как избежать ошибок при выборе заемщика?

В условиях экономического кризиса крупные банки ужесточают условия получения займов, а поэтому в сети активизировались различного рода ростовщики и кредиторы. Чтобы выбрать наиболее надежного и подходящего инвестора, будущему заемщику понадобится не один день. Процесс поиск инвестиций серьезно усложняется обилием аферистов на рынке. Впрочем, есть небольшие хитрости, которые помогут вам не попасть в ловушку к мошенникам, а действительно отыскать финансовую поддержку быстро и недорого.

Райские условия финансирования

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа – до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа – до 700 000 гривен. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», – обещает, например, частный кредитор Вероника.

«Мы выдаем денежные займы гражданам Украины под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 2000 до 1000 000 гривен. Сроки займа – от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», –  озвучивает еще более райские условия некий Иван.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки – в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам – от 19% годовых), длительные сроки возврата – до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы – 1-2 млн гривен. (в банках максимум по потребительским кредитам – 200 000 тыс. гривен). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

Проверка инвестора на честность

Определить, что вы имеете дело с лохотронщиком несложно. Вот несколько советов, которые помогут вывести мошенников на чистую воду.

• Предложите лично увидеться где-то в черте города для обсуждения деталей финансового партнерства. Настоящий частный кредитор с удовольствием встретится со своим заемщиком, чтобы обсудить мелочи кредитования и узнать причины, по которым вам так резко понадобились деньги. Мошенники или аферисты не заинтересованы открывать свое лицо, поэтому на встречу они вряд ли согласятся.
• Задавайте максимум наводящих вопросов кредитору, например: откуда у него такие большие суммы денег, кому именно принадлежат деньги и какой у них источник, как фактически будет выглядеть передача денег, нужно ли заверять документы у нотариуса, потребуется ли составлять расписку, кредитный договор и другое. Множество тематических вопросов может сбить мошенника с толку, и он просто запутается в неправдивых ответах. Так же его можно будет «поймать», зная некоторые законодательные нюансы, например, если он потребует заверить документы у нотариуса, будьте начеку, так как сегодня расписка и кредитный договор имеют юридическую силу даже без нотариального подтверждения.
• Проверить частного кредитора на честность можно и при помощи интернет ресурсов. К счастью, сегодня создано огромное количество баз, где по имени и по фамилии можно распознать мошенника, представляющегося «частным кредитором». Пользователи стали активно делиться своим негативным опытом, поэтому выставляют в сеть фотографии аферистов и рассказывают по каким схемам может работать такой лжекредитор. Таким методом отыскать информацию достаточно легко и быстро, лучше сразу потратить несколько часов своего времени, чтобы потом не оплачивать чужие долги или прощаться со своим имуществом. Если этот частный кредитор все-таки существует, ознакомьтесь с отзывами о нем, зайдите на все его странички в социальных сетях и проанализируйте его репутацию.
• Попросите у этого частного кредитора номера телефонов его предыдущих клиентов. Велика вероятность, что он даст телефон подставного лица, которое будет расхваливать мошенника со всех сторон. Но если вы попросите 10-15 номеров и позвоните только на несколько выборочно, скорее всего, мошенник просто не сможет подговорить такое количество людей и просто откажется предоставлять вам эту информацию.

Частный кредитор просит предоплату

Если прежде чем выдать кредит частный кредитор попросил у вас деньги на какие-либо нужды для оформления займа – перед вами настоящий мошенник. Не стоит лелеять в себе надежду на его чистые побуждения, поэтому никаких «может быть», «если» или «вдруг» здесь быть не должно! В тот же миг прекращайте диалог с таким псевдокредитором, а при настойчивых обращениях – просто игнорируйте. Если кредитор начинает нервничать и даже переходит на личности, то вы однозначно имеет дело с мошенником (по мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Расходы, на которые мошенник-частный кредитор может попросить у вас деньги звучат более чем правдоподобно. В большинстве случаев они выглядят так:

1. Расходы на получение вашей кредитной истории. Настоящий частный кредитор будет согласен и на предоставление скана вашей истории, но аферисту нужны исключительно ваши деньги. Также следует учитывать еще один скользкий момент. Человек у которого нет кредитов без проблем получит займ в банке. К ростовщикам и частным инвесторам обращаются граждане, у которых уже возникли проблемы с кредитными организациями и новые займы им просто ни один серьезный кредитор не выдаст. «Инвестор», которые обещает предоставить средства несмотря на плохую кредитную историю замещика, однозначно является мошенником.
2. Расходы на оплату нотариальных услуг. Во-первых, расписку или договор согласно законодательству у нотариуса заверять не нужно, эти документы итак имеют свою юридическую силу. А, во-вторых, если уж заверение так необходимо, то проводить его нотариус может только в присутствии обеих сторон,то есть заемщика и частного кредитора.
3. За комиссию по переводу денег.
4. На оформление страхового полиса в случае, если заемщик не сможет справиться с погашением кредита.
   Из всех мошеннических схем с псевдо частными кредиторами именно предоплата является самой распространенной, поэтому если вам озвучили такое требование, быстрее бегите от такого «честного» частного кредитора и закрывайтесь от него на все замки.

Частный кредит в другом городе

Частные кредиторы не практикуют выдачу займов людям из других городов, так как доля возврата по таким кредитам почти равна нулю. Возможно, кто-то и согласится на такой риск, но при условии, что сумма будет совсем небольшая. На практике же частные кредиторы перед тем, как выдать деньги обязательно лично встречаются со своими заемщиками для обсуждения условий договора

. Дальше, если обеих сторон все устраивает, они встречаются еще раз для подписания бумаг и передачи денег. Если частный кредитор из другого города пообещал выдать запрашиваемую вами сумму денег – вы попали в сети к мошеннику. Подумайте сами, ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?
Исключением в этих ситуациях лишь составляют случаи, когда между частным кредитором и заемщиком существует посредник.

Как проходит получение частного кредита?

Заемщик в первую очередь должен жить в том же городе или регионе, что и сам частный кредитор. Также он должен соответствовать требованиям займодавца, то есть предоставить сведения о своем доходе, кредитной истории и личном имуществе (машина, квартира, дом или дача). Как только вы сможете подтвердить свою платежеспособность перед частным кредитором, останется подписать договор, расписку и получить деньги. Написание расписки является обязательным мероприятием при получении денег от частника, но составлять ее нужно только после того, как деньги будут переданы вам в руки. В противном случае вы не только не получите обещанную сумму, но еще и возьмете на себя обязательство погашать чужой долг.

Заключение

1. Не хочет с вами лично встречаться для обсуждения деталей получения кредита – вы общаетесь с аферистом!
2. Требует внести предоплату на расходы, связанные с получением кредита – вы натолкнулись на отточенную мошенническую схему!
3. Запрашивает у вас логины и пароли для доступа в ваш личный кабинет на платежных системах или в интернет-банкинге – перед вами опасный финансовый преступник!
4. Просит передать характеристики вашей банковской карты – вы почти в руках афериста!
5. Уверяет вас в том, что деньги вы сможете получить в любом городе – работает еще одна мошенническая схема!

В Украине, как и в любой другой стране мира есть так называемые ростовщики, которые предоставляют займы под высокие проценты под залог движимого или недвижимого имущества. Однако, следует помнить, что согласно действующему законодательству кредитовать население могут только банки или мирокрофинансовые организации (МФО) (то есть, только юрлица). Таким образом, ростовщики находятся вне закона, по сути они занимаются «незаконным предпринимательством». Поэтому, если вы пострадали от действий ростовщика или псевдо частного кредитора, то вернуть свои средства будет практически невозможно, так как вы имеете дело с обыкновенным преступником и мошенником. Если же вам необходимы деньги для развития действующего бизнеса, то можно попробовать привлечь в проект серьезного инвестора.

Кредит от частного инвестора под залог в Санкт-Петербурге | Займы наличными

Частное инвестирование — это вид кредитования для физических лиц под залог имеющейся недвижимости, без предоставления каких либо документов, кроме документов на собственность. Наша компания давно зарекомендовала себя на этом рынке. Мы предлагаем одни из лучших условия в Санкт-Петербурге. Низкие процентные ставки от 2%, увеличение суммы кредита сверх 50% от стоимости, выдача денег в день обращения, до регистрации залога. Все эти бонусы получают клиенты работающие именно с нами.

Обычно заложить сложный объект: долю в квартире или недвижимость в Ленинградской области очень трудно, но мы готовы брать подобные объекты и на рыночных условиях организовывать выдачу кредита в течении одного дня.

Прописанные дети и пенсионеры, а так же наличие права на пожизненное проживание в объекте залога, не является ограничением.

Оставьте заявку на сайте и специалист свяжется с Вами с течении 15 минут. Ответив на несколько вопросов, можно сразу получить окончательное решение, кроме этого будут озвучены все дополнительные расходы, чего не делают в компаниях конкурентах.

В дальнейшем будет необходимо просто приехать в офис для расчета удобного графика платежей и проверки документов на залог. В этот же день мы готовы подписать договора и выдать необходимую сумму денег.

Кредит от частного инвестора под залог недвижимости, продукт который не так часто встретишь в рекламных объявлениях по городу либо в средствах массовой информации.

Частное инвестирование это такой финансовый институт, который не предполагает открытия нескольких офисов, широкой рекламной компании и прочих отличительных черт кредитования через банковскую систему. Что такое частный инвестор: это физическое или юридическое лицо, которое вкладывает накопленный капитал в недвижимость в виде кредитов или займов населению под залог недвижимости.

Процедура оформления займов от частного инвестора ни чем не отличается от процедуры в любом из банков города: Все проходит только так как прописано в законодательстве 102-ФЗ «Об ипотеке», подписываются ипотечные договора и договора займа, проходит регистрация документов, то есть сделки, в УФРС города.

Основное отличие заключается в упрощенной процедуре рассмотрения самого заемщика. Частная инвестиционная компания, оформляя деньги под залог недвижимости не смотрит кредитную историю, не проверяет наличие судимостей и штрафов, неоплаченных налогов, не требует предоставления документов по трудоустройству, не требует подтвердить доходы. Данный кредит смело можно назвать кредит без справок. И поэтому рассмотрение заявки занимает не более одного часа. Выдача денежных средств в отличии кредита под залог недвижимости оформляемого в банке возможна и до регистрации сделки в УФРС.

В итоге Вы получаете кредит за 1 рабочий день, без справок, без подробного рассмотрения кредитной истории и прочего. Удобно, просто и быстро. Наша компания работает по этому направлению еще с 2006 года, когда подобные кредиты только стали появляться в стране. Обладая опытом, мы согласовываем для клиентов, даже нестандартные ситуации.

Частные кредиты под залог недвижимости у нас

В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Что делать?

Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.

Предложение от КПК «Константа»:

• Срок займа

  От 1 месяца до 20 лет

• Ставка

  От 14,59% годовых

• Требования к заемщикам

  Минимальные.
  Справка о зарплате
  – не требуется
  Кредитная история
  – не важна
  Поручители
  – не требуются

• Залоговое имущество

  Квартира или ее доля
  Комната
  Дома, таунхаусы
  Коммерческие объекты

• Оформление документов и оценка

  Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Документы

1. Паспорт
2. СНИЛС или Водительские права
3. Правоустанавливающие документы на объект

Досрочное погашение

Нашим клиентам доступно досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов, в случае с займами под залог недвижимости от частного лица такое не предусмотрено, ведь инвесторам не выгодно заранее забирать деньги и недополучать прибыль от процентов.

Как выдаются деньги

Сначала необходимо оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется наш специалист. В случае одобрения наши юристы подготовят договор в течение 1 дня и пригласят вас на подписание в офис. После заключения соглашения, его вместе с правоустанавливающими документами необходимо будет подать на государственную регистрацию в МФЦ или Росреестр. Деньги выдаются по окончании регистрации, так же возможен аванс в день заключения договора.

• 1.

  Законность и безопасность

  – мы работаем в соответствии с Федеральными законами, заключаем и официально регистрируем все договора.
• 2.

  Выгодные условия

  – часто частный инвестор под залог недвижимости деньги выдает по более высоким ставкам, чтобы получить больший доход, так как сумма средств у него ограничена.
• 3.

  Быстрое оформление

  – мы работаем на рынке займов очень давно, поэтому у нас отлажены все моменты. Мы быстро рассматриваем заявки, оформляем договора и в течение нескольких дней выдаём деньги.

Не рискуйте, получая частные деньги под залог недвижимости, лучше обращайтесь в проверенные организации, которые выдают деньги под проценты, сравнимые с банковскими кредитами.

%d0%b7%d0%b0%d0%b9%d0%bc%20%d0%be%d1%82%20%d1%87%d0%b0%d1%81%d1%82%d0%bd%d0%be%d0%b3%d0%be%20%d0%b8%d0%bd%d0%b2%d0%b5%d1%81%d1%82%d0%be%d1%80%d0%b0 – ОК-Ипотека. Помощь в получении кредита, материнского капитала

Пользователь при отправлении настоящей кредитной формы-заявки выражает свою заинтересованность в получении консультационных услуг по оформлению кредитов в банках-партнерах сайта ok-ipoteka.ru (ООО «ОК»)

Пользователь настоящей кредитной формой-заявкой поручает ok-ipoteka.ru (ООО «ОК») связаться с ним по указанным в заявке реквизитам для получения первичной консультации по вопросам кредитования и организации последующего взаимодействия

Пользователь сайта при заполнении и отправки настоящей кредитной формы-заявки на сайте ok-ipoteka.ru во исполнение Федерального закона от 27.07.2006 года №  152-ФЗ «О персональных данных» дает согласие ООО «ОК» на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение) следующих персональных данных:

• фамилия, имя, отчество,
• возраст на момент подачи заявки,
• город постоянного пребывания/нахождения,
• адрес места регистрации,
• номер контактного телефона,
• электронный адрес.

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств и программ  автоматизации, или без использования таких средств в строгом соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №  152-ФЗ «О персональных данных»

Оk-ipoteka.ru (ООО «ОК») обязуется использовать персональные данные Пользователя указанные в настоящей кредитной форме-заявке по прямому назначению, а именно: для осуществления первичной консультации по вопросам кредитования и организации последующего взаимодействия.

Оk-ipoteka.ru (ООО «ОК») осуществляет хранение, обработку, использование персональных данных, указанных Пользователем в кредитной форме-заявке, в стогом соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №  152-ФЗ «О персональных данных».

Передача персональных данных Пользователя третьим лицам (банкам) допускается только на основании договоров и соглашений заключенных с Пользователем в письменной форме, и только в целях получения положительного решения банка о выдаче кредита Пользователю.

По письменному запросу Пользователя отправленному заказной корреспонденцией по адресу указанному на стр. Контакты, полученные сведения о персональных данных Пользователя подлежат удалению незамедлительно по факту получения такого запроса.

Частный займ под залог недвижимости: Надежно

В случае если вы достаточно внимательно проверили частного инвестора, и документы предлагаемые им к подписанию, то риски по займу от частного инвестора не будут отличаться от рисков по обычному залоговому кредиту. 

Даже в случае если у заемщика возникли финансовые трудности, и он не имеет возможность оплачивать ежемесячные платежи, или не в состоянии вернуть тело займа в положенный срок, он будет по прежнему защищен Федеральным Законом №102 РФ. В данном случае у заемщика сохраниться возможность списания части пеней и штрафов за допущенные просрочки, а так же продать заложенную недвижимость по рыночной цене и получить разницу между ценой продажи недвижимости и суммой долга по займу.

Зачастую, если заемщик оформил займ под залог недвижимости у благонадежного частного инвестора, и у него возникли финансовые трудности- бывает намного проще договориться о решении данного вопроса с частным инвестором, нежели с банком или небанковской кредитной организацией.

Все возможные риски по данному типу займа появляются только в случае если заемщик обращается к недобросовестному инвестору. В данном случае есть риск мошенничества со стороны инвестора. Самая распространенная схема мошенничества в данном случае- это принудительный «дефолт» заемщика. Т.е. неблагонадежный инвестор создает условия, при которых заемщик не имеет возможности выполнять условия договора.

Примеры мошеннических схем неблагонадежных инвесторов:

1. Заемщику устно озвучивается ежемесячный платеж (меньше чем платеж указанный в графике платежей), а подписанный график платежей не выдается заемщику на руки. Таким образом заемщик оплачивает озвученный ему ежемесячный платеж, но сумма не совпадает с платежом по графику платежей- тем самым заемщик уходит в просрочку, и кредитор получает возможность обратится в суд. В данном случае доказать невиновность заемщика практически не возможно.

2. В договоре займа прописываются условия оплаты займа «наличными в руки», т.е. заемщик должен оплачивать ежемесячные платежи лично инвестору. В данном случае часто неблагонадежный инвестор пропадает со связи, и у заемщика нет возможности внести ежемесячный платеж- таким образом повторяется ситуация с первым примером.

Более подробную информацию о том, какие существуют мошеннические схемы, на что стоит обратить внимание и как избежать рисков по сделке займа и залога вы сможете найти в разделе полезная информация.

Если же вы оформили займ от частного инвестора в надежной компании, и все подписанные документы прошли юридическую экспертизу- то вы можете спать спокойно и можете быть уверены в 100% защите ваших интересов.

Частные инвесторы России нуждаются в знаниях. Хотят учиться и стать профи :: Новости :: РБК Инвестиции

Райффайзенбанк опросил российских частных инвесторов и обнаружил, что 14% хотят получить статус квалифицированного инвестора и еще 20% — высшее или дополнительное экономическое образование

Фото: insta_photos / Shutterstock

Частные инвесторы в России хотят получить дополнительные знания, чтобы лучше понимать, как работает фондовый рынок  и что из себя представляют интересующие их финансовые инструменты. Такой вывод сделан в исследовании российского офиса Райффайзенбанка (есть в распоряжении «РБК Инвестиций»).

В конце января эксперты расспросили более 1 тыс. владельцев брокерских и инвестиционных счетов в крупных и небольших городах. Как оказалось, профильное образование есть примерно у 10% участников торгов. Всего 5% опрошенных сообщили, что у них есть статус квалифицированного инвестора. При этом еще 14% рассказали, что планируют его получить.

Самым лучшим источником знаний инвесторы считают лекции и видеоуроки от банка или брокера, в котором у них открыт счет. На втором месте — торги с использованием демонстрационного счета. 20% респондентов планируют получить высшее или дополнительное экономическое образование.

Инвесторам в США не хватает знаний. Сильно вырос спрос на финсоветников

Популярность частных инвестиций резко возросла с марта 2020 года. За весь минувший год на рынок пришло почти 5 млн новых инвесторов, а всего на конец декабря их число достигло 8,8 млн. В январе 2021 года торговать на бирже начали еще 626 тыс. человек.

Инвесторы назвали несколько причин, почему они пошли торговать ценными бумагами. В порядке убывания важности это:

• способ получить дополнительный доход;
• снижение ставок по традиционным банковским продуктам. Для тех, у кого деньги лежали на банковских вкладах, инвестиции — это возможность получить бóльшую доходность;
• способ накопить деньги на пенсию или крупные покупки.

Примечательно, что почти 40% опрошенных стали частными инвесторами из интереса.

Почти половина респондентов вложили в фондовый рынок менее ₽100 тыс. Еще 29% инвестируют не более ₽500 тыс. Каждый десятый вкладывает до ₽1 млн.

Опрос банка показал, что людям нравится возможность совершать сделки удаленно, при помощи мобильного приложения. Именно эта возможность в большинстве случаев помогает им принять окончательное решение.

« Инвестиции  в мобильном приложении, доступ на иностранные биржи, скорость проведения сделок и сбалансированные комиссии делают процесс простым и доступным, — отметил руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев. — При этом большинство придерживаются консервативных стратегий и полагаются на облигации   — государственные и корпоративные».

Опрос банка показал, что самый популярный способ вложить деньги сейчас — это комбинация брокерского счета с ИИС. Только брокерский счет  выбирают 40% инвесторов. Большинство владельцев счетов пришли на рынок в течение последнего года. Только 12% инвесторов остаются на рынке более трех лет, а доля тех, кто торгует финансовыми инструментами более пяти лет, составляет 6%.

«Фондовый рынок — не ад». Почему инвесторы пришли на биржу в 2020 году

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Автор

Валентина Гаврикова

Частные кредиты | Bondora | Выберите надежный кредит

Кредит от частного лица

Частные кредиты, как следует из названия, – это кредиты, которые частное лицо предлагает частному лицу. Однако это означает не только то, что Вам следует искать рекламу с содержанием «Даю взаймы наличными». Кредит наличными от незнакомца – самый рискованный выбор, который впоследствии может привести к большим неприятностям. Гораздо безопаснее брать кредиты от частных лиц через краудфандинговые платформы, которые позволяют частным лицам вкладывать в них деньги, а желающим – брать оттуда деньги в долг.

Частные кредиты нередко ищут люди, которые:

• не имеют работы
• не желают удостоверять свою личность
• имеют действующее платежное нарушение.

Чтобы прояснить ситуацию до конца, нужно сказать, что на сегодняшний день не существует совершенно анонимного, но в то же время безопасного кредита. Для взятия любого кредита нужно пройти определенный процесс идентификации личности, поэтому Вы должны учитывать, что кредит все же будет связан с Вашей личностью. Тем не менее, краудфандинговые платформы гибче в отношении рабочего места, например, в отличие от банков, они не устанавливают минимальных требований к доходу, а также готовы одалживать деньги в ситуации, когда платежное нарушение устранено, но запись о нем из Регистра платежных нарушений еще не удалена.

Если Вы твердо желаете взять кредит у частного лица, то в любом случае стоит сделать это через краудфандинговую платформу, если только Вы не занимаете у родственника или друга, которому можете доверять на 100%. Если же Вы все-таки берете кредит у чужого человека, мы рекомендуем Вам, по крайней мере, заключить нотариальный договор.

Краудфандинговые платформы делятся на две категории: одни предлагают кредиты только компаниям, а другие готовы предлагать финансирование как предприятиям, так и частным лицам. Если Вы ищете подходящую компанию взаимного кредитования, сначала уточните, кому они предлагают кредит, для любых ли целей можно его использовать и каковы условия подачи заявки на кредит.

После того как Вы выберете подходящую краудфандинговую фирму, дальнейший процесс подачи заявки на кредит будет почти таким же, как и в случае других онлайн-кредитов. Будьте готовы подать заявку на получение кредита с указанием своих текущих доходов и обязательств. Часто дополнительно запрашивается также выписка с банковского счета за последние шесть месяцев, так что этот процесс очень похож на тот, что проводится и другими поставщиками кредитов. Если в краудфандинговых организациях, ориентированных на предприятия, люди инвестируют в конкретные проекты и сбор средств может потребовать времени, то платформа, предлагающая кредиты от частных лиц, выдает кредиты почти автоматически, и получение кредита не должно занять свыше двух-трех дней.

FAQ по кредитованию частных лиц | FortuneBuilders

Основные выводы

---

Возможно, нет более захватывающего, но часто сбивающего с толку элемента в области инвестирования в недвижимость, чем ссуды частным лицам . Тем не менее, хотя частное кредитование недвижимости представляет собой реальную возможность для новых инвесторов в недвижимость, многие не уверены, что влечет за собой это начинание.

Чем кредитование частных лиц отличается от обычного финансирования? В чем разница между кредитованием частных лиц и кредитованием твердых денег? И как вы обнаружите, что эти неуловимые частные кредиторы просто ждут, чтобы воспользоваться шансом на приобретение вашей новой собственности?

Чтобы помочь развеять некоторую путаницу и повысить ваш IQ инвестирования в недвижимость, вот ответы на часто задаваемые вопросы о кредитовании частных денег, которые помогут вам быстрее освоить эту наиболее многообещающую форму финансирования инвестиций.

Что такое кредитование частных лиц?

Кредитование частных лиц, как следует из названия, означает заимствование денег у индивидуального инвестора. Инвесторы в недвижимость используют частных кредиторов для финансирования сделок, которые либо не соответствуют критериям для получения традиционной ссуды, либо не могут ждать обычные 30 дней, либо так, чтобы обычная ипотечная ссуда требовала утверждения.

Чем кредитование частных лиц отличается от кредитования твердыми деньгами?

Подумайте об этом так: частное кредитование подразумевает заимствование денег у людей, у которых есть средства для инвестирования капитала в ваше предприятие (такого инвестора нет ни одного финансового учреждения).Хорошим примером частного кредитора может быть друг или член семьи — любой из вашего ближайшего окружения — или индивидуальный инвестор, который был заинтригован вашим предложением и хочет участвовать в ваших инвестициях.

Кредитование твердыми деньгами — это нечто среднее между кредитованием частных лиц и традиционным банковским финансированием. Хотя кредитование твердых денег не требует обычных обручей, которые необходимы для преодоления обычного финансирования, кредиторы твердых денег являются полуинституциональными и имеют свой собственный набор установленных критериев.Оба типа кредитования должны быть частью инструментария финансирования инвестора.

Каковы преимущества кредитования частных лиц?

Как точно указывает Nasdaq, частные ссуды особенно подходят для инвесторов, которые хотят купить недвижимость, нуждающуюся в большом ремонте. Обычные финансовые учреждения часто отказывают в предоставлении ипотечных кредитов для собственности, которая подверглась вандализму или серьезно повреждена. Частные инвесторы, с другой стороны, видят потенциал в недвижимости, которую можно дешево купить, зафиксировать по разумной цене, а затем перепродать с хорошей прибылью.

Кроме того, у частного кредитора будет меньше требований, чем у других кредиторов. В частности, частные инвесторы сосредотачиваются на потенциальной прибыльности покупки недвижимости, а не на финансовой истории и кредитном рейтинге заемщика. Кроме того, частные денежные ссуды могут быть предоставлены относительно быстро, тогда как ссуды от обычных кредиторов могут быть одобрены на срок до 45 дней.

---

[Не знаете, как профинансировать свою первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, на котором вы узнаете, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами.]

---

Каковы недостатки кредитования частных лиц?

У получения частных кредитов есть несколько недостатков. Во-первых, частные кредиторы чаще всего взимают более высокую процентную ставку, чем средний банковский кредит. Ставки по частному кредитованию колеблются около 15%; однако от вас могут потребовать уплаты до 20%. Это особенно верно, если у вас плохой кредит и / или покупка недвижимости в некотором роде рискованна. Кредиторы также добавляют «баллы» к ссуде, создавая дополнительные расходы для покрытия заемщиками.

Еще один недостаток заключается в том, что, в отличие от банков, привлечение частных денег не позволит вам выплатить ссуду в течение 30-летнего периода. Вы можете рассчитывать, что от вас потребуют выплатить ссуду в течение шести-двенадцати месяцев, хотя некоторые более снисходительные кредиторы, особенно те, с которыми вы, возможно, связаны, могут дать вам пару лет.

Еще одна вещь, о которой нужно помнить: вам, скорее всего, придется использовать собственность в качестве залога для денег, финансируемых от частного кредитора. Это означает проявление должной осмотрительности, чтобы убедиться, что структура (и потенциал) сделки соответствует вашим критериям.

Хорошая новость заключается в том, что эти недостатки не являются препятствием для ваших инвестиционных планов в недвижимость, если вы провели исследование перед тем, как заключить инвестиционную сделку. Если вы знаете, что недвижимость является хорошей покупкой, и достаточно уверены, что сможете ее отремонтировать и продать с прибылью в разумные сроки, строгие сроки возврата не должны вызывать тревогу.

Как найти частных кредиторов?

Это большая загадка, с которой сталкиваются многие новые инвесторы: как найти частного кредитора, который мог бы помочь им с финансированием их следующего проекта и обеспечить низкие частные кредитные ставки.

Несколько инвесторов специализируются на предоставлении частных кредитов покупателям недвижимости. Вы можете найти таких инвесторов через множество платформ:

• Использование вашей существующей сети недвижимости (ипотечные брокеры идеально подходят для этого)

• Социальные сети (особенно LinkedIn)

• Live-события (особенно те, которые привлекают инвесторов)

• Ближний круг друзей и семьи

• Простой поиск в Google по запросу «частные кредиторы»

Имейте в виду, что частным кредиторам не обязательно быть профессионалами в своей области; Когда вы ищете способы найти частного кредитора, вы просто хотите найти кого-то, кто хочет получить приличную прибыль на свои деньги.Родитель, родственник, коллега или знакомый, у которого есть наличные деньги — и который хочет получить на них прибыль — могут быть готовы одолжить вам деньги, необходимые для начала работы. Вы даже можете работать с несколькими кредиторами, если у одного человека нет достаточно денег, чтобы помочь вам купить недвижимость.

Каковы требования для получения частного кредита?

Поскольку частные кредиторы настолько разнообразны и никакие правительственные постановления не регулируют кредитование частных денег, сроки и условия обеспечения ссуды сильно различаются.Близкие друзья и члены семьи могут захотеть одолжить вам деньги просто потому, что у вас есть четкое предложение о том, как получить прибыль, и потому, что они знают вас и доверяют вам. С другой стороны, знакомые и коллеги могут захотеть записку или доверительный акт в дополнение к четкому инвестиционному плану для рассмотрения вопроса о ссуде.

Профессиональным частным кредитным компаниям и индивидуальным кредиторам потребуется удостоверение личности, записка, доверительный акт и письменный план с изложением того, как будут потрачены деньги и какую прибыль вы ожидаете получить.

Профессиональный частный кредитор может также спросить о вашем кредитном рейтинге. Плохой кредит может не помешать вам получить ссуду, но, скорее всего, отразится на процентной ставке. Также, вероятно, потребуется внести первоначальный взнос по ссуде, и вам, возможно, придется использовать собственность в качестве залога, чтобы защитить кредитора, если вы не сможете погасить ссуду.

Сводка

Когда вы пытаетесь привлечь частного кредитора, может возникнуть соблазн сосредоточиться на «заключении сделки» и подумать обо всех чудесных возможностях, которые появятся у вас на пути, когда вы получите финансирование.

Но важно думать об этом с точки зрения кредитора. Если бы вы окунулись в частную ссуду для , что бы вы хотели услышать, чтобы убедиться, что ваши инвестиции безопасны и у вас были хорошие шансы получить приличную прибыль на свои деньги.

Понимание того, как работает сбор частных денег, — это только первый шаг. Настоящий прорыв наступает, когда вы «думаете» как инвестор и представляете себя ответом на вопрос, который они еще даже не задавали.Делайте это последовательно, и вам больше не придется искать инвесторов; они будут искать тебя.

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск финансирования для своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш однодневный веб-семинар по недвижимости и начать изучать, как инвестировать в сегодняшний рынок недвижимости!

Частное кредитование: полное руководство для инвесторов

Основные выводы

---

Инвестиции в недвижимость — это, по сути, одна из самых разумных и безопасных стратегий, способствующих созданию богатства. При наличии надлежащей базы и знаний инвестирование в недвижимость может быть очень прибыльным для любого. Но давайте будем честными, вы это уже знали.Однако особый интерес представляет, что инвестор может сделать с деньгами, которые он зарабатывает на прибыльной карьере.

Хотя часть прибыли, несомненно, будет направлена ​​на выбранный ими образ жизни, инвесторам рекомендуется разумно распоряжаться своими деньгами. Конечно, вы можете реинвестировать в другую собственность, но если вы ищете альтернативу, может быть один вариант, который вы еще не рассматривали: кредитование частных лиц .

Инвесторам, у которых есть средства для этого, следует рассмотреть возможность кредитования частных лиц в сфере недвижимости.Этот процесс предлагает тот же тип базовой безопасности и потенциальной прибыли, что и восстановление или оптовая продажа, но без фактического приобретения новой собственности.

Что такое кредитование частных лиц?

Частное кредитование — это когда физические лица ссужают свой собственный капитал другим инвесторам или профессионально управляемым фондам недвижимости, обеспечивая при этом указанную ссуду ипотекой под недвижимость. По сути, кредитование частных лиц служит альтернативой традиционным кредитным учреждениям, таким как крупные банки.

По мере того, как начинающие инвесторы набираются опыта, они стремятся ставить более высокие цели. Оставление с трудом заработанных денег на сберегательном счете — не способ защитить и приумножить ваши активы. В конце концов, кредитование частных лиц позволяет вам получить ссуду недвижимостью, которая стоит намного дороже ссуды. В некотором смысле этот процесс может быть менее рискованным, чем владение недвижимостью. Вот почему так важно ознакомиться с лучшими вариантами финансирования недвижимости, доступными сегодняшним инвесторам.

В прошлом финансирование недвижимости обычно поступало от банков, государственных учреждений, страховых компаний и пенсионных фондов.Однако с учетом списка строгих требований и сроков, не подходящих для среднего инвестора в недвижимость, быстро возникла потребность в альтернативных источниках кредитования. В то же время для тех, у кого были соответствующие средства, стало очевидно, что их деньги могут лучше служить инвесторам, чем крупные учреждения. В настоящее время кредитование частных лиц является критически важным компонентом индустрии инвестиций в недвижимость. Фактически, его присутствие позволяет среднему инвестору вести и поддерживать устойчивую карьеру.

Если вы не знали, есть несколько преимуществ для тех, кто также решил ссужать частные деньги. Если все сделано правильно, то предложение альтернативных вариантов финансирования недвижимости может снизить риски и одновременно повысить благосостояние. Конечно, это путь не для всех. Вы должны спросить себя, можете ли вы себе это позволить. Наличие немного дополнительных денег в банке не обязательно означает, что вы должны бросить их в первого встречного инвестора. Если вы готовы снизить потенциальные риски и воспользоваться открывающимися возможностями, частное кредитование может потребовать вашего рассмотрения.

Вы можете рассмотреть вопрос о кредитовании частных лиц, если к вам применимо одно из следующих условий:

• Вы инвестор в недвижимость и хотите расширить свой портфель.

• Вы врач, юрист, генеральный директор или другой специалист, имеющий большой доход или избыток денежных средств.

• У вас большой пенсионный сберегательный счет.

• Вы пенсионер и хотите получить пассивный доход.

• Вы являетесь владельцем недвижимости или другого доверительного фонда.

• Вы — технический предприниматель, которому принадлежит успешный стартап.

• Вы — победитель лотереи.

• Вы хотите и можете помочь другу или члену семьи.

Все еще на заборе? Не волнуйтесь; следующий ответ ответит на любые вопросы или проблемы, которые могут у вас возникнуть по поводу ведения бизнеса по кредитованию частных лиц:

---

[Не знаете, как профинансировать свою первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, на котором вы узнаете, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами.]

---

Анатомия частного денежного займа

Концепция частной денежной ссуды относительно проста, для ссуды такого рода необходимы три элемента: заемщик, кредитор и много документов.

Для всех намерений и целей кредитование частных лиц — это, пожалуй, лучший шанс инвестировать в недвижимость без собственных денег. По крайней мере, частные денежные ссуды могут обеспечить нуждающихся инвесторов. Хотя кажется, что они служат той же цели, что и традиционные кредитные учреждения, между ними есть несколько ключевых отличий.Частные денежные займы обычно взимают более высокие ставки, чем банковские, но они также более доступны в случаях, когда средний банк уступает. Кроме того, банки и другие финансовые учреждения обычно не обеспечивают такое же сочетание скорости и прозрачности в процессе принятия решений.

Как стать частным кредитором

Как я уже упоминал выше, кредитование частных лиц может предложить несколько преимуществ для всех участников. Инвесторы нередко в конечном итоге переходят к частным займам за счет этих выгод.Если вы заинтересованы в кредитовании частных лиц, вы можете выполнить несколько шагов:

1. Создайте свой бизнес и получите необходимую страховку.

2. Познакомьтесь с юристом для создания структуры вашей компании.

3. Определите ваш предпочтительный фокус кредитования.

4. Присоединяйтесь к платформе или сети однорангового кредитования, чтобы найти возможные инвестиции.

5. Оцените потенциальных клиентов, рассчитав потенциальную доходность и уровни риска.

6. Начните свой бизнес с кредитования частных лиц.

Кредитование частных лиц: как определить заемщиков

Концепция кредитования частных денег относительно проста: без денег инвестирование в недвижимость не существует. Деньги, как и в любой другой отрасли, являются источником жизненной силы инвестора. Инвесторам в недвижимость необходимо активно работать над получением частных денежных ссуд для финансирования своих сделок. Чаще всего средний инвестор не в состоянии профинансировать сделку собственными деньгами.Более того, даже если средства доступны, инвесторы будут искать помощи частных денег. Независимо от ситуации конкретного инвестора, существует особая вероятность того, что ему понадобится помощь частных денег. Вместо того, чтобы объединять деньги или растягивать каждый доллар, инвесторам предоставляется больше возможностей для развития своего бизнеса с использованием частных денег.

Возможно, еще более важным является скорость и эффективность получения частных денег. Скорость реализации имеет решающее значение для инвестора, и это может означать разницу между закрытием сделки и ее проигрышем.Своевременное получение денег может значительно облегчить завершение сделки.

При кредитовании частных лиц вы столкнетесь с несколькими типами заемщиков. Хотя каждый из них уникален, все они ищут одно и то же. Вот четыре типа заемщиков, с которыми вы можете столкнуться:

• Реабилитация / Продажа: Этот тип инвестора обычно покупает жилую недвижимость и завершает ремонт с намерением перепродать ее после завершения проекта.Заемщики в этом секторе находят частные деньги привлекательными, поскольку обычные банки часто не ссужают недвижимость в плохом состоянии. Возможно, что еще более важно, доступ к частным деньгам больше способствует своевременному и прибыльному обращению.

• Реабилитация / Аренда: Эти инвесторы обычно покупают жилую недвижимость и завершают ремонт с намерением сдать ее в аренду для движения денежных средств. Эти заемщики считают частные деньги привлекательными по тем же причинам, что и инвесторы в категории реабилитации / продажи.

• Строители / Девелоперы: Строители и девелоперы будут покупать свободные земли для разрешения и превращения их в жилые или коммерческие помещения. Заемщики в этом секторе заинтересованы в частных деньгах в первую очередь из-за скорости, с которой они могут быть доступны. Кроме того, многие банки не будут кредитовать спекулятивное развитие.

• Коммерческие инвесторы: Эта группа инвесторов может стремиться использовать частные деньги в качестве «промежуточной ссуды» для коммерческой собственности, когда обычный банк не будет предоставлять ссуду на нестабилизированный актив.

Кредитование денег: как получать выплаты

Кредитование частных лиц привлекательно из-за гибкости, которую оно предлагает не только заемщикам, но и кредиторам. Видите ли, с традиционной ссудой кредиторы будут получать доход за счет процентных выплат, производимых заемщиком. Частные ссуды, с другой стороны, позволяют кредиторам договариваться о том, как (и когда) они будут возвращены по ссуде. Эта возможность открывает ряд льгот, которые обычно не предлагаются инвесторам.Прочтите следующие соглашения, чтобы узнать больше о зарабатывании денег в качестве частного кредитора.

• Совместные предприятия: Для частного кредитора раздел прибыли может быть одним из наиболее привлекательных вариантов финансирования инвестиций. Инвесторы могут вести переговоры, чтобы получить процент от окончательной прибыли в этом типе соглашения. Сумма будет варьироваться в зависимости от контракта и инвестиций, хотя может быть довольно прибыльной. В некоторых случаях частные кредиторы даже найдут заемщиков, которые предложат этот вариант.Просто убедитесь, что вы верите в потенциальный успех сделки и все готово.

• Сборы за выход: Эта структура ссуды требует от заемщика уплаты заранее определенной суммы в конце срока ссуды. Плата за выход часто оговаривается как процент от общей стоимости инвестиции. В некоторых случаях кредиторы могут даже договориться об увеличении платы за выход, которая меняется в зависимости от того, когда ссуда выплачивается полностью. Например, если заемщику потребуется несколько дополнительных месяцев для погашения ссуды, то он заплатит более крупную плату за выход.

• Выплата процентов: Как я уже упоминал выше, выплата процентов — это один из нескольких способов получения дохода от ссуды на частные деньги. Фактически, это наиболее распространенная установка на частные деньги. Кредиторы могут установить процентную ставку во время утверждения ссуды и сидеть сложа руки и ждать поступления денег. Как правило, частные денежные ссуды связаны с более высокими процентными ставками, чем другие ссуды, что делает это особенно привлекательным для кредиторов.

• баллов: баллов — это, по сути, комиссии, выплачиваемые заемщиками в обмен на более низкие процентные ставки.Баллы рассчитываются как процент от общей суммы займа, при этом один балл соответствует одному проценту от суммы займа. Причина, по которой некоторые кредиторы предпочитают эту систему, заключается в том, что баллы позволяют выплачивать им более крупные суммы с последующей выплатой дополнительных процентов. Чаще всего баллы выплачиваются в начале срока кредита и предлагаются заемщиком в качестве стимула для предоставления кредита.

Станьте частным кредитором: советы профессионалов

Проще говоря: кредитование частных денег позволяет вам выступать в роли банка для других инвесторов.Вместо того, чтобы покупать активы напрямую, вы получаете возможность финансировать активы, принадлежащие коллегам и партнерам. К настоящему времени вы, вероятно, уже понимаете, насколько полезной может быть такая установка. Однако есть еще несколько вещей, которые вам следует знать, прежде чем начать. Прочтите следующие советы, прежде чем заключать первую сделку в качестве частного кредитора:

• Начните с малого: Определите диапазон, с которым вам удобно работать, и придерживайтесь его. Ошибка номер один, которую делают частные кредиторы, когда они только начинают, — это слишком тонкое разведение.Оцените свои финансы и желаемый уровень риска и создайте четкие руководящие принципы для потенциальных проектов. Если кто-то подходит к вам в поисках большего, чем вы хотите предложить, не бойтесь направить его в другое место.

• Найдите хорошего адвоката: Став частным кредитором, вы не станете юристом. Вам по-прежнему понадобится помощь, когда дело доходит до переговоров и пересмотра контрактов. Кроме того, если вы начинаете бизнес по кредитованию частных лиц, вам необходимо принять ряд юридических мер защиты, прежде чем начать.Найдите квалифицированного юриста по недвижимости в вашем районе и приведите его в свою команду. Их роль в вашей компании со временем станет бесценной.

• Работа по месту: Выгодные сделки с недвижимостью по всей стране; Впрочем, есть и сделки прямо у вас под носом. Если вы решите начать свой бизнес по кредитованию частных лиц на местном уровне, вы можете лично встретиться с инвесторами. Кроме того, вы, вероятно, будете более доступны для общения и будущих инвестиций.Не стоит недооценивать потенциал своего собственного рынка, никогда не знаешь, какие сделки могут прийти тебе на помощь. Вы всегда можете расширяться в будущем.

• Будьте прозрачны: Избегайте раздувания вашего портфеля или фона для привлечения потенциальных инвестиций. Независимо от того, на каком этапе своей инвестиционной карьеры вы находитесь, пусть ваша работа говорит сама за себя. Вы не хотите вводить в заблуждение себя или свой кредитный бизнес. Всегда поддерживайте прозрачность и оставайтесь верными своей миссии и ценностям.

• Не забывайте о себе: Помните, если вы не покупаете активы напрямую, это не означает, что вы не инвестор. Продолжайте свое профессиональное и финансовое образование, даже если вы выберете роль кредитора. Вам по-прежнему нужно быть в курсе рыночных тенденций, финансовых новостей и других факторов, влияющих на мир недвижимости. Хотя вы не участвуете в финансируемых инвестициях, вам все же необходимо иметь сильную деловую хватку.

• Изучите тему: Просмотрите перечисленные выше типы заемщиков и ознакомьтесь с различными типами сделок.Узнайте, какие факторы влияют на успешную реабилитацию, покупку и аренду недвижимости. Таким образом, когда заемщик предлагает сделку, вы знаете, как ее оценить. Очевидно, они собираются осветить инвестиции в хорошем свете, но действительно ли это выгодно? Чтобы быть успешным частным кредитором, очень важно точно понимать, что происходит в той нише, в которую вы хотите инвестировать.

Что такое кредитование твердых денег

Кредитование твердыми деньгами является другой альтернативой традиционным источникам кредитования и позволяет заемщикам использовать инвестиции (во многих случаях недвижимость) в качестве обеспечения по ссуде.В то время как многие источники кредитования полагаются на кредитную историю заемщика, кредитование твердыми деньгами зависит от рассматриваемого актива. Кредитование твердых денег обычно требует более высоких процентных сборов, чем традиционные кредиты, но может предоставить заемщикам более широкий доступ к капиталу и более мягкий процесс утверждения. Инвесторы с низкой кредитоспособностью и высокой долей в собственности часто обращаются к твердым деньгам для финансирования. Кроме того, владельцы собственности, которым грозит потеря права выкупа, также могут использовать ссуды в твердой валюте.

Как стать крупным кредитором

Кредитование твердыми деньгами может предоставить уникальную возможность для инвесторов с дополнительным капиталом.Тем не менее, при принятии любого финансового решения важно помнить о должной осмотрительности и заранее обдумывать любые потенциальные риски. Если вы заинтересованы в том, чтобы стать кредитором за твердые деньги, вот несколько шагов, которым вы можете следовать:

1. Назовите свой бизнес и создайте структуру компании.

2. Настройте присутствие вашего бизнеса в Интернете.

3. Обратитесь за юридической консультацией по созданию общества с ограниченной ответственностью.

4. Изучите потенциальные инвестиционные возможности.

5. Составьте бизнес-план и наметьте критерии будущих займов.

6. Спрогнозируйте будущие финансовые результаты любых потенциальных займов.

7. Начните свой бизнес по кредитованию твердых денег.

Плюсы кредитования твердых денег

Кредитование твердыми деньгами дает инвесторам возможность оставаться активными в сфере недвижимости, не обязательно добавляя недвижимость в свой портфель. Некоторые кредиторы с твердыми деньгами могут вообще никогда не покупать недвижимость.Эта возможность станет огромным преимуществом для тех, у кого нет времени и ресурсов для фактического приобретения сделки с недвижимостью, поскольку она позволяет кредиторам использовать прибыльный потенциал недвижимости, не «пачкая руки», так сказать.

Еще одно важное преимущество кредитования твердыми деньгами — это степень контроля, которую оно предлагает. Кредиторы за твердые деньги имеют последнее слово в том, с кем они работают и на каких условиях. Любой, кто приобрел недвижимость, вероятно, помнит процесс подачи заявки на получение средств, ожидание одобрения заявки и ведение переговоров.Если вы заимствуете твердые деньги, вы окажетесь на месте водителя — и это довольно привлекательное преимущество для многих.

Минусы кредитования твердых денег

При любых финансовых возможностях всегда найдутся недостатки. Для тех, кто заинтересован в кредитовании твердых денег, самая очевидная проблема — найти достаточно капитала, чтобы начать работу. Требуемая сумма средств может служить серьезным барьером для входа, но важно помнить, что недвижимость предлагает отличный путь. Инвесторы могут продвигаться вверх, управляя успешными сделками с недвижимостью самостоятельно; со временем они могут генерировать средства, необходимые для начала кредитования.

Кредитование твердыми деньгами также сопряжено с определенным риском для кредитора. Действуя вне рамок традиционного процесса подачи заявок на получение кредита, который используют крупные банки, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, действительно могут выбирать, с кем им работать. Это означает принятие риска на инвестора, которого могут не одобрить некоторые стандарты. Чтобы противодействовать этому риску, заимодавцы твердых денег должны разработать собственные стандарты. Кредиторы должны быть готовы исследовать инвесторов, недвижимость и, в конечном итоге, доверять своему чутью в отношении потенциального кандидата.

Продолжить чтение нашего Руководства по кредитованию частных лиц Серия

Является ли сейчас привлекательным кредитование частных лиц? Прочтите вторую часть нашей серии: «Руководство для частных кредиторов: разделение частного займа», чтобы получить подробное руководство о том, что на самом деле представляет собой частный денежный заем. Если вы до сих пор делали успешную карьеру в сфере недвижимости и имеете приличный капитал в банке, вы можете получить выгоду от предоставления ссуд другим начинающим инвесторам. Когда дело доходит до получения частного кредита, происходит особый процесс.Вы должны знать, у кого вы берете взаймы — насколько они квалифицированы? — и при этом определить жизнеспособность сделки. Читайте дальше, чтобы понять надлежащую юридическую документацию, такую ​​как письмо о намерениях, договор купли-продажи, предварительный отчет о праве собственности и многое другое.

И если вы готовы узнать, как начать привлекать инвесторов, прочитайте часть 3 нашей серии : « Руководство для частных кредиторов: как привлечь инвесторов». Часть 3 научит вас преимуществам, которые ссуды предоставят заемщикам, а также потенциальным недостаткам.Кроме того, как только вы примете официальное решение начать свой бизнес по кредитованию частных лиц, вам нужно будет понять, с чего начать. Вы сконцентрируетесь на жилой или коммерческой недвижимости? Будете ли вы раздавать краткосрочные или долгосрочные ссуды? Вы предпочитаете более прямой или пассивный доход? На все эти вопросы мы ответим, когда вы продолжите нашу серию статей.

Если вам неясно, в чем разница между частными деньгами и твердыми деньгами, прочитайте часть 4 нашей серии: Руководство для частных кредиторов: частные и личные деньги.Тяжелые деньги. В части 4 будут объяснены преимущества и недостатки сделок по финансированию частными деньгами по сравнению с твердыми деньгами. Кредитование частных денег может привлекать любого, у кого есть немного лишних денег, которые они хотят вложить. Кредиторы за твердые деньги похожи; однако они, как правило, более организованные и полуинституциональные. Решите, что лучше для вас и вашей сделки, просмотрев последнюю часть нашей серии.

Сводка

Кредитование частных лиц может представлять привлекательную возможность для обеих сторон.Инвесторы, ищущие альтернативные источники финансирования, обнаружат, что преимущества включают более быстрый процесс утверждения и расширенный доступ к финансированию. С другой стороны, лица, предоставляющие кредиты, могут обнаружить, что имеют уникальный доступ к потенциальным инвестициям и сделкам. Независимо от того, на какой стороне сделки вы находитесь, кредитование частных лиц — это жизнеспособный вариант для расширения вашего финансового портфеля и повышения благосостояния.

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск финансирования для своих сделок с недвижимостью.Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш однодневный веб-семинар по недвижимости и начать изучать, как инвестировать в сегодняшний рынок недвижимости!

Использование частных кредиторов для финансирования малого бизнеса

Как вам скажут большинство владельцев малого бизнеса, даже имея отличную бизнес-идею, подкрепленную надежным бизнес-планом, получить банковское финансирование может быть очень сложно.Общеизвестно, что финансовые учреждения неохотно предоставляют заемное финансирование малому бизнесу, если не имеется адекватного обеспечения — по статистике, процент одобрения ссуд для малого бизнеса составляет менее 25%. К счастью, многие из этих предприятий в конечном итоге могут получить финансирование малого бизнеса от частных кредиторов.

Частные кредиторы также могут предоставить финансирование

Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы могут предоставлять долевое финансирование. Однако многие владельцы бизнеса не желают отказываться от капитала или иметь дело с инвесторами, которые хотят иметь право голоса в управлении бизнесом, что делает частный заем жизнеспособной альтернативой для тех, кто не может получить финансирование от банка.

Спрос на кредитование частного бизнеса привел к взрывному росту рынка онлайн-кредитов для бизнеса — есть десятки фирм, занимающихся онлайн-кредитованием «финансовых технологий», на выбор, в зависимости от ваших требований. Например, одни специализируются на краткосрочных кредитах, другие — на нишевых рынках, таких как франшизы и т. Д.

Виды кредитов частным лицам

Ссуды на управление малым бизнесом (SBA)

Ссуды SBA — это банковские или частные ссуды, гарантированные государством через SBA.Высокие суммы, низкие процентные ставки и длительные сроки делают их идеальными для бизнеса.

Кредитные линии
Кредитные линии представляют собой форму частного кредита, аналогичную кредитной карте для бизнеса. Кредитные линии очень гибкие — вы можете занять до своего кредитного лимита и погасить остаток в любое время. Процентные ставки относительно высоки, если вы не относитесь к категории основного заемщика.

Одноранговые займы (P2P)
Одноранговые займы предоставляются инвесторами предприятиям, нуждающимся в финансировании.Онлайн-сервисы P2P подбирают кредиторов и заемщиков и взимают плату за услугу. Процентные ставки низкие, а одобрение проходит быстро и легко.

Торговые авансы (для устоявшихся предприятий)
Торговые авансы обеспечивают немедленный доступ к капиталу в обмен на процент от будущих продаж по кредитным / дебетовым картам. Утверждение происходит быстро, но сборы обычно намного выше, чем процентные ставки по ссудам.

Ссуды инвесторам
Ссуды инвесторам в чем-то похожи на ссуды торговцам в том смысле, что некоторые частные кредиторы предоставляют финансирование в обмен на процент от будущей прибыли (например, разработка нового продукта или услуги с высоким потенциалом, но требует финансирования рынок).

Срочные ссуды
Подобно финансовым учреждениям, частные кредиторы также предлагают срочные ссуды существующим предприятиям, которые могут продемонстрировать способность производить платежи за счет доходов. Ставки и комиссии выше, чем ссуды в банках.

Преимущества

Банки предлагают общие срочные ссуды на основе кредитной истории, в то время как частные кредиторы, как правило, лучше понимают конкретные отрасли и сегменты рынка и могут соответствующим образом адаптировать свои предложения по финансированию.

Процесс подачи заявки также намного быстрее у частных кредиторов — бизнес, одобренный для получения частной ссуды, может получить средства в течение нескольких дней, а не недель или месяцев, как с банковской ссудой.

Недостатки

Главный недостаток частных кредитов — более высокие процентные ставки. Банки могут ссужать деньги по более низким ставкам, потому что у них есть доступ к средствам федеральных учреждений и вкладчиков.

Частные кредиторы получают деньги от банков или инвесторов и, следовательно, должны взимать более высокие ставки, чтобы приспособиться к более высокой стоимости фондирования.

Ведущие частные кредитные организации

· SmartBiz предлагает срочные ссуды, обеспеченные администрацией малого бизнеса (SBA) — один из лучших способов финансирования малого бизнеса.

· Upstart — это P2P-сайт, предлагающий личные и бизнес-ссуды до 50 000 долларов США. Upstart популярен среди начинающих компаний, у которых нет обширной кредитной истории.

· BlueVine — популярный онлайн-кредитор для кредитования бизнеса, который предоставляет финансирование для неоплаченных счетов (финансирование счетов) и краткосрочных кредитных линий для малых предприятий.

· Funding Circle — это онлайн-кредитор P2P, который может предоставить финансирование до $ 500 000 для уже существующего бизнеса всего за 10 дней.

· CAN Capital предлагает как коммерческие денежные авансы, так и срочные ссуды (до 250 000 долларов США на 6-18 месяцев) существующим предприятиям. Средства будут доступны в течение нескольких рабочих дней.

· Lending Club — это P2P-кредитор, который предоставляет бизнес-ссуды на сумму до 300 000 долларов США на срок от 1 до 5 лет для предприятий, которые работают не менее 12 месяцев и имеют годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США.

· ForwardLine предлагает краткосрочные (до 18 месяцев) и среднесрочные (до 5 лет) ссуды на сумму до 500 000 долларов для уже существующих предприятий с годовым объемом продаж 100 000 долларов и более.

· Internex Capital предоставляет краткосрочные возобновляемые кредитные линии малому и среднему бизнесу. Утверждение основано на дебиторской задолженности, и средства могут быть доступны всего через 3 рабочих дня.

· Fundbox — это онлайн-кредитор, который предлагает финансирование на основе стоимости неоплаченных счетов.Чтобы одобрить финансирование, им требуется доступ к вашей бухгалтерской программе или банковскому счету. Средства могут быть доступны в течение одного рабочего дня в сумме до 100 000 долларов США.

Обзор

Prosper: мой опыт использования Prosper

Проще говоря, Prosper — это онлайн-платформа для однорангового кредитования, которая предлагает личные займы. Соответствующие заемщики могут брать займы без залога, хотя процентные ставки могут быть высокими, если у вас нет отличной кредитной истории.

Согласно веб-сайту Prosper, компания выдала ссуд на сумму 16 миллиардов долларов более чем одному миллиону клиентов, что делает их кредиторами с хорошей репутацией.

Если вы хотите взять ссуду, читайте дальше, чтобы узнать, почему Prosper может быть именно для вас.

Что такое Проспер?

Prosper связывает заемщиков с инвесторами для онлайн-займов. Вы можете взять взаймы всего от 2000 долларов или до 40 000 долларов на срок от трех до пяти лет. Персональные ссуды от Prosper можно использовать практически для любых целей, кроме расходов на образование.

Prosper была основана в 2005 году и работает из штаб-квартиры в Сан-Франциско. Они обычно используются для консолидации долга, улучшения дома, медицинских расходов, новых транспортных средств, крупных покупок и других целей.

Как работает Проспер?

Подать заявку на получение кредита в Prosper можно быстро и легко. Вы можете получить свою ставку сразу после заполнения короткой онлайн-формы. Согласно веб-сайту Prosper, он использует TransUnion для получения вашего кредитного рейтинга и требует следующих минимальных критериев:

• Отношение долга к доходу ниже 50%.
• Доход более $ 0.
• Банкротств за последние 12 месяцев не было.
• Менее пяти запросов о кредитоспособности за последние шесть месяцев.
• Минимум три открытых кредитных линии в кредитном отчете.

Если это похоже на вас, вот пошаговая инструкция по подаче заявки на получение кредита от Prosper:

После нажатия любой кнопки «Проверить ставку» вы начнете с ввода желаемой суммы кредита.

Затем Проспер спрашивает, как вы планируете использовать ссуду. Если вы выберете «другое», вы увидите примечание о том, что вы не можете использовать ссуду для покрытия расходов на высшее образование. Это включает в себя обучение, плату, учебники или проживание и питание в колледже, университете или профессионально-техническом училище.

На следующей странице вы выберете между получением ссуды самостоятельно или планируете добавить соавтора. Cosigners могут помочь вам получить более низкую процентную ставку, если у них более высокий кредит, но они также обязаны погасить ссуду, как и вы.

Как только вы закончите вводить информацию о ссуде, вы начнете добавлять информацию о себе.

На следующих страницах запрашивается ваша контактная информация и сведения о вашем доходе. Prosper использует эту информацию, чтобы определить, можете ли вы погасить ссуду.

После ввода вашего годового дохода и ежемесячного платежа по аренде или ипотеке на последних шагах вам будет предложено ввести свой номер телефона и выбрать пароль. Вы получите оценку всего через несколько секунд.

Сколько стоит продукт Prosper?

Как и при любом займе, вы должны планировать выплату процентов при погашении остатка. Заемщики получают рейтинг на основе их кредита. Prosper назначает процентные ставки на основе этого рейтинга и других факторов из вашего приложения, таких как ваш текущий доход.Заемщики имеют рейтинг от AA (лучший) до HR (впервые заемщики).

Процентные ставки по Prosper в настоящее время варьируются от 6,95% до 35,99% годовых. Помимо процентов, ссуды требуют комиссии за выдачу от 2,41% до 5%, в зависимости от вашей кредитной и кредитной информации. Комиссия за выдачу кредита автоматически вычитается из суммы кредита.

Когда дело доходит до платежей по кредиту, будьте готовы к тому, что по умолчанию они будут автоматически выплачены. За неудачные платежи взимается комиссия в размере 15 долларов США. Плата за просрочку платежа взимается за платежи с опозданием на 15 дней и более.

Prosper особенности

Кредиты физическим лицам

Ссуды от Prosper — это ссуды физическим лицам. Персональные ссуды не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно залог. Если вы перестанете платить, кредитор не сможет арестовать конкретный актив. Вместо этого ущерб приходит в виде сборов и вреда для вашего кредитного рейтинга.

Мгновенная проверка курса

На заполнение заявки на Проспер у меня ушло меньше пяти минут. Вы можете получить процентную ставку мгновенно. В отличие от некоторых кредитов, проверка вашей ставки в Prosper не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Они просто используют мягкий запрос кредита, который виден вам, но не другим кредиторам.

Ссуды для людей с плохой кредитной историей

Хотя кандидаты с наивысшим кредитным рейтингом получат лучшие процентные ставки, вам не нужен идеальный кредит, чтобы получить ссуду от Prosper. Ссуды доступны заемщикам с кредитным рейтингом до 640 в некоторых случаях.

Prosper требует, чтобы в вашем кредитном отчете не было банкротств за последние 12 месяцев, было менее пяти запросов о кредитных операциях за последние шесть месяцев и содержалось не менее трех предыдущих кредитных линий.

Кредиты с фиксированной ставкой

Ссуды имеют фиксированную процентную ставку на весь срок действия ссуды. Ставки по трехлетним кредитам немного ниже, чем по пятилетним. Других условий нет.

Без штрафа за предоплату

Вы можете погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий. Выплата полного баланса до наступления срока погашения или ежемесячная небольшая доплата также помогает сэкономить на процентах в течение всего срока действия ссуды.

Кредиты HELOC

В дополнение к личным займам, подробно описанным выше, Проспер недавно добавил кредитные линии собственного капитала (HELOC).HELOC обеспечен вашим домом, а это означает, что кредитор может заняться вашим домом, если вы перестанете платить. HELOC работают как кредитная карта, прикрепленная к вашему дому.

Prosper HELOC выпускаются в рамках партнерства с BBVA.

Одноранговое инвестирование

Prosper не только для заемщиков. Если у вас есть деньги для инвестирования, Prosper позволяет вам выбирать свои собственные ссуды, и они автоматически сформируют для вас портфель!

Согласно Prosper.com, историческая доходность составляет в среднем 5.1%. Однако ваши результаты могут сильно различаться в зависимости от выбранного вами портфеля ссуд.

Мой опыт использования Prosper

Я начал работать с Проспером в качестве инвестора еще в сентябре 2012 года. У меня в целом был хороший опыт сбора ссуд и получения прибыли на свои деньги. В конце концов я решил, что средняя доходность инвесторов Prosper не стоит риска в моем собственном портфеле, но это отличный продукт для людей, которые хотят диверсифицировать свои инвестиции и зарабатывать деньги с помощью альтернатив.

Я попробовал кредитную сторону Prosper, готовясь к этому обзору. Как и в случае с инвестиционной стороной дома, я обнаружил, что этот опыт интуитивно понятен и понятен. Все работало, как было заявлено, без сюрпризов.

Весь процесс регистрации занял у меня менее пяти минут от начала до конца.

Для кого лучше всего подходит Prosper?

Консолидация долга

Лучшее использование Prosper может быть ссуды консолидации долга. Если у вас высокий остаток по кредитной карте на одной или нескольких картах, вы можете провести консолидацию с более низкой процентной ставкой в ​​Prosper.Если ваша ставка ниже той, которую вы платите по карте, вам следует сэкономить деньги и, возможно, даже быстрее погасить ссуду.

Высококредитные заемщики

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете претендовать на самые лучшие ставки Prosper. Если вы получите лучшую ставку, процентная ставка 6,95% годовых может быть конкурентоспособной практически для любых потребностей в заимствовании, помимо жилищного кредита.

Альтернативные инвесторы

Инвесторы, которые хотят диверсифицироваться за пределами фондовых рынков и рынков облигаций, часто обращаются к инвестициям, известным как альтернативы.Одноранговые кредиты — популярная форма альтернативного инвестирования.

Кому не следует использовать Проспер?

Заемщики с плохой кредитной историей

Если у вас есть история банкротства, пропущенных или просроченных платежей, вы можете вообще не иметь права на получение ссуды от Prosper. Если вы соответствуете требованиям, ваши ставки могут быть больше, чем вы заплатили бы кредитной картой.

Заемщики, которые не хотят платить комиссию за оформление заявки

Самый большой недостаток Prosper — это плата за создание.Многие источники личного займа не взимают никаких комиссий в начале ссуды. Эта плата не очень конкурентоспособна и может быть причиной для покупки в другом месте для получения личной ссуды.

Инвесторы, не склонные к риску

Инвесторам Prosper важно понимать, что ваши доходы зависят от индивидуальных заемщиков. Если кто-то не выплатит ссуду, а вы вложили в нее деньги, вы можете потерять деньги. Вложение в дополнительные ссуды помогает диверсифицировать риски, но всегда есть риск, что заемщик перестанет платить.

Как стать частным ссудодателем

Как мне стать частным ссудодателем?

1. Решите, откуда будут поступать средства.
2. Найдите возможность для инвестиций.
3. Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика.
4. Определите условия кредита.
5. Завершите оформление документов.
6. Начать сбор.

Решите, откуда будут поступать средства.

Если вы только начинаете работать в качестве частного кредитора, вам сначала нужно решить, откуда будут поступать средства и сколько вы готовы ссудить.У вас могут быть наличные деньги на сберегательном счете, которые вы можете перевести или выписать чек, когда придет время. Или вам может потребоваться преобразовать традиционный план IRA или 401k в самостоятельный план IRA, который позволяет физическим лицам участвовать в кредитовании частных денег на недвижимость.

После того, как ваши средства поступят на соответствующий счет и станут доступны для кредитования, определите, какую сумму вы готовы предоставить в любой момент. Убедитесь, что вы не ссужаете все свои сбережения и диверсифицируете свои средства, используя различные инвестиционные возможности для снижения риска.

Найдите инвестиционную недвижимость

После того, как вы определите, откуда поступают средства и какую сумму вы готовы ссудить, вы захотите определить инвестиционную возможность для ссуды. Отличный способ найти потенциальных инвесторов для работы — это посещение местных инвестиционных ассоциаций. Поговорите с коллегами, друзьями или членами семьи, которые активно занимаются недвижимостью, и обсудите, что вы предлагаете частное финансирование, если и когда сочтет нужным.

Важно отметить, что инвесторы, ищущие частные деньги, не должны явно запрашивать свое финансирование, если они не являются личными друзьями или коллегами, если у них нет меморандума о частном размещении (PPM) и они не подали соответствующие правила.Некоторые инвесторы не соблюдают надлежащие руководящие принципы и правила, касающиеся сбора частных денег, поэтому для начала лучше всего начать с людей, которых вы знаете и которым доверяете, или убедитесь, что вы работаете с людьми, которые прошли надлежащие шаги, чтобы работать с вами. как частный кредитор.

Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика.

Знание того, как анализировать и проверять инвестицию в недвижимость, является обязательным, даже если вы действуете исключительно как кредитор.Инвестор может иметь приличный послужной список , но ваша задача — проверить заемщика и инвестиционную собственность.

Подтвердите информацию, которую предоставляет инвестор, и поработайте над этим человеком самостоятельно. А именно:

• Не смогли ли они оплатить другие долговые обязательства?
• Заявляли ли они о банкротстве в прошлом?
• Участвуют ли они в каких-либо прошлых или активных судебных процессах, связанных с их инвестированием?

Вы можете исследовать заемщика за определенную плату, оплатив такие вещи, как проверка биографических данных или кредитный отчет, или просто бесплатно исследовать их в Интернете.

Но прежде чем давать деньги взаймы, убедитесь, что заемщик и вложение окупаются.

Определение условий ссуды

Следующим шагом является определение условий ссуды. Вы можете предложить одинаковые условия для каждого создаваемого кредита или вести переговоры в зависимости от инвестора и инвестиционной возможности. Некоторые кредиторы требуют первоначальный взнос, который представляет собой процент от покупной цены собственности , в то время как другие этого не делают. Кредитор и заемщик должны установить следующие параметры ссуды:

• Процентная ставка.
• Тип процента (регулируемый или фиксированный).
• Продолжительность кредита (срок возврата).
• Затраты или сборы за закрытие (например, баллы).
• Есть ли воздушный шар.

Завершите оформление документов

Хотя это и не требуется, лучше всего иметь проект лицензированного поверенного или проверять любые документы, касающиеся частных денежных ссуд. Это гарантирует, что обе стороны будут надлежащим образом защищены, а также будут включены соответствующие юридические условия в случае неисполнения обязательств. Кредиторы должны всегда держать оригинал векселя и закладной или обеспечительный инструмент, предоставляя копию заемщику.В зависимости от штата, если заемщик не выполняет свои обязательства и преследуются меры по обращению взыскания, оригинал векселя и ипотека должны быть представлены в суде для обращения взыскания.

Начать сбор

Теперь кредитор может начать сбор! Ведите подробный учет произведенных заемщиком платежей, включая копии чеков или банковских выписок или электронную таблицу Excel, чтобы подтвердить, что при каждом платеже учитывалась надлежащая основная сумма долга и проценты. Это снижает ваш риск в случае дефолта заемщика, а также делает ссуду рыночной, если вы когда-либо захотите или должны будете продать ее на вторичном рынке.

Краткие сведения о кредитовании частных лиц

Стать кредитором частных лиц не для всех. Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть свободные деньги или вы хотите увеличить свой портфель, пассивно инвестируя в недвижимость, но это нужно делать правильно. Убедитесь, что вы осведомлены о стратегиях инвестирования в недвижимость, рынке и практике кредитования, и что ваша терпимость к риску соответствует этой форме инвестирования.

Почему вы должны инвестировать в частный заем

У консервативных инвесторов обычно мало возможностей инвестировать свои кровно заработанные деньги.Они придерживаются вариантов с низким уровнем риска, таких как сберегательные счета, муниципальные облигации и индексные фонды. Более смелые инвесторы, которые верят в теорию высокого риска и высокой прибыли, вкладывают средства в фондовый рынок, чтобы приумножить свой капитал (Apple, какое-то новое лекарство). компании, даже копейки). Частные займы предлагают вариант инвестирования, сочетающий в себе надежность и доходность.

Инвестиции с низким уровнем риска, на которые вы не рассчитывали

iBorrow предлагает инвестиционные возможности с низкой корреляцией, которые обеспечиваются правом первого залога в коммерческой недвижимости.

Узнать больше

Частные ссуды с поправкой на риск — это один из самых простых, но безопасных способов получения более высокой доходности от инвестиций.

Возрождение частного кредитования

Частное или прямое кредитование в последнее время стало популярным вариантом как для инвесторов, так и для заемщиков, ищущих финансирование. Частное кредитование присутствовало с момента введения валюты и торговли, но вновь появилось после финансового кризиса в 2008 году.

Финансовый кризис пустил под откос США.С. и Мировая экономика и левые банки в шатком положении. Во многих случаях они не могли или не желали давать деньги нуждающимся заемщикам. Эта ситуация породила феномен частного кредитования.

Как работают частные ссуды

В частном кредитовании участвуют три стороны — заемщик, кредитор и компания прямого кредитования, которая связывает заемщика и кредитора. Как и в случае с традиционной ссудой, заемщик подает заявку на ссуду через компанию прямого кредитования.

Компания определяет желательность и стоимость ссуды, используя различные показатели, такие как стоимость залога. Затем ссуда синдицируется группе кредиторов, которые предоставляют капитал и получают доход от ссуды (процентную ставку) по ссуде.

Вы можете думать об инвесторах, которые предоставляют ссудный капитал, как о своем собственном банке. Эти структуры беспроигрышны для всего, что связано с ними. Заемщики получают ссуду, которую они не могли получить легко или иначе.Кредиторы получают доход от своих инвестиций в виде процентных платежей. Процентные ставки обычно составляют 9-11%, что выше, чем они могли бы заработать где-либо еще.

Как частные ссуды сочетаются с другими вариантами инвестиций

Фондовый рынок слишком нестабилен для большинства инвесторов, не склонных к риску. С другой стороны, государственные облигации предлагают такую ​​низкую процентную ставку, что многие люди даже не считают их целесообразным вариантом инвестирования.

В результате большое количество людей просто оставляют свои деньги на своих сберегательных или текущих счетах, несмотря на то, что они мало зарабатывают или не получают никакой прибыли.Эти высокие остатки наличности можно было бы лучше использовать, вкладывая деньги в другие направления, которые менее рискованны, чем фондовые рынки, но предлагают более высокую норму прибыли, чем депозиты и сберегательные счета. Вот где в уравнение входят частные ссуды на рынке.

Преимущества инвестирования в частные ссуды

Рыночные ссуды обычно предлагают инвесторам более высокую доходность, чем депозитные сертификаты или сберегательные счета. Даже в самой безопасной форме транзакции частного кредитования предлагают лучшую доходность по сравнению с транзакциями, которые обычно можно получить от однолетнего банковского CD.

Рост частного кредитования как инвестиционной возможности отражает возросшую легкость доступа, который оно предлагает инвесторам. Исторически инвестиционные возможности, такие как частное кредитование, были доступны немногим с привилегированным доступом. Теперь, благодаря технологиям и расширенным возможностям подключения, эти возможности доступны более широкой аудитории инвесторов.

Первые шаги

Частные ссуды с поправкой на риск являются одним из самых простых, но безопасных способов получения более высокой доходности от инвестиций.Частное кредитование принимает разные формы и все чаще предлагается через все больше и больше компаний.

Делайте домашнее задание и выбирайте с умом. Сосредоточьтесь на компаниях с историей хорошей работы. Пришло время заработать на своих деньгах!

Бенджамин Русси [addtoany] Поделиться

Как найти частных кредиторов

Чтобы привлечь больше сделок, чем у вас есть наличные, вы можете получить капитал от частных кредиторов. В отличие от банка, они больше заботятся о вашей репутации в сфере недвижимости, чем о вашем кредитном рейтинге.Они хотят быть защищены первым доверительным актом — или первичной ипотекой — на собственность. Это означает, что их деньги обеспечены твердым активом. Если вы не платите, имущество выступает в качестве залога.

Хотите больше подобных статей?

Создайте учетную запись сегодня, чтобы получать лучшие статьи блога BiggerPocket на свой почтовый ящик

Бесплатно зарегестрироваться

В отличие от кредиторов за твердые деньги, частные кредиторы в большей степени основаны на отношениях. Они могут быть даже другом или членом семьи.

Прежде чем мы углубимся в поиск кредиторов, , важно знать, как использовать частные деньги. Простой ответ? Любым способом, на который вы и кредитор можете договориться. Вы можете использовать его для покупки и удержания, фиксации и переворачивания, и всего, что между ними. Условия кредитования могут быть краткосрочными или долгосрочными; деньги могут поступать единовременно или в рассрочку, с выплатой процентов или без, с участием в прибыли или без нее. Возможности ограничены только вами, кредитором и вашим творческим потенциалом.

Теперь, когда вы знаете, что такое частные деньги и способы их использования, давайте ответим на первый вопрос, который ставится в этой статье: «К кому мне следует обратиться, чтобы привлечь акционерный капитал?» Есть три круга людей, с которыми вы можете связаться, чтобы финансировать свои сделки.

Связано: Креативное финансирование: 5 нестандартных инструментов, которые опытные инвесторы используют для увеличения благосостояния

Первичный круг

Этот круг состоит из родственников, друзей и знакомых. Это может быть родитель, тетя, коллега, вратарь из вашей футбольной команды — любой человек, которого вы знаете лично.Многие инвесторы в недвижимость находят свое первое финансирование из этого круга. Почему? Потому что входной барьер низкий. Кроме того, они склонны говорить «да», потому что знают вас и, надеюсь, захотят сотрудничать с вами.

Однако есть и отрицательные стороны сбора денег от друзей и семьи. Они могут быть недостаточно осведомлены, чтобы понимать разницу между хорошей и плохой сделкой. Будьте предельно ясны в отношении рисков. Убедитесь, что у вашего кредитора действительно достаточно денег для сделки и он может позволить себе потерять инвестиции, если они пойдут на убыль.В противном случае сделка может испортить отношения.

Этот круг может предоставить такой важный начальный источник средств, как задаток. Использование денег от кредиторов первичного круга дает вам время для создания стоимости за счет обнаружения и заключения сделок, чтобы вы могли получить дополнительные деньги.

Вторичный круг

Вторичный круг инвесторов — это друзья и коллеги вашего основного круга . Чем больше ваш основной круг, тем больше ваш вторичный, поэтому ищите больше друзей и знакомых через форумы BiggerPockets и другие группы социальных сетей.Ваш вторичный круг, соответственно, второй лучший источник для привлечения капитала. Как правило, они с готовностью выслушают ваше предложение, учитывая, что представители вашего основного круга одобрительно кивнули.

Но возьмите хорошее и плохое: вероятно, потребуется больше времени, чтобы собрать деньги, поскольку эта группа менее склонна говорить «да». Вам нужно будет доказать свою ценность, подготовив инвестиционную презентацию и лично встретившись с инвесторами.

Сторонний круг

В этот круг входят люди, которых вы не знаете лично, например инвесторы, удаленные из вашей сети.Этот круг — самый большой пул капитала, к которому вы можете получить доступ, но больше всего времени уходит на то, чтобы превратить их в партнеров по капиталу, поскольку они не знают вас лично или профессионально.

Связано: Что новички должны знать о финансировании инвестиционной недвижимости (по сравнению с домами)

Как найти частных кредиторов

Начните с кредиторов, которых вы знаете, и их контактных лиц — или с первого и второго круга.

Расскажите о себе

Ведите хронику своей инвестиционной деятельности в социальных сетях, чтобы повысить авторитет среди тех, кого вы уже знаете.Он постоянно напоминает людям, что вы настоящий инвестор в недвижимость и являетесь профессионалом в своем деле.

Кроме того, позвоните или отправьте электронное письмо людям, с которыми вы уже работаете, например, агентам, представителям титульной компании, вашему CPA и заключительным адвокатам — и всем, кто между ними. Скорее всего, у вас уже есть отношения с кем-то, кто знает кого-то, кто может вам помочь. С помощью этого метода можно найти горстку мелких кредиторов с 10 000–50 000 долларов, которые они хотят инвестировать.

Жесткая продажа

Сядьте вместе с потенциальным кредитором и представьте свой бизнес-план.Сделайте правильную, профессиональную презентацию и предварительный пакет документов для ознакомления. Деловитость гарантирует, что к вам будут относиться серьезно все более формальные контакты. Покажите им, почему они должны инвестировать вместе с вами: какие сделки вы совершили? Какой возврат вы можете предоставить? Покажите им предложения, на которые вы тоже смотрите прямо сейчас.

Демонстрируя свой успех в социальных сетях и других источниках, к вам обратится больше людей, которые будут спрашивать, как они также могут извлечь выгоду из вашего успеха.При наличии достаточного опыта и успеха вскоре вы перестанете искать частных кредиторов — и вместо этого они будут искать вас .

Связано: 4 совета по привлечению частных средств для инвестиций в недвижимость

Ищу кредиторов, которых вы еще не знаете —

В конце концов, вы можете дойти до того момента, когда у вас будет два-три отличных кредитора, помогающих вам совершать сделки налево и направо. Но что произойдет, если вы потеряете одну или даже все три? Налаживать отношения с кредиторами никогда не бывает плохо.. Прежде чем связываться с этими людьми или компаниями, вам нужно выйти и найти их. Но как?

Сеть, сеть, сеть

Посещайте все местные встречи, где только сможете — будь то клуб недвижимости в вашем городе или встреча BiggerPockets. Также посетите собрания местной торговой палаты и любые конференции, связанные с недвижимостью, которые сможете найти. Выявите себя и сделайте так, чтобы те, кто раньше не знал, что вы, сможете работать с вами и хотят работать с вами.

Поиск публичных записей

Если нетворкинг не набирает популярность, и вы не знаете никого, у кого есть деньги, попробуйте поискать в публичных записях.Каждый раз, когда оформляется ипотека, соответствующие документы публично регистрируются в местном правительстве округа, их можно найти в Интернете или в самом здании. Из этих документов вы можете узнать, кто кредиторы на недвижимость.

В частности, вы ищете линию «грантополучатель» (поставщик ипотечных кредитов). Вы хотите найти строки получателя гранта, в которых есть имя человека или название юридического лица, а не название банка. Это потенциальные кредиторы для вашей следующей сделки.

Списки прямой рассылки онлайн

Вместо того, чтобы искать каждую недвижимость в поисках кредитора, попробуйте один из этих сайтов брокеров данных:

Вы также можете попросить кредиторов прийти к вам, разместив информацию о вашей сделке с недвижимостью на следующих сайтах:

Что вы можете сделать после загрузки списка имен из ListSource или DirectMail.ком? Обращайтесь к ним, конечно!

Холодный звонок

После создания списка потенциальных кредиторов найдите их номера телефонов и позвоните им. Базовый скрипт, который можно использовать при холодном звонке, выглядит так:

Привет, это Джон? Меня зовут Энсон, и я вижу, что вы одолжили деньги на проект на Мейн-стрит, 123. Моя компания выполняет аналогичные ремонтные работы, и я звоню сегодня, чтобы узнать, не хотите ли вы предоставить больше кредитов на такие сделки.

Оттуда разговор может пойти 100 разными способами.Это игра в отношения. Вы можете установить взаимопонимание, поговорив о проектах, над которыми они работают, других инвесторах, с которыми они работают, их детях, местной спортивной команде или об одном из десятка разных вещей. Покажите им, как вы приносите пользу, а не просто продвигаетесь. Кредиторы смогут увидеть фальшивый энтузиазм.

Прямой почтовый маркетинг

Если не хочешь звонить, можешь отправлять письма. Вы хотите спровоцировать первую реакцию, заставить их позвонить вам и начать налаживать взаимопонимание. Упомяните имущество, которое они ссудили, чтобы они знали, о чем вы говорите, и (конечно) верните его в свою текущую сделку, и что в настоящее время вы ищете новых частных кредиторов.

Не забудьте включить призыв к действию с просьбой связаться с вами для дальнейшего обсуждения. Но используйте контактную информацию, которую вы найдете, только для построения отношений. Выманивание денег у других наугад может быть как незаконным (для вас), так и раздражающим (для них).

Структура сделок частных денег

Для инвестиций в недвижимость и владения имуществом сделки с частными деньгами структурированы так же, как обычный банковский заем. Кредитор вносит полную сумму для покупки и ремонта недвижимости, а покупатель выплачивает ссуду по согласованной процентной ставке и графику погашения.

Эти ссуды обычно выдаются сроком на пять лет или меньше с крупными выплатами в конце. Часто кредитор соглашается рефинансировать ссуду в конце срока, потому что ему нравится стабильность дохода.

Частные кредиторы также могут выступать в качестве второй ипотечной ссуды после кредитора основного банка для покрытия первоначального взноса или расходов на реабилитацию. Делая что-то вроде этого, нужно помнить две вещи:

• Убедитесь, что ваш кредитор понимает свою позицию второго держателя ипотеки.
• Убедитесь, что ваш основной кредитор разрешит это. (Некоторые этого не делают — они хотят, чтобы в игре был ваш скин.)

Для заключения сделок с частными кредиторами вы можете заключить соглашение о распределении прибыли. В таких сделках кредитор ссужает всю сумму на покупку и ремонт недвижимости. Затем, как только недвижимость будет продана, прибыль делится в соответствии с вашим соглашением.

Ежемесячные платежи отсутствуют, и кредитор не имеет права голоса в отношении того, как недвижимость будет восстановлена ​​и внесена в список.Но, конечно, держите их в курсе на протяжении всего процесса.

В обоих случаях необходимо оформить значительное количество документов для защиты каждой стороны. Надлежащее закрытие сделки проводится с помощью поверенного, и все деньги должным образом депонируются или обмениваются.

Доверительный акт всегда записывается, а простой вексель с изложением условий всегда оформляется.

Можете ли вы объединить частные деньги?

Да, можно — на многих юридических условиях. Недавно законы изменились, чтобы разрешить краудсорсинг.Кроме того, синдицированные займы или объединение средств инвесторов в такую ​​организацию, как LLC, использовались десятилетиями.

Тем не менее, хотя объединение средств возможно, вы должны знать правила штата и федеральные правила. Например, реклама — это большой запрет. Вы можете столкнуться с серьезными проблемами, если не предоставите правильную информацию или не структурируете свои дела должным образом.

Вот и все — все способы найти 100% частные деньги.