Ипотека в банках Екатеринбурга | процентные ставки, условия получения

	Кредит	Сумма	Ставка, % годовых	Срок	Первон. взнос, %	Возраст, лет	Обеспечение	Дополнительно	Заявка
		от 100000 до 6 млн.	от 5,55%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 500000 до 8 млн.	10%	от 3 лет до 30 лет	от 20%		Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
		до 6 млн.	от 4,3%	до 30 лет	от 15%	от 21	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок	Заявка
		от 500000	от 8% до 10,2%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 500000 до 6 млн.	6,5%	до 30 лет	от 40%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		до 6 млн.	5,79%	до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 600000 до 50 млн.	8,29%	от 3 лет до 30 лет		21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
		от 500000 до 12 млн.	от 5,59%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 500000 до 50 млн.	от 7,9%	от 3 лет до 30 лет		18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки
		от 1 млн. до 26 млн.	от 7,89% до 9,99%	от 1 года до 30 лет		21-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Нецелевой / Рефинансирование
		от 300000 до 6 млн.	от 0,1% до 5,75%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 350000	от 9,9% до 10,5%	от 12 лет до 30 лет	от 20%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 500000 до 30 млн.	от 7,9% до 9%	от 3 лет до 30 лет	от 10%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 500000 до 15 млн.	от 8% до 9,1%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
		от 500000 до 30 млн.	от 9,6% до 10,5%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог имеющейся недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
		от 500000 до 10 млн.	от 10,4% до 11,5%	от 3 лет до 30 лет	от 40%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 500000 до 30 млн.	от 8,3% до 9,4%	от 3 лет до 30 лет	от 10%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 350000 до 8 млн.	от 9,7% до 11,5%	от 3 лет до 30 лет	от 20%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Нецелевой
		от 500000 до 6 млн.	от 5,5% до 6,1%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 700000 до 3930000	от 5,45%	от 3 лет до 25 лет	от 20%	21-50	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок / Рефинансирование
		от 500000 до 3432772	8,4%	от 3 лет	от 15%	25-45	Залог приобретаемой недвижимости
		до 60 млн.	от 7,4% до 8,4%	до 30 лет	от 20%		Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок	Заявка
		от 600000 до 30 млн.	от 7,4%	до 20 лет	от 20%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование	Заявка
		до 3565000	6,9%	до 25 лет	от 15%	до 45	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование	Заявка
		до 15 млн.	от 9,5%	до 20 лет		от 21	Залог имеющейся недвижимости	Нецелевой	Заявка
		до 30 млн.	от 7,8%	до 30 лет			Залог имеющейся недвижимости	Рефинансирование	Заявка
		от 600000 до 60 млн.	от 7,4%	до 30 лет	от 20%	от 21	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок	Заявка
		от 600000 до 60 млн.	от 7,4%	до 30 лет	от 20%	от 21	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок	Заявка
		от 500000 до 6 млн.	от 3,99% до 4,5%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 300000 до 6 млн.	от 0,1%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		до 6 млн.	5,99%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
		от 600000 до 6 млн.	от 7,99% до 8,59%	от 3 лет до 30 лет		18-70	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
		от 600000 до 6 млн.	от 9,99% до 10,99%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 600000 до 6 млн.	от 7,99% до 9,59%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 600000 до 6 млн.	от 7,99% до 8,59%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 500000 до 3310326	7,3%	от 3 лет	от 15%	от 25	Залог приобретаемой недвижимости
		от 500000 до 15 млн.	8,8%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
		от 500000 до 15 млн.	от 8,3% до 10,2%	от 3 лет до 30 лет	от 10%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 600000	от 7,69% до 8,49%	от 3 лет до 30 лет	от 10%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 600000 до 60 млн.	от 7,3% до 8,3%	до 30 лет	от 20%	от 21	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок	Заявка

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Загородная недвижимость 8 % Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 34 403 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Ипотека на готовое жилье 8,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 34 611 ₽	от300 тыс. ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
Программы «Социальная ипотека» закончились. Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются ипотекой «Социальная ипотека».
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 20 151 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Специальные предложения от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 20 151 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Новостройка от 0,5 % Квартира ежемес. платежот 20 763 ₽	до50 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 21 387 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 21 545 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Оформитьв отделении банка
		Дальневосточная ипотека 1,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 23 000 ₽	до6 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Дальневосточная ипотека 2 % Квартира ежемес. платежот 23 166 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
		Дальневосточная ипотека 2 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 23 166 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк

Ипотека от 0.1% — 95 шт на июнь 2021

Ипотека: памятка для пользователей

Ипотека – это целевой вид кредита, который предоставляется физическим лицам для приобретения недвижимости. Особенность его в том, что залогом по оформляемому займу является приобретаемая квартира. Иметь в собственности другое имущество не обязательно.

Более половины граждан России смогли стать собственниками жилья именно благодаря ипотечному кредиту. В нем нет ничего страшного. Главное — это грамотно подойти к выбору кредитора, внимательно изучить условия кредитования, оценив свой уровень платежеспособности.

Условия получения ипотеки

Купить квартиру в ипотеку могут только те заемщики, которые соответствуют базовым требованиям банка. И если раньше молодежь с невысоким уровнем дохода не могла оформить такой кредит, то сейчас взять ипотеку могут многие. Базовые требования к заёмщикам по ипотеке:

• Возраст – от 20 лет;
• Наличие гражданства РФ;
• Постоянный доход;
• Наличие постоянной регистрации на территории России. Получить кредит могут субъекты и с временной регистрацией;
• Страховой стаж не менее 6 месяцев.

Квартира в ипотеку доступна и нерезидентам. Банки рассматривают заявки, поданные лицами без гражданства. Вероятность положительного решения меньше, но она есть.

Ставка по ипотечным займам стартует от 10% в год. Кредит выдается на долгосрочной основе, погасить долг можно за 20-30 лет. Благодаря поддержке государства существуют федеральные и региональные программы ипотечного кредитования, когда семья может получить ссуду с использованием материнского капитала, под более низкий процент, с дотацией первоначального взноса.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Кредит на покупку жилья оформляется по такому же алгоритму, как и любой кредитный продукт. Заемщик должен:

1. Внимательно изучить условия кредитования. Оценить свои финансовые возможности с помощью ипотечного калькулятора.
2. Выбрать банк, который оптимально подходит в качестве кредитора.
3. Собрать необходимый пакет документов. Подать их в банк для рассмотрения. Многие финансовые учреждения сейчас позволяют подать сначала онлайн заявку, а потом уже донести документы при положительном решении.
4. Выбрать объект недвижимости.
5. Заключить с банком договор кредитования. С продавцом – договор купли-продажи. Параллельно составляется договор залога и страхования.

Плюс в том, что оформить ипотеку можно как на объекты первичного рынка, так и на объекты вторичного рынка.

Какие документы нужны при покупке квартиры в ипотеку?

В каждом банке свои требования. Поэтому стандартный пакет документов может отличаться в зависимости от кредитного дела, особенностей самого заемщика. Но, как правило, для подписания кредитного договора понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• трудовая книжка;
• справка об официальном уровне дохода;
• военный билет;
• свидетельство о рождении детей;
• свидетельство о регистрации брака.

Подробный список нужно уточнять у кредитного специалиста своего банка.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2021 году?

Чтобы сделать правильный выбор, изучите предложения по ипотечным кредитам, представленным на этой странице, и подайте онлайн-заявку в выбранный банк. Банк рассмотрит ее и сообщит о своем предварительном решении.

Украинцы смогут оформить выгодную ипотеку по распоряжению Зеленского

В Украине по инициативе главы государства Владимира Зеленского утверждено постановление о возможности оформления ипотечных кредитов на первичную недвижимость со ставкой в 7% годовых. При этом нужно понимать, что новая недвижимость потребует вкладов в ремонт и обустройство.

На сайте компании «Рыжий Кот» можно заказать дизайн и пошив штор, а вся информация представлена здесь, на официальном сайте.

Оформить ипотеку можно не только в банках, но и в финансовой организации. Проанализировав вводные данные, выложенные в открытом доступе на сайтах кредитных компаний, можно выбрать выгодные условия в зависимости от первоначального платежа, сроков и использования иных банковских продуктов.

Рассмотрим положения по ипотеке от шести банков Украины, предоставляющих возможность обзавестись новым жильем в кредит.

• «Укргазбанк». «Укргазбанк» уже выдал ипотечных кредитов на 415 млн гривен. Сроки предоставления жилищных кредитов варьируется от года до 20 лет. Доля первоначального взноса от общей суммы не должна быть ниже 30%. Максимальная сумма ипотечного кредита составляет 5 млн гривен. На сайте банка предоставлен перечень услуг, которые предоставляются на возмездной основе: услуги оценщика, нотариуса, различные формы страхования и тд;

• «Ощадбанк». Максимальную сумму ипотечного кредита по стране предоставляет «Ощадбанк». В нем можно взять жилищный кредит на сумму до 10 млн гривен до 10 лет с максимальной ставкой в 14,99% годовых. Первый взнос не должен быть меньше 30% от общей стоимости недвижимости. При оценке платежеспособности учитываются доходы всех домочадцев. Предусмотрены и дополнительные платные услуги;

Подать заявку на ипотечное кредитование онлайн можно в KredoBank. Данная кредитная организация предоставляет на покупку первичной недвижимости до 4 млн гривен на срок до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости. Процентные ставки варьируются в зависимости от условий кредитования;

• «Правекс Банк». Предоставляет услуги по ипотечному кредитованию пользователям собственной программы Famiglia. Максимальная сумма составляет до 3 млн гривен на срок до 20 лет. Условия жилищных кредитов зависят от пакета услуг Famiglia;

• «ПриватБанк». Предоставляет жилищные кредиты под 9,99% годовых на срок от года до 20 лет. Максимальная сумма ипотеки составляет 2 млн гривен с первоначальным взносом в 30% от общей суммы.

Это далеко не все предложения от украинских компаний. Потенциальному новоселу стоит внимательно изучить все предложения, прежде чем делать свой выбор.

Эксперт спрогнозировала рост ставок по ипотеке с 15–20%-ным первым взносом | Новости | Известия

Ставки в сегменте ипотеки с первоначальным взносом от 15 до 20% могут дополнительно вырасти на 1,5–2 процентных пункта. Об этом говорится в сообщении онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka со ссылкой на ее директора Ирину Григорьеву, которое поступило в «Известия» во вторник, 25 мая.

Григорьева отметила, что новые правила Банка России, который решил с 1 августа ужесточить регулирование выдачи ипотеки с низким первым взносом, вероятно, поспособствуют резкому сокращению предложений с взносом менее 15%. Она указала, что таких продуктов и сейчас предлагают «считаные банки», а с учетом нововведений их, скорее всего, не останется совсем.

«При этом ставка по ипотечным кредитам с первым взносом в размере 15–20% может увеличиться в пределах 1,5–2 процентных пункта», — приводит пресс-служба Online-Ipoteka ее слова.

Подчеркивается, что ужесточения вряд ли повлияют на стоимость кредитов с более крупным взносом, так как банки заинтересованы в заемщиках, вносящих значительный процент от стоимости приобретаемой недвижимости, и стремятся предлагать им максимально выгодные условия.

По ее словам, вектор движения цен на жилую недвижимость во многом определит решение о пролонгации программы льготной ипотеки. Если программу существенно скорректируют или отменят, а объем введенного в эксплуатацию жилья продолжит расти, до конца года можно ожидать снижения цен на рынке жилья в пределах 5–10%. В то же время из-за роста ключевой ставки Центробанка и ужесточения регуляторных правил рыночные ставки на ипотечным рынке будут расти.

Григорьева отметила, что ипотека с первоначальным взносом в размере 15–20% от стоимости жилья пользуется большим спросом у заемщиков. За счет популярности государственной программы льготной ипотеки с первым взносом от 15% доля таких кредитов с соотношением кредит/залог 80–85% практически удвоилась менее чем за год.

Она считает, что с учетом ажиотажного спроса на ипотеку и роста цен на жилье меры регулятора оправданы — нарушения платежной дисциплины по кредитам с низким первоначальным взносом происходят всё чаще. Эксперт выразила мнение, что регуляторные решения ЦБ позволят сбалансировать качество совокупного ипотечного портфеля.

В Центробанке заявляли 21 мая, что ужесточение регулирования ипотеки с низким первым взносом поспособствует снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления клиентам займов с низким первоначальным взносом. Кроме того, оно должно обеспечить устойчивость финансовых организаций к потенциальным стрессовым сценариям.

Ранее, 23 апреля, ЦБ повысил ключевую ставку с 4,5 до 5% годовых. Решение объяснили необходимостью снижения темпов инфляции, укрепления курса рубля, роста процентов по кредитам и депозитным вкладам. В начале апреля Минэкономразвития заявило, что пик годовой инфляции был пройден в марте.

Кредиторы зарабатывают на ипотеке больше, чем они имели с 2012 года

Похоже, 2019 год станет действительно хорошим годом для ипотечного бизнеса во многих отношениях.

Благодаря низким процентным ставкам бизнес не только идет по пути к наивысшему объему выдачи кредитов как минимум за три года, но и теперь кредиторы зарабатывают больше денег на ссуду, чем за почти семь лет.

Новый отчет от Mortgage Bankers Association показывает, что независимые ипотечные банки и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков получили прибыль в размере 1924 долларов по каждой ипотечной ссуде. возникла в третьем квартале 2019 года.

Это больше, чем заявленная прибыль на ссуду в размере 1 675 долларов во втором квартале и , что на больше, чем в четвертом квартале прошлого года, когда кредиторы теряли 200 долларов по каждой ссуде.

Сейчас кредиторы делают почти 2000 долларов на ссуду.

Согласно новым ежеквартальным ипотечным банкирам MBA Отчет об эффективности, прибыль кредиторов не была такой высокой с четвертого квартал 2012 года.

Что способствует увеличению прибыли? Согласно MBA, увеличение объема ипотечных кредитов (особенно рефинансирования) и более низкое кредитование затраты способствуют повышению рентабельности.

«Всплеск активности рефинансирования и здоровый рынок закупок. привели к значительному объему ипотечных кредитов в третьем квартале, что привело к росту производства прибыль до максимума, невиданного с четвертого квартала 2012 года (2256 долларов США на заем) », сказала Марина Уолш, вице-президент MBA по отраслевому анализу. «Увеличение прибыль была в основном обусловлена ​​снижением производственных затрат и увеличением кредита сальдо, что смягчило влияние более низкой выручки в базисной точке ».

Согласно отчету MBA, средний объем выдачи кредитов объем на одну компанию из 338 компаний, принявших участие в опросе, составил 781 доллар США. млн в третьем квартале по сравнению с 601 млн долларов на компанию во втором квартале. четверть.

Что касается количества выданных кредитов, то в третьем квартале каждая компания выдавала в среднем 2 880 кредитов по сравнению с 2 312 кредитами во втором квартале.

Таким образом, общий объем кредитов увеличился, а производственные затраты снизились.

Согласно отчету, общие производственные расходы по ссуде (который включает комиссионные, компенсацию, занятость, оборудование и другие производственные расходы и корпоративные ассигнования) упали до 7217 долларов на ссуду в в третьем квартале по сравнению с 7 725 долларами на ссуду во втором квартале.

Производство на одного сотрудника также росло, в среднем 3,1 кредита на одного производственного работника в месяц в третьем квартале, по сравнению с 2,3 кредита на одного производственного работника в месяц во втором квартале. В MBA определяет производственных сотрудников как тех, кто занимается продажами, выполнением и функции производственной поддержки.

И, как показали другие отчеты, рост объема кредитов исходит от рефинансирования.

Согласно отчету MBA, доля рефинансирования от общего количество отправлений в долларовом выражении выросло до 40% от всех отправлений в опрошенных компании.Это по сравнению с 26% во втором квартале.

Помимо этого, отчет MBA также показывает, что средний остаток по ссуде для первой ипотеки в третьем квартале достиг максимума в 276 053 долларов по сравнению с 268 520 долларов во втором квартале.

Сложите все это, и вы увидите, что сейчас довольно хорошее время заниматься ипотечным бизнесом прямо сейчас.

Чего ипотечного кредитора можно ожидать от рентабельности 2021 года

Чистая прибыль среди ипотечных кредиторов в последнее время не так высока.Согласно опросу Fannie Mae о настроениях ипотечных кредиторов за 4 квартал 2020 года, на следующие три месяца прогноз прибыльности снизился по сравнению с прошлым кварталом. Фактически, большая часть кредиторов теперь предвидит дальнейшее снижение нормы прибыли.

Согласно исследованию четвертого квартала, только 19% кредиторов прогнозируют рост маржи прибыли по сравнению с 48% в предыдущем квартале. Между тем, 33% полагают, что прибыль останется стабильной, а 48% ожидают падения прибыли. Эти результаты сводятся к снижению совокупного энтузиазма за предыдущие шесть кварталов — период, в течение которого кредиторы были все более оптимистичны в отношении перспектив прибыльности.

Потребительский спрос по всем типам кредитов в четвертом квартале сохранил свою динамику и во многих случаях не отклонялся далеко от максимальных значений, указанных в обзоре, или не достигал их. Согласно сообщениям, спрос на покупку ипотечных кредитов за последние три месяца установил новый рекордный показатель для кредитов, отвечающих критериям GSE, и новый рекорд в четвертом квартале для государственных ссуд.

Конечно, кажется, что COVID-19 — по крайней мере часть многих историй, и эта ничем не отличается, поскольку ипотечные спреды сжимаются до уровня, предшествующего пандемии, но остаются выше долгосрочного среднего.

После апрельского пика спрэды по ипотечным кредитам неуклонно сужались. Когда в прошлом месяце 10-летнее казначейство увеличилось, средний спред по первичной ипотеке (контрактная ставка FRM 30 по сравнению с 10-летним казначейством) составил 190 базисных пунктов, вернувшись к уровню до пандемии.

«В соответствии с ключевыми отраслевыми показателями, результаты MLSS за четвертый квартал подтверждают силу ипотечной отрасли, которую мы наблюдали в 2020 году, несмотря на пандемию», — сказал старший вице-президент и главный экономист Fannie Mae Дуг Дункан.«Чистая доля кредиторов, сообщивших о росте покупательского спроса за последние три месяца, достигла нового максимума по данным опроса для кредитов, отвечающих критериям GSE. Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, хотя чистая доля кредиторов, сообщивших о росте спроса за предыдущие три месяца, немного снизилась по сравнению с максимумом прошлого квартала по всем типам ссуд он оставался на исторически высоком уровне. В настоящее время мы ожидаем, что объем выдачи ссуд в 2020 году составит 4,1 триллиона долларов, что является самым высоким показателем с 2003 года ».

В сентябре MReport предоставил информацию об отчете Fannie Mae, который показал, что у ипотечных кредиторов были причины радоваться этому сезону в ожидании высокой прибыли.В отчете Fannie Mae особо подчеркиваются результаты исследования настроений ипотечных кредиторов за третий квартал 2020 года.

Данные опроса за этот третий квартал показали, что почти половина всех кредиторов (48%) оптимистично смотрят на то, как они будут жить в следующем трехмесячном квартале. Фактически, этот процент сказал, что они считают, что их прибыль увеличится даже больше, чем в третьем квартале.

Среди респондентов, которые не были столь оптимистичны, были 37%, которые верят, что их прибыль останется стабильной и останется такой же в наступающем квартале.И ни один опрос не был бы полным без полной картины, которую округлили 15% респондентов-кредиторов, которые признали, что были менее чем оптимистичны в отношении предстоящего квартала, ожидая, что прибыль будет снижаться, а не расти.

Оптимизм, которым движет большинство кредиторов, ожидающих высокой прибыли в этом квартале, основан на том факте, что потребительский спрос в последнем квартале оставался высоким по всем типам кредитов (т. Фактически, во многих случаях он даже достиг рекордных высот, вернув его на уровень прошлого года.

Почему оригинаторам следует отдавать приоритет прибыльности ипотечных кредитов — Floify

Ипотечная отрасль уже давно зацикливается на объеме ссуд и общей сумме единиц в качестве окончательного критерия успеха ссуды. Ежегодно публикуются различные рейтинги, в которых используются эти показатели для определения того, какое место в списке должны занять кредиторы и оригинаторы.

Но, хотя доля рынка важна, в конце концов, все эти предприятия существуют, чтобы зарабатывать деньги.И выдадут ли они две ссуды или две тысячи, если эти ссуды нерентабельны, объем имеет очень мало значения.

К сожалению, ипотечная отрасль переживает кризис прибыльности. Примите во внимание, что в четвертом квартале 2018 года прибыльность ипотечного кредитования достигла рекордно низкого уровня: независимые ипотечные банки понесли чистый убыток в размере 200 долларов США на ссуду, выданную в этом квартале.

Несмотря на то, что доходы от ссуд растут, затраты на выдачу ипотеки растут еще быстрее, сжимая маржу и вынуждая ипотечных кредиторов принимать жесткие решения относительно своей организационной структуры, персонала и способности приносить прибыль в будущем.

Кредиторам предстоит проделать большую работу в этом направлении.

Но доходность ипотеки — это не проблема, которая касается только кредиторов.

Оригинаторы проводят те же расчеты на микроуровне, когда они управляют и пытаются масштабировать свою деятельность, или просто стремясь закончить день с большим количеством денег на своем банковском счете, чем когда он начался.

Вместо того, чтобы сразу думать о том, как увеличить свой объем или получить больше кредитов в процессе, ОС должны сначала сосредоточиться на рентабельности своих ссуд и убедиться, что они работают с максимально возможной эффективностью.

Только тогда увеличение объемов и единиц будет иметь такое влияние на чистую прибыль, которое хочет видеть LO.

LO Прибыль по займу

Расчет средней прибыли ОС на ссуду дает жизненно важное представление о состоянии и эффективности их ссудной операции.

Он учитывает компенсационные доходы, полученные от обеспеченных кредитов, сколько стоит привлечение клиента и сколько тратится на укомплектование персоналом и накладные расходы во время обработки ссуды.К счастью, есть много рычагов, которые LO может использовать, чтобы положительно повлиять на эти переменные.

Работа на элитном рынке для увеличения среднего остатка по кредиту помогает повысить компенсацию.

Органический рост бизнеса за счет повторного и реферального бизнеса снижает затраты на привлечение клиентов за счет устранения дорогостоящих маркетинговых кампаний.

Использование технологии для оптимизации ручных процессов может сократить количество дней в вашем заключительном цикле и повысить производительность труда сотрудников, чтобы снизить накладные расходы.

Или даже более мелкие переменные, такие как увеличение коэффициента возврата, могут положительно повлиять на эффективность и прибыльность, поскольку персоналу не нужно тратить часы на поиски ссуд, которые не финансируются.

Начните с измерения всех переменных и применения решений в областях, которые неэффективны. Только тогда, когда прибыльность действительно достигнута, имеет смысл начинать расширять деятельность, чтобы привлечь больше бизнеса.

Использование прибыльности для информирования о приеме на работу

По мере того, как ОС становится более успешной и стремится к расширению своего бизнеса, они вынуждены думать о добавлении дополнительных сотрудников, которые помогут координировать и обрабатывать ссуды, чтобы ОС могло сосредоточиться на продажах.

Один из самых сложных аспектов этого процесса — определить золотую середину, когда наиболее целесообразно добавлять сотрудников. Именно здесь рентабельность, когда она используется в сочетании с показателями эффективности процесса, такими как ссуды на сотрудника, может помочь ОС определить, подходящее ли время для найма.

Когда мы поговорили с одним ведущим продюсером о том, как он управляет своей растущей командой, он сообщил нам, что это сильно влияет на его процесс:

«У меня одна из самых, если не самая эффективная производственная группа в нашей компании.Это потому, что, во-первых, ссуды, которые мы предоставляем, являются прибыльными, но я также стараюсь сохранять их экономичными, когда я смотрю на них и убеждаюсь, что мы достигаем наших показателей и контролируем наш рост без чрезмерного найма в любой момент. время.»

Таким образом, хотя прибыльность ссуд, рост затрат и сжатие маржи — все (по праву) были горячими темами дебатов на уровне кредиторов, кредиторы должны также уделять пристальное внимание тому, как все эти факторы влияют на их повседневный бизнес. .

Когда все эти области будут согласованы и прибыльность будет максимальной, ОС обнаружат, что у них есть больше денег в банке, чтобы положить их в собственный карман, нанять и вознаградить своих сотрудников или сделать пожертвования в свои любимые благотворительные организации.

коммерческих кредитов в банках: насколько они выгодны?

По данным Wall Street Journal, банки США снова кредитуют бизнес. Ссуды коммерческим и промышленным компаниям выросли на 8,5% в первом квартале 2015 года. Темпы кредитования бизнеса впервые с 1980-х годов опережают объемы жилищной ипотеки.

По словам консультанта Стефана Д. Симпсона, CFA, банковское кредитование крупных предприятий не так важно в Соединенных Штатах, как в других странах, поскольку крупные предприятия имеют широкий спектр альтернативных источников финансирования.Однако малый бизнес чаще полагается на банковское кредитование как на важнейший источник капитала.

Ссуды для малого бизнеса включают коммерческую ипотеку, ссуды на оборудование, ссуды, обеспеченные дебиторской задолженностью, и ссуды, предназначенные для расширения. Бизнес-ссуды могут быть краткосрочными промежуточными ссудами, которые требуются бизнесу до тех пор, пока они не найдут более постоянные источники финансирования. Отрасль жилищного строительства была крупным заемщиком. Многие банки ссужают деньги на строительство здания (которые возвращаются после завершения строительства), а затем ссужают деньги покупателям зданий в виде ипотеки.

Доходность коммерческих кредитов для банков изменилась. В течение последних двух десятилетий проценты по кредитам были гораздо менее важны как источник прибыли для банка, поскольку коммерческие процентные ставки оставались настолько низкими, что спрэд был очень узким. Банки больше полагаются на непроцентный доход от комиссионных, включая комиссионные и сборы, взимаемые при выдаче ссуд. Таким образом, ссуды являются важным центром прибыли для банков.

Многие банки заменяют коммерческое кредитование операциями коммерческого лизинга.Банки заключают контракты с дилерами по продаже оборудования или другими дилерами по капитальным активам, которые платят банку комиссию за каждое подписанное соглашение о лизинге, а затем банки взимают проценты по лизингу. Использование лизинговых соглашений в качестве формы коммерческого кредитования позволяет банкам расширять кредитование своего бизнеса, одновременно укрепляя свои отношения с другими предприятиями, такими как дилеры оборудования.

The Hurdle Group, основанная в 2006 году, предоставляет программное обеспечение как услугу (SaaS) или программные инструменты на месте, чтобы раскрыть тайну ценообразования коммерческих кредитов.Пожалуйста свяжитесь с нами.

Алан Ли
www.HurdleGroup.com
Подкаст: www.TheSchoolOfBanking.com
1-847-380-2460

Малую ипотеку трудно получить даже при низких ценах на жилье

Во многих населенных пунктах США небольшие ипотечные кредиты — на сумму менее 150 000 долларов — в основном недоступны, несмотря на обилие домов и покупателей в этом ценовом диапазоне. Данные свидетельствуют о том, что нехватка мелких ипотечных кредитов побуждает некоторых кредитоспособных заемщиков к более рискованным и дорогостоящим альтернативным вариантам финансирования, таким как аренда с выкупом, договор подряда и другие механизмы финансирования продавцами, а также ссуды на личную собственность для промышленных домов.Другие лишены возможности покупать, что ставит под угрозу не только их жилищную стабильность, но также их экономическую безопасность и мобильность, ограничивая их доступ к собственному жилью, крупнейшему источнику богатства для большинства американских семей.

Альтернативные схемы финансирования становятся более распространенными во время спада и концентрируются в общинах с низкими ценами на жилье, ограниченным ипотечным кредитованием и более высоким уровнем вакантных площадей. Хотя эти варианты регулируются законами разных штатов, все они, как правило, имеют более высокие затраты, меньшую защиту потребителей и меньший потенциал создания капитала, чем ипотека.

Малые ипотечные кредиты не более рискованны для кредиторов, чем крупные, но они менее прибыльны.

Распространенность мелких ипотечных кредитов снизилась после Великой рецессии. В период с 2009 по 2018 год количество ипотечных кредитов на сумму от 10 000 до 69 999 долларов снизилось на 38%, а на сумму от 70 000 до 150 000 долларов — на 26%. Для сравнения, ипотечные кредиты на сумму свыше 150 000 долларов увеличились на 65%. Кроме того, анализ Urban Institute показал, что, хотя количество отказов в выдаче небольших ипотечных кредитов увеличилось со времени последней рецессии, низкая кредитоспособность соискателей не была причиной: кредитные профили мелких ипотечных заемщиков аналогичны кредитным профилям потребителей, которые берут более крупные ссуды.Кроме того, при рассмотрении людей, которые одинаково кредитоспособны, заявителям на получение небольших ипотечных кредитов было отказано по более высокой ставке, чем у потенциальных заемщиков с более крупным балансом.

Короче говоря, оформление ипотечных кредитов меньшего размера не является более рискованным по своей природе, чем выдача более крупных кредитов. Но кредиторы, тем не менее, неохотно предлагают небольшие ссуды, потому что рыночные и регулирующие силы не стимулируют малое ипотечное кредитование. Конкретные факторы включают высокие фиксированные затраты на отправку и обслуживание; одинаковые нормативные требования, независимо от размера кредита; недостаточные данные оценки, особенно в районах с более низкой стоимостью; и структура компенсации, привязанная к размеру ипотеки — чем больше ссуда, тем больше комиссия — это означает, что объем работы, необходимой для выдачи и обслуживания малого кредита, примерно такой же, как и для большого, но возврат значительно меньше.

Новые стратегии могут сделать малое ипотечное кредитование более привлекательным

Несмотря на ранее описанные нормативные и рыночные барьеры, многие банки продолжают предлагать, по крайней мере, некоторые ипотечные кредиты на сумму менее 150 000 долларов США, а защитники жилищного строительства добились определенных успехов в поощрении ипотечного кредитования в районах с низкими доходами, ссылаясь на Закон о реинвестициях в сообществах или используя давление общественности. Кроме того, некоторые многообещающие технологические разработки последнего времени могут помочь модернизировать андеррайтинг таким образом, чтобы сделать безопасные малые ипотечные кредиты более привлекательными для кредиторов.

В частности, новые, в значительной степени автоматизированные модели андеррайтинга дополняют кредитные отчеты «данными о движении денежных средств», информацией о транзакциях с текущего счета потенциального заемщика и обзором арендной платы, коммунальных услуг и других обычных платежей, о которых не сообщается в кредитные бюро. Такой подход помогает уменьшить зависимость от традиционных ручных проверок квитанций о заработной плате, налоговых деклараций и других документов, сокращая расходы кредиторов, связанные с оценкой финансов заявителя. Некоторые данные свидетельствуют о том, что эти процедуры не менее эффективны, чем традиционные подходы к прогнозированию вероятности успешного погашения заемщиками.Например, в недавнем отчете FinRegLab было обнаружено, что подход к данным о денежных потоках не уступает традиционному андеррайтингу при выявлении рисков и позволяет кредитовать клиентов, у которых нет обычного кредитного рейтинга.

Пандемия COVID-19 уже вызвала финансовые затруднения у миллионов американцев, и многие другие, вероятно, столкнутся с трудностями в ближайшие месяцы и годы. Данные Федеральной резервной системы показывают, что 40% низкооплачиваемых рабочих потеряли работу весной 2020 года, а количество обращений по безработице превысило 40 миллионов в конце мая.И даже когда американцы оправятся от этих проблем, они могут столкнуться с высокими показателями отказов в выдаче ипотечных заявок, если кредиторы не скорректируют стандарты андеррайтинга с учетом последствий пандемии. Это, а также структурные характеристики, которые делают меньшие ипотечные кредиты менее прибыльными для кредиторов, чем более крупные, могут помешать кредитоспособным домохозяйствам получить финансирование для покупки недорогого дома.

Pew будет изучать проблемы андеррайтинга, которые блокируют рынок небольших ипотечных кредитов, возможные стратегии улучшения доступа к надежному финансированию для кредитоспособных заемщиков с низкими доходами, а также влияние на семьи, которые не могут получить безопасные и доступные ссуды для покупки недорогих домов.

Алекс Горовиц — старший научный сотрудник, а Тара Рош — менеджер проектов потребительского и жилищного финансирования Pew Charitable Trusts.

Lloyds наживаются на ипотечном буме в Великобритании по мере роста прибылей | Lloyds Banking Group

Крупнейший ипотечный кредитор Великобритании, Lloyds Banking Group, сообщил о более высокой, чем ожидалось, прибыли после обналичивания на резком росте спроса на жилищные ссуды.

Банк, который владеет Галифаксом и составляет примерно 19% ипотечного рынка Великобритании, сообщил, что объем ипотечного кредитования увеличился на 3 фунта стерлингов.5 млрд за три месяца до сентября, так как он обработал наибольшее количество заявок с 2008 года.

Рынок жилья пережил бум в результате временного отпуска по гербовым сборам и так называемой гонки за космос, поскольку многие люди пересматривают свой образ жизни во время COVID-19 пандемия.

Генеральный директор Lloyds Антониу Орта-Осорио сказал, что вырос спрос на более крупные дома за пределами городских центров, и потребители откладывают больше своих доходов на покупки дома, поскольку они меньше тратят на прогулки.

Ожидается, что банк получит прибыль от дальнейшего спроса в последние три месяца года. «Мы уже знаем, что значительный рост ипотечных кредитов в третьем квартале ускорится в четвертом квартале, и мы абсолютно уверены в этом», — сказал Орта-Осорио.

Рост объемов ипотечного кредитования и бизнес-кредитования помог поднять прибыль до налогообложения до 1 млрд фунтов стерлингов за квартал. Аналитики ожидали, что прибыль составит 588 миллионов фунтов стерлингов. Это значительное улучшение по сравнению с прибылью в 50 млн фунтов стерлингов, полученной за тот же период прошлого года, когда банку пришлось отложить крупные суммы, связанные с выплатами страховых требований.

Несмотря на высокие показатели банка, главный финансовый директор Lloyds Уильям Чалмерс предупредил, что экономический спад в Великобритании просто отложился с конца 2020 года до 2021 года. «Спад ожидается, но он ожидается. приехать чуть позже », — сказал он.

Lloyds сообщил о падении чистого процентного дохода на 16% — который измеряет разницу между процентами, полученными по ссудам, и уплаченными по депозитам — до 2,6 млрд фунтов стерлингов после того, как процентные ставки в Великобритании были снижены до рекордно низкого уровня 0.1% в марте.

Подписка по электронной почте Guardian

Банк Англии сказал кредиторам подготовиться к отрицательным процентным ставкам, что побудило конкурента Ллойда HSBC предупредить, что он может начать взимать плату с текущих счетов в таких странах, как Великобритания, чтобы помочь компенсировать падение доходов.

Орта-Осорио сказал, что позиция Lloyds в отношении комиссий по текущим счетам не изменилась, добавив, что центральный банк, вероятно, объявит о дальнейшем количественном смягчении перед введением отрицательных ставок.

Lloyds отложила еще 301 млн фунтов стерлингов на покрытие потенциального всплеска безнадежных долгов, связанного с кризисом Covid, что было меньше половины ожидаемой аналитиками суммы.

Благодаря этому резерву общая сумма убытков от обесценения за первые девять месяцев года составила 4,1 млрд фунтов стерлингов. Теперь он ожидает, что общий годовой итог будет на нижнем уровне от 4,5 до 5,5 млрд фунтов, который прогнозировался летом.

Тем не менее, Ллойдс сказал, что существует «значительная неопределенность» в отношении экономических перспектив из-за продолжающейся пандемии и Brexit. «Размер убытков от обесценения в течение всего года будет зависеть от потенциальной серьезности и продолжительности экономического шока в Великобритании», — говорится в сообщении.

Акции Lloyds выросли на 2,5% на утренних торгах до 28,36 п.п. С февраля стоимость акций банка упала примерно на 50%.

Кредиторы с оптимизмом относятся к прибыли и спросу на ссуды

Ипотечные кредиторы показали отличный второй квартал в условия доходности в соответствии с Ассоциацией ипотечных банкиров, и Исследование настроений кредиторов Fannie Mae за третий квартал показывает, что они ожидайте, что эта ситуация сохранится. Сорок восемь процентов респондентов считают их рентабельность увеличится по сравнению со вторым кварталом, в то время как 37% говорят, что прибыль будет примерно так же. Только 15% считают, что спад будет.

Кредиторы сказали потребительский спрос оставался высоким по всем типам кредитов, соответствующих критериям GSE, не имеют права на участие в GSE, и правительство, а в некоторых случаях достигает новых максимумов. Больше кредиторов сообщил, что спрос на ссуды на покупку вырос как за предыдущие три месяца, так и в следующие три месяца спрос на ипотеку и рефинансирование оставался чрезвычайно высоким в третьем квартале как в ретроспективе, так и в прогнозе.

«Это квартальные результаты MLSS совпадают с сильным восстановлением жилищного фонда на фоне более крупных экономический спад из-за COVID-19 «, — сказал Дуг Дункан, старший вице-президент Fannie Mae. Президент и главный экономист. «Заявленный кредиторами спрос на покупку ипотечного кредита на за предыдущие три месяца по всем типам кредитов вернулись с резкого падения до уровни, наблюдавшиеся в прошлом году для того же квартала. Рост покупательского спроса ожидания на следующие три месяца достигли максимума в третьем квартале показания с момента начала исследования.Третий квартал подряд кредиторы прогноз прибыльности остается сильным позитивным. Отложенный потребительский спрос, по-прежнему низкие ставки по ипотечным кредитам , а благоприятные спреды по ипотечным кредитам помогли рентабельность кредитора .

«В этом квартале сетевые кредиторы продолжают сообщать об ужесточении кредитных стандартов. за предыдущие три месяца, но не ожидал дальнейшего ужесточения в следующем квартале , » Дункан продолжил. «Кредиторы объясняют ужесточение кредитования неопределенностью по восстановление экономики и рынки труда в результате COVID-19.Хотя рынок жилья демонстрирует заметную силу на фоне экономических и медицинских кризис, потенциальные долгосрочные риски снижения сохраняются, в том числе для рынка труда слабость, низкий уровень запасов и неопределенность цен на жилье ».

Исследование настроений ипотечных кредиторов, проведенное Fannie Mae ежеквартально опрашивает топ-менеджеров клиентов кредитных организаций.