Выгодно вложить: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? — Премьер БКС

Сегодня появляются новые инструменты для получения дохода, и не знать их – это не просто быть в некотором информационном вакууме, но и не привлечь капитал, который мог бы стать вашим, или даже понести определенные финансовые убытки. Поэтому Broker-immobiliare подготовил материал о том, куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы не потерять: основные правила инвестирования.

Перед тем, как что-то покупать, детально изучите все «за» и «против», а наши советы, основанные на рекомендациях специалистов в области инвестирования, помогут вам определиться, куда выгоднее всего вложить деньги. Давайте рассмотрим этот вопрос.

Содержание

Как лучше вкладывать деньги

Как лучше вкладывать деньги, чтобы сохранить их и, более того, приумножить?

Выгодная инвестиция позволяет получить высокого уровня материальную прибыль разово либо регулярно иметь хороший доход, в том числе и пассивный.

Варианты инвестиций на сегодняшний день позволяют выбирать, во что стоит вкладывать деньги, и важно знать мнения экспертов на этот счет, чтобы правильно определиться с тем, в какой сфере ваши средства будут работать на вас.

Во что можно инвестировать деньги

Во что можно инвестировать деньги в 2021 году?

Банковский вклад

Банковский вкладстал наименее доходным из всех возможных вариантов, поскольку Центробанк уже довольно давно удерживает ключевую ставку на уровне 5%, то есть все российские банки сохраняют минимальную ставку по вкладам.

Покупка иностранной валюты

Покупка иностранной валюты может позволить иметь большие доходы, но зачастую только во время кризисов. Однако и сегодня евро неуклонно растет, поэтому данная валюта имеет возможность стать инструментом для улучшения финансового состояния.

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов, которые мы рассмотрим в этом пункте, позволят узнать, куда правильно вкладывать.

Вложения в негосударственные пенсионные фонды

Вложения в негосударственные пенсионные фонды, и в этом случае многое зависит от того, для чего вы копите деньги. Если с целью обеспечения достойной пенсии, то негосударственный пенсионный фонд – достаточно надежный вариант, однако важно раздобыть о разных фондах максимум информации, например, почитать в Интернете, ведь НПФ нужно выбрать правильно, чтобы инвестиции окупились.

Акции биржевого фонда (ETF)

Покупатель акций биржевого фонда (ETF) получает определенную долю от денежных средств этого фонда. Как правило, активы подобраны с учетом соответствия доходности и надежности, и в целом, по словам специалистов, приобретение данных акций не самый надежный финансовый инструмент, но и не самый рискованный.

Вложиться в драгоценные металлы

Вложиться в драгоценные металлы, например, в платину, золото, серебро выгоднее, естественно тогда, когда цены на них растут, и если золото – это инвестиционный актив, то платину и серебро зачастую (чаще, чем то же золото) используют в промышленности, к примеру, в Китае платину применяют в производстве катализаторов для автомобилей, и в связи с этим спрос на нее в последнее время растет.

В каких вариантах можно купить золото?

• В слитках;
• В монетах;
• Приобрести обезличенный счет, то есть «условное» золото, которое дешевеет и дорожает так же, как металл, который существует физически;
• Кроме того, можно вложить средства в биржевые фонды золота, которые очень активно закупают металл.

Открыть свой бизнес по франшизе

Куда можно инвестировать деньги в 2021 году? Кроме всего прочего, в списке рекомендаций экспертов есть еще один совет — открыть свой бизнес по франшизе.

Собственный бизнес – это всегда двусторонняя монета, которая может как начать приносить хороший доход, так и не пойти, и заставить неудачливого бизнесмена сожалеть, что деньги в дело вложены зря, то есть здесь существуют возможности заставить свой капитал расти и есть определенные риски.

Многие выбирают начать дело именно по франчайзингу, потому что открывать бизнес не с «нуля» легче, ведь компании, которые продают франшизы, уже наладили определенные бизнес-процессы.

В России по франчайзингу можно открыть детский центр, магазин, кафе, ресторан и так далее – вариантов много.

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом?

Инвестирование в недвижимость по праву считается одним из самых надежных инструментов привлечения денег, поскольку жилые или коммерческие помещения редко падают в цене, и, наоборот, зачастую их стоимость только увеличивается.

Инвестиции в зарубежную недвижимость

Инвестиции в зарубежную недвижимость позволят иметь хороший доход от ее перепродажи либо от сдачи жилья или коммерческого помещения в аренду, однако стоит помнить, что сумма потенциального вложения в недвижимость в Европе стартует от 100 тысяч евро.

К примеру, в Италии за такие сбережения можно приобрести  микроквартиру и получать доход в размере 5% от ее стоимости, сдавая апартаменты в аренду.

Недвижимость в Италии от агентства можно купить по ценам, которые зависят от площади помещения, места его нахождения в стране и в населенном пункте, например, далеко ли объект от центра города или от морской береговой линии, а также зависит от этажности дома, в котором находятся апартаменты, и от типа жилья.

Как выгодно вложить деньги ЕНПФ, цены на жилье — прогнозы экспертов

По расчетам министерства труда и социальной защиты, которое курирует данное направление, забрать сбережения теоретически могут 721 тыс. вкладчиков почти на 1,5 трлн тенге. Что сопоставимо с объемом совокупного ипотечного портфеля страны, который на 1 января 2020 года равнялся 2 трлн тенге.

Однако, по мнению экспертов, вероятность того, что накопленные средства одномоментно выльются на рынок недвижимости, небольшая.

Президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана Лариса Степаненко отмечает, что жилье в ипотеку в основном оформляют молодые люди, которые не успели накопить сверхпороговые суммы в ЕНПФ.

«Чтобы цены поднимались на 20-30%, необходим высокий уровень спроса. Это невозможно. В основном ипотеку берут молодые люди, у которых незначительные накопления. Естественно, они не смогут часть своих накоплений использовать для первоначального взноса», – считает Лариса Степаненко.

По мнению аналитиков консалтинговой компании Colliers International Kazakhstan, после открытия доступа к пенсионным счетам, скорее всего, жилье станет основным направлением, куда казахстанцы будут вкладывать сбережения.
«Не все из 721 тыс. вкладчиков будут покупать недвижимость, но больше половины людей, скорее всего, выберут недвижимость. Предлагаются и другие цели: медицина, передача в доверительное управление финансовым компаниям, но в условиях достаточно частой девальвации и экономической нестабильности на нашем рынке не так много других опций для инвестирования. Через частичное снятие люди, которые имеют достаточные накопления, смогут купить себе дополнительное жилье. Это не будет первое жилье, потому что те вкладчики, у которых есть хорошие накопления, это люди среднего класса и выше. Но, тем не менее, это хорошая возможность получить доступ к пенсионным деньгам и сделать вложение в недвижимость как в инвестиционный инструмент», – полагают в CIK.

По прогнозам экспертов, в процедуре изъятия денег важно обеспечить целевое использование денег, с одной стороны, и предложить достаточно простой механизм доступности – с другой.

Старший аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Галымжан Айтказин полагает, что объем средств, который может поступить на рынок, будет зависеть от ситуации в экономике на момент открытия доступа к пенсионным деньгам, так как сегодня страна переживает последствия мирового финансового кризиса, вызванного пандемией коронавируса, и сектор строительства не стал исключением.

«Приобретение жилья является только одним из целевых назначений для изъятия пенсионных средств, и, какая часть населения выберет данную опцию, нам неизвестно. Мы склонны полагать, что большая часть подходящих под требования для изъятия, особенно предпенсионного возраста, уже решили жилищный вопрос и могут пропустить данную опцию в пользу других возможностей, как инвестиции под управление, здоровье, рефинансирование своих займов», – отметил Галымжан Айтказин.

Вкладчикам эксперт рекомендует рассчитать целесообразность инвестиций средств ЕНПФ в жилье. Очень важно, по его мнению, понимать, насколько такое вложение возместит потери части пенсии в будущем.

«Жилая недвижимость, как правило, может быть острой необходимостью или дополнительным генератором денежных потоков в виде арендной платы. Однако нужно понимать, что жилая недвижимость, особенно дополнительная, является довольно-таки затратным бременем как по времени, так и по дополнительным вложениям», – добавил  аналитик.

Отметим, по данным министерства труда и социальной защиты населения РК, все пенсионные накопления, которые вкладчики захотят направить на улучшение жилищных условий, будут проходить через Жилстройсбербанк. За этим финансовым институтом предлагается закрепить полномочия оператора, а если быть точнее, посредника между Единым накопительным пенсионным фондом (ЕНПФ), другим банком второго уровня и продавцом приобретаемого жилья.

Напомним, во время своего второго послания 1 сентября президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев сообщил о том, что проработан вопрос использования части пенсионных накоплений на приобретение жилья, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям. Он поручил правительству до конца года провести все нормативно-правовые акты и подготовительную работу. Пенсионные средства должны стать доступными вкладчикам с 2021 года. Стоит отметить, глава государства уже поручал правительству в первом своем послании до конца 2019 года проработать вопрос целевого использования работающими гражданами части своих пенсионных накоплений для покупки жилья или получения образования. Позже, 3 сентября министр труда и социальной защиты РК Биржан Нурымбетов озвучил условия досрочного изъятия части сбережений из ЕНПФ. В частности, направление по улучшению жилищных условий предусматривает возможности приобретения земельного участка и жилья как на первичном, так и вторичном рынке. Также средства можно направить на рефинансирование или погашение ипотечных займов, строительство или ремонт собственного жилья.

Карина Алимова

Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!
 

Поделиться публикацией в соцсетях:

Выгодно вложить. В какие инструменты финансового рынка инвестировать, чтобы заработать

У украинцев, которые хотят инвестировать сбережения в 2020-м, выбор невелик: деньги можно хранить на депозите в гривне, перевести накопления в доллары и купить гособлигации, номинированные в иностранной валюте. Еще можно попытать счастья на фондовом рынке — украинском или зарубежном

Вкладчик одного украинского банка Иван Горбенко — на распутье. Ему предстоит решить, что делать со вкладом в гривне: продлить срок еще на три или шесть месяцев либо же забрать деньги «под матрас». Новая доходность депозита его не устраивает. «Когда полгода назад я размещал вклад, ставка была 14% годовых, а сейчас на новый срок банк предлагает 8,5%. Есть риск, что она не покроет даже уровня инфляции», — рассуждает Горбенко. Его ситуация достаточно типичная для тех, кому есть что терять из-за возможных последствий экономического кризиса в Украине.

Депозитные вклады в банках в текущем году остаются одним из ключевых направлений получения украинцами процентного дохода. Даже карантин не стал помехой банкам для привлечения новых вкладов. По данным НБУ, за январь — май 2020 года объем средств граждан-физлиц на счетах банков вырос на 66,5 млрд грн, до 619,1 млрд грн. И это несмотря на снижение доходов, деловой активности и падение ставок по депозитам. Если в феврале, например, по годовому депозиту в гривне доход был на уровне 12–15%, то в июле — 9–12%. Отчасти снижение ставок связано со снижением НБУ учетной ставки до 6% годовых.

Покупать акции в этом году смысла нет ­— выбор для инвестора очень мал, а риски, что цена акций упадет, — высокие

«Последнее изменение учетной ставки было в начале июня. Как результат, значительная часть банков откорректировала ставки по своим депозитным программам», — объясняет Дмитрий Замотаев, начальник департамента розничного бизнеса банка «Глобус».

Самая высокая доходность — у вкладов в гривне на шесть или 12 месяцев в средних и небольших банках, а самая низкая — в крупных банках с иностранным капиталом. Например, в Креди Агриколь Банке ставка по годовому вкладу — всего 5,5% годовых, а в Райффайзен Банке Аваль — 6% годовых (оба с иностранным капиталом).

Депозиты в инвалюте и вовсе не в фаворе: банки снизили по ним ставки еще весной до 0,5–2,5% годовых. Чтобы получить ощутимый доход по вкладу, эксперты рекомендуют рассматривать депозиты в гривне на срок не менее шести месяцев. «В условиях курса НБУ на снижение учетной ставки и уменьшения уровня инфляции лучше оформлять среднесрочные депозиты от шести месяцев», — отмечает Игорь Левченко, начальник департамента персональных банковских услуг Укр­Сиббанка.

Впрочем, доходность «на руки» всегда будет ниже, чем заявленная финучреждением. С дохода по депозиту автоматически вычитаются 18% налога на доходы физлиц и 1,5% военного сбора. «При размещении вклада через онлайн-банкинг клиенту доступен депозитный калькулятор, который информирует о доходности за вычетом налога», — рассказывает Орыся Юзвышин, директор департамента розничных клиентов Кредобанка.

Хочется выше ставку? Тогда придется искать варианты не в банках, а в финансовых компаниях и кредитных союзах. Такие организации могут предложить ставку чуть выше, чем банки, за счет того, что выдают клиентам потребительские кредиты под высокие проценты (до 74% годовых и выше). Поэтому в кредитных союзах вклад на год можно разместить под 13–15%.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ. 4 способа заработать на финансовых инструментах (Инфографика: Людмила Лысак)

Чтобы заключить депозитный договор с кредитным союзом, нужно стать его членом, предоставить паспорт и справку о присвоении идентификационного кода. Также союз вправе попросить нового участника внести вступительный, паевой или иной взнос в размере 15–150 грн.

Присматриваясь к кредитному союзу, важно изучить его историю и отзывы клиентов. Ведь, в отличие от банков, клиенты которых защищены (в случае банкротства получат выплату гарантированной суммы — 200 тыс. грн), участники кредитных союзов не имеют никаких законодательно закрепленных механизмов возврата своих средств, если союз вдруг отправится на ликвидацию.

Государственные облигации (ОВГЗ) в гривне и иностранной валюте — еще один способ получить доход. Спрос на ОВГЗ со стороны граждан в 2020 году несколько угас по сравнению с 2019 годом. Если на 22 января объем приобретенных физлицами ОВГЗ был на уровне 9,64 млрд грн, то на 30 июля — 7,04 млрд грн (по данным НБУ). Эксперты называют гособлигации хорошим способом заработать. «Это альтернатива депозитным вкладам, инструмент обладает преимуществами: высокая доходность, ликвидность, высокий рейтинг надежности, отсутствие налога на прибыль, доступность. Сегодня высокий спрос на гривневые бумаги от одного года как на первичном, так и на вторичном рынках, а также на валютные ОВГЗ на срок от одного года на первичном рынке», — отмечает Игорь Левченко.

Банки просят справку. Как ужесточение финмониторинга прибавило хлопот украинцам

Как и на депозитном рынке, ставки по ОВГЗ стремительно снижаются. Например, если посмотреть на размещения ОВГЗ Министерством финансов в апреле, то ставка для гривневых облигаций на год — 10,97%. А в июле — уже 9,2%.

Инвестиции в ОВГЗ банки и инвесткомпании рекомендуют тем инвесторам, кто готов купить бумаг на сумму от 100 тыс. грн и выше. Это связано с сопутствующими расходами на оформление сделки, обслуживание счета в ценных бумагах. «Лучше входить с минимум 100 тыс. грн, чтобы несильно терять доходность на комиссиях (открытие счета в ценных бумагах, комиссия за каждую сделку, депозитарные услуги). ПриватБанк позволяет купить ОВГЗ на минимальную сумму 1 млн грн, или $40 тыс.», — объясняет Инна Звягинцева, аналитик ИК Adamant Capital.

Чтобы купить ОВГЗ, нужно заключить договор с брокерской компанией или с банком. «Это договор с лицензированным торговцем ценными бумагами, которым могут выступать банк или инвестиционная компания. У банков, как правило, комиссии за обслуживание в разы выше, так как ОВГЗ для них — непрофильный бизнес, поэтому комиссии за работу с таким инструментом достигают нескольких тысяч. В инвесткомпаниях порядок цифр другой. К примеру, у нас комиссия составляет только 200 грн за сделку купли или продажи бумаг. Открытие счета в ценных бумагах и услуги депозитария для их хранения мы предоставляем бесплатно», — рассказывает Евгения Грищенко, руководитель отдела брокерского обслуживания клиентов группы ICU.

Украинский фондовый рынок остается слабым звеном в цепи финансовых инструментов. Ведь акций мало, приобрести существенный пакет сложно, а риски высокие. «Украинский рынок акций сегодня, как и в начале 2020 года, находится в анабиозе. Биржа есть, акции есть, брокеры есть, но рынка в классическом понимании нет. Мизерные объемы торгов на бирже — главное тому подтверждение», — говорит Юрий Алексеенко, руководитель департамента по вопросам инвестиционной деятельности КУА «ОТП Капитал». По его мнению, сейчас вообще не время покупать акции. «Первое полугодие 2020 года неблагоприятно для рынка акций в Украине. Отсутствие стратегии развития рынка акций от Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, неэффективное государственное и корпоративное управление на предприятиях и последствия коронавируса остановили инвестиции в акции», — продолжает Алексеенко.

Доходность банковских вкладов быстро снижается. Еще недавно банки обещали 12–15% по годовому депозиту в гривне, а в июле — уже 9–12%. Ставки по валютным вкладам — 0,5–2,5%

Действительно, акции могут быть интересны лишь как долгосрочное вложение средств — на срок от двух до пяти лет. Но и этот срок не гарантия, что инвестор при продаже бумаг получит доход. В 2020 году акции многих компаний падают. Например, за год акции «Центрэнерго» потеряли 49,7% своей стоимости. То есть те инвесторы, кто год назад купил их на Украинской бирже, при продаже сегодня получат убыток.

А вот акции Райффайзен Банка Аваль за год прибавили в цене 8,2%. И все же если оценивать общую ситуацию на фондовом рынке, расходы на брокерское обслуживание, риски снижения стоимости бумаг, то, как отмечают финансисты, логичнее выглядит стратегия открытия срочного депозита в банке или же покупка ОВГЗ.

Банки предлагают кешбэк

Многие банки в рамках программы лояльности возвращают клиентам часть потраченных при расчетах платежной картой средств. Это кешбэк, который доступен в карточных продуктах многих банков. Правда, условия по нему отличаются. В каком-то банке может быть возврат денег, а где-то предлагают накапливать бонусы, чтобы потом рассчитываться ими в определенных магазинах.

Если по карте установлен денежный кешбэк, то определенный процент суммы операции (расчетов картой) в конце месяца банк зачисляет клиенту на карту. Обычно это 1–5% суммы расчетов в торгово-сервисной сети. Однако размер кешбэка банки часто привязывают к группе товаров. Например, для расчетов на АЗС кешбэк — 5%, а для покупок в супермаркетах — 1% от суммы.

Даже если клиент потратил за месяц 50 тыс. грн, это не значит, что ему возвратят 1500 грн (если кешбэк — 3%). Ведь по кешбэку всегда есть ограничение в денежном выра­жении. Это могут быть 300–500 или 1000 грн. Выше лимита возврат не положен. А еще из итоговой начисленной суммы кешбэка банки вычитают 18% налога на доходы физлиц и 1,5% военного сбора.

Банки могут предоставлять клиентам информацию о накопленном кешбэке через кол-центры, рассылку сообщений в мессенджеры или в онлайн-банкинге. «На протяжении последних пяти лет кешбэк клиент мог получить только в конце месяца, после проведения всех операций по его счету. Но этот метод начисления не дает уверенности и знания клиента о суме кешбэка после совершенной покупки. Поэтому банки работают в направлении онлайн-начисления и выплаты бонусов», — объясняет Оксана Конюшко, начальник управления развития продуктов и продаж Форвард Банка.

Курс на вырост. Когда восстановится экономика Украины и зачем Зеленскому доллар по 30

Куда выгодно вложить деньги в Англии?. Инвестиции в недвижимость с Dom International Ltd

Куда выгодно вложить деньги в Англии?

 Во всем свете принято считать, что именно британский рынок недвижимых объектов является наиболее дороги и элитным. Но если инвестор с умом будет подходить к выбору местоположения, то его инвестиции в недвижимость в Великобритании станут достаточно выгодными и приносить ощутимый доход. Основными чертами рынка недвижимости в столице страны является высокая ликвидность недвижимости города, огромное количество предложений и непрерывный рост. Еще одним способом сохранить и заметно увеличить свой капитал могут быть инвестиции в недвижимость Англии, сделанные на этапе строительства.

Высокий уровень дохода может принести недвижимость, приобретенная в промышленном секторе или жилые дома, которые предназначаются для размещения рабочих различных заводов. Такая недвижимость при сдаче ее во временное пользование может приносить стабильный ощутимый доход.

Недвижимость Британии – лучший выбор

Рынок недвижимости такой страны, как Англия для грамотного инвестора может стать залогом стабильности и богатства. Статистика гласит о том, что стоимость недвижимости этой страны сумела подрасти более чем в 4 раза, начиная с 90-го года. Такие данные способны о многом сказать инвесторам. Самым лучшим выбором для инвестирования является, конечно же, Лондон. Именно столичные цены на недвижимость Британии всегда опережают рост цен на объекты недвижимости по всей стране.

Особенной прибылью отмечена недвижимость, расположившаяся в центре города. Каждый год показатель стоимости недвижимости именно в этом районе возвышается минимум на 18%.Огромным плюсом для инвесторов может стать лояльность законодательства, относящуюся к нерезидентам. Согласно закону – они не платят налог на увеличение стоимости. Именно эта черта способна для инвесторов выделить Англию среди иных стран.

Для инвестора, желающего приумножить свои финансы, делая инвестиции в недвижимость, важными показателями являются ликвидность недвижимости и устойчивость рынка в стране, где эта самая недвижимость находится. Именно ликвидность и стабильность рынка в Англии позволяет гарантировать минимальность рисков для инвестирования и гарантированную доходность приобретения. Помимо этого, стоит отметить, что в Великобритании стоимость юридических услуг и государственная пошлина составляют около 3 или 5% от стоимости недвижимости, что значительно ниже, чем в иных европейских странах.

О прибыльном инвестировании | Прибыльное вложение Нила Джорджа

Моя миссия в Profitable Investing — помочь вам безопасно получить максимальную прибыль от ваших инвестиций, используя рекомендации по общей доходности. Это означает, что я выбираю высококачественные акции и фонды с солидными дивидендами. Это дружественные к акционерам компании, которые всегда работают в лучших стратегических секторах, которые могут предложить рынки.

Независимо от того, начинаете ли вы карьеру или являетесь пенсионером, наслаждающимся плодами жизненного труда, вы можете извлечь выгоду из этого уникального подхода к долгосрочному накоплению богатства, основанному на безопасном росте и значительных инвестициях, приносящих доход.

Я структурировал рекомендации в модельных портфелях так, чтобы у них был широкий набор качественных акций и фондов, которые приносят доход как на , так и на роста. Эти рекомендации подходят для всех инвесторов.

Итак, независимо от того, создаете ли вы портфель или являетесь опытным инвестором, у меня есть сбалансированный подход к распределению ресурсов.И отдельные рекомендации в моих портфелях будут работать с меньшим риском и надежной доходностью, независимо от рыночных условий.

На рынках существует миф о том, что доходные акции почему-то не являются акциями роста или недостаточно динамичными для молодых инвесторов. Это просто неправда. Инвестиции, приносящие доход, важны для всех инвесторов, а не только для тех, кто приближается к пенсии.

До моей карьеры трейдера по облигациям я начал с бумажного торгового счета в возрасте 10 лет.К 12 годам у меня был собственный счет в реальных деньгах, на котором я инвестировал в доходные акции и фонды. С тех пор эти вложения продолжали окупаться, что позволило мне выйти на пенсию к середине 30-х годов.

Самое замечательное в доходном инвестировании заключается в том, что распределения можно накапливать, реинвестировать или использовать для дополнительных инвестиций, увеличивая ваш портфель.

И этот доход также помогает компенсировать спады на рынке, поскольку приносящие доход инвестиции, как правило, приносят больше пользы в трудные времена.И, конечно же, этот дополнительный доход приятно иметь, когда у вас увеличивается свободное время.

Моя цель в Прибыльное инвестирование — зарабатывать 7–10% в год от основного портфеля общей доходности в долгосрочной перспективе — часто 15–20% (или более) в особенно хорошие годы. Что еще более важно, вы можете рассчитывать на то, что эту прибыль можно будет безопасно записать на свой счет, с меньшей нервной волатильностью, на которую без необходимости соглашаются многие инвесторы.

Следуя моим рекомендациям по портфелю, вы можете рассчитывать на получение достаточного дохода (чтобы покрыть расходы на жизнь после выхода на пенсию), в то время как ваш основной капитал будет расти (для компенсации инфляции).

Конечно, если вам не нужен текущий доход, реинвестируйте свои дивиденды и проценты обратно на свои инвестиционные счета, и вы надежно увеличите свое состояние еще быстрее.

Именно это сделали тысячи подписчиков прибыльных инвестиций за эти годы. Как сказал Бен Франклин: «Деньги делают деньги; а деньги, которые делают деньги, приносят больше денег ».

Я добавлю свою собственную пословицу: я никогда не встречал никого, кто разорился бы с регулярными чеками, получаемыми в качестве дохода.

Доход — очень мощный инвестиционный инструмент.

А теперь позвольте мне поделиться ответами на вопросы, которые мне чаще всего задают новые подписчики:

Q: У меня уже есть довольно много инвестиций. Стоит ли продавать их, чтобы купить ваши рекомендации?

A: Я не хочу, чтобы вы торопились с продажей. Ваш самый первый шаг — подумать, правильно ли сбалансировано ваше портфолио. Проведите быструю инвентаризацию того, что у вас есть.И позвольте мне также познакомить вас с практикой, которую я использую сам:

Каждый месяц, просматривая отчеты об инвестициях, просматривайте список и для каждой инвестиции спрашивайте себя, не купите ли вы ее сейчас снова. Если вы не можете ответить утвердительно, то пора продавать и двигаться дальше.

Также спросите, по какой цене вы бы купили его, и если рынок выше этого уровня, то, возможно, пришло время проверить его, чтобы увидеть, исчерпал ли он свой курс.

Я делаю это для каждой модели портфеля в каждом выпуске Profitable Investing .Я задаю те же вопросы и следую своим дисциплинам. Если я не уверен, я размещаю рекомендацию «Удерживать» и обязуюсь принять решение о покупке или продаже в кратчайшие сроки.

Определив текущее распределение активов, спросите себя, как оно соотносится с вашей собственной толерантностью к риску. Как правило, я стремлюсь к сочетанию примерно 60% акций и 40% облигаций, плюс-минус 10% –15% в зависимости от рыночных условий.

Но пожилые инвесторы могут захотеть увеличить свою долю в облигации и денежные средства, если требуется больший доход, точно так же, как более молодые инвесторы с более длительными временными горизонтами могут иметь терпимость к риску, чтобы увеличивать свои акции для базового роста с течением времени.

Веса активов, о которых я упоминал, хорошо подходят для широкого круга моих читателей, которые ищут рост плюс безопасность . Если вы похожи на моего «типичного» подписчика (возраст 40–70) или даже немного старше или моложе, вы, вероятно, будете чувствовать себя вполне комфортно с моим предписанным сочетанием акций и облигаций.

Но помните, я не пытаюсь втиснуть вас в форму. Вы можете сформировать свой собственный портфель более агрессивным или более консервативным, чем моя рекомендация по размещению.

Если вы обнаружите, что ваши текущие активы сильно отличаются от рекомендованного мной распределения портфеля, возможно, вам придется внести некоторые корректировки.

Используя мои процентные веса в качестве вашего ориентира, постепенно распродавайте свои отстающие инвестиции в каждой категории (коммунальные услуги, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), акции роста, облигации и т. Д.).

Замените свою неэффективную мертвую древесину акциями и облигациями или фондами, которые я выбрал для вас в моем портфеле общей доходности.

Я определяю мертвую древесину как любую инвестицию, которая не оправдала ваших надежд на нее в течение последних двух или более лет. Я верю в терпение, но по моему опыту, инвестиции, которые не окупятся за два года, редко заслуживают ожидания.

Никогда не держись и не надейся.

Слишком много инвесторов владеют акциями, которые падают, и они будут держать их в надежде, что если они немного подорожают, они их продадут. Но вместо этого эти держатся и надеются, что инвестиции будут только ухудшаться.

В: Если я пришлю вам свое портфолио, не могли бы вы дать мне более конкретный совет, например, что продавать или держать?

A: Я бы хотел, но это противоречит правилам Комиссии по ценным бумагам и биржам, и ни вам, ни мне неразумно практиковать анализ частного портфеля по почте (или электронной почте).Мне нужно было бы знать слишком много фактов о вашей личной ситуации, а не только о ваших портфелях.

Но, пожалуйста, пришлите мне ваши общие инвестиционные вопросы, а также свои комментарии и предложения. Я просматриваю все ваши письма и отвечаю на как можно больше конкретных вопросов, особенно тех, которые касаются инвестиций, которые я рекомендовал.

Фактически, вы заметите, что я отвечаю на десятки писем подписчиков каждый год в Profitable Investing и на многие другие в еженедельном журнале.

Присылайте мне свои вопросы по адресу [email protected] и укажите в теме письма Прибыльное инвестирование или Нил Джордж.

Пожалуйста, поймите, что я получаю сотни писем каждую неделю и не могу ответить на все лично, но моя команда и я читаем их все и отвечаем на столько, сколько можем. Если вы не получили ответа, не волнуйтесь. Мы прочитали ваш вопрос и, возможно, рассматриваем его для будущего журнала или выпуска информационного бюллетеня.

И каждый месяц я провожу онлайн-семинар, посвященный рынкам и моим рекомендациям, который также включает много времени для прямых вопросов и ответов.Как подписчик, вы получите приглашение по электронной почте.

В: Как я могу начать работу, если у меня меньше 10 000 долларов?

A: Внутри модельных портфелей у меня есть коллекция фондов и биржевых фондов (ETF). Мой инвестиционный стиль заключается в выявлении основных секторов рынка акций и фиксированного дохода, которые выиграют от конкретных экономических и рыночных изменений.

Затем я нахожу подходящие отдельные акции, облигации и другие ценные бумаги, которые являются лидерами по своим показателям и перспективам.

Но для небольших портфелей, возможно, на пенсионных счетах или для новых инвесторов, ETF и другие фонды представляют собой отличные суррогаты для отдельных ценных бумаг. Вот почему я использую те же общие веса между акциями, фиксированным доходом и денежными средствами для Типовых портфелей паевых инвестиционных фондов, что и для основного портфеля общей доходности.

Затем я определяю и рекомендую индивидуальные секторальные ETF и другие фонды для удовлетворения аналогичных ассигнований для секторов, представленных в портфеле общей доходности с отдельными ценными бумагами.

Итак, для счетов, находящихся в определенных фондовых компаниях, таких как Fidelity или Vanguard, я поддерживаю портфели Fidelity & Vanguard, которые могут легко работать с меньшими суммами. То же самое и с активами в портфеле фонда.

Затем, когда у вас будет заложена эта разнообразная основа, начните добавлять отдельные акции в свой портфель, используя верхний выбор портфеля общей доходности в выпуске каждого месяца.

Многие из этих компаний также спонсируют недорогие планы прямых закупок (DPP), которые позволяют покупать акции, включая вашу первую акцию, напрямую у эмитента, минуя брокеров.

Помните, в целях безопасности я предлагаю вам вкладывать не более небольшого процента своего состояния в какие-либо отдельные акции. Для достижения наилучших результатов реинвестируйте свои дивиденды и делайте дополнительные инвестиции во все акции своего портфеля на регулярной основе. Чем больше база, тем быстрее будет расти ваше богатство.

В: Что делать, если мне нужно инвестировать до 50 000 долларов?

A: Наш портфель общей доходности разработан таким образом, чтобы мы все могли играть на одном поле с крупными инвесторами.По возможности, я также стараюсь включать репрезентативный ETF или другой альтернативный фонд для некоторых из тех же отдельных акций, облигаций и других инвестиций в аналогичные сегменты, которые я рекомендую.

Если у вас меньше 50 000 долларов для развертывания, вам может быть удобно подключить пару наших ETF или альтернативных фондов в определенных частях вашего портфеля.

Вы можете найти некоторые рекомендации в разделах по размещению акций и облигаций в Портфеле общей доходности. Например, акции коммунальных предприятий продолжают обеспечивать хороший рост и доход.Но в качестве альтернативы фонда я рекомендую в портфеле Vanguard Utilities ETF (VPU).

Для инвесторов, которые предпочитают фонды отдельным акциям, я собрал два портфеля фондов и ETF, каждый из которых предназначен для имитации нашего основного портфеля общей доходности. Подробнее об этом ниже.

Но даже если вы из тех людей, которые любят сочетать фонды и отдельные ценные бумаги, я обычно рекомендую вам начать с паевых инвестиционных фондов. Затем добавляйте отдельные акции и облигации только тогда, когда вы можете позволить себе купить достаточное количество каждой ценной бумаги без комиссионных затрат, перевешивающих возможности.

Q: Я вижу несколько других модельных портфелей помимо портфеля общей доходности. К какому из них мне следует следовать, или я должен инвестировать более чем в один?

A: Не бойтесь смешивать и сочетать. Основной портфель общей доходности представляет собой суть моего совета. Но потребности и интересы у всех разные. Если вы предпочитаете паевой инвестиционный фонд, в котором я рекомендовал отдельную акцию или облигацию (или наоборот), следуйте собственному желанию. Это твои деньги.

Важно, чтобы ваш общий портфель был сбалансированным (между акциями, фиксированным доходом и наличными) и диверсифицированным (не слишком много в какой-либо отдельной акции или отрасли). Пока вы следуете этим основным правилам, вы можете относиться к моим различным портфелям как к различным хорошо изученным акциям, облигациям и фондам.

Для инвесторов, стремящихся к регулярному доходу каждый месяц, из года в год, я создал Incredible Dividend Machine Portfolio . Он настроен на наличие акций в трех циклах распределения выплаты дивидендов.

Цикл A предусматривает выплаты по акциям каждый январь, апрель, июль и октябрь. Цикл B предусматривает выплаты по акциям каждый февраль, май, август и ноябрь. А в цикле C акции выплачиваются каждый март, июнь, сентябрь и декабрь. И некоторые акции в каждом из циклов также выплачиваются ежемесячно.

Идея состоит в том, что вы можете выбрать семь в каждом цикле, чтобы получить в общей сложности 21 акцию, каждая из которых проверена на консервативность и надежность, с оплатой в течение каждого года. Или, если вы хотите инвестировать в меньшее количество акций, просто выбирайте несколько в каждом цикле, все они почти равны по своему качеству.

Затем у меня есть портфель нишевых инвестиций . Это моя команда, состоящая из акций, облигаций и фондов. Я размещаю их здесь, чтобы протестировать, прежде чем добавлять их в портфель общей прибыли или невероятную дивидендную машину. Если они проявят себя, то продвинутся вверх. Если нет, их продают. Считайте их дополнительными вложениями, которые можно купить меньшими суммами.

Затем у меня есть коллекция типовых портфелей паевых инвестиционных фондов. Я адаптировал свои портфели различных паевых инвестиционных фондов как для имитации нашего портфеля общей доходности, так и для максимального удовлетворения ваших потребностей.

Наш портфель фондов состоит из средств, которые вы можете приобрести (как правило, без комиссии за транзакцию) у ведущих дисконтных брокеров, таких как Schwab, Fidelity и TD Ameritrade. Если вы из тех инвесторов, которые ценят удобство торговли паевыми фондами через брокерский счет, но при этом твердо намерены свести к минимуму комиссии и комиссии, этот портфель — это вы.

Некоторые инвесторы предпочитают вести свой бизнес с одним семейством фондов без нагрузки (без комиссии за продажу).Для этих людей я создал Fidelity & Vanguard Portfolios . Один портфель поступает из фондов Fidelity, а другой — из фондов Vanguard. В редких случаях, когда у семьи фондов нет фонда, который удовлетворяет конкретную потребность, я могу добавить в портфель фонд, который можно купить бесплатно через брокерскую службу этой семьи.

Я стараюсь вносить изменения во все портфели наших фондов как можно реже. Вложение средств должно упростить вашу жизнь, а не загромождать ее.

Q: У всех есть много советов о том, что покупать, но я редко вижу сигнал на продажу. Подскажите, когда продавать?

А: Однозначно. Я горжусь тем, что не упустил ни одной из своих рекомендаций в «дыру в памяти».

Обычно я продаю свои рекомендации, как только чувствую, что рынок требует полной стоимости акций. И если будущие результаты рекомендуемых инвестиций сомнительны, я не боюсь продать их, понести убытки и перейти к более зеленым пастбищам.

Опять же, как отмечалось выше, я никогда не держусь и не надеюсь, я просматриваю каждую рекомендацию и придумываю покупать или продавать. Если мне нужно немного больше времени, я отмечаю краткую рекомендацию по удержанию. Удержание будет разрешено в ближайшее время на покупку или продажу.

Каждый месяц я информирую вас обо всех текущих активах нашего портфеля — Купить, Продать или Держать. И вы можете найти мои текущие советы по любым портфельным инвестициям, представленным в информационном бюллетене, в разделе «Портфели» на веб-сайте Profitable Investing .Здесь вы можете увидеть все наши позиции и их состояние.

В: Что такое Neil’s Journal и как часто вы его обновляете?

A: Журнал Нила — это мой онлайн-комментарий рынка только для подписчиков, который публикуется на нашем веб-сайте каждый вторник. Он предназначен для того, чтобы вы могли узнать о событиях, произошедших с момента выхода последнего выпуска.

Если, скажем, объявление о прибылях и убытках или какая-либо другая новость приведет к движению акций, которыми мы владеем, я могу немедленно проинформировать вас о том, что происходит, через запись в Журнале или специальное уведомление по электронной почте.

Когда вы открываете страницу журнала на веб-сайте, вы можете прокрутить вниз записи за последний месяц и легко получить доступ к полному архиву по предоставленным ссылкам. Таким образом, если вы изредка заглядываете в Журнал, вы уловите все мои советы, пока они еще свежие.

Если вы торопитесь, я стараюсь быть лаконичным. И у каждого из них внизу есть раздел «Действия, которые нужно предпринять», в котором я могу найти последние советы по конкретным активам.

Кроме того, вверху нашего веб-сайта вы увидите оранжевую кнопку моего бесплатного электронного письма Income Investor’s Digest .Это еженедельное обсуждение рынков и индивидуальных инвестиций, которое отправляется по электронной почте каждый четверг.

Он доступен бесплатно как для подписчиков, так и для не подписчиков и содержит некоторые дополнительные комментарии, которые, я думаю, вы найдете полезными.

И, конечно же, в разделе веб-сайта Reports находятся мои последние и лучшие специальные отчеты, охватывающие все виды инвестиционных тем, включая налоги, которые должны быть вам полезны. Они предоставляются только подписчикам и являются частью вашей подписки.

Не забывайте, я также провожу ежемесячные вебинары для подписчиков «Прибыльное инвестирование» . Чтобы увидеть повторы, а также прочитать стенограммы, посетите страницу Live Events нашего сайта.

Большое спасибо за подписку. Я буду усердно работать, чтобы вы оставались подписчиком. Если у вас есть вопрос, комментарий или предложение, свяжитесь со мной и моей командой по телефону 800-211-8566 или отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected] (обязательно укажите в теме Profitable Investing или Neil George. линия).

Еще раз благодарим вас за подписку и чтение Profitable Investing .

All My Best,

Нил Джордж

Нил Джордж

Самые прибыльные инвестиции, которые вы можете сделать —

С 2010 по 2019 год акции Netflix принесли 3726,2% прибыли, что сделало их самыми прибыльными за последнее десятилетие.

Если бы вы вложили 1000 долларов в начале десятилетия, не вкладывая никаких дополнительных денег, вы бы получили чуть более 37000 долларов.Если бы вы знали, что, вложив 1000 долларов сейчас, вы получите 37000 долларов позже, вы бы, наверное, нашли способ заработать деньги, верно?

Что, если бы я сказал вам, что лично сделал вложение, которое принесло доход в 5000%?

Вы мне поверите? Потому что это именно то, что я сделал.

Я серьезно говорю, что есть форма инвестиций, которая поможет вам получить более высокую доходность, чем любые акции на планете Земля.

Если вы научитесь правильно использовать эти инвестиции, вы сможете изменить всю свою жизнь.Я собираюсь рассказать вам историю своей 50-кратной прибыли, и к концу этого поста вы поймете, что я не преувеличиваю, когда говорю об этой форме инвестиций.

Этот, казалось бы, бесполезный заголовок и введение будут иметь прекрасный прагматический смысл.

Я бросил кости, и это сработало

У меня много историй о разорении и попытках избежать крысиных бегов, но это моя любимая история. Мать моего ребенка в то время была беременна. Мы жили в подвале ее родителей, платя им нулевую квартплату, чтобы накопить достаточно денег, чтобы переехать из дома.

Я начал писать примерно за год до этого — практиковался, начинал укрепляться и пытался понять, как начать сажать семена карьеры. Я обдумывал идею написать книгу. Я пробовал и уже несколько раз терпел неудачу. В конце концов я наткнулся на этот онлайн-курс, который научил вас опубликовать свою первую книгу на Amazon.

Ценник? 1000 долларов. Я совершенно забыл, сколько денег у меня было тогда, но давайте просто скажем, что это была значительная часть моей чистой стоимости. Должно быть, я посетил страницу продаж несколько десятков раз.

Вы знаете эти страницы продаж онлайн-курсов. Они делают процесс таким простым и вселяют в вас надежду. Но в глубине души вы беспокоитесь о том, что вас обманут или просто не досконализируют. Я был новичком в концепции онлайн-курсов, поэтому был настроен скептически.

В конце концов, я нажал на курок. Я нажал на курок, потому что считал, что получить мошенничество на 1000 долларов было хуже, чем думать, что 1000 долларов — это большие деньги на всю оставшуюся жизнь.На сегодняшний день я получил более 50 000 долларов прибыли от своих трех книг вместе взятых, это 50-кратная прибыль или 5 000-процентная рентабельность инвестиций.

Часть моего дохода от электронных книг в настоящее время является одной из самых маленьких .

За год пишу на Medium шестизначными числами. и иметь различные другие источники дохода, обеспечивающие здоровый образ жизни. Я могу отдать должное нескольким инвестициям, которые я сделал за эти годы, которые дали мне навыки и знания для получения указанного дохода.

«Мое портфолио»:

• Книги — Рентабельность инвестиций в книги безумна.Великие книги должны стоить 1000 долларов или больше, а не те 10-30 долларов, за которые они идут. Идеи из книг могут буквально помочь вам заработать миллионы, даже миллиарды в будущем. Просто спросите серийных читателей, таких как Уоррен Баффет или Чарли Мангер. Конечно, чтение не дает успеха. Но это хорошо с ним коррелирует.
• Онлайн-курсы — Если я увижу онлайн-курс, который поможет мне решить проблему или ускорить процесс обучения, я куплю его. У меня есть много курсов, которые я еще не прошел полностью, потому что я думал, что они достаточно ценны, чтобы купить их во время окна запуска.
• Коучинг — Я платил тренеру 1100 долларов в месяц, чтобы он разговаривал с ней в течение полутора часов каждый месяц. Это уже дало положительную рентабельность инвестиций и почти наверняка поможет мне добавить в свой бизнес еще один шестизначный поток доходов.