Вклады РНКБ на 19.01.2022 ставка до 7% для физических лиц

Если вы хотите приумножить свои накопления — откройте вклад в РНКБ. Такой продукт будет интересен многим, поскольку для его получения не нужно собирать внушительный пакет документов, а процедура оформления проводится в кратчайшие сроки.

Если подать заявку онлайн, то удастся сэкономить немало времени на поездке в офис организации и простаивании в очередях. В этом случае сведения о себе предоставляют дистанционно, заполняя специальную форму на официальном сайте финансовой организации.

При выборе конкретного варианта инвестирования свободных денежных средств следует ориентироваться, прежде всего, на его доходность. Чем выше ставка, тем выгоднее для вас. При этом целесообразно уделить внимание и такому параметру, как продолжительность периода размещения накоплений. Чем он длительнее, тем выше процент. Однако если клиент захочет снять всю сумму раньше установленной в договоре даты, его доход будет уменьшен: его пересчитают, исходя из величины действующей ставки рефинансирования ЦБ.

Полезные сервисы Banki.ru

В специальном разделе нашего портала вы найдете все необходимые для принятия важного решения сведения, касающиеся особенностей оформления банковских депозитов. Вы можете сравнить текущие предложения финансовых организаций по размещению сбережений, выбрать наиболее подходящий вариант и моментально перейти на сайт потенциального партнера по прямой ссылке. Вы сэкономите время и получите продукт в самые короткие сроки.

На сегодняшний день существует огромное разнообразие депозитов на любой вкус, в том числе:

инвестиционные;

мультивалютные;

пенсионные;

сезонные;

детские;

с капитализацией;

с пролонгацией и т. д.

От выбора конкретной позиции зависит конечный результат инвестирования денежных средств. Также необходимо уделить внимание такому аспекту, как порядок начисления и уплаты процентов. Вам решать, как лучше получать прибыль: ежемесячно или общей суммой в конце периода.

Наши посетители могут быть уверены в актуальности представленных на портале сведений, поскольку мы регулярно обновляем размещенные данные. К тому же, для вас доступны специальные предложения от партнёров Banki.ru — на лучших условиях.

Вы найдете здесь ответы на многие вопросы, в том числе:

что это такое — «депозит»;

как оформить его онлайн;

каковы особенности функционирования системы страхования;

можно ли рассчитывать на компенсацию в случае отзыва лицензии у банка.Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Какая самая высокая ставка в РНКБ?

Максимальная ставка по вкладам банка РНКБ- 7% годовых на 19.01.2022.

Сколько предложений по вкладам действуют в РНКБ?

На сегодня в РНКБ действуют 33 предложения.

Калькулятор вкладов в РНКБ

Перед тем как открыть вклад в РНКБ, воспользуйтесь нашим сервисом — умный калькулятор может быстро рассчитать прибыльность инвестиции. В специальный фильтр требуется занести вводные данные, такие как сумма, срок и валюта. После нажатия кнопки «Подобрать» автоматически происходит поиск подходящих под ваши условия предложений.

Опираясь на такой показатель, как эффективная процентная ставка, можно быстро рассчитать проценты, независимо от формы начисления, и сориентироваться, какой депозит стоит открыть онлайн. Благодаря разделу «Таблица ставок» можно оценить и рассчитать проценты, чтобы заранее знать, сколько прибыли вы получите, если дождетесь окончания срока действия своего вклада. Сортируйте предложения по ставке и популярности. Контакты и справочные данные о выбранной организации ищите в разделе «О банке».

Публикация: 09.09.2021

Изменено: 09.09.2021

Все решают месяцы. Когда выгодно дать банку в долг

МОСКВА, 9 авг – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Банк России, начиная с марта текущего года, поэтапно поднимал ключевую ставку с 4,25% до 6,5%. Вслед за регулятором банки увеличивали ставки по депозитам – в третей декаде этот показатель в среднем составил 5,5%. Этого недостаточно, чтобы покупательная способность сбережений выросла — в годовом выражении инфляция в июле составила 6,5%.  Впрочем, держать деньги под матрасом еще более невыгоднее, чем отнести их банк. 

В России выросла средняя максимальная ставка по вкладам

СУТЬ ВКЛАДОВ

Ставки по банковским вкладам всегда зависят от ключевой ставки — процента, под который банки занимают деньги у ЦБ. Если ставка ЦБ растет, банки поднимают ставки по вкладам. При этом ставки по вкладам всегда остаются ниже ключевой ставки. Иначе банку не было бы смысла брать деньги у вкладчиков. Чтобы заработать, банк берет деньги под меньший процент, чем предлагает ЦБ, а затем выдает их клиентам в качестве кредита. 

Доходность банковского вклада также зависит от срока, на который он открывается, а также от того, какие опции предусматривает вклад – можно ли снять оттуда какую-то сумму или только пополнять, отмечает заместитель директора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.  

Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые, а в некоторых банках и фунтовые депозиты. 

По данным ЦБ, средняя ставка по рублевым вкладам в третьей декаде этого года выросла до 5,5%, а по валютным уже давно близка к нулю. Однако при прочих равных все же можно выбрать более выгодные условия в зависимости от ваших пожеланий.

ВЫГОДНЫЙ ВКЛАД – ЭТО КАКОЙ?

«Хорошим вариантом вклада видится тот, где у клиента есть возможность частичного снятия и пополнения. Ставки там будут не самые высокие, но при этом появится мобильность в управлении своими средствами. Лучший срок для таких депозитов не должен быть длинным — 1-2 года с минимальным неснижаемым остатком», —  считает Макаров. 

Для этого есть ряд причин. Во-первых, ЦБ может еще поднять ставку, а значит и банки предоставят более выгодные условия своим вкладчикам. При этом вклад с возможностью частичного снятия дает возможность переложить средства в другой банк на более выгодных условиях и не потерять свои проценты, поясняет он.

Во-вторых, такой тип вклада дает возможность оперативно реагировать на экономические изменения. Проще анализировать основные тренды на 1-2 года вперед, чем, например, на 3 года и более.  Следовательно, заморозить средства на длительный срок просто не рационально, говорит эксперт.

«Валюта страха»: во что никогда нельзя вкладывать деньги

Вклады на короткий срок дают наибольшие преимущества в плане ликвидности, но в то же время они приносят и наименьшую доходность. Разница между ставками по вкладам на срок 1-3 месяца и на срок свыше 1 года может достигать даже в одном и том же банке нескольких процентных пунктов, отмечает доцент Высшей школы бизнеса МГУ имени М.В. Ломоносова Сергей Заверский.

Однако если мы выбираем вклад на короткий срок, но с капитализацией процентов по итогам каждого периода, наша фактическая доходность за год может оказаться выше, чем было изначально обозначено по вкладу.

«Например, по трехмесячному вкладу с капитализацией со ставкой 5% годовых наша фактическая ставка доходности за год составит 5,1%.

При более высоком уровне ставок прибавка будет увеличиваться», — поясняет он.

Вместе с тем, на фоне восходящего тренда по процентным ставкам итоговая фактическая доходность, если мы будем выбирать вклады на короткий срок, но с автоматической пролонгацией может оказаться и еще выше, поскольку вклады будут продлеваться по более высокой ставке, отмечает Заверский.

Решая отнести свои сбережения в банк, также следует уделить внимание выбору банка. У многих, как правило, есть спецпредложения для владельцев кредитов и кредитных карт, а также для зарплатных клиентов – для них предлагаются ставки чуть выше стандартных, говорит руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. 

АЛЬТЕРНАТИВА ВКЛАДАМ 

Но в целом, если рассматривать вклады, как способ борьбы с инфляцией, это не самый выгодный инструмент. 

«Реальная потребительская инфляция всегда выше доходности вкладов, а учитывая, что валютные вклады на текущий момент не приносят никакого дохода, то становится очевидно, что вклады и депозиты – это инструмент для максимально консервативных инвесторов», — поясняет Коган.

Для тех, кто чуть менее консервативно относится к сбережениям, есть облигации федерального займа, которые дают доходность в 6,5-8% годовых в зависимости от выпуска, а также облигации компаний с госучастием, где доходность может доходить до 9% годовых, перечисляет он. 

Однако к облигациям нужно относиться с осторожностью. На фоне роста процентных ставок цены на облигации снижаются. При этом когда процентные ставки начинают снижаться, инвестор может получить не только купонную доходность, но и дополнительно доходность от прироста капитала (в связи с изменением цены облигации), отмечает Заверский.

«В настоящий момент при покупке облигаций имеет смысл четко определиться с горизонтом инвестирования, а также уделить особое внимание величине выплачиваемого купона», — сказал он.

Есть и другие альтернативы вкладам. Нередко банки предлагают открывать у них индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), как альтернативу депозитам. Это брокерский счет с налоговыми послаблениями от государства для совершения операций с валютами или ценными бумагами, торгующимися на Московской или Санкт-Петербургской бирже. Иначе говоря, — это возможность для граждан напрямую инвестировать, например, в российские ценные бумаги и получать доход.

Как рассчитать налог на банковский вклад

Однако такой способ приумножить свои накопления сопряжён с множеством рисков и подходит только тем, кто готов нести убытки в случае обвала рынка. 

Другой альтернативный депозиту вариант – вложения в ETF (биржевой инвестиционный фонд).  Каждый такой фонд имеет базовый актив, в качестве которого выступают акции, облигации, сырье – словом, готовая корзина инвестиций. Самый простой способ инвестирования в ETF — открыть брокерский счет или тот же ИИС. Покупка производится аналогично приобретению акций и облигаций.

Как выгодно вложить деньги на 3 месяца — Минфин

Сбережения должны приносить доход, а не пылиться в тумбочке — даже если речь идет всего о нескольких месяцах. «Минфин» изучил условия и преимущества краткосрочных депозитов, которые предлагают крупные банки.

В конце года многие получают премии и спешат их потратить на подарки себе или близким.

Но если человек откладывает деньги на крупную покупку, у него накапливается круглая сумма, которую он не будет расходовать в ближайшее время.

Держать значительную сумму в национальной валюте дома или на текущем счете нерационально, ведь инфляция потихоньку съедает сбережения. Менять гривну на валюту тоже не всегда оправданно, так как в последнее время доллар теряет свои позиции. К тому же, если хранить наличные дома, велика вероятность стать жертвой ограбления.

Очевидное решение – положить деньги на депозитный счет. Так вы не только сохраните свои сбережения, но и получите прибыль: ваши деньги будут работать на вас.

Открывать вклад следует в банке, у которого:

• значительный опыт работы на рынке Украины;

• позитивная динамика прироста депозитного портфеля физлиц;

• хорошая репутация.

Если ваши сбережения не превышают 200 тыс. грн, вы их получите назад даже в случае банкротства банка. Но если вы не хотите терять время и портить себе нервы на ровном месте, лучше изначально выбрать надежное финансовое учреждение.  

Однако даже если ограничиться стабильными банками, придется пересмотреть десятки депозитных программ. Поэтому важно сразу же определить для себя основные критерии отбора.

На что обратить внимание при выборе депозитной программы

Срок депозита: чаще всего банки предлагают высокие процентные ставки для долгосрочных депозитов, условия которых не позволяют снимать средства раньше времени. Но остаться без крупной суммы денег на длительный период готовы далеко не все. Тем более, когда экономическую ситуацию в стране тяжело спрогнозировать даже на ближайшее будущее.

Если вы знаете, что деньги могут понадобиться через 3-4 месяца, ориентируйтесь на 3-х месячные депозиты. По истечению срока вклада вы сможете забрать свои деньги или пролонгировать депозит. Либо же сменить банк, если найдете за это время более выгодные условия.

Ставка по депозиту — важнейший показатель, ведь вы не просто отдаете банку деньги на хранение, а еще и планируете получить прибыль. Высокая ставка для краткосрочного депозита гораздо важнее, чем, к примеру, возможность досрочного снятия или пролонгации. Но будьте внимательны, если слишком высокие ставки предлагает неизвестный вам банк, — возможно, у него серьезные проблемы с ликвидностью. Стоит тщательно проверить информацию о таком банке, например, на сайте minfin.com.ua.

Выплата процентов: в этом пункте нужно подумать, как вам удобнее получать проценты по вкладу – ежемесячно на специальный счет, или сразу всей суммой в конце срока действия вклада? Во втором случае ставка обычно несколько выше.

Возможность пополнения: пожалуй, не самый важный критерий для вклада сроком на 3 месяца. Однако если вы можете ежемесячно откладывать даже небольшую сумму, почему бы не суммировать ее с телом вклада? Так вы без особых усилий увеличите ваши сбережения.

«Минфин» сравнил условия 3-х месячных гривневых депозитов в 10 крупных банках, которые работают в Украине.

Банк	Название вклада	%-я ставка	Выплата процентов	Мин. сумма вклада, грн	Условия по вкладу
Банк Пивденный	Отличное желание	18% — 1-й месяц, 16% — 2-й месяц, 13% — 3-й месяц	ежемесячно	10 000	С возможностью пополнения, без пролонгации. Досрочно снять средства нельзя.
Укрэксимбанк	Классический срочный	15,40%	ежемесячно	30 000	С возможностью пополнения и пролонгации, досрочно снять средства нельзя.
Таскомбанк	Стабильный	15,25% 14,45%	в конце срока вклада ежемесячно	1 000	Без возможности пополнения или досрочного снятия средств. При онлайн оформлении +1% к базовой ставке.
Приватбанк	Стандарт	12,25%	ежемесячно	2 грн	С возможностью пополнения. При пролонгации +1% к ставке. За возможность снять деньги досрочно -2,5%.
Банк Восток	Максимальный	14,50%	по окончанию срока вклада	1 000	Без возможности пополнения или досрочного снятия денег.
Прокредит Банк	Срочный	14%	ежемесячно	100 000	Без пополнения и пролонгации
Укргазбанк	Срочный с продолжением	13,25%	в конце срока	1 000	Вклад можно пополнять, но забрать деньги досрочно нельзя. Продлевается автоматически.
Ощадбанк	Мой депозит	13%	ежемесячно/капитализация процентов	1 000	Пополнять вклад разрешено, снимать средства раньше срока — нет. Автоматическая пролонгация.
Райффайзен Банк Аваль	Классический срочный	13%	в конце срока	2 000	Без пополнения, пролонгации или досрочного снятия средств.
ОТП Банк	Срочный	10,5% 10,0%	в конце срока; ежемесячно	2 000	Без возможности пополнения или досрочного снятия денег. +2,5% годовых, если оформлять вклад через OTP Smart

Данные в таблице взяты с сайтов банков. Вклады отранжированы по величине базовой ставки.

Акционное предложение к праздникам и особые условия

В предновогодний период люди активно тратят средства, и не спешат нести деньги на депозиты. Поэтому банки завлекают потенциальных вкладчиков выгодными предложениями.

К примеру, Банк «Пивденный» подготовил к новогодним праздникам акционный депозит «Отличное желание» с повышенной процентной ставкой. В первый месяц ставка по депозиту составит 18%, во второй месяц – 16%, а в третий месяц — 13%. Проценты выплачиваются ежемесячно, что очень кстати в период повышенных трат. Пополнять вклад разрешено в течение всего срока. Успеть оформить гривневый депозит «Отличное желание» можно до 31 января 2020 года.

Бонус за диджитализацию

Некоторые финучреждения предлагают повышенную процентную ставку, если клиент оформит депозит онлайн, через интернет-банкинг. К примеру, Таскомбанк в этом случае добавит +1% годовых, а ОТП Банк – целых 2,5% годовых.

Госбанки предлагают повышенную ставку пенсионерам, получателям зарплаты и лояльным клиентам

Вкладчику-пенсионеру Укргазбанк приплюсует 0,6% годовых к базовой ставке депозита. Такой же бонус ожидает тех, кто уже обслуживается в банке в рамках зарплатного проекта, и решит открыть здесь вклад. Зарплатные клиенты Ощадбанка при оформлении депозита могут рассчитывать на +0,5% годовых.

Приватбанк дарит дополнительный 1% вкладчикам, которые продлят свой депозит на новый срок. У Ощадбанка такая надбавка скромнее – всего 0,5%. Кстати, бонусы от Ощадбанка не суммируются.

Чем больше сумма депозита, тем выгоднее ставка

Четыре банка из нашего обзора предлагают повышенную ставку, если первоначальная сумма превышает определенный лимит. К примеру, Укргазбанк повышает ставку на 1% для депозитов от 100 000 грн. Райффайзен Банк Аваль при такой же сумме вклада готов расщедриться лишь на дополнительные 0,5%.

Чтобы получить на 1% годовых больше в Приватбанке, нужно разместить вклад от 250 тыс. грн. Ощадбанк самый прижимистый: при депозите от 500 тыс. грн он поднимет ставку лишь на 0,25%.

Простые проценты против сложных процентов

Любой, кто берет кредит, должен думать о затратах на это. Если вам нужно занять деньги для финансирования покупки дома или ремонта, вы хотите, чтобы ваша процентная ставка была как можно ниже. Однако с точки зрения инвесторов более высокие процентные ставки дают возможность получить более высокую норму прибыли. Проценты могут быть простыми или накапливаться со временем. Не понимаете разницы между простыми и сложными процентами? Мы дадим определения обоим понятиям и приведем множество примеров.

Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором.

Что такое простые проценты?

Термин «проценты» показывает, сколько вы можете заработать на деньгах, которые изначально инвестировали. По мере того, как ваши инвестиции находятся на счете с течением времени, проценты накапливаются, и вы можете наблюдать, как растут ваши средства.

Чтобы рассчитать сумму простых процентов, которую вы можете заработать как инвестор, вы можете использовать следующую формулу: Основной баланс x Процентная ставка.Затем вы можете умножить продукт на количество лет, в течение которых вы инвестируете свои деньги, чтобы узнать, как будет выглядеть ваша норма прибыли с течением времени.

Например, если вы решите инвестировать 2000 долларов на счет денежного рынка с простой процентной ставкой 8,5%, через год вы получите 170 долларов в виде процентов (2000 долларов x 0,085). Через пять лет вы заработаете 850 долларов (170 x 5) в виде процентов.

Сложные проценты: основы 

Сложные проценты представляют собой сумму, которую вы зарабатываете от своих первоначальных инвестиций в дополнение к заработанным вами процентам — помимо уже начисленных процентов.Вы можете рассчитать сложные проценты, используя формулу A=P(1+r/n) ^nt . – это сумма, которую вы получите после начисления процентов. Значение P является основным балансом. Значение r  – это процентная ставка (выраженная в виде десятичной дроби), n  – количество начислений процентов в год, а t  – количество лет.

Проценты могут начисляться часто (ежедневно или ежемесячно) или нечасто (ежеквартально, раз в год или раз в два года).Чем чаще ваши проценты складываются, тем больше процентов вы заработаете на своих инвестициях.

Легко заметить, что деньги растут быстрее, когда на них начисляются сложные проценты, чем на простые проценты. Возвращаясь к приведенному выше примеру, если вы инвестируете 2000 долларов США по процентной ставке 8,5% два раза в год в течение 5 лет, ваш конечный баланс составит 3032,43 доллара США. Вы заработаете 1032,43 доллара в виде процентов по сравнению с 850 долларами в примере с простыми процентами.

Статья по теме: Все, что вам нужно знать о процентах

Но если те же самые инвестиции накапливаются ежемесячно (12 раз в год), а не два раза в год, вы получите баланс в размере 3054 долларов.60. Как видите, частота начисления сложных процентов влияет на общую норму прибыли. Если вы хотите воспользоваться сложными процентами, рекомендуется узнать, как часто ваши проценты будут начисляться, прежде чем вкладывать свои деньги.

Простые проценты против сложных процентов

По сравнению со сложными процентами простые проценты легче рассчитать и легче понять. Если у вас есть временный кредит или кредит с процентами, которые не складываются, вам нужно будет беспокоиться только о процентах, добавленных к непогашенному основному остатку. Например, при ипотеке и большинстве автокредитов простые проценты начисляются, но не складываются.

Когда дело доходит до инвестирования, сложные проценты лучше, поскольку они позволяют средствам расти быстрее, чем на счете с простой процентной ставкой. Сложные проценты вступают в игру, когда вы рассчитываете годовую процентную доходность. Это годовая норма прибыли или годовая стоимость заимствования денег.

Статья по теме: Руководство SmartAsset по процентным ставкам

Если заемщики могут погасить проценты за более короткий период времени, они могут приступить к погашению основного остатка по кредиту.Они смогут погасить свой долг быстрее, если будут платить больше процентов вперед.

В то же время, если у заемщика есть кредит, который часто составляется с высокой процентной ставкой, у него будут более высокие ежемесячные платежи, которые могут быть ему недоступны. В этой ситуации заемщику может потребоваться рассмотреть вопрос о рефинансировании кредита, чтобы попытаться получить более низкую процентную ставку. Например, если вы находитесь в процессе погашения своих частных студенческих кредитов, вы можете обратиться к кредитору, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на пониженную ставку.

Еда на вынос

Понимание разницы между простыми и сложными процентами имеет решающее значение, когда вы пытаетесь выбрать правильный кредит или найти лучшее место для хранения ваших сбережений. Если вы заемщик, который не хочет застрять в дорогом долге, на погашение которого уходят годы, вам, вероятно, понадобится кредит с процентами, которые не складываются. Но если вы инвестор, желающий заработать много денег, которые вы сможете использовать на пенсии, лучше всего искать счет с процентами, которые часто начисляются.

Обновление : Есть вопросы, выходящие за рамки сложных и простых процентов? SmartAsset может помочь. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и ваших целях. Затем программа сузит ваши варианты до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящую форму, в то время как программа делает большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: ©iStock.com/solidcolours, ©iStock.com/TwilightEye, ©iStock.com/MachineHeadz

Аманда Диксон Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся на налогах и банковском деле.Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланты, в настоящее время живет в Бруклине.

Power of Compounding — Как сложный процент во взаимных фондах может сделать вас богатым?

Сложные проценты — это проценты, начисленные на проценты. Сложные проценты приводят к существенному росту ваших инвестиций с течением времени.Следовательно, даже меньшая сумма первоначальных инвестиций может принести вам большее накопление богатства, если у вас есть более длительный инвестиционный горизонт, скажем, пять лет.

Что такое сложные проценты

Наиболее важным аспектом сложных процентов является то, что они предлагают проценты на ранее заработанные проценты вместе с основным капиталом. Вся идея компаундирования состоит в том, чтобы создать широкую базу, которая продолжает добавляться к предыдущим доходам.

Если ваши первоначальные инвестиции составляют 1 лакх рупий и начисляются по ставке 10% годовых в течение следующих 15 лет, то ваша база составит 4 17 725 рупий. Вот как компаундирование создает цикл доходов, который продолжает расти. Как инвестор, имейте в виду, что решающим моментом начисления сложных процентов является то, что прибыль, полученная от инвестиций, должна быть реинвестирована. Ни в коем случае нельзя отзывать свои доходы. Такой вывод прибыли не позволит базе вложений вырасти до более значительной суммы.

Как происходит начисление сложных процентов в паевых инвестиционных фондах

Взаимные фонды предназначены для максимально эффективного использования сложных процентов.Инвесторы выигрывают, когда стоимость паев фонда растет. Если вы инвестируете с долгосрочной перспективой, то сила сложных процентов будет раскрыта в полной мере, что поможет вам увеличить ваши инвестиции. Это особенно касается взаимных фондов, поскольку доходы, полученные в виде прироста капитала, реинвестируются для получения дополнительной прибыли.

Если вы решите инвестировать 1000 рупий в месяц во взаимные фонды в течение следующих десяти лет и если доходность составит 8% годовых, то вы заметите, что ваши инвестиции в размере 1 20 000 рупий через 10 лет принесут доход. Вы получаете прибыль в размере 1 82 946 рупий.Теперь, если вы решите инвестировать их еще, скажем, еще на десять лет, тогда деньги, которые сейчас реинвестируются, будут расти еще быстрее и принесут вам 3 94 967 рупий. Уникальная особенность компаундирования заключается в том, что ваши существующие инвестиции, а также возврат инвестиций и новые инвестиции каждый месяц способствуют дальнейшему увеличению прибыли. Пример;

Если вы начнете инвестировать 1 лакх рупий в год и увеличите свои инвестиции на 10% в год, то вот как сложные проценты помогут вашим деньгам расти:

1 10 000 1

года		Открытие баланса (₹)	инвестиций (₹)	10% интерес (₹)	Закрывающее равновесие (₹)
1	—	1 000 000	10 000	1 10 000 1
2
1 10 000 1	22 000	2 42 000 1
3	2 42 000	1 , 21000	36 300 1	399 300101	3 99 300 1
4	3 99 300	1 33100	53240	585 640 1	5 85640	5
	5	5 85 640	1 46 410	73 205	8 05 255

Общая сумма инвестиций: 6 10 510 рупий
Стоимость через 5 лет: 8 05 255 рупий
Полученные проценты: 1 94 745 рупий

Сколько я должен инвестировать, чтобы достичь своих финансовых целей

В Интернете доступны калькуляторы, с помощью которых можно быстро узнать, сколько сбережений необходимо для достижения поставленной цели. Инструменты, доступные в Интернете, дают вам конкретные цифры в зависимости от того, сколько времени вы хотите начислить, предлагаемой процентной ставки и так далее. Чтобы узнать больше о том, куда вы можете инвестировать для достижения своих финансовых целей, посетите ClearTax и выберите один из наших тщательно отобранных предложений средств. Чтобы узнать больше о том, куда вы можете инвестировать для достижения своих финансовых целей, посетите ClearTax и выберите один из наших избранных предложений фондов.

Связанные статьи

Что такое взаимные фонды и 10 лучших взаимных фондов для инвестирования

Простые проценты против сложных процентов — определение и сила начисления сложных процентов

Простые проценты против сложных процентов — определение и сила начисления сложных процентов

Инвестировать в прямые взаимные фонды

Экономьте на налогах до 46 800 рупий, 0% комиссии

Инвестиции и процентная ставка

Объяснение того, как процентная ставка влияет на уровень инвестиций в экономику. Как правило, более высокие процентные ставки сокращают инвестиции, поскольку более высокие процентные ставки увеличивают стоимость заимствования и требуют, чтобы инвестиции имели более высокую норму прибыли, чтобы быть прибыльными.

• Частные инвестиции — это увеличение основного капитала, например покупка фабрики или машины. (инвестиции в данном контексте не относятся к сбережению денег в банке.)
• Предельная эффективность капитала (MEC) определяет норму прибыли на инвестиционный проект. В частности, это относится к годовому процентному доходу (выходу), полученному от последней дополнительной единицы капитала.
• Если предельная эффективность капитала равна 5%, а процентные ставки равны 4%, то стоит взять кредит под 4%, чтобы получить ожидаемое увеличение выпуска на 5%. (эффективная маржа прибыли 1%)

Процентные ставки и инвестиции

Если процентные ставки вырастут с 5% до 7%, то мы получим падение количества инвестиций со 100 до 80.

Если процентные ставки повышаются, это будет препятствовать инвестициям, потому что инвестиции имеют более высокую альтернативную стоимость.

1. Чем выше ставка, тем дороже брать деньги в банке.
2. Хранение денег в банке дает более высокую норму прибыли. Следовательно, использование сбережений для финансирования инвестиций сопряжено с альтернативными издержками в виде более низких процентных платежей.

Если процентные ставки повысятся, фирмам потребуется повысить норму прибыли, чтобы оправдать затраты на заимствование/использование сбережений.

• Предположим, что инфляция равна нулю, а процентные ставки равны 5%. Тогда для любого инвестиционного проекта потребуется ожидаемая норма прибыли не менее 5%.Если бы процентные ставки составляли 7%, то любой инвестиционный проект нуждался бы в ожидаемой норме прибыли, по крайней мере, выше 7%, и, следовательно, было бы произведено меньше инвестиций.

Реальные процентные ставки и инвестиции

Для фирм они будут рассматривать реальную процентную ставку, которая равна номинальной процентной ставке, и инфляцию.

• Если инфляция составляет 10%, а номинальные процентные ставки 9% – у нас отрицательные реальные процентные ставки. Заемные деньги более желательны, так как инфляция облегчит их возврат.
• Если инфляция составляет 4%, а номинальные процентные ставки равны 6%, реальная процентная ставка составляет 2%

Эластичность спроса на инвестиции

Процентные ставки являются одним из важных факторов, определяющих инвестиции. Однако это не единственный фактор, к другим факторам относятся уверенность инвесторов, экономический рост, готовность банков предоставлять кредиты, теория акселераторов и уровень технологий.

В ловушке ликвидности более низкие процентные ставки могут иметь незначительное влияние на повышение уровня инвестиций.Поэтому спрос на инвестиции становится очень неэластичным по процентным ставкам.

В этом случае снижение процентных ставок с 5% до 0,5% оказало лишь очень незначительное влияние на увеличение инвестиций.

Это произошло во время великой рецессии 2009 года, когда процентные ставки были снижены до 0,5 %, но экономика оставалась в застое с небольшим увеличением инвестиций. В 2009 году кредитный кризис означал, что банки не могли или не желали предоставлять кредиты.

Факторы, определяющие инвестиции, кроме процентных ставок

• Доверие инвесторов «животное настроение» – упомянуто Дж. М. Кейнсом
• Экономический рост.Теория акселератора утверждает, что на инвестиции влияют темпы изменения экономического роста. признаки восстановления экономики приведут к сильному росту инвестиций.
• Наличие финансов. Если банки готовы кредитовать, то инвестиции будут сильнее. В условиях кредитного кризиса банки могут сократить кредитование, а фирмы не смогут инвестировать, даже если они хотели взять кредит для инвестиций.

Процентные ставки и инвестиции на практике

Родственные

Заем для инвестирования — Moneysmart.

gov.au

Заимствование для инвестирования, также известное как заемное или кредитное плечо, является рискованным делом. Хотя вы получаете большую прибыль, когда рынки растут, это приводит к большим потерям, когда рынки падают. Вы все равно должны погасить инвестиционный кредит и проценты, даже если ваши инвестиции упадут в цене.

Заимствование для инвестирования является рискованной стратегией для опытных инвесторов. Если вы не уверены, подходит ли это вам, поговорите с финансовым консультантом.

Как работает кредит для инвестирования

Заимствование для инвестирования является среднесрочной и долгосрочной стратегией (не менее пяти-десяти лет).Обычно это делается с помощью маржинальных кредитов на акции или кредитов на инвестиционную недвижимость. Инвестиции обычно являются обеспечением кредита.

Маржинальные кредиты

Маржинальный кредит позволяет вам занимать деньги для инвестирования в акции, биржевые фонды (ETF) и управляемые фонды.

Маржинальные кредиторы требуют, чтобы отношение кредита к стоимости (LVR) было ниже согласованного уровня, обычно 70%.

Отношение кредита к стоимости = стоимость вашего кредита / стоимость ваших инвестиций

LVR повышается, если ваши инвестиции падают в цене или ваш кредит становится больше.Если ваш LVR превысит согласованный уровень, вы получите маржин-колл. Как правило, у вас есть 24 часа, чтобы снизить LVR обратно до согласованного уровня.

Понизить LVR можно:

• Внесите деньги, чтобы уменьшить остаток маржинального кредита.
• Добавьте больше акций или управляемых фондов, чтобы увеличить стоимость своего портфеля.
• Продайте часть своего портфеля и погасите часть остатка по кредиту.

Если вы не можете понизить свой LVR, ваш маржинальный кредитор продаст часть ваших инвестиций, чтобы понизить ваш LVR.

Маржинальные кредиты представляют собой инвестиции с высоким риском. Вы можете потерять гораздо больше, чем вложили, если дела пойдут плохо. Если вы не совсем понимаете, как работают маржинальные кредиты и связанные с этим риски, не берите их.

Кредиты на инвестиционную недвижимость

Кредиты на инвестиционную недвижимость могут быть использованы для инвестирования в землю, дома, квартиры или коммерческую недвижимость. Вы получаете доход за счет аренды, но вы должны платить проценты и расходы, связанные с владением недвижимостью. Они могут включать муниципальные ставки, страхование и ремонт.

См. Инвестиции в недвижимость для получения дополнительной информации.

Заимствование для инвестирования сопряжено с высоким риском

Заем для инвестирования дает вам доступ к большему количеству денег для инвестирования. Это может помочь увеличить вашу прибыль или позволить вам купить более крупные инвестиции, такие как недвижимость. Также могут быть налоговые льготы, если у вас высокая предельная ставка налога, например, налоговые вычеты по процентным платежам.

Но чем больше вы занимаете, тем больше вы можете потерять. Основные риски заимствования для инвестирования:

• Большие потери — Заем для инвестиций увеличивает сумму, которую вы потеряете, если ваши инвестиции упадут в цене.Вы должны погасить кредит и проценты независимо от того, как ваши инвестиции идут.
• Риск капитала — Стоимость ваших инвестиций может снизиться. Если вам нужно продать инвестиции быстро, это может не покрыть остаток кредита.
• Риск дохода от инвестиций — Доход от инвестиций может быть ниже ожидаемого. Например, арендатор может съехать или компания может не выплачивать дивиденды. Убедитесь, что вы можете покрыть расходы на проживание и погашение кредита, если вы не получаете никакого инвестиционного дохода.
• Риск процентной ставки — Если у вас есть кредит с переменной процентной ставкой, процентная ставка и процентные платежи могут увеличиться. Если бы процентные ставки выросли на 2% или 4%, смогли бы вы по-прежнему позволить себе выплаты?

Заем для инвестиций имеет смысл только в том случае, если доход (после уплаты налогов) превышает все затраты на инвестиции и кредит. Если нет, вы берете на себя большой риск низкой или отрицательной доходности.

Некоторые кредиторы позволяют вам брать кредиты для инвестиций и использования вашего дома в качестве залога. Не делайте этого. Если инвестиции окажутся неудачными, и вы не сможете погасить долг, вы можете потерять свой дом.

Управление риском инвестиционного кредита

Если вы берете кредит для инвестиций, следуйте нашим советам, чтобы получить правильный инвестиционный кредит и защитить себя от больших потерь.

Присмотритесь к лучшему инвестиционному кредиту

Не просто смотрите на кредит, который предлагает ваш кредитор или торговая платформа. Походя по магазинам, вы можете значительно сэкономить на процентах и ​​комиссиях или найти кредит с лучшими характеристиками.

Не получить максимальную сумму кредита

Займите меньше, чем максимальная сумма, которую предлагает кредитор. Чем больше вы берете взаймы, тем больше ваши выплаты по процентам и потенциальные убытки.

Выплатить проценты

Погашение процентов предотвратит ежемесячный рост суммы кредита и выплат по процентам.

Отложить наличные

Имейте резервный фонд или наличные, к которым можно быстро получить доступ. Вы не хотите продавать свои инвестиции, если вам срочно нужны наличные деньги.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Диверсификация поможет защитить вас в случае падения стоимости отдельной компании или инвестиции.

Передача и налог

Заем для инвестирования также известен как «заемные средства». Прежде чем брать кредит для инвестиций, проверьте:

• , если вы будете настроены положительно или отрицательно, и
• как это повлияет на ваш денежный поток и налоги

Дополнительную информацию о положительном и отрицательном зацеплении см. в разделе Инвестиции и налогообложение.

Кайл получает маржин-колл

Кайл вложил в акции 10 000 долларов. Он решает занять 15 000 долларов, чтобы инвестировать в большее количество акций через маржинальный кредит. Общая стоимость его акций сейчас составляет 25 000 долларов.

LVR Кайла составляет 60% (15 000 долларов США / 25 000 долларов США). Максимальный LVR, который позволяет его маржинальный кредитор, составляет 70%.

Кайл инвестировал в пять горнодобывающих компаний. Он берет на себя большой риск, поскольку он не диверсифицирован. После падения цен на сырье акции Кайла упали на 5000 долларов.Общая стоимость его инвестиций сейчас составляет 20 000 долларов. Стоимость его инвестиционного кредита по-прежнему составляет 15 000 долларов.

Кайл получил маржин-колл от своего кредитора, поскольку его LVR увеличился до 75% (15 000 долл. США / 20 000 долл. США). У него было 24 часа, чтобы снизить LVR.

Кайл использовал 2000 долларов своих сбережений, чтобы уменьшить остаток по кредиту до 13000 долларов. Это снизило его LVR до 65% (13 000 долл. США / 20 000 долл. США).

Кайл приготовил деньги на сберегательном счете на случай, если он получит еще один маржин-колл.

Почему процентные ставки такие низкие, часть 3: Глобальный переизбыток сбережений

В моем предыдущем посте обсуждалась гипотеза вековой стагнации Ларри Саммерса, представление о том, что денежно-кредитная политика будет хронически неспособна снизить процентные ставки до уровня, достаточного для достижения полной занятости.С этой точки зрения, единственный верный способ приблизиться к полной занятости — фискальные меры.

Недостатком гипотезы векового застоя является то, что она фокусируется только на факторах, влияющих на внутреннее накопление капитала и внутренние расходы домохозяйств. Но американские домохозяйства и фирмы также могут инвестировать за границей, где многие из факторов, на которые ссылаются сторонники светской стагнации (например, замедление роста населения), могут быть менее актуальными. В настоящее время многие крупные экономики находятся в циклически слабых позициях, так что возможности иностранных инвестиций для домашних хозяйств и фирм США ограничены. Но если весь мир не окажется во власти вековой стагнации, в какой-то момент вновь появятся привлекательные возможности для инвестиций за границей.

Если это так, то любая тенденция к длительной стагнации только в США должна быть смягчена или устранена за счет иностранных инвестиций и торговли. Прибыльные иностранные инвестиции генерируют доход от капитала (и, следовательно, расходы) дома; и связанный с этим отток капитала должен ослабить доллар, стимулируя экспорт. По крайней мере в принципе, иностранные инвестиции и высокие показатели экспорта могут компенсировать слабый спрос внутри страны.Конечно, существуют барьеры для международного потока капитала или товаров, которые могут помешать осуществлению прибыльных иностранных инвестиций. Но если это так, то мы должны включить снижение или устранение этих барьеров в качестве потенциально полезного противоядия от векового застоя в США.

Несколько лет назад я обсуждал макроэкономические последствия глобальных потоков сбережений и инвестиций под рубрикой «глобальный избыток сбережений». Я пришел к выводу, что глобальное превышение желаемых сбережений над желаемыми инвестициями, происходящее в значительной степени из Китая и других азиатских стран с формирующимся рынком, а также из производителей нефти, таких как Саудовская Аравия, было основной причиной низких глобальных процентных ставок.Я утверждал, что приток глобальных сбережений в Соединенные Штаты помог объяснить «загадку» (если использовать термин Алана Гринспена) постоянно низких долгосрочных процентных ставок в середине 2000-х годов, когда ФРС повышала краткосрочные ставки. Сильный приток капитала также подтолкнул вверх стоимость доллара и помог создать очень большой торговый дефицит США того времени, почти 6 процентов валового внутреннего продукта США в 2006 году. Отвлечение 6 процентов внутреннего спроса на импорт дает альтернативное объяснение длительная стагнация из-за неспособности экономики США перегреться в начале 2000-х годов, несмотря на наличие растущего пузыря на рынке жилья (количественный анализ см. Hamilton, Harris, Hatzius, and West (2015)).

Существует некоторое сходство между идеями глобального избытка сбережений и вековой стагнацией: обе постулируют превышение желаемых сбережений над желаемыми капиталовложениями при «нормальных» процентных ставках, подразумевая существенное понижательное давление на рыночные ставки. И то, и другое может объяснить замедление роста в США: длительная стагнация работает за счет сокращения внутренних инвестиций и потребления, избытка глобальных сбережений за счет более слабого экспорта и увеличения торгового дефицита. Однако есть и важные отличия. Как я уже упоминал, гипотеза избытка сбережений рассматривает глобальную перспективу, в то время как подход вековой стагнации обычно применяется к отдельным странам или регионам.Второе отличие заключается в том, что сторонники стагнации склонны приписывать слабость капиталовложений фундаментальным факторам , таким как медленный рост населения, низкие потребности в капитале многих новых отраслей и снижающаяся относительная цена капитала. Напротив, за некоторыми исключениями, гипотеза избытка сбережений приписывает превышение желаемых сбережений над желаемыми инвестициями политическим решениям правительства , таким как согласованные усилия азиатских развивающихся рынков по сокращению заимствований и наращиванию международных резервов после азиатского финансового кризиса 2009 г. конец 1990-х.

Это второе отличие важно, я думаю, потому что оно предполагает совершенно разные политические реакции, в зависимости от того, какую гипотезу принять. Как предположил Саммерс, если длительная стагнация является причиной медленного роста и низких процентных ставок, может быть полезна экспансионистская налогово-бюджетная политика; а в более долгосрочной перспективе правительство могло бы также предпринять шаги для повышения отдачи от капиталовложений, например, предложив более благоприятный налоговый режим и поддерживая исследования и разработки. Если причиной является глобальный избыток сбережений, то правильный ответ состоит в том, чтобы попытаться обратить вспять различные меры политики, порождающие избыток сбережений, например, работая над высвобождением международных потоков капитала и сокращением интервенций на валютных рынках с целью получения прибыли. торговое преимущество.

Чтобы помочь оценить, существует ли все еще глобальный избыток сбережений, таблица в конце этого поста обновляет данные из моих речей 2005 и 2007 годов. Показаны профициты и дефициты национального счета текущих операций за четыре года, два до и два после кризиса, последний из которых относится к 2013 году (полные данные за 2014 год еще не доступны). Данные, в основном из Международного валютного фонда, исчисляются миллиардами долларов США. Выражение сальдо счета текущих операций в долларах позволяет легко проводить сравнения между странами, но имейте в виду, что цифры не корректируются с учетом инфляции или роста в различных странах и регионах.

Положительное сальдо счета текущих операций страны примерно равно чистой сумме финансового капитала, который она отправляет за границу; он также равен национальным сбережениям страны за вычетом ее внутренних инвестиций. Страна с профицитом счета текущих операций сберегает больше, чем инвестирует внутри страны, и использует избыточные сбережения для приобретения иностранных активов. Страна с дефицитом счета текущих операций является чистым заемщиком на мировых рынках капитала.

Таблица подтверждает несколько основных моментов, касающихся эволюции остатков по текущим счетам:

Во-первых, дефицит счета текущих операций США сократился примерно вдвое (в долларовом выражении) в период с 2006 по 2013 год, упав примерно до 400 миллиардов долларов, или 2,5 процента валового внутреннего продукта.Конечно, немалую роль в этом сыграл рост добычи нефти в США, снизивший потребность в импортной энергии. Среди крупнейших промышленно развитых стран улучшение позиции США было частично компенсировано, говоря арифметическим языком, значительным сокращением профицита счета текущих операций Японии и резким переходом Канады в дефицит.

Во-вторых, совокупный профицит счета текущих операций стран с формирующимся рынком, чьи большие чистые сбережения были важной частью моего первоначального рассказа об избытке сбережений, значительно сократился с 2006 года.Это снижение объясняется сокращением профицита в Китае (частично компенсируемым увеличением в других странах Азии) и переходом от профицита к значительному дефициту в Латинской Америке (особенно в Бразилии).

В-третьих, активное сальдо счета текущих операций региона Ближнего Востока/Северной Африки было большим в 2006 году и оставалось таким же в 2013 году, отражая продолжающуюся прибыль от продажи нефти. Однако, учитывая недавнее резкое падение цен на нефть, кажется вероятным, что эти излишки сократились в 2014 году

.

Наконец, важным событием является то, что с 2006 года совокупный профицит счета текущих операций стран еврозоны вырос более чем на 300 миллиардов долларов.Около четверти этого колебания связано с увеличением и без того большого профицита Германии, но доминирующим фактором является переход от глубокого дефицита к профициту со стороны так называемой периферии (Греция, Ирландия, Италия, Португалия, Испания). Отчасти это может быть связано с повышением конкурентоспособности, но основная часть, вероятно, отражает глубокую рецессию, которую пережили эти страны и которая сократила возможности для внутренних инвестиций.

Какой вывод мы должны сделать? Интерпретация приведенных ниже данных может быть только импрессионистской, но вот моя точка зрения. Важным источником глобального избытка сбережений, который я определил до финансового кризиса, были избыточные сбережения стран с формирующимся рынком (особенно Азии) и производителей нефти. Хорошая новость заключается в том, что по разным причинам, от усилий Китая по снижению своей зависимости от экспорта до снижения мировых цен на нефть, положительное сальдо счета текущих операций этой группы стран, хотя и остается большим, похоже, имеет тенденцию к снижению. Однако это снижение было компенсировано значительным увеличением сальдо коллективного счета текущих операций еврозоны.В частности, Германия, население и ВВП которой составляют менее четверти от показателей Соединенных Штатов, стала крупнейшим в мире нетто-экспортером как товаров, так и финансового капитала. В мире с коротким совокупным спросом сохранение большого положительного сальдо счета текущих операций в Германии вызывает беспокойство. Однако большая часть чистого изменения баланса еврозоны в последние годы, по-видимому, связана с циклическими факторами, в частности с продолжающейся глубокой рецессией на периферии Европы.

Собирая все это вместе, гипотеза глобального избытка сбережений остается полезной перспективой для понимания последних событий, особенно низкого уровня мировых процентных ставок.В целом, я считаю, что интерпретация текущих событий избытком сбережений дает немного больше оснований для оптимизма, чем точка зрения стагнации. Если (1) Китай продолжает отказываться от экспортной зависимости в сторону большей зависимости от внутреннего спроса, (2) накопление валютных резервов на развивающихся рынках, особенно в Азии, продолжает замедляться и (3) цены на нефть остаются низкими, то мы можно ожидать дальнейшего снижения избыточных сбережений развивающихся рынков и производителей нефти по сравнению с докризисными пиками. Это падение недавно было частично компенсировано переходом еврозоны к положительному сальдо счета текущих операций.Однако только часть увеличения европейского профицита — в основном часть, приходящаяся на Германию — выглядит структурной и долгосрочной. Большая часть остального профицита еврозоны, вероятно, отражает депрессивные циклические условия. Когда европейская периферия вернется к росту, что предположительно произойдет в какой-то момент, коллективный излишек должен уменьшиться.

Если глобальные дисбалансы в торговых и финансовых потоках со временем уменьшатся, должна появиться некоторая тенденция к росту глобальных реальных процентных ставок, а экономический рост в США будет выглядеть более устойчивым по мере улучшения перспектив экспорта.Чтобы убедиться, что это произойдет, США и международное сообщество должны продолжать выступать против национальной политики, которая способствует большому, постоянному положительному сальдо счета текущих операций, и работать над созданием международной системы, обеспечивающей лучший баланс в торговле и потоках капитала.

Источники: база данных МВФ «Перспективы развития мировой экономики»; национальные источники; Бюро экономического анализа США, Министерство торговли. Страны с развитой экономикой включают G10, зону евро (которая рассчитывается как сумма 18 стран) и другие страны с развитой экономикой (согласно определению МВФ, но исключая азиатских тигров).

---

Комментарии к этому сообщению закрыты.

Лучшие инвестиции в сложные проценты [Полное руководство на 2022 год]

Вы ищете лучшие инвестиции в сложные проценты? Вы находитесь в правильном месте!

Вероятно, вы уже знаете о преимуществах, которые могут дать сложные проценты, но вы можете не знать, какие типы счетов могут помочь вам максимизировать свой доход.

В этом посте я рассмотрю некоторые из лучших инвестиций в сложные проценты, чтобы приумножить ваши деньги и инвестировать с умом.Давайте начнем!

Что такое сложные проценты?

Прежде чем вдаваться в подробности того, какие инвестиции со сложными процентами лучше других, вы должны сначала понять, что такое сложные проценты.

Согласно Investopedia, сложные проценты — это «проценты по кредиту или депозиту, рассчитываемые на основе как первоначальной основной суммы, так и накопленных процентов за предыдущие периоды».

Отличным примером сложных процентов является сберегательный счет. Каждый месяц вам выплачивается небольшая сумма процентов на ваши деньги.Во втором месяце вы не только будете получать сложные проценты от своих первоначальных инвестиций, но и ваши проценты также будут приносить проценты.

Другим примером сложных процентов может быть фондовый рынок. Каждый год традиционные инвестиции в акции, такие как индексный фонд, будут увеличиваться в цене примерно на 7%. На второй год ваши дополнительные 7% также увеличатся на 7%.

Существует множество вариантов инвестирования, которые вы можете использовать для увеличения своих доходов по сложным процентам, о которых я расскажу ниже.

Ищете более быстрый возврат? Прочтите мой пост, чтобы узнать, как инвестировать и зарабатывать деньги ежедневно!

Что такое инвестирование под сложные проценты?

Инвестирование под сложные проценты — это процесс инвестирования в активы, которые регулярно приносят вам доход и растут в геометрической прогрессии.

Вложение денег в такие вещи, как индексный фонд, взаимный фонд или казначейские ценные бумаги, — все это примеры инвестирования по сложным процентам.

Марка. Более. Деньги. Присоединяйтесь к более чем 10 000 подписчиков, чтобы узнать, как увеличить свой доход и взять под контроль свои финансы.

Не волнуйтесь, мы тоже ненавидим спам. Отписаться в любое время.

Как управлять своим инвестиционным портфелем для получения хорошей прибыли

Когда дело доходит до управления вашими инвестициями, все зависит от риска и вознаграждения.Для инвестиций с меньшим риском вы, вероятно, получите меньшую прибыль. Как инвестор, ваша цель состоит в том, чтобы найти инвестиции, которые максимизируют вашу прибыль при ограничении риска.

Лучший способ ограничить риск — диверсифицировать.

Проще говоря, это означает не класть все яйца в одну корзину.

При инвестировании это означает использование различных инвестиций в случае неудачи одной конкретной инвестиции, ваши другие будут там, чтобы поддержать весь ваш портфель.

Сочетая безопасные и нестабильные инвестиции, вы получите лучшее из обоих миров.

Хорошо диверсифицированный портфель будет включать различные классы активов и вариантов инвестиций, которые я рассмотрю ниже.

Связано: ранжирование инвестиций от самых безопасных до самых рискованных

Лучшие инвестиции в сложные проценты для увеличения ваших денег

Использование сложных процентов для увеличения ваших денег не представляет никакой сложности. Зарабатывая проценты, вы зарабатываете больше денег, которые можно реинвестировать.Ниже приведены некоторые из моих любимых инвестиций в сложные проценты, которые вы можете использовать.

Фондовый рынок

Инвестирование в фондовый рынок является одним из самых надежных вложений сложных процентов.

Инвестировать в фондовый рынок можно различными способами. Хотя рынок состоит в основном из отдельных акций, он также предлагает другие инвестиции, такие как взаимные фонды, индексные фонды и ETF, которые представляют собой набор отдельных акций. Ниже я рассмотрю некоторые из лучших вариантов инвестирования на фондовом рынке.

Acorns — мое любимое приложение, позволяющее легко начать инвестировать в ваши любимые акции, индексные фонды и ETF. Кроме того, вы получите бесплатные 10 долларов при регистрации по этой ссылке!

Индексные фонды

Существует несколько типов индексных фондов, которые могут генерировать сложные проценты. К ним относятся:

• Итого фонды рыночных индексов
• Индексные фонды широкого рынка
• Индексные фонды отраслевых секторов

Индексные фонды известны своими низкими комиссиями и фантастической диверсификацией.Это означает, что они являются надежными инвестициями со сложными процентами, которые могут приносить доход в течение многих лет.

Индексный фонд может быть хорошей инвестицией для новичков, которые только хотят начать работу с силой сложных процентов.

Для многих индексных фондов и инвестиций в акции вы можете предположить 7% годовой доход от инвестиций, который увеличивается каждый год.

ETF

ETF имеют одни из самых низких комиссий за управление, которые могут получить инвесторы, но они имеют несколько других преимуществ.

Эти инвестиции аналогичны индексным фондам в том смысле, что они чрезвычайно диверсифицированы, что ограничивает риск. Еще одним важным преимуществом является более низкие первоначальные инвестиции. В то время как некоторые индексные фонды могут стоить тысячи долларов для инвестирования, большинство ETF будут стоить менее нескольких сотен долларов. Еще лучше — многие онлайн-брокерские конторы позволят вам приобрести дробные акции, чтобы еще больше снизить стоимость.

Взаимные фонды

Другой вариант инвестирования в акции включает паевые инвестиционные фонды. Они очень похожи на индексные фонды и ETF, но обычно имеют несколько более высокие комиссии.Они также могут содержать другие активы, такие как недвижимость.

Взаимный фонд — это отличный способ вложения сложных процентов.

Как и взаимные фонды, t здесь много инвестиций, которые приносят ежемесячную прибыль.

Дивидендные акции

Выбирая отдельные акции, вы можете подумать об инвестировании в дивидендные акции, чтобы увеличить свой сложный процент.

Дивидендные акции отличаются от других акций тем, что они, как правило, более зрелые и зачастую менее привлекательные по сравнению с акциями роста.

Когда компания достигает своего пика и ее рост замедляется, многие компании начинают распределять прибыль между акционерами в виде дивидендов.

Дивиденды могут регулярно выплачиваться акционерам в зависимости от результатов деятельности компании. Чаще всего дивиденды выплачиваются ежеквартально, но есть акции, по которым дивиденды выплачиваются ежемесячно или ежегодно.

Дивидендные акции могут стать отличной инвестицией на основе сложных процентов, если вы правильно структурируете свой портфель.При покупке акций вы можете реинвестировать дивиденды. Это означает, что всякий раз, когда компания выплачивает вам дивиденды, эти деньги идут на покупку большего количества акций по цене, равной вашей выплате дивидендов.

Если вы не уверены, какие дивидендные акции выбрать, вы можете инвестировать в дивидендный ETF, чтобы оставаться диверсифицированным.

Получите мои бесплатные 10 долларов для инвестирования

Связанный: Как жить за счет дивидендов

Акции роста

Публично торгуемые акции, которые все еще находятся на ранних этапах своей жизни, известны как акции роста.Эти инвестиции имеют хорошие перспективы на долгие годы.

В отличие от дивидендных акций, эти инвестиции часто не приносят дивиденды акционерам, потому что они предпочитают использовать капитал для дальнейшего развития бизнеса.

Связанный: Инвестиции, которые платят вам каждый месяц

Инвестирование в недвижимость

Подобно инвестированию в акции, инвестирование в недвижимость дает множество возможностей для увеличения вашего состояния. Недвижимость — отличный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель и застраховаться от инфляции.

Мой любимый способ инвестировать в недвижимость без головной боли — это Fundrise . Зарегистрируйтесь здесь, чтобы начать приумножать свои деньги!

Арендное имущество

Покупка сдаваемого в аренду имущества является одним из распространенных способов инвестирования в недвижимость. Этот метод потребует наибольшего капитала и работы, чтобы начать, но это также один из наиболее прибыльных методов.

Когда вы начнете инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость, вы должны быть уверены, что у вас есть капитал и навыки для создания ценности, которую вы ищете.

Вам нужно будет проанализировать, сколько капитала вы должны инвестировать, выяснить, где вы хотите приобрести свою недвижимость, и понять арендные ставки в этом районе для недвижимости аналогичной стоимости.

Если вы владеете недвижимостью, вы можете нанять компанию по управлению недвижимостью, которая поможет вам справиться с техническим обслуживанием и другими запросами.

Сдаваемая в аренду недвижимость бывает всех форм и размеров. Вы можете выбрать жилую недвижимость, такую ​​как дом для одной семьи или дуплекс, или вы можете рассмотреть возможность приобретения коммерческой недвижимости для накопления богатства.В любом случае, инвестиции в недвижимость могут стать отличным способом приумножить ваши деньги и заработать шестизначную сумму.

REIT

Инвестиционные фонды недвижимости — это более простой способ начать работу в мире инвестиций в недвижимость.

Короче говоря, инвестиционные фонды недвижимости действуют аналогично акциям. Вместо того, чтобы управлять имуществом, собирать арендную плату и т. д., все это делается за вас.

Когда вы инвестируете в REIT, вы будете получать часть прибыли, аналогичную дивидендным акциям.REIT — это инвестиции с низким уровнем риска, которые могут стать отличным способом дальнейшей диверсификации вашего инвестиционного портфеля.

Сберегательные счета

Сберегательный счет с высокой процентной ставкой — отличный способ ежемесячно увеличивать сумму сложных процентов. И поскольку сберегательный счет имеет очень низкий риск, он также чрезвычайно безопасен.

Существует множество онлайн-сберегательных счетов, которые можно использовать для получения сложных процентов.

Высокодоходный сберегательный счет часто приносит примерно в 10 раз больше, чем предлагают стандартные сберегательные счета, так почему бы не зарегистрироваться?

Ищете высокодоходный сберегательный счет? Мне нравится сберегательный счет CIT Bank, который выплачивает в 10 раз больше, чем стандартный сберегательный счет .Откройте свой аккаунт здесь!

Вы можете легко подключить свой сберегательный счет к своему банковскому счету, чтобы переводить деньги на оба счета и с них.

Несмотря на то, что накопленные проценты со сберегательного счета не самые большие, это безопасный способ приумножить свои деньги.

Приумножьте свои деньги, инвестируя в искусство

Одна из новых форм инвестирования включает произведения искусства. Хотя искусство существует уже много лет, сейчас оно используется инвесторами как место, где инвесторы могут получать сложные проценты.

Используя платформу Masterworks, вы можете инвестировать в множество различных известных произведений искусства, чтобы увеличить свои деньги.

С момента своего создания Masterworks приносила в среднем 15% годовых , что является отличной инвестицией.

Зарегистрируйтесь ниже, чтобы создать учетную запись Masterworks!

Облигации

Облигации — это простой способ получения сложных процентов с низким уровнем риска.

Существует несколько типов облигаций, которые вы можете рассмотреть, включая казначейские облигации, муниципальные облигации или корпоративные облигации.

Государственные облигации считаются самыми безопасными, но имеют и самые низкие процентные ставки. Муниципальные облигации также более безопасны, но имеют низкую доходность.

Корпоративные облигации предлагают более высокую процентную ставку, но также имеют наибольший риск.

В целях диверсификации я предлагаю различные государственные и корпоративные облигации. Как и в индексном фонде, вы также можете инвестировать в фонд облигаций, чтобы получить пассивный доход и получать сложные проценты.

Счета денежного рынка

Точно так же, как высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка имеет годовую процентную ставку, намного превышающую годовую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет.

Счета денежного рынка идеально подходят для тех, кто не боится риска, поскольку они безопасны.

Депозитные сертификаты

Депозиты

— это довольно безопасная инвестиция, аналогичная как счетам денежного рынка, так и сберегательным счетам. С этим вариантом инвестирования ваши деньги будут зачислены на ваш счет и будут расти в геометрической прогрессии.

Однако у компакт-дисков есть один существенный недостаток. В большинстве случаев ваши деньги не могут быть сняты без штрафных санкций до даты погашения.

Связанные: Виды дохода

Инвестиции в бизнес

Несмотря на то, что об этих инвестициях под сложные проценты часто забывают, у них есть серьезный потенциал. Открытие бизнеса может стать отличным способом увеличить свое состояние и зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц.

Когда вы вкладываете деньги в бизнес, ваши доходы могут быть экстраординарными. Хотя вы не будете получать прямой процентный платеж, как, скажем, со сберегательного счета, вместо этого вы создадите капитал в своем бизнесе, который со временем может стоить намного больше.

Как вы можете инвестировать в малый бизнес?

Мой любимый способ инвестировать в малый бизнес — начать свой собственный. Это дает вам максимальный контроль над вашим предприятием и позволяет принимать разумные решения для развития вашей компании.

Если вы не хотите начинать новый бизнес, вы можете подумать о покупке существующего бизнеса, чтобы приумножить свои деньги. Это связано с несколькими дополнительными проблемами.

Если вы покупаете бизнес с сильным денежным потоком, вы заплатите премию за работу, проделанную нынешним владельцем.Но у этого бизнеса будет меньше рисков, потому что он уже налажен.

Связано: 31 прибыльная бизнес-идея

Типы бизнеса для инвестиций

Мои любимые виды бизнеса, приносящие сложные проценты, — это арендный бизнес или малый сервисный бизнес.

Занимаясь арендным бизнесом, вы будете получать пассивный доход каждый раз, когда сдаете свою недвижимость в аренду.

С сервисным бизнесом вы можете начать дешево. Например, открытие малярного бизнеса может стоить менее нескольких тысяч долларов и приносить большую прибыль.

Связанный: Серийное предпринимательство: что это такое и как им стать?

Инвестиции в материальные активы

Есть много материальных активов, в которые можно инвестировать, чтобы накопить богатство. Например, инвестирование в исторический автомобиль, стоимость которого растет, может приносить сложные проценты на долгие годы.

Хотя вы можете не видеть, что сложные проценты выплачиваются непосредственно вам каждый месяц, когда придет время продать ваш актив, полученный вами прирост капитала будет отражать полученные сложные проценты.

Инвестируйте в криптовалюту, чтобы получать сложные проценты

Криптовалюта, такая как биткойн, может быть еще одним счетом со сложными процентами, который может принести огромную прибыль.

В то время как криптовалюта обсуждается в сообществе личных финансов, многие инвесторы рассматривают ее как долгосрочную игру для увеличения своего собственного капитала.

За последние несколько лет многие монеты выросли трехзначными цифрами, что привело к появлению многих криптомиллионеров. Однако это не всегда так.Некоторые монеты столкнулись с противоположным эффектом, резко упав в двойном цифровом выражении и потеряв огромную ценность.

Когда дело доходит до инвестирования в криптовалюту, убедитесь, что у вас есть деньги, которые можно потерять. Легко увлечься ажиотажем вокруг этого объекта цифровой недвижимости, но будьте осторожны!

Моя любимая платформа для инвестиций в криптовалюту — Coinbase. Они предлагают простой в использовании пользовательский интерфейс с возможностью инвестировать во все самые популярные монеты.

Зарегистрируйтесь ниже, чтобы создать учетную запись Coinbase и начать зарабатывать сложные проценты!

Все еще не уверены? Посмотрите это видео ниже, в котором объясняется, что такое биткойн и многое другое!

Сколько денег можно заработать на сложных процентах?

В зависимости от ваших первоначальных инвестиций, вы можете ежемесячно получать тысячи долларов в виде сложных процентов.

Начисление сложных процентов требует времени. Чем дольше вы позволяете своим деньгам расти, тем больше денег вы будете генерировать.

Взгляните на этот график, чтобы увидеть истинную силу сложных процентов. Вы заметите, что сначала рост будет небольшим, но в последующие годы он будет экспоненциально ускоряться. Накопленный процент в последующие годы стоит всего портфеля в начале.

В зависимости от ваших финансовых целей, вы можете ежегодно зарабатывать миллионы только на сложных процентах.

Но помните, прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Вы должны инвестировать только то, что можете позволить себе потерять.

Нужна дополнительная помощь?

Давайте рассмотрим пример, который поможет вам лучше понять, как сложные проценты могут помочь вам разбогатеть.

Допустим, вы инвестируете 10 000 долларов в хорошо диверсифицированный индексный фонд. При годовой процентной ставке 7% после первого года ваш счет будет стоить 10 700 долларов. Неплохо!

Но настоящее волшебство случается после первых нескольких лет.

По истечении второго года стоимость вашего счета составит 11 449 долларов США. Помните: вы вложили всего 10 тысяч долларов, что означает , а вы заработали 1449 долларов только на процентах .

По прошествии третьего года ваша учетная запись будет оцениваться в 12 250 долларов США. Теперь вы заработали 2250 долларов в виде сложных процентов.

Вы уже запросили свои БЕСПЛАТНЫХ 10  долларов США для инвестирования? Если нет, создайте здесь свою учетную запись Acorns, чтобы получить бесплатные деньги!

Почему вам нужны инвестиции на основе сложных процентов

Некоторые эксперты по личным финансам твердят о преимуществах сложных процентов.И не зря. Это отличный способ накопить богатство и заработать деньги, ничего не делая.

Достичь финансовой свободы

Если вы находитесь на пути к финансовой свободе, инвестиции под сложные проценты будут иметь решающее значение для достижения ваших целей.

Регулярные ежемесячные взносы на ваши инвестиционные счета будут иметь важное значение для накопления богатства.

Поскольку ваши инвестиции будут питать вашу будущую жизнь, инвестирование в активы со сложными процентами жизненно важно для вашего успеха.

Чтобы достичь финансовой независимости, вы должны исходить из 4% ежегодного изъятия ваших инвестиций, чтобы жить за счет этого.

Связанный: Лучшие способы инвестировать 500 000 долларов

Сохранить на пенсию

Еще одна причина, по которой вам нужны сложные проценты, — это ваши пенсионные сбережения.

Каждый раз, когда вы откладываете деньги на пенсионный счет, ваше будущее «я» будет вам благодарно.

Между индивидуальным пенсионным счетом и 401k — у вас есть несколько вариантов увеличения ваших пенсионных сбережений.

Связано: Как инвестировать 20 долларов

Создание пассивного дохода

Возможно, ваши финансовые цели не обязательно заключаются в том, чтобы досрочно выйти на пенсию или накопить на пенсию, но вы просто хотите заработать больше денег.

Создавая потоки пассивного дохода, вы можете зарабатывать деньги каждый месяц, не работая за них. Это отличный пример того, как заставить деньги работать на вас.

Процентов, которые вы можете получить от своих инвестиций, может хватить на покупку новой машины, улучшение дома или что-то еще.

Связано: Лучшие приложения для пассивного дохода

Счета, на которые начисляются сложные проценты

Не все перечисленные выше методы выплачивают строгие сложные проценты. Для некоторых из них прибыль достигается за счет увеличения стоимости.Ниже приведены некоторые из лучших инвестиций со сложными процентами, которые выплачивают проценты.

• Высокодоходный сберегательный счет
• Счета денежного рынка
• Депозитный сертификат
• REIT
• Облигации

Сколько вам должно быть лет, чтобы инвестировать в счета со сложными процентами?

Как правило, вам должно быть 18 лет, чтобы открывать банковские счета без помощи родителя или законного опекуна.

Некоторые банки разрешают вам открыть банковский счет до 18 лет с согласия вашего родителя или законного опекуна.

Связанный: Сколько вам должно быть лет, чтобы инвестировать в акции?

Соображения перед инвестированием

Получение сложных процентов может показаться мечтой для многих, и для большинства это может быть так. Но есть некоторые вещи, о которых нужно помнить, прежде чем вкладывать все свои деньги в активы.

Экономические спады

Поскольку экономика работает циклично, спад может происходить примерно каждые 5 лет. В это время ваши инвестиции могут потерять значительную стоимость.

Но не волнуйтесь.

Удерживая свои активы в периоды неопределенности, вы можете максимизировать свою прибыль и ограничить убытки.

Долг

Если у вас есть долги, рекомендуется погасить их перед инвестированием. Уменьшая сумму процентов, которую вы платите каждый месяц, вы можете вместо этого перенаправить эти деньги на инвестиционные счета.

Если у вас есть долги с высокими процентами, такие как задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды, лучше максимально уменьшить их, прежде чем начать инвестировать.

Если ваша единственная форма долга — ипотека, вы можете начать инвестировать раньше, потому что доходы от ваших инвестиций, вероятно, превышают процентную ставку по вашей ипотеке.

Время

Время — ваш самый большой актив, когда дело доходит до инвестирования.

Для тех, у кого есть длительные периоды времени для инвестирования до того, как потребуются деньги, вы можете выбрать более рискованную стратегию портфеля.

Если вы планируете выйти на пенсию в ближайшие несколько лет, вам следует сбалансировать свой инвестиционный портфель за счет активов с более низким уровнем риска, чтобы вы могли спокойно уйти на пенсию.

Связанные: CrowdStreet vs Fundrise

Терпимость к риску

Некоторые люди более неблагоприятны для риска, чем другие.

Если денежный риск вызывает сильное беспокойство, вы можете подумать об инвестировании в менее рискованные варианты, такие как высокодоходный сберегательный счет или фонд акций.

Открыть высокодоходный сберегательный счет

Заключительные мысли о лучших инвестициях в сложные проценты

Инвестирование денег в счета со сложными процентами похоже на зарабатывание свободных денег.

Существует много видов инвестиций со сложными процентами, но мне больше всего нравится вложение в акции. Однако единого правильного ответа для каждого человека не существует. Вы должны рассмотреть свою личную ситуацию, прежде чем выбрать вариант.

У вас есть любимая инвестиция в сложные проценты? Комментарий ниже!

Марка. Более. Деньги. Присоединяйтесь к более чем 10 000 подписчиков, чтобы узнать, как увеличить свой доход и взять под контроль свои финансы.

Не волнуйтесь, мы тоже ненавидим спам.Отписаться в любое время.

Форрест занимается личными финансами, предпринимательством и инвестициями, стремясь помочь другим получить богатство на всю жизнь. Он ведет несколько разных блогов, а также увлекается здоровьем и фитнесом.

Погасить ипотеку досрочно или инвестировать? Вот математика, стоящая за дебатами

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

LoadingЧто-то загружается.

Долг часто может стать занозой на пути к богатству, но не все так плохо.

Тем не менее, если вы являетесь домовладельцем с ипотекой, вы, вероятно, обдумывали решение погасить ее досрочно, если можете себе это позволить. Это достойная цель — освободиться от всех долгов, но правильный ли это выбор, если вы пытаетесь оптимизировать каждый доллар?

Рекомендации специалиста по финансовому планированию

Мы консультировались с Брайаном Фраем, сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который основал компанию Safe Landing Financial. Он сказал, что ответ на самом деле зависит от специфики ситуации, но, как правило, самым важным фактором при принятии решения о том, следует ли досрочно погасить ипотеку или инвестировать дополнительные деньги из неожиданного дохода, повышения зарплаты или какого-либо другого источника, является процентная ставка.

Вот его рекомендации высокого уровня. Прокрутите вниз, чтобы увидеть полный набор предположений, которые он использовал.

• Лучшее действие: Рефинансируйте и инвестируйте более агрессивно, потому что 15-летняя фиксированная ипотека со ставкой 2,33% намного ниже, чем ожидаемая рынком норма прибыли.
• Второе лучшее действие: Рефинансируйте и агрессивно выплачивайте ипотеку. Если домовладелец не согласен с долгосрочными оценками доходности инвестиций и предпочитает действовать более консервативно, он может погасить ипотеку, а затем инвестировать и все равно выйти в плюс.
• Третье лучшее действие: Не рефинансируйте и не выплачивайте ипотеку более агрессивно. Домовладелец освободится от долгов на 100 месяцев раньше, вкладывая дополнительные 24 000 долларов в год на остаток по кредиту.
• Худшее действие: Не рефинансируйте, не инвестируйте, а вместо этого тратьте лишние деньги. Если бы домовладелец не рефинансировал и решил потратить деньги, у них не было бы дополнительных пенсионных сбережений, если это их цель.
• Второе наихудшее действие: Не рефинансируйте и все же инвестируйте дополнительные деньги.Процентная ставка в размере 6,15%, которую вы, возможно, зафиксировали год назад по своему кредиту, выше, чем ожидаемая рынком норма прибыли. Если домовладелец привязан к более высокой процентной ставке, лучше сначала погасить долг.

Суть: посмотрите на процентные ставки

Если процентная ставка по ипотечному кредиту выше, чем вы могли бы заработать, вложив наличные деньги, часто лучше погасить свой долг, прежде чем инвестировать больше, сказал Фрай.

То есть, если вы не рассматриваете возможность рефинансирования для обеспечения более низкой ставки, сказал он.Фактически, рефинансирование может быть хорошим вариантом, независимо от того, решите ли вы в конечном итоге агрессивно платить по ипотеке или нет. Процентные ставки колеблются, и в настоящее время они находятся на историческом минимуме, поэтому убедитесь, что вы присматриваетесь к ценам, прежде чем принимать решение или рассчитывать свои собственные цифры.

Но Фрай сказал, что также важно учитывать, насколько вы далеки от выхода на пенсию, как долго вы планируете оставаться дома, есть ли у вас другие долги с высокими процентами, возможность налоговых вычетов и состояние вашего резервного фонда. и пенсионные накопления.Есть и нефинансовые факторы, о которых стоит подумать.

«Очень важно хорошо понимать, чего вы пытаетесь достичь, прежде чем определять наилучший план действий», — сказал он. И если вам нужна помощь, платный финансовый планировщик может быть отличным ресурсом, сказал он.

Чтобы проиллюстрировать спор между досрочной выплатой ипотеки и инвестированием, мы попросили Фрая запустить симуляцию. Ниже приведены допущения, которые он использовал:

Методология

Гипотетическая

Домовладелец только что получил повышение, которое принесет ему дополнительные 24 000 долларов в год после уплаты налогов.Они планируют остаться на этой работе, и маловероятно, что они получат больше прибавок к зарплате или корректировок стоимости жизни. (Эта цифра использовалась для целей этого расчета; меньшее повышение или непредвиденная прибыль дали бы аналогичные результаты.)

У них есть созданный резервный фонд и нет другого долга, и они уже максимально используют свои 401 (k) и IRA. . Они планируют остаться в своем доме навсегда и выйти на пенсию через 15 лет, в возрасте 65 лет.

Их первоначальный остаток по ипотеке составлял 400 000 долларов США по 30-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой, который они получили в 2006 году с процентной ставкой 6.15%. Срок их ипотеки составляет 15 лет, а остаток составляет 285 058 долларов.

Если они рефинансируют 15-летнюю фиксированную ипотеку, их процентная ставка составит 2,60%. Стоимость рефинансирования для простоты оценивается в 6000 долларов. Как правило, расходы на рефинансирование составляют от 1,5% до 4% от оставшегося остатка по ипотечному кредиту.

Их сбережения диверсифицированы, и они стремятся принять лучшее финансовое решение о том, как использовать дополнительный доход, чтобы максимизировать свое богатство. Используют ли они эти дополнительные деньги, чтобы более агрессивно погасить ипотеку или инвестировать более агрессивно?

Расчет

Фрай использовал Right Capital, программное обеспечение для финансового планирования, чтобы рассчитать, сколько домовладелец будет иметь на налогооблагаемом инвестиционном счете через 15 лет, используя прямолинейный анализ.

Переменными являются то, рефинансируют ли они свою ипотеку и вкладывают ли они свой дополнительный доход (и сбережения от рефинансирования, если таковые имеются) в инвестиционный фонд или вкладывают его в баланс своего кредита.

Фрай использовал фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund, долгосрочная годовая доходность которого, согласно оценкам JPMorgan, составляет 5,38%. Он сказал, что важно помнить, что рынок не растет каждый год на один и тот же процент: в некоторые годы доходность выше, в то время как в другие годы доходность может быть отрицательной.

Инвестировать более агрессивно:

• Если домовладелец рефинансирует свою ипотеку и инвестирует то, что он сэкономил на ежемесячных платежах плюс 24 000 долларов в год, через 15 лет он выплатит свою ипотеку и будет иметь остаток на инвестиционном счете в размере 616 641 $ .
• Если домовладелец не рефинансирует свою ипотеку и инвестирует 24 000 долларов в год, через 15 лет он выплатит свою ипотеку и будет иметь остаток на инвестиционном счете 489 592 долларов .

Выплачивайте ипотеку более агрессивно:

• Если домовладелец рефинансирует свою ипотеку и использует сумму, которую он сэкономил на ежемесячных платежах, плюс дополнительный доход в размере 24 000 долларов США, чтобы более агрессивно выплачивать ее, а затем инвестировать, через 15 лет он будет выплатили ипотеку и имеют остаток на инвестиционном счете 580 660 долларов .
• Если домовладелец не рефинансирует свою ипотеку и использует дополнительный доход в размере 24 000 долларов, чтобы погасить ее раньше, а затем инвестировать, через 15 лет он выплатит свою ипотеку и будет иметь остаток на инвестиционном счете 531 355 долларов .

• Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider. Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами». В 2020 году Танза была главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе. Читать далее Читать меньше

  Лаура Грейс Тарпли, CEPF

  Редактор, Банковское дело и ипотека

.