Во что вложить деньги чтобы они приносили доход: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? — Премьер БКС

Акционерным обществом (АО) называют предприятие, основа которого уставной капитал и договор. Уставной капитал имеет доли, являющиеся определенным числом акций. Если их число растет, увеличивается и уставной капитал.

Покупкой акций стоит заниматься тем людям, кто подготовил финансовую подушку. Такого рода инвестирование включает определенные риски. Один из них — потеря денег. Она может произойти неожиданно, поэтому принимая решение о вложении средств, нужно быть психологически готовым к тому, что не все пойдет гладко сразу.

Как выглядит акция

Раньше инвестиции были бумажными. Сегодня РФ выпускает их только в бездокументарной форме, записями на счетах. Поэтому у ценной бумаги нет определенного вида. Акции не печатают, они существуют только в электронном формате. По ним ведется учет с помощью специальных организаций — депозитариев, регистраторов. Покупают акции на бирже, где открывается брокерский счет. Национальный расчетный депозитарий осуществляет хранение ценных бумаг, здесь отражена информация о их владельце .

Виды акций и их характеристики

После принятия решения об инвестировании и выборе компании перед человеком встает вопрос, в какие акции лучше вложить деньги. Существует два основных типа инвестиций: обыкновенные и привилегированные. Большая часть выпускаемых ценных бумаг относится к обычным акциям.

Особенности обычных акций:

1. Владелец претендует на часть дохода компании.
2. Во время выборов членов правления (контролирующих крупные решения руководства компании) инвесторы получают по одному голосу на каждую ценную бумагу.

1. Выплата по данному типу не гарантирована, размер ее не фиксирован.
2. Этот вид акций может принести самый большой доход по сравнению с другими инвестициями при долгосрочной перспективе.

Особенности привилегированных акций:

1. Владелец претендует на управление компанией. Однако к этим ценным бумагам не прилагается право голоса.
2. Собственник имеет право на гарантированные дивиденды постоянного размера.
3. Акции могут быть отзывными. Компания может выкупить их у инвестора с выплатой премии.
4. Этот тип рассматривается как промежуточные инвестиции между облигациями и простыми акциями.

Простые акции приносят самый большой доход. Однако данный инструмент инвестирования наиболее рискованный. Если происходит так, что компания становится банкротом, держатели обыкновенных ценных бумаг получают выплаты только после кредиторов, владельцев привилегированных акций и облигаций. В этом преимущество привилегированного типа перед простым.

Еще одно важное отличие простых инвестиций — фиксированные и гарантированные выплаты дивидендов держателям привилегированных акций и негарантированная выплата, а также различный размер дивидендов собственникам простых. Но голосовать на общем собрании компании могут только держатели ценных бумаг с правом голоса, а именно простых.

Прежде чем принять решение, какой тип инвестиций выбрать, полезно почитать устав фирмы, ее дивидендную политику. В этих публичных документах прописан обязательный минимальный платеж по привилегированным акциям, условия выплат по сравнению с обычным типом.

При покупке ценных бумаг нужно знать, какие привилегии получают акционеры. Акционер приобретает небольшую часть компании, становится ее совладельцем и получает следующие возможности:

1. Право управлять компанией.

При голосующем типе акций инвестор может голосовать на собрании акционеров.

2. Право получать часть прибыли фирмы или дивиденды.

Такая возможность также зависит от того, предусмотрена ли выплата уставом. Чем больше у человека акций, тем большую прибыль он получает.

3. В случае ликвидании фирмы, акционер имеет право на получение части ее имущества. Инвестор получает свою часть средств после выплат всех долгов фирмы.

Самые важные решения принимаются на общем собрании акционеров. Инвесторы, у которых есть возможность голоса, обычно это обладатели простых акций, участвуют в этом собрании. Здесь принимаются решения о ликвидации компании, выплате дивидендов, реорганизации, смене руководства.

Акции предлагают инвестору возможность управлять компанией. Однако чаще всего их покупают, чтобы получить доход. Улучшить свое финансовое положение можно в двух случаях:

1. Дивиденды. Акционер остается “в плюсе”, если фирма получила прибыль по итогам года. Распределение средств среди участников акционерного общества принимается на общем собрании.

   Если по итогам года у фирмы нет прибыли, даже наоборот, есть убыток, никаких дивидендов инвесторы не получат. Это происходит также в том случае, если собрание решит не раздавать прибыль владельцам ценных бумаг.

2. Рост стоимости акции.

Когда цена инвестиции возрастет, владелец имеет полное право ее продать. Это целесообразно делать тогда, когда стоимость акции возрастает. Но бывает и наоборот, ценные бумаги теряют в цене. Тогда при их продаже деньги того, кто вкладывал средства, теряются. Важный момент — при продаже нужно платить за услуги депозитарию или регистратору, комиссию и налог.

При получении средств в любом из этих двух случаев придется заплатить налог. Для резидентов он составляет 13 процентов, для нерезидентов 15 процентов. Резидентом считается человек, проживающий в России, не меньше 183 дней в году.

Если акции продаются через брокера, то он расскажет все нюансы, касаемые уплаты налогов. Обычно именно он платит налог от продажи инвестиций. Этим делом придется заняться самостоятельно, если ценные бумаги продавались самим владельцем.

Где можно купить акции

Если акционеру важна прозрачность торговли ценными бумагами, возможность отследить их меняющуюся цену, лучше выбрать торговлю на бирже. Покупая или продавая акции напрямую, без бирж, можно столкнуться с неадекватной, завышенной или заниженной ценой.

Неоспоримый плюс биржи — маловероятно встретить инвестиции мошенников, здесь компании оцениваются тщательно.

Вести торговлю ценными бумагами возможно только через открытие брокерского счета на официальном сайте брокера.

Важная характеристика акций, которая присваивается во время их анализа биржей, это уровень листинга:

1. Первый уровень — акции самых надежных компаний. Они относятся к самым ликвидным.
2. Второй уровень. Надежные предприятия российского рынка, но требования для попадания в этот список не так высоки.
3. Третий уровень — самые простые акции. Если инвестор будет покупать данный вид ценных бумаг, то оценивать их надежность нужно придется самостоятельно. Это довольно не просто. Поэтому рекомендуется выбирать инвестиции высокого уровня листинга.

Компании первого и второго уровня листинга регулярно отчитываются перед биржей. Также в интернете можно они должны публиковать отчетность, важную информацию о себе.

Риски при покупке акций

Велика ли вероятность дохода от акций? Покупая этот тип ценных бумаг, нужно понимать, что инвестирование — это риск. Чем больше акционер может заработать, тем больший риск его подстерегает. Если возможные опасности станут реальностью, то инвестор теряет деньги.

Однако, у рискованности есть и светлая сторона, а именно более высокий риск предполагает получение большего дохода от вложений. Поэтому акция — самый популярный финансовый инструмент.

На рынке ценных бумаг всегда есть вероятность столкнуться с неудачей. Но если подходить к процессу покупки акций рационально, с умом, можно выиграть как маленькие, так и большие суммы. Чем больше у инвестора акций, тем большую долю прибыли он получает.

Рекомендации инвесторам

Иногда возникает вопрос, зачем основателям предприятия делиться своей прибылью с тысячами людей? Ведь они могут оставить все себе. Причина следующая: в определенный момент компаниям требуется дополнительное финансирование. Чтобы получить средства руководство может занять их, либо выпустить инвестиции. Обычно выбирается второй вариант.

Начинающим инвесторам нужно быть на чеку. Для большинства регулярный доход от акций важнее возможности голосовать. Однако, если человек не знает, как правильно инвестировать, велик риск того, что доход будет очень маленьким или его не будет вообще. Существует несколько основных советов начинающим инвесторам:

1. Прежде, чем начинать инвестировать, нужна тщательная подготовка. Перед покупкой нужно быть уверенным, что деньги от вложения не понадобятся около 5-7 лет.
2. Инвесторам следует иметь подушку безопасности. Лучше, чтобы она равнялась нескольким окладам. Не стоит тратить последние деньги. Рекомендуются покупать акции на такую сумму, которую не жалко потерять
3. Нужно уметь управлять эмоциями. Рациональный подход при инвестировании чрезвычайно важен. Паника и страх приводят к неосознанным поступкам в этой сфере. В 90 процентах случаев инвесторы теряют деньги именно по причине “неправильных” эмоций.
4. Важно помнить о цикличности фондового рынка. Цена акций как растет, так и падает. Также на первых этапах инвестирования, пока человек учится, потери неизбежны. С опытом их станет меньше.
5. Для покупки акций стоит выбирать несколько компаний, лучше из разных отраслей. Следует отдать предпочтение компании, имеющей большой потенциал роста. Так инвестор обезопасит себя, если к примеру акции одной из фирм упадут.
6. Нужно отслеживать то, что происходит в компании. Если цена акций упала, это не значит, что инвестор теряет деньги. Потери он несет только тогда, когда продает ценные бумаги, дешевле, чем покупал.
7. Важна собственная стратегия инвестора. Для того, чтобы выработать ее нужно постоянно учиться: читать нужную литературу, следить за рынком.
8. На первых этапах покупки и продажи ценных бумаг следить за ситуацией на фондовом рынке может быть не просто. Для этой цели можно заключать договор с доверительными управляющими.

Вывод

Акции относятся к одним из популярных видов вложений средств. Инвестировать в ценные бумаги можно с маленьких сумм, что очень удобно. По данным исследований при долгосрочной перспективе данный тип ценных бумаг опережает облигации, векселя, золото и валюту. Приобретая больше опыта в сфере купли-продажи акций, можно получать большие деньги. Но нужно понимать, что инвестиции не дают гарантий даже опытному владельцу ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия

Все фото предоставлены автором статьи

Как правильно инвестировать деньги? — Пресс-релизы

Все согласятся с тем фактом, что деньги должны делать деньги. Они должны работать и приносить прибыль. Поэтому, когда есть сбережения их лучше не скалывать, а куда-то инвестировать. Это является наиболее сложным вопросом, потому как хочется не потерять сбережения, а приумножить. Именно поэтому инвестиция должна быть максимально безопасной и приносящей регулярную прибыль. Вариантов инвестирования существует много, поэтому прежде чем приступить к осуществлению этого плана, необходимо ознакомиться со всеми вариантами выбрать для себя наиболее оптимальный.

Плюсы инвестирования

Как и у любого вида заработка есть свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести возможность получения дополнительных денег. Фактически это является основной целью вложения средств. Свои вклады можно обновлять и пополнять по мере возникновения необходимости и желания, что, соответственно, влияет на размеры прибыли. Не стоит забывать, что инвестирование позволяет существенно расширить кругозор, потому что среди множества объектов надо выделить подходящий под ваши цели.

Минусы инвестиций

Помимо достоинств, есть и недостатки, которые могут повлиять на решение инвестора о целесообразности вложения своих сбережений. При каждом вложении существуют риски и не получится на 100% быть уверенным, что проект окажется перспективным. Это означает, что надо быть готовым к хотя бы частичной потери капитала. Вложение денег вызывает определенные эмоции, особенно если что-то идет не по плану. Поэтому если нет стрессоустойчивости, то сложно будет справиться с эмоциями, что в может повлечь за собой неприятные потери. Обязательным нюансом является постоянное самообразование.

Получать информацию можно на специализированных ресурсах, таких как Russian Trader или взаимодействуя с брокером. Как правило именно брокеры в качестве помощи новичкам, организовывают различные курсы и семинары по повышению квалификации. И последним минус является наличие стартового капитала, который должен начинаться с определенной суммы.

9 лучших доходных инвестиций, кроме дивидендных акций

К 2016 году казалось, что соискатели дохода наконец-то могут сделать перерыв. Когда экономика набирала обороты, Федеральная резервная система наконец подняла базовую краткосрочную процентную ставку в декабре прошлого года. Теоретически это должно было подтолкнуть процентные ставки по банковским депозитам и прокатиться по миру облигаций, подняв доходность до более привлекательных уровней.

Тем не менее, рынки в значительной степени проигнорировали эту логику. Правда, теперь вы можете получить немного больше дохода из фондов денежного рынка и других типов краткосрочных сберегательных счетов.Но доходность долгосрочных облигаций, которые ФРС не контролирует напрямую, резко упала, поскольку инвесторы сделали ставку на то, что экономика еще недостаточно сильна, чтобы выдерживать более высокие ставки. Купите 10-летние казначейские облигации, и вы получите доходность 1,8% по сравнению с 2,2% в начале 2016 года. При таких темпах ваш доход даже не поспеет за «базовой» инфляцией, не считая продуктов питания и энергии. расходы и, как ожидает Киплингер, вырастут на 2,4% в этом году.

Но традиционные сберегательные счета и облигации — не единственный выход. Возможности имеются в большом количестве в других областях, начиная от высокодоходных текущих счетов и заканчивая ценными бумагами в сфере недвижимости и иностранными облигациями.Инвестиции в эти категории сопряжены с различной степенью риска. Но смешанный доход из разных источников может сгладить неровности в любой части рынка. Ознакомьтесь с этими 9 способами получения оплаты.

По материалам июньского выпуска журнала Kiplinger Personal Finance за 2016 год. Котировки акций и другие данные по состоянию на 31 марта.

Даже после того, как ФРС начала действовать, нормы сбережений остаются незначительными, в среднем всего 0,16%. Тем не менее, некоторые банки предлагают вам гораздо больше — целых 4%, если вы будете следовать определенным правилам.

Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно платят больше, чем филиалы. Например, Incredible Bank , существующий только в виртуальном мире, выплачивает 1,2% по сберегательным вкладам от 2500 до 250 000 долларов. Но есть загвоздка: вкладчики, у которых превышает шесть выводов или других типов транзакций в месяц, начинают увеличивать комиссию.

Чтобы получить доходность 4,6% на сумму до 20 000 долларов США, рассмотрите возможность открытия расчетного счета вознаграждений в Consumers Credit Union , расположенном в Герни, штат Иллинойс. Правила включают в себя трату не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU, проведение 12 или более дебетов карточные транзакции каждый месяц, и некоторые банковские операции онлайн.Любой желающий может присоединиться к кредитному союзу за единовременный взнос в размере 5 долларов США.

Ставки на большинство компакт-дисков не могут сравниться с высокодоходными текущими счетами. Но компакт-диски могут иметь смысл, если вы «поднимете их вверх», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Возьмите, скажем, 10 000 долларов и разделите их на пять частей по 2 000 долларов, купив компакт-диски со сроком погашения в один, два, три, четыре и пять лет. По мере истечения срока действия каждого сертификата купите еще один пятилетний компакт-диск на вырученные средства. Если процентные ставки увеличиваются, вы можете воспользоваться более высокой доходностью. «В ближайшем будущем ситуация с вкладчиками кардинально не улучшится», — говорит Макбрайд, но через год или два ставки могут быть выше.Один хороший вариант: пятилетний CD от First Internet Bank of Indiana , доходность 2,1%. Чтобы найти больше предложений, перейдите на www.depositaccounts.com или www.bankrate.com.

На первый взгляд, облигации, выпущенные правительствами штата и местными властями, не обладают большой доходностью. Но дядя Сэм обычно не облагает налогом муниципальные проценты, которые также могут освобождаться от государственных налогов. Эти льготы складываются, особенно для инвесторов с более высокими налоговыми категориями. Доходность 2% от муниципальной облигации соответствует налогооблагаемой доходности 3. 3% для налогоплательщиков в верхней, 39,6% -й скобки. Добавьте к этому сбор в размере 3,8% по программе Medicare для лиц с высоким доходом, и доход в виде 2%, не облагаемый налогом, вырастет до 3,5%.

Даже после сильного двухлетнего пробега — когда высококачественные не облагаемые налогом облигации приносили в среднем 9,1% в 2014 году и 3,3% в 2015 году — рынок по-прежнему выглядит «немного дешевым», — говорит Хью МакГирк, глава муниципального управления. инвестиции в T. Rowe Price. После уплаты налогов доходность муни превышает доходность казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения. И несмотря на заголовки о штатах и ​​других юрисдикциях с неустойчивыми финансами, особенно в Иллинойсе и Пуэрто-Рико, почти все эмитенты муниципальных образований выполняют свои обязательства.Уровень дефолта по индивидуальным муниципальным облигациям составляет менее 0,2% в год, что намного ниже уровня дефолта для высококачественных корпоративных облигаций.

• Риски для ваших денег. Снижение кредитного рейтинга может привести к резкому скачку цен на облигации. Согласно Moody’s, к штатам с «негативным» прогнозом рейтингов теперь относятся Аляска, Луизиана, Нью-Джерси и Пенсильвания. Повышение процентных ставок снизит стоимость существующих облигаций и снизит цены на акции муниципальных фондов (хотя более высокие процентные выплаты со временем компенсируют убытки).Инфляция может подорвать стоимость вашей основной суммы и процентных платежей.
• Нанять профессионала. Резиденты штатов с высокими налогами должны покупать фонды, в которых хранятся облигации, выпущенные правительством их штата или местного самоуправления. Два основных варианта паевых инвестиционных фондов для жителей Калифорнии и Нью-Йорка: Vanguard California Long-Term Tax-Exempt (символ VCITX, доходность 1,9%) и Vanguard New York Long-Term Tax Exempt (VNYTX, 1,8%). Если государственные налоги вас не беспокоят, выберите iShares National Muni Bond ETF (MUB, $ 111, 1. 5%), биржевого фонда, в котором хранятся сотни муниципальных образований, выпущенных правительствами штатов и местными властями по всей стране. T. Rowe Price Tax Free High Yield (PRFHX, 2,8%) платит значительно больше, но облигации паевого инвестиционного фонда имеют более низкий кредитный рейтинг и более подвержены дефолту или падению цены, если их эмитенты столкнутся с финансовыми проблемами.
• Сделай сам. Отдельные облигации могут быть хорошей ставкой, если вы держите их до погашения. Но вам следует выбрать этот путь, только если вы можете вложить не менее 50 000 долларов, распределенных по нескольким облигациям, чтобы оставаться хорошо диверсифицированной.Облигация San Diego Redevelopment Agency с рейтингом double-A недавно принесла 2,5% к погашению в 2027 году. А доходная облигация Chicago O’Hare International Airport с рейтингом single-A принесла 3,4% к погашению в 2031 году. облигации могут быть отозваны или погашены до 2025 года, и их эмитенты должны генерировать достаточно стабильный доход для выплаты процентов до наступления срока погашения, — говорит Дасти Селф, управляющий Фондом краткосрочных муниципальных облигаций RidgeWorth Seix.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Инвестиции в доход: почему я поддерживаю Muni Bonds

3 из 9

Облигации инвестиционного класса

Корпоративные облигации, государственные и ипотечные ценные бумаги могут приносить больший доход, чем казначейские облигации.Дополнительная доходность, заложенная в эти облигации инвестиционного уровня, также должна помочь им сохранить большую часть своей стоимости, если процентные ставки в конечном итоге все же вырастут.

• Риски для ваших денег. Более высокие ставки снизят цены на существующие облигации. К другим подводным камням относятся понижение кредитного рейтинга или признаки того, что корпоративные балансы находятся под давлением.
• Нанять профессионала. Fidelity Corporate Bond (FCBFX, 3,8%) ориентирован на высококачественные среднесрочные облигации для обеспечения стабильного потока доходов. Pimco Income Fund (PONDX, 3,4%), член Kiplinger 25, включает широкий спектр облигаций, включая корпоративные долговые расписки, ценные бумаги с ипотечным покрытием и некоторые нежелательные выпуски. Более того, срок погашения облигаций составляет в среднем шесть лет, что ограничивает процентный риск. Промежуточный инвестиционный рейтинг Vanguard (VFICX, 2,6%) инвестирует в основном в высококлассные облигации с более коротким сроком погашения — качества, которые должны помочь фонду удержаться, если рынок облигаций обрушится. Для чистой игры с корпоративными облигациями рассмотрите торгуемый на бирже iShares Core U.S. Credit Bond ETF (CRED, 110 долларов США, 3,2%).
• Сделай сам. Индивидуальные долговые расписки могут быть хорошим способом получить надежный доход, который не будет колебаться в течение срока действия облигаций (в отличие от фонда, доходность которого может колебаться в пределах). Облигации, выпущенные производителем микросхем Qualcomm , выглядят привлекательно, говорит Скотт Кимбалл, управляющий фондом BMO TCH Core Plus Bond Fund. Облигации технологической компании со сроком погашения в 2025 году имеют доходность 2,9% и имеют рейтинг А. Также привлекательными являются облигации производителя лекарств Abbvie с рейтингом «А» и доходностью 4.2% до погашения 2035 года. В финансовом секторе Кимбаллу нравятся облигации, выпущенные финансовым гигантом Citigroup , с рейтингом трижды B и доходностью 4,3% до наступления срока погашения в 2026 году. Ни одна из облигаций не подлежит отзыву до даты погашения, добавляет он, что делает их прочными. выбор для стабильного дохода.

4 из 9

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Владея всем, от офисных зданий до складских помещений, REIT получают арендную плату и должны выплачивать акционерам не менее 90% налогооблагаемого дохода. Пока они могут продолжать повышать арендную плату и выплату дивидендов, акции будут жить хорошо. Действительно, базовая недвижимость REIT должна дать в этом году средний прирост операционной прибыли на 4,5%, что будет способствовать росту дивидендов в «высоком однозначном» диапазоне, заявляет инвестиционная компания Lazard.

• Риски для ваших денег. Повышение процентных ставок может повредить REIT, которые обычно берут на себя большие долги для покупки недвижимости. Более низкие ставки увеличат стоимость их финансирования и могут снизить стоимость недвижимости.Некоторые типы REIT дороги, а некоторые не могут повысить свои дивиденды.
• Нанять профессионала. , доходность 2,4%, T. Rowe Price Real Estate (TRREX) делает упор на крупные высококачественные REIT. Хотя его доходность относительно невысока, он получает высокие оценки за стабильность и избежание больших потерь на падающих рынках, говорит Морнингстар. Vanguard REIT ETF (VNQ, 84 доллара США), который отслеживает индекс акций REIT, стоит всего 0,12% годовых и приносит доходность 4,1%.
• Сделай сам. В жилом пространстве привлекательно выглядит AvalonBay Communities (AVB, $ 190, 2,8%). Управляя более чем 83 000 квартир в 11 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, компания сообщила о росте доходов от сдачи в аренду на 5,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в четвертом квартале 2015 года. Она также неуклонно растет за счет приобретений и новых разработок, и « работает на всю катушку », — говорит Credit Suisse, который ожидает, что в следующие 12 месяцев цена акций вырастет до 200 долларов.
• Crown Castle International (CCI, 87 долл. США, 4.0%), REIT, которому принадлежат вышки сотовой связи, извлекает выгоду из расширения беспроводных сетей. Арендаторами являются крупные телекоммуникационные компании, которые обычно заключают долгосрочные договоры аренды с Crown. В связи с неуклонным ростом сети башен REIT планирует ежегодно увеличивать дивиденды на 6–7% в течение следующих нескольких лет.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: 11 Отличные дивидендные акции для инвесторов

Также привлекательным является EPR Properties (EPR, $ 67, 5,8%), REIT, который фокусируется на местах отдыха, таких как кинотеатры и поля для гольфа, а также с чартерными школами и детскими садами.По словам Мэтью Берлера, управляющего фондом Osterweis, с ростом доходов REIT должен приносить годовую прибыль, включая дивиденды, для «подростков среднего возраста».

Стрельба для дополнительного заработка? Работа в оффшоре может окупиться. Доходность облигаций, выпущенных иностранными правительствами и компаниями, часто превышает сопоставимые ставки в США. Более того, центральные банки в Европе и Японии недавно снизили процентные ставки, в то время как Федеральная резервная система осторожно пошла по противоположному пути. Такие расхождения могут сделать иностранные облигации более выгодными, чем U.S. облигации, которые могут обесцениться, если ставки внутри страны продолжат расти.

• Риски для ваших денег. Колебания в иностранной валюте может быть трудно преодолеть. Если доллар возобновит рост, облигации в других валютах, скорее всего, упадут. Более того, даже долларовый внешний долг может снизиться, если местные экономические условия ухудшатся или повысятся процентные ставки. Компаниям и правительствам также может быть труднее выплачивать свои долги, если доллар приобретает ценность (что снижает стоимость их местных валют и увеличивает их процентные расходы).
• Нанять профессионала. T. Rowe Price Global Multi-Sector Bond (PRSNX, 3,7%) владеет половиной своих активов в иностранных облигациях, от государственного долга Канады до ценных бумаг, выпущенных такими компаниями, как Deutsche Bank и Schlumberger. Наконец, 47% активов фонда имели мусорные рейтинги или не имели рейтингов. Это увеличивает доходность, но может увеличить убытки. Kiplinger 25 member Fidelity New Markets Income (FNMIX, 6,4%) держит почти все свои активы в долларовых ценных бумагах, при этом 60%, по последнему отчету, в государственных облигациях и 30% в корпоративном долге (остальное — в денежной форме и фондовых ETF ).Также привлекательным является iShares J.P. Morgan USD Emerging Bond ETF (EMB, 110 долларов США, 4,8%), который в основном содержит государственные облигации, выпущенные в долларах. Однако развивающиеся рынки очень волатильны, и этот фонд, член Kiplinger ETF 20, может столкнуться с некоторыми затяжными трудностями.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Отрицательные процентные ставки? No Way, США

Привилегированные акции объединяют элементы акций и облигаций в одну инвестицию. Обычно выпускаемые по цене 25 долларов за акцию, они выплачивают фиксированный процент, как и облигации.Но привилегированные акции торгуются как акции и могут отскочить выше или ниже цены выпуска. По привилегированным облигациям, как правило, выплачивается больше, чем по сопоставимым облигациям, поскольку они более рискованные. Эмитент может отсрочить или сократить выплаты, и, если предпочтительный вариант является «нескумулятивным», эмитент не на крючке по выплате пропущенных дивидендов. Эмитенты должны все платежи, если привилегия является «кумулятивной», но доходность по этим ценным бумагам, как правило, ниже.

• Риски для ваших денег. Подобно долгосрочным облигациям, привилегированные акции, как правило, чувствительны к изменению процентных ставок.Компании могут иметь возможность выкупить или «отозвать» свои привилегированные акции в любое время, потенциально обременяя инвесторов убытками. Привилегированные акции, упавшие во время финансового кризиса, могут упасть, если инвесторы потеряют доверие к банкам и другим эмитентам.
• Нанять профессионала. Биржевой ETF iShares US Preferred Stock ETF (PFF, 39 долл. США, 5,8%), член Kiplinger ETF 20, предлагает доступ к сотням привилегированных ценных бумаг, выпущенных такими фирмами, как Allergan, HSBC и Wells Fargo.Однако на банки и другие финансовые компании приходится 60% его активов, концентрируя большую часть фонда в одном секторе. Market Vectors Preferred Securities ex-Financials ETF (PFXF, 20 долларов США, 6,0%) отслеживает индекс нефинансовых привилегированных акций.
• Сделай сам. В отношении отдельных ценных бумаг придерживайтесь устойчивых в финансовом отношении компаний и покупайте акции ниже или немного выше их цены выпуска в 25 долларов, — говорит Майкл Греко, соучредитель GCI Financial, инвестиционной компании в Мендхэме, штат Нью-Йорк.J. Один предпочел, что ему нравится: JPMorgan Chase 6,15% Некумулятивная привилегированная серия BB (JPM-PH, 26 долларов, 5,9%). Акции не могут быть выкуплены JPMorgan до 2020 года, а дивиденды считаются «квалифицированными», то есть максимальная ставка федерального налога на выплаты составляет 15% или 20%. Greco также предпочитает Chesapeake Lodging Trust с 7,75% привилегированных акций (CHSP-PA, 26 долларов США, 7,4%). Chesapeake, инвестиционный фонд недвижимости, владеет такими отелями, как Hyatt Regency Boston, и должен легко покрывать свои дивиденды, говорит Греко, хотя они не имеют права на льготный налоговый режим.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Почему на этом рынке стоит обратить внимание на потребительские акции, выплачивающие дивиденды

Подобно более популярным ETF, закрытые фонды содержат корзины ценных бумаг, таких как акции или облигации. Но, в отличие от ETF, цены на акции закрытых фондов имеют тенденцию намного больше отклоняться от базовой стоимости их активов. В результате закрытые сделки часто торгуются значительно выше или ниже их стоимости чистых активов (СЧА) на акцию. Когда фонд торгуется ниже своей чистой стоимости, скидка подобна запасу прочности, как покупка активов на доллар за 90 центов. В идеале вы хотите купить закрытый фонд, когда он продается со скидкой по отношению к NAV, и дождаться, когда эта скидка сузится или даже превратится в премию, увеличивая прибыль, которую вы получаете от эффективности активов фонда.

• Риски для ваших денег. Многие закрытые банки занимают деньги для покупки ценных бумаг. Этот дополнительный долг, который может превышать 30% активов фонда, увеличивает доходность, но может увеличить убытки. Если процентные ставки увеличиваются, это может быть двойным ударом: многие закрытые фонды держат облигации и другие чувствительные к процентным ставкам ценные бумаги, которые потеряют в стоимости, а стоимость их собственного долга вырастет.Еще одно предостережение: некоторые фонды стремятся достичь целей распределения каждый месяц, и, если они не могут достичь своей цели с точки зрения дохода или прироста инвестиций, они выплачивают капитал. По сути, это означает, что они могут вернуть инвесторам часть своих денег в виде распределения — практика, которая со временем может снизить цену акций.
• Нанять профессионала. Если вы предпочитаете не выбирать отдельные фонды, пара ETF может сделать это за вас. Составной портфель доходов PowerShares CEF (PCEF, 22 доллара США, 8,3%) содержит корзину из 145 фондов, ориентированных на доход, которые инвестируют в основном в корпоративные и высокодоходные облигации.Недавно он торговался с 8,9% дисконтом к NAV. Охватывающий более широкий круг фондов, YieldShares High Income ETF (ГГГ, 18 долларов США, 10,6%) хранит около двух третей своих активов в фондах облигаций, а остальную часть — в фондах акций. ETF торгуется с небольшой премией к своей чистой чистой стоимости.
• Сделай сам. Nuveen Muni Market Opportunity (NMO, 14 долларов США, 5,4%) владеет более 90% своих активов в виде необлагаемых налогом облигаций инвестиционного уровня. По словам Джона Коул Скотта, главного инвестиционного директора Closed-End Fund Advisors, инвестиционной компании из Ричмонда, он торгуется с 9% -ным дисконтом к NAV — привлекательной цене для высококачественных облигаций. Для тех, кто получает наибольший доход, не облагаемая налогом доходность в размере 5,4% эквивалентна 9,5% от налогооблагаемой ценной бумаги.

Если вы можете справиться с большим риском, выбирайте Advent Claymore Convertible Securities & Income (AVK, 13 долларов США, 8,5%). Держа конвертируемые ценные бумаги и другие виды долговых обязательств, фонд торгуется с 15% дисконтом. Также привлекательным, по словам Скотта, является Nuveen Diversified Real Asset Income (DRA, 16 долларов США, 10,0%), в которую входят инвестиционные фонды в недвижимость, привилегированные ценные бумаги и облигации.Фонд торгуется с 15% дисконтом к NAV.

Выпущенные фирмами с кредитным рейтингом ниже среднего, эти облигации приносят гораздо больше, чем долговые расписки инвестиционного уровня. По данным Merrill Lynch, средняя доходность «мусорных» облигаций сейчас составляет 8,4%, по сравнению с примерно 5% в середине 2014 года. Сегодняшняя высокая доходность должна помочь облигациям сохранить большую стоимость в случае повышения процентных ставок.

• Риски для ваших денег. Количество дефолтов растет, прежде всего в энергетической, металлургической и горнодобывающей отраслях. Рейтинговое агентство Fitch прогнозирует дефолт по высокодоходным облигациям в размере 6% в 2016 г., по сравнению с 3%.5% в 2015 году. Хотя это намного ниже пиковых показателей, составляющих около 10% в типичном рыночном цикле, зарабатывать деньги становится труднее, когда дефолты нарастают, говорит Марти Фридсон, опытный аналитик по высокодоходным компаниям. Более того, за исключением облигаций, связанных с сырьевыми товарами, мусор выглядит «справедливо или высоко оцененным», — говорит он.
• Нанять профессионала. В этой среде имеет смысл действовать осторожно. Osterweis Strategic Income (OSTIX, 7,6%) относительно хорошо сохранился во время прошлых спадов и должен продолжать ограничивать убытки, если рынок высокодоходных бумаг упадет. Ведущий менеджер Карл Кауфман ищет компании, которые, по его мнению, улучшаются и являются кандидатами на повышение рейтинга. Такая дисциплина удерживает его подальше от энергетического пятна.
• Vanguard High Yield Corporate (VWEHX, 5,6%), член Kiplinger 25, имеет задолженность в рейтингах чуть ниже инвестиционного уровня. Его консервативная позиция должна сделать его более выгодным в условиях резкого спада. Для большего дохода купите iShares 0-5 летних высокодоходных корпоративных облигаций ETF (SHYG, $ 45, $ 6.6%). Ей принадлежат облигации со сроком погашения менее пяти лет, что ограничивает процентный риск. Облигации, связанные с энергетикой, составляют почти 9% его активов. Это может повредить результатам, если рост цен на нефть прекратится.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Как избежать средств, которые могут заморозить ваши активы

9 из 9

Основное партнерство с ограниченной ответственностью

Обвал цен на энергоносители разрушил компании MLP, большинство из которых управляют трубопроводами для транспортировки нефти и газа. С августа 2014 года по начало февраля 2016 года индекс Alerian MLP потерял почти 60% своей стоимости, включая реинвестированные дивиденды, до начала восстановления.Хорошие новости: падение цен на акции привело к росту доходности MLP в среднем до 8,7%. Это делает их более привлекательными, чем большинство других источников дохода. Но соглашайтесь на ухабистую поездку с этими прикладами.

• Риски для ваших денег. Многие MLP имеют неустойчивые балансы и могут нуждаться в привлечении капитала для финансирования своих планов расширения. Если недавний рост цен на нефть не удастся закрепиться, некоторые отечественные производители энергии могут обанкротиться или попытаться пересмотреть контракты на трубопроводы, сократив доходы MLP.Фирмы могут сократить распределение (что похоже на дивиденды) или снизить рост будущих выплат. Инвесторы, владеющие индивидуальными MLP, получают налоговые формы K-1, которые могут стать головной болью при уплате налогов.
• Нанять профессионала. Alerian MLP ETF (AMLP, 11 долларов США, 11,0%) объединяет основные трубопроводные компании в один пакет. Инвесторы получают стандартную налоговую форму 1099, а не K-1, и распределения рассматриваются как отложенный по налогу доход на капитал. Но от ETF требуется уплачивать корпоративные налоги с распределений MLP, прежде чем они будут выплачены инвесторам; что снижает его доход и общую прибыль, что делает его неэффективным способом инвестирования.Биржевые облигации iPath S&P MLP ETN (IMLP, 17 долл. США, 8,0%) немного более эффективны с точки зрения налогообложения, поскольку созданы для избежания задолженности по корпоративным налогам. Но ETN в основном распределяет обычный доход, который облагается налогом по ставке обычного дохода инвестора. Кроме того, имейте в виду, что ETN — это необеспеченная долговая ценная бумага (в данном случае выпущенная Barclays), которая теоретически может не выполнить своих обязательств по оплате.
• Сделай сам. Партнеры по корпоративным продуктам (EPD, 25 долларов США, 6 долларов США).3%) владеет разветвленной сетью трубопроводов, складов и прочими доходными активами. При разумном управлении компания недавно увеличила квартальные выплаты на 5,4% до 39 центов за единицу (эквивалент акции). Spectra Energy Partners (SEP, $ 48, 5,3%), которая управляет газопроводами, также выглядит солидно. В 2015 году она увеличила квартальные отчисления на 8,3% и разрабатывает проекты на сумму более 8 миллиардов долларов, которые должны помочь ей и дальше увеличивать выплаты. (Для получения дополнительной информации о Spectra см. 8 акций, которые Баффет покупает… или должны быть.)
• СМОТРИ ТАКЖЕ: 12 акций для получения дивидендов каждый месяц

Один высокодоходный MLP, который должен хорошо работать, — это Western Gas Partners (WES, 43 доллара США, 7,4%). Газопроводная компания, контролируемая производителем энергии Anadarko Petroleum, Western неуклонно наращивает объемы поставок и должна продолжать увеличивать выплаты, поскольку Anadarko передает в партнерство все больше трубопроводных и газоперерабатывающих активов.

5 вариантов инвестирования для лиц с высокими доходами

Чтобы подготовиться к прочному финансовому будущему, вы должны инвестировать 15% дохода своей семьи в накопление богатства.Вы являетесь генеральным директором своей пенсии, и вам решать! Но если у вас высокий доход, вы попадаете в уникальную ситуацию. Вы максимально увеличиваете свои взносы на счета с льготным налогообложением — например, 401 (k) или IRA — до того, как достигнете отметки в 15%.

Что теперь?

Вы застряли с , только пополняют счета с льготным налогообложением? Неа! Если вы принесете домой крупный чек, у вас есть множество вариантов, чтобы продолжить накопление богатства. Вот пять вариантов инвестирования для людей с высоким доходом.

1. Бэкдор Roth IRA

Бэкдор Roth IRA — это удобная лазейка, которая позволяет вам пользоваться налоговыми льготами, которые предлагает Roth IRA. Как правило, люди с высоким доходом не могут открывать Roth IRA или вносить в него взносы из-за ограничений дохода. Вот цифры на 2020 год: если вы зарабатываете 139000 долларов США или больше как физическое лицо или 206000 долларов США или более как пара, вы, , не можете внести взнос в Roth IRA. ¹

Но есть способ обойти правила — и это совершенно законно.Федеральное правительство заявляет, что вы можете конвертировать традиционных IRA в Roth IRA независимо от вашего дохода. Вот как это работает: вы можете вносить до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше) в традиционную IRA или открывать новую IRA. Как только эти деньги поступят на ваш традиционный счет IRA, вы можете конвертировать , которые IRA в Roth IRA. Когда вы это сделаете, вы заплатите налоги с этих денег, поэтому убедитесь, что у вас есть наличные, чтобы заплатить дяде Сэму.

Вы можете также преобразовать уже существующие IRA, такие как IRA упрощенного пенсионного обеспечения (SEP) или план поощрения сбережений для сотрудников (SIMPLE) IRA.Но если вы конвертируете существующий IRA, вы будете платить налоги с всех денег на этом счете, включая любой рост, произошедший с момента его открытия. В зависимости от размера вашего IRA и вашей налоговой ставки это может быть довольно большой счет. Знайте это заранее. Не переходите на Roth IRA, если у вас нет денег для оплаты налогового счета. Если вы не уверены, какие инвестиционные счета можно использовать для опционов Roth, у IRS есть раздел на своем веб-сайте, посвященный этой теме.

Вот часть, от которой у меня мурашки по коже: когда вы позже берете деньги у Roth IRA, они не облагаются налогом! Мне нравится звук этого! И вы можете повторять этот процесс год за годом. Инвест. Перерабатывать. Платите налоги с вложенных денег. Тогда смотрите, как он растет без налогов. Повторяйте каждый год.

Теперь могут возникнуть некоторые последствия для налога на прибыль, если вы находитесь в более высокой налоговой категории в течение года, когда конвертируете IRA в IRA Рота, поэтому обязательно поговорите со специалистом по налогам, прежде чем выполнять какие-либо преобразования.

Давайте подытожим плюсы и минусы бэкдора Roth IRA.

Преимущества инвестирования в бэкдор Roth IRA:

• Без ограничения дохода : Каждый, кто получает доход, имеет право на традиционную IRA независимо от вашего предела дохода.
• Не облагаемые налогом прибыли и снятия : Если вы конвертируете свой традиционный IRA в Roth, вы платите налоги заранее и получаете возможность безналогового роста и снятия средств (как только вы достигнете возраста 59 1/2).

Недостатки инвестирования в бэкдор Roth IRA:

• Налог на прибыль : При переходе с традиционного на Roth IRA убедитесь, что у вас есть наличные для уплаты подоходного налога.
• Пределы взносов : Вы не можете инвестировать в IRA более 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше)

2. Сберегательный счет здоровья

Медицинский сберегательный счет (HSA) — это одновременно сберегательный и инвестиционный счет, который дает вам не одну, не две, а три налоговых льготы — если вы используете его правильно! Это как скрытая жемчужина инвестирования. Чтобы иметь право на HSA, вы должны иметь план медицинского страхования с высокой франшизой. В краткосрочной перспективе HSA выступает в качестве резервного фонда с налоговыми льготами для покрытия расходов на здравоохранение.Вы можете использовать деньги, сэкономленные в HSA, для оплаты визитов к врачу, рецептов и целого ряда медицинских расходов. Вот что мне нравится в HSA: вы вносите деньги до вычета налогов, получаете безналоговый рост и снимаете с него без налогов при использовании в медицинских целях. Это беспроигрышный вариант, народ!

Но если вы сместите свое мышление с краткосрочных на долгосрочные, вы можете использовать свой HSA как «IRA здоровья». Помимо экономии, HSA предлагает вам возможность инвестировать. После того, как вы внесете определенную сумму (обычно от 1000 до 2000 долларов), вы можете начать инвестировать эти деньги в паевые инвестиционные фонды в рамках HSA.И если вы будете инвестировать с умом сейчас, этот счет может вырасти в большую старую денежную банку, которая поможет вам покрыть медицинские расходы в более поздние годы — и, поверьте мне, их очень много! Средняя пара, выходящая сегодня на пенсию, получит 285 000 долларов на медицинские расходы (и это не включает расходы на долгосрочное лечение). ^{2 Как только вам исполнится 65 лет, вы сможете снимать деньги со своего HSA и платить подоходный налог — точно так же, как с 401 (k) или традиционным IRA — и тратить их на все, что захотите.}

Подводя итог, вот плюсы и минусы инвестирования в HSA.

Преимущества инвестирования в HSA:

• «Health IRA»: Сэкономьте деньги на том, что может стать вашим самым большим расходом при выходе на пенсию — на здравоохранение.
• Тройная налоговая льгота : Вы можете инвестировать в HSA с деньгами до налогообложения, пользоваться безналоговым ростом и избегать налогов, если вы используете деньги при выходе на пенсию для покрытия квалифицированных медицинских расходов. Если вы потратите деньги на другие расходы, вы будете платить обычный подоходный налог, как если бы вы это делали с традиционным IRA или 401 (k).
• Нет обязательного минимального распределения (RMD) : Традиционные 401 (k) и IRA требуют, чтобы вы ежемесячно снимали определенную сумму денег со своих пенсионных счетов (дядя Сэм хочет получить свою долю этих налоговых денег!). Но для HSA нет RMD. Вы можете снимать деньги по собственному графику.

Недостатки инвестирования в HSA:

• Конфликт с Medicare : После того, как вы зарегистрируетесь в Medicare, вы не сможете участвовать в HSA, поскольку это план с высокой франшизой.Но вы все равно можете использовать сэкономленные деньги!
• Пределы взносов : На 2020 год IRS установил лимит индивидуального взноса на уровне 3550 долларов, а предел семейного взноса — на уровне 7100 долларов

3. Взносы после уплаты налогов 401 (тыс.)

Некоторые работодатели разрешают взносов после уплаты налогов в свои планы 401 (k) в дополнение к максимальной сумме до налогообложения, которую вы можете внести (19 500 долларов плюс 6000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Если вы решите пойти по этому пути, в 2020 году вы можете внести максимум 57 000 долларов США как до налогообложения, так и после уплаты налогов (или 63 500 долларов США, если вам 50 лет и старше). ³

Теперь этот предел включает в себя внесенные вами до налогообложения 19 500 долларов плюс деньги, которые ваш работодатель вложил в и любых ваших отчислений после уплаты налогов. Например, если вы внесли свой максимальный взнос в размере 19 500 долларов США, а ваш работодатель заплатил 5000 долларов США (всего 24 500 долларов США), то вы можете внести дополнительные 32 500 долларов США, чтобы получить общий лимит взносов до и после уплаты налогов в размере 57 000 долларов США.

Когда вы выходите на пенсию или покидаете компанию, вы можете взять деньги 401 (k) после уплаты налогов и вложить их в Roth IRA, где вы сможете продолжать приумножать богатство.

Перед тем, как перейти к налогооблагаемым взносам 401 (k), убедитесь, что вы максимально увеличили свои другие льготные по налогам счета, такие как IRA или Roth IRA. Вот краткий обзор плюсов и минусов взносов 401 (k) после вычета налогов.

Преимущества после уплаты налогов 401 (k) Взносы:

• Автоматические взносы : Каждый раз, когда вам платят, вы можете переводить часть этих денег на свой инвестиционный счет. Использование автопилота для ваших сбережений — отличный способ постоянно наращивать богатство.
• Доступ к паевым инвестиционным фондам : инвестируйте в те же паевые инвестиционные фонды, в которые вы вложили свои доллары до вычета налогов.
• Упростите свою жизнь : Храните все (или большую часть) свои инвестиционные доллары в одном удобном месте — в своем 401 (k).

Недостатки взносов после уплаты налогов 401 (k):

• Без налоговых льгот: Любые из ваших взносов на сумму более 19 500 долларов не подлежат налогообложению.

4. Брокерские счета

Брокерские счета — также называемые налоговыми инвестиционными счетами — позволяют приобретать практически любой тип инвестиций: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

После того, как вы исчерпали свои налоговые льготы, такие как 401 (k), 403 (b) или IRA, вы все равно можете разумно тратить свои деньги, инвестируя их в брокерский счет. Конечно, вы не получите налогового преимущества. Но вы по-прежнему получаете больше за свои деньги, выращивая их вместо того, чтобы позволить им пылиться на текущем или сберегательном счете!

Вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет в банке или брокерской фирме напрямую . И вы даже можете настроить автоматическое снятие средств со своего банка на этот инвестиционный счет каждый месяц.

Есть некоторые плюсы и минусы налогооблагаемых инвестиционных счетов. Вот некоторые из них, о которых стоит подумать.

Преимущества инвестирования в брокерский счет:

• Без ограничения взносов : Имея налогооблагаемый инвестиционный счет, вы можете инвестировать столько, сколько захотите, каждый год.
• Гибкость : Вы можете снимать деньги в любое время и для любых целей без уплаты подоходного налога или штрафов. Такая гибкость важна, если вы хотите досрочно выйти на пенсию и вам нужен источник дохода.
• Нет обязательных минимальных раздач : вы сами решаете, когда и сколько вы хотите снять.

Недостатки инвестирования в брокерский счет:

• Без налоговых льгот : Вы инвестируете деньги после вычета налогов, и вы платите налог на прирост капитала, когда снимаете деньги.
• Ответственность : Инвестиции, сделанные в 401 (k) (и другие подобные счета), защищены от судебного иска. С налогооблагаемым счетом дело обстоит иначе.Вот почему вам нужна страховка от зонтика.

5. Недвижимость

Другой вариант инвестирования, который выбирают многие, — это недвижимость. Этот вид инвестиций является наиболее практичным и требующим много времени из ваших вариантов инвестирования. Я бы не рекомендовал недвижимость, если вы не испытываете к ней особого энтузиазма. Перед покупкой сделайте уроки. Поговорите с людьми, которые это сделали. Они расскажут вам, что это за на самом деле .

Кроме того, поговорите со страховым агентом о любых обязательствах, которые могут у вас возникнуть, особенно если вы инвестируете в арендуемую недвижимость.Посчитайте, сколько денег вы на самом деле заработаете после вычета расходов, включая налоги, коммунальные услуги и другие расходы . И никогда, никогда не занимай денег, чтобы купить недвижимость . Покупайте только в том случае, если у вас есть наличные.

Альтернативный вариант для недвижимости — покупка земли. Если вы находитесь в районе, где жилищный сектор процветает, покупка земли на окраине города может быть хорошим вариантом. Окраины могут стать новым районом раньше, чем вы это узнаете! Как и в случае с инвестициями, сделайте домашнюю работу, прежде чем покупать землю.И убедитесь, что вы работаете с первоклассным агентом по недвижимости, когда будете готовы совершить покупку.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

• Надежное вложение: Если вы сделаете все правильно, недвижимость может стать прекрасным источником дохода. Они ценят активы, и вы можете получить хороший пассивный доход от сдачи в аренду.
• Диверсифицируйте свой портфель: Диверсификация (распределение ваших денег по разным типам инвестиций) — один из наиболее важных способов накопления богатства при минимальном риске.

Недостатки инвестирования в недвижимость:

• Отнимает много времени : Недвижимость — это практическое всестороннее вложение.
• Ответственность : Точно так же, как фондовый рынок растет и падает, стоимость вашей собственности может меняться в зависимости от того, что происходит в окрестностях.

Независимо от того, имеете ли вы высокий доход или только начинаете свою карьеру, всегда консультируйтесь со своим специалистом по инвестициям, прежде чем выбирать любой из этих вариантов инвестирования.Они помогут вам определить лучшие варианты, исходя из вашего дохода и инвестиционных целей. Они знают правила IRS в отношении ограничений дохода, лимитов взносов и возможных вариантов инвестирования. Эти решения слишком важны, чтобы действовать в одиночку. Получите в свою команду профессионала!

Сделайте шаг вперед в своей инвестиционной игре

Инвестиционные решения — это большое дело, так почему бы не получить рекомендации? SmartVestor — это бесплатный сервис, который немедленно связывает вас с пятью профессионалами в области инвестиций в вашем регионе.

Семь лучших инвестиций с пассивным доходом

Прекрасно чувствовать себя комфортно, зная, что ваш портфель генерирует ценность. Еще лучше иметь возможность заставить свои деньги работать на вас, генерируя пассивный доход. Инвестиции в пассивный доход предоставляют фантастическую возможность сделать одноразовое вложение и превратить его в постоянный источник дохода без необходимости выполнять большую (если таковая имеется) работу для получения прибыли.

Инвестиции с пассивным доходом включают молчаливое партнерство в бизнесе, владение арендуемой недвижимостью и инвестирование, приносящее дивиденды.Это наиболее распространенные типы инвестиций с пассивным доходом, но отнюдь не единственные доступные варианты. Есть также множество вариантов в виде фондового рынка и альтернативного инвестирования.

Не все инвестиции с пассивным доходом создаются одинаково. Некоторые предлагают больший поток доходов, чем другие, но требуют большего капитала для начала работы. Другие могут показаться беспроигрышной ставкой, только для того, чтобы упасть в цене в зависимости от прихотей рынка. Лучшие инвестиции с пассивным доходом должны обеспечивать баланс между риском и прибылью; более того, они также должны требовать от вас очень небольшой работы, чтобы получить прибыль.

Вот пять основных инвестиций в пассивный доход, в произвольном порядке и все с их уникальными преимуществами, которые обеспечивают прибыль — будь то большие, маленькие, недорогие или капиталоемкие.

1. Недвижимость

Недвижимость, пожалуй, самый известный вариант инвестиций с пассивным доходом. Вы можете купить недвижимость самостоятельно, будь то коммерческую или личную, и сдать ее в аренду юридическим или физическим лицам. Кроме того, вы можете инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT).Вы также можете инвестировать в сельхозугодья, но мы поговорим об этом более подробно позже.

Одним из самых больших преимуществ недвижимости в качестве инвестиции с пассивным доходом является ее способность сохранять стоимость в большинстве экономических сценариев. Стоимость недвижимости не зависит от колебаний фондового рынка и может противостоять более широким экономическим спадам. Несмотря на пандемию COVID-19, в сентябре 2020 года стоимость недвижимости в среднем даже немного выросла. Это был самый высокий месячный рост со времен бума на рынке недвижимости середины 2000-х годов.

Вы также можете выбрать недвижимость где угодно, чтобы начать работу. Это может означать покупку арендуемой собственности на улице или в быстро развивающемся городе где-нибудь по всей стране. Ваши возможности ограничены только вашим бюджетом и воображением, а это означает, что этот класс активов может соответствовать любой роли в вашем портфеле, которую вы хотите.

Инвестиции в недвижимость также обладают значительной гибкостью в том, что касается стартового капитала. Вы можете начать с малого, возможно, с небольшого дома на одну семью, или пойти на поводу и купить здание с несколькими квартирами.Это позволяет вам точно настроить сумму денег, которую вы хотите вложить в собственность, а еще лучше, это облегчит вам выбор нужной суммы риска для ваших инвестиционных целей.

Более простой способ быстро получить пассивный доход — это аренда недвижимости или участие в REIT. Доход от аренды обеспечивает стабильные ежемесячные чеки, с которых вы можете получить часть всех доходов. Вам, вероятно, придется направить часть этого дохода обратно в здание, но вы все равно уйдете с львиной долей прибыли.REIT, с другой стороны, не требует обслуживания объектов в вашем портфеле, но вы получите меньшую выплату. После вычета платы за управление вы получите пропорциональную сумму денег, зависящую от суммы ваших инвестиций.

Покупка сдаваемой в аренду недвижимости

Покупка сдаваемой внаем собственности, пожалуй, самый простой способ получения пассивного дохода от недвижимости. Вы можете получать пассивный доход от недвижимости в виде дохода от аренды или собственного капитала.Доход от аренды обеспечивает более быструю окупаемость, тогда как собственный капитал — это долгосрочная игра, связанная с увеличением стоимости собственности.

Растущему домовладельцу необходимо учитывать несколько факторов. Во-первых, ваша арендуемая недвижимость не всегда будет занята: арендаторы приходят и уходят, но платежи по ипотеке и коммунальные услуги остаются даже после того, как последний ящик для перевозки оказывается в грузовике. Подумайте, сколько месяцев в году вы можете позволить себе платить по ипотеке без арендатора. Вы должны быть уверены, что у вас достаточно ликвидности для платежей, даже если вы находитесь между арендаторами.

Имейте в виду, что вам может потребоваться направить часть этого дохода на ремонт или ремонт, в зависимости от состояния собственности. Вам также придется заплатить за страховку, плату за управление имуществом, вывоз отходов и текущее обслуживание. Все это неизбежные расходы, которые отразятся на вашем постоянном доходе от аренды, если вы инвестируете напрямую в недвижимость. Это замедлит то, как быстро вы начнете получать пассивный доход от этих инвестиций. Вы также не гарантируете, что ваша собственность подорожает в цене — или, по крайней мере, не так быстро, как вы могли бы надеяться.

Инвестирование в REIT

Независимо от того, покупаете ли вы недвижимость самостоятельно или с деловыми партнерами, вы можете обнаружить, что выполняете значительный объем работы, чтобы получить «пассивный» доход от своих инвестиций. Если эта перспектива не кажется слишком привлекательной, вы можете вместо этого инвестировать в REIT. Когда вы инвестируете в REIT, вам не нужно беспокоиться о поиске возможностей для недвижимости и управлении недвижимостью, что означает, что вы можете сидеть сложа руки и наслаждаться пассивным доходом с гораздо меньшим объемом работы.

Инвестирование REIT похоже на долевое владение недвижимостью.Сумма, которой вы владеете, зависит от размера ваших инвестиций. Чем больше вложение, тем выше доход, а значит, и пассивный доход. Кроме того, с REIT ваши инвестиционные доллары могут пойти дальше: управляющая фирма позаботится о техническом обслуживании и ремонте и вычитает определенный процент из вашей прибыли. Это означает, что вам не придется вдаваться в подробности обслуживания собственности, как если бы вы инвестировали в недвижимость индивидуально.

Все типичные расходы, связанные с арендой недвижимости, такие как Plus, REIT, как правило, выигрывают в периоды низких процентных ставок, что означает, что они могут быть привлекательными инвестициями, когда инфляция высока, а ставки по облигациям больше не являются стоящим вариантом диверсификации .

2. Инвестиции в сельхозугодья

Покупка недвижимости и инвестирование в REIT — не единственные варианты, которые у вас есть, когда речь идет о пассивном доходе от недвижимости. Инвестиции в сельхозугодья — одно из лучших вложений в недвижимость с пассивным доходом, учитывая его универсальность и стабильные исторические показатели.

Инвестиции в сельхозугодья демонстрируют устойчивость и стабильный рост даже во время рецессий и нестабильности рынка. За последние десять лет американские сельхозугодья ежегодно росли в цене более чем на 6 процентов.Годовая доходность сельскохозяйственных угодий США превышает доходность лесного хозяйства, золота, товаров и S&P 500. За исключением лесных и казначейских векселей, инвестирование в сельхозугодья также превосходит их все с точки зрения стабильности. То же самое нельзя сказать о других инвестициях в недвижимость, которые значительно различаются в зависимости от местоположения и индивидуальной стоимости собственности.

Еще одно уникальное ценностное предложение, которое дает сельхозугодия, — это тройной источник дохода. Во-первых, земля может подорожать, что делает ваши вложения более ценными.Во-вторых, урожайность фермы также может приносить пассивный доход, часть которого после сбора урожая переходит к инвесторам. В-третьих, вы получаете доход от стандартных хозяйственных операций и арендных платежей. Наличие нескольких источников дохода может помочь гарантировать, что у вас есть деньги, поступающие от ваших инвестиций, без необходимости зависеть от одного элемента производительности. Это ключевое отличие сельскохозяйственных угодий, с которым не могут сравниться другие типы инвестиций в недвижимость.

Когда вы инвестируете с FarmTogether, вам предоставляется выбор возможностей, направленных на получение от 3 до 9 процентов денежной доходности — завидная сумма по сравнению с другими инвестициями с пассивным доходом.Это делает инвестирование в сельхозугодья гораздо более привлекательной перспективой, чем в облигации, которые исторически предлагают стабильную прибыль с низкой волатильностью. Однако сельхозугодья предлагают значительно более высокую доходность, чем облигации. Это особенно верно, когда процентные ставки крайне низки.

3. Дивидендные акции

Дивидендные акции — отличное дополнение к любому портфелю, и инвесторы могут найти несколько из них практически в любом секторе. Компании, предлагающие акционерам дивиденды, либо выплачивают их в виде денежных выплат, либо в виде дополнительных акций.Если вы сосредоточены на получении пассивного дохода, эти активы могут приносить денежные средства на регулярной ежеквартальной основе (если, конечно, акции работают хорошо). Это превращается в постоянный источник пассивного дохода или возможность напрямую превратить вашу прибыль в дополнительные акции.

Известно, что в некоторых секторах акции приносят больше дивидендов, чем в других. REIT лидируют: их налоговая структура требует, чтобы они выплачивали инвесторам 90 процентов своей прибыли в виде неквалифицированных дивидендов, а это означает, что они должны выплачивать инвесторам выплаты на регулярной основе.Технологический сектор менее ориентирован на дивиденды, в первую очередь потому, что эти компании более новые и вместо этого реинвестируют прибыль в свой бизнес.

Большинство других секторов и отдельные акции находятся где-то посередине, а компании с большой капитализацией обычно более склонны выплачивать дивиденды. У этих компаний нет такой же потребности в реинвестировании, как у начинающих конкурентов или небольших компаний, стремящихся к росту. Поэтому многие дивидендные акции связаны с традиционными компаниями в отрасли или с давно существующими предприятиями.Возможно, они не сделают вас богатым за счет стремительного роста цен на акции, но они предложат вам стабильный источник пассивного дохода.

Компании обычно не рекламируют выплату дивидендов акционерам. Однако вы можете изучить неформальную категорию акций, известную как «Дивидендные аристократы». Дивидендные аристократы — это компании, котирующиеся на S&P 500, которые ежегодно выплачивают увеличивающиеся дивиденды акционерам на протяжении как минимум двух с половиной десятилетий. Это довольно высокая планка для установки, а это означает, что любая из этих компаний, вероятно, продолжит предлагать дивиденды в будущем.

В зависимости от вашей стратегии у инвестирования в дивидендные акции есть несколько потенциальных недостатков. Эти акции, как правило, имеют низкий рост: вы получите скромную прибыль и выплату дивидендов, но не следует ожидать роста, выражающегося двузначными числами. Если вы хотите быстро увеличить доходность своего портфеля, эти активы вам не помогут. Кроме того, у вас нет гарантии, что акции, приносящие дивиденды, будут делать это в будущем.

4. Инвестиционные фонды

Будь то паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), инвестиционные фонды — это обычное средство для людей, которые хотят использовать свой портфель для получения пассивного дохода.Этот тип инвестиций снимает стресс (и подверженность риску) при покупке акций самостоятельно: вместо этого фонд инвестирует в несколько акций или другие публично торгуемые продукты от имени участников фонда. Таким образом, вам не нужно выбирать и отслеживать каждую из ваших позиций на рынке, поскольку вы поручаете эту работу менеджеру или алгоритму.

Как и дивидендные акции, инвестиционные фонды не выплачивают деньги инвесторам. Скорее, они могут включить в свои холдинги акции, которые могут выплачивать дивиденды акционерам.Поскольку вы являетесь акционером индексного фонда, вы получаете кусок пирога, который создает дополнительную ценность для ваших инвестиций.

Паевые инвестиционные фонды — самый известный инвестиционный фонд для среднего инвестора. Паевые инвестиционные фонды либо пассивно, либо активно управляются инвестиционным менеджером, который затем получает процент от прибыли фонда. Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, вы можете более осторожно подходить к управлению важной частью своего портфеля. Управляющий фондом выбирает активы и размер инвестиций — все, что вам нужно сделать, это отслеживать доходность инвестиций и общую эффективность фонда.

Однако у инвестиций в паевые инвестиционные фонды есть свои недостатки. Гонорары менеджера могут быть дорогими, что сокращает ваш потенциальный пассивный доход. Каждый менеджер также использует свой собственный подход к созданию холдингов в фонде. Вы можете не согласиться с несколькими инвестициями в фонд, или управляющий фондом может руководствоваться интуицией по поводу актива, а не холодными цифрами.

Индексные фонды предлагают еще один надежный вариант инвестирования с пассивным доходом. Эти фонды функционируют аналогично паевым инвестиционным фондам, но без комиссии за управление.Вместо того, чтобы активно управляться финансовым учреждением, индексные фонды распределяют активы на основе запатентованных алгоритмов. Это увеличивает потенциал роста для инвесторов при одновременном сокращении затрат, таких как гонорары управляющих и другие.

Индексные фонды могут не иметь высокой доходности от инвестиций в недвижимость, сельхозугодья или акций, приносящих дивиденды, но они обеспечивают надежный источник пассивного дохода, поскольку ваши авуары в фонде остаются неизменными. Кроме того, они намного дешевле, чем другие возможности пассивного дохода с точки зрения комиссионных.

ETF могут быть еще одним привлекательным вариантом для инвесторов, которые хотят максимальной гибкости. В отличие от паевых инвестиционных фондов, инвесторы могут покупать гораздо меньшее количество ETF для своего портфеля. Это потому, что эти фонды продаются как акции фондовой биржи. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды требуют, чтобы инвесторы достигли или превысили инвестиционный минимум.

Не все инвестиционные фонды созданы равными, когда дело касается минимизации комиссий и максимизации возможностей пассивного дохода. Например, паевые инвестиционные фонды включают комиссионные, которые могут съесть ваши доходы.Индексные фонды и ETF являются менее дорогостоящим вариантом с точки зрения комиссионных, но могут не давать инвесторам нюансов, необходимых для создания оптимального портфеля пассивного дохода.

5. Среднесрочный фонд

Возможно, вы знакомы с паевыми инвестиционными фондами, индексными фондами и облигациями — тремя вариантами стабильных инвестиций, которые, хотя и не выглядят привлекательными, предлагают стабильную прибыль. Однако вы, возможно, не слышали о среднесрочных фондах.

Среднесрочный фонд объединяет облигации со сроком погашения 5–10 лет.Фонд собирает деньги от нескольких инвесторов и использует их для выбора из ряда облигаций. Со среднесрочным фондом вы диверсифицируете свой портфель без необходимости самостоятельно искать лучшие облигации: многие из лучших предложений включают облигации с хорошими рейтингами, которые предлагают значительные выплаты, а это означает, что вы подготовитесь к росту без тонких исследований.

В этом отношении среднесрочные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды и REIT: вы можете оставить тяжелую работу профессионалам и вместо этого сосредоточиться на долгосрочных результатах.Это может предоставить отличную возможность для инвесторов, которые хотят максимально использовать свои деньги, не жертвуя качеством ради удобства.

Среднесрочные фонды также имеют хорошую репутацию в достижении результатов. Средний годовой доход одного из ведущих фондов за пять лет составляет чуть более 4,3%. Базовые облигации, как правило, имеют срок погашения от восьми до 15 лет, а это означает, что вам придется вести долгую игру, чтобы реализовать свою прибыль. Однако если вы проявите терпение, вы легко сможете увидеть, как ваши деньги растут сами по себе.

Остерегайтесь инфляции: когда доллар теряет ценность, вы можете обнаружить, что ваши долгосрочные вложения в облигации не соответствуют тому количеству денежных средств, на которое вы рассчитывали, когда впервые добавили их в свой портфель.

6. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это несколько новое явление в мире инвестиций с пассивным доходом. Примерно через 10 лет после своего создания эта инвестиционная категория продемонстрировала стабильную прибыль для инвесторов с доходностью от 7 до 12 процентов в год.Кроме того, одноранговое кредитование практически не требует от инвестора работы после того, как он внес свой первоначальный депозит.

Вместо того, чтобы кредитовать или инвестировать в бизнес самостоятельно, одноранговые кредитные компании объединяют инвесторов с рядом возможностей, которыми они затем управляют от имени инвесторов. Барьер для входа в этот вид инвестирования ниже, чем у фонда прямых инвестиций (подробнее об этом ниже), что делает его привлекательным для квалифицированных инвесторов, которые могут не захотеть вкладывать такую ​​значительную сумму денег в один холдинг.

Однако у однорангового кредитования есть свои недостатки. Участвуя, вы неизбежно берете на себя больший риск, чем при инвестировании в REIT или сельхозугодья. Качество инвестиций может быть разным, и вы не всегда готовы к долгосрочным доходам, как если бы вы были с этими и другими возможностями. Например, инвестирование в сельхозугодья может дать вам более стабильные базовые инвестиции, которые лучше подходят для вашей стратегии инвестирования в пассивный доход. Однако, если вы хотите расширить свой кругозор, вы можете выиграть, рискнув воспользоваться этой возможностью пассивного дохода.

7. Инвестирование в частный капитал

Инвестирование в частный капитал — отличный вариант для получения максимальной отдачи от инвестиций в пассивный доход. Частный капитал превосходит типичные показатели доходности других управляемых инвестиций, составляя в среднем чуть менее 10,5% годовых за последние два десятилетия. Это может быть стоящей возможностью для состоятельных людей, которые могут позволить себе вложить в фонд в среднем не менее 250 000 долларов.

Когда вы инвестируете в частный капитал, вы открываете свой портфель для ряда инвестиционных возможностей за пределами фондового рынка.Это включает в себя инвестирование в частные компании, участие в выкупе с использованием заемных средств и другие возможности, которые имеют более высокий потенциальный доход, чем большинство обычных инвестиций.

Инвестирование в частную инвестиционную компанию сопряжено с риском: у вас нет такого же надзора и регулирования с этим вариантом, как с индексным фондом или прямым владением акциями. Но, с другой стороны, вы вряд ли сможете получить хоть сколько-нибудь пассивный доход с помощью любого из этих вариантов, как от прямых инвестиций.

Если вы все же решите инвестировать в частный капитал, будьте готовы платить огромные гонорары. Большинство фирм взимают 2% комиссии за управление в зависимости от активов, а также в среднем 20% от полученной прибыли.

Лучшие инвестиции с пассивным доходом

В конечном счете, лучшие инвестиции с пассивным доходом — это те, которые соответствуют вашему портфелю в целом. Если целью является получение небольшого регулярного дохода с минимальным трудом, то подход, основанный на невмешательстве, посредством управляемых инвестиций — это правильный путь.Если же, с другой стороны, вы готовы запачкать руки и принять активное участие в инвестициях в пассивный доход, вам может быть лучше изучить другие, более высокодоходные варианты.

Для тех, кто хочет получить лучшее из обоих миров — высокие возможности для пассивного дохода с минимальным трудом, — инвестиции в сельхозугодья являются явным фаворитом. Начать работу с FarmTogether просто, а потенциал огромен.

—

Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать. Или узнайте больше, посетив наш FAQ.

—

Отказ от ответственности: FarmTogether не является зарегистрированным брокером-дилером, инвестиционным консультантом или инвестиционным менеджером. FarmTogether не предоставляет налоговых, юридических или инвестиционных консультаций. Этот материал подготовлен исключительно в информационных и образовательных целях. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и инвестиционным консультантом, прежде чем совершать какую-либо сделку.

Налоговое эффективное инвестирование: наиболее рекомендуемые типы инвестиций

Никто не любит платить налоги, но уплата налогов , а не , как правило, приводит к очень большим проблемам, от аудита IRS до возможного тюремного заключения. Не рекомендуется. Что вы, , можете сделать, , так это отложить уплату налогов или уменьшить свою задолженность. Есть несколько совершенно законных способов сделать это. Вот самые эффективные с точки зрения налогообложения инвестиционные стратегии на выбор.

1. Муниципальные облигации

Возможно, наиболее очевидный способ получения не облагаемых налогом доходов — это покупка освобожденных от налогов муниципальных облигаций (munis).Проценты по этим облигациям освобождены от федерального налога. А в некоторых штатах облигации освобождены от подоходного налога этого штата.

Это может иметь большое значение, если вы живете в штате с высоким уровнем налогообложения. Вы, вероятно, должны будете платить подоходный налог штата с процентов от муниципальных образований, выданных не в вашем штате. Например, если вы живете в Нью-Йорке и покупаете муниципальные образования Калифорнии, вы будете должны подоходным налогом штата Нью-Йорк с процентов по этим облигациям Калифорнии. Купите освобожденные от налогов муниципальные образования, выданные штатом Нью-Йорк или другим государственным учреждением, чтобы избежать уплаты подоходного налога штата с вашего муниципального дохода.

Вы можете купить либо отдельные муниципальные облигации, либо муниципальные облигации фонды (паевые инвестиционные фонды или ETF), которые владеют диверсифицированным портфелем муниципальных образований. Дивиденды фонда поступают из процентов, полученных по его облигациям, поэтому они не облагаются налогом для инвесторов. Специализированные фонды держат облигации только одного штата, например Калифорнии или Нью-Йорка, поэтому дивиденды из этих фондов не облагаются двойным налогом для резидентов этого штата.

Однако фонды часто распределяют прирост капитала в конце года. Все инвесторов, которые владеют фондом на определенную дату, будут платить налог на этот прирост капитала.

Другие «подводные камни»:

1. Если вы покупаете муни ниже номинальной стоимости, разница между номинальной суммой и ценой покупки может считаться налогооблагаемым доходом. На этот счет существуют непонятные правила, но из-за этого вы можете оказаться в долгу перед налогом на прирост капитала.
2. Проценты от некоторых муниципалитетов облагаются Альтернативным минимальным налогом (AMT). AMT влияет на меньшее количество налогоплательщиков после налогового законопроекта 2018 года, но перед покупкой спросите своего брокера, является ли облигация «облигацией AMT».
3. То, что проценты не облагаются налогом, не означает, что покупка муниципальных образований «лучше», чем покупка корпоративных облигаций. После уплаты налогов некоторые корпоративные облигации могут предлагать более высокую доходность.

Один из способов убедиться, что инвестирование в муниципальные облигации имеет смысл как для вашего портфеля, так и для ваших налогов, — это поручить вашему портфелю пройти проверку лицензированному специалисту, например, Personal Capital. Если вы зарегистрируетесь у них и подключите свои активы, вы получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфолио на сумму 799 долларов.

2.Инвестируйте через Roth IRA

Это, вероятно, лучший способ навсегда снизить ваше налоговое бремя, потому что прибыль, которую вы зарабатываете в Roth IRA, никогда не облагается налогом. Никогда! 100% ваших выводов из Roth IRA не облагаются налогом. Даже несмотря на то, что вы платите налог заранее на деньги, которые идут в Roth, возможность получать не облагаемую налогом прибыль на эти деньги, накопленные в течение многих лет, непревзойденна. Максимальный взнос, который вы можете внести в Roth IRA на 2019 год, составляет 6000 долларов, так что это не огромная сумма, но год за годом она накапливается.

Некоторые люди будут возражать: «Но я должен платить налог заранее на деньги, которые я вкладываю в Roth IRA. Внесение вклада в традиционный IRA или 401 (k) снижает мой налогооблагаемый доход, поэтому он снижает мой налог сегодня ». Верно, но это все равно что сказать, что вы лучше купите сегодня хороший ужин, чем будете наслаждаться годами и годами пиршества после того, как выйдете на пенсию.

При использовании традиционной IRA вы избегаете уплаты относительно небольшой суммы налога, когда кладете деньги на счет, но вы платите налог на всех денег, включая годы и годы возврата инвестиций, когда они выходят.Если до выхода на пенсию всего пара лет, Roth — лучшее предложение. Вы можете начать вывод средств после 59,5 лет, но имейте в виду, что IRA Roth должно существовать не менее пяти лет, прежде чем вы сможете снимать средства, независимо от вашего возраста.

Существуют ограничения дохода для участия в Roth IRA. Если вы не замужем, ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) должен составлять менее 137000 долларов на 2019 год, а взносы снижаются, начиная со 122000 долларов. Если вы состоите в браке совместно, ваш MAGI должен быть менее 203 000 долларов США, при этом скидки начинаются с 193 000 долларов США.Если вы превысите лимит, существует законный «черный ход» для преобразования обычного IRA в IRA Roth, который вы, возможно, захотите рассмотреть.

3. Внесите взносы в план 401 (k) / 403 (b), спонсируемый работодателем,

Большинство работодателей будут вносить ваши взносы в план 401 (k) или 403 (b) в пределах определенной суммы. Ваши взносы не облагаются налогом, поэтому они снижают ваш годовой налогооблагаемый доход. А вклад вашего работодателя — это бесплатные деньги. Вы платите налог со 100% снятия средств, которое вы можете начать в возрасте 59½ лет.

Все большее число работодателей теперь предлагают Roth 401 (k), который похож на Roth IRA, но позволяет вносить до 19 000 долларов. Если вам 50 или больше, сумма увеличивается до 25 000 долларов. Очевидно, это намного больше, чем лимит в 6000 долларов для Roth IRA. Предел распространяется на ваши всего 401 (k) взносов, будь то традиционный 401 (k), Roth 401 (k) или оба. Соответствующие взносы работодателя всегда поступают на обычный (не Roth) счет 401 (k).

Одним из недостатков этих планов, спонсируемых работодателем, является то, что вы ограничены вариантами инвестиций, которые предлагает план.Большинство из них предлагают индексные фонды с низкими комиссиями, но обратите внимание на те, которые имеют высокие комиссии, и обязательно диверсифицируйте их. Если ваш план предлагает ограниченный выбор только средств с высокой комиссией, вы можете инвестировать только до той суммы, которая приносит вам наибольший соответствующий взнос от вашего работодателя.

4. Внесите вклад в традиционный IRA

Традиционный IRA аналогичен 401 (k) / 403 (b), но без соответствующего взноса работодателя. Ваши взносы уменьшают ваш налогооблагаемый доход в год, когда они сделаны, но вы платите налог с этих денег и с ваших инвестиционных доходов, когда вы снимаете средства (не ранее 59½ лет, не позднее 70½ лет).Тем не менее, отсрочка этих налоговых платежей на 10, 20 или, возможно, 30+ лет до того, как вы начнете снимать деньги, является большим преимуществом.

С IRA у вас есть практически неограниченная гибкость в ваших инвестиционных вариантах, которые могут быть хорошими или плохими, в зависимости от того, насколько вам комфортно управлять своими собственными инвестициями. Вы можете получить совет по этому поводу.

Если вы исчерпали свои 401 (k) взносы и по-прежнему хотите сэкономить больше, вы можете внести свой вклад в традиционный IRA, но не до уплаты налогов. Итак, ведите тщательный учет, чтобы избежать повторной уплаты налога на эти деньги, когда вы снимаете средства со счета.

Хотите узнать больше о том, как налоги влияют на инвестиции и как сэкономить на налогах в этом году? Ознакомьтесь с Cofield’s Concepts, образовательным сайтом финансового консультанта Картера Кофилда. В его налоговом курсе вы узнаете все, что вам нужно знать о том, как воспользоваться вычетами и как работают налоги на инвестиции.

5. Сохраните для колледжа с планами 529

Если у вас есть дети и вы планируете оплачивать некоторые или все их расходы на учебу, или если вы планируете получить степень для себя в будущем, откройте план 529.Откройте счет для каждого ребенка (даже если он еще не родился!) И начните откладывать деньги, как только сможете, даже если это небольшая сумма в месяц. Доходы от инвестиций накапливаются без налогообложения на 529 счетах, и до тех пор, пока деньги используются для любых квалифицированных расходов на образование (а не только на обучение), снятие средств не облагается налогом. Некоторые штаты даже предлагают налоговый вычет на деньги, вложенные в план 529 этого штата.

Если вы бабушка или дедушка, тетя, дядя или другие заботливые люди, которые хотят помочь в оплате обучения ребенка в колледже, обычно лучше внести деньги на счет, принадлежащий родителю ребенка, чем открыть отдельный счет, который у вас есть.Мы не будем вдаваться в подробности, но это влияет на право на получение финансовой помощи.

Большинство финансовых консультантов рекомендуют вам откладывать деньги на пенсию, прежде чем откладывать деньги на образование ребенка. Вы не можете брать взаймы для оплаты своей пенсии, а у ребенка есть гораздо больше лет, чтобы заработать денег для выплаты студенческой ссуды, чем у вас есть на пенсию. Но не все согласны с этой точкой зрения.

6. Счета UGMA / UTMA

Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) и Закон о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA) разрешают несовершеннолетним владеть активами.Этот метод не всегда предлагает 100% безналоговый возврат, но он может сработать для вас — или, действительно, для ваших детей, не являющихся взрослыми.

Этот тип счета открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. Таким образом, доход от инвестиций до определенного предела облагается налогом в соответствии с налоговой категорией ребенка. Это часто означает нулевой налог, поскольку большинство детей зарабатывают не больше стандартного вычета.

Уведомление о мелком шрифте: Если ваш ребенок имеет большой заработок, доход, превышающий указанный предел, облагается налогом по ставке родителя.

Мелкий шрифт: Когда ребенок достигает определенного возраста, он или она получает контроль над деньгами. Если все пойдет хорошо, они пойдут на оплату учебы в колледже или на помощь с первоначальным взносом на дом. Но это могло пойти на покупку мотоцикла или чего-то еще. Пожалуйста, поговорите с налоговым экспертом, прежде чем продолжить.

7. Оплачивайте медицинские расходы с помощью сберегательного счета на медицинское обслуживание

Счет сбережений на здоровье (HSA) позволяет вам получить налоговый вычет на медицинские расходы с выгодой для эффективного инвестирования с точки зрения налогообложения.Это почти как IRA, привязанная к плану медицинского страхования с высокой франшизой. Вместо накопления на пенсию, счет используется для оплаты текущих квалифицированных медицинских расходов.

Сумма, которую вы зачисляете на счет, не подлежит налогообложению, что снижает ваш налоговый счет в конце года. Любые проценты, полученные на эти средства, откладываются по налогам, а снятие средств не облагается налогом, если деньги тратятся на утвержденные медицинские расходы. В отличие от традиционного счета с гибкими расходами (FSA), средства в HSA не используются по принципу «используй или теряй».

Деньги на счете продолжают приносить проценты до тех пор, пока вы не потратите их на медицинские расходы, и средства не перейдут полностью под ваш контроль. Это отличный вариант для людей, которые выбирают планы медицинского страхования с высокой франшизой, и им легко управлять с помощью таких служб, как Lively (прочтите обзор здесь).

Когда ваш HSA достигнет определенной суммы в долларах (обычно 2000 долларов или больше), вы можете открыть инвестиционный счет HSA и инвестировать деньги в различные паевые инвестиционные фонды.Этот тип HSA может дополнить ваши общие пенсионные сбережения, одновременно защищая вас с помощью необходимой вам медицинской страховки.

8. Покупайте сберегательные облигации США серии I.

Это часто упускаемый из виду, но отличный способ заработать доход, индексированный с учетом инфляции. Заработок не облагается налогом вашим государством или местным правительством, а федеральные налоги откладываются, пока вы держите сберегательный залог. Сберегательные облигации серии I можно использовать для получения высшего образования без уплаты налогов (хотя планы 529 обычно предлагают более высокий доход).Максимальная сумма, которую вы можете купить, составляет 10 000 долларов на каждый номер социального страхования, и вы можете использовать до 5000 долларов (на каждый номер социального страхования) любых возмещений IRS, причитающихся для покупки дополнительной суммы. Вы можете считать их частью своих пенсионных сбережений, но вам не нужно держать их в IRA или 401 (k), чтобы отложить налоги на ваши процентные доходы.

Принимая решение об инвестировании в облигации серии I, сравните сегодняшние ставки с другими инвестиционными возможностями. Казначейство США публикует обновленные ставки на веб-сайте Treasury Direct.Как минимум, ставка будет соответствовать инфляции (ИПЦ).

9. Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP)

Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP) — это способ получить некоторый денежный поток, откладывая большую часть прибыли на многие годы. «Ограниченный» означает, что вы не несете ответственности за ведение бизнеса; вы просто собираете чеки на дивиденды. Звучит хорошо? Дивиденды от MLP обычно не подлежат налогообложению. Эти распределения фактически снижают базисную стоимость акций. Вы платите налог при продаже своих акций, и прирост капитала может быть значительным, в зависимости от того, как долго вы держите MLP.

Недостатком MLP является то, что с ними довольно сложно справиться при подаче налоговой декларации, и обычно требуется помощь профессионального составителя налоговой декларации или CPA.

Резюме

Осведомленность о налогах при ваших сбережениях и инвестициях может иметь большое значение в том, какую часть вашего с трудом заработанного дохода (включая инвестиционный доход) вы сохраняете по сравнению с суммой, которую вы должны заплатить в виде налогов. Пока это законно, мы все за то, чтобы ваши налоговые платежи были минимальными. О, теперь можешь опустить руку.

Лучшие инвестиции с доходом на 2020 год, согласно Barron’s

После широкого глобального роста акций и облигаций ориентированные на доход инвестиции предлагают меньше возможностей, чем год назад.

Таким образом, инвесторам придется снизить свои ожидания. Но по-прежнему есть куда смотреть на доходность по ряду акций и облигаций. И прибыль будет приветствоваться, если рынки станут более волатильными.

Это восьмая ежегодная оценка Barron доходоприносящих частей финансовых рынков.Мы оцениваем 12 секторов и ранжируем их в порядке предпочтения на 2020 год.

Наш прошлогодний рекорд был неоднозначным. Трубопроводы энергии были нашим лучшим выбором, и они закончились почти в самом низу списка. Акции электроэнергетических компаний оказались намного лучше, чем мы прогнозировали.

Тем не менее, все еще находящаяся в депрессии группа трубопроводов остается фаворитом на 2020 год. Здесь инвесторы могут получить доходность от 5% до 9%.

В то же время высокодоходные акции во всем мире могут быть хорошей альтернативой облигациям.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости по-прежнему предлагают некоторые возможности после активного роста в 2019 году, при этом дивидендная доходность в среднем приближается к 3,5%, что более чем вдвое превышает этот показатель в депрессивном секторе торговых центров. Менее привлекательными являются казначейские облигации, привилегированные акции и не облагаемые налогом муниципальные облигации.

Вот 12 секторов:

Операторы трубопроводов

Инвесторы спокойно относятся ко всему, что связано с ископаемым топливом, включая операторов трубопроводов энергии. Это делает эти инвестиции необычными в мире, лишенном доходности.Они обеспечивают одни из самых высоких дивидендов фондового рынка — от 5% до 9%, а также имеют потенциал повышения курса акций, если они вернутся в моду.

Лидер отрасли Партнеры по корпоративным продуктам (тикер: EPD), при цене 28 долларов, доходность 6,2%, в то время как Киндер Морган (KMI) при цене 21 долл. США приносит 4,7%. Передача энергии (ET) с ценой 12 долларов является наименее любимым крупным оператором трубопроводов и приносит около 9%.В Индекс J.P. Morgan Alerian Index MLP биржевые ноты (AMJ), отслеживающие индекс Alerian MLP, теперь приносят 8%.

По мере того, как все больше компаний превращаются в корпорации, операторы трубопроводов больше не являются синонимом основных товариществ с ограниченной ответственностью. Многие инвесторы предпочитают корпорации, потому что они не создают ненавистных налоговых форм K-1, которые делают MLP, и привлекают более широкую инвестиционную аудиторию.

«США нужна энергетическая инфраструктура, и мировой спрос на энергию должен продолжать расти; сектор недооценен », — говорит Роб Таммел, портфельный менеджер Tortoise Capital Advisors, инвестирующего в сектор.

Он неравнодушен к Williams Cos. (WMB), корпоративные продукты и Партнеры Magellan Midstream (ММП). Также стоит обратить внимание: фонды закрытого типа, такие как Kayne Anderson MLP / Midstream Investment (KYN) и Энергетическая инфраструктура черепах (TYG), которые дают 10% и более.

Иностранные дивидендные акции

С более высокой дивидендной доходностью, чем у США.Акции С., иностранные акции — хороший источник дохода. Достаточная доходность отражает превосходство акций США за последнее десятилетие и упор за рубежом на дивиденды, а не на обратный выкуп акций. Если доллар ослабнет и международные рынки, наконец, превзойдут индекс S&P 500, сектор может стать большим победителем.

В депрессивном энергетическом секторе две наиболее выгодные позиции — это крупнейшие нефтяные компании Европы: Роял Датч Шелл (RDS.B) по цене 61 доллар США и BP (BP) по цене 39 долларов.Обе компании приносят доход более 6% и имеют гарантированные дивиденды при отсутствии обвала цен на нефть.

Неизвестные телекоммуникационные компании также привлекательны. China Mobile (CHL) при цене 41 доллар приносит 4%, а лидер отрасли в Европе. Vodafone Group (VOD) при цене 19 долларов дает 5%. Deutsche Telekom (DTEGY) при цене 16 долларов США приносит 4% и владеет ценным контрольным пакетом акций. T-Mobile США (TMUS), что равняется половине его рыночной стоимости.Крупнейшая телекоммуникационная компания Канады, До н.э. (BCE), торгуется по 45 долларов, доходность 5%.

В Азии, Тойота Мотор (TM), при цене 141 доллар, доходности 2%, имеет богатый баланс и торгуется примерно в 10 раз с форвардной прибылью. Конгломерат CK Hutchison Holdings (CKHUY), базирующийся в Гонконге, с ценой около 10 долларов предлагает почти 4%. В прошлом году европейские производители лекарств опередили своих американских коллег на фоне оптимизма в отношении их продуктовых линейок. Новартис (NVS), по цене 95 долларов США, дает 3%, и GlaxoSmithKline (GSK) по цене 47 долл. США с доходностью 4%.

Среди биржевых фондов, (IEFA) по цене 65 долларов, доходность 3,2%; iShares Core MSCI Emerging Markets (IEMG), $ 54, доходность 3,3%; и Авангард FTSE Europe (VGK) по цене $ 58, доходность 3,3%.

Дивидендные акции США

На рекордном фондовом рынке все еще существует множество источников дохода, которые позволяют инвесторам составлять портфель с доходностью примерно в два раза выше 1,8% по S&P 500.

Exxon Mobil (XOM) по цене 70 долларов дает 5%, а Шеврон (CVX) по цене 120 долларов, доходность 4%. Pfizer (PFE) при цене 39 долларов приносит почти 4%, а лидер круизной индустрии. Карнавал (CCL) при цене 50 долларов приносит 3,9%. United Parcel Service (UPS) при цене 117 долларов приносит 3,3%. Крафт Хайнц (KHC), крупнейший проигравший в продовольственной группе в 2019 году, имеет максимальную доходность среди аналогов — 5% после сокращения выплат на 36% в прошлом году.

Дэвид Кинг, менеджер Columbia Flexible Capital Income (Гибкий доход от капитала) фонд (CFIAX), частично General Mills (GIS), что при цене 53 доллара США дает 3,7%. По его словам, компания сократила долг с момента покупки Blue Buffalo Pet Products в 2018 году, потенциально открывая путь к первому увеличению дивидендов с 2017 финансового года, который начинается в мае. Нефтепереработчики являются хорошим источником дохода, и Кинг предпочитает одну из крупнейших, Валеро Энерджи (VLO), которая при цене 93 доллара дает 3.8%.

Существует множество паевых инвестиционных фондов и ETF, ориентированных на дивиденды, в том числе высокопроизводительный фонд Vanguard Dividend Growth (VDIGX), который вновь открылся для инвесторов в прошлом году. Крупные ETF включают Индекс высокой дивидендной доходности Vanguard (VYM) с доходностью 3% и ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL), в котором представлены компании с длительной историей ежегодного увеличения выплат, а не с самой высокой доходностью. Выплачивает 1,9%.

REIT

Уолл-стрит привлекла внимание к инвестиционным фондам в сфере недвижимости, которые принесли 29% (включая дивиденды) на основе широкого и популярного Авангард Недвижимость ETF (VNQ).Это почти соответствовало S&P 500 в 2019 году.

J.P. Morgan’s Аналитики REIT недавно прогнозировали общую доходность акций REIT от 8% до 9% в 2020 году на основе комбинации дивидендов, которые в настоящее время составляют в среднем более 3%, и роста средств от операций на 4,3%, или FFO, что является важным показателем денежного потока. .

Отрицательным является то, что оценки REIT близки к рекордным значениям, примерно в 20 раз превышающим прогнозируемый FFO 2020 года. Аналитики J.P. Morgan писали, что эти оценки могут «действовать как ограничение на абсолютный потенциал роста».”

Индустриальные REIT были отличными. Руководитель склада Prologis (PLD) прибавила 50%, так как инвесторы стремились напрямую сыграть на буме электронной коммерции. Торговые центры REIT пострадали от той же тенденции и показали худшие показатели в группе. Саймон Проперти Групп (SPG), крупнейший ТРЦ REIT, потерял 11%, в то время как меньший Центры Таубмана (TCO) снизилась на 32%. Отражая повышенный риск в секторе торговых центров, Саймон дает 5.7% и Таубман 9%, против Prologis всего 2,4% и Vanguard REIT ETF на 3,4%.

Инвесторы теперь предпочитают квартирные REIT, такие как Сообщества AvalonBay (AVB) и Акции Жилой (EQR), что дает 3%. Лучшие REIT для офисов в Нью-Йорке Vornado Realty Trust (VNO) и SL Green Realty (SLG) являются противоположными играми из-за опасений по поводу новых офисных помещений на Манхэттене и высокой стоимости модернизации старых зданий.Vornado и SL Green имеют доходность 4% и торгуются ниже оценок стоимости их активов некоторыми аналитиками.

U.S. Telecom Stocks

Сектор предлагает сочетание повышенной доходности и заниженных оценок.

Verizon Communications (VZ), около 61 доллара, выросла менее чем на 10% в 2019 году и имеет гарантированные дивиденды в размере 4%. AT&T (T) был лидером сектора, поднявшись на 37% до 39 долларов, благодаря сверхнизкой оценке в начале 2019 года и давлению со стороны активного инвестора Elliott Management, который приобрел долю в 2019 году.AT&T имеет доходность более 5%. Verizon торгуется в 12 раз с прогнозируемой прибылью в 2020 году в размере 5 долларов на акцию, в то время как AT&T торгуется с прибылью в 11 раз. Оба они дешевы по сравнению с рыночным соотношением цена / прибыль, равным 18.

Comcast (CMCSA), крупнейшая кабельная компания США. Его перспективы роста лучше, чем у телекоммуникационных компаний, благодаря прибыльным услугам широкополосного доступа. Акции Comcast по цене 45 долларов приносят менее 2%, но торгуются с разумной 14-кратной прибылью, прогнозируемой на 2020 год.

Конвертируемые облигации

Часто упускаемые из виду, конвертируемые облигации — это гибриды акций и облигаций, предназначенные для обеспечения роста акций и защиты облигаций от убытков. Они сделали это в 2019 году, вернув 22%, если судить по SPDR Bloomberg Barclays Convertible Securities ETF (CWB). Существует два основных типа конвертируемых облигаций: традиционные облигации с фиксированным сроком погашения и так называемые обязательные конвертируемые облигации, которые заменяют акции.

Традиционные кабриолеты имеют более надежную защиту.Тесла (TSLA) продемонстрировала эту особенность, поскольку 2% кабриолета компании хорошо держались в середине года, когда акции производителя электромобилей упали, а в последние месяцы они росли вместе с акциями. Технологические и биотехнологические компании являются основными эмитентами конвертируемых облигаций, поскольку они могут получить низкие затраты по займам — 2% или меньше.

Обязательные конвертируемые облигации электроэнергетических компаний обычно имеют трехлетний срок погашения и обеспечивают более высокую доходность, чем обыкновенные акции.Но у них меньше возможностей для роста, чем у акций. DTE Energy (DTE), материнская компания Detroit Edison, имеет выпуск 6,25% акций со сроком погашения в 2022 году, и American Electric Power (AEP) имеет выпуск 6,125% со сроком погашения в 2022 году.

Нежелательные облигации

После нестабильного 2018 года рынок пережил один из лучших лет за десятилетие, вернувшись на 14% по данным индекса Bloomberg Barclays US Corporate High Yield Bond Index. . При средней доходности бросовых облигаций сейчас всего 5.1%, по сравнению с 8% в начале 2019 года, доходность может быть скромной в 2020 году.

Марти Фридсон, главный инвестиционный директор Lehmann Livian Fridson Advisors, говорит, что в 2020 году возможна общая доходность около 3,5%, исходя из предположение о небольшом росте доходности казначейских облигаций и небольшом изменении спредов между мусорными и казначейскими облигациями.

Инвесторы отдавали предпочтение более качественным мусорным выпускам в 2019 году, но наиболее спекулятивная часть рынка, облигации с рейтингом CCC, в декабре выросла, чему способствовал рост сильно пострадавшего долга за энергоносители.

Большой Vanguard High-Yield Corporate Fund (VWEHX) превзошел большинство своих аналогов в 2019 году, прибавив почти 16%. Двумя крупнейшими ETF являются iShares iBoxx High Yield Corporate (HYG) с доходностью 4,3% и SPDR Bloomberg Barclays High Yield (JNK), доходность 5%.

Энергетический долг с рейтингом мусора предлагает высокодоходную альтернативу более рискованным обыкновенным акциям. Примеры включают облигации Southwestern Energy 7,5% с погашением в 2026 году по ставке 8.75% доходность; Range Resources 4,875% облигаций со сроком погашения в 2025 г., под 8%; и Diamond Offshore 4.875% облигаций со сроком погашения в 2043 году, при почти 10%.

Необлагаемые налогом облигации Muni

Муниципальный рынок становится коварным после ралли, в результате которого доходность упала на процентный пункт в 2019 году.

Фонды Muni-bond имели доходность от 6% до 11% в 2019 году, но им будет сложно повторить это в 2020 году, учитывая текущие низкие ставки.

Абсолютная доходность 10-летних муни с рейтингом AAA теперь составляет 1.4%, что составляет около 78% доходности казначейских облигаций сопоставимого срока погашения по сравнению со средним показателем около 85% в последние годы. Доходность многих муниципалитетов ниже нынешнего уровня инфляции в США 2%.

Алан Шанкель, стратег по муниципальным облигациям в Janney Montgomery Scott, считает, что доходность муниципальных облигаций будет составлять от 2% до 3% в 2020 году. Одним из поддерживающих факторов может стать продолжение значительного притока в паевые инвестиционные фонды после рекордного 2019 года, когда около 90 миллиардов долларов США составили новые деньги вливались в фонды.

Самым крупным фондом является Промежуточное освобождение от налогов Vanguard (VWIUX), с 2.7% скользящая 12-месячная доходность, а самый крупный биржевой фонд — iShares National Muni Bond (MUB), доходность 2,4%

Муни с высокой доходностью пользуются популярностью, поскольку инвесторы ищут доходность. Это требование позволило Nuveen, которая запускает Муниципальные облигации Nuveen с высокой доходностью (NHMAX), крупнейший открытый фонд с низкими ценами, для вывода на рынок закрытого фонда с аналогичной стратегией: Nuveen Municipal Credit Opportunities (NMCO), доходность которого составляет 5%.Фонды закрытого типа Muni больше не являются предметом сделки после 20% -ной общей прибыли в 2019 году.

Налогооблагаемые облигации Muni

Изменения в налоговом законодательстве, вступившие в силу в 2018 году, ограничивающие способность государственных и местных органов власти рефинансировать необлагаемую налогом задолженность, имеют привело к буму налогооблагаемых муниципальных облигаций. Общий объем эмиссии приблизился к 70 миллиардам долларов в 2019 году и может достигнуть 100 миллиардов долларов в этом году по сравнению со среднегодовым объемом 30 миллиардов долларов в течение большей части десятилетия. Крупные эмитенты включают Калифорнию и аэропорт Даллас / Форт-Уэрт.

Одним из преимуществ налогооблагаемых муниципальных облигаций перед корпоративными облигациями является то, что они, как правило, освобождены от налогов в штате эмитента, хотя и подлежат федеральному подоходному налогу. С максимальными ставками в штате сейчас 10% или выше в таких местах, как Калифорния, это приятный бонус.

Фонды закрытого типа, ориентированные на сектор, включают Налоговый фонд муниципальных облигаций BlackRock (BBN) и Налогооблагаемый муниципальный доход Nuveen (NBB).Оба дают более 5%. Другой спектакль — это ETF облагаемых налогом муниципальных облигаций Invesco (БАБ), что дает около 3,7%.

Группа высококачественных эмитентов, таких как Джорджтаунский университет и Пенсильванский университет, в последние годы выпустила 100-летние облигации с доходностью от 3,25% до 4%. Остерегайтесь риска процентной ставки с такими сверхдлинными сроками погашения.

Электроэнергетика

Многие профессиональные инвесторы долго насмехались над электроэнергетическими компаниями как на высоко оцененные и низкие темпы роста.Тем не менее, согласно оценке компании Utilities Select Sector SPDRETF (XLU), совокупная доходность в годовом исчислении за последнее десятилетие составила 11,6%, а за последние пять лет — 10%.

Однако сейчас сложнее представить убедительные аргументы в пользу электроэнергетики после 25% прироста XLU в 2019 году, что снизило его дивидендную доходность до 3,1%. Четыре ведущих коммунальных предприятия, Доминион Энергия (D), Южный Ко. (ТАК), Duke Energy (DUK) и American Electric Power (AEP), сейчас торгуются в среднем в 20 раз больше прогнозируемой прибыли на 2020 год — это надбавка к рынку.

Крупнейшее коммунальное предприятие, богатое возобновляемыми источниками энергии NextEra Energy (NEE) оценивается в 27 раз больше форвардной прибыли. Бычий случай заключается в том, что коммунальные предприятия занимают оборонительную позицию и в ближайшие годы могут обеспечить среднезначный рост прибыли.

Привилегированные акции

Привилегированные акции выглядят менее привлекательными после сильного роста в 2019 году. ETF iShares Preferred & Income Securities (PFF) принес 16%, включая дивиденды, за год. Сейчас доходность составляет около 5%.

Банки являются крупнейшими эмитентами, а некоторые привилегированные акции JPMorgan Chase (JPM), Морган Стенли (MS), и Банк Америки (BAC) теперь доходность менее 5%.

Это хорошая премия по сравнению с 30-летними казначейскими облигациями, доходность которых составляет всего 2,3%. Но есть риски. Привилегии обычно бессрочные, а эмитенты могут выкупить их по номинальной стоимости через пять лет, если ставки упадут.

Это означает значительный недостаток — некоторые привилегированные акции упали в цене на 20% во время повышения процентных ставок в конце 2018 года — и ограниченный потенциал роста. Одним из плюсов является то, что дивиденды по привилегированным акциям получают льготный налоговый режим, как и дивиденды по обыкновенным акциям.

«Это орел, вы немного выигрываете, решка, вы много проигрываете», — сказал осенью Barron’s Дэн Фасс, ветеран по управлению облигациями и глава фонда Loomis Sayles Bond.

Недавняя привилегированная акция JPMorgan с дивидендной ставкой 4,75% теперь дает доходность 4.64%, а доходность выпуска Morgan Stanley 4,875% составляет 4,80%. Поскольку большая часть этих ценных бумаг торгуется с премией к номинальной стоимости, инвесторы должны смотреть на более низкую «доходность до отзыва», которая основана на предполагаемом погашении на дату отзыва через пять лет после выпуска, а не на более высокую текущую доходность.

Привилегированные закрытые фонды, такие как Nuveen Preferred и возможности получения дохода (JPC) и Предпочтительный доход Джона Хэнкока (HPI), в этом году вернулись более чем на 30%.Они выглядят полностью по цене.

Treasuries

Самое лучшее в Treasuries — это их защитная ценность. Государственные облигации США часто движутся обратно пропорционально акциям и, таким образом, предлагают качество пут-опционов и некоторую доходность.

Доходность казначейских облигаций мизерная: от 1,5% по казначейским векселям до 2,3% по 30-летним облигациям. Неудивительно, что такие известные инвесторы, как Уоррен Баффет и генеральный директор DoubleLine Capital Джеффри Гундлах, не в восторге от них.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPs являются альтернативой U.S. Treasuries, поскольку безубыточность инфляции составляет около 1,8% для 10-летних и 30-летних, что ниже текущего уровня инфляции в 2%.

«Главный враг инвесторов с фиксированным доходом — это инфляция», — говорит Стивен Чианчи, старший управляющий глобальным портфелем в MacKay Shields. Он добавляет, что чаевые предлагают защиту от растущей инфляции по хорошей цене.

Биржевые фонды, такие как iShares TIPS Bond (СОВЕТ), может предложить разумный способ инвестирования в казначейские облигации.Другие варьируются от сейфа iShares Short Treasury (SHV) более рискованным Казначейские облигации iShares 20+ лет (TLT).

Учитывая небольшой разрыв в доходности между короткими и длинными казначейскими облигациями, возможно, будет выгоднее оставаться более короткими.

Напишите Эндрю Бэри по адресу [email protected]

Приносящие доход паевые инвестиционные фонды — Fidelity

Исторически низкие процентные ставки создали сложные условия для инвесторов, ориентированных на доход.Если вы относитесь к числу тех, кто пытается получить привлекательный доход от своих сбережений, важно сбалансировать свое желание дохода с присущими ему рисками инвестирования в акции или ценные бумаги с фиксированным доходом.

При создании диверсифицированного портфеля приносящих доход инвестиций паевые инвестиционные фонды могут обеспечивать ежемесячный доход и ежедневную ликвидность. Они также обеспечивают возможность диверсификации и профессионального управления, что означает, что вам не нужно беспокоиться об управлении своими инвестициями с фиксированным доходом на повседневной основе.Создание диверсифицированного портфеля фондов начинается с определения ваших инвестиционных целей, а затем понимания того, как различные типы фондов соответствуют вашим целям, устойчивости к риску и временному горизонту.

Как правило, взаимный фонд, который имеет больший потенциал для более высокого дохода и общей прибыли (доход + прирост капитала), также имеет более высокий риск краткосрочной и долгосрочной волатильности. И наоборот, если вы создаете менее агрессивный портфель, в котором меньше средств, выделяемых фондам, инвестирующим в акции и высокодоходные облигации, вы можете столкнуться с меньшей волатильностью.Однако в долгосрочной перспективе вы можете получать более низкий доход и меньшую общую прибыль.

Диверсифицированный портфель приносящих доход паевых инвестиционных фондов может включать фонды, инвестирующие в внутренние и международные акции; государственные, муниципальные и корпоративные облигации; недвижимость; и другие активы. Задача состоит в том, чтобы выбрать правильную комбинацию средств, соответствующую вашему временному горизонту инвестирования, вашим инвестиционным целям и вашему желанию волатильности.

Если вы относитесь к тому типу инвестора, у которого может возникнуть соблазн отказаться от курса и продать свои активы с убытком из-за краткосрочных колебаний рынка, вы можете проявить осторожность.Для большинства инвесторов обычно лучше построить распределение активов, которого можно придерживаться в течение длительного времени, чем брать на себя слишком большой риск и чрезмерно реагировать на обычную волатильность рынка.

При выборе паевых инвестиционных фондов для вашего портфеля доходов, фонды из следующих категорий являются одними из возможных вариантов для большинства инвесторов:

• Фонды налогооблагаемых облигаций инвестиционного уровня обычно состоят из облигаций инвестиционного уровня, выпущенных правительствами и корпорациями или обеспеченных такими активами, как жилищная ипотека.Вся доходность фондов облагается налогами на местном уровне, уровне штата или на федеральном уровне, а в некоторых случаях — их комбинацией.
• Фонды муниципальных облигаций инвестируют в облигации, выпущенные правительствами штатов и муниципалитетами. Хотя доходность может быть несколько ниже по сравнению с другими фондами, все доходы обычно не облагаются федеральным подоходным налогом.
• Фонды высокодоходных облигаций инвестируют в основном в ценные бумаги с более низким кредитным качеством, включая конвертируемые ценные бумаги.Хотя у них есть потенциал для обеспечения высокого дохода и общей прибыли, они более рискованны и нестабильны, чем их коллеги инвестиционного уровня.
• Фонды дохода от акционерного капитала инвестируют в акции, приносящие высокие дивиденды. Эта стратегия, известная как инвестирование с доходом от собственного капитала, может быть привлекательной альтернативой инвестированию в облигации, поскольку она направлена ​​на обеспечение большей защиты от инфляции, а также потенциала для прироста капитала.
• Фонды распределения активов предлагают доступ к различным типам активов.Эта стратегия может обеспечить диверсификацию, уменьшить влияние волатильности рынка и обеспечить источник дохода, а также возможность прироста капитала.
• Международные и глобальные фонды облигаций инвестируют в ценные бумаги, выпущенные компаниями со всего мира, в том числе базирующимися на развивающихся рынках. Основное различие между глобальными и международными фондами облигаций заключается в том, что первый инвестирует в ценные бумаги США, а фонды международных облигаций — нет.
• Фонды облигаций развивающихся рынков инвестируют в основном в облигации, выпущенные странами с меньшей, менее развитой экономикой или корпорациями со штаб-квартирами в развивающихся странах. Хотя эти типы облигаций обычно представляют более высокий риск, чем облигации из развитых стран, профиль риска каждого фонда будет варьироваться в зависимости от кредитного качества отдельных облигаций, которыми он владеет.

Какая ваша идеальная смесь?

Какое сочетание фондов, приносящих доход, вам подходит? Как обсуждалось выше, ответ будет зависеть от ваших целей, толерантности к риску и временного горизонта.В некоторых случаях вы можете добиться необходимой диверсификации с помощью одного многосекторного фонда. Или, возможно, портфель индивидуальных паевых инвестиционных фондов позволит вам добиться необходимой диверсификации по различным секторам, срокам погашения, кредитным качествам и доходности.

Хотя прошлые результаты не гарантируют будущих результатов, история показала, что диверсификация ваших активов между различными классами активов, отраслями и странами потенциально может улучшить долгосрочные показатели вашего портфеля.

Однако имейте в виду, что определенные типы активов сопряжены с большим риском, чем другие. Диверсификация ваших инвестиций по классам активов, отраслям, внутренним и международным фондам может помочь минимизировать вашу общую подверженность внезапным колебаниям рынка. Однако помните, что сама по себе диверсификация не гарантирует прибыли или гарантии от убытков.

Следующие шаги для рассмотрения

Сделать обмен Требуется авторизация

Быстро и легко оформить заказ.

Проанализируйте свой портфель облигаций

Отслеживайте риски, чувствительность к процентным ставкам и многое другое.

Особый отчет по облигациям

Узнайте, как ориентироваться в колебаниях рынка облигаций.

Почему 23-летний мужчина, зарабатывающий 25000 долларов в год, инвестирует столько, сколько может

Между управлением Uber и Lyft и управлением налоговым отделом в течение части года Джерон Гиллеспи рассчитывает заработать около 25000 долларов в 2020 году до вычета налогов. .

Тем не менее, 23-летний мужчина преследует большие финансовые цели: хотя он не делает регулярных сбережений, Гиллеспи стремится откладывать и инвестировать около 10 000 долларов в год. Он переводит деньги со своего текущего счета, когда достигает баланса, превышающего необходимый для покрытия его ежемесячных расходов.

В этом году он надеется максимально использовать свой Roth IRA. В январе он снял с него 8 500 долларов, чтобы погасить свои студенческие ссуды, прежде чем отказаться от них, оставив 4500 долларов на счету Roth IRA по состоянию на сентябрь.Он также инвестирует в отдельные акции несколько раз в год и вложил около 13 200 долларов между его брокерскими счетами в Robinhood и Vanguard.

Несмотря на ограниченный бюджет, Гиллеспи делает инвестирование приоритетом, потому что он рассматривает его как путь к финансовой безопасности. По его словам, вкладывая деньги на рынок, он может увеличить свой доход и построить богатство на будущее. Фактически, он уже видел, как это окупается.

Гиллеспи сначала начал инвестировать в колледж (позже он бросил учебу из-за слишком высокой стоимости) и вложил все свои лишние деньги в обменные фонды.«Я не просто держал эти деньги, но я их рос, — говорит он. «И в конце концов я использовал эти деньги, которые росли, для выплаты долга».

У Гиллеспи верная идея: чем раньше вы вкладываете деньги в рынок, тем больше у него времени для роста и накопления, особенно если вы откладываете деньги для долгосрочной цели, например, для выхода на пенсию.