Вложение денежных средств в банк: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Содержание

Вложение денег в банк — что такое депозит в банке

Что такое депозит в банке должен знать каждый, кто хочет инвестировать свои денежные средства без риска его потерять. Не зря, вложение денег в банк считается самым популярным, доступным и наименее рискованным на сегодняшний день способ инвестирования своего капитала. И, если вы хотите узнать все особенности такого вида капиталовложения и на сколько он может быть выгоден для вкладчика, дочитайте эту статью до конца.

Содержание
Что такое депозит в банке и банковский вклад. Их основные отличия
Основные формы и виды банковских депозитов
Порядок начисления процентов
Как открыть депозит в банке
Какой банк лучше выбрать
Основные преимущества и недостатки открытия депозита в банке

Что такое депозит в банке и банковский вклад. Их основные отличия

Депозит в банке – это вложение своих денежных средств в различные банковские активы с целью получения прибыли. Банковский депозит может быть как денежным, так и в виде драгоценных металлов, ценных бумаг и других банковских активов.

Банковский вклад – это сумма денег, которую вы передаете в банк на хранение с целью получения прибыли.

Основным отличием банковского вклада от банковского депозита является то, что депозит может иметь как денежный вид, так и может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов и других банковских активов. Когда как, банковский вклад имеет только денежный вид.

Также, немаловажным отличием является то, что депозит можно открыть только в банковских организациях, имеющих соответствующую лицензию. Банковский вклад можно открыть и в нелецензионных финансовых организациях. Только вот, выгоды от капиталовложения в такие финансовые организации обычно не бывает.

Основные формы и виды банковских депозитов

Зайдя в любой банк, можно сразу же увидеть огромный перечень различных банковских депозитов. Здесь, как и в любом магазине, маркетинг рулит на полную катушку. И этот огромный перечень банковских депозитов с различными, якобы, выгодными и доходными условиями сбивает нас только с толку. На деле существует только 2-3 рабочих способа. Для начала необходимо разобраться в основных формах и видах банковских депозитов.

Каждый банк имеет свой перечень услуг, которые делятся на свои формы, типы и виды.

Сам банковский депозит – это тип банковских услуг, который имеет свои формы:

денежный счет – вы вкладываете в банк свои денежные средства, получая за это определенный доход, равный проценту от вложенной суммы указанному в договоре;
металлический счет – вкладчик на этот счет зачисляет свои средства, а банк переводит эти средства в золото, серебро, платину и т.д.;
банковская ячейка – в этом случае клиент получает ключ от банковской ячейки, в которой может хранить свои ценные средства. Проценты здесь не начисляются, поэтому этим способом редко кто пользуется.

К основным видам банковских депозитов относятся:

До востребования – обычно используется с целью снятия своих средств в любой момент. Здесь используется очень низкая процентная ставка, поэтому дохода особо ждать не приходится.
Сберегательный – используется с целью сберечь свои средства. Банк начисляет на них определенный процент.
Накопительный – используется с целью накопления. Начисляются проценты и предоставляется возможность регулярно его пополнять.
Целевой – используется на накопление и сохранность денежных средств, необходимых на определенную цель. Например, на учебу детям. Необходимо предоставить подтверждающий документ.
Валютный – сюда переводятся средства в различной валюте. А банк сам переводит их по курсу.
Мультивалютный – здесь можно открыть счета в разных валютах и разрешается делать конвертацию между счетами.

Порядок начисления процентов

Процентная ставка – это денежное вознаграждение за нахождение ваших средств в банке. Она обычно зависит от ставки рефинансирования и экономической обстановке в стране.

Выплаты процентов могут осуществляться несколькими способами:

Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д.).

Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д.) в зависимости от условий договора начисляются проценты на сумму вклада (обычно на другой счет вкладчика).

По окончанию договора.

Здесь проценты начисляются только в конце срока действия договора.

Капитализация процентов.

При капитализации вклада проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме депозита.

На практике практически всегда получается так, что капитализация процентов оказывается более выгодна, в не зависимости от условий договора.

И если вы по каким-либо причинам решили преждевременно получить свой вклад обратно, то проценты вам могут и не начислить. Это все зависит от условий договора. К тому же. Придется сперва написать заявление и подождать пока ваши средства изымут из оборота.

Как открыть депозит в банке

В наше время, из-за бурного развития интернета, депозит можно открыть и сидя дома. Но если вы решили это сделать непосредственно в банке, то много документов у вас не потребуют. В конце концов, вы не кредит открываете. При себе достаточно иметь паспорт и мобильный телефон. Выбрать подходящий для себя депозитах (о всех видах вам должны все рассказать и объяснить). И если вас все условия договора устраивают, можете его подписать.

Проследите, чтоб в договоре обязательно было указано:

Минимальные данные о вкладчике.
Срок действия договора, порядок начисления процентов, порядок расторжения договора, возможность пополнения и извлечения прибыли.
Обязанности сторон: вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
Возможность расторжения договора и его последствия.
Решения спорных вопросов.

В договоре обязательно должен быть указан срок действия договора, по истечении которого вы либо забираете свои средства, либо они автоматически переводятся на сберегательный счет.

В течении всего срока действия договора, должны строго соблюдаться все прописанные в нем условия. В не зависимости от текущего положения вещей.

Какой банк лучше выбрать

Во избежании обмана и аннулирования счетов, важно правильно выбрать банк, в котором вы хотите открыть депозит. Для начало необходимо ознакомиться со статьей, где подробно описаны основные правила работы с банками. А сейчас разберем основные советы, к которым необходимо придерживаться при выборе банка.

Совет 1. Проверьте банковскую отчетность

Банковская отчетность – публична. Ее вы можете найти на сайте Центрального банка. Обязательно обратите внимание на резкие изменения в капитале и задолженности по выплатам. Если вам самим в этом сложно разобраться, посоветуйтесь со специалистом.

Совет 2. Обратите внимание на рейтинг банка

Каждый год Центральный банк составляет рейтинг банков по их надежности. Не ленитесь. Посмотрите, входит ли ваш банк в этот рейтинг. Если нет, постарайтесь выбрать себе банк из этого списка.

Совет 3. Возраст и размер банка

Чем больше банк и чем больше у него филиалов, тем он надежнее. Также, очень важным показателем является его возраст. Чем раньше он основан и больше времени просуществовал, тем меньше вероятность, что он обонкротится.

Совет 4. Различная информация с разных источников

Сегодня существует множество источников получения информации (СМИ, телевизор, радио, интернет и т.д.). Если вокруг вашего банка крутиться скандальная информация, подумайте о выборе другого банка.

Совет 5. График работы банка

Банк, имеющий много клиентов, работает 6 дней в неделю по 8-10 часов в день. Если вы заметили, что дни, часы работы и персонал банка сократились, то, скорее всего, банк обанкротился и дорабатывает последние дни.

Совет 6. Процентная ставка

Еще частенько человек ведется на высокие процентные ставки и вкладывает свои средства в банк предлагающий высокую процентную ставку. Только вот, чем выше предложенный доход, тем банк больше рискует, инвестируя ваши средства в рискованные инвестиционные инструменты . Их риск может не оправдаться, и вы просто потеряете свои деньги.

Основные преимущества и недостатки открытия депозита в банке

Основными положительными моментами открытия депозита в банке является:

во-первых, чтоб открыть депозит в банке не нужно собирать кучу документов;
во-вторых, очень простой и понятный процесс открытия депозита;
в-третьих, вклады застрахованы государством;
в-четвертых, вы точно будете знать, какой доход получите;
в-пятых, льготное налогообложение;
и в-шестых, самый простой способ инвестирования.

А вот, основной отрицательный момент – это очень низкий доход, едва ли покрывающий инфляцию и зависящий от ставки рефинансирования.

Это основная информация о том, что такое депозит в банке, и, как его открыть. Теперь вы можете, если воспользуетесь выше приведенными советами, не только правильно и выгодно подобрать себе банк для обслуживания, но и надежно без риска потерять инвестировать свои средства.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Счёт или вклад? Куда вкладывать деньги, чтобы спасти сбережения

С конца февраля у инвесторов появилось немало поводов для паники. Из-за коронавируса обвалился рынок акций, а курс рубля пошёл вниз. И всё это на фоне стабильно снижающихся процентов по банковским вкладам. Неудивительно, что сейчас всё больше россиян предпочитают открывать накопительные счета, ведь ставки по ним выше. Как защитить сбережения?

Россияне всё чаще стали класть деньги не на вклад, а на счёт. В результате объём сбережений на текущих счетах за последние три года практически удвоился. Такой вывод сделали аналитики «Альфа-банка». Финансисты объясняют это рядом причин. В частности, тем, что банки стали сокращать количество вкладов в долларах и евро, а также падением ставок по вкладам. После того как курс рубля стал снижаться на фоне эпидемии коронавируса, всё больше банковских клиентов задумываются, в чём хранить сбережения.

Почему падает спрос на вклады
— Доля на текущих счетах выросла за счёт того, что многие вкладчики, оформившие депозиты три-пять лет назад, получили деньги назад и не стали открывать вклады заново, — объясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Это абсолютно логично, ведь если в 2015 году можно было найти продукт под 10–12% годовых, то сейчас ставка по вкладам не превышает 6%, а по валютным они почти нулевые.
При этом текущие счета во многих банках предполагают примерно такие же проценты по остаткам. Зато при определённом неснижаемом остатке банки обслуживают счета и карты бесплатно. Ещё один бонус, по словам Алексея Кричевского, — это кешбэк на покупки, который также предложен практически во всех банках.
— Главная рекомендация для инвесторов в таких ситуациях — не паниковать и оценивать ситуацию не краткосрочно, а долгосрочно, — рекомендует финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. — Оптимальное решение — грамотно диверсифицированный портфель активов с минимальным валютным риском и потенциально стабильным доходом. Чтобы снизить риски курсовых потерь, нужно распределить активы по разным валютам. В нынешней ситуации имеет смысл увеличить долю в долларах до 30–40%.
Преимущества и недостатки накопительных счетов
В отличие от вкладов, которые имеют определённые сроки, средства на накопительных счетах более мобильны. Владелец счёта может свободно распоряжаться деньгами, сохраняя возможность получать ежемесячный доход на остаток, сопоставимый со ставкой по депозиту. Правда, как и у всех финансовых инструментов, у накопительного счёта есть свои подводные камни. Главным из них является механизм формирования процентной ставки и параметры, в соответствии с которыми начисляется доход.
— Зачастую для получения дохода владельцу счёта необходимо держать на нём установленный банком минимум денег, — объясняет Сергей Дейнека. — Если сумма средств на счету уйдёт ниже этого лимита, процент будет начисляться по символической ставке «до востребования». При этом доходность накопительных счетов нередко позиционируется как высокая, однако на практике она может быть ниже на 1–1,5%, чем по срочному депозиту. Это связано с тем, что доходность по накопительным счетам может быть привязана к различным параметрам, начиная с установленного лимита минимального остатка и заканчивая оборотом средств по карте.
Кроме того, зачастую повышенный процент начисляется только на минимальную сумму, которая в течение месяца хранилась на накопительном счёте. Хотя иногда доход рассчитывается на базе ежедневного или среднемесячного остатка средств. При этом банк может установить не только минимальную, но и максимальную сумму на счёте, на которую будет начисляться доход.
Неприятной неожиданностью для владельца накопительного счёта может стать и условие о том, что банк может изменять ставку. По словам Сергея Дейнеки, это может произойти, если ставка привязана к размеру минимальных остатков на счёте в течение предыдущих одного, трёх, шести и 12 месяцев.
— Не стоит совсем игнорировать обычные вклады, даже если ставки по ним низкие, — отмечает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Это ещё не значит, что вклады — плохой инструмент для сохранения денег. Да, возможно он приносит меньший доход, но имеет ряд других преимуществ, которые компенсируют его недостатки и улучшают инвестиционный портфель в целом. Наличие вклада повышает стабильность портфеля.
Особенности обезличенных металлических счетов (ОМС)
Что касается обезличенных металлических счетов (ОМС), то их плюс в том, что инвестор не несёт расходов и рисков, связанных с хранением физического золота. К тому же нет необходимости платить НДС, как, например, в случае со слитками. Но при этом ОМС — достаточно специфический инструмент.
— Безусловно, в случае с ОМС есть возможность получения инвестиционного дохода за счёт изменения рыночных цен на металлы, а также за счёт валютной переоценки, — говорит Сергей Дейнека. — Однако в случае с ОМС присутствует сразу несколько серьёзных «но». Это прежде всего налоги — НДФЛ 13% и комиссии. Основной риск, который инвесторы видят для себя в ОМС, заключается в том, что эти счета не входят в систему страхования вкладов. Однако мы отмечаем и риск ликвидности таких счетов. Дело в том, что невозможно быстро вывести с него деньги. Также есть риск изменения стоимости металла, который ничем не ограничен.
Читайте также о том, в каких инструментах опасно хранить свои сбережения.
Как банки зарабатывают деньги и куда их инвестируют (Примеры)
Интересуетесь как банк зарабатывает деньги и куда инвестируют банки свой капитал для получения прибыли? Узнать эту подробную информацию, вы можете из данной статьи.
В современном мире, каждый человек пользуются услугами банка — банковские счета для получения зарплаты, стипендии, пенсии, переводов другим людям. Многие откладывают часть своих денег на депозиты. Кто-то берет кредит для крупной покупки. Так или иначе, но каждый человек пользуется спектром банковских услуг. Но не каждый знает, как банки зарабатывают деньги. Ниже, детально рассмотрим данный вопрос.
Как банк зарабатывает деньги?

Каждый из нас знает, что можно получить дополнительную прибыль, если вложить деньги в банк под проценты на депозит. Но к сожалению мало кто знает, как банки зарабатывают деньги, куда они инвестируют денежные средства полученные от клиентов.
Давайте более подробно рассмотрим самые популярные способы с помощью которых зарабатывают банковские учреждения.
Куда инвестируют банки
Главный и основной заработок всех банков — это заработок на выдаче кредитов. Об этом многие знают, но есть ещё некоторые направления, с помощью которых банки зарабатывают деньги.

1. Банковское кредитование
Известно, что основным источником дохода любого банка, является кредитование. При этом, банки могут выдавать в кредит в 10 раз больше денег, чем им поступили на депозитные счета.
Много людей считает, что банк выдает кредит из собственных денег, но это не так. Кредиты выдаются необеспеченными деньгами, вот в связи с чем много банков терпят банкротство.
2. Банковские комиссии
Вторым источником дохода любого банка, является комиссии за проведение операций. Оплачивая что-нибудь через кассу, из каждой оплаты берется комиссионный сбор.
Каждая эмитированная банком пластиковая карта, облагается своей платой за обслуживание или за выпуск новой карточки. Дополнительно от вида банковских карт, может сниматься комиссия за ее статус — Голд, Платинум, Вип.

Дополнительными источниками заработка банковских учреждений, являются инвестиции. Каждый банк имеет своего управляющего активами, который составляет банковский инвестиционный портфель и управляет им.
3. Спекуляции на валютном рынке
Данный вид заработка используют в основном крупные банки такие, как: Bank of America, JPMorgan Chase, BNP Paribas, Bank of China, Credit Agricole и прочие крупные банки. Суть данного заработка заключается в том, чтобы выгодно продать или купить валюту.

Например известный банк Dukascopy в Швейцарии предоставляет возможность проанализировать текущие открытые позиции трейдеров онлайн на Форекс.
4. Инвестиционная деятельность на фондовом рынке
Некоторые банки могут приобретать государственные облигации по выгодным ценам, взамен предоставляя своим клиентам более низкие условия по депозитам, таким образом зарабатывая на разнице.
Кроме того, банк покупает облигации большим объемом с минимальными комиссиями и может продать розничным клиентам с высокой комиссией.
Продукты в которые инвестируют банки:
облигации;
инвестиционные фонды (ETF).

5. Недвижимость
Строительство недвижимости.
Продажа недвижимости на первичных и вторичных рынках.
Нужно отметить, что банковские управляющие могут пользоваться всеми направлениями для инвестиций, но могут выбрать только одно и сосредоточится на нем.
Наиболее прибыльным и надежным видом инвестирования являются вклады в ценные бумаги на фондовом рынке: облигации, инвестиционные фонды (ETF) и недвижимость. А наиболее рисковыми, считаются спекуляции на валютном рынке и капитальное строительство.
Известно много случаев, когда управляющие банковским капиталом, спекулируя на валютном рынке Forex или начиная новый строительный проект, доводили банк до банкротства. По данной тематике даже снято несколько фильмов, которые можно найти и посмотреть в интернете.

Спасением вкладчиков является наличие страхового фонда, согласно условий которого при банкротстве банковского учреждения, фонд обязан будет возвратить клиентам банка их деньги. Страховая сумма часто изменяется из-за растущей инфляции, тем не менее не следует вкладывать в банк более той суммы, которую гарантирует вернуть фонд страхования при банкротстве банковского учреждения.

Начиная сотрудничество с банком, следует удостоверится в том, что управляющий состав не спекулирует на рынке Форекс и не начинает капитального строительства. Банковское учреждение в котором исключены данные направления, является более надежным. Что приводит к сохранности денежных средств клиентов банка.
С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

торговые ценные бумаги, инвестиционные и другие активы
Опубликовано: 06 мая 2019
Шрифт A A
Нет времени читать?
Чтобы работать и развиваться, банки должны инвестировать имеющиеся у них средства. Доход от выдачи кредитов – это лишь один из основных источников прибыли для финансовых учреждений, но далеко не единственный. Существует и множество других вариантов куда вкладывают свои деньги банки, начиная от покупки ценных бумаг и заканчивая инвестициями в перспективные стартапы.
Кому и зачем нужна информация о том, куда банки вкладывают деньги
Большинство людей считают, что информация о банковских инвестициях – конфиденциальна и недоступна для простого клиента, однако на практике, согласно статье 8 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», эти данные должны быть прозрачными. Поэтому о том, куда банки вкладывают деньги, можно узнать из официальных источников, в том числе на сайтах самих финансовых учреждений и государственных регулирующих органов.
Эта информация в первую очередь необходима инвесторам и юридическим лицам, деятельность которых связана с заработком на финансовых рынках:
если крупные организации инвестируют в какой-то проект, то частный инвестор может последовать их примеру – с большой долей вероятности это вложение принесет прибыль;
понимание того, как действуют крупные компании, позволит лучше понять финансовый рынок;
если клиент хочет открыть вклад или депозит, желательно изучить активы финансового учреждения, чтобы понимать его уровень надежности и платежеспособность.
Особенно важным это является во времена неустойчивости мировой экономики, когда изменяются ставки основных банков, влияющих на мировую финансовую систему.
Например, недавно крупнейшие банки Америки приняли решение не повышать базовую процентную ставку, и как считают финансовые аналитики, в дальнейшем она может быть снижена. Как следствие, многие инвесторы могут заинтересоваться банковскими вкладами, несмотря на то, что спрос на сырьевые и рискованные инвестиционные инструменты по всему миру будет повышаться.
С большой долей вероятности это позитивно скажется на курсе рубля, а также повысит привлекательность производственных активов в ближайшие месяцы. Естественно, российские организации в таком случае будут более интенсивно инвестировать в производственные предприятия в собственной стране, что указывает на повышение выгодности размещения депозитов в текущее время.
Активы банка
Активы – это объекты собственности, оценивающиеся в валютном эквиваленте и принадлежащие финансовому учреждению. Они состоят из собственного капитала и привлеченных средств:
депозитов от вкладчиков;
займов от других банков и юридических лиц;
собственных выпущенных облигаций организации.
Каждое финансовое учреждение стремится к увеличению своих активов через кредитование клиентов и инвестиционные операции. Все это служит достижению основных целей, стоящих перед владельцами организации, то есть увеличению собственных активов и поддержке ликвидности (платежеспособности) финансового учреждения.
Размещенные активы
Размещенные активы – это оборотные средства и финансовые инструменты, которыми оперирует финансовая организация в своей инвестиционной деятельности, к ним относятся:
депозиты одного банка в других банках;
выданные кредиты;
ценные бумаги;
лизинги;
прочие варианты вложений, предполагающие возврат активов и увеличение денежных средств.
Чаще всего такие инвестиции занимают более половины всех активов и приносят учреждению основной доход в краткосрочной или среднесрочной перспективе.
Торговые ценные бумаги
Торговые ценные бумаги – это активы, приобретенные для получения прибыли за счет краткосрочных колебаний цен или маржи. На рынке краткосрочных инвестиций риски потерь повышены, что обусловлено непредсказуемостью изменений графиков курсов на различные акции, товары и валюты, пребывающие в постоянном движении на мировом рынке.
Виды торговых ценных бумаг:
проданные через сделки по договорам вроде РЕПО;
ценные бумаги, отданные в заем;
приобретенные вексели.
Операции с ценными бумагами могут включать в себя:
покупку для расширения собственного портфеля;
первичное распределение среди держателей;
покупку и хранение по поручению клиента;
выдачу кредитов под залог ценных бумаг.
Такие активы являются самыми надежными среди ценных бумаг, поскольку они гарантированы государством. Некоторые банки предлагают посреднические услуги по покупке государственных активов на первичном аукционе Министерства финансов, а также консультирование по инвестированию или формированию смешанного кредитного портфеля клиента из государственных и корпоративных облигаций, и прочих инструментов.
Кредитный портфель банка
Понятие кредитного портфеля знакомо практически каждому на интуитивном уровне: банк выдает кредиты клиенту, то есть инвестирует в него, и получает прибыль с процентной ставки. Всегда существует риск невозврата долга, поэтому кредитная процентная ставка всегда немного завышена с точки зрения клиента: часть дохода банка вычитается на случай возможных потерь.
В зависимости от степени риска, портфель может включать в себя следующие виды кредитов:
с минимальными рисками;
с повышенными рисками;
с определенными рисками;
нестандартные кредиты.
По назначению средств портфель включает в себя:
кредиты под залог недвижимости;
потребительские кредиты;
прочие.
Структура и величина портфеля зависит от:
собственной политики организации;
правил регулирования банковской системы;
объема капитала;
опыт и квалификация сотрудников;
уровень доходности учреждения.
Так как риски невозврата частным клиентом обычно выше чем корпоративным, то и кредитная ставка для частных лиц превышает таковую для крупных, корпоративных клиентов.
Инвестиционные активы
К инвестиционным активам относятся прямые долгосрочные вложения в ценные бумаги и различные проекты. Они включают в себя:
акции;
облигации;
сырье;
валюты;
недвижимость;
векселя;
собственность дочерних компаний;
вложения в уставные капиталы юридических лиц и прочее.
Чем больше разнообразие активов банка, тем «крепче» его инвестиционный портфель, и как следствие – тем он надежнее для инвестора и клиента.
Кассовые активы
Кассовые активы – это текущие счета и резервы банка. Иными словами, «быстрые», высоколиквидные активы, которые могут быть в кратчайшие сроки и с минимальными затратами обращены в фиатную валюту.
Самый высоколиквидный инструмент – это денежные средства:
наличные в кассах;
на текущих счетах;
краткосрочных депозитах.
Если банк имеет большие кассовые активы (а их объем всегда известен и публикуется, так как это обязательное требование государства), то такое учреждение можно считать благоприятным для инвестирования, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.
Такие финансовые вложения (в том числе ценные бумаги, котирующиеся на бирже), банк может в любой момент продать и перевести полученный денежный ресурс в еще более выгодное направление, либо «закрыть бреши», если таковые возникли.
Капитализированные активы
Капитализированные активы – ресурсы, обеспечивающие хозяйственную деятельность. Такие расходы должны полностью покрываться собственным капиталом финансового учреждения, их также называют внеоборотными. К ним относятся:
основные средства;
капитальные вложения;
нематериальные ресурсы;
хозяйственные материалы;
малоценные, быстроизнашивающиеся предметы.
В случае каких-либо проблем с банком, его капитализированные активы могут помочь сохранить вложенные клиентом инвестиции, даже если организация перейдет в собственность других владельцев или будет национализирована. Крупные банки с разветвленной сетью региональных филиалов всегда имеют большие капитализированные активы.
Сегодня прослеживается усиление конкуренции между банками. В сочетании с нестабильностью фондовых и валютных рынков, это приводит к проблемам ликвидности финансовых учреждений. Поэтому самые крупные из них прикладывают все усилия, чтобы расширять количество и качество своих инвестиционных портфелей, отдавая предпочтение долгосрочным вложениям. В то же время мелкие учреждения в условиях рынка вынуждены искать более краткосрочные варианты, чтобы оставаться на плаву.
Куда банки вкладывают деньги: классификация активов банка
Когда вы решаете открыть депозит и доверить свои кровные сбережения банку, вы рассчитываете получить пусть маленький, но стабильный и гарантированный доход. Откуда он берется? Как банки распоряжаются вашими деньгами, чтобы заработать и при этом поделиться с вами? Куда они вкладывают деньги? Вопреки распространенному мнению, знать это нужно не только руководителям самого банка, но и простому вкладчику.
Зачем нужна эта информация
Во-первых, понимание структуры банковских активов позволит избежать ненужных рисков. Ведь, если банк вкладывает ваши деньги только в высокорисковые активы, надеясь заработать (например, спекулирует на акциях и валютных курсах), то риск потерять эти деньги достаточно велик.

Во-вторых, понимание того, как зарабатывают банки, откроет перед вами собственные возможности альтернативных высокодоходных вложений.
Итак, куда банки вкладывают деньги? Ответ на этот вопрос кроется в анализе официальной бухгалтерской отчетности, которая в обязательном порядке публикуется на сайте самого банка, а также на сайте ЦБ РФ. Мы можем порекомендовать информационный ресурс http://www.banki.ru/banks/ratings/, где вам предоставлена возможность изучить структуру активов выбранного банка, сравнить ее с прочими банками, проанализировать динамику во времени.

Активы любого банка можно условно разделить на 4 группы.
Кассовые активы
Представляют собой денежные средства, средства и резервы на счетах ЦБ РФ, вложения в драгоценные металлы и т.п. Это — наиболее ликвидная и надежная часть активов. С одной стороны, чем она больше — тем надежнее банк. А с другой — если банк будет держать средства вкладчиков только в кассовых активах, он теряет возможность заработать. Следите, чтобы на долю высоколиквидных активов приходилось не менее 20%.
Капитализированные активы
Основные средства, капвложения, нематериальные активы, хозяйственные материалы и т.п. Как правило, эти «отвлеченные» активы занимают не более 10-15% и предназначены для обеспечения хозяйственной деятельности. Обратите внимание, их сумма должна в полном объеме покрываться собственным капиталом банка.

Размещенные активы
А вот эти активы уже приносят банку текущий доход в краткосрочной и среднесрочной перспективе и занимают 55–70%. К ним относятся:
Кредитный портфель
Экономическое «сердце» любого банка. Представляет собой чистую ссудную задолженность юридическим и физическим лицам за вычетом резервов на возможные потери. Верно оценить качество «кредитного портфеля» — ваша основная задача. Для этого существует несколько параметров:
Субъекты кредитования (физические, юридические лица по отраслям).
Назначение кредита (корпоративные кредиты, кредиты в сегменте малого предпринимательства, кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредитование, потребительские кредиты и т.д.).
Ликвидность, сроки погашения (по срокам погашения).
Степень риска (в процентах), величина просроченной задолженности (по срокам задержки платежа).
Наконец, интегрированный показатель качества кредитов (по категориям качества).
Отчетность любого банка, как правило, содержит достаточную степень детализации для построения выводов.
Краткосрочные вложения в торговые ценные бумаги
Государственные облигации России, иностранных государств (в рублях, в валюте). Минимальная степень риска.
Облигации кредитных и корпоративных организаций России, иностранных государств. Степень риска: от низкой до средней.

Акции кредитных и корпоративных компаний России, иностранных государств. Степень риска: от средней до высокой.
Производные финансовые инструменты: форвардные контракты, опционы «колл» и «пут», свопы. Степень риска: высокая.
Ваша задача на этом этапе — оценить портфель вложений по степени риска и доходности. Особое внимание обратите на качество и долю вложений в акции, производные финансовые инструменты.
Инвестиционные активы
Наконец, часть средств любой банк всегда направляет на долгосрочные портфельные или прямые инвестиции, призванные:
Диверсифицировать риски.
Увеличить доходы в будущем.

Обеспечить стратегическое преимущество, расширить сферу влияния.
Это могут быть:
Долгосрочные портфельные вложения в акции крупных российских и международных корпораций («голубые фишки»).
Долгосрочные портфельные вложения в акции молодых, динамично развивающихся компаний.
Прямые контрольные инвестиции в финансовые, промышленные, строительные или инновационные проекты (как правило, через дочерние компании).
Инвестиционные активы — наиболее интересная и сложная для анализа составляющая. Агрегированную долю этих вложений вы можете напрямую увидеть в балансе: раздел «Инвестиции». Но информация о конкретных объектах инвестиций может и не разглашаться. Доля вложений строго индивидуальна и зависит от специфики банка. Так, у специализированных инвестиционных банков она может доходить до 60%, в то время как у обычных коммерческих — не превышает 10% от стоимости активов.

Интересный факт. В настоящее время доля прямых инвестиций банков в экономику растет. Это связано с ужесточением конкуренции и стабилизацией финансового и валютного рынков. Как следствие, многие банки имеют проблемы с избыточной ликвидностью и все чаще обращают свой взор на возможности долгосрочных инвестиций.
Как грамотно вкладывать деньги в банк 🚩 грамотное вложение денег 🚩 Банки
Грамотный выбор банковского депозита должен основываться на двух составляющих: выбор банка для вклада и подбор оптимальной программы вложений.
К выбору банковского учреждения стоит подойти максимально ответственно, ведь от этого зависит сохранность денежных средств. Обратите внимание на то, чтобы банк входил в систему АСВ. Это гарантирует вам возврат 700 тыс.р. в случае отзыва у банка лицензии. Если сумма вклада выше, то можно разбить ее на несколько частей и вложиться в разные банки.
Посмотрите на отчетность банка, она должна быть в открытом доступе. Важным показателем является размер уставного капитала, от которого во многом зависит его стабильность. Оцените также динамику финансовых показателей банка. Положительная динамика активов и объема привлеченных средств физлиц лишний раз свидетельствует о его надежности. Можно также пользоваться народными и профессиональными рейтингами банков. Обратите внимание на наличие негативных новостей о банках (например, возникновение сложностей в проведении банковских операций) и понижении его рейтинга.
Ориентироваться только на размер процентных ставок по вкладам не стоит. Напротив, слишком высокие проценты часто свидетельствуют о сложном финансовом положении банка. Для того, чтобы понять стандартную величину процентных ставок зайдите на сайт ЦБ РФ. Здесь ежемесячно публикуются максимальные значения процентных ставок у банков-лидеров по размеру депозитов. Нормальным считается отклонение на 1.5 п.п.
При прочих равных условиях оцените банк и по дополнительным критериям — удобство расположения, разветвленная сеть банкоматов, квалифицированность персонала.
Выбор банковского депозита должен основываться на ряде критериев. В большинстве случаев вкладчики основываются на величине процентных ставок. Она зависит от ряда факторов — срока открытия депозита, валюты, доступным операциям по управлению счетов по и суммы вложений. Так, более высокие ставки характерны для срочных вкладов, которые предполагают вложение денег на определенный срок (от 3 месяцев). А вот по вкладам до востребования предусмотрены номинальные ставки.
Также более высокие проценты предусмотрены по сберегательным вкладам, которые не допускают внесение и снятие денег в период действия депозита. Меньше они по накопительным вкладам, по которым можно вносить деньги на счет. Наконец, самые низкие процентные ставки установлены по вкладам, которые предполагают максимальную свободу в управлении денежными средствами.
Обратите внимание на ограничения, которые установлены на минимальную/максимальную сумму для пополнения и остатка средств на вкладе. А также на предусмотренные комиссии (за выдачу денег, переводы и пр.)
Что касается валюты вклада, то стоит учесть, что процентная ставка по рублевым вкладам на порядок выше, чем по депозитам в долларах или евро (на 3-5 п.п.). Но эксперты рекомендуют держать небольшую часть денег в валюте, что позволит защитить себя от падения национальной валюты.
При выборе вклада обратите внимание не только на величину процентной ставки, но и на то, каким образом начисляются проценты. Существует несколько вариантов: по окончании срока вклада, с определенной периодичностью (например, раз в квартал) или с капитализацией процентов. Последний вариант, как правило, наиболее выгодный. Он предполагает прибавку процентов к сумме вклада и начисление их уже на большую сумму.
Уточните, предусмотрена ли пролонгация по вкладу, т.е. автоматическое продление депозита после истечения срока его действия, а также каковы условия закрытия вклада.
Наконец, найдите информацию об условиях досрочного расторжения и особенностях начисления процентов в этом случае.
Что такое инвестиционные вклады в банках — особенности и условия открытия инвестиционного вклада
Что такое инвестиционные вклады в банках? Этим вопросом начинаются интересоваться все люди, которые хотят вложить свои средства и по максимуму их приумножить. И это правильно. Ведь любые вложения своих денежных средств, даже если это просто открытие вклада в банке, несет в себе определенные риски. И, чтобы получить от своих вложений максимальный доход, сначала необходимо обязательно разобраться во всех тонкостях и нюансах своего капиталовложения.
И всем, кто хочет открыть инвестиционный вклад в банке, данная статья будет особенно полезна. Из нее вы узнаете, что из себя представляет инвестиционный вклад, и, чем он отличается от обычного банковского вклада. А также, его основные преимущества и недостатки, и основные особенности его открытия.
Содержание
Что такое инвестиционный вклад и, как он работает
Основные плюсы и минусы инвестиционного вклада
Условия открытия инвестиционного вклада
1.Должно быть не менее 18 лет
2.Постоянное место жительства в данной статье
3.Постоянное место работы
4.Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы
Основные виды инвестиционных вкладов
Отличие инвестиционного вклада от банковского депозита
Как открыть инвестиционный вклад в банке – пошаговое руководство для новичков
Шаг 1. Выбираем подходящий банк для вложения
Шаг 2. Покупаем паи ПИФа
Шаг 3. Составляем заявление на открытие инвестиционного вклада в банке
Шаг 4. Предоставляем документы, подтверждающие факт оплаты ПИФов
Шаг 5. Вносим деньги на счет
Основные риски при открытии инвестиционных вкладов
1.Рыночная неопределенность
2.Кредитный фактор
3.Пониженная ликвидность
Что такое инвестиционный вклад и, как он работает
Инвестиционный вклад в банк – это обыкновенный инвестиционный депозит, при котором вложенные денежные средства распределяются на базовый и инвестиционный фонды.
Базовый (депозитный) фонд — это обычный традиционный депозит с фиксированной процентной ставкой.
Инвестиционный фонд — это фонд, средства которого вкладываются в паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Здесь банки сами или через управляющих ведут деятельность на фондовом рынке — покупку, продажу акции и ценных бумаг, направленную на получение максимальной доходности.
По своей сути, инвестиционный вклад в банк – это своего рода производное от традиционного накопительного вклада и инвестиционного фонда в ПИФы.
Не стоит его путать с индивидуальным инвестиционным счетом, это не одно и тоже.
К тому же, это сравнительно новое направление, которое постепенно стало замещать обычные традиционные депозиты в банках. Тем не менее, между ними существует довольно существенное различие. Оформить стандартный банковский вклад можно в любой финансово-кредитном учреждении по строго фиксированный процент. Правда, установленная процентная ставка по таким вкладам довольно низкая, что приносит очень небольшую прибыль. Как правило, такой мизерный доход в итоге едва ли покрывает инфляцию.
Именно поэтому на сегодняшний день открытие инвестиционных банковских вкладов стали набирать все большие обороты. Правда, такие вклады имеют повышенную степень риска при размещении своих денежных средств. Это связано с тем, что на вложенные денежные средства в инвестиционные вклады покупаются облигации и акции различных коммерческих организаций, что не дает возможность спрогнозировать предполагаемую прибыль.
Это означает то, что размер предполагаемого дохода зависит не от установленной банком процентной ставки, а от динамика роста цен на акции и облигации. То есть, прибыльность вложений напрямую зависит от ситуации на фондовом рынке, скачков и падений цен. В случае положительной динамики рынка инвестор получает весьма приличный доход, а падении цен на фондовом рынке и обесценивании акции — несет убытки.
Основная особенность таких вкладов заключается в том, что основная сумма, вне зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг, будет обязательно возвращена инвестору в конце установленного срока. А получение дохода заключается в начислении повышенного стабильного процента на вложенные средства, а дополнительная прибыль, которая получается при росте цены на акцию, ни каким образом не может быть гарантирована.
Основные плюсы и минусы инвестиционного вклада
Как и любой другой финансовый инструмент, инвестиционный вклад имеет свои преимущества и недостатки.
К преимуществам таких вкладов можно отнести:
в случае положительной работы инвестиционного фонда более высокая доходность, чем у обычных вкладов;
при любых обстоятельствах в конце срока вклада имеется прибыль от работы базового фонда;
возможность отозвать средства без начисления прибыли, а размере средств будет равен текущему состоянию счета;
открыть инвестиционный вклад также легко, как и традиционный накопительный вклад;
финансовые риски намного ниже, чем при других способах инвестирования;
базовый фонд застрахован согласно законодательству РФ агентством страхования вкладов.
К основным недостаткам инвестиционного вклада относятся:
доход с такого вклада облагается налогом НДФЛ — 13%, снижая при этом полученную прибыль;
несет в себе определенные инвестиционные риски, связанные с нестабильной работой инвестиционного фонда;
депозитный фонд работает без капитализации процентов;
в отличие от базового фонда, инвестиционный фонд не застрахован.
О преимуществах и недостатках вложения в ПИФы можете прочитать в этой статье.
Условия открытия инвестиционного вклада
Не смотря на свою простоту и доступность, чтоб открыть инвестиционный вклад, необходимо соответствовать определенным требованиям, установленных банком.
1.Должно быть не менее 18 лет
Открыть инвестиционный вклад могут люди, которые достигли совершеннолетия.
Открытие инвестиционного вклада предполагает то, что вкладчик полностью осознает и принимает на себя все возможные последствия в виде потери вложенных средств.
К тому же, доход с таких вкладов облагается налогом, что очень затруднительно взыскать с несовершеннолетних лиц.
2.Постоянное место жительства в данной статье
Открыть инвестиционный вклад могут только лица, которые постоянно проживают на территории РФ. То есть, должны быть ее резидентами.
Это, в первую очередь, связано с налогообложением. То есть все взимаемые налоги должны поступать в казну России.
3.Постоянное место работы
Российским законодательством предусмотрено подтверждение своего трудоустройства при вложении крупных сумм. Но не требует предъявить подтверждения и разъяснения откуда взялись накопления.
Поэтому банку просто нужно предъявить справку о трудоустройстве с любым доходом. То есть, можно даже дворником за очень мизерную зарплату.
4.Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы
Это связано с гарантированным возвратом депозитной части, большая сумма которой банку просто не выгодна. С этим связано еще и то, что срок вклада, как правило, не превышает 12 месяцев. Это необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции.
Основные виды инвестиционных вкладов
На сегодняшний день финансистами на основании анализа уровня риска было выделено две разновидности инвестиционных вкладов:
инвестиционные вклады без премии за риск;
инвестиционные вклады с премией за риск.
В первом случае вкладчику по истечении срока договора возвращается изначально внесенная сумма денежных средств. К тому же, на него не оказывает влияние состояние фондового рынка. А, если стоимость акций или другого базового актива возрастет, то вкладчику будет выплачено дополнительное вознаграждение.
Во втором случае премию за риск выплачивает сам клиент. После завершения договора эти деньги не будут ему возвращены. При этом подобные вклады считаются самыми прибыльными.
Отличие инвестиционного вклада от банковского депозита
Сегодня любой человек имеет возможность открыть депозит в банке, подписав с ним договор. По условиям данного договора банк обязуется вкладчику через определенный договором срок выплатить в обязательном порядке вложенную сумму денег с начисленными на нее процентами.
Вот как раз эти начисленные проценты – это и есть тот самый гарантированный доход, который является основной отличительной чертой банковского депозита от инвестиционного вклада. То есть, финансово – кредитное учреждение в любом случае в обязательном порядке выплатит владельцу банковского депозита вложенную сумму с о всеми обещанными процентами. Даже в том случае, если оно обанкротится.
Что касается инвестиционных вкладов, то здесь можно получить как очень большую прибыль, так вообще ее не получить. Здесь полностью отсутствует какая-либо гарантия того, что деньги будут возвращены, а прибыль — получена. Здесь все зависит от вида инвестиционного вклада, уровня риска и других факторов. Но, не смотря на все это, прибыль можно получить в гораздо большем размере, которая не сравнится по своей величине с банковскими депозитами.
По своей сути, банковский инвестиционный вклад – это, своего рода, «помесь» традиционного банковского вклада и инвестиционного. То есть, часть средств вкладчика размещается на обычном депозите, а другая — в инвестиционных фондах.
Таким образом, вкладчик в обязательном порядке получит доход от депозита, и дополнительно может быть — проценты от вложения в фонды. Такой депозит несет в себе гораздо меньше финансовых рисков, чем при обычных инвестиционных вкладах, по которым, в свою очередь, можно получить гораздо большую прибыль.
Как открыть инвестиционный вклад в банке – пошаговое руководство для новичков
А теперь для тех, кто не знает, как открыть инвестиционный вклад в банке, более подробно и пошагово рассмотрим данную процедуру.
Шаг 1. Выбираем подходящий банк для вложения
К выбору банка необходимо подойти очень серьезно. И первое, на что необходимо обратить внимание, так это на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит вкладывать свои средства в банк, который совсем недавно появился на рынке. Лучше обратите внимание на те банки, которые являются лидерами среди банков и входят в десятку самых надежных. Такую информацию можно получить на официальном сайте Центробанка.
Обязательно поищите информацию о выбранных вами банках в интернете, почитайте отзывы, поспрашивайте у друзей и знакомых.
Также, обязательно необходимо обратить внимание на условия открытия инвестиционного вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности).
В каком банке открыть вклад, и, как правильно его выбрать, можете прочитать в этой статье.
Шаг 2. Покупаем паи ПИФа
Это очень важный шаг, к которому необходимо подойти еще более серьезно. От него во многом зависит дальнейшая судьба ваших денег. Если вы что-то сделаете не так, то можете потерять все свои вложенные средства.
Перед таким серьезным приобретением, узнайте мнение консультантов выбранного вами банка о тех или иных паях и сделайте свой вывод.
Шаг 3. Составляем заявление на открытие инвестиционного вклада в банке
Чтоб открыть инвестиционный вклад в банке, необходимо составить заявление, в котором указываем реквизиты своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
Форму заявления можно найти на сайте выбранного вами банка или заполняйте там же, если договор заключается в электронном варианте.
Шаг 4. Предоставляем документы, подтверждающие факт оплаты ПИФов
Чтоб подписать окончательный договор, необходимо собрать вместе документы вклада в ПИФ и документы для открытия депозита.
Во многих банках можно приобрести паи ПИФов через интернет и просто предоставить веб-чек (выдается при внесении средств) или менеджер сам проверит ваш вклад по предоставленным реквизитам.
Шаг 5. Вносим деньги на счет
Теперь осталось внести деньги на ваш счет. Здесь нужно обязательно помнить то, что согласно условиям договора, депозит не может превышать сумму ранее купленных паев.
Внести необходимую сумму в кассу можно либо наличными в кассу, либо безналичным платежом. В первом случае, кассир выдаст вам приходный платежный ордер.
Безналичный платеж произвести гораздо проще. Если вы приобрели долю в ПИФ электронным путем, можно сделать аналогичный расчет. Вы получите точно такой же веб-чек, посредством которого в банковском отделении несложно оформить экземпляр договора в печатном виде.
После этого шага инвестиционный вклад считается открытым. все условия вклада подробно отражены в подписанном вами договоре. Все операции по вашему инвестиционному вкладу будут отражены в личном кабинете интернет-банка. А средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.
Основные риски при открытии инвестиционных вкладов
Как и любой другой инвестиционный инструмент, у инвестиционных банковских вкладов существуют свои риски, о которых необходимо знать заранее перед его открытием.
1.Рыночная неопределенность
Нестабильная рыночная экономика не позволяет спрогнозировать точный финансовый результат таких вложений. В результате скачков и волатильности на рынке можно потерять все деньги за раз. Даже не смотря на то, что банк делает все возможное, чтобы вложенные средства вкладчика принесли доход. Правда банк, в любом случае, остается с прибылью, так как даже за убыточные сделки предусмотрена комиссия в пользу управляющей компании. Вкладчик же, в случае неудачного стечения обстоятельств потеряет до 50% капитала.
2.Кредитный фактор
Открывая инвестиционный банковский вклад, вы гарантируете возврат депозитной части вложенных денег, которая страхуется Агентством по страхованию вкладов.
Но вот другую часть, которая вложена в финансовые активы паевых инвестиционных фондов, вы можете либо потерять, либо получить с нее прибыль большом размере.
При чем, если у банка отзовут лицензию, ваши вложения в ПИФ будут потеряны. Поэтому к выбору банка для вклада подходите очень серьезно и обязательно обратите внимание на опыт и надежность его работы.
3.Пониженная ликвидность
Открывая инвестиционный вклад в банке, вкладчику необходимо быть готовым к тому, что по каким-либо причинам придется досрочно закрывать вклад. В таком случае он получит минимальный процент на вложенную сумму. Если вообще не потеряет значительную ее часть.
К тому же, после закрытия вклада придется уплатить 13% налогов, так как вложения в ПИФ рассматриваются как предпринимательская деятельность.
Теперь вы имеете представление о том, что такое инвестиционные вклады в банках. Сможете оценить существующие риски и для себя решить целесообразность такого капиталовложения. И, если вы решите открыть данный вид вклада в банке, приведенная выше пошаговая инструкция вам в этом поможет.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте и указать недочеты данного ресурса.
Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.
Как вложить деньги в банк? | Бюджетирование денег
i Jupiterimages / Photos.com / Getty Images
Если вы ищете безрисковый способ вложить свои деньги и помочь им расти, ответ может быть таким же близким, как ваш местный банк. Банки предлагают ряд вариантов инвестирования, включая застрахованные продукты, такие как депозитные сертификаты, счета денежного рынка и сберегательные облигации, а также более изменчивые варианты, такие как паевые инвестиционные фонды с акциями и облигациями. Правильный выбор вариантов для ваших нужд может позволить вашим деньгам расти без чрезмерного риска.
Step 1
Проверьте статус покрытия банка Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), посетив веб-сайт FDIC (см. Ресурсы). Пока банк полностью застрахован FDIC, ваши депозитные сертификаты, сберегательные счета, текущие счета, счета денежного рынка и другие банковские инструменты застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Это покрытие FDIC не распространяется на инвестиционные инструменты, предлагаемые банком, такие как паевые инвестиционные фонды и акции. Всегда получайте разъяснения относительно покрытия FDIC, прежде чем инвестировать в любой продукт, предлагаемый вашим банком.
Step 2
Определите, какие типы инвестиций вас интересуют. Выбор банковских продуктов, застрахованных FDIC, обеспечивает полную безопасность ваших денег, но их доходность не будет такой высокой, как у более рискованных инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды. Банки продают не только гарантированные инвестиции, но и более рискованные, и клиентам важно знать разницу.
Step 3
Запросите прейскурант у кассира в вашем банке. Тарифный лист представляет собой список всех счетов в банке, как депозитных, так и кредитных продуктов.В документе указаны текущие процентные ставки по всем этим продуктам.
Step 4
Сравните доходность ликвидных инвестиций, таких как счета денежного рынка и сберегательные счета, с менее ликвидными вариантами, такими как депозитные сертификаты. Ставки по компакт-дискам, как правило, выше, чем на денежном рынке или сберегательных счетах, особенно если вы можете хранить свои деньги привязанными в течение нескольких лет. Вам необходимо взвесить преимущества более высокой ставки и неудобства, связанные с отсутствием доступа к вашим деньгам.
Step 5
Обсудите любые дополнительные варианты инвестирования с представителем вашего банка. Запросите полное раскрытие информации о любых сборах и расходах, а также о любых комиссиях, связанных с продажей. Если вас интересуют паевые инвестиционные фонды, вы можете найти менее дорогостоящие варианты инвестирования, работая напрямую с недорогой компанией взаимного фонда без нагрузки.
.
Как открыть счет в банке
Выбор правого берега
Большой сетевой банк: Работа с крупным сетевым банком обеспечивает такой уровень простоты и согласованности, который вы можете не найти в небольших местных банках. У этих банков есть десятки, если не сотни отделений по всей стране, поэтому вы можете рассчитывать на одинаковый сервис, где бы вы ни находились. Более широкое покрытие также означает, что у вас будет доступ к широкой сети банкоматов (что позволяет избежать раздражающих комиссий за транзакции), круглосуточный доступ по телефону, удобное приложение для телефона и удобный веб-сайт.Когда дело доходит до удобства, нет ничего лучше крупного сетевого банка, но вы можете упустить индивидуальный подход к меньшему банку.
Небольшой местный банк: Подобно круглосуточному магазину «мама и папа», местный банк может подарить вам очаровательный индивидуальный подход. Некоторые люди выбирают местный банк по этическим соображениям или соображениям общины, потому что, в отличие от крупных национальных банков, местные банки, как правило, вкладывают свои деньги в местный регион. Работа в местном банке означает, что вы вносите свой вклад в свое сообщество.Местные банки также имеют тенденцию быть более гибкими, чем более крупные банки, когда дело доходит до работы с индивидуальными клиентами. Например, местные банки с большей вероятностью откажутся от платы за овердрафт для лиц, совершивших правонарушение впервые. С другой стороны, более мелкие банки более склонны к банкротству, подвергая ваши деньги риску, но это все еще очень маловероятно.
Выбор типа банковского счета
Если это ваш первый банковский счет, вы, вероятно, захотите начать со сберегательного и / или текущего счета.
Чек: Как следует из названия, открытие текущего счета означает, что вам выдадут чековую книжку и дебетовую карту, чтобы вы могли использовать средства на счете для повседневных покупок.В отличие от кредитной карты, дебетовая карта использует деньги, которые у вас уже есть. Чтобы получить доступ к более высокому порогу расходов, вам нужно будет внести больше денег на свой текущий счет. Узнайте больше об основах проверки учетной записи.
Сбережения: Вы все еще можете снимать деньги со сберегательного счета в банкомате или отделении банка, но этот тип счета меньше подходит для ежедневных покупок и больше для долгосрочных сбережений. В зависимости от того, сколько денег вы вкладываете на свой сберегательный счет, вы зарабатываете процент на деньги на вашем счете.В зависимости от условий счета, чем больше денег на вашем счете, тем больше вы зарабатываете. Узнайте больше о том, как начать работу со сберегательными счетами.
Если вы соответствуете требованиям к минимальному депозиту, разумно открыть как текущий, так и сберегательный счет. Таким образом, у вас будут деньги для ежедневных расходов и одновременного получения процентов.
Пора открыть счет
Независимо от того, открываете ли вы счет лично или удаленно, вам понадобится некоторая информация:
Удостоверение личности или паспорт государственного образца
Подтверждение адреса (телефонный счет или водительские права)
Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика
Если у вас есть возможность открыть счет лично, обязательно задайте кассиру все свои банковские вопросы — какая ежемесячная или годовая комиссия будет взиматься с вашего счета? Сколько вы будете платить за использование внесетевого банкомата? Сколько процентов вы получите на своем сберегательном счете? Как часто будут начисляться проценты? Если вы открываете банковский счет в Интернете, обязательно внимательно прочтите веб-сайт банка, чтобы точно знать, чего ожидать, прежде чем регистрироваться.
После того, как вы зарегистрировали банковский счет, обязательно храните все документы, связанные с аккаунтом, в надежном месте, чтобы ваша конфиденциальная информация не попала в чужие руки.
Если вы считаете, что доступ к вашему банковскому счету был осуществлен без вашего согласия, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы заблокировать счет и предотвратить дальнейшее мошенничество.
Чего вы ждете? Время начать экономить с NBKC BankПодробнее
Готовы привести свои банковские счета в порядок?
Узнайте все, что вам нужно знать о банковском деле, из нашей серии «Банковское дело 101».
Готовы начать? Вот что вам нужно знать:
Как открыть банковский счет
Основы чекового счета
Основы сберегательного счета
Основы компакт-дисков
Что такое счета денежного рынка
Как избежать банковских сборов
Как избежать комиссий за овердрафт
Как сменить банк
.
Куда вложить деньги в Индии? 100+ инвестиционных альтернатив
Куда вложить деньги в Индии? В Индии доступно более 100 инвестиционных альтернатив. В этом сообщении в блоге я собрал все в одном месте.
Я поставил перед собой задачу указать более 100 способов вложения денег. Способов вложения денег может быть множество. Но, к сожалению, мы знаем лишь некоторые.
Хорошее знание всех инвестиционных альтернатив
Финансовая независимость должна быть нашим приоритетом в жизни.Для достижения этой цели необходимо инвестировать в прибыльные активы. Разнообразие активов обеспечит диверсификацию портфеля.
Фондовый рынок в основном торгуется на переоцененных уровнях. В такой ситуации инвесторам не стоит покупать акции. Если есть альтернатива, там можно оставить деньги (вместо акций).
Обычно люди инвестируют в акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость или золото. Но есть масса других способов вложить деньги. Я согласен с тем, что убедить людей вкладывать деньги в другое место непросто.Но такой исчерпывающий список в одном месте может помочь.
Для наших дедов вложение означало покупку страховки. Если они пойдут дальше, они купят ППФ, НСК или КВП — не более того.
Почему так было? Не потому, что они не могли рисковать, они просто не знали о других вариантах инвестирования.
Здесь я попытался указать столько способов инвестирования, сколько смог вспомнить. Я также предоставил полезные ссылки, по которым можно узнать более подробную информацию об этом инвестиционном инструменте.
Давайте начнем наш путь из 100+ инвестиционных альтернатив. Я также разделил их на группы, чтобы информация стала более читаемой.
A. Наши банки:
1) Вложите деньги в сберегательный счет , предлагаемый банками.
2) Вкладывать деньги в регулярных депозитов , предлагаемых банками.
3) Вкладывать деньги в срочных вкладов , предлагаемых банками.
4) Налоговая экономия Срочные вклады, предлагаемые банками, являются хорошим инструментом для инвестирования.Узнайте больше о налоговом планировании.
5) Иногда неплохо хранить ликвидные деньги на расчетном счете .
B. Правительство Индии Планы:
6) Инвестировать деньги в национальную пенсионную систему ( NPS ) в выбранных банках. Узнать больше о NPS.
7) Вложение денег в государственный резервный фонд ( PPF ), предлагаемый банками и почтовыми отделениями для пенсионных выплат.
8) Правительство Индии (GOI) Облигации также являются достойным вариантом для инвестиций (пример: 8% Govt.сберегательных облигаций Индии — 2003 г.). Узнайте больше о том, как покупать государственные облигации.
9) Существуют также другие облигации для инвестиций, такие как листинговые облигации (IFCI), облигаций прироста капитала, облигаций (RECL & NHAI).
10) Кисан Викас Патра ( KVP ), предлагаемый почтовым отделением Индии, также считается достойным средством инвестирования.
11) Вложите деньги в национальный сберегательный сертификат ( NSC ) почтового отделения Индии.
12) Вложите деньги в Национальную сберегательную схему ( NSS ) почтового отделения Индии.
13) Вложить деньги в государственные ценные бумаги ( казначейских векселей > казначейские векселя)
14) Вложить деньги в государственные ценные бумаги (векселя управления денежной наличностью — CMBs ).
15) Инвестируйте деньги в государственные ценные бумаги Dated (например, облигации с фиксированной процентной ставкой, облигации с плавающей процентной ставкой, облигации с индексированием капитала, облигации с опционами на покупку и продажу, облигации с нулевым купоном).
16) Вкладывать деньги в государственные ценные бумаги (государственные займы на развитие — SDL ).
17) Инвестируйте деньги в муниципальных облигаций в Индии.
18) Инвесторы, впервые вкладывающие средства в капитал, могут инвестировать в собственный капитал через схему сбережений капитала Раджива Ганди ( RGESS ).
C. Почтовые отделения:
19) Вложите деньги в план ежемесячного дохода почтового отделения ( MIP ). Подробнее о ПО МИП здесь.
20) Почтовые отделения также предлагают схему регулярного депозита ( RD ) для населения
21) Вложите деньги в сберегательный счет в почтовом отделении .
22) Вложить деньги в компанию Срочные вклады .
23) Вложить деньги в корпоративных облигаций .
24) Корпорации предлагают конвертируемых облигаций , что является отличной инвестиционной схемой.
25) Корпорации также предлагают неконвертируемых облигаций .
26) Инвестируйте деньги в планы Annuity для получения дохода. Узнайте больше о том, что такое аннуитет.
27) Инвестируйте в облигаций, не облагаемых налогом .
28) Инвестировать в облигаций с индексом инфляции .
Д.Пенсионные планы:
29) Вложите деньги в программу сбережений пожилых людей ( SCSS ), предлагаемую почтовым отделением Индии, SBI и т. Д. Узнайте больше о SCSS и Vaya Vandana Yojana.
30) Новая пенсионная программа (NPS) также является достойным вложением, связанным с выходом на пенсию. Узнайте больше о NPS и EPF.
31) Инвестируйте деньги Ежемесячный план дохода (MIP), предлагаемый компаниями паевых инвестиционных фондов. Узнайте больше о том, как получать ежемесячный доход.
32) Инвестирование в пенсионных планов , предлагаемых страховыми компаниями, также может быть хорошим инвестиционным инструментом, связанным с выходом на пенсию.
33) Инвестируйте деньги в Программу добровольного обеспечения персонала ( VPF ).
E. Планы страхования:
34) Планы экономии налогов : инвестируйте деньги в планы страхования сбережений налогов. Купить план страхования жизни. Купите план медицинского страхования для всей семьи, включая родителей-иждивенцев.
35) Индивидуальные планы страхования ( ULIP ) дают двойную выгоду: страхование и прирост капитала. UPI против паевых инвестиционных фондов — что лучше.
F.Паевые инвестиционные фонды и ETF:
36) Инвестируйте в схему сбережений с привязкой к собственному капиталу для экономии налогов ( ELSS ). Подробнее о фондах ELSS читайте здесь.
37) Вкладывайте деньги единовременно в паевые инвестиционные фонды. Узнайте больше о типах паевых инвестиционных фондов в Индии.
38) Вкладывайте деньги единовременно в паевые инвестиционные фонды.
39) Вкладывайте деньги единовременно в паевые инвестиционные фонды.
40) Вкладывайте деньги единовременно в ликвидные паевые инвестиционные фонды.
41) Систематическое инвестирование ( SIP ) в диверсифицированные паевые инвестиционные фонды может дать огромную долгосрочную прибыль.Узнайте больше о тарифных планах SIP.
42) Закрытые паевые инвестиционные фонды также являются надежным вариантом для инвестиций. Обычно все паевые инвестиционные фонды являются фондами открытого типа.
43) Вложения в паевые инвестиционные фонды, выплачивающие дивиденды, также могут быть хорошей идеей. Узнайте больше о паевых инвестиционных фондах, выплачивающих дивиденды.
44) Хедж-фонды — один из наиболее предпочтительных инструментов инвестирования сверхбогатых. Подробнее о хедж-фондах для обычного человека.
45) Также неплохо инвестировать в паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в глобальные инфраструктурные компании.
46) Можно также инвестировать в паевые инвестиционные фонды, которые распределяют свои средства на покупку высокодоходных облигаций по всему миру.
47) Инвесторы предпочитают покупать долговые паевые инвестиционные фонды развивающихся рынков, таких как Бразилия, Россия, Китай и т. Д.
48) Можно также вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды, которые распределяют средства в акции развивающихся рынков.
49) Gold ETF является одним из наиболее предпочтительных инструментов инвестирования в Индии (например, фонд биржи золота Birla Sun Life). Узнайте больше об ETF в Индии.
50) Инвестируйте деньги в индексированный ETF (пример: SBI Sensex ETF).
51) Вложите деньги в ETF банка PSU (пример: ETF Kotak PSU Bank).
G. Недвижимость:
52) Жилая недвижимость : Вложите деньги в жилую недвижимость. Узнайте больше о том, как купить дом в Индии.
53) Коммерческая недвижимость : Инвестиции в коммерческую недвижимость можно считать одной из лучших инвестиционных стратегий.Узнайте больше о Посольстве REIT.
54) Инвестируйте деньги в инвестиционные фонды недвижимости ( REIT, ) — в Индии еще впереди, но это очень полезно для обычных инвесторов. Узнайте больше о REIT India здесь.
55) Вложите деньги в недвижимость на этапе подготовки к запуску.
56) Вкладывайте деньги в недвижимость, которая обеспечивает минимальный доход от аренды. Эта гарантия предоставляется застройщиком, который развивает эту недвижимость. Сами строители содержат недвижимость.В этом случае расчет ROI для инвесторов становится проще. Узнайте больше о том, снимать ли жилье или покупать дом.
57) Вложите деньги, купив земельных участков в будущих районах застройки. Непосредственные окраины мегаполисов — хороший тому пример.
58) Вложите деньги, купив старой собственности , которая истощается. Такие объекты недвижимости расположены в лучших местах, но по-прежнему доступны по сниженной цене. Такую недвижимость можно отремонтировать, чтобы повысить доход от аренды или прирост капитала.
59) Купить новую недвижимость в престижном районе от застройщика мирового уровня. Сверхбогатые действительно инвестируют в такую недвижимость.
H. Товары и предметы коллекционирования:
61) Физическое золото : Накопление физического золота в виде монет или слитков также является хорошим вариантом для инвестиций. Узнайте больше о том, является ли золото хорошей или плохой инвестицией.
61) Накопление физического серебра в виде монет или слитков также считается достойным вложением.
62) Вкладывайте деньги в произведения искусства, предметы коллекционирования, антиквариат, старинные автомобили и т. Д.
63) Инвесторы с высоким уровнем дохода также вкладывают средства в такие варианты, как вино, монеты, картины, антикварная мебель и т. Д.
64) Покупайте товары в демате форма. Это также может быть хорошим инструментом для инвестирования. Узнайте больше об E-Gold здесь.
65) Фьючерсные контракты также инвестируют для специалистов технического анализа. Фьючерсные контракты в основном связаны с товарным рынком. Другие фьючерсные контракты могут быть привязаны к фондовому рынку и форекс.
66) Богатые тоже вкладывают деньги в старинные часы и классические музыкальные инструменты.
I. Акции:
67) Дивидендные акции : инвестируйте деньги на длительный срок в акции для выплаты дивидендов.
68) Акции роста : инвестируйте деньги на длительный срок в акции роста (качественные акции с малой и большой капитализацией). Узнайте больше об акциях самых быстрорастущих компаний.
69) Вкладывать деньги в акции стадии IPO . Подробнее о переподписке при IPO.
70) Если кто-то является экспертом в области технического анализа, то торговля акциями также может быть отличным вариантом для инвестирования. Узнайте больше о техническом анализе для долгосрочных инвесторов.
71) Привилегированные акции компании получают фиксированные дивиденды для акционеров. Это также хороший инструмент для инвестирования.
72) Инвестируйте деньги в иностранные акции, используя торговые платформы, такие как Kotak Securities и т. Д. Узнайте больше о том, как покупать акции зарубежных компаний.
73) Инвестирование в качественные акции Penny также может быть хорошим вариантом для инвесторов с высокой толерантностью к риску.Узнайте больше о грошовых акциях.
74) Инвестируйте деньги в рынок фьючерсов и опционов. Это собственные производные инструменты .
75) Сверхбогатые люди Индии также любят покупать акции компаний с большой капитализацией в Соединенных Штатах Америки.
76) Практикующие стоимостное инвестирование в акции. Такие эксперты, как Уоррен Баффет и Бен Грэм, нажили на этом состояния. Узнайте больше о том, что такое стоимостное инвестирование.
77) Инвестирование в акций голубых фишек , когда фондовый рынок достигает дна, может быть хорошей идеей.Узнайте больше об акциях индийских голубых фишек.
J. Like Rich:
78) В наши дни банки предлагают услуг по управлению портфелем (PMS) для владельцев состоятельных счетов в соответствующих банках.
79) Вложите деньги, открыв новый бизнес. Не может быть лучшего вложения, чем это. Но драйвером должен быть бизнес-план. Узнайте больше о том, зачем создавать бизнес, чтобы стать богатым.
80) Членство в общественных клубах, вечерних клубах также можно рассматривать как вложение.Общение позволит вам построить круг с успешными людьми, которые умеют зарабатывать деньги. Бедные и средний класс часто не любят тратить деньги на общение.
81) Богатые люди также становятся партнерами венчурных компаний. Фирмы венчурного капитала инвестируют в такие компании, как MakeMyTrip, Just Dial и получают долгосрочную прибыль.
82) Частные инвестиции также являются одним из предпочтительных вариантов инвестирования супербогачей.
83) Можно также инвестировать как Уоррен Баффет .Он предпочитает покупать весь бизнес целиком, а не покупать его немногочисленные акции. Узнайте больше о 3 правилах инвестирования Уоррена Баффета.
84) Один из лучших способов вложить деньги — открыть фирму и нанять экспертов, которые могут посоветовать другим, как вложить деньги. Компания, которая может зарабатывать деньги или экономить налоги для других, автоматически добивается огромного успеха.
85) Инвестируйте время и деньги в разработку продукта, который будет продаваться как горячие пирожки. Такие продукты, как Windows, Iphone, Ferrari, McDonalds, Coca Cola, Интернет и т. Д., Должны быть нашей мотивацией.Даже если продукт не такой уж и большой, его уникальность или полезность может принести огромные деньги разработчику.
86) Богатые люди также напрямую инвестируют в развивающиеся компании. Недавно Ратан Тата купил акции SnapDeal и Xiaomi.
K. Раздача:
87) Предоставление образования близким и близким также можно рассматривать как вложение.
88) Превосходная забота о престарелых родителях также можно рассматривать как благородное вложение, поскольку это то, чему ваш ребенок будет учиться, пока вырастет.
89) Инвестируйте деньги онлайн для нуждающихся людей общества через источник, такой как micrograam.com
L. Фитнес (разум и тело):
90) Трата денег на тренажерный зал также может рассматриваться как вложение . Здоровый дух и тело могут принести гораздо больше богатства, чем нездоровое.
91) Потратьте деньги, чтобы узнать, как сэкономить деньги . Это один из самых редких навыков, которыми обладают люди. Знание того, как сэкономить деньги, может принести больше денег, чем любой другой вариант инвестирования.Узнайте больше о советах и приемах экономии денег.
92) Покупайте игры типа «монополия» или «денежный поток» для своего ребенка. Если ваш ребенок научится зарабатывать деньги, он, вероятно, сделает вас вдвойне богатым. Узнайте больше о 17 способах стать финансовым гением.
93) Тратьте деньги, чтобы узнать, как стать финансово независимым. Это будет одно из самых дорогих вложений. Узнайте больше о том, как стать финансово независимым.
94) Начните тратить деньги на покупку и чтение книг о финансовом интеллекте.Книга может стоить 1000 с лишним рупий. Но если он ударит по правильному аккорду, отдача может быть в лакхах. Ярлыком будут читать книги по Уоррену Баффету. Прочтите электронные книги по инвестициям и финансам.
95) Посещение семинаров, проводимых экспертами по развитию инвестиционных навыков, можно рассматривать как инвестиции.
96) Пройдите курс, чтобы узнать, как рассчитать внутреннюю стоимость акций. Человек, умеющий оценивать внутреннюю стоимость, может стать действительно богатым, зарабатывая деньги. Используйте мой рабочий лист анализа акций, чтобы оценить внутреннюю стоимость акций.
M. Become Debt Free:
97) Предоплата ссуд : Предоплата по жилищной ссуде также является хорошим вариантом для инвестиций. Купите недвижимость и погасите ее быстро, внеся предоплату. Прочтите это руководство по предоплате жилищного кредита.
98) Освободитесь от долгов : Погасите все непогашенные ссуды, такие как ссуды по кредитным картам, личные ссуды, ссуды на образование и т. Д. Цель состоит в том, чтобы освободить от долгов. Узнайте больше о том, почему нужно освободиться от долгов.
N. Разное:
99) Купите привилегированную кредитную карту, которая предлагает бонусные баллы.С таких карт взимается ежегодная комиссия. Совершайте все запланированные покупки с помощью этой кредитной карты. Позвольте бонусным баллам накапливаться по мере вашей прибыли. Узнайте больше о том, почему кредитные карты предлагают бонусные баллы.
100) Хотя торговля на FOREX рискованна, люди с очень высокой толерантностью к риску могут играть в эту игру. Узнайте больше о предоплаченных картах Forex.
101) Одалживание денег знакомым тоже можно рассматривать как вложение. Лучшая часть этого типа инвестиций заключается в том, что наши деньги сравнительно менее подвержены риску.Заемщик знающий и надежный. Заемные деньги могут не приносить невыплаченной прибыли, но они должны приносить как минимум на процентный пункт меньше процентов, взимаемых банками по личным займам.
Присоединяйтесь к нашим подписчикам по электронной почте
.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт