Вложение денег в банк: Вклады НС Банка на 29.07.2021 ставка до 6.1% для физических лиц

5 способов инвестировать деньги в банк

Банки могут показаться всемогущими, но без частных лиц и компаний, предоставляющих средства, банки не могут работать. Независимо от того, решите ли вы инвестировать в простой сберегательный счет или в покупку акций, совершенную через свой банк, вложения в свой банк могут помочь бизнесу и вашим личным финансовым сбережениям.

Базовый сберегательный счет

Сберегательный счет — это самый простой способ вложить деньги в банк.Вы вносите определенную сумму, и банк выплачивает вам проценты на эту сумму. Процентные ставки, выплачиваемые по сберегательным счетам, низкие, но с большинством сберегательных счетов вы можете получить доступ к своим средствам в любое время. Банк использует ваши деньги для выдачи ссуд заемщикам под более высокую процентную ставку, что позволяет им предоставлять средства и получать прибыль, по сути разделяя эту прибыль с вами.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это способ сэкономить деньги и избежать уплаты налогов при инвестировании.Вы можете создать учетную запись IRA через свой банк. Большинство из них предлагают на выбор различные паевые инвестиционные фонды, акции и облигации в качестве средств сбережений.

529 Накопительный план колледжа

Накопительный план колледжа 529 позволяет вам открыть счет для покрытия расходов вашего ребенка на высшее образование. Вы не платите налоги на доход аккаунта, нет ограничений по доходу, и у большинства нет возрастных ограничений, когда можно использовать сбережения. Если конкретный ребенок решает не учиться в колледже, учетная запись может быть передана другому члену семьи.Если ребенок получает стипендию и ему не нужны все деньги для оплаты обучения в колледже, избыток может быть изъят без дополнительных штрафов. Это хороший способ убедиться, что ваш ребенок может позволить себе учебу в колледже, и тем временем инвестировать в ваш банк.

CD

Один из самых популярных вариантов инвестирования в банк. Депозитный сертификат (CD) представляет собой закрытый сберегательный счет. Вы кладете деньги и не можете получить к ним доступ (без штрафа) в течение определенного времени. Существуют 5-летние и 10-летние компакт-диски, и процентная ставка по компакт-дискам значительно выше, чем по обычному сберегательному счету.По истечении срока действия компакт-диска вы можете либо снять свои деньги, либо реинвестировать их.

Индексный фонд

Индексный фонд — один из самых безопасных способов инвестирования денег на фондовом рынке. Инвестирование в индексный фонд и использование вашего банка в качестве брокера дает им возможность получать комиссию с ваших покупок и продаж, а не платить их отдельному брокеру или брокерской фирме.

Как начать инвестировать | ЦБ

Для людей, которые еще не начали вкладывать свои деньги, идея может показаться сложной.Это кажется сложным и рискованным. В конце концов, некоторые посвящают всю свою карьеру инвестированию или консультированию по вопросам инвестирования. Однако вход в мир инвестиций не должен быть ошеломляющим. Фактически, это может быть очень полезно для любого работающего взрослого человека.

U.S. News & World Report объяснил, что люди должны инвестировать только в том случае, если у них есть свободные деньги [1]. Заработок, который вы получаете от инвестиций, должен быть вкладом в ваше будущее или пенсию. Это означает, что, если вам нужно погасить много ссуд или у вас не хватает денег, вы можете подумать о том, чтобы отложить инвестирование до тех пор, пока у вас не будет значительного дохода.Однако, если у вас есть деньги, которые идут на сберегательный счет и остаются нетронутыми, инвестирование может быть более выгодным вариантом.

Обдумайте свои варианты
После того, как вы определили, что у вас есть лишние деньги, без которых вам комфортно обходиться, вам сначала нужно подумать, как вы хотите инвестировать. Есть много разных способов вложить деньги, но U.S. News предлагает три для новичков:

• Депозитные сертификаты: Это довольно безрисковые, потому что они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов.С компакт-диском вы будете вкладывать деньги в течение фиксированного периода времени — обычно несколько месяцев или лет — по определенной процентной ставке. Поскольку они имеют очень низкий риск, процентная ставка обычно также невысока. Когда выбранное количество времени истекло, вы можете оставить его на компакт-диске с текущей процентной ставкой или забрать его, чтобы использовать по своему усмотрению.
• Паевые инвестиционные фонды: Они позволяют инвесторам вкладывать деньги в акции или другие инвестиционные возможности вместе с другими людьми, пояснила Fidelity [2].Это хороший способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, что снижает некоторые риски.
• Биржевые фонды: Они похожи на акции в том, что их можно купить или продать в любое время в течение торгового дня. Однако, как и паевые инвестиционные фонды, они работают одновременно с несколькими разными акциями. Они нравятся начинающим инвесторам, потому что они дешевы, но это хороший способ привыкнуть к фондовому рынку.

Начиная инвестировать в первый раз, вы должны подумать, планируете ли вы делать ежемесячный взнос или планируете инвестировать только время от времени, когда вы можете сэкономить деньги.В первом случае хорошей инвестицией является паевой инвестиционный фонд, особенно если он осуществляется через 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, оба из которых имеют налоговые льготы.

Установите распределение
После того, как вы решите, как вы будете инвестировать, вы захотите выбрать, как распределить свои деньги. Молодой инвестор может позволить себе вложить больше своих инвестиций в варианты с высоким риском, потому что, если инвестиция пойдет не так, как надо, у него еще будет достаточно времени, чтобы наверстать упущенные до выхода на пенсию.

С другой стороны, когда вы только начинаете, важно убедиться, что у вас достаточно доли в менее рискованных инвестициях.Дэвид Навроцки, профессор финансов из Пенсильванской школы бизнеса Вилланова, объяснил, что люди, инвестирующие в более рискованные варианты, такие как мелкие акции, которые обычно более волатильны, также должны иметь запасы средств на случай чрезвычайных ситуаций и регулярно вносить вклады на пенсионный сберегательный счет, США. Сообщается в новостях.

Многие профессионалы объясняют, что при определении того, сколько вы потратите на какие типы инвестиций, хорошее эмпирическое правило — это учитывать ваш возраст. Некоторые говорят, что нужно вычесть из 100, а другие говорят, что нужно вычесть из 110.Остальное — это процент, который вы должны инвестировать в более рискованные инвестиции, например в акции; остальное следует отдать в более безопасные, например облигации.

Например, если вам 25 лет и вы используете правило 100, вы бы посвятили 75 процентов своих инвестиций в акции, а оставшиеся 25 процентов — в облигации. Однако это всегда личный выбор. Если вы настроены более консервативно или намерены досрочно выйти на пенсию, вы можете выделить только 70 процентов на акции, чтобы вложить большую часть в более безопасные инвестиции.

Источники:
[1]. Как вложить свои первые 1000 долларов
[2]. Что такое паевые инвестиционные фонды?

Вложить деньги

U.S. Wealth Management — U.S. Bank и U.S. Bancorp Investments — это маркетинговый логотип U.S. Bank и его дочерней компании U.S. Bancorp Investments.

Представленная информация отражает мнение U.S. Bank и U.S. Bancorp Investments и не предназначена для прогноза будущих событий или гарантии будущих результатов.Он не предназначен для предоставления конкретных рекомендаций по инвестициям и не должен толковаться как предложение ценных бумаг или рекомендация по инвестированию. Не для использования в качестве основной основы инвестиционных решений. Не следует истолковывать как удовлетворение потребностей какого-либо конкретного инвестора. Не представление, не навязывание или предложение продать / купить какую-либо ценную бумагу. Инвесторы должны проконсультироваться со своим специалистом по инвестициям для получения совета относительно их конкретной ситуации.

U.S. Bank, U.S. Bancorp Investments и их представители не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Ваша налоговая и финансовая ситуация уникальна. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым и / или юридическим консультантом за советом и информацией относительно вашей конкретной ситуации.

Для банка США:
Равноправный жилищный кредитор.

Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC. Ипотека, собственный капитал и кредитные продукты, предлагаемые U.Национальная ассоциация S. Bank. Утверждение ссуды зависит от утверждения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентные ставки и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления.

U.S. Bank не несет ответственности и не гарантирует продукты, услуги или производительность U.S. Bancorp Investments, Inc.

Для U.S. Bancorp Investments:
Инвестиционные и страховые продукты и услуги, включая аннуитеты, доступны через U.S. Bancorp Investments, маркетинговое название для U.S. Bancorp Investments, Inc., члена FINRA и SIPC, инвестиционного консультанта и дочерней брокерской компании U.S. Bancorp и аффилированного лица с U.S. Bank.

U.S. Bancorp Investments зарегистрирован Комиссией по ценным бумагам и биржам как брокер-дилер и консультант по инвестициям. Чтобы понять, чем отличаются брокерские и инвестиционные консультационные услуги и комиссии, вы можете ознакомиться с Кратким описанием взаимоотношений с клиентами и Положением о наилучших интересах.

доступны через различные аффилированные небанковские страховые агентства, которые являются дочерними компаниями Bancorp в США. Продукты могут быть доступны не во всех штатах. Страховая лицензия Калифорнии № OE24641.

В соответствии с Законом о фондовых биржах 1934 года, U.S. Bancorp Investments обязана предоставлять клиентам определенную финансовую информацию. Отчет о финансовом положении банка США по инвестициям доступен для просмотра, распечатки и загрузки.

Правило 2267 Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA) предусматривает, что BrokerCheck позволяет инвесторам узнать о профессиональном опыте, деловой практике и поведении фирм-членов FINRA или их брокеров. Чтобы запросить такую ​​информацию, свяжитесь с FINRA по бесплатному телефону 1.800.289.9999 или через https://brokercheck.finra.org. Брошюра для инвесторов с описанием BrokerCheck также доступна через FINRA.

Информация об обработке распоряжения по инвестициям US Bancorp.

© 2021 U.S. Bancorp

Сберечь или вложи деньги в фондовый рынок: что лучше?

Заставить деньги работать на вас — один из важнейших аспектов личных финансов. Это может помочь вам построить яйцо, откладывать деньги на пенсию или оплачивать некоторые расходы на жизнь.

Два обычных способа, которыми люди пытаются увеличить свои сбережения, — это сберегательные счета и покупка акций.

Эти две стратегии очень разные.У каждого есть свои преимущества и недостатки, поэтому выбор правильного варианта очень важен.

Быстрый ответ: Сберегательные счета позволяют медленно зарабатывать проценты, и риск потери этих денег низкий. Акции предлагают высокий потенциал роста, но есть риск потерять все деньги в ваших акциях.

Сберегательные счета предлагают более безопасный, более медленный рост

Сберегательный счет — это тип банковского счета, на который вы можете вносить деньги. Деньги на вашем сберегательном счете не сразу доступны, как деньги на текущем счете.

Тем не менее, как правило, небольшие суммы можно снимать немедленно, а большие — с уведомлением за несколько дней.

Страхование FDIC

Сберегательный счет — это тип банковского счета, который позволяет безопасно хранить свои деньги, зарабатывая проценты.

Сберегательный счет — это один из наиболее распространенных типов банковских счетов после текущего счета.

Сберегательные счета в США очень безопасны. Будет сложно потерять деньги, которые вы положили на сберегательный счет.

Это благодаря Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), которая была создана в 1933 году.

FDIC страхует каждый сберегательный счет на сумму до 250 000 долларов. Даже если банк, в котором вы делали вклады, обанкротится, вы все равно получите свои деньги обратно.

Это делает сберегательные счета идеальными для денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Все деньги, которые вы откладываете на непредвиденные расходы, должны идти на сберегательный счет.

Получайте проценты по своим вкладам

Еще одна причина, по которой сберегательные счета — отличное место для хранения денег на непредвиденные расходы, — это то, насколько легко вернуть свои деньги.

Вы можете в любой момент обратиться в свой банк, чтобы снять деньги, внесенные на сберегательный счет.

По закону банки должны держать под рукой определенную сумму денег в зависимости от того, сколько депозитов они приняли. Это означает, что банк сможет предоставить вам деньги в любой момент, когда вы попросите.

Преимущество сберегательного счета в том, что деньги, которые вы кладете на счет, приносят проценты. Каждый месяц банк будет выплачивать вам процент от денег, которые вы положили на свой сберегательный счет.

Этот процент определяется процентной ставкой по счету, которая обычно указывается в виде процентов за год.

Итак, если ваш сберегательный счет предлагает 1,00% годовых и у вас есть 1000 долларов в банке, ваш банк будет платить вам примерно 10 долларов в течение года.

Вот самые популярные онлайн-сберегательные счета:

Банки готовы платить проценты по сберегательным счетам, потому что они могут использовать деньги для предоставления ссуд другим своим клиентам.

Делая вклад на сберегательный счет, вы фактически предоставляете ссуду банку.Срок ссуды требует, чтобы банк вернул вам деньги, если вы об этом попросите.

По закону банки обязаны держать под рукой определенную сумму денег в зависимости от того, сколько денег клиенты положили на счет в банке.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о невозможности снять наличные, потому что банк ссудил их другим людям.

отлично подходят для накопления денег, на которые у вас есть краткосрочные планы, или денег, которые вы не можете позволить себе потерять.

Что такое акции?

Акции — это доли собственности в компании. Акции публично торгуемых компаний покупаются и продаются на публичных фондовых биржах.

Если вы владеете акциями компании, вы являетесь ее частичным владельцем. Это означает, что вы имеете право голосовать по важным решениям компании и получать долю прибыли.

Только в Соединенных Штатах есть тысячи компаний, акции которых торгуются на бирже, и вы слышали о многих из них.Акции Disney, Coca-Cola, Facebook, Twitter, Wal-Mart и других компаний доступны для покупки.

Прибыль от дивидендов

Акции могут приносить прибыль акционерам в виде дивидендов. Если компания заработала достаточно денег, чтобы она не нуждалась в их полном объеме для оплаты своей работы и будущего расширения, она объявляет дивиденды.

Каждый акционер получит объявленную сумму денег, умноженную на количество принадлежащих ему акций.

Итак, если вы владеете 100 акциями компании XYZ и XYZ объявила дивиденды в размере пятидесяти центов, вы получите в общей сложности 50 долларов.Вы можете использовать эти деньги, чтобы купить больше акций компании XYZ или другой компании. Вы также можете использовать его для оплаты других вещей.

Прибыль от роста цен на акции

Дивиденды выплачиваются не по всем акциям. Это связано с тем, что некоторые компании, особенно новые или быстрорастущие, хотят использовать все деньги, которые они получают, для финансирования роста.

Компании, не выплачивающие дивиденды, все равно могут зарабатывать деньги, увеличивая стоимость, повышая стоимость принадлежащих вам акций.

Со временем некоторые компании растут, а некоторые выходят из бизнеса, что означает, что одни компании становятся более стоящими, а другие — менее.

Поскольку владение акциями — это то же самое, что владение частью компании, при росте компании стоимость ваших акций увеличится.

Вы можете продать свои акции компании, чтобы получить прибыль. Если компания плохо себя чувствует, стоимость ваших акций упадет. Вот почему акции считаются волатильными инвестициями.

Вы можете заработать много денег, если ваша компания чрезвычайно успешна, но вы можете потерять все свои вложения, если компания обанкротится.

Bull vs.Медвежий рынок

Использование открывающихся перед вами возможностей помогает окупить ваши инвестиционные усилия.

Чтобы понять, как распознать инвестиционную возможность и правильно инвестировать, вы должны понимать две ключевые концепции: бычий и медвежий рынок.

Прежде чем делать свои первые инвестиции, вы должны понимать, на какой доход вы можете рассчитывать и почему.

Нельзя бесцельно вкладывать деньги в различные инвестиции и рассчитывать на существенную отдачу.

Умные инвесторы берут на себя просчитанный риск, чтобы минимизировать убытки.

Эта статья поможет вам узнать разницу между бычьим и медвежьим рынками и узнать, как можно подходить к инвестициям в будущем.

Объяснение рынка

Бычий рынок рассматривается как период времени, когда имеется большое доверие инвесторов, а цена конкретной инвестиции продолжает расти в виде спроса и стоимости.

Бычьи рынки названы в честь животного, потому что бык атакует, выставляя рога вверх.

Настоящий бычий рынок возникает, когда конкретная инвестиция росла в цене в течение длительного периода времени, а не в течение нескольких недель.

Медвежьи рынки противоположны бычьим рынкам; именно здесь инвестиции не имеют ценности и не стоят времени и усилий, на которые нужно вкладывать деньги.

Медвежий рынок описывает, как медведь атакует, проводя лапами вниз.

Во время медвежьего рынка уверенность в определенных инвестициях в течение некоторого времени снижалась, и не похоже, что она вырастет в ближайшем будущем.

Размещение денег в инвестициях, находящихся в середине медвежьего рынка, рассматривается как большой риск.

Понимание рыночных циклов

Каждый рынок проходит цикл, становясь либо медвежьим, либо бычьим, это неизбежно. Вот схема того, как продвигается каждая инвестиция:

Есть еще надежда на инвестиции, когда он находится в середине медвежьего рынка.

Читайте новости, изучайте мировые тенденции и следите за новостями рынка, чтобы увидеть, сможете ли вы поймать ценные инвестиции, которые упускаются из виду.

Если вы хотите узнать больше об акциях, вы даже можете создать виртуальный счет на фондовой бирже, чтобы проверить свои способности.

Существуют практические программы, позволяющие делать инвестиции с помощью фальшивых денег; все ваши инвестиции отслеживают рынок и дают вам актуальную информацию об истинной ценности ваших инвестиционных решений.

Использование программы практической торговли акциями — отличный способ выяснить, видите ли вы медвежьи рынки, которые однажды восстановятся.

Выбрав правильную инвестицию, которая однажды восстановится и вырастет в цене, вы можете получить высокую прибыль.

Долгосрочные инвестиции

Когда большинство людей думают об инвестировании, они думают о том, чтобы вложить деньги в фондовый рынок, но это еще не все.

Вы можете инвестировать в самые разные вещи, кроме акций: облигации, недвижимость, REIT, паевые инвестиционные фонды и многое другое. Существует также широкий спектр счетов, которые вы можете использовать для инвестирования: брокерские конторы, 401 (k) s, IRA и другие.

Словарное определение инвестиций — это актив, который вы покупаете в надежде, что он принесет доход или увеличится в стоимости.

Согласно этому определению, инвестициями можно считать все, что угодно, но мы рассмотрим наиболее распространенные доступные финансовые вложения.

Акции

Акции — это доли владения публично торгуемых компаний. Например, если вы владеете одной акцией Coca-Cola, вы владеете 0,0000000002% всей компании Coca-Cola.

Хотя это может показаться ничтожным количеством, но на самом деле Coca-Cola огромна. Эта одна акция стоит примерно 50 долларов. В 2019 году объем продаж Coca-Cola составил более 37 миллиардов долларов, так что ваша доля в этих продажах составляет почти 8 долларов.

Даже владение крошечной частью крупной компании дает вам право на большие деньги.

Как акционер, вы можете голосовать за важные решения, которые должна принять компания.

Обычно самый важный голос принадлежит совету директоров компании. Совет директоров представляет всех акционеров и обеспечивает работу компании на благо вас.

Как акционер, вы имеете право на часть доходов компании, но компания решает, как наилучшим образом использовать полученные деньги. Часть прибыли будет реинвестирована в компанию.

Используя прибыль для расширения, компания надеется увеличить свою стоимость и, следовательно, цену своих акций. Если это удастся, вы сможете продать свои акции дороже, чем вы их купили.

Некоторые компании, особенно крупные, используют свою прибыль для выплаты дивидендов. Возвращаясь к примеру с Coca-Cola, из 8 долларов дохода, полученного компанией на акцию, она выплатила 0,41 доллара в качестве дивидендов.

Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально. Вы можете забрать дивиденды наличными на свой банковский счет или реинвестировать их.

Если вы реинвестируете свои дивиденды, деньги автоматически пойдут на покупку дополнительных акций. Реинвестируя дивиденды в течение длительного периода времени, вы можете значительно увеличить количество принадлежащих вам акций.

Акции — рискованное вложение. Если компания обанкротится, все ваши вложения исчезнут, и вы потеряете все свои деньги.

Этот риск компенсируется высокой ожидаемой доходностью акций. В течение достаточно длительного периода времени вы можете рассчитывать на доходность 9-10% годовых.Устойчивость к риску является ключевым моментом при инвестировании в акции.

Облигации

Вы можете приобретать облигации у компаний, местных органов власти или стран, включая США. Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете ссуду компании, продающей облигацию.

Как и ссуды, облигации имеют процентную ставку, то есть сумму, которую вы сделаете на свои инвестиции.

также имеют кредитный рейтинг, указывающий на вероятность того, что компания действительно сможет выплатить вам долг.Чем хуже кредитный рейтинг, тем выше должна быть процентная ставка.

Облигации более безопасны, чем акции, но это не факт, потому что эмитенты облигаций могут быть не в состоянии производить платежи. Снижение риска компенсируется тем фактом, что доходность облигаций ниже, чем доходность акций.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды снижают риск инвестирования в акции и облигации, помогая вам диверсифицировать свои вложения.

Покупая одну акцию паевого инвестиционного фонда, вы можете покупать частичные доли в сотнях или тысячах акций и облигаций.Даже если одна из компаний обанкротится, вы мало что потеряете, поскольку ваши деньги широко разбросаны.

Обратной стороной является то, что паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за управление, чтобы покрыть расходы на управление фондом, что немного снижает вашу прибыль.

У каждого фонда своя стратегия и цель, поэтому очень важно выбрать тот, который подходит для ваших нужд, будь то рост, доход или сохранение капитала.

Недвижимость

Вы можете приобрести недвижимость в качестве инвестиции.Со временем недвижимость, такая как жилье, офисные или коммерческие помещения, имеет тенденцию дорожать.

Такое повышение цен позволяет вам продавать с прибылью в будущем. Пока вы ждете повышения цены на вашу недвижимость, вы можете зарабатывать деньги, сдавая помещение в аренду.

Это делает недвижимость привлекательной инвестицией, потому что вы можете использовать арендную плату для выплаты ипотеки, а затем еще и в ожидании повышения стоимости земли.

Недвижимость — это непостоянное вложение, поскольку для ее покупки обычно требуются ссуды, а стоимость может быстро колебаться.

Опытные и удачливые инвесторы в недвижимость могут заработать большие суммы денег, но менее удачливые легко могут их все потерять. Это также имеет тенденцию быть практическим, поскольку вам нужно содержать место в хорошем ремонте и находить хороших арендаторов.

счетов, которые можно использовать для инвестирования

Есть два основных типа счетов, которые вы можете использовать для инвестирования. Налогооблагаемые счета и счета с льготным налогообложением.

Счета для налогообложения

Любой открытый счет по умолчанию будет облагаемым налогом.Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете ежегодно инвестировать в налогооблагаемую отчетность. Если у вас появятся дополнительные деньги, вы можете использовать их для дополнительных инвестиций.

Когда вы продаете свои инвестиции на счет, облагаемый налогом, вам придется платить налог.

Дивиденды, долгосрочный прирост капитала и краткосрочный прирост капитала облагаются налогом по-разному, поэтому очень важно отслеживать ситуацию и планировать свои продажи.

Счета с льготным налогообложением

, такие как IRA и 401 (k) s, или другие счета, такие как HSA и 529, являются счетами с льготным налогообложением.

Это означает, что для инвестиций в эти счета действуют особые налоговые правила, которые могут помочь вам уменьшить ваш годовой налоговый счет.

В каждой учетной записи есть свои ограничения и правила для взносов, поэтому вам нужно будет выяснить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд.

Что приносит более высокую прибыль?

Акции приносят значительно более высокую доходность, чем сберегательные счета. С 1928 года акции приносили инвесторам 9,5% годовых, в то время как наиболее доходные сберегательные счета предлагают такую ​​прибыль.

С годами инвестирование в акции, а не в сберегательные счета может привести к заработку на десятки тысяч долларов больше.

Учитывать риск возврата

Причина такой огромной разницы в доходности — связанный с этим риск. Фондовый рынок может и раньше много раз падал.

В 2008 году индекс S&P 500, отслеживающий стоимость 500 крупнейших компаний США, упал на 36,55%. Это означает, что если на 1 января того года у вас были акции на 100 долларов, то у вас было только 64 доллара.45 к 31 декабря.

Если бы вы хранили эти 100 долларов на сберегательном счете в течение всего года, у вас было бы около 110 долларов.

Даже если бы ваш банк был вынужден прекратить деятельность в результате финансового краха, ваши деньги были бы в безопасности благодаря страхованию FDIC.

Диверсификация для снижения риска

Прежде чем беспокоиться о риске инвестирования в акции, важно помнить о влиянии диверсификации.

Вполне возможно, что отдельная компания обанкротится, а вы потеряете все деньги, которые вы в нее вложили.

Гораздо менее вероятно, что сотня компаний выйдут из бизнеса вместе. Если вы покупаете самые разные акции, у вас не так много шансов получить огромную прибыль от своих акций, но гораздо меньше шансов потерять их все.

Гораздо менее вероятно, что сотня компаний выйдут из бизнеса вместе.

Если вы покупаете самые разные акции, у вас не так много шансов получить огромную прибыль от своих акций, но гораздо меньше шансов потерять их все.

Время также является важным фактором, поскольку крах рынка не длится вечно.Хотя в 2008 году фондовый рынок упал более чем на 35%, к 2012 году он вернулся на тот же уровень, а к 2016 году поднялся более чем на 50%.

Хотя вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, никогда не было периода времени длиннее пятнадцати лет, когда инвестирование в самые разные акции приводило к потере денег.

Хотя прошлое не может гарантировать будущее, если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, шансы потерять деньги очень низки.

Хотя вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, никогда не было периода времени более 15 лет, когда инвестирование в самые разные акции приводило к потере денег.

Хотя прошлое не может гарантировать будущее, если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, шансы потерять деньги очень низки.

Как следует использовать

Короче говоря, вы должны использовать и запасные, и сберегательные счета. Каждый из них уникально подходит для удовлетворения одного типа финансовых потребностей.

Краткосрочный сберегательный счет

предназначен для использования для денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Вы также должны использовать его для краткосрочных целей, таких как покупка машины или накопление средств на первоначальный взнос за дом.

Самым важным видом использования сберегательного счета является хранение чрезвычайного фонда. Неожиданные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобиля, могут появиться в любой момент.

Чтобы ваши сбережения росли, необходимо выделить немного денег на их решение, чтобы вы не влезли в долги.

Никакая сумма акций или денег на сберегательном счете не может превысить процент, который вы должны заплатить по долгу по кредитной карте.

Чрезвычайный фонд вдвойне важен, если вы случайно потеряете работу, поскольку он даст вам возможность оплачивать счета, пока вы будете искать новую.

Несмотря на то, что на сберегательном счете вы зарабатываете меньше денег, вы никогда не потеряете на нем деньги.

Это делает его идеальным местом (помимо депозитных сертификатов) для хранения денег, которые вам понадобятся в ближайшем будущем или которые вы просто не можете позволить себе потерять.

Вы можете быть уверены, что никогда не потеряете деньги, потому что сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).

Пока ваш банк застрахован FDIC, ваши вклады на сумму до 250 000 долларов на сберегательный счет защищены.Даже если банк обанкротится, вы никогда не потеряете деньги, которые положили на свой сберегательный счет.

Акции на долгий срок

Акции идеально подходят для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или создание фонда для колледжа для ваших маленьких детей.

Значительная прибыль, которую вы можете получить от акций, значительно ускорит достижение вашей цели сбережений. Вам просто нужно время, чтобы пережить колебания рынка.

Если вы не планируете выходить на пенсию еще тридцать лет, не имеет значения, упадет ли стоимость ваших акций завтра на 50% или более.

Вы можете быть уверены, что он будет восстановлен, и даже немного, к тому времени, когда вам действительно понадобится потратить деньги.

На самом деле, падение рынка в первые годы инвестирования можно рассматривать как положительный момент. В каком-то смысле вы покупаете акции, пока они распродаются.

Ни один, ни другой

Акции и сберегательные счета являются важными инструментами, когда дело доходит до увеличения ваших сбережений и того, чтобы ваши деньги работали на вас.

идеально подходят для краткосрочных сбережений и хранения чрезвычайного денежного фонда, который вы не можете позволить себе потерять.

Акции — лучший способ накопить богатство в долгосрочной перспективе, даже если вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе.

инвестиционных планов и продуктов | Личное инвестирование

Какими бы ни были ваши цели, мы готовы помочь вам в их достижении, предоставив советы по инвестициям, рекомендации и ряд зарегистрированных и незарегистрированных вариантов инвестирования.

Инвестиции считаются «незарегистрированными», если вы держите их вне зарегистрированного плана, такого как сберегательный счет без налогов (TFSA) или зарегистрированный пенсионный план сбережений (RRSP).Основное отличие состоит в том, что инвестиционный доход от незарегистрированных инвестиций облагается налогом.

Зарегистрированные планы — это сберегательные и инвестиционные счета, зарегистрированные в федеральном правительстве, которые предлагают налоговые льготы. Эти планы могут включать ряд инвестиционных продуктов, которые могут включать денежные средства, GIC и паевые инвестиционные фонды.

Во-первых, определите правильный план для достижения вашей финансовой цели

Увеличивайте свои деньги без уплаты налогов и снимайте деньги в любое время. ¹

Рост с отложенным налогом для выхода на пенсию, первого дома или продолжения образования. ²

Накопление для получения ребенком высшего образования с правом на получение государственных субсидий.

Управляйте своим выходом на пенсию с стабильным потоком дохода после выхода на пенсию.

Без учета налогов для канадцев с ограниченными возможностями и их семей.

Затем откройте для себя подходящие инвестиционные продукты

Мы поможем вам подобрать инвестиционные продукты, подходящие для ваших целей и склонности к риску.

Паевые инвестиционные фонды

Портфель инвестиционных активов, выбранный и управляемый профессиональным управляющим фондом.

• Инвестируйте в профессионально управляемые портфели.
• Объедините свои деньги с другими, чтобы у вас было больше возможностей.
• Ваш портфель может содержать облигации, акции или другие инвестиционные активы.

Подходит для: Тем, кто стремится к более высокой доходности и комфортно рискует.

Гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC)

GIC — это безопасный и надежный способ помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

• GIC — это безопасный способ сэкономить деньги, потому что ваши первоначальные вложения (основная сумма) всегда защищены.
• Получайте гарантированную доходность на весь срок вложения.
• Варианты включают обналичиваемые и не обналичиваемые GIC, которые могут быть заблокированы на несколько сроков (от 30 дней до 5 лет).

Подходит для: Тем, кто ищет скромную прибыль без риска.

Мы поможем вам спланировать будущее

Индивидуальный инвестиционный совет

Мы помогаем вам понять ваши возможности, работая с вами над созданием правильного плана для достижения ваших финансовых целей.

Правильные варианты

Независимо от того, какой вы инвестор, мы готовы предложить варианты, которые помогут вам добиться успеха.

Удобство

Совет, который вы хотите, на ваших условиях. Позвоните нам с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00, чтобы поговорить со специалистом по инвестициям на английском, французском, китайском или кантонском диалекте.

Инструменты и калькуляторы

Калькулятор сложных процентов

Узнайте, какое огромное влияние сложные проценты могут оказать на то, как быстро вы сможете достичь своих финансовых целей.

Калькулятор TFSA

Узнайте, как сбережение и вложение денег без уплаты налогов может помочь вам быстрее достичь ваших целей.

Пенсионный калькулятор

Узнайте, сколько сэкономить, чтобы выйти на пенсию на своих условиях.

Статьи и советы, которые помогут вам начать работу

• Что такое TFSA?

  Получите полную информацию о TFSA и о том, как они могут помочь вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

• Что такое RRSP?

  Все, что вам нужно знать о RRSP, чтобы вы могли максимально сэкономить.

Готовы инвестировать? Мы можем помочь!

Записаться на прием

Встретьтесь с финансовым консультантом TD лично в ближайшем к вам отделении.

Забронируйте сейчас

Позвоните нам

Наши консультанты готовы ответить на ваши вопросы и помочь вам начать работу.

Найдите филиал

Используйте наш инструмент для поиска филиалов, чтобы найти ближайший к вам филиал.

Регламент MFDA применяется к TD Investment Services Inc., отдельной компании и находящейся в полной собственности дочерней компании банка Toronto-Dominion Bank.

Обзор инвестирования — Практическое банковское дело

во что инвестировать?

сбережения против инвестирования

Некоторые люди задаются вопросом, лучше ли сбережения, чем инвестирование, поскольку нет риска положить деньги на сберегательный счет.У нас есть много ресурсов, в которых есть причины для инвестирования. А пока вот диаграмма, в которой сравниваются некоторые различия между сбережениями и инвестированием.

ЭКОНОМИЯ

Готовая наличность
Дает вам наличную наличность; предоставляет средства на случай чрезвычайных ситуаций; часто используется для конкретных покупок в ближайшем будущем (обычно три года или меньше).

Минимальный риск
Минимальный риск или его отсутствие (если деньги находятся на сберегательном счете).

Зарабатывайте проценты
Вы получаете проценты, но сберегательные счета обычно приносят меньшую прибыль, чем инвестиции.

ИНВЕСТИЦИИ

Достижение основных целей
Может помочь вам достичь долгосрочных и крупных финансовых целей.

Всегда сопряжено с риском
Вы можете потерять часть или все деньги, которые вы инвестируете.

Потенциал прибыли
Инвестиции имеют потенциал более высокой доходности, чем обычный сберегательный счет. Ваши инвестиции могут со временем вырасти в цене.

типы инвестиций

Прежде чем вы начнете инвестировать, важно понять основы различных типов инвестиций.Щелкните тип, чтобы узнать больше.

СОСТАВЛЯЮЩИЕ ДЕНЬГИ ПРИРОСТ

Важно понимать силу начисления сложных процентов, почему выгодно начинать инвестировать раньше и как пользоваться калькулятором прибыли.

Время, которое вы инвестируете, является ключевым фактором в достижении ваших финансовых целей. Чем раньше вы начнете, тем легче будет их достичь. Многие инвесторы проигрывают, потому что слишком долго ждут, чтобы начать, или вкладывают слишком мало. Если вы не начнете рано, наверстать упущенное может быть сложно.Стоит начать инвестировать как можно скорее и воспользоваться преимуществами начисления сложных процентов.

Компаундирование происходит, когда ваш доход от инвестиций добавляется к сумме, которую вы изначально инвестировали. По мере того, как ваши общие инвестиции растут, ваши доходы также могут расти. (Тот же принцип применяется, когда вы зарабатываете сложные проценты на сберегательном счете.) Скорость роста инвестиций с течением времени зависит от нормы прибыли, которую вы зарабатываете каждый год.

Используйте этот калькулятор для оценки будущей стоимости инвестиций на основе различных норм прибыли.Заполните разделы калькулятора, затем нажмите Рассчитать. Если вы хотите попробовать другой пример, нажмите «Сброс» и начните заново.

Примечание : чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у ваших денег будет времени на рост и тем больше они будут работать на вас. Начните инвестировать как можно раньше!

ИНФЛЯЦИЯ ПОДНИМАЕТ ЗАКУПОЧНУЮ СИЛУ

Вы, наверное, заметили, что цены на многие вещи за эти годы выросли. Когда общий уровень цен на товары и услуги повышается, это означает, что покупательная способность вашего доллара снижается.Это называется инфляцией, и она действительно может подорвать вашу будущую покупательную способность. Важно понимать, что если ваши деньги не растут со скоростью, по крайней мере равной уровню инфляции, вы теряете деньги

Вот пример: допустим, вы спрятали 1000 долларов в сейф и оставили их там на 25 лет. Предполагая, что уровень инфляции составляет 4%, когда вы снимаете деньги, на вашу первоначальную 1000 долларов можно было бы купить товаров только на 368 долларов! Поэтому постарайтесь убедиться, что ваши деньги всегда растут более высокими темпами, чем уровень инфляции.Этот график показывает, как инфляция влияет на ваши деньги с течением времени.

Накопление и вложение денег могут помочь вам противодействовать последствиям инфляции.

правило 72

Теперь, когда вы понимаете, почему важно делать больше, чем просто экономить деньги, вот полезный способ оценить количество времени или процентную ставку, которая вам понадобится, чтобы удвоить ваши деньги на сбережениях или инвестициях. . Это называется Правилом 72.

Правило 72 в действии
Допустим, у вас есть инвестиция, приносящая 8% годовых.Начните с числа 72 и разделите его на процентную ставку — восемь. 72, разделенное на 8, равно 9. Это означает, что для удвоения ваших первоначальных инвестиций потребуется около девяти лет.

Вы попробуете!
Вы можете использовать калькулятор на этом экране, чтобы попробовать его на себе. Введите процентную ставку, и вы увидите, через сколько лет ваши первоначальные сбережения или инвестиции увеличатся вдвое.