вкладывать — это… Что такое вкладывать?

Морфология: я вкла́дываю, ты вкла́дываешь, он/она/оно вкла́дывает, мы вкла́дываем, вы вкла́дываете, они вкла́дывают, вкла́дывай, вкла́дывайте, вкла́дывал, вкла́дывала, вкла́дывало, вкла́дывали, вкла́дывающий, вкла́дываемый, вкла́дывавший, вкла́дывая; св. вложи́ть; сущ., с. вкла́дывание

1. Если вы вкладываете во что-либо какой-то предмет, вы помещаете его внутрь чего-либо.

Вкладывать кортик в ножны. | Вложить письмо в конверт. | Я подозвал официанта и вложил ему в руку десятирублёвую бумажку.

2. Если вы вкладываете деньги куда-либо, например, в производство, бизнес и т. п., вы отдаёте их с целью в дальнейшем получить прибыль.

Вкладывать средства в недвижимость. | Я хочу вложить деньги в какие-нибудь акции, только не знаю, в какие выгоднее.

3. Если вы вкладываете силы, энергию и т. п. во что-либо или в кого-либо, значит, вы прилагаете большие усилия, напряжённо работаете, чтобы достичь нужного результата.

Опытный мастер вложил в эту вещицу весь свой талант и всё своё умение. | Я всю душу вложил в этого парня и что же? Какая чёрная неблагодарность!

4. Если вы

вкладываете в свои слова какой-либо смысл, намёк, чувство и т. п., значит, вы хотите передать их вашему собеседнику.

Капитан явно вкладывал в свои слова какой-то иной, скрытый смысл. |

Она вложила в эти слова всё своё удивление и любовь.

5. Если вы вкладываете в уста другого человека какие-либо (или свои) слова или мысли, значит, вы приписываете или внушаете этому человеку эти (или свои) слова, мысли.

Писатель часто вкладывает свои мысли в уста своих персонажей. |

Я знаю, откуда эти речи: вам вложил их в уста какой-то негодяй!

• вкла́дыш

Вкладыш в паспорт.

• вкла́дка

Цветная вкладка. | Вкладка в журнал.

Эксперт научил, во что вкладывать деньги, чтобы никто не смог их забрать

МОСКВА, 5 апр — ПРАЙМ. При любых видах вложений денег есть нерыночные риски, то есть риски потери капитала не из-за негативного изменения курса актива, а из-за того, что у вас его просто украли или экспроприировали его иным способом. Начиная инвестировать, необходимо запомнить несколько правил, рассказывает агентству «Прайм» аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.

Эксперты рассказали, сможет ли курс рубля стать реалистичнее

Прежде всего необходимо опасаться компаний-подделок.

«Вы видите знакомый лейбл финансовой компании, банка, инвестиционного института, и там предлагают управление вашими деньгами или другие формы приумножения капитала, обязательно проверьте, не подделка ли эта компания», — говорит она.

Специалист предупредил об опасности сервисов подделки голоса

Как правило, мошенники не утруждают себя подготовкой сайта, ограничиваясь пустышкой, где есть титульный лист с контактами, а прочие ссылки не кликабельны. При этом титульный лист копирует известный бренд.

«Присмотритесь к деталям: всегда есть какие-то отличия от фирменной символики, и адреса сайтов компаний-подделок не похожи на официальные», — отмечает Афанасьева.

Часто на уловки мошенников попадаются пенсионеры, которые вообще «не дружат с интернетом».  И здесь «в силу вступает правило безопасности номер два: сравнивайте обещания с безрисковой ставкой». 

Гарантированная доходность может быть равна только ключевой ставке Банка России с небольшой надбавкой максимум до 0.5-1% — а это на текущий момент 5-5.5% годовых. Финансист советует с подозрением относиться к любому предложению, обещающего вам гарантированную доходность сверх этих процентов.  

Еще одно правило – необходимо мониторить ситуацию.

Эксперт рассказал, за какой электронной подписью охотятся мошенники

«Откуда я знаю, что рынок гарантированно более 5-5.5% годовых дать не может? Все гарантии идут от обязательств, которые на рынке несут в основном долговые инструменты – облигации. Текущая доходность по надежным облигациям — именно такая», — говорит эксперт. 

Не лишним будет знать, как по годам менялись такие показатели, как биржевые индексы, сырье, валютные пары. Можно вычислить средний годовой темп прироста этих индикаторов (показатель, учитывающий, как растущие, так и падающие годы). Например, средний годовой темп прироста индекса Мосбиржи с момента начала его расчёта около 19% годовых. Если вам обещают сотни процентов, при этом инвестиции будут проходить в его основные бумаги, то либо управляющий будет вести агрессивную торговлю на вашем счёте — и тут никаких гарантий сохранности капитала, — либо вам врут и хотят украсть ваши деньги.

«Очень часто люди, становясь жертвами мошенников, отдают свои сбережения под расписку или переводят на счета в «мифические швейцарские банки». Помните еще одно правило: счёт должен быть оформлен лично на вас. Тщательно проверяйте это. Всегда думайте о своих деньгах, а то кто-то другой подумает о них как о своих», — рекомендовала эксперт.

Во что инвестировать в 2021 году

Финансовые рынки во всех странах сейчас живут надеждой на скорую тотальную вакцинацию и восстановление мировой экономики в будущем году. Впрочем, некоторые аналитики предупреждают, что инвесторы заложили слишком много оптимизма в текущую оценку бумаг и задержка вакцинации или неэффективность вакцин может привести к резким распродажам бумаг уже весной. «Ведомости» спросили аналитиков ведущих российских инвестиционных и управляющих компаний, каким стратегиям стоит отдать предпочтение в 2021 г.

Для консервативных инвесторов

Евгений Дорофеев

руководитель отдела инвестиционных продуктов «Тинькофф инвестиции премиум»

Рекомендация: покупка диверсифицированных фондов корпоративных валютных облигаций с высоким инвестиционным рейтингом.

Примеры: фонды iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF или Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF.

Георгий Ващенко

начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом финанс»

Рекомендация: обезличенные металлические счета (ОМС) как один из немногих инструментов, страхующих от инфляционных рисков. В ближайшие кварталы доход физлиц по ОМС может быть освобожден от НДФЛ.

Мария Радченко

руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»

Рекомендация: классические облигации розничных банков, доходность которых – около 6% на 1,5 года – привлекательна особенно по сравнению со ставками депозитов этих банков.

Дмитрий Дорофеев

портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»

Рекомендация: качественные облигации европейских эмитентов, а также эмитентов из развивающихся стран, в первую очередь стран Латинской Америки.

Примеры: облигации энергетических компаний Tierra Mojada (Мексика) и EnfraGen Energia (Испания).

Дмитрий Постоленко

портфельный управляющий «Сбер управление активами»

Рекомендация: еврооблигации развивающихся стран с горизонтом инвестирования 3–4 года.

Примеры: облигации Мексики («В 2021 г. Мексика будет бенефициаром роста цен на нефть, а близость к быстро восстанавливающейся экономике США поддержит спрос на производимые в стране товары»), облигации Индонезии («Несомненным плюсом является близость к Китаю, который в 2021 г. будет самой быстрорастущей экономикой мира»).

Для инвесторов с высоким аппетитом к риску

Андрей Русецкий

управляющий активами «БКС мир инвестиций»

Рекомендация: акции США и России («В США будет восстановительный рост в компаниях малой и средней капитализации, в России – в компаниях сырьевой направленности»).

портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»

Рекомендация: акции российских компаний нефтегазового и металлургического секторов («После существенного роста IT-компаний на фоне появления вакцины инвесторы могут вновь вернуться к «компаниям стоимости», и российские эмитенты могут быть хорошей инвестицией»).

Михаил Аристакесян

руководитель аналитического управления ГК «Финам»

Рекомендация: акции компаний сектора высоких технологий, таких как Alibaba и Baidu, а также нишевые ETF, в частности на китайский интернет.

Мария Радченко

руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»

Рекомендация: облигации российских девелоперов – ПИК, ЛСР, ГК «Самолет», ГК «Пионер».

Вадим Меркулов

директор аналитического департамента «Фридом финанс»

Рекомендация: акции компаний малой капитализации – индекс Russel 2000, объединяющий небольшие американские компании, начинает превосходить по доходности индекс S&P 500.

Примеры: фонд IWM iShares Russel 2000 ETF.

Предложения со словом «вкладывать»

Мы нашли 80 предложений со словом «вкладывать». Также посмотрите синонимы «вкладывать».
Значение слова

• Вкладывать туда остатки динамита не имело смысла, а для техники мост стал непроходим.
• У меня нет никакого желания вкладывать в его уста свои собственные слова.
• С 1632 года Никитников начал вкладывать значительные капиталы в выгодную солеваренную промышленность.
• Я привыкла вкладывать все силы, всю страсть в реализацию своих планов, а уж в этот раз и вовсе не собиралась отступать.
• Но сотрудники секретариата тайной полиции даже не позволили полякам вкладывать в эти конверты очищенные от грязи документы.
• В то время по артиллерийской тревоге полагалось заряжать орудие снарядом, а вместо заряда вкладывать болванку, т. е.
• Ему остается лишь максимально отдаваться тренировкам и вкладывать все силы в товарищеские игры, в которых он участвует.
• Иван считает, что компьютер нужнее всего Ирине с её клиентурой («Деньги надо в Ирину вкладывать!»), потом Михаилу, а потом уж ему.
• Позднее она, скорее всего, задавалась вопросом, стоило ли вкладывать такие усилия.
• Однако Уолтер продолжал вкладывать деньги и в пиратские рейды.
• Вряд ли родители думали, какой смысл станет впоследствии вкладывать их сын в свое имя.
• Дальнейшее развитие предприятия требовало увеличения капитала, который нужно было вкладывать в дело, а капитала у меня не было.
• Единственное во что стоит вкладывать деньги это в тренеров.
• К тому же мы правильнее оценили направления в развитии вооружений и стали более разумно вкладывать капиталы в производство оружия.
• Тебе придется вкладывать усилия в каждый крошечный шаг, который приближает тебя к цели.
• Они были вежливы и почтительны, но вкладывать средства в новое предприятие не рискнули.
• Ему и в тот год не пришлось вкладывать Золотую саблю в ножны.
• В официальные военные отношения с ним ухитряются вкладывать некоторую интимность и простоту.
• Став состоятельным человеком, Джон Джейкоб начинает вкладывать деньги в репутацию.
• Было бы слишком легким делом вкладывать в детей готовую душу и готовый разум.
• Позиция Тигипко была иной: кто будет вкладывать в гривну, если начнутся такие скачки?
• Во-вторых, из-за этого приспособления патроны не поступали в патронник из магазинной коробки, их следовало вкладывать туда по одному.
• В удар пыром не надо ошибочно вкладывать меткость и примечаемое место куда бить.
• Разве можно вкладывать себя и в одно, и в другое сразу?
• Это был доход с капитала в сто тысяч франков, который я буду волен снова вкладывать через бюро, поскольку этот капитал являлся залогом.
• Им можно было меньше платить, следовательно, появлялась возможность больше вкладывать в их обучение.
• А хотелось бы вкладывать все свободное время на развитие собственной личности.
• Не рассказывать ничего реального, а придумывать разговоры и вкладывать их в уста сволочей.
• Даже если прибыль появляется, ее необходимо тут же вкладывать в производство продуктов следующего поколения.
• Она всегда оставалась главной опорой семьи, умела не только зарабатывать, но и выгодно вкладывать свой капитал в кинобизнес.
• Мы должны вкладывать средства туда, где будет обеспечен максимальный прирост продукции.
• Нужно быть очень бесшабашным, чтобы вкладывать немалые деньги в покупку, практическая надобность в которой весьма сомнительна.
• Бизнес чипов памяти считается довольно рискованным из-за быстрого темпа обновления инноваций и необходимости вкладывать много средств.
• Хотя, смотря что в это вкладывать: может быть, Александр и не был бы против.
• Если вы не будете верить в него, вкладывать в него деньги и поддерживать его, то чем это может обернуться для вас?
• Если вы думаете, что у вас есть гениальная идея для нового бизнеса, вам нужно вкладывать время, деньги и таланты в его развитие.
• В лучшем случае они были готовы вкладывать в МММ или что-то подобное.
• Вспомним гороскоп Железной Обезьяны: «Она большая дока в финансовых вопросах, всегда знает, когда и куда надо вкладывать деньги».
• Я даже пытался вкладывать в него глубокий смысл, образ вечного поиска некоего неизвестного.
• Все доходы от продажи билетов он намерен вкладывать в дальнейшее развитие программ космического туризма.
• https://sinonim.org/
• Рокфеллер отсоветовал своим поручителям вкладывать деньги в нефтяные вышки: он считал, что это весьма рискованный бизнес.
• Они всю жизнь привыкли вкладывать свои капиталы в дело явно выгодное, а тут дел много, а выгоды никакой.
• Папа всегда говорил, что если я буду вкладывать в дело всю свою душу, то добьюсь успеха.
• Не смены пола, ни другие нежелательные меры не свойственны в отношении первичности создания, и возможно вкладывать красоту, заслужено.
• Она и была рассчитана на то, чтобы вкладывать в неё все те философские идеи, которые возникнут у меня после завершения первой редакции.
• Потом стала поспрашивать: «Мамочка, что нужно?» То яблоки куплю, то молока, то есть в хозяйство начала вкладывать деньги.
• Приходилось вкладывать свои собственные средства, выбивать льготы по изданию у высокопоставленных лиц, ходить по инстанциям.
• Инвесторы бросились вкладывать большие деньги в рискованные предприятия.
• К счастью, вскоре реконструкция стадиона была завершена, и местный бизнесмен Лоренс Коттон стал вкладывать средства и в усиление состава.
• Поэтому и нужно вкладывать хоть и в однокомнатную.
• Инвестирование всегда связано с рисками, поэтому перед тем, как куда-то что-то вкладывать, советуем обратиться к нам за консультацией.
• Это был 1993 год, трудно было рассчитывать, что после октября 1993 года кто-то будет вкладывать деньги.
• Пока он может еще в понятие “мы хорошо живем” вкладывать паркет, люстру, возможность дорогого питания, сидеть в первых рядах театра.
• Вопреки логике Ротшильд продолжал вкладывать деньги в «нумизматический» бизнес.
• Нации и государства, которые в это начнут вкладывать свои усилия продвинутся к высшему много больше, чем от полета на Марс.
• И для раскрутки того, что там публикуется, вам придется вкладывать тонны денег в рекламу на сторонних ресурсах.
• Но не хотелось только руку в пасть крокодилу вкладывать, откусит ненароком.
• Хорошо понимая ценность «влияния», он хотел вкладывать деньги в СМИ и для получения прибыли.
• Сравнительно скоро он стал хорошо зарабатывать и научился с большой выгодой вкладывать свои деньги в выгодное дело.
• В 1991 году уроженец Блэкберна, стальной магнат Джек Уокер приобрел контрольный пакет акций клуба и начал вкладывать деньги в его развитие.
• Болгары начали укрупнять колхозы до невероятных размеров и вкладывать средства в тяжелую промышленность, себе не по карману.
• Понятно, что каждый волен вкладывать деньги куда хочет, и понятно, что олигарх за олигарха не в ответе.
• Чарлза Эдвард не любит за отказ вкладывать деньги в принадлежащую ему телекомпанию.
• Наш герой принял предложение: денег вкладывать не нужно, необходимы лишь доброе имя, порядочность и работоспособность.
• Надо отметить, что мне удалось собрать такой коллектив, который готов был вкладывать все заработанное в развитие.
• Хрущёва сняли, а новое руководство не спешило вкладывать деньги в перспективные проекты.
• Если в мире возникает какая-то напряженная обстановка, то люди предпочитают вкладывать деньги в нечто долговременное.
• И ради этого вы стали вкладывать в головы евреев какие-то сомнительные идеи, что отнюдь не делает вам чести.
• Поначалу Рэнд колебалась, не желая вкладывать в книгу политический подтекст.
• Дмитренко предпочитают не вкладывать конкретный смысл в звуковые элементы его языка.
• Грубо говоря, в этих людей нужно вкладывать гораздо больше, чем в готовых профессионалов, но они не испорчены.
• Ввели закон, который обязал сенаторов вкладывать значительную часть их состояния в сельское хозяйство.
• По-моему, Бетховен сказал: «Я только к концу жизни научился в одну сонату не вкладывать содержание десяти».
• В каждую борьбу за каждую злобу дня надо вкладывать неразрывную связь с коренными целями.
• Иногда Марии Николаевне приходилось упрашивать их, чтобы «вкладывать несколько слов к папа в письма».
• Однако интуиция говорила ему, что вкладывать средства в его восстановление уже не имеет смысла.
• Захотелось повторить, и Дарвас начал вкладывать в акции сбережения, накопленные за счет гастролей.
• Он научил меня вкладывать максимум усилий в выполнение поставленных задач.
• От себя добавим, что нужно не только играть, но и все остальное делать намного лучше, вкладывать всю душу.
• Следовательно, нужно вкладывать средства в рекламу.

Открыть другие предложения с этим словом

Источник – ознакомительные фрагменты книг с ЛитРес.

Мы надеемся, что наш сервис помог вам придумать или составить предложение. Если нет, напишите комментарий. Мы поможем вам.

• Поиск занял 0.033 сек. Вспомните, как часто вы ищете, чем заменить слово? Добавьте sinonim.org в закладки, чтобы быстро искать синонимы, антонимы, ассоциации и предложения.

Пишите, мы рады комментариям

Открыть брокерский счет | Банк «Ренессанс Кредит»

* C 1 мая по 31 декабря 2021 года — комиссия за сделки — 0% в рамках мотивационной акции «Отмена комиссии за совершение торговых операций с 1 мая по 31 декабря 2021 г. по брокерским и индивидуальным инвестиционным счетам».
Материалы, представленные в данном сообщении, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Инвестиционный продукт, упомянутый в данном сообщения, может не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Клиента. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном сообщении.
Данная информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Клиенту необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских услуг, иные расходы, подлежащие оплате Клиентом. Перед совершением сделок Клиенту необходимо ознакомиться с содержанием Декларации о рисках, опубликованной на сайте КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в сети «Интернет» http://www.rencredit.ru.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14081-100000 от 05. 11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-14082-000100 от 05.11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Ознакомиться с полными Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по брокерским счетам физических лиц можно на сайте https://rencredit.ru/upload/iblock/53c/06_02.pdf
Полный перечень тарифов доступен по адресу https://rencredit.ru/support/broker_main/

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

 

 

«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК — ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».

ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а инвестиции в продукт «SmartInvest» связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.

До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www.finxplus.ru.

Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.

Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.

«Pro и Contra»: Нефть в России может закончиться через 28 лет

Как сообщил глава Минприроды Сергей Донской в интервью «Российской газете», теоретически запасы нефти в стране составляют 29 млрд тонн, их может хватить на 57 лет. Однако объем подтвержденных запасов вдвое меньше. По его словам, если не расширять геологоразведку, добыча начнет снижаться уже с 2020 года. Партнер RusEnergy Михаил Крутихин и профессор Государственного университета нефти и газа имени Губкина Борис Туманян обсудили тему с ведущим «Коммерсантъ FM» Петром Косенко в рамках программы «Pro и Contra».

Михаил Крутихин: «Во-первых, министра очень тяжело понимать, поскольку он не сказал, при каких ценах на нефть он рассчитывает извлекать все эти запасы. Технологически, конечно, можно просчитывать, сколько можно нефти добыть, но стоит ли добывать нефть при цене $35-50, если себестоимость ее при добыче оказывается $80? Вот это маленькое дополнение, которое все эти выкладки министра ставит под большое сомнение.

Мы видим, что у наших основных нефтяных компаний падение добычи в прошлом году было примерно 1%. По России в течение года ожидается падение на уровне где-то 2%, то есть 10 млн тонн нефти в год. А дальше начнется более крутое падение, поскольку действующие промыслы истощаются, а в новые проекты добычи никто вкладывать не хочет. Это означает заморозить деньги на ближайшее десятилетие. Денег просто на это нет».

Борис Туманян: «В данном случае мы говорим не о том, сколько мы добываем, а о прогнозе министра на 28 лет. Так вот, здесь можно сказать, что прогноз может быть намного и больше. Заводы сегодня готовы перерабатывать и получать топливо высшего качества, вкладывать колоссальные средства в реконструкцию. Я думаю, в ближайшие 10-12-15 лет все же наши заводы будут вкладывать средства в реконструкцию и в совершенствование технологических схем. Поэтому в данном случае, конечно, научные разработки и вклад в науку несоизмеримы с тем, что мы будем получать потом от того, что мы разработаем».

Умный способ приумножить свои деньги

Возможно, вы думаете про себя — сейчас не время говорить об инвестировании.

Вы паникуете из-за своей работы, из-за этого спора с лучшим другом, из-за того, что ваша кошка ведет себя еще более странно, чем обычно, — и даже не заставляете меня рассказывать о вашей личной жизни.

Но на самом деле сейчас НЕТ ХОРОШЕГО времени для разговоров об инвестировании. В конце концов, вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы удерживать зарабатываемые деньги, чтобы затем сделать следующий шаг в изучении того, как заставить свои деньги расти.

И лучший способ приумножить свои деньги — это научиться инвестировать.

Это так просто.

Когда вы станете инвестором, вы будете использовать свои деньги для приобретения вещей, которые могут принести прибыль за счет одного или нескольких из следующих действий:

• Проценты и дивиденды по сберегательным или дивидендным акциям и облигациям
• Денежный поток от предприятий или недвижимости
• Увеличение стоимости портфеля акций, недвижимости или других активов

Когда вы научитесь становиться инвестором, вы начнете посвящать свои ограниченные ресурсы вещам с наибольшим потенциалом прибыли.Это может быть выплата долга, возвращение в школу или ремонт дома на две семьи.

Конечно, это может также означать покупку акций и облигаций или, по крайней мере, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов.

Благодаря достижениям в области технологий вы можете начать инвестировать всего за 5 долларов в месяц и смартфон. Наша работа — помочь вам отфильтровать шум, изучить основы и с самого начала принимать правильные инвестиционные решения.

Благодаря отсутствию комиссии на счетах с небольшим остатком и простому автоматическому инвестированию, Wealthfront — наш лучший выбор для лучшего универсального инвестиционного счета.Если вы хотите узнать о них больше, прочитайте наш обзор Wealthfront.

Итак, вот основы того, как инвестировать с умом.

Почему стоит инвестировать

Investing позволяет вам со временем значительно приумножить свои деньги благодаря возможности комплексной прибыли.

Компаундинг можно назвать восьмым чудом света. Благодаря силе сложного образования один пенни может превратиться в миллионы долларов при достаточном количестве времени. Возможно, вы не проживете так долго, но рассмотрите следующие примеры.

Допустим, вы начали инвестировать в 16 лет…

Как бы нереально это ни звучало, начать инвестировать в таком молодом возрасте, допустим, у вас есть небольшое наследство и вы решили вложить его — если вы поместите 5000 долларов на счет с процентной ставкой 7% и внесете дополнительные 200 долларов в месяц после 30 лет. лет у вас будет чуть больше 284000 долларов.

Рассмотрим более реалистичный пример. Допустим, вы начинаете инвестировать в 22 года, сразу после окончания учебы…

Вы начинаете с того, что просто вкладываете 50 долларов в месяц в свой 401k, что соответствует 50% стоимости компании.

Если вы увеличите взносы на ту же сумму, что и любое повышение заработной платы, к 65 годам у вас будет более 1 миллиона долларов. Это предполагает ежегодное повышение в размере 3,5% и 8,5% прибыли от инвестиций 401 (k).

Хотя необходимо учитывать множество факторов — простой пример, подобный этому, демонстрирует силу сложных процентов, если все идет правильно.

Итак, если вы хотите начать экономить сейчас, вы можете даже сэкономить годовую зарплату к 30 годам… Посмотрите на таблицу ниже, чтобы узнать, как это сделать.

долларов США

Как сэкономить годовой заработок в 401 (k) к 30 годам
Возраст	Заработная плата	Ваш вклад в размере 6%	3% соответствие работодателю	Итого взносы	Годовой остаток 401 (k) Баланс
22	30 000 долл. США	1 800 долл. США	долл. США	долл. США 2 700 долл. США	2 889 долл. США.00
23	30900 долл.	1854 долл.	927 долл.	2,781	6 123,60 долл.
24	31 827 долл. США	1 910 долл. США	955 долл. США	2 864 долл. США	9 707,07 долл. США
25	32 781 долл.	1 967 долл.	983 долл. США	2 950 долл. США	13 670,03 долл. США
26	33 765 долл. США	2 026 долл. США	1 013 долл. США	3 039 долл. США	18 045 долл. США.62
27	34778 долларов	2087	1043	3130	22869,71 долларов
28	35 822 долл. США	2 149 долл. США	1 075 долл. США	3 224 долл. США	28 181,14 долл. США
29	36 896 долларов	2214	1 107	3 321	34 021,95
30	38 003	2280 долл.	1140 долл.	3 420 долл.	40 437 долл. США.60

Когда следует инвестировать?

Теперь, когда вы знаете, почему вам следует инвестировать, как насчет того, когда инвестировать?

Ответ на этот вопрос довольно прост. Сейчас подходящее время.

Инвестирование звучит пугающе больше, чем есть на самом деле. Да, всегда есть потенциальный риск потери, но есть еще больший потенциал для серьезной выгоды.

Делать что-либо в первый раз может быть ужасно, особенно когда это связано с вашими кровно заработанными деньгами. Но вот несколько советов для начинающих инвесторов.

Инвестируем впервые

Инвестирование похоже на религию: люди имеют твердые убеждения и могут даже принадлежать к одной из многих сект или школ мысли. Вот некоторые из них:

• Приготовители Судного дня — эти люди убеждены, что наша финансовая система рухнет, поэтому они вкладывают все свои деньги в золото и недвижимость.
• Игорные дневные трейдеры — это чаще всего люди, которых вы видите в фильмах, с их столами или стенами, покрытыми мониторами и телевизорами, которые смотрят каждую секунду дня и видят, как меняется фондовый рынок.
• Индексаторы — это люди, которые просто вкладывают деньги во все, чтобы воспользоваться медленным и неуклонным ростом общей стоимости рынков.

Если вы уже сильно принадлежите к одному из вышеперечисленных лагерей, возможно, вам не пригодятся инвестиционные ресурсы на Money Under 30. Если, однако, у вас есть непредвзятость и вы заинтересованы в изучении простых стратегий успешного инвестирования на протяжении всей жизни — без каких-либо уловок — тогда читайте дальше.

Если вы не знаете, куда и когда следует инвестировать, убедитесь, что вы пользуетесь гарантированными процентными ставками.Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью предлагают страховку FDIC (что означает, что ваши деньги застрахованы федеральным правительством).

Колокольчик

Chime предлагает солидную процентную ставку — 0,50% годовых, без минимального остатка, без ежемесячных комиссий или комиссий за зарубежные транзакции, и вы получите бесплатный овердрафт до 100 долларов. Кроме того, если вы подпишетесь на прямой депозит, вы получите зарплату на два дня раньше; Перезвон изменил правила игры в финансовом пространстве.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Риск против вознаграждения

Это правда: инвестирование сопряжено с риском. Все мы слышали истории об инвесторах, потерявших половину своего состояния во время Великой депрессии или даже совсем недавно во время Великой рецессии. Мы слышали о Берни Мэдоффах со всего мира и инвесторах, которые потеряли все из-за мошенничества.Хотя полностью исключить риск невозможно, вы можете значительно снизить его, если будете инвестировать с умом.

Самое замечательное в инвестировании молодежи заключается в том, что вы, вероятно, вкладываете средства в более долгосрочные инвестиции, например в свой пенсионный счет. Эти вложения менее рискованны, чем торговля акциями по быстрому исправлению ошибок людьми, которые действительно не понимают, что они делают.

Хотя инвестирование может быть рискованным, лучше всего просто справиться с этим риском, потому что отказ от инвестирования может стоить вам намного больше денег, чем потерять немного денег из-за плохого вложения.

Мы говорили о сложных процентах выше, и главное правило этого — чем раньше вы начнете откладывать, тем больше ваши деньги со временем заработают. Есть большая разница между теми, кто начал инвестировать с 25 и 35. Вы можете упустить сотни тысяч долларов, если начнете экономить позже.

Подробнее: Если вы все еще не верите в силу сложных процентов, вы должны это увидеть

Во что вы инвестируете?

Наша философия — делать инвестиции как можно проще

Обеспечьте широкую диверсификацию за счет сочетания недорогих паевых инвестиционных фондов и ETF, сохраняя при этом удовольствие, удерживая отдельные акции с 10% ваших активов.

Важнейшим фактором успешного инвестора являются не акции и фонды, которые вы выбираете. Успешное инвестирование зависит от:

1. Выбор правильного распределения активов — общее сочетание облигаций, акций и денежных средств, которые вы храните в своем портфеле.
2. Составление и соблюдение автоматического инвестиционного плана — таким образом вы избегаете принятия ужасных, эмоционально окрашенных решений — например, продажи на дне краха рынка.

Информация об инвестировании в Money Under 30 едва ли поверхностна для всех имеющихся знаний об инвестировании, но это нормально.Мы не столько пытаемся обучить следующий класс поколений хедж-фондов, сколько дать среднему человеку достаточно знаний и уверенности, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.

Лучше начинать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или фонды биржевой торговли, а не в отдельные акции и облигации, пока вы не промокнете.Эти типы фондов позволяют вам инвестировать в широкий портфель акций и облигаций за одну транзакцию, а не торговать ими всеми самостоятельно.

Это не только более безопасные инвестиции (поскольку они диверсифицированы), но и зачастую намного дешевле инвестировать таким образом. Вы либо будете платить только одну комиссию за торговлю, либо вообще ничего (в случае, если вы покупаете паевой инвестиционный фонд непосредственно у фондовой компании), вместо того, чтобы платить комиссию за торговлю при покупке дюжины или более разных акций.

Хотя паевые инвестиционные фонды можно приобретать через любой брокерский счет, вы сэкономите деньги на торговых комиссиях, купив средства напрямую через такие паевые инвестиционные фонды, как E * TRADE или You Invest.

Облигации

Корпоративные, муниципальные или казначейские облигации — отличный способ использовать ваши инвестиции против успеха других организаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые привлекают капитал для других. Они финансируют новые компании, местные проекты и даже правительство США. Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, государственные облигации (казначейские облигации) почти настолько близки, насколько это возможно.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в Worthy Bonds. Достойные облигации стоят 10 долларов каждая и предлагают фиксированную ставку доходности 5%.Срок действия каждой облигации — 36 месяцев, а проценты выплачиваются еженедельно. Внесите залог в любое удобное для вас время (даже до наступления срока погашения), и вы никогда не заплатите штраф.

Деньги, которые вы вкладываете в Worthy Bonds, используются для финансирования американского бизнеса, и Worthy очень разборчив в выборе бизнеса для ссуды. Они инвестируют только в компании, ликвидные активы которых намного превышают сумму кредита; снижение риска и потрясающая доходность в 5%.

Приглашаются аккредитованные и неаккредитованные инвесторы, и вы можете купить столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Робо-советники

Если вы действительно пытаетесь начать как начинающий инвестор, один из вариантов для вас — пойти по пути робо-советника. Самый простой способ понять основы робо-консультантов — это то, что они являются финансовыми консультантами, которые используют алгоритмы, чтобы дать вам самый лучший совет по финансовым инвестициям.

Робо-советники

сейчас чрезвычайно популярны, потому что они делают инвестирование доступным для всех. Эти простые в использовании приложения удобнее, доступнее и требуют меньшего минимума инвестиций, чем стандартные финансовые консультанты.

Plus отсутствует инвестиционный брокер, а затраты ниже по сравнению с традиционными управляющими фирмами.

Есть куча отличных робо-советников, но, как и абсолютно все, не каждый робот-советник подходит для каждого инвестора.

Итак, мы составили список наших любимых роботов-консультантов и тех, кому они подходят.

Сколько мне нужно инвестировать?	Куда мне инвестировать?
Новичок: У меня меньше 500 долларов для инвестиций	Улучшение
Промежуточный уровень: У меня есть более 500 долларов для инвестирования	Wealthfront
Продвинутый средний уровень: У меня есть более 1000 долларов для инвестиций	M1 Finance
Продвинутый уровень: У меня есть более 3000 долларов для инвестирования	Vanguard Digital Advisor

Улучшение

С Betterment вам не нужны начальные вложения для открытия счета. Существует относительно низкая годовая плата, если сравнивать общие сборы роботов-консультантов; управление всей вашей учетной записью составляет всего 0,25% ежегодно.

Вы можете инвестировать в акции и ETF тысяч компаний как на американских, так и на международных рынках. У вас будет индивидуальное портфолио, основанное на ваших предпочтениях и толерантности к риску, и ваша учетная запись будет полностью управляемой.

Wealthfront

Самое важное в Wealthfront: если у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы можете открыть счет в Wealthfront.И пока ваши инвестиции не достигнут общей суммы в 10 000 долларов, вам не придется платить никаких комиссий.

Это означает, что если вы новый инвестор, сделка вполне может стать лучшим стимулом для начала. А если вы вложили 10 000 долларов и более, комиссия Wealthfront будет вполне конкурентоспособной и составит 0,25% в год. Имея счет Wealthfront Cash, вы можете максимизировать свои инвестиции, автоматически переводя деньги на ваш инвестиционный счет после достижения ваших бюджетных целей.

М1 Финансы

Если у вас есть 100 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью M1 Finance, который представляет собой своего рода комбинацию использования робо-советника и традиционного брокера, а платформа очень удобна для пользователя.

M1 Finance позволяет новым инвесторам легко начать работу, потому что они готовы внести свой вклад, чтобы помочь вам купить акции, которые могут стоить 200 долларов, даже если у вас есть 100 долларов. И нет никаких комиссий ни за открытие счета, ни за торговлю.

Vanguard Digital Advisor®

Когда у вас есть 3000 долларов для инвестирования, вы можете претендовать на то, чтобы вашим портфелем управлял один из ведущих инвестиционных компаний. Vanguard Digital Advisor® создает личное портфолио, которое соответствует вашим целям и устойчивости к риску.Они создадут портфель ETF, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами их низких затрат. Целевая годовая чистая плата за консультационные услуги составляет около 0,15% от вашего баланса цифрового советника, что, если у вас инвестировано 5000 долларов, составляет около 7,50 долларов в год. Так что Vanguard определенно недорогой советник.

Простой в использовании Digital Advisor предлагает полезную панель инструментов, которая упрощает процесс инвестирования. Встроенные инструменты позволяют вам проверить различные суммы инвестиций и увидеть, как изменение на 10 долларов может повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Акции

Если вы решите, что хотите заниматься своими руками, рискнуть и купить отдельные акции, мы рекомендуем вам действовать медленно и неуклонно. Не вкладывайте более 10% своего портфеля в отдельные акции, пока не освоитесь с тем, что вы делаете.

Отличное место для начала — это прочитать о стоимостном инвестировании, где мы сосредоточены на большом объеме исследований и менталитете «покупай и держи».

Важно не бояться фондового рынка, это действительно одно из лучших мест для роста ваших денег.

Итак, если вы хотите инвестировать самостоятельно, есть много хороших брокерских контор, которые вам стоит рассмотреть. Обычно вы можете делать все, даже не разговаривая с человеком, что для некоторых людей приятно.

Одним из наших любимых онлайн-брокеров является E * TRADE — первоклассная инвестиционная брокерская фирма, предлагающая вам возможность инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, а также в торговлю фьючерсами и FOREX.

У них отличная цена: 0 долларов за сделку и 0 долларов.65 за контракт, и их торговая платформа на высшем уровне, и они предлагают тонну без комиссии ETFs и паевые инвестиционные фонды. К тому же минимального депозита не требуется.

TD Ameritrade

Для молодых инвесторов TD Ameritrade — это вариант, потому что нет никаких минимальных вложений, чтобы даже открыть счет. Так что вам не придется ждать, чтобы начать работу.

TD Ameritrade предлагает впечатляющее количество инструментов для исследования стратегических способов инвестирования.Вы также можете получить бесплатный доступ к целому ряду сторонних платформ, которые помогут вам оставаться в курсе о торговле и инвестировании.

Общественный

Если вы хотите инвестировать, но не в одиночку, Public предлагает социальное сообщество инвесторов на фондовом рынке, чтобы вы могли воспользоваться коллективным опытом других инвесторов, чтобы увидеть, в какие компании инвестируют другие и как работают эти акции. Кроме того, вы также можете повысить свою финансовую грамотность, участвуя в групповых чатах Public об инвестициях, компаниях и тенденциях.

Public предлагает частичное инвестирование, так что вы можете покупать любые акции без комиссии; Какой бы ни была цена на акции, вы можете владеть частью акций всего за 5 долларов.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это один из путей к большому заработку, даже к миллионам.

Но что действительно изменилось, так это то, что вам не нужно быть миллионером, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость — это долгосрочные инвестиции, в которые инвесторы вкладывают денежный поток (деньги, которые вы зарабатываете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов).Денежный поток также увеличится со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как ваши выплаты по ипотеке останутся прежними.

Однако, как и в случае с любой другой инвестицией, важно знать риски. И подумайте, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать домовладельцем.

Кровля

Если вы хотите выбрать рынок недвижимости, обратите внимание на Roofstock. Их девиз: с помощью недвижимости можно заработать богатство. Действительно, они упрощают процесс покупки и продажи домов. Они даже перечисляют дома, которые уже сданы в аренду, чтобы вам не пришлось тратить время на поиски кого-то, кто покрыл бы расходы по ипотеке.Roofstock включает в себя всю текущую недвижимость, которую вы можете приобрести, включая ежемесячный доход от аренды для каждого дома, рейтинги района и общий годовой доход, на который вы можете рассчитывать.

Но вам не нужно покупать дом, чтобы выйти на рынок недвижимости.

Fundrise

Другой вариант, который у вас есть, — это инвестирование через краудфандинговую компанию, такую ​​как Fundrise. С Fundrise вы можете начать портфель с минимумом 500 долларов, чтобы инвестировать в разнообразный портфель U.С. на базе проектов недвижимости. Для рынка недвижимости, традиционно доступного только сверхбогатым инвесторам, Fundrise позволяет подключиться даже начинающим инвесторам. Fundrise предлагает 90-дневный период удовлетворения, что делает ваши инвестиции еще более беззаботными, если вы решите, что недвижимость не подходит. путь, которым вы в конечном итоге хотите пойти.

Пенсионные счета

IRA предоставляет определенные налоговые льготы в качестве стимула для накопления пенсионных сбережений. Обратной стороной является ограничение на то, сколько вы можете вносить на счет каждый год и когда вы можете снимать деньги.

401 (к)

Модель 401 (k) с «совпадением с работодателем» может быть лучшим средством инвестирования, точка. Однако это «совпадение» является ключевым — многие работодатели будут финансировать ваш счет в долларах за доллар в соответствии с любыми взносами, которые вы делаете сами.

Если вы разместили большую часть своих инвестиционных денег на счете 401 (k), мы рекомендуем попробовать blooom. Это робот-консультант, полностью посвятивший себя управлению 401 (k) s — то есть, в отличие от других робо-консультантов, они не будут касаться денег, которые у вас есть в IRA или других средствах для выхода на пенсию.

Вы можете получить бесплатный анализ 401 (k) с blooom, и если вы решите продолжить с ними, они будут взимать с вас разумную сумму в 10 долларов в месяц за постоянное управление вашей учетной записью. Прямо сейчас вы также можете получить скидку 15 долларов на первый год использования Blooom с кодом BLMSMART

.

Традиционный IRA

С этим типом счета ваши взносы могут иметь право на вычет из вашей налоговой декларации. Кроме того, существует вероятность того, что ваши доходы могут вырасти без учета налогов до тех пор, пока вам не потребуется их вывести в пенсионном возрасте.Главный аргумент в пользу традиционной ИРА (по сравнению с ИРА Рота) заключается в том, что большинство считает, что они будут в более низкой налоговой категории после выхода на пенсию, поэтому уплата налогов на эти деньги на этапе будет дешевле, чем платить им, когда они заработаны. (с учетом вычета авансового платежа).

Рот ИРА

С Roth IRA ваши взносы остаются после вычета налогов, и деньги потенциально могут расти без уплаты налогов, в то время как вы экономите. Большим преимуществом здесь является то, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, если вы соответствуете требуемым условиям.Это мой пенсионный счет номер один, рекомендуемый для большинства людей.

Ролловер IRA

Это учетная запись, созданная путем переноса другой учетной записи, например 401 (k), спонсируемой компанией. Например, если у вас есть 401 (k) у работодателя, которого вы увольняете, вы можете перевести эти деньги в Ролловер IRA.

Если вы новичок в инвестировании и хотите начать вкладывать деньги в работу в долгосрочной перспективе, вам следует начать с IRA. Узнайте больше о лучших местах для открытия ИРА здесь.

Сделай сам или получите помощь с инвестициями?

Важно знать, когда лучше всего иметь финансового консультанта, а когда лучше выбрать другую инвестиционную платформу. Если вы ищете реальный финансовый совет и у вас довольно много денег, чтобы справиться, личный консультант объяснит вам вещи намного лучше, чем любой советник в электронной форме.

Некоторые люди могут предпочесть инвестировать с финансовым консультантом, потому что они хотят личного общения, профессиональных советов и не против платить премию за того, кто распоряжается их деньгами.Часто люди, у которых есть большие суммы денег для инвестирования, передают их финансовому консультанту, чтобы им не приходилось делать всю работу.

Так как же найти финансового консультанта? Один из способов — с такой компанией, как Paladin, которая поможет вам найти квалифицированных финансовых консультантов, чтобы продвинуть вас вперед в принятии инвестиционных решений. В большинстве случаев именно «незнание, что делать» замедляет вас или мешает вам вообще что-либо делать. Таким образом, наличие такой компании, как Paladin, помогает вам найти этого человека, чтобы выяснить, что делать с инвестициями.Ключ, очевидно, не в том, чтобы быть в состоянии покоя когда-либо .

Еще одно место для поиска советника — Facet Wealth. Это компания по онлайн-финансовому планированию, которая предлагает финансовую помощь на сумму от 1200 до 6000 долларов в год.

По сравнению с другими вариантами, Facet Wealth намного доступнее. Кроме того, они не взимают никаких авансовых платежей за создание учетной записи, а их консультанты не получают комиссионных, так что вы определенно будете в надежных руках.

Найти советника относительно легко, если вы знаете, какие вопросы задавать.Если вы миллениал и ищете финансового консультанта (хотя убедитесь, что он вам действительно нужен), вот дорожная карта лучших консультантов для вас.

Итоговая рекомендация

Если вы новичок в инвестировании и можете позволить себе откладывать деньги на пенсию, я рекомендую всем начать инвестировать с Roth IRA.

Если у вас уже есть пенсионный счет или вам нужно инвестировать деньги для другой цели (например, покупка дома или открытие бизнеса), подойдет обычный брокерский счет.Имейте в виду, что ваш прирост капитала — деньги, которые вы зарабатываете, продавая ценные бумаги дороже, чем вы за них заплатили, — облагается налогом, как и определенные дивиденды, которые вы получаете.

Следующие шаги

Это основы инвестирования. Теперь, когда вы знаете, что делаете, есть множество направлений, в которых вы можете двигаться.

---

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (т.е., по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой платы за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Обзор

Wealthfront: мой опыт использования Wealthfront

У

Robo-Advisor Wealthfront громкое имя, но это один из наиболее доступных продуктов, с которыми я сталкивался, даже для таких инвесторов, как я, которых до сих пор пугает идея «наращивания богатства». С Wealthfront для начала вам не понадобится огромное количество вложенных денег или тонна опыта.

Инвесторы могут начать всего с 500 долларов, а приложение ориентировано на пассивное инвестирование — стратегию «купи и держи», которая сводит к минимуму торговлю и максимизирует долгосрочную прибыль.Wealthfront диверсифицирует ваш портфель для вас, что идеально подходит для инвесторов, предпочитающих осторожную торговлю. У них даже есть функция поиска лишних денежных средств на вашем текущем или денежном счете выше установленного вами уровня и автоматического инвестирования этих денег за вас в соответствующие типы счетов.

Восхитительно низкие комиссии делают Wealthfront отличным местом для удовлетворения простых потребностей, таких как увеличение сбережений или планирование выхода на пенсию. Но льготы умножаются, когда вы достигаете более высоких уровней инвестирования; Стратегии Wealthfront по снижению налогов для крупных счетов впечатляют.Wealthfront предлагает надежный набор услуг для всех, включая варианты сбережений на учебу и бесплатное финансовое планирование на основе целей.

Я считаю, что Wealthfront оправдывает себя только благодаря инструментам планирования, которые предоставляют практичные и гибкие советы для различных ситуаций.

Что такое Wealthfront?

Wealthfront разработан для молодых профессионалов, от пассивных инвесторов, которым нужны профессиональные консультации в области цифровых технологий, до людей, которые хотят быть умнее с деньгами.Управление инвестициями автоматизировано, но имеет стратегический характер и учитывает индивидуальный уровень риска.

Основатели

Энди Рахлефф и Дэн Кэрролл хотели, чтобы обычные люди могли воспользоваться преимуществами финансовых советов высшего уровня, обычно предназначенных для богатых.

Персонал Wealthfront обладает большим опытом. Директор по инвестициям Бертон Малкиел написал A Random Walk Down Wall Street , финансовое руководство, сделавшее пассивное инвестирование популярным.

Как работает Wealthfront?

При регистрации вы вводите основную информацию, включая свой доход до налогообложения и сбережения.Затем вы выбираете свою инвестиционную цель — денежный счет с высокими процентами, долгосрочное инвестирование, выход на пенсию или сбережения в колледже. Начните с одной цели и добавляйте другие позже.

Если вам просто нужен совет, Wealthfront поможет вам. Я нашел эту функцию продуманной; сайт расскажет, как сэкономить для жизни. Спойлер: если вы говорите, что не знаете, с чего начать, Wealthfront рекомендует сначала откладывать деньги на пенсию.

Если вы готовы стать инвестором, Wealthfront задает несколько вопросов, чтобы определить ваш уровень комфорта в отношении риска.Они будут использовать эту информацию для создания вашего индивидуального инвестиционного портфеля.

Next Wealthfront спрашивает, что вы предпочли бы делать в условиях рыночного спада, если ваш портфель потерял 10% своей стоимости за месяц.

Отсюда Wealthfront измеряет вашу толерантность к риску по шкале от одного до 10. Я получил три балла, что имеет смысл, поскольку я не склонен к риску в том, что касается инвестиций. Сайт действительно позволяет вам изменить свои ответы, если вы не уверены в результате.

Как и в случае с большинством робо-консультантов, вы свяжете любую финансовую информацию (например, текущий счет) и активы, которые хотите связать со своим инвестиционным планом. Поскольку TurboTax является партнером Wealthfront, пользователи TurboTax могут быстро передавать информацию.

Как Wealthfront управляет вашим портфелем Алгоритмы

Wealthfront действительно умеют диверсифицировать, что очень полезно, если вы новичок в области инвестирования. Они разделят портфель на шесть-восемь классов активов, включая U.S. и иностранные акции, дивидендные акции, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, а также ценные бумаги с защитой от инфляции. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF). Инвесторы с шестизначными цифрами могут выбрать портфель акций.

После того, как Wealthfront узнает, с каким риском вы можете справиться, и настроит свой портфель, распределение активов останется прежним, независимо от того, сколько денег находится на вашем счете. Их программное обеспечение корректируется по мере необходимости с помощью техники, называемой ребалансировкой на основе пороговых значений; как только актив пересекает заранее установленный «порог», Wealthfront перераспределяет ваши инвестиции.Они также будут перемещать активы, когда рынок колеблется, дивиденды реинвестируются, а деньги депонируются или снимаются. Вы можете изменить свою оценку риска, однако Wealthfront потребуется время, чтобы соответствующим образом переключить ваши активы.

Их цель — минимизировать налоги. Хотя вы можете не увидеть краткосрочного прироста капитала, вы получите окупаемость своих денег с уплатой налогов за счет ежедневного сбора налоговых убытков Wealthfront — услуги, доступной для всех инвесторов.

Цены на Wealthfront

Несколько вариантов Wealthfront, включая финансовое планирование и консультации, предоставляются бесплатно.Денежный счет, текущий текущий счет Wealthfront с высокими процентами, также имеет нулевую комиссию. Если вы хотите, чтобы Wealthfront управлял вашими инвестициями, вы будете платить разумную конкурентоспособную ежемесячную плату в размере 0,25% — это четверть того, что взимает финансовый консультант за меньшее количество услуг. Регистрируясь через MoneyUnder30, вы можете получить 5000 долларов США бесплатно.

Сервис	Стоимость
Расчетный счет	Бесплатно
Перевод и закрытие счета	Бесплатно
Автоматическая перебалансировка	Бесплатно
Инструмент финансового планирования Path	Бесплатно
Денежный счет минимум	$ 1
Инвестиционный счет минимум	$ 500
Вывод с инвестиционного счета минимум	$ 250
Ежемесячное управление счетом для всех инвесторов	0.25% активов
Годовая комиссия фонда паритета рисков (для счетов более 100 000 долларов США, которые принимают участие)	0,25% от общих активов
Годовая комиссия за биржевые фонды (ETF)	0,07% —0,16% от общих активов

Дополнительные услуги, которые активируются после шестизначных вложений, например Smart Beta, могут взимать немного более высокую комиссию.

Функции Wealthfront

Путь управления инвестициями

Path, услуга финансового планирования Wealthfront (совершенно бесплатная!), Показывает, в каком положении находятся ваши финансы, и прокладывает «путь» в будущее с упором на выход на пенсию.Чтобы использовать Path, вам не нужен инвестиционный аккаунт, но вам нужно будет поделиться своей финансовой информацией.

Анализ данных — одна из специализаций Wealthfront, и данные вашей учетной записи объединяются со сторонними алгоритмами для прогнозирования возможных будущих результатов. Сколько вы должны добавить на свой сберегательный счет? Когда вам следует выйти на пенсию и сможете ли вы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии? Какой будет ваша чистая стоимость через десять лет? Как долго вы можете позволить себе творческий отпуск? Вы собираетесь купить дом или заплатить за колледж? Path помогает заранее спланировать несколько непредвиденных обстоятельств.И если цель кажется недостижимой, Path проанализирует ваши финансы и подумает, как вы можете ее достичь.

Essential Path — бесплатный личный финансовый консультант без «личного» аспекта. Доступный на мобильном или настольном компьютере, он делает Wealthfront одним из немногих консультантов в мире роботов-консультантов, предлагающих бесплатное финансовое планирование. Даже если вы не ведете свой основной аккаунт на Wealthfront, Path стоит посмотреть. Если вы все-таки пользуетесь другими сервисами Wealthfront, данные о пути интегрируются повсюду.

Расчетный счет

Робо-консультанты уже давно предлагают услуги банковского типа.Wealthfront присоединяется к этой тенденции со своим текущим счетом с высокими процентами. Счет является одним из лучших текущих счетов с высоким процентом для людей, которые хотят получать проценты на все свои деньги и получать деньги на два дня раньше. И вы заработаете немало процентов; на счету впечатляющие 0,10% годовых. Вы можете выбрать индивидуальную учетную запись, совместную учетную запись или траст. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это в четыре раза больше страховки, чем предоставляет средний банк.

Wealthfront недавно добавили новую функцию на свои денежные счета в феврале 2021 года.Раньше перевод денег с денежного счета Wealthfront на инвестиционный счет Wealthfront и их фактическое инвестирование занимало некоторое время. Стремясь заставить ваши деньги работать на вас больше, Wealthfront теперь сделал возможным переводить деньги с вашего счета Wealthfront Cash на ваш инвестиционный счет Wealthfront и инвестировать их всего за несколько минут. Это дает вашим деньгам больше времени на рынке, что дает им больше времени для роста.

Счет не облагается комиссией и не взимает комиссию за переводы.Вы можете открыть денежный счет на 1 доллар, что делает его одним из наиболее доступных предложений Wealthfront. Если вы платите и за инвестиционный счет, комиссия не будет применяться к деньгам на вашем денежном счете.

Автопилот

Autopilot — это бесплатная услуга Wealthfront, призванная помочь вам автоматизировать свои сбережения; он должен быть своего рода вашим личным финансовым помощником, так что вам больше не нужно вручную контролировать свои счета и перемещать деньги вокруг себя.

Вы можете настроить эту функцию всего за пару минут: вы выбираете учетную запись, которую будет отслеживать автопилот, а затем определяете максимальную сумму наличных денег, которая вам нужна на счету.А затем, каждый раз, когда этот баланс превышает 100 долларов, Автопилот может автоматически перевести деньги на выбранный вами счет. Таким образом, вы сохраните на каждом счете только ту сумму наличных, которая вам действительно нужна.

Теперь вы можете получать зарплату на два дня раньше, если организуете прямой перевод на свой денежный счет Wealthfront. Это очень полезно, потому что Autopilot мгновенно отслеживает инвестиционные возможности вашей учетной записи.

Планирование покупателей жилья

Независимо от того, активно ли вы работаете на рынке или думаете о далеком будущем, Wealthfront даст вам совет, адаптированный к вашей ситуации при покупке жилья.В разделе «Домашнее планирование» Path выясняется, что вы можете себе позволить, и вы можете изменить свои временные рамки. Вы даже можете отправиться на виртуальную охоту за домом прямо на Wealthfront.

Приложение является партнером таких компаний, как Zillow и Redfin. Благодаря этому покупатели могут проверять стоимость дома по всей стране. Если и когда я решу купить дом, мне понадобится такая услуга!

Планирование поездок

Функция «Отгул для путешествий» помогает заранее составить бюджет на отпуск или продленный отпуск.Этот инструмент может быть неоценимым для тех, кто планирует серьезное отсутствие на работе — например, отпуск по уходу за ребенком — или вычеркивает страны из списка проводников.

Индивидуальные трансферы

Это почти неслыханное преимущество для мелких инвесторов, и Wealthfront — один из немногих робо-консультантов, которые его предлагают. Владельцы счетов, переводящие свои инвестиции с другого брокерского счета, могут со временем переводить свои инвестиции в диверсифицированный портфель, а не продавать все свои активы сразу.

Пенсионные накопления

Неудивительно, что Wealthfront защищает своих инвесторов от пенсионных накоплений. Вы можете открывать традиционные IRA, SEP и Roth; они также принимают IRA или опрокидывание 401 (k). Даже если вы храните свои пенсионные фонды в другом месте, Path проанализирует ваши расходы и сбережения — а также другие важные данные, включая прогнозируемую инфляцию и социальное обеспечение, — чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, когда придет время.

Планирование колледжа

Не пропускайте эту функцию, если вы создаете фонд для детского колледжа (начните, когда ребенок еще младенец!) Или самостоятельно копите на школу.

Как и в случае с пенсионным планированием, инструмент Wealthfront College Planning обеспечивает баланс между вашими сбережениями и стоимостью обучения в колледже и корректирует инфляцию.

Выбрав школы, вы можете подключиться к каждому колледжу и университету США через Wealthfront. Они свяжутся с офисом финансовой помощи школы и подсчитают, какой размер помощи вы можете получить.

529 Накопительный план колледжа

Для роботов-консультантов необычно предлагать не облагаемые налогом сбережения в колледже.План Wealthfront 529 предусматривает бесплатную оплату ваших первых 5000 долларов и ежемесячную плату в размере до 0,46% в дальнейшем.

Хотя плата за функцию Wealthfront высока, она невысока по сравнению с ценой 529 в других местах. Wealthfront берет на себя управление счетом и рекомендует цель сбережений. Жители Невады, где расположен план Wealthfront 529, бесплатно получают бонус в размере 20 000 долларов США.

Одно предостережение относительно плана 529 — вы можете сэкономить, приобретая спонсируемый государством план 529, если ваш штат его предлагает.Многие штаты предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы вносите взносы в план штата, поэтому сначала посмотрите, возможен ли такой вариант. (Если вы не в Неваде, в этом случае номер 529 Wealthfront — это кража.)

Кредитная линия

Как только ваш инвестиционный счет достигнет 25 000 долларов, вы получите право на получение кредитной линии. Вы можете занять до 30% от стоимости вашего счета. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вы имеете на это право; Вам не понадобится дополнительная проверка кредитоспособности, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночной стоимости, начиная с 3,60% плюс федеральная ставка.

Хотя часто вы можете погасить ссуду в удобное для вас время, существует маржинальный риск — вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, если ваша инвестиционная стоимость упадет.

Налоговые убытки

Техника сбора налоговых убытков — это то, что только самые сообразительные из нас должны опробовать дома — это одна из задач, которую я с радостью поручаю робо-консультанту. Сбор налоговых убытков продает любые активы, которые падают в цене.Продажи снижают общие налоговые расходы инвесторов, поскольку налоговые уравнения уравновешивают прибыль и убытки. В долгосрочной перспективе вы получите максимальную прибыль.

Другие стратегии минимизации налогов

Если вы переносите активы в качестве нового клиента, Wealthfront проверяет, совместимы ли новые активы с вашим портфелем. Он удерживает ценные бумаги с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока прибыль не станет долгосрочной.

Налог на прирост капитала может стать большой головной болью для инвесторов. Wealthfront снижает их, последовательно перебалансируя ваш портфель для минимизации продаж, предлагая вариант индексных фондов с более низким оборотом и оптимизируя потенциал как налогооблагаемых, так и пенсионных счетов после уплаты налогов.

Уборка налоговых убытков на уровне запасов

Доступный для инвесторов со 100 000 долларов и более на налогооблагаемом счете, сбор налоговых убытков на уровне запасов — также известный как прямая индексация — выводит регулярный сбор налоговых убытков на новый уровень. Wealthfront создает для вас индивидуальный индексный фонд, покупая отдельные акции и ETF из фондового индекса США.

Больше акций означает больше возможностей для сбора убытков, а программное обеспечение Wealthfront следит за показателями ваших акций.Количество потенциальных акций увеличивается с размером вашей учетной записи — до 100 акций при минимальной сумме 100 000 долларов, до 500 при минимальной сумме 500 000 долларов и до 1000 при достижении 1 миллиона долларов.

Smart Beta

Для крупных инвесторов с капиталом не менее 500 000 долларов США Wealthfront предлагает услугу «Smart Beta», которая повысит вашу доходность по сравнению с рыночными индексами. Программа учитывает факторы, влияющие на производительность ваших акций, например волатильность, и делает все возможное для увеличения доходности.Многие роботы-консультанты предлагают Smart Beta или что-то подобное, но прибыль особенно прибыльна в сочетании с налоговыми убытками Wealthfront и низкими комиссиями.

Wealthfront объединяет все уровни сбора налоговых убытков в свой план «PassivePlus».

Фонд паритета рисков

Инвесторы с суммой в 100 000 долларов и более могут выбрать паевой инвестиционный фонд с паритетом риска, который стремится к более высокой доходности с поправкой на риск за счет большего воздействия на классы активов. Он использует более высокий коэффициент расходов, чем другие фонды Wealthfront, и добавляет дополнительную годовую плату (которая увеличивает ваши общие сборы примерно на 0).05%). В настоящий момент Wealthfront не предлагает эту возможность для пенсионных счетов.

Центр обслуживания клиентов и поддержки Взаимодействие с клиентами

Wealthfront почти полностью осуществляется в электронном виде. В обширном справочном центре можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, а владельцы аккаунтов могут пользоваться телефонной линией с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00 по восточному времени. Но нет функции онлайн-чата или личного советника.

По словам соучредителя Энди Рэчлеффа, клиентам нужны полностью цифровые услуги, и они будут платить, чтобы избежать человеческого взаимодействия.Я сам предпочитаю автоматизацию, но мне нравится разговаривать с человеком, если у меня есть вопросы или проблемы. Wealthfront, кажется, предлагает оба варианта, и это приятно.

Дебетовые карты и «Самостоятельные деньги»

В конечном итоге Wealthfront хочет заменить ваш банк. Недавно они добавили дебетовые карты, прямые депозиты с возможностью выплаты до двух дней раньше, а также номера счетов и маршрутов, которые можно использовать для оплаты счетов и друзей. Конечная цель Wealthfront — полностью автоматизировать ваши финансы, связанные с расходами, сбережениями и инвестициями, и заставить все это работать без особых усилий — видение, которое они называют Self-Driving Money ™.После того, как вы напрямую перечислили свою зарплату в Wealthfront и оплатили счета со своего денежного счета, их программное обеспечение оптимизирует каждый оставшийся доллар. Одним нажатием кнопки вы можете позволить Wealthfront автоматически переводить ваши деньги на счета, наиболее подходящие для вашего образа жизни и целей. Идея состоит в том, что Wealthfront обрабатывает все ваши платежи и инвестиции, позволяя своим алгоритмам «управлять» за вас.

Wealthfront недавно запустил Autopilot, свою первую услугу Self-Driving Money ™, которая реализует это более широкое видение.Autopilot — это бесплатный финансовый помощник, который автоматизирует ваш план сбережений, чтобы вы могли избавиться от стресса, связанного с ручным мониторингом счетов и перемещением денег. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вам будет предложено настроить автопилот при открытии приложения.

Их последнее обновление этой функции позволяет автоматически инвестировать излишки наличности на текущий или денежный счет в другие типы счетов, включая IRA Roth, традиционные IRA и 529 сберегательных счетов колледжей. Ранее для перечисления излишков денежных средств были доступны только налогооблагаемые инвестиционные счета и Денежные счета.Технология ищет повторяющиеся переводы, чтобы не поставить вас в затруднительное положение.

Мой опыт использования Wealthfront

Для меня разделы финансовых консультаций и планирования были самым большим преимуществом Wealthfront. Как и большинство из нас, я преследую несколько целей, включая накопление средств на пенсию, и я рад, что Wealthfront помогает мне не отставать от графика.

Список ETF

Plus Wealthfront с их новыми инвестиционными предложениями впечатляет.

Кому следует использовать Wealthfront

Инвесторы с небольшими остатками на счетах или начинающие инвесторы

Не каждый робот-советник предлагает персонализированное управление портфелем для счетов с балансом в 500 долларов.А новые инвесторы получают пользу от совета экспертов.

Инвесторы с остатками от 100000 долларов США

На другом конце спектра пользователи Wealthfront с более высоким балансом увеличивают свое состояние и платят меньше налогов с помощью плана PassivePlus.

Пассивные инвесторы

Wealthfront сделает всю работу за вас, используя современную теорию портфеля, поэтому вам не придется выбирать отдельные ценные бумаги или следить за ними.

Установщики ворот

Отдел планирования Wealthfront предназначен для рассмотрения вашей финансовой картины в целом.Функция Path позволяет уравновесить несколько целей экономии, вычислить цифры и помочь вам расставить приоритеты.

Кому не следует использовать Wealthfront?

Активные, практические инвесторы

Инвесторы Wealthfront не выбирают собственные акции. Другой советник может работать лучше, если вы предпочитаете самостоятельно управлять своим портфолио.

Любой, кто хочет финансового консультанта-человека

С учетом того, что Wealthfront нацелен на цифровые технологии и планирует дальнейшую автоматизацию, похоже, что в ближайшее время они не будут привлекать консультантов-людей.

Автоматический план инвестиций — положите свои инвестиции на автопилот

За последние пару недель я изложил три шага, которые помогут вам построить беспроблемную систему управления капиталом:

1. Как управлять своими расходами без традиционного бюджета.
2. Как создать буфер банковского счета ™, чтобы исключить риск овердрафта.
3. Как поставить свои счета и сбережения на автопилот.

То, что я написал, неполно, однако без одной части головоломки: автоматического инвестиционного плана .

Возможно, использование автопилота для ваших инвестиций — это самое важное, что вы можете сделать для своих финансов.

Если вы не хотите автоматизировать остальные свои финансы — если вы предпочитаете выделять несколько часов в месяц на оплату счетов, перевод денег в сбережения и баланс вашей чековой книжки, это нормально. Некоторые люди жертвуют временем ради такого контроля.Но вам все же следует подумать о настройке автоматизированных инвестиций.

Инвестор и финансовый автор Роберт Дж. Аллен резюмирует главную причину:

Сколько вы знаете миллионеров, которые разбогатели, вкладывая средства в сберегательные счета? Я считаю так.

Многие из нас откладывают инвестирование (или не начинают вообще), потому что либо боятся выбора инвестиций, либо боятся риска. Может помочь автоматический инвестиционный план. Один из методов, который я описываю здесь, требует ноль знаний об инвестировании, чтобы начать работу — это так же просто, как открыть банковский счет.И, когда вы вкладываете свои инвестиции в автопилот, вы лишаете себя эмоций из инвестирования, что может уменьшить ваш страх — или, по крайней мере, ограничить способность страха стоить вам денег. Давайте посмотрим, как это делает автоматический инвестиционный план.

долларов США, средняя стоимость

Техника покупки фиксированной суммы инвестиций через равные промежутки времени известна как усреднение долларовой стоимости (в отличие от вложения большой суммы денег в нерегулярное время).

Если бы вы купили паевой инвестиционный фонд на 1000 долларов, когда цена одной акции составляет 100 долларов, вы бы владели 10 акциями.

Однако, если вы инвестируете 100 долларов в месяц в течение десяти месяцев, а цена фонда варьируется от 80 до 120 долларов, вы можете получить немного больше или меньше 10 акций в зависимости от курса акций. По мере роста рынка предполагается, что вы в конечном итоге купите больше акций по более низкой цене, чем если бы вы инвестировали единовременно. Сторонники усреднения долларовой стоимости говорят, что это снижает риск, но критики с этим не согласны. Рынок растет в долгосрочной перспективе, поэтому вы хотите получить деньги как можно скорее.

Если у вас есть единовременная выплата, которую вы хотите инвестировать, сделайте это.Выведите его на рынок и не беспокойтесь о его распространении, и определенно не пытайтесь рассчитать время на рынке или ждать подходящего времени.

Для остальных из нас автоматический инвестиционный план имеет смысл по двум причинам:

1. Это позволяет вам инвестировать по регулярному графику.
2. Предотвращает саботаж.

Инвестируйте по мере того, как вам платят

Спросите людей, которые преуспевают в сбережении и накоплении богатства, и вы обнаружите, что у многих из них есть две общие черты:

1. Они инвестируют, а не оставляют все свои деньги на банковском счете.
2. Они платят сами себе.

Я рекомендую сначала заплатить себе, чтобы сэкономить на чрезвычайных ситуациях, и вы можете сделать то же самое со своими инвестициями.

Ваш работодатель может упростить эту задачу, предложив пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в который вы можете вносить взносы посредством автоматических удержаний из заработной платы.

В противном случае вы можете начать IRA Roth и начать делать регулярные взносы в дни выплаты жалованья в дополнение к денежным средствам, которые вы переводите на сберегательный счет.

Достаточно ли у вас накоплений на непредвиденные обстоятельства и пенсию? Тогда пришло время открыть инвестиционный счет без пенсионного обеспечения и откладывать деньги «на всю жизнь». Используйте эту блок-схему, чтобы помочь вам решить, как распределить ваши инвестиционные доллары:

Предотвратить саботаж

Для достижения финансовых целей нельзя полагаться на силу воли.

Вы можете присесть на корточки и побороть желание потратиться в торговом центре или сделать ставку на горячие подсказки… на какое-то время. Но в конце концов эмоции возьмут верх.Вы успокоите нервы после тяжелой недели, проведенной суетой. Или впадите в страх и отложите инвестиции в течение нестабильного месяца на рынке.

Карл Ричардс, автор книги «Разрыв в поведении», знает это, и в недавней записи блога New York Times предлагает тот же совет, который я даю сейчас: используйте автоматизацию, чтобы эмоции не влияли на ваши финансовые решения.

Как настроить автоматические вложения

Почти каждая компания паевых инвестиционных фондов и онлайн-брокерские компании позволяют легко настроить автоматическое инвестирование в паевые инвестиционные фонды, будь то счет IRA или не пенсионный счет.Большинство откажутся от требований к минимальным инвестициям, когда вы зарегистрируетесь в автоматическом инвестиционном плане.

Вот как это работает:

1. Вы настроили автоматический перевод со своего банковского счета на инвестиционный счет (например, в день выплаты жалованья).
2. Вы указываете, в какие паевые инвестиционные фонды инвестировать, и ваши деньги автоматически инвестируются по текущей цене.

Ключ к тому, чтобы автоматическое инвестирование оставалось доступным, — это инвестировать напрямую в паевой инвестиционный фонд (например, покупать фонды Vanguard через Vanguard или фонды Fidelity через Fidelity), чтобы не платить комиссию за торговлю каждый месяц.Кроме того, некоторые роботы-консультанты, такие как M1 Finance, позволяют автоматически инвестировать без дополнительных комиссий. С помощью M1 Finance вы также можете настроить ежемесячный, двухмесячный или недельный график для внесения денег на свой счет.

А как насчет отдельных акций?

Паевые инвестиционные фонды упрощают автоматическое инвестирование, потому что вы можете инвестировать любую сумму в паевой инвестиционный фонд независимо от текущей цены. (Вы можете купить доли акции.)

Однако в большинстве случаев с отдельными акциями и биржевыми фондами вы должны покупать акции целиком.Поэтому, если вы хотите автоматически инвестировать 100 долларов в акции ABC по текущей цене 11 долларов, вы можете купить только девять акций, и у вас останется 1 доллар.

Один из способов обойти это — использование M1 Finance, робо-советника, который также предлагает некоторую гибкость использования брокера. Вся модель M1 Finance построена на автоматических инвестиционных планах, и вы можете инвестировать фиксированную сумму в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды (вы можете владеть дробными акциями). M1 предлагает эту услугу абсолютно бесплатно, без комиссии или платы за управление.

Последней альтернативой как прямому инвестированию в паевые инвестиционные фонды, так и M1 Finance является Betterment, новый радикально простой инвестиционный счет, который позволяет делать вложения на автопилоте на всех рынках акций и облигаций. Инвестировать с Betterment так же просто, как открыть банковский счет, к тому же у них нет минимального начального баланса, поэтому вы можете начать с всего лишь 10 долларов на своем счете.

А ты? У вас есть автоматический инвестиционный план? Как вы это структурируете? Куда вы вкладываете? Дайте мне знать в комментарии.

Верю в силу сложных процентов. ПОЛАГАТЬ!

Задолженность по студенческому кредиту. Плохие перспективы трудоустройства для недавних выпускников. Застой в заработной плате. Высокая стоимость проживания.

Вы когда-нибудь чувствовали, что когда дело доходит до финансового успеха, колода складывается против вас?

Да, в сегодняшней экономике нелегко быть 20-летним. Но у вас есть одна вещь, которой завидуют ваши родители из поколения бэби-бумеров.

Время!

Если вам меньше 35 лет, у вас есть одно из самых больших преимуществ, когда речь идет о планировании возможной финансовой свободы.

То, сколько вы можете откладывать в месяц, важно, но, как показывают цифры ниже, это число меркнет по сравнению с тем, сколько времени вы можете инвестировать в свой план. Другими словами, чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет преимуществ.

Не верите?

Посмотрите на диаграмму ниже, на которой показаны сберегательные стратегии трех вымышленных инвесторов, каждый из которых накопил одинаковую сумму денег в течение 10-летнего периода.

Благодаря невероятной инвестиционной удаче каждый из них стабильно получал одинаковую среднегодовую доходность (7%) до 65 лет. Единственная разница между этими инвесторами — это год, когда они начинают тратить свои средства. Если вы когда-нибудь планируете выйти на пенсию (а кто этого не сделает), вы должны быть поражены результатами.

Данные не врут

Майкл откладывал 1000 долларов в месяц с момента, когда ему исполнилось 25 лет, и до 35 лет. Затем он перестал откладывать сбережения, но оставил свои деньги на своем инвестиционном счете, где они продолжали накапливаться по ставке 7%, пока он не вышел на пенсию в возрасте 65 лет.

Дженнифер сдерживалась и не начинала откладывать до 35 лет. Она откладывала 1000 долларов в месяц с 35-летия до 45 лет. Как и Майкл, она оставила остаток на своем инвестиционном счете, где он продолжал накапливаться в размере 7% до 65 лет.

Сэм не удосужился инвестировать до 45 лет. Тем не менее, он инвестировал 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, остановив свои сбережения в возрасте 55 лет. Затем он также оставил свои деньги для накопления по ставке 7% до своего 65-летия.

Майкл, Дженнифер и Сэм сэкономили одинаковую сумму — 120 000 долларов — за 10 лет.

К сожалению для Дженнифер, и тем более для Сэма, их конечное сальдо резко изменилось.

Накопитель	Конечный остаток
Майкл	$ 1,444,969
Дженнифер	$ 734 549
Сэм	373 407 долл. США

Как я могу сэкономить столько?

Я знаю, о чем некоторые из вас думают. 1000 долларов в месяц — это ужасно много для 25-летнего человека.Я слышу тебя. Это очень много. Но это не так много, как вы думаете.

По данным Национального центра статистики образования, средний годовой заработок молодого человека с высшим образованием (в возрасте от 25 до 34 лет) составляет 46 900 долларов. При таком уровне дохода ежегодные инвестиции в размере 12 000 долларов представляют 25,5% дохода. Это немалый процент от пирога, но это до того, как будут рассмотрены налоговые преимущества пенсионного плана вашего работодателя.

Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), 403 (b) или какой-либо другой пенсионный план с льготным налогообложением, деньги, которые вы откладываете, инвестируются до налогообложения.Это означает, что вы не будете платить подоходный налог со своих пенсионных сбережений, пока не заберете деньги при выходе на пенсию (когда ваш доход и, следовательно, ваше налоговое бремя, вероятно, будут ниже).

Что это значит для вас сейчас, в ближайшем настоящем?

Если вы откладываете 12 000 долларов в год по плану 401 (k) вашей компании, вы фактически не теряете эту полную сумму из своей заработной платы. Вместо этого, предполагая, что вам платят каждые две недели, ваша полученная на руки зарплата будет отражать снижение на 346 долларов, если вы подаете единую налоговую декларацию в 25-процентной налоговой категории.

Благодаря силе сложных процентов (инвестиционной магии, которая позволяет доходам от инвестиций получать проценты сами по себе), время является наиболее мощной переменной на стороне молодого инвестора. Конечно, ваши родители из поколения бэби-бумеров могут принести домой гораздо более высокий доход, но если вы начнете сейчас, сумма, которую вам придется откладывать на пенсию, будет значительно ниже.

Почти 350 долларов за период оплаты — это, конечно, не мелочь, но вполне выполнимая задача. Фактически, делайте это в течение 10 лет, и вы можете никогда не делать этого снова.Возможно, вам и не придется.

Для беспрепятственного способа сэкономить деньги рассмотрите такое приложение, как Wealthfront. Wealthfront автоматизирует ваши сбережения и помогает легче достигать финансовых целей. Вы даже можете попросить их помочь вам начать создание IRA или другого инвестиционного портфеля и действительно получить эти пенсионные сбережения.

Подробнее:

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок — это американцы номер 1, которые создают богатство и откладывают их для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но при этом выясняют, как лучше всего инвестировать деньги. устрашающе.Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

У каждого свое финансовое положение. Лучший способ вложения денег зависит от ваших личных предпочтений, а также от ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. При составлении надежного финансового плана и выборе наилучшего способа инвестирования для вас важно иметь подробное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как вложить деньги прямо сейчас:

1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.

2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

5. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

А вот подробности о том, как сразу же правильно заставить свои деньги работать.

1. Дайте своим деньгам цель

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

• Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос за обучение на дому или в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, фонд на случай чрезвычайной ситуации или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы уделяем большое внимание долгосрочным целям. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

2. Решите, какой объем помощи вы хотите получить

Когда вы узнаете свои цели, вы можете углубиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-нибудь вкладывал за них свои деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, известных как робо-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, давайте продолжим.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3.Выберите инвестиционный счет

Чтобы покупать большинство видов акций и облигаций, вам понадобится инвестиционный счет. Так же, как существует ряд банковских счетов для различных целей — чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, — существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые аккаунты предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вас могут облагать налогом или штрафовать, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана.Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дома для отпуска вашей мечты, лодки для путешествия или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать этот взнос, прежде чем вкладывать средства в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

• Налогооблагаемый счет. Эти гибкие инвестиционные счета, которые иногда называются неотменяемыми или неквалифицированными счетами, не предназначены для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемый счет.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на учебу в колледже. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи.Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

• Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели.Вы будете платить годовой сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, предпочитающих держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без начального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вам следует инвестировать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

• Акции: отдельные акции (доли собственности) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, возрастет.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

• Паевые инвестиционные фонды: Вложение ваших денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам покупать много акций, облигаций или других инвестиций по цене. однажды.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor’s 500 будет содержать 500 крупнейших компаний США.

• Недвижимость: Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, выходящий за рамки традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций.

Если у вас высокий уровень толерантности к риску и волатильность, вам понадобится портфель, в основном состоящий из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны.Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть больше акциями, чем облигациями.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риски — это распределить деньги между различными типами активов. Это называется распределением активов. Затем в рамках каждого класса активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

• Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

• Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это как подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Насколько я понимаю в финансовом отношении? Наша дорожная карта инвестиционной стратегии может помочь вам в инвестировании.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить.Чувствуете, что вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты глубже погружаются в то, что мы обсуждали выше.

Как инвестировать, даже если вы ничего не знаете об инвестировании

Чтобы инвестировать, не обязательно быть старше, богатым или Уорреном Баффетом.

На самые распространенные вопросы об инвестировании есть довольно простые ответы, и они нужны не только вам.

В одном сообщении на Reddit было написано: «Я всегда слышал, что для зарабатывания денег нужны деньги, и я читал кое-что об инвестировании, и мне кажется, что существует бесчисленное множество аспектов и направлений.Так с чего бы мне начать? »

Это похоже на готовку. Чтобы приготовить ужин из нескольких блюд и роскошного десерта, нужно время и опыт. Начните с одного гарнира и постепенно увеличивайте его.

Слова, которые нужно знать

Пусть вас не пугают незнакомые термины.

Возьмем, к примеру, акции и облигации, что-то вроде строительных блоков для инвестирования.

«Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем компании», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Дэн Раус. , советник по благосостоянию в Exencial Wealth Advisors, независимой консультационной фирме.«Когда у Apple дела идут хорошо, ваша собственность на эту долю увеличивается».

Вы, наверное, слышали, что акции рискованны. Они могут быть. Но люди, внимательно изучавшие стоимость акций в прошлом, обнаружили, что с 1926 года акции в большинстве случаев опережали облигации.

Вот что Раус говорит новым инвесторам. «Риск и возвращение — это брак, и они никогда не разводятся», — сказал он. «Нет возврата без риска».

Что касается облигаций, представьте, что Toyota хочет построить новый завод.

Инвестирование не делает вас богатым в одночасье. Чтобы приумножить богатство, нужны десятилетия.

Подобно тому, как покупатель жилья берет ипотеку, компания может продавать облигации населению для финансирования проекта. Затем компания выплачивает деньги своим инвесторам в облигации в определенные сроки. Наблюдатели рынка обычно приходят к выводу, что облигации — менее рискованные инвестиции, чем акции.

Возможно, вы уже инвестируете, но не понимаете этого

У вас есть план 401 (k)?

Вот как это работает.Многие компании автоматически набирают новых сотрудников, и инвестиции по умолчанию часто называются фондом с установленной датой. Вы узнаете об этом, если в выписке по вашему счету указано, что фонд заканчивается через год, например, 2050.

Если да, похлопайте себя по плечу. Вам не нужно ничего делать. «Они созданы для обеспечения безопасности, чтобы инвестировать в гипотетический выход на пенсию в возрасте 65 лет», — сказал Дуглас Бонепарт, CFP и президент Bone Fide Wealth.

Пять инвестиционных мифов

Откажитесь от старых идей, вроде мышления, только богатые инвестируют в акции.«Вам просто нужно иметь немного денег для инвестирования», — сказал Бонепарт.

Робо-консультанты — интерактивные автоматизированные службы, которые предоставляют информацию и некоторые советы — могут продавать инвестиции по низкой цене. Некоторые приложения и роботы-советники имеют низкие минимумы, даже всего 10 долларов для начала.

Если вы думаете, что инвестирование — это как игра в казино, подумайте еще раз. Когда вы вкладываете свои деньги в различные инвестиции — как правило, в паевой инвестиционный фонд или индексный фонд, в котором хранится множество различных индивидуальных акций, — вы снижаете риск потери денег.

Инвестирование не делает вас богатым в одночасье. Чтобы приумножить богатство, нужны десятилетия.

Вам не нужно так много знать. «Разумные люди могут быть хорошими инвесторами, если у них есть план и они его придерживаются», — сказал Раус.

И вам не обязательно иметь какое-то магическое шестое чувство. «Обычно говорят, что пора выходить на рынок, а не рассчитывать время», — сказал Раус. Другими словами, со временем ваши деньги растут, когда вы их вкладываете.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

5 Альтернативные инвестиции на 2021 год

Большинство людей думают об инвестировании как о покупке акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Более смелые могут подумать об инвестиционном трасте в сфере недвижимости (REIT). Некоторые люди также могут рассматривать покупку акций горнодобывающих компаний или инвестирование в металлы ETF как способ инвестирования в золото, серебро, платину и другие металлы.

Но что, если вы хотите избежать всего, что торгуется через брокера или онлайн-дисконтного брокера? Вот тут-то и появляются альтернативные инвестиционные возможности.Некоторые из них могут принести вам много денег, а некоторые из них могут принести более скромную прибыль. В любом случае, вы не должны выбирать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF, которые торгуются публично.

Когда вы начинаете думать об альтернативных способах размещения денег, вы должны избегать мошенничества и схем быстрого обогащения. Вместо этого сосредоточьтесь на законных инвестиционных инструментах, которые могут помочь вам преуспеть. Здесь мы выбрали пять типов законных альтернативных инвестиций для рассмотрения в 2021 году.

Ключевые выводы

• Альтернативные инвестиции становятся все более популярными как часть портфеля, обеспечивая диверсификацию и потенциально повышая доходность.
• Традиционно альтернативные инвестиции включали товары, недвижимость, деривативы и хедж-фонды.
• На 2020 год, хотя золото и недвижимость по-прежнему входят в список, мы также рассматриваем возможность владения бизнесом и P2P-кредитования.

1. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование, также известное как P2P-кредитование, является относительно новым явлением.Онлайн-сервисы P2P предлагают ссуды для бизнеса, личного пользования или всего, что вы можете себе представить. Если вы присоединитесь к группе инвесторов, которые готовы ссудить деньги другим, то ссуда может быть профинансирована вами, как только заемщик будет соответствовать требованиям.

Есть много P2P-кредитных компаний на выбор, включая LendingClub, Prosper и Peerform.

Нет банка, занимающегося кредитованием P2P. Ваши деньги обычно объединяются с деньгами других инвесторов, и вместе вы предоставляете ссуду лицу, запрашивающему средства.Затем вы будете получать фиксированное погашение каждый месяц, которое включает причитающиеся вам проценты. Часто доход, который вы получаете от кредитования P2P, может быть выше, чем доход от стандартных средств сбережения.

Основной риск при кредитовании P2P заключается в том, что вы предоставляете ссуду людям, которые, возможно, не смогли получить ссуду в банке или по другим причинам не смогли воспользоваться традиционными кредитными организациями, что может увеличить их вероятность дефолта. Однако вы можете выбрать кредитный рейтинг и другие параметры, которые вы будете учитывать для заемщика, и у вас есть выбор финансировать или не финансировать.

2. Недвижимость

При инвестировании в недвижимость вы можете покупать и владеть недвижимостью. Вы покупаете дом, дуплекс или многоквартирное жилье, например, жилой комплекс, где проживают арендаторы и собираете арендную плату. Во многих случаях вы вносите первоначальный взнос, а остальное финансирует банк. Вы получаете доход от аренды и вознаграждение от собственности.

Прежде чем подумать о покупке недвижимости, спросите себя, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать арендодателем. Это может сопровождаться множеством головных болей: что-то ломается, случаются несчастные случаи, люди не получают арендную плату.Если вы хотите получить финансовые выгоды от владения недвижимостью без всякой ответственности, связанной с тем, чтобы быть домовладельцем, у вас есть несколько других вариантов.

Вы можете нанять компанию по управлению недвижимостью, которая возьмет на себя многие обязанности, связанные с владением недвижимостью, включая работу с арендаторами, сбор арендной платы, ремонт и многое другое. Конечно, это будет стоить денег, но в долгосрочной перспективе оно того стоит.

Вы также можете создать партнерство с инвесторами-единомышленниками, чтобы вместе покупать и управлять недвижимостью.Это может помочь вам распределить некоторые риски, и вы можете найти людей, которые более осведомлены, чем вы, в вопросах недвижимости и управления имуществом.

Другой вариант — использовать инвестиционную онлайн-платформу, ориентированную на недвижимость. Такие компании, как PeerStreet и Fundrise, позволяют вам инвестировать в жилую недвижимость, не беря на себя обязанности арендодателя. Однако эти типы инвестиций сопряжены с некоторыми сборами и рисками, которые вы захотите изучить, прежде чем погрузиться в .

3. Золото

Золото широко считается реальным средством защиты от инфляции, ликвидным активом и долгосрочным средством сбережения. В результате это часто является востребованным классом активов и может составлять серьезную конкуренцию акциям.

Золото считается отличным диверсификатором из-за его низкой корреляции с другими классами активов, особенно с акциями. Это становится более выраженным в более тяжелые времена, когда золото может выступать в качестве спасательного актива.

Инвесторы могут использовать золото различными способами, например, покупать и хранить физическое золото, такое как монеты или слитки, биржевые золотые фонды (ETF), золотые счета, или косвенное инвестирование через акции золотодобывающих компаний или фьючерсы и опционы.

Однако, если вы мелкий инвестор, разумно выбрать прямые методы инвестирования в золото. Обычно это включает покупку золотых слитков — монет, слитков или других физических форм золота. Распределение от 5% до 10% в золоте считается приемлемым для индивидуального портфеля. Кроме того, когда дело доходит до инвестирования в золото, важно знать о факторах, которые влияют на цены на золото.

4. Собственный бизнес

Вы можете использовать свои деньги для инвестирования в собственный бизнес, который может принести максимальную прибыль из всех ваших инвестиционных решений.Он также может потерпеть неудачу и стоить вам больших денег и горя. Однако ваш бизнес может приносить стабильный доход и со временем расти.

У некоторых предприятий очень низкие начальные и текущие затраты. К ним относятся виртуальный или онлайн-бизнес, например обучение, консультирование, обучение и ИТ-поддержка.

Один из способов приблизиться к этому — вложить только часть своих денег в бизнес, а остальную часть вложить в другое место. Такой подход может сэкономить вам несколько бессонных ночей.

Другой подход — создать бизнес с частичной занятостью, чем вы можете заниматься по вечерам и в выходные.Таким образом, вам не придется отказываться от гарантии своей постоянной работы, и вы будете зарабатывать дополнительные деньги.

5. Краудфандинг акций

Если вы не хотите владеть собственным бизнесом, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы владеть частью чужого. Начинающие компании, которым нужны деньги, могут предлагать акции своих компаний на краудфандинговых веб-сайтах. Эти сайты включают AngelList, CircleUp, SeedInvest, Wefunder и другие.

Если вы инвестируете в компанию через краудфандинговый сайт, вы владеете ее частью и будете вознаграждены, если компания добьется успеха.Риск заключается в том, что в случае банкротства компании вы потеряете часть или все свои деньги.

Было несколько историй успеха в области акционерного финансирования, например Cruise Automation. Эта компания разрабатывает технологии самоуправляемых автомобилей и в значительной степени развивалась за счет краудфандинга. General Motors купила компанию в 2016 году, что принесло прибыль инвесторам и придало краудфандинговой индустрии вид легитимности.

Вы можете начать инвестировать свои деньги в краудфандинг акций всего с нескольких сотен долларов.Взаимодействие с другими людьми

Ваш инвестиционный портфель должен быть диверсифицированным. Это означает, что вам следует рассмотреть различные акции, но это также означает, что вы можете инвестировать в неакционерные инвестиционные инструменты.