Виртуальные деньги: топ-5 криптовалют мира :: Финансы :: РБК

Содержание

Цифровой динар: Тунис выпустил в обращение электронную валюту | Статьи

Тунис 7 ноября первым в мире запустил цифровую валюту, по результатам использования которой Центробанк страны примет решение о выпуске государственной денежной единицы. Тестовую трансакцию совершили в присутствии главы регулятора республики Мурани Эль Абисси, передает корреспондент «Известий». Виртуальные деньги будут выпускаться на базе российской блокчейн-платформы. Таким образом, Тунис пытается развить безналичные платежи. Также в будущем планируется осуществлять межстрановые расчеты с использованием виртуальных денег, минуя доллар. Для России же выпуск цифровых валют на базе ее платформы — это экспорт услуг, который правительство должно повысить до $100 млрд к концу 2024 года.

Цифровые деньги Туниса — не криптовалюта, а CBDC (Central Bank Digital Currency), пояснил Александр Бородич, основатель российской блокчейн-платформы Universa, на базе которой выпускается новое средство платежей. Виртуальная валюта обеспечена реальными банкнотами.

С 7 ноября на территории Туниса появятся 2 тыс. киосков, в которых граждане смогут пополнить свой цифровой кошелек. На первоначальном этапе они будут производить оплату через браузер в смартфоне, позднее появится мобильное приложение. Отправить цифровые деньги или совершить покупку можно будет, отсканировав QR-код. Эту операцию участники презентации системы проделали в присутствии главы ЦБ Туниса: они переслали друг другу один динар (денежная единица этой страны).

Фото: TASS/YAY

За счет цифровой валюты Тунис планирует сэкономить на производстве бумажных денег: их больше не нужно будет изымать из оборота и уничтожать, когда они устареют, а также постоянно усложнять защиту от подделок.

Правительство страны с помощью электронных денег рассчитывает также увеличить собираемость налогов и популяризировать безналичные платежи среди населения. Сейчас в Тунисе оплата картами не развита, поскольку комиссия за эквайринг систем Visa и MastrerCard составляет 5–6%. Universa планирует брать гораздо более скромную плату — 1%, сказал Александр Бородич.

Цифровыми деньгами будут расплачиваться друг с другом компании и банки Туниса. Предполагается, что именно финансовые организации должны стимулировать население к переходу на цифровые расчеты с помощью различных маркетинговых предложений.

Также выпуск цифровой валюты позволит полностью отслеживать движение денег внутри страны. Сейчас ни один ЦБ мира не может пронаблюдать за жизненным циклом банкноты после ее выдачи в банкомате и до повторного попадания в аппарат, который считывает номер. Таким образом, в Тунисе намереваются побороть теневой сектор.

Директор цифрового департамента Международного валютного фонда Эрве Турп, присутствовавший на запуске тунисской цифровой валюты, заявил, что эмиссия виртуальных денег станет хорошей альтернативой бумажным банкнотам и поможет сократить их оборот во всем мире. По его словам, в некоторых странах до сих пор деньги в больших объемах транспортируют, например, на лодках.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина ранее заявила, что регулятор будет следить за странами, выпускающими цифровые валюты, и только после этого примет решение о закреплении этого финансового инструмента в российском законодательстве.

Центральный банк Туниса

Фото: TASS/ZUMA

После появления виртуальных денег в других государствах получится осуществлять с их помощью межстрановые расчеты, минуя доллар. Помимо Туниса, в ближайшее время это рассчитывают сделать Алжир, Марокко и Мавритания. Также планы выпустить цифровую валюту есть у Китая, Турции и Бразилии, рассказал Александр Бородич. В США должна появиться виртуальная валюта Facebook под названием Libra. Но несмотря на то что изначально основатель социальной сети Марк Цукерберг заручился поддержкой американского регулятора, к проекту всё же появились вопросы.

Для РФ выпуск тунисской цифровой валюты на базе российского блокчейна выгоден тем, что она таким образом наращивает экспорт своих услуг.

По поручению президента Владимира Путина, правительство должно повысить его объем до $100 млрд к концу 2024 года.

Виртуальные деньги и электронные платежные системы. Все о том как создать, получить, настроить электронный кошелек. Управление электронным кошельками, ввод и вывод средств.

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта ZametkiNaPolyah.ru. В продолжение рубрики электронные платженые системы. В которой мы разговаривали до сего дня только о платженой системе WebMoney и небольшой заметки о Яндекс Деньги, а так…

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта ZametkiNaPolyah. ru. В продолжение рубрики электронные платженые системы. В которой мы разговаривали до сего дня только о платженой системе WebMoney и небольшой заметки о Яндекс Деньги, а так…

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта ZametkiNaPolyah.ru. В продолжение рубрики электронные платженые системы. В которой мы разговаривали до сего дня только о платженой системе WebMoney. Компания Яндекс объявила о запуске нового сервиса…

Приветствую Вас, посетители моего скромного блога для начинающих web-разработчиков и web-мастеров ZametkiNaPolyah. ru. В прошлой статье рубрики Виртуальные деньги мы с Вами поговорили о том как зарегистрировать кошелек WebMoney, так же рассмотрели…

Приветствую Вас, посетители моего скромного блога для начинающих вебмастеров и вебразработчиков ZametkiNaPolyah.ru. Статьей о кошелке WebMoney, я решил начать рубрику Заметки о заработке на сайте, и ее конкретный раздел Виртуальные деньги.…

Блокчейн для банков: как виртуальные деньги меняют финансовый рынок | 08.04.16

Буквально за пару десятков лет мир пережил несколько технологических революций. Мы прошли через бум интернета, волну IP-телефонии, а сейчас глобальный рынок выходит на волну бума интернет-технологий в финансах и банковских продуктах. Новая фишка — технология блокчейн. Ее идея проста — это децентрализованная база, проверку транзакций в которой осуществляют одновременно тысячи пользователей. Они подтверждают подлинность совершенных в базе изменений, поэтому ее невозможно подделать. Технология блокчейн может оказаться той новой волной, на которой создаются тысячи стартапов, а их продукты уже привлекают сотни миллионов долларов инвесторов.

За последние два года инвестировано более $850 млн, среди инвесторов в отрасль есть банки Goldman Sachs и BBVA, биржевые площадки NYSE и NASDAQ, платежные системы VISA и MasterCard.

Число игроков в ней растет огромными темпами. Инвесторы уже вложили деньги примерно в 200 компаний, самый крупный раунд инвестирования превысил $100 млн (компания 21.Inc), и развитие происходит не только в области валюты биткоин, основанной на технологии блокчейн, но и в самой технологии.

Технология блокчейн обладает набором характеристик, которым когда-то обладали Linux как открытая операционная система или Skype, использующий протокол Voice over IP.

Высокий уровень надежности, открытая инфраструктура, дешевизна, децентрализация и полная прозрачность всех операций могут сделать эту технологию востребованной в традиционно консервативном финансовом секторе.

Кому интересно подтверждение таких операций? Конечно же, банкам. Они могут применять блокчейн в качестве альтернативы системе банковских платежей SWIFT. Наиболее известные проекты в этой области — Ripple почти с $40 млн инвестиций и банковский консорциум R3, который создает закрытый блокчейн. Последний проект заинтересовал уже более 40 крупнейших банков, в их числе Barclays, Credit Suisse, Morgan Stanley, Citi, UBS, Deutsche Bank и др.

Также технология применяется для микро- и мини-платежей — эта ниша вообще не была интересна банкам. Блокчейн позволяет отправить маленькую сумму за небольшую комиссию или вообще бесплатно. Это могло бы упростить плату правообладателем за контент. Проблема ведь не в том, что жалко заплатить 10 центов за книгу или музыку, а в том, что сделать это настолько неудобно, что проще не делать вообще, поддерживая тем самым пиратство в сети. Сегодня для платежей обширно используется биткоин: за него можно купить авиабилет в airBaltic, компьютер Dell или чашечку кофе в нью-йоркском Starbucks. Количество точек, принимающих биткоины, и количество транзакций растет волнообразно. Более 105 000 мерчантов уже принимают биткоин, к концу 2016 года, по прогнозам, их будет уже 150 000. Сейчас в день проходит более 250 000 биткоин-транзакций, что составляет более чем двукратный рост с начала года.

Еще одна возможность для банков — система идентификации клиентов. Например, все кредитные организации должны выполнять процедуры KYC («знай своего клиента»), а применение технологии блокчейн могло бы позволить проходить такую процедуру лишь однажды. А верификация клиента десятками и сотнями банков — участников системы могла бы автоматически упростить ее для других участников системы, использующих блокчейн. Есть и много других операций для технологии блокчейн, например сделки с ценными бумагами на биржах и в депозитариях, или те, где требуется подтверждение транзакций.

Банки всерьез увлеклись технологиями блокчейн, но их применение может быть гораздо более широким. Стоит лишь упомянуть возможность применения технологий в качестве альтернативной финансовой системы на случай войн или катастроф. Система обмена правами собственности в отношении активов и подтверждения их — в этом направлении блокчейн и биткоин эволюционируют уже в очень скором будущем, и эту технологию можно будет применить к чему угодно: акциям, квадратным метрам или баррелю нефти.

Публикация с сайта Forbes.ru

управляющий директор iTech Capital

как украинский ритейл использует криптовалюты

Украинский бизнес начинает принимать оплату криптовалютой. За какие товары и услуги можно в Украине рассчитаться биткоинами, кто из предпринимателей решился добавить этот вид оплаты, и почему им за это ничего не будет.

Читайте українською

В последние месяцы на новостных ресурсах информацию о колебании курса биткойна появляется едва ли не чаще, чем бюллетени НБУ об официальном курсе доллара к гривне. Криптовалюта постепенно становится из непонятного и фантастического инструмента таким же платежным средством, как евро или монгольские тугрики.

Ритейлеры и рестораторы с большой осторожностью начинают принимать новый вид оплаты – биткоины. На эксперимент решились примерно полтора десятка компаний. Юристы отмечают, что пока правовая неопределенность статуса Bitcoin и других криптовалют может привлечь внимание контролирующих органов, но за ее использование никто не накажет.

Что грозит предпринимателям, использующим этот канал для оплаты, и кто из них не побоялся рискнуть и принимает платежи в биткоинах – в обзоре RAU.

Среди интернет-магазинов, предоставивших возможность клиентам оплатить покупку биткоинами, интернет-магазины Цитрус и Rechi.ua. Rechi.ua запустили функцию месяц назад, но пока данных для аналитики мало. В компании отмечают, что периодически получают запросы от клиентов на разные нестандартные способы оплаты и в большинстве случаев введение новых платежных инструментов оказывается нецелесообразным. «Однако наша аудитория все больше переходит в digital, и, как оказалось, у многих наших клиентов уже есть биткоин-кошелек», — отмечает Инна Бачурина, арт-директор и совладелец Rechi.Ua.

По данным одного из ресурсов, который освещает применение Bitcoin в Украине, расплатиться криптовалютой можно буквально в десятке мест, среди которых рестораны и кафе, хостелы, интернет-сервис продажи и доставки цветов, компании, предоставляющие услуги ремонта техники, юридические услуги и даже розничные продуктовые сети — «Эко-лавка» и «Натуральні продукти». Впрочем, в сети «Эко-лавка» биткоины принимает пока только один киевский магазин.

Еда за код

Кроме Rechi.ua недавно громко заявил об использовании биткоина основатель ресторана «Гиви Рубинштейн» Максим Храмов. В качестве оплаты там принимают, кроме биткоина, и другие криптовалюты: лайткоин и дэш. «Мы пригласили на открытие представителей СБУ и других правоохранительных органов. Мы готовы доказывать и обосновывать законность использования криптовалюты в качестве оплаты по тому механизму, который разработали сами», — рассказал hashtelegraph.com директор по развитию бизнеса Cryptogroup Александр Куринной.

Финансовый аналитик Дмитрий Баймуратов в публикации для hashtelegraph.com рассказал, что посетитель не испытывает никаких сложностей при такой оплате: официант формирует счет в выбранной валюте с QR-кодом, который клиент оплачивает с помощью смартфона.

Юридически заведение предлагает оплатить клиенту счет при помощи подарочного сертификата. На счете указывается, что клиент принимает договор публичной оферты, меняя свои цифровые активы на подарочный сертификат. «Мы заключаем с рестораном договор на промышленный кейтеринг, продаем клиенту подарочный сертификат, принимаем у него криптовалюту и оплачиваем ресторану его работу гривнями»,- комментирует юрист Дмитрий Гончаренко.

Фото: hashtelegraph.com

Рынок в ожидании

Основатель Rozetka.ua Владислав Чечеткин придерживается мнения, что данная криптовалюта пока вне правового поля в Украине. И, поскольку ресурс не использует этот вид оплаты, советует обратиться в Цитрус, который добавил биткоин в перечень принимаемых валют.

В Цитрус отказались комментировать данный вопрос, однако, как отмечают пользователи в соцсетях, компания делает попытку запустить оплату биткоинами второй раз. Остальные игроки не отрицают, что в дальнейшем также добавят этот вид оплаты, однако не спешат это записывать в задачи на ближайшее время и глубоко не изучали этот вопрос. «Мы не анализировали этот вопрос, но я думаю, нам стоит рассмотреть такую возможность», — говорит совладелец ПланетаКино Дмитрий Деркач.

В группе компаний EVO нет в ближайших планах внедрения оплаты биткоинам. Позиция Эльдорадо, как сообщили RAU в пресс-службе компании, совпадает с позицией Нацбанка, изложенной в публикации 2015 года: «В целях защиты прав потребителей, безопасности осуществления перевода средств НБУ рекомендует гражданам использовать услуги только тех платежных систем, систем расчетов, которые внесены Национальным банком Украины в Реестр платежных систем».

Директор по маркетингу Lamoda Юлия Шилова говорит, что способ оплаты биткоинами не входит в планы маркетплейса в ближайшие полгода: «Популярность данной криптовалюты в Украине в целом растет, но широкого применения пока не получила. Наша целевая аудитория еще не готова к такого рода нововведениям».

Статус биткоина не определен, подчеркивает директор и управляющий партнер PayForce Иван Истомин. По его словам, в каких-то странах регуляторы могут признать его финансовым активом, в каких-то-товаром. «Это влечет за собой разный механизм налогообложения. Поэтому неудивительно, что мало кто из торговцев принимает биткоин к оплате. Кроме того, его стоимость постоянно и непредсказуемо меняется», -считает эксперт.

hashtelegraph.com

В зоне риска

Иван Староста, партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры» уточняет, что действующее законодательство Украины любого правового статуса виртуальной валюты/криптовалюта Bitcoin или любой другой не определяет. «Денежной единицей Украины является гривня. Базовым законом, который применяется в судебной практике и в деятельности Национального банка Украины — «О национальном банке Украины», в частности в ч. 2 статьи 32 — определено, что выпуск и обращение на территории Украины других денежных единиц и использования денежных суррогатов как средства платежа запрещается. Понятие «денежный суррогат» суды и органы досудебного следствия то отождествляют с криптовалютой, в частности с Bitcoin, — предупреждает юрист.

Он указывает, что 10 ноября 2014 года НБУ в своих разъяснениях определил, что рассматривает виртуальную валюту Bitcoin как денежный суррогат, не имеющий обеспечения реальной стоимости и что валюта не может использоваться на территории Украины как средство платежа.

Кроме того, в разъяснениях указано, что «международное распространение таких платежей делает эту категорию услуг привлекательной для противоправных действий, в том числе отмывание средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма».

Развивая указанную выше позицию, НБУ обнародовал еще одно письмо от 8 декабря 2014 года, которым признал, что «выпуск виртуальной валюты Bitcoin не имеет какого-либо обеспечения и юридически обязанных по ней лиц, не контролируемой никакими органами власти одной из стран». Пытаясь определить юридическую природу виртуальной валюты, судебные инстанции придерживаются именно указанной выше позиции НБУ.

Однако, юридическая сила данных разъяснений НБУ как минимум сомнительна, а как максимум — не несет никаких правовых последствий для участников сделок с Bitcoin.

Таким образом, можно утверждать, что прямого запрета проведения операций с Bitcoin пока нет, а, следовательно, вступает в действие конституционный принцип — «разрешено все, что не запрещено законом».

Как добавляет Иван Старостин, позиция НБУ также понятна. Учитывая абсолютную анонимность системы Bitcoin, контролировать финансовые потоки с участием криптовалюты фактически невозможно, что создает условия для снижения контроля государственного регулятора над инфляцией. Плавающий статус виртуальной валюты не может быть вечным: на запрос marketingchallenge.com.ua в НБУ ответили, что до конца августа ведомство совместно с Министерством финансов, Фискальной службой и другими госорганами планирует окончательно определить статус криптовалюты.

Читайте также —

All for sale: які інновації чекають роздрібну торгівлю

Виртуальные деньги — HR Expert

Придуманные виртуальные деньги не имеют материальных носителей. Деньги могут быть в виде различных электронных записей на счете в банке и многих других финансовых учреждениях. Условно, физическим носителем электронных денег может быть, к примеру, кредитная карта. Сейчас в Интернете распространены «электронные кошельки».

Электронные платежи обеспечивают движение цифровых денег. С их помощью можно приобретать услуги и товары в режиме нашего реального времени. Используют инструменты для удаленного управления банковскими счетами (компьютеры, подключенные к Интернету, банковские пластиковые карты, мобильные телефоны, поддерживающие стандарты WAP).

Первый виртуальный банк был создан в Интернете в 1994 году (это было в рамках американского кредитно-карточного сетевого проекта FVH — First Virtual Holdings). Технологической основой всех банковских операций была электронная почта.

В феврале 1995 года английский Barclays Bank считался первым крупнейшим европейским интернет-банком. Также была открыта интернет-витрина для продажи вин, игрушек и железнодорожных билетов. Этот проект впервые позволил перейти от использования рекламы к банковским операциям в Интернете.

Выбрав товар, клиентам нужно было заполнить электронные бланки заказов, в которых все сведения учитывались банком и шифровались, после чего, оплаченные товары курьеры доставляли прямо на дом. Только сначала клиентам доступ к банковским счетам не предоставлялся (из-за соображения безопасности), но спустя некоторое время появилась возможность удаленно управлять счетами.

1998 год считается началом развития электронных платежных систем. Уже через год появилась известнейшая платежная система WebMoney.

В 2002 году компания Paycash заключила уникальное соглашение с Яндексом, который был основан на запуске проекта «ЯндексДеньги». ЯндексДеньги — это универсальная платежная система. В конце 2002 года российские и украинские программисты создали систему RUpay.

Сегодня же электронные системы платежей принято делить (по типу их доступа к счетам) на две группы. Для использования одних требуется установка программного обеспечения, а для других — веб-интерфейс. Сегодня многие системы предлагают оба доступа.

В чем заключается привлекательность использования электронных платежных систем?

Мобильность — все финансовые операции можно проводить с любой точки своего нахождения.
Доступность — каждый человек может открыть себе электронный счет.
Безопасность — любая информация передается с помощью SSL-протокола, который имеет кодовый ключ 128-bit.
Простота — чтобы открыть электронный счет не нужно обладать специальными знаниями.
Оперативность — все средства с одного счета на другой переводятся за считанные минуты.

Сегодня развитие системы электронных платежей еще немного тормозится недоверием пользователей, но ведь оно неизбежно, так как у них имеются неоспоримые преимущества. Они в значительной степени расширяют возможности маленьких организаций, сокращают расходы на операции, по сравнению с наличными деньгами они довольно низкие (если учитывать транспортировку и хранение денежных средств).

Кто же является лидером в настоящее время?

«ЯндексДеньги». Благодаря безупречной репутации данного портала проект сразу же стал успешным. И сегодня система занимает одно из лучших ведущих мест. Чтобы стать пользователем этой системы нужно всего лишь пройти регистрацию. При осуществлении транзакций комиссия составляет всего лишь 0,5% с проводимой операции.

WebMoney Transfer. Данная система существует с ноября 1998 года, но она по сей день считается надежной и наиболее распространенной электронной платежной системой. Средства для расчета — титульные знаки, название которых WebMoney, сокращенно WM. Все WM хранятся в специальных «электронных кошельках».

RUpay. Эту систему создала российско-украинская группа программистов и экономистов. Она представляет собой некий интегратор, где объединены обменные пункты и платежные системы. Для регистрации не нужны никакие документы, достаточно лишь ввести свое Ф. И.О., e-mail, указать страну, город и пароль.

PayСash. Одна из наиболее современных платежных Интернет-технологий, в которой применяются личные уникальные разработки финансовой криптографии. У системы PayCash имеется ряд наград и патентов, где находится «Сертификат признания Конгресса США».

Nova Scotia (Торонто). Все пользователи, которые проживают в Канаде и США имеют возможность получать деньги со счета в виде драгметаллов (слитков золота, серебра, платины, палладия).

E-gold. Гаранты этой платежной системы — банки Швейцарии и США. Ее денежные средства физически обеспечиваются драгоценными металлами, которые хранятся в банке. Только в отличие от других систем, E-gold ежемесячно взимает комиссию за то, что хранит средства в размере 0,08%.

Сегодня, по разным оценкам, в Интернете работает около одной тысячи виртуальных банков. Не исключено, что в ближайшем будущем электронные деньги смогут полностью или частично вытеснить привычные традиционные монеты и бумажные банкноты.

[Решено] Виртуальные деньги, что это такое?

Как работают виртуальные деньги Биткоин

Каждый участник сети может совершать мгновенные операции с виртуальными деньгами без посредников. То есть покупатель передает деньги напрямую продавцу. Не нужно идти в банк или вносить деньги на Киви-кошелек, вы просто отправляете Биткоины человеку. Монеты в системе — это криптографические (математические) хэш-коды. Каждый из них абсолютно уникален и не может использоваться дважды.

Как и всякая валюта, Биткоин имеет свой курс. Проверить текущий курс криптовалюты можно на сайте blockchain.info.

Биткоин майнинг что это? Новые Биткоин или любая другая криптовалюта создаются посредством процесса, называемого майнинг.

Суть добычи Биткоинов сводится к решению некой сложной криптозадачи, которая решается методом полного перебора. Поэтому обычный компьютер для выполнения этих задач не подойдет. Обычно майнеры криптовалют используют сверхпроизводительные ПК или мощные серверы.

Но поскольку сеть Биткоина растет небывалыми темпами, добыча стала технологически сложным процессом.

Альтернативные способы получения криптовалюты Биткоинов:

В качестве оплаты за предоставленные услуги и товары;
Покупка криптовалюты Биткоин;
Обмен Биткоинов между частными лицами.

Могу только выделить 2 наиболее подходящих варианта приобретения виртуальных денег Биткоин: для РФ это обменник Матби, а для остальных стран СНГ — покупка Биткоина через биржу WebMoney.

Бизнес

Уже многие годы виртуальные товары пользуются спросом и приносят реальный доход своим создателям и эмитентам виртуальной валюты. Вначале в США только отъявленные геймеры тратили деньги на покупку виртуальных товаров; сейчас всё больше потребителей не только покупают виртуальные игровые товары, но и всё большую популярность приобретают платные игры в таких социальных сетях, как Facebook и MySpace. Например, игровой портал Zynga сообщил, что в 2009 году у него приобрели виртуальных валют и виртуальных товаров на сумму более 100 миллионов долларов США.

Виртуальные деньги в онлайн-играх

Отдельно стоит отметить оборот виртуальной валюты в онлайн-играх, связанный с покупкой-продажей игровых ценностей за реальные деньги. Появляется все больше сервисов и предложений о продаже игрового оружия, экипировки и персонажей за реальные деньги.

Существуют сервисы по продаже игровых денег за реальные и/или электронные деньги, например, магазины игровых денег, предлагающие купить игровую валюту во многих популярных играх. Такие магазины аккумулируют деньги многочисленных фармеров и предлагают их конечному покупателю готовым продуктом. В каждой игре существуют свои цены на игровые деньги, которые так же могут сильно различаться на разных серверах.

Официальная трактовка

В октябре 2012 года Европейский центральный банк распространил доклад «Схемы виртуальных валют». В нём отмечается, что в некоторых случаях виртуальные сообщества создают и распространяют свою собственную цифровую валюту для обмена товарами (услугами) и единицы учёта. В докладе Виртуальная валюта определяется как один из видов нерегулируемых цифровых денег, которые создаются и контролируются обычно разработчиками, и принимаемые среди членов определённого виртуального сообщества.

20 марта 2013 года комиссия по финансовым преступлениям (англ. FinCEN) при министерстве финансов США издала документ, содержащий толкование применимости американского Закона о банковской тайне (англ. Bank Secrecy Act) при создании, обмене и передаче виртуальных валют.

По классификации комиссии выделяется «реальная валюта» — монеты и бумажные деньги США или любой другой страны, которые

являются законным средством платежа;
обращаются;
обычно используются общеприняты в качестве средства обмена в стране-эмитенте.

«Виртуальная валюта» — средство обмена, которое действует как валюта в некоторых сферах, но не имеет всех атрибутов реальной валюты. В частности, виртуальная валюта не имеет статуса законного средства платежа ни в одной юрисдикции. Виртуальная валюта считается «конвертируемой», если она имеет эквивалент в реальной валюте или действует как заменитель реальной валюты.

> Примечания

Bitcoin – как это работает?

Биткоин – это цифровая валюта, которая позволяет осуществлять любые финансовые операции без ограничений по территориальному, финансовому и другим признакам. Эта валюта не имеет привязки к определенной стране, а, следовательно, не подчиняется правилам, установленным законодательством конкретного государства, но при этом позволяет использовать ее в любой точке мира.

Курс биткоина не зависит от колебаний нефтяных котировок или цен на драгоценные металлы, решений, принятых руководством какой-либо страны и других факторов, которые играют весьма существенную роль при формировании курсов национальных валют.

Инновационная система взаиморасчетов между участниками товарооборота была создана в 2009 году неизвестным лицом (или группой лиц), работающим под псевдонимом Сатоси Накамото. Помимо самой валюты и алгоритма работы по осуществлению финансовых операций, разработчики создали специальное приложение, позволяющее максимально упростить процедуру перевода денежных средств.

Биткоин – это первая в мире платежная система, не зависящая от воздействия извне, т.е. не подчиняющаяся правилам и инструкциям, устанавливаемым различными банковскими и прочими посредническими организациями. Все операции производятся при участии двух сторон – продавца и покупателя, т.е. деньги поступают со счета одного на счет другого, минуя сторонние организации, взимающие за свое участие в переводах определенную комиссию. По сути, биткоин – это уникальный математический код, который постоянно меняется и не может быть использован дважды при осуществлении взаиморасчетов.

Курс биткоина обеспечивается спросом пользователей, имеющих кошелек в этой платежной системе. Теоретически валюта может обесцениться в том случае, если ее держатели начнут выводить хранящиеся деньги на кошельки других систем, однако в настоящее время такой исход маловероятен. Сейчас курс биткоина составляет 430 долларов за единицу криптовалюты, что свидетельствует о весьма высокой степени ее надежности.

Преимущества Bitcoin

Основными преимуществами платежной системы являются:

ее независимость от влияния, оказываемого сторонними финансовыми организациями и государственными властями;
возможность использования внутренней валюты системы в любой стране мира;
абсолютная независимость от курса мировых валют;
высокая степень защиты кошелька, на котором хранятся электронные средства;
невозможность заморозки счета в системе по решению властей;
отсутствие пошлин и комиссий при осуществлении переводов внутри системы.

Как получить биткоины?

Биткоин работает по следующему принципу: множество компьютеров, подключенных к системе по всему миру, обрабатывают транзакции в режиме реального времени. С интервалом в 10 минут некоторые машины, участвующие в гонке вычислений, становятся победителями, принося своему владельцу прибыль в виде виртуальных денег. Этот процесс называется майнингом, а используемые компьютеры – майнерами. Для того чтобы принять участие в процессе добычи денег таким способом, необходимо иметь сверхмощный сервер, обладающий серьезными техническими характеристиками. Кроме того, конкуренция между добытчиками криптовалюты постоянно усиливается, что приводит к снижению вероятности получения денег с помощью майнинга.

Существуют другие способы пополнения кошелька в системе Биткоин:

покупка внутренней валюты за реальные или виртуальные деньги, используемые в других платежных системах;
продажа потребителю товара или услуги за биткоины.

Итак, биткоин – это принципиально новая криптовалюта, используемая исключительно для расчетов в интернете, и не имеющая никакого обеспечения кроме пользовательского спроса. Создатель платежной системы, для расчетов в которой используются биткоины, до сих пор неизвестен.

Привет, читатели блога Klinkov.biz! В этой статье хотел бы рассказать о том, как заработать виртуальные деньги «Биткоин», а именно основные способы добычи этой криптовалюты. Читайте дальше, чтобы быть в курсе!

Различные системы заработка, используя краны

Этот способ несет в себе определенный риск потратить все добытые Bitcoin`ы, но ведь это увеличит скорость заработка и в будущем Вы сможете автоматически получать приличное количество BTC, также хочу заметить, что мы получили эти 200 сатоши совершенно бесплатно, поэтому почему бы их не использовать с умом?

В статье как заработать биткоин автоматически я уже рассказывал о своей системе умножения количества биткоинов на счету в сервисе Freebitco.in. Заключается эта система на правильном использовании вкладки «Multiply BTC».

Перед тем, как использовать систему внимательно изучите способ и обязательно насобирайте приличное количество Биткоинов. Если начать использовать данный метод с маленькой суммой на счете, то шанс потерять все намного больше.

Именно с помощью этого способа я зарабатываю примерно 30$ в две недели. Об этом я рассказал в этом видео:

Вся прелесть этих методов в том, что Вам не нужны вложения, для начала нужно время и постоянно заходить каждый час на сайты и получать свою порцию сатоши.

Полезные публикации

Деньги под отчет
Как оформить выдачу в подотчетОсновной документ, определяющий, как выдать деньги в подотчет, — это Указания…
Специалист по управлению
Особенности профессии Должностные обязанности специалиста по информационным ресурсам зависят от уровня занимаемой должности, как и…

виртуальные деньги не имеют ничего такого, чего «нужно бояться» — Smart-Payments

Основной регулятор США по воросу отмывания денег недавно заявил, что его агентство не работает в направлении подавления виртуальных денег, хотя власти и ожидают, что обмен и администрирование цифровой наличности будет соответствовать тем же правилами, которые применяются к другим финансовым учреждениям.

Комментарии могут развеять некоторые опасения, следующими за шагами, предпринятыми против обмена виртуальных денег. Сотрудники правоохранительных органов США в позапрошлом месяце предъявили обвинение группе мужчин, стоящих за Liberty Reserve, виртуальным валютным сайтом, который якобы отмыл около $6 млрд добытых нечестным путем. Дополнитепльно, Департамент Национальной Безопаности заблокировал счет, привязанный к осуществлявшей обмен bitcoin компании Mt. Gox, утверждая, что как сама компания, так и ее дочерняя компания проводили операции «как часть нелицензированных денежных услуг».

«Администраторы или обменщики виртуальной валюты должны регистрироваться, а также к ним предъявляется широкий набор требований программы по противодействию отмыванию денег, ведения учета и предоставления отчетности. Те, кто предлагает виртуальные деньги, должны соответствовать этим нормативным требованиям и если они им соответствуют, то могут не бояться Казначейства «,- сказала Дженнифер Шаски Кэлвери (Jennifer Shasky Calvery), директор финансовой сети Казначейства по противодействию преступлениям (FinCen), в подготовленных на конференцию по виртуальной экономике замечаниях.

Поскольку Департамент Национальной Безопаности блокировал счет Mt. Gox, токийский обменник заявил, что он усилил свои процедуры идентификации пользователей, которые кладут на депозит или снимают традиционные деньги.

«Это наша обязанность обеспечить надежный и легальный обмен, что включает необходимость быть уверенными в том, что мы работаем в строгом соответствии с правилами противодействия отмыванию денег и предотвращения другой вредоносной деятельности», — говорится в сообщении компании.

FinCen в марте заявила, что будет применять правила противодействия отмыванию денег для виртуальных валют на фоне растущего беспокойства того, что новые формы наличных, приобретенных в Интернете, в настоящее время используются для финансирования незаконной деятельности. Этот шаг подводит компании к той же нормативной базе, что и традиционных провайдеров денег, таких как Western Union. Это обозначает регистрацию в правительственных органах, осуществление мер внутренней безопасности, следование бухгалтерским требованиям и обязательная отчетность по операциям свыше $10 тыс.

«Любое финансовое учреждение и любая финансовая услуга может быть использована с целью отмывания денег. Для учреждений важно надлежащим образом контролировать сделки, имеющие признаки отмывания денег и выполнять свои обязательства по предоставлению отчетности …», — сказала г-жа Шаски.

Г-жа Шаски, которая заняла наивысший пост в FinCen в сентябре 2012 года, отметила случай с Liberty Reserve. Прокуроры утверждали, что Liberty Reserve способствовала целому ряду случаев преступной деятельности, позволяя преступникам совершать сделки с цифровыми деньгами. Система непрозрачна и Liberty Reserve сознательно сохраняла анонимность пользователей и не отслеживала их деятельность, заявил Департамент (Министерство) Юстиции.

В тот же день, когда прокуроры огласили обвинительное заключение, Казначейство США впервые использовало Патриотический Закон (Patriot Act ) 2001 года против виртуальной валюты, пытаясь отсечь Liberty Reserve от финансовой системы США.

«С помощью этого шага мы не замазали широкой кистью картину всей отрасли. Я не думаю, что это справедливо в любой отрасли и в любой ситуации, не говоря уже об этой,» сказала г-жа Шаски.

Два обвиняемых по делу Liberty Reserve не признали себя виновными в окружном суде США. Случай с Liberty Reserve не был связан с Bitcoin.

Виртуальные валюты, в первую очередь Bitcoin, по-прежнему составляют лишь малую долю глобальных операций, но к ним прибегают некоторые Интернет-торговцы, используя их в целом ряде законных сделок, например, для предоставления веб-услуг или онлайновых знакомств.

Нужно отметить, что виртуальные деньги — в отличие от фидуциарных — не обеспечиваются правительством или центральным банком.

http://online.wsj.com/

С виртуальными деньгами Facebook делает ставку на то, чтобы разрушить мир, снова

Facebook не намерен зарабатывать деньги на новой виртуальной валюте Libra или собственном цифровом кошельке Calibra, но надеется создать платформу для новых финансовых услуг.

Амбициозный план Facebook по созданию виртуальной валюты может изменить то, как люди хранят, тратить и отправлять деньги, а также откроет новые возможности для бизнеса для ведущей в мире социальной сети.

Криптовалюта Libra, представленная во вторник Facebook и двумя десятками партнеров, направлена на предоставление финансовых услуг и онлайн-торговли более чем миллиарду людей, не охваченных банковскими услугами.

План

Facebook потенциально может быть столь же разрушительным, как и его первоначальная миссия по соединению планеты, и ставит компанию на новый путь, поскольку она смещает акцент с того, чтобы быть «городской площадью мира».«

«В случае успеха Libra может принести пользу потребителям и малому бизнесу в плане снижения операционных издержек электронных платежей, но успех Libra не гарантирован», — сказал Джон Белау, старший научный сотрудник некоммерческой группы по разработке политики конкурентного предпринимательства в Вашингтоне.

«Как и другие криптовалюты, он столкнется со многими проблемами, наиболее важной из которых является установление доверия в сообществе пользователей».

Facebook и его партнеры по некоммерческой ассоциации Libra Association, которая будет управлять виртуальной монетой, планируют использовать реальные активы, чтобы поддерживать стабильность валюты и избегать резких колебаний прежних криптоактивов, таких как биткойн.

Диаграмма, показывающая основные события в истории Facebook и рост числа активных пользователей с 2004 года.

Преодоление скептицизма

Facebook необходимо будет преодолеть скептицизм по поводу проекта, поскольку он стремится вернуть общественное доверие после волны скандалов по поводу защиты данных и конфиденциальности.

«В течение нескольких лет вокруг (криптовалют) шла большая шумиха, но ни одна из валют не получила широкого распространения, — сказал Даррелл Уэст, возглавляющий Центр технологических инноваций Брукингского института.

«Большинство людей не чувствуют себя комфортно с виртуальными валютами и не имеют того доверия, которое требуется для финансовых транзакций. Проблемы с конфиденциальностью Facebook не облегчат для компании достижение всеобщего признания».

Кейтлин Лонг, бывший руководитель Уолл-стрит, которая ведет блог о блокчейне, публичном реестре биткойнов, сказала, что Facebook оставил много вопросов без ответа.

Facebook «не изложил свою стратегию регулирования … но я думаю, что индустрия криптовалюты только что обрела нового мощного союзника в нашем стремлении исправить устаревшие законы, стоящие на пути прогресса», — сказал Лонг в Twitter.

«Меня беспокоит, что другие правительства рассматривают #Libra как гигантскую ловушку данных для государственного надзора и налоговой отчетности. Будете ли вы шифровать историю расходов клиентов, чтобы не видеть ее, или сообщить об этом правительству? Вы не ответили на это. »

Переход Facebook на криптовалюту связан с движением ведущей социальной сети к видению генерального директора Марка Цукерберга перехода от «цифровой городской площади» к обмену сообщениями и платежам в небольших группах.

Какой у вас бизнес-план?

Libra, запуск которого запланирован на 2020 год, не будет зависеть от Facebook, а новый цифровой кошелек Calibra не будет делиться данными с социальной сетью для рекламы.

Facebook указал, что не будет принимать часть транзакций от Libra или Calibra, и что он просто хочет создать платформу для новых финансовых услуг.

Но аналитики говорят, что у Facebook есть множество возможностей, которые охватывают около 2,7 миллиарда человек в своей основной социальной сети и других сервисах, таких как Instagram, Messenger и WhatsApp.

«Мы считаем, что это важная инициатива для Facebook, которая потенциально может поставить компанию в центр внимания в областях, помимо рекламы, включая коммерцию и финансовые услуги», — сказал аналитик Юсеф Скуали из SunTrust Робинсон Хамфри в исследовательской записке.

«Он позиционирует компанию как одного из ключевых игроков в развитии криптовалюты и главного архитектора будущего этой новой и важной тенденции».

Цифровая валюта Facebook Libra будет жить на смартфонах и откроет новые услуги и варианты денежных переводов для людей, не имеющих банковских счетов. Партнерами

Libra Association являются различные организации, в том числе финансовые фирмы, такие как PayPal, Visa и Mastercard, краудфандинговая платформа Kiva, благотворительная некоммерческая организация Mercy Corps, райдшеринговые компании Uber и Lyft, а также инвестиционные фирмы, такие как Thrive Capital и Andreessen Horowitz.

Некоторые утверждают, что инициатива Facebook может открыть новые возможности, которые еще не рассматривались.

«Самое захватывающее — это то, во что могут превратиться деньги, какие цифровые наличные деньги», — сказал Лу Кернер, управляющий партнер инвестиционной компании CryptoOracle.

«Возможности действительно безграничны, и мы находимся на очень раннем этапе развития. Так что я предполагаю, что Facebook собирается конкурировать, добавляя дополнительные функции, которые мы даже не можем понять сегодня».

Facebook покоряет мир криптовалют с монетой Libra

Ссылка : С виртуальными деньгами Facebook снова делает ставку на то, чтобы разрушить мир (18 июня 2019 г. ) получено 2 марта 2021 г. с https: // физ.org / news / 2019-06-virtual-money-facebook-disrupting-world.html

Этот документ защищен авторским правом. За исключением честных сделок с целью частного изучения или исследования, никакие часть может быть воспроизведена без письменного разрешения. Контент предоставляется только в информационных целях.

Генеральный прокурор Джеймс прекращает незаконную деятельность платформы Bitfinex для торговли виртуальной валютой в Нью-Йорке

Bitfinex и Tether должны предоставлять обязательную отчетность о попытках остановить торги в Нью-Йорке

Bitfinex и Tether обманули клиентов и рынок путем завышения резервов,
укрыли убытки на сумму около 850 миллионов долларов по всему миру

НЬЮ-ЙОРК — Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс сегодня продолжила свои усилия по защите инвесторов от мошеннических и вводящих в заблуждение платформ для торговли виртуальными или «криптовалютами», потребовав от Bitfinex и Tether прекратить всю торговую деятельность с жителями Нью-Йорка. Миллионы по всей стране и во всем мире сегодня используют виртуальные валюты в качестве децентрализованных цифровых валют — в отличие от реальных регулируемых правительственных валют, включая доллар США — для покупки товаров и услуг, часто анонимно, посредством безопасных онлайн-транзакций. В частности, стейблкойны — это виртуальные валюты, которые всегда должны иметь одинаковую реальную долларовую стоимость. В случае с Tether компания заявила, что каждый из ее стейблкоинов обеспечен резервными долларами США в соотношении один к одному.Однако расследование Генеральной прокуратуры (OAG) показало, что iFinex — оператор Bitfinex — и Tether сделали ложные заявления о поддержке стейблкоина «привязь» и о перемещении сотен миллионов долларов между две компании, чтобы скрыть правду о крупных убытках Bitfinex. Соглашение с iFinex, Tether и связанными с ними организациями потребует от них прекратить любую дальнейшую торговую деятельность с жителями Нью-Йорка, а также вынудит компании заплатить 18 долларов. 5 миллионов штрафов, в дополнение к требованию ряда шагов для повышения прозрачности.

«Bitfinex и Tether опрометчиво и незаконно покрыли огромные финансовые потери, чтобы сохранить свою схему и защитить свои финансовые результаты», — сказал генеральный прокурор Джеймс . «Заявления Tether о том, что его виртуальная валюта всегда полностью поддерживалась долларами США, были ложью. Эти компании скрывали истинный риск, с которым сталкиваются инвесторы, и управлялись нелицензированными и нерегулируемыми физическими и юридическими лицами, работающими в самых темных уголках финансовой системы.В этой резолюции четко сказано, что те, кто торгуют виртуальными валютами в штате Нью-Йорк и думают, что могут избежать соблюдения наших законов, не могут и не будут. На прошлой неделе мы подали в суд на закрытие Coinseed за мошенничество. На этой неделе мы принимаем меры, чтобы положить конец незаконной деятельности Bitfinex и Tether в Нью-Йорке. Эти судебные иски ясно говорят о том, что мы будем противостоять корпоративной жадности, исходит ли она от традиционного банка, платформы для торговли виртуальной валютой или любого другого финансового учреждения. ”

Стейблкоин без стабильности — привязки не всегда были полностью обеспечены

Расследование OAG показало, что не позднее середины 2017 года у Tether не было доступа к банковским услугам в любой точке мира, и поэтому в течение определенного периода времени не было резервов для поддержки привязок в обращении по курсу один доллар за каждую привязку. , вопреки его представлениям. Перед лицом постоянных вопросов о том, действительно ли компания владеет достаточными средствами, в 2017 году Tether опубликовал самопровозглашенную «проверку» своих денежных резервов, которую она охарактеризовала как «добросовестное усилие от нашего имени по предоставлению промежуточного анализа наша кассовая позиция.На самом деле, однако, наличные, якобы поддерживающие привязки, были зачислены на счет Tether только утром, когда компания провела «проверку».

1 ноября 2018 года Tether опубликовал еще одну самопровозглашенную «проверку» своего денежного резерва; на этот раз в Deltec Bank & Trust Ltd. , Багамы. Объявление было связано с письмом от 1 ноября 2018 года, в котором говорилось, что привязки полностью обеспечиваются наличными по цене одного доллара за каждую привязку. Однако уже на следующий день, 2 ноября 2018 года, Tether начал переводить средства со своего счета, в конечном итоге переведя сотни миллионов долларов с банковских счетов Tether на счета Bitfinex.Итак, со 2 ноября 2018 года — через день после их последней «проверки» — привязки снова больше не поддерживались один к одному долларами США на банковском счете Tether.

На сегодняшний день Tether представляет собой выпущено более 34 миллиардов привязок, которые находятся в обращении и торгуются на рынке.

Когда ни один банк не поддерживает вас, обратитесь к теневым организациям — Bitfinex скрыл огромные убытки

В 2017 и 2018 годах Bitfinex начал все больше полагаться на сторонние «платежные системы» для обработки депозитов и снятия средств клиентов с торговой платформы Bitfinex. В 2018 году, пытаясь «перемещать деньги [более] эффективно», Bitfinex понес огромную и скрытую потерю средств из-за своих отношений с предположительно находящейся в Панаме организацией, известной как «Crypto Capital Corp.» Bitfinex отреагировал на широко распространенные публичные сообщения о проблемах с ликвидностью, введя в заблуждение рынок и своих клиентов. 7 октября 2018 года Bitfinex заявила, что «не совсем понимает аргументы, которые призваны показать нашу неплатежеспособность», когда в течение нескольких месяцев ее руководители умоляли Crypto Capital вернуть активы на сумму почти миллиард долларов.

26 апреля 2019 года — после того, как OAG обнаружила в судебных документах, что пропало около 850 миллионов долларов и что Bitfinex и Tether вводили своих клиентов в заблуждение, компания сделала ложное заявление, что «нам сообщили, что эти суммы Crypto Capital являются не утеряны, но фактически арестованы и охраняются ». Однако реальность заключалась в том, что Bitfinex на самом деле не знала местонахождение всех средств клиентов, принадлежащих Crypto Capital, и поэтому не имела таких гарантий.

Расследование OAG проливает свет на незаконную торговлю в штате Нью-Йорк

С самого начала своего взаимодействия с OAG, iFinex и Tether ложно утверждали, что не допускают торговую деятельность жителей Нью-Йорка. Расследование OAG установило, что это неправда и что компании в течение многих лет действовали как нелицензированные и нерегулируемые организации, незаконно торгуя виртуальными валютами в штате Нью-Йорк.

В апреле 2019 года OAG запросила и получила судебный запрет на дальнейшую передачу активов между Bitfinex и Tether, которые принадлежат и контролируются одной и той же небольшой группой лиц.Это действие — в соответствии с разделом 354 Закона о Мартине штата Нью-Йорк — в конечном итоге привело к решению Апелляционной палаты штата Нью-Йорк Первого департамента Верховного суда в июле 2020 года:

Bitfinex и Tether, а также другие платформы для торговли виртуальными валютами и криптовалюты, работающие из разных мест по всему миру, по-прежнему подпадают под юрисдикцию OAG, если ведут бизнес в Нью-Йорке;
Стейблкоин «привязь» и другие виртуальные валюты были «товаром» в соответствии с разделом 352 Закона Мартина, и отмечалось, что виртуальные валюты также могут представлять собой ценные бумаги в соответствии с законом; и
OAG установила фактические основания, необходимые для подтверждения судебного запрета, и потребовала предоставить документы и информацию, относящиеся к ее расследованию, до подачи официального иска.

Bitfinex и Tether запрещают продолжать незаконную деятельность в Нью-Йорке

Согласно сегодняшнему соглашению Bitfinex и Tether должны прекратить любую торговую деятельность с жителями Нью-Йорка. Кроме того, эти компании должны предоставлять регулярные отчеты в OAG, чтобы гарантировать соблюдение этого запрета.

Далее компании должны сдавать обязательную отчетность по основным бизнес-функциям. В частности, и Bitfinex, и Tether должны будут ежеквартально отчитываться о том, что они должным образом разделяют корпоративные и клиентские счета, включая разделение государственных счетов и торговых счетов виртуальной валюты руководителями компаний, а также предоставлять обязательную отчетность о переводах. активов между компаниями Bitfinex и Tether.Кроме того, Tether должен предлагать публичное раскрытие по категориям активов, обеспечивающих привязки, включая раскрытие любых займов или дебиторской задолженности аффилированным лицам или от них. Компании также будут обеспечивать большую прозрачность и обязательную отчетность в отношении использования небанковских «платежных систем» или других организаций, используемых для перевода средств клиентов.

Наконец, Bitfinex и Tether будут обязаны выплатить штату Нью-Йорк штраф в размере 18,5 миллионов долларов.

В сентябре 2018 года OAG выпустила отчет об инициативе по обеспечению целостности виртуальных рынков, в котором подчеркивается «значительный потенциал конфликта между интересами» платформ для торговли виртуальными валютами, инсайдеров и эмитентов.Bitfinex была одной из торговых платформ, рассмотренных в отчете.

Этим делом занимались старший юрисконсульт Джон Д. Кастильоне и помощники генерального прокурора Брайан М. Уайтхерст и Таня Трахт из Бюро по защите инвесторов; Помощники генерального прокурора Эзра Стернштейн и Йоханна Скшипчик из Бюро Интернета и технологий; и помощник по правовым вопросам Чармейн Блейк — все под руководством начальника Бюро Интернета и технологий Ким Бергер и старшего юрисконсульта по вопросам экономического правосудия Кевина Уоллеса. Бюро по защите инвесторов возглавляет шеф Питер Поуп. И Бюро Интернета и технологий, и Бюро по защите инвесторов являются частью Отдела экономического правосудия, за которым наблюдают главный заместитель генерального прокурора Крис Д’Анджело и первый заместитель генерального прокурора Дженнифер Леви.

Как заработать реальные деньги на виртуальных вещах

Всего десять лет назад мало кто мог предположить, что виртуальные товары могут создать реальный рынок. Затем эпоха смартфонов породила целую новую вселенную эфемерной, но прибыльной коммерции.«Людям гораздо удобнее платить за виртуальные вещи», — говорит Йост ван Дреунен, соучредитель и генеральный директор SuperData, исследовательской компании по играм. Для стартапов на этом быстрорастущем рынке товары могут быть поддельными, но продажи настоящие.

Некоторые из самых многообещающих новых сфер бизнеса скрыты за тем, что может звучать как язык миллениалов на смартфонах: Kimoji! Цветные бомбы! Биткойн! Но эти термины, означающие, соответственно, изображения Ким Кардашьян, средства Candy Crush и цифровую валюту, представляют собой один из крупнейших прорывов в экономике виртуальных товаров, на которую сейчас приходится более 100 миллиардов долларов мировых продаж, по оценке ван Дройнена. «Мы придаем ценность вещам, которые не имеют внутренней ценности», — говорит он.

Вот четыре способа, которыми вы тоже можете зафиксировать реальные расходы на поддельные вещи:

Наклейки и смайлики: замените слова картинками

Вы, вероятно, уже заполняете некоторые из своих текстовых сообщений смайликами , эти цифровые изображения, которые варьируются от грустных лиц и разбитых сердец до вызывающих мысли продуктов и праздничных шляп. Их более коммерческие родственники — это «наклейки», которые можно адаптировать к конкретным событиям, брендам или людям — например, чрезвычайно успешная линия Kardashian, которая заработала более 2 долларов.По данным исследователя рынка Sensor Tower, в 2016 году выручка в мире составила 8 миллионов долларов.

Кто зарабатывает деньги: Создатели приложений, маркетологи и брендинговые компании могут легко перейти в индустрию стикеров.

Как это сделать: Если ваш основной бизнес — приложения, подумайте о разработке линейки стикеров для продажи в магазинах Apple и Google. Большинство производителей наклеек не берут много, обычно от 99 центов до 1,99 доллара за коллекцию (за вычетом 30-процентной скидки в магазинах). Вознаграждение невелико, если вы делаете это самостоятельно, поэтому многие производители приложений участвуют только тогда, когда у них есть платный клиент — обычно компания или знаменитость, которые заказывают наклейки и связанную с ними «клавиатуру».

Кто преуспевает: Крупные технологические компании, такие как Facebook, доминируют, но есть место для стартапов. Вивиан Розенталь, основательница нью-йоркской фирмы Snaps по производству наклеек, работала с такими клиентами, как Pepsi, Nike, Хайди Клум и Ким Кардашьян. Тем не менее Розенталь говорит, что контент о знаменитостях составляет лишь небольшую часть ее продаж: «Большая возможность, которую мы видим, — это для брендов» создавать наклейки для рекламы, говорит она. С момента запуска в 2011 году Snaps подписала соглашения с более чем 100 компаниями, каждая из которых платит от 10 000 до 100 000 долларов в месяц за свои собственные клавиатуры и сопутствующие товары.

Риски: Поскольку выручка от транзакции настолько мала, необходимость привлечения достаточного количества клиентов — это гонка со временем. Это часть того, что обрекло Hi-Art, нью-йоркский стартап, делавший наклейки для некоторых известных музыкантов. «Мы все еще не росли настолько, чтобы приносить прибыль только за счет покупок в приложениях», — говорит соучредитель Брайан Ледерман. Его совет: быстро переходите к заключению сделок по распространению с помощью крупных служб обмена сообщениями, таких как Line, Kik или WeChat. Эти третьи стороны могут заплатить за лицензирование вашего контента, который они затем могут распространять среди своих сотен миллионов пользователей.

Мобильные игры: тратьте время более эффективно

Более 138 миллионов американцев играют в мобильные игры, большинство из которых можно загрузить бесплатно, а затем многие платят за небольшие покупки в приложении, которые помогают им побеждать в этих играх. быстро. (Спасибо, цветные бомбы!)

Кто зарабатывает: Мобильные игровые студии. Некоторые другие разработчики развлекательных приложений, включая службы онлайн-знакомств и программы изучения языков, также извлекают выгоду из этой бесплатной модели с предоплатой.

Как это сделать: Если вы разработали и опубликовали мобильную игру, вы можете рассчитывать зарабатывать около 25 долларов на платящего игрока в месяц от продаж в приложении, по данным компании мобильного маркетинга Swrve. Задача состоит в том, чтобы найти и удержать тех, кто много тратит: в целом только 1,9% игроков делают покупки в мобильных играх. Здесь, опять же, магазины приложений отнимут 30% от топа.

Кто преуспевает: Традиционные издатели игр, такие как Electronic Arts, вкладывают серьезные деньги в мобильные игры; Среди недавних победителей — Activision’s King, создатель Candy Crush, и Jam City, семилетний частный разработчик игр из Лос-Анджелеса, ранее известный как SGN.Jam City насчитывает 45 миллионов пользователей сотнями наименований и заявляет, что годовой объем продаж компании составляет 400 миллионов долларов; один из ее продуктов — Cookie Jam, серия головоломок, за которую пользователи платят лишние жизни или ходы. В компании есть целые команды, которые следят за прогрессом игроков и придумывают новые уровни и препятствия, — говорит соучредитель Jam City Джош Игуадо: «Что хорошо в индустрии мобильных игр, так это то, что вы так хорошо разбираетесь в повседневной жизни. какие виртуальные товары покупают пользователи и в какой момент они бросают их.«

Риски: Помните, что очень небольшой сегмент пользователей (в случае с Jam City, менее 10 процентов) выбирает покупку цифровых товаров, поэтому вам необходимо постоянно создавать новый контент». Если вы думаете, что у вас идеальный — предупреждает Игуадо, — предупреждает Игуадо.

Виртуальная валюта: потратьте деньги на новые деньги

Вы, наверное, слышали о биткойнах — но что об эфире, Dogecoin и Zcash? Большинство таких онлайн-криптовалют не контролируются государственными органами, такими как Федеральная резервная система.Это помогло им привлечь последователей среди защитников цифровой конфиденциальности, инвесторов, ищущих следующий популярный товар, и, да, менее пикантных элементов, ищущих цифровой эквивалент не отслеживаемых денег.

Кто зарабатывает деньги: Стартапы в области финансовых услуг и технологий, особенно те, которые имеют опыт работы на сложных и строго регулируемых финансовых рынках, имеют наилучшие возможности для прыжка в мир виртуальных денег или связанной с ним технологии «блокчейн», которая помогает он перемещается по цифровой вселенной.

Как это сделать: Самая большая возможность для вашего бизнеса — запустить так называемый цифровой кошелек или биржу, где вы получаете доход, взимая комиссию за покупку или продажу этих виртуальных активов. (Примеры включают стартапы из Сан-Франциско, Coinbase и Kraken, а также Exodus из Омахи.) Некоторые стартапы обращаются к блокчейну, разрабатывая и продавая приложения для этого нового типа финансовой системы. Джеймс Гатто, партнер юридической фирмы Sheppard Mullin, специализирующийся на виртуальной валюте, называет технологии, связанные с блокчейном, «величайшей ценностью всей экосистемы Биткойн».»

Кто преуспевает: Один из ведущих стартапов в области цифровых валют — биржа Coinbase пятилетней давности. Она насчитывает 4,5 миллиона клиентов, которые покупают и продают валюту на ее веб-сайте. Компания провела транзакции на сумму 5 млрд долларов для потребителей и институциональные инвесторы. «Граница между инвестированием и использованием стерлась с появлением цифровых валют», — говорит соучредитель Фред Эрсам.

Риски: регулирование ! Хотя сами валюты могут и не контролироваться государством, те, которые обрабатывать их необходимо U.С. Финансовые правила. По оценкам Эрсама, его стартап потратил 10 миллионов долларов на бюрократизм, включая регистрацию в Минфине США и получение лицензий на перевод денег в десятках штатов. (Coinbase также проводит расследование IRS в отношении пользователей, покупающих биткойны, чтобы избежать уплаты налогов.) Другой проблемой был трудоемкий процесс установления банковских отношений, позволяющий пользователям синхронизировать свои финансовые счета. Как говорит Эрсам, «бизнес действительно сложно построить».

Виртуальные помощники: предоставляют невидимую помощь

Think Siri или Alexa: растет спрос на цифровых помощников, которые могут понимать голосовые запросы и выполнять задачи, такие как планирование встречи, звонок другу или совершение платежа.

Кто зарабатывает деньги: Стартапы, разрабатывающие машинное обучение для существующих цифровых помощников, могут заработать больше всего денег, в то время как некоторые новички создают свои собственные помощники на основе приложений.

Как это сделать: Это новое поколение искусственного интеллекта основано на программах распознавания речи и других быстро развивающихся технологиях. Если у вас есть группа умных программистов, желающих заняться сложной темой, вы можете разработать и продать отдельное приложение или лицензировать его сторонним компаниям за определенную плату.(Возьмите NextIT, базирующуюся в Спокане, штат Вашингтон, которая лицензирует свою платформу Alme для предприятий, а также создает пользовательских цифровых помощников для отдельных компаний.) Или вы можете продать всю свою компанию: Amazon, Apple, Google и Microsoft недавно приобрели машины. обучающие стартапы — некоторые за сотни миллионов долларов — для поддержки собственных цифровых помощников.

Кто преуспевает: Ряд стартапов создают автономных цифровых помощников, в том числе SoundHound в Санта-Кларе, штат Калифорния, и EasilyDo в Маунтин-Вью, штат Калифорния.А некоторые предприниматели являются серийными новаторами: в 2005 году Уильям Танстолл-Педоу основал компанию Evi Technologies, производителя программного обеспечения из Кембриджа, Англия, которая в конечном итоге создала своего собственного цифрового помощника. В 2012 году он продал компанию Amazon за 26 миллионов долларов; Теперь гигант электронной коммерции использует технологию Evi для улучшения своего цифрового помощника Alexa. Танстолл-Педоу, который покинул Amazon год назад, рассматривает возможность создания еще одного искусственного интеллекта. бизнес. И он видит много места для нового ИИ.связанных стартапов, которые добиваются «огромного» успеха: «Это супер захватывающее пространство».

Риски: Крупная, громкая конкуренция. Поскольку технологические гиганты уже создают цифровых помощников, вам необходимо значительно улучшить то, что широко доступно. «Было бы сложно создать стандартный продукт, похожий на Alexa, если у вас нет уникальной технологии», — говорит Тунстолл-Педо.

С ФЕВРАЛЯ 2017 ГОДА ВЫПУСК INC . ЖУРНАЛ

IRS «ставит ловушку» для инвесторов биткойнов и виртуальных валют в налоговой форме 2020 года

The Guardian

Губернатор Техаса отменяет мандат на маску и заявляет: «Пора открыться на все 100%»

Грег Эбботт: предприятия могут открываться на полную мощность со следующей недели Демократы осуждают «безумное» решение на фоне предупреждения о всплеске Covid Грега Эбботта на брифинге об урагане «Лаура» в августе прошлого года.После решения Abbott Техас станет самым густонаселенным штатом страны, в котором жители не должны носить маски. Фотография: Jay Janner / AP: менее 7% техасцев полностью вакцинированы, и еще один всплеск Covid-19 потенциально неизбежен, Техас на полную мощность выводит открытые предприятия, одновременно прекращая свой весьма политизированный мандат на маску, заявил губернатор штата Грег Эбботт. Вторник. «Пришло время открыть Техас на 100%», — заявил Эбботт без маски, приветствуя переполненный ресторан в городе Лаббок.Когда изменения в политике Abbott вступят в силу на следующей неделе, Техас станет самым густонаселенным штатом в стране, в котором жители не должны носить маски. Рестораны и другие предприятия могут придерживаться своей собственной политики масок, но без поддержки правительства. «У нас был шанс, может быть, к концу лета справиться с этой пандемией. Этот губернатор просто собирается выбросить все это и вернуть нас в каменный век », — сказал Жилберто Инохоса, председатель Демократической партии Техаса.»Это безумие.» Другие штаты и города также начали отменять меры предосторожности. В Миссисипи — еще одном оплоте республиканцев — губернатор Тейт Ривз также объявил во вторник, что штат отменяет правила для бизнеса и отменяет мандаты округов в отношении масок. В других штатах и городах, в том числе в Мичигане, Луизиане и городе Сан-Франциско, Калифорния, официальные лица также снимают некоторые ограничения, хотя и не в результате стремительного приближения Миссисипи или Техаса. Объявление Эбботта, сделанное после того, как около 43000 техасцев умерли от вируса, и хотя многие техасцы все еще не имеют права на вакцинацию, вызвало немедленную и яростную реакцию со стороны мэров-демократов до защитников рабочих, разозлившихся тем, что темнокожие жители снова будут самыми тяжелыми. ударить.«Я думаю, что это пощечина трудящимся, особенно работникам на передовой, которые рискуют своей жизнью», — сказала Эмили Тимм, соисполнительный директор фонда Workers Defense Action Fund. Местные лидеры в Хьюстоне, Далласе, Сан-Антонио и Остине — крупнейших городах Техаса — призвали Abbott «не создавать никакой двусмысленности или неопределенности в отношении важности ношения маски путем изменения правил в настоящее время», — сказал мэр Остина Стив Адлер. в заявлении. «Мы как государство должны руководствоваться наукой и данными, в которых говорится, что мы должны соблюдать мандат маски.На карту поставлено слишком многое, чтобы поставить под угрозу положительные результаты, которые мы наблюдаем с чрезмерной уверенностью », — сказал Адлер. Изменения в политике также последовали за разрушительным зимним штормом, обрушившимся на Техас всего несколько недель назад, в условиях кризиса, усугубляющегося из-за неумелого управления чрезвычайными ситуациями в штате. Некоторые критики говорят, что Эбботт использует этот момент, чтобы отвлечься от этой катастрофической неудачи, а также играет в политику жизнями, чтобы снискать расположение крайне правой республиканской базы, которая отвернулась от него после того, как он ввел ограничения на коронавирус прошлым летом.«Он принял решение, основанное на политике, — сказал Инохоса. Поскольку наиболее значимые ограничения, связанные с коронавирусом, исчезают из Техаса, штат одновременно наблюдает за тем, что легко может быть серией суперпредставляющих событий во время весенних каникул. Пляжные городки Южного Техаса в Корпус-Кристи и уже сильно пострадавшая долина Рио-Гранде уже давно стали популярными направлениями среди тусовщиков колледжей со всей страны, и, поскольку туристы собираются в бары и рестораны, никому из них не придется носить маски или социальная дистанция. «Вы думаете, у нас был ужасный всплеск в День памяти, Четвертое июля и во время праздников?» — сказал Инохоса. «Всплеск числа случаев коронавируса в этом штате будет чрезвычайно высоким и вызовет гораздо больше смертей, чем мог бы допустить любой ответственный губернатор».

Виртуальная валюта-MTRA-FAQs

Часто задаваемые вопросы о денежных переводах в виртуальной валюте

1. Что такое виртуальная валюта?

Виртуальная валюта »в соответствующей части означает« любую цифровую единицу, которая используется в качестве средства обмена или в форме хранимой в цифровом виде стоимости, или которая встроена в технологию платежной системы ».См. C.G.S. Раздел 36a-596 (18). Виртуальная валюта может называться другими терминами, включая, помимо прочего, «криптовалюту», «цифровую валюту» и биткойн.

2. Регулируется ли это Коннектикутом?

Да, в зависимости от вида деятельности, Генеральный статут Коннектикута рассматривает виртуальную валюту аналогично бумажной валюте (также известной как наличные) в рамках схемы денежных переводов Коннектикута.

3. Что такое виртуальный кошелек?

Виртуальный кошелек — это уникальный электронный кошелек, в котором хранится виртуальная валюта.Кошелек принадлежит определенному человеку. Кошелек может быть горячим, что означает, что виртуальная валюта доступна в сети для покупки, продажи, использования в качестве валюты для покупок или иным образом для передачи и передачи. Кошелек также может быть холодным, что означает, что он практически отключен и не может использоваться, пока не будет перемещен в горячий кошелек.

4. Требуется ли лицензия для банкоматов с виртуальной валютой в CT?

Требуется ли лицензия для работы банкомата с виртуальной валютой, зависит от типов транзакций, которые может выполнять банкомат.Департамент занял позицию, согласно которой лицензирование не требуется при наличии определенных факторов. Во-первых, банкомат не должен быть подключен к какому-либо финансовому учреждению. См. C.G.S. Раздел 36а-155. Во-вторых, банкомат должен предлагать транзакции, ограниченные покупкой и / или продажей виртуальной валюты в рамках одновременной транзакции в обмен на фиатную валюту. Если доступны какие-либо другие транзакции, банкомат может потребоваться получить лицензию в качестве средства перевода денег, и компании, желающей участвовать в такой деятельности, рекомендуется связаться с Департаментом для определения необходимости лицензирования до начала деятельности.Пожалуйста, просмотрите мнения, связанные здесь, для получения дополнительной информации.

01.11.2018 — Компания, которая устанавливает и управляет стационарными киосками в этом штате с целью обмена бумажных денег на биткойны и наоборот, которые работают как торговые автоматы, не будет заниматься бизнесом по переводу денег в соответствии с Разделом 36a. -597 (a) и не потребуется для получения лицензии на передачу денег.
01.02.2019 — Биткойн-банкоматы, которые являются стационарными, необслуживаемыми устройствами в рамках определения «банкомата», но не связаны с банком или финансовым учреждением и по существу действуют как торговые автоматы, ограничиваясь внесением наличных в Биткойн-банкомат и получение взамен биткойнов из инвентаря машины, без использования обменной или другой платежной системы, не требуют лицензирования в соответствии с Законом о денежных переводах.
15.05.2019 №2 — Компания, предлагающая покупку и продажу виртуальной валюты через свои киоски и услуги в Интернете, где есть прямой и немедленный обмен валюты с инвентарём в киоске компании и нет Банк, финансовое учреждение или платежная система, участвующие в любой части транзакции, не обязаны получать лицензию в соответствии с Законом о денежных переводах, и киоск не является банкоматом.
19/12/2019 — Компания, которая управляет киосками виртуальной валюты, которые являются стационарными, необслуживаемыми устройствами в рамках определения «банкомата», но которые не связаны с банком или финансовым учреждением и по существу действуют как торговые автоматы, ограничиваясь внесение наличных в киоски и немедленное получение виртуальной валюты из инвентаря киосков взамен, не используя обмен или другую платежную систему, не требует лицензирования в соответствии с Законом о денежных переводах.

5. Что такое обмен виртуальной валюты?

Обмен виртуальной валюты — это бизнес, который позволяет клиентам обменивать виртуальную валюту на другие активы, такие как обычные бумажные деньги или другую виртуальную валюту.

6. Требуется ли лицензия для обмена виртуальных валют в Коннектикуте?

В зависимости от деятельности, которой занимается биржа, от биржи может потребоваться поддерживать лицензию на передачу денег. Например, биржа, которая просто сопоставляет покупателя и продавца виртуальной валюты через свою программную платформу, не требует лицензии.Однако, если указанная биржа хранит валюту одной из сторон (виртуальную или фиатную), передает виртуальную или фиатную валюту от имени других лиц или рекламирует услуги по переводу денег, потребуется лицензирование. Пожалуйста, просмотрите мнения, связанные здесь, для получения дополнительной информации.

1/15/2019 — Биржи цифровых валют, которые хранят или передают фиатную или виртуальную валюту от имени жителей Коннектикута, участвуют в денежных переводах в этом штате и требуют лицензирования в соответствии с Законом о денежных переводах.
21.02.2019 — Обмены цифровых валют, которые хранят или передают фиатную или виртуальную валюту от имени жителей Коннектикута, участвуют в денежных переводах в этом штате и требуют лицензирования в соответствии с Законом о денежных переводах. Освобождения от лицензирования в соответствии с разделом 36a-609 не распространяются на те организации, которые подлежат дополнительному регулированию и надзору в силу регистрации в качестве брокера-дилера в Департаменте и SEC и членства в FINRA.
22.02.2019 # 1 — Нью-йоркская трастовая компания, предлагающая услуги по хранению и обмену, включая хранение наличных денег и биткойнов в качестве агента и содействие торговле виртуальной валютой и фиатной валютой от имени жителей Коннектикута, занимается переводом денег в этом штат и требует лицензирования в соответствии с Законом о денежных переводах, даже если он не имеет физического присутствия в этом штате.Коннектикут не признает освобождение от лицензирования трастовых компаний.
22.02.2019 № 2 — Компания, предлагающая услуги хранения и связанных транзакций для институциональных клиентов, которая хранит или передает виртуальную валюту от имени жителей Коннектикута, занимается денежными переводами в этом штате и требует лицензирования в соответствии с Законом о денежных переводах. Освобождения от лицензирования в соответствии с разделом 36a-609 не распространяются на те организации, которые подлежат дополнительному регулированию и надзору в силу регистрации в качестве брокера-дилера в Департаменте и SEC и членства в FINRA.

Регулирующий подход CFTC к виртуальным валютам

понедельник, 21 декабря 2020 г.

Виртуальные валюты как товары

В последние годы Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC или Комиссия) взяла на себя роль одного из регуляторов криптовалюты в Соединенных Штатах. В этой статье мы рассмотрим нормативный и правоприменительный подход CFTC в этой сфере.

В декабре 2014 года CFTC заявила, что виртуальные валюты подпадают под определение «товар» в Законе о товарных биржах (CEA) и, таким образом, подпадают под его юрисдикцию. ^[1] Девять месяцев спустя, в сентябре 2015 года, CFTC подала первый принудительный иск против незарегистрированной торговой платформы биткойн-опционов. ^[2] В своем первом действии CFTC заявила, что «Биткойн и другие виртуальные валюты включены в определение и правильно определены как товары.”^[3]

Появление виртуальных валют поставило перед CFTC новые задачи. В бюджете CFTC на 2021 год, в резюме Отдела правоприменения указано, что «существенная активность на рынках виртуальных валют имеет место [-и] за пределами Соединенных Штатов, и любые мошеннические или манипулятивные действия, вероятно, будут иметь место на рынках на нескольких биржах, включая в основном нерегулируемые обмен наличными ». ^[4]

В справочной информации, выпущенной в начале 2018 года, CFTC работала над разъяснением своего надзора и подхода к виртуальным валютам.^[5] В нем говорилось, что «[a] предоставление юридических полномочий в отношении деривативов виртуальной валюты в поддержку усилий CFTC по борьбе с мошенничеством и манипуляциями, в том числе на базовых спотовых рынках, является ключевым компонентом способности CFTC эффективно регулировать эти рынки. . » ^[6]

В марте 2018 года дело CFTC против McDonnell и CabbageTech Corp. d / b / a Coin Drop Markets подтвердило юрисдикцию CFTC в отношении виртуальной валюты. При вынесении предварительного судебного запрета против Патрика МакДоннелла и его компании CabbageTech Corp.Судья Джек Б. Вайнштейн из Окружного суда США Восточного округа Нью-Йорка, предположительно управляя мошеннической и мошеннической схемой виртуальной валюты, установил, что виртуальные валюты являются товаром и подпадают под юрисдикцию CFTC в соответствии с CEA. ^[7]

Ответчики утверждали, что у CFTC не было полномочий регулировать криптовалюту как товар или осуществлять свою юрисдикцию в отношении мошенничества, которое напрямую не связано с продажей фьючерсных или производных контрактов.^[8] Судья Вайнштейн постановил, что, поскольку виртуальные валюты представляют собой «товары», обмениваемые на рынке с одинаковым качеством и стоимостью, они подпадают под общее определение «товара» в юрисдикции CFTC. ^[9]

В октябре 2018 года окружной суд Массачусетса в деле CFTC против My Big Coin Pay Inc. подтвердил полномочия CFTC регулировать виртуальные валюты как «товар» в соответствии с CEA, даже когда не было фьючерсных контрактов на соответствующие виртуальная валюта.^{[10 ]}

^{Нормативный подход}

Несмотря на то, что с момента первоначального участия CFTC в сфере криптовалюты эстафету передали три председателя, Комиссия продолжала поощрять инновации. ^[11]

В своем выступлении в 2014 году перед Комитетом Сената США по сельскому хозяйству, питанию и лесному хозяйству тогдашний председатель CFTC Тимоти Массад подтвердил, что «инновации являются жизненно важной частью наших рынков, и наша нормативно-правовая база призвана поощрять их. .^[12] В 2016 году тогдашний комиссар Кристофер Джанкарло выразил восхищение технологией блокчейн и технологией распределенного реестра (DLT), которая может «произвести революцию в мире финансов». ^[13] Чтобы не препятствовать инновациям, он призвал другие регулирующие органы придерживаться подхода «не навреди». ^[14]

Приняв бразды правления CFTC в 2017 году, г-н Джанкарло подтвердил свою неизменную приверженность развитию инноваций, способствующих развитию рынка.Г-н Джанкарло, в то время исполняющий обязанности председателя, объявил о запуске LabCFTC , ^[15] внутренней лаборатории FinTech, предназначенной сделать CFTC доступным для новаторов, одновременно улучшая понимание CFTC новых технологий для предстоящей политики. инициативы в космосе. ^[16]

В соответствии с подходом к регулированию «не навреди» своего предшественника ^[17] нынешний председатель CFTC Хит Тарберт недавно заявил о важности U.S. лидерство в разработке цифровых активов, потому что «тот, кто в конечном итоге станет лидером в этой технологии, в конечном итоге напишет правила поведения для остального мира». ^[18] Г-н Тарберт призвал к основанному на принципах подходу, который позволил бы рынку развиваться «при разумном регулировании, но с участниками рынка, а не регулирующим органом». ^[19]

Правоприменение

CFTC занял позицию, чтобы применить «надежное правоприменение» для «преследования мошенничества, злоупотреблений, манипуляций или ложного вымогательства на рынках деривативов виртуальной валюты и базовой спотовой торговли».”^[20]

Как указано в нашей предыдущей публикации «Тенденции в действиях CFTC по обеспечению соблюдения виртуальных валют — второй квартал 2015–2020 гг.», С 2015 года по конец июня 2020 года CFTC вынесла девятнадцать принудительных мер, ^[21] с ростом в 2018 году его Отдел по обеспечению соблюдения сформировал специализированную рабочую группу по виртуальной валюте . Совсем недавно CFTC подала еще три дополнительных судебных иска. ^[22] В целом правоприменительные меры в основном подпадают под одну или несколько из пяти категорий: заявлений ниже:

Мошеннические схемы с использованием виртуальных валют, предположительно продаваемых розничным клиентам, такие как схемы Биткойн Понци. ^[23]
Отказ зарегистрироваться в CFTC в качестве механизма исполнения свопов (SEF), продавца фьючерсных комиссий (FCM), оператора товарного пула (CPO) или советника по торговле товарами (CTA), например, в случае внутренняя платформа или объект, предположительно торгующий фьючерсами на виртуальную валюту, опционными контрактами или свопами. ^[24]
Незаконные внебиржевые операции , такие как внебиржевые товарные сделки с лицами, которые предположительно не зарегистрировались в CFTC.^[25]
Манипулирование ценами виртуальной валюты, предположительно торгуемой в рамках межгосударственной торговли, или заранее организованная промывочная торговля в рамках биржевого свопа виртуальной валюты или фьючерсного контракта. ^[26]
Нарушения контролеров , такие как предполагаемые неспособности реализовать программы «знай своего клиента» и «Идентификация клиентов» (KYC / CIP).

Помимо вопросов правоприменения, СМИ сообщают, что CFTC выдала повестки в суд Bitfinex и Tether в декабре 2017 года, ^[27] и Bitstamp, Coinbase, itBit и Kraken в июне 2018 года, ^[28] как часть исследования рыночных манипуляций.

Общегосударственная координация

По сообщениям, CFTC координировала свои действия с регулирующими органами как в Соединенных Штатах, включая Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), Федеральное бюро расследований (ФБР), Министерство юстиции и Совет по надзору за финансовой стабильностью (FSOC), так и на международном уровне с Финансовым комитетом. Доска стабильности. Сообщается, что CFTC также координировала свою деятельность с государственными структурами, включая генеральных прокуроров штата, в дополнение к работе с Белым домом, Конгрессом и другими политиками.^[29]

24 января 2018 года председатель SEC Джей Клейтон и тогдашний председатель CFTC Джанкарло совместно написали статью в Wall Street Journal , в которой говорится, что «[t] он CFTC и SEC, а также другие федеральные и государственные регулирующие органы и органы уголовного правосудия , будут продолжать работать вместе, чтобы обеспечить прозрачность и целостность этих [криптовалютных] рынков и, что немаловажно, предотвращать мошенничество и злоупотребления и преследовать их в судебном порядке ». ^[30] Это заявление о координации действий по принудительному применению виртуальной валюты перекликается с заявлением, сделанным неделей ранее Директорами по надзору за соблюдением правил SEC и CFTC.^[31]

Совсем недавно, 11 октября 2019 года, руководители CFTC, сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и SEC выпустили совместное заявление, чтобы напомнить лицам, участвующим в деятельности, связанной с цифровыми активами, об их борьбе с отмыванием денег и противодействии финансированию. обязательств по борьбе с терроризмом (ПОД / ФТ) в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA). ^[32]

Последние и будущие разработки

Директор отдела корпоративных финансов SEC Уильям Хинман в своем выступлении в июне 2018 года заявил, что эфир не является ценной бумагой, и сравнил его с биткойном.^[33] Это заявление об эфире имело значение для CFTC, который в то время еще не занял официальную позицию по эфиру.

Выступая на саммите Yahoo Finance All Markets в октябре 2019 года, председатель CFTC Тарберт заявил, что Ether является товаром : «Мы очень четко заявили о биткойне: биткойн — это товар. Мы ничего не сказали об эфире — до сих пор. . . . Я как председатель CFTC считаю эфир товаром ». ^[34] Он также предположил, что CFTC может разрешить торговлю фьючерсами на эфир на U.С. рынки. ^[35]

В рамках подготовки к будущему интересу к производным инструментам на Ether , LabCFTC выпустила запрос на ввод (RFI) в декабре 2018 года, запросив отзывы общественности о базовой технологии, возможностях, рисках, механике, сценариях использования и рынках, связанных с Эфир и сеть Ethereum. RFI также стремился понять сходства и различия между Ether
и Биткойн. ^[36] В мае 2020 года ErisX, платформа для деривативов криптовалюты, объявила о запуске первого фьючерсного контракта на эфир.^[37]

Более того, еще один важный вопрос, который может потребовать внимания и координации со стороны CFTC с другими агентствами в будущем, — это потенциальный механизм «преобразования» из ценной бумаги в служебный токен . Представленный как возможность г-ном Хинманом из SEC в его речи в июне 2018 года, этот вопрос может потребовать дополнительной координации между CFTC и SEC. ^[38]

Наконец, Конгресс рассматривает законопроекты, призванные устранить некоторую нормативную неопределенность в сфере криптовалют.Например, Закон о повторной авторизации CFTC от 2019 года впервые делает явную ссылку на цифровые товары. ^[39] Если законопроект будет принят Конгрессом, он предоставит CFTC полномочия принимать правила, детализирующие содержание и доступность данных о торговле и трейдерах, к которым торговые советы и средства исполнения свопов должны иметь доступ с наличного рынка в цифровой товар, чтобы выполнить свои обязательства по предотвращению сбоев в работе своих рынков.^[40] Недавний законопроект, Закон о криптовалюте от 2020 г. , вводит новые определения для трех категорий криптоактивов: «криптовалюта», «криптовалюта» и «криптозащита». — и передает юрисдикцию над ними CFTC, FinCEN и SEC соответственно. ^[41]

Приложение A: Соответствующие пресс-релизы CFTC, касающиеся виртуальных валют

15 декабря 2014 г.	CFTC запрашивает общественное обсуждение связанных заявок, поданных LedgerX, LLC для регистрации в качестве клиринговой организации по производным финансовым инструментам и механизма исполнения свопов
4 февраля 2015 г.	CFTC продлевает период общественного обсуждения связанных заявок, поданных LedgerX, LLC для регистрации в качестве клиринговой организации по производным финансовым инструментам и механизма исполнения свопов
17 сентября 2015 г.	CFTC приказывает оператору торговой платформы биткойн-опционов и его генеральному директору прекратить незаконное предложение биткойн-опционов и прекратить эксплуатацию механизма для торговли или обработки свопов без регистрации
24 сентября 2015 г.	CFTC рассчитывается с TeraExchange LLC за несоблюдение запретов на коммерческую торговлю и предустановленную торговлю биткойн-свопом
6 ноября 2015 г.	CFTC публикует годовые результаты исполнения за 2015 финансовый год
2 июня 2016 г.	CFTC приказывает бирже биткойнов Bitfinex выплатить 75000 долларов за предложение незаконных розничных товарных транзакций, финансируемых за пределами биржи, и отказ от регистрации в качестве продавца с комиссией по фьючерсам
21 ноября 2016	CFTC публикует годовые результаты исполнения за 2016 финансовый год
17 мая 2017 г.	CFTC запускает LabCFTC в качестве основной инициативы FinTech
10 июля 2017	Исполняющий обязанности председателя CFTC Джанкарло назначает Даниэля Горфина директором LabCFTC и главным директором по инновациям
24 июля 2017 г.	CFTC предоставляет регистрацию DCO в LedgerX LLC
21 сентября 2017	Обвинения CFTC Николас Гельфман и Гельфман Blueprint, Inc.с мошенническим вымогательством, незаконным присвоением и выдачей ложных выписок по счету в схеме Bitcoin Ponzi
17 октября 2017 г.	LabCFTC представляет учебник CFTC по виртуальным валютам
22 ноября 2017	CFTC публикует годовые результаты исполнения за 2017 финансовый год
1 декабря 2017 г.	Заявление CFTC о самосертификации продуктов Биткойн CME, CFE и Cantor Exchange
15 декабря 2017	CFTC предлагает интерпретацию виртуальной валюты «Фактическая поставка» в розничных операциях
15 декабря 2017	CFTC запускает веб-страницу ресурсов виртуальной валюты
19 января 2018	CFTC взимает с жителя Колорадо Диллона Майкла Дина и его компанию, The Entrepreneurs Headquarter Limited, участие в схеме мошенничества с биткойнами и бинарными опционами
19 января 2018	CFTC Обвинения Патрик К. Макдоннелл и его компания CabbageTech, Corp. d / b / a Coin Drop Markets с участием в мошеннической схеме виртуальной валюты
24 января 2018	CFTC обвиняет Randall Crater, Mark Gillespie и My Big Coin Pay, Inc. в мошенничестве и незаконном присвоении в рамках продолжающегося мошенничества с виртуальной валютой
25 января 2018	Председатели CFTC и SEC в совместном обзоре: В поддержку инноваций, улучшающих рынок, мы продолжим обеспечивать прозрачность и целостность рынков
15 февраля 2018	CFTC впервые выпустила рекомендации по защите клиентов виртуальной валюты
19 февраля 2018	CFTC США и UK FCA подписывают соглашение о сотрудничестве в области инноваций в сфере финансовых технологий
6 марта 2018	Федеральный суд Нью-Йорка принял решение о предварительном судебном запрете против Патрика К. Макдоннелл и его компания CabbageTech, Corp. d / b / a Coin Drop Markets в связи с мошеннической схемой виртуальной валюты
18 апреля 2018 г.	CFTC взимает плату с нескольких физических и юридических лиц с использованием мошеннической схемы с использованием бинарных опционов и виртуальной валюты, известной как ATM Coin
24 апреля 2018	CFTC запрашивает у новаторов конкурентные идеи для продвижения финтех-решений
21 мая 2018	Рекомендации для персонала CFTC по продуктам виртуальной валюты
21 мая 2018	CFTC, NASAA подписывают соглашение о расширении обмена информацией между Федеральным регулятором сырьевых товаров и государственными регулирующими органами по ценным бумагам
16 июля 2018	CFTC выпускает рекомендации для клиентов по цифровым токенам
23 июля 2018 г.	Федеральный суд предписал оператору товарного пула и его доверителю уплатить более 1 доллара США.9 миллионов за мошенничество с биткойнами и бинарными опционами
24 августа 2018	CFTC выиграла судебный процесс против мошенничества с виртуальной валютой
27 сентября 2018	CFTC взимает плату за торговую платформу с незаконных транзакций с маржой в биткойнах, невыполнение процедур по предотвращению отмывания денег и отсутствие регистрации в CFTC
28 сентября 2018	CFTC объявляет повестку дня конференции FinTech Forward 2018
28 сентября 2018	CFTC обвиняет двух ответчиков в мошенничестве, выдаче себя за следователя CFTC и подделке документов CFTC, все в попытке украсть биткойн
28 сентября 2018	Файлы CFTC Три принудительных действия в отношении инсайдерской торговли; Мошенничество на рынке Форекс; и мошенническое вымогательство, выдача себя за следователя CFTC и подделка документов CFTC, все в попытке украсть биткойн
3 октября 2018 г.	Консультативный комитет по технологиям CFTC объявляет повестку дня своего открытого заседания 5 октября
3 октября 2018 г.	Федеральный суд установил, что виртуальная валюта является товаром
18 октября 2018 г.	Федеральный суд предписал торговой фирме и генеральному директору выплатить более 2 долларов.5 миллионов за мошенническую схему Bitcoin Ponzi
9 ноября 2018	CFTC приказывает бывшему трейдеру виртуальной валюты заплатить более 1,1 миллиона долларов за мошеннические схемы биткойнов и лайткойнов
15 ноября 2018	Отчет отдела правоприменения CFTC по результатам 2018 финансового года
27 ноября 2018	CFTC LabCFTC выпускает учебник по смарт-контрактам
11 декабря 2018	CFTC ищет публичные комментарии по механике и рынкам криптоактивов
12 февраля 2019	Подразделения CFTC объявляют о приоритетах экзаменов
11 марта 2019	Зарубежная торговая платформа и ее генеральный директор заплатят 990 000 долларов США за незаконные транзакции, связанные с биткойнами, с U. С. Клиенты
26 апреля 2019	CFTC, SEC выпускает предупреждение для инвесторов: руководство предупреждает о веб-сайтах, связанных с цифровыми активами
18 июня 2019 г.	CFTC взимает плату с компании и ее принципала в мошеннической схеме торговли биткойнами на сумму 147 миллионов долларов
27 июня 2019	CFTC объявляет об акселераторе LabCFTC и вторую конференцию FinTech
1 июля 2019 г.	CFTC предоставляет регистрацию DCO компании Eris Clearing, LLC
3 июля 2019 г.	CFTC выпускает рекомендации по защите клиентов в социальных сетях
10 июля 2019 г.	Федеральный суд постоянно привлекает ответчиков и предписывает им уплатить штрафы и реституцию за мошенничество с вымогательством биткойнов, выдачу себя за следователя CFTC и отправку поддельных документов CFTC
29 июля, 2019	ICYMI: Председатель Тарберт излагает приоритеты в Fox Business Op-Ed
2 августа 2019	Горфин из CFTC в агентство отправления
30 сентября 2019 г.	CFTC взимает с физических лиц обвинения в мошенничестве с биткойнами на несколько миллионов долларов
10 октября 2019	Председатель Тарберт объявляет о новом директоре LabCFTC
10 октября 2019	Председатель Тарберт комментирует регулирование криптовалюты в Yahoo! Финансовый саммит по всем рынкам
16 октября, 2019	CFTC обвиняет компанию в Неваде и ее владельца в мошенничестве и незаконном присвоении криптовалюты на сумму 11 миллионов долларов
24 октября, 2019	Председатель Тарберт объявляет о повышении уровня LabCFTC
31 октября 2019 г.	CFTC взимает плату с иностранной торговой платформы за невозможность регистрации в CFTC
1 ноября 2019 г.	Федеральный суд предписывает ответчикам выплатить более 4 долларов.25 миллионов за мошенничество и присвоение
19 ноября 2019	ICYMI: регулирование финансовых технологий требует больше принципов, а не правил
20 ноября 2019	Председатель Тарберт обсуждает лидерство США в области цифровых активов на CNBC
30 января 2020 г.	ICYMI: Председатель Тарберт обсуждает ограничения позиций на Bloomberg TV
24 марта 2020	CFTC издает окончательное руководство по интерпретации фактических поставок цифровых активов
30 июня 2020 г.	Верховный суд отказывает ответчикам в иске правоохранительных органов CFTC

Приложение B: Соответствующие публичные заявления и замечания CFTC, касающиеся виртуальных валют

9 октября 2014 г.	Вступительное слово председателя Тимоти Г.Массад перед открытым заседанием Консультативного комитета по мировым рынкам
9 октября 2014 г.	Заявление комиссара Марка Ветджена перед открытым заседанием Консультативного комитета по глобальным рынкам
10 декабря 2014 г.	Свидетельские показания председателя Тимоти Массада перед Комитетом Сената США по сельскому хозяйству, питанию и лесному хозяйству
12 февраля 2015 г.	Свидетельские показания председателя Тимоти Г.Массад перед Комитетом по сельскому хозяйству Палаты представителей США
14 апреля 2015 г.	Свидетельские показания комиссара Марка Ветджена перед Подкомитетом по товарным биржам, энергетике и кредитованию Комитета Палаты представителей США по сельскому хозяйству
19 октября 2015 г.	*Основной доклад председателя Тимоти Массада перед ежегодным собранием Всемирной федерации бирж*
1 декабря 2015 г.	Гостевая лекция комиссара Дж.Кристофер Джанкарло, Гарвардская школа права, серия гостевых лекций Fidelity по международным финансам
23 февраля 2016 г.	Вступительное заявление комиссара Дж. Кристофера Джанкарло перед заседанием Консультативного комитета по технологиям CFTC
23 февраля 2016 г.	*Заявление комиссара Боуэна перед заседанием Консультативного комитета по технологиям*
23 февраля 2016 г.	Вступительное слово председателя Тимоти Массада перед заседанием Консультативного комитета по технологиям CFTC
29 марта 2016 г.	Специальный адрес комиссара CFTC Дж.Кристофер Джанкарло перед симпозиумом по блокчейну Depository Trust & Clearing Corporation 2016
12 апреля 2016 г.	Основной доклад комиссара CFTC Дж. Кристофера Джанкарло перед Институтом Катона «Криптовалюта: политические вызовы децентрализованной революции»
10 мая 2016 г.	Основной доклад комиссара Дж.Кристофер Джанкарло перед Markit Group, Ежегодная конференция клиентов 2016 г., Нью-Йорк
21 сентября 2016 г.	*Обращение комиссара CFTC Дж. Кристофера Джанкарло в Американский институт предпринимательства*
9 декабря 2016 г.	*Основной доклад комиссара CFTC Дж. Кристофера Джанкарло перед Юридическим форумом ISDA по торговым вопросам*
18 января 2017 г.	*Основной доклад комиссара CFTC Дж.Кристофер Джанкарло перед SEFCON VII*
17 мая 2017 г.	Обращение исполняющего обязанности председателя CFTC Дж. Кристофера Джанкарло перед лабораторией инноваций FinTech в Нью-Йорке
8 июня 2017 г.	Свидетельские показания Дж. Кристофера Джанкарло, исполняющего обязанности председателя Комиссии по торговле товарными фьючерсами, перед U.S. Комитет Палаты представителей по ассигнованиям Подкомитет по сельскому хозяйству, развитию сельских районов и смежным агентствам
27 июня 2017 г.	Свидетельские показания Дж. Кристофера Джанкарло, исполняющего обязанности председателя Комиссии по торговле товарными фьючерсами, перед Комитетом Сената США по ассигнованиям подкомитета финансовых услуг и государственного управления
12 сентября 2017 г.	Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло перед 38-м ежегодным Глобальным форумом по производным рынкам B ü rgenstock Conference
4 октября 2017 г.	*Ключевые выступления комиссара Брайана Квинтенца перед конференцией Symphony Innovate 2017*
11 октября 2017 г.	Показания Дж.Кристофер Джанкарло, председатель Комиссии по торговле товарными фьючерсами США, перед Комитетом Палаты представителей по сельскому хозяйству
19 октября 2017 г.	Основной доклад Дэниела Горфина, директора LabCFTC и главного директора по инновациям, перед 33-й ежегодной выставкой FIA Futures & Options Expo, Чикаго, Иллинойс
15 ноября 2017 г.	*Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло на Сингапурском фестивале FinTech*
30 ноября 2017 г.	Замечания комиссара Брайана Квинтенца на конференции по технологиям и стандартам: открытие цен на производных рынках Лондон, Великобритания
11 декабря 2017 г.	*Джанкарло поблагодарил председателя SEC Клейтона за заявление об ICO*
4 января 2018 г.	*Заявление председателя Джанкарло о виртуальных валютах*
19 января 2018 г.	*Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло на конференции секции деривативов и фьючерсов ABA*
19 января 2018 г.	Совместное заявление исполнительных директоров CFTC и SEC о мерах по обеспечению соблюдения виртуальной валюты
31 января 2018 г.	Вступительное заявление комиссара Брайана Квинтенца перед Консультативным комитетом CFTC по рыночным рискам
31 января 2018 г.	Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло перед заседанием Консультативного комитета по рыночным рискам
31 января 2018 г.	*Вступительное слово комиссара Ростина Бехнама перед Консультативным комитетом по рыночным рискам*
6 февраля 2018 г.	*Письменные показания председателя Дж. Кристофера Джанкарло перед Банковским комитетом Сената*
8 февраля 2018 г.	Замечания комиссара Ростина Бехнама перед Группой управления активами FIA / SIFMA, Форум по производным инструментам управления активами 2018, Дана-Пойнт, Калифорния
14 февраля 2018 г.	Вступительное слово председателя Дж.Кристофер Джанкарло перед заседанием Консультативного комитета по технологиям
14 февраля 2018 г.	*Вступительное слово комиссара Ростина Бехнама перед заседанием Консультативного комитета по технологиям*
14 февраля 2018 г.	*Вступительное заявление комиссара Брайана Квинтенца перед Консультативным комитетом по технологиям*
15 февраля 2018 г.	Письменные показания председателя Дж.Кристофер Джанкарло перед Комитетом Сената США по сельскому хозяйству, питанию и лесному хозяйству
7 марта 2018 г.	*Основной доклад комиссара Брайана Квинтенца перед саммитом DC Blockchain*
7 марта 2018 г.	Письменные показания председателя Дж. Кристофера Джанкарло перед СШАКомитет Палаты представителей по ассигнованиям, Подкомитет по сельскому хозяйству, развитию сельских районов и смежным агентствам, Вашингтон, округ Колумбия
14 марта 2018 г.	*Основной доклад председателя Дж. Кристофера Джанкарло перед ежегодным собранием FIA, Бока-Ратон, Флорида*
15 марта 2018 г.	Выступление комиссара Ростина Бехнама на 43-й ежегодной международной конференции FIA Boca 2018 International Futures Industry, Бока-Ратон, Флорида
13 апреля 2018 г.	Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло перед лекцией Sims в юридической школе Вандербильта, Нэшвилл, Теннесси
26 апреля 2018 г.	*Замечания комиссара Брайана Квинтенса перед семинаром высокого уровня Eurofi 2018*
2 мая 2018 г.	Выступление комиссара Брайана Квинтенса на 40-й ежегодной конференции FIA по вопросам законодательства и соответствия
3 мая 2018 г.	Основное выступление комиссара Ростина Бехнама на 40-й ежегодной конференции FIA по вопросам регулирования фьючерсов, деривативов и внебиржевых продуктов, Вашингтон, округ Колумбия
21 мая 2018 г.	Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло на конференции Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг (НАСАА), Вашингтон, округ Колумбия
4 июня 2018 г.	Выступление комиссара Ростина Бехнама на саммите BFI «Создание открытых, прозрачных, конкурентоспособных и финансово устойчивых рынков» United Nations Plaza New York, NY
5 июня 2018 г.	Показания председателя Дж.Кристофер Джанкарло в подкомитете сенатского комитета по ассигнованиям на финансовые услуги и общее правительство, Вашингтон, округ Колумбия
18 июля 2018 г.	Письменное свидетельство Дэниела С. Горфина перед комитетом Палаты представителей США по сельскому хозяйству
25 июля 2018 г.	Показания председателя Дж.Кристофер Джанкарло перед комитетом палаты представителей по сельскому хозяйству, Вашингтон, округ Колумбия
20 августа 2018	*Заявление комиссара CFTC Брайана Квинтенца относительно Virtual Commodity Association*
27 сентября 2018 г.	*Замечания Дэниела Горфина относительно DLT и следующего поколения вычислительной инфраструктуры, Finovate, NYC*
2 октября 2018 г.	*Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло в Экономическом клубе Миннесоты, Миннеаполис, Миннесота*
5 октября 2018 г.	*Вступительное заявление комиссара Брайана Квинтенца перед Консультативным комитетом CFTC по технологиям*
16 октября 2018 г.	Ключевые выступления комиссара CFTC Ростина Бехнама на пятой ежегодной конференции Федерального резервного банка Чикаго по управлению рисками центральных контрагентов, Чикаго, Иллинойс
16 октября 2018 г.	*Выступление комиссара Брайана Квинтенца на 38-й ежегодной конференции GITEX Technology Week*
25 октября 2018 г.	*Выступление комиссара CFTC Ростина Бехнама на ежегодной конференции ISDA в Японии 2018 года, отель Shangri-La, Токио*
31 октября 2018 г.	Выступление комиссара CFTC Ростина Бехнама на Ежегодной конференции ASIFMA 2018: Развитие рынков капитала в Азии, Сингапур
7 ноября 2018 г.	Основной доклад председателя Дж.Кристофер Джанкарло на FinTech Week, юридический факультет Джорджтаунского университета
14 ноября 2018 г.	Речь директора по правоприменению Джеймса М. Макдональда о тенденциях правоприменения в CFTC, Школа права Нью-Йоркского университета: Программа корпоративного соответствия и правоприменения
6 марта 2019 г.	*Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло на 4-м ежегодном саммите DC Blockchain*
13 марта 2019 г.	Выступление председателя Дж. Кристофера Джанкарло на 44-й ежегодной международной конференции по фьючерсной индустрии
27 марта 2019 г.	*Вступительное заявление комиссара Брайана Квинтенца перед Консультативным комитетом CFTC по технологиям*
4 апреля 2019 г.	*Замечания председателя Дж.Кристофер Джанкарло на финансовом форуме Eurofi, Бухарест, Румыния*
1 мая 2019 г.	Свидетельские показания председателя Дж. Кристофера Джанкарло перед Комитетом Палаты представителей по сельскому хозяйству подкомитетом по товарным биржам, энергии и кредитам, Вашингтон, округ Колумбия
8 мая 2019 г.	Показания председателя Дж.Кристофер Джанкарло в подкомитете сенатского комитета по ассигнованиям на финансовые услуги и общее правительство, Вашингтон, округ Колумбия
3 июня 2019 г.	Замечания председателя Дж. Кристофера Джанкарло в Национальном комитете по делам общества и борьбы (CONSOB), Рим, Италия
11 июня 2019 г.	*Замечания Дэниела Горфина, директора LabCFTC в ISDA*
25 сентября 2019 г.	Основной доклад Директора по обеспечению соблюдения Джеймса М.Макдональд в программе « Белые воротнички по преступности 2019 » Практического юридического института
3 октября 2019 г.	*Заявление комиссара Доуна Д. Стампа относительно заседания Консультативного комитета по технологиям CFTC*
3 октября 2019 г.	Вступительное слово председателя Хита П. Тарберта перед заседанием Консультативного комитета по технологиям
3 октября 2019 г.	*Вступительное заявление комиссара Брайана Квинтенца перед Консультативным комитетом CFTC по технологиям*
3 октября 2019 г.	Вступительное слово комиссара Дэна М.Берковиц перед заседанием Консультативного комитета по технологиям CFTC
11 октября 2019 г.	*Руководители CFTC, FinCEN и SEC выпустили совместное заявление о деятельности, связанной с цифровыми активами*
24 октября 2019 г.	Выступление председателя Хита П. Тарберта на ежегодной лекции Роберта Глаубера 2019 года в Институте политики Гарвардского университета
24 октября 2019 г.	*Замечания председателя Хита П.Тарберт на выставке Fintech Forward 2019: исследуя неписаное будущее*
10 февраля 2020 г.	Заявление директора DSIO Джошуа Б. Стерлинга о поддержке инноваций в продуктах с цифровыми активами, включая объединенные инвестиционные механизмы
26 февраля, 2020	Вступительное заявление комиссара Брайана Квинтенца перед Консультативным комитетом CFTC по технологиям
24 марта 2020 г.	Заявление комиссара Ростина Бехнама относительно правил регулирования цифровых активов COVID-19 и CFTC
24 марта 2020 г.	Заявление комиссара Брайана Квинтенца в поддержку окончательного руководства по толкованию: розничные товарные операции, связанные с определенными цифровыми активами
24 марта 2020	Заявление председателя Хита П. Тарберт в поддержку разъяснительного руководства по фактической доставке цифровых активов

Примечания

_{[1] «Свидетельство председателя CFTC Тимоти Массада перед комитетом Сената США по сельскому хозяйству, питанию и лесному хозяйству», CFTC, 10 декабря 2014 г., http://www.cftc.gov/PressRoom/SpeechesTestimony/opamassad-6. См. Также «Справочная информация CFTC по надзору и подходу к рынкам фьючерсов на виртуальную валюту», CFTC, 4 января 2018 г., https: // www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@newsroom/documents/file/backgrounder_virtualcurrency01.pdf.}

_{[2] «CFTC приказывает оператору торговой платформы биткойн-опционов и его генеральному директору прекратить незаконное предложение биткойн-опционов и прекратить эксплуатацию механизма для торговли или обработки свопов без регистрации», CFTC, 17 сентября 2015 г., https: // www .cftc.gov / PressRoom / PressReleases / 7231-15, в котором говорится, что «Биткойн и другие виртуальные ресурсы правильно определены как товары. ”}

_{[3] Приказ о возбуждении дела в соответствии с разделами 6 (c) и 6 (d) Закона о товарных биржах, вынесение заключений и наложение корректирующих санкций, In the Matter of Coinflip, Inc. d / b / a Derivabit и Francisco Риордан, 17 сентября 2015 г., https://www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@lrenforcementactions/documents/legalpleading/enfcoinfliprorder015.pdf}

_{[4] «Президентский бюджет: 2021 финансовый год», CFTC, февраль 2020 г., https: // cftc.gov / sites / default / files / 2020-02 / Final_Budget_2021PB_w_Cover2.pdf.}

_{[5] «Справочная информация CFTC по надзору и подходу к рынкам фьючерсов на виртуальную валюту», CFTC, 4 января 2018 г., https://www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@ отдел новостей / документы / файл / backgrounder_virtualcurrency01.pdf.}

_{[6] «Справочная информация CFTC по надзору и подходу к рынкам фьючерсов на виртуальную валюту», CFTC, 4 января 2018 г. , https://www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@ отдел новостей / документы / файл / backgrounder_virtualcurrency01.pdf.}

_{[7] «Федеральный суд Нью-Йорка принял решение о предварительном судебном запрете против Патрика К. Макдоннелла и его компании CabbageTech, Corp. d / b / a Coin Drop Markets в связи с мошеннической схемой виртуальной валюты», CFTC, 6 марта 2018 г. , https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/pr7702-18. См. Меморандум и приказ , CFTC против Патрика К. Макдоннелла и CabbageTech, Corp. d / b / a Coin Drop Markets, 6 марта 2018 г., 24, https://www.cftc.gov/sites/ по умолчанию / файлы / IDC / группы / общедоступные / @ lrenforcementactions / документы / legalpleading / enfcoindroporder030618.pdf.}

_{[8] См. Меморандум и приказ , CFTC против Патрика К. Макдоннелла и CabbageTech, Corp. d / b / a Coin Drop Markets, 6 марта 2018 г., стр. 3, https://www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@lrenforcementactions/documents/legalpleading/enfcoindroporder030618. pdf.}

_{[9] Меморандум и приказ, CFTC против Патрика К. Макдоннелла и CabbageTech, Corp. d / b / a Coin Drop Markets, 6 марта 2018 г., стр. 3, https: // www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@lrenforcementactions/documents/legalpleading/enfcoindroporder030618.pdf . Судья Вайнштейн также заявил, что юрисдикционные полномочия CFTC не препятствуют другим агентствам осуществлять свои регулирующие полномочия, когда это необходимо. Он признал, что ни одно агентство не наделено полными полномочиями по регулированию операций на спотовом рынке виртуальной валюты. Таким образом, решение не следует рассматривать как усиление авторитета CFTC или начало более агрессивного правоприменения, а просто как подтверждение тех же контуров юрисдикции CFTC, над которыми он ранее утверждал свои полномочия.}

_{[10] «Федеральный суд установил, что виртуальные валюты являются сырьевыми товарами», CFTC, 3 октября 2018 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/7820-18. См. Также Николас Дж. Вендланд, «Другой суд постановил, что виртуальные валюты являются сырьевыми товарами, подпадающими под действие CFTC», National Law Review , 9 октября 2018 г., https://www.natlawreview.com/article/another-court-rules -виртуальные-валюты-товары-предмет-над-cftc-надзором.}

_{[11] «Бывшие члены Комиссии», CFTC, https: // www.cftc.gov/About/Commissioners/FormerCommissioners/index.htm.}

_{[12] «Инновации — жизненно важная часть наших рынков, и наша нормативно-правовая база призвана поощрять их. В то же время наша нормативно-правовая база предназначена для предотвращения манипуляций и мошенничества, а также для обеспечения прозрачности и целостности работы наших рынков ». «Свидетельство председателя CFTC Тимоти Массада перед комитетом Сената США по сельскому хозяйству, питанию и лесному хозяйству», CFTC, 10 декабря 2014 г., http: // www.cftc.gov/PressRoom/SpeechesTestimony/opamassad-6.}

_{[13] «Специальное обращение комиссара CFTC Дж. Кристофера Джанкарло перед Симпозиумом по блокчейну Depository Trust & Clearing Corporation 2016», CFTC, 29 марта 2016 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/SpeechesTestimony/opagiancarlo- 13. См. Также «Основной доклад комиссара Дж. Кристофера Джанкарло перед Markit Group на Ежегодной конференции клиентов в Нью-Йорке 2016», CFTC, 10 мая 2016 г., https: //www.cftc.gov / PressRoom / SpeechesTestimony / opagiancarlo-15.}

_{[14] «Специальное выступление комиссара CFTC Дж. Кристофера Джанкарло перед симпозиумом по блокчейну Depository Trust & Clearing Corporation 2016», CFTC, 29 марта 2016 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/SpeechesTestimony/opagiancarlo- 13. См. Также «Основной доклад комиссара Дж. Кристофера Джанкарло перед Markit Group на Ежегодной конференции клиентов в Нью-Йорке 2016», CFTC, 10 мая 2016 г., https: //www.cftc.gov / PressRoom / SpeechesTestimony / opagiancarlo-15.}

_{[15] «CFTC запускает LabCFTC в качестве основной инициативы FinTech», CFTC, 17 мая 2017 г. , https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/7558-17.}

_{[16] С момента своего создания LabCFTC служила центром усилий CFTC по взаимодействию с сообществом FinTech и другими регулирующими органами для содействия инновациям. Он также способствовал обучению новым технологиям, публикуя учебники по виртуальным валютам, умным контактам и искусственному интеллекту на финансовых рынках. См. «LabCFTC», CFTC, https://www.cftc.gov/LabCFTC/index.htm.}

_{[17] «Специальное обращение комиссара CFTC Дж. Кристофера Джанкарло перед Симпозиумом по блокчейну Depository Trust & Clearing Corporation 2016», CFTC, 29 марта 2016 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/SpeechesTestimony/opagiancarlo- 13.}

_{[18] «Я хочу, чтобы Соединенные Штаты лидировали, особенно в технологии блокчейн, лежащей в основе цифровых активов. … [U] В конце концов, я смог увидеть, как он обгоняет Интернет или фактически действует параллельно Интернету в использовании множества различных видов транзакций, не только в финансовой системе, но и в других типах транзакций. … Я думаю, что тот, кто станет лидером в этой технологии, в конечном итоге напишет правила дорожного движения для остального мира. Мой упор делается на то, чтобы Соединенные Штаты были лидером ». «Председатель Тарберт обсуждает лидерство США в области цифровых активов на CNBC», CFTC, 20 ноября 2019 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/8082-19. См. Также Филип Розенштейн, «Америка должна вести за собой криптовалюту, говорит председатель CFTC», Law360 , 12 ноября 2019 г., https://www.law360.com/articles/1219189/-america-needs- to-lead-on-crypto-cftc-председатель-говорит.}

_{[19] «ICYMI: регулированию финтех-технологий нужно больше принципов, а не правил — комментарий председателя Тарберта, опубликованный в Fortune», CFTC, 19 ноября 2019 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/ 8081-19.}

_{[20] «Справочная информация CFTC по надзору и подходу к рынкам фьючерсов на виртуальную валюту», CFTC, 4 января 2018 г., стр. 2, https://www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@newsroom/documents/file/backgrounder_virtualcurrency01.pdf.}

_{[21] «Тенденции в действиях CFTC по принудительному применению виртуальной валюты — второй квартал 2015–2020 гг.», Cornerstone Research, https: // www.cornerstone.com/Publications/Reports/Trends-in-CFTC-Virtual-Currency-Enforcement-Actions-2015-Q2-2020. .}

_{[22] Недавно CFTC выдвинула обвинения против двух фирм, предлагающих свопы на основе цифровых активов за незаконную внебиржевую торговлю и нарушения регистрации; зарубежная торговая платформа для предложения незаконных транзакций с кредитным плечом в эфире, лайткойне и биткойнах; и владельцев BitMEX за незаконное использование платформы для торговли деривативами криптовалюты и нарушения правил борьбы с отмыванием денег. См. In the Matter of Plutus Financial, Inc. (d / b / a Abra) и Plutus Technologies Philippines Corp. (d / b / a Abra International), 13 июля 2020 г. , https://www.cftc.gov / media / 4191 / enfplutosfinancialorder071320 / download; Жалоба, CFTC против Laino Group Limited d / b / a Paxforex, 24 сентября 2020 г., https://www.cftc.gov/media/4796/enflainocomplaint0}

/download; и жалоба, CFTC против HDR Global Trading Limited и др., 1 октября 2020 г., https://www.cftc.gov/media/4886/enfhdrglobaltradingcomplaint100120/download.

_{[23] Например, жалоба на судебный запрет и другие средства правовой защиты по справедливости и на гражданские денежные штрафы в соответствии с Законом о товарных биржах и Положениями о комиссии, CFTC против Николаса Гельфмана и Гельфмана Blueprint, Inc. , 21 сентября 2017 г., http: //www.cftc.gov/idc/groups/public/@lrenforcementactions/documents/legalpleading/enfgelfmancomplaint017.pdf.}

_{[24] Например, Приказ о возбуждении дела в соответствии с разделами 6 (c) и 6 (d) Закона о товарных биржах, определение выводов и наложение исправительных санкций, по делу Coinflip, Inc. , d / b / a Derivabit, и Франсиско Риордан, 17 сентября 2015 г., https://www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@lrenforcementactions/documents/legalpleading/enfcoinfliprorder015.pdf. Механизм исполнения свопов (SEF) — это торговая система или платформа, созданная в соответствии с Законом Додда-Франка, в которой несколько участников имеют возможность исполнять свопы или торговать ими, принимая заявки и предложения, сделанные несколькими участниками механизма или системы любыми способами. межгосударственной торговли. Закон Додда-Франка налагал иные законодательные положения на SEF, чем на определенные контрактные рынки.Торговцы с комиссией по фьючерсам (FCM) — это физические лица, ассоциации, товарищества, корпорации и трасты, которые запрашивают или принимают заказы на покупку или продажу любого товара для будущей поставки на или в соответствии с правилами любой биржи и которые принимают платежи или предоставляют кредит. тем, чьи заказы принимаются. Оператор товарного пула (CPO) — это лицо, занимающееся бизнесом, аналогичным инвестиционному трасту или синдикату, и которое запрашивает или принимает фонды, ценные бумаги или собственность с целью торговли товарными фьючерсными контрактами или товарными опционами. CPO либо принимает торговые решения от имени пула, либо привлекает для этого советника по торговле сырьевыми товарами (CTA). Менеджеры хедж-фондов или их советники часто регистрируются в CFTC как CPO или CTA. См. «Глоссарий по фьючерсам» CFTC, https://www.cftc.gov/ConsumerProtection/EducationCenter/CFTCGlossary/index.htm. См. Также «Письменные показания председателя Дж. Кристофера Джанкарло перед Банковским комитетом Сената», 6 февраля 2018 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/SpeechesTestimony/opagiancarlo37.}

_{[25] Например, Приказ о возбуждении дела в соответствии с разделами 6 (c) и 6 (d) Закона о товарных биржах с внесенными в него поправками, определение выводов и наложение исправительных санкций, По делу: BXFNA Inc. d / b / a Bitfinex, , 2 июня 2016 г., http://www.cftc.gov/idc/groups/public/@lrenforcementactions/documents/legalpleading/enfbfxnaorder060216.pdf.}

_{[26] Например, Постановление о возбуждении дела в соответствии с разделами 6 (c) и 6 (d) Закона о товарных биржах, содержащее выводы и наложение корректирующих санкций, В отношении: TeraExchange LLC , 24 сентября, 2015 г. , http: // www.cftc.gov/idc/groups/public/@lrenforcementactions/documents/legalpleading/enfteraexchangeorder.pdf.}

_{[27] Мэтью Лейзинг, США. Вызов регуляторов Crypto Exchange Bitfinex, Tether », Bloomberg , 30 января 2018 г., https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-01-30/crypto-exchange-bitfinex-tether-said-to- получить-повестку-по-cftc.}

_{[28] Габриэль Рубин и др., «U.S. Регулирующий орган требует торговых данных от биткойн-бирж для проверки манипулирования », Wall Street Journal , 8 июня 2018 г., https: // www.wsj.com/articles/u-s-regulators-demand-trading-data-from-bitcoin-exchanges-in-manipulation-probe-15284}

.
_{[29] «Справочная информация CFTC по надзору и подходу к рынкам фьючерсов на виртуальную валюту», CFTC, 4 января 2018 г., https://www.cftc.gov/sites/default/files/idc/groups/public/@ отдел новостей / документы / файл / backgrounder_virtualcurrency01.pdf.}
_{[30] «Заявление председателя SEC Джея Клейтона и председателя CFTC Дж. Кристофера Джанкарло: регуляторы смотрят на криптовалюту», SEC, 25 января 2018 г., https: // www.sec.gov/news/public-statement/statement-clayton-giancarlo-012518.}
_{[31] «Совместное заявление исполнительных директоров SEC и CFTC относительно мер по обеспечению соблюдения виртуальной валюты — директора по совместному обеспечению соблюдения SEC Стефани Авакян и Стивен Пейкин, а также директор по обеспечению соблюдения CFTC Джеймс Макдональд», SEC, 19 января 2018 г., https: // www .sec.gov / news / public-statement / Joint-statement-sec-and-cftc -icing-directors.}
_{[32] «Руководители CFTC, FinCEN и SEC выпустили совместное заявление о деятельности, связанной с цифровыми активами», CFTC, 11 октября 2019 г., https: // www.cftc.gov/PressRoom/SpeechesTestimony/cftcfincensecjointstatement101119.}
_{[33] Уильям Хинман, «Транзакции с цифровыми активами: когда Хоуи встретил Гэри (пластик) — замечания на саммите Yahoo Finance All Markets: криптовалюта», SEC, 14 июня 2018 г. , https://www.sec.gov/ news / Speech / Speech-hinman-061418, заявляя, что «если отложить сбор средств, сопровождавший создание Эфира, исходя из моего понимания текущего состояния Эфира, сети Эфириума и ее децентрализованной структуры, текущие предложения и продажи Эфира не являются операции с ценными бумагами.И, как и в случае с Биткойном, применение режима раскрытия информации федеральных законов о ценных бумагах к текущим транзакциям в эфире, похоже, не принесет особой пользы. Со временем могут появиться другие достаточно децентрализованные сети и системы, в которых регулирование токенов или монет, функционирующих на них в качестве ценных бумаг, может не потребоваться ».}
_{[34] «CFTC заявляет, что эфир криптовалюты является товаром, а фьючерсы на эфир — следующим», Yahoo Finance , 10 октября 2019 г., https://ca.finance.yahoo.com/news/cftc-says-cryptocurrency-ether-is-a-commodity-and-is-open-to-ether-derivatives-133455545.html.}
_{[35] Уильям Фоксли, «Председатель CFTC подтверждает, что криптовалюта эфира является товаром», Coindesk , 10 октября 2019 г. , https://www.coindesk.com/cftc-chairman-confirms-ether-cryptocurrency-is- а-товар.}
_{[36] «CFTC ищет публичные комментарии по механике и рынкам криптоактивов», CFTC, 11 декабря 2018 г., https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/7855-18.}
_{[37] «Первый фьючерсный контракт на эфир на основе эфира ErisX Pioneers в США», ErisX Insight, 11 мая 2020 г., https://medium.com/@erisxinsights/erisx-pioneers-first-us-based-ether-f .. ..}
_{[38] Сара Хэнкс, «Морфинг токенов ценных бумаг», CrowdCheck Blog , 15 июня 2018 г., https://www.crowdcheck.com/blog/morphing-securities-tokens.}
_{[39] «H.R.4895 — Закон о повторной авторизации CFTC от 2019 г.», Конгресс США, https: //www.congress.gov / bill / 116th-congress / house-bill / 4895 / text # toc-h4E399FC18B4E4159944E1F5D64ADB29C.}
_{[40] Джейсон Бретт, «Конгресс предлагает обновление нормативной базы 2.0 до CFTC для цифровых товаров», Forbes , 11 декабря 2019 г. , https://www.forbes.com/sites/jasonbrett/2019/12/11 / конгресс-предлагает-а-норматив-20-обновление-до-cftc-для-цифровых-товаров / # cf4e32e1accb.}
_{[41] Джейсон Бретт, «Конгресс учитывает федеральных регуляторов криптовалют в новом законе о криптовалюте 2020 года», Forbes , 19 декабря 2019 г., https: // www.forbes.com/sites/jasonbrett/2019/12/19/congress-considers-federal-crypto-regulators-in-new-cryptocurrency-act-of-2020/#176740c85fcd.}
Виртуальная валюта — Биты и боб | Бэббидж
13 июня 2011 г.
, автор: J.P. | ЛОНДОН И Г. | MELBOURNE
МИЛТОН ФРИДМАН, как известно, призвал к упразднению Федеральной резервной системы, которую, по его мнению, следует заменить автоматизированной системой, которая будет увеличивать денежную массу с постоянной, заранее определенной скоростью. Он утверждал, что это положит конец инфляции, приняв более надежную основу для принятия решений о расходах и инвестициях. Теперь мечта Фридмана наконец осуществилась — хотя и не реальным центральным банком.
Биткойн, первая в мире децентрализованная цифровая валюта, была изобретена в 2009 году программистом Сатоши Накомото (предположительно, это не его — или ее — настоящее имя). В отличие от других виртуальных денег, таких как Linden-доллары Second Life, например, у него нет центральной расчетной палаты, управляемой одной компанией или организацией. Он также не привязан к какой-либо реальной валюте, которая похожа на то, что ее можно использовать для покупки реальных товаров и услуг, а не только виртуальных.Однако вместо того, чтобы полагаться на центральный денежно-кредитный орган для мониторинга, проверки и утверждения транзакций и управления денежной массой, Биткойн подписывается одноранговой сетью, похожей на службы обмена файлами, такие как BitTorrent.
Самый простой способ хранить биткойны — это зарегистрироваться в сервисе онлайн-кошелька, через который выполняются все транзакции. Это, конечно, означает доверие поставщику этой услуги не обманывать и не выходить из бизнеса, забирая с собой сбережения клиентов. Пользователи Warier могут установить личный цифровой кошелек на свои компьютеры.Однако они должны защитить его от вирусов или физического повреждения. Если бы ноутбук превратился в дым, то и виртуальные монеты, хранящиеся на его жестком диске, тоже. (Сохранение резервных копий поможет.)
Все транзакции защищены с помощью шифрования с открытым ключом, метода, который лежит в основе многих онлайн-сделок. Он работает, генерируя два математически связанных ключа таким образом, что ключ шифрования нельзя использовать для дешифрования сообщения и наоборот. Один из них, закрытый ключ, хранится у одного человека.Другой ключ обнародован. В случае биткойн-транзакций открытый ключ предполагаемого получателя используется для кодирования платежей, которые затем могут быть получены только с помощью соответствующего закрытого ключа. Плательщик, тем временем, использует свой закрытый ключ для подтверждения любых переводов на счет получателя.
Это обеспечивает определенную защиту от кражи. Но это не мешает владельцу биткойнов тратить свои биткойны дважды — виртуальный аналог подделки. В централизованной системе это делается путем очистки всех транзакций через единую базу данных.Транзакция, в которой тот же пользователь пытается потратить те же деньги во второй раз (не получив их сначала обратно через другую транзакцию), может быть отклонена как недействительная.
Основная идея Биткойна — покончить с централизованной системой. Но отслеживать транзакции в разветвленной и разрозненной сети сложно. Действительно, многие разработчики программного обеспечения долгое время считали это невозможным. Это проблема, которая преследовала предыдущие попытки создать виртуальные валюты; единственный способ предотвратить двойные расходы — это создать центральную власть.И если это необходимо, люди могут с таким же успехом придерживаться правительственного дьявола, которого они знают.
Чтобы обойти эту проблему, биткойны не похожи на банкноты с уникальными серийными номерами. В системе нет виртуальных файлов банкнот с неизменной цифровой идентификацией. Вместо этого есть список всех транзакций, утвержденных на сегодняшний день. Эти транзакции бывают двух видов. В некоторых создается валюта; в других случаях между сторонами переводятся номинальные суммы валюты.
В самой первой транзакции компьютер создателя подделал 50 единиц валюты.Следующая транзакция предполагала вычитание некоторой суммы со счета создателя и зачисление ее на счет получателя. Эти и любые последующие действия автоматически транслировались по всей сети. Сначала, когда сеть была небольшой, а транзакций было немного, их проверка была простой. Первый, кто подтвердит новые транзакции, предложит свой обновленный журнал как тот, по которому следует оценивать любые будущие транзакции. Как только все остальные согласятся, что этот реестр кандидатов действительно точен, он будет принят, и новые транзакции, включенные в него, будут подтверждены.Если кто-нибудь попытается обмануть систему, удалив старую транзакцию (чтобы он мог повторно использовать те же деньги снова) или добавив новую необоснованную (например, переведя те же деньги, что и раньше), его сразу же обнаружат, и он предложит журнал отклонен, а транзакции отклонены как недействительные.
Однако по мере того, как сеть расширяется с десятков пользователей до тысяч, а объем транзакций растет, растет и количество журналов, соперничающих за официальную корону. Заставить всех внимательно изучить первое предложение, переданное по сети, на предмет несоответствий вскоре становится непрактичным; вся система останавливается.Поэтому необходим какой-то способ гарантировать, что официальный реестр может обновляться и согласовываться в режиме реального времени (или почти), при этом не позволяя людям вмешиваться в него. Гениальное решение г-на (или г-жи) Накомото включает в себя два связанных криптографических метода: хеширование и принудительную работу.
Алгоритм хеширования преобразует сообщение в число, называемое хеш-значением или дайджестом. Если это число достаточно велико, оно обеспечивает уникальное представление оригинала (поскольку один и тот же алгоритм не может обеспечить идентичные значения хеш-функции для разных сообщений).Более того, невозможно реконструировать оригинал только по дайджесту. Также невозможно предсказать, каким будет дайджест даже для слегка измененной версии исходного сообщения; возня с одной буквой даст совершенно другой дайджест. В этом отношении дайджесты создаются случайным образом. В результате хеширование — это то, что компьютерные ученые называют необратимым процессом.
Рассмотрим алгоритм хеширования, который преобразует все, что передается в него, в целое число от единицы до 1000.Для случайных наборов данных алгоритм будет выдавать значение ниже 11, скажем, в среднем один раз на каждые 100 попыток. Теперь предположим, что некоторые данные приведены заранее. Как найти число, которое нужно добавить к этим данным, чтобы получить хеш-значение меньше 11? Поскольку хеширование необратимо, а дайджесты по сути случайны, единственный способ сделать это — методом проб и ошибок: наложить разные числа на старые данные и хешировать все до тех пор, пока не появится желаемый результат. В среднем для этого потребуется 100 попыток.Однако, как только ответ будет найден, все остальные смогут проверить, действительно ли проблема решена, запустив алгоритм хеширования только один раз с предложенным решением. Этот тип головоломки можно разгадать только с помощью грубой силы, поэтому его называют принудительной работой.
В биткойнах все новые транзакции автоматически транслируются по всей сети и анализируются частями, называемыми блоками. Помимо любых новых, еще неподтвержденных транзакций, каждый блок содержит дайджест последнего блока, получившего одобрение из сети.Этот последний блок всегда будет происходить от вершины самой длинной цепочки блоков в настоящее время в сети. Эта цепочка, по сути, является официальным журналом — подтверждением того, что все предыдущие блоки собраны.
Чтобы новый блок считался действительным, какой-то компьютер в сети должен создать для него журнал транзакций, который согласуется с предыдущими блоками. Чтобы предотвратить прием поддельных журналов, их одобрение должно быть чрезмерно дорогостоящим для любого отдельного пользователя, но относительно дешевым для сети в целом.Это делается путем преобразования его в задачу принудительной работы, которая включает использование действительных блоков и новых транзакций для создания дайджеста, состоящего из 256 бит (т. Е. Любого числа от 0 до 2 ²⁵⁶). Задача завершена, когда алгоритм системы выдаст хеш-значение ниже заранее установленной цели (например, 11 в приведенном выше примере). Задача устанавливается так, чтобы головоломка решалась кем-то в сети, а новый блок утверждался каждые 10 минут. Чтобы поддерживать эту скорость постоянной по мере роста рейтингов сети и увеличения ее совокупной вычислительной мощности, целевой показатель снижается, чтобы затруднить создание значения ниже него.(И наоборот, если бы сеть сократилась, это снова стало бы проще.)
Создание поддельного блока, его проверка и прикрепление к официальному журналу, таким образом, потребовали бы опережать объединенные вычислительные мощности сети. Это может произойти только в том случае, если мошенник контролирует более половины общей вычислительной мощности сети, что возможно, но чрезвычайно дорого для любого человека.
Таким образом, система может рассчитывать на то, что пользователи будут контролировать ее. В качестве награды за отказ от некоторой вычислительной мощности с этой целью первый пользователь, взломавший задачу принудительной работы, получает 50 монет за свои усилия.Это достигается за счет того, что первая новая транзакция в каждом блоке всегда вызывает в воображении 50 монет из ничего. Когда другие участники соглашаются добавить новый блок в официальную цепочку, они также подтверждают создание новых денег (они, конечно, отклонят его, если кто-то попытается сыграть в систему, чеканив более 50 монет).
Таким же образом Биткойн изящно решает проблему увеличения денежной массы без центрального монетного двора. Поскольку блоки создаются с постоянной средней скоростью и существует определенное количество монет, отчеканенных на каждый блок, общая денежная масса также постоянно увеличивается.На данный момент это в среднем 300 монет каждый час. Однако каждые четыре года ставка чеканки должна снижаться наполовину. Он упадет до 25 монет на блок в 2013 году, до 12,5 монет в 2017 году и так далее, пока общее предложение не достигнет 21 млн или около того примерно в 2030 году.
Идея состоит в том, чтобы имитировать добычу полезных ископаемых (программное обеспечение для проверки транзакций называется биткойн-майнером). Поскольку наиболее доступные ресурсы истощаются, предложение сокращается. Однако, в отличие от реальных ресурсов, здесь нет пока еще неоткрытых скрытых жил, которые удачливый старатель может нанести ударом, чтобы нарушить денежную массу.Если в сеть будет внедрен новый мощный компьютер, сложность принудительного труда резко возрастет, а скорость утверждения блоков и создания новых денег останется неизменной.
Теоретически система должна сдерживать инфляцию, что делает ее привлекательной для критиков интервенционистской денежно-кредитной политики, подобной той, которую с 2008 года проводит Федеральная резервная система Америки под названием «количественное смягчение». (Минеральная аналогия, в частности, обращается к сторонникам возврата к золотому стандарту.) Он предлагает и другие очевидные преимущества. Валюту может использовать кто угодно (в отличие от кредитных карт, например) и где угодно. Транзакционные издержки также, вероятно, будут ниже, чем у традиционных платежных систем, хотя на самом деле они не равны нулю. Некоторые из них отражаются в оборудовании и энергии, используемых для управления системой. Некоторые из них наверняка подкрадываются всякий раз, когда те, кто не хочет майнить биткойны, покупают их за доллары, евро и некоторые другие валюты на специализированных сайтах, таких как Mt. Gox.
Юридически биржи биткойнов подчиняются тем же правилам, что и биржи сырьевых товаров.Например, биржа должна сообщать о любой транзакции на сумму, превышающую 15000 долларов, — политика, направленная на пресечение отмывания денег. Между тем, для целей налогообложения возмещение кому-либо продукта или услуги в биткойнах рассматривается как бартер. Налоговый кодекс предусматривает такую практику, хотя, по общему признанию, ее сложно обеспечить.
Это не помешало некоторым американским политикам выразить серьезную озабоченность по поводу виртуальной валюты. Чарльз Шумер, известный сенатор-демократ, выступил против этого, заявив, что это именно то, чего ждали наркодилеры. Вся умная криптография означает, что сделки с биткойнами трудно отследить. Но не невозможно. По словам защитников Биткойна, государственному учреждению может быть труднее определить его пользователей, чем тем, кто платит кредитной картой. Но их легче поймать, чем тех, кто использует наличные. Более того, любая торговля наркотиками включает отправку физических продуктов получателям. Власти уже отслеживают множество посылок, отправленных группами, в отношении которых ведется расследование. Когда дело доходит до физической доставки, способ оплаты не имеет значения.Еще одно беспокойство, по крайней мере для властей, заключается в том, что теоретически биткойн-счет не может быть заморожен. Но, как и наличные, биткойны можно украсть, захватив компьютер, на котором они хранятся.
А у простых людей другие заботы. Они боятся быть обманутыми кликой умных умников, которые могут коварно возиться с программным обеспечением системы, чтобы воспользоваться преимуществами менее вызывающих людей. Эта тошнота, хотя и понятна, может быть неуместной. Как проект с открытым исходным кодом, компьютерный код, лежащий в основе Биткойна, может просматривать и изменять любой желающий.Однако, как и во всех подобных предприятиях, если будет внесено изменение, которое большинство участников не принимает, они просто откажутся загружать эту версию программного обеспечения. Поскольку самопровозглашенные вундеркинды, составляющие веб-сообщества с открытым исходным кодом, часто получают удовольствие (и преуспевают) в изучении, казалось бы, непонятных строк компьютерного языка, маловероятно, что кому-то удастся тайно ввести команду для создания лишних биткойнов и перекачать их, например, на его счет.По той же причине открытый исходный код проекта также является оплотом против хакеров и вредоносных программ. Действительно, с точки зрения киберпреступности Биткойн может быть безопаснее, чем традиционные финансовые учреждения, которые часто становятся жертвами таких атак.
И, наконец, экономика валюты (более подробно обсуждается в печатном выпуске на этой неделе). Это вызвало удивительно оживленные дискуссии. Яблоко раздора заключается в том, имеет ли смысл со временем снижать скорость создания денег.Некоторые люди думают, что это повлечет за собой катастрофическую дефляцию, если спрос на биткойны будет расти быстрее, чем чеканят новые монеты. Как убедительно продемонстрировали недавние резкие колебания их долларовой цены, они не самые предсказуемые из транспортных средств. Неустойчивость в значительной степени связана с тем, что валюта остается неликвидной — в настоящее время в обращении находится всего 6,5 млн денежных единиц (с точностью до восьми знаков после запятой) среди примерно 10 000 пользователей (включая несколько сотен торговцев, принимающих платежи в биткойнах).Вряд ли это изменится в обозримом будущем, как признают даже самые горячие сторонники Биткойна. Это не потому, что людей тошнит по поводу нематериальных активов. В конце концов, большая часть современной финансовой деятельности уже связана с битами, а не с бобом, и потребители приняли кредитные карты, электронные переводы и тому подобное.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт