В каком банке самый выгодный потребительский кредит 2020: Потребительский 💰 кредит с низкой процентной ставкой в 🏦 Почта Банке, выгодный кредит под низкий процент
РазноеКредит без страховки, взять потребительский заем без обязательного страхования от банка Восточный
Кредит без страхового полиса в банке Восточный
Гражданский кодекс РФ указывает на добровольность процедуры личного страхования заемщиков. Полис обязателен при оформлении автокредита и отдельных видов ипотеки. Отсутствие полиса никак не отражается на величине процентной ставки.
Подробности кредита без страховки:
Страховку на период выплаты банковского займа можно оформить добровольно. Она является финансовым резервом на случай непредвиденных обстоятельств. Если произойдет несчастный случай или в результате болезни здоровье заемщика ухудшится настолько, что он не сможет выполнять свои обязательства перед банком, долг погасит страховая компания. Мы рекомендуем, но не навязываем оформление полиса.Особенности и преимущества предложения
Кредит является не целевым, деньги можно потратить на любые нужды: ремонт квартиры, туристическую поездку, организацию свадьбы, юбилея и проч.
Процентная ставка одинакова при совершении наличных и безналичных операций.
Оформление кредита без обязательного страхования в нашем банке весьма выгодно. Это объясняется рядом причин. Среди них:
- оперативность рассмотрения заявки. Мы используем современные технологии, имеем возможность быстро проверить предоставленные документы, поэтому процесс укладывается в один рабочий день, но может занять всего полчаса;
- возможность подачи заявки на официальном сайте банка в любое время на протяжении нескольких минут;
- предоставление только паспорта и справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность, из утвержденного списка;
- возможность досрочного частичного или полного погашения без штрафных комиссий;
- реализация нескольких вариантов бесплатного возврата долга.
Вышеперечисленными преимуществами, могут воспользоваться все заемщики, подходящие под наши требования, включая и людей пожилого возраста. Решение об оформлении полиса принимается исключительно лично.
У нас есть несколько вариантов выгодных страховых программ.
Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане | Курсив
Портфель потребительских займов в Казахстане к октябрю 2019 года увеличился на 1,1% за месяц и на 22,6% за год и достиг уже 3,94 трлн тенге. Об этом сообщает Ranking.kz.
Доля потребительских займов от розничных кредитов составляет около 63%, от совокупного объёма кредитов экономике — более 29%.
Отмечено также, что уровень просроченной задолженности потребительских кредитов за 12 месяцев заметно сократился с 7,4% до 5,9% в этом году. В целом же по сегменту кредитования физических лиц просрочка по займам составляет 6%, а по общему портфелю кредитования экономики страны — 7%.
Беззалоговые кредиты соотечественники могут оформить в 19 банках из 27 БВУ Казахстана. Из десятка крупнейших финансовых институтов девять банков предлагают населению потребительские займы на любые цели без обеспечения или беззалоговые кредиты.
Минимальная годовая эффективная ставка среди крупнейших банков — у ForteBank. Так, заем можно оформить по ставке от 7,3%.
Далее следует отметить еще два банка – это Jýsan Bank и АТФБанк. Эффективная ставка в них – от 17,2%.
Максимально без обеспечения казахстанцы могут получить 7 млн тенге. Такой вариант предлагают ForteBank, АТФБанк, Банк RBK и Банк ЦентрКредит.
Чуть меньше – до 6 млн тенге – предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.
Евразийский Банк выдаёт займы на сумму только до 5 млн тенге, Kaspi Bank — до 1 млн тенге.
Максимальный срок — у ForteBank и АТФБанк. Обратившись в эти банки, можно получить заем на срок до 84 месяцев. Кредиты на самый популярный срок в сегменте — до 60 месяцев — предлагают шесть из девяти банков.
Кроме того, два банка — ForteBank и Сбербанк – предлагают своим клиентам при оформлении кредита без обеспечения получить приятный дополнительный бонус, а именно участие в розыгрыше ценных призов.
ForteBank каждую неделю, в период с 1 сентября по 25 декабря 2019 года, разыгрывает по автомобилю Toyota Camry 70 среди клиентов, оформивших беззалоговый кредит. Напомним, ранее, ещё в апреле этого года, банк уже запускал аналогичный розыгрыш. Клиенты банка получили возможность выиграть 17 престижных машин. Теперь можно выиграть еще 13 автомобилей Toyota Camry 70.
Похожая акция есть и в Сбербанке. Период проведения акции — с 4 ноября по 31 декабря 2019 года. Среди клиентов, оформивших заём без залога, разыгрывается квартира в Нур-Султане, пять сертификатов на путешествие на 400 тыс. тенге и 10 сертификатов на покупку бытовой техники.
Партнерский материал
Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram
Выгодные кредиты — до 15000000 рублей по ставке от 3 % в городе Москве
Привлекательность займа зависит не только от его ставки, суммы и срока действия договора.
Во многом, самый выгодный кредит в Москве определяется целью его применения. И, в итоге — суммой переплаты, после погашения.
Какой кредит выгоднее
Многие уверены, что выгода зависит от процентной ставки. Чем она ниже — тем лучше. Но уменьшение ставки компенсируется повышением требований к заемщику. Это отличная кредитная история. Стабильный доход, достаточно высокий, чтобы вносить ощутимый ежемесячный платеж. В договоре будет фигурировать страховка. Копия трудовой книжки и справка о доходах — обязательны.
Другие считают, что взять самый выгодный кредит можно там, где для этого нужен минимум документов. В таком случае, банку достаточно российского паспорта. Подтвердить личность можно одним дополнительным документом на выбор: заграничным паспортом, ИНН, СНИЛС, военным билетом, пенсионным удостоверением или водительскими правами. Причем глубокая проверка заемщика не производится, а заявка рассматривается в короткий срок. Правда сумма будет небольшая, а ставка — высокая.
Самые выгодные потребительские кредиты для учащихся — целевые. Это кредитная программа с господдержкой и специальными условиями. Предлагаются займы с пониженной процентной ставкой. Их сумма равна стоимости обучения. Пока заемщик не получит диплом, он выплачивает только проценты. Основная часть ссуды возвращается с началом трудовой деятельности. Работу нужно найти в течение трех месяцев, после окончания учебного заведения. В противном случае существенно увеличится ежемесячный платеж.
Займы с обеспечением
Если предоставить залог, то банки предлагают самые выгодные условия для крупного кредита. Как рентабельное имущество, в обеспечение принимаются жилая недвижимость или легковой автомобиль. Объекты залога должны соответствовать требованиям компании. Из главных — это регистрация на заемщика и страховка. Отсутствие обременений, ареста, участия в судебных разбирательствах. Имущество не должно быть заложено в другие организации. У недвижимости бывает долевое владение.
В этом случае потребуется согласие совладельца.
Как взять самый выгодный потребительский кредит и где его получить
Кроме вышеперечисленных, имеются и другие требования к клиенту. Самый выгодный нецелевой кредит выдается только гражданам РФ. Возраст заемщика может начинаться от 14 лет. Естественно, это касается займа на образование. В остальных случаях обслуживание возможно по достижении 21 года, а в отдельных компаниях — с 23 лет. От работающих клиентов потребуется общий трудовой стаж от года и текущий — от трех месяцев.
Для подачи заявки в банк, где планируется взять самый выгодный кредит, достаточно заполнить анкету онлайн, на сайте. На это потребуется 10 минут. Рассмотрение обращения займет от 1 до 10 рабочих дней. Решение сообщит менеджер. Также с ним согласовывается дата подписания договора.
Снизить переплату можно, если досрочно вернуть деньги. Эта услуга бесплатная, действует с первого месяца.
Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК
«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.
Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.
Читайте на РБК Pro
Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.
Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).
Банки стали жестче и без ЦБ
Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.
ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».
Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.
По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.
Крупнейшие банки США занижают оценки прибыли на фоне оживления экономики
Четыре крупнейших потребительских банка США опубликовали на этой неделе потрясающие результаты за второй квартал после того, как не удалось материализовать убытки по пандемическим кредитам и экономика США начала оживать.
Это превзошло оценки аналитиков в 24 миллиарда долларов в совокупности по сравнению с 6 миллиардами долларов в квартале прошлого года.
Потребительские расходы выросли, иногда превышая уровни до пандемии, в то время как качество кредитов улучшилось, а сбережения и инвестиции выросли, заявили банки.
Благодаря чрезвычайным государственным стимулам и каникулам по выплате ссуд опасения по поводу пандемических потерь не материализовались. Проведение вакцинации на национальном уровне позволило американцам вернуться к работе и снова начать тратить деньги.
Огромная активность на рынках капитала также помогла крупнейшим банкам США: Goldman Sachs Group Inc (GS.N) сообщила о прибыли в 5,35 млрд долларов, что более чем вдвое превышает скорректированную прибыль год назад. подробнее
«Темпы восстановления мировой экономики превышают предыдущие ожидания, и вместе с ними растет доверие потребителей и корпораций», — заявила главный исполнительный директор Citigroup Джейн Фрейзер.
Это отразилось на росте потребительского кредитования.
Например, JPMorgan сообщил, что совокупные расходы по дебетовым и кредитным картам выросли на 22% по сравнению с тем же кварталом 2019 года, когда структура расходов была более нормальной.
Расходы на кредитные карты под брендом Citi в Соединенных Штатах выросли на 40% по сравнению с прошлым годом, но с таким количеством клиентов, выплачивающих остатки, их кредиты по картам упали на 4%.
Вид снаружи на JP Morgan Chase & Co.штаб-квартира компании в Нью-Йорке, 20 мая 2015 года. REUTERS / Mike Segar / Files / File Photo
Подробнее
Финансовый директор Citigroup Марк Мейсон сказал, что банк ожидает, что больше клиентов вернутся к своей докапандемической модели ведения оборотных средств сальдо по мере того, как государственные программы стимулирования свернутся в конце этого года.
Wells Fargo сообщил о росте выручки по кредитным картам на 14% по сравнению со вторым кварталом 2020 года за счет увеличения объема продаж в точках продаж. По сообщению банка, выручка немного выросла в первом квартале.подробнее
«Мы видим, что люди начинают больше тратить и вести себя так, как будто это было до начала пандемии, и, конечно же, со стороны потребителей, расходы значительно выросли, даже если сравнить это до 2019 года «, — сказал журналистам финансовый директор Wells Fargo Майк Сантомассимо.
Несмотря на то, что рост кредитов все еще невелик, что обычно плохо сказывается на прибылях банков, были признаки того, что спрос возвращается обратно.
Без учета кредитов, связанных с США.В рамках государственной программы помощи при пандемии, остатки кредитов в Bank of America, например, выросли на 5,1 миллиарда долларов по сравнению с первым кварталом. подробнее
«Рост депозитов сильный, и объем кредитов начал расти», — говорится в заявлении генерального директора Bank of America Брайана Мойнихана.
JPMorgan, крупнейший кредитор страны, во вторник сообщил о прибыли в размере 11,9 млрд долларов по сравнению с 4,7 млрд долларов в прошлом году.
Прибыль Citigroup во втором квартале выросла до 6,19 млрд долларов по сравнению с 1,06 млрд долларов в прошлом году, а прибыль Bank of America подскочила до 8 долларов.96 миллиардов из 3,28 миллиарда долларов.
подробнее
Wells Fargo сообщил о прибыли в размере 6 миллиардов долларов по сравнению с убытком в 3,85 миллиарда долларов в прошлом году, который в основном был связан с особыми статьями.
Хотя результаты указывают на хорошие новости для потребителей и предприятий, низкие процентные ставки, слабый спрос на кредиты и замедление торговли, вероятно, повлияют на результаты в будущем, считают аналитики.
Федеральная резервная система США придерживается курса с целевым показателем инфляции в 2% и отсутствием планов ужесточения денежно-кредитной политики, например, путем повышения процентных ставок, заявил председатель ФРС Джером Пауэлл в подготовленном выступлении перед конгрессом в среду.подробнее
Это говорит о том, что банкам придется иметь дело с низкими ставками в течение длительного периода времени.
Отчетность Мишель Прайс; дополнительные репортажи Нур Зайнаб Хуссейн, Дэвид Генри и Мэтт Скаффхэм; Под редакцией Лорен Тара ЛаКапра и Ник Зиемински
Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.
Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц в банках
Ставки по ссудам физических лиц в банках
Средняя процентная ставка по ссуде физических лиц на два года в банке составляет 9.58%, по последним данным Федеральной резервной системы.
Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.
Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по кредиту на основе вашего кредитного рейтинга.
Плюсы и минусы банковских ссуд
Хотя личные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс получения и квалификации для них может отличаться.
Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:
Плюсы банковских кредитов
Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.
Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.
Обслуживание клиентов в банках может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.
Минусы банковских ссуд
Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на ссуду.
Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.
Издержки от эксплуатации кирпичных и минометных предприятий могут увеличивать годовую процентную ставку.
Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?
Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные ссуды.
Если вы подаете заявку на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги. Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.
Как претендовать на получение банковских ссуд
Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.
Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации. Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.
Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке.
Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого отношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов. Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.
Увеличьте свои сбережения, если сможете. Демонстрация кредитору того, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, может укрепить его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.
Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.Альтернативные банковские ссуды
Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд. Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету.
Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:
Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629).Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.
Онлайн-ссуды. С онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух. В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это приводит к мягкому привлечению кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.
Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: Это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.
Как пройти предварительную квалификацию для получения персонального онлайн-кредита
Исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США
TROY, штат Мичиган: 28 мая 2020 г. процентные ставки и растущая зависимость от цифрового взаимодействия ставят потребительских кредиторов на испытание, как никогда раньше. Согласно исследованию удовлетворенности потребительского кредитования JD Power 2020 в США, выпущенному сегодня SM , способность кредиторов укреплять доверие и предоставлять цельные, простые в использовании онлайн-инструменты в этот период повышенного беспокойства потребителей будет определять их бренды на долгие годы. прийти.
«Имидж бренда очень важен для потребителей, и они ясно дают понять, что кредиторы должны укреплять доверие к бренду и опыту кредитования», — сказал Джим Хьюстон, управляющий директор отдела потребительского кредитования и аналитики автомобильных финансов в JD Power .
. «Чтобы добиться этого, кредиторам необходимо предоставить безопасные, простые в использовании веб-инструменты и сосредоточиться на приведении продуктовых предложений и условий в соответствие с конкретными потребностями своих клиентов в этот непростой период».
Ниже приведены основные результаты исследования 2020 года:
- Условия погашения и репутация являются ключевыми факторами при выборе кредитора: Двумя наиболее важными факторами, определяющими выбор потребительского кредитора, являются условия погашения и репутация кредитора.Дополнительными факторами, сильно влияющими на процесс принятия решения, являются быстрые процессы подачи заявки и утверждения; возможность поговорить с живым человеком по телефону; и качество мобильных и цифровых возможностей.
- Большинство клиентов планируют продолжать производить выплаты по личным займам и HELOC: Согласно дополнительному исследованию JD Power, проведенному 8-10 мая этого года, менее 15% клиентов по личным займам и HELOC (жилищная кредитная линия) считают, что они не смогут производить свои минимальные ежемесячные платежи из-за пандемии COVID-19.Однако 42% считают, что худшее с точки зрения воздействия пандемии на их личные финансы еще впереди.
- Документы — враг удовлетворенности клиентов: Идеальное количество документов, необходимых для подачи заявки и получения разрешения на получение потребительского кредита, равно нулю. Общая удовлетворенность кредиторами составляет 893 балла (по 1000-балльной шкале), когда документы не требуются. Эта оценка падает до 865, когда требуется один или два документа.
- Клиенты обратятся к альтернативным продуктам: По мере того, как рынок личных займов продолжает привлекать новых участников из традиционных секторов розничной торговли, электронной коммерции и технологий, 58% потребителей заявили, что они рассматривали возможность использования альтернативных продуктов для кредитования.
Рейтинг исследований
U.S. Bank занимает первое место среди кредиторов HELOC по общей удовлетворенности клиентов с оценкой 875. Chase (870) и PNC (870) занимают второе место в рейтинге.
Lightstream занимает первое место среди кредиторов физических лиц по общей удовлетворенности клиентов с результатом 891, за ним следует Marcus по Goldman Sachs (884) и Discover (877).
Дж.D. Power U.S. Исследование удовлетворенности потребительского кредитования измеряет общую удовлетворенность клиентов на основе результатов по четырем факторам: процесс подачи заявки и утверждения; кредитный менеджмент; предложение и условия; и закрытие (только HELOC). Исследование основано на ответах 4 370 клиентов HELOC по индивидуальным займам и было проведено в январе-феврале 2020 года.
Для получения дополнительной информации об исследовании удовлетворенности потребительского кредитования в США, проведенном J.D. Power, посетите страницу https://www.jdpower.com/business/financial-services/us-consumer-lending-satisfaction-study.
J.D. Power — мировой лидер в области потребительской информации, консультационных услуг, данных и аналитики. Эти возможности позволяют J.D. Power помогать своим клиентам обеспечивать их удовлетворенность, рост и прибыльность. Основанная в 1968 году, компания J.D. Power имеет офисы, обслуживающие Северную Америку, Азиатско-Тихоокеанский регион и Европу.
Контакты для связи со СМИ
Джено Эффлер, J.D. Power; Коста-Меса, Калифорния; 714-621-6224; [адрес электронной почты защищен]
Джон Родерик; Хантингтон, штат Нью-Йорк.; 631-584-2200; [адрес электронной почты защищен]
О JD Power и рекламе / Правила продвижения www.jdpower.com/business/about-us/press-release-inf
Самые прибыльные банки 2020 года
Давайте взглянем на рейтинг самых прибыльных банковских учреждений 2020 года по чистой прибыли / чистой прибыли
Самые прибыльные банки 2020 года. Источник: unsplash.com
COVID-19 глубоко повлиял на мировой банковский сектор, вызвав значительную нестабильность и высокую волатильность на мировых рынках капитала.Пандемия продолжает снижать прибыльность основных банковских операций на зрелых рынках, а также увеличивать кредитные риски корпоративных и розничных клиентов банков. Однако в эти тяжелые времена крупным банковским учреждениям удается хоть как-то побороться.
Промышленно-коммерческий банк Китая
Операционная прибыль: 197,9 млрд юаней (30,29 млрд долларов) за квартал, закончившийся 30 сентября 2020 г.
Итого активы: 33,4 трлн юаней (5,12 трлн долларов США) по состоянию на 30 сентября 2020 г.
Чистая прибыль: 230,1 млрд юаней (35,23 млрд долларов) за 1–3 квартал 2020 г.
Рыночная капитализация: 2.005T HKD (258 млрд долларов) (Bloomberg)
Промышленно-коммерческий банк Китая оставался на первом месте в списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 вот уже восемь лет подряд. ICBC — крупнейший банк Китая по размеру активов. У этого государственного банка есть несколько международных дочерних компаний, в том числе в Канаде, США, Аргентине и Пакистане. Это учреждение предоставляет кредитные карты и ссуды, финансирование для предприятий и услуги по управлению капиталом для компаний и состоятельных частных лиц.
ICBC удалось сохранить устойчивое развитие в течение 2020 года. В первой половине года операционная прибыль и прибыль до резервов увеличились на 2,1% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Несмотря на продолжающуюся напряженность между Китаем и США, банк играет значительную роль на международной банковской арене. В этом году он выступил с несколькими инициативами, направленными на упрощение трансграничных платежей.
А именно, в августе ICBC представила платформу «Global Business Matchmaking», позволяющую предприятиям в стране и за рубежом иметь доступ к глобальной производственной цепочке в режиме онлайн 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.Платформа нацелена на создание модели развития «двойного обращения», которая берет внутренний рынок в качестве основы и позволяет внутреннему и внешнему рынкам поддерживать друг друга. Кроме того, ICBC Singapore RMB Clearing Bank и ICBC (Asia) успешно запустили функцию прямого участия в системе трансграничных межбанковских платежей (CIPS). Этот шаг должен способствовать двунаправленному открытию финансовых рынков и способствовать интернационализации юаня. Таким образом, ICBC помогает соединить китайский рынок с остальным миром и предоставляет комплексные вспомогательные финансовые услуги, чтобы помочь глобальным клиентам инвестировать в китайские рынки капитала через несколько каналов, таких как QFII / RQFII, прямые инвестиции и Bond Connect.
China Construction Bank
Операционная прибыль: 186,4 млрд юаней (28,4 млрд долларов) по состоянию на 1 квартал 2020 г.
Итого активы: 28,29 трлн юаней (4,32 трлн долл. США) по состоянию на 3 квартал 2020 г.
Чистая прибыль: 207,6 млрд юаней (31,7 млрд долларов США) за период с 1 по 3 квартал 2020 г.
Рыночная капитализация: 1,453 тонны гонконгских долларов (187 млрд долларов) (Bloomberg)
Один из «большой четверки» китайских банков предоставляет клиентам комплексные финансовые услуги, включая банковское обслуживание физических лиц, корпоративное банковское обслуживание, инвестиции и управление капиталом.CCB имеет более 200 филиалов за рубежом примерно в 30 странах и регионах. Вместе с другими китайскими банковскими гигантами CCB стал свидетелем рекордно низких оценок летом, когда инвесторы были разочарованы торговыми войнами и популярными предположениями о том, что Пекин будет поощрять крупнейших государственных кредиторов к оказанию помощи более мелким аналогам.
В настоящее время банк сотрудничает с биржей цифровых ценных бумаг Fusang, чтобы привлечь до 3 миллиардов долларов за счет публично торгуемых долговых ценных бумаг на блокчейне. Розничные инвесторы смогут покупать цифровые токены на бирже Fusang, используя доллары или биткойны, с инвестициями всего в 100 долларов.Токены будут обеспечены депозитами в филиале CCB на малазийском острове Лабуан.
Сельскохозяйственный банк Китая
Операционная прибыль: 159,44 млрд юаней (24,4 млрд долларов США) по состоянию на 3 квартал 2020 г.
Итого активы: 3,999 трлн долл. США на 3 квартал 2020 г.
Чистая прибыль: 165,69 млрд юаней за второе полугодие 2020 г. + 3 квартал 2020 г. (25,36 млрд долларов США)
Рыночная капитализация: 1,291 т HKD (166,52 млрд долларов) (Bloomberg)
Сельскохозяйственный банк Китая предоставляет банковские услуги, такие как депозиты, ссуды, внутренние расчеты, учет счетов, торговля валютой, банковские гарантии и другие услуги для физических лиц, предприятий и других клиентов.Также известный как ABC, банк имеет около 24 000 отделений по всему миру, обслуживает более 320 миллионов розничных клиентов и почти 3 миллиона корпоративных клиентов.
Название «сельскохозяйственный» появилось не на пустом месте. Банковские услуги здесь в значительной степени ориентированы на потребности клиентов, начиная от индивидуальных фермеров и заканчивая крупнейшими в стране оптовыми торговцами продуктами питания и сельскохозяйственной продукцией. С конца 1970-х годов Банк превратился из государственного специализированного банка в полностью государственный коммерческий банк, а затем в коммерческий банк, контролируемый государством.
Что касается воздействия коронавируса на операции банка, президент Сельскохозяйственного банка Китая Чжан Цинсун заявил, что давление на плохие кредиты растет, так как краткосрочная политика, направленная на удержание компаний на плаву, истекла, добавив, что рост его прибыли сталкивается с давлением со стороны «падающего кредитного прайса». ставки, снижение комиссий и увеличение резервов на возможные потери по ссудам ». Как и другие китайские банковские гиганты, ABC пережила самое сильное падение прибыли как минимум за десятилетие.
Поскольку правительство предлагает снизить ставки по кредитам и отложить выплаты по кредитам в этом году, крупнейшие китайские кредиторы откладывают больше средств на возможные потери по ссудам в ближайшие месяцы.ABC также разработала специальные стратегии для поддержки бедных округов, запустила специальные программы для увеличения потребления продуктов из бедных районов и продвигала «Торговый центр по борьбе с бедностью» через свою мобильную платформу. В ответ на распространение пандемии банк энергично разработал «бесконтактные» финансовые услуги, в результате чего в первом полугодии объем финансовых онлайн-транзакций достиг 145,3 трлн юаней, что на 5,65% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
JPMorgan Chase & Co
Операционная прибыль: $ 11.661B за квартал, закончившийся 30 сентября 2020 г.
Итого активы: 3,246 трлн долл. США на 30 сентября 2020 г.
Чистая прибыль: 17,1 млрд долларов США за 1–3 квартал 2020 г.
Рыночная капитализация: 365,419 млрд долларов (Bloomberg)
Американский транснациональный инвестиционный банк и холдинговая компания финансовых услуг JPMorgan Chase & Co на сегодняшний день является крупнейшим банком США. Кроме того, это один из самых ценных банков в мире с точки зрения рыночной капитализации. Компания была образована из более чем 1200 организаций-предшественников, которые объединились за 200 лет ее существования.JPMS, CIA и JPMorgan Chase Bank, N.A. являются дочерними компаниями под общим контролем JPMorgan Chase & Co.
.Поскольку COVID-19 впервые поразил экономику США с полной изоляцией, JPMorgan Chase & Co сообщила, что прибыль в первом квартале упала на 69% до самого низкого уровня за более чем шесть лет из-за резкого роста стоимости кредитов. Банк сообщил о резерве на покрытие потерь по кредитам в размере 8,3 миллиарда долларов, что представляет собой увеличение на 6,8 миллиарда долларов в долларовом выражении или 450% -ное увеличение в процентном выражении по сравнению с предыдущим годом. Тем не менее, часть ущерба была компенсирована прибылью от торговых операций банка.Таким образом, в первом квартале JPMorgan получил 7,23 миллиарда долларов от торговли акциями и облигациями. Кроме того, в третьем квартале 2020 года прибыль банка неожиданно выросла на 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это число удвоило результат второго квартала, что свидетельствует о стабильном финансовом положении холдинга в условиях рецессии.
Однако представители банка считают, что столь впечатляющие результаты могут быть объяснены государственной поддержкой частных лиц и предприятий. Поэтому компания JPMorgan Chase & Co подготовила ряд рекомендаций для команды Байдена по переходу на новый этап выплат помощи при пандемии домохозяйствам с низкими доходами и продления пособий безработным.Их предложение подтверждается анонимными данными клиентов, которые ясно показывают, что деньги CARES Act, полученные в начале года, помогли клиентам Chase избежать отставания по выплатам по ипотеке, а их расходы и активы сократились сразу после истечения срока действия льгот в августе.
Bank of America Corp.
Выручка за вычетом процентных расходов: 20,3 миллиарда долларов за 3 квартал 2020 года
Итого активы: 2,738 трлн долл. США по состоянию на 30 сентября 2020 г.
Чистая прибыль: 12 долларов.4B за Q1-Q3 2020
Рыночная капитализация: $ 248,451B (Bloomberg)
Второе по величине банковское учреждение в США после JPMorgan Chase в основном занимается коммерческим банкингом, управлением капиталом и инвестиционным банкингом. Он обслуживает около 66 миллионов клиентов и клиентов малого бизнеса в США и примерно 35 других странах.
По сравнению со своими ближайшими конкурентами, банк не слишком хорошо справляется с кризисом пандемии. Хотя политика нулевой ставки не помешала JPMorgan Chase и Goldman Sachs заявить о значительных доходах, Bank of America показал результат ниже ожиданий аналитиков, показав 15.Снижение чистой прибыли на 78% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Хотя этой осенью у BofA был слабый квартал, есть некоторые положительные признаки будущего восстановления банка. Начнем с того, что известный инвестиционный провидец Уоррен Баффет все еще покупает акции BofA, тогда как в этом году он сократил долю в ряде крупных банков США. Кроме того, генеральный директор организации Брайан Мойнихан выражает оптимизм, поскольку он видит, что потребительские расходы снова приблизятся к прошлогодним темпам.
Мойнихан недавно был назван Главой исполнительной власти 2020 года.Благодаря его стратегии «ответственного роста» некогда проблемный банк достиг рекордной прибыльности в прошлом году (27,43 млрд долларов в 2019 году по сравнению с убытком в 2,2 млрд долларов в 2010 году). Продолжая свою последовательную политику, Мойнихан считает, что худшее уже позади. Более того, BofA достойно справляется с кризисом.
СМОТРИ ТАКЖЕ:
Лучшие и худшие банки Америки в 2021 году
Федеральная резервная система США реализовала ряд спасательных мер, которые помогли крупнейшим банкам Америки кредитовать предприятия, потребителей и домовладельцев во время пандемии коронавируса.
(Фото Лю Цзе / Синьхуа через Getty Images)Для крупнейших банков Америки последние двенадцать месяцев были одним из самых серьезных испытаний их устойчивости в истории. Пандемия коронавируса практически остановила экономику США на несколько месяцев, вызвав огромные изменения в деловых и потребительских привычках. Крупные и мелкие кредиторы, от четырех мегабанков Америки до небольших региональных фирм, с честью прошли свое испытание.
Несмотря на одни из самых резких падений валового внутреннего продукта и занятости, которые когда-либо наблюдались, банки смогли обслуживать своих клиентов и оставаться прибыльными.В 2020 году в США было всего четыре банкротства банков, несмотря на чрезвычайные экономические обстоятельства. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов, только около 5% банков по всей стране были убыточными, а около 53% банков сообщили о ежегодном увеличении прибыли в 2020 году.
Нетронутая форма — это результат эффективных чрезвычайных мер, введенных Вашингтоном, которые разморозили рынки корпоративных и ипотечных кредитов, предложили стимулы и помощь малому бизнесу для Мэйн-стрит и позволили повсеместно проявить терпение.Эти факторы помогли фирмам сыграть свою роль финансового винтика, смазывающего американскую экономику.
Корпорации использовали низкие ставки для выпуска и рефинансирования долгов по рекордным ставкам в 2020 году, создавая денежную подушку. Домовладельцы сделали то же самое, воспользовавшись почти рекордно низкими процентными ставками для покупки домов или сокращения своих процентных расходов. Технологии также сыграли большую роль в процессе цифровой трансформации банковской отрасли. Потребители могут управлять своими финансами в мобильных приложениях во время карантина, а не во временно закрытых банковских отделениях, а цифровые изменения помогают повысить прибыльность.
Звездные показатели не только помогли экономике пережить пандемию, но и подготовили Соединенные Штаты к колоссальному экономическому буму, поскольку американцы были заражены Covid-19, а экономика полностью восстановилась. Миллениалы массово выходят на рынок жилья, такие отрасли, как программное обеспечение и технологии, быстро развиваются, и компании скоро перейдут в наступление в таких областях, как путешествия, развлечения и розничная торговля.
Щелкните здесь, чтобы увидеть полный список лучших банков Америки.
В США более 5000 банков и сберегательных учреждений, но активы все больше концентрируются наверху. У 100 крупнейших банков активы на сумму 16,4 триллиона долларов США, что составляет более 80% всех банковских активов США. Качество активов и прибыльность этих организаций сильно различаются. Имея это в виду, Forbes изучил финансовые данные, чтобы оценить лучшие и худшие банки Америки.
Рожденный финансовым кризисом конца 2000-х годов, это двенадцатый год. Forbes включил в S&P Global Market Intelligence данные о росте, кредитном качестве и прибыльности 100 крупнейших публичных банков и сберегательных организаций по активам.Десять показателей, используемых в рейтинге, основаны на нормативных документах, поданных до 30 сентября. Данные любезно предоставлены S&P, но рейтинг проводится исключительно Forbes .
Метрики включают доходность среднего материального капитала, доходность средних активов, чистую процентную маржу, коэффициент эффективности и чистые списания в процентах от общей суммы займов. Forbes также учел проблемные активы в процентах от активов, коэффициент CET1, коэффициент капитала, основанный на рисках, и резервы в виде процентной доли неработающих активов.Последняя составляющая — рост операционной выручки. Мы исключили банки, в которых материнская компания верхнего уровня находится за пределами США
.CVB Financial, материнская компания Citizens Business Bank, второй год подряд занимает первое место в рейтинге американских банков. Кредитор для малого бизнеса из Онтарио, штат Калифорния, входит в топ-20 по всем показателям, отслеживаемым Forbes. самый высокий показатель эффективности (39%), рост операционной выручки (41,5%) и отрицательный коэффициент чистых списаний. Средний банк из списка Forbes, напротив, имел коэффициент эффективности 57%, а операционный рост составил всего 5.4%, а ставка списания составила 0,17% от средней суммы кредита. CVB, основанная в 1974 году, с активами на сумму более 13 миллиардов долларов и более чем 50 филиалами по всему штату Калифорния, была прибыльной 174 квартала подряд, хотя длинная полоса роста прибыльности была временно прервана.
Более мелкие банки и банки, ориентированные на коммерческое кредитование, продолжали доминировать на верхних уровнях списка лучших банков Forbes. Только один банк, входящий в топ-20, имел активы на сумму более 100 миллиардов долларов.
Prosperity Bancshares из Хьюстона заняла 2-е место, поднявшись на шесть позиций по сравнению с нашим списком 2020 года, благодаря стремительному росту. В 2020 году операционная выручка выросла на 54%, а кредитор продемонстрировал хорошие показатели эффективности и капитализации. Замыкают пятерку лидеров Kalispell, Glacier Bancorp из Монтаны, Central Bancorp из Колорадо-Спрингс и Home BancShares из Арканзаса. Средние активы в нашей топ-5 составляли всего 20 миллиардов долларов.
В топ-10 вошли McKinney, группа независимых банков, базирующаяся в Техасе, № 6, DeWitt, система местных банков в Нью-Йорке, № 7, банк Нью-Йорка Меллон, № 8, Санта-Клара, Калифорния, финансовая группа SVB, # 9, и Уилмингтон, штат Делавэр, WSFS Financial.Bank of New York Mellon оказался одним из самых прибыльных, поднявшись на 44 позиции и превзойдя по качеству ссуд.
Впервые в истории большая четверка банковского сектора США — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo — увидела, что их совокупные активы превышают 10 триллионов долларов, или более чем половину совокупных активов США. Ни один из этих банков не вошел в нашу топ-50, и в целом они падали из-за роста ниже среднего, поскольку они выделили огромные резервы на борьбу с пандемией и пострадали от падения процентных ставок.JPMorgan Chase занял 51-е место, опустившись на восемь позиций. Citigroup поднялся на 10 позиций и занял 65-е место. Bank of America и Wells Fargo упали, заняв 74 и 98 строчки соответственно.
JPMorgan, возглавляемый генеральным директором Джейми Даймоном, завершил 2020 год на высокой ноте, сообщив о рекордной прибыли в размере 12 миллиардов долларов за счет высвобождения резервов, созданных для преодоления экономического стресса, связанного с Covid-19. Несмотря на чрезвычайные обстоятельства, к концу года кредитор увеличил среднюю ссуду и его капитальную позицию, а также сообщил о резком увеличении банковских депозитов.В течение 2020 года банк привлек более 2 триллионов долларов США в виде кредитов и капитала для своих клиентов, от обычных домашних хозяйств США до крупнейших корпораций на планете.
«В целом, у банков такой большой капитал, такая большая ликвидность и такие большие возможности», — недавно сказал Даймон инвесторам на декабрьской конференции, за несколько недель до того, как банк сообщил о рекордных годовых доходах. В то время как Даймон по-прежнему обеспокоен пандемией по мере распространения вакцин и видит разностороннее выздоровление для потребителей и предприятий, он добавил о банковском секторе: «Я думаю, что мы выходим из этого с отличным видом.”
Wells Fargo продолжал падать в рейтинге Forbes после скандала с фальшивыми счетами в 2016 году, который обошелся банку в миллиарды долларов и привел к резким изменениям в рейтинге кредитора. Wells упал на двенадцать позиций в 2019 году, заняв 98-е место из-за резкого падения доходов, поскольку Федеральная резервная система ограничивает рост своих активов.
За последние 12 месяцев акции JPMorgan упали на 0,4%, что сделало их лучшими среди крупных банков, акции которых упали и оказались ниже индекса S&P 500.Акции Citigroup упали на 19%, а акции Banks of America упали на 7%. И снова Wells Fargo сильно отстает, упав в цене на треть за последний год.
Замыкают топ-100 банк Texas Capital Bancshares, занявший 99-е место, и CIT Group, занимающее 100-е место.
Базирующийся в Нью-Йорке бизнес-кредитор CIT Group находится в процессе слияния с контролируемой семьей First Citizens Bancshares, которая заняла 62-е место. Слияние, в результате которого будет создан новый диверсифицированный потребительский и бизнес-кредитор с совокупными активами более 100 миллиардов долларов и большим присутствием на быстро развивающихся рынках Солнечного пояса, таких как Флорида, Джорджия и Теннесси.Слияние произошло через год после объединения SunTrust и BB&T, в результате которого были созданы активы Truist Financial, # 48 на сумму 499 миллиардов долларов, что привело к созданию доминирующего кредитора в Средней Атлантике и Юго-Востоке.
Это 15 крупнейших банков США
За годы, прошедшие после Великой рецессии, крупнейшие банки США значительно выросли. Общая сумма активов 15 крупнейших банков на 31 марта 2021 года составляет 12,82 триллиона долларов США.
Конечно, каждый год в этом эксклюзивном клубе происходят изменения.Более крупные банки обмениваются местами друг с другом, а более мелкие банки уходят, их заменяют более быстрорастущие конкуренты.
Прямо сейчас, чтобы присоединиться к клубу, вам нужны активы на сумму не менее 187,18 миллиарда долларов.
Вот 15 крупнейших банков США по размеру активов, согласно последним данным Федеральной резервной системы.
| Рейтинг | Название банка | Итого активы |
|---|---|---|
| 1 | JPMorgan Chase & Co. | $ 3.21 триллион |
| 2 | Банк Америки Корп. | $ 2,32 трлн |
| 3 | Wells Fargo & Co. | 1,77 трлн долл. США |
| 4 | Citigroup Inc. | 1,68 трлн долл. США |
| 5 | U.S. Bancorp | $ 542,57 млрд |
| 6 | Truist Bank | $ 506,47 млрд |
| 7 | PNC Financial Services Group Inc. | $ 469,30 млрд |
| 8 | ООО «ТД Групп ЮС Холдингс» | $ 411,62 млрд |
| 9 | Bank of New York Mellon Corp. | $ 383,94 млрд |
| 10 | Capital One Financial Corp. | $ 369.91 млрд |
| 11 | State Street Corp. | 313,28 миллиарда долларов |
| 12 | Goldman Sachs Group Inc. | 288 долларов.62 миллиарда |
| 13 | Пятый третий банк | 205,49 млрд долларов |
| 14 | HSBC | $ 194.91 млрд |
| 15 | Финансовая группа граждан | $ 187,18 млрд |
1. JPMorgan Chase & Co.
Chase Bank — подразделение потребительского банкинга JPMorgan Chase. В отличие от своих конкурентов, Chase предпринимает шаги по расширению своей филиальной сети на ключевых рынках.В настоящее время у банка около 5 000 отделений и 16 000 банкоматов. По данным банка, почти половина домохозяйств страны являются клиентами Chase. Прочтите обзор Chase Bank от Bankrate.
Активы: 3,21 триллиона долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
2. Bank of America Corp.
Bank of America обслуживает около 66 миллионов потребителей и клиентов малого бизнеса по всему миру. Как и многие крупнейшие банки, Bank of America известен своими цифровыми инновациями.У него более 37 миллионов цифровых клиентов, и он добился успеха после того, как представил своего виртуального помощника Эрика, который помогает владельцам счетов с различными задачами. Прочтите обзор Bankrate о Bank of America.
Активы: 2,32 триллиона долларов
Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина
3. Wells Fargo & Co.
Wells Fargo был основан в 1852 году. Хотя банк сосредоточился на консолидации и ликвидации филиалов, он все еще имеет большинство отделений любого банка в стране.В дополнение к своему основному приложению Wells Fargo представила приложение для сбережений и мобильное банковское приложение, ориентированное на миллениалов. Банк провел ребрендинг и сосредоточился на восстановлении разорванных отношений с клиентами после ряда ошибок. Прочтите обзор Wells Fargo от Bankrate.
Активы: 1,77 триллиона долларов
Штаб-квартира: Сан-Франциско
4. Citigroup Inc.
Citigroup — глобальная корпорация финансовых услуг. Подразделение розничных банковских услуг Citibank базируется в Су-Фолс, Южная Дакота.У Ситибанка около 700 отделений в США и более 1800 отделений за пределами страны. Клиенты из США также могут получить доступ к более чем 65 000 бесплатных банкоматов. Прочтите обзор Citibank от Bankrate.
Активы: 1,68 триллиона долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
5. U.S. Bancorp
U.S. Bancorp — банковская холдинговая компания и материнская компания U.S. Bank. То, что мы узнали как пятый по величине коммерческий банк по размеру активов, началось в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати.Множественные слияния привели к образованию банка, известного сегодня своей обширной филиальной сетью и инвестициями в улучшение своих цифровых предложений. Прочтите обзор банка США Bankrate.
Активы: 542,57 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Миннеаполис
6. Truist Financial Corporation
Truist — банк, образованный в результате слияния компаний BB&T и SunTrust. Truist предоставляет финансовые услуги примерно 10 миллионам домашних хозяйств. Новая компания объединяет BB&T и SunTrust, которые по состоянию на сентябрь соответственно занимали 11-е и 12-е места по размеру банковских активов.30 декабря 2019 года, чтобы стать шестым по величине банком.
Прочтите обзор BB&T и SunTrust от Bankrate.
Активы: 506,47 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина
7. PNC Financial Services Group Inc.
PNC — региональный банк, работающий в некоторых частях Северо-Востока, Юга и Среднего Запада. Он был основан как Pittsburgh Trust and Savings Co. и в 2008 году приобрел проблемную Кливлендскую корпорацию National City Corp. Эта сделка увеличила размер банка примерно вдвое.Сегодня у банка около 2300 отделений.
16 ноября PNC согласилась приобрести BBVA USA за 11,6 млрд долларов. Предполагается, что это приобретение сделает PNC Bank одним из пяти крупнейших банков по размеру активов после закрытия сделки.
В 2018 году PNC начала расширяться за пределы своего традиционного рынка в 19 штатов, в основном к востоку от реки Миссисипи и Вашингтона, округ Колумбия.Сделка с BBVA USA ускорит это расширение.
Активы: 469,30 млрд долларов США
Штаб-квартира: Питтсбург
8.TD Group US Holdings LLC
TD Bank — коммерческое банковское подразделение канадской группы TD Bank Group в США. Клиенты имеют доступ к ипотеке, депозитным счетам, кредитным картам и продуктам для коммерческих клиентов и клиентов малого бизнеса. У банка около 1300 отделений на восточном побережье, и он известен как «Самый удобный банк Америки» благодаря гибкому графику работы. Прочтите обзор TD Bank от Bankrate.
Активы: 411,62 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Черри-Хилл, Нью-Джерси
9.Bank of New York Mellon Corp.
Когда Нью-Йоркская фондовая биржа открылась в 1792 году, Bank of New York был первой торгуемой компанией. Сегодня Bank of New York Mellon — это инвестиционная компания, которая обслуживает различные корпорации и учреждения, а также индивидуальных инвесторов. Услуги частного банковского обслуживания доступны для его состоятельных клиентов.
Активы: 383,94 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
10. Capital One Financial Corp.
Capital One — компания из списка Fortune 500, имеющая дочерние компании, в том числе Capital One Bank.Помимо филиалов на Восточном побережье, в Техасе и Луизиане, клиенты банков в некоторых городах имеют доступ к Capital One Cafes, кофейням с бесплатным Wi-Fi, где посетители могут открывать счета и посещать финансовые семинары. Прочтите обзор Capital One и его продуктов для онлайн-банкинга от Bankrate.
Активы: 369,91 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Маклин, Вирджиния
11. State Street Corp.
Основанная в 1792 году State Street Corp. присутствие на более чем 100 рынках.Предоставляемые услуги включают инвестиционные исследования, торговлю и управление инвестициями. Среди его клиентов — владельцы активов, страховые компании и пенсионные фонды.
Активы: 313,28 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Бостон
12. Goldman Sachs Group Inc.
Goldman Sachs — глобальная инвестиционная компания, занимающаяся банковским делом, управлением и ценными бумагами. Его клиенты имеют доступ к различным финансовым услугам, включая банковские продукты, через Marcus, его подразделение онлайн-банкинга, которое дебютировало осенью 2016 года и начало предлагать личные займы.Прочтите обзор Маркуса Bankrate от Goldman Sachs.
Активы: 288,62 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
13. Fifth Third Bancorp
Fifth Third Bancorp является косвенной материнской компанией Fifth Third Bank, National Association.
Fifth Third имеет около 1100 отделений в Огайо, Флориде, Джорджии, Кентукки, Иллинойсе, Индиане, Мичигане, Северной Каролине, Теннесси и Западной Вирджинии. Прочтите обзор Fifth Third Bank от Bankrate.
Активы: 205,49 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Цинциннати
14. HSBC North America Holdings Inc.
HSBC North America Holdings Inc., холдинговая компания HSBC Holdings в США
HSBC в настоящее время имеет филиалы в США в таких городах, как Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Чикаго, Атланта, Хьюстон, Майами, Сан-Франциско, Сиэтл и Вашингтон, округ Колумбия.
В мае 2021 года Citizens Financial Group согласилась приобрести 80 филиалов HSBC на Восточном побережье.HSBC потеряет 66 филиалов в районе Нью-Йорка, девять в Средней Атлантике / Вашингтоне, округ Колумбия и пять во Флориде. Ожидается, что эта сделка не будет завершена до 2022 года.
HSBC Direct, онлайн-банк HSBC, также приобретается Citizens Bank.
Прочтите обзор HSBC Bankrate.
Активы: 194,91 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
15. Citizens Financial Group
Citizens имеет около 1000 отделений в 11 штатах в Новой Англии, Среднеатлантическом и Среднем Западе.Он также имеет около 3100 банкоматов. Штаб-квартира находится в Провиденсе, Род-Айленд.
Как упоминалось ранее, финансовая группа Citizens приобретет 80 филиалов HSBC на восточном побережье и HSBC Direct в рамках сделки, которая, как ожидается, будет закрыта в 2022 году.
Прочтите обзор Citizens Bank от Bankrate.
Активы: 187,18 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Провиденс, Род-Айленд
Подробнее:
Corporate & Investment Bank — основной источник прибыли
JPMorgan Chase & Co.(JPM) — глобальная холдинговая компания, предоставляющая финансовые услуги, и крупнейший банк США по размеру активов. Компания предоставляет услуги, включая банковское обслуживание потребителей, инвестиционное банковское дело, коммерческое банковское обслуживание и управление активами, для физических лиц, корпораций, учреждений и правительств во всем мире. JPMorgan из Нью-Йорка конкурирует на международном уровне с широким кругом банков, брокерских фирм, инвестиционных банковских компаний, хедж-фондов, компаний по торговле сырьевыми товарами, частных инвестиционных компаний, страховых компаний и инвестиционных менеджеров, включая Bank of America Corp.(BAC), Citigroup Inc. (C), Morgan Stanley (MS), Wells Fargo & Co. (WFC) и Goldman Sachs Group Inc. (GS).
Ключевые выводы
- JPMorgan предоставляет финансовые услуги потребителям, малому бизнесу, крупным корпорациям, правительствам и другим клиентам.
- Его сегмент потребительского и общественного банковского обслуживания является крупнейшим источником дохода.
- Сегмент корпоративного и инвестиционного банка является крупнейшим источником чистой прибыли и быстро растет.
- JPMorgan закрывает свой бизнес частного банковского обслуживания в Мексике после аналогичного закрытия своего бизнеса частного банковского обслуживания в Бразилии прошлым летом.
JPMorgan’s Financials
JPMorgan опубликовал чистую прибыль в размере 29,1 млрд долларов США при выручке в размере 119,5 млрд долларов в 2020 финансовом году (FY), который закончился 31 декабря 2020 года. Выручка выросла на 3,6% по сравнению с предыдущим годом. за счет увеличения непроцентных доходов на 11,7%, которое было незначительно компенсировано снижением чистого процентного дохода на 4,7%.
Чистая прибыль снизилась на 20,0% в 2020 финансовом году по сравнению с 2019 финансовым годом.Несмотря на рост выручки, на чистую прибыль JPMorgan негативно повлияло значительное увеличение резервов на возможные потери по кредитам в течение года. Банк отложил дополнительные резервы на фоне экономической неопределенности, вызванной пандемией COVID-19.
Бизнес-сегменты JPMorgan
JPMorgan разбивает выручку и чистую прибыль на следующие бизнес-сегменты: Потребительский и общественный банкинг; Корпоративный и инвестиционный банк; Коммерческий банкинг; Управление активами и капиталом; и корпоративный. В отличие от финансовых показателей компании JPMorgan, разбивка по сегментам производится не по GAAP. Общая выручка без учета GAAP в 2020 финансовом году составила 122,9 миллиарда долларов, что примерно на 3,4 миллиарда долларов больше, чем выручка по GAAP. Общая чистая прибыль не по GAAP за год составила 29,1 млрд долларов, что соответствует чистой прибыли по GAAP.
Потребительский и общественный банкинг
Сегмент потребительского и общественного банковского обслуживания JPMorgan предоставляет ряд услуг потребителям и предприятиям, включая депозитные и инвестиционные продукты, управление денежными средствами, платежные решения, выдачу и обслуживание ипотечных кредитов, выпуск кредитных карт и автокредиты.Сегмент сообщил о чистой прибыли в размере 8,2 млрд долларов в 2020 финансовом году, что на 50,3% меньше, чем в предыдущем году. Выручка сегмента составила 51,3 миллиарда долларов, что на 7,0% меньше, чем в 2019 году. На сегмент приходится около 27% общей чистой прибыли и около 41% от общей выручки не по GAAP.
Корпоративный и инвестиционный банк
Сегмент корпоративного и инвестиционного банка JPMorgan предоставляет корпорациям, инвесторам, финансовым учреждениям и правительствам инвестиционно-банковские, маркетинговые, первичные брокерские услуги, казначейские продукты и услуги по ценным бумагам.Чистая прибыль сегмента выросла на 43,0% в 2020 финансовом году по сравнению с 2019 финансовым годом. При стоимости в 17,1 млрд долларов на сегмент приходится около 55% от общей чистой прибыли JPMorgan. Выручка сегмента выросла на 25,5% до 49,3 млрд долларов за год, что составляет около 40% от общей выручки без учета GAAP.
Коммерческий банк
Сегмент коммерческого банковского обслуживания JPMorgan предлагает комплексные финансовые решения, включая кредитование, оптовые платежи, инвестиционный банкинг и продукты управления активами, для клиентов, включая малый бизнес, средние и крупные корпорации, а также органы местного самоуправления.Сегмент показал чистую прибыль в размере 2,6 миллиарда долларов в 2020 финансовом году, что на 34,9% меньше, чем в предыдущем году и составляет около 8% от общей суммы. Выручка сегмента выросла на 0,5% до 9,3 млрд долларов США, что составляет почти 8% от общей выручки без учета GAAP.
Управление активами и капиталом
Сегмент управления активами и капиталом JPMorgan предоставляет услуги по всем классам активов и имеет активы под управлением (AUM) на $ 2,7 трлн. Сегмент также предоставляет продукты и услуги для выхода на пенсию, а также брокерские и банковские услуги.Чистая прибыль выросла на 4,4% в 2020 финансовом году до 3,0 млрд долларов США, что составляет почти 10% от общей чистой прибыли JPMorgan. Выручка выросла на 4,8% по сравнению с 2019 финансовым годом. На уровне 14,2 млрд долларов выручка сегмента составляет около 11% от общей выручки без учета GAAP.
Корпоративный
Корпоративный сегмент JPMorgan измеряет, отслеживает, отчитывается и управляет ликвидностью, финансированием, капиталом и валютными рисками, а также другими функциями. Сегмент сообщил о чистом убытке в размере 1 долл. США.8 миллиардов долларов в 2020 финансовом году по сравнению с чистой прибылью в 1,1 миллиарда долларов в предыдущем году. Выручка сегмента также была отрицательной — 1,2 млрд долларов по сравнению с 1,2 млн долларов в 2019 финансовом году.
(Примечание: сегменты с отрицательной выручкой и / или чистой прибылью исключаются из соответствующих расчетов процентной доли выручки и чистой прибыли и круговых диаграмм выше.)
Последние разработки JPMorgan
JPMorgan планирует закрыть свой частный банковский бизнес в Мексике, сообщили Bloomberg люди, знакомые с этим вопросом.Банк подписал соглашение о передаче местного бизнеса в BBVA Mexico, которая является местным подразделением Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA. Однако JPMorgan по-прежнему будет обслуживать клиентов, находящихся в Мексике, из-за пределов страны. Этот шаг последовал за аналогичным решением, принятым банком прошлым летом, о закрытии местных частных банковских операций в Бразилии и направлении бразильских клиентов в Banco Bradesco SA.
Как JPMorgan сообщает о разнообразии и инклюзивности
В рамках наших усилий по повышению осведомленности о важности разнообразия в компаниях мы предлагаем инвесторам взглянуть на прозрачность JPMorgan и ее приверженность разнообразию, инклюзивности и социальной ответственности.Мы изучили данные, публикуемые JPMorgan, чтобы показать вам, как он сообщает о разнообразии своего совета директоров и сотрудников, чтобы помочь читателям принимать обоснованные решения о покупке и инвестировании.
Ниже представлена таблица возможных измерений разнообразия. Он показывает, раскрывает ли JPMorgan свои данные о разнообразии своего совета директоров, C-Suite, общего руководства и сотрудников в целом, что отмечено значком ✔. Это также показывает, разбивает ли JPMorgan эти отчеты, чтобы выявить свое разнообразие по расе, полу, способностям, статусу ветерана и идентичности ЛГБТК +.
| Отчетность JPMorgan о разнообразии и инклюзивности | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Гонка | Пол | Способности | Статус ветерана | Сексуальная ориентация | |
| Совет директоров | ✔ (только в США) | ✔ | |||
| C-Suite | ✔ (СШАТолько) | ✔ | |||
| Общее руководство | ✔ (только в США) | ✔ | ✔ (только в США) | ✔ (только в США) | ✔ (только в США) |
| Сотрудников | ✔ (только в США) | ✔ | ✔ (только в США) | ✔ (только в США) | ✔ (только в США) |
Добавить комментарий