В каком банке самый низкий ипотечный кредит: Промсвязьбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Содержание

Семейная ипотека — оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард»

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)

После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Кредит в Беларуси

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №113, ЦБУ № 106, 122.

В связи с закрытием филиала № 113 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 113, ЦБУ № 106, 122 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «113».
Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 113ХХХХХХ.
Данный порядок погашения кредитов не применяется по кредитным договорам, номера которых начинаются с №795xxxxxxxx.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №802, ЦБУ № 107, 108, 111, 117.

В связи с закрытием филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 802, ЦБУ № 107, 108, 111, 117 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «127».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 127ХХХХХХ.

Данный порядок погашения кредитов не применяется по кредитным договорам, номера которых начинаются с №795xxxxxxxx.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №121, ЦБУ № 112, 119, 124.

В связи с закрытием филиала № 121 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 121, ЦБУ № 112, 119, 124 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «121».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 121ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №100, ЦБУ № 109, 115, 120.

В связи с закрытием филиала № 100 – Брестское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 100, ЦБУ № 109, 115, 120 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «100».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 100ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №317, ЦБУ № 310, 311, 313, 318, 320.

В связи с закрытием филиала № 317 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 317, ЦБУ № 310, 311, 313, 318, 320 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «317».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 317ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №312, ЦБУ № 314, 319, 322, 324.

В связи с закрытием филиала № 312 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 312, ЦБУ № 314, 319, 322, 324, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «312».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 312ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №302, ЦБУ № 307, 308.

В связи с закрытием филиала № 302 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Гомеле информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 302, ЦБУ № 307, 308 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «302».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 302ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №300 — Гомельское областное управление, ЦБУ № 306, 309, 315, 316, 323, 326, 327.

В связи с закрытием филиала № 300 — Гомельское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 300, ЦБУ № 306, 309, 315, 316, 323, 326, 327 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «300».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 300ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №216, ЦБУ № 205, 206, 208, 209, 211, 213, 214, 217, 221, 224, 230.

В связи с закрытием филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Полоцке информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 216, ЦБУ № 205, 206, 208, 209, 211, 213, 214, 217, 221, 224, 230, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «216».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 216ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №215, ЦБУ № 203, 210, 219, 222.

В связи с закрытием филиала № 215 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Орша информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 215, ЦБУ № 203, 210, 219, 222, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «215».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 215ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №200, ЦБУ № 207, 212, 218, 225.

В связи с закрытием филиала № 200 – Витебское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 200, ЦБУ № 207, 212, 218, 225, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «200».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 200ХХХХХХ.

Уважаемые клиенты!

При оплате плательщиком кредита в отделениях банка необходимо предоставлять сведения о номере кредитного договора и фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) кредитополучателя.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №402, ЦБУ № 408, 419, 422.

В связи с закрытием филиала № 402 в г.Волковыске ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 402, ЦБУ № 408, 419, 422, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «402».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 402ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №413, ЦБУ № 403, 407, 411, 416, 417, 418, 423.

В связи с закрытием филиала № 413 в г.Лида ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 413, ЦБУ № 403, 407, 411, 416, 417, 418, 423, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «413».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения №413ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №400, ЦБУ № 401, 410, 415, 421, 424.

В связи с закрытием филиала № 400 – Гродненское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 400, ЦБУ № 401, 410, 415, 421, 424, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «400».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения №400ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №703, ЦБУ № 707, 709, 722.

В связи с закрытием филиала № 703 в г.Бобруйске ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 703, ЦБУ № 707, 709, 722, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «703».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 703ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 714, ЦБУ №№ 708, 710, 712, 713, 721, 724, 727.

В связи с закрытием филиала № 714 в г. Кричеве ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 714, ЦБУ №№ 708, 710, 712, 713, 721, 724, 727, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «714».

Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 714ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 700, ЦБУ №№ 701, 706, 711, 715, 723, 725,726, 728.

В связи с закрытием филиала № 700 — Могилевское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 700, ЦБУ №№ 701, 706, 711, 715, 723, 725,726, 728, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «700».

Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 700ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 633, а также в ЦБУ №№ 607, 609, 613, 615, 620, 623.

В связи с закрытием филиала № 633 ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 633, а также в ЦБУ №№ 607, 609, 613, 615, 620, 623, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «633».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 633ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 612, а также в ЦБУ №№ 602, 610, 616, 621.

В связи с закрытием филиала № 612 ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 612, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «612».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 612ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 601, а также в ЦБУ №№ 619, 632.

В связи с закрытием филиала № 601 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 601, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «601».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 601ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 500 — Минского управления, а также в ЦБУ №№ 605, 606, 611, 624, 625, 626, 627

В связи с закрытием филиала № 500 — Минского управления, созданием на его базе Минского областного управления №500 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 500, а также в ЦБУ №№ 605, 606, 611, 624, 625, 626, 627 необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «500».
Например: до изменения номера кредитного договора № 2425000000001, после изменения № 5002425000000001.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 514

В связи с закрытием филиала № 514 г.Минска, созданием на его базе ЦБУ № 514 г.Минска и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 514, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «514».
Например: до изменения номера кредитного договора № 2425000000001, после изменения № 5142425000000001.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 614

В связи с закрытием филиала № 614 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 614, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «614».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 614ХХХХХХ.

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или
справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

Документы по действующему кредиту
Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;
Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;
При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;
При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Подать заявку на ипотеку онлайн

У нас можно подать заявку на ипотеку онлайн через интернет

Если вы решили купить квартиру в новостройке Санкт-Петербурга в ипотеку, то на нашем сайте можно подать онлайн заявку на одобрение абсолютно бесплатно. Для этого достаточно корректно заполнить специальную форму с указанием всех данных заемщика и ожидать обратно звонка нашего ипотечного центра. Чтобы сузить круг потенциальных кредиторов в строке поиска необходимо в заявке указать нужные критерии по ипотеки: нужная сумма, первый взнос, желаемая процентная ставка, ежемесячный платеж. Онлайн заявка позволяет в режиме реального времени узнать о том, какие банки уже сегодня готовы предоставить ипотечный кредит, а кто откажет.

5 преимуществ онлайн заявки на ипотеку через ГК «ПЛЮС»

Бесплатно. Заполнение онлайн заявки на одобрение ипотеки во все банки происходит бесплатно. Достаточно вести свои персональные данные в регистрационной форме;
Удобно. Заявка на ипотеку во все банки оформляется в режиме онлайн. Для получения одобрения банка Вам не нужно личное посещение отделения банка, документы можно отправить через интернет. Это удобный и надежный способ получения одобрения в любом банке Санкт-Петербурга;
Экономия времени. У вас есть возможность одновременно подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков, воспользовавшись нашим сервисом. Мы осуществим массовую рассылку заявки на ипотеку во все банки, тем самым — увеличим шансы на ее одобрение;
Выгодные условия. Наш ипотечный специалист самостоятельно подбирает самые выгодные условия ипотечного кредитования и самый низкий процент в СПб. Вам остается только выбрать оптимальный вариант по размеру годовой процентной ставки, срокам кредитования, валюте выдачи ипотеки и наличия первоначального взноса;
Быстро. Одобрение банка на ипотеку в Санкт-Петербурге происходит в течение рабочего дня.

Почему покупатели оставляют заявки на ипотеку через интернет у нас?

Бесплатное сопровождение ипотечной сделки и оценка платежеспособности заемщика через интернет включает в себя:

Оценка кредитного потенциала. Каждый банк для оценки кредитоспособности заемщика применяет свой коэффициент дохода для одобрения заявки на ипотеку. Если у Заявителя коэффициент проходит по показателям банка, то его онлайн заявка на выдачу ипотечного кредита одобряется. В случае, когда коэффициент получился ниже установленного числа банком, конкурентоспособность банку не подходит и в ипотеке отказывают. Преимущество оформления онлайн заявки на ипотеку на нашем сервисе заключается в то, что рассылка идет сразу в несколько российских банков, у которых разный коэффициент оценки кредитного потенциала. Таким образом заявитель получает сразу несколько предложений с ипотечными программами, где его доходы удовлетворяют требованиям этих банков.
Подбор ипотечной программы. Только актуальная информация (на сегодняшний день) по доступным ипотечным программам поступает на момент подачи заявки. Поэтому у заявителя есть право выбора программы с лояльными ипотечными условиями кредитования.
Экспертные консультации по предоставляемым документам. Специалисты ипотечного отдела при одобрении онлайн заявки на ипотеку окажут консультативную помощь по сбору пакета документов для оформления кредита.
Заполнение кредитной заявки и подача в банки. При необходимости наши эксперты в области ипотечного кредитования помогут заполнить кредитную заявку за вас и направить документы в банк.
% ставка ниже, чем в банке. Если оформлять на нашем сервисе онлайн заявку на ипотеку, то процентная ставка может быть ниже, чем предлагает банк при личном посещении. Снижение ключевой процентной ставки происходит за счет партнерской программы.

Сделайте шаг на пути приобретения собственного жилья в новостройке путем заполнения заявки на ипотеку уже сегодня (812) 676 12 12

Бесплатное сопровождение ипотечной сделки, сделки с субсидией и мат.

капиталом

ГК «ПЛЮС» — официальный партнер 62-х банков. Большой опыт наших специалистов в области ипотечного кредитования гарантируют максимальный процент одобренных кредитов. Мы получаем одобрение 95 заявок из 100.

Что может быть проще, чем собрать необходимые документы и отнести их в выбранный банк?

Полагаем, это задача, с которой может справиться любой. Дальше начнутся томительные дни ожидания одобрения кредитной заявки. И… счастье, если пришло одобрение из банка – значит, можно оформлять договор на приобретение квартиры и вносить первоначальный взнос. Но что, если из банка пришел отказ? Бронь с выбранной (таким трудом) квартиры снимают и все начинается с самого начала.

Зачем ставить ненужные эксперименты и изматывать свои нервы, ставя под угрозу срыва реализацию своих желаний?

Ипотечный отдел Группы компаний «ПЛЮС» оказывает следующие услуги:

Оценка кредитного потенциала
Военная ипотека
Ипотека без первого взноса
Подбор ипотечной программы
Экспертные консультации по предоставляемым документам
Заполнение кредитной заявки и подача в банки
% ставка ниже чем в банке за счет партнерской программы ГК «ПЛЮС» — Банк

Профессиональные и спланированные действия специалистов ипотечного центра ГК «ПЛЮС» гарантируют положительный результат на максимально выгодных для покупателей условиях.

Для всех клиентов ГК «ПЛЮС» услуги ипотечного центра абсолютно бесплатны. Для того чтобы получить консультацию профессионала, достаточно просто позвонить по телефону (812) 676 1212 или отправить заявку на предварительный расчет ипотеки. Это займет всего несколько минут Вашего времени.

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. ^1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

USAA — Лучшие ставки по ипотеке и сборы вместе (только для военных)
Bank of America — Самая низкая средняя ставка (банк)
Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (19 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как найти для вас самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень индивидуальны.Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году — всего 3,98%.

Но средние ставки говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Проверьте свои ставки по ипотеке (19 марта 2021 г.

)

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году — самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

Ипотечный кредитор	Средняя 30-летняя ставка по ипотеке в 2019 году
USAA *	3,98%
Объединенные ветераны *	4%
ВМС Федеральный CU *	4%
Банк Америки	4,05%
Гарантированная ставка	4.12%
PNC	4,13%
Калибр жилищных кредитов	4,15%
кредит Депо	4,15%
Freedom Mortgage Corp.	4,15%
Ипотечная компания Гильдии	4,15%
Новое американское финансирование	4,16%
Quicken / Ракета	4.16%
Finance of America Mortgage	4,21%
Чейз	4,22%
Уэллс Фарго	4,22%
Движение ипотеки	4,24%
Stearns Lending	4,24%
Флагстар Банк	4,28%
HomeBridge Financial Services	4. 28%
Academy Mortgage Corp	4,30%
Независимый фарватер	4,33%
PrimeLending	4,36%
Мистер Купер	4,44%
Банк США	4,66%

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита.При ссуде в 200 000 долларов это будет от 4 до 10 000 долларов за заключительным столом. Но, как и в случае с ипотечными ставками, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрывать их затраты на закрытие сделки. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по кредиту.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Ипотечный кредитор	Средняя стоимость кредита в 2019 году (% от суммы кредита)	Пример: затраты на ссуду в размере 250 000 долларов
PNC	0. 88%	$ 2 205
Чейз	1,01%	$ 2 531
Уэллс Фарго	1,10%	$ 2 752
Гарантированная ставка	1,25%	$ 3 133
Банк Америки	1,26%	$ 3 153
Объединенные ветераны	1,47%	$ 3 667
Finance of America Mortgage	1.50%	$ 3 751
Флагстар Банк	1,52%	$ 3 794
Банк США	1,53%	$ 3 823
Независимый фарватер	1,55%	$ 3 871
USAA	1,57%	$ 3 913
Калибр жилищных кредитов	1,65%	$ 4 128
HomeBridge Financial Services	1.70%	$ 4 257
ВМФ ТС	1,71%	$ 4 285
кредит Депо	1,72%	4 304 долл. США
Stearns Lending	1,79%	$ 4 487
Движение ипотеки	1,80%	$ 4 490
PrimeLending	1,81%	$ 4,517
Новое американское финансирование	1.84%	$ 4 593
Freedom Mortgage Corp.	1,93%	$ 4 830
Quicken / Ракета	2,00%	$ 5 008
Ипотечная компания Гильдии	2,05%	$ 5124
Academy Mortgage Corp	2,15%	$ 5 368
Мистер Купер	2. 30%	$ 5 745

Сочетание лучших ставок и комиссий по ипотеке

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она остается с вами на весь срок действия кредита.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Кредитор	Средняя процентная ставка	Кредитор	Процентные расходы + комиссии за 7 лет
USAA	3,98%	США	$ 68 978
Объединенные ветераны	4%	Объединенные ветераны	69 073 долл. США
ВМС Федеральный CU	4%	Банк Америки (⬆)	69 412 долларов США
Банк Америки	4.05%	ВМС Федеральный CU (⬇)	$ 69 691
Гарантированный тариф	4,12%	PNC (⬆)	$ 69 831
PNC	4,13%	Гарантированная ставка (⬇)	$ 70 587
кредит Депо	4,15%	Чейз (⬆)	$ 71 697
Калибр жилищные займы	4.15%	Уэллс Фарго (⬆)	$ 71 918
Freedom Mortgage Corp.	4,15%	Калибр жилищных кредитов (Cal)	$ 72 096
Guild Mortgage Co	4,15%	кредит Депо (⬇)	$ 72 272
Quicken / Rocket	4,16%	Новое американское финансирование (⬆)	$ 72 732
Новое американское финансирование	4.16%	Финансы Америки ипотека (⬆)	$ 72 746
Finance of America Mortgage	4,21%	Freedom Mortgage Corp. (⬇)	$ 72 798
Чейз	4,22%	Guild Mortgage Co (⬇)	$ 73 092
Уэллс Фарго	4,22%	Quicken / Rocket (⬇)	73 147 долл. США
Движение Ипотека	4.24%	Flagstar Bank (⬆)	$ 73 988
Stearns Lending	4,24%	Stearns Lending	$ 73 995
Флагстар Банк	4,28%	Движение ипотеки (⬇)	$ 73 998
HomeBridge Financial Services	4,28%	HomeBridge Financial Services	$ 74 451
Academy Mortgage Corp	4.30%	Независимый фарватер (⬆)	$ 74 921
Независимый фарватер	4,33%	Academy Mortgage Corp (⬇)	$ 75 904
PrimeLending	4,36%	PrimeLending	$ 76 082
Г-н Купер	4,44%	Мистер Купер	$ 78 684
Банк США	4. 66%	Банк США	$ 80 546

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные ссуды с низкой или нулевой комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что в целом вы получаете наиболее выгодную сделку.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Проверьте свои тарифы (19 марта 2021 г.)

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

Убедитесь, что ваш кредит и бюджет безупречны, чтобы получить максимально возможное предложение.
Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и отзывов экспертов
Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение оценок ссуд — ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и наиболее доступной ипотеки в целом.

Смета ссуды — это стандартный документ, который вы получите вместе с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Образец сметы кредита, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример ссуды, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи за более низкую ставку.

Проверьте свои тарифы (19 марта 2021 г.)

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли тот момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» является полезным советом. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
Согласуйте свою ставку. Переговоры с кредитором, вероятно, звучат устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Предложение по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение.
Обсудите стоимость закрытия. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах по закрытию сделки здесь
Знайте, когда нужно заблокировать свою ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз — точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную скорость, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Подтвердите новую ставку (19 марта 2021 г.)

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный авансовый платеж может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% ниже.Но если вы сможете отложить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA — ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши ставка.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначальный взнос.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денежных средств на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или ипотечное страхование. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы можно при подаче заявки на кредит.Те включать такие вещи, как:

Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный заем. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка.
Цена вашего дома: Зная свой ценовой диапазон, вы сможете поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов — особенно для тех, кто впервые покупает жилье. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших ставок по ипотеке на рынке.

Подтвердите новую ставку (19 марта 2021 г.)

Ваш ежемесячный Выплата по ипотеке: Более

процентов

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес — это только часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

Налоги на имущество : Города и округа взимают налог на имущество каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к вашему ежемесячному платежу
PMI или MIP : если вы не вкладываете 20% в обычную ссуду , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть частное ипотечное страхование (для обычной ссуды) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
Взносы ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

По мере того, как вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составлять бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычного кредита.Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом всего лишь 640
Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики платят авансовый сбор за финансирование VA
Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий по PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
Джамбо-ссуды: Для покупки дорогостоящей собственности вам понадобится крупный ссуда. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей составляют не более 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Всегда можно найти лучшую процентную ставку. часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые ставки.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Подтвердите новую ставку (19 марта 2021 г.)

¹ 24 крупнейших кредитора на 2018–2019 годы получены из отчета Бюро финансовой защиты прав потребителей о деятельности и тенденциях рынка ипотечного кредитования

² Данные по ставкам и комиссиям были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать ежегодно в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Какая самая низкая сумма ипотеки вы можете получить?

Найти небольшую ипотечную ссуду может быть нелегко. Многие кредиторы раскрывают максимальную доступную сумму ипотеки, но не минимальную сумму, поэтому поиск подходящей ссуды может потребовать небольшого исследования.

Если вы сравните кредиторов, вы обнаружите, что не обязательно существует единственная минимальная стандартная сумма ипотеки.Вместо этого у разных кредиторов разные минимумы. Вот что нужно знать.

Какова минимальная сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить?

Что касается типов ипотеки, каждый кредитор предлагает разные продукты. Исследование рынка покажет вам, что процентные ставки, затраты на закрытие сделки и требования, необходимые для получения права, сильно различаются.

Но найти кредитора, предлагающего небольшие ипотечные кредиты, может быть непросто. Что касается суммы ссуды, большинство кредиторов не раскрывают свои минимальные суммы.Вообще говоря, у вас могут возникнуть проблемы с поиском ипотечной ссуды ниже примерно 60 000 долларов, если вы не ищете конкретный, нетрадиционный тип ссуды (подробнее об этом ниже).

Хотя минимальные размеры ипотечного кредита различаются, квалификационные требования у всех кредиторов относительно одинаковы. При поиске подходящей ссуды и подготовке к подаче заявки имейте в виду следующие общие требования:

Кредитный рейтинг : нет надежного кредитного рейтинга, который дает вам право на получение ипотеки, но многие кредиторы требуют минимум 620 баллов (для некоторых ипотечных кредитов, обеспеченных государством, требования ниже).Чем выше ваш балл, тем лучше условия, на которые вы претендуете.
История работы : Кредиторы хотят быть уверенными, что ваш доход достаточно стабилен, чтобы покрыть выплаты по ссуде в долгосрочной перспективе, поэтому квалификация может включать требование наличия у вас доказательства стабильной работы. Некоторые ипотечные кредиторы даже требуют двухлетнего стажа работы у вашего текущего работодателя или в вашей текущей области.
Первоначальный взнос : Даже если вы берете ипотеку меньшего размера, ваш кредитор, вероятно, потребует, чтобы вы вложили в сделку часть своих денег.Как правило, вам нужно отложить 20% от покупной цены, чтобы не платить частную ипотечную страховку. Но многие покупатели все еще могут найти кредитора, даже если у них есть первоначальный взнос всего в 5%.

На что следует обратить внимание при покупке небольших ипотечных кредитов

Даже когда вы ищете небольшую ипотеку, детали все равно имеют значение. Если вы не будете осторожны, то заимствование небольшой суммы может оказаться дороже, чем получение большого кредита.

Затраты на закрытие — одна из деталей, на которую вам следует обратить пристальное внимание, поскольку они могут составлять от 3% до 4% от вашей общей покупной цены. Вы также захотите узнать общую стоимость процентов. Это может показаться не таким важным для небольшой суммы кредита, но разница между 3% и 5% годовых по ссуде в размере 100 000 долларов США с 15-летним погашением составляет более 18 000 долларов США в виде процентов.

Как и в случае любого финансирования, на которое вы делаете покупки, обязательно сравните затраты и ставки между одним кредитором и другим. Получение предложений предварительной квалификации может помочь вам просмотреть котировки без ущерба для вашей кредитной истории, а в качестве дополнительного преимущества вы можете использовать предложения для заключения лучших сделок между одним кредитором и другим.Просто имейте в виду, что условия и ставки могут измениться, если изменится ваш кредит или другие факторы, когда вы подадите заявку на ссуду.

Как найти малую ипотечную ссуду

Когда вы ходите по магазинам в поисках ипотечной ссуды, вам, возможно, придется обратиться к нескольким различным типам кредиторов, а не только к крупным банкам. Хотя Bank of America предлагает ипотечные кредиты от $ 60 000, вы можете не найти другой банк такого размера, который бы работал с вами.

Местный банк или кредитный союз может быть более склонен работать с ссудами в меньшую сумму или даже иметь особые стимулы для инвестирования в ваше сообщество.Key Bank, который работает в 15 штатах США, имеет специальную программу Community Mortgage без минимальной суммы кредита для ипотечных кредитов. Чтобы получить право, вам, возможно, придется соответствовать особым требованиям, включая посещение обучающего семинара для покупателей жилья.

Альтернативы малым ипотечным кредитам

В качестве альтернативы вы можете получить необходимые деньги, не взяв ипотечную ссуду. Вместо получения ссуды, которая требует наличия вашего дома в качестве залога, вы можете попробовать получить личную ссуду.Только имейте в виду, что без залога ваша процентная ставка может быть намного выше.

Вы также можете попытаться уточнить тип ссуды, который вам нужен. Если вы планируете купить крошечный дом, попробуйте поискать финансирование именно для крошечного дома. LightStream, подразделение Suntrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает финансирование крошечных домов и моделей парков в размере от 5000 до 100000 долларов.

Если вы хотите купить кондоминиум, ищите кредиторов, которые предлагают ссуды для конкретных домов, например, Федеральное жилищное управление (FHA).Процесс утверждения этого типа ссуды может немного отличаться от стандартной ипотечной ссуды, поэтому вам может потребоваться заранее сообщить об этом своему кредитору. Если вы заинтересованы в получении ссуды FHA, попробуйте начать поиск с помощью HUD.gov, чтобы увидеть утвержденные единицы в вашем районе.

Подготовка кредита

Если вам нужна ипотечная ссуда в небольшой доллар, поиск кредитора может быть не единственным препятствием. Даже если вы одалживаете небольшую сумму, плохая кредитоспособность или отсутствие кредита могут помешать вашему одобрению.

Прежде чем начать делать покупки, возьмите бесплатный отчет о кредитных операциях и поставьте балл, чтобы увидеть, где вы стоите. Проверьте, есть ли возможности для улучшения или неточности, которые вы можете исправить в своем кредитном файле. Этот шаг перед тем, как взять ссуду, может помочь вам получить более высокие ставки и сэкономить много денег в долгосрочной перспективе.

Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году

ВМС Федеральный кредитный союз

Такие преимущества, как гарантия совпадения ставок, программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших право на получение ссуды VA, и их бесплатная блокировка ставок — вот лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для ветеранов.

Плюсы

Программа Military Choice для тех, кто воспользовался льготами по ссуде VA
Блокировка скорости защищает от повышения скорости
Они не продают свои ссуды
Гарантия совпадения ставок

Один из ведущих кредиторов VA, Navy Federal Credit Union (NFCU), может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить программу ссуд VA. Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal — наш любимый выбор для ветеранов.

Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия программе ссуд VA для тех, кто использовал льготу по ссуде VA. Блокировка скорости сохраняет вашу ставку неизменной во время внесения, если ставки повышаются. Если ставки упадут, у вас будет 60 дней, чтобы заблокировать их по более низкой ставке.

Их ссуды VA имеют процентную ставку от 2.250%, годовую ставку от 2.718% на срок от 10 до 30 лет. По этим ставкам требуется комиссия за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, повысив процентную ставку на 0,25%.Ссуда VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированная на 15 лет под 2,250% годовых и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1 637 долларов США.

Их программа «Военный выбор» имеет процентные ставки от 4%, годовую процентную ставку до 4,276% и срок от 16 до 30 лет. Хотя это не так низко, как ссуда VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант ссуды VA.

Вы должны быть членом Федерального кредитного союза ВМС, чтобы иметь право на участие в их программах рефинансирования.Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:

Действующая служба, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
Семьи и члены домашних хозяйств этих лиц (включая бабушек, дедушек и внуков)
Сотрудники Министерства обороны, подрядчики, пенсионеры и аннуитанты

NFCU выполняет тщательное андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита. Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и соотношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.

Подходит большинство типов домов, включая мобильные и промышленные дома. К последним существует несколько минимальных требований для рефинансирования НФЦУ:

Дом должен быть постоянно прикреплен к земле, колеса, оси, сцепки сняты
Постоянные подключения к водопроводу и канализации
Земля и дом должны облагаться налогом вместе
Должен быть построен после 15 июня 1976 г. и занимать площадь не менее 600 квадратных футов.

Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, безопасную электронную почту и личную встречу в филиале.NFCU предоставляет ссуды в 50 штатах и имеет филиалы по всему миру везде, где есть военные объекты.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота был образован в 1933 году и вырос до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг в 2019 году Институтом репутации и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в исследовании Forrester по индексу качества обслуживания клиентов в США за 2019 год.

Прочтите полный обзор Федерального кредитного союза ВМФ.

Сравните ставки по жилищным займам до 3,0%

Если вы собираетесь купить дом, скорее всего, вам понадобится жилищный заем или ипотека. Мало кто из нас может просто заплатить за дом наличными.

Как и все, что связано с большими суммами денег, ипотечный кредит может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье. Но, как и другие большие и сложные задачи, получить жилищный заем можно, если разбить его на части и делать шаг за шагом.

Для многих заемщиков процентные ставки по жилищному кредиту являются их главной заботой при поиске ипотеки, поэтому мы начнем с этого.

Разница в полпроцентного пункта по жилищному кредиту на сумму 250 000 долларов означает разницу в размере около 75 долларов в месяц по выплате ипотечного кредита — или около 26 000 долларов в течение срока 30-летнего кредита. Так что небольшие различия складываются.

Ставки по ипотечным кредитам сегодня обычно рекламируются в Интернете ипотечными кредиторами, что упрощает поиск и сравнение.

Люди обычно начинают покупать ипотечный кредит с поиска самой низкой процентной ставки по жилищному кредиту, которую они могут найти. Однако просто сосредоточение внимания на самой низкой ставке может ввести в заблуждение.Кредиторы иногда скрывают фактическую стоимость ссуды, взимая более высокие затраты на закрытие и комиссионные сборы, которые могут превышать экономию от более низкой ставки.

По этой причине при сравнении жилищных кредитов рекомендуется сосредоточиться на годовых процентных ставках (APR), а не на ставках по ипотечным кредитам. Годовая процентная ставка отражает общую стоимость ипотеки (ставку и комиссионные) в виде процентной ставки и должна быть включена в любое объявление или предложение по ипотечной ставке. Это не идеальная мера, но это хорошее практическое правило.

Почему различаются процентные ставки по жилищному кредиту

В отличие от продуктов с билетами в продуктовом магазине, ставки жилищного кредита не имеют единой фиксированной цены для всех клиентов. Каждый заемщик получает ставку, адаптированную к его конкретным обстоятельствам.

Разные кредиторы устанавливают свои ставки по-разному. Некоторые могут взимать более высокую комиссию, чтобы иметь возможность предложить более низкую ставку. Другие могут участвовать в различных программах жилищного кредитования с разной ценой. Поэтому важно присмотреться к магазинам, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вас.

Дисконтные баллы — это тип комиссии, который существенно влияет на ставку жилищного кредита. Сокращенно называемые баллами, они позволяют покупать по более низкой цене. Каждый покупаемый балл стоит 1 процент от суммы кредита и снижает ставку на определенную сумму — часто от одной восьмой до четверти процентного пункта.

Покупка баллов часто помогает сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако кредиторы иногда используют их, чтобы скрыть истинную стоимость ссуды, указывая низкую ставку, но с добавлением нескольких пунктов.При проверке ставок по жилищному кредиту всегда обращайте внимание на то, сколько баллов включено — низкая ставка, включающая два или три балла, может не иметь большого значения.

Еще одним фактором, влияющим на ставки по жилищным кредитам, являются кредитные рейтинги. Заемщики с кредитным рейтингом FICO 740 или более имеют право на самые низкие ставки жилищного кредита. Более низкие кредитные баллы означают более высокие ставки и комиссионные, иногда существенно — с заемщика с рейтингом ниже 600 баллов может взиматься ставка на полный процентный пункт или на полтора пункта выше, чем с заемщика с отличной кредитной историей.

Ваш первоначальный взнос также имеет значение. Вы можете получить обычный жилищный кредит только с 3 или 5 процентами вниз, но вы заплатите более высокую ставку, чем если бы вы откладывали 20-30 процентов или больше.

Виды жилищных кредитов

Жилищные ссуды — не универсальное предложение. Кредиторы предлагают множество различных вариантов жилищного кредита и типов ссуд для удовлетворения потребностей
различных заемщиков.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее распространенным типом ссуды, используемой для покупки жилья.Он предлагает сочетание низких ежемесячных платежей, поскольку они растягиваются на 30 лет, и предсказуемости, поскольку ставка фиксирована на весь срок действия кредита.

Краткосрочные ссуды, такие как ипотека на 15 лет, предлагают более низкие ставки, но более высокие ежемесячные платежи, потому что вы быстрее погашаете ссуду. По этой причине они, как правило, более популярны для рефинансирования ипотеки, по которой заемщик уже платит несколько лет.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может помочь вам сэкономить деньги, давая вам более низкую начальную ставку, чем вы можете получить по ипотеке с фиксированной ставкой. Однако, поскольку ставка в конечном итоге начинает корректироваться в соответствии с рыночными условиями, вы можете в конечном итоге заплатить больше, если ставки вырастут. Их часто используют заемщики, которые планируют продать или рефинансировать через несколько лет, прежде чем их ставка начнет корректироваться.

Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA и крупные займы

Большинство жилищных кредитов в этой стране обеспечиваются одной из четырех связанных с государством организаций: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA или VA. Эти организации сами не предоставляют ссуд, но устанавливают правила для жилищных ссуд, которые они будут гарантировать.Затем кредиторы следуют этим рекомендациям при выдаче ипотечных кредитов заемщикам.

Ипотечные кредиты, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, называются обычными или соответствующими кредитами и составляют основную часть жилищных ипотечных кредитов в США. Как правило, они предлагают лучшие ставки и самые низкие комиссии для заемщиков с хорошей кредитной историей или существенным первоначальным взносом.
кредитов FHA — это ипотечные кредиты, выданные Федеральной жилищной администрацией. Они популярны среди тех, кто впервые покупает жилье, предлагая первоначальный взнос всего в 3 раза.5% и менее строгие кредитные требования по сравнению с обычной ипотекой.
ссуд VA — это ипотека, доступная квалифицированным ветеранам, военнослужащим и некоторым другим лицам, имеющим отношение к военным. Они предлагают конкурентоспособные ставки и являются одним из немногих типов ипотечных кредитов, которые в наши дни позволяют получить жилищный заем без первоначального взноса в пределах определенных лимитов покупки.
Jumbo-ссуды — это жилищные ссуды, превышающие лимиты обычных ипотечных кредитов и ипотечных кредитов FHA. В зависимости от того, где расположен дом, эти ограничения варьируются от 424 100 до 636 150 долларов для дома на одну семью в соседнем U.С. констатирует. Кредиторы должны финансировать эти ссуды вне структуры Fannie / Freddie / FHA и без этих гарантий, поэтому процентные ставки по крупным ссудам, как правило, несколько выше, чем по этим типам ссуд.
В дополнение к крупным займам некоторые кредиторы будут предлагать другие типы программ жилищного кредитования, которые не поддерживаются агентством, связанным с государством. Такие ссуды не обязательно должны соответствовать руководящим принципам этих агентств и, следовательно, могут быть более гибкими с точки зрения таких вещей, как кредит, доход, тип собственности и тому подобное.Меньшее количество кредиторов предлагают эти типы ссуд, поэтому может потребоваться поиск их.

Получение жилищного кредита

Основы получения ипотечного кредита довольно просты — вы занимаетесь определенной суммой денег и возвращаете ее в течение определенного периода времени по определенной процентной ставке. Однако детали могут быть непростыми.

Для большинства процесс получения ипотечного кредита начинается с определения суммы, которую вы можете взять в долг. Обычные требования к жилищному кредиту заключаются в том, что вы тратите не более 31 процента своего валового ежемесячного дохода на выплаты по ипотеке и не более 43 процентов на общие выплаты по долгу, включая ипотеку, хотя кредиторы могут пойти на более высокие ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Это то, что вы можете позаимствовать. Другое дело, что вы можете себе позволить. Тот факт, что кредитор одобрит вам жилищный заем на определенную сумму, не означает, что это имеет смысл для вашего бюджета. Вы же не хотите тратить столько денег на дом, что у вас нет денег на другие вещи, которые вам нужны или нужны, или на техническое обслуживание и ремонт дома.

Процесс получения ипотечного кредита

Большинство людей начинают процесс получения жилищного кредита с предварительной квалификации. Предварительная квалификация жилищного кредита означает, что кредитор сообщил вам, сколько вы должны иметь возможность занять, на основе предоставленной вами информации о вашем кредитном рейтинге, доходе и первоначальном взносе, который вы можете внести.

Предварительный квалификационный отбор на жилищный кредит не гарантирует, что вы будете одобрены для получения жилищного кредита, но он дает вам знать, в каком ценовом диапазоне домов вы можете начать поиск.

Когда вы будете готовы начать всерьез — когда вы действительно будете готовы начать покупать дома, которые вы можете купить — вы хотите получить предварительное одобрение. Есть большая разница между предварительной квалификацией и получением предварительного утверждения. Предварительное одобрение жилищного кредита означает, что кредитор отозвал ваш кредитный рейтинг и что вы задокументировали свои финансовые ресурсы, чтобы показать, что вы можете претендовать на получение ссуды.Вам не нужно платить за предварительную квалификацию или одобрение.

После того, как вы получили предварительное одобрение, кредитор отправит вам письмо, в котором будет указано, что вы были предварительно одобрены для получения ипотеки до определенной суммы. Затем вы можете показать это продавцу жилья в качестве доказательства вашей способности претендовать на получение жилищного кредита, когда вы делаете предложение. Это показывает продавцу, что ваше предложение является законным, и он может принять его с достаточной уверенностью.

Однако предварительное одобрение

не означает, что вы одобрены автоматически.Как только продавец принял ваше предложение, вы начинаете процесс подачи заявки на ипотеку. Вы подаете полную заявку на кредит, оплачиваете регистрационный сбор, и кредитор начинает процесс утверждения. Вас могут попросить предоставить дополнительную документацию, поскольку кредитор проверяет ваши финансы, а также проверяет саму недвижимость, чтобы убедиться, что она оценивает адекватную стоимость и что нет проблем с правом собственности, таких как неуплаченные налоги или другие залоговые права.

Процесс подачи заявки обычно занимает от четырех до шести недель.Когда вы, наконец, получили одобрение, намечается закрытие, на котором вы подписываете все документы, выписываете все чеки, необходимые для оплаты затрат на закрытие или других сборов, не включенных в ссуду, и право собственности на недвижимость передается вам.

Требования по жилищному кредиту

У разных программ жилищного кредитования разные требования. Требования к ссудам Fannie / Freddie отличаются от требований к ссудам FHA.
Индивидуальные кредиторы могут иметь разные требования к идентичным программам жилищного кредитования — один может потребовать минимальный кредитный балл 620 для ссуды FHA, другой — 600 баллов или ниже.
Тем не менее, есть несколько общих рекомендаций. Требования к доходу для жилищной ссуды связаны не столько с тем, сколько вы зарабатываете, сколько с тем, какая часть вашего дохода идет на жилищную ссуду и другие выплаты по долгу.
Ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, включая налоги на имущество и страхование от несчастных случаев, не должны превышать 31 процент вашего валового ежемесячного дохода. Как мы отмечали ранее, общая сумма выплат по долгу, включая ипотеку, должна быть не более 43 процентов. Однако многие кредиторы превышают эти правила для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.
В кредит мало жестких требований. Кредитный рейтинг FICO 740 или выше обеспечит вам лучшие ставки и условия, а также большую гибкость при внесении авансовых платежей. Когда ваш счет упадет ниже 700, ожидайте, что вы заплатите более высокие ставки и / или сборы. От заемщиков с более низкими баллами также могут потребовать внесения более крупных авансовых платежей.
Минимальный кредитный рейтинг FICO, разрешенный для жилищной ссуды Fannie Mae или Freddie Mac, составляет 620 баллов. Технически вы можете претендовать на ссуду FHA с минимальным баллом 500.Однако у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредиторов, готовых пойти на это. Не существует стандарта минимального кредитного рейтинга для ссуд VA, но кредиторы VA обычно имеют предел около 620 или около того.

Первоначальные взносы по жилищному кредиту

Первоначальные выплаты по жилищным кредитам довольно гибкие. Хотя снижение хотя бы 20 процентов дает определенные преимущества, это далеко не требование. В наши дни заемщики часто получают первоначальный взнос по жилищному кредиту в размере 10, 5 или даже всего 3 процента.

При использовании обычных ссуд у вас должен быть достаточно хороший кредит, чтобы получить одобрение с первоначальным взносом всего в 3 или 5 процентов. Однако ссуды FHA требуют уменьшения только на 3,5 процента и имеют менее строгие кредитные требования, хотя их структура комиссионных делает их менее привлекательными для заемщиков с сильной кредитной историей (FHA требует уменьшения как минимум на 10 процентов, если ваша оценка ниже 580).

Если вы вложите менее 20 процентов в обычную ссуду или ссуду FHA, вам нужно будет оплатить ипотечное страхование.Это дополнительная ежемесячная плата, которая добавляется к вашим платежам по ипотеке и обычно имеет годовую стоимость, равную примерно от половины до 1 процента от суммы кредита, а иногда и больше.

При использовании обычного жилищного кредита вы можете аннулировать ипотечное страхование, как только вы достигнете 20% собственного капитала. Но если вы вкладываете менее 10 процентов в ссуду FHA, вы должны нести ее в течение всего срока ссуды — единственный способ избавиться от нее — это рефинансирование.

Жилищный кредит без первоначального взноса

В настоящее время существует очень мало вариантов получения жилищного кредита без первоначального взноса.Единственным большим исключением являются ссуды VA — и они ограничены теми, кто служил в армии или имеет определенную военную принадлежность. Но вы можете получить жилищный кредит VA без первоначального взноса или требований по ипотечному страхованию до довольно высоких лимитов — не менее 424 100 долларов на вашу первую ссуду VA, а в некоторых частях страны даже больше.

Еще один вариант получения жилищной ссуды без первоначального взноса — это программа ссуды на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные ссуды предназначены для заемщиков с ограниченными возможностями, которые в настоящее время не имеют достаточного жилья. Доступность ограничена, и относительно немногие кредиторы предлагают их. Обратитесь к ближайшему к вам офису Министерства сельского хозяйства США, чтобы найти участвующих кредиторов рядом с вами.

Ставки рефинансирования жилья

Процентные ставки рефинансирования жилья сопоставимы с обычными ставками по ипотеке. Вы не платите более высокую ставку только потому, что рефинансируете свой дом.
Ставки рефинансирования меняются с течением времени в зависимости от рыночных условий. Однако фактическая ставка, которую вы платите, также будет определяться рядом личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер собственного капитала, который у вас есть, и отношение вашего долга к доходу.
Процентные ставки рефинансирования жилья также различаются от кредитора к кредитору, поэтому стоит присматриваться. Не выбирайте просто самую низкую ставку, которую вы видите в рекламе — проверьте также сборы. Многие компании по рефинансированию жилья взимают более высокие комиссии, чтобы компенсировать низкую объявленную ставку.
Один из способов получить более низкие ставки рефинансирования по ипотеке — оплатить дисконтные баллы. Дисконтные баллы позволяют вам покупать более низкую ставку — на каждый процент от суммы кредита, который вы платите (один балл), ставка снижается на определенную сумму, часто с одной восьмой до четверти процента.
Большинство процентных ставок рефинансирования жилья, которые вы видите в рекламе, включают дисконтные пункты, часто в долях пункта. Покупка баллов может иметь финансовый смысл, особенно если вы планируете оставаться дома надолго. Но вы также должны знать о них при сравнении ставок среди кредиторов.
Удобный способ сравнить «истинную» стоимость различных предложений рефинансирования — это проверить годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Это способ выразить общую стоимость ссуды, как ставку, так и комиссию, в виде процентной ставки — чем ниже ставка, тем ниже общая стоимость ссуды. Это не на 100 процентов надежно — предполагается, что вы не продадите дом или не перефинансируете снова, прежде чем ссуда будет выплачена, и это не очень полезно с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой — но это хороший способ провести общее сравнение.

Калькуляторы жилищного кредита

Чтобы выяснить, что вы можете себе позволить, вам нужно рассчитать, сколько будут ежемесячных платежей за дом по определенной цене. Вот где пригодится оценщик жилищного кредита.

Калькуляторы жилищного кредита бывают разных типов.Калькулятор платежей по жилищному кредиту рассчитает, какими будут ваши ежемесячные платежи за дом определенной цены при заданной процентной ставке. Калькулятор права на получение жилищного кредита работает по-другому — он начинается с того, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, и вычисляет, сколько вы можете позволить себе платить.

Многие ипотечные калькуляторы также принимают во внимание стоимость страховки домовладельца, налоги на недвижимость и частное страхование ипотечного кредита или страхование FHA (при необходимости), все из которых обычно выставляются как часть ежемесячной выписки по ипотеке.Они считаются частью вашего платежа по ипотеке, когда дело доходит до права на получение ссуды; то есть они засчитываются в 29 процентов вашего ежемесячного валового дохода, которые не должны превышать ваши выплаты по ипотеке.

В правом столбце этой страницы представлены различные калькуляторы для расчета жилищного кредита и другие финансовые калькуляторы.

Кредиторы жилищного строительства

Когда вы знаете, сколько хотите занять, самое время начать поиски кредитора ипотечного кредита. Кредиторы могут немного отличаться по ставкам по ипотечным кредитам, которые они предлагают, и по взимаемым комиссиям, поэтому важно присматриваться к ним.Не просто автоматически переходите в свой обычный банк — вы хотите осмотреться и увидеть, что взимают другие кредиторы, чтобы иметь хорошее представление о том, что взимает рынок.

Различные кредиторы предлагают разные типы программ или продуктов жилищного кредитования. Некоторые из них могут лучше подходить определенным типам клиентов, чем другие. Один может предлагать варианты жилищного кредита, которые лучше подходят для заемщиков со слабой или плохой кредитной историей, другой может иметь кредитные продукты, более привлекательные для заемщиков, вносящих небольшой первоначальный взнос, у других могут быть варианты жилищного кредита, которые лучше подходят для заемщиков с высоким доходом, и Т. Д.

Обратитесь к нескольким различным типам кредиторов ипотечных кредитов. Проверьте ставки крупных национальных банков и небольших местных банков, а также небанковских кредиторов. Не упускайте из виду кредитные союзы. Ставки по жилищным кредитам сегодня обычно указываются кредиторами онлайн, что упрощает поиск.

Также хорошо проконсультироваться с одним или двумя брокерами по ипотечному кредитованию. Брокеры выступают в качестве посредников для ряда кредиторов, продукты которых они представляют. В результате они могут подобрать клиента наиболее подходящего для них кредитора.Брокеры по жилищному кредитованию могут быть особенно полезны заемщикам с плохой кредитной историей, проблемами с документацией о доходах или в других особых ситуациях, когда может оказаться полезным знание брокером ипотечного рынка.

Рефинансирование жилищного кредита

До сих пор мы только что говорили об использовании жилищного кредита для покупки недвижимости. Но рефинансирование жилищного кредита во многом то же самое.

Большая разница с рефинансированием жилищного кредита состоит в том, что вам не нужно проходить через различные этапы, связанные с фактической покупкой дома.Таким образом, вам не нужно получать предварительное одобрение, вам не нужен агент по недвижимости, и вы не проходите этапы фактической передачи права собственности.

При рефинансировании большой вопрос заключается в том, достаточно ли вы сэкономите, чтобы оно окупилось. Калькулятор рефинансирования жилищного кредита может помочь вам оценить ваши текущие и запланированные платежи, сбережения процентов в течение срока ссуды и другие финансовые детали, характерные для рефинансирования. См. Калькуляторы в верхней части столбца справа.

Возможно, вы захотите получить предварительное одобрение нескольких кредиторов, чтобы получить четкое представление о том, какую ставку и условия они вам предложат, и выбрать лучшую из них.Вам не нужно проходить предварительную квалификацию, потому что вам не нужно письмо, чтобы показать продавцам, что вы можете получить жилищный кредит.

У вас также больше гибкости в выборе сроков рефинансирования жилищной ссуды по сравнению с закладной на покупку, потому что вы не привязаны к конкретной дате закрытия. Вы можете подать заявку на рефинансирование, когда захотите, и не торопитесь, обращаясь к кредитору.

Ставки рефинансирования жилищного кредита обычно такие же, как и для кредита на покупку, учитывая схожий профиль заемщика.Ставки рефинансирования были немного выше несколько лет назад, когда спрос был высоким и кредиторам было трудно его удержать, но это довольно необычная ситуация.

При рефинансировании жилищного кредита ваш собственный капитал играет ту же роль, что и первоначальный взнос при покупке дома. Если ваш собственный капитал составляет менее 20 процентов, возможно, вам придется заплатить более высокую процентную ставку и придется платить за частное страхование ипотеки.

12 способов получить самые низкие ставки рефинансирования ипотеки

Если вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита, вы, вероятно, захотите найти самые низкие ставки рефинансирования ипотеки.

Но прежде чем вы начнете искать самые низкие ставки, эксперты говорят, что вам следует установить свои цели и подготовить свои финансы, чтобы повысить свои шансы на получение самой низкой процентной ставки.

«Сначала определите лучший кредитный продукт, соответствующий вашим финансовым целям, а затем вы можете начать поиск наиболее конкурентоспособных ставок по ипотеке», — говорит Майкл Яблонски, исполнительный вице-президент и менеджер по розничному производству BB&T Mortgage в Уилсоне, Северная Каролина.

Вот 12 шагов, которые помогут зафиксировать минимально возможную ставку рефинансирования:

№1: Повысьте свой кредитный рейтинг

«Как правило, кредитный рейтинг 740 или выше ставит заемщиков на лучший уровень для обычной кредитной программы», — говорит Майкл Смит, первый вице-президент — менеджер по развитию бизнеса по ипотечному кредитованию California Bank and Trust в Сан-Диего.

Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг от 620 до 640, но вы будете платить более высокую ставку по ипотеке для обычных ссуд, если ваш рейтинг не равен 740 или выше.Однако некоторые портфельные кредиторы устанавливают свои собственные правила, и программа FHA не взимает более высокие процентные ставки при снижении кредитного рейтинга, так что это может быть вариантом для рассмотрения.

№ 2: Уменьшите свой долг

Своевременная оплата счетов и погашение остатка по кредитной карте могут снизить отношение долга к доходу, или DTI, что повышает ваши шансы получить право на получение низкой ипотечной ставки, говорит Яблонски.

Хорошее практическое правило — убедиться, что отношение долга к доходу не превышает 36 процентов, а чем меньше, тем лучше.

«Не покупайте новую машину, не совершайте других крупных покупок и не заполняйте несколько заявок на получение кредита перед рефинансированием, потому что все эти действия могут повредить вашему кредитному профилю», — говорит Смит.

«Даже если у вас высокий кредитный рейтинг, вам может быть отказано в рефинансировании или будут взиматься более высокие процентные ставки, если ваш коэффициент DTI слишком высок», — говорит Яблонски.

№ 3: Увеличьте свой собственный капитал

Помните, что ваши кредитные рейтинги и отношение суммы кредита к стоимости вашей собственности могут иметь гораздо большее влияние на вашу ставку рефинансирования, чем небольшое изменение средних ставок по ипотечным кредитам, — говорит Малкольм Холленштайнер, директор по продажам розничного кредитования TD Bank в Вене. , Вирджиния.

«И кредитный рейтинг ниже среднего, и высокая стоимость кредита могут привести к более высокой процентной ставке», — говорит он.

Один из способов увеличить свой собственный капитал — это рефинансирование «наличными». По сути, вы предоплачиваете часть непогашенной суммы кредита, что увеличивает вашу долю в капитале. Это снижает отношение кредита к стоимости (LTV) нового кредита, а более низкий LTV может помочь вам снизить процентную ставку.

Если вы не уверены в своей ипотеке, оптимальное рефинансирование может быть вашим лучшим вариантом.

№ 4: Организуйте свою финансовую документацию

Вы должны получить свои кредитные отчеты из всех трех бюро, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые нужно исправить, прежде чем подавать заявку на рефинансирование, — говорит Смит.

Для заявки на рефинансирование обычно требуется налоговая декларация за два года с W2, две недавние платежные квитанции и две ваши последние банковские и инвестиционные выписки.

«Заблаговременный сбор этих материалов может ускорить процесс получения кредита и избавить вас от необходимости доплачивать за продление срока действия блокировки», — говорит Смит.

Рефинансирование? Используйте этот контрольный список документов

№ 5: Экономия денежных средств на закрытие расходов

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2 процентов от суммы кредита.

«Вы можете оплатить заключительные расходы наличными или, если у вас достаточно капитала, вы можете включить эти расходы в свой новый заем», — говорит Холленштайнер. «Другой вариант, который предлагают некоторые кредиторы, — это платить более высокую процентную ставку за кредит, чтобы покрыть эти расходы». Конечно, если у вас достаточно капитала, чтобы покрыть расходы, кредитор может разрешить вам провести рефинансирование «с минимальными выплатами», при котором вы увеличиваете сумму ссуды ровно настолько, чтобы покрыть любые затраты на закрытие сделки.

Делайте покупки с умом для вашего рефинансирования

После того, как ваши приготовления будут завершены, вы можете начать поиски рефинансирования, которое лучше всего подходит для вас.

№ 6: Начать онлайн

Дебора Эймс Нейлор, исполнительный вице-президент Федерального кредитного союза Пентагона в Александрии, штат Вирджиния, рекомендует начать онлайн с калькулятора рефинансирования, который оценивает ваши ежемесячные платежи при различных условиях кредита.

«Краткосрочная ссуда будет иметь более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ссуда с фиксированной ставкой, но платеж будет выше, потому что вы погасите ее быстрее», — говорит Нейлор.«Важно решить, какой платеж вам удобнее делать, прежде чем вы обратитесь к кредитору, потому что этот платеж может быть намного меньше, чем платеж, на который вы имеете право».

№ 7: Определить срок кредита

Барри Хабиб, основатель и генеральный директор MBS Highway в Нью-Йорке, говорит, что выбранный вами срок займа должен определяться в контексте других ваших финансовых обязательств и планов.

«Если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 30 000 долларов и нет сбережений для учебы в колледже, вы можете взять ссуду на 30 лет, чтобы выплаты были как можно более низкими», — говорит Хабиб.«Кто-то другой может захотеть более короткий срок для более быстрого наращивания капитала, в то время как другой заемщик может захотеть получить более длительную ссуду, чтобы сохранить свой налоговый вычет как можно дольше».

Если вас интересует более короткий срок, но вы не хотите брать на себя обязательства по сохранению бюджетной гибкости, одна из стратегий — взять новую 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, а затем внести предоплату по ипотеке на любой срок, который вы хотите. Вы не получите такой же процентной ставки, как при более коротком сроке, но вы также не будете привязаны к покрытию более высокого ежемесячного платежа, который создает более короткий срок.

№ 8: Поговорите с несколькими кредиторами

После того, как вы определились со сроком кредита, пора изучить кредитные продукты, предлагаемые кредитным союзом, региональным или общественным банком, прямым кредитором и национальным банком, чтобы узнать, какие специальные программы они предлагают, — говорит Нейлор. Если вы вышли за рамки сегодняшних стандартов кредитования и у вас есть особые потребности, например, если у вас есть кредитор, который примет ваше заявление с нетрадиционной документацией о доходах и активах, или если вы хотите получить ипотечный кредит, который позволяет выплачивать только проценты, вам также может потребоваться обратитесь к ипотечному брокеру , чтобы помочь вам найти необходимое финансирование.

«Многие кредиторы предлагают« портфельные ссуды », которые они хранят внутри компании, а не продают на вторичном рынке», — говорит она. «Они могут быть более гибкими с этими кредитами и предлагать специальные акции».

Вместо того, чтобы выбирать кредитора исключительно на основе текущих ставок по ипотечным кредитам, Расс Андерсон, старший вице-президент и руководитель централизованных продаж Bank of America в Лос-Анджелесе, говорит, что вам нужно найти кредитора, которому можно доверять. «Люди слишком увлекаются оценкой, вместо того чтобы находить кого-то, кто будет с ними общаться», — говорит он.«Вам нужно найти человека, которому вы доверяете, который будет заниматься финансовым положением вашей семьи».

№ 9: Рассмотрите все варианты ссуды

Кредиторы могут обсудить различные кредитные продукты во время собеседования с ними.

«Существует широкий спектр продуктов, включающий традиционное финансирование, поддерживаемые государством программы, такие как ссуды FHA и программы рефинансирования VA, оптимизирующие программы», — говорит Андерсон. «Хороший кредитор может представить плюсы и минусы каждой из этих программ в контексте ваших личных финансов.«

№ 10: Решите, как вы будете финансировать рефинансирование

Вам также необходимо решить, как платить за рефинансирование. Затраты на закрытие и комиссионные сборы кредитора могут быть оплачены при закрытии, включены в остаток по кредиту или вы можете выбрать «бесплатное» рефинансирование.

«Бесплатное рефинансирование означает, что ваш кредитор будет платить комиссию, а вы будете платить немного более высокую процентную ставку от одной восьмой до одной четвертой процента», — говорит Хабиб.

Калькулятор рефинансирования Tri-Refi

HSH.com может помочь вам выбрать лучший способ финансирования вашего рефинансирования.Вот как:

Калькулятор рефинансирования HSH.com

Нас спрашивали тысячи раз: «Что лучше — оплачивать затраты на закрытие из собственного кармана, финансировать их до суммы кредита или продавать их по более высокой процентной ставке?» Нет однозначного ответа, поскольку каждый вариант рефинансирования имеет свои преимущества и общие затраты с течением времени. Один может быть более или менее дорогим, в зависимости от того, как долго вы будете удерживать ипотеку. Наш уникальный калькулятор позволяет вам вычислить значения для традиционного рефинансирования, рефинансирования с низкой выплатой и бесплатного рефинансирования, чтобы вы могли определить, что лучше для вас.Введите информацию один раз и мгновенно сравните затраты и экономию.

№ 11: Сравните ставки по ипотеке и комиссии

Рекламируемые ставки по ипотеке иногда основаны на выплате баллов, поэтому вам необходимо сравнивать ссуды с нулевыми баллами или с таким же количеством баллов.

«Чтобы получить достоверное сравнение ставок по ипотечным кредитам, важно совершить покупку в один и тот же день, потому что ставки по ипотечным кредитам меняются каждый день», — говорит Смит. «Вам необходимо объяснить каждому кредитному специалисту все критерии вашего рефинансирования, а не просто спросить:« Какова сегодняшняя ставка по ссуде в 200 000 долларов? » Вам также следует спросить о сроках обработки ссуды.«

Покупки по годовой процентной ставке могут сбивать с толку, поскольку разные комиссии и политики кредиторов могут повлиять на результат. Для двух займов могут быть одинаковые ставки и комиссии, а также разные годовые процентные ставки. И наоборот, два кредита могут иметь одинаковую годовую процентную ставку, но разные процентные ставки. Из-за этого обычно лучше сосредоточиться на двух наиболее важных компонентах годовой процентной ставки: процентной ставке и комиссиях.

Наиболее важным компонентом вашего рефинансирования, как правило, будет процентная ставка, поэтому вы, конечно, захотите обратить на нее внимание.Комиссионные и закрытые расходы имеют значение, но хотите ли вы их или должны будете платить, будет зависеть от вашей ситуации. Бывают случаи, когда оплата затрат для получения самых низких ставок рефинансирования ипотеки может иметь смысл, а иногда — нет.

№ 12: Знайте, когда зафиксировать свою ставку

После того, как вы окончательно примете решение о ссуде, вам следует проконсультироваться со своим кредитором о том, когда зафиксировать вашу ставку.

«Время обработки для разных кредиторов может составлять от 30-45 дней до более 90 дней», — говорит Смит.«Обычно кредиторы блокируют процентную ставку на 30 или 45 дней, поэтому вам следует проконсультироваться со своим кредитором, чтобы определить подходящий день для блокировки кредита. Если вам придется продлить блокировку или повторно заблокировать кредит, это приведет к вероятно, будет стоить вам больше денег «. Вы захотите спросить своего кредитора о том, сколько времени в настоящее время занимает обработка рефинансирования, аналогичного вашему, а затем вам нужно принять некоторые решения относительно блокировки ставки по ипотеке.

Хотя поиски рефинансирования может занять немного больше времени, чем рефинансирование у вашего текущего кредитора, вознаграждение может длиться столько же, сколько и ваша ссуда.

Эта статья была обновлена Кейт Гамбингер.

(Изображение: frentusha / iStock)

Подробнее с HSH.com:
Калькулятор амортизации ипотечного кредита

Распечатать страницу

22 Лучшие ипотечные кредиты для врачей в 2021 году

Кто имеет право на ссуду врача? 🧑🏽‍⚕️

Вы должны быть подходящим медицинским специалистом, чтобы иметь право на получение ссуды от врача. Хотя список соответствующих медицинских специальностей и обозначений варьируется в зависимости от кредитора, он, вероятно, будет включать в себя некоторую комбинацию из следующего:

Врачи (MD)
Доктора остеопатии (DO)
Доктора стоматологической медицины (DMD)
Доктора стоматологической хирургии (DDS)
Доктора ортопедической медицины (DPM)
Доктора ветеринарной медицины (DVM)
Доктора оптометрии (OD)
Доктора аптек (PharmD)
Доктора хиропрактики (DC)
Практикующие медсестры (NP)

Каждый ипотечный кредитор, предлагающий программу ссуды врачу, также расскажет вам, в каких штатах она доступна и если он доступен ординаторам и стипендиатам, проходящим обучение, или только практикующим.

Получают ли врачи специальную ипотеку? 🏡

Да, врачи получают специальную ипотечную ссуду — называемую ссудой для врача или ссудой для врача — которая не требует внесения первоначального взноса или частного ипотечного страхования. Кредиторы предлагают врачам специальные ипотечные кредиты, потому что большинство врачей начинают свою карьеру в более позднем возрасте с большой задолженностью по студенческим ссудам и небольшим историческим доходом, что затрудняет им возможность получить обычную ипотеку.В то же время у них очень высокий потенциал дохода и очень низкий риск дефолта, поэтому кредиторы предпочитают предлагать врачам специальные ипотечные кредиты.

Как работает ссуда врача? 🤔

Ссуда для врача — также известная как ипотечная ссуда для врача или жилищная ссуда для врача — это особый тип ипотеки, предназначенный исключительно для медицинских работников. Ссуды для врачей предлагают огромные остатки по ссуде с минимальным первоначальным взносом или без него, без частного ипотечного страхования (PMI) и смягченным соотношением долга к доходу.Это делает программы ссуды для врачей очень привлекательными для молодых врачей, стоматологов и других врачей, которые ищут финансирование на дому.

Какие банки предлагают ипотеку врача? ✅

Эти 22 банка предлагают ипотечные кредиты для врачей в 2021 году:

В LeverageRx невероятно просто проверить ваше право на участие и сравнить ставки всех кредиторов, представленных здесь.

Есть ли у ссуд врачам PMI? 🚫

Медицинские ссуды не требуют частного ипотечного страхования (PMI), несмотря на то, что кредиторы готовы принять минимальный первоначальный взнос или его отсутствие.Это важно для врачей, потому что большинство обычных ипотечных кредитов требуют PMI, если вы вносите первоначальный взнос менее 20%. Это еще один пример того, как ипотечные кредиторы готовы смягчить свои требования, чтобы удовлетворить уникальные финансовые потребности высокодоходных медицинских специалистов с низким уровнем риска, таких как врачи и врачи.

Ссуды врачу — хорошая идея?

ссуды на врача — хорошая идея, если вы готовы стать домовладельцем, но не можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос и по-прежнему имеете задолженность по ссуде на обучение.Если вы хорошо зарекомендовали себя в своей карьере и можете позволить себе внести первоначальный взнос за дом, ссуда от врача может быть для вас не лучшей идеей.

Каждая программа медицинского обслуживания в той или иной степени уникальна. Вот почему так важно проявить должную осмотрительность, сравнив покупки, прежде чем принимать окончательное решение.

Является ли ссуда на врача обычной ссудой?

Нет, ссуда на врача не является обычной ссудой.

Ссуды врача гораздо более удобны для медицинских работников, чем обычные ссуды. Фактически, ссуды для врачей были созданы ипотечными кредиторами специально потому, что обычные ссуды не соответствуют уникальному финансовому положению врачей, стоматологов и других высокооплачиваемых медицинских работников.

Во-первых, ссуды для врачей предоставляются исключительно врачам. Кредиторы, предлагающие программы медицинского ипотечного кредитования, редко требуют частное ипотечное страхование (PMI) и не будут соглашаться на небольшую выплату или вообще не принимают.Кредиторы готовы предлагать эти продукты на ранних этапах карьеры врача, потому что риск дефолта среди медиков намного ниже, чем среди других профессий.

Вот две другие уникальные особенности ипотечных ссуд для врачей:

Расслабленное соотношение долга к доходу. В настоящее время подавляющее большинство новых врачей начинают профессиональную практику со значительной задолженностью по студенческим ссудам. Это делает соблюдение требований по соотношению долга к доходу по традиционной ипотеке, что является серьезным препятствием для получения финансирования и становления домовладельцем.К счастью, ссуды от врача имеют гораздо более мягкие правила. Фактически, некоторые кредиторы даже не учитывают задолженность по студенческой ссуде в процессе андеррайтинга ипотеки.
История доходов не требуется. Программы ссуды для врачей позволяют правомочным заемщикам закрыть дом до того, как они начнут профессиональную практику, при условии, что они могут предоставить подтверждение подписанного предложения о трудоустройстве. Многие кредиторы разрешают закрытие за 90 дней до начала работы. Иногда самозанятые врачи могут пройти квалификацию с историей доходов всего за 6 месяцев.

Хотя характеристики и требования могут варьироваться от кредитора к кредитору, именно так выглядит типичная ипотечная ссуда для врача.

Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

Если вы новый врач и только начинаете профессиональную практику, домовладение может показаться нереальным из-за первоначального взноса, который требуется для традиционной ипотеки. Конечно, ваш потенциал заработка заоблачный.Но десятилетие образования и обучения, вероятно, оставило вам минимальные сбережения и гору долгов.

Эта распространенная дилемма с врачом подчеркивает, пожалуй, самое привлекательное преимущество ссуд на лечение врачей: они требуют небольшого первоначального взноса или вообще не требуют его для получения финансирования. Большинство кредиторов обычно устанавливают лимит на жилищные ссуды без первоначального взноса в размере от 500 000 до 750 000 долларов; остатки ссуды, превышающие лимит, потребуют от заемщика внесения первоначального взноса. Даже в этом случае эти смягченные правила разрушают барьеры для многих молодых медицинских специалистов, которые иначе не смогли бы стать домовладельцами.

Можете ли вы рефинансировать ссуду врача?

Да, вы можете рефинансировать ссуду от врача. Учитывая приведенный выше анализ затрат, важно понимать ценность рефинансирования ссуды врача и то, как оно работает.

Большинство врачей могут многое выиграть от гибкости ипотечной ссуды для врачей на ранних этапах своей профессиональной карьеры — даже если на данный момент она предоставляется по более высокой процентной ставке.Однако, как только врачи станут более авторитетными в своей карьере и накопят собственный капитал, они могут затем рефинансировать свою ипотечную ссуду для врачей в обычную ссуду с более низкой процентной ставкой. Важно отметить, что существуют дополнительные расходы, связанные с рефинансированием ссуды врача, как и с рефинансированием любого другого типа ипотеки.

Стоит ли покупать жилищные ссуды для врачей?

Хотя процентные ставки по ссуде для врача различаются в зависимости от кредитора, обычно она выше, чем по обычной ипотеке с более высоким первоначальным взносом.Это потому, что ссуды врача не требуют PMI, тогда как обычные ипотечные ссуды с первоначальным взносом менее 20% потребуют от вас получения PMI. Этот компромисс важно учитывать, задавая себе вопрос: На какой дом я могу претендовать?

Внесение меньшего первоначального взноса на дом также приведет к более высоким процентам в течение срока действия ссуды. Рассмотрим следующие примеры:

Сценарий 1: ипотека на 500 000 долларов без первоначального взноса

Остаток по закладной на сумму 400 000 долларов
Фиксированная ставка на 30 лет по ставке 4.50%
Ежемесячный платеж в размере 2 027 долларов (не включая налоги)

В этом первом сценарии заемщик будет производить ежемесячные платежи в размере 2 027 долларов. Общая стоимость ссуды за весь срок составит 729 627 долларов, а общие процентные расходы — 329 627 долларов.

Сценарий 2: ипотека в размере 500 000 долларов без первоначального взноса

Остаток по ипотеке в размере 500 000 долларов
Фиксированная ставка на 30 лет по ставке 4,50%
Ежемесячный платеж в размере 2 533 долларов США (не включая налоги)

В Во втором сценарии заемщик имеет больше возможностей не вносить первоначальный взнос, но общая сумма ежемесячного платежа возрастает до 2 533 долларов.Общая стоимость кредита на 30-летний срок также увеличивается до 912 034 долларов. Без первоначального взноса заемщик уплатит дополнительно 82 407 долларов в виде процентов.

Как выбрать кредитора?

Ищете ли вы свой первый дом или дом своей мечты, поиск подходящей ипотечной ссуды для удовлетворения ваших финансовых потребностей — непростая задача. Вот почему LeverageRx помогает врачам преодолеть шум, чтобы определить, в каком банке самая низкая процентная ставка по жилищному кредиту.

Сотрудничая с более чем 20 лучшими ипотечными кредиторами для врачей по всей стране, мы помогаем медицинским работникам сравнивать свои лучшие доступные варианты в одном месте. Заполните простую онлайн-форму, выберите кредиторов, с которыми вы хотели бы работать, и с легкостью сравните ставки по ипотечным кредитам для врачей.

Какие еще ипотечные ресурсы пригодятся?

Ищете больше статей и ресурсов по ипотечным кредитам для врачей? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по ипотечным ссудам для врачей на 2021 год и разделом «Ипотечные ссуды для врачей» в блоге LeverageRx.

Как получить лучшие ставки по ипотечным кредитам в 2021 году

После десятилетий падения ставки по ипотечным кредитам на самом деле могут снова расти. Конечно, это все еще далеко от 15% или более потребителей, плативших по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой в середине 1980-х годов. Но, тем не менее, важно получить максимально возможную ставку по ипотеке. Вот что мы здесь рассмотрим.

Сравните текущие ставки по ипотеке

От чего зависит ваша ставка по ипотеке?

Семь факторов будут определять процентную ставку, которую вы получаете по ипотеке:

Кредитный рейтинг FICO каждого заемщика
Цена дома и сумма ипотеки
Местоположение недвижимости
Сумма вашего первоначального взноса
Срок кредита (e.g., 15-летние по сравнению с 30-летними)
Тип процентной ставки (например, фиксированная или переменная)
Тип кредита

(Источник: CFPB). К этому я бы добавил еще один фактор: ваш кредитор.

Давайте посмотрим на каждый из этих факторов и на то, что нужно, чтобы претендовать на лучшие ставки по ипотеке.

1. Кредитный рейтинг FICO

Улучшение вашего кредитного рейтинга — единственный лучший способ сэкономить деньги на всех видах финансирования — от жилищных кредитов до автокредитов и даже автострахования.С ипотекой хороший кредитный рейтинг может легко сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия ссуды. Лучшие ставки по ипотеке идут тем, у кого рейтинг FICO 760 или выше.

Что вам нужно сделать, чтобы улучшить свой результат? Начните делать эти шаги прямо сейчас:

Оплачивайте все счета вовремя каждый месяц. Если у вас есть записи о просроченных платежах, попросите внести поправки на гудвил, чтобы удалить их из вашего кредитного отчета.
Погасите возобновляемые долги.Чем меньше у вас возобновляемого долга, такого как задолженность по кредитной карте, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.
Не подавайте заявку на слишком большой новый кредит. Подача заявки на получение кредита снизит ваш балл, поэтому сведите его к минимуму, особенно перед подачей заявления на ипотеку.

Это три основных совета по улучшению вашего кредитного рейтинга. Но вы можете ознакомиться с этим более длинным списком советов для получения более подробной информации.

Если вы умеете делать ежемесячные платежи вовремя, обязательно подпишитесь на Experian Boost ™ .Это более быстрый способ повысить свой кредитный рейтинг. Когда вы вовремя оплачиваете счет за коммунальные услуги или мобильный телефон, ваш показатель FICO® Score может возрасти. Самое приятное то, что им можно пользоваться бесплатно!

Отказ от ответственности Experian Boost — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

Подробнее: Прочтите наш обзор Experian Boost

Если вы не знаете свой балл FICO, есть несколько способов его получить.Во-первых, вы можете купить доступ к своим счетам прямо на myFICO. Это не дорого, и вы получите свой рейтинг FICO во всех трех кредитных бюро. Поскольку кредитный отчет каждого бюро может немного отличаться, это может дать вам лучшее представление о том, что на самом деле увидят потенциальные кредиторы.

Если вы не хотите платить за свой счет, многие эмитенты кредитных карт также предлагают бесплатный доступ. Здесь вы найдете список кредитных карт, для которых доступна кредитная оценка.

Наконец, вы можете получить бесплатный доступ к кредитным рейтингам через такие сайты, как Credit Karma.Оценка не основана на формуле FICO. Но он хорошо воспроизводит оценку FICO. Он также предоставляет отличную информацию о том, как улучшить свой результат. Как я уже сказал, это бесплатно.

Может быть хорошей идеей начать с бесплатных вариантов, если вы еще не готовы подать заявку на ипотеку. Но непосредственно перед подачей заявки подумайте о том, чтобы заплатить FICO за ваши фактические кредитные рейтинги и отчеты. Таким образом, вы сможете детально обнаружить любые потенциальные проблемы в последнюю минуту.

2. Стоимость дома и сумма ипотеки

Стоимость дома и финансируемая сумма также влияют на ставки по ипотеке.Здесь ипотечные ссуды в основном попадают в одну из трех категорий (Источник: FreddieMac):

Соответствующие: Это ссуды на сумму 424 000 долларов или меньше.
Супер-соответствие: Для тех, кто живет в некоторых дорогих районах страны, ипотечные ссуды могут достигать 636 150 долларов за единицу и при этом считаться супер-соответствующими.
Jumbo: Ипотечные ссуды, превышающие пределы соответствия и сверхсоответствия.

Ключевым моментом здесь является то, что при прочих равных условиях соответствующая ссуда будет иметь более низкую процентную ставку, чем сверхсоответствующая ссуда.И сверхподобная ссуда будет иметь более низкую ставку, чем крупная ипотека.

Используя наш инструмент ипотечных ставок, я обнаружил, что разница между соответствующей ипотекой и гигантской составляет почти 50 базисных пунктов.

Итог: Если вы хотите максимально низкую процентную ставку по ипотеке, по возможности выберите соответствующую ссуду. Если вы живете в особенно дорогом районе, вам, возможно, придется выбрать более подходящий кредит.

3. Местоположение объекта

Как отмечалось выше, дорогие районы страны могут претендовать на получение супер-соответствующей ипотеки.В таких случаях ставки будут ниже, чем если бы ипотека была крупной. Покупка в сельской местности также может оказать уникальное влияние на ваши варианты ссуды. Поищите ипотечные кредиты, чтобы узнать, что предложат разные кредиторы для вашего региона.

Связано: Присмотритесь и сравните расценки на страхование домовладельцев онлайн с помощью Policygenius.

4. Авансовый платеж

Кредиторам нравится , а не максимально рисковать. Чем больше вы их рискуете, тем больший процент они будут взимать, чтобы уменьшить свои потенциальные убытки.Это означает, что если у вас больше капитала в доме, ваша процентная ставка будет ниже.

Подумайте об этом: вы покупаете дом, а через год не получаете ссуду. Будет ли кредитор с большей вероятностью вернуть свои деньги, если вы положите 5 процентов или 20 процентов? Более крупный первоначальный взнос означает, что кредитор с большей вероятностью вернет свои деньги во время продажи права выкупа, если вы не выплатите ссуду.

Несмотря на то, что вы все еще можете получить ссуды с понижением менее чем на 20 процентов, это хороший показатель, которого стоит попытаться достичь.В противном случае вы обнаружите, что платите более высокие процентные ставки и платите частное ипотечное страхование (PMI).

5. Условия займа

Опять же, кредиторы обычно предлагают вам более низкую процентную ставку, когда они снижают свои риски. Таким образом, более короткий срок кредита обычно снижает вашу процентную ставку — часто значительно. Вы можете платить гораздо меньше процентов по 15-летней векселе по сравнению с 30-летней ипотекой, хотя взамен вы получите более высокий платеж.

Процентная ставка — не единственный фактор, который следует учитывать при выборе ипотеки на 15 и 30 лет.Но это один важный момент.

6. Ипотека с фиксированной или переменной процентной ставкой

Независимо от того, является ли процентная ставка фиксированной или переменной, влияет на процентную ставку. При прочих равных условиях ипотека с плавающей ставкой будет начинаться с более низкой ставки, чем ипотека с фиксированной ставкой. Просто помните, что ипотека с плавающей ставкой вырастет на до в условиях растущей ставки. И если ставки значительно вырастут, то и ваш платеж тоже.

Ипотека с регулируемой ставкой может быть еще одним способом воспользоваться низкими ставками.Обычно такой вариант, как 5-1 ARM, где ваша ставка фиксируется на пять лет, а затем ежегодно меняется после этого, будет начинаться с более низкой процентной ставки вперед. Но, опять же, в условиях роста процентных ставок ваша процентная ставка и платежи тоже будут расти.

7. Тип ипотеки

Существует множество различных типов ипотечных продуктов. Помимо коммерчески доступных ипотечных продуктов, существуют ссуды VA, FHA и USDA. Каждый из этих ипотечных продуктов имеет уникальные условия и требования.Ставка по ипотеке также варьируется от одного продукта к другому.

Некоторые из этих программ созданы специально для покупателей жилья с низкими доходами. В этих случаях вы должны соответствовать строгим требованиям к доходу. Но взамен вы можете зафиксировать процентную ставку ниже рыночной или даже на более длительный срок.

Однако, если вы не отвечаете требованиям к уровню дохода, возможно, лучше будет воспользоваться обычным займом. Ссуды, подобные 30-летней ипотеке FHA, могут иметь странные дополнительные расходы. Например, ссуда FHA взимает PMI за весь срок ссуды.(Большинство займов создаются для того, чтобы избавиться от PMI после того, как вы создадите 20 процентов собственного капитала в доме.)

Связанные : Программы покупки жилья для семей с низким доходом

Итак, кто получает лучшие ставки?

Итак, глядя на все эти категории, что вам нужно сделать, чтобы получить самую лучшую доступную ставку по ипотеке? Соответствуйте этим требованиям:

Иметь кредитный рейтинг 800+
Возьмите ссуду на сумму менее 424 000 долларов.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт