В каком банке лучше взять кредит наличными в 2020: Кредиты в Челябинске от 3% на 03.04.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 43 банка Челябинска
РазноеКредиты в Челябинске от 3% на 03.04.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 43 банка Челябинска
Чтобы взять кредит в городе Челябинске, можно воспользоваться услугами нашего портала. У нас представлены актуальные предложения на сегодняшнюю дату 03.04.2021. Статистика такова:
- всего банков в городе Челябинске — 43;
- общее количество кредитов — 216;
- минимальная ставка по займам — 3.
Как подобрать кредит на нашем портале
Для города Челябинска представлены предложения от всех кредитно-финансовых структур, обладающих лицензией от Центробанка. Чтобы найти выгодный кредит в банке, следует действовать в такой последовательности:
- Открыть вкладку кредитов.
- Заполнить основные поля с указанием желаемой суммы, валюты, срока действия кредитного соглашения. Если хочется сузить поиск, то можно нажать на клавишу «Все параметры», заполнить поля и найти несколько предложений, наиболее соответствующих запросам. Выпадает список, в котором кредиты идут по степени возрастания ставки. Сначала показываются программы с возможностью использования удаленного доступа для подачи онлайн-заявления.
- Подобрать ссуду, внимательно читая условия и тарифы, которые можно увидеть, если нажать на клавишу «Подробнее».
- Оформить кредит, перейдя на страницу выбранной финансовой организации и отправив онлайн-заявку.
Виды кредитов в городе Челябинске
Можно найти следующие варианты займов в городе Челябинске:
- специальные программы для пенсионеров;
- кредит на карту или электронный кошелек;
- ссуду без отказа и процентов;
- потребительский кредит;
- заем на приобретение авто или жилья;
- кредит наличными;
- срочный заем;
- продукт с подачей заявки в режиме онлайн.
Для увеличения вероятности одобрения банком заявления, нужно иметь хорошую кредитную историю, проживать и работать в регионе местонахождения финансовой организации.
Чтобы облегчить посетителям портала поиск кредитных программ, мы предлагаем специальный «Мастер подбора кредитов». Заполняя последовательно все поля формы, можно не только быстро найти нужный проект, но и составить универсальную анкету, которая отправляется в несколько банков сразу. Сервис по поиску кредитов ищет банковские предложения с минимальной вероятностью отказа.
Кредиты в Кирове от 3% на 03.04.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 25 банков Кирова
Выбрать подходящее предложение порой сложно, поэтому в статье будет разбор моментов, на которые стоит обратить внимание перед оформлением.
Виды кредитов
Для начала нужно определиться, какая разновидность кредитования подойдет в конкретном случае. Кредит наличными Кирова может соответствовать следующим признакам:
- Целевое назначение. Кредит может быть выдан на конкретную покупку или быть нецелевым. Во втором случае заемщик распоряжается средствами на свое усмотрение без отчета перед банком.
- Обеспечение. Если кредит оформляется на большую сумму, то финансовое учреждение потребует гарантии возврата (например, залог или поручительство).
- Срок. Кредит в банке может быть краткосрочным (до 1 года) и долгосрочным.
Сервис подбора кредитных предложений от Banki.ru удобен тем, что по указанным характеристикам можно оперативно подобрать выгодные условия кредита.
Как оформить кредит?
В Кирове получить кредит можно как при личном визите в офис банка, так и дистанционно, заполнив короткую анкету с персональными данными. Потенциальному заемщику также рекомендуется сразу собрать необходимые документы.
- паспорт;
- справка по форме банка или 2-НДФЛ, подтверждающая доход;
- копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
- СНИЛС;
- ИНН.
В отдельных случаях может потребоваться дополнительная документация. Перед заключением договора необходимо внимательно с ним ознакомиться. В 2021 году условия предоставления кредита в Кирове не поменялись, но все же ключевые ставки немного снизились.
Почему могут не одобрить?
Прежде всего, следует внимательно заполнять анкеты и предоставлять корректную информацию банку. Кредиты Кирова требуют стабильного финансового положения, а в случае, если оно не подтверждается, заемщик получает отрицательный ответ. Также негативно на решение службы безопасности могут влиять проблемы с законом или испорченная кредитная история.
Найти кредит с высокой вероятностью одобрения позволит «Мастер подбора», доступный на нашем портале.
Как получить кредит, если все банки вам отказали
МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.
Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год
ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА
Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.
Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.
«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.
Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.
Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.
Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит
Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.
КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.
Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история.
«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.
В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.
«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.
Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.
«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.
После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.
Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.
ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА
Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.
Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:
1. Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.
2. Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.
3. Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.
Вопросы и ответы | Банк России
Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.
В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В последующем, после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или принятия решения о ее ликвидации, взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором), который обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.
При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.
Денежные средства в погашение ссудной задолженности в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным временной администрацией на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, размещенным на том же сайте.
Кроме того, порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.
В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. В связи с этим информацию о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банка можно получить у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.
В случае если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещаетсяна сайте агентства.
Рефинансирование кредитов других банков, онлайн заявка на перекредитование под низкий процент от 8,4%
Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Срок кредита от 12 до 60 месяцев. Сумма кредита от 20 000 ₽ до 5 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.1% за каждый день просрочки. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 7.4% до 16.6% годовых при заключении (одновременно с подписанием кредитного договора) договора страхования временной нетрудоспособности в результате несчастного случая. Без заключения договора страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) ставка от 8.9% до 21.6% годовых. При подписании кредитного договора в мобильном приложении МТС Банк или Онлайн Банке предоставляется скидка 0.5% годовых. Страхование временной нетрудоспособности в результате несчастного случая является добровольным. Кредит предоставляется Заемщику на рефинансирование действующих кредитов и кредитных карт, ранее выданных сторонними организациями-кредиторами.
Запсибкомбанк Тюмень
Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление
обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем
заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения
(обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления,
уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные
данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и
услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных
данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по
урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее
согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства
Российской Федерации.
ТОП 10 🔥 Лучшие кредитные карты 2021, Самые выгодные кредитные карты: сравнение, отзывы, рейтинг
Лучшие кредитные карты 2021 года
Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Кредитные карты в день обращения →
Какая кредитная карта лучше
Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.
Кэшбэк
В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.
Кредитные карты без процентов →
На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки
Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):
- быстрота оформления;
- максимальная доступная сумма;
- с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).
Кредитные карты без отказа →
Рейтинг банков
Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.
- Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
- Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
Где взять личную ссуду
Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые могут не предлагать ссуды. Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.
Три основных варианта получения личной ссуды:
Онлайн-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных кредитов.
Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать частные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.
Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.
Персональные ссуды от онлайн-кредиторов
Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это всего лишь запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.
Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с помощью руководящих принципов кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снизить ваши проценты. ставка при погашении.
Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.
Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.
Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:
Ссуду по совместному подписанию. Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Содействующая сторона несет ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.
Персональные ссуды от кредитных союзов
Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность.Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенном районе. Чтобы подать заявку на ссуду, вам нужно сначала стать участником.
«Если вы ищете небольшую личную ссуду, кредитный союз должен быть вашей первой остановкой».
Если вы ищете небольшую личную ссуду — менее 2500 долларов, — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.
Персональные ссуды в банках
Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы иметь право на получение ссуды для физических лиц в банке.Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.
Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.
К крупным банкам, которые выдают ссуды физическим лицам, относятся:
Ситибанк: ссужает в основном основных заемщиков и лимиты составляют 12 500 долларов США для новых клиентов.
Discover: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.
Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссий и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.
Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.
Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные ссуды для физических лиц. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.
Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов с хорошей репутацией в банке больше шансов получить самые низкие ставки.
Как выбрать кредитора
Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.
«Покупайте по ценам, но не только по ценам.”
Покупайте цены, но не покупайте только цены. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителя функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или простить случайную плату за просрочку платежа.
Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному займу в размере 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может уберечь вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.
Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома. Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.
Лучшие банки 2021 года
Какие бывают банки?
Банки включают многие типы финансовых учреждений. К наиболее популярным типам банков относятся:
Когда большинство людей обращается к банкам, они думают о розничных банках или кредитных союзах, которые специализируются на нацеливании на потребителей для удовлетворения их личных финансовых потребностей.В этих типах банков потребители могут хранить свои деньги в безопасности, делать сбережения для определенных целей, получать консультации по финансовым вопросам и подавать заявки на получение ссуд.
Какие услуги предлагает банк?
Услуги, которые предлагает банк, зависят от типа банка. Банк может предложить что угодно: от счета для защиты ваших денег до ссуды на покупку автомобиля или дома. Если вы хотите инвестировать в финансовые инструменты, например в акции, вам понадобится инвестиционный банк. Если вы владелец бизнеса и хотите получить ссуду или открыть счет для своего бизнеса, вам нужно будет найти коммерческий банк.
Как мне решить, какой банк использовать?
Выбор подходящего банка зависит от того, какой банк вам нужен. Как только вы поймете, что ищете розничный банк, например, тогда вам нужно будет найти тот, который вам удобен, имеет опыт обслуживания ваших конкретных потребностей и имеет успешную историю управления капиталом. Важно чувствовать себя уверенно в банке, с которым вы работаете. Вам также следует учитывать процентные ставки по любым интересующим вас продуктам.Если вы ищете компакт-диск, сравните его ставки, чтобы решить, с каким банком работать.
Сколько стоят банковские услуги?
Банковские услуги обычно доступны по цене. Для человека, открывающего текущий или сберегательный счет, вы можете платить ежемесячную плату, но многие банки отказываются от нее, если вы соответствуете таким критериям, как поддержание установленного баланса счета. За такие услуги, как внесение чека или снятие средств, в большинстве учреждений не взимается дополнительная плата.
Если вам нужна ссуда, поищите в нескольких банках, чтобы найти банк, предлагающий самые низкие процентные ставки и комиссии.Большинство традиционных банковских услуг включаются при открытии любого счета в банке.
Как мы выбирали лучшие банки
Мы рассмотрели более двух десятков лучших банков по всей стране и сузили список до восьми лучших, основываясь на нескольких факторах и услугах. Факторы, которые помогли нам выбрать лучший, включали опыт банка, услуги, которые предлагает каждый, размер их комиссионных, годовая процентная доходность (APY) на стандартном чековом и сберегательном счете и минимальные суммы для заработка. интерес.У большинства лучших банков нет требований к минимальному балансу, а годовая процентная ставка выше 0,30%.
лучших банков 2021 года — обзор и сравнение
При поиске банка вам нужно подумать о том, что вам действительно нужно. Вы хотите иметь высокодоходный сберегательный счет? Базовая проверка? Инвестиционные счета? Все вышеперечисленное?
Чтобы помочь вам найти лучшие банки с лучшими продуктами, соответствующими вашему образу жизни, мы подробно поговорим о пяти лучших банках.
Обзор лучших банков 2021 года
Лучшее для онлайн-банкинга — Capital One
Capital One великолепен, а их онлайн-платформа практически не имеет себе равных. Прежде всего, Capital One — крупный банк, предлагающий все виды финансовых продуктов. Но когда вы входите в свою учетную запись, это действительно не так.
Все взаимосвязано (например, чек, сбережения, кредитная карта, ипотека), но фокусируется на чем-то одном. Это резко контрастирует с таким банком, как Chase, который сразу бросает вам все в лицо.Итак, для тех, кто ищет чистый и простой в использовании онлайн-опыт, Capital One идеально подходит.
Как для проверочного, так и для сберегательного счетов 360 нет требований к минимальному балансу или ежемесячной комиссии, и вы также можете связать несколько внешних счетов. Что нравится большинству людей в программе 360 Savings (включая меня), так это то, что вы можете создать множество разных сберегательных счетов в одной учетной записи. Итак, если у вас есть десять разных целей по сбережениям, вы можете разбить их на десять разных счетов (например, Рождество, отпуск, новый компьютер).
Таким образом, вы можете визуально увидеть, сколько у каждой учетной записи или цели. Он не кричащий и не даст вам наивысшей оценки за все время, но в Capital One все сочетается и работает без проблем, а онлайн-опыт просто прекрасен.
Лучшее для обслуживания клиентов — Откройте для себя
Discover действительно начала расширять свою игру за пределами бизнеса кредитных карт. У него гораздо больший выбор продуктов, чем у других онлайн-банков, и их обслуживание клиентов не имеет себе равных.
Что касается депозитных счетов, в Discover вы найдете чековые, сберегательные и компакт-диски — все с хорошими ставками. Но теперь вы можете получать IRA, студенческие ссуды, кредитные карты и личные ссуды в Discover. Таким образом, они переходят к статусу мегабанка. Одна из вещей, которые нам нравятся, — это огромная сеть банкоматов — в настоящее время ее насчитывается 60 000 по всей стране.
Но больше всего Discover выделяется своей службой поддержки клиентов. Помимо того, что компания J.D. Power заняла наивысшее место в рейтинге удовлетворенности клиентов, Discover выиграла множество наград.И хотя их рекламные ролики глупы, они действительно демонстрируют, какие замечательные впечатления вы испытываете, когда звоните в Discover.
Так почему же они не являются лучшими в общем рейтинге? Самая большая проблема с Discover заключается в том, что их карты принимаются не везде. Поэтому, когда вы открываете текущий счет и хотите использовать дебетовую карту, вы не сможете использовать ее во всех местах (именно здесь вам пригодится большая сеть банкоматов). Просто кое что для раздумий.
Подробнее о Discover.
Лучшее для проверки — BBVA
BBVA Free Checking дает вам круглосуточный доступ к бесплатным цифровым банковским услугам без ежемесячных сборов и требований к минимальному балансу. Кроме того, для BBVA USA нет комиссии в любом банкомате, а также нет комиссии за использование банкомата другого банка. Это дает ощутимую экономию на начальном этапе. Вам нужно всего 25 долларов, чтобы открыть счет.
BBVA USA является членом FDIC.
Лучшее для высоких APY — CIT Bank
На счет накопителя CIT Savings Builder вы получите 0.40% годовых, и хотя у него более высокий барьер для входа (как минимум 100 долларов в месяц на депозит или 25000 долларов на балансе), это отличное место для хранения денег, доступ к которым вам нужен только изредка. У CIT нет комиссии и очень привлекательная область страницы ресурсов. И у них также есть счета на денежном рынке, компакт-диски и ипотечные ссуды, которые вы также можете оформить.
Прочтите наш обзор CIT Bank.
Лучшее без скрытых платежей — Chime
Chime — это финансовое приложение, которое определенно стало лидером в финансовой сфере и гордится тем, что обеспечивает полную прозрачность всех вопросов, связанных с оплатой.Chime полностью бесплатен; нет никаких скрытых комиссий или минимального остатка. Единственный реальный недостаток Chime в том, что в нем нет возможности выписывать чеки.Прочтите наш обзор Chime.
Лучшее для социального воздействия — Aspiration
Стремление — это не банк ; это необанк, предназначенный для посадки деревьев, компенсации выбросов углекислого газа и автоматизации вашего воздействия. Вся их миссия и цель сильно отличаются от других; Стремление обязуется жертвовать 10% от каждого заработанного доллара на благотворительность.
Aspiration предлагает учетную запись Standard Spend & Save, а также членство Plus. Стандартная учетная запись не использует ископаемое топливо и предоставляет базовые функции для расходов и экономии, включая доступ к более чем 55000 сетевых банкоматов, дополнительную функцию посадки деревьев, ежедневный возврат денежных средств и отличную дебетовую карту с оценкой воздействия на людей и планеты. Aspiration Plus предоставляет все стандартные услуги плюс до 10% кэшбэка, до 1,00% APY (переменная), функцию компенсации выбросов углерода Planet Protection и дебетовую карту из переработанного морского пластика.Aspiration также предлагает устойчивые инвестиции и средства для выхода на пенсию, а также варианты благотворительных пожертвований.
Подробнее об Aspiration.
Лучший в целом — Союзник
Нам очень нравится Ally Bank (и я могу вам сказать, что я сам только что открыл в них счет).
Это онлайн-банк, который предлагает различные варианты расчетных и сберегательных счетов. У них отличное обслуживание клиентов, все их аккаунты имеют низкие комиссии, а их платформа проста в использовании и имеет чистый интерфейс.
Текущий счет Ally предлагает приличную ставку для текущих счетов — в настоящее время 0,10% для среднего дневного баланса менее 15 000 долларов США и 0,60% для среднего дневного баланса не менее 15 000 долларов США.
Ally также предлагает несколько различных сберегательных счетов, все с очень конкурентоспособными ставками; а также компакт-диски и IRA.
Другие льготы включают:
- Вы можете вносить чеки через приложение Ally
- Вы можете переводить деньги через такие сервисы, как Zelle и Amazon Alexa
- С текущим счетом вам будут возвращены 10 долларов в месяц на любые комиссии банкомата
Обзор лучших банков 2021 года
Банк | Типы продуктов | Уникальные особенности |
---|---|---|
Capital One | Все | Интуитивно понятная онлайн-платформа с возможностью установки целей микробэкономии |
Discover | Проверка, сбережения, компакт-диски, пенсия, студенческие ссуды | Огромная сеть банкоматов; кэшбэк на текущий счет |
BBVA Free Checking | Checking | Бесплатный цифровой банкинг без ежемесячных комиссий, требований к минимальному балансу и бесплатного банкомата.![]() |
CIT | Все | Обычно одна из самых конкурентоспособных ставок APY |
Chime | Сбережения, проверка | Банковские услуги без скрытых комиссий, включая овердрафт, минимальный остаток, зарубежные транзакции, комиссию за обслуживание или депозит. Плата бесплатно. |
Стремление | Проверка, сбережения, инвестирование | 10% денег, которые вы даете, пожертвуются; вы получаете оценку социального воздействия |
Ally Bank | Проверка, сбережения, компакт-диски | Возмещение комиссии за банкомат в размере 10 долларов США |
Как мы выбирали лучшие банки на 2021 год
Выбор лучших банков в целом — непростая задача, но мы сузили ее до нескольких, каждый из которых отлично подходит для разных задач.Вот некоторые из ключевых факторов, на которые мы обращали внимание:
Удовлетворенность клиентовИспользуя обзоры J.D. Power и онлайн-обзоры, мы выяснили, у каких банков самые счастливые клиенты. Поскольку продукты и ставки у банков могут стать очень похожими, мы обнаружили, что качество обслуживания клиентов является ключевым отличием.
ПродуктыХотя мы и не нарушили договоренности, мы рассмотрели банки, у которых есть большой выбор продуктов для их предполагаемого использования (т.е., онлайн-банк, в котором есть все, что нужно для онлайн-банкинга).
Конкурентные ставкиВ настоящее время получение конкурентоспособных ставок на ваши банковские продукты является обязательным, поэтому мы искали банки, которые имели хорошие ставки на предлагаемые ими продукты.
Это было сбалансировано с пунктом выше — линейкой продуктов (то есть некоторые банки, такие как HSBC, не имеют лучших ставок, но компенсируют это массивной линейкой продуктов).
Площадь отделения и банкомата Опять же, это не нарушение условий сделки, но мы смотрели на банки, у которых было много филиалов или банкоматов. Доступ к вашим деньгам одним из этих способов имеет решающее значение, и, хотя физические отделения уже не так популярны, они по-прежнему служат своей цели.
Что искать в банке
В банке нужно искать несколько важных вещей:
Низкие комиссииУбедитесь, что в выбранном вами банке комиссия не взимается. Если они взимают с вас комиссию (а многие так и поступают), просто убедитесь, что они прозрачны в отношении этих сборов и заранее показывают вас на своем веб-сайте.
Низкий барьер входаБанки не должны усложнять вам открытие счета. Найдите банк, в котором нет минимального депозита для открытия счета. Если они все же просят один (Discover’s стоит 2500 долларов), убедитесь, что льготы и преимущества компенсируют это (в случае Discover — это редкий текущий счет с кэшбэком).
Хорошие оценкиОчевидно, вы хотите выбрать банк, в котором есть продукты с хорошими ставками, но убедитесь, что это не все, что вам нужно.Например, у CIT Bank отличная ставка, но они — своего рода пони с одним трюком, а это значит, что вы не можете делать с ними все свои банковские операции.
Служба поддержки клиентовНе стоит недооценивать силу отличного обслуживания клиентов. Как я сказал выше, мы приближаемся к тому моменту, когда банки предлагают почти одинаковые типы продуктов по почти одинаковым ставкам. Таким образом, ключевое различие сводится к тому, как они во многих случаях относятся к вам как к покупателю. Выберите банк, в котором вы чувствуете себя уважаемым и ценным.
Страхование FDICУбедитесь, что у вашего банка есть страховка FDIC, которая в настоящее время покрывает ваши депозиты до 250 000 долларов в случае банкротства вашего банка.
У большинства банков есть это (и все те, которые мы рекомендуем), но всегда перепроверяйте. Если вы по какой-либо причине обратитесь в кредитный союз, вы получите аналогичную защиту в рамках NCUA.
Сводка
В целом, выбор банка — большое дело. Вы должны убедиться, что у них есть то, что вам нужно, потому что это становится еще большей головной болью, когда у вас есть куча разных учетных записей в разных местах.
Не забывайте, что вы можете использовать приложения для личных финансов, чтобы восполнить некоторые из функций, которых нет у вашего банка. И есть из чего выбирать!
Подробнее
Какие лучше? — Советник Forbes
От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Getty ImagesЕсли вам нужно взять личный заем, одно из первых важных решений, которое вам нужно будет принять, — использовать ли обеспеченный или обеспеченный кредит.беззалоговый заем. Между ними есть много различий, и все они связаны с одним фактом: обеспеченный заем обеспечен каким-то залогом (то есть активом, которым вы владеете), тогда как необеспеченный заем — нет.
Что такое обеспеченный личный заем?
Обеспеченный заем получил свое название потому, что он обеспечен залогом. Этим залогом может быть все, чем вы владеете и передаете в залог кредитору. Если вы не выплатите ссуду, кредитор получит обратно ваше обеспечение.
Вы, вероятно, уже знакомы с обеспеченными кредитами в других сферах своей жизни, например:
Та же самая идея работает для обеспеченного личного кредита.Если ваш кредитор позволяет (а не все), вы можете заложить залог, например автомобиль, сберегательный счет или депозитный сертификат.
Обеспеченные личные ссуды могут быть предпочтительнее, если ваш кредит недостаточно хорош для получения другого типа ссуды для физических лиц. Фактически, у некоторых кредиторов нет требований к минимальному кредитному баллу, чтобы претендовать на этот тип ссуды. С другой стороны, обеспеченные личные ссуды более рискованны для вас, потому что вы можете потерять свой актив. Если вы заложите свой автомобиль в качестве залога, а кредитор вернет его обратно, возможно, вы не сможете приступить к работе.
Обеспеченный личный заем может:
- Быть легче получить квалификацию. Обеспеченные личные ссуды менее рискованны для кредитора, который может вступить во владение вашим обеспечением в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Фактически, некоторые кредиторы могут потребовать от вас использовать залог, если ваш кредитный рейтинг или другие требования не самые высокие.
- Быть дешевле других кредитов. Поскольку обеспеченные личные ссуды менее рискованны для кредиторов, они часто взимают более низкие процентные ставки, чем по другим типам ссуд.Обеспечение залога личной ссуды может быть одним из способов снизить общую стоимость ссуды. Житель Техаса, например, может получить 24-месячный обеспеченный личный заем в Wells Fargo на сумму 10 000 долларов США под 7,21%, что более чем на два процентных пункта ниже, чем средняя ставка по необеспеченному займу по стране.
- Имеют более высокие лимиты заимствования. Кредиторы могут позволить вам занять больше денег, если у них будет больше шансов получить хоть что-то взамен, если вы не заплатите.Если вам нужно занять очень большую сумму денег, возможно, имеет смысл использовать обеспеченный личный заем.
- Рискуйте своими активами. Если вы думаете, что в конечном итоге проиграете по кредиту, никогда не стоит брать его. Однако это особенно верно в отношении обеспеченных личных займов. Если вы не заплатите, ваш кредитор может принять ваше обеспечение.
Что такое необеспеченный личный заем?
Дело в том, что большинство личных займов необеспечены, что означает отсутствие залога.Если вы не заплатите, кредитор потеряет все деньги, которые он вам ссудит. По этой причине они более рискованны для кредитора, что влияет на другие характеристики ссуды.
Необеспеченные ссуды также распространены в других сферах вашей жизни. Эти типы кредитных продуктов также считаются необеспеченными кредитами, поскольку они не обеспечены каким-либо залогом:
Прежде чем вы сможете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, кредиторы оценят такие вещи, как ваш кредитный рейтинг, вашу историю платежей, указанную в вашем кредитном отчете, и ваш доход.Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 670, чтобы претендовать на необеспеченный личный заем.
Необеспеченный личный заем может:
- Будьте сложнее, чтобы претендовать на . Поскольку у кредиторов нет ничего, что можно было бы немедленно предпринять для выплаты невыплаченного долга, они менее охотно ссужают деньги по необеспеченным займам. Если только вы не продемонстрируете, что у вас больше шансов вернуть ссуду.
- Имеют более высокие процентные ставки. Поскольку кредиторы не имеют возможности возместить свои затраты в случае невыполнения обязательств по кредиту, они часто взимают более высокие процентные ставки.По данным Федеральной резервной системы, в мае 2020 года процентная ставка по среднему 24-месячному индивидуальному кредиту составляла 9,5% годовых.
- Имеют более низкие лимиты заимствования. Кредиторы, как правило, более осторожны с необеспеченными займами по сравнению с обеспеченными займами. Вот почему вы, как правило, не можете получить одобрение на получение таких больших сумм, если подаете заявку на получение необеспеченного кредита по сравнению с обеспеченным кредитом. Вы можете взять ссуду в размере миллиона долларов или более для ипотеки (под залог вашего дома), но вы, скорее всего, никогда не сможете занять столько, используя необеспеченную ссуду.
- Не потеряйте свои активы в случае дефолта — сначала. Если вы не исполнили обязательства по необеспеченной личной ссуде, ваш кредитор не сможет немедленно взять ничего из этого. Но это не значит, что вы полностью сбиты с толку. Ваш кредитор все еще может сообщить о невыплаченной ссуде и погубить ваш кредит.
Они также могут поместить вас в коллекцию и подать на вас в суд. Если судья разрешит, они могут даже увеличить вашу зарплату. Поэтому, хотя поначалу вы можете и не потерять свой банковский счет, в конечном итоге вам все равно придется так или иначе платить.
Основные различия между обеспеченными и необеспеченными займами
Где взять личную ссуду
Найти кредитора — это все равно что найти дерево в лесу: они повсюду. Как правило, вы можете получить личную ссуду у одного из трех разных типов кредиторов.
Банки и кредитные союзы
Большинство банков и кредитных союзов предоставляют ссуды физическим лицам. Если вы ищете обеспеченный кредит, у этих кредиторов есть преимущество, потому что вы можете использовать свой существующий сберегательный счет или компакт-диски в качестве залога.В противном случае за необеспеченные кредиты он может заплатить за покупки в нескольких банках и кредитных союзах.
Также стоит отметить, что у кредитных союзов может быть легче получить ссуду, особенно для людей, которые могут не соответствовать требованиям других кредиторов. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые обычно больше ориентированы на сообщества, чем банки, поэтому они могут быть более склонны работать с вами, если вы находитесь в затруднительном положении.
Кроме того, кредитные союзы часто имеют более низкие ставки по личным займам, как обеспеченным, так и необеспеченным.Например, в июне 2020 года банки взимали среднюю процентную ставку 10,28%, тогда как кредитные союзы взимали на полный процентный пункт меньше — 9,21%.
Интернет-кредиторы
Есть много частных кредиторов онлайн. Эти ссуды часто получить быстрее, потому что обычно вы можете полностью завершить процесс онлайн. Это приятно, но это также означает, что может быть сложнее подать заявку на получение обеспеченного личного кредита, если он вам нужен.
Есть несколько исключений, но эти кредиторы часто по-прежнему требуют, чтобы вы заполняли часть процесса подачи заявки лично.Например, им может потребоваться физический осмотр вашего залога (например, вашего автомобиля), если вы собираетесь им пользоваться.
Связано: Сравните ставки по личным займам на 2020 год
Альтернативы личным займам
Персональные ссуды — не единственный вариант, если вам нужно занять деньги. Вот еще несколько типов ссуд, которые вы могли бы использовать, и когда они могут быть наиболее эффективными:
- Кредитные карты. Как правило, нецелесообразно держать остаток на кредитной карте, потому что на ней такие высокие процентные ставки.Но в некоторых случаях это может быть хорошей идеей, например, если у него есть предложение с годовой процентной ставкой 0%.
- Медицинские планы оплаты. Если вам нужна медицинская помощь, но вы не можете полностью оплатить счет, вы можете согласовать план оплаты с отделом выставления счетов. Обычно они очень доступны по цене и даже могут быть бесплатными. Щедрые врачи могут даже отказаться от вашего баланса, но это не гарантия.
- Ссуды или кредитные линии под залог собственного капитала. Если у вас есть собственный дом, вы часто можете занимать деньги под накопленный капитал по доступной ставке.Но помните: это обеспеченный кредит, поэтому в случае невыполнения обязательств вы можете потерять свой дом.
- Гранты и ссуды для малоимущих. Если у вас низкий доход, стоит уточнить в местных общественных организациях, есть ли какие-либо гранты на все, что вам нужно. В зависимости от того, где вы живете и что есть в наличии, вы можете найти гранты или доступные ссуды, чтобы помочь вам с ремонтом дома, лекарствами по рецепту и многим другим.
Что лучше для вас?
Энни Миллербернд, NerdWallet Опубликовано 7:00 а.м. ET 28 декабря 2019 г.
ЗАКРЫТЬНакопить на пенсию непросто для всех поколений, но новое исследование показывает, что миллениалам стало еще труднее. США СЕГОДНЯ
Если вы ищете личный заем, ваши возможности увеличиваются. Существует традиционный способ — посетите кредитного специалиста в вашем банке — или более современный вариант онлайн-кредитора, который может предоставить вам ссуду практически в одночасье, если вы соответствуете требованиям.
Компании, занимающиеся финансовыми технологиями, которые предлагают личные ссуды онлайн, вторгаются в банки в кредитном бизнесе.Согласно исследованию кредитного бюро Experian, финтех-компании предоставили почти половину (49,4%) необеспеченных кредитов в марте по сравнению с 22,4% в марте 2015 года.
Хотя некоторые крупные национальные банки не предлагают ссуды физическим лицам, другие отвечают на конкуренцию собственными онлайн-предложениями. PNC Bank, один из крупнейших банков США, в этом году запустил онлайн-ссуды для физических лиц, чтобы привлечь клиентов, которых он не мог обслуживать в обычных местах, говорит старший вице-президент по личному кредитованию Крис Дерван.
«Как и во многих других отраслях, здесь наблюдается большая тенденция к цифровым технологиям, и эта тенденция будет продолжаться», — говорит он. «Но отчасти мы наблюдаем то, что все еще существует значительная клиентская база, которой нравится этот индивидуальный подход».
Обострение конкуренции означает, что потребители могут самостоятельно выбрать, где они получат личный заем, будь то онлайн или в отделении банка. Вот четыре вопроса, которые следует задать при выборе между банковской ссудой и онлайн-ссудой.
Вот две главные финансовые цели американцев на 2020 год: И как с ними справиться самостоятельно
Кража личных данных: В прошлом году у жителей этих 5 штатов чаще всего крали личные данные
1.Вы бы заплатили за индивидуальную ссуду?
Одно из очевидных различий между банком и онлайн-кредиторами — это обмен лицом к лицу в физическом банке.
Если вы цените личное взаимодействие и безопасность, зная, кто обрабатывает ваш кредит, банк может быть для вас, — говорит Эрик Симонсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Миннеаполиса и владелец Abundo Wealth.
«Некоторым людям нравится просто знать, что есть … человек, который следит за тем, чтобы ссуда проходила для них гладко», — говорит он.
У вас может быть возможность договориться о более низкой ставке или получить квалификацию с более низким кредитным рейтингом, если вы поговорите с человеком, с которым у вас есть отношения в банке, говорит Саймонсон.
Персональный подход может быть не самым лучшим, говорит Кайл Джексон из CFP из Оклахомы. Он говорит, что обычные банки, как правило, перекладывают на потребителей операционные расходы, которых нет у онлайн-кредиторов, что может привести к более высоким ставкам или комиссиям.
2. Как быстро вам понадобятся деньги?
Если вам нужна ссуда быстро, возможно, лучше всего подойдет интернет.
Онлайн-кредиторы — и традиционные банки с онлайн-опцией — иногда могут обрабатывать заявку и принимать решение быстрее, чем банки, которые не работают в Интернете, — говорит Джексон.
Некоторые из этих кредиторов могут финансировать ссуду в тот же день, когда вы подаете заявку, или на следующий рабочий день.
Кредиторы, работающие в Интернете, могут ускорить ваш процесс исследования, если они публикуют свои ставки, говорит Тодд Нельсон, старший вице-президент LightStream, подразделения SunTrust Bank, занимающегося онлайн-кредитованием.
«Если у вас хорошая кредитоспособность, вы не особо беспокоитесь о том, получите ли вы одобрение», — говорит он. «Что вас больше беспокоит, так это« Собираюсь ли я тратить свое время на подачу заявки на ссуду и получить обратно нежелательное предложение? »»
3. Комфортно ли вам подавать заявку на получение ссуды и управлять ею в Интернете?
Для подачи заявки на кредит через Интернет вам потребуется предоставить в электронном виде такую информацию, как номер социального страхования, историю образования и информацию о банковском счете, для чего может потребоваться предоставление доступа кредитору.
Особенно в таких случаях остерегайтесь мошенников. Финансовый директор из Висконсина Бен Смит из Cove Financial Planning говорит, что если вы не уверены, что можете сказать, законен ли онлайн-кредитор, самым безопасным вариантом будет физический банк.
Управление ссудой онлайн, что обычно означает, что вы общаетесь с кредитором только через представителя службы поддержки клиентов, может оказаться сложной задачей для людей, не подкованных в финансовом или технологическом плане, говорит Джексон. Если это вы, то работа только в сети может не подойти.
4. Где взять лучший кредит?
По словам Нельсона, главными соображениями при покупке ссуды должны быть ее процентная ставка, комиссии и условия, а не то, от онлайн-кредитора или отделения банка.
Некоторые онлайн-кредиторы позволяют вам предварительно пройти квалификацию и увидеть вашу потенциальную ставку, что является полезной информацией, когда вы совершаете покупки.
Симонсон отмечает, что если у вас есть менее чем желательный кредит или вы ищете ссуду по нетрадиционной причине, общественный банк или кредитный союз могут с большей готовностью взять на себя риск предоставления вам кредита, чем крупный банк или онлайн-кредитор. быть.
БОЛЬШЕ : Повысьте свои шансы на получение вашего личного кредита
БОЛЬШЕ : 5 признаков того, что онлайн-кредит — это долговая ловушка
БОЛЬШЕ : Как работают банковские займы?
Энни Миллербернд (Annie Millerbernd) — штатный автор NerdWallet, веб-сайта, посвященного личным финансам. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @annieanyway.
NerdWallet — контент-партнер USA TODAY, предоставляющий общие новости, комментарии и репортажи со всего Интернета.Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.
Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/2019/12/28/online-loans-vs-person-loans-which-best-you/2758752001/
Как получить беспроцентную ссуду: дешевое и бесплатное получение кредита
Хотя беспроцентной ссуды для физических лиц не существует, можно занимать деньги без выплаты каких-либо процентов. Вот пять дешевых или бесплатных способов получить взаймы.
На рынке имеется ряд действительно беспроцентных займов, которые помогут вам занять деньги дешево или просто контролировать существующую задолженность.
Мы собираемся выделить различные способы получения доступа к беспроцентному кредиту.
Но будьте осторожны, не все из них действительно бесплатны, так как могут быть задействованы некоторые скрытые платежи.
Запутались? Мы объясним больше по мере того, как мы рассмотрим каждый вариант, обозначив все потенциальные ловушки, на которые следует обратить внимание, чтобы ваш «бесплатный» кредит не втянул вас в более серьезные финансовые проблемы.
Между прочим, если вы сравнивали личные займы в Интернете, вы не нашли этих вариантов.
Это потому, что провайдеры вообще не маркируют их как «ссуды»!
Если вы долгое время были в долгах или собираетесь еще больше упасть, мы составили руководство по выбору из долгов и доступную помощь.
В заключение, эти варианты действительно подходят только для небольших и умеренных сумм: если вам нужно занять тысячи фунтов, то личный заем под проценты может быть вашим лучшим выбором.
1. Беспроцентный овердрафт
Подходит для: надежного и действительно бесплатного кредита, когда он вам нужен.
Небольшое количество текущих счетов в настоящее время предлагает овердрафт под 0%, хотя вскоре они могут быть аннулированы в результате новых правил овердрафта по затратам по займам.
Сколько я могу взять взаймы? Это зависит от выбранной вами учетной записи и ваших личных обстоятельств, но мы обычно говорим о небольших суммах.
Например, Nationwide предоставляет овердрафт до 1200 фунтов стерлингов на свой счет FlexDirect, который не взимает никаких процентов и комиссий в течение первых 12 месяцев (39.9% EAR после этого).
Помните, что размер предлагаемого вам беспроцентного овердрафта также будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.
Как долго беспроцентная выплата наличных? Это зависит от счета, но заимствование через овердрафт 0% определенно не является долгосрочным решением.
Если вы не студент, большинство текущих счетов позволит вам иметь беспроцентный овердрафт только на несколько месяцев или даже на год.
После этого с вас будут начислены проценты на оставшийся отрицательный баланс, поэтому вам необходимо убедиться, что вы выплатили свой долг в течение 0% периода.
На что обращать внимание: Хотя Управление финансового надзора (FCA) заменило санкционированные и несанкционированные расходы одной стандартной ставкой, несколько банков повысили ставки овердрафта до 40%.
Хотя некоторые банки решили не проводить эти повышения из-за пандемии COVID-19, это только временно.
Вы можете узнать больше о том, что меняется, в нашем руководстве по лучшим текущим счетам для тех, у кого овердрафт .
2.Кредитная карта для новой покупки 0%
Годно для: разовых крупных покупок
Другой основной способ получить совершенно «бесплатную» ссуду — это получить кредитную карту, по которой начисляется 0% процентов на новые покупки.
Сколько я могу взять взаймы? На кредитной карте обычно указывается максимальный кредитный лимит до подачи заявления. Предлагаемый вам кредитный лимит может быть намного ниже и (аналогично овердрафту) будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств.
Как долго деньги беспроцентные? Это зависит от кредитной карты. В настоящее время провайдеры предлагают до 26 месяцев беспроцентной оплаты новых покупок, но максимальные ставки могут регулярно меняться. Вы можете посмотреть самые популярные кредитные карты с 0% покупок здесь.
На что обращать внимание: Когда ваша 0% сделка заканчивается, с вас обычно взимается очень высокий процент на ваш остаток (обычно годовая процентная ставка около 20%), поэтому очень важно, чтобы вы очистили свой баланс до этого. бывает.
Если у вас все еще есть остаток на балансе, когда ваша 0% сделка закончится, вы можете попробовать взять карту перевода баланса 0% (подробнее об этом в следующем разделе) и переложить на нее оставшуюся задолженность.
Вам также необходимо быть абсолютно уверенным, что вы производите минимальные выплаты каждый месяц (и больше, если вы можете себе это позволить).
Если вы опаздываете или не выполняете платеж, вы можете понести комиссию, и ваша сделка с 0%, скорее всего, будет отнята у вас.
Наконец, обратите внимание, что самые длинные карты покупки 0% обычно резервируются для тех, у кого самый лучший кредитный рейтинг.
3. Кредитная карта с нулевым балансом
Годится для: консолидации и погашения задолженности по кредитной карте
Если вы уже платите проценты по задолженности по кредитной карте, вы можете превратить ее в беспроцентную ссуду, переместив ее на кредитную карту, предлагая 0% на переводы остатка.
Сколько я могу взять взаймы? Подобно новой карте покупок 0%, кредитная карта с переводом баланса 0% обычно указывает максимальный кредитный лимит перед подачей заявки.
Кредитный лимит предложения будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга, поэтому не предполагайте, что вы автоматически получите максимальную сумму.
Как долго беспроцентная выплата наличных? Опять же, это зависит от того, какую карту вы выберете, но с этими картами важно сосредоточиться на комиссии, а также на окне 0%, чтобы решить, что лучше для вас.
Хотя TSB предлагает самый длительный период перевода баланса до 29 месяцев (на момент написания), он взимает огромную комиссию в размере 2.95%.
Если вы готовы пожертвовать четырьмя месяцами беспроцентного периода, кредитная карта HSBC предлагает более низкую комиссию в размере 1,5%.
Для лучших покупок, прочтите наше руководство по лучшим кредитным картам с нулевым балансом.
На что обращать внимание: Хотя вы временно отмените выплату процентов по своему долгу, большинство этих карт , а не полностью бесплатны.
Большинство кредитных карт для перевода баланса взимают комиссию за перевод в размере около 3% от общей суммы вашего долга, чтобы перевести на них свои деньги (хотя есть несколько действительно бесплатных карт для перевода баланса).
Если вы готовы выбрать немного меньшее окно 0%, вы можете выбрать одну из немногих действительно бесплатных сделок по переводу баланса.
NatWest / RBS также предлагает кредитную карту с самым длинным периодом бесплатного перевода остатка (20 месяцев), но он открыт только для существующих клиентов, поэтому для большинства это непрактичный вариант.
Если вы заинтересованы, MoneySavingExpert предлагает открыть Cash ISA в любом из банков (внесение 1 фунта стерлингов), чтобы пройти квалификацию, но вы должны сначала убедиться, что Cash ISA и кредитная карта подходят именно вам.
Ежедневная кредитная картаSantander также предлагает один из самых продолжительных периодов бесплатного перевода остатка — 18 месяцев.
В отличие от других карт для перевода баланса, представленных на рынке, с вас не будет взиматься плата за переводы в течение полного 18-месячного периода (другие взимают комиссию, если вы не переключаете задолженность в течение первых нескольких месяцев после получения карты).
В заключение, помните, что если вам не удастся погасить свой долг в течение периода 0%, вы будете обременены большими процентными расходами.
Ставки обычно возвращаются к 18–22% годовых, но есть много ужасных историй о том, что с людей взимают до 30% годовых или даже больше!
И снова убедитесь, что вы делаете (по крайней мере) минимальные платежи каждый месяц.
В противном случае вы могли бы получить штраф и высокую процентную ставку на этом большом балансе!
4. Кредитная карта с 0% переводом денег
Годен для: консолидации и погашения овердрафта
Если у вас есть дорогой овердрафт, который вы хотите погасить, вы можете погасить его с помощью кредитной карты с 0% переводом денег.
Сколько я могу взять взаймы? Опять же, это будет зависеть от вашего финансового положения.
Как долго беспроцентная выплата наличных? Самая популярная карта для денежных переводов на момент написания — это MBNA Long 0% Money Transfer Credit Card с 0% процентной ставкой на денежные переводы на срок до 18 месяцев. Комиссия за перевод денег по карте составляет 2,99%.
На что обращать внимание: Как и при переводе баланса, карты для денежных переводов имеют предоплату за обеспечение ставки 0%.Это будет зависеть от того, какую карту вы выберете, но, как правило, они выше, чем комиссия за перевод баланса, и может составлять до 4% от общей суммы займа.
Единственное реальное различие между балансным переводом и картами денежных переводов заключается в том, что с последней вы переводите деньги с кредитной карты на банковский счет (так что у вас есть деньги, которые можно потратить по своему усмотрению), вместо перевода долга с одной кредитная карта на другую.
5. Кредит PayPal
Годен для: немедленный доступ к кредиту
Если вам нужны деньги сегодня, кредит PayPal может быть хорошей ставкой.
Вы тратите более 99 фунтов стерлингов за один раз с помощью PayPal Credit и автоматически получаете 0% процентов за эту покупку в течение четырех месяцев. Вы можете использовать это предложение снова для каждой покупки на сумму более 99 фунтов стерлингов.
Важно выплатить долг в течение этого времени, так как обычная процентная ставка может быть высокой. Кроме того, он недоступен для людей с плохим кредитным рейтингом — мы включили альтернативы в наше руководство.
Долгосрочные решения с низкой ставкой
Как видите, все это относительно краткосрочные решения по заимствованию.
Если вам нужен план погашения под низкие проценты, который действует дольше, то лучшим решением для вас может стать кредитная карта с низкой процентной ставкой.
В качестве альтернативы, если вам нужно занять большую сумму денег, вы можете претендовать на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой.
И снова, если вы занимаетесь больше денег, чтобы погасить существующие долги, возможно, пришло время обратиться за помощью с вашими долгами
Лучшие способы занять деньги во время кризиса
Мы объясним плюсы и минусы ваших опцийПоскольку наша страна стремится опережать пандемию коронавируса, многие штаты, в том числе Нью-Джерси, находятся под приказом оставаться дома.После закрытия бесчисленных предприятий примерно каждый десятый американец оказывается без работы, и многие в нашем собственном сообществе теперь с трудом оплачивают свои повседневные расходы на жизнь. Если вы ищете способы занять деньги, чтобы пережить этот кризис, вы не одиноки. Великий Альянс здесь для вас в эти времена неопределенности.
Как вы знаете, есть несколько разных способов занять деньги, и не все ссуды одинаковы. Вам может быть интересно, как работают личные займы? Или мне следует внести аванс наличными на мою кредитную карту? Мы хотели поделиться некоторыми из лучших способов заимствования денег (а также того, каких займов следует избегать), чтобы вы могли принять обоснованное решение.Разные способы занять деньги
Кредит до зарплатыВозможно, вы слышали о ссудах до зарплаты или ссудах наличными. Эти ссуды обычно краткосрочные (около двух недель) и предназначены для быстрого покрытия небольших расходов. Просто напишите чек с последующей датой, и кредитор выплатит вам сейчас, но оставит ваш чек до следующего дня выплаты жалованья. Этот тип кредитования либо запрещен, либо строго регулируется в некоторых штатах, включая Нью-Джерси., И не зря. Средняя сумма ссуды до зарплаты составляет 375 долларов, но только около 14% заемщиков действительно могут вернуть ее. Это потому, что типичная годовая процентная ставка (APR), или ставка, которую вы платите, чтобы занять деньги, в среднем составляет 400%. Преимущество ссуды до зарплаты заключается в том, что она обеспечивает быстрое получение наличных без учета кредитной истории. Стоимость намного превышает выгоду, и мы рекомендуем вам избегать таких типов кредитов.
Получение наличных по кредитной картеПредоставление наличных по кредитной карте — еще один способ быстро занять деньги.Просто зайдите в банкомат, проведите картой, введите свой PIN-код, и у вас будут наличные деньги. Это похоже на снятие денег с вашего банковского счета с помощью дебетовой карты. Однако, в отличие от вашей дебетовой карты, выдача наличных по кредитной карте требует больших затрат. За каждый аванс вы платите комиссию за транзакцию (обычно от 3% до 5% от суммы займа) плюс проценты. Процентные ставки по кредитным картам обычно высоки (в среднем 17% годовых), но ставки выдачи наличных еще выше (часто до 25% годовых). Преимущество выдачи наличных по кредитной карте заключается в том, что это быстро и легко.Минус — это расходы.
Вот сценарий: если вы авансируете 1000 долларов, предполагая 5% комиссионных за транзакцию и 25% годовых, и платите минимальный ежемесячный платеж в размере 35 долларов, вы будете платить 665 долларов в виде процентов и комиссионных в течение следующих четырех лет.
Персональный кредит Персональный заем можно использовать практически для чего угодно — от погашения кредитных карт до консолидации долга и покрытия чрезвычайных расходов. И это намного более рентабельно, чем ссуда наличными. В Greater Alliance мы предлагаем возможность пропустить платеж, если это необходимо, из-за финансовых трудностей во время кризиса с коронавирусом.Вы можете подать заявку онлайн или по телефону 201-599-5500, доб. 290, и закройте ссуду в электронном виде — нет необходимости лично посещать филиал. Как работают личные займы?Как и большинство займов, вы занимаете определенную сумму денег, которая выплачивается ежемесячными платежами (обычно в течение периода от двух до пяти лет).
Greater Alliance предлагает два типа личных займов: обеспеченные и необеспеченные.
- Обеспеченный личный заем обеспечен каким-либо залогом, например, вашим автомобилем или счетом сертификата акций кредитного союза.Преимущество обеспеченной ссуды заключается в том, что она имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченная ссуда, однако в случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде вы можете потерять все активы, привязанные к вашей ссуде.
- Необеспеченный личный заем не требует залога, но имеет несколько более высокую процентную ставку. И обеспеченные, и необеспеченные личные ссуды — гораздо лучший способ занять деньги, чем ссуды наличными, так как сумма, взимаемая за проценты, намного меньше, и комиссии не взимаются, если вы не пропустите платеж.
Кредит помощи в связи с COVID-19
Если вы или кто-то из ваших знакомых пострадали от недавней пандемии, вы можете претендовать на получение нашей ссуды для оказания помощи в связи с COVID-19. Чтобы иметь право на участие, вы должны иметь возможность показать сниженный доход из-за одного из следующих обстоятельств.
- Болезнь COVID-19
- Карантин
- Мониторинг
- Сокращение часов
- Пропущенная оплата по уходу за членом семьи
Забота о наших членах является приоритетной задачей.Эта специальная ссуда имеет низкую процентную ставку от 6,99% годовых плюс 90-дневный вариант без выплаты. Более подробную информацию о кредите на COVID-19 можно найти на нашем сайте.
Мы готовы помочьВеликий Альянс хочет показать вам, как лучше всего занять деньги.
Добавить комментарий