В каком банке легче взять ипотеку: ТОП-10 лучших банков по условиям, ставкам и надежности

Содержание

В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.

В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.

Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.

Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.

Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.

Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.

Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

ТОП 5 банков, где быстрее и легче всего получить ипотеку

Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры.

Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.

Актуальные предложения

Программы по ипотечному кредитованию постоянно совершенствуются, а потому доступны все большему количеству людей. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России (ТОП-100 представлен здесь).

Где выгоднее

Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.

Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.

Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты

Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.

Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.
Быстрота оформления. Если вас интересует скорость, то нужно иметь в виду, что это будет компенсировано высокими ставками и большим первым взносом. Как правило, большая скорость рассмотрения заявки возможна в том случае, если заявитель является зарплатным клиентом и требуется минимальный пакет документов.

Величина процентной ставки – самый главный параметр, на который обращают внимание потребители. Не гонитесь за высоким %, так как обычно по таким программам обычно предусмотрены дополнительные платежи. Выбирайте надежные банки со средними процентами.
Сумма и срок кредитования. Важно, чтобы будущий платеж не превышал 50% от дохода. О том, какой заработной платы достаточно для жилищного займа, читайте по этой ссылке.
Страхование. Обычно предлагают несколько видов. Вы должны знать, что обязательным является только страхование недвижимости, а личное – по желанию. При отказе от второго предусмотрены повышенные ставки. О том, как правильно отказаться от страхования, читайте здесь.

ТОП 5 банков для получения легкой и быстрой ипотеки

Сбербанк

Альфа-Банк
Тинькофф
Совкомбанк
Росбанк

В этих и других кредитных организациях оформить ипотеку можно быстро и легко. Читайте дополнительно статью, где мы рассматриваем такие предложения.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Ипотека в «Росбанк Дом» | Взять ипотечный кредит на выгодных условиях

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

В США у Better.

com получить заём на жилье легче, чем в банке

В 2012 г. Вишал Гарг был успешным предпринимателем, у него был маленький ребенок и они с женой ждали второго. Жили они в арендованной квартире в Нью-Йорке. Вернувшись однажды с работы, Гарг нарвался на неприятный разговор с владельцем жилья: проверяя, все ли в порядке с квартирой, тот обнаружил рисунок фломастером сына Гарга на стене комнаты. Хозяин ругался и грозил выселением. Взбешенный Гарг решил купить собственную квартиру, чтобы никто не указывал ему, что в ней делать. С ипотекой проблем не возникнет, наивно полагал Гарг: ведь у него был бизнес по выдаче студенческих займов и он считал себя большим специалистом в этом деле. Так началось его знакомство с неудобным и плохо работающим механизмом выдачи ипотеки в США, которое в конце концов привело к основанию стартапа Better.com и сделало его миллиардером.

Вот как сам Гарг описывал свои злоключения в интервью для блога бизнесмена Алехандро Кремедеса. Они с женой нашли заинтересовавшее их объявление и написали агенту недвижимости по электронной почте. Когда два их письма остались без ответа, Гарг провел небольшое расследование и выяснил, кто хозяин приглянувшейся квартиры на восточной стороне Манхэттена. Им оказался менеджер JPMorgan. Гарг узнал адрес его электронной почты и отправил письмо. Тот переслал его своему агенту, и наконец-то супруги смогли посмотреть квартиру. Оказалось, агент не отвечал на электронные послания, потому что не доверял письмам с незнакомых адресов. Гарг поинтересовался: «А нельзя было погуглить мой адрес?» Агент удивился, что такое возможно.

Квартира понравилась. Но, едва услышав об ипотеке, агент попросил показать письмо с предварительным одобрением (pre-approval letter). В нем сообщается, что теоретически банк мог бы дать вам кредит, и может указываться его сумма. Правда, письмо не дает гарантии, что ипотека будет одобрена.

У Гарга были стартапы, активно использующие скоринг. Для проверки клиентов они пользовались данными из доступных источников – кредитных бюро, информации разных банков и т. д. Его стартапы принимают решение за считанные минуты. Гарг не сомневался, что банки, выдающие ипотеку, действуют точно так же. Он заполнил заявку на онлайн-агрегаторе и сайтах нескольких банков и в ответ получил только уверения, что с ним свяжутся. И действительно: на следующий день во время важного совещания посыпались звонки. Люди, представлявшиеся сотрудниками разных банков, требовали у него личные данные – например, номер карты соцобеспечения. Гарг не хотел раскрывать всю эту информацию незнакомцам и просил адрес сайта банка, где можно ввести эти данные. Но все собеседники уверяли его, что такой страницы не существует.

Жена Гарга работала в крупном банке. Там были не самые лучшие условия кредита, но супруги решили для простоты обратиться туда. Их пригласили на полуторачасовое собеседование в разгар рабочего дня: «Мы с женой работаем в четырех кварталах друг от друга, но никогда не обедаем вместе. Мы занятые профессионалы, у нас нет времени», – сетовал Гарг, но тем не менее выделил время на поход в банковский офис. Он легко ответил на вопросы, так как знал, что нужно для одобрения кредита. Потом сотрудник банка повернулся к его жене: «А вы где работаете, как долго и сколько зарабатываете?» Гарг был поражен: «Вы видели нашу заявку, знаете, что жена работает в вашем банке, и вся эта информация – в вашем же здании на 9-м этаже в отделе кадров!» Сотрудник ненадолго вышел и, вернувшись, подтвердил: «Действительно!» После этого обещал дать ответ через три недели. «Выглядело это так, будто они никогда не слышали о запросах к базе данных даже в своих собственных системах!» – возмущался Гарг.

Как появился Better.com

После этого разговора сотрудник банка не отвечал ни на телефонные звонки, ни на письма Гарга. Но письмо с предварительным одобрением в конце концов прислал. Когда обрадованный Гарг отнес его агенту по недвижимости, его ждало разочарование. Банк не указал сумму кредита. Агент отказался принимать письмо. А банк заявил, что для определения суммы возможного кредита (а ведь письмо не гарантировало его выдачи) нужно еще 30 дней и больше $10 000 на оплату работы оценщика и банковских услуг.

Квартиру Гарг так и не купил. Хозяин не дождался конца эпопеи и продал ее человеку, готовому сразу расплатиться наличными. Сумма сделки оказалась на 7% ниже, чем был согласен заплатить Гарг. «Банки не умеют выдавать кредиты, – заявил Гарг в блоге Кремедеса. – Раньше было так: местный банкир многое знал о своих клиентах и о том, как они распоряжались деньгами». Но по мере развития отрасли эта личная составляющая была утеряна, рассуждал Гарг. Вместо нее пришли жесткие правила оценки, постоянно сменяющиеся наемные работники, и сейчас банки хороши только в одном: в приеме депозитов.

После обидного случая с квартирой Гарг задумался об онлайн-сервисе по выдаче жилищных займов. В 2014 г. была основана Better.com, позволяющая подать заявку на предварительное одобрение буквально за три минуты и получить ответ менее чем через сутки. Сначала кредиты выдавались из средств инвесторов, потом стали привлекать в партнеры ипотечные банки. Как пишет Forbes, с начала до закрытия сделки с помощью платформы проходит 21 день по сравнению со средним для отрасли показателем в 42 дня. 80% процесса происходит онлайн, включая предоставление документов в виде сканов. Приложение работает по вечерам и выходным, когда банки закрыты. Оно собирает максимум информации о надежности клиента из доступных ему источников, а не заставляет клиентов предоставлять множество справок. Благодаря этому сотрудник Better.com закрывает по 55 ссуд в месяц по сравнению со среднеотраслевым показателем в 3,8 ссуды в месяц, сообщал Forbes.

Услуги Better.com обходятся дешевле. Она экономит на посредниках, объяснял Гарг в блоге Кремедеса: «Обычно кредитный специалист, помогающий вам оформить ипотеку, получает от банка 1,5% от ссуды. Как вы думаете, что они делают? Они советуют вам более дорогую ипотеку с большей суммой кредита». Этой и ряда других комиссий у Better.com нет. В итоге дополнительные расходы, не считая процентов, у Better.com ниже, чем у многих конкурентов: в прошлом году большинство его клиентов заплатило от $1500 до $3000, сообщал Business Insider. Сам Гарг уверял Forbes, что предлагает низкие процентные ставки. При кредите на $300 000 ежемесячные платежи в его компании составят $1500 против $1800 у конкурентов, подсчитывал он в 2019 г. Сотрудники стартапа рассказывали журналу, что Better.com продает выданные ею ипотечные кредиты крупным игрокам – таким как Fannie Mae, Freddie Mac и Wells Fargo, получая до $10 000 с каждой сделки.

Есть у Better.com и свои недостатки по сравнению с конкурентами, пишет Business Insider. Так, Rocket Mortgage выдает кредиты на срок меньше восьми лет, а Better.com – только от 15 лет. А у Guild Mortgage больше различных видов кредитов, например обратная ипотека (особый необслуживаемый заем – как правило, для пенсионеров – под залог имеющейся у них недвижимости) или кредиты на ремонт. Для Better.com нужен отличный кредитный рейтинг, тогда как у Guild Mortgage можно подтвердить свою кредитоспособность альтеративными способами. Например, предоставив документы, что всегда вовремя оплачиваешь счета.

Клиенты довольно редко жалуются на Better.com, пишет Business Insider, а сама компания не замешана ни в каких публичных скандалах. Но если говорить о рисках, то один из главных – присутствие Гарга в руководстве компании. Его самого не раз обвиняли в мошенничестве.

Правильная сторона стола

Гарг родился в 1978 г. в Индии. Его отец работал в крупной компании, и у него была ипотека. Когда Гаргу было семь лет, семья переехала в район Квинс в Нью-Йорке. У школы, куда его отдали, была не самая лучшая репутация. В укромных уголках можно было найти использованные шприцы, а многие одноклассники Гарга не горели желанием учиться и ограничились неполным средним образованием. А вот ему посчастливилось в старших классах перейти в школу для одаренных детей Стайвесант.

«В том году вступительные экзамены сдавало около 35 000 человек, поступило только 600, – рассказывал Гарг в блоге Кремедеса. – Считалось, что у всех в моем классе была суперсила просто нужно было ее найти». Его суперсилой было отличное знание математики и умение разглядеть потенциальные возможности.

Гарг не раз говорил (например, в интервью Кремедесу), что они с братом увидели возможность для бизнеса еще школьниками. Покупали вещи на распродажах в универмагах и благотворительных магазинах (продающих пожертвованную одежду, вещи и т. д. по низким ценам) Нью-Йорка и перепродавали их на eBay и прочих интернет-площадках (история вообще-то сомнительная: eBay был основан в сентябре 1995 г., когда Гаргу было уже 17 лет).

Окончив Университет Нью-Йорка, Гарг устроился в Morgan Stanley аналитиком в области слияний и поглощений компаний из Латинской Америки. Особенно его интересовала сфера IT. Гарг думал и сам стать стать стартапером, но поднакопив опыта – лет в 30–35. Крах пузыря доткомов еще не наступил, IT-компании стоили бешеные деньги. И вот, принимая в кабинете очередного 25-летнего стартапера, собирающегося продать свою компанию, Гарг вдруг понял, что находится не по ту сторону стола. На свой 21-й день рождения он уволился, чтобы открыть собственное дело. Предварительно он решил посоветоваться с родителями и услышал от отца: «Если хочешь бросить работу, ты уйдешь рано или поздно. Так что лучше сделать это раньше».

В 1999 г. он основал небольшой хедж-фонд One Zero Capital, специализирующийся на IT-компаниях Латинской Америки и Индии. Интерес к этим рынкам у инвесторов был, а вот фондов, инвестирующих на них, было немного. Гарг опять сумел разглядеть возможность и воспользоваться ею. «Я сумел обогнать все индексы и более-менее пережить крах доткомов», – рассказывал он в блоге Кремедеса. Но однажды крупнейший инвестор его фонда поинтересовался: теперь, когда IT-компании вышли из моды, во что Гарг намерен вкладывать? В ответ Гарг заявил, что пока не знает, но обязательно придумает. Ответ не устроил инвестора, он вывел свои деньги. Размер фонда уменьшился до таких размеров, что некоторое время фонд фактически существовал только на бумаге.

«У меня осталась только моя комиссия в 20% от полученной прибыли, –вспоминал Гарг. – Но думаю, что инвестор оказал мне большую услугу: [если б я продолжил управлять фондом] то наверняка бы накосячил».

Чем SPAC лучше IPO

В школе Стайвесант Гарг познакомился со своим земляком, уроженцем Индии, Раза Ханом. Вместе они поступили в Университет Нью-Йорка, только Гарг изучал финансы, а Хан – информатику. Объединив техническую смекалку Хана и деловую хватку Гарга, в 2000 г. приятели основали стартап, работающий под брендом MyRichUncle (юрлицо называлось Iempower, а затем MRU Holdings). Идеей было выдавать студентам деньги на оплату учебы в обмен на долю их будущего дохода за определенный период. Это было новаторской идеей на рынке. Другим ноу-хау был алгоритм, оценивающий академическую успеваемость потенциального заемщика, спрос на его специальность и многое другое для определения будущего дохода. Другие игроки на рынке, выдавая заем, как правило, пользовались стандартными методами оценки кредитоспособности. Со студентами они работали редко, ведь у молодых людей обычно не было ни кредитной истории, ни собственных доходов, ни статистики по оплате коммунальных и других счетов.

У MyRichUncle была проблема. Она не могла работать в целом ряде штатов, так как местное законодательство запрещало сделки, в ходе которых люди обязывались перечислять проценты от своих будущих доходов. Так что стартап начал выдавать и обычные студенческие займы, используя для них свою модель оценки будущей кредитоспособности очень молодых пока заемщиков. В 2006 г. MyRichUncle провела IPO, использовала часть средств для поглощений конкурентов. «В 2007 г. мы стали четвертой по объему выданных студенческих кредитов частной компанией в США, – хвастался Гарг в блоге Кремедеса. – Часть нашей компании была приобретена Merrill Lynch Хотя мы, по сути, пережили кредитный кризис [2008 г.], нас закрыли [в 2009 г.] после того, как Merrill Lynch был приобретен Bank of America, потому что мы активно конкурировали с его бизнесом по предоставлению студенческих ссуд». Forbes высказывал другую версию: из-за финансового кризиса MyRichUncle не смогла получить финансирование, необходимое для продолжения выдачи ссуд, и была вынуждена подать на банкротство.

Но Гарг и Хан решили, что смогут доработать используемые в MyRichUncle алгоритмы для нового стартапа EIFC. Компьютерная программа анализировала ипотечные портфели и находила ссуды, выданные с нарушениями. Например, банк дал ипотечный кредит человеку, у которого не было необходимого уровня доходов, или же оценка жилья была сильно завышена. В таком случае инвесторы, купившие эти кредиты или деривативы, в составе которых были эти кредиты, могли подать в суд на выдавшие их банки и возместить часть своих убытков. Или же договориться о компенсации, угрожая подать в суд. Стартап сам приобретал плохие долги и производные на них и затем требовал денег от банка, а также оказывал подобную услугу крупным финансовым компаниям вроде Goldman Sachs и Pimco.

Также Гарг инвестировал с помощью своего фонда One Zero Capital – у него снова появились инвесторы. Например, в 2012 г. он прочитал, что стоимость обучения в колледже в Великобритании выросла с 3000 фунтов в год до 9000, что вызвало уличные протесты. Гарг увидел в этом хорошую возможность. Его One Zero Capital вместе с Blackstone, Goldman Sachs и рядом других инвестировал в создание стартапа Future Finance, который стал одним из крупнейших игроков на рынке студенческих займов в Европе. Гарг стал сооснователем и советником стартапа. Одно время даже думал, не возглавить ли его, но не захотел переезжать в Англию.

В 2014 г. Гарг основал Better.com, использовав для этого личные накопления на первый платеж по так и не состоявшейся ипотеке и инвестиции One Zero Capital. На эти деньги был куплен небольшой ипотечный банк в Калифорнии и создан онлайн-сервис. Низкая процентная ставка в США и стремление горожан покупать дома в пригородах во время пандемии привели к резкому взлету Better.com. В прошлом году он выдал почти в 5 раз больше кредитов, чем в позапрошлом: на $24 млрд, пишет The Wall Street Journal (WSJ). На своей странице в LinkedIn Гарг обещает, что в этом году эта цифра увеличится втрое. Выручка в 2020 г. выросла год к году в 8 раз до $800 млн, по данным исследовательской компании PitchBook.

Гарг пользуется случаем, чтобы расширить бизнес. Он намерен предложить новые услуги – по страхованию жилья и имущества – и предложить новые виды займов: на ремонт жилья, на покупку машины, на личные нужны, на обучение, сообщает TechCrunch. Также он проводит экспансию за рубеж. В июле Better.com поглотила ипотечного онлайн-брокера Trussle в Великобритании, а в начале сентября – британский стартап в сфере недвижимости Property Partner.

В этом году Better.com должна стать публичной через SPAC. Ее бизнес оценен в $7,7 млрд. По оценке The Daily Beast, доля Гарга в бизнесе составляет не менее $1 млрд. «Когда инвестиционный банк берется за ваше IPO, нет никакой гарантии, по какой цене будут размещены акции», – объяснял Гарг, почему выбрал SPAC, на страницах TechCrunch. С одной стороны, он прав. В прошлом году два других ипотечных онлайн-кредитора – Rocket Companies и CreditDepot – провели IPO, разместив акции дешевле нижней границы диапазона из-за слабого интереса инвесторов. «Традиционное публичное размещение имеет смысл для бизнесов, которые традиционный инвестиционный банкир может понять и классифицировать», – считает Гарг. Свой бизнес он к таким не относит.

Есть и другая версия. Этой зимой Morgan Stanley проинформировал Better. com, что из-за судебных исков против Гарга отказывается продолжать работу над IPO стартапа, пишет The Daily Beast. 

В чем обвиняют Гарга

Претензии к Гаргу уходят корнями во времена после кризиса 2009 г., когда они с Ханом основали EIFC и занялись плохими долгами. В 2013 г. Хан подал иск, в котором утверждал, что Гарг тайком от него перевел на свои личные банковские счета $3 млн средств стартапа. Якобы на эти деньги и была профинансирована Better.com и другие проекты Гарга. Иск рассматривается до сих пор. Бывшие друзья видятся только в суде, где Гарг пошел в контратаку: он уверяет, что это Хан присвоил себе $400 000 средств компании. Во время одного из заседаний Гарг обернулся к Хану и пообещал «пригвоздить его к стене и сжечь заживо». Потом он извинился, что позволил эмоциям выйти из-под контроля. Но позже в интервью The Daily Beast он назвал Хана «шарлатаном, который когда-то был моим лучшим другом». И, кстати, шафером на свадьбе.

Претензии к Гаргу есть не только у Хана. Ряд инвесторов предъявили иски к компаниям, которые в разное время контролировал Гарг. EIFC, которая добивалась компенсации от банков, выдавших необеспеченную ипотеку, якобы работала через запутанную сеть дочерних фирм. Истцы уверяли, что часть от причитающейся им компенсации осела в этих подконтрольных Гаргу юрлицах. Иски Goldman Sachs и Pimco были поданы не против Гарга, а против компаний, ему подконтрольных. Но нашлись инвесторы, которые подали в суд иски и лично против него.

Goldman Sachs инвестировал в три раунда финансирования Better.com и в октябре 2020 г. отказался от исков, пишет Forbes: по-видимому, банк решил, что его доля в компании принесет гораздо больше денег, чем то, что он мог бы получить в суде.

Гарг отрицает все обвинения. А Патрик Ленихан, представитель Better.com, отклонив просьбу Forbes об интервью с Гаргом, заметил: «Судебные процессы – печальный факт жизни успешных стартапов и их руководителей». Сам Гарг любит порассуждать о том, насколько его стартап упростил получение ипотечного кредита и улучшил его условия. «Каждый раз, когда я чувствую себя подавленным, когда мне плохо, я смотрю отзывы клиентов. Я реально просматриваю письма, отправленные на [мой личный адрес] [email protected]. И там мне пишут, например: спасибо, я смог купить [с вашей помощью] дом поближе к работе в районе с хорошей школой».

Получение ипотеки: ограничения по возрасту и семейному положению

Кредиторы дают ипотеку не всем желающим. Чем хуже общеэкономическая ситуация в стране, тем ограничения становятся жестче. Поэтому соискателю будет нелишним взглянуть на себя как бы со стороны.

Возрастные ограничения – один из главных минусов российской ипотеки. Российские банки предпочитают выдавать кредиты заемщикам старше 25 лет. Конечно, банк может дать ипотеку, если вы моложе 25 лет. И к рассмотрению обычно допускаются претенденты с 21 года. Но в итоге далеко не все получают одобрение заявки. Например, если на кредит претендует не прошедший срочную службу в вооруженных силах юноша, он должен доказать банку, что освобожден от призыва.

С другой стороны, банки заинтересованы в привлечении заемщиков, только что создавших семью. У ведущих игроков ипотечного рынка даже есть специализированные продукты с более низкой процентной ставкой. Направленность программ подчеркивается в названии: «Молодая семья», «Ипотека молодым» и т. д. А в ряде таких продуктов на некоторый срок ставка дополнительно снижается при рождении детей. Стоит уточнить, что молодыми в этих случаях называют лиц в возрасте до 35 лет.

Есть и верхние возрастные ограничения. Кредиторы не особо жалуют заемщиков предпенсионного возраста. Практически любой банк ставит обязательное условие, чтобы на момент погашения кредита возраст заемщика не превышал 60 лет для женщин и 65 лет – для мужчин. На практике же проблемы с одобрением ипотечных заявок возникают уже после 45 лет. Увы, чем старше человек, тем больше вероятность, что он не доживет до момента полного погашения займа.

Это не значит, что пожилому претенденту обязательно откажут в кредите.

Пожилого заемщика может ждать повышенный тариф по обязательному страхованию сделки. При этом не каждая страховая компания готова работать с клиентом в возрасте.

Дополнительным поводом не развивать ориентированные на пожилых заемщиков программы служит для банкиров то, что немолодому человеку в случае потери работы – пусть и не по его вине – достаточно сложно найти другое место с приличной зарплатой.

Идеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик таков. Возраст 25-40 лет, состоит в браке, с высшим образованием, является сотрудником крупной компании с длительным стажем работы и высоким официально подтвержденным доходом, с недвижимостью, автомобилем в собственности, с положительной кредитной историей.

Но идеальных заемщиков на всех не хватает. Поэтому многие банки разрешают брать ипотеку не только официально женатым парам, но и состоящим в гражданском браке. Разница лишь в том, что зарегистрированные супруги получают жилье в совместную собственность, а гражданские – в долевую. Независимо от семейного положения, заемщик ипотеки – одно физическое лицо. Его супруг или супруга, в соответствии с обязательным требованием многих банков, выступает созаемщиком.

При этом банки не жалуют заемщиков-одиночек. Таким клиентам могут повысить тариф по страхованию объекта залога либо вовсе отказать в выдаче жилищного кредита.

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

https://realty.ria.ru/20210608/ipoteka-1735683842.html

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС — Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

2021-06-08T10:00

2021-06-08T12:52

загородная недвижимость

ипотека

f.a.q. – риа недвижимость

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_1da212cd5e638cc0d8d2b4f6fdc82f82.jpg

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для «загородки» аналог закона 214-ФЗ, отдавая предпочтение землям ИЖС и проектам на них. Однако получение ипотеки для разных видов загородной недвижимости все еще остается сложным делом. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», каково это – покупать участок, дом или строить его на заемные деньги.Материал подготовлен при участии директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игоря Ларина, директора по продуктам онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka Дмитрия Питецкого, управляющего директора группы ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Ирины Петровой и руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлии Деменюк.

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

https://realty. ria.ru/20210603/potrebkredity-1735402578.html

https://realty.ria.ru/20210224/dacha-1598758290.html

https://realty.ria.ru/20190206/1550471713.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_177:0:2908:2048_1920x0_80_0_0_0d5ca73dfed87a9db5afcc424fd9ab38.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

загородная недвижимость, ипотека, f.a.q. – риа недвижимость

Рейтинг выгодных ипотек: в каком банке астанчане переплатят меньше всего: газета Недвижимость

Ипотечное кредитование — довольно непростой и, как правило, крайний шаг для получения квартиры.

Выплачивать дорого и долго — переплата за кредит чаще всего приближается к сумме самой квартиры (или даже превышает ее). Но желание поселиться и обустроиться на собственных (а не арендных) квадратах чаще всего оказывается столь сильным, что казахстанцы все же прибегают к помощи банков.

Портал о недвижимости kn.kz подготовил рейтинг банков, которые могут выдать ипотечный кредит на 15 лет семье, состоящей из четырех человек (супругов и двоих детей), при условии первоначального взноса 30% и того, что дополнительного жилья в залог семья предоставить не может.

Рейтинг строится на итоговых затратах на приобретение квартиры начиная с самого выгодного варианта.

По данным аналитической службы kn.kz, средняя квадратура столичных «двушек» составляет 61 кв.м при средней цене 1933 доллара за квадрат. Перемножив эти два показателя, получаем сумму в 117 913 долларов. Чтобы было проще считать, округлим до 120 тысяч долларов.

Исходные данные для рейтинга

Город	Совокупный доход супругов	Средняя стоимость приобретаемого жилья	Максимально возможный первоначальный взнос (30%)
Астана	250 000 тенге	120 000 $ (22 200 000 тенге)*	36 000 $ (6 660 000 тенге)*

*Исходя из курса 185 тенге за доллар.

Какое наказание ждёт банковских должников >>>

Сколько банков обойти?

На данный момент в Казахстане насчитывается 36 банков второго уровня. Но ипотечное кредитование предоставляют только 24 БВУ (две трети от общего их количества). Остальные специализируются на автокредитах, беззалоговых займах, кредитах под залог депозитов и иных банковских продуктах. Однако это не конечная цифра — некоторые из 24 БВУ по разным причинам (консолидация банков, пересмотр программ и т.д.) на данный момент решили приостановить выдачу ипотеки. Это АТФБанк, Альфа-Банк, Заман-Банк, Сбербанк России, ForteBank (который провел слияние с Альянс Банком и Темiрбанком), ДБ «Казахстан-Зираат Интернешнл Банк» (кредитовал только Алматы), Нурбанк (пересматривает процентные ставки), AsiaCredit Bank и ДБ «Банк Китая в Казахстане». Еще один — Эксимбанк Казахстан ипотеку выдает, но максимально возможная сумма для получения в нем такого кредита — всего 12 миллионов тенге. На двухкомнатную квартиру в Астане даже при наличии первоначального взноса 30% этой суммы, увы, никак не хватит.

Плюс к этому 5 из оставшихся 12 банков — Казкоммерцбанк, БТА Банк, Банк Kassa Nova, Банк Астаны (бывший банк Астана-финанс) и Банк RBK кредитуют казахстанцев только в долларах. Если учесть постоянно витающие в воздухе высказывания и предположения о возможности/невозможности очередной девальвации, сумму конечной переплаты по долларовой ипотеке в течение 15 лет предсказать намного сложнее, даже если за эти годы произойдет всего одна корректировка курса национальной валюты. В итоге выбор казахстанца, который всерьез решился взять ипотеку, сокращается до 7 банков. Посмотрим, в каком из них можно найти самые выгодные условия.

Для уточнения сумм ежемесячных платежей и комиссий мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров.

Все расчеты на покупку квартиры представлены в таблицах. Первоначальный взнос указывается в тенге. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении ипотеки. Стоит отметить, что расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как при непосредственном оформлении кредита учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.

Покупка заложенной недвижимости: выгоды и риски >>>

Зарплаты — не хватает!

В процессе подготовки материала и получения данных о первоначальном взносе выяснилось, что заявленной нами зарплаты среднестатистической семьи — 250 000 тенге на получение ипотеки недостаточно.

Самый маленький ежемесячный взнос при получении ипотеки на 15 лет составил 196 977 тенге. И хоть эта сумма меньше заявленной зарплаты, кредит на таких условиях все равно взять не получится — по условиям казахстанских банков ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 50% от официального дохода. Получается, что минимальная зарплата на 15-летнюю ипотеку в Астане должна составлять 393 954 тысячи тенге. И это — для ипотеки в Народном банке.

Что же касается остальных банков, то похвастаться суммой ежемесячного платежа, которая была бы меньше зарплаты нашей семьи, может еще и Qazaq Banki. Правда, разница с зарплатой совсем уж небольшая: если в Народном у семьи после выплаты взноса на руках теоретически остается 53 023 тенге, то в Qazaq Banki — всего 5 311 тенге. А «бронзовому призеру» рейтинга — Банку ЦентрКредит каждый месяц пришлось бы отдавать сумму, на 260 тенге превышающую зарплату. О других банках не стоит и заводить речь.

1. Народный банк Казахстана

Народный банк, оказавшись на верхушке рейтинга, свое название оправдал: минимальный первоначальный взнос здесь требуется небольшой (при официальном подтверждении доходов) — только 10%, и ставка сравнительно невысокая — 13%. Получается, что итоговая стоимость квартиры превысила изначальную больше чем в 2 раза — на 115%, но за 15 лет это самые скромные «накидки» банков, выдающих ипотеку в тенге.

Ипотека в Народном банке выдается в тенге и долларах на срок от полугода до 30 лет. При предоставлении дополнительного залога ипотеку могут выдать без первоначального взноса (при обязательном подтверждении доходов).

Ставка вознаграждения в банке зависит от срока взятия ипотеки: ипотека до 3 лет — от 12,5% годовых (ГЭСВ от 14,3%), от 3 до 15 лет — от 13% годовых (ГЭСВ от 14,1%), от 15 до 30 лет — 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,6%).

Расчёты для получения ипотеки в Народном банке

Срок кредитования	15 лет
Ставка вознаграждения	от 13%
Первоначальный взнос (30%)	6 660 000 тенге
Сумма займа	15 540 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)	196 977 тенге*
Комиссии	за зачисление денег на счет — 1% от суммы займа

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 196 977 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 35 455860 тенге.

Переплата: 35 455 860 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 19915860 тенге.

Расходы на комиссии: 15 540 000 тенге х 1% = 155 400 тенге (за зачисление денег на счет).

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 35 455 860 тенге (общие выплаты) + 155 400 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 42271260 тенге.

Как продать квартиру под ипотеку? >>>

2. QazaqBanki

В Qazak Banki ипотека предоставляется в тенге или долларах на срок от полугода до 15 лет при условии подтверждения доходов. Первоначальный взнос — уже 30% от суммы кредита. При косвенном подтверждении доходов максимальный срок ипотеки снижается до 10 лет.

Расчёты для получения ипотеки в QazaqBanki

Срок кредитования	15 лет
Ставка вознаграждения	от 17%
Первоначальный взнос (30%)	6 660 000 тенге
Сумма займа	15 540 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)	244 689 тенге*
Комиссии	за организацию займа — 1% от суммы займа за рассмотрение заявки — 2000 тенге

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 244 689 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 44 044 020 тенге.

Переплата: 44 044 020 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 28 504 020 тенге.

Расходы на комиссии: 155 400 тенге (1% за организацию займа) + 2000 тенге (за рассмотрение заявки) = 157 400 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 44 044 020 тенге (общие выплаты) + 157 400 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 50 861 420 тенге.

3. Банк ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит выдает ипотеку в тенге и в долларах на срок до 20 лет при первоначальном взносе 30% от суммы кредита. За досрочное погашение кредита взимается неустойка в размере 1% в течение первых 6 месяцев. Далее без штрафных санкций.

Расчёты для получения ипотеки в Банке ЦентрКредит

Срок кредитования	15 лет
Ставка вознаграждения	от 17,5%
Первоначальный взнос (30%)	6 660 000 тенге
Сумма займа	15 540 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)	250 259 тенге*
Комиссии	за предоставление кредита — 1% от суммы займа за рассмотрение и реорганизацию займа — 5000 тенге

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 250 259 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 45 046 620 тенге.

Переплата: 45 046 620 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 29 506 620 тенге.

Расходы на комиссии: 155 400 тенге (1% за предоставление займа) + 5000 тенге (за рассмотрение кредитной заявки) = 160 400 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 45 046 620 тенге (общие выплаты)+ 160 400 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 51 867 020 тенге.

4. Цеснабанк

Ипотечное кредитование в Цеснабанке предоставляется в тенге или долларах на срок до 15 лет при первоначальном взносе 30% от суммы кредита. Возможно приобретение недвижимости без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества.

Расчёты для получения ипотеки в Цеснабанке

Срок кредитования	15 лет
Ставка вознаграждения	от 18%
Первоначальный взнос (30%)	6 660 000 тенге
Сумма займа	15 540 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)	296 000 тенге*
Комиссии	за организацию займа — 1,5% от суммы займа за обналичивание — 0,7% от суммы займа

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 296 000 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 53 280 000 тенге.

Переплата: 53 280 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 37 740 000 тенге.

Расходы на комиссии: 233 100 тенге (1,5% за организацию займа) + 108 780 тенге (0,7% за обналичивание) = 341 880 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 53 280 000 тенге (общие выплаты) + 341 880 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 60 281 880 тенге.

5. ДБ «PNB»-Казахстан

Этот банк выдает ипотечные кредиты в тенге и долларах. Сроки кредитования зависят от подтверждения доходов. При документарном подтверждении доходов ипотека выдается на срок от года до 15 лет (в тенге) или от года до 20 лет (в долларах).

Первоначальный взнос составляет минимум 20% для Алматы и 25% для других регионов и Астаны. Максимальная сумма кредита — 45 000 000 тенге или 300 000 долларов для Алматы и Астаны и 30 000 000 тенге или 200 000 долларов для других регионов.

Расчёты для получения ипотеки в ДБ «PNB»-Казахстан

Срок кредитования	15 лет
Ставка вознаграждения	от 20%
Первоначальный взнос (30%)	6 660 000 тенге
Сумма займа	15 540 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)	296 154 тенге*
Комиссии	за организацию займа — 2% от суммы займа, минимум 10 000 тенге за обналичивание — 0,4%

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 296 154 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 53 307 720 тенге.

Переплата: 53 307 720 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 37 767 720 тенге.

Расходы на комиссии: 310 800 тенге (2% за организацию займа) + 62 160 тенге (за обналичивание) = 372 960 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 53 307 720 тенге (общие выплаты) + 372 960 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 60 340 680 тенге.

6. Банк ВТБ (Казахстан)

В этом банке ипотека выдается в тенге и долларах при первоначальном взносе 10% от стоимости приобретаемого жилья на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет до 120 000 000 тенге или эквивалент в валюте. Досрочное погашение — без процентов.

Кроме этого, при расчетах в банке нам сообщили о том, что условия кредитования планируется пересматривать. Когда именно изменения вступят в силу и как поменяются условия, банк пока не сообщает.

Расчёты для получения ипотеки в Банке ВТБ (Казахстан)

Срок кредитования	15 лет
Ставка вознаграждения	от 12,5%
Первоначальный взнос (30%)	6 660 000 тенге
Сумма займа	15 540 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)	307 000 тенге*
Комиссии	за организацию займа — 2% от суммы займа за рассмотрение заявки — 7000 тенге

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 307 000 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 55 260 000 тенге.

Переплата: 55 260 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 39 720 000 тенге.

Расходы на комиссии: 310 800 тенге (2% за организацию займа) + 7000 тенге (за рассмотрение заявки) = 317 800 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 55 260 000 тенге (общие выплаты) + 317 800 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 62 237 800 тенге.

7. Евразийский банк

Замыкает рейтинг Евразийский банк. Здесь выдают ипотеку в тенге при условии 30% первоначального взноса на срок до 20 лет. При этом в пресс-службе банка отметили, что при приобретении жилой недвижимости по льготным программам в объектах ТОО «Ромул» и ТОО «Шар-Курылыс» на первичном рынке в Астане при подтверждении дохода первоначальный взнос может составить 5% со ставкой от 9% годовых (ГЭСВ — от 9,6%).

При досрочном погашении при сроке до года — комиссия 1%, после года — отсутствует.

Для получения точных расчетов мы обратились в call-центр банка.

Расчёты для получения ипотеки в Евразийском банке

Срок кредитования	15 лет
Ставка вознаграждения	от 13%
Первоначальный взнос (30%)	6 660 000 тенге
Сумма займа	15 540 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)	343 000 тенге*
Комиссии	за предоставление займа — 1,25% от суммы займа за рассмотрение заявки — 5000 тенге

*Платежи округляются до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 343 000 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 61 740 000 тенге.

Переплата: 61 740 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 46 200 000 тенге.

Расходы на комиссии: 194 250 тенге (1,25% за предоставление займа) + 5000 тенге (за рассмотрение кредитной заявки) = 199 250 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 61 740 000 тенге (общие выплаты) + 199 250 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 68 599 250 тенге.

Итоговая таблица

№	Банк	Ежемесячный взнос	Итоговые затраты на квартиру
1	Народный банк Казахстана	196 977 тенге	42 271 260 тенге
2	Qazaq Banki	244 689 тенге	50 861 420 тенге
3	Банк ЦентрКредит	250 259 тенге	51 867 020 тенге
4	Цеснабанк	296 000 тенге	60 281 880 тенге
5	ДБ «PNB»-Казахстан	296 154 тенге	60 340 680 тенге
6	Банк ВТБ (Казахстан)	307 000 тенге	62 237 800 тенге
7	Евразийский банк	343 000 тенге	68 599 250 тенге

Выход есть всегда.

И не один

В народе бытует выражение, что «безвыходная ситуация — это та, единственный выход из которой нас не устраивает». В случае с получением ипотеки выходов у заемщиков целых шесть.

Выход 1: помощь друга

Если заработная плата оказалась недостаточной для получения ипотечного кредита, то кредитные менеджеры банков могут вам порекомендовать привлечь созаемщика и выплачивать кредит с совокупного дохода.

Выход 2: увеличение срока

В нашей статье мы брали срок ипотеки до 15 лет. Но не стоит упускать из виду, что некоторые казахстанские банки предоставляют ипотеку и на более длительный срок: 20, 25, 30 лет. Чем больше срок ипотеки — тем меньше ежемесячный взнос.

Выход 3: смена работы

Если на горизонте замаячила новая, более прибыльная работа, которая, возможно, сложнее и добираться до нее труднее, то ради своей крыши над головой можно попытаться на нее устроиться. Однако помните, что поддерживать уровень доходов нужно не год и не пять лет, поэтому хорошенько подумайте, прежде чем подписывать новый трудовой договор.

Выход 4: выждать время

В начале статьи мы указывали, что у семьи есть максимальный первоначальный взнос — 30%, или примерно 36 000 долларов. Можно подкопить еще немного, и при увеличении первоначального взноса ипотека будет рассчитываться на гораздо меньшую сумму.

Выход 5: площадь поменьше

Как говорится — «в тесноте, да не в обиде». Конечно, для семьи из 4 человек однокомнатная квартира маловата, но обойдется она намного дешевле. По информации аналитиков kn.kz, цена квадрата «однушки» — 1944 доллара. Получается, что средняя квартира в городе (площадью примерно 39 квадратных метров) обойдется в 75 816 долларов (чуть больше 14 миллионов тенге). Позже, выплатив ипотеку, и, приобретя квартиру в собственность, можно будет постепенно накопить на квартиру побольше — и возможно, уже без ипотеки.

Выход 6: госпрограммы

Есть программа «Нурлы жол», Программа развития регионов до 2020 года (создана на базе 5 программ, среди которых — «Доступное жилье — 2020»). Может быть, стоит обратить внимание на их условия? Правда, есть несколько обязательных пунктов, на которых у вас должна стоять твердая «галочка». Например:

гражданство Казахстана;
отсутствие жилья на праве собственности.

В некоторых направлениях госпрограмм еще учитывается возможность накапливания средств на депозите и минимальный возможный доход (например, не более 12-кратного размера прожиточного минимума, который в феврале 2015 года составил 19 051 тенге), учитываются возраст и социальные категории граждан… В общем, нюансов в госпрограммах предостаточно.

Надеемся, что при желании приобрести жилье читатели все же найдут для себя лучший вариант. Главное, чтобы квартира (и не важно, как она будет получена — по госпрограмме или в ипотеку) была для семьи уютной и надежной крепостью.

Можно ли купить квартиру за 50 000 $ на левобережье Астаны? >>>

Статистика по ипотеке

Согласно исследованиям портала Ranking.kz, астанчане предпочитают ипотеку именно в национальной валюте. Например, в ноябре 2014 года по сравнению с предыдущим месяцем количество тенговых ипотечных кредитов в столице выросло на 0,9%. А вот с долларовыми, наоборот, недобор: показатель составил всего 95,1%.

Январские показатели рынка ипотеки показали, что общий объем ипотечных кредитов за первый месяц 2015 года увеличился на 4,6 миллиарда тенге — до 916,6 миллиарда. Сезон ипотеки с плюсом открыли 12 регионов из 16 — в их числе и Астана. По сравнению с декабрем 2014 года в январе текущего ипотека увеличила свою долю на 1,3% — до 177,6 миллиарда тенге.

Юлия Волкова, информационная служба kn.kz

Читайте также:

Альтернатива «Доступному жилью» от ЖССБК: ипотека для всех

Покупать ли квартиру в 2015 году? За и против

Долги по ипотеке: что делать?

7 жилищных кредитов на плохую кредитную историю (лучшие отзывы 2022 года)

Многие американцы с субстандартным кредитным рейтингом просто предполагают, что они не смогут претендовать на получение ипотечного кредита, поэтому они даже не обращаются. Правда в том, что все еще существует множество вариантов поиска ипотечного кредита с конкретными условиями в зависимости от типа кредита, который вам нужен.

Здесь мы рассмотрим восемь различных вариантов ипотечного кредита и способы его получения, несмотря на плохой кредитный рейтинг.

Жилищная ссуда Федерального жилищного управления (FHA) на самом деле не является ссудой от Жилищной администрации, а ссудой от независимого кредитора , поддержанной FHA.Поскольку ссуда застрахована FHA, это снижает риск, с которым сталкивается кредитор при предоставлении ссуды низкокачественному заемщику, что повышает вероятность того, что они одобрят ссуду.

Из-за их застрахованного характера ссуды FHA, возможно, являются одними из самых простых ипотечных ссуд, чтобы претендовать на них с плохой кредитной историей, как правило, одобряя людей с кредитными рейтингами FICO всего лишь 580 .

Однако, поскольку кредиторы (а не FHA) фактически выдают кредиты, они могут устанавливать свои собственные требования, поэтому фактические баллы могут различаться.

Помимо более мягких кредитных требований, кредиты FHA также имеют еще одно гигантское преимущество: более низкие авансовые платежи. Заемщик с кредитным рейтингом 580 и выше может претендовать на получение кредита FHA всего с 3,5% до 5% вниз, что значительно упрощает покрытие личных расходов на покупку дома.

Многие жилищные кредиты, доступные тем, у кого плохая кредитная история, фактически спонсируются или застрахованы государством. К ним относятся широко известные кредиты FHA и VA, а также множество менее известных программ, таких как жилищная программа Министерства сельского хозяйства США.

Требования к государственным кредитам будут варьироваться в зависимости от вашего района, потребностей в жилье и дохода, хотя большинство из них будет легче получить, чем обычные частные жилищные кредиты.

Используйте инструмент поиска государственных кредитов, чтобы определить, какие жилищные кредиты могут удовлетворить ваши потребности.

Если вы являетесь действующим или отставным военнослужащим США, вы можете претендовать на получение кредита через Департамент по делам ветеранов (VA). Как и в случае кредита FHA, кредит VA предоставляется через частного кредитора, но кредит застрахован VA, что снижает риск кредитора.

Преимущества кредитов VA много, в том числе возможность купить новый дом без первоначального взноса, пока дом оценивается на сумму кредита или выше. Заемщики также освобождаются от уплаты страховых взносов по частному ипотечному кредитованию и комиссий за досрочное погашение.

Собственный капитал вашего дома определяется его текущей рыночной стоимостью за вычетом непогашенного остатка по ипотечному кредиту.

Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и платите 5 000 долларов в качестве первоначального взноса, ваш ипотечный долг составляет 95 000 долларов, а собственный капитал вашего дома составляет 5 000 долларов.Если рыночная стоимость вашего дома увеличится до 125 000 долларов, ваш собственный капитал увеличится до 30 000 долларов.

Кредит под залог собственного дома использует повышенную стоимость вашего дома в качестве залога. Домовладельцы обычно могут использовать около 75% капитала. В приведенном выше примере капитал в размере 30 000 долларов США может равняться кредиту на покупку дома в размере до 22 500 долларов США.

Многие кредиторы, предлагающие обычные ипотечные кредиты, также будут предлагать кредиты под залог собственного капитала. Кредитные требования для ссуды под залог дома будут варьироваться в зависимости от кредитора, при этом минимальный диапазон баллов аналогичен диапазону для обычного жилищного кредита.

Традиционными источниками финансирования ремонта дома являются жилищный капитал или потребительские кредиты. Если вы не соответствуете требованиям или вам нужен другой вариант, существует два основных типа кредитов, специально предназначенных для ремонта дома, которые могут быть доступны для субстандартных потребителей: кредит FHA 203 (k) и кредит Fannie Mae HomeStyle.

Для кредита HomeStyle потребуется первоначальный взнос не менее 5% и кредитный рейтинг 680 или более высокий первоначальный взнос и балл не менее 620. 203 (k), вероятно, будет иметь те же требования, что и типичный кредит FHA.

Типы улучшений, покрываемые вашей ссудой, будут различаться в зависимости от типа, но ссуда HomeStyle более снисходительна и, как правило, разрешает любую реконструкцию, которая остается постоянной частью дома и добавляет определенную ценность. 203(k) не допускает ничего, что может считаться необоснованным обновлением, например, добавление бассейна, но может разрешать перемещение стен или увеличение площади в квадратных футах.

Варианты кредита для финансирования ремонта дома во многом такие же, как и для любого типа строительства дома, и включают в себя традиционные кредиты на приобретение жилья и личные кредиты, а также кредиты FHA 203 (k).

Кредит 203(k) предоставляет два варианта: Стандартный и Оптимизированный. Стандартная версия представляет собой ссуду на восстановление и ссуду на покупку одновременно, которая обычно предназначена для домов, требующих серьезной структурной работы. Стандарт 203(k) требует, чтобы минимальная сумма кредита составляла 5000 долларов США.

Модель Streamlined 203(k), с другой стороны, предназначена для небольших, неструктурных или косметических ремонтов и улучшений дома. Максимальная сумма кредита Streamlined составляет 35 000 долларов США, и он покрывает ремонт, такой как замена системы HVAC, добавление специальных возможностей для инвалидов или перекраска.

Если вы мечтаете о доме за городом, лучшим вариантом может стать программа жилищного строительства для одной семьи Министерства сельского хозяйства США (USDA). Включая программу гарантирования жилищного кредита и программу прямого кредитования по разделу 502, кредиты Министерства сельского хозяйства США предназначены для покупателей жилья с низким доходом в сельской местности.

В рамках программы «Гарантированный дом» Министерство сельского хозяйства США предоставляет 90%-ную гарантию кредита соответствующему кредитору, чтобы снизить риск кредита. В результате кредиторы будут предоставлять своим заемщикам 100% кредиты, то есть без первоначального взноса. Кандидаты должны будут соответствовать требованиям к минимальному доходу, чтобы получить право на получение кредита, и могут получить кредит только для основного места жительства.

Программа прямого кредитования по Разделу 502 предназначена для покупателей жилья в сельской местности, которые в настоящее время не имеют безопасного жилья, но не могут получить приемлемый кредит в другом месте. Как и ссуда под гарантированный дом, ссуда 502 не имеет первоначального взноса и может использоваться только для основного места жительства.

Поиск финансирования для мобильного или сборного дома может быть сложным, поскольку только дома, постоянно прикрепленные к собственности, на которой они стоят, действительно подходят для обычной ипотеки.Мобильные дома, которые действительно являются мобильными , обычно считаются личной собственностью, а не недвижимостью, и не соответствуют требованиям.

Для людей с низким доходом, которые составляют большую часть продаж мобильных домов, лучшим вариантом финансирования является кредит, обеспеченный FHA. Кредиты FHA доступны как для домов на колесах — когда мобильный дом и земля, на которой он стоит, принадлежат одному и тому же лицу, — так и для тех домов, которые будут расположены в парке мобильных домов. Применяются стандартные квалификации FHA.

Ключом к поиску лучшего кредитора жилищного кредита, особенно с плохой кредитной историей, является выполнение вашей домашней работы. Многие субстандартные заемщики часто испытывают такое облегчение от возможности получить кредит, что не могут сравнить кредиторов или, что еще хуже, принять первое поступившее предложение.

Независимо от того, какой тип ипотечного кредита вам нужен, вы всегда должны искать лучшие процентные ставки. Плохая кредитная история не приводит к самым низким ставкам, но вам не обязательно соглашаться и на худшие.

Вы также захотите исследовать компанию через Better Business Bureau (BBB), а также сайты отзывов клиентов, чтобы убедиться, что у них хорошая репутация. Кредиторы могут быть ограничены при поиске конкретных типов кредитов с плохой кредитной историей, но вы никогда не должны брать кредиты у компании, с которой вам неудобно работать.

Конечно, самый простой способ получить информацию о вашем потенциальном кредиторе — это положиться на подробные обзоры компании от наших финансовых экспертов, перечисленных выше.Наша команда провела исследование, поэтому вам не нужно этого делать, а это означает, что вы можете сосредоточиться на своем новом доме, а не на новом кредиторе.

Получение ипотечного кредита, когда у вас плохой кредитный рейтинг, сложно, но не невозможно. Знание вашей собственной кредитной ситуации путем извлечения вашего кредитного отчета и баллов может иметь большое значение, помогая вам определить кредиты, для которых вы наиболее квалифицированы.

Вы можете повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, улучшив свой кредитный рейтинг с помощью программы восстановления кредита или программы управления задолженностью.У вас также гораздо больше шансов быть одобренным, если вы предоставите значительный первоначальный взнос. Первоначальный взнос от 15% до 20% даст вам наибольшие шансы на одобрение.

Как получить ипотеку даже с плохой или плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете предположить, что получить одобрение на ипотеку невозможно. Однако есть кредиторы, которые предлагают финансирование заемщикам с плохой или плохой кредитной историей, и ваш счет не высечен на камне. Вместо того, чтобы пытаться купить дом с плохой кредитной историей прямо сейчас, вы можете сосредоточить свою энергию на улучшении своей кредитной истории.Перейдя в лучший диапазон, вы улучшите свои шансы на получение ипотечного кредита с более низкой процентной ставкой, когда вы решите подать заявку на ипотечный кредит.

Что такое плохой кредитный рейтинг для ипотеки?

Не существует порога кредитного рейтинга, который однозначно лишит вас права на получение ипотечного кредита, но чем ниже ваш балл, тем сложнее будет найти кредитора, который одобрит вам кредит. Для обычных соответствующих кредитов кредитный рейтинг 620 обычно является минимальным для рассмотрения, в то время как кредиты, поддерживаемые государством, как правило, предлагают большую гибкость с более низким кредитным рейтингом (подробнее об этом ниже).

Кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 300 до 850, хотя некоторые модели оценки автокредитов и банковских кредитных карт могут варьироваться от 250 до 900.

Одной из наиболее распространенных моделей оценки является оценка FICO. Средний балл FICO в США составляет 716, что считается «хорошим» по стандартам FICO, хотя не существует четкого ограничения того, что представляет собой хороший балл. Многие рекламные объявления ипотечных кредиторов о лучших процентных ставках предполагают кредитный рейтинг не менее 740 или выше.

Вот как распределяется население по кредитным баллам согласно FICO:

800–850: 23% (исключительно)
750–799: 23% (Очень хорошо)
700–749: 16% (хорошо или очень хорошо)
650–699: 12% (удовлетворительно или хорошо)
600–649: 9% (справедливо)
550–599: 7% (плохо или удовлетворительно)
500–549: 5% (бедные)
499 и ниже: 3% (плохо)

Имейте в виду, что ваша оценка может варьироваться между тремя бюро кредитных историй, Equifax, Experian и TransUnion. Некоторые кредиторы смотрят на средний кредитный рейтинг из трех, рассматривая вас для ипотечного кредита.

Во что вам дополнительно обойдется низкий кредитный рейтинг?

Ипотечные кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг при принятии решения об одобрении вашей заявки на получение кредита. Однако это не только влияет на то, одобрены ли вы, но и играет важную роль в процентной ставке, которую вы получаете. Лучшие ставки по ипотечным кредитам предназначены для заемщиков, которые представляют наименьший риск.

Кредиторы также учитывают и другие факторы, в том числе отношение кредита к стоимости (LTV) и долга к доходу (DTI), но особенно важны кредитные рейтинги.

Приведенные ниже примеры основаны на средних показателях по стране для 30-летнего фиксированного кредита в размере 282 240 долларов США, что составляет 80 процентов от средней национальной цены дома, согласно Национальной ассоциации риелторов, что отражает 20-процентный первоначальный взнос.

Оценка FICO	Апрель	Ежемесячный платеж	Итого выплаченные проценты
760–850	2,805%	1160 долларов США	135 525 долларов США
700–759	3. 027%	1194 долл. США	$147 618
680–699	3,204%	1 221 долл. США	$157 396
660–679	3,418%	1255 долларов США	169 380 долларов США
640–659	3,848%	1 323 долл. США	193 983 долл. США
620–639	4,394%	1 412 долл. США	226 205 долларов США

Хотя может показаться, что между цифрой 2 нет большого разрыва.8 процентов годовых и 4,3 процента годовых, существует огромная разница — более 90 000 долларов США — в процентах в течение срока действия кредита. Хотя этот пример не опускается ниже 620, данные ясны: более низкие кредитные рейтинги приводят к еще более высоким затратам на финансирование.

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Хотя получение ипотечного кредита на дом или рефинансирование с далеко не идеальным кредитом может стоить дороже, это все же может быть более привлекательным, чем продолжать платить арендную плату. Вот советы, которые помогут вам получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей:

Магазин около – Все ипотечные кредиторы разные, и некоторые из них могут предложить более низкие ставки, чем другие.Исследования показывают, что получение котировок с несколькими ставками может сэкономить вам тысячи за 30-летнюю ипотеку.
Думайте больше, чем банки – Банки – не единственная ипотечная игра в городе; есть небанковские и онлайн-кредиторы, кредитные союзы и другие типы кредиторов, и все они хотят, чтобы ваш бизнес. Пусть они конкурируют за него, чтобы увидеть, где вы получите лучшее предложение.
Ознакомьтесь с жилищными кредитами с плохой кредитной историей . Если вы впервые покупаете жилье или иным образом имеете право на участие в программах кредитования с низким доходом, у вас есть варианты, выходящие за рамки обычного кредита.Ссуды VA и ссуды USDA не требуют первоначального взноса и требований к кредитному рейтингу, поэтому спросите своего кредитора, имеете ли вы право. Также заслуживают изучения кредитные программы Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible, а также многие программы для покупателей жилья впервые.
Найдите поручителя . Если у вас плохая кредитная история, вы можете попросить члена семьи или друга с более высокой кредитной историей подписать вашу ипотеку. Это может помочь придать импульс вашему заявлению, но только в том случае, если поручитель может и хочет взять на себя долг.
Узнайте, имеете ли вы право на помощь по первоначальному взносу — Если вы хотите получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, вы можете беспокоиться о том, чтобы внести первоначальный взнос, или надеетесь увеличить свой первоначальный взнос, чтобы компенсировать свою кредитную ситуацию. . По всей стране существует более 2500 программ помощи с первоначальным взносом, поэтому вы можете выбрать одну из них.
Не вносите серьезных изменений в свои финансы . Новая кредитная карта или крупная покупка могут снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому не берите новые долги и не подавайте на них в процессе подачи заявки на ипотеку.
Следите за «гарантированными» одобренными кредитами — Если вы видите рекламу, обещающую «гарантированное» одобрение ипотеки независимо от кредита, это красный флаг. Согласно федеральным правилам, кредитор должен проверить способность заемщика погасить ипотечный кредит, поэтому не может быть «гарантии», если это не произойдет. В таких предложениях вы даже можете получить гарантированное одобрение, но это будет связано с чрезмерными или завышенными затратами.

Жилищные кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей

Обычный несоответствующий кредит — Даже с плохой кредитной историей вы можете претендовать на получение обычного кредита, который «не соответствует требованиям» или не соответствует требованиям Fannie Mae и Freddie Требования Mac для таких факторов, как кредитный рейтинг.Это может быть вариантом, если вы объявили о банкротстве или иным образом испытываете трудности с кредитоспособностью.
Кредит FHA – Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и позволяют кредиторам принимать кредитный рейтинг от 580 при первоначальном взносе в размере 3,5% или до 500 при первоначальном взносе в размере 10%. Недостатком здесь является то, что вы будете платить ипотечную страховку.
Кредит VA — Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или состоите в браке с кем-то, кто служил в вооруженных силах, одним из ваших преимуществ является кредитная программа VA, поддерживаемая США.С. Департамент по делам ветеранов. Вам не нужно вносить первоначальный взнос для этого типа кредита, и нет требований к минимальному кредитному рейтингу, хотя у кредиторов есть свои собственные кредитные стандарты.
Кредит USDA — Если вы соответствуете определенным требованиям — зарабатываете меньше определенной суммы каждый год и хотите купить недвижимость в определенном районе — программа кредитования, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, может помочь вам стать домовладельцем с кредитом ниже номинала.

7 советов, как повысить шансы на одобрение ипотеки

Повышение шансов на одобрение ипотеки начинается с повышения кредитного рейтинга. Начните задолго до поиска дома или получения предварительного одобрения ипотеки.

1. Бесплатно проверьте свой кредитный отчет

Получите бесплатно свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com и внимательно изучите их. Более трети участников недавнего исследования Consumer Reports обнаружили ошибки в своих отчетах, и эти ошибки могут дорого обойтись. В зависимости от ошибки к вашему имени может быть привязан неправильный открытый кредит, неправильно оформленный просроченный платеж или какая-либо другая проблема, которая может снизить ваш кредитный рейтинг.

Если вы видите ошибку или устаревший элемент — обычно семь лет, но иногда дольше в случае банкротства, залогов и судебных решений — свяжитесь с Equifax, Experian или TransUnion. Каждое кредитное бюро имеет процесс исправления ошибок и устаревшей информации.

2. Составьте бюджет и придерживайтесь его

Чтобы улучшить свою кредитоспособность, вы должны знать, на что вы тратите деньги, чтобы не накапливать долги. Лучший способ сделать это — составить бюджет, в котором отслеживаются доходы и расходы.Ищите возможности для небольших сбережений — они складываются.

3. Осуществляйте все платежи вовремя и в полном объеме

Это золотой стандарт для хорошей кредитной истории. Выработайте привычку своевременно оплачивать счета, чтобы избежать пени за просрочку платежа и других ненужных расходов, а также пятен в кредитном отчете.

4. Сэкономьте

Хотя вы хотите получить ипотечный кредит, вы также должны выделить деньги на непредвиденные расходы. Откладывайте деньги каждую неделю или период оплаты и постарайтесь накопить не менее 400 долларов для начала.

Вам также нужны сбережения на покупку дома, причем не только на первоначальный взнос, но и на текущие расходы, поэтому привычка регулярно откладывать деньги может помочь вам сейчас и когда вы будете готовы к поиску жилья. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор просматривает ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы не истощаете свой счет до нуля, чтобы купить дом.

5. Будьте осторожны при закрытии кредитных карт

Хотя вы не хотите открывать новые кредитные карты в преддверии подачи заявки на ипотеку, вы также не хотите их закрывать.Это потому, что закрытие карты означает, что ваш доступный кредит уменьшился, что снижает вашу кредитоспособность. Что еще более важно, это повлияет на ваш коэффициент использования кредита, показатель того, сколько кредита вы использовали по отношению к вашей общей доступности кредита.

6. Воспользуйтесь преимуществами программ повышения кредитоспособности

Программы UltraFICO и Experian Boost отслеживают движение наличных денег на вашем банковском счете, и во многих случаях ваш счет может повышаться на основе этих данных.

Например, у 60 процентов тех, кто завершил процесс Experian Boost, кредитный рейтинг повысился.Средний прирост составил 12 баллов. Изменения были еще больше для тех, кто попадает в категории с плохой или плохой кредитной историей: 87 процентов из тех, кто начал с оценки ниже 579, увидели средний прирост на 22 пункта.

Пока вы работаете над повышением своего счета, следите за ним. Многие банки также предлагают кредитный мониторинг для своих клиентов, что может быть хорошей идеей для использования в тандеме. Вы сможете понять, когда и почему ваш счет повышается или понижается.

7. Рассмотрите возможность быстрой переоценки

Изменения кредитного отчета могут занять некоторое время, чтобы пройти через систему.Это означает, что улучшенные оценки могут не появиться вовремя для заявки на ипотеку. В этом случае вы можете захотеть получить так называемую быструю переоценку через своего кредитора.

Быстрая переоценка позволяет кредитору представить кредитному агентству подтверждение того, что заявитель внес последние изменения или обновления в свою учетную запись, которые еще не отражены в его кредитном отчете, согласно Experian. Заемщики не могут запросить собственный быстрый пересчет, так как услуга предлагается только кредиторам. Быстрая переоценка также не бесплатна, но плата за корректировку вашего кредита во время подачи заявки на ипотеку может быть более чем компенсирована более низкой процентной ставкой.

Должны ли вы сначала получить ипотечный кредит или улучшить свой кредитный рейтинг?

Следует ли вам взять ипотечный кредит сейчас или повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на финансирование? Лучший ответ — планировать заранее. Кредитные баллы постоянно меняются, поэтому стоит предпринять шаги, чтобы улучшить свой балл, прежде чем приступать к покупке дома.

Небольшое увеличение может иметь большое значение. Например, даже если вы повысите свой кредитный рейтинг только до 665 или около того с 650, вы сможете значительно сократить расходы по ипотеке.Например, в течение 30-летней ипотеки ваш ежемесячный платеж будет ниже, и вы сэкономите более 24 000 долларов США, исходя из приведенного выше примера из myFICO.

С дополнительной отчетностью Дэвида МакМиллина

Подробнее:

Рост числа небанковских кредиторов может облегчить получение ипотечного кредита

Если вы подали заявку на получение ипотечного кредита в 2007 году, велика вероятность, что вашим ипотечным кредитором будет традиционный банк, предлагающий не только ипотечные кредиты, но и сбережения и проверка счетов тоже. Однако сегодня на небанковские финансовые учреждения, которые только выдают ссуды и не предлагают такие банковские услуги, как расчеты и сбережения, приходится почти половина ипотечных кредитов, выданных в Соединенных Штатах.

Имеет ли это значение для заемщиков? Возможно, особенно для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

Это связано с тем, что заемщики с кредитными ошибками с большей вероятностью могут претендовать на получение ипотеки от небанковских кредиторов.

Небанковские крупные игроки сегодня

В конце 2017 года Федеральная резервная система опубликовала множество информации об ипотеке, что требуется в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Данные показывают, что в 2016 году на три крупнейших банка страны, Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America, приходилось всего 15 процентов ипотечных кредитов, выданных заемщикам с низким доходом.

Это значительный спад по сравнению с 2010 годом, когда на эти три крупных банка приходилось 32 процента всех ипотечных кредитов, выданных заемщикам с более низкими доходами.

Также в 2016 году на долю небанковских организаций приходилось 48 процентов всех ипотечных кредитов, согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Это большой скачок по сравнению с 2007 годом, когда на долю небанковских организаций приходилось всего 19% всех ипотечных кредитов в США.

TalkPoverty.org, веб-сайт Центра американского прогресса, в статье, опубликованной в конце прошлого года, указал, что небанковские организации, такие как Quicken Loans или Loan Depot, сталкиваются с меньшим количеством требований, чем традиционные банки. Они также могут быть более гибкими в своих требованиях к кредитованию, а это означает, что они могут предлагать кредиты клиентам с кредитными проблемами, которым традиционные банки отказали бы.

Что это значит? Это как хорошие, так и плохие новости для заемщиков, у которых могут быть проблемы с кредитной историей.

Сборы, проценты могут быть выше

Однако потребители должны быть осторожны. TalkPoverty пишет, что, поскольку эти небанковские организации часто кредитуют заемщиков с низким доходом, совершающих кредитные ошибки, они могут взимать более высокие ставки по ипотечным кредитам и комиссию, чтобы защитить себя. В конце концов, заемщики с более низким кредитным рейтингом чаще пропускают платежи, что делает их более рискованными для кредиторов. Вот почему этим заемщикам часто приходится обращаться за кредитами с плохой кредитной историей, которые имеют более высокие ставки и сборы.

Марк Фергюсон, брокер и владелец компании Blue Steel Real Estate в Грили, штат Колорадо, сказал, что приход большего числа небанковских организаций — это хорошо для потребителей. Это дает им больше возможностей при покупке ипотечного кредита.

Фергюсон рекомендует своим клиентам, покупающим жилье, при поиске ипотечного кредита концентрироваться не только на крупных национальных банках и их ипотечных филиалах, но и искать в своем местном сообществе кредитные союзы и местные банки. В качестве альтернативы они также могут искать крупных небанковских кредиторов в Интернете.

«Многие потребители не знают о вариантах получения ипотечного кредита сегодня, — сказал Фергюсон. «Даже в их местном банке или кредитном союзе могут быть более гибкие варианты для них. У нас был ряд сделок, которые мы не могли осуществить с традиционными банками. Однако местные банки наших клиентов смогли помочь и предоставить финансирование».

Небанковские организации могут быть более гибкими

Фергюсон сказал, что традиционные банки часто остаются лучшим вариантом для заемщиков.Но бывают случаи, когда традиционный банк может отказаться от выдачи кредита. Это может произойти, если с ними обращаются заемщики с низким кредитным рейтингом. Это может произойти и в том случае, если заемщики заинтересованы в покупке дома, который нуждается в серьезном ремонте или имеет серьезные дефекты, которые необходимо исправить.

«Традиционные банки, если в доме есть серьезные проблемы с сантехникой или необходимо заменить крышу, часто не решаются предложить финансирование», — сказал Фергюсон. «Есть и другие варианты этих свойств.Их могут взять на себя местные банки».

Это связано с тем, что традиционные банки часто продают выданные ими ипотечные кредиты на вторичном рынке. Из-за этого они склонны следовать более строгим правилам. Местные банки и кредитные союзы часто выступают в качестве портфельных кредиторов. Они не продают кредиты, которые они выдают. Вместо этого они держат их дома. Это дает им больше гибкости, когда дело доходит до выдачи кредитов, что делает их лучшим выбором для заемщиков, заинтересованных в недвижимости, которая нуждается в ремонте, или для тех, у кого есть кредит.

Эндрю Вайнберг, директор Great Neck, нью-йоркского ипотечного брокера Silver Fin Capital Group, сказал, что небанковские учреждения, как правило, более креативны, чем крупные традиционные банки. Это означает, что они более охотно работают с заемщиками, которые не отвечают всем требованиям по долгам, кредитам и доходам, которые ищут более крупные банки.

«У каждого кредита есть 100 способов умереть», — сказал Вайнберг. «Есть 100 вещей, которые могут не понравиться кредитору. Это не значит, что это плохой кредит.Просто у кредитора есть свои правила. Если вы не вписываетесь в руководящие принципы этого кредитора, вы можете не качество. Но это не значит, что вы не можете получить кредит у другого кредитора с другими правилами.»

Пример? Один кредитор может потребовать, чтобы заемщики накопили сумму платежей по ипотеке как минимум за два месяца. Другой кредитор может заботиться только о кредитных рейтингах и соотношении долга к доходу. Если у вас нет этих сбережений, вы можете не претендовать на первого кредитора, но можете со вторым.

Покупатель остерегается

Херндон Дэвис, ипотечный брокер из Хьюстонской компании Mortgage Real Estate Services, говорит, что заемщики, которые изо всех сил пытаются претендовать на получение обычных ипотечных кредитов или ипотечных кредитов, застрахованных федеральным правительством, таких как кредиты FHA или VA, сегодня имеют множество вариантов.

Но заемщики должны быть осторожны: кредиты, предлагаемые небанковскими организациями, могут быть проще для заемщиков с кредитными проблемами. Но обычно они имеют свою цену.

«Покупатель, будь осторожен», — сказал Дэвис.«Эти не отвечающие требованиям ипотечные продукты обычно имеют более высокие процентные ставки, в то время как другие могут иметь штрафы за досрочное погашение. Положительным моментом является то, что эти кредиторы более склонны брать на себя риск заемщиков с далеко не идеальным кредитом или которые недавно вышли из кредита. взыскания или банкротства».

Дэвис рекомендует потребителям тесно сотрудничать с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита от небанковского кредитора. Это повысит ваши шансы на получение ипотечного кредита без уплаты непомерных комиссий или процентных ставок.

Вайнберг сказал, что для многих потребителей, вероятно, не имеет значения, получают ли они ипотеку в традиционном банке или в небанковском. Все, что имеет значение, это то, что они получают этот кредит по справедливой процентной ставке, сказал он.

«С точки зрения заемщика, какая разница, получите ли вы ипотечный кредит в Чейзе или в каком-то банке, о котором вы никогда не слышали?» — сказал Вайнберг. «В ипотечном мире они дают вам деньги. Вам просто нужна лучшая ставка, на которую вы можете претендовать».

Лучшие онлайн-ипотечные кредиторы января 2022 года — Forbes Advisor

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги.Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести дела лично, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через цифровую ипотечную программу MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как его минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 баллов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подача заявки на ипотечный кредит через Guild Mortgage также относительно проста и быстра, что делает ее отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Tech-forward, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа в рамках государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для покупателей, которые спешат, кредитор предлагает программу Homebuyer Express 17-дневная гарантия закрытия. По словам Freddie Mac, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли (43 дня). В гарантии указано, что кредитор платит 500 долларов США на покрытие расходов на закрытие, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки с ипотекой гильдии.

Доступно в большинстве штатов

Программа Guild Mortgage доступна онлайн на всей территории США, за исключением Нью-Йорка и Нью-Джерси. Есть филиалы в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает заемщикам, желающим подать заявку на получение ипотечного кредита, как филиалы, так и онлайн-доступ. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс подачи заявок в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. ПТ; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Время предварительного одобрения не такое быстрое, как у других кредиторов, с обработкой писем о предварительном одобрении от 1 до 3 дней.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, которая может быть привлекательной для заемщиков, которым необходимо быстро закрыть кредит.

Кредитные требования

Guild Mortgage Требования к минимальному кредитному рейтингу различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты кредита для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
FHA: 600
Обычный: 620
VA: 600
USDA: 600
Jumbo: 680

Типы предлагаемых кредитов

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансистов.Его линейка продуктов включает обычные и гигантские ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), кредиты FHA, USDA и VA. Программа кредитора MH Advantage предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды на ремонт FHA и обратные ипотечные кредиты.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на погашение процентов в течение первых трех месяцев ежемесячных платежей заемщика по ипотеке. Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог дома или кредитные линии под залог дома.

Типы ипотечных кредиторов и выбор между ними

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276, упоминается здесь как «Credible.»

Если вы ищете идеального ипотечного кредитора для вашей ситуации, у вас есть гораздо больше вариантов, чем ближайший банк или кредитный союз.

Некоторые альтернативы могут даже облегчить квалификацию, помочь вам сэкономить деньги или ускорить закрытие сделки. Другими словами, выбор правильного типа кредитора может облегчить стресс во время потенциально запутанного процесса.

Вот все, что вам нужно знать о различных типах ипотечных кредиторов, доступных вам:

Что такое ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор — это компания, к которой вы обращаетесь, когда вам нужно получить ипотечный кредит. Если вы хотите купить или рефинансировать, обналичить или получить кредит под залог дома, ипотечный кредитор может предоставить вам необходимые деньги.

Ипотечные кредиторы против ипотечных брокеров

Ипотечный кредитор — это отдельная компания, которая предлагает собственные жилищные кредиты. Ипотечный брокер — это компания или частное лицо, которое предлагает ипотечные кредиты от нескольких кредиторов.

Многие люди обращаются к ипотечным кредиторам, когда им нужен ипотечный кредит, потому что они знают названия этих компаний. Но работа с ипотечным брокером может быть более быстрым способом найти лучшее предложение по ипотечному кредиту.Вместо того, чтобы подавать заявку несколько раз для сбора котировок от нескольких кредиторов, вы можете подать заявку один раз и получить несколько предложений.

Совет: Вы все еще можете сравнить ставки по ипотечным кредитам, которые вы можете получить самостоятельно, с котировками, которые дает вам брокер. Поскольку большинство брокеров работают только с небольшим набором кредиторов, не помешает запросить котировки у других кредиторов, с которыми ваш брокер не работает.

Чтобы максимизировать свои сбережения, вы, как правило, хотите получить от трех до пяти котировок, прежде чем брать кредит.

Credible позволяет легко сравнивать цены. Всего за несколько минут вы можете получить упрощенное письмо с предварительным одобрением и просмотреть информацию о кредите от всех наших кредиторов-партнеров. Мы также обеспечиваем прозрачность комиссий кредиторов, чего обычно нет у других брокеров.

Credible упрощает получение ипотеки

Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Всего за 3 минуты вы сможете узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение без ущерба для вашего кредита.
Мы обеспечиваем конфиденциальность ваших данных: Сравнивайте тарифы от нескольких кредиторов без продажи ваших данных или рассылки спама.
Современный подход к ипотечным кредитам: Завершите оформление ипотечного кредита онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений. Говорите с кредитным офицером, только если хотите.

Узнать цены сейчас

8 типов ипотечных кредиторов

Несмотря на то, что существует множество типов ипотечных кредиторов, не все из них работают напрямую с потребителями.Тем не менее, полезно знать различия, чтобы не тратить время на неправильный путь, когда вы покупаете кредит.

1. Ипотечные банкиры

Кратко: Физические лица или компании, выдающие жилищные кредиты

Банкиры, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут использовать свои собственные деньги для выдачи ипотечных кредитов или могут помочь заемщикам получить ипотечное финансирование в банке. Однако, в отличие от ипотечного брокера, банкир будет заниматься подачей заявки на кредит, андеррайтингом и одобрением напрямую.

Банкиры, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут выдавать все, начиная от государственных кредитов, таких как ипотечные кредиты FHA, и заканчивая кредитами на покупку второго жилья. У них также больше гибкости в выдаче ипотечных кредитов нетрадиционным заемщикам.

Примеры: Ипотека 1, Идеальные жилищные кредиты, Идеальные жилищные кредиты

2. Розничные кредиторы

Кратко: Банки или ипотечные компании, работающие напрямую с потребителями

Когда большинство людей думают о получении ипотечного кредита, они, вероятно, думают о розничных кредиторах.К ним относятся банки, в которых у вас уже может быть сберегательный счет. Многие розничные кредиторы имеют обычные офисы и предлагают другие виды кредитов.

Примеры: Chase, Wells Fargo, Bank of America, SoFi

Подробнее: 5 видов ипотечных кредитов: какой из них подходит именно вам?

3. Оптовые кредиторы

Кратко: Спонсоры ипотечных кредитов для розничных кредиторов

Если вы любите делать выгодные покупки, возможно, вы нашли способы покупать любимые товары оптом. Но с ипотекой этого не сделаешь. Оптовые ипотечные кредиторы не работают напрямую с потребителями; они работают с розничными кредиторами.

Розничные кредиторы не могут ссужать собственные деньги для выдачи ипотечных кредитов. Они могут получить эти деньги из другого источника, например, от оптового кредитора. Некоторые компании имеют как розничные, так и оптовые подразделения. Так обстоит дело, например, с Калибром и Свободой.

Примеры: United Wholesale Mortgage, Freedom Mortgage Wholesale, Caliber Home Loans

4.Прямые кредиторы

Кратко: Специализированные ипотечные компании, работающие напрямую с потребителями

Прямой кредитор — это ипотечная компания, выдающая собственные кредиты. Прямые кредиторы пересекаются с некоторыми другими типами кредиторов в этом списке — например, прямым кредитором может быть ипотечный банкир или портфельный кредитор.

В отличие от розничного кредитора, который может предложить несколько различных типов кредитов, прямой кредитор специализируется на ипотеке.

Прямой кредитор также гораздо реже, чем розничный кредитор, имеет физическое местонахождение; многие работают только онлайн.Но вы найдете все виды ипотечных кредитов у прямых кредиторов, от 30-летних обычных кредитов до ипотечных кредитов с регулируемой ставкой и крупных кредитов.

Примеры: Quicken Loans, creditDepot, PennyMac

5. Портфельные кредиторы

Краткий обзор: Кредиторы с более гибким андеррайтингом для нестандартных заемщиков

После закрытия вашего кредита ипотечный кредитор обычно продает его на вторичном рынке Fannie Mae или Freddie Mac.Но портфельный кредитор этого не делает — вместо продажи долга он оставляет кредит в своем портфеле.

Поскольку они не продают свои кредиты, портфельные кредиторы сами решают, кто имеет право на ипотеку и на каких условиях. Они могут быть хорошим выбором, если вы не соответствуете некоторым из более строгих требований, установленных традиционными кредиторами, или если вы ищете большую сумму кредита.

Примеры: Аксос Банк, Ипотека Эмигранта, Первый Банк

6. Онлайн ипотечные кредиторы

Краткий обзор: Эффективные и экономичные кредиторы для технически подкованных заемщиков

Онлайн-ипотечные кредиторы не имеют физических отделений.Они упрощают процесс подачи заявок и утверждения, делая все онлайн. Вы подадите заявку через их веб-сайт или приложение, а затем загрузите документы, такие как налоговые декларации, банковские выписки и подтверждение дохода, для утверждения андеррайтинга.

Вы сможете общаться с кредитным специалистом по телефону или по электронной почте. В некоторых штатах вы даже можете закрыть свой кредит удаленно. Онлайн-кредитор также может быть кредитором твердых денег, прямым кредитором, розничным кредитором, портфельным кредитором или ипотечным банкиром.

Примеры: Rocket Mortgage, Ally, Better

7.Кредиторы с твердыми деньгами

Краткий обзор: Компании краткосрочного финансирования под высокие проценты для инвесторов в недвижимость

Если вы покупаете дом и хотите платить за него в течение 15 или 30 лет, кредитор с твердыми деньгами не для вас. Но если вы инвестор в недвижимость, которому нужно одолжить деньги только на несколько месяцев, чтобы купить дом, отремонтировать его и перепродать, то кредитор с твердыми деньгами может быть хорошим вариантом.

Несмотря на то, что они взимают высокие процентные ставки и сборы за выдачу кредита, они менее требовательны к состоянию недвижимости и могут быстро закрыть кредит.Они также одолжат вам деньги на ремонт, а не только на покупную цену.

Они могут захотеть подтвердить ваш послужной список как успешного флиппера, или они могут потребовать больше, если вы новичок в этой практике. Кредитор твердых денег может также быть прямым кредитором.

Примеры: Финансирование сада, якорные кредиты, кредитование жилья

8. Кредитные союзы

Кредитные союзы имеют репутацию поставщиков более персонализированных услуг, чем крупные банки. Когда дело доходит до ипотечного кредитования, вы можете увидеть это в кредитных программах, которые они предлагают.

Например, у одного из крупнейших кредиторов страны, Федерального кредитного союза ВМС, есть кредиты, которые не требуют первоначального взноса и частного ипотечного страхования (PMI). Вы не найдете такой вариант в Wells Fargo, если только вы не соответствуете требованиям кредита VA.

Не каждый кредитный союз и крупный банк подходят под эти шаблоны, но если вам нужна дополнительная помощь для получения ипотечного кредита, вам может повезти через кредитный союз.

В чем подвох? Чтобы получить ипотечный кредит кредитного союза, вы должны стать членом кредитного союза.Некоторые кредитные союзы открыты для всех, но другие требуют, чтобы вы работали в определенной компании или жили в определенном районе. Тем не менее, вы обязательно найдете кого-то в своем регионе или в Интернете, к которому вы имеете право присоединиться.

Примеры: Федеральный кредитный союз ВМФ, Федеральный кредитный союз Пентагона, Кредитный союз Альянса

Как правильно выбрать ипотечного кредитора

Выбор лучшего ипотечного кредитора для ваших обстоятельств может означать поиск среди различных типов ипотечных кредиторов. Но многие люди делают покупки только у кредиторов в одной категории, таких как онлайн-кредиторы, даже не зная, как ипотечный банкир, ипотечный брокер или кредитор портфеля могут расширить свои возможности.

Сравнение котировок от нескольких кредиторов имеет ключевое значение, если вы хотите получить правильный кредит, лучшую процентную ставку и самые низкие затраты на закрытие. В среднем получение хотя бы пяти предложений потенциально может сэкономить вам тысячи долларов.

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при выборе ипотечного кредитора:

Заемные предложения
Процентная ставка
Затраты на закрытие
Требования PMI
Время обработки кредита
Минимальный первоначальный взнос
Служба поддержки клиентов
Репутация

Поиск ипотечного кредита может быть стрессовым.К счастью, Credible упрощает этот процесс и упрощает сравнение нескольких кредиторов. Вы можете увидеть предварительные ставки от наших кредиторов-партнеров и создать оптимизированное письмо с предварительным одобрением всего за несколько минут, используя таблицу ниже.

Загрузка виджета — таблица закупок-расценок

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель — специалист по ипотечным кредитам и кредитным картам, а также сотрудник Credible. Ее работы публиковались в Forbes Advisor, The Motley Fool, Investopedia, International Business Times, MassMutual и других изданиях.

Главная » Все » Ипотека » Типы ипотечных кредиторов и выбор между ними

Ипотечные брокеры против банков

Существует множество различных способов получения ипотечного кредита, но давайте сосредоточимся на двух конкретных каналах , «ипотечные брокеры против банков».

Есть ипотечные брокеры, которые работают в качестве посредников между банками/ипотечными кредиторами и заемщиками на оптовом конце, чтобы обеспечить финансирование для домовладельцев.

И есть банки/кредиторы, которые работают напрямую с домовладельцами, предоставляя финансирование на розничном уровне, известное как потребительское прямое кредитование.

Ипотечные брокеры составляют большую часть ипотечного бизнеса, на их долю приходится более 10 процентов всех выданных ипотечных кредитов, плюс-минус.

На самом деле их доля в ипотечном пироге достигала 30 процентов во время ипотечного бума, но резко упала после того, как разразился ипотечный кризис.

Но брокеры по-прежнему играют важную роль в отрасли и могут быть весьма выгодны как для потенциальных домовладельцев, так и для тех, кто хочет рефинансировать ипотечный кредит.

У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы

Оба могут быть хорошим выбором для покупателей жилья и существующих домовладельцев
Но это зависит от вашего кредитного сценария и ваших индивидуальных потребностей
Это не должно быть или/или обсуждение при покупке ипотечного кредита
Сравните два варианта, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую процентную ставку и сборы

У обоих есть свои плюсы и минусы, и иногда у вас будет небольшой выбор между двумя, если у вас плохой кредит или Сложный сценарий кредита.

Большинство домовладельцев обращаются в банки или крупные ипотечные кредиторы, когда приходит время получить ипотечный кредит.

Это наиболее очевидный выбор, главным образом потому, что услуги жилищного кредита обычно предлагаются в основном банковском учреждении клиента.

Это обеспечивает возможность совершения покупок в одном месте, не говоря уже об определенном уровне доверия и постоянной вовлеченности. Короче говоря, это простой ответ для тех, кто хочет подать заявку на ипотеку.

Тем не менее, заемщикам, у которых есть проблемы с получением ипотечного кредита или которые нуждаются в финансировании сложных сделок, часто отказывают в крупных банках, которые не обязательно специализируются на жилищной ипотеке.

Таким образом, для этих людей использование ипотечного брокера часто является следующим лучшим вариантом.

Брокеры хороши для сложных сценариев и уникальных кредитных программ

Брокеры обычно имеют доступ к гораздо большему количеству кредитных продуктов и типов кредитов, чем крупный банк, будь то кредиты FHA, кредиты VA, крупные кредиты, кредит USDA или просто заемщик с плохой кредитной историей.

Тем временем такое учреждение, как Bank of America, может предлагать только обычные ипотечные кредиты, такие как те, которые поддерживаются Fannie Mae и Freddie Mac.

Если вы обратитесь к брокеру, вы можете получить более персонализированный кредитный опыт, где они могут найти решения ваших проблем, будь то низкий первоначальный взнос, ограниченная кредитная история или желание ограничить затраты на закрытие и / или избежать ипотечного страхования.

Вы можете чувствовать себя немного более вовлеченным в процесс ипотечного кредитования, чем в одном из крупных финансовых учреждений, хотя не все хотят разговаривать с людьми или встречаться с ними лицом к лицу.

Есть много ипотечных компаний и ипотечных кредиторов онлайн, которые гордятся тем, что делают что-то удаленно, по электронной почте или даже по СМС.Телефоны не нужны! Ну смартфоны да, собственно дозвона с них нет.

Мы уже наблюдаем эту тенденцию в таких компаниях, как Quicken Loans и их Rocket Mortgage. Некоторые из крупнейших и лучших ипотечных кредиторов даже пытаются оцифровать весь ипотечный процесс.

Брокер может предоставить более личный опыт

Процесс подачи заявки также может быть совершенно другим. Крупный банк может просто сказать вам, что ваш кредитный рейтинг слишком низкий, тогда как брокер может объяснить, как работает кредитный скоринг.

Затем порекомендуйте, например, погасить некоторые кредитные карты или студенческие ссуды, чтобы иметь право на участие в будущем.

Вывод состоит в том, что крупный банк, вероятно, не будет делать все возможное для вас, в то время как брокер может найти решение, если/когда возникнут какие-либо препятствия.

Частично причина в том, что брокер может обращаться к разным партнерам по кредитованию, в то время как банк зависит от одного набора кредитных программ. Они не могут купить ваш кредит в другом месте.

Таким образом, для тех, кто может нуждаться в помощи, или просто хочет больше внимания, возможно, первый покупатель дома, ипотечный брокер может быть лучшим вариантом.

И наоборот, если вы знаете, что делаете, и получили ипотечный кредит в прошлом, и у вас есть довольно простой кредит, онлайн-кредиторы с прямым потребительским ипотечным кредитом могут быть лучшим путем, по крайней мере, с точки зрения ценообразования.

А процентные ставки?

Брокеры могут предлагать более низкие ставки по ипотечным кредитам, но не во всех случаях
Это зависит от их вознаграждения и оптовых банков, с которыми им разрешено работать
Всегда сравнивайте розничные и оптовые процентные ставки, чтобы не платить слишком много для вашего ипотечного кредита
Есть дорогие банки и брокеры, а также дешевые

Цены у ипотечных брокеров могут быть такими же конкурентоспособными, как и у банка, если брокер не берет слишком много сверху.

Под этим я подразумеваю не устанавливать сверхвысокий уровень вознаграждения, при котором они получают несколько баллов за кредит, тем самым сводя на нет любое преимущество, которое они имели перед банком.

Оптовые ставки на самом деле могут быть намного дешевле, чем розничные процентные ставки, которые вы получите в банках, что означает меньший ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, я знал консультанта по ипотечным кредитам, который работал в отделении розничного банка Wells Fargo (пример использования банка напрямую), и ее ставки по ипотечным кредитам были намного выше, чем в оптовом подразделении Wells Fargo.

Доступ к их оптовым ценам можно было получить только через ипотечного брокера.

Конечно, большинство заемщиков попытаются получить финансирование в местном банке или кредитном союзе, прежде чем обращаться к ипотечному брокеру.

Банки, по-видимому, являются более надежным и знакомым выбором, и часто предоставляют заемщикам скидки на основе заранее установленных отношений.

Поскольку банку уже известно много информации о клиенте, например, остаток на текущем и сберегательном счетах заемщика, квалификация может быть проще и может привести к более низкой ставке.

В наши дни также можно обратиться к небанковскому кредитору, у которого нет физических отделений или депозитных счетов, что может привести к более низким ставкам по ипотечным кредитам и комиссиям по сравнению с банками и брокерами.

Плюсы работы напрямую с банком:

– Развивайте существующие отношения (скидки, если у вас есть расчетный/сберегательный счет)
– Вы уже знаете банкира, который будет заниматься вашей ипотекой
– Возможно, более надежный, более ответственный, чем небольшой магазин
– Более низкие процентные ставки в некоторых случаях
– Возможность добавить ипотеку к существующему банковскому профилю и совершать автоматические платежи со связанных счетов

Минусы работы с банком:

– Консервативные и/или ограниченные кредитные программы
– Не раскрытие премии доходности к спреду
– Длительный процесс, очень бюрократический и сложный
– Могут давать ложные обещания
– Они допускают ошибки (некоторые банковские кредитные служащие очень зеленые)
– Могут завышать вам цену (комиссию не нужно раскрывать)
– Некомпетентность (плохая осведомленность о процессе жилищного кредита в некоторых случаях , если они просто обычные банкиры или специалисты по обслуживанию клиентов)

Плюсы работы с am ипотечный брокер:

– Они делают всю работу за вас, работая от вашего имени с кредитором
– Они сравнивают оптовые ставки по ипотеке сразу от большого количества банков и кредиторов
– Оптовые процентные ставки могут быть ниже, чем розничные ( банковское отделение) процентные ставки
– Вы получаете больше вариантов кредита, потому что они работают с многочисленными банками и кредиторами
– Брокеры могут финансировать сложные сделки благодаря своим знаниям и разнообразным кредитным партнерам
– Обычно с ними легче связаться, они менее бюрократичны
– Возможно, вы сможете быстрее закрыть кредит

Минусы работы с ипотечным брокером:

– Они совершают ошибки, как и все остальные
– Могут завысить вам цену (как ипотечные брокеры зарабатывают деньги)
– Ложные обещания получить ваш бизнес
– Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредита в некоторых случаях , если новички или просто неорганизованные)
— Может не иметь доступа к кредитным программам в некоторых банках (одобрение значительно различается)

Ваш опыт может варьироваться…

Банки и брокеры могут значительно различаться как по услугам, так и по ценам
С брокером вы получаете одного человека, который может быть очень рекомендован
Если вы используете большой банк с тоннами сотрудников вы никогда не знаете, кого вы получите
Таким образом, ваш опыт может в значительной степени зависеть от кредитного специалиста, с которым вы работаете в паре

При всем при этом ваш опыт может сильно различаться в зависимости от того, с кем вы решите работать.

Некоторые банки и ипотечные компании могут завышать вам цену и давать вам отговорки, в то время как ипотечный брокер может отлично выполнить свою работу и обеспечить для вас более низкую ставку по ипотеке. И наоборот.

Это действительно зависит от вашей ситуации и конкретного банка или брокера, с которым вы в конечном итоге работаете, поэтому сначала обязательно осмотритесь и попросите рекомендации.

Говоря об этом, агенты по недвижимости обычно направят вас в предпочитаемый банк, брокера или кредитного эксперта.

Вы не обязаны их использовать, хотя они могут быть полезны для быстрого прохождения процесса предварительного одобрения ипотеки.

Не все ипотечные брокеры хороши или плохи, то же самое верно и для банков.

Однако одним из преимуществ использования брокера является то, что опыт, вероятно, намного более последователен, потому что это всего один человек (и его команда), а не большой банк с тысячами сотрудников.

[3 причины, по которым вам нужно сравнивать ипотечных брокеров]

В большом банке может быть огромное количество сотрудников

И да, результаты могут различаться даже в пределах одного и того же банка. Вот почему вы видите смешанные отзывы, когда проверяете их прошлые результаты.Кому-то они нравятся, кому-то нет…

К счастью, многие кредитные специалисты, работающие в розничных банках, теперь имеют собственные отзывы клиентов, так что обязательно ознакомьтесь с ними, если будете выбирать между банком и брокером. Это может убрать некоторые догадки.

Многие брокеры работают по принципу «мама-и-папа», поэтому легко прочитать их отзывы и связаться с кем-нибудь по телефону или поговорить лично, если вы того пожелаете.

Большинство из них предоставляют персональные услуги, то есть у вас будет прямой номер телефона, чтобы связаться с ними, и вы даже можете посетить их в офисе, если у вас есть вопросы.Вы можете не найти такого же уровня обслуживания в крупных банках…

Так что, если вы хотите, чтобы кто-то помог вам в процессе получения кредита, возможно, вы впервые покупаете недвижимость, ипотечный брокер может быть хорошим выбором для вас. Они также имеют тенденцию немного больше суетиться со своей комиссией на линии.

Подводя итог, можно сказать, что ипотечные брокеры могут быть хорошим вариантом, если вы ищете ипотечный кредит, но вы всегда должны сравнивать их ставки и услуги с ставками и услугами вашего местного банка и кредитного союза, чтобы быть уверенным.

И не забывайте об онлайн-ипотечных кредиторах, у которых нет отделений — они могут передать вам эти сбережения.

Подробнее: Как получить лучшую ставку по ипотеке.

Какие существуют виды ипотечных кредиторов?

Банки, ипотечные брокеры, прямые кредиторы. Действительно ли есть разница между ипотечными кредиторами?

Абсолютно.

Конечно, покупка ипотечного кредитора может быть похожа на кормление хлебом стаи голубей: вскоре вы будете окружены птицами, которые все похожи друг на друга.И как только они узнают, кто вы, они никогда не оставят вас в покое!

Но выбор правильного кредитора может сэкономить вам время, деньги и много разочарований в долгосрочной перспективе. Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит, давайте разберем различные типы кредиторов и найдем подходящего для вас.

Что такое ипотечные кредиторы?

Проще говоря, ипотечный кредитор дает вам деньги, чтобы вы могли купить дом. Ипотечные кредиторы бывают разных форм — банк, кредитный союз, брокер или независимый кредитор.Но у всех у них есть одна общая черта: когда они дают вам деньги, они ожидают, что вы вернете им всю сумму, которую вы одолжили (плюс проценты).

Когда вам нужен ипотечный кредитор?

Прежде чем вывозить тонну денег на лодке, убедитесь, что вы умеете управлять лодкой. У вас не должно быть долгов, у вас должен быть резервный фонд на три-шесть месяцев расходов, и у вас должен быть первоначальный взнос в размере 10%. (Двадцать процентов — это еще лучше, так как вы не будете платить частную ипотечную страховку сверх ежемесячного платежа по ипотеке.)

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Вы также должны знать, какую ипотеку вы можете себе позволить. Не позволяйте вашему кредитору решать это. Вам решать. Вы можете сделать это прямо сейчас с помощью нашего ипотечного калькулятора . Мы рекомендуем взять 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой с платежом, который не превышает 25% от вашей ежемесячной заработной платы (включая налоги и страховку).

Ладно, разговор окончен.

Давайте посмотрим на некоторых людей, которые могут дать вам эту ипотеку.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечные брокеры работают с несколькими различными кредиторами и банками, чтобы подобрать для вас кредит, соответствующий вашим потребностям. Вы можете думать о брокерах как о посредниках между вами и кредитором.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер, по сути, является посредником между вами и ипотечным кредитором. Они просматривают вашу заявку на кредит и говорят: «Эй, приятель, похоже, ты можешь позволить себе такую большую ипотеку. Я найду тебе хорошего кредитора.

Вы обмениваетесь рукопожатием, и они подходят к группе кредиторов и говорят: «Эй, ребята, посмотрите сюда. Мой приятель может взять столько ипотеки. У кого лучшая сделка?»

Кредитор поднимает руку, брокер приносит их вам, берет ваши деньги и говорит: «Эй, смотрите! Это идеально подходит!»

И это все.

Что

не делает ипотечный брокер?

Теперь имейте в виду: ипотечный брокер на самом деле не одобряет вашу ипотеку.Это работа кредитора . Все, что делает брокер, — это связывает вас с ипотечным кредитором или банком.

Ипотечный брокер дорого?

Ипотечный брокер недешев. Вы будете платить им 1–2% от общей суммы ипотеки. ⁽¹⁾ И чаще всего брокер хотел бы заключить для вас большую ипотеку, даже если вы не можете себе это позволить. Почему? Чем больший кредит они убеждают вас взять, тем большую компенсацию они получают от кредитора.

Так стоят ли они дополнительных затрат?

Краткий ответ:

Не совсем так.

Длинный ответ:

Некоторым людям нравятся ипотечные брокеры, потому что они делают покупки для вас. Но вот что вам следует знать: Многие кредиторы не работают с брокерами. Итак, когда брокер говорит, что предлагает вам хорошую сделку, он имеет в виду, что предлагает вам лучшую сделку из всех кредиторов, с которыми он работает.

Этот пул может быть большим. Или он может быть маленьким. Суть в следующем: вы можете упустить лучшую сделку с кредитором просто потому, что ваш брокер не работает с ними.

Что такое прямой кредитор?

Работа прямого кредитора заключается в выдаче и финансировании ипотечных кредитов. В отличие от ипотечных брокеров, прямые кредиторы одобряют ваши заявки на ипотеку и ссужают вам деньги напрямую, потому что они являются кредиторами.

Одним из самых больших преимуществ обращения к прямому кредитору является то, что они берут на себя весь процесс ипотеки. Они делают все, от обработки вашей заявки на получение кредита до предоставления вам предварительного одобрения ипотечного кредита для андеррайтинга вашей ипотеки.

Что это значит для вас? Чем быстрее работает кредитор, тем быстрее вы получите свою ипотеку. И когда вы пытаетесь закрыть дом, более быстрое получение ипотечного кредита дает вам преимущество перед более медленными заемщиками.

Что такое кредитный союз?

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями. Это что-то вроде загородного клуба в ипотечном мире: члены владеют кредитным союзом, и чтобы стать членом, вам нужно какое-то приглашение, например, от вашей компании или церкви.Они ближе всего к старомодному маленькому банку. (Так что да, у них все еще есть душа, если можно так выразиться.)

Кредитные союзы выдают ипотечные кредиты, но вот в чем дело: вы должны быть их членом, чтобы их получить. Если вы являетесь участником, есть большая вероятность, что у вас могут быть более низкие затраты на закрытие и лучшая процентная ставка.

А как насчет банка?

Да, вы также можете взять ипотечный кредит через банк. На самом деле, если у вас хорошие, давние отношения с вашим банком, они могут снизить ваши расходы на закрытие и процентную ставку.Как и в случае с прямыми кредиторами и кредитными союзами, банки оформляют свои ипотечные кредиты самостоятельно.

Но будьте осторожны с некоторыми крупными банками. Хотя они предлагают широкий спектр финансовых услуг, а не только ипотечные кредиты, они могут не обеспечить вам наилучшее обслуживание клиентов.

Какого ипотечного кредитора мы рекомендуем?

Если вы что-то и поняли из этой статьи, так это то, что ипотечных кредиторов больше, чем вы думали.

Но только потому, что у вас есть широкий выбор, не означает, что вы должны делать все, что хотите. Вы не хотите, чтобы просто кто-то одалживал вам деньги. Вам нужен кто-то, кто заботится о вас и о вашем пути к финансовому миру.

Если вы ищете человека, который будет сопровождать вас на каждом этапе процесса ипотечного кредитования, зайдите на сайт Churchill Mortgage и поговорите со специалистом по ипотечному кредитованию.

Ребята из Черчилля уже более двух десятилетий помогают таким семьям, как вы, получать ипотечные кредиты разумным способом.

Итак, свяжитесь со специалистом по кредитам Churchill Mortgage уже сегодня!

.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт