В какой банк выгодно вложить деньги в 2020 году под проценты: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2021, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Банк

Название

Процентная ставка

Срок, лет

ОТП Банк

Растущий процент

3 — 7

1 — 6 дней

Россельхозбанк

Растущий доход

5 — 8

1 — 18 дней

Таврический

Таврический Максимум

6.21 — 7.69

1 — 9 дней

ВТБ

Вклад в будущее

3.1 — 3.85

1 — 24 дня

УБРиР

Вклад в будущее

3.8 — 7.5

1 — 13 дней

Полученные проценты

по активам

Выплаченные проценты

по обязательствам

Проценты, полученные по

Ценные бумаги + ссуды

Проценты, выплаченные по

Депозиты и заемные средства частично зависит от спрэда процентных ставок , который представляет собой среднюю процентную ставку, полученную по его активам, за вычетом средней процентной ставки, выплачиваемой по его обязательствам.

Спред процентной ставки = Средняя процентная ставка, полученная по активам — Средняя процентная ставка, выплаченная по обязательствам

Чистая процентная маржа показывает, насколько хорошо банк получает доход от своих активов. Высокий чистый процентный доход и маржа указывают на хорошо управляемый банк, а также на будущую прибыльность.

Рентабельность капитала для банков:

Поскольку доход рассчитывается за период времени, но активы, как фактор баланса, определяются в конкретный момент времени, средние активы используются:

(Примечание: здесь мы будем называть среднюю общую сумму активов как s подразумевают активы банка)

Рентабельность собственного капитала — это то, в чем в первую очередь заинтересованы владельцы банка, потому что это доход, который они получают от своих инвестиций, и зависит не только от доходности активов, но и от общей стоимости активов. которые приносят доход.Однако, чтобы купить больше активов, банку необходимо заплатить за него либо большим объемом обязательств, либо банковским капиталом. Следовательно, если владельцы хотят получить больший доход, они предпочтут использовать пассивы, а не собственный капитал, потому что это значительно увеличивает их доход.

Когда банк увеличивает свои обязательства по оплате активов, он использует кредитное плечо — в противном случае прибыль банка будет ограничена комиссиями, которые он может взимать, и разницей в процентной ставке. Но разброс процентных ставок ограничен тем, что банк должен платить по своим обязательствам и сколько он может взимать со своих активов.Поскольку банки конкурируют друг с другом за вкладчиков, а депозиты конкурируют с другими инвестициями, банки должны платить минимальную рыночную ставку для привлечения вкладчиков. Точно так же банки могут взимать только определенную плату за ссуды, поскольку существует конкуренция со стороны других банков, и предприятия могут получать ссуды, продавая долговые ценные бумаги, коммерческие ценные бумаги или облигации на финансовых рынках. Следовательно, разница в процентных ставках невелика, поэтому банк может получить больший чистый процентный доход только за счет увеличения количества выдаваемых кредитов по сравнению с размером своего банковского капитала, что он и делает, используя кредитное плечо :

Теперь доход для владельцев легко рассчитать:

Кредитное плечо бизнесу, использующему долг для увеличения своей прибыли.В конце концов, депозиты — это просто деньги, которые банк должен своим вкладчикам. Следовательно, коэффициент левериджа такой же, как коэффициент долга, используемый для определения левериджа других видов бизнеса.

Рентабельность собственного капитала может быть увеличена за счет увеличения кредитного плеча, но банки могут увеличить кредитное плечо только настолько, потому что с увеличением кредитного плеча увеличивается риск. Например, рассмотрим следующий гипотетический банк:

• Банковские активы = 100 долларов
• Банковские обязательства = 95
• Банковский капитал = 5

Это соотношение кредитного плеча 20: 1 (100 долларов / 5 долларов).Если стоимость его активов упадет всего на 5%, капитал банка будет уничтожен.

Чтобы защитить безопасность банковской системы, Федеральная резервная система ограничивает размер кредитного плеча, который банки, являющиеся депозитными учреждениями, могут использовать. Как правило, коэффициент кредитного плеча составляет от 10 до 12. Другими словами, активы банка могут быть как минимум в 10 раз больше его капитала, но не намного.

Основная причина, по которой большинство инвестиционных банков не являлись депозитными учреждениями, заключалась в том, чтобы избежать таких ограничений, чтобы они могли получать непомерную прибыль, используя чрезвычайно высокий кредитный рычаг.Вместо того, чтобы управлять риском с помощью резервов, эти банки управляли риском с помощью своих собственных финансовых моделей. Например, Lehman Brothers использовала коэффициент кредитного плеча более 30. При таком высоком коэффициенте левериджа стоимость его активов должна была снизиться всего на 3%, чтобы уничтожить весь капитал Lehman Brothers. Когда в 2007 и 2008 годах субстандартные заемщики начали массово объявлять дефолт по своим ипотечным кредитам, стоимость обеспеченных ипотекой ценных бумаг, которые Lehman Brothers держала в своем портфеле, резко упала.Эти крупные убытки в сочетании с чрезмерно высоким коэффициентом левериджа вынудили Lehman Brothers объявить о банкротстве в сентябре 2008 года, после 160 лет работы в сфере финансовых услуг.

Вот почему банки должны очень тщательно управлять рисками.

Каковы наилучшие инвестиции со сложным процентом? 7 лучших вариантов

Инвестиции со сложными процентами

Строительство удобного гнездового яйца требует времени и тщательного планирования. Если вы правильно разыграете свои карты, к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, у вас будет подходящая сумма, чтобы вы могли наслаждаться золотыми годами.

Конечно, чтобы добраться туда, нужно много подготовить. Люди не достигают финансовой цели без небольших вложений. Инвестирование — это дополнительный толчок, который может помочь вам в долгосрочной перспективе приумножить богатство, так что вам не придется трудиться позже.

Один из лучших способов вложить с трудом заработанные деньги и накопить богатство — это инвестиции со сложными процентами. Вот семь основных инвестиций со сложными процентами, которые могут помочь увеличить ваши пенсионные сбережения и помочь вырастить ваше гнездовое яйцо.

Что такое инвестиции со сложными процентами?

Инвестиции со сложными процентами — это активы банковского типа или денежного рынка, которые со временем накапливаются. Это процесс, при котором прибыль от актива (от прироста капитала или процентов) реинвестируется для получения большего количества денег. По сути, активы приносят деньги, и эти деньги возвращаются для более крупной долгосрочной выплаты.

Средства рассчитываются с учетом первоначальных вложений, а средства накапливаются. Вместо получения средств от линейного роста, это относится к увеличению стоимости актива за счет интереса основной суммы и накопленного интереса.Таким образом, когда ваши инвестиции растут, они усугубляются и приносят больше капитала для вашего «птичьего яйца». Эти инвестиции могут быть краткосрочными или долгосрочными, и в зависимости от того, насколько рискованными вы хотите стать, вы можете получить приличную прибыль на свои инвестиции. Вот семь инвестиций со сложными процентами, которые могут увеличить ваши сбережения.

1. Компакт-диски

Считается безопасным вложением средств, депозитные сертификаты выпускаются банками и обычно предлагают более высокие проценты, чем сбережения. Это срочные вклады, застрахованные на федеральном уровне.Эти компакт-диски выплачивают вам проценты через регулярные промежутки времени. По мере их созревания вы получаете как основную сумму, так и проценты. Ваши деньги хранятся на этих компакт-дисках до тех пор, пока ваш счет не достигнет срока погашения, но если вам не нужен доход сразу, это безопасное вложение.

2. Сберегательные счета с повышенным процентом

Сберегательный счет с высокими процентами или высокой доходностью — хорошее вложение для тех, кому быстро нужны деньги. Хотя они могут стоить немного дороже, чем другие инвестиции, они получают более высокую процентную ставку, что делает их стоящими дополнительных денег.Имея сберегательный счет с высокими процентами, владельцы зарабатывают проценты на свои деньги в зависимости от своих вкладов. Добавляйте деньги, получайте проценты, и на большинстве счетов будет конкурентоспособная процентная ставка. Хотя вы подвержены риску инфляции, эти вложения представляют собой довольно низкий риск.

3. Аренда домов

Аренда недвижимости — отличный способ получить пассивный доход. Однако оборотной стороной этих инвестиций является то, что вы, как владелец недвижимости, должны управлять своим активом. За недвижимостью нужно ухаживать, и денег не будет, если арендная плата не заполнена.Если у вас есть надежный арендатор и ухоженная недвижимость, аренда жилья может принести отличный пассивный доход. Хотя этот вариант не так ликвиден, как некоторые из других в этом списке, если вы выплачиваете ипотеку, этот актив может обеспечить долгосрочный и стабильный денежный поток.

4. Облигации

могут стать отличным вложением сложных процентов, но прежде чем вы купите тонну, знайте, что существует множество различных облигаций с различными факторами риска. Государственные облигации представляют собой наименьший риск, и они обеспечены фондом США.Правительство С. Он подвержен колебаниям в экономике, но обладает ликвидностью и может быть очень выгодным.

Муниципальные облигации выпускаются государством и несколько более рискованны, чем государственные облигации. Они поддерживаются городами и штатами и зависят от муниципалитетов, в которых вы их покупаете. Краткосрочные корпоративные облигации имеют наибольший риск. У них также самая высокая награда. Они поддерживаются только корпорацией и являются краткосрочными инвестициями. Неизвестно, что будет через год.Будьте осторожны с выбором, и ваша учетная запись может принести пользу.

5. Акции

Вместо того, чтобы играть на рынке облигаций, вы могли бы попробовать свои силы в акциях. Если вы хотите получить больше от своих вложений в акции, дивидендные акции имеют дополнительную выплату. Конечно, вы должны с умом подбирать акции. Если вы выберете неправильные акции, вы не получите желаемого увеличения дивидендов.

Вы также можете использовать привилегированные акции. Они не торгуются так часто, как обычные опционы на акции, и, опять же, все зависит от выбранных вами акций.Если вы знакомы с фондовым рынком, этот актив может быть идеальным для вас.

6. Казначейские ценные бумаги

Правительству иногда нужны деньги, чтобы выплатить долги, инвестировать в проекты или спланировать следующее большое дело. Вы можете принять в этом участие, купив казначейские векселя. Они продаются по номинальной стоимости, но когда они созревают, владельцы получают компенсацию в размере полной стоимости. Казначейские облигации выпускаются, и владельцы могут держать их в течение нескольких месяцев для быстрого оборота. Только не продавайте их, пока они не достигли зрелости; в противном случае вы можете понести убытки.

7. РЭЙЦ

Если вам нравится идея получать деньги от аренды, но вы не заинтересованы в управлении собственностью, REIT — лучший вариант. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT — это компании, которые владеют недвижимостью и управляют ею. Это простой способ владеть недвижимостью, не управляя ею. Эта инвестиция действует как пассивный доход, и, пока вы придерживаетесь публичных компаний, вы можете извлечь выгоду из этой инвестиции в долгосрочной перспективе.

Выбор лучшей инвестиции для вас

Инвестирование со сложными процентами — отличный способ создать свой счет с небольшой помощью активов.Со временем накопленные деньги должны превратиться в удобное гнездышко для ваших золотых лет. Конечно, как и в случае с любыми инвестициями, вам следует проконсультироваться с вашим надежным финансовым консультантом. Инвестиции не должны быть трудными, проявите должную осмотрительность и начните инвестировать в свое будущее.

Как заработать проценты с помощью инвестиций и счетов со сложными процентами

Сложные проценты — одно из самых захватывающих и захватывающих эффектов математики на ваши деньги. В основном, зарабатывая больше денег, вы можете заработать даже больше денег.Планируя свои долгосрочные финансы, вы можете стремиться использовать сложные проценты в своих интересах везде, где это возможно.

Возможно, у вас уже есть сберегательный счет, на котором используются сложные проценты. Когда вы видите свою банковскую выписку, замечали ли вы, что каждый месяц добавляется небольшая сумма денег? Это интерес. В этой публикации мы расскажем, как это работает и как это соотносится со сложным процентом.

Некоторые люди склонны не рисковать; они предпочитают знать, что их деньги хранятся в сбережениях, чем рискуют вложить их в инвестиционный счет.Проблема в том, что размещение всех ваших денег на обычном сберегательном счете может сохранить его в безопасности, но доходность может даже не поспевать за инфляцией — на сумму, на которую цены растут из года в год, и поэтому относительная стоимость доллара уменьшается.

Хотя у вас должен быть сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, вложение части ваших денег даже на инвестиционный счет со сложными процентами с умеренным риском может помочь вашим долгосрочным финансовым перспективам гораздо больше, чем позволить им оставаться в сбережениях.В этой статье мы расскажем, какие существуют счета со сложными процентами и как они работают. Прочтите краткое руководство по сберегательным счетам со сложными процентами, инвестициям со сложными процентами и многому другому. Или просто нажмите на ссылку ниже, чтобы перейти прямо к нужному разделу.

Объяснение сложных процентов

Во-первых, давайте начнем с объяснения процентов и сложных процентов. Что есть проценты? Проще говоря, проценты — это сумма, за которую вам платят, позволяя банку или инвестиционной компании, с которой вы работаете, использовать ваши деньги.Отчасти банки зарабатывают деньги, инвестируя часть хранимых в них денег. Затем они могут выплатить вам часть этой прибыли в качестве процентов. Инвестиционные счета, по сути, делают то же самое, но более агрессивно.

Сложные проценты — это вид процентов. В отличие от простых процентов, которые рассчитываются путем умножения вашей основной суммы на процентную ставку, начисление сложных процентов немного сложнее. По сути, каждая выплата процентов рассчитывается на основе новой суммы денег к вашей общей сумме после добавления предыдущей выплаты процентов.

Проще пояснить на примере. Предположим, вы положили 1000 долларов на счет с доходностью 3%. В конце года у вас будет 103 доллара. Теперь, в следующем году, 3% годовых, которые вы ожидаете заработать, будут составлять 3% от 103 долларов, а не ваши первоначальные 100 долларов. Как вы могли догадаться, со временем этот эффект может увеличиваться как снежный ком. Вот пример из жизни.

График выше показывает, что регулярное внесение денег на инвестиционный счет с разумной доходностью может серьезно повысить ваш потенциал заработка — гораздо больше, чем просто вложение денег в свои сбережения.Это одна из причин, по которой рекомендуется начинать откладывать на пенсию как можно раньше. При постоянной 3% -ной процентной ставке всего за 40 лет ваши первоначальные 1000 долларов плюс всего 120 долларов в месяц вложения могут принести более 110 000 долларов. Попробуйте калькулятор, подобный тому, что представлен на Investor.gov, чтобы узнать, сколько ваша текущая норма сбережений может быть добавлена ​​к счету сложных процентов.

Теперь, когда у вас есть хорошее представление о том, как работают сложные проценты, вы, вероятно, захотите узнать, как использовать это, чтобы лучше приумножить свои сбережения, используя счет со сложными процентами.

Опционы на счет сложных процентов

Когда дело доходит до поиска идеального счета для ваших средств — и использования сложных процентов — у вас есть несколько вариантов. Мы рассмотрим их по порядку: от менее рискованных до более доходных, но более рискованных.

Сберегательные и денежные рынки с высокой доходностью

Средний традиционный сберегательный счет обычно предлагает процентную ставку около 1% или ниже. Учитывая, что уровень инфляции в США составляет около 2%, это означает, что вы фактически теряете деньги из года в год, оставляя свои деньги на традиционном сберегательном счете.Вот где приходят на помощь высокодоходные сбережения и счета денежного рынка. Между ними есть несколько отличий: высокодоходные сбережения могут поместить часть ваших денег в инвестиционный портфель с низким уровнем риска, в то время как денежные рынки инвестируют в долговые продукты, такие как сокровища. облигации и депозитные сертификаты (CD). Однако они часто дают один и тот же результат: — более высокая процентная ставка на деньги, которые вы вкладываете, .

Обычно вы можете ожидать от 1,5% до 2% годовых (годовых) в виде процентов по счету денежного рынка.Проценты по этим счетам обычно начисляются ежедневно, а затем выплачиваются ежемесячно, поэтому сумма денег, которую вы зарабатываете, всегда основывается на новой сумме.

Пенсионные счета

Пенсионные фонды обычно бывают двух видов: 401ks и IRA. Оба, по сути, представляют собой инвестиционные счета с умеренным или низким уровнем риска, которые должны со временем расти и помочь вам накопить существенные сбережения до того, как вы оставите свою карьеру на пенсии.

• 401k выдаются через вашего работодателя. Если вы зарегистрировались в программе 401k, предоставленной вашим работодателем, вы, вероятно, увидите часть каждой зарплаты, которая снимается и вносится в ваш аккаунт. Некоторые работодатели также предлагают согласованный взнос — это означает, что они будут вкладывать в ваши 401 тыс. Ту же сумму денег, что и вы (до определенного момента). Если ваш работодатель предлагает это, обязательно воспользуйтесь преимуществом, чтобы получить максимальную отдачу от вашего 401k.
• IRA находятся под личным управлением. Вы можете открыть IRA в большинстве банков и инвестиционных брокеров.Существует два основных типа: традиционные IRA и IRA Рота. Традиционные IRA не облагаются налогом до тех пор, пока вы не откажетесь от них после выхода на пенсию (или, если вы откажетесь от них до выхода на пенсию, вы можете столкнуться с серьезными налоговыми штрафами). IRA Roth финансируются за счет вашего дохода после уплаты налогов, поэтому вам не придется беспокоиться о налогах, когда вы снимаете деньги при выходе на пенсию. Только не забывайте снимать до этого, так как в этом случае вы столкнетесь с налоговыми штрафами.

Оба типа пенсионных счетов используют сложный процент для приумножения ваших денег.Это важно, потому что, как вы видели в приведенном выше примере, наличие 40 лет для использования сложных процентов может означать, что вы в полной мере воспользуетесь их эффектами.

Дивидендные вложения

Еще один способ воспользоваться дополнительным эффектом инвестирования — это дивиденды. Теперь быстрое заявление об отказе от ответственности: технически дивиденды не работают за счет увеличения процентов, но вы можете добиться того же эффекта с помощью разумного инвестирования. Вот как это работает.

В отличие от обычных инвестиций, когда вы покупаете акции и надеетесь, что они вырастут в цене, прежде чем продать их, дивидендные акции выплачивают инвесторам часть дохода ежеквартально, раз в полгода или год. Как вы можете использовать это, чтобы воспользоваться сложными процентами? К реинвестируйте ваши дивидендные выплаты . Допустим, у вас есть акции по 50 долларов (то есть две акции) на 100 долларов с выплатой 5%. После десяти выплат у вас будет возможность купить еще одну акцию, что будет увеличивать долларовую стоимость вашей выплаты в каждой последующей выплате.Самостоятельное накопление инвестиций может происходить не так быстро, как с другими счетами, но поскольку инвестирование в дивиденды может иметь более высокую доходность, чем денежные рынки или некоторые пенсионные счета, вы можете увидеть, что ваши средства начинают быстро накапливаться.

Инвестиционные счета

— это простой и эффективный способ увидеть быстрый рост ваших средств за счет сложных процентов. Когда вы открываете инвестиционный счет через традиционного инвестора, такого как TD Ameritrade или Merrill Lynch, или новых опытных веб-инвесторов, таких как Wealthfront и Betterment, ваши деньги вкладываются в разнообразное распределение акций и облигаций.

Компании, подобные упомянутым, позволяют вам выбирать свою терпимость к риску, в какие компании вы предпочитаете или не хотите инвестировать, а также вашу цель и временной горизонт. Затем вашими инвестициями профессионально управляет советник или советник по алгоритмам (или их комбинация), чтобы поддерживать уровень прибыли. Многие компании также имеют возможность открывать в них инвестиционные счета, IRA и банковские счета, так что вы можете удобно управлять всеми своими деньгами в одном месте, сохраняя при этом преимущества сложных процентов.

Вы также можете напрямую инвестировать в компании на фондовом рынке. Это более рискованно, но отдача может быть гораздо более быстрой и существенной, если вы сделаете удачную и хорошо продуманную ставку.

Получите надежные финансовые консультации и диверсифицируйте

Конечно, не стоит вкладывать каждую лишнюю копейку в акции или просто бросать дополнительные деньги на фондовый рынок, не сделав предварительно уроки. Люди теряли состояния на фондовом рынке, иногда из-за недальновидного инвестирования, а иногда из-за факторов, находящихся вне их контроля.

Если вы хотите начать инвестировать, сначала приведите в порядок свои повседневные финансы. Создайте бюджет, используя отличные онлайн-инструменты, такие как Mint, получите от трех до шести месяцев расходов на жизнь на накопительный счет сложных процентов на случай чрезвычайных ситуаций, максимально увеличьте свой IRA или 401K взносов и, как правило, убедитесь, что вы и ваша семья находитесь на прочной финансовой основе. .

Не начинайте инвестировать в сложные проценты, не узнав заранее о своем выборе. Многие общественные колледжи предлагают базовые курсы инвестирования, которые могут стоить вашего времени.Работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию — это не только для богатых, но и для инвестора из среднего класса. Просто обязательно сначала проведите исследование и внимательно выберите.

Начав инвестировать, вы можете использовать такие инструменты, как Mint, чтобы отслеживать свои инвестиции. Вы также можете узнать больше о своем личном инвестиционном стиле и использовать Mint для выявления комиссий, скрытых в финансовых отчетах и ​​мелким шрифтом, которые снижают долгосрочный рост ваших инвестиций. Обучайтесь, пользуйтесь советами экспертов по инвестициям и используйте Mint для отслеживания своего бюджета и инвестиций — вы можете настроить себя на самое светлое финансовое будущее.

Источники: Investor.gov, Калькулятор сложных процентов | МВФ, США и МВФ

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого — вы откроете для себя
простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Как инфляция влияет на инвестиции и сбережения?

Если вы вообще следите за финансовыми новостями — или даже за ночными новостями — скорее всего, вы часто слышали, как эксперты и экономисты обсуждают уровень инфляции в экономике.Хотя это может показаться поводом для беспокойства, обычно им не хватает времени, чтобы объяснить основы, в том числе то, как инфляция может повлиять на ваши усилия по сбережению и инвестированию. Чтобы помочь разобраться в ситуации, мы объясняем потенциальное влияние инфляции на ваши финансовые планы.

Что такое инфляция?

Инфляция — это рост средних цен по стране. Другими словами, покупательная способность отдельного доллара уменьшается, когда цена всего повышается.Например, представьте, что покупка велосипеда сегодня стоит 100 долларов, а текущий уровень инфляции составляет 2 процента: в следующем году цена велосипеда будет 102 доллара, если предположить, что цена будет расти вместе с инфляцией.

В 1965 году один доллар пошел намного дальше, поскольку средняя продажная цена дома в США составляла всего 20 200 долларов, а год обучения в бакалавриате Пенсильванского университета стоил всего 1570 долларов. По прошествии лет заработная плата и цены выросли, что привело к повышению уровня цен в целом, поэтому стоимость одного доллара упала.Это инфляция в действии.

По данным Бюро статистики труда, уровень инфляции с августа 2020 года по август 2021 года составлял около 5,3%, но этот показатель может колебаться вверх и вниз в зависимости от состояния экономики.

Как это может повлиять на сбережения?

Со временем инфляция может снизить стоимость ваших сбережений, потому что в будущем цены обычно растут. Это наиболее заметно с наличными деньгами. Если вы держите под кроватью 10 000 долларов, на эти деньги, возможно, не удастся купить столько же через 20 лет.Хотя вы на самом деле не потеряли деньги, вы в конечном итоге получите меньшую чистую стоимость, потому что инфляция сказывается на вашей покупательной способности.

Когда вы храните деньги в банке, вы можете получать проценты, которые компенсируют некоторые эффекты инфляции. Когда инфляция высока, банки обычно платят более высокие процентные ставки. Но опять же, ваши сбережения могут не расти достаточно быстро, чтобы полностью компенсировать инфляционные потери.

Как это может повлиять на инвестиции?

Влияние инфляции на инвестиции зависит от типа инвестиций.Для инвестиций с установленной годовой доходностью, таких как обычные облигации или банковские депозитные сертификаты, инфляция может отрицательно сказаться на производительности — поскольку вы получаете одинаковые процентные выплаты каждый год, она может сократить ваши доходы. Если, например, вы получаете выплату в размере 100 долларов в год, эта выплата будет стоить все меньше и меньше с каждым годом с учетом инфляции.

Для акций инфляция может иметь неоднозначное влияние. Инфляция обычно высока, когда экономика сильна. Компании могут продавать больше, что может повысить их цену на акции.Однако компании также будут платить больше за заработную плату и сырье, что вредит их стоимости. Поможет ли инфляция или повредит акции, может зависеть от результатов деятельности стоящей за ней компании.

С другой стороны, драгоценные металлы, такие как золото, исторически преуспевают при высокой инфляции. По мере того, как стоимость доллара падает, покупка такого же количества золота обходится дороже.

Наконец, есть некоторые инвестиции, которые индексируются с учетом инфляционного риска. Они зарабатывают больше, когда инфляция растет, и меньше, когда инфляция снижается, поэтому ваши общие доходы более стабильны.Некоторые облигации и аннуитеты предлагают эту функцию за дополнительную плату.

Как можно спланировать инфляцию?

Инфляция — одна из причин, по которой многие люди не кладут все свои деньги в банк: со временем инфляция может подорвать ценность этих сбережений. По этой причине некоторые предпочитают хранить часть своих денег в потенциально более быстрорастущих инвестициях, таких как акции или паевые инвестиционные фонды, потому что в среднем эти инвестиции приносят больше в год, чем уровень инфляции (хотя они также несут риск более низкой прибыли или убытков). .

Вы также можете принять во внимание инфляционный риск, когда решите, какие виды инвестиций включить в ваш портфель. Инвестиции в основной капитал, такие как облигации или фиксированные аннуитеты, могут пострадать от инфляции. В целях диверсификации некоторые инвесторы предпочитают добавлять в свои портфели инвестиции, индексированные по золоту или по инфляции.

Инфляция — это рыночная сила, которую невозможно полностью избежать. Но, спланировав это и внедрив сильную инвестиционную стратегию, вы можете помочь минимизировать влияние инфляции на свои сбережения и долгосрочные финансовые планы.

Топ-5 лучших инвестиционных планов в Индии на 2021 год

5 лучших инвестиционных вариантов с высокой доходностью

Инвестирование является неотъемлемой частью создания богатства, которое помогает победить инфляцию для достижения ваших финансовых целей, а также стабилизировать ваше финансовое будущее. Вместо того, чтобы позволять деньгам лежать без дела на ваших банковских счетах, вы можете инвестировать в различные направления, такие как акции, обыкновенные акции, паевые инвестиционные фонды, фиксированный депозит или многое другое.

Пути инвестирования, которые вы должны выбрать, зависят от ваших инвестиционных целей, потребностей в ликвидности, инвестиционного горизонта и склонности к риску. Из всех этих факторов аппетит к риску является важным фактором, который следует учитывать, особенно в наши дни. Чтобы помочь вам выбрать правильный вариант, вот краткое изложение лучших инвестиций для вас, исходя из вашего аппетита к риску.

Большинство инвестиций несут определенный уровень риска и волатильности, что также влияет на доходность.Обычно доходность инвестиций выше при высоком уровне риска. Однако при таких вложениях существует высокий риск потерь.

Таким образом, инвестиционные решения часто принимаются на основе склонности инвестора к риску, и мы можем классифицировать инвестиции на основе различных уровней риска. Вот посмотрите на разные инвестиции, основанные на разных уровнях риска

Инвесторы с более низкой толерантностью к риску, стремящиеся к минимальной или нулевой волатильности в своих инвестиционных портфелях, ищут варианты инвестиций с низким уровнем риска.Часто пенсионеры, потратившие десятилетия на создание «птичьего яйца», попадают в эту категорию. Инструменты с фиксированным доходом, такие как облигации, долговые обязательства, фиксированные депозиты и государственные сберегательные схемы, подпадают под эти инвестиционные категории и удовлетворяют потребности инвесторов с низким уровнем риска.

Инвестиции с низким уровнем риска не связаны с движениями фондового рынка и обычно регулируются движением процентных ставок финансистов. Однако доход от этих инструментов обычно гарантирован, и вам может потребоваться закрепить свои инвестиции на долгое время, чтобы получить существенную прибыль от этих инвестиционных возможностей.

Инвесторы, ищущие умеренный уровень риска, но относительно более высокую доходность по сравнению с инструментами с фиксированным доходом, ищут варианты инвестирования со средним риском. Это инвестиции, которые могут иметь определенный уровень риска, но их доходность также выше. В эту категорию попадают долговые фонды, сбалансированные паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.

Такие инструменты несут в себе элемент долга и стабильности, но волатильность, связанная с их доходностью, также может привести к потерям основной суммы.Из-за неравномерности доходов по этим инструментам получение регулярного фиксированного дохода по этим инструментам невозможно.

Для опытных инвесторов с более глубоким пониманием ценных бумаг и высокой толерантностью к риску эти высокорисковые инвестиции подходят лучше всего. В этих инвестициях нет предела прибыли, но уровень риска также очень высок. К этой категории относятся волатильные инвестиционные инструменты, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и деривативы.

Доходность этих инструментов может принести огромную прибыль, но важно знать, когда вкладывать деньги в нестабильную среду, и знать, когда остановиться и вытащить деньги с высокой доходностью. Количество и сроки возврата по этим инструментам не фиксированы.

Независимо от вашего аппетита к риску, важно выбрать правильные инструменты для увеличения своих сбережений. Чтобы помочь вам спланировать, куда инвестировать, вот 10 лучших инвестиционных инструментов, выбранных инвесторами в Индии.

• Акции: Как вложения в акции, которые представляют собой долю владения в компании или юридическом лице, акции являются одним из лучших способов инвестирования для долгосрочных инвесторов. Они могут быть проданы на рынке, называемом «Фондовый рынок», где все сделки совершаются в электронном виде.
• Срочный депозит: Для инвесторов, ищущих прибыльный доход с наименьшим риском, Срочный депозит (или FD) является одним из лучших способов инвестирования. Инвестируя в фиксированный депозит, вы можете получать гарантированную прибыль через определенные промежутки времени.Этот инвестиционный путь является одним из наиболее предпочтительных вариантов в Индии из-за удобства и гибкости, которые он предлагает. Даже инвесторы с высоким аппетитом к риску предпочитают вкладывать средства в FD, чтобы диверсифицировать свои инвестиции и стабилизировать свой портфель.
• Паевые инвестиционные фонды: Это механизмы коллективного инвестирования, которыми управляет управляющий фондом, который объединяет деньги людей и инвестирует в акции и облигации различных компаний, обеспечивая прибыль. Благодаря удобству низких начальных вложений паевые инвестиционные фонды представляют собой нестабильные инвестиционные направления, которые лучше всего подходят для инвесторов со средним уровнем риска.
• Схема сбережений пенсионеров: Как финансируемая государством схема для лиц старше 60 лет, Схема сбережений пенсионеров является отличным вариантом долгосрочных сбережений для пенсионеров. Это отличный вариант для получения стабильного и надежного дохода, а пожилые люди могут получать высокие и стабильные процентные ставки, время от времени предписываемые правительством.
• Государственный резервный фонд: Государственный резервный фонд — один из наиболее распространенных и надежных инвестиционных планов в Индии.Он выплачивает процентную ставку ежегодно и требует минимальной суммы инвестиций в размере 500 рупий в год. Срок его службы составляет 15 лет, с частичным изъятием средств из корпуса в различных точках. По этому варианту также выплачивается высокая и стабильная процентная ставка, время от времени предписываемая правительством.

Вот сводка этих инвестиций с учетом риска, срока, ликвидности и доходности, которые вы можете получить:

Инвестиции со сроком от 7 дней до 24 месяцев классифицируются как краткосрочные сбережения. Вот несколько вариантов краткосрочных сбережений, в которые вы можете инвестировать:

• Фиксированный депозит : FD обеспечивают гарантированный доход через фиксированные промежутки времени.Выплата процентов может производиться периодически или по истечении срока в зависимости от выбранного плана. Доступный срок от 12 месяцев до 60 месяцев. Bajaj Finance предлагает гарантированную доходность до 6,75% на основе выбранного вами плана
• Паевые инвестиционные фонды : Ваши средства инвестируются в акции и акции через управляющего паевым инвестиционным фондом. Инвестируя в паевые инвестиционные фонды, вы получаете более высокие дивиденды с учетом колебаний рынка. Они высоколиквидны, и срок инвестирования может быть неограниченным при определенных условиях.
• Инвестиции в акции : Этот инвестиционный инструмент предназначен для инвесторов с аппетитом к высокому риску. Тщательное инвестирование в акции может принести вам более высокую прибыль даже при небольших вложениях. Акции. Инвестиционная ликвидность высока, и их можно продать в любой момент. Таким образом, это хороший инструмент для краткосрочной экономии.

В то время как другие краткосрочные инвестиции несут более высокий риск, Bajaj Finance предлагает гарантированную прибыль с удобством инвестирования в соответствии с вашим горизонтом.

Вот некоторые из инвестиционных вариантов, предлагающих максимальную доходность:

• Срочный депозит (FD) — Срочный депозит Bajaj Finance предлагает процентную ставку до 6,75%, что выше, чем в других финансовых учреждениях. Срок инвестиций в FD в Bajaj Finance составляет от 12 месяцев до 60 месяцев.
• Public Provident Fund (PPF) — PPF позволяет клиентам зарабатывать не облагаемые налогом проценты за счет начисления сложных процентов и дает более высокую прибыль за счет длительного срока инвестирования.Минимальная сумма инвестиций в PPF составляет 500 фунтов стерлингов, срок инвестирования — 15 лет, с возможностью частичного вывода средств в зависимости от условий.
• Схема сбережений пожилых граждан (SCSS) — Эта схема позволяет пожилым людям или досрочным пенсионерам инвестировать свои средства для получения постоянного дохода после выхода на пенсию. Первоначальный срок блокировки составляет 5 лет, который может быть продлен с неизменной процентной ставкой. Кроме того, пожилые люди получают дополнительную скидку до 0,25%, превышающую обычные процентные ставки FD.
• Паевые инвестиционные фонды — Инвестирование в паевые инвестиционные фонды дает вам привлекательную прибыль, поскольку ваши средства инвестируются в акции и акции после тщательного анализа колебаний рынка. Их ликвидность высока, и срок их погашения не ограничен.
• Акции — Инвестирование в акции приносит более высокую прибыль при минимальных средствах. Хотя они подвержены высокому рыночному риску, они очень ликвидны и могут быть проданы в любое время.

Хотя каждый вариант инвестирования имеет свои преимущества, выбор инвестирования в Bajaj Finance FD может помочь вам получить максимальную прибыль при максимальной безопасности вашего депозита.

Самые безопасные способы инвестирования обычно предлагают фиксированный доход. Некоторые из безопасных вариантов, которые вы можете выбрать, перечислены ниже:

• Фиксированные депозиты — FD являются наиболее надежной альтернативой для защиты ваших денег и гарантированного возврата через фиксированные промежутки времени в зависимости от выбранного срочного плана. Процентная ставка варьируется от 6,15% до 6,75% в зависимости от плана ФД, который вы выбираете, с Bajaj Finance.
• Схема сбережений пожилых граждан — Это инвестиция с низким уровнем риска для пенсионеров старше 60 лет. Пожилые люди получают стабильный регулярный доход от этих долгосрочных инвестиций по более высокой процентной ставке в 7,25%.
• Государственный резервный фонд — Проценты выплачиваются ежегодно, а средства заблокированы на срок 15 лет с возможностью частичного снятия средств при определенных условиях. Гарантированная доходность по PPF составляет 7,1%.

Помимо перечисленных выше безопасных вариантов инвестирования, можно также инвестировать в рыночные инструменты, такие как акции и паевые инвестиционные фонды, которые предлагают более высокую доходность, хотя и с большим риском.Однако инвестирование в онлайн-FD Bajaj Finance может быть более выгодным, без каких-либо потерь из-за риска капитала.

Рассматривая различные варианты, люди всегда предпочитали FD в качестве инвестиций. Наряду с удобством инвестирования, гибкостью и гарантией прибыли, FD является благом для инвесторов всех возрастных групп и уровней дохода. Недавнее падение ставок репо привело к снижению ставок FD в нескольких банках, но если вы ищете более высокие процентные ставки, вы можете инвестировать в фиксированный депозит NBFC.Эти FD NBFC предлагают более высокие процентные ставки, чем банковские FD. Bajaj Finance — один из таких NBFC, который предлагает выгодные процентные ставки до 6,75%, обеспечивая стабильный и безопасный рост ваших сбережений.

• Высокие процентные ставки — Предлагаемая процентная ставка является одной из самых высоких на индийском финансовом рынке.Обычно это на 1-2% больше, чем у банка FD на том же сроке. Bajaj Finance FD предлагает привлекательные процентные ставки до 6,75%, и вы можете заработать дополнительно 0,10% при продлении депозита.
• Рейтинг безопасности: Этот FD имеет наивысший рейтинг безопасности с рейтингами FAAA от CRISIL и MAAA от ICRA, что указывает на высочайшую безопасность вашего депозита.
• Фиксированный онлайн-депозит: Инвестировать в Bajaj Finance FD теперь проще, чем когда-либо, благодаря сквозному безбумажному онлайн-процессу, который позволяет вам инвестировать, не выходя из дома.Эта возможность доступна как для существующих, так и для новых клиентов. Более того, вы можете получить дополнительные преимущества в виде повышения процентной ставки на 0,10% при инвестировании в Интернете.
• Варианты периодических выплат: При инвестировании в этот FD вы можете выбрать периодические выплаты в зависимости от ваших требований. Для тех, кто хочет создать более высокий корпус, лучше всего подходит кумулятивный FD, когда вы получаете выплаты по процентам при наступлении срока погашения. С другой стороны, для тех, кто хочет получать периодические выплаты, отличным вариантом является некумулятивный FD, при котором вы можете получать выплаты на ежемесячной, квартальной, полугодовой или годовой основе.
• Кредит под FD: Для тех, кто хочет финансировать чрезвычайные ситуации, инвестирование в FD Bajaj Finance может быть отличным выбором. Вы можете не только досрочно снять средства после завершения минимального периода блокировки, но также можете воспользоваться ссудой под залог FD для финансирования непредвиденных расходов.