В какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией: Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией — KVnews.ru
РазноеКалькулятор вкладов онлайн 21.07.2021 с капитализацией, с пополнением, рассчитайте процент доходности по депозиту в банке на 21.07.2021
Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 21.07.2021 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.
Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на
депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить
итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по
доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной
ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам,
ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете
дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения
дополнительных взносов в выбранный вами вклад.
Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.
В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в
зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо
выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с
капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и
увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа
начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым
увеличивая ее.
В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.
Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.
Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.
Калькулятор сложного процента на Банки.ру
Сложный процент -это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода) . Фактически это -капитализация процентов по вкладу.
Как на калькуляторе посчитать сложный процент:1- в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.
д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»2- Если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада» планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать».3- на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:
- Расчет доходности вклада.
- Сумму вклада.
- Сумма довложений.
- Начисленные проценты.
- Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.
Методы управления финансовыми рисками. Куда можно выгодно вложить деньги в Казахстане
Диверсифицировать значит распределять риски между разными финансовыми инструментами: на короткий и долгий срок, с более и менее высоким доходом — и без компромиссов в надежности.
Этот подход работает не только для инвестиционных управляющих. Опытные вкладчики размещают деньги в разные банки, на депозиты разных видов и обращают внимание на вклады с пополнением
В Казахстане есть возможность выбирать депозиты исходя из самых разных жизненных приоритетов и целей. Однако в новых возможностях заключены не только преимущества, но и риски. Базовый риск, который сопутствует всем денежным вложениям, – риск невозврата денег. Этот риск берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов — в пределах максимальной суммы гарантии.
Всего при выборе банка и вклада опытные вкладчики оценивают 4 возможных риска.
- Кредитный риск: финансовая устойчивость банка может ослабнуть.
- Процентный риск: ставки вознаграждения по депозитам могут снизиться, и разместить деньги под тот же процент станет невозможно.
- Валютный риск: запланированы расходы, которые зависят от обменного курса, например, семейный отпуск за границей или покупка машины.
- Риск ликвидности: сбережения размещены без изъятий под высокий процент, и потребовалось больше денег, чем вкладчик мог предвидеть.
Сделать правильный выбор — значит выдержать баланс между надежностью, доходом, валютой сбережений и сроком вклада
Кредитный риск: в приоритете – надежные банки
Право на защиту сбережений в банках предусмотрено законом для каждого. Риск невозврата денег со вклада, банковского счета или платежной карточки берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов. КФГД выплатит возмещение, если банк будет лишен лицензии на проведение всех банковских операций.
Максимальная сумма выплаты от КФГД зависит от вида и валюты депозита.
- Депозиты в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.
- Депозиты в тенге: несрочные и срочные вклады, банковские счета, деньги на платежных карточках – 10 миллионов тенге.
- Сберегательные вклады в тенге – 15 миллионов тенге.
- Если в одном банке несколько депозитов, различных по видам и валюте – 15 миллионов тенге в совокупности.
Даже с гарантией по депозитам, в приоритете – надежные банки
Поиск надежного банка – это главное при выборе вклада. Во-первых, выдача денег может быть ограничена еще в период работы банка. Некоторые банки в трудной финансовой ситуации приостанавливали выплату денег с депозитов еще до того момента, как были лишены лицензий. Во-вторых, при лишении банка лицензии и выплате денег из средств КФГД в период со дня лишения банка лицензии вознаграждение не начисляется и не выплачивается. КФГД начинает выплату в течение 35 рабочих дней, и по крупным вкладам недополученная сумма может быть заметной.
Как оценить надежность банка?
Высокий процент по вкладам, бонусы, акции, выгодный обменный курс и активная реклама – это не всегда признак того, что банк успешен.
За такими привилегиями должна стоять по-настоящему жизнеспособная бизнес-модель.
Выбор банка – это осознанное решение, к которому следует подходить с той же тщательностью и серьёзностью, как к покупке машины или квартиры. Решение облегчит, если вы знакомы с историей банка: ключевыми событиями, с долгосрочным вектором развития, сменами в высшем руководстве и среди акционеров. Такую информацию можно найти и в открытых источниках. Полезны будут мнения и заключения независимых аудиторов, мнения и отзывы экспертов, аналитиков и обзоры финансово-аналитических компаний для инвесторов.
Необходимый минимум: конкретные, измеримые и однозначно трактуемые сведения
- Проверьте, выдерживает ли банк требования финансового регулятора пруденциальные нормативы.
- Следите за мнением признанных рейтинговых агентств.
- Ознакомьтесь с заключениями и особыми оговорками аудиторских фирм.
Пруденциальные нормативы
Достаточность капитала означает финансовую устойчивость банка и указывает на его способность преодолевать риски, а достаточная ликвидность – на наличие денежного резерва для бесперебойного выполнения платежей. Это базовые показатели успешной работы банка. Чем ближе показатели по пруденциальным нормативам к минимальным требованиям, тем выше риск потери финансовой устойчивости.В успешном банке фактические показатели превышают минимальные показатели пруденциальных нормативов: чем выше – тем лучше
Кредитные рейтинги — еще один качественный источник информации о финансовой устойчивости банка.
Рейтинги казахстанским банкам присваивают три признанных международных агентства: Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s Investor Services.
Рейтинговые агентства дают оценку по своей методологии, следят за развитием ситуации, пересматривают рейтинги и дают прогнозы: стабильно ли положение или возможно улучшение или ухудшение ситуации.
Основатель агентства Moody’s разработал первую шкалу кредитных рейтингов в 1909 году. Через 100 лет, в 2009 году, агентство оперировало 32 разными системами оценки для разных видов инвестиций. История другого агентства, Standard & Poor’s, насчитывает 150 лет
Банк может иметь рейтинг от одного международного агентства или от нескольких. Отчеты рейтинговых агентств – это открытая информация, а резюме, как правило, изложены просто и не требуют специальных знаний по финансам.
Ищите и сравнивайте долгосрочный рейтинг по международной шкале. Самый высокий уровень – категория «А», рейтинг «ААА». Суверенный рейтинг Республики Казахстан – «ВВВ–»: соответствие этому рейтингу – эталон надежности для казахстанских компаний и банков.
Чем ближе к рейтингу Республики Казахстан ВВВ–, тем выше надежность
«А» — Отличный уровень надежности
«B» — Высокий уровень надежности
«C» — Неустойчивое финансовое состояние
«D» — Дефолт – неисполнение обязательств
| AAA (S&P, Fitch) / Aaa (Moody’s) | Минимальный кредитный риск: самая высокая надежность |
|---|---|
| AA+ / Aa1 AA / Aa2 AA– / Aa3 | Очень низкий кредитный риск: высокая надежность |
| A+ / A1 A / A2 A– / A3 | Низкий кредитный риск: высокая надежность при благоприятных экономических условиях |
| BBB+ / Baa1 / BBB / Baa2 | Умеренный кредитный риск: |
| BBB– / Baa3 | Высокая надежность при благоприятных экономических условиях |
| BB+ / Ba1 BB / Ba2 BB– / Ba3 | Существенный кредитный риск: относительная стабильность в краткосрочном периоде, неопределенность – в будущем. Финансовая устойчивость значительно зависит от экономической ситуации |
| B+ / B1 B / B2 B– / B3 | Высокий кредитный риск: в данный момент, при благоприятных экономических условиях, обязательства исполняются |
| CCC+ / Caa1 CCC / Caa2 CCC– / Caa3 | Высокий кредитный риск: благоприятные экономические условия крайне важны для дальнейшего исполнения обязательств |
| CC / Ca | Существует явный риск неисполнения обязательств |
| C | Самый низкий рейтинг: инвесторы называют этот рейтинг спекулятивным |
| D / DDD | Дефолт – неисполнение обязательств |
youtube.com/embed/1aOxbSqYbXk» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»/>
Валютный риск: риск изменения стоимости национальной валюты
Валютный риск возникает, когда запланированы расходы в иностранной валюте.
Если основная часть расходов – в тенге, тогда выгоднее хранить большую часть денег на депозите в национальной валюте и получать стабильный, предсказуемый доход. Обменный курс под влиянием различных факторов может как расти, так и снижаться – это приводит как к выгодам, так и к убыткам. Например, по итогам 2019 года сбережения в иностранной валюте не принесли дохода, а депозит в тенге, открытый в начале года, помог нарастить сбережения на 9,8% и более. Поэтому чтобы избежать влияния валютного риска на накопления, нужно не допустить перекоса накопления в сторону одной из валют.
В долгосрочных сбережениях валютные вклады могут выступать вспомогательным резервом страхования от резких негативных факторов, способных оказать значительное влияние на обесценение национальной валюты.
Тогда основную часть накоплений размещают в валюте основных расходов, а меньшая часть в иностранной валюте выступает страховым резервом.
Валюта расходов — это валюта сбережений
Процентный риск: риск изменения ставок по депозитам
С течением времени ставки по депозитам меняются и под влиянием различных экономических факторов – эти процессы не поддаются долгосрочному прогнозированию. Размещая вклад, подумайте и о процентном риске.
Первое – ставки на депозитном рынке могут вырасти уже после того, как вклад размещен: образуется упущенная разница, и вкладчик получает менее высокий доход, чем получал бы при открытии нового депозита под текущую, высокую ставку. Особенно этому риску подвержены долгосрочные сберегательные вклады.
Будущие изменения максимальных ставок сложно предсказать – принять решение нужно на основании текущей ситуации. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам известны на два месяца вперед – текущий и будущий.
Максимальная рекомендуемая ставка по несрочным вкладам зависит от базовой ставки Национального Банка, которая пересматривается несколько раз в год. Например, на 2020 год запланировано … раз.
Второе – к моменту закрытия вклада ставки на депозитном рынке снизятся, и разместить деньги под ту же высокую ставку вознаграждения будет невозможно.
Ищите вклады с пополнением: вы сможете вносить деньги под ту же высокую процентную ставку, под которую был открыт депозит.
Планируйте размещение денег, Следите за изменением максимальных ставок на сайте КФГД
Риск ликвидности: деньги потребуются раньше или в большем объеме, чем планировали
Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на более мобильных депозитах. Деньги, размещенные во вклад без ограничений досрочного снятия, – это «подушка безопасности» в непредвиденных обстоятельствах. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.
Чтобы снизить риск ликвидности, диверсифицируйте накопления по срокам: на текущие, краткосрочные и долгосрочные. Ищите баланс между минимизацией риска ликвидности и поддержанием хорошей нормы доходности, выстраивая и поддерживая «лестницу» вкладов различной срочности
- Текущие финансы – на повседневные расходы и покупки. Для таких накоплений подходит несрочный вклад. Когда баланс доходов и расходов ясен, деньги сверх необходимого можно размещать в более выгодный долгосрочный вклад.
- Резерв на краткосрочные расходы от 6 месяцев до года – для трат на значительные покупки. Выбирайте вклады с пополнением на тот же срок, что планируете расходы. Снова, остаток денег сверх запланированного можно разместить в долгосрочный вклад под более высокую ставку вознаграждения.
- Сбережения на долгосрочные расходы от года – для самых важных, осознанных целей. Выбирайте сберегательные вклады с самой высокой из возможных ставок вознаграждения и повышенной гарантией.
Лестница вкладов разной срочности:
- текущие финансы
- краткосрочные накопления
- долгосрочные сбережения
Инвестиции для физических лиц — Газпромбанк
Индексная облигация — долговая ценная бумага, доходность по которой привязана к стоимости актива (например: нефть, валюта, стоимость акций). Основным преимуществом индексной облигации является возможность получения более высокого дохода в сравнении с копоративными облигациями при гарантии сохранения капитала.
Информация об индексных облигациях, в соответствии с рекомендациями, изложенными в Информационном письме Банка России от 15.12.2020 № ИН-01-59/174 «О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам», адресована только клиентам, имеющим статус квалифицированного инвестора!
Тарифы
Инвестиционные идеи| Участие в первичных размещениях индексных облигаций | |
| Заключение сделки с ценными бумагами на ПАО Московская биржа в режиме «Размещение: Адресные заявки» | 0,15 + ставка комиссионного вознаграждения от торгового оборота |
| до 5 000 000 | 0. 085 |
| от 5 000 000.01 до 15 000 000 | 0.03 |
| от 15 000 000.01 до 30 000 000 | 0.025 |
| от 30 000 000.01 до 60 000 000 | 0.017 |
| от 60 000 000.01 | 0.02 |
| Участие в первичных размещениях индексных облигаций | |
| до 5 000 000 | 0.17 |
от 5 000 000. 01 до 15 000 000 | 0.1 |
| от 15 000 000.01 до 30 000 000 | 0.05 |
| от 30 000 000.01 до 60 000 000 | 0.0275 |
| от 60 000 000.01 | 0.02 |
| Участие в первичных размещениях индексных облигаций | |
| до 5 000 000 | 0.2 |
| от 5 000 000.01 до 15 000 000 | 0. 12 |
| от 15 000 000.01 до 30 000 000 | 0.06 |
| от 30 000 000.01 до 60 000 000 | 0.035 |
| от 60 000 000.01 | 0.025 |
Где хранить деньги: в банке или дома
Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:
- минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
- вклад защищен от инфляции.
При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.
Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.
Как хранить деньги в банках?
Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы.
К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.
Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.
Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.
Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок.
Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.
Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.
Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов.
Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.
Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас
Где хранить деньги дома?
Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте.
Существуют определенные риски, связанные с этим:
- проникновение злоумышленников и кража ценностей;
- возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
- постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.
Где лучше хранить деньги?
Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.
Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений.
Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.
Матвеев-Финансовая-грамотность.indd
%PDF-1.3 % 1 0 obj >/Metadata 1583 0 R/Pages 2 0 R/Type/Catalog/OutputIntents[>]>> endobj 1583 0 obj >stream uuid:bdbcaf1a-b572-404a-8978-93ecbdd942f6adobe:docid:indd:628f2b7c-04a8-11e7-bbc1-c1c65cea428bproof:pdf628f2b7b-04a8-11e7-bbc1-c1c65cea428badobe:docid:indd:628f2b7a-04a8-11e7-bbc1-c1c65cea428b
00300.00Inchesuuid:19ABAA140A03E7118853F4A71526739Cuuid:18ABAA140A03E7118853F4A71526739C
00600.00Inchesuuid:25AD0123E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:24AD0123E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:A711D0086102E71181D5C7C7ECC7113Buuid:CBEFC7954602E71181D5C7C7ECC7113B
00600.00Inchesuuid:5EE31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:5DE31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:55DD33E40A03E7118853F4A71526739Cuuid:54DD33E40A03E7118853F4A71526739C
00600.00Inchesuuid:9E264C7AE7F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:42C202B9E6F4E611A739D5589F2FD6B3 00300.00Inchesuuid:DE5934611E03E7118853F4A71526739Cuuid:D75934611E03E7118853F4A71526739C
00600.00Inchesuuid:59683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:58683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:66BA39503F02E71181D5C7C7ECC7113Buuid:BA76EF323F02E71181D5C7C7ECC7113B
00300.00Inchesuuid:66BA39503F02E71181D5C7C7ECC7113Buuid:BA76EF323F02E71181D5C7C7ECC7113B 00300.00Inchesuuid:66BA39503F02E71181D5C7C7ECC7113Buuid:BA76EF323F02E71181D5C7C7ECC7113B
00300.00Inchesuuid:66BA39503F02E71181D5C7C7ECC7113Buuid:BA76EF323F02E71181D5C7C7ECC7113B
00600.00Inchesuuid:5AE31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:59E31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00600.00Inchesuuid:59683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:58683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:663A4B922C03E7118853F4A71526739Cuuid:653A4B922C03E7118853F4A71526739C
00300.00Inchesuuid:6178B9E82E03E7118853F4A71526739Cuuid:6078B9E82E03E7118853F4A71526739C
00600.00Inchesuuid:59683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:58683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00600.00Inchesuuid:5AE31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:59E31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:166E43E16202E71181D5C7C7ECC7113Buuid:136E43E16202E71181D5C7C7ECC7113B
00600.00Inchesuuid:5AE31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:59E31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:2051CEA68B04E711AA77E4636BF4EE4Auuid:1F51CEA68B04E711AA77E4636BF4EE4A
00600.00Inchesuuid:25AD0123E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:24AD0123E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00600.00Inchesuuid:25AD0123E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:24AD0123E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:E95898F89004E711AA77E4636BF4EE4Auuid:E85898F89004E711AA77E4636BF4EE4A
00600.00Inchesuuid:5AE31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:59E31C52E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00600.00Inchesuuid:59683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3uuid:58683886E8F4E611A739D5589F2FD6B3
00300.00Inchesuuid:FF8C79396602E71181D5C7C7ECC7113Buuid:FC8C79396602E71181D5C7C7ECC7113B inddКоманда SberDevices запатентовала сверхточный носимый магнитометр » Технологии
Запатентованное устройство не имеет аналогов в мире по размеру и точности, его теоретическая чувствительность превышает чувствительность существующих СКВИД-магнитометров в десятки и сотни раз.
Сверхточный носимый магнитометр, изобретенный Александрой Бернадотт из команды SberDevices, получил патент Федеральной службы по интеллектуальной собственности, сообщает пресс-служба банка.
Запатентованная технология способна регистрировать магнитное поле малой и средней величины (в частности, излучаемое мозгом человека) в условиях магнитного поля Земли и других статичных магнитных шумов.
У данного устройства есть свои преимущества. В частности, оно не требует экранирования, может работать в повседневных условиях, его можно переносить.
При этом существующие СКВИД-магнитометры функционируют только в специальной комнате при температуре примерно −200 градусов по Цельсию.
Патент дает SberDevices возможность вести фундаментальные и прикладные исследования, которые позволят регистрировать работу мозга для разработки сверхточных интерфейсов мозг — компьютер (нейроинтерфейсов).
Сферы использования технологии не ограничиваются нейроинтерфейсами. Магнитометру можно найти применение в медицине для быстрой, высокоточной и дешёвой диагностики заболеваний; в археологии — для изучения находок без их повреждения; в обеспечении безопасности — для обнаружения нательных устройств или тайных помещений; в геологии — для поиска залежей воды, нефти и других полезных ископаемых; в астрономии — на космических станциях для изучения локальных магнитных полей и во многих других областях.
«Мы в компании SberDevices стремимся не только следовать существующим технологическим трендам, но и задавать их. Наше R&D-подразделение активно исследует наиболее перспективные отрасли, в том числе и нейроинтерфейсы — направление, которым занимаются ведущие технологические компании мира.
Мы уверены, что наработки R&D команды SberDevices способны оказать большое влияние на развитие науки и технологий и позволят нам сделать большой шаг к созданию устройств нового поколения», — сообщает Константин Круглов, старший вице-президент по новым цифровым поверхностям Сбербанка, CEO SberDevices.Уникальность запатентованной технологии заключается в том, что регистрация магнитного поля происходит за счёт использования градиометра, состоящего из комбинации атомных магнитометров с эффектом оптической накачки.
Благодаря этому решению появляется возможность создать устройство, не имеющее аналогов, — оно способно регистрировать малые магнитные поля, оцениваемые как единицы и десятки фемта Тесла, в том числе и излучаемые человеческим мозгом, в условиях магнитного шума. Таким образом магнитометр не требует специальных условий для работы и может быть портативным.
В промышленном варианте носимые устройства могут быть относительно недорогими в производстве, тогда как существующий СКВИД-магнитометр сопоставимой, но меньшей точности в десятки и сотни фемта Тесла стоит в производстве в сотни тысяч раз больше.
Автор изобретения Александра Бернадотт — тимлид направления нейроинтерфейсов Управления экспериментальных систем машинного обучения (под руководством Сергея Маркова) SberDevices. Имеет степени PhD в медицине (Каролинский институт (Швеция), МГУ, СпбГУ) и математике (МГУ). Александра опубликовала около 20 научных трудов, преподавала в университетах по всему миру.
По материалам Сбербанка
| Вклады | Ставка по вкладу | Доход по вкладу | Сумма вклада с процентами |
|---|---|---|---|
| Классика Высокая доходность. Автоматическая пролонгация. | 4.50%
4.75%
5.00%
5.25%
5.50%
5.65%
5. 80%
0.01%
0.05%
0.10%
0.15%
0.20%
0.10%
0%
0%
0%
0%
0. 1%
0.1%
0.1%
0% | ||
| Ежемесячный урожай Пополнение. | 4.45%
4.70%
4.90%
5.15%
5.30%
5.35%
5. 35%
0.01%
0.04%
0.10%
0.14%
0.19%
0.09%
0% | ||
| Комфорт Пополнение и снятие, до неснижаемого остатка, без потери процентов. | 0%
0%
0%
4.00%
0%
3.00%
0%
0%
0%
0%
0. 05%
0%
0%
0% | ||
| Новая вершина Рост процентной ставки по мере увеличения времени нахождения средств во вкладе | 0% 0% 5.05% 0% 0% 0% 0% | ||
| Классика онлайн Высокая доходность. | 4.60% 4.85% 0% 5.35% 5.60% 5.75% 0% 0.01% 0.05% 0% 0.15% 0.20% 0.10% 0% | ||
| Ежемесячный урожай онлайн Пополнение. Ежемесячная выплата процентов. | 4.55% 4.80% 0% 5.20% 5.40% 5.45% 0% 0.01% 0.04% 0% 0.14% 0.19% 0.09% 0% | ||
| Классика Magnifica Классический вклад для кратко- и среднесрочных вложений. | 4.95% 5.25% 0% 5.75% 6.00% 6.15% 0% 4.75% 5.00% 0% 5.55% 5.80% 5.95% 0% 0.01% 0.10% 0% 0.20% 0.25% 0.15% 0% 0.05% 0.15% 0% 0.25% 0.30% 0.20% 0% | ||
| Ежемесячный урожай Magnifica Оптимальное решение для надежной сохранности сбережений на длительную перспективу | 4.70% 4.90% 0% 5.40% 5.55% 5.65% 0% 4.90% 5.15% 0% 5.60% 5.75% 5.80% 0% 0.01% 0.09% 0% 0.19% 0.24% 0.14% 0% 0.04% 0.14% 0% 0.24% 0.29% 0.19% 0% |
Ежемесячная выплата процентов. Автопролонгация.
(Расчет для случая с отсутствием расходных операций)Получите гарантированную доходность
Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.В этом нет никаких сомнений: процентные ставки были низкими в течение многих лет. Но если вы ищете надежные инвестиции с высокой доходностью и гарантированной доходностью, надежда еще не потеряна.
Давайте проясним — как правило, самые безопасные вложения дают самую низкую доходность.И хотя вложения, несомненно, безопасны, есть риск, о котором часто забывают, о котором следует знать: инфляция . Безопасное место для хранения ваших денег может гарантировать возврат 2%, но если инфляция достигнет 4%, сделали ли вы что-нибудь взамен? Ответ — нет.
Безопасные инвестиции с высокой доходностью
Акции с высокими дивидендами
Хотя технически это не инвестиции с фиксированным доходом, акции с высокими дивидендами могут считаться безопасными и предлагают почти гарантированной нормы прибыли.В случае дивидендов всегда существует риск потери основной суммы, потому что цена отдельной акции может снизиться в любой момент. Но в то же время существует вероятность значительного роста, если цена акций вырастет.
Investor Junkie отслеживает 50 компаний из S&P, которые увеличивали свои дивиденды акционерам в течение 25 лет подряд. Доступны акции с высокими дивидендами от известных компаний, которые давно выплачивают и увеличивают дивиденды.Вот некоторые из этих акций:
- Coca-Cola (KO) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 3,53%
- Johnson & Johnson (JNJ) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
- Procter & Gamble (PG) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,94%
- 3M (MMM) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
Вы можете купить дивидендные акции у онлайн-брокера, такого как Ally Invest , но выбрать правильные акции сложно. часть.
Депозитные сертификаты (CD)
CD — это инвестиционный контракт, который у вас есть с банком, чтобы выплатить вам гарантированную норму прибыли при внесении денег на определенный срок. CD являются одними из самых безопасных вложений, поскольку практически отсутствует риск потери основной суммы. Более того, они имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.
Срок для компакт-дисков может варьироваться от 90 дней до 10 лет. Чем больше вы вкладываете и чем дольше оставляете его в банке, тем выше гарантированная норма прибыли.Например, депозит в размере 1000 долларов США сегодня, удерживаемый на один год, будет приносить около 1,3% (13 долларов США). Но если вы внесете 10 000 долларов и согласитесь хранить их в течение пяти лет, доходность составит примерно 2% (200 долларов).
Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка ДЕЙСТВИТЕЛЬНО безопасные паевые инвестиционные фонды. Управляющие фондами денежного рынка инвестируют только в краткосрочные процентные ценные бумаги, такие как государственные облигации США. И, как и в случае с компакт-дисками, если вы инвестируете в фонд денежного рынка через банк, у вас будет страховка FDIC.Потери основной суммы в фондах денежного рынка практически отсутствуют.
Итак, какую прибыль вы можете получить от государственных облигаций США в наши дни? Что ж, в 2007 году вы могли инвестировать в фонд денежного рынка и получить доход в 4,5%. Сегодня, в 2017 году, средняя доходность составляет от 1% до 1,5%.
Ценные бумаги Казначейства США
Ценные бумаги Казначейства США — это способ купить американский долг. Вы можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через портал облигаций Министерства финансов США, Treasury Direct.Банкноты номиналом всего 100 долларов США будут продавать вам казначейские векселя (со сроком погашения 52 недели или меньше), казначейские векселя (со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет) и / или казначейские облигации (со сроком погашения 30 лет). .
Поскольку вы покупаете у государства, выплата процентов по любой купленной вами форме безопасности гарантирована. Однако имейте в виду, что сумма основного долга, то есть деньги, которые вы инвестируете, может снизиться, если процентные ставки вырастут. По этой причине, если вы ищете 100% -ную безопасность, вам следует придерживаться казначейских векселей и краткосрочных казначейских векселей.
Текущая доходность казначейских облигаций выглядит следующим образом (по состоянию на 28 февраля 2017 г.):
- Годовые казначейские векселя, 0,88%
- Пятилетние казначейские обязательства, 1,89%
- 10-летние казначейские обязательства, 2,36%
- Казначейские облигации, 2,97%
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
TIPS — еще один вариант инвестирования, предлагаемый Казначейством США. TIPS выплачивают проценты, как казначейские облигации, векселя и векселя, но на самом деле TIPS учитывают инфляцию! Итак, на первый взгляд, даже несмотря на то, что процентные ставки по TIPS кажутся ниже (0.8% на 30-летний период), вам необходимо помнить, что реальная доходность скорректирована с учетом инфляции, что приближает TIPS к доходности других государственных ценных бумаг с сопоставимыми сроками погашения.
TIPS также можно приобрести и держать через Treasury Direct.
Есть предостережения в отношении СОВЕТОВ, о которых вам следует знать:
- Основная поправка на инфляцию не выплачивается до тех пор, пока ценные бумаги не будут погашены.
- Основная поправка на инфляцию полностью облагается налогом, что снижает степень защиты, которую они обеспечивают.
- Повышается. в основном облагаются налогом за год, в котором они произошли, даже если ваши TIPS еще не истекли — это означает, что вы можете платить налог с дохода, который вы не получили
Муниципальные облигации
Муниципальные облигации аналогичны облигациям Казначейства США, за исключением того, что вы покупаете долг на уровне штата или города, а не на федеральном уровне. «Мунис», как и казначейские облигации, обеспечивает гарантированную доходность, И доход, который вы получаете от муниципальных образований, не облагается налогом. Но следует помнить о двух вещах:
- Munis — это долгосрочные инвестиции, обычно на 20 с лишним лет
- Процентные ставки в настоящее время находятся на историческом минимуме
Это токсичное сочетание.Долгосрочные облигации имеют процентную ставку , обратную процентной ставке. Это означает, что при повышении процентных ставок цены на облигации снижаются. Таким образом, если вы инвестируете в 20-летнюю муниципальную облигацию, выпущенную вашим государством, под 2% сегодня, а через два года текущая ставка для аналогичной облигации составляет 4%, рыночная стоимость вашей облигации упадет.
Однако есть обходной путь. Инвестируя в фонды краткосрочных муниципальных облигаций , вы можете получать не облагаемый налогом доход без риска потери основной суммы на реакцию рынка на колебания процентных ставок.Одним из таких фондов является Vanguard Short-Term Tax-Free Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд инвестирует в высококачественные краткосрочные муниципальные ценные бумаги со средней дюрацией от одного до двух лет и имеет среднюю доходность за 10 лет 1,64%. Если ваша комбинированная предельная ставка федерального налога и предельного налога штата составляет 40%, эквивалентная доходность налогооблагаемых инвестиций составит около 2,73%.
Аннуитеты
Я не решился включить сюда аннуитеты, потому что они включают довольно длинный список как положительных, так и отрицательных характеристик.
Положительный момент:- Аннуитеты часто приносят доход значительно выше, чем другие инвестиции с фиксированным доходом
- Аннуитеты растут на основе отсрочки налогов, даже если они не удерживаются в пенсионном плане, защищенном от налогов
- Аннуитеты могут быть гарантия страховой компании
- Аннуитеты обеспечивают вам дохода на всю жизнь … который будет продолжать выплачиваться вам, даже если основная стоимость была исчерпана.
- Аннуитет может выплачивать 6% -ную ставку в размере возвращаемся, но берем с вас 2.5% в виде комиссионных
- Нет ликвидности — инвестируя в аннуитет, вы инвестируете в будущий доход и не получите обратно эти первоначальные инвестиции. которые вы инвестируете, никогда не будут доступны вам — НО вы будете иметь гарантированный доход на всю жизнь. Так что подумайте о том, где вы находитесь в жизни и стоит ли это исследовать.
Выплата долга — неожиданная гарантированная доходность
Безусловно, это, вероятно, единственный настоящий безрисковый шанс получить двузначную прибыль от своих инвестиций.И при этом это будет практически гарантированная доходность.
Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 14%. Выплачивая карту, вы фактически получаете 14% годовой доход от ваших инвестиций в результате процентов, которые вам больше не нужно платить.
Более того, если у вас есть ликвидные денежные средства, инвестированные в среднем, скажем, 2%, но у вас есть задолженность по кредитной карте, требующая двузначных процентов, вы теряете деньги, не выплачивая этот долг.Выплата долга — гарантированный выигрыш.
Одноранговое (P2P) кредитование
P2P кредитование — это когда вы, как инвестор, «играете роль банкира» для физических лиц, нуждающихся в ссуде. Этим людям могут потребоваться средства для консолидации долга, оплаты медицинских счетов, покупки автомобиля или даже инвестиций в бизнес. И по той или иной причине они предпочли брать займы в P2P, а не в традиционном банке. Затем, как «кредитор», вы напрямую получаете проценты по этой ссуде. Таким образом, это один из способов стабильного возврата денег.Один из кредиторов, который нам действительно нравится, — это Prosper.
Тем не менее, все платформы P2P-кредитования несут риск дефолта заемщика. Во-первых, кредиты не обеспечены. Во-вторых, платформы в основном возникли после финансового краха 2008 года, то есть они не пережили полномасштабную рецессию, чтобы дать точное представление о том, насколько хорошо они будут работать.
Резюме
В условиях низкой процентной ставки, в которой мы находимся сегодня, в сочетании с быстро развивающимся фондовым рынком, трудно найти привлекательную доходность от 2% до 4%.Однако, если вы просто хотите сохранить капитал, что является отличной идеей, любой из упомянутых выше вариантов может сработать. Вы всегда можете проконсультироваться у онлайн-биржевых брокеров.
Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на июль 2021 года
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
Этот пост был рассмотрен и обновлен 20 июля 2021 года.
Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета за июль 2021 года
* По состоянию на июль 2021 года средний показатель APY по сберегательным счетам по стране составляет 0,06%. в FDIC.
** По состоянию на 20 июля 2021 г.
Ставки сбережений крупнейших банков США
Вы действительно не ошибетесь с высокодоходным сберегательным счетом. Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.
Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не устанавливаете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета. Годовая процентная доходность (APY) является переменной, поскольку она зависит от того, что Федеральный резерв делает. Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.
Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас.Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.
Годовая процентная доходность (APY)
0.40% годовых - За и против
- Подробности
- Конкурентоспособный APY
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Без начального депозита
- Комиссия за недостаточность денежных средств отсутствует
- Без комиссии за сверхнормативный вывод
- Только 1 филиал
- Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет
- Нет необходимости в ежемесячном остатке
- 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
- Без скрытых комиссий
- Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
- FDIC застрахован
- За и против
- Подробности
- Высокая APY
- Без минимального начального депозита
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Накопительные ведра помогают сэкономить на разные цели
- Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета
- Нет физических отделений
- Нет возможности внести наличные
- Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
- Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
- Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
- FDIC застрахован
- За и против
- Подробности
- Конкурентоспособный APY
- Нет начального депозита или минимального остатка на счете
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Легко копить на разные цели
- 24/7 онлайн-чат
- Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону
- Более 470 филиалов в Коннектикуте, Вашингтоне, Германии, Лос-Анджелесе, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе и Вирджинии
- Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
- FDIC застрахован
- За и против
- Подробности
- Конкурентоспособный APY
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Минимальный начальный депозит 100 $
- Необходимо привязать к счету электронной платежной системы CIT Bank
- Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку
- Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
- Многоуровневые процентные ставки: заработайте более высокую ставку, напрямую внося 200 долларов в месяц в eChecking с другого счета
- Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
- FDIC застрахован
- За и против
- Подробности
- Высокая APY
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Минимальный начальный депозит 100 $
- Нет физических отделений
- Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажные банковские выписки.
- Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
- FDIC застрахован
- За и против
- Подробности
- Конкурентоспособный APY
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Нет начального депозита или минимального остатка на счете
- Телефонная поддержка 24/7
- Без превышения комиссии за транзакцию
- Нет мобильного приложения для клиентов банка
- Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
- Нет онлайн-чата
- FDIC застрахован
- Доступ к счету 24/7
- Ежедневно начисляет проценты и ежемесячно вносит в счет
- За и против
- Подробности
- Конкурентоспособный APY
- Без минимального начального депозита
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
- Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты
- Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
- Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
- Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
- Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
- Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.
- За и против
- Подробности
- Высокая APY
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Запросить бесплатную дебетовую карту
- Минимальный начальный депозит 250 $
- Несколько обзоров мобильных приложений
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Нет требований к неснижаемому остатку
- $ 250 минимальный начальный депозит
- Бесплатные входящие провода
- Требование нулевого минимального баланса
- .61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
- FDIC застрахован
- Прямой сберегательный счет HSBC (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
- Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): Это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
- Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Тем не менее, Betterment требует начального депозита в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем то, что вы найдете с нашими лучшими выборами.
- Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но его APY ниже, чем у конкурентов. .
- Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
- Barclays (член FDIC): прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
- CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
- Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть возможность заработать на ваших деньгах высокую ставку, это зависит от вашего уровня приверженности.
- Citizens Access (член FDIC): Несмотря на предложение респектабельной APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
- MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит приличную прибыль, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
- BrioDirect (член FDIC): конкурентоспособный APY делает эту учетную запись достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
- SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельную прибыль, для открытия счета требуется 500 долларов.
- Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитная и ссудная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
- Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но выплачивает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
- HMBradley: Этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
- SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем то, что вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
- Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
- UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов и более.
- Мой сберегательный счет в национальном масштабе (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
- Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
- Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.
- Доступ: Подумайте о том, как часто вам нужно снимать средства и какие методы вывода (онлайн-перевод, выписка чека, банкомат карта и т. д.) наиболее удобны для вас.
- Проценты: Некоторые типы счетов дают вам больше денег для хранения наличных, но более высокие ставки часто сопровождаются меньшим доступом. Некоторые учетные записи могут также иметь требования к минимальному балансу, которым вы должны соответствовать, чтобы получать проценты.
- Служба: Некоторым людям удобно управлять своими деньгами более или менее независимо в Интернете, в то время как другие ценят возможность получить личную помощь в отделении банка, когда они в ней нуждаются.
- Штрафы: Некоторые банковские счета взимают с вас штрафы, если вам нужно снять наличные до определенного времени, что может повлиять на размер вашего дохода.
- Доходность и потеря бумаги: Представьте, что вы купили облигацию за 1000 долларов или номинальную стоимость. Если ФРС повысит процентную ставку, это может снизить рыночную стоимость вашей облигации до 900 долларов. В этом случае бумажный убыток составляет 100 долларов, но, как следует из названия, этот убыток только на бумаге или может быть ценой, которую вы получите, если продадите его.Если вы удерживаете эту облигацию до погашения, вы все равно должны получить 100 процентов ее первоначальной номинальной стоимости, за исключением дефолта со стороны эмитента.
- Колеблющиеся процентные ставки и рыночные ставки: Когда процентные ставки колеблются, вместе с ними колеблется и рыночная ставка облигации. Но не все облигации затронуты одинаково: облигации с более короткими сроками погашения могут меньше зависеть от колебаний процентных ставок, в то время как облигации с более длительными сроками погашения, как правило, несут большие бумажные убытки.
- Краткосрочные изменения vs.долгосрочные перспективы: Краткосрочные изменения процентных ставок не должны влиять на долгосрочные перспективы инвестора с долгим временным горизонтом и соответствующим сочетанием акций и облигаций (сбалансированный портфель). Снижение цен на облигации, вероятно, будет компенсировано повышением цен на облигации в более поздний срок. Сохранение курса и диверсификация могут помочь защитить ваш общий инвестиционный портфель от последствий изменения процентных ставок в долгосрочной перспективе.
- Вы можете иметь банковских сберегательных счета и депозитный сертификат (CD) в качестве буфера для более изменчивых инвестиций, таких как акции. Повышение процентной ставки ФРС может привести к увеличению годовой процентной доходности (APY) по компакт-дискам и сберегательным счетам. Таким образом, процентные ставки по депозитным счетам и сберегательным счетам обычно более благоприятны после повышения процентной ставки и менее благоприятны после снижения.
- Цены на сырьевые товары могут упасть при повышении процентных ставок, что свидетельствует о том, что повышение процентных ставок иногда создает неблагоприятный климат для этих инвестиций и наоборот.
- Если у вас есть доли в объектах недвижимости , повышение процентной ставки может быть вредным, в то время как сокращение может быть выгодным. Цены на недвижимость тесно связаны с рынками процентных ставок, отчасти из-за стоимости финансирования (ипотечные ставки), а отчасти из-за некоторых характеристик облигаций, таких как регулярные выплаты дохода. Как и облигации, относительно стабильный поток доходов от недвижимости становится менее привлекательным по мере роста процентных ставок и купонов по вновь выпущенным облигациям.
- Рост цен на облигации
- Потенциальный рост фондового рынка
- Снижение процентных ставок по сберегательным счетам и компакт-дискам
- Рост цен на товары
- Снижение ставок по ипотеке
- Падение цен на облигации
- Потенциальные убытки на фондовом рынке
- Повышение процентных ставок по сберегательным счетам и компакт-дискам
- Падение цен на сырьевые товары
- Повышение ставок по ипотеке
- 401 (k) План — План пенсионных накоплений, установленный работодателем, в котором работники откладывают процент заработной платы на счет, на который начисляются проценты.План 403 (b): план пенсионных сбережений, аналогичный плану 401 (k), но исключительно для сотрудников государственных школ и некоторых освобожденных от налогов организаций.
- 529 Накопительный план колледжа — План сбережений на образование, реализуемый государством или учебным заведением. Он разработан, чтобы помочь семьям откладывать средства на оплату будущих расходов на обучение в колледже.
- Годовая процентная ставка (APR) — APR позволяет оценить стоимость кредита в процентах. Если ставка по вашему кредиту составляет 10%, вы будете платить 10 долларов за каждые 100 долларов в год.12).
- Не знаете, что такое APR по сравнению с APY? Просмотрите это видео с сайта Investopedia , чтобы подробнее объяснить эти две концепции.
- Ежегодная комиссия — Сумма, которую компании-эмитенты кредитных карт взимают за использование кредитной карты.
- Актив — Любое имущество, имеющее ценность при обмене. Например, наличные деньги, акции, облигации, недвижимость и личное имущество.
- Банк — Коммерческая компания, которая принадлежит ее акционерам и предоставляет своим клиентам сберегательные и текущие счета, а также другие финансовые услуги.
- Облигации — Ссуды корпорациям или государству на определенный период времени, называемые сроком. Вы получаете проценты по ссуде, и в конце срока ваша облигация подлежит погашению и может быть выплачена вам компанией.
- Бюджет — План управления деньгами, разделение ожидаемых доходов и расходов между расходами и варианты сбережений на основе личных финансовых целей в течение заданного периода времени.
- Капитализация — Когда проценты капитализируются, непогашенные (невыплаченные) проценты по вашему счету студенческой ссуды добавляются к основному остатку. Когда это происходит, вы, по сути, платите проценты сверх процентов.
- Депозитный сертификат (CD) — Счет, на котором вы депонируете средства на определенный срок (например, шесть месяцев, один, два или пять лет) в финансовом учреждении с обещанием фиксированной процентной ставки. Для большинства компакт-дисков вы не можете делать депозиты или снимать деньги со счета в течение этого срока.
- Корпоративные облигации — Ссуды юридическим лицам на определенный период времени, называемые сроком.
- Кредит — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из предположения, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
- Кредитная карта — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из предположения, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
- Кредитный лимит — Максимальная сумма кредита, которую кредитор предоставит клиенту.
- Кредитоспособность — Мера способности и желания выплатить ссуду.
- Кредитный рейтинг / балл — Мера кредитоспособности, основанная на анализе финансовой истории потребителя, часто вычисляемая в виде числовой оценки с использованием FICO или других систем оценки для анализа кредитоспособности потребителя. Оценка кредитором желания и способности человека платить долги, исходя из характера, возможностей и капитала; математическая модель, используемая кредиторами для прогнозирования вероятности того, что счета будут оплачены в соответствии с обещаниями.
- Беспокоитесь о своем кредитном рейтинге? Узнайте больше о влиянии кредитных запросов на ваш кредитный рейтинг
- Кредитный союз — Финансовое учреждение, принадлежащее его членам, которое предоставляет своим членам сберегательные и текущие счета и другие услуги по низким ценам.
- Дебетовая карта — Карта, используемая для оплаты товаров и услуг непосредственно с текущего счета путем электронного перевода средств со своего текущего счета на счет магазина для оплаты покупки; также называемые чековыми карточками.
- Долг — Вся сумма денег, причитающихся кредиторам.
- Отсрочка — Временная отсрочка выплаты федерального студенческого кредита, отсрочка предоставляется, если вы соответствуете определенным критериям. (Например, безработица или экономические трудности).
- Диверсификация — Когда вы распределяете риск потерь на различные варианты сбережений и инвестиций.
- Заработанные проценты — Выплата, которую вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги.
- EE Bond — EE — это тип облигации, которая обычно покупается за половину ее номинальной стоимости и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
- Вознаграждения работникам — Дополнительные выплаты, помимо зарплаты, предлагаемые работодателями (например, медицинское страхование или пенсионный план).
- Счет электронного перевода (ETA) — Недорогой сберегательный счет, который предоставляет получателям федеральных платежей возможность получать свои федеральные платежи посредством прямого депозита.
- Собственный капитал — Разница между стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке.
- Федеральные студенческие ссуды — ссуды, гарантированные федеральным правительством, включают ссуды Stafford, Direct, Parent PLUS и Grad PLUS. Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку, а также варианты отсрочки и отсрочки.
- Фиксированные расходы — Расходы, стоимость которых всегда одинаковая.
- Льготный период — Период времени, по истечении которого вы начнете накапливать проценты по невыплаченному остатку.
- Валовой доход — Общая сумма дохода от заработной платы до вычетов из заработной платы.
- I Облигация — Тип облигации, приобретаемой по номинальной стоимости, которая представляет собой сумму, напечатанную на облигации, и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
- Индивидуальный счет развития (IDA) — Соответствующий сберегательный счет, на котором другая организация (например, фонд, корпорация или государственное учреждение) соглашается добавить деньги на ваш счет, чтобы соответствовать деньгам, которые вы откладываете на нем.
- Кража личных данных — Когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты и другую личную информацию без вашего разрешения.
- Доход — Любые деньги, получаемые физическим лицом.
- Проценты — Проценты — это дополнительная сумма, которую вы заплатите кредитному учреждению для получения займа. Что касается сбережений, проценты — это дополнительная сумма, которую вы заработаете за то, что ваши деньги будут находиться на банковском счете или другом сберегательном механизме.
- Простые проценты
- Простые проценты — это проценты, выплачиваемые только на «основную сумму» или первоначально взятую сумму, а не на проценты, причитающиеся по займу.
- Сложные проценты
- Проценты, начисляемые ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно как на основную сумму, так и на проценты, начисленные в драгоценную сумму.
- Инвестиции — Откладывание денег на будущий доход, выгоду или прибыль для достижения долгосрочной цели; использование сбережений для получения финансовой прибыли.
- Плата за просрочку — Штраф по всем видам кредита за осуществление платежа после установленного срока.
- Срок ссуды — Срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду.
- Счет денежного рынка — Счет, который обычно платит более высокую процентную ставку и обычно требует более высокий минимальный баланс для получения процентов, чем обычный сберегательный счет. Вы можете делать депозиты и снимать .
- Паевой фонд — Профессионально управляемый сбор денег от группы инвесторов.Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши деньги в определенную комбинацию различных акций, облигаций и других продуктов.
- Потребности — Основы или основы, необходимые для поддержания физической жизни, включая пищу, одежду, воду и жилье, иногда называемое материальным благополучием
- Чистая прибыль — Также называется «оплата на дом»; это сумма дохода, оставшаяся после отчислений из заработной платы
- Сбор за оформление — Сбор за оформление ссуды, которая обычно связана с жилищными и студенческими ссудами.
- Вычеты из заработной платы — Суммы, вычитаемые из валового дохода, удерживаемые работодателем по таким статьям, как налоги и вознаграждения работникам.
- Вексель — Юридически обязательный документ, подписанный при получении студенческой или родительской ссуды. В долговом обязательстве (иногда называемом «выпускной запиской») перечислены условия, на которых вы занимаетесь, и условия, на которых вы соглашаетесь выплатить ссуду. Он будет включать информацию о том, как рассчитываются проценты и какие условия отсрочки и аннулирования доступны для заемщика.
- Пенсионные инвестиции — Деньги, которые вы вкладываете в течение длительного периода времени, чтобы у вас были деньги на жизнь, когда вы больше не работаете.
- Индивидуальные пенсионные соглашения Roth (IRA) — Взносы в IRA Roth не подлежат налогообложению, в то время как взносы в традиционные IRA могут вычитаться. Распределения (включая прибыль) от Roth IRA не включаются в доход.
- Сберегательный счет выписки — Счет, приносящий проценты.Обычно вы будете получать ежеквартальный отчет, в котором перечислены все ваши транзакции — снятие средств, депозиты, комиссии и полученные проценты.
- Акции — Части компании, именуемые акций . Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она возвращает вам, акционеру.
- Субсидированные — Федеральное правительство выплачивает проценты, которые накапливаются по субсидированной части федеральных кредитов в течение школьного периода, льготного периода и периодов отсрочки.
- Сбережения — Процесс откладывания дохода для будущих расходов. Сбережения предоставляют наличные деньги на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных целей, а также средства для инвестирования.
- Традиционные индивидуальные пенсионные соглашения (IRA) — Взносы в традиционную IRA могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от суммы вашего взноса и вашего дохода. Заработок с сумм в вашей IRA не облагается налогом, пока они не будут распределены.
- Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — Обеспечивают защиту от инфляции, а процентная ставка привязана к индексу потребительских цен.
- Несубсидированный — Ссуда, по которой заемщик несет ответственность за уплату процентов, начисляемых по любой несубсидированной ссуде.
- Сберегательные облигации США — Вариант долгосрочного инвестирования, обеспеченный полной верой и кредитом правительства США. Сберегательные облигации можно приобрести в финансовом учреждении всего за 25 долларов или за счет удержаний из заработной платы.
- Ценные бумаги Казначейства США — Ссуды правительству США на определенный период времени, называемые термином .Казначейские ценные бумаги обеспечены полной верой и кредитом правительства США и включают казначейские векселя (казначейские векселя), векселя (казначейские векселя) и облигации (казначейские облигации).
- Переменный аннуитет — Договор страхования, в соответствии с которым ваша премия инвестируется в различные инвестиционные фонды, подобные инвестициям в паевые инвестиционные фонды.
Плюсы
Минусы
Чем выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.
Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.
На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.
Ally High Yield Savings
Годовая процентная доходность (APY)
0.50% APYПлюсы
Минусы
Почему это выгодно: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты.
Ally позволяет легко экономить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.
На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.
Marcus High Yield Savings
Почему это выгодно: Маркус сейчас платит одну из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.
На что обращать внимание: Мобильный чековый депозит и доступность поддержки клиентов. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченные часы работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.
Годовая процентная доходность (APY)
0.40% годовых Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
Минусы
Чем отличается: Capital One 360 позволяет легко экономить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 Checking, пока не сохраните всю сумму.
Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.
На что обращать внимание: Ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.
Годовая процентная доходность (APY)
0.От 42% до 0,50% в годПлюсы
Минусы
Чем выделяется: Это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.
На что обратить внимание: Расчетный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.
Годовая процентная доходность (APY)
0,53% годовыхПлюсы
Минусы
Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок сбережений прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.
На что обратить внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этой учетной записью навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.
Годовая процентная доходность (APY)
0,40% годовых по состоянию на 20.07.21Плюсы
Минусы
Почему это выгодно: Помимо высокого APY (годовой процентной доходности), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.
На что обратить внимание: Нет мобильного приложения. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.
Годовая процентная доходность (APY)
0.50% APYПлюсы
Минусы
Чем выделяется: Chime упрощает автоматическое сохранение.Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.
На что обратить внимание: Расчетный счет. Перед открытием сберегательного счета Chime необходимо открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.
Годовая процентная доходность (APY)
0,15% — 0,61% годовыхПлюсы
Минусы
Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячных комиссий.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без расчетного счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.
На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит для открытия счета в размере 250 долларов, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. Axos также имеет несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.
Другие высокодоходные сберегательные онлайн-счета, которые мы рассматривали.
Часто задаваемые вопросы
Почему стоит доверять нашим рекомендациям?
Миссия Personal Finance Insider — помочь умным людям принимать правильные решения с деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.
Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?
Есть много, высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.
В дополнение к опросу сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы проанализировали высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.
Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.
Как работает высокодоходный сберегательный счет?
Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.
Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.
Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?
Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.
Единственный случай, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом переводов или временем, которое требуется для получения ваших денег. на ваш текущий счет.
Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?
Как правило, лучшие процентные ставки по сбережениям можно найти на онлайн-банки . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. На лучших сберегательных счетах с высокой доходностью годовая процентная ставка составляет около 0,50%.
Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.
Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?
Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.
ФРС собирается восемь раз в год и решает, повысить, понизить или оставить процентные ставки нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.
Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой Рецессия , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать новой рецессии, а в 2020 году он дважды снизил ставки.Почти невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но вы можете держать пари, что они так или иначе изменятся.
Есть ли сберегательный счет с 5% -й процентной ставкой?
Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня максимальная доходность наиболее высокодоходных сберегательных счетов составляет около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.
В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?
Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Главное отличие в том, что счета денежного рынка часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.
Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым тратить свои сбережения.
См. «Выбор инсайдеров» для лучших счетов денежного рынка »
В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?
Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.
Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, что означает, что ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.
Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.
Компакт-дискимогут быть хорошим средством экономии, если вы не против расстаться со своими деньгами на время, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.
Лучшие цены на компакт-диски, выбираемые инсайдерами »
Какой банк заслуживает наибольшего доверия?
Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.
BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:
Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.
Советы экспертов по выбору наилучшего сберегательного счета с высокой доходностью
Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших высокодоходных сберегательных счетов для ваших нужд.
ИнсайдерВот что они сказали о высокодоходных сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)
В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?
Роджер Ма, CFP:
«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.
Майкал Джеймс, CFEI:
«Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает размер ваших сбережений, для меня не очень хорошо.Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »
Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или CD?
Tania Brown, CFP :
«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить, и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».
Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:
« Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочных цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, который имеет более высокую ставку, но счета денежного рынка могут быть хороши для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».
Где оставить свои деньги
У вас есть много вариантов, где разместить свои деньги, но вы не должны просто бросать их в первую попавшуюся учетную запись. Не торопитесь и найдите подходящее место для хранения денег, сосредоточив внимание на следующих факторах:
Вот некоторые из основных типов счетов, которые вы можете рассмотреть при принятии решения о том, где разместить свои деньги.
Текущие счета
Текущие счета предназначены для расходования. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, и большинство из них включает в себя возможность выписки чеков и дебетовые карты, а также онлайн-доступ к вашим наличным деньгам.Если вы выберете обычный банк или кредитный союз, вы также можете посетить филиал, чтобы внести или снять деньги.
Чековые счета обычно не предлагают процентов, а когда они есть, они не так высоки, как те, которые вы можете получить с большинством других типов счетов, перечисленных здесь. Некоторые также взимают комиссию, которая может стоить вам денег, если вы не сможете отказаться от нее.
Деньги, которые вы кладете на текущий счет, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поэтому они защищают до 250 000 долларов на человека на банк в случае банкротства банка.
Сберегательный счет
Сберегательный счет предназначен для хранения денег, которые вы планируете потратить в течение следующих нескольких лет, или для вашего чрезвычайного фонда. Обычно вы ограничены шестью бесплатными снятиями в месяц (согласно Положению D), и вы, вероятно, не получите банкоматную карту или возможности выписывания чеков, но вы можете получать проценты на свой счет.
Как и в случае со средствами на текущем счете, денежные средства, хранящиеся на сберегательном счете, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это делает эту ставку более безопасной, чем вложение денег для тех, кто боится их потерять.
Минимумы счета обычно низкие, но если вы выберете обычный банк, ваша процентная ставка, вероятно, также будет низкой. Однако некоторые предлагают более выгодные ставки для клиентов, у которых на счету больше наличных, или для тех, кто открывает несколько счетов в банке.
Высокодоходные банковские счета
Высокодоходные банковские счета обычно предлагаются онлайн-банками. У них нет филиалов для обслуживания, поэтому они могут предлагать клиентам более выгодные тарифы и меньшую комиссию. Большинство онлайн-банков предлагают текущие и сберегательные счета, и они поддерживаются FDIC, как обычные банковские счета.
Доступ к наличным деньгам может быть немного затруднительным, если в вашем аккаунте нет карты банкомата и сети банкоматов без комиссии. Вам придется переводить средства между счетами и, возможно, между банками, но это выполнимо.
Депозитные счета денежного рынка
Счета денежного рынка представляют собой гибрид между текущими и сберегательными счетами. Обычно они предлагают более высокие ставки по сберегательным счетам с большим количеством вариантов доступа к вашим наличным деньгам, например, с текущими счетами. Но вы по-прежнему ограничены шестью бесплатными выводами в месяц.
Счета денежного рынка немного реже, чем текущие или сберегательные счета, и они часто имеют более высокие требования к минимальному депозиту, чтобы открыть счет и избежать комиссий. Но если вы сможете выполнить эти требования, вы будете получать приличную процентную ставку, сохраняя при этом безопасность страховки FDIC.
Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка предлагаются брокерами и компаниями паевых инвестиционных фондов, а не банками. Эти фонды инвестируют в высоколиквидные ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты (CD) и государственные ценные бумаги, обсуждаемые ниже.
Ваши деньги не застрахованы FDIC, если вы выберете фонд денежного рынка, но у вас все равно будет быстрый доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, с помощью карты банкомата или чека. Вы также можете получить больший доход от своих сбережений, чем на любом из перечисленных выше счетов.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) — это еще один тип банковских счетов, застрахованных FDIC, которые предлагают высокий годовой процентный доход (APY) в обмен на ограниченный доступ к вашим средствам.Срок действия компакт-дисков обычно составляет от шести месяцев до пяти лет, хотя вы можете найти более длительные или более короткие варианты. Открывая один, вы соглашаетесь не прикасаться к своим деньгам в течение заранее определенного периода времени в обмен на высокую процентную ставку.
Если вы снимете свои средства до наступления срока погашения, вы заплатите штраф. Размер штрафа зависит от вашего CD и времени вывода средств. Это делает эти счета плохим выбором для тех, кто думает, что им, возможно, придется обналичить деньги раньше времени.
Государственные векселя или банкноты США
«Казначейские обязательства» полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью правительства США. Срок погашения казначейских векселей обычно составляет менее года, в то время как для погашения казначейских векселей требуется от двух до 10 лет. Они считаются чрезвычайно безопасными, и вы можете купить их онлайн без комиссии. Они также освобождены от государственных и местных налогов.
Но вы можете получить более высокую прибыль с помощью некоторых других опций, перечисленных здесь. Кроме того, как и в случае с большинством облигаций, если вам нужно вывести свои средства до даты погашения, вы можете не получить обратно свои вложения в полном объеме.
I Облигации
I Облигации — это особый тип облигаций, предназначенный для защиты ваших инвестиций от инфляции. Вы можете приобретать их с шагом от 50 до 10 000 долларов и покупать прямо в Интернете без уплаты комиссии.
I Bond также освобожден от уплаты государственных и местных налогов и может не облагаться налогом, если вы потратите деньги на расходы на послесреднее образование. Если у вас есть задолженность по налогам на свои доходы, вы можете отсрочить их выплату на срок до 30 лет. Но вы должны держать свой I Bond не менее пяти лет.Продажа раньше влечет за собой штраф.
Муниципальные облигации
Муниципальные облигации выпускаются государственными и местными органами власти. Как и все облигации, по сути, это долги. Правительство берет эти деньги на общественные работы и со временем выплачивает вам проценты. Хотя они не находятся на том же уровне, что и государственные облигации США, муниципальные облигации по-прежнему считаются довольно безопасными и освобождены от федеральных налогов, а также, возможно, государственных и местных налогов.
В отличие от U.Государственные ценные бумаги, муниципальные облигации могут иметь комиссионное вознаграждение. Вы также можете не заработать с ними так много, как с некоторыми другими опциями в этом списке, особенно если вы продаете свою облигацию до даты ее погашения.
Корпоративные облигации
Корпоративные облигации — это долги, выпущенные компаниями. Облигации более кредитоспособных компаний обычно считаются более безопасными, но вы можете не получить такой большой доход. Между тем, облигации менее кредитоспособных компаний могут принести вам большую прибыль, хотя есть больший риск потери.
Вам, скорее всего, придется заплатить комиссию за покупку корпоративной облигации, а ранняя продажа вашей может стоить вам денег, даже если компания выплатит то, что она должна, в срок.
Фонды облигаций
Фонды облигаций — это паевые инвестиционные фонды, которые объединяют деньги многих инвесторов для покупки различных облигаций. Они помогут вам быстро диверсифицировать свои вложения, что лучше защитит вас от убытков. Но они немного менее предсказуемы, чем некоторые другие перечисленные здесь инвестиции, потому что цена акций и доходность могут колебаться с течением времени.
Паевые инвестиционные фонды также взимают ежегодную комиссию, известную как коэффициент расходов, которая отнимет часть вашей прибыли. Возможно, вам также придется заплатить комиссию, известную как нагрузка.
Вам не нужно выбирать только один
Вы можете распределить свои наличные по нескольким счетам, описанным выше, если есть несколько типов, которые вам нравятся. Помните, что то, что подходит вам сейчас, может оказаться неправильным для вас позже, поэтому периодически проверяйте, где разместить свои деньги, и вносите изменения по мере необходимости.Вы также захотите регулярно сравнивать различные комиссии и доходы, которые вы можете получить с разных типов банковских счетов или инвестиций, поскольку они могут меняться со временем и могут повлиять на то, какой из них лучше всего подходит для вас.
Просмотреть краткосрочные инвестиции: компакт-диски и фонды денежного рынка
Банковские депозиты и компакт-диски гарантированы (в пределах лимитов) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.
Банковские счета могут предложить большую ликвидность, доступ к банкоматам и защиту от овердрафта.Вы должны рассмотреть все существенные различия, прежде чем делать выбор в пользу инвестиций.
Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег.
Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно произвести платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента производить платежи. Инвестиции в облигации подвержены риску процентной ставки, кредита и инфляции.
Стоимость всех CD с посредничеством может колебаться между датой покупки и датой погашения.Компакт-диски могут продаваться на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий. Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может принести значительную прибыль или убыток. Vanguard Brokerage не занимается продажей компакт-дисков через посредников. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до срока погашения. Компакт-диски предоставляются при наличии. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, включая счета различных брокеров-дилеров или других посредников.Для получения дополнительных сведений о праве на страховое покрытие посетите веб-сайт fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимум 1000 долларов для компакт-дисков, приобретенных через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не как начисленные. Брокерские CD не должны храниться до погашения, не взимать штрафов за погашение и иметь ограниченную ликвидность на вторичном рынке. Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже, чем преобладающие рыночные ставки. CD со ступенчатой процентной ставкой подвержены вторичному рыночному риску и часто включают в себя требование отзыва эмитентом, которое подвергнет инвестора риску реинвестирования.Первоначальная ставка CD со ступенчатой процентной ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если на компакт-диске предусмотрена возможность вызова, эмитент имеет исключительное право выбора, вызывать ли компакт-диск. Если эмитент требует CD, для инвестора существует риск того, что он будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке. Vanguard Brokerage не выносит суждений относительно кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.
Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard: Фонд доступен только для розничных инвесторов (физических лиц).Вы можете потерять деньги, вкладывая средства в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Фонд может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу возможность продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением.Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время. Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard доступен только для частных инвесторов (физических лиц). Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу возможность продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов.
Федеральный фонд денежного рынка Vanguard и Федеральный фонд денежного рынка Vanguard: инвестируя в Фонд, вы можете потерять деньги. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.
Акции Vanguard ETF не подлежат выкупу в Фонде-эмитенте, кроме как в очень крупных скоплениях на сумму в миллионы долларов. Вместо этого инвесторы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF на вторичном рынке и держать эти акции на брокерском счете. При этом инвестор может нести брокерские комиссии и может платить больше, чем стоимость чистых активов при покупке, и получать меньше, чем стоимость чистых активов при продаже.
Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги.
Как процентные ставки влияют на инвестиции?
Колебания процентных ставок могут вызвать волновой эффект по всей экономике. Хотя недавнее снижение процентных ставок призвано поддержать и стимулировать текущую экономическую активность, вполне возможно, что эти эффекты могут повлиять на акции, облигации и другие инвестиции.
Процентные ставки 101
Федеральная резервная система (ФРС) имеет двойной мандат: способствовать максимальной занятости и стабильности цен. Один из способов сделать это — скорректировать краткосрочные процентные ставки.
Если экономический рост отстает, а безработица растет, ФРС может снизить процентные ставки, чтобы удешевить заимствование, что должно стимулировать найм, инвестирование и потребительские расходы.
С другой стороны, когда экономика быстро растет, ФРС может обеспокоиться инфляцией.В этом случае ФРС может накачать перерывы и поднять процентные ставки, чтобы сделать заимствования более дорогими и, в свою очередь, снизить расходы.
Анализ предыдущих действий ФРС показывает, как эти сценарии выстраиваются. Например, накануне финансового кризиса в 2007 и 2008 годах и во время него ФРС резко снизила ставки, чтобы дать толчок ослабевшей экономике. Восемь лет спустя ставки все еще были близки к нулю. По мере укрепления экономики ФРС в период с 2015 по 2018 год 9 раз повышала процентные ставки.
Совсем недавно ФРС снизила процентные ставки 3 раза в 2019 году, поскольку экономика показала признаки замедления, дважды в 2020 году — снова почти до нуля — чтобы обуздать экономические последствия пандемии коронавируса. 1
Учитывая недавние взлеты и падения, важно понимать, как изменения процентных ставок могут повлиять на компоненты вашего инвестиционного портфеля.
Влияние процентной ставки на облигации
Процентные ставки и облигации имеют обратную зависимость: когда процентные ставки растут, цены облигаций падают, и наоборот.Вновь выпущенные облигации будут иметь более высокие купоны после повышения ставок, в результате чего облигации с низкими купонами, выпущенные в условиях более низких ставок, будут стоить меньше.
Полезно понять следующие три концепции, касающиеся взаимосвязи облигации и процентной ставки.
Ознакомьтесь с прогнозом наших руководителей по управлению частным капиталом в отношении облигаций в 2021 году и возможных возможностей для инвесторов.
Влияние процентной ставки на акции
В отличие от облигаций, изменения процентных ставок не влияют напрямую на фондовый рынок. Однако действия ФРС могут иметь эффект просачивания вниз, что в некоторых случаях влияет на цены акций.
Когда ФРС повышает процентные ставки, банки повышают ставки по потребительским кредитам. Теоретически это означает, что на потребительские расходы остается меньше денег. Кроме того, повышенные ставки по бизнес-кредитам иногда могут заставлять компании останавливать расширение и нанимать сотрудников.Снижение потребительских и деловых расходов может снизить стоимость акций компании. 2
Тем не менее, нет никакой гарантии, что повышение ставки отрицательно скажется на акциях. Обычно повышение процентных ставок происходит в периоды экономической мощи. В этом сценарии повышенные ставки часто совпадают с бычьим рынком. При сбалансированном балансе акций и облигаций ваш портфель может быть лучше позиционирован для поддержания большей стабильности, несмотря на повышение процентной ставки.
Влияние процентной ставки на прочие инвестиции
Помимо акций и облигаций, подумайте, как изменения ставок могут повлиять на другие элементы вашего портфеля.
Итоги по процентным ставкам и вашим инвестициям
Таким образом, при снижении процентных ставок:
При повышении процентных ставок:
Поскольку колебания процентных ставок могут влиять на инвестиции по-разному, нет единого действия, которое вы должны предпринять при их изменении.
Сосредоточьтесь на своих финансовых целях, придерживайтесь своего плана и работайте со своим финансовым специалистом, чтобы создать портфель, достаточно диверсифицированный, чтобы помочь выдержать любые краткосрочные последствия изменения ставки.
Узнайте больше о создании диверсифицированного инвестиционного портфеля.
1 «Текущие процентные ставки Федеральной резервной системы и почему они меняются»,
Баланс .2 «Как процентные ставки влияют на фондовый рынок?» Инвестопедия.17 апреля 2019.
Финансовая грамотность: термины и определения
Финансовая грамотность: термины и определения | WPI Перейти к основному содержаниюБезопасно ли класть деньги на сберегательный счет с высокой доходностью?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
В целом здравый смысл состоит в том, что экономия денег является неотъемлемой частью финансовой безопасности.
И если вы прилагаете усилия, разумно спрятать деньги на высокодоходном сберегательном счете. Они не только предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но и ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов.
«Сберегательный счет не представляет большого риска», — сказала CNBC Select Кайя Ладеджоби, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка.Но в то время как высокопродуктивные сбережения предполагают низкий риск или его отсутствие, Ладеджоби предупреждает, что «не стоит ожидать выращивания своего гнездового яйца таким образом».
Ниже CNBC Select рассказывает нескольким специалистам по финансовому планированию о рисках, связанных с размещением ваших денег на высокодоходном сберегательном счете, и о том, на что следует обращать внимание.
Высокодоходные сбережения предлагают нулевой риск
Пока вы открываете сберегательный счет в законном банке, застрахованном FDIC, «риск потери капитала нулевой», — говорит Гордон Ахтерманн, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Вирджинии. .
Сумма процентов, которую вы зарабатываете на свои деньги на сберегательном счете, может уменьшиться, но ваши деньги — нет.
Например, деньги, которые вы кладете на сберегательный счет Synchrony Bank High Yield или сберегательный счет Varo, всегда будут гарантированы, но APY счета, скорее всего, будет увеличиваться и уменьшаться.
Несмотря на переменную процентную ставку, все же гораздо безопаснее хранить деньги на сберегательном счете, чем инвестировать в фондовый рынок. Эксперты обычно советуют не полагаться на рыночную доходность, особенно когда речь идет о создании резервного фонда.
«Разница между сбережениями и инвестированием — это риск», — сказал CNBC Select Скотт Коул, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Алабамы. «Не вкладывайте деньги, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе (от одного до трех лет), но после трех лет некоторые сбережения следует конвертировать в инвестиции».
Перед тем, как начать инвестировать, важно иметь счет на случай чрезвычайных ситуаций, а также контролировать свой потребительский долг.
«Сберегательные счета имеют свое предназначение, но не для инвестирования.- говорит Ладеджоби. — Он предназначен для хранения вашего чрезвычайного фонда или краткосрочных денег, которые вы хотите сохранить в безопасности и доступе ».
Уловка:« На самом деле это не способ приумножить благосостояние »
« Сберегательный счет — это, безусловно, «не считается высокорисковым способом увеличения богатства в традиционном смысле», — говорит CNBC Select Брайан Кудерна, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси и автор книги «Миллениал-миллионер». все ».
Независимо от того, насколько малы риски высокодоходных сберегательных счетов, их следует использовать только для краткосрочных целей, таких как накопление на первоначальный взнос на первый дом или новую машину.
После того, как вы накопите достаточно денег для своих краткосрочных целей и адекватный фонд на случай чрезвычайных ситуаций (эксперты обычно рекомендуют ваши расходы на проживание от трех до шести месяцев), лучший способ увеличить свои деньги — это инвестировать их.
«Со сберегательным счетом практически нет риска потерять деньги, но и ваши деньги не будут сильно расти», — сказал CNBC Select Адам Грилиш, директор по инвестициям в Betterment. «Чтобы получить более высокую прибыль, вам нужно больше рисковать, как правило, инвестируя в диверсифицированный портфель акций и облигаций.»
Вот почему особенно важно учитывать, почему вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет. Если вы планируете более длительный временной горизонт, помните об уровне инфляции.» Вы, вероятно, отказываетесь от прибыли через держать его на сберегательном счете », — говорит Грилиш. Если высокодоходные сбережения приносят доход в 1%, а инфляция в среднем приближается к 3%, вы не успеваете за прожиточным минимумом.
« Не забывайте, что инфляция может съесть и без того низкую процентную ставку », — говорит Грилиш.«Еще одна причина с осторожностью относиться к наличным деньгам при более длительном хранении».
Итог
Ключевой вывод здесь заключается в том, что важно выработать привычку экономить, и высокодоходный сберегательный счет, безусловно, может помочь вам в этом.
Когда вы почувствуете себя достаточно комфортно с тем, сколько вы накопили для своих краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций, вы можете подумать об инвестировании.
Добавить комментарий