Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться.

Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Как внести вклад с помощью Банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад».
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку «Отправить».
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки — партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 18.07.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 8% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 273 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

• наличными в отделении банка,
• на счет дебетовой карты,
• на счет вклада.

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными.

Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки. ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс  . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад	Горячий сезон Преимущества Сумма вклада не ограничена Минимальная сумма вклада 0,01₽ Максимальная процентная ставка 5,25% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Пенсионный + Преимущества Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 5% Пополнение/расходные операции Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций. Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет.	Капитальный Срок 181, 367, 546 дней Преимущества Гибкий выбор срока Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,75% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Доходный Преимущества Ежемесячная выплата процентов Минимальная сумма вклада 100 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,20% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет	Накопительный Преимущества Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов Минимальная сумма вклада 5 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,10% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Капитализация во вклад каждые 92 дня
Срок	367 дней	275 дней	181, 367, 546 дней	367 дней	367 дней
Преимущества	Сумма вклада не ограничена	Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк	Гибкий выбор срока	Ежемесячная выплата процентов	Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада	0,01₽	50 000 ₽	50 000 ₽	100 000 ₽	5 000 ₽
Максимальная процентная ставка	5,25%	5%	4,75%	4,20%	4,10%
Пополнение/расходные операции	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций
Выплата процентов	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	Капитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

• Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
• Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
• Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Банковские вклады и депозиты в Россельхозбанке в рублях и валюте для физических лиц под проценты в 2020 году

Название	Возможно открытие через дистанционные каналы обслуживания	Выплата процентов	Срок вклада (дней)	Валюта и минимальный размер первоначального взноса	Пополнение вклада	Расходные операции с сохранением процентной ставки	Максимальная сумма вклада	Максимальная ставка по вкладу (в % годовых)
АКЦИЯ «Жаркий процент»		В конце срока	365, 540, 1095	RUR 3 000			Без ограничений	RUR до 6,00%
Вклад «Растущий доход»		В конце срока	540	RUR 10 000			Без ограничений	RUR до 6,00%
Вклад «Доходный»	Повышенная ставка!	По выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация	от 91 до 1460	RUR 3 000 USD 50			Без ограничений	RUR до 5,20% USD до 0,70%
Вклад «Пополняемый»	Повышенная ставка!	Ежемесячно: на счет или капитализация	от 91 до 1095	RUR 3 000 USD 50			RUR 10 000 000 USD 300 000	RUR до 4,30% USD до 0,40%
Вклад «Надежное будущее»		В конце срока	180, 395	RUR 50 000			Без ограничений	RUR до 5,60%
Вклад «Накопи на мечту»		Ежемесячная капитализация	от 730 до 1795	RUR 3000 USD 100			RUR 10 000 000 USD 300 000	RUR до 4,20% USD до 0,50%
Вклад «Комфортный»	Повышенная ставка!	Ежемесячно: на счет или капитализация	от 91 до 1095	RUR 10 000 USD 150			RUR 10 000 000 USD 300 000	RUR до 4,20% USD до 0,30%
Вклад «Доходный Пенсионный»		В конце срока или ежемесячно на счет	от 91 до 1460	RUR 500			Без ограничений	RUR до 5,20%
Вклад «Пенсионный доход»		Ежемесячно: на счет или капитализация	от 395 до 730	RUR 500			RUR 2 000 000	RUR до 4,50%
Вклад «Пенсионный Плюс»		Ежемесячная капитализация	395, 730, 1095	RUR 500			RUR  10 000 000	RUR до 4,50%
НОВЫЙ! «Накопительный счёт Моя выгода»		Ежемесячная капитализация	Бессрочно	RUR 0 USD 0			Без ограничений	RUR 5,00% USD 0,15%
«Накопительный счёт Моя копилка»		Ежемесячная капитализация	Бессрочно	RUR 0 USD 0			Без ограничений	RUR 4,20% USD 0,10%
«Накопительный счёт Мой счет»		Ежемесячная капитализация	Бессрочно	RUR 0 USD 0			Без ограничений	RUR 3,80% USD 0,01%
Вклад «До востребования»		Ежеквартально, капитализация	Без ограничений	RUR 10 USD 5			Без ограничений	RUR 0,01% USD 0,01%

Выгодно ли класть деньги на депозит? На какие депозиты положить?

Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

Лучший счет для денег, которые вам понадобятся через 2 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если у вас есть план 401 (k) или другой долгосрочный пенсионный план, вы уже знаете о важности сбережений на будущее.

Но вы не сможете получить эти деньги намного позже в жизни (когда вам исполнится 59 с половиной лет, если быть точным), так что неплохо также иметь сбережения, чтобы покрыть дорогостоящие расходы, возникающие в недалеком будущем. -так-далекое будущее.

При накоплении на финансовые цели, которые вы хотите достичь до выхода на пенсию, важно подумать о том, куда вы вкладываете эти деньги. Если ваша цель находится на расстоянии пяти-десяти лет, вы можете рассмотреть возможность открытия брокерского счета, такого как индексный фонд, паевой инвестиционный фонд или ETF. Есть ряд простых вариантов, в том числе робо-советники, которые делают инвестирование более доступным для новичков.

Но инвестирование сопряжено с риском, и когда вы знаете, что деньги вам понадобятся в краткосрочной перспективе, лучший вариант — хранить их в безопасном месте.Таким образом, вы сможете сохранить его на будущее и быть уверенным, что он будет там, когда он вам понадобится.

«Сохраняйте сбережения наличными на все, что ожидается в ближайшие два года», — говорит Бриджит Тодд, руководитель отдела развития тренеров в Financial Gym. «Таким образом, вы не будете зависимы от движений фондового рынка и сможете получить доступ к своим деньгам в любое время, не беспокоясь о налоговых последствиях или доходности рынка».

Высокодоходный сберегательный счет идеально подходит для этой цели. Они действуют так же, как традиционные сберегательные счета, но с дополнительным бонусом в виде более высоких процентных ставок.В настоящее время процентные ставки составляют от 0,6% до 1,21% годовых для высокодоходных счетов по сравнению с традиционными счетами, которые имеют средний годовой доход всего 0,05%.

Наличие на сберегательном счете денег, необходимых для краткосрочных расходов, также полезно, потому что вам не нужно беспокоиться о своих деньгах. Все сберегательные счета, застрахованные FDIC, возместят ваши депозиты до установленного законом лимита в 250 000 долларов в случае (маловероятного) банкротства банка, и, поскольку вы не инвестируете, вы не можете обжечься на волатильном рынке или плохой торговле акциями .

Прочтите: Этот контрольный список из трех вопросов поможет вам определить, когда вы готовы инвестировать свои деньги.

Конечно, APY на сберегательных счетах постоянно растет и падает в зависимости от контрольного показателя ФРС. Вы никогда не потеряете деньги, но могут быть периоды, когда вы зарабатываете больше или меньше процентов. Тем не менее, доходность высокодоходных счетов по-прежнему в среднем выше, чем та, которую, вероятно, предлагает ваш обычный сберегательный счет.

Даже если ваш высокодоходный счет находится на низком уровне — 0.6%, вы по-прежнему получаете значительно больший процент от своих сбережений, и со временем они могут увеличиваться. Если у вас на счету 1000 долларов, это 6 долларов против 5 центов в год. И чем больше у вас сбережений, тем больше вы зарабатываете в виде процентов.

Чтобы определить, какие высокодоходные сберегательные счета являются лучшими в целом, CNBC Select проанализировала и сравнила десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы.

Нашим фаворитом является Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings, потому что он не требует никаких комиссий и имеет простой мобильный доступ.Это самый простой в использовании сберегательный счет, когда все, что вам нужно, — это приумножить свои деньги без каких-либо условий.

Маркус от Goldman Sachs High Yield Online Savings

Информация о Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  Нет для открытия; 1 доллар для получения процентов

• Ежемесячная плата

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предложить текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

Еще одним популярным выбором является сберегательный счет Ally Online, который в настоящее время предлагает более высокий APY, а также бесплатен.Если у вас несколько целей по сбережениям, Ally поможет вам их организовать. Владельцы счетов могут класть свои деньги в разные «ведра» одного сберегательного счета. Например, вы можете создать специальный фонд для «Отпуска в будущем», другой для «Экстренной экономии» и еще один для «Фонда первоначального взноса». Если вы ищете способ сохранять мотивацию и напоминать себе о грядущих хороших событиях, эта функция может помочь вам не сбиться с пути.

Сберегательный онлайн-счет Ally Bank

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Без ежемесячной платы за обслуживание

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

  Да, если у вас есть текущий счет Ally

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены любая третья сторона.

Лучшие акции банков, за которыми стоит следить в 2021 году

Обновлено: 18 мая 2021 г., 10:22

Банки могут показаться довольно сложным бизнесом, и во многих отношениях так оно и есть. Однако основные идеи, лежащие в основе банковской индустрии, и то, как эти предприятия зарабатывают деньги, легко понять. Имея это в виду, вот обзор различных типов банков, некоторые важные показатели, которые следует знать инвесторам, и три отличных банковских акций, удобных для новичков, которые следует держать в поле зрения.

3 категории банковских предприятий

• Коммерческие банки: Это банки, которые предоставляют услуги потребителям и предприятиям, такие как текущие и сберегательные счета, автокредиты, ипотека, депозитные сертификаты и многое другое. Коммерческий банк в основном зарабатывает деньги, занимая деньги под относительно низкую процентную ставку и ссужая их клиентам под более высокую ставку. В то время как коммерческие банки зарабатывают основную часть своих денег на процентном доходе, многие также собирают значительный комиссионный доход за такие вещи, как сборы за выдачу ссуд, надбавки за банкоматы и сборы за обслуживание счетов.Инвесторам важно отметить, что коммерческое банковское дело — это цикличный бизнес: когда наступают рецессии (и пандемии), растет безработица, а потребители и предприятия часто не могут оплачивать свои счета.
• Инвестиционные банки: Эти банки предоставляют инвестиционные услуги институциональным клиентам и состоятельным физическим лицам. Инвестиционные банки — это компании, которые помогают другим компаниям выходить на биржу посредством IPO, выпускать долговые ценные бумаги и консультировать по вопросам слияний и поглощений, и за все это они получают комиссионные.Инвестиционные банки обычно также зарабатывают деньги на торговле акциями, ценными бумагами с фиксированным доходом, валютами и товарами. У них также обычно есть бизнес по управлению активами и часто есть собственные значительные инвестиционные портфели. В отличие от коммерческого банкинга, инвестиционный банкинг, как правило, неплохо выдерживает период спада. Фактически, когда рынки становятся нестабильными, инвестиционный банкинг часто работает на лучше, чем на .
• Универсальные банки: Универсальный банк — это банк, который осуществляет как коммерческие, так и инвестиционные банковские операции.Большинство крупных банков США являются универсальными банками. В то время как коммерческие банки получают большую часть своей прибыли за счет процентного дохода, а инвестиционные банки в основном полагаются на комиссионный доход, универсальные банки пользуются прекрасным сочетанием этих двух факторов.

Очевидно, это упрощенные определения. У банков есть много других способов получения дохода. Например, многие банки предлагают своим клиентам сейфы в аренду, а некоторые зарабатывают деньги за счет партнерских отношений со сторонними компаниями. Однако по своей сути это основные способы зарабатывания денег банками.

Акции 3 крупнейших банков, за которыми стоит следить в 2021 году

Сотни банков торгуют на основных биржах США, и они бывают разных размеров, географических местоположений и направлений. Несмотря на то, что во вселенной инвестирования есть несколько отличных вариантов, вот три благоприятных для новичков банковских акций, которые могут обеспечить отличную доходность на долгие годы.

1. Bank of America (NYSE: BAC) стал одной из самых впечатляющих историй оздоровления в эпоху после финансового кризиса, даже несмотря на то, что падение процентных ставок оказало давление на его прибыльность.В 2019 году банк увеличил свой кредитный портфель более чем на 6%, значительно опередив конкурентов, и компания значительно повысила эффективность за счет развития своих онлайн- и мобильных технологий.
2. JPMorgan Chase (NYSE: JPM), несомненно, самый прибыльный из крупных универсальных банков, а также крупнейший банк по рыночной капитализации в Соединенных Штатах. Банк ведет операции практически во всех областях как коммерческого, так и инвестиционного банкинга, и в последние годы он проделал особенно большую работу по развитию своего бизнеса по кредитованию кредитных карт и автокредитов.
3. U.S. Bancorp (NYSE: USB) — это в первую очередь коммерческий банк, практически весь доход которого составляет доход от кредитов и других потребительских банковских продуктов. U.S. Bancorp не только сосредоточен на потребительском банкинге, но и неизменно обеспечивает одни из самых впечатляющих показателей прибыльности и эффективности в секторе и является отличным дивидендом для инвесторов.

Важные показатели для инвесторов в акции банка

Если вы хотите инвестировать в акции отдельных банков, вот несколько показателей, которые вы, возможно, захотите добавить в свой инструментарий:

• Сумма балансовой стоимости (P / B) value: Отличная метрика оценки для использования с акциями банка, отношение цены к балансовой стоимости, или P / B, показывает, сколько банк продает по отношению к чистой стоимости его активов.Его можно использовать в сочетании с показателями прибыльности, обсуждаемыми ниже, чтобы дать общую картину того, насколько дешевы или дороги акции банка.
• Рентабельность собственного капитала (ROE): Первый из двух общих показателей прибыльности, используемых для акций банка. Рентабельность собственного капитала — это прибыль банка, выраженная в процентах от собственного капитала. Чем выше, тем лучше; 10% или выше обычно считается достаточным.
• Рентабельность активов (ROA): Это прибыль банка как процент от активов на его балансе.Например, если банк получил прибыль в 1 миллиард долларов в 2020 году и имел активы в размере 100 миллиардов долларов, его доходность по активам составила бы 1%. Инвесторы обычно хотят видеть ROA на уровне 1% или выше.
• Коэффициент эффективности: Коэффициент эффективности банка — это процент, который показывает инвесторам, сколько банк потратил на получение дохода. Например, коэффициент эффективности 60% означает, что банк тратил 60 долларов на каждые 100 долларов дохода, который он получил. Коэффициент эффективности можно получить, разделив непроцентные расходы (операционные расходы) на чистую выручку, и чем меньше, тем лучше.

Пандемия COVID-19 и банковские акции

Банки были одной из худших частей фондового рынка с момента пандемии COVID-19, поэтому давайте быстро разберем , почему они отстают и как повлияла пандемия — и как это может повлиять на их бизнес.

Основная причина того, что у банков такие плохие результаты, заключается в том, что они могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам, если сохранится высокий уровень безработицы. Банки уже выделили миллиарды в этом году на покрытие ожидаемых потерь по кредитам, но если пандемия усугубится или государственная поддержка иссякнет, этого может оказаться недостаточно.Кроме того, в результате пандемии процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, что является плохой новостью для банков. Это второстепенная проблема по сравнению с возможными значениями по умолчанию, но все же важно знать.

Также стоит упомянуть, что некоторые части инвестиционного банкинга, в частности торговля и андеррайтинг, как правило, лучше работают в неспокойные времена. Это может помочь таким банкам, как JPMorgan Chase и Goldman Sachs (NYSE: GS), которые проводят крупные инвестиционно-банковские операции, в то время как банки, которые в основном сосредоточены на коммерческом банкинге, такие как Wells Fargo (NYSE: WFC), могут оказаться во временном невыгодном положении. .

Связанные темы

Акции FinTech

Широкая категория, охватывающая предприятия на стыке финансов и технологий.

Страховые запасы

Эти предприятия устойчивы к рецессии и имеют долгосрочную инвестиционную привлекательность.

Акции блокчейн

Технология, лежащая в основе криптовалют, имеет множество потенциальных применений.

Акции криптовалюты

Узнайте, как определять наиболее многообещающие криптовалюты, и выясните, подходит ли эта отрасль вашему стилю инвестирования.

Любимый сектор Уоррена Баффета

Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) (NYSE: BRK.B) Генеральный директор Уоррен Баффет известен как один из лучших фондовых инвесторов всех времен и не зря. За последние 55 лет у руля компании Баффет обеспечил годовую доходность более чем на , что вдвое больше, чем у индекса S&P 500, на долларов, и инвестиции, которые он выбрал для создания огромного портфеля акций Berkshire на протяжении многих лет, являются хорошей причиной для этого.

Если вы взглянете на портфель акций Berkshire, вы заметите одну большую тенденцию — Баффету принадлежит довольно много банковских акций. Berkshire владеет пакетами акций пяти различных банков на сумму 1 миллиард долларов и более, включая очень большую долю в Bank of America.

Глупая прибыль по акциям банков

Хотя покупка каких-либо акций только потому, что они принадлежат миллиардеру (даже Уоррену Баффету), не обязательно является разумной идеей, в 2021 году банковская отрасль, по всей видимости, принесет определенную выгоду.Так что, если у вас не так много позиций в вашем портфеле, вам могут подойти один или несколько из упомянутых здесь надежных банков.

Как банки зарабатывают деньги?

По своей сути банки зарабатывают деньги двумя основными способами — коммерческим банкингом и инвестиционным банкингом. Коммерческий банкинг относится к банковским продуктам и услугам, которые банки предоставляют физическим и юридическим лицам. Инвестиционный банкинг относится к услугам, которые банк предоставляет корпорациям, правительствам, состоятельным физическим лицам и другим организациям, выходящим за рамки коммерческой банковской деятельности.

Цикличны ли банковские акции?

Короткий ответ — да. Акции банков обычно страдают от рецессии по нескольким причинам. Во-первых, процентные ставки имеют тенденцию падать во время рецессий. Во-вторых, что более важно, безработица имеет тенденцию расти во время рецессий, и все больше потребителей сталкиваются с финансовыми проблемами.

Однако более длинный ответ заключается в том, что все банки разные. Потребительский банкинг (прием депозитов и выдача денег в долг) очень цикличен, и это особенно верно для банков, которые специализируются на более рискованных формах кредитования, таких как кредитные карты.С другой стороны, инвестиционный банкинг имеет тенденцию работать даже на лучше, чем на в неспокойные времена, поэтому банки, которые проводят крупные инвестиционно-банковские операции, как правило, довольно хорошо удерживают прибыль.

Как вы анализируете акции банков?

При попытке проанализировать акции конкретного банка рекомендуется сосредоточиться на четырех основных моментах:

• Чем фактически занимается банк
• Его цена
• Его доходность
• Величина риска, который он принимает для достижения такой прибыли мощность

Последние статьи

Wells Fargo может вернуть миллиарды долларов в прибыль

Хотя банк высвобождает резервы, ранее созданные для покрытия убытков по ссудам, он делает это более медленными темпами, чем его коллеги.

Брам Берковиц | 18 июля 2021 г.

Существенного роста кредитов, возможно, еще нет, но Bank of America видит многообещающие признаки

Банк не заметил резкого роста кредитования во втором квартале, но дела продолжают двигаться в правильном направлении.

Брам Берковиц | 17 июля 2021 г.

Bank of America пытается снизить высокие расходы.Что дает?

Банк сообщил о повышенных расходах четвертый квартал подряд. Он изо всех сил пытается сократить расходы на COVID-19, и он имел дело с некоторыми единовременными расходами в этом квартале.

Брам Берковиц | 16 июля 2021 г.

5 основных выводов о прибыли JPMorgan Chase за второй квартал

Банк получил прибыль и выручку, которые превзошли ожидания аналитиков, но он все еще пытается добиться роста кредитов и справиться с некоторыми нормативными ограничениями.

Брам Берковиц | 16 июля 2021 г.

US Bancorp (USB) Расшифровка телефонного звонка за 2 квартал 2021 г.

Отчет о прибылях и убытках

USB за период, заканчивающийся 30 июня 2021 г.

Расшифровщики Пестрого Дурака | 15 июля 2021 г.

Truist Financial Corp (TFC) Q2 2021 Расшифровка телефонного разговора о доходах

Отчет о прибылях и убытках

TFC за период до 30 июня 2021 г.

Расшифровщики Пестрого Дурака | 15 июля 2021 г.

Wells Fargo (WFC) Стенограмма отчета о прибылях и убытках за 2 квартал 2021 года

Отчет о прибылях и убытках WFC за период, заканчивающийся 30 июня 2021 г.

Пестрый дурак Расшифровка | 14 июля 2021 г.

PNC Financial Services (PNC) Расшифровка телефонного разговора за 2 квартал 2021 г.

Отчет о прибылях и убытках

PNC за период до 30 июня 2021 г.

Пестрый дурак Расшифровка | 14 июля 2021 г.

Расшифровка телефонного разговора с Citigroup (C) за 2 квартал 2021 г.

Отчет о прибылях и убытках

C за период, заканчивающийся 30 июня 2021 г.

Пестрый дурак Расшифровка | 14 июля 2021 г.

Bank of America (BAC) Q2 2021 Расшифровка телефонного разговора о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках

BAC за период, заканчивающийся 30 июня 2021 г.

Пестрый дурак Расшифровка | 14 июля 2021 г.

Где хранить сбережения для начисления процентов

Сберегательные счета дают возможность приумножить свои деньги без рисков, связанных с акциями или паевыми фондами.

Создание автоматизированной программы сбережений — это относительно простой способ создать резервный фонд, сэкономить на первоначальном взносе за дом, отложить деньги на отпуск мечты или спланировать будущую покупку автомобиля.Но где лучше всего сэкономить? Есть много способов сбережения на выбор, и важно знать, где вы можете найти лучшие тарифы.

Традиционные сберегательные счета

Сберегательный счет в вашем местном банке или кредитном союзе, как правило, является наиболее удобным местом для накопления денег. Если вам нужно внести депозит или снять деньги, вы можете зайти в местное отделение или посетить банкомат. Обратной стороной является то, что вы не можете использовать свои деньги наилучшим образом с помощью традиционного сберегательного счета.

Обычно вы можете рассчитывать на получение годовой процентной доходности (APY) на сбережениях в диапазоне от 0,01% до 0,30% в обычных банках. Чтобы представить это в перспективе, предположим, что вы положили 10 000 долларов на сберегательный счет с 0,02%. APY. Через год вы заработали бы около 2 долларов в виде процентов.

Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа счета и банка, но в целом вы можете ожидать, что ставки в традиционных банках и кредитных союзах будут относительно низкими. Банки могут предложить доступ к более высоким ставкам, но только для вкладчиков, у которых есть пяти- или шестизначные остатки сбережений.

Обычные сберегательные счета не лишены своих достоинств. Они ликвидны, а это значит, что вы можете получить доступ к своим деньгам в очень короткие сроки. Вы можете часто связать их со своим текущим счетом для защиты, если вы случайно овердрали. Но эти функции могут не компенсировать низкие проценты.

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до 0%. Это влияет на процентные ставки, предлагаемые финансовыми учреждениями по счетам.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета похожи на обычные сберегательные счета с одним ключевым отличием: они предлагают более высокий процент годовых для вкладчиков.Эти счета чаще всего находятся в онлайн-банках, что означает, что вы жертвуете удобством банковских отделений. Тем не менее, более высокие ставки могут иметь смысл.

Возвращаясь к балансу 10 000 долларов в предыдущем примере при 1,5% годовых, вы заработали бы более 150 долларов в виде процентов, что экспоненциально выше, чем то, что вы могли бы заработать с традиционными сбережениями.

Конечно, вы должны взвесить фактор доступа. Если вы привыкли вкладывать наличные в сбережения, вам придется использовать счет в другом банке для внесения этих вкладов, а затем переводить деньги в онлайн-сбережения.Мобильный чековый депозит может упростить задачу, но вы можете подождать несколько дней, пока эти депозиты не будут очищены. А если с вашей учетной записью что-то пойдет не так, вы не сможете лично поговорить с банкиром или представителем службы поддержки клиентов.

Сберегательные и паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Помимо базового сберегательного счета, вы можете столкнуться с еще одним механизмом сбережений, называемым денежным рынком. Существует два различных типа счетов денежного рынка: сберегательные счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Сберегательные счета денежного рынка работают почти так же, как и любой другой сберегательный счет, но с двумя отличиями.Во-первых, эти счета могут платить более высокие процентные ставки или предлагать многоуровневую структуру ставок в зависимости от вашего баланса. Во-вторых, эти учетные записи могут также иметь права на выписку чеков или дебетовую карту.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка — это нечто совершенно иное. Они не выдаются банком; вместо этого их предлагают инвестиционные компании. Вы можете сделать сбережения во взаимном фонде денежного рынка через брокерский счет или открыть новый счет непосредственно в фонде компании, чтобы принять участие во взаимном фонде денежного рынка.Эти фонды коллективно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы получить привлекательную процентную ставку.

В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Деньги в фонде инвестируются на рынке, что означает более высокий фактор риска по сравнению со сбережениями денежного рынка или сбережениями с высокой доходностью. При работе с фондами денежного рынка вы также должны учитывать комиссионные, особенно коэффициент расходов, который представляет собой комиссию за управление, которая оценивается как процент от активов вашего фонда.Хотя фонд денежного рынка, такой как Prime Money Market Fund (VMMXX) Vanguard, может приносить более высокую процентную ставку, чем сбережения, вы не сможете удержать всю эту прибыль после учета комиссий.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это еще одно место для сбережений, которое обычно предлагают банки. Компакт-диск — это срочный депозит, что означает, что деньги, которые вы кладете на депозит, должны оставаться там в течение определенного времени, прежде чем вы сможете снять их без штрафных санкций.

Вы можете приобрести компакт-диск с временными рамками от одного месяца до 10 лет. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь оставлять деньги на депозите, тем больше процентов вам будет выплачивать банк. Банки также могут предлагать более высокие ставки за хранение большего остатка на компакт-диске. Некоторые банки также предлагают CD с повышенной ставкой, периодически повышая вашу ставку в течение срока действия CD.

Что касается ставок, то средний показатель по стране для 12-месячного CD составлял 0,19% по состоянию на сентябрь 2020 года. Пятилетний Jumbo CD принес нулевую прибыль.41%, а средний сберегательный счет приносил 0,05%. Хотя ставки CD могут быть выше, они также, как правило, имеют более высокие требования к минимальному депозиту.

Поскольку от вас требуется оставлять деньги на компакт-диске на выбранный период времени, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. Это может быть хорошо, поскольку побуждает не трогать деньги, но может стать помехой в экстренных случаях. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как наступит срок погашения CD, но банк наложит штраф, который может фактически аннулировать заработанные вами проценты.

Сберегательные и казначейские облигации

Сберегательные облигации выпускаются правительством США и обеспечиваются его полной надежностью и кредитоспособностью. Подобно компакт-дискам, сберегательные облигации имеют срок погашения, когда облигация достигает своей максимальной стоимости. В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

По сберегательным облигациям ежемесячно начисляются проценты, и вы можете обналичить сберегательные облигации в любое время, хотя внесение этого до срока погашения может привести к потере некоторых процентов — опять же, как в случае с компакт-диском. Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

Казначейские облигации США, включая казначейские векселя и векселя, являются еще одним безопасным вариантом сбережений, который может дать более высокие ставки. Казначейские облигации можно приобрести на более короткий или более длительный срок погашения, и вы можете начать откладывать их всего с 100 долларов. Процентные ставки по этим сберегательным механизмам являются фиксированными, а доходность увеличивается по мере увеличения срока погашения. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 0,72%.

Что вам подходит?

Когда дело доходит до экономии, нет правильного или неправильного ответа.В конечном итоге это зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы они были доступны мгновенно в случае необходимости, традиционный или высокодоходный сберегательный счет может быть наиболее подходящим. Если вы откладываете деньги на крупную покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет, вы, вероятно, сможете найти лучшие ставки с компакт-диском или, возможно, с фондом денежного рынка.

10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы.Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако высокодоходной комбинации с низким уровнем риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. Может быть, в идеальном мире, но не сейчас. На самом деле риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием.Некоторые инвестиции несут в себе высокий риск, но имеют потенциал для получения более высокой доходности с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на 2 корзины: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты).Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 возможностей инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя на финансовые цели.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и рассчитать время входа и выхода. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую, чем скорректированную на инфляцию, доходность по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков. Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Долевые паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевым участием. Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность в значительной степени зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность.Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний). Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли.Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми. Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4.Национальная пенсионная система (НПС)
Национальная пенсионная система — это долгосрочный пенсионный инвестиционный продукт, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий. Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS.Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Поскольку PPF имеет длительный срок владения в 15 лет, влияние начисления не облагаемых налогом процентов огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением. Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством каждый квартал. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию.В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на сумму основного долга, так и на сумму процентов. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Вероятно, первый выбор большинства пенсионеров, программа сбережений пожилых людей является обязательной частью их инвестиционных портфелей. Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы.Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему были сделаны инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS.Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный доход в размере 7,4% в год. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет.Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может получить.Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна. Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций).Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал сберегательные (налогооблагаемые) облигации 7,75% в качестве варианта инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом).Самая большая разница между ранее выпущенными сберегательными облигациями на 7,75% и недавно выпущенными облигациями с плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка по недавно выпущенным сберегательным облигациям подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время по облигациям предлагается процентная ставка 7,15% годовых. Следующее изменение процентной ставки состоится 1 июня 2021 года. Подробнее о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства. Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также сопряжены с высокими рисками. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций с учетом рисков, налогообложения и временного горизонта.

(при участии Прити Мотиани)

7 вариантов инвестирования, чтобы заработать лучше, чем доходность банка FD

Низкая доходность срочных вкладов банка (Bank FD) сделала их непривлекательными для большинства инвесторов.Процентные ставки банковских FD упали до уровней, наблюдавшихся в 2004-05 годах. SBI Bank предлагает процентные ставки от 2,9% до 5,4% при разных сроках владения. Текущие процентные ставки FD в банке почти равны процентным ставкам по сберегательному счету. Фактически, при более коротком сроке действия банковские FD предлагают более низкие проценты, чем банковский сберегательный счет. Однако не стоит разочаровываться. Вы все равно можете получать немного более высокую прибыль, чем банковский депозит, используя определенные схемы сбережений в почтовых отделениях, NPS и банковские FD небольших банков.Взгляните на варианты:

Счет ежемесячного дохода национальных сбережений почтового отделения (POMIS): POMIS — это пятилетние инвестиции с максимальным пределом в 4,5 лакха при единовременном владении и 9 лакхах при совместном владении. Счет ПОМИС может быть открыт как на одного, так и на двоих (3 взрослых). Несовершеннолетний старше 10 лет также может открыть счет через опекуна. ПОМИС предлагает ежемесячную процентную ставку в размере 6,6%. Срок погашения ПОМИС составляет пять лет.

7.Сберегательные облигации с плавающей ставкой 15% RBI: Сберегательные облигации RBI имеют срок обращения семь лет. Правительство Индии разрешило выпуск сберегательных облигаций с плавающей ставкой с 1 июля. Процентная ставка на период с 1 июля по 31 декабря составляет 7,15%, которая будет выплачиваться 1 января следующего года. Процентная ставка по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI будет обновляться каждые шесть месяцев. Сберегательные облигации RBI не торгуются на вторичном рынке. Проценты по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI полностью облагаются налогом, и налог будет вычитаться при периодической выплате процентов по облигациям.

Инвестор может инвестировать в облигации на минимальную сумму в 1000 рупий. Максимального лимита нет. Эти облигации предлагают пожилым людям специальную возможность преждевременного снятия.

NPS Tier II: NPS Tier II является добровольной учетной записью, и наличие учетной записи NPS Tier I является предварительным условием для открытия учетной записи Tier II. Вы можете инвестировать и выкупать со Счета Уровня II по своему усмотрению, при условии, что вы не являетесь служащим центрального правительства, требующим удержания в соответствии с Разделом 80C для ваших взносов на Счет Уровня II.

Схема счетов NPS Tier II G, которая инвестирует в государственные облигации и связанные с ними инструменты, за последний год принесла двузначную прибыль. Средняя доходность по категории — 11,84%. В то время как срочный депозит на один год у ведущего кредитора страны, SBI Bank приносит вам процентную ставку 5,1%.

Для других форм владения также схема NPS оказалась лучше, чем банковские фиксированные депозиты.

Национальные сберегательные сертификаты на 5 лет (NSC): Еще одна сберегательная схема почтовых отделений, NSC довольно популярны среди HNI для диверсификации своего портфеля с фиксированным доходом.Эти сертификаты безопасны и полезны для тех, кто ищет сохранность капитала. НСК в настоящее время предлагают процентную ставку в размере 6,8% ежегодно, но выплачиваются при наступлении срока погашения. Депозиты НСК имеют право на налоговую скидку в соответствии с Разделом 80C Закона об ИТ. Сертификаты также можно приобрести от имени несовершеннолетних старше 10 лет. Проценты за первые четыре года реинвестируются, однако проценты, полученные за пятый год, облагаются налогом в соответствии с применимой налоговой ставкой.

Программа сбережений пенсионеров (SCSS): n человек в возрасте 60 лет и старше может инвестировать в SCSS.В настоящее время ГКСС выплачивает проценты по ставке 7,4% годовых. SCSS позволяет внести только один депозит, не превышающий 15 лакхов. Вкладчики могут управлять более чем одним счетом индивидуально или совместно с супругом. Срок обращения 5 лет. После погашения счет может быть продлен еще на три года. В случае счетов SCSS квартальные проценты уплачиваются в 1 рабочий день апреля, июля, октября и января.

Малые банки FDs : Некоторые малые финансовые банки (SFB) предлагают процентные ставки в диапазоне от 8% до 9% по отдельным фиксированным депозитам (FD).Пенсионеры получают на 50 базисных пунктов больше по этим вкладам по сравнению с обычными клиентами. Процентные ставки, предлагаемые этими банками, безусловно, прибыльны по сравнению с другими ведущими кредиторами, такими как Государственный банк Индии (SBI), HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank и другие.

Кисан Викас Патра (KVP): При фиксированной процентной ставке 6,9% годовых, физическое лицо или взрослое от имени несовершеннолетнего может инвестировать в KVP. Также можно инвестировать в совместный холдинг.KVP можно приобрести в любом отделении почтовой связи. Сертификат можно получить через 2 с половиной года с даты выдачи

.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

The Best Bank for You

Более чем через год после того, как в США пандемия коронавируса поразила.С., банки и их клиенты все еще ощущают последствия. Поскольку американцы оставались дома и тратили меньше денег, депозиты в финансовых учреждениях росли не по дням, а по часам, достигнув 17,1 трлн долларов в коммерческих банках в мае 2021 года. В то же время процентные ставки были удручающе низкими для вкладчиков после того, как Федеральная резервная система сократила краткосрочные обязательства. ставки почти до нуля в прошлом году — и при таком большом количестве наличных на депозитах у банков нет особого стимула конкурировать за ваш бизнес, увеличивая доходность. Даже сберегательные счета в интернет-банках, которые обычно предлагают самые высокие ставки, дают в среднем всего 0.45%, по данным DepositAccounts.com.

Есть несколько ярких моментов для клиентов. Ранее в этом году исследование MoneyRates, отслеживающее банковские данные, показало, что ежемесячные сборы за обслуживание, овердрафт и банкоматы, которые росли, снизились за предыдущие шесть месяцев. Во время пандемии многие банки предоставили снисхождение клиентам, которые превысили средства на своих счетах, отказавшись от комиссии за овердрафт для тех, кто просил об этом. По данным компании Moebs Services, занимающейся экономическими исследованиями, в 2020 году доходы банков от овердрафта упали до самого низкого уровня с 2005 года.

COVID-19 не остановил потребителей от покупки новых аккаунтов. По данным компании FIS, занимающейся финансовыми технологиями, каждый пятый американец начал новые банковские отношения в первый год пандемии, причем большинство из них выбрало крупные национальные банки, за ними следуют кредитные союзы, а затем интернет-банки. Если вам не терпится найти финансовое учреждение, которое лучше соответствует вашим потребностям, просмотрите наш список лучших кандидатов. С помощью FBX, подразделения финансовой исследовательской компании Informa Financial Intelligence, мы изучили данные по процентным ставкам, комиссиям и другим характеристикам (подробнее о нашей методологии см. Ниже) и наградили национальные банки золотыми, серебряными и бронзовыми медалями. , кредитные союзы и интернет-банки.Мы также назвали победителей и призеров в трех профилях клиентов: состоятельные семьи, пенсионеры и родители с детьми. Оценивая свой выбор, имейте в виду, что процентные ставки регулярно меняются, поэтому рекомендуется проверить текущую доходность учреждения, прежде чем совершать обязательства. Цены указаны на начало июня.

Национальные банки

Эти крупные учреждения имеют сотни (или тысячи) отделений в ряде штатов, что делает их хорошим выбором, если вы предпочитаете личное обслуживание.У них также есть надежные мобильные и цифровые инструменты, и все они предлагают одноранговые платежи с помощью Zelle.

Интернет-банки

Банки, которые работают в основном онлайн, имеют более низкие накладные расходы, чем банки с обычными отделениями, что приводит к более низким комиссиям и более высоким процентным ставкам. Эти учреждения позволяют легко осуществлять банковское обслуживание из дома или в пути с помощью мобильных приложений и удаленного внесения чеков.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие их членам.Эти три кредитных союза открывают членство для всех в США; Если вы не соответствуете требованиям из-за географической принадлежности или принадлежности к работодателю, вы можете использовать способы, перечисленные в разделах «Как присоединиться». Кредитные союзы также участвуют в общих филиалах CO-OP и сетях банкоматов, через которые члены могут получать определенные услуги в более чем 5600 отделениях кредитных союзов и бесплатно снимать средства в более чем 30 000 банкоматов в кредитных союзах и некоторых магазинах, включая 7-Eleven, Costco и Publix.

Лучшее для семей с высоким доходом

Эти банки предоставят вам королевское обслуживание, если вы сохраните большой остаток на депозитных и инвестиционных счетах.У них также есть представительства по всей стране, и они предоставляют услуги по управлению активами.

Лучшее для пенсионеров

В этих банках пенсионеры получают выгоду от низких требований к минимальному остатку или его отсутствия, бесплатных чеков и бумажных отчетов, а также доступа к услугам по управлению инвестициями и благосостоянием.

Лучшее для родителей с детьми

Дети изучают основы банковского дела со специальными текущими и сберегательными счетами в этих онлайн-банках, и у родителей также есть впечатляющие возможности для своих нужд.

Как мы выбирали лучшие финансовые учреждения

На основе данных FBX, подразделения Informa Financial Intelligence, а также финансовых учреждений и других источников, мы оценили 13 национальных и крупных региональных банков, 14 интернет-банков (включая онлайн-счета от брокерских фирм) и 13 кредитных союзов. Мы проверили текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка и депозитные сертификаты от каждого учреждения. Мы посмотрели на процентные ставки; минимальные требования к депозиту и балансу; ежемесячная плата за обслуживание и простота отказа от этой платы; Преимущества банкоматов, такие как отказ или возмещение комиссии за снятие наличных вне сети; бесплатные или льготные льготы, такие как личные чеки, кассовые чеки, бумажные выписки и переводы с защитой от овердрафта; а также функции онлайн-банкинга и мобильного банкинга, такие как доступность сервисов одноранговой оплаты.

ИСТОЧНИК: FBX, компания Informa Financial Intelligence Business. Данные получены из открытых источников; точность и полнота не гарантируются. FBX не несет ответственности за достоверность данных.

Найдите более высокую доходность за свои наличные

Это невозможно приукрасить: доходность на сберегательных счетах, депозитных сертификатах и ​​других безопасных местах для хранения ваших наличных разочаровывающе низка, а процентные ставки будут оставаться на низком уровне в течение некоторого времени. В ответ на кризис с коронавирусом прошлой весной Федеральная резервная система снизила краткосрочные ставки до почти нулевого уровня, на котором они колебались с конца 2008 года по большую часть 2015 года.«Это в значительной степени« назад в будущее ». Мы вновь посещаем территорию, которая стала слишком известной после Великой рецессии», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Киплингер ожидает, что ставки останутся близкими к нулю до 2024 года.

Даже угнаться за инфляцией ваших денежных средств — непростая перспектива. Годовая инфляция в последнее время составляла 1,4%, и почти все наиболее прибыльные сберегательные счета и депозитные счета денежного рынка предлагают менее 1%. ФРС заявила, что с учетом того, что инфляция постоянно ниже ее долгосрочной цели в 2%, она будет стремиться достичь инфляции «умеренно выше 2% в течение некоторого времени».Это означает, что по крайней мере какое-то время ФРС не ожидает повышения процентных ставок, даже если инфляция начнет ускоряться.

Вкладчики, которые изо всех сил пытались получить приличную доходность в течение последнего периода низких ставок, могут заметить, что на этот раз сборы еще меньше. Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com, отмечает, что ставки по нескольким сберегательным счетам и депозитным сертификатам онлайн-банков и кредитных союзов упали до более низких уровней за последние несколько месяцев, чем когда они достигли нижнего предела, примерно в 2012 и 2013 годах. .По словам Тумина, многие банки столкнулись с резким увеличением депозитов в 2020 году, поскольку потребители увеличили свою норму сбережений, что уменьшило желание банков привлекать вкладчиков конкурентоспособными процентными ставками.

Несмотря на туманные перспективы, поиск счетов с рейтингом выше среднего имеет смысл. Если вы поместите 50 000 долларов на сберегательный счет с доходностью 0,75% (ежемесячно) и сохраните эту ставку в течение года, вы получите 376 долларов в виде процентного дохода. Если вместо этого вы используете счет с доходностью 0,09% — недавний средний показатель по стране, согласно Bankrate — через год у вас будет всего 45 долларов в виде процентов.

Здесь мы выделили несколько способов получить относительно высокий доход без ущерба для безопасности. Все депозитные счета имеют защиту от банкротства банка, при этом застраховано до 250 000 долларов на каждого вкладчика в каждом банке или кредитном союзе. (Чтобы рассчитать, покрыты ли ваши балансы, используйте инструменты на edie.fdic.gov и mycreditunion.gov) А сберегательные облигации полностью обеспечены доверием и кредитом правительства США.

Перечисленные здесь учетные записи доступны для клиентов по всей стране.Тарифы указаны по состоянию на 6 ноября и могут быть изменены, поэтому обязательно подтвердите текущую ставку, прежде чем открывать счет. Чтобы узнать о текущих максимальных ставках в ближайших к вам учреждениях и по всей стране, посетите сайт DepositAccounts.com, где вы можете выбрать тип учетной записи, которую хотите открыть, а затем введите сумму депозита и почтовый индекс.

Текущие счета

Если вы ищете надежный текущий счет, вам, вероятно, придется согласиться на ставку значительно ниже 1%. Одно исключение: бесплатный онлайн-счет T-Mobile Money предлагает процентную ставку 1% даже для тех, кто не является клиентами беспроводных услуг компании.Клиенты беспроводных сетей T-Mobile и Sprint, которые вносят на счет не менее 200 долларов в месяц, получают впечатляющую ставку 4% для остатков до 3000 долларов и 1% для части баланса, превышающей 3000 долларов.

Digital Federal Credit Union недавно предложил 0,5% на сумму до 100 000 долларов США на своем бесплатном текущем счете, если вы активируете функцию «Зарабатывайте больше», которая переводит ваши средства на застрахованные FDIC счета в партнерских учреждениях (вы сохраняете нормальный доступ к своим деньгам) . Кредитный союз временно возмещает все расходы на банкоматы вне сети; как правило, вы должны иметь прямой депозит и совершать пять транзакций в месяц, чтобы получить ежегодное возмещение комиссии в размере 300 долларов США.Вы можете получить право на цифровое членство, если присоединитесь к партнерской организации, такой как Reach Out for Schools (членский взнос начинается с 10 долларов), и внесете 5 долларов на сберегательный счет.

Бесплатная онлайн-текущая учетная запись от FNBO Direct дает 0,4% доходности, но на счету нет чека. Чтобы вывести деньги со счета, вы можете использовать дебетовую карту, делать онлайн-переводы или платить другим людям с помощью сервиса одноранговых платежей PopMoney. TIAA Bank предлагает фиксированную доходность 0,4% на первый год (0.12% после этого) на сумму до 250 000 долларов США на его бесплатном счете для проверки залога доходности, и вы получите неограниченное возмещение комиссий за снятие средств через банкоматы, если вы держите на счете не менее 5000 долларов США, или до 15 долларов США в виде сборов за банкоматы, возвращаемых ежемесячно, если у вас меньше 5000 долларов США. .

Счета с дополнительным вознаграждением

Вы можете заработать значительно более высокую доходность на своем текущем балансе, если захотите прыгнуть через некоторые препятствия, например, совершая несколько ежемесячных покупок с помощью дебетовой карты, имея прямой депозит и используя функции онлайн-банкинга .Ставки по высокодоходной проверке часто лучше, чем то, что вы можете получить со сберегательным счетом, поэтому вы также можете подумать о том, чтобы оставить часть своих сбережений на одном из этих счетов.

Кредитный союз потребителей (со штаб-квартирой в Иллинойсе) уже давно предлагает лучшие ставки на своем счете Rewards Checking. Вы получаете 4,09% на сумму до 10 000 долларов США, если совершаете не менее 12 транзакций по дебетовой карте в месяц; иметь не менее 500 долларов в месяц в виде прямых депозитов, мобильных чеков и переводов на счет; тратить не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU Visa; и получать электронные выписки.Вы получаете ставку 3,09%, если вы ежемесячно тратите 500 долларов на кредитную карту и выполняете другие требования, и ставку 2,09%, если вы не используете кредитную карту, но выполняете другие требования. Все комиссии за внесетевые банкоматы возмещаются, если вы выполняете ежемесячные требования. Любой человек в США может присоединиться к CCU, заплатив единовременный взнос в размере 5 долларов США в пользу Ассоциации потребительских кооперативов и переведя 5 долларов США на сберегательный счет.

Бесплатный вертикальный чековый счет от Evansville Teachers Federal Credit Union дает 3.3% на сумму до 20 000 долларов США, если вы совершаете не менее 15 ежемесячных покупок с помощью дебетовой карты, делаете ежемесячный прямой депозит, ежемесячно входите в систему онлайн-банкинга или мобильного банкинга и получаете электронные отчеты. Если вы соответствуете требованиям к активности, на счет будет возмещена ежемесячная комиссия за банкомат до 15 долларов США. Любой житель страны может присоединиться к кредитному союзу, пожертвовав 5 долларов Ассоциации друзей и выпускников Mater Dei и положив 5 долларов на сберегательный счет.

Одна бесплатная учетная запись с большим опытом — Rewards Checking from Axos Bank .По словам Тумина, с 2011 года он предлагает ставку 1,25%, и ставка применяется к остаткам до 150 000 долларов. Вы имеете право на доходность 1,25%, если у вас есть ежемесячный прямой депозит на сумму не менее 1000 долларов США и вы совершаете 15 покупок с помощью дебетовой карты (минимум 3 доллара США за транзакцию) в месяц. Кроме того, вы получаете неограниченное возмещение комиссий за внесетевые банкоматы.

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Сберегательные счета и депозитные счета денежного рынка — лучшее место для хранения вашего чрезвычайного фонда — резервной кассы, которую вы можете использовать в случае внезапной потери дохода или непредвиденных расходов.Это также хорошие места для парковки других денег, которые вы бы хотели выделить на какую-то цель, например, на отпуск или крупную покупку.

Среди сберегательных счетов бесплатный онлайн-счет от ConnectOne Bank недавно предлагал одну из лучших доступных ставок: 0,9% для остатков от 2500 до 250 000 долларов. First Foundation Bank имеет доходность 0,75% на своем онлайн-сберегательном счете (начальный депозит в размере 1000 долларов США, но постоянный минимум не требуется). Бесплатные сберегательные счета от Live Oak Bank (доходность 0,7%) и SFGI Direct (0.67% доходности) стабильно демонстрировали высокую доходность в течение последних нескольких лет.

Несколько известных интернет-банков, в том числе Ally Bank, American Express, Marcus by Goldman Sachs и Synchrony, недавно сопоставили друг друга с ставкой 0,6% на их бесплатных сберегательных счетах без минимального размера. Примечательно, что учетная запись Synchrony поставляется с картой банкомата, и на счету ежемесячно возмещается 5 долларов США в виде комиссии за банкомат. Ставка на бесплатном сберегательном счете Axos Bank составляет 0,61%, что немного выше. Если вы предпочитаете хранить свои сбережения и проверять счета в одном учреждении, рассмотрите Ally или Axos — оба предлагают бесплатные текущие счета.

Если вы физически активны или ищете дополнительную мотивацию для занятий спортом, загляните в Fitness Bank. Его сберегательный счет приносит 0,4%, если вы в среднем делаете менее 5000 шагов в день — или 0,5%, если вам не менее 65 лет, — но если вы активизируете режим ходьбы, доходность резко возрастет. Вы получаете 0,85%, если вы проходите в среднем не менее 12500 шагов в день (минимум 10 000 шагов, если вам 65 лет и старше), 0,75%, если вы проходите не менее 10 000 шагов в день (7500 шагов для людей 65 лет и старше), 0,65% при ходьбе не менее 7500 шагов (5000 шагов для лиц старше 65 лет) и 0.55%, если вы пройдете не менее 5000 шагов. Для подсчета шагов свяжите фитнес-трекер, например Fitbit или Apple Watch, с приложением для отслеживания шагов Fitness Bank. Вы должны держать на счете 100 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 10 долларов.

Лучшие счета денежного рынка

Депозитные счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но часто идут с дебетовой картой или чеком для легкого доступа к вашим деньгам. Чтобы получить лучшие ставки или избежать комиссий, вам, возможно, придется выполнить определенные требования к деятельности или сохранить большой баланс.

Affinity Plus Federal Credit Union выплачивает 1,5% от остатка до 25 000 долларов США (0,7% от части баланса выше 25 000 долларов США) на своем бесплатном счете Superior Money Market, который предлагает выписку чека и дебетовую карту. Но чтобы получить эту ставку, вы должны иметь прямой депозит в размере не менее 500 долларов США на текущий, сберегательный или денежный счет Affinity Plus и подписаться на электронные выписки. Вы можете присоединиться к кредитному союзу, заплатив взнос в размере 25 долларов в фонд Affinity Plus Foundation и вложив 10 долларов на сберегательный счет.

Счет Impact Money Market от Национального кооперативного банка дает 0,91% от всех остатков, и вы можете запросить чеки и дебетовую карту. Но чтобы избежать жесткой ежемесячной платы в 25 долларов, вы должны держать на счете не менее 5000 долларов. Счет высокодоходного денежного рынка от CFG Bank приносит 0,8%, если ваш баланс составляет не менее 25000 долларов США, но он не поставляется с выпиской чека или дебетовой картой. У вас должен быть баланс не менее 1000 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 10 долларов.

Как и в случае со сберегательными счетами, несколько банков предлагают ставки денежного рынка на уровне 0.6%. Один из лучших вариантов — это бесплатный счет в Axos Bank, который требует начального депозита в размере 1000 долларов США (без постоянного минимума) и включает в себя выписку чека и дебетовую карту. Счет денежного рынка в Northern Bank Direct дает 0,6% на сумму до 250 000 долларов США без ежемесячной платы. (Если ваш баланс превышает 250 000 долларов США, вы получаете 0,25% от всей суммы.) Вы должны внести начальный депозит в размере 5 000 долларов США (постоянный минимум не требуется), и он поставляется с картой банкомата.

Депозитные сертификаты

С компакт-диском вы соглашаетесь хранить свои деньги на счете в течение определенного периода в обмен на гарантированную процентную ставку в течение этого времени.Если вы решите вернуть деньги до наступления срока погашения CD, вы, как правило, должны будете выплатить штраф за досрочное снятие, размер которого может варьироваться от процентов за несколько месяцев до процентов за год и более. Если вы хотите застраховать свои ставки, особенно если вы инвестируете в компакт-диски со сроком погашения несколько лет или более, ищите сертификаты с небольшими штрафами за досрочное снятие. Ally Bank, например, оштрафует вас относительно снисходительной 150-дневной процентной ставкой по пятилетнему High Yield CD (минимальная сумма не требуется), которая недавно приносила 1%.

Если у вас есть компакт-диск, срок погашения приближающийся, выберите лучшую процентную ставку, а не позволяйте ему продлеваться по текущим ставкам учреждения, которые могут быть значительно ниже, чем предыдущая ставка, которую вы заработали. Самые высокие ставки по однолетним компакт-дискам не намного лучше, чем ставки по наиболее прибыльным сберегательным счетам, а пятилетние ставки по компакт-дискам не имеют большого преимущества перед доходностью по компакт-дискам с более короткими сроками. Но для долгосрочных сбережений, которые вы готовы заблокировать на некоторое время, вы можете выжать немного больше дохода, чем вы можете получить со своего сберегательного счета — и вы можете расслабиться, зная, что процентная ставка выиграла ». t падают в течение срока действия КД.

Недавно вы могли получить доходность 0,95% на годовой срок или 0,9% на шестимесячный срок на компакт-дисках от CommunityWide Federal Credit Union (минимальный депозит в размере 1000 долларов США). Вы можете присоединиться к кредитному союзу, сделав пожертвование в размере 5 долларов в пользу дочерней организации, включая Michiana Goodwill Boosters или Habitat for Humanity Helpers, и вложив 5 долларов на сберегательный счет. Государственный банк Техаса предлагает 0,95% годовых на однолетнем компакт-диске с минимальным депозитом в 25 000 долларов.

Pen Air Federal Credit Union предлагает одну из ведущих ставок по пятилетнему CD — 1.35% при минимальном депозите 500 долларов. Штраф за досрочное снятие средств составляет 180 дней. Для получения права на членство Pen Air сделает пожертвование в размере 1 доллара от вашего имени Обществу помощи Друзьям ВМФ — Корпус морской пехоты, и вы должны внести 25 долларов на сберегательный счет. Hiway Credit Union также предлагает 1,35% на пятилетний компакт-диск, но минимальный депозит составляет 25 000 долларов. Если вы досрочно снимете деньги с пятилетнего компакт-диска Hiway, вы получите проценты в размере одного года. Чтобы стать членом Hiway, вступите в Фонд отдыха и парков Миннесоты за 10 долларов или в Ассоциацию США.S. Army (40 долларов за двухлетнее членство) и держите 5 долларов на сберегательном счете.

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации — еще один вариант для долгосрочного хранения денежных средств. Облигации серии EE и серии I не подлежат погашению в течение первых 12 месяцев, когда вы владеете ими, и если вы обналичите их до истечения пяти лет, с вас будет выплачен штраф в размере трехмесячного процента. Одним из приятных преимуществ является то, что вы не платите государственный или местный подоходный налог с процентов по сберегательным облигациям, и вы можете отложить федеральный подоходный налог до тех пор, пока не погасите облигацию или когда она не достигнет срока погашения через 30 лет, в зависимости от того, что наступит раньше.Вы можете приобрести облигации EE на сумму до 10 000 долларов США и облигации I на сумму до 10 000 долларов США в год.

Облигации

I — это яркое пятно в то время, когда доходность по многим другим сберегательным опционам отстает от инфляции. Облигации сочетают в себе фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока действия облигации, с уровнем инфляции, который основан на индексе потребительских цен и сбрасывается каждые шесть месяцев. Эти две ставки образуют сводную доходность, которая составляет 1,68% для тех, кто приобретает облигации I типа в период с 1 ноября 2020 года по 30 апреля 2021 года. Это более высокая ставка, чем вы можете получить даже с высокодоходными пятилетними компакт-дисками.А корректировка инфляционного компонента облигаций должна помочь вашим сбережениям поспевать за инфляцией.

Облигации серии

EE, купленные в период с 1 ноября 2020 г. по 30 апреля 2021 г., приносят ничтожную процентную ставку 0,1%. Но если вы готовы удержать облигацию на пару десятилетий, она станет более привлекательной инвестицией: по прошествии 20 лет, если процентные доходы не привели к удвоению стоимости облигации ЭЭ, Казначейство сделает единовременная корректировка, позволяющая довести стоимость облигации до удвоенной цены покупки.Это гарантированная доходность около 3,5%.

Получите высокую ставку на ходу

Если вы проводите много времени со своим смартфоном, возможно, вы не против делать все свои банковские операции на нем. Эти два мобильных банка, которые работают в основном через приложение для смартфонов, предлагают заметную доходность.

Chime предлагает бесплатную учетную запись «Расходы», которая поставляется с дебетовой картой, а также бесплатный сберегательный счет, который недавно приносил 1% от всех остатков. (У вас должен быть расходный счет, чтобы использовать сберегательный счет, и вы можете переводить деньги на сберегательный счет только из Spending.) Каждый раз, когда вы используете свою дебетовую карту для покупки или оплаты счета, Chime автоматически округляет транзакцию до ближайшего доллара и переводит разницу на ваш сберегательный счет. Вы можете снять деньги с дебетовой карты в 38 000 банкоматов по всей стране без комиссии.

Как и Chime, Simple предлагает бесплатный базовый текущий счет для повседневных расходов. Вы можете соединить его с бесплатным текущим счетом «Защищенные цели», который дает 0,6% от всех остатков и предназначен для хранения денег, которые вы откладываете на будущие расходы.Вы можете указать Simple округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и перевести разницу в Защищенные цели, а также вы можете использовать инструменты составления бюджета, чтобы увидеть свой прогресс в достижении целей экономии, например, в отпуске. Вы можете бесплатно получить доступ к 40 000 банкоматов с помощью дебетовой карты Simple.

Обе эти компании, занимающиеся финансовыми технологиями, сотрудничают с учреждениями, застрахованными Федеральной корпорацией страхования депозитов для хранения ваших средств, и они были созданы в течение нескольких лет.Однако будьте осторожны с технологическими компаниями, которые только что начали предлагать банковские счета. У клиентов мобильного банка Beam, запущенного осенью 2019 года, недавно возникли проблемы со снятием денег со своих счетов. Когда в 2018 году приложение Robinhood впервые объявила об открытии текущего и сберегательного счета, оно заявило, что средства клиентов будут покрываться Securities Investor Protection Corp., которая защищает брокерские счета. SIPC оспорил это требование, и позже Robinhood представил счет для управления денежными средствами, который переводит средства на банковские счета, застрахованные FDIC.

Постройте лестницу для CD

Лестница для CD — это проверенный метод, который гарантирует, что часть ваших сбережений будет регулярно использоваться для захвата текущих процентных ставок, в то время как остальная часть ваших денег извлекает выгоду из более высоких ставок, которые дольше предложение по срокам погашения. Разделите свой денежный банк, посвященный компакт-дискам, на несколько сроков погашения — скажем, по 5000 долларов каждый на компакт-диски со сроками погашения один, два, три, четыре и пять лет. Когда срок погашения CD наступает каждый год, вы можете реинвестировать деньги по текущим ставкам или использовать их для других нужд.