Кредиты в Санкт-Петербурге от 3% на 22.02.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 67 банков Санкт-Петербурга

Взять кредит на выгодных условиях легко тем, кто пользуется многофункциональным сервисом Banki.ru. Сайт-агрегатор содержит на 22.02.2021 302 предложений от 67 банков Санкт-Петербурга. Минимальная процентная ставка равна 3. База непрерывно пополняется и совершенствуется.

Особенности потребительского кредита

Такой займ выдается исключительно физическим лицам на конкретную покупку или на иные цели. Тарифы в банках Санкт-Петербурга в 2021 разнятся, как и условия кредитования. Вероятность одобрения займа повышают:

• добросовестные выплаты предыдущих долгов;
• согласие на страхование;
• участие в зарплатном проекте данного банка;
• отсутствие задолженности в других организациях.

Все банки требуют предварительное заполнение заявки, которая уходит на рассмотрение экспертам. Чем оптимальнее выбраны условия предоставления кредита, тем выше шансы на положительное заключение.

Дело в том, что клиент не всегда правильно понимает это понятие и предлагает сроки и платежи необдуманно и субъективно.

Лучше доверить это дело профессионалам. И тогда получить кредит в банке в Санкт-Петербурге не будет проблематичным.

Портал Banki.ru

На сайте объединены тысячи предложений о продуктах финансовых организаций всей России. Это настоящая онлайн-библиотека кредитования. Клиенту не нужно много времени просиживать в очередях или за компьютером в поисках подходящей программы. На сервисе все услуги уже вместе собраны. Остается только ввести данные: срок, зарплату, желаемый размер платежа, город (Санкт-Петербург) и т. д. Система самостоятельно проведет сортировку и сузит список до нескольких наиболее выгодных займов. Кредит наличными, на котором остановил выбор пользователь, будет подробно описан на сайте. Можно даже посмотреть отзывы о банке и рейтинг компании, обсудить организацию на форуме или узнать мнение экспертов. Чтобы оформить кредит, на сервисе Banki.

ru нужно единожды заполнить онлайн-заявку, которая подойдет для поиска нужного займа во всех финансовых учреждениях.

Взять кредит в банках Москвы

Различные программы потребительского кредитования помогают заемщикам во множестве жизненных ситуаций. Для решения финансовой проблемы нужно взять кредит наличными, обратившись в один из банков в Москве.

Кредиты банков в Москве отличаются по условиям и требованиям к заемщику, поэтому следует тщательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать все пункты любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно заем (например, потребительский) взять и в какой банк Москвы за ним обратиться. Оформите онлайн заявку, не выходя из дома.

Вопросы и ответы

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?

Минимальная процентная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Москве, составляет 3,9%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент 651.

Как использовать кредитный калькулятор?

Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Как оформить заявку?

Если вы планируете взять кредит наличными, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить выдачу денежных средств банком: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только выгодные предложения для вас.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?

Многие крупные банки России предоставляют услуги оформления онлайн заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты наличными, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.

Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava.

Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

Кредит на потребительские нужды, взять кредит наличными в Минске

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Пионерская, 1 ПОВ №10 ул. Габровская, 43 ПОВ №11 ул. Сухого, 2 ПОВ №12 ул. Рыжкова, 94 ПОВ №13 пл. Ленина, 1-15 ПОВ №5 ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6 ул. Кальварийская, 24 РКЦ №1 ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 РКЦ №16 ул. Ковельская, 5 РКЦ №17 Боровлянский сельсовет, 74 РКЦ №2 Бешенковичское шоссе, 3 РКЦ №20 ул. Лиможа, 32 Б РКЦ №21 пр-т Победителей, 65 РКЦ №24 ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25 ул. Минская, 54 В РКЦ №27 ул. Горького, 91-6 РКЦ №29 ул. Притыцкого, 101 РКЦ №3 Привокзальная пл., 1 РКЦ №31 ул. Победы, 47 РКЦ №34 б-р Дружбы, 11 А РКЦ №38 пр-т Советский, 2-1 РКЦ №39 ул. В.Хоружей, 8 РКЦ №4 Минское шоссе, 31 РКЦ №40 ул. Дубко, 17 РКЦ №41 ул. Ленина, 26 А РКЦ №42 ул. Минская, 135 РКЦ №44 ул. 50 лет Октября, 83 РКЦ №45 ул. Белуша, 56 РКЦ №46 г. Брест, ул. 28 июля, 30 РКЦ №47 ул. Московская, 210 РКЦ №5 ул. Уманская, 54 РКЦ №8 ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Притыцкого, 30 А ЦБУ №21 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Минская, 56 ЦБУ №39 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 пр-т Независимости, 168, корп.1 ЦБУ №42 пр-т Дзержинского, 119 ЦБУ №59 пл. Ленина, 1 ЦБУ №9 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

потребительские кредиты в Узбекистане на февраль 2020 года – Spot

Максимальный размер — 223 млн сумов, средняя ставка по кредиту — 30%. Некоторые банки начали вводить нулевые ставки на покупку товаров в партнерских организациях.

На момент публикации статьи из существующих в Узбекистане 30 банков лишь шесть по разным причинам не выдают потребительские кредиты.

Максимальная сумма, которую банки готовы предоставить — 223 млн сумов (свыше $23 тыс.) Такой заем можно получить лишь в «Узпромстройбанке» и банке «Садерат» в Ташкенте.

При этом следует учитывать, что размер кредита определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от объема его ежемесячного дохода. Выплаты процентов и основного долга не должны превышать 50% дохода заемщика.

В качестве обеспечения по кредиту на сумму до 22 млн сумов принимается поручительство третьего лица, свыше этой суммы — залог имущества.

В отличие от других видов (микрозайма, овердрафта) потребительский кредит выдается на определенные цели — покупку техники, авиабилетов, турпутевок, оплату медицинских услуг, проведение торжественного мероприятия (свадьба или юбилей), ремонт дома. Обязательное условие — покупаемые товары должны быть произведены в Узбекистане.

По сути, банк оплачивает за клиента товары или услуги, поэтому заемщик не получает деньги наличными. Вместе с другими документами на получение кредита он предоставляет договор купли-продажи. При положительном решении банк перечислит необходимую сумму организации, в которой заемщик покупает товар или получает услугу.

В пакет стандартных документов входит заявление, паспорт, справка о доходах за последний год, обеспечение. Некоторые банки требуют копию ИНПС для подтверждения дохода.

Потребительские кредиты выдаются на срок от 1 года до 3 лет, единственным исключением является «Капиталбанк», который готов предоставить заем на 5 лет.

В среднем, заявка рассматривается в течение трех дней, некоторые банки гарантируют принятие решение по кредиту в течение одного рабочего дня.

Банки начали вводить нулевые ставки на покупку товаров в партнерских организациях. В «Даврбанке», например, на покупку потребительских товаров в торговых точках, заключивших соглашение с банком, можно получить до 10 млн сумов на полгода. «Алокабанк» выдает кредит с нулевой ставкой на срок до года на покупки в интернет-магазине бытовой техники и электроники Asaxiy.uz.

Средняя ставка по кредиту — 30%, чем дольше заемщик пользуется средствами банка, тем выше процент. Если на 2 года кредит можно получить под 30% годовых, то на 3 года — 32% (подробная информация о сроках, размере и ставках потребительских кредитов в банках Узбекистана представлена в таблице ниже.)

При внесении первоначального взноса в размере 25−50% от стоимости продукта, есть возможность снизить ставку вплоть до 23% годовых.

Банки также готовы снизить процентную ставку для сотрудников своих корпоративных клиентов. Например, «Хамкорбанк» предлагает таким клиентам кредит под 28% вместо 30%.

На сайтах многих банков есть калькуляторы, они помогают сделать предварительные расчеты до того, как обратиться в банк. Увеличивая или уменьшая срок кредитования и сумму займа, можно подобрать оптимальный вариант ежемесячных платежей исходя из имеющегося дохода.

Обратите внимание: информация в обзоре представлена исключительно в ознакомительных целях. За более подробной информацией рекомендуется обращаться в банк.

*При покупке товаров интернет-магазине Asaxiy.uz

**При покупке товаров в торговых точках — партнерах банка.

Ранее Spot писал, что в прошлом году доверие к суму как средству сбережения снизилось.

Кредит наличными от 6,4% 🔷 | Банк ВТБ

Валюта кредита
Сумма кредита	От 50 тыс. до 5 млн ₽ – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ От 50 тыс. до 3 млн ₽ – для других заёмщиков
Срок кредита	От 6 месяцев до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ От 6 месяцев до 5 лет – для других заёмщиков
Процентная ставка	Скидка 0,4% при заявке онлайн Сумма кредита Ставки для зарплатных клиентов Базовые ставки С программой страхования Без программы страхования С программой страхования Без программы страхования от 50 000 до 299 999 ₽ 6,4–17,9% 10,4–21,9% 7,9–17,9% 11,9–21,9% от 300 000 до 999 999 ₽ 6,4–14,2% 10,4–17,6% 7,9–14,2% 11,9–17,6% более 1 000 000 ₽ 6,4–12,2% 10,4–16,2% 6,9–14,2% 10,9–17,6% Условия для неработающих пенсионеров* (включая военных) Сумма кредита Ставка Срок кредита С программой страхования Без программы страхования для неработающих пенсионеров от 50 000  до 299 999 ₽ 7,9–17,9% 11,9–21,9% от 6 мес. до 3 лет от 300 000  до 500 000 ₽ 7,9–14,2% 11,9–17,6% для военных неработающих пенсионеров от 50 000  до 299 999 ₽ 7,9–17,9% 11,9–21,9% от 6 мес. до 5 лет от 300 000  до 800 000 ₽ 7,9–14,2% 11,9–17,6% * На момент обращения в Банк клиент пенсионного возраста, который определяется в соответствии с действующим законодательством РФ

Лучшие банковские кредиты февраля 2021 года

Все ли банки предлагают личные займы?

Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам. Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, и некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные кредиты физическим лицам, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно для получения ссуды для физических лиц?

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение личного кредита в банке, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, например, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личного кредита в банке.

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Если вас интересует личный заем в банке, с которым вы не состоите в отношениях, перед подачей заявления убедитесь, что быть клиентом не обязательно.Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают лучшие условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).

Каковы альтернативы банковским займам?

Хотя многие банки предлагают ссуды физическим лицам, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы у вас был счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой. Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для выдачи личных займов.

Кредитные союзы

Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд. Хотя многие требуют открытия счета в кредитном союзе, многие из них могут конкурировать с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.

Интернет-кредиторы

Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным займам.Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию до подачи заявки, что не повредит вашей кредитной истории. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично. После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для выдачи личных займов различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков.Прежде чем вы решите взять личную ссуду в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие. Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров индивидуальных кредиторов для всех потребностей в заимствовании.Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

процентных ставок низкие, но получить ссуду труднее. Вот почему.

И это связано с тем, что кредиторы придирчивы к своим клиентам и внимательно относятся к их требованиям. JPMorgan Chase, например, будет предоставлять ипотечные кредиты новым клиентам только с кредитным рейтингом 700 или выше (по сравнению с 640) и первоначальным взносом в размере 20 процентов или выше.USAA временно прекратило выдачу крупных ссуд, которые, среди прочего, являются слишком крупными ипотечными кредитами, чтобы их не поддерживало федеральное правительство. Bank of America заявил, что также ужесточил андеррайтинг, но отказался предоставить подробности.

Г-жа Смит и ее муж, Филип Эллис, надеялись пройти программу покупки жилья в Wells Fargo впервые, по которой они должны были бы выложить 3 процента. Они даже прошли обязательный образовательный курс. Но за две недели до закрытия их дома за 205 000 долларов их кредитный специалист сказал, что им нужно заложить 5 процентов, чтобы сохранить свою ставку.

Неделей позже, по словам г-жи Смит, они узнали, что их ссуда была меньше той, на которую они были предварительно одобрены, и им нужно было придумать дополнительные 4000 долларов. В конце концов, их первоначальный взнос и закрытие превысили 14 000 долларов — примерно на 45 процентов больше, чем они ожидали.

Пара, поженившаяся в апреле, использовала деньги, полученные после отмены свадебного приема. Г-жа Смит сказала, что им также повезло с поддержкой своих семей, которые кормили и укрывали их, чтобы они могли сэкономить каждый пенни.Но, скорее всего, решающим фактором была стабильность их работы.

«Я думаю, что наша способность получить ссуду была обусловлена ​​тем, что мы оба были школьными учителями и имели контракт на работу уже на следующий год», — сказала она.

Wells Fargo заявила, что не увеличивала требования к кредитному рейтингу, но повысила минимальные суммы первоначального взноса по некоторым займам, не обеспеченным правительством, потому что во время пандемии ей пришлось приостановить большинство внутренних оценок домов. Представитель компании сообщил, что даже при нормальных обстоятельствах существует множество ситуаций, в которых заемщиков могут попросить увеличить их первоначальный взнос или получить более высокую ставку.

Некоторые кредиторы также хотят знать больше о других возможных источниках денежных средств заемщиков.

Когда Крис Эберли, технический директор, и его жена фиксировали свою гигантскую ипотеку для нового дома в Пало-Альто, Калифорния, их кредитор, калифорнийский ипотечный банк, хотел знать не только, сколько у них было на пенсии. счетов, но как легко было получить эти деньги.

Лучшие личные займы 2021 года — советник Forbes

Upstart произвела большое впечатление на ссуду для физических лиц благодаря подходу к оценке квалификации заемщиков, основанному на искусственном интеллекте и машинном обучении.Фактически, по оценкам Upstart, он смог одобрить на 27% больше заемщиков, чем это возможно при традиционной модели кредитования. С конкурентоспособными годовыми доходами Upstart не является лучшим кредитором для заемщиков, которые могут претендовать на более конкурентоспособные ставки. Тем не менее, минимальный кредитный рейтинг платформы 600 делает ее доступной для тех, кто имеет справедливую кредитоспособность.

Upstart также предлагает довольно гибкий набор вариантов ссуды с суммой от 1000 долларов, поэтому вам не нужно брать в долг (или платить проценты) больше, чем вам действительно нужно.И хотя максимальный размер ссуд Upstart составляет 50 000 долларов — меньше, чем у некоторых кредиторов, — этого, вероятно, будет достаточно для многих потенциальных заемщиков.

Несмотря на то, что трех- и пятилетние условия ссуды Upstarts более жесткие, чем у других кредиторов, это, вероятно, будет приемлемым компромиссом для заявителей, которые не могут быть одобрены в более традиционной среде кредитования. Кроме того, он доступен во всех штатах, кроме Западной Вирджинии и Айовы, поэтому он так же широко доступен, как и многие другие ведущие кредиторы.

Дополнительные сведения

Право на участие: Upstart выделяется тем, что использует платформу на основе искусственного интеллекта для учета ряда нетрадиционных переменных при оценке заявок заемщиков. И хотя платформа рекламирует минимальный кредитный рейтинг 600, Upstart может даже принимать кандидатов, у которых недостаточно кредитной истории, чтобы иметь счет. При оценке потенциальных заемщиков Upstart учитывает образование в колледже, историю работы, место жительства, отношение долга к доходу, банкротства и просрочки, а также количество кредитных запросов.

Заемщики также должны иметь постоянную работу или предложение, начинающееся через шесть месяцев, постоянную работу с частичной занятостью или другой источник регулярного дохода — с минимальным годовым доходом в размере 12 000 долларов США.Совместные подписанты и совместные заявители не допускаются.

Использование ссуд: Персональные ссуды Upstart могут быть использованы для консолидации долга по кредитной карте и другой задолженности, проведения специальных мероприятий, переезда и переезда, медицинских и стоматологических расходов и ремонта дома. В отличие от многих других традиционных и сетевых кредиторов, Upstart также позволяет заемщикам использовать личные ссуды для покрытия расходов на образование (за исключением Калифорнии, Коннектикута, Иллинойса, Вашингтона и округа Колумбия).

Заемщики-выскочки не могут использовать личные ссуды для финансирования незаконной деятельности или покупки оружия, огнестрельного оружия или запрещенных наркотиков.

Срок выполнения: Upstart предоставляет финансирование на следующий рабочий день заемщикам, ссуды которых принимаются до 17:00. Восточное время с понедельника по пятницу. Ссуды, одобренные после 17:00. обычно финансируются на следующий рабочий день или на следующий день после него. Тем не менее, Upstart сообщает, что 99% соискателей кредита получают свои деньги через один рабочий день после принятия условий кредита. Ссуды на расходы, связанные с образованием, могут занять до трех дополнительных рабочих дней после принятия ссуды.

Средняя процентная ставка по ссуде: автомобиль, дом, учеба, малый бизнес и личные ссуды

В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, средняя процентная ставка, которую вы будете платить, может варьироваться от 0% до более 200%. Чтобы рассчитать процентную ставку для каждого типа ссуды, кредиторы могут использовать ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, размер ссуды, продолжительность срока, доход, местонахождение и различные другие факторы, относящиеся к инвестициям кредитора и риску заемщика.

Средняя процентная ставка по автокредиту

Средняя процентная ставка по автокредиту по стране обычно составляет от 3% до 10%.По словам Эдмундса, условия ссуды различаются, но средняя продолжительность автокредитования достигла рекордного уровня 69,3 месяца в 2017 году. Исходя из 60-месячной ссуды и кредитного рейтинга заемщика от 690 до 850, средняя процентная ставка по автокредиту в 2017 году для новая машина была 4,28%. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга потребителя, продолжительности срока ссуды, от того, подержанный автомобиль или новый, а также от других факторов, связанных с риском кредитования конкретного потребителя.

Потребителям с кредитным рейтингом выше 690 могут быть предложены процентные ставки по автокредиту в размере всего 2%, хотя в среднем они колеблются от 3% до 5%, в зависимости от кредитного рейтинга.Заемщики с более низкими оценками могут получать процентную ставку в пять-десять раз выше, чем у потребителей с лучшими оценками. Еще одним определяющим фактором ставок по автокредиту является то, подержанная машина или новая. Подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые автомобили, из-за их более низкой стоимости при перепродаже и более высокого риска, связанного с финансированием потенциально менее надежного автомобиля.

Средняя процентная ставка по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотеке для заемщиков с хорошими кредитными рейтингами по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой в ​​2017 году составила 4%.Ставка, которую будут платить, в основном зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, срока ее действия и вашего кредитного рейтинга. Хотя процентные ставки по ипотеке несколько различаются в зависимости от штата, эти различия, как правило, минимальны. Наиболее распространены ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет, которые обеспечивают неизменную ежемесячную ставку в течение срока ссуды, и гибридные ипотечные ссуды с плавающей ставкой 5/1, которые имеют фиксированную ставку на первые пять лет. , после чего корректируются ежегодно.

Другие виды предлагаемых ипотечных ссуд включают ссуды FHA, предназначенные для потребителей с низкими доходами; Кредиты VA, предназначенные для ветеранов; ипроцентная ипотека, которая позволяет заемщику выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет и, таким образом, сокращать ежемесячный платеж.Ссуды FHA и VA поддерживаются государством, но ставки по этим ипотечным кредитам могут варьироваться, потому что они колеблются в зависимости от рынка и заемщика. Для получения дополнительной информации о выплатах по ипотеке ознакомьтесь с нашим полным анализом здесь.

Средняя процентная ставка по студенческой ссуде

Федеральная процентная ставка по студенческому кредиту зависит от типа ссуды, на которую вы имеете право. Большинство студентов используют федеральные ссуды для финансирования своего обучения, но есть также возможность использовать вместо них частных кредиторов; Кроме того, некоторые, кто берет взаймы в рамках государственной программы, могут позже переключиться на частных кредиторов для рефинансирования или консолидации своей ссуды. Каждый федеральный студенческий заем имеет универсальную фиксированную процентную ставку, ежегодно устанавливаемую Конгрессом. Кредитный рейтинг не является фактором для федеральных студенческих ссуд, в отличие от большинства других типов ссуд. Вместо этого ставка, которую вы будете платить, зависит от типа ссуды, которую вы получаете, диапазона вашего дохода и от того, учитесь ли вы в школе или собираетесь учиться в аспирантуре.

Прямая субсидированная ссуда	Бакалавриат	5,05%
Прямая несубсидированная ссуда	Бакалавриат	5.05%
Прямой несубсидируемый заем	Выпускник	6,60%
Прямой заем PLUS	Выпускник или родители *	7. 60%

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип займа», «Тип заемщика», «Ставка на 2018-19 гг.»], [«Прямая субсидированная ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая несубсидируемая ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая недубсидированная ссуда», » Выпускник »,« 6.60% »], [« Прямая ссуда PLUS »,« Выпускник или родители * »,« 7,60% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false , «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

* Родитель студентов

Студенческая ссуда Частные кредиторы

Если вы хотите профинансировать свое образование, лучше всего использовать все доступные варианты федерального кредита, прежде чем подавать заявку на получение частного студенческого кредита. В отличие от федеральных ссуд, любые частные студенческие ссуды требуют, чтобы вы платили, пока вы учитесь в школе, и они также, как правило, дороже, чем федеральные ссуды. Процентные ставки по частным займам могут быть фиксированными или переменными, в зависимости от типа займа. Средняя процентная ставка по студенческому кредиту имеет широкий диапазон, но некоторые кредиторы предлагают процентные ставки от 2%, а ставки могут достигать 18% в зависимости от кредитного рейтинга. Любой студент, выпускник или родитель может подать заявку на получение частной ссуды. Утверждение студенческих ссуд включает проверку кредитного рейтинга и истории. Из-за того, что у большинства студентов нет кредитной истории, это помогает подать заявку вместе с другим лицом, обычно родителем, чтобы повысить вероятность одобрения.

% — 8,2

Частный заем с фиксированной ставкой *	3,63% — 14,44%
Частный заем с переменной процентной ставкой *	2,93% — 12,73%
Частный заем Рефинансирование% **

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип займа», «Процентные ставки (APR)»], [«Частный заем с фиксированной ставкой *», «3,63% — 14,44%»], [«Частный заем с переменной ставкой *», «2,93% — 12,73%»], [«Рефинансирование частного займа **», «2. 57% — 8,24% »]],« footnote »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex » «: 0,» sortDirection «:» asc «}

* Диапазон взят от шести популярных частных кредиторов (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)

** Диапазон фиксированных и переменных ставок взят от шести популярных частных кредиторов рефинансирования (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)

Средняя процентная ставка по кредиту малого бизнеса

Средняя процентная ставка по ссуде для малого бизнеса от традиционного кредитора, обычно банка или кредитного союза, колеблется от 3% до 5.5%. Ссуды, финансируемые онлайн-кредитором, могут иметь процентную ставку от 6% до более 100%. Процентная ставка во многом зависит от типа кредитора и кредитного продукта.

Самыми распространенными кредиторами являются банки, хотя существует все больше других вариантов от онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов. Поскольку эти новые варианты регулируются меньшим количеством правил для кредитов малому бизнесу, они предлагают более широкий диапазон процентных ставок, основанный на кредитном рейтинге вашего бизнеса, финансовой отчетности и даже вашем личном кредитном рейтинге.

В таблице ниже показаны типы кредиторов и их средние годовые процентные ставки при условии, что у заемщика хороший кредитный рейтинг.

Крупные национальные банки	2,55% — 5,14%
Малые национальные и региональные банки	3,23% — 5,40%
Иностранные банки (филиалы в США)	1,50% — 5,45%
Онлайн или альтернативные кредиторы	5,49% — 66,57%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитора», «Средняя годовая процентная ставка»], [«Крупные национальные банки», «2. 55% — 5,14% »], [« Малые национальные и региональные банки »,« 3,23% — 5,40% »], [« Иностранные банки (филиалы в США) »,« 1,50% — 5,45% »], [« Интернет или Альтернативные кредиторы »,« 5,49% — 66,57% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch » «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средняя ставка по ссуде для малого бизнеса по ссудным продуктам

Средние годовые процентные ставки для малых предприятий варьируются от 4,25% до 200%. Диапазон обусловлен потребностями бизнеса в различных видах финансирования.В приведенной ниже таблице вы можете увидеть наиболее распространенные кредитные продукты и их диапазон годовых. Приведенные ниже диапазоны годовых включают все типы заемщиков и кредитные рейтинги.

Кредит

Банковские ссуды	4,25% — 13,00%
SBA 7 (a) Ссуды	5,85% — 9,00%
Срочные онлайн-ссуды	7,35% — 99,70%	5,25% — 80,00%
Денежные средства торговым предприятиям	12. 00% — 200,00%
Факторинг счетов	13,00% — 60,00%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип ссудного продукта», «Средняя годовая процентная ставка (APR ) »], [« Банковские ссуды »,« 4,25% — 13,00% »], [« Ссуды SBA 7 (a) »,« 5,85% — 9,00% »], [« Срочные онлайн-ссуды »,« 7,35% — 99,70 % »], [« Кредитные линии »,« 5,25% — 80,00% »], [« Денежные средства торговца »,« 12,00% — 200,00% »], [« Факторинг счетов »,« 13,00% — 60,00% »] ], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» : «asc»}

Большинство потребителей запрашивают срочные ссуды, которые предоставляются банками, включая ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса (SBA), или альтернативными кредиторами.При получении срочной ссуды вы занимаетесь определенной денежной суммой и выплачиваете ее ежемесячно в течение определенного количества лет. Другие распространенные ссуды включают кредитную линию, которая дает заемщику доступ к определенной сумме средств в любой момент времени; денежный аванс торговцу, аванс, основанный на будущих доходах бизнеса; и факторинг счетов-фактур, при котором счета-фактуры продаются за единовременную денежную сумму для улучшения денежного потока и сокращения задолженности.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

В среднем процентные ставки по личным займам варьируются от 10% до 28% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Большинство потребителей имеют кредитный рейтинг от 660 до 720, который может варьироваться в зависимости от используемой модели оценки.

Другими факторами, используемыми для определения точной ставки, которую вы будете платить, являются ваш трудовой стаж, доход, штат или место жительства и гражданство. Кредиторы также оценят стабильность вашей работы и отрасли, в которой вы работаете, а также ваше соотношение долга к доходу. Что касается гражданства, держатели визы h2B, как правило, имеют высокие процентные ставки от банков из-за их короткой кредитной истории и более высокой вероятности того, что владелец визы может покинуть страну. Чтобы узнать больше о займах физических лиц, прочтите нашу полную статью.

Источники

Лучшие личные займы февраля 2021 года

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это ссуды, на получение которых вы имеете право в первую очередь на основании вашей кредитной истории и дохода. Обычно вам не нужно закладывать залог, чтобы получить разрешение на личный заем, поэтому вам не обязательно нужны активы. В результате вы получаете средства, которые можете использовать практически для чего угодно (например, средства не привязаны к покупке дома или автомобиля).

Как работают личные ссуды?

Чтобы использовать личный заем, вы подаете заявку на заем, ждете одобрения, получаете средства и погашаете заем.

• Заявление : Чтобы получить личный заем, подайте заявку у кредитора, предоставив информацию о себе, включая личную информацию и финансовые данные. Например, обычно вам необходимо сообщить кредитору, сколько вы зарабатываете, а также указать адрес, номер социального страхования и другую личную информацию.
• Утверждение : Кредиторы оценивают ваше приложение, чтобы определить, следует ли одобрить ваш запрос. Обычно они проверяют ваш кредитный рейтинг, размер вашего дохода по сравнению с размером долга и другие факторы. Если кредитор согласится с тем, что вы можете погасить ссуду, вы можете получить один или несколько вариантов (например, предложения ссуды на 2 или 5 лет).
• Финансирование : Кредиторы часто финансируют вашу ссуду, переводя деньги прямо на ваш банковский счет. Если есть какие-либо комиссии за выдачу кредита, они будут вычтены из суммы кредита до его депонирования.Оттуда вы можете потратить деньги на все, что вам нужно.
• Погашение : перечисленные здесь ссуды обычно выплачиваются автоматически ежемесячными платежами, которые кредиторы снимают с вашего банковского счета. Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, размер ежемесячного платежа не меняется со временем, и вы постепенно выплачиваете остаток по ссуде. В случае ссуд с плавающей ставкой выплаты могут измениться при изменении процентных ставок.

При получении ссуды с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.В результате ваши ежемесячные платежи по кредиту никогда не меняются, и их может быть проще составить бюджет. Ставка по кредиту с переменной ставкой может колебаться, что может привести к увеличению (или падению, если вам повезет) вашего платежа.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личного кредита?

Кредиторы выбирают, с какими типами заемщиков они хотят работать, и для получения личной ссуды не требуется единого кредитного рейтинга. Вот почему так важно найти кредитора, который работает с такими же людьми, как вы.Если у вас не идеальный кредит, ищите кредиторов, которые сосредоточены на этом рынке. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы всегда можете связаться с кредиторами и спросить их, подходят ли вам их продукты.

Если у вас отличный кредит, у вас, скорее всего, будет больше возможностей и более низкие процентные ставки от кредиторов, чем от других заемщиков.

Когда получить личный заем — хорошая идея?

Персональный заем может дать средства практически на все. Возможно, имеет смысл использовать личный заем, когда вам нужно взять ссуду, и вы хотите снизить расходы.Тем не менее, заимствование денег всегда связано с расходами, поэтому вам нужно решить, стоит ли вообще брать заем.

Сравните ставки и комиссии, доступные вам из различных источников, включая личные займы и кредитные карты. Кредитные карты могут иметь низкие рекламные ставки, но вам нужно точно предсказать, как быстро вы погасите свой долг (в идеале до истечения срока действия каких-либо дразнящих ставок). Если вы не уверены в этом, лучшим вариантом может быть личный заем с более низкой фиксированной ставкой.

Хотя индивидуальный заем может быть легче получить, чем другие типы займов, важно понимать, можете ли вы получить лучшую процентную ставку с другим типом займа, который подходит для вашей ситуации.Например, если вы хотите купить автомобиль, вы можете получить более низкую ставку по автокредиту, чем по индивидуальному кредиту.

По состоянию на 1 мая средняя процентная ставка, объявленная 26 отслеживаемыми нами кредиторами, составляла 16,83%.

Следует ли использовать личный заем для выплаты долга?

Персональные ссуды могут быть полезны для уплаты долгов. Если у вас есть дорогостоящие долги (например, по кредитным картам или ссудам до зарплаты), имеет смысл погасить эти остатки личной ссудой.

• Если вы получите более низкую процентную ставку по личному кредиту, вы будете меньше тратить на проценты, и большая часть каждого платежа пойдет на остаток по ссуде.
• У вас будет фиксированный ежемесячный платеж, который позволит погасить ссуду к определенной дате. В отличие от кредитных карт с минимальными платежами, которые могут позволить задержать задолженность, личные ссуды предназначены для погашения в определенные сроки.

Перед тем, как использовать личный заем, необходимо рассчитать, имеет ли смысл стратегия.Выясните, сколько вы тратите на проценты, и сравните это с любыми расходами на проценты и комиссией за выдачу нового личного кредита. Вы должны убедиться, что использование личного кредита в конечном итоге поможет вам сэкономить деньги. Если нет, возможно, это неправильный ход.

Где я могу получить личный заем?

Персональные ссуды доступны из многочисленных источников. Онлайн-кредиторы предлагают персональные ссуды с удобными процессами подачи заявок и конкурентоспособными ценами. Кроме того, местные банки и кредитные союзы могут быть отличным источником личных ссуд.Когда вы работаете с местным учреждением, у вас может быть возможность лично поговорить с кредитным специалистом и подробно обсудить свои финансы. Кроме того, вы потенциально можете получить финансирование в тот же день, если подадите заявку лично.

Рассмотрите возможность получения котировок как минимум от трех кредиторов и сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие характеристики кредита. Попробуйте присмотреться и обеспечить свой кредит в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов о вашем кредите. Потратьте время, чтобы выбрать правильный срок погашения — чем больше времени у вас уйдет на погашение, тем больше вы тратить на проценты.Имея в виду всю эту информацию, вы будете хорошо оснащены, чтобы выбрать подходящего кредитора.

Как мы выбирали лучшие личные займы

Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д. Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам.Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

* Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше.При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа. Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

Какая хорошая процентная ставка для личного кредита?

Как правило, хорошей процентной ставкой по ссуде физических лиц является процентная ставка ниже, чем в среднем по стране, которая составляет 9,41%, согласно последним доступным данным Experian.Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и другие факторы определяют, какую процентную ставку вы можете рассчитывать на получение.

Но также важно не ограничиваться интересами при оценке вариантов личного кредита. Узнайте о сроке кредита или о том, как долго вы будете его возвращать, а также о комиссиях, которые могут вам потребоваться, например о сборах за выдачу кредита и просроченных платежах.

Прочтите, что вам нужно знать о процентных ставках по личным займам.

Какова средняя процентная ставка по индивидуальному займу?

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту — 9.41%, по данным Experian за второй квартал 2019 года. В зависимости от кредитора и кредитного рейтинга заемщика, а также его финансовой истории, процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 6% до 36%.

Персональный заем — это форма кредита, которая позволяет потребителям финансировать крупные покупки, такие как ремонт дома, или консолидировать долг под высокие проценты по другим продуктам, таким как кредитные карты. В большинстве случаев личные ссуды предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому их можно использовать для объединения долгов в один более низкий ежемесячный платеж.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту значительно ниже, чем средняя процентная ставка по кредитной карте, которая, по данным Федеральной резервной системы, составляла около 17% на ноябрь 2019 года.

Что влияет на процентные ставки по личным займам?

Персональные ссуды считаются необеспеченной задолженностью, что означает отсутствие залога, такого как дом или автомобиль, для обеспечения ссуды. Это может объяснить, почему процентная ставка по вашей личной ссуде может быть выше, чем ставка по ипотеке или автокредиту.В личных ссудах также обычно используется термин «годовая процентная ставка» или годовая процентная ставка для обозначения дополнительных затрат по ссуде, превышающих основной баланс. Это число включает комиссионные, которые вы заплатите, помимо процентов.

Одним из важнейших факторов, влияющих на процентную ставку, которую вы получите, является ваш кредитный рейтинг. С более высоким кредитным рейтингом — максимально приближенным к 850 в большинстве скоринговых моделей — у вас будет больше шансов получить более низкие ставки. Высокие кредитные рейтинги в глазах кредиторов коррелируют с меньшим риском; Если у вас есть опыт своевременных платежей и избежания взятия большего долга, чем вы можете себе позволить, у вас больше шансов выплатить личный заем в соответствии с договоренностью.

Кредиторы также будут следить за вашим отношением долга к доходу, или DTI, которое рассчитывается путем деления общих ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный валовой доход. Долги, включенные в расчет DTI, включают студенческие ссуды, счета по кредитным картам, автокредиты, ипотечные ссуды и существующие личные ссуды. Более низкий DTI означает, что у вас больше места в вашем бюджете для нового платежа, и может означать более низкую процентную ставку.

Если вы не можете претендовать на получение личной ссуды самостоятельно или хотите более низкую процентную ставку, некоторые кредиторы также позволяют вам подавать заявление с кредитоспособным соавтором.Этот человек должен будет подать заявку вместе с вами, и кредитор оценит их кредитный рейтинг, DTI, годовой доход и способность погасить ссуду. Это потому, что, если вы не можете производить платежи, ваш партнер будет нести ответственность за них. Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что вы оба это понимаете и согласны с условиями погашения кредита.

Как сравнить личные ссуды

Некоторые кредиторы позволят вам оценить вашу процентную ставку без подачи полного заявления, этот процесс называется предварительной квалификацией.Это приводит к мягкому запросу, который не повлияет на ваш счет. Подача заявки на ссуду вызовет серьезный запрос — подробнее об этом чуть позже.

Вы можете получить оценку процентной ставки от ряда кредиторов, чтобы понять, какую ставку вы, вероятно, получите, и выбрать, какому кредитору вы подадите полную заявку. При рассмотрении предложений сравните следующее:

• APR : поскольку это включает в себя как вашу процентную ставку, так и комиссионные, это отражает общую стоимость вашего кредита.Вероятно, это самая важная информация, которую нужно использовать при сравнении покупок.
• Срок ссуды : это продолжительность или количество платежей в рассрочку, которые потребуются для выплаты ссуды. Часто более короткие сроки кредита приводят к снижению годовых.
• Доступны скидки : Вы можете снизить ставку, получив ссуду в банке или кредитном союзе, где у вас уже есть другие счета, или если вы настроили автоматические платежи.
• Ежемесячный платеж : Сколько вы будете платить в месяц и вписывается ли это в ваш текущий бюджет? Сможете ли вы продолжать вносить минимальные платежи по прочим долгам и покрывать основные расходы?
• Комиссии : Узнайте, сколько ваш кредитор будет взимать в качестве комиссии за выдачу кредита, штрафов за просрочку платежа или штрафов за досрочное погашение кредита.

Как личные займы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Несмотря на то, что важно выбирать самую низкую процентную ставку, отправка заявок нескольким кредиторам приведет к нескольким сложным запросам по вашему кредитному отчету. Это может иметь небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, прежде чем он упадет через два года.

Один из способов избежать множества жестких запросов по вашему кредитному отчету — это сравнительный анализ в течение короткого периода времени, чтобы минимизировать влияние.Большинство моделей кредитного скоринга будут считать несколько жестких запросов на один и тот же тип кредитного продукта за одно событие, если они происходят в течение двух недель.

В дополнение к предварительной квалификации некоторые кредиторы могут также предложить вам предварительное одобрение, которое кредитор инициирует, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Предварительные утверждения приводят только к мягким запросам.

Персональные ссуды могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если у вас будет история своевременных платежей; они также могут повысить ваш рейтинг, если добавят к типам кредитов в вашем файле.Но если вы платите поздно или вообще пропустите платеж, ваш счет пострадает, что может ограничить вашу возможность доступа к другим формам кредита на выгодных условиях.

Персональные ссуды сверх процентной ставки

Важно знать, к какой процентной ставке по индивидуальной ссуде вы должны стремиться и что вы, вероятно, получите в зависимости от вашего кредитного профиля. Но еще важнее убедиться, что личный заем подходит вам и что вы можете позволить себе ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.Управляйте личным заемом ответственно, чтобы в будущем вы были в лучшем положении для получения других финансовых продуктов по низким ставкам.

Ставки по личным кредитам становятся еще ниже — вот почему

Сейчас может быть отличное время, чтобы подумать о получении личного кредита. (iStock)

Персональные ссуды являются одной из наиболее гибких форм финансирования и могут использоваться для чего угодно, от консолидации долга или значительных расходов, таких как ремонт автомобиля или медицинский счет. Этот тип кредита уже имеет довольно привлекательные процентные ставки, но предложения только улучшаются. Годовые процентные ставки по личным займам сейчас еще ниже, благодаря снижению ставок Федеральной резервной системы.

В марте 2020 года ФРС снизила ставку по федеральным фондам почти до нуля, чтобы помочь экономике пережить пандемию коронавируса. Ставки по индивидуальным кредитам в настоящее время варьируются от 4,99 до 36 процентов. То, что идет вниз, может расти, и это может помочь понять, как ставка по фондам Федеральной резервной системы может повлиять на ваши личные финансы.

Как получить лучшие ставки по личным кредитам

Если вы планируете получить личный кредит, первое, что нужно сделать, — это посетить онлайн-рынок, например Credible, чтобы сравнить варианты кредита от нескольких кредиторов одновременно.Credible может помочь вам найти одни из лучших доступных тарифов, чтобы обеспечить удовлетворение ваших личных финансовых потребностей.

ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ЛИЧНЫХ КРЕДИТАХ

Вы можете взять взаймы до 100 000 долларов, но ставки могут сильно различаться. Кредиторы устанавливают процентную ставку, которую они предлагают, на основе нескольких критериев, в том числе:

• Кредитный рейтинг
• Отношение долга к доходу
• Доход

Кредитный рейтинг

Одним из основных факторов является ваш кредитный рейтинг, который присваивается такими агентствами, как Equifax, Experian и TransUnion.Этот номер помогает кредиторам оценить риск. Ваш рейтинг будет основан на ваших непогашенных остатках, записях о погашении, кредитной структуре и длине счета. Кредитные баллы варьируются от 300 до 850, и более высокие баллы считаются лучше.

Если вы на более высоком уровне, возможно, вы готовы двигаться дальше — просто введите свой результат в бесплатные онлайн-инструменты Credible, введите сумму кредита и выясните, на какие ставки вы имеете право сегодня.

НАСКОЛЬКО ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ВЛИЯЕТ НА ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ?

Отношение долга к доходу

Еще одним определяющим фактором является размер вашего долга по сравнению с вашим валовым доходом. Это число называется отношением долга к доходу и включает ссуды, ипотечные ссуды, лизинг и кредитные карты. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, ипотечные кредиторы ожидают, что отношение долга к доходу не превышает 43%. Для личных займов стандарты кредиторов могут отличаться, но чем ниже ваш коэффициент, тем лучше будут ваши ставки.

Доход

Кредиторы также рассматривают ваш доход и 24 месяца вашего трудового стажа, чтобы оценить, как вы сможете выплатить ссуду.Срок вашей ссуды также может повлиять на процентные ставки по вашей личной ссуде. Как правило, чем дольше срок кредита, тем выше ставка.

Не беспокойтесь о том, что вам придется самостоятельно выбирать варианты получения кредита. Credible может помочь сравнить частные кредитные компании (и, надеюсь, предложит вам одни из самых низких ставок).

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Знание о том, что ФРС может повышать и понижать ставки, может помочь вам принимать разумные финансовые решения для вашего будущего. Возможно, сейчас самое подходящее время для фиксации ссуды с фиксированной ставкой, сэкономив деньги и избежав возможности совершить ошибки.

Останутся ли процентные ставки низкими?

Никто не может быть уверен в том, что произойдет с экономикой, но в обозримом будущем ставки должны оставаться низкими. После последнего заседания Федерального комитета по открытым рынкам ФРС объявила о планах сохранить целевой диапазон ставки по федеральным фондам на уровне от 0 до 0,25 процента.

«Комитет рассчитывает поддерживать этот целевой диапазон до тех пор, пока он не будет уверен, что экономика выдержала недавние события и находится на пути к достижению своих целей максимальной занятости и стабильности цен», — говорится в заявлении.

Если вы хотите получить личную ссуду, вам следует подумать о ее получении, пока ставки низкие. Credible проведет вас через весь процесс без каких-либо проблем.

САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА, КОТОРОЙ СЛЕДУЕТ ИЗБЕЖАТЬ ПРИ ВЗЯТИИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА

Как процентная ставка ФРС влияет на личные займы?

Одна из двух основных целей Федеральной резервной системы — сдерживать инфляцию. Федеральный комитет по открытым рынкам собирается восемь раз в год для обсуждения текущего состояния экономики.ФРС может скорректировать ставку по федеральным фондам, чтобы повлиять на экономику, понизив ее, повысив или сохранив как есть.

Снижение ставки по фондам ФРС может побудить банки снизить ставки для клиентов, чтобы побудить их брать займы. Эта контрольная ставка влияет на основную ставку, которую банки взимают со своих лучших клиентов. В свою очередь, основная ставка влияет на то, что потребители платят за финансовые продукты, такие как ипотека, кредитные карты и процентные ставки по личным кредитам.

Некоторые текущие процентные ставки по личным кредитам также могут быть затронуты.Если у вас есть фиксированная процентная ставка, вы фиксируете свою ставку на срок кредита. Но если вы подаете заявку на новый кредит с фиксированной процентной ставкой, вы можете воспользоваться низкими ставками. Кроме того, если у вас уже есть кредит с плавающей процентной ставкой, процент, который вы будете взимать, будет расти и падать вместе с основной ставкой.