Торговый эквайринг что это такое: что это такое, кому и для чего нужен, рынок эквайринга в России

Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.

Составляющие эквайрингового процесса

Любые финансовые операции эквайринга предполагают непосредственное участие трех сторон:

• обладателя пластиковой банковской карточки;
• коммерческого предприятия, принимающего безналичный платеж;
• банка-эквайера, обеспечивающего выполнение операций.

Помимо названных фигурантов косвенное отношение к процессу имеют банки-эмитенты, выпускающие «пластик», и платежные системы, поддерживающие карточки и электронные виртуальные кошельки. Механизм списания денежных средств с карты покупателя с их последующим переводом на счет продавца зависит от вида эквайринга. Он бывает торговым, интернет и мобильным.

В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.

Если же покупка совершается онлайн, операция эквайринга выполняется несколько иначе. Здесь по понятным причинам отсутствуют терминалы и прочие физические кассовые аппараты. Все происходит на программном уровне в интернете. При покупке клиент перенаправляется на страницу оплаты, где далее указывает реквизиты карты. Процессинговые сервисы обеспечивают безопасную передачу данных, а их защита возлагается на протоколы шифрования и другие средства хранения и обработки информации о транзакциях.

По своей сути мобильный эквайринг схож с торговым, только здесь функцию POS-терминала выполняют другие устройства. Это смартфон с предустановленным специальным ПО и компактная автономная приставка – mPOS-терминал. Такой способ довольно удобен для маленьких торговых точек, им охотно пользуются ИП. Но особенно он актуален в разъездных коммерческих мероприятиях и в местах, где установка POS-терминала проблематична или вовсе невозможна.

Виды эквайринговых операций

Основной операцией эквайринга является списание денег с банковской карты покупателя и перевод этих средств на расчетный счет коммерческой организации. Помимо этого процесс безналичного расчета предусматривает и другие операции:

• авторизацию покупателя для снятия с его карты денег;
• списание банковской комиссии;
• установку защищенного соединения (при интернет-платежах).

Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и кредитно-финансовым учреждением.

Возврат денежных средств по эквайрингу

В предпринимательской деятельности периодически возникают ситуации, когда приходится делать отмену покупки и возвращать деньги клиенту. В такой процедуре имеют значение два нюанса:

• возврат производится на карточку, по которой проводилась оплата;
• участниками сделки выступают продавец, покупатель и банк-эквайер.

Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:

• предоставить товарный чек и карточку, с которой было сделано списание;
• предъявить паспорт или иное удостоверение личности.

По действующему законодательству торговая точка не вправе отказать в возврате по операции эквайринга, если чек не был пробит или потерялся. Факт приобретения может быть подтвержден другим способом. При отсутствии чека потребителю следует заполнить по форме соответствующее заявление.

Порядок операции отмены покупки

Процедура возврата по эквайрингу выполняется в день приобретения товара и предполагает возврат финансовых средств клиенту на сумму покупки. Алгоритм операции выглядит следующим образом:

• проверка кассиром чеков и обоснований для отмены;
• проведение операции на терминале в соответствии с инструкцией;
• выполнение операции возврата денег;
• выдача покупателю чека, подтверждающего отмену.

Если по каким-либо причинам карточка, по которой проводилась оплата покупки, недоступна, деньги могут быть возвращены на другую. Для этого понадобится написать заявление в банк. Когда товар меняется на более дорогой, возвратная операция по эквайрингу не выполняется. В этом случае происходит досписание средств до нужной суммы.

сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,4 до 2,5%
Модульбанк	от 14,2 до 29,3 тыс. р./от 1,7 до 2,2 тыс. р. в мес.	от 1% до 2,3%
Сбербанк	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	стоимость терминала — 1,7 тыс. р./мес. или 17 тыс. р. разово	от 1,7 до 2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда — до 1200 р. в мес.	от 1,99%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	2,29%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Торговый эквайринг — СЕВЕРГАЗБАНК

Торговый эквайринг – это прием оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт, выгодная возможность для бизнеса любого уровня.

Обеспечьте своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги банковскими картами. АО «БАНК СГБ» предлагает подключить прием оплаты покупок картами крупнейших платежных систем: Visa, MasterCard, «Мир» и повысить эффективность вашего бизнеса.

Доступные условия по стоимости обслуживания расчетов по торговому эквайрингу делают его выгодным решением для любой организации.

Ваши возможности

1. Повысить уровень сервиса и конкурентоспособность компании.
2. Увеличить продажи за счет увеличения количества покупателей при расчетах с банковских карт, в т.ч. с кредитных карт.
3. Увеличить количество покупок и средний чек.
4. Снизить затраты и риски.
5. Снизить риски при работе с наличными и расходы на услуги инкассации.

Реализация услуги торгового эквайринга с АО «БАНК СГБ» имеет ряд дополнительных преимуществ:

Ваши преимущества

• Гибкие индивидуальные тарифы на обслуживание операций по картам банка и по картам сторонних банков.
• Минимальные требования к ежемесячному торговому обороту по терминалам.
• Зачисление денежных средств на расчетный счет организации на следующий рабочий день при расчетном счете в АО «БАНК СГБ», в течении 3-х рабочих дней при наличии расчетного счета в другом банке.
• Предоставление терминального оборудования в пользование без взимания платы.
• Установка оборудования сотрудниками банка, обучение правилам работы сотрудников торговой точки.
• Широкий спектр оборудования по виду использования и типам связи (стационарные, переносные).
• Предоставление сим-карт операторов МТС и Мегафон на бесплатной основе и с бесплатным обслуживанием.
• Отправка ежедневных реестров операций по терминалам на электронную почту.
• Техническая поддержка со стороны банка в режиме 24*7.
• Возможность подключения клиентов к оператору фискальных данных на льготных условиях.
• Возможность приобретения фискальной кассы у партнера банка по льготной стоимости.
• Помощь партнеров банка в регистрации фискальной кассы, ее настройке.
• Возможность получение налогового вычета при приобретении фискальной кассы, что значительно компенсирует затраты на приобретение и настройку фискальной кассы.

Интернет-эквайринг для начинающих | Журнал про дело

Интернет-эквайринг — это услуга, с помощью которой ваши клиенты смогут оплачивать свои покупки через интернет, используя данные своей банковской карты. С вашей стороны необходимо предоставить возможность осуществлять оплату через платежный интерфейс.

Всё больше предпринимателей выбирает интернет-эквайринг, поскольку он удобен для обеих сторон, а кроме того, позволяет продавцу сэкономить на инкассации. В свою очередь, клиент может легко и оперативно рассчитаться за товары и услуги.

Есть еще один момент: принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и получаете платежеспособных клиентов. По статистике именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете, и с деньгами они расстаются легче.

Как это работает, и кто в этом участвует?

Огромный плюс интернет-эквайринга в том, что для него не нужно устанавливать специальное оборудование и дополнительные приложения, достаточно выйти в интернет. Клиент просто вводит данные своей карты, после чего списывается необходимая сумма и перечисляется продавцу. Вся процедура происходит в несколько этапов:

• клиент выбирает товар или услугу на сайте интернет-магазина и добавляет его в «корзину»;
• выбирает вариант оплаты банковской картой;
• происходит переадресация на страницу провайдера, покупатель вводит данные карты;
• провайдер формирует запрос и направляет его в банк-эмитент;
• проводится авторизация в международной платежной системе;
• интернет-провайдер получает уведомление о том, что операция может быть проведена;
• клиринговый файл направляется банку-эквайеру;
• осуществляется возмещение по операциям в пользу интернет-магазина;
• формируется отчет о платеже.

В этот сложный и многоуровневый процесс вовлечены клиент, продавец, банк, где обслуживается клиент, банк-эквайер, где открыт расчетный счет продавца, процессинговый центр системы платежей, электронная система платежей, расчетный банк системы платежей.
Сложно? На самом деле нет. Если интернет не тормозит, вся процедура занимает от силы 5–10 минут.

Дополнительные функции

Есть у интернет-эквайринга несколько дополнительных функций, которые помогают выстраивать комфортные и прозрачные отношения с клиентами:

• инвойсинг — счет выставляется по электронной почте либо в смс;
• оплата в один клик. Как только покупатель сделает первую оплату, в дальнейшем ему не придется заново вводить данные своей карты;
• заморозка средств на счете покупателя — применяется, если нужно убедиться в наличии товара на складе;
• рекуррентный платеж. Это вид платежей, из которых подтвердить нужно только первый, остальные осуществляются в автоматическом режиме.

Торговый vs интернет-эквайринг: в чем разница?

Ключевое отличие торгового эквайринга от интернет-эквайринга заключается в том, что для оплаты банковской картой требуется специальный POS-терминал.

При использовании интернет-эквайринге терминал не нужен, оплата осуществляется через интернет, поэтому услугой могут пользоваться и владельцы виртуальных карт.

Торговый эквайринг необходим предпринимателям, которые взаимодействуют с клиентами офлайн: например, владельцам кафе, магазинов, цветочных киосков, булочных. Конечно, можно рассчитываться только наличными, но будьте готовы к тому, что клиентов у вас будет по умолчанию меньше, чем у конкурентов, поскольку люди всё больше предпочитают безнал и чаще всего просто не имеют в кошельке нужной суммы.

Кроме того, банки предлагают кэшбэки и скидки на категории: то есть клиент получает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб или чашку кофе по карточке и ему не придется тратить время на поиски банкомата.

Интернет-эквайринг мечты: где его искать?

Сейчас многие банки предоставляют услугу интернет-эквайринга, и прежде чем сделать единственно правильный выбор, стоит сделать следующее:

• сравните размер комиссии и выбирайте самый выгодный для вас;
• оцените, насколько оперативно работает служба технической поддержки банка;
• изучите несколько тарифов и заранее узнайте, что нужно, чтобы сменить тариф;
• ознакомьтесь со стоимостью подключения услуги.

Готово? Теперь можете смело отправлять заявку на подключение.

Отметим, что ДелоБанк подключает к услуге интернет-эквайринга совершенно бесплатно. Для этого вам достаточно открыть  расчетный счет (это займет несколько минут) и в личном кабинете в разделе «Сервисы» выбрать «Эквайринг». Затем заполните и отправьте небольшую анкету, после чего специалист банка свяжется с вами и согласует время и дату подключения. Подробнее об услуге интернет-эквайринга в ДелоБанке здесь: delo. ru/services/internet_acquiring

Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank. ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Торговый эквайринг — что это такое?

Торговый эквайринг – это процесс, при котором оплата товаров или услуг осуществляется с помощью банковских карт. Торговый эквайринг получил широкое распространение среди торговых компаний, интернет-магазинов, посреднических фирм, коммерческих организаций. Объясняется востребованность экварйнга тем, что сегодня оплата банковскими картами происходит гораздо чаще, чем расчет наличными денежными средствами. При этом, преимущества от торгового эквайринга получают как покупатели, так и продавцы.

Преимущества торгового эквайринга для покупателей:

1. Удобство и простота оплаты товаров и услуг;
2. Безопасность всех финансовых операций;
3. Экономия времени при совершении покупки;
4. Точность и оперативность всех платежей;
5. Исключение рисков, связанных с наличными;
6. Профессиональная поддержка и консультации.

Торговый эквайринг упрощает процесс товарно-денежных операций. С помощью торгового эквайринга вы сможете оплачивать ваши покупки банковской пластиковой картой. Удобство безналичной оплаты заключается в том, что исключается необходимость обналичивания ваших денежных средств в банкомате. Поэтому отсутствие достаточного количества наличных больше не станет для вас препятствием в приобретении необходимого вам товара. Теперь вы сможете экономить время, оплачивая нужный вам товар или услугу с помощью карты. Кроме этого, вы можете быть уверены в безопасности вашего платежа. Выбирайте нужный продукт и оплачивайте его картой!

Торговый эквайринг для роста вашей прибыли

Торговый эквайринг позволяет компании выйти на новый современный уровень обслуживания. Если вы предлагаете своим клиентам оплачивать услуги или продукты с помощью торгового эквайринга, то таким образом, вы открываете возможности для роста вашего бизнеса.

Преимущества торгового эквайринга для компаний:

• Высокая конверсия продаж;
• Новые клиенты-держатели карт;
• Рост товарооборота и выручки;
• Улучшение имиджа в глазах покупателей;
• Удобные условия оплаты ваших товаров;
• Экономия времени на обслуживание;
• Безопасность и защита от мошенников;
• Исключение финансовых рисков;
• Контроль всех поступивших оплат.

Предприниматели, которые пользуются эквайрингом подсчитали, что средний чек по оплате товаров или услуг платежными картами на 30% превышает покупки, которые оплачивают наличными. То есть банковскими картами оплачивают не только чаще, но и тратят более крупные суммы денежных средств. Такому факту в поведении потребителей есть и психологическое объяснение.

Расставаться с наличными средствами, которые покупатель видит у себя в кошельке и может их потрогать, зачастую гораздо сложнее, чем оплатить услугу банковской картой. Специалисты рынка отмечают тот факт, что при оплате банковской картой потребители более склонны к спонтанным покупкам и покупают дорогие товары. Это означает, что имея возможность оплатить картой, покупатели будут быстрее покупать ваши продукты. Кроме этого, потребители станут тратить меньше времени на сомнения, удерживающие их от оплаты и сравнение цен на аналогичный товар у ваших конкурентов. Также не следует забывать, что большинство покупателей считают безналичные расчеты более безопасными по сравнению с наличными.

Торговый эквайринг – инструмент по увеличению выручки

Безусловно, торговый эквайринг позволяет увеличить товарооборот. Пользуясь эквайрингом, ваша организация сможет увеличить количество клиентов, и соответственно, объем продаж. Эквайринг позволяет привлечь огромное количество заказчиков – держателей банковских карт. При этом известно, что немалый процент клиентов входят в категорию покупателей, которые оплачивают покупки кредитными платежными картами. Так, отсутствие наличных денежных средств не станет причиной отказа от покупки ваших товаров или услуг.

Торговый эквайринг нередко становится конкурентным преимуществом для торговой фирмы. Ведь прием к оплате банковских карт – это качественно новый удобный уровень обслуживания, который в каждом случае покупки ценят клиенты. Выбирая обслуживание с помощью эквайринга, вы буквально расширяете возможности оплаты ваших товаров для покупателей, поскольку они больше не ограничены той суммой наличных, которая есть у них в настоящий момент. Так, эквайринг поможет вам избежать разочарованных клиентов, которые имеют возможность только безналичной оплаты. Принимая к оплате платежные карты, вы увеличите престиж вашей организации в глазах покупателей, создавая себе репутацию современной, надежной и прогрессивной компании.

Торговый эквайринг выгоден тем, что ваша компания сможет снизить расходы на инкассацию наличности и исключить все риски, с которым сопряжен оборот наличных. Торговый эквайринг помогает экономить время, высвобождая ресурсы компании для решения других задач. Вы сможете сократить время на обслуживания клиентов, пересчет наличных в кассе. Освободитесь от страхов получения фальшивых купюр, потери наличных, исключите ошибки персонала в работе с наличными. Удобство для компаний в пользовании торговым эквайрингом заключается в том, что независимо от территориального нахождения и близости к банку, вы сможете получать всю полученную оплату на ваш расчетный счет.

Интернет-эквайринг: удобство и надежность оплат в интернете

Интернет-эквайринг – это безопасный и простой способ оплаты товаров или услуг на сайте компании в интернете . Оплата картой в интернете позволит вам сэкономить время и избежать множества рисков, связанных с наличными денежными средствами.

Нет необходимости ехать непосредственно в магазин или офис, просто выбирайте нужный вам товар и оплачивайте его дистанционно на сайте. Кроме этого, безналичные расчеты позволят вам контролировать ваши расходы.

Интернет-эквайринг как способ увеличения дохода

Интернет-эквайринг как инструмент увеличения продаж будет полезен компаниям, которые осуществляют торговые операции через интернет. Эффективность интернет-эквайринга в том, что принимая платежные карты, вы сможете увеличить прибыль за счет роста клиентов-картодержателей и количества продаж.

Преимущества интернет-эквайринга для компании:

• Увеличение числа покупателей и количества покупок;
• Повышение среднего чека вашей организации;
• Рост числа платежеспособных клиентов;
• Доступность ваших товаров для клиентов со всех регионов;
• Рост удовлетворенности ваших покупателей;
• Установление спроса на товары с высокой ценой;
• Профессиональная поддержка и констультации;
• Возможность анализа и контроля финансовых платежей;
• Безопасный способ получения средств на ваш счет.

Интернет-эквайринг – это безопасный и надежный сервис, предназначенный для приема безналичной оплаты товаров и услуг компании от покупателей. Так, если ваша компания имеет сайт в интернете, то предоставив вашим покупателям возможность оплачивать ваши продукты через интернет, вы сможете увеличить финансовые показатели вашей компании. Кроме этого, ваши товары и услуги станут доступнее для заказчиков из других регионов.

Интернет-эквайринг не требует непосредственного участия персонала магазина в момент расчета покупателя за товар, поэтому покупки могут совершаться круглосуточном режиме. Вы сможете принимать оплату в любом месте: в офисе, дома, на выезде. Удобства и выгоды, которые предоставляет интернет-эквайринг уже оценили рестораны, магазины, турагентства, гостиницы, фитнес-клубы и множества других организаций по всей стране и за рубежом. С помощью интернет-эквайринга вы откроете для себя все преимущества безналичных расчетов!

Определение эквайера

Что такое покупатель?

Приобретатель — это компания, которая получает права на другую компанию или деловые отношения посредством сделки. Эти сделки обычно представляют собой слияния или поглощения, но могут быть и другими структурированными соглашениями. Покупатели выкупают компанию и приобретают ее собственность, как правило, путем покупки значительной части акций целевой компании.

Обычно эквайерами также являются финансовые учреждения, которые приобретают права на торговый счет, который позволяет им обслуживать и управлять банковским счетом продавца, связанным с электронными платежами клиентов.

Ключевые выводы

• Эквайер может относиться как к корпоративному эквайеру, так и к торговому эквайеру.
• Корпоративный покупатель — это компания, которая получает права на другую компанию или деловые отношения посредством сделки.
• Торговый банк-эквайер — это торговый банк, используемый продавцом для обработки электронных платежей для своих клиентов.
• Корпоративные покупатели покупают другие компании, потому что считают, что можно получить какую-то выгоду.Они делают это путем покупки за наличные, покупки акций или обмена акциями.
• Торговые эквайеры облегчают электронные платежи через свою торговую сеть и управляют коммуникациями, расчетами и депозитами на счете продавца.

Понимание эквайера

Существует множество причин, по которым компания может быть заинтересована в приобретении другой компании. Эти причины могут включать снижение конкуренции, создание синергетического эффекта и доступ к новому рынку.

Отношения с покупателем могут различаться в зависимости от типа заключенной сделки. Корпорации могут приобретать другую компанию через процесс сделки, который позволяет им платить согласованную цену за права владения другой компанией и интегрировать ее в свои текущие бизнес-операции. Это может быть покупка за наличные, покупка акций, обмен акций или сочетание всего этого.

Приобретение обычно согласовывается обеими компаниями, но иногда может быть односторонним.В этом случае приобретение является враждебным поглощением, и целевая компания обычно применяет процедуры, чтобы избежать поглощения, например, использование ядовитой таблетки.

В платежной индустрии эквайер также может быть финансовым учреждением, которое сотрудничает с продавцом для выполнения электронных платежных транзакций и процессов депозита.

Например, розничный магазин, торгующий одеждой, хотел бы создать систему электронных платежей, которая позволяет его покупателям производить электронные платежи с помощью кредитной карты или телефона.Розничный торговец будет пользоваться услугами торгового эквайера, также известного как торговый банк, который возьмет под контроль счет продавца и будет принимать депозиты на счет от платежей клиентов.

Типы эквайеров

Корпоративный покупатель

При корпоративном приобретении покупателем является компания, покупающая другую компанию по определенной цене. Корпоративные приобретения обычно согласовываются двумя сторонами. Они позволяют компании-покупателю полностью взять на себя управление бизнесом и интегрировать его в свой текущий бизнес.

При приобретении компания-покупатель полагает, что она получает прибыль от покупки другой компании и поглощения ее полезных компонентов при одновременном прекращении ее непродуктивных. Таким образом, он также считает, что улучшает компанию, которую покупает.

При поглощениях с участием публичных компаний покупатель обычно видит краткосрочное падение цены акций при приобретении компании. Падение обычно связано с неопределенностью сделки и премией, которую покупатель платит за покупку.

Продавец-покупатель

В соглашении с продавцом-эквайером эквайер выступает в качестве стороннего партнера продавца. Продавцы должны сотрудничать с финансовым учреждением для обработки электронных транзакций и получения электронных платежей.

Торговый эквайер — это, как правило, поставщик банковских услуг, который управляет электронным переводом средств клиентов на торговый счет. Торговый банк-эквайер также может быть известен как расчетный банк, поскольку он способствует обмену данными и расчетам торговых платежей.

Каждый раз, когда дебетовая или кредитная карта используется для совершения платежа, необходимо связываться с продавцом-эквайером для обработки и расчета. Торговый эквайер может диктовать типы платежей, которые он разрешит обрабатывать.

Как правило, эквайеры поддерживают процессинговые отношения с сетью поставщиков, обычно включая крупных процессинговых компаний, таких как Visa, Mastercard и American Express. Некоторые продавцы-эквайеры могут иметь сетевые права только с одним процессором фирменных карт, что может ограничивать типы брендовых карт, которые продавец может принимать.

Эквайер будет взимать с продавца различные комиссии, которые подробно описаны в их соглашении. Большинство эквайеров взимают комиссию за транзакцию, а также ежемесячную плату. Плата эквайера за транзакцию покрывает расходы, связанные с сетевой обработкой. Ежемесячная плата также может взиматься для покрытия различных других аспектов обслуживания счета.

Что такое торговец-эквайрер?

Что такое торговец-эквайрер?

Средний розничный торговец желает принимать кредитные и дебетовые карты из ряда схем.Торговец-эквайрер — (обычно) банк, который предоставляет розничному продавцу следующие услуги.

• Обеспечить единый интерфейс схемы для всех вопросов, связанных с картой
  • Аутентификация клиента
  • Авторизация карты
  • Взыскание денег в банке-эмитенте

• Оплатить все комиссии схемы и эмитента от имени продавца
• Выступать в качестве посредника в случае претензий, возвратов и возмещения карт.

По сути, продавец-эквайрер действует как большой переключатель, защищающий продавца от необходимости разбираться во всех деталях всех различных схем карт (VISA, Maestro и т. Д.). Это обсуждается более подробно ниже.

Этап 1 — Аутентификация клиента

С 14 сентября 2019 года будет требоваться двухфакторная аутентификация для всех карточных платежей на сумму свыше 30 евро. В ситуациях «присутствия держателя карты» это обрабатывается посредством обработки чипа и PIN-кода в точке продажи.В случае «отсутствия держателя карты», например Интернет-покупки, то есть более сложное взаимодействие, когда продавец-эквайер выступает в качестве шлюза для эмитента карты, чтобы облегчить так называемую строгую аутентификацию клиента (SCA). Ниже показано, как это выполняется…

По сути, эквайер берет на себя управление сеансом клиента для создания аутентификации типа запрос / ответ в сотрудничестве со схемой оплаты и эмитентом карты. Обычно задача состоит в том, чтобы предоставить одноразовый пароль (OTP), который эмитент отправляет на мобильный телефон держателя карты.Затем владелец карты должен ввести OTP в экраны эквайера, эквайер передает OTP эмитенту, который затем может подтвердить, что покупатель является тем, кем он себя называет, эквайеру и продавцу. Затем эквайер и продавец могут перейти к авторизации платежа.

Этап 2 — Авторизация платежа и расчет

Примерная последовательность:

A. Розничный продавец пропускает карту через свой POS-терминал, который затем дозванивается до эквайера для авторизации.Эквайер направляет запрос на авторизацию соответствующей схеме, которая, в свою очередь, направляет его соответствующему эмитенту, в данном случае эмитенту карты Рона. Эмитент карты проверяет номер карты RON по базе данных на наличие доступных средств и, обнаружив, что доступных средств достаточно, передает уникальный номер авторизации обратно на компьютер Scheme. Эмитент карты также уменьшает свободные средства на счете RON. Обратите внимание, что деньги, возможно, пошли на платежи, но не на расчет процентов и, конечно, еще не на банковский счет эмитента карты.Схема направляет запрос авторизации обратно на компьютер-эквайер, который, в свою очередь, направляет его на соответствующий POS-терминал. Все это происходит за секунды без вмешательства человека.

B. Каждую ночь продавец-эквайер высасывает файл транзакций из POS-терминала или системы розничного продавца, который состоит из платежей по ряду различных схем, включая одну карту Рона, на которую подписана карта. Затем компьютер эквайера сортирует транзакции в стопки для каждой схемы. Он объединяет транзакции для каждой схемы с транзакциями других розничных продавцов для этой схемы и отправляет файл транзакций для каждой схемы. Затем компьютер схемы сортирует входящие файлы транзакций в стопку для каждого эмитента и отправляет транзакции схемы эмитенту.

C. Компьютер эмитента карты принимает файл транзакций схемы и

1. 1. проверяет, были ли применены транзакции, и применяет те, которые не применялись (например, если у розничного продавца есть минимальные ограничения, то некоторые транзакции не будут авторизованы компьютером эмитента карты).
   2. изменяет статус остатков на счете держателя карты на отсутствие денег для выплаты процентов (ранее санкционированные транзакции не будут доступны для оплаты, но доступны для выплаты процентов).
   3. рассчитать объемный платеж, который необходимо внести в схему. По сути, это сумма суммы платежей за вычетом комиссии за обмен (который представляет собой доход, который эмитент карты получает как эмитент схемы). Эта сумма вводится в электронный банковский терминал банка, давая банку-эмитенту команду перевести сумму, подлежащую выплате, на банковский счет схемы.

Компьютер схемы вычисляет сумму, подлежащую выплате каждому эквайеру, опять же, это просто сумма всех платежей, которые должны быть произведены эквайеру, за вычетом комиссии за обмен (та же комиссия, которую оставляет эмитент, т.е.е. не вырезать по схеме). Опять же, оператор схемы выполняет серию платежей в реальном времени в соответствии с общей суммой транзакций за день в каждый банк-эквайер.

На выполнение шагов B и C уходит около 2–3 дней. Еще в первую ночь эквайер передает каждому розничному продавцу общую стоимость транзакций, совершенных в эту ночь.

Кроме того, эквайер предоставляет подробную информацию о сделках, приобретенных для использования розничным продавцом, обычно в форме бумажных отчетов, но также в определенных обстоятельствах через веб-отчеты и электронные файлы.

Некоторые важные аспекты основной обработки платежей были опущены для простоты, в том числе

1. Файлы Hot Card
2. Возврат
3. Различные процессы обработки ошибок; неверный номер карты, недоступны средства, компьютер эмитента карты недоступен, компьютер эквайера и / или схемы недоступен, POS-терминал недоступен и т. д.
4. Нижний предел
5. Международные операции
6. Валютные операции (не такие, как международные из-за евро)
7. Банкомат, операции с наличными и кэшбэком.

Связанные отчеты

Справочник ИТ-экзаменов FFIEC InfoBase

К участникам базовой обработки кредитных карт относятся держатель карты, банк-эмитент держателя карты, продавец, банк-эквайер продавца и ассоциация кредитных карт (например, Visa, MasterCard, Discover, AMEX, Diners Club).

Торговцы, желающие принимать платежи по продаже кредитных карт под брендом ассоциации карт, должны спонсироваться банком-эквайером, который является членом ассоциации кредитных карт.Торговцы могут иметь расчетный счет в своем банке-эквайере или производить расчеты через транзакции ACH между банком-эквайером и банком продавца. Банки-эквайеры обычно не обрабатывают транзакции своих продавцов напрямую, поэтому эта функция может быть передана стороннему поставщику услуг (продавцу-эквайеру), который выполняет функции обработки данных для авторизации, клиринга и расчетов. Некоторые торговые банки могут также пользоваться услугами ISO или поставщика услуг для участников (MSP), чтобы привлекать и регистрировать продавцов и услуги обработки торговых транзакций.Независимо от присутствия таких третьих сторон, сети кредитных карт ожидают, что банк-эквайер будет органом, контролирующим риски на протяжении всего процесса кредитной карты. В этом разделе рассматриваются риски с точки зрения банка-эквайера.

Процесс транзакции кредитной карты инициируется, когда покупатель или продавец проводит кредитную карту покупателя через POS-терминал. Утверждение кредита и обработка платежных транзакций для транзакций без карты (почтовый перевод, заказ по телефону, продажа через Интернет) такие же, как и для транзакций с предъявлением карты.У розничных продавцов, у которых нет карты, есть дополнительные требования к аутентификации. Терминал считывает и в электронном виде передает номер карты, сумму покупки и идентификатор продавца через соответствующую сеть ассоциации кредитных карт. Ассоциация кредитных карт пересылает электронную транзакцию банку-эмитенту или его назначенному обработчику для проверки того, что счет действителен и что у клиента есть достаточный кредит для покрытия покупки. Банк-эмитент отвечает через сеть либо авторизацией, либо отказом.Как только продавец получает подтверждение через POS-терминал, продажа завершается или отклоняется.

Как правило, в конце каждого рабочего дня продавец отправляет свои ежедневные операции по начислению в пакетной форме своему банку-эквайеру или назначенному им процессору, который направляет информацию о транзакции в соответствующие ассоциации кредитных карт для клиринга. Отдельные транзакции отправляются в банки-эмитенты для обработки счета клиента и дебетования счета держателя карты.Расчет происходит через привязку карты с переводом средств из банка-эмитента в банк соответствующего продавца. Банк-эквайер продавца проводит кредит из чистой выручки от продаж за вычетом обмена и возвратных платежей на индивидуальный счет продавца.

Рисунок 12: Схема типичной транзакции по кредитной карте

Как показано на Рисунке 12, процесс оплаты кредитной картой — это технологический процесс оплаты. Процесс оплаты почти полностью зависит от эффективного применения и мониторинга строгих технологических стандартов и практик для защиты целостности транзакционных данных и снижения операционных рисков во всей платежной сети.

Операционные риски и риски целостности данных могут возникать из-за ненадлежащей обработки транзакций по банковским картам, неадекватного внутреннего контроля, ошибок или должностных злоупотреблений сотрудников, а также других операционных проблем, присущих обработке в многопользовательской среде. Чтобы гарантировать снижение этих рисков, необходимо учитывать многочисленные технологические и операционные меры предосторожности при оценке способности банков-эквайеров управлять и контролировать риски, связанные с торговцами и сторонними платежными системами, работающими по контракту.

Ключевым фактором, снижающим риск целостности данных, является ответственность банка-эквайера за то, чтобы данные с магнитной полосы не хранились продавцами и сторонними поставщиками услуг. Многие из обнародованных утечек данных произошли из-за того, что продавцы и сторонние поставщики услуг сохранили конфиденциальные данные клиентов. Как правило, ни один участник не может сохранять данные на магнитной полосе после транзакции. Правила компании, выпускающей банковские карты, запрещают после транзакции сохранять полные данные трека (трек 1 и трек 2), CVV2 / CVC2 / CID / CAV и, если применимо, блок PIN.CVV2 / CVC2 / CID / CAV — это термины, используемые различными компаниями, производящими банковские карты, для обозначения уникального значения чека, которое напечатано на обратной стороне карты и / или закодировано на магнитной полосе. Данные дорожки 1 и дорожки 2 закодированы на магнитной полосе и содержат такую ​​информацию, как номер счета, имя держателя карты, срок действия карты и коды обслуживания. Продавцам и сторонним поставщикам услуг разрешается сохранять имя держателя карты, номер счета и дату истечения срока действия после транзакции, если информация зашифрована, хеширована или усечена.Торговцы и сторонние поставщики услуг должны иметь доступ к транзакционным данным, защищенный надежными паролями, и все действия по доступу к данным должны регистрироваться и доступны для независимой проверки. Серверы, на которых хранятся данные о держателях карт, должны быть усилены, чтобы минимизировать риск несанкционированного доступа. Данные о держателях карт никогда не должны храниться на сервере, подключенном к Интернету.

Исторически ответственность продавца за сообщение об утечке данных не регулируется повсеместно каким-либо одним юридическим лицом, законом или набором руководящих принципов, кроме правил компании по выпуску банковских карт.В последние годы во многих штатах были приняты законы с различными требованиями к продавцам сообщать о нарушениях данных и о различных формах финансовой ответственности.

Продавцы, использующие веб-приложения для ведения бизнеса, должны убедиться, что приложения разрабатываются с использованием рекомендаций по безопасному кодированию в ИТ-отрасли. Все конфиденциальные данные, передаваемые через общедоступные сети, должны быть зашифрованы с использованием стандартного для ИТ-индустрии шифрования или выше. Это также относится ко всем беспроводным передачам, особенно на уровне розничной торговли.Платежи по розничным картам, содержащие конфиденциальную информацию о покупателях и обрабатываемые с использованием незашифрованной беспроводной передачи данных, были перехвачены мошенниками, просто сидя на стоянке продавца с портативным компьютером.

Банки-эквайеры несут полную ответственность за любые риски, связанные с платежной системой со стороны спонсируемых ими продавцов и сторонних поставщиков услуг. Руководство и совет директоров всех участников, включая банки-эквайеры, должны иметь четкое представление о рисках, связанных с эквайринговой деятельностью, и должны понимать свои обязательства в соответствии с правилами ассоциации кредитных карт.

Ассоциации кредитных карт требуют от банков-эквайеров гарантировать, что их продавцы и сторонние поставщики услуг соблюдают Стандарты безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Для сторонних поставщиков услуг и крупных продавцов проверка соответствия стандарту PCI DSS должна выполняться ежегодно квалифицированным специалистом по оценке безопасности, утвержденным Советом по стандартам безопасности PCI. Мелкие продавцы должны ежегодно подтверждать соответствие путем заполнения анкеты для самооценки.В отрасли не редкость, когда большое количество продавцов и даже некоторые сторонние поставщики услуг не соблюдают PCI DSS, что может подвергнуть свой банк-эквайер риску репутации и финансовым потерям в результате мошенничества, судебных исков и штрафов. Кроме того, банки-эмитенты, использующие сторонних поставщиков услуг для обработки транзакций, требуют от карточных ассоциаций обеспечить соответствие своих поставщиков требованиям PCI DSS.

Существует шесть категорий стандартов безопасности PCI.

Создание и обслуживание безопасной сети

Требование 1. Установите и поддерживайте конфигурацию брандмауэра для защиты данных держателей карт.

Требование 2: Не используйте предоставляемые поставщиком значения по умолчанию для системных паролей и других параметров безопасности.

Защита данных держателя карты

Требование 3: Защита сохраненных данных о держателях карт.

Требование 4: зашифровать передачу данных о держателях карт в открытых общедоступных сетях.

Поддержание программы управления уязвимостями

Требование 5. Регулярно используйте и обновляйте антивирусное программное обеспечение.
Требование 6. Разрабатывать и поддерживать безопасные системы и приложения.

Внедрить строгие меры контроля доступа

Требование 7. Ограничьте доступ к данным держателей карт по служебной необходимости.
Требование 8: Назначьте уникальный идентификатор каждому человеку, имеющему доступ к компьютеру.
Требование 9: Ограничить физический доступ к данным держателей карт.

Регулярный мониторинг и тестирование сетей

Требование 10: Отслеживание и мониторинг любого доступа к сетевым ресурсам и данным держателей карт.

Требование 11: Регулярно тестируйте системы и процессы безопасности.

Поддержание политики информационной безопасности

Требование 12: Поддерживайте политику, касающуюся информационной безопасности.

Помимо защиты информации о держателях карт, процесс оплаты кредитной картой требует, чтобы банки-эквайеры придерживались строгих методов кредитования своих коммерческих клиентов (продавцов). Кредитный риск, который несут банки-эквайеры, аналогичен кредитному риску ACH ODFI в том смысле, что банк-эквайер несет финансовые обязательства, если продавец не платит.

Как и в случае любой кредитной линии, банки-эквайеры несут ответственность за проверку кредитоспособности существующих и потенциальных продавцов. Привлечение новых продавцов называется «коммерческой посадкой» и может осуществляться банком-эквайером или, что более часто, третьей стороной, такой как ISO. Банк-эквайер несет ответственность за комплексную проверку новых продавцов независимо от того, осуществляет ли банк или третье лицо посадку на торговцев. Процесс проверки должен включать физический осмотр помещений; обзор кредитной истории; проверка биографических данных; а также обзор бизнес-планов и операций, включая прогнозируемые объемы продаж, операции по возврату платежей и тип продаж (при наличии карты или без карты).Для онлайн-продавцов процесс проверки должен включать проверку содержания и функциональности веб-сайта. Кроме того, следует внимательно следить за телефонными, почтовыми и интернет-магазинами, чтобы гарантировать отсутствие незаконной или связанной с высоким риском деловой активности. Особое беспокойство вызывают веб-сайты, которые демонстрируют более высокий уровень отказов, что может привести к более высокому уровню кредитных убытков.

Основным источником кредитного риска для банков-эквайеров являются возвратные платежи в результате споров держателей карт, которые торговцы не могут удовлетворить. Когда продавец не может выплатить возвратный платеж из-за банкротства или мошенничества, банк-эквайер должен покрыть возвратный платеж и произвести платеж банку-эмитенту. Банки-эквайеры должны тщательно управлять портфелем продавцов и использовать соответствующий андеррайтинг, обработку возвратных платежей и мониторинг мошенничества.

Банк-эквайер также несет полную ответственность за кредитные риски и риски мошенничества, связанные с торговыми счетами, приобретенными через ISO или MSP. ISO или MSP не могут быть членом ассоциации кредитных карт, но могут представлять банк-эквайер в торговых отношениях.Банки-эквайеры должны зарегистрировать свои ISO или MSP в ассоциациях кредитных карт, и должно быть заключено письменное коммерческое соглашение, в котором излагаются отношения, роли, обязанности и ответственность каждой из сторон — ISO или MSP, продавца и продавца-эквайера.

Банки-эквайеры имеют ряд возможностей для мониторинга и контроля кредитных рисков, чтобы минимизировать потери от мошенничества на уровне продавца. Банки-эквайеры должны иметь отчеты, содержащие такую ​​информацию, как: средний размер чеков продажи для осуществляемого бизнеса, уровень и частота возвратных платежей, неактивные продавцы, процент вручную введенных транзакций от общего числа транзакций, одинаковые суммы в долларах в отправленном пакете, большое количество четных долларов -сумма транзакций, увеличение процента отклоненных или переданных авторизаций от общего объема продаж, а также постоянный или частый нулевой баланс на счетах DDA.Эти отчеты также могут быть полезны для выявления красных флажков, связанных с отмыванием денег.

Если у банка-эквайера есть опасения по поводу продавца, он имеет возможность отложить финансирование, установить систему внешнего мониторинга мошенничества, получить банковские выписки и кредитные отчеты, а также посетить место нахождения продавца. Банки-эквайеры могут также требовать наличия резервного баланса, обычно в виде процента от поступлений по кредитным картам, и могут потребовать от продавца приобрести страховку возврата платежа.

Эксперты должны оценить действия, предпринятые банком-эквайером для обеспечения защиты интересов банка сторонними поставщиками услуг, ISO или MSP, а также продавцами.

Разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»

Знаете ли вы разницу между эквайером и эмитентом?

Банк-эквайер (также торговый банк или эквайер) — это финансовое учреждение, которое ведет банковский счет продавца. Контракт с эквайером позволяет продавцам обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам.Банк-эквайер передает транзакции продавца соответствующим банкам-эмитентам для получения платежа.

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое выдает кредитные карты потребителям от имени карточных сетей (Visa, MasterCard). Эмитент действует как посредник для потребителя и сети карт, заключая с держателями карт контракты на условия погашения транзакций.

Еще больше информации можно найти в дополнительном посте базы знаний «Люди, участвующие в процессе возврата платежа». Поищите там статистику и реальные примеры.

Дополнительные условия, касающиеся платежной индустрии

Не делайте этого в одиночку: наши решения для предотвращения и управления помогут вам отменить возвратные платежи, сократить количество случаев мошенничества и вернуть доход.

Процессор — это организация, с которой эквайер заключил договор на обработку транзакций по кредитным картам.

Платежный шлюз — это, по сути, версия кассового терминала без карты.Этот поставщик услуг передает информацию о транзакции от продавца к процессору. Платежный шлюз отвечает за авторизацию транзакций и шифрование данных.

Другие сторонние поставщики услуг, используемые продавцами без карты, включают веб-хостинга , сертификаты SSL , тележки для покупок, и другие.

Эквайер присваивает идентификационный номер продавца (MID). Этот уникальный код похож на номер банковского счета.Он используется для идентификации продавца при обработке транзакций.

Состояние возвратных платежей 2018

Запущенное как способ сбора и анализа отраслевых выводов, исследование State of Chargebacks отражает опыт более тысячи респондентов в области «карты без предъявления». Загрузите, чтобы узнать последнюю информацию о мошенничестве и управлении возвратными платежами.