что такое и как оформить

Ссуда — это безвозмездное пользование имуществом. По договору ссуды одна сторона — ссудодатель — передает другой стороне — ссудополучателю — какую-то вещь на определенный срок. В договоре ссуды может быть указано, в каком состоянии ссудополучатель должен вернуть то, что взял: с учетом износа или в первоначальном виде.

Сергей Антонов

разобрался со ссудами

Разве ссуда — это не как заем или кредит?

Люди часто думают, что ссуда — это синоним кредита: взяли деньги у банка в долг под проценты — значит, получили ссуду. Но это не так: по определению ГК РФ между ссудой и кредитом нет ничего общего.

Если ссудодатель берет плату за пользование имуществом, то это аренда. Когда речь о деньгах, которые дают под проценты, то это заем. Если заем выдает банк — это кредит. Заем может быть и беспроцентным — но ссудой он от этого не станет.

Ссуда — про имущество и безвозмездно.

Кредит — про деньги и с выгодой.

Что вы узнаете

Договор ссуды

Договор ссуды на юридическом языке называют договором безвозмездного пользования. У него есть два существенных условия. Во-первых, предмет договора: в документе должно быть четко определено, что именно передают в пользование. Во-вторых, безвозмездность: в условиях договора указывают, что плата или проценты не взимаются.

ст. 689 ГК РФ про договор безвозмездного пользования

Договор безвозмездного пользования похож на договор аренды:

1. Если в пользование передают объект культурного наследия или земельный участок на срок более года, то договор надо регистрировать в Росреестре.
2. Если не указан срок пользования имуществом, то договор считается заключенным на неопределенный срок.
3. Если в договоре есть условия, по которым ссудополучатель может получить имущество в собственность, например выкупив его, то такой документ составляют по форме договора купли-продажи.

Как передать имущество по договору ссуды

В договоре указывают, как и в каком виде ссудополучатель должен получить имущество. При этом ссудодатель по умолчанию обязан предоставить и все относящиеся к этой вещи документы: например, паспорт, инструкцию и т. п. Правда, в договоре можно написать, что предмет ссуды передают без этих документов. Но если использовать вещь без таких документов нельзя, то ссудополучатель может расторгнуть договор.

ст. 691 ГК РФ про предоставление вещи в безвозмездное пользование

Например, производитель дал пекарне в безвозмездное пользование печь с программным управлением, а инструкции к ней не приложил. Получается, что использовать оборудование пекарня не могла. В таком случае можно не только расторгнуть договор, но и потребовать с завода возместить реальный ущерб — например, если в работе печи без инструкции не разобрались, она из-за этого взорвалась и случился пожар.

Объясняем сложное простым языком

Разбираем законы, которые касаются вас и ваших денег. Раз в месяц присылаем письма с самым важным

Кто отвечает за сохранность имущества

Как расторгнуть договор

Если в договоре не указан конкретный срок, его можно расторгнуть, за месяц предупредив об этом вторую сторону. Это право есть и у ссудодателя, и у ссудополучателя. Единственное исключение — недвижимость. В этом случае надо предупреждать другую сторону за три месяца. Еще договор считается расторгнутым, когда ссудополучатель умер или, если речь о юрлице, ликвидирован.

Когда договор расторгнут, ссудополучатель должен вернуть вещь обратно владельцу.

Какие налоги платит тот, кто предоставляет ссуду

Земельный и транспортный налоги или налог на имущество ссудодатель будет платить вне зависимости от того, физическое это лицо, индивидуальный предприниматель или организация. Когда имущество передают в безвозмездное пользование, его владельцем все равно остается ссудодатель. Платить налоги — обязанность собственника. Во всяком случае, так считает Минфин, когда речь идет о ссуде.

Если ссудодатель — организация или индивидуальный предприниматель на общей системе налогообложения, то придется ежемесячно платить НДС, основываясь на рыночной цене аренды аналогичного имущества. Налоговый кодекс и Минфин признают, что безвозмездная передача товаров, работ или услуг облагается налогом.

Налог на прибыль организации или ИП на общем налоговом режиме платить не придется — дохода по договору ссуды нет. Но если имущество включали в перечень основных средств, то его исключат из состава амортизируемого имущества. В результате расходы снизятся, а значит, общая сумма налога на прибыль, который платит компания, вырастет.

п. 3 ст. 256: что исключается из состава амортизируемого имущества

Если ссудодатель — юрлицо или индивидуальный предприниматель со специальным режимом налогообложения (УСН, ЕНВД или патент), то ни НДС, ни налог на прибыль платить не надо.

Какие налоги платит тот, кто получает ссуду

Физическое лицо НДФЛ не платит.

Если ссудополучатель — организация или ИП на упрощенной системе обложения, то придется заплатить налог с доходов от безвозмездного пользования. Компания или предприниматель, которые работают на общей системе налогообложения, должны заплатить налог на прибыль. Высший арбитражный суд говорит, что имущество, полученное безвозмездно, — это внереализационный доход организации, то есть не связанный с основной деятельностью. Доход равен рыночной цене аренды аналогичного имущества, и показывать его придется ежемесячно.

Если же ссудополучатель — организация или ИП, который работает на ЕНВД или патенте, платить ничего не надо.

А вот НДС ссудополучатель не платит — неважно, кто он и на какой системе налогообложения работает.

Ссуда — что это такое

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Ссуда, как кредит и займ, — один из вариантов долговых обязательств. Но если о кредитах все информированы достаточно хорошо, то о ссудах широкой публике известно намного меньше.

Но если знать их особенности и отличия, можно воспользоваться ими с выгодой.

Ссуда — это…

Каждый кредит можно назвать ссудой, но не любая ссуда будет называться кредитом.

Термин «ссуда» был достаточно популярен 20 – 30 лет назад, тогда были широко распространены ссуды на покупку дачных участков, всевозможные кассы взаимопомощи и другие «беспроцентные займы». Сегодня такое понятие встречается намного реже.

Это понятие объясняется в ГК РФ как передача какого-то имущества в безвозмездное временное использование.

Тот, кто даёт ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто получает ссуду – ссудополучателем. Он обязуется через определённое время вернуть имущество. Важно то, что вернуть нужно ту же самую вещь в том же состоянии, что и при получении.

Конечно, при этом учитывается естественный износ. Вещь передаётся в ссуду – безвозмездно, без дополнительного вознаграждения, ссудополучатель может использовать её по назначению.

Договор ссуды

Договор ссуды не исключает возможности начисления, но всё-таки их вполне может и не быть вовсе.

В договоре ссуды могут быть не прописаны конкретные сроки возврата, только сама его обязательность. Больше выгоды от неё имеет ссудополучатель, так как пользоваться активами он может без дополнительных расходов. Договоры ссуды заключаются только при полном взаимопонимании между сторонами.

По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное использование:

1. различные земельные и дачные участки;
2. здания и инженерно-технические сооружения;
3. средства транспорта;
4. оборудование и инструмент.

Всё это вещи, которые при нормальном использовании не теряют своих потребительских качеств, а их естественный износ происходит постепенно и медленно.

Они называются неупотребляемыми ресурсами, в отличие от потребляемых, которые выдаются не в ссуду, а в заём.

Виды ссуд

Существует несколько разновидностей ссуд:

1. имущественная. Такой вид ссуды распространён на крупных предприятиях, когда перспективные сотрудники получают во временное пользование жильё или автотранспорт. Сотрудник при этом не платит арендную плату в то время, пока работает на предприятии.Но как только он решает уволиться, он возвращает используемое обратно работодателю. Все соглашения при этом оформляются документально, чтобы впоследствии не возникало спорных ситуаций;
2. залоговая и потребительская, представляющие собой варианты кредита и касающиеся только денежных средств. Кредит выдаётся только на платной основе и на строго заданный срок.

Ссуда, кредит и займ: что лучше

Ссудодателями сегодня являются различные организации. В первую очередь это, конечно, банки, а еще ломбарды, кассы взаимопомощи, или просто предприятия.

Ссуда имеет большое сходство с арендой. Но в отличие от аренды или кредита, в случае когда речь идёт о деньгах, плата за пользование не является обязательным условием заключения ссудного договора.

Ссудополучатель имеет право только пользоваться имуществом, оно при этом продолжает оставаться в собственности ссудодателя, а вот при заключении кредитного договора денежные средства считаются собственностью того, кто получил.

Ссуда и займ – это понятия ещё более близкие, хотя и между ними есть различия. Заёмщик, получивший определённое имущество в пользование, может вернуть вместо них похожие по цене и степени износа. При этом предметом займа не могут служить уникальные предметы или объекты.

Займ — долговые отношения, касающиеся потребляемых вещей, то есть тех, которые при пользовании расходуются или теряют определённые качества. К таким вещам относятся стройматериалы, товары народного потребления.

Займ всегда возвращается в полностью, а имущество в ссуду может иметь по возвращении меньшую стоимость, так как оно постепенно изнашивается. Процент износа обязательно указывается в договоре.

Кто может сегодня получить ссуду

Примеров возможного получения довольно много.

1. Военнослужащие сегодня получают квартиру не по договору ипотеки, а берут ссуду (безвозмездную) на получение жилой недвижимости.
2. Сотрудники, в которых заинтересован работодатель. Он может выдать ссуду на различные цели в зависимости от ситуации. Иногда эти цели — крупные, например, на покупку жилья, и покупку автомобиля, или же мелкие, например, на покупку смартфона.

   Сроки возврата (погашения) ссуды определяются по соглашению: либо единовременно, либо постепенно с удержанием из зарплаты.

   Если ссуда беспроцентная, в чём может быть выгода ссудодателя? Для коммерческих структур или предприятий выгодой является стимулирование и мотивация своих сотрудников.
3. Различные категории льготников, например, молодые семьи, в соответствии с действующими государственными программами – адресными жилищными субсидиями.

Таким образом, безвозмездную ссуду нельзя получить любому желающему, это право придётся заслужить.

Тогда как различные формы кредитов могут быть доступны всем, кто имеет стабильный доход, разница лишь в условиях кредитования.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Использую для заработка

Рубрика: ЧАстые ВОпросы

Ссуда — это… Что такое Ссуда?

Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов… …   Банковская энциклопедия

ССУДА — ССУДА, ссуды, жен. Заем, предоставленный в денежной или натуральной форме. Ссуда из банка на ремонт дома. Беспроцентная ссуда. Безвозвратная ссуда. Срочная ссуда. Долгосрочная ссуда. Ссуда под проценты. Касса ссуд. Толковый словарь Ушакова. Д.Н.… …   Толковый словарь Ушакова

ССУДА — в гражданском праве договор о предоставлении во временное без возмездное пользование имущества. Его участниками могут быть как граждане, так и организации. Отношения между гражданами в связи с предоставлением взаймы денег или вещей, определенных… …   Финансовый словарь

ССУДА — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… …   Современная энциклопедия

ССУДА — ССУДА, ы, жен. Средства, предоставляемые в кредит юридическому или физическому лицу. Денежная с. Долгосрочная с. Краткосрочная с. Безвозмездная с. Дать, выдать ссуду. Погашение ссуды. Банковская с. (ссуда целевого назначения, представляемая… …   Толковый словарь Ожегова

ссуда — предоставление займа, заем, кредит; бодмерея, семссуда, ипотека, дебентура Словарь русских синонимов. ссуда сущ., кол во синонимов: 10 • авантюр гросс (1) • …   Словарь синонимов

Ссуда — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… …   Иллюстрированный энциклопедический словарь

ССУДА — по гражданскому праву РФ вещь (имущество), передаваемая в безвозмездное пользование (см. Договор безвозмездного пользования). Вопреки его точному смыслу в ряде подзаконных нормативных актов РФ и отечественной юридической литературе термин С. до… …   Юридический словарь

Ссуда

— вид займа, предоставляемого в денежной или натуральной форме на оговоренный срок и обычно с уплатой процента. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

ССУДА — (в гражданском праве) синоним займа; применяется также для обозначения операций по кредитованию …   Большой Энциклопедический словарь

Что такое ссуда, и в чем ее отличие от кредита

В настоящее время на рынке банковских услуг предлагается множество различных продуктов. У многих возникает логичный вопрос – в чем отличие ссуды от кредита? Чтобы разобраться в различиях между ссудой и кредитом, необходимо для начала определиться с терминами.

Что такое ссуда?

Ссуда – это передача денежных средств, либо имущества в пользование ссудополучателю с обязательным возвратом в надлежащем виде и в сроки, указанные в договоре. При этом договор займа может быть как безвозмездным, так и предусматривать материальную выгоду от ссуды в виде ежемесячных процентов, любо фиксированной платы. Имущество, переданное в пользование, должно быть возвращено в том же виде, в котором оно было передано изначально.

Документальным подтверждением сделки и регламентирующим документом является договор займа. Ссуды бывают трех видов: банковская; имущественная; потребительская.

Банковская ссуда – это денежный коммерческий кредит, выданный банком под проценты. Потребительская ссуда – разновидность кредита, который в большинстве случаев выдается на покупку товаров длительного использования. Имущественная ссуда предполагает передачу имущества в пользование, безвозмездно либо за материальное вознаграждение. Из чего можно сделать вывод, что банковская и потребительская ссуды практически не отличаются от кредита.

Еще одним отличием ссуды от кредита является то, что денежные средства, полученные по договору займа, можно расходовать по своему усмотрению, в то время как кредиты в основном являются целевыми. Однако в любом случае обязателен возврат предмета договора в установленные сроки и в полном объеме.

Что такое кредит?

Кредит – это материальные средства, которые передаются кредитополучателю кредитодателем, на установленное договором время и предполагают обязательную материальную выгоду в виде ежемесячных процентов. Кредиты в основном выдаются банковскими или финансовыми организациями, которые выступают в роли посредника. К основным принципам кредитования можно отнести: срочность; возвратность; платность.

При получении кредита составляется кредитный договор, в котором указываются сроки погашения кредита, график погашения кредита с учетом ежемесячных процентов, цели на которые взят кредит, а так же обеспечение кредитных рисков. Договор должен быть составлен в письменном виде.

Принципы кредитования.

Срочность кредита служит одной из гарантий возврата кредита и предполагает четкое указание в договоре и соблюдение должником всех сроков возврата кредита, согласно установленному графику.

Обеспеченность кредита является одним из факторов защиты интересов кредитора от невозврата кредитных средств. В качестве обеспечения могут быть: гарантии платежеспособных посредников; материальные или имущественные ценности; страховые полюсы, оформленные в страховой компании, предусматривающие возврат средств случае непогашения кредита; ценные бумаги с хорошей ликвидностью.

Целевая направленность кредита означает, что денежные средства выданы на определенные цели и могут быть потрачены целенаправленно, получатель кредита не может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Ссуда под залог недвижимости.

В настоящее время ссуда под залог недвижимости и потребительский кредит под залог недвижимости – практически слова синонимы, принципы выдачи не отличаются, так же как и материальное вознаграждение за пользованием кредитом.

Получить ссуду под залог недвижимости достаточно просто: необходим минимум документов, не требуется наличие гарантов кредитования и сроки рассмотрения кредита максимально низкие. По таким кредитам процентные ставки всегда выгодные, а сроки кредитования могут быть любые, в большинстве случаев возможен досрочный возврат взятых денежных средств.

Условия получения ссуды.

В любом банке или финансовой организации можно получить ответ на вопрос: как получить ссуду? Консультанты расскажут, какие именно документы следует подготовить для получения кредита, помогут оформить заявление, рассчитают график погашения с учетом ваших пожеланий.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?

Для получения ипотеки требуется большой пакет документов, также ее оформление предполагает значительные расходы. Практически не один банк не выдает ссуду без оформления страховки на недвижимость. Это стоит немалых средств и времени. У ипотечного кредита ниже процентная ставка, больше срок погашения кредита, но и более жесткие требования к заемщику. Поэтому в случае, если необходима небольшая сумма для восполнения недостающих средств, к примеру, на покупку жилья, проще взять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но можно значительно сэкономить на оформлении кредита. В каждом конкретном случае можно произвести расчеты, и узнать, что выгоднее: ипотека или ссуда.

Источник:

https://finrussia.ru/

Ссуда, кредит и заем — в чем отличия?

Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом. Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода?

Содержание:

1. Что такое ссуда
2. Нормативно-правовое регулирование
3. Виды ссуды
4. Стороны договора
5. Разница между ссудой и кредитом
6. Разница между ссудой и заемом
7. Что выгоднее: ссуда, кредит или заем
8. 5 фактов, необходимых для получения ссуды

Что такое ссуда

Отечественный Гражданский кодекс в 1 части 689 статьи закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования. Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия.

Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.

Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов. На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой. Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем.

Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.

Нормативно-правовое регулирование

Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:

• ГК РФ и его 36 главой, которая дает общие характеристики;
• 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
• ЗК, 119-ФЗ, предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.

Виды ссуды

Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя. В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:

• Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
• Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
• Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Стороны договора

Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности. По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в 689 статье ГК, сторонами в правоотношениях выступают:

• Ссудодатель;
• Ссудополучатель.

Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.

Ссудодателем не может выступать коммерческая организация по отношению к своим учредителям, руководителям, участникам, контролирующим и управляющим органам.

В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими. Таковым является контролирующее должностное лицо. Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд. Поскольку в данном случае усматривается коллизия, которая дает не совсем порядочным субъектам выводить финансы.

Разница между ссудой и кредитом

Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.

Более подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье «Кредит, рассрочка и заем: отличия».

Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом. Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.

Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.

Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих. Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:

• Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
• Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
• Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
• Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;
• По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.

Разница между ссудой и заемом

Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.

Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата. Так объединяет их:

• Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;
• Возвратность;
• Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).

Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:

• Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
• Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;
• Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.

Что выгоднее: ссуда, кредит или заем

Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.

Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится. И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю. Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.

Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.

Если деньги нужны быстро, здесь и сейчас, то стоит рассмотреть заем. МФО и ломбарды выдают деньги в день заявки при минимальном пакете документов. Да, наличность появится в кротчайшие сроки, но придется переплатить.

Крупные суммы можно получить только в кредит у банков. Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.

5 фактов, необходимых для получения ссуды

Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:

• Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
• Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
• Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;
• Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
• Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.

Образец договора безвозмездного пользования можно скачать здесь.

Ссуда, получение и возврат ссуды, договор ссуды

По своей сути ссуда это то же самое, что и заем.

Последние новости:

Ссуда – один из вариантов кредитных отношений.

От прочих кредитов ссуда отличается тем, что не предполагает обязательной платы за предоставление займа. Следовательно – ссудой может быть назван беспроцентный кредит.

Сам термин ссуды чаще всего употребляется именно для того, чтобы подчеркнуть бесплатность предоставленного займа.

В отношении обязательности возврата, прав собственности на ссуженное имущество, отличий от прочих кредитных отношений нет.

Принято выделять несколько видов ссуды:

• Передача имущества в пользование. Обычно это безвозмездная ссуда. Предполагается возврат собственности, но не назначается плата за пользование.
• Банковская ссуда – принципиально не отличается от банковского кредита. Термин используется чтобы выделить из общей массы некоторые виды кредитов.
• Потребительская ссуда – очень близко к обычному потребительскому кредиту. Также употребляется ради обозначения каких-то особых условий передачи имущества.

Ссуда имущества

Так часто называют передачу какой-либо собственности в пользование. Обычно предполагается, что сам объект ссуды должен служить долгое время без потери основных свойств.

Право собственности при ссуде имущества остается за первоначальным владельцем. Но получатель ссуды может пользоваться имуществом по своему усмотрению. В этом отличие ссудного договора от договора хранения.

Если плата за пользование ссуженным имуществом обычно не взимается, то износ и потеря первоначальных свойств может компенсироваться по условиям соглашения.

Обязательным условием ссуды имущества остается его возврат. В противном случае отношения было бы правильнее оформлять договором дарения или обещания дарения в будущем.

Банковская ссуда

Банковская ссуда по основным условиям не отличается других банковских займов, кредитов. Здесь оговаривается и стоимость имущества, и срок передачи, и плата за это.

Банк по основному роду своей деятельности коммерческое предприятие и направляет свои действия на получение прибыли. Потому при банковской ссуде имеет место плата за предоставление займа, она так и называется — ссудный процент.

Выдача ссуды может производиться в товарной или денежной форме. Денежный вариант чаще сопровождается назначением ссудного процента. Он находится в пропорциональной зависимости от величины и срока займа. За ссуду имущества может назначаться фиксированная плата на весь период или за каждый определенный промежуток времени.

Банковская ссуда может выдаваться под залог собственности. Чаще это касается денежной ссуды, тогда гарантией возврата служит какое-либо имущество получателя займа. Это имущество может передаваться банку на хранение или оставаться у заемщика, с соглашением отдать его банку при невозврате ссуды.

Потребительская ссуда

Потребительская ссуда по характеру отношений совпадает с более распространенным понятием потребительского кредита. Одной из сторон сделки обязательно выступает физическое лицо, потребитель, пользователь передаваемого имущества.

Иногда при таких ссудах передаются какие-то товары длительного пользования.

Нередко потребительской ссудой называют денежный заем на покупку таких товаров.

Возврат потребительской ссуды происходит обычно частями в заранее оговоренные сроки. На период отсрочки платежа может начисляться дополнительное вознаграждение, аналогичное процентам по кредиту.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое ссуда? Чем она отличается от кредита и займа?

Финансовый термин «ссуда» в умах большинства людей прочно ассоциируется с беспроцентными займами, которые были весьма популярны в конце XX века. Можно привести для примера кассы взаимопомощи, ссуды на покупку дачных участков и так далее. В настоящее время беспроцентные ссуды выдаются военнослужащим на приобретение жилья в длительную рассрочку, работодатели безвозмездно ссужают деньги своим сотрудникам на различные цели, предприниматели получают субсидии на развитие малого бизнеса у государства и т.д. В реальности же понятие ссуды – намного шире, но в то же время – у этого слова весьма «узкий» смысл. В чём же заключается такой парадокс? Будем с этим разбираться в нашей статье, где мы простыми словами расскажем, что такое ссуда, и чем она отличается от кредита и займа.

Ссуда. Что это такое?

Понятие ссуды в «узком» смысле закреплено в гражданском законодательстве РФ – ей посвящена глава 36 ГК РФ «Безвозмездное пользование». И первая её статья (ст. 689 ГК РФ) определяет договор ссуды, как договор безвозмездного использования, по которому одна сторона обязуется передать ВЕЩЬ в безвозмездное временное пользование другой стороне, а последняя обязуется вернуть ТУ ЖЕ вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Дающего здесь называют ссудодателем, а принимающего вещь – ссудополучателем.

Обратите внимание – вещь передаётся на безвозмездной основе, и ссудополучатель получает право пользоваться этой вещью (а не хранить) и обязательство её вернуть в надлежащем состоянии. Это существенные признаки договора ссуды.

По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное пользование природные объекты (например, земельные участки), оборудование, транспортные средства, здания, сооружения – вещи, которые не теряют свои натуральные (потребительские) свойства во время их использования. Их ещё называют непотребляемыми вещями, т.е. их амортизация (износ) происходит постепенно в течение длительного времени.

Соответственно, отношения между ссудодателем и ссудополучателем регулируется главой 36 ГК РФ, и мы в них подробно вдаваться не будем, обратив лишь внимание, что деньги сами по себе, в узком смысле ссуды, не являются вещами, которые могут передаваться по ссудному договору.

Нам же будет интересно рассмотреть этот термин в более широком смысле, в котором он часто и упоминается. В этом плане под ссудой принято понимать любые вещи, в том числе деньги, которые одна сторона безвозмездно передает во временное пользование другой. Важным условием договора ссуды является его бесплатность. Но когда за пользование вещью или деньгами предусматривается вознаграждение, то такое соглашение уже считается договором аренды, найма, займа, или кредитования.

Часто люди путают понятие ссуды, займа и кредита (последние два термина – это тоже разные понятия!), и даже можно столкнуться с выражениями: «процентная ставка по ссуде в таком-то банке» и пр. То есть ссудой называют любой кредит, что не совсем правильно. Так можно назвать беспроцентный кредит или займ, но уж точно не любой. Налицо подмена понятий, но от этого широкому кругу лиц не жарко и не холодно – главное, понятно, что имеется в виду. Мы же закроем глаза на эти нюансы и будем говорить о ссуде, как о передаче одним лицом чего-либо другому лицу за вознаграждение или без него, но с обязательным условием возврата передаваемой в рамках договора или устного соглашения вещи – в самом что ни на есть широком смысле этого слова.

Существуют следующие виды ссуд:

• ссуда имущества;
• банковский кредит;
• потребительский кредит.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Ссуда имущества

Договор ссуды имущества подразумевает передачу во временное пользование:

• земельных участков;
• недвижимости;
• предприятий;
• транспорта и т.п.

При этом важно понимать, что ссудополучателю переходит лишь право пользования имуществом, но не владения и распоряжения. А некоторые вещи (природные объекты или земля) могут передаваться по договору ссуды с ограничениями, установленными законодательно.

Ссудодатель должен передать вещь в таком состоянии, в котором другая сторона может ей беспрепятственно пользоваться, то есть без дефектов различной сложности. Кроме того, вместе со ссужаемой вещью должны быть переданы необходимые документы (инструкции, технический паспорт и т.п.), а также весь комплект приспособлений, без которых использование вещи станет неполноценным или, вообще, невозможным. При невыполнении этих условий ссудополучатель вправе потребовать расторжения договора.

Принимающая сторона при заключении данного вида сделки обязуется использовать предмет ссуды в полном соответствии с его назначением, обеспечивать его сохранность и не передавать третьим лицам. По истечении установленного договором срока ссудополучатель должен будет вернуть (важно!) ТУ ЖЕ САМУЮ вещь. Не аналог, а именно то, что брали. Причем износ возвращаемых предметов должен не выходить за рамки естественного.

Срок договора ссуды может не иметь строгих временных ограничений.

Банковский кредит

Подобный вид ссуды касается исключительно денежных средств. Под понятием банковского кредита объединяют два неразрывно связанных процесса:

1. передача денег в долг на определенных условиях и на строго оговоренный срок;
2. комплекс различных мероприятий и процедур, которые в совокупности составляют порядок взаимодействия банковского учреждения с клиентами по поводу предоставления в долг денежных средств (иными словами – удовлетворение заявленной заёмщиком финансовой потребности).

Все банковские кредиты классифицируются на:

1. активные – когда банк сам передает деньги в долг и является кредитором;
2. пассивные – в случаях, когда банк сам занимает деньги на текущие нужды и является заемщиком (межбанковское кредитование).

Кроме того, ссуды банков подразделяются на множество видов по различным признакам:

• способу и сроку гашения;
• цели его использования;
• форме предоставления ссуды;
• способу начисления и взимания процентов по кредиту;
• размеру процентной ставки;
• способу предоставления ссуды;
• наличию обеспечения;
• категориям заемщиков.

Кредиты банков, помимо выдачи денежных ссуд, включают в себя деятельность по учету векселей и другие формы деятельности. Это тема настолько широкая, что требует посвящения ей отдельной, и даже не одной, статьи, а здесь мы лишь прошлись по ней вскользь, но нам для общего понятия больше и не требуется.

Потребительский кредит

Это исключительно денежная ссуда, которая выдается гражданам и может быть направлена на оплату необходимых покупок. Такие кредиты выступают в виде:

• банковской ссуды на неотложные нужды;
• кредитной карты;
• покупки товаров в рассрочку;
• ипотеки;
• автокредита и др.

Отличительная особенность потребительского кредита – уплата вознаграждения за пользование заемными деньгами. В такое вознаграждение входит годовая процентная ставка и различные сборы и комиссии, увеличивающие окончательную сумму долга.

Потребительские кредиты классифицируются на:

1. Целевые и нецелевые. К первому виду относится кредитование на конкретную покупку (автомобиль, земля, недвижимость), ко второму – привычные нам ссуды на повседневные нужды.

2. Обеспеченные и без обеспечения. Под термином «обеспечение» здесь понимается залог ценных бумаг или имущества (движимого или недвижимого), а также поручительство физических лиц.

3. Краткосрочные (до 1 года), долгосрочные (свыше 5 лет) и среднесрочные (промежуточное звено).

4. Банковские и небанковские ссуды, что напрямую зависит от статуса кредитора (например, микрофинансовые организации не являются банками).

Чем отличается ссуда от кредита?

Отличия ссуды от кредита объединены в таблицу ниже.

Параметры	Ссуда	Кредит
Предмет, передаваемый во временное пользование	Любые вещи из повседневного обихода, транспорт, недвижимость, денежные средства	Только деньги
Плата за пользование	Может устанавливаться, но не обязательна	Основное условие договора – уплата процентов. Без них кредит превращается в ссуду
Срок действия договора	Необязателен, и может не устанавливаться сторонами вовсе	Один из ключевых моментов договора кредитования
Право собственности	Остается за ссудодателем, а принимающая сторона вправе лишь пользоваться полученными вещами, но не распоряжаться ими	Деньги становятся собственностью заемщика с момента заключения кредитного договора
Вступление договора в законную силу	В момент передачи вещи	В момент подписания договора

Таблица показывает нам следующее, что, кроме передачи вещи (в том числе, денег) от одного лица к другому, сходства между ссудой и кредитом не наблюдается. А вот разница между ними существенна.

Выделим лишь основные различия. Во-первых, по договору кредита во временное пользование переходят деньги. Список же доступных к передаче вещей по ссудному договору, как мы ранее говорили, значительно шире.

Во-вторых, кредит однозначно предполагает возмездную передачу денег – за обязательное вознаграждение. Он предоставляется на условиях срочности, возвратности и платности. При выдаче ссуды вознаграждение может отсутствовать (как, собственно, и должно быть по нормам законодательства), а может и присутствовать (если рассматривать в более широком смысле).

В-третьих, кредит выдаётся на определённый договором срок, а срок ссуды может и не устанавливаться, она может быть бессрочной.

Отличия между ссудой и займом

Рассмотрим теперь, в чем заключается отличия между ссудой и займом. Термин «займ» применяют относительно денег и вещей, относящихся к так называемым потребляемым предметам. То есть таким, которые в процессе пользования ими, полностью или частично теряют свои качества. Еще проще – это когда соседка попросила у вас соль или «перехватила» денег до зарплаты.

Заемщик в данном случае получает возможность вернуть не ту же самую вещь, а ее аналог, который будет дублировать предмет займа по своим качествам, цене и степени изношенности. Вернемся к той же соли – вернуть именно то, что было взято в долг, не представляется возможным. Но в то же время можно вернуть аналогичный продукт в том же количестве. В силу такой потребляемости, предметом займа не смогут стать вещи, выпущенные в единственном экземпляре.

В этом и заключается разница между ссудой и займом, ведь ссуда подразумевает возврат именно той вещи, которую ссудодатель передал на условиях возвратности ссудополучателю.

Займ, как и ссуда, не требует обязательной уплаты вознаграждения за возможность использования чужой вещи – он может быть как процентным, так и беспроцентным.

Ну а разница между кредитом и займом заключается в частности в том, что передаётся в процессе соглашения между кредитором и заёмщиком. В первом случае – это только деньги, а во втором – деньги и любые вещи. С более обстоятельным сравнением вы можете ознакомиться по вышеприведённой ссылке. Кстати, когда мы говорим о займах, мы не имеем в виду продукты микрофинансирования – микрозаймы, это несколько разные вещи. Микрозаймы – это те же кредиты, только специфические (срочные, удобные и весьма дорогие). Чем отличаются микрозаймы от кредитов, читайте в этой статье.

Настала пора подвести черту под нашими рассуждениями. Итак, если в двух словах, кредит– это вид ссуды. Каждый кредит – это ссуда (в широком понимании этого слова), но не каждая ссуда – это кредит. P.S. К займам это выражение не относится. Вот такой вот парадокс.

.

Что такое заем? (с иллюстрациями)

Заем — это финансовая операция, в которой одна сторона (кредитор) соглашается предоставить другой стороне (заемщику) определенную сумму денег с расчетом на полную выплату. Конкретные условия ссуды часто оговариваются в форме векселя или другого договора. Кредитор может потребовать выплату процентов в дополнение к первоначальной сумме ссуды (основной суммы). Заемщик должен согласиться с условиями погашения, включая сумму задолженности, процентную ставку и сроки погашения.Некоторые кредиторы могут также назначить финансовые штрафы за пропущенные или просроченные платежи.

Прошлая кредитная история человека почти всегда учитывается при подаче заявления на получение кредита.

Поскольку ссуда может включать в себя множество скрытых затрат, таких как выплата процентов и финансовых сборов, многие люди склонны избегать обращения за ней до тех пор, пока она не станет абсолютно необходимой.Покупка нового автомобиля или дома почти всегда требует той или иной финансовой помощи, будь то банковская ипотека или частный заем у продавца. Для финансирования высшего образования может также потребоваться студенческая ссуда, обеспеченная государством. Процентные ставки по таким крупным сделкам могут быть фиксированными на момент подачи заявки или могут варьироваться в зависимости от основной федеральной процентной ставки.

Ипотека — один из самых распространенных видов ссуд.

Между подарком и ссудой существует очень важное юридическое различие. Например, очень щедрый родственник или друг может дать человеку 5000 долларов США (USD) на ремонт автомобиля. Если ожидания возврата денег нет, деньги можно считать подарком. Даритель не мог предъявить иск о погашении позже в рамках гражданского иска.Но если кредитор указывает деньги в качестве ссуды, а заемщик возвращает хотя бы один доллар, эти деньги можно считать законной ссудой, и кредитор может потребовать выплаты в любое время. Суды по мелким тяжбам тратят много времени на определение того, была ли сделка с денежными средствами подарком или ссудой. Вот почему документы необходимы при заключении частных соглашений между друзьями или родственниками.

Большинство заявок на получение кредитов обрабатываются банками или другими профессиональными кредитными учреждениями.Они могут использовать любое количество критериев, чтобы определить, имеет ли потенциальный заемщик право брать деньги в долг. Прошлая кредитная история почти всегда учитывается вместе с текущими доходами и активами. Важным фактором может быть и цель ссуды — проверенная инвестиционная возможность может быть более привлекательной, чем непроверенная идея для нового ресторана. Одним из важных соображений является соотношение доходов и долга заемщика, а также то, может ли заемщик выплатить деньги обратно с процентами. Профессиональные кредиторы, по сути, «продают» деньги, поэтому заемщики должны понимать, сколько на самом деле «стоит» ссуда в реальных долларах и центах.

Автокредитование — один из самых распространенных видов потребительского кредитования. .Срочная ссуда

: что такое срочная ссуда? — Значение и определение

+

Купить в EMI

• Онлайн магазин
• Мобильный
• Ноутбук
• Стиральная машина
• Холодильник
• Кондиционер
• Путешествуйте бесплатно EMI
• Скачать кошелек
• Помощник по покупкам

+

Кредиты

• Персональный кредит
• Кредит на дом
• Бизнес-кредит
• Кредиты для врачей
• Ссуды для дипломированных бухгалтеров
• Кредит для инженеров
• Ссуда ​​под залог имущества

+

Карты и кошельки

• Карта EMI
• Супер карта — кредитная карта
• Кошелек
• Скачать кошелек

+

Инвестиции

• Фиксированный депозит
• Паевые инвестиционные фонды

+

Страхование

• Медицинская страховка
• Страхование путешествий
• Автострахование
• Страхование автомобиля
• Страхование Two Wheeler
• Страхование жилья

+

Карманное страхование и подписки

• Карманные страховые планы
• Кошелек
• Денежное покрытие больницы
• Страхование мобильного экрана
• Страхование замены ключа
• Страхование фейерверка

+

Предварительно одобренные предложения

• Проверьте свои предварительно одобренные предложения

+

Служба поддержки клиентов

• Связаться с нами
• Experia Войти
• Детали кредита
• Обновить контактные данные
• FAQs

+

Информация для инвесторов

• Bajaj Finserv Limited
• Bajaj Finance Limited
• Bajaj Housing Finance Limited

+

Бренды

• яблоко
• Samsung
• LG

.

Что такое ссуда VA и как она работает?

Достигнуть той точки в своей жизни, когда вы сможете купить дом, — это тяжелая работа. А если вы ветеран или служите в армии, это может быть более сложной задачей, чем для людей, которые этого не делают.

Итак, что у вас есть, если вы ветеран и хотите купить дом? Что ж, есть один вариант ипотеки специально для ветеранов: ссуда VA.

Давайте подробнее рассмотрим, как работает ссуда VA и будет ли это ваш лучший вариант, когда вы собираетесь выйти на рынок недвижимости.

Что такое ссуда VA?

Заем VA — это ипотечный заем, который выдается частными кредиторами и поддерживается Министерством по делам ветеранов США. Он помогает ветеранам США, военнослужащим и овдовевшим военным супругам купить дом.

Ссуды в размере

VA были введены в 1944 году как часть закона о GI, но в последние годы они становятся все более популярными. В первом квартале 2019 года 8% покупок жилья было совершено с использованием кредита VA. ¹ Этот вид ссуды является привлекательным вариантом, поскольку на него довольно легко претендовать и не требуется первоначальный взнос.

Как работает ссуда VA?

Ипотечные ссуды в размере

VA — это один из двух нетрадиционных (или государственных) ссуд, доступных сегодня. Они не работают точно так же, как обычная ипотека, которую вы получаете в банке, потому что ссуды VA специально гарантированы государством.

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Это просто означает, что правительство согласится выплатить часть ссуды банку, если вы не сделаете свои платежи (по умолчанию) или если вам грозит потеря дома (потеря права выкупа).

Поскольку банки несут меньший риск по сравнению с обычным кредитом , ссуды VA получить относительно легко. В 2018 году VA гарантировал 610 513 кредитов на покупку и рефинансирование. ²

Каковы требования к ссуде VA?

Чтобы получить этот ссуду, когда вы собираетесь купить дом, военнослужащие должны соответствовать особым требованиям службы VA.

Как правило, вы имеете право, если попадаете в одну из этих трех категорий:

• Вы действительный военнослужащий или ветеран с отличием, имеющий 90 дней действительной службы подряд в военное время или 181 день действительной службы в мирное время.
• Вы прослужили более шести лет в Национальной гвардии или избранном резерве.
• Вы супруга военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей. ³

Если бы вы проходили процесс подачи заявки, вам потребовался бы Сертификат соответствия требованиям (COE), чтобы показать ипотечным кредиторам, что вы имеете право на получение ссуды VA. ⁴ Вы можете подать заявку на COE через веб-сайт VA, по почте или через вашего кредитора.

Что такое ссуды VA?

Вот некоторые из ключевых особенностей и преимуществ ссуды VA:

1. Вы можете купить дом без первоначального взноса. ссуд VA — одни из последних доступных сегодня жилищных ссуд с нулевой ставкой. В 2018 году около 50% домов, купленных с использованием ссуды VA, были куплены с первоначальным взносом 0 0 . ⁵

2. Нет никаких ограничений на сумму, которую вы можете взять в ссуду VA, но есть — это предел суммы обязательств, которые берет на себя VA. На 2019 год VA гарантирует максимум 25% (до 121 087 долларов США) суммы жилищного кредита, что соответствует максимальной сумме кредита в размере 484 350 долларов США. ⁶ Все остальное не гарантируется VA. Звучит опасно? Может быть!

3. Вам не нужно платить за частное ипотечное страхование (PMI). Поскольку ссуды поддерживаются государством, вы можете поцеловать PMI на прощание! PMI может варьироваться от 0,5% до 2,25% от суммы вашего кредита. Итак, для кредита на 200 000 долларов, если ваша ставка PMI составляла 1%, это означало бы дополнительные 166 долларов к выплате по ипотеке каждый месяц!

4. T здесь нет требований к минимальному кредитному баллу. Но кредиторы обычно по-прежнему ищут заемщиков с кредитным рейтингом 620 или выше. Хотя мы считаем, что ваш идеальный кредитный рейтинг был бы равен нулю — потому что это означает, что у вас нет долга! — помните, что отсутствие кредитного рейтинга может поставить кредиторов в тупик, когда дело доходит до предоставления вам ссуды.

5. VA предлагает помощь нуждающимся заемщикам, столкнувшимся с потенциальной потерей права выкупа. Кредитные специалисты агентства могут вести переговоры с кредиторами от имени заемщиков, у которых возникают проблемы с выплатой ипотечных кредитов.

6. Штраф за предоплату отсутствует. Это означает, что вы не будете оштрафованы, если выплатите ссуду досрочно.

7. Вам не нужно быть первым покупателем дома, чтобы получить ссуду VA. Если вы выплачиваете ее каждый раз, вы можете использовать ее снова и снова.

8. Банкротство и обращение взыскания не повлияют на ваши шансы навсегда . Если вы подали заявление о банкротстве или испытали потерю права выкупа, вы все равно можете претендовать на получение ссуды VA по прошествии двух лет с даты банкротства или обращения взыскания.

Каковы недостатки ссуды VA?

Пока все это звучит здорово, правда? Но если копнуть глубже, то с этим типом кредита обнаружатся серьезные проблемы.

1. T Нулевой первоначальный взнос оставляет вас уязвимым. Небольшой сдвиг на рынке жилья может привести к тому, что вы будете должны за свой дом больше, чем его рыночная стоимость! Это означает, что вы можете застрять в доме до тех пор, пока рынок не восстановится, или понести финансовые убытки, если вам придется продать дом в спешке.

2. Вы должны заплатить комиссию за финансирование кредита VA в размере от 1,25% до 3,3% от суммы кредита. ⁷ По кредиту на 300 000 долларов эта комиссия может составлять от 3750 до 9900 долларов. Комиссия обычно включается в ссуду, поэтому она увеличивает ваш ежемесячный платеж и добавляет к процентам, которые вы платите в течение срока ссуды. Кроме того, вам может потребоваться учесть комиссию за выдачу кредита от кредитора. Ой!

3. Низкие процентные ставки по кредитам VA обманчивы. Хотя процентные ставки по 30-летним ссудам VA обычно равны или немного ниже, чем 30-летние обычные ссуды с фиксированной ставкой, ни одна ссуда не является хорошим вариантом. Оба в конечном итоге будут стоить вам намного больше процентов в течение срока кредита, чем их 15-летние аналоги. Кроме того, вы с большей вероятностью получите более низкую процентную ставку по обычной ссуде с фиксированной ставкой на 15 лет, чем по ссуде VA на 15 лет. Мы можем это доказать.

4. Ссуду VA можно использовать только для покупки или строительства первичного жилья или для рефинансирования существующей ссуды. Таким образом, вы можете забыть о попытках купить инвестиционную недвижимость или дом для отдыха вместе с ними. (Кроме того, использование ссуды для покупки инвестиционной собственности или загородного дома вместо 100% наличных всегда является плохой идеей, потому что это означает увеличение долга.)

5. Только определенные типы собственности имеют право на получение ссуды VA. Свободная земля и кооперативы не квалифицируются. Другие типы собственности должны быть одобрены кредитором.

Стоит ли ссуда VA?

Если вы объедините ссуду VA с обычной ипотечной ссудой, вы увидите, что, несмотря на преимущества, когда дело доходит до холодной наличности, вам лучше всего воспользоваться обычной ссудой!

У вас будет лучшая процентная ставка около 3.6%, и у вас также не будет PMI. ⁸ И вы действительно увидите , если посмотрите на проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.

Итак, что, если вы решили сэкономить 20% первоначального взноса на доме за 200 000 долларов и вместо этого выбрали бы обычную ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет?

Давайте сравним числа. Мы будем использовать текущую процентную ставку по 15-летнему кредиту VA в размере около 4%. ⁹

ОПИСАНИЕ	КРЕДИТ НА 15 ЛЕТ	ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА НА 15 ЛЕТ
Стоимость дома	200 000 долл. США	200 000 долл. США
Авансовый платеж	$ 0	40 000 долл. США
Комиссия за финансирование	$ 4 300	$ 0
Общая сумма кредита	$ 204 300	160 000 долл. США
Процентная ставка на 15-летний срок	$ 67 713	48 156 долл. США
Итого стоимость кредита	$ 272 013	$ 208 156

При обычном займе с фиксированной ставкой на 15 лет общая сумма выплаченных процентов составляет 48 156 долларов — это почти 20 000 долларов минус , чем то, что вы заплатили бы в примере займа VA!

Когда вы учитываете сумму ссуды, комиссию за финансирование и общую сумму уплаченных процентов, вся стоимость ссуды VA составляет $ 272 013 .Таким образом, вы платите больше в течение 15 лет по сравнению с обычной ипотекой. Подумайте, что вы могли бы сделать со всеми сэкономленными деньгами!

Суть в следующем: ссуды VA обычно являются одним из самых дорогих способов купить дом. Если вам нужно взять ссуду, чтобы купить дом, выберите 15-летнюю обычную ипотеку с фиксированной ставкой и 20% первоначальным взносом, чтобы избежать выплаты PMI. Помимо покупки дома за наличные, это лучший способ.

Если вы ищете опытного кредитора, который поможет ответить на все ваши вопросы по ипотеке и подготовит вас к принятию наилучшего решения для вас и вашей семьи, обратите внимание на Churchill Mortgage.За более чем 25 лет их ипотечные эксперты научили сотни тысяч людей тому, как правильно купить дом.

_{* процентные ставки обновлены на июль 2019 г.}

.

Что такое срочная ссуда?

Предварительная заявка

MENUMENU

• Персональные
  • Типы займов
    • Персональные займы
    • Ссуды в рассрочку
    • Денежные ссуды
    • Ссуды на тот же день
    • Плохие кредитные ссуды
    • Правовые ссуды
    • Жилищные ссуды
    • Кредиты на консолидацию долга
    • Онлайн-кредиты
    • Необеспеченные кредиты
    • Предварительная заявка на получение личного кредита
  • Кредиты по провинциям
    • Онтарио
    • Британская Колумбия
    • Альберта
    • Квебек
    • Nova
    • Квебек
    • Nova
    • Персональные ссуды
    • Нью-Брансуик
    • Ньюфаундленд
    • PEI
    • Северо-Западные территории
    • Нунавут
    • Юкон
  • Персональные кредиторы
    • SkyCap Financial
    Canada
    • Fairstone Msuppital
    • Magical Credit
    • Cash Money
    • Fast Access Financial
    • Mogo
  • Financial Services
    • Everyday Banking
    • Insurance
    • Investing
    • Денежные переводы
    • Решения по облегчению долгового бремени
  • Руководства и инструменты
  • Лучшие инструменты
  • Персональные займы на 2020 год
  • Калькулятор персонального займа
  • Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью рейтинга
  • Как сэкономить деньги (и заработать немного больше)
  • Получите скидки на упаковку продуктов
  • Потребительские предложения
  • Кредитные рейтинги Канада
  • Лучшие приложения для составления бюджета на 2020 год
  • Руководство по титульным кредитам и принципам их работы
  • Что такое кредит в рассрочку?
  • [ВИДЕО] Как добиться успеха в качестве фрилансера

Бизнес

• Типы кредитов
  • Бизнес-кредиты
  • Коммерческие денежные средства
  • Кредиты оборотного капитала
  • Плохие кредитные бизнес-кредиты
  • Факторинговая инвентаризация
  • Для ремонта и ремонта
  • Для модернизации оборудования
  • Для расширения
  • На непредвиденные расходы
  • Для маркетинга и продвижения
  • Для продавцов Amazon
• Industries
  • Рестораны и бары
  • 000 Розничные магазины
  • Автомобили Спа и салоны красоты
  • Тренажерные залы и фитнес-клубы

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт