Число финансовых пирамид в России достигло рекорда

В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций. 

Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.

Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.

88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.

Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.

Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях.  

ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.

Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.

По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».

Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.

как не стать жертвой обмана

В 2019 году МВД России завело 161 уголовное дело против создателей финансовых пирамид, на 12,3% больше, чем в прошлом году. Почему этот вид мошенничества процветает и как, пытаясь стать богатым, не оказаться обманутым?

Суть пирамиды: обречен ли участник потерять деньги?

Пирамид не становится меньше, вопреки усилиям правоохранителей, просветительской активности прессы и программе Минфина по повышению финансовой грамотности населения. В 2018 году 77 тысяч человек были признаны потерпевшими по делам о финансовых пирамидах. ЦБ сообщил, что в 2019 году выявил 237 финансовых пирамид, в 1,5 раза больше, чем годом ранее.

Финансовая пирамида — псевдоинвестиционная компания, вкладчики которой получают прибыль только из вложений следующих участников. Компания на самом деле не ведет инвестиционную деятельность, ее основатели не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков и в определенный момент исчезают с деньгами — обычно, когда поток новых инвесторов оскудевает.

Но на первом этапе пирамида производит выплаты. Это нужно, чтобы создать впечатление надежности компании и выгодности «инвестиций».

Главный признак пирамиды: слишком высокая доходность

На сайте российского Центробанка приведен список признаков, которые могут характеризовать финансовую пирамиду. «Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к финансовой пирамиде», уточняют в ЦБ.

Эти признаки являются для регуляторов и правоохранителей поводом провести проверку компании. А для потенциального инвестора — насторожиться.

Главный признак — это «обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень».

Без этого не обходится почти ни одна пирамида. С другой стороны, на рынке существуют и легальные инструменты с высокой доходностью — при этом с высокими рисками.

Но создатели пирамид чаще всего не стесняются обещать и вовсе фантастические прибыли, выходя за 100—200 процентов. Обычно это достаточно надежный признак.

Назойливость и гарантии

Еще два частых признака потенциальной пирамиды: гарантирование доходности, что вообще запрещено законодательством, и агрессивный маркетинг — яркая реклама с «мотивирующими» лозунгами и крупно написанными процентами, которая нацелена на эмоции, а не на разум. Если рекламный ролик в одночасье объяснил вам, как стать богатым, велика вероятность, что вы столкнулись с хорошей рекламой плохой инвестиции.

Приведи друга

Возможно, вы имеете дело с пирамидой, если требуется привлекать в «схему обогащения» новых участников.

В типологии пирамид обычно выделяют классическую пирамиду как одну из разновидностей Ponzi-схемы (по имени автора первой такой схемы в 1919 году, Charles Ponzi). В первом случае от участников требуется не только принести деньги, но и привлекать новых участников — от этого зависит доход. В широком смысле в Ponzi-схеме будущим обманутым вкладчикам достаточно вложить деньги и надеяться на прибыль. Новых клиентов будут приводить организаторы — за счет вышеупомянутого агрессивного маркетинга.

Партнерские и реферальные программы, в которых люди получают вознаграждение за привлечение новых участников, есть и в «здоровых» бизнес-схемах. Важный маркер пирамиды — слишком большие партнерские отчисления. Выплачивая большие «партнерские», компания тем самым уменьшает сумму, которую можно было бы инвестировать.

Предъявите документы!

Важная группа признаков пирамиды связана с документами и отчетностью компании:

1. У нее нет лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.
2. О ней нет сведений в реестрах Банка России.
3. Нет внятного определения основной деятельности и доступной информации о финансовом состоянии.
4. Нет собственных активов, есть только средства, внесенные вкладчиками.
5. Компания не ведет никакой бизнес, который приносил бы прибыль ей самой и ее вкладчикам.

Чтобы разобраться с этими пунктами, проверьте компанию в базе информации о юридических лицах, например на Rusprofile. Кто ее учредители и директор? Какие еще за ними числятся компании, и что с этими компаниями происходит (банкротятся, судятся, ликвидируются? Почему?) Каков размер уставного капитала?

Проанализируйте, насколько информация о юрлице соответствует заявлениям в рекламных материалах. Например, есть ли у нее тот опыт на рынке, который она себе приписывает.

Наконец, компания должна заключить с инвестором договор на брокерские услуги или доверительное управление активами, а для этого у нее должна быть лицензия Банка России.
Полезные способы выявления разных типов пирамид есть в рекомендациях экспертов Волго-Вятского ГУ Банка России.

Вместо самостоятельного анализа (а лучше — вместе с ним) можно попросить посмотреть материалы о компании опытного инвестора или юриста.

Почему люди несут деньги в пирамиды

Зачастую человек приходит в пирамиду, когда рациональное мышление отступает перед эмоциями: желание заработать и вера в то, что можно стать богатым, просто вложив деньги, побеждают осторожность и способность проанализировать опасные сигналы.

Но даже люди, знающие о том, как устроены финансовые пирамиды, иногда участвуют в них, рассчитывая вовремя выйти и успеть остаться в плюсе. Чаще же всего в финансовые пирамиды люди несут не «лишние» деньги, а «последние» в расчете быстро поправить материальное состояние.

Защищает ли нас государство? Что делать жертвам финансовых пирамид

В России организаторов пирамид, которых удалось найти, судят по двум статьям: ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Причем вторая статья появилась в уголовном кодексе «благодаря» создателю МММ Сергею Мавроди.

Если вы считаете, что ваши деньги в пирамиде, но она еще не закрылась, попробуйте вернуть средства. Пригрозите жалобой в полицию.

Российский Центробанк в своем журнале «Финансовая культура» предлагает алгоритм действий, включающий претензию в адрес компании, сбор информации, обращение в прокуратуру и гражданский иск. Кроме того, нужно подать жалобу на сайте Центробанка и обратиться в организации, защищающие интересы вкладчиков:

1. Проект «За права заемщиков».
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Современный рынок инвестиционных инструментов предлагает так много возможностей для инвестирования, что не стоит связываться с компанией, если есть хоть малейшие подозрения в ее чистоплотности.

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии. 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам.

 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно. 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 
2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 
3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 
4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 
7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 
8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 
9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 
10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 
11. Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 
13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 
14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 
15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 
16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 
17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 
18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 
19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 
21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 
22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

• Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
• Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
• Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
• Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
• Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
• Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Финансовые пирамиды в 2021 году: как избежать ловушек мошенников

Способов обмана и выманивания денег у граждан существует огромное количество. И несмотря на то, что времена «МММ» давно прошли, не теряет популярности у мошенников один из таких способов — финансовая пирамида. Как отличить добросовестную компанию от аферистов? Разбираемся в материале.

По данным Центрального банка России, только за 2020 год было выявлено 220 компаний с признаками финансовых пирамид. Сколько их на самом деле, подсчитать непросто: дело в том, что не все из них зарегистрированы как финансовые компании.

Ещё одна причина — в хитрости мошенников: как пояснил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях, преступники не отстают от современных тенденций. Так, например, 64 из выделенных финансовых пирамид действовали под видом различных интернет-проектов. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах. Теперь они маскируются под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы.  

Верные признаки обмана — обещание высокой доходности вложений, значительно превышающей рыночный уровень, или гарантия получения прибыли, что запрещено законом о фондовом рынке. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты: вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кешбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведёте к ним других должников. 

По мнению эксперта по финансовому мошенничеству Олега Анисимова, большинство россиян (90%), которые вложили деньги в финансовые пирамиды, навсегда потеряли их. Как же избежать такого расклада? Вот список признаков, которые укажут, что перед вами финансовая пирамида:

Организация публично обещает доход выше рыночного уровня. При этом схема начисления денег очень сложна и невнятна: вам предлагают непонятные формулы, просто чтобы запутать.  А ещё представители уверяют, что рисков нет. Помните, так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками. Золотое правило инвестора: чем выше доходность, тем выше риск!

За каждого привлечённого вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться. 

Вам часами красиво презентуют компанию и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить на счёт другого юридического лица или перевести по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелёк. При взносе наличными вам не выдают никаких чеков. В результате — никаких доказательств, что вы вообще делали какие-то инвестиции.

На сайте компании нет контактов для связи

На таких сайтах не указано ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете их найти.

Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьёзно задуматься, кто же на самом деле перед вами. Помните: прежде чем вложить куда-либо свои деньги, необходимо досконально проверить всю информацию о компании, в том числе и отзывы в интернете. Не помешает консультация юристов либо звонок на горячую линию по финансовой грамотности 8 (800) 555-95-39.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Партнёрский материал

НКЦБФР обнаружила 40 сомнительных финансовых проектов и финансовых пирамид. Всего их 60 — новости Украины, Фондовый рынок

Национальна комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) выявила более 40 проектов в четвертом квартале 2020 года, которые предлагают финансовые услуги гражданам, с целью дальнейшего незаконного завладения средствами. Об этом сообщает пресс-служба НКЦБФР. 

Таким образом, список сомнительных финпроектов с признаками мошенничества увеличен до 60 участников. С полным списком можно ознакомится тут.    

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

«В перечень включены проекты, которые, якобы, работают на рынке Форекс или с другими финансовыми активами, а также проекты, которые вводят в заблуждение граждан под видом сотрудничества с международными финансовыми инвестиционными компаниями, и проекты, которые действуют по привычному для украинцев механизму предоставления очень большого процента под видом подарочных сертификатов, как печально известная B2B Jewelry», – говорится в сообщении.

В НКЦБФР предупреждают, что такие организации представляются потенциальным жертвам как известные и успешные финансовые компании, имеющие большой опыт в сфере инвестиций и располагающими офисами в международных финансовых столицах мира.

Некоторые компании имеют или делают вид, что зарегистрированы в Украине. О таких компаниях Нацкомиссия информирует правоохранительные органы.

Также НКЦБФР получила информацию от европейских регуляторов о ряде фирм, которые прикрываются квазиуспешными компаниями по торговле акциями и другими фининструментами, переезжают из ЕС открывают офисы в Украине.

Читайте также

«Принимая во внимание возросшую активность сомнительных финансовых проектов, Комиссия готовит законопроект по усилению борьбы со злоупотреблениями на рынках капитала», – добавляют в НКЦБФР.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Роман Брыль

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Эксперт рассказал о стремительности и признаках финансовых пирамид

Из-за снижения — вслед за ключевой ставкой ЦБ — банковских ставок интерес обычных граждан к альтернативным способам «сохранить и заработать деньги» растет на глазах, констатируют в Отделении Владимир Банка России.

Проблема в том, что часто люди ищут информацию в интернете, а там их уже ждут разного рода финансовые мошенники, предлагающие «инновационные способы заработка и огромные прибыли». Но обычно эти проекты — банальные пирамиды. В прошлом году специалисты ЦБ выявили 222 таких пирамиды, в основном — онлайн-формата. Все об этом явлении знает наш сегодняшний гость — эксперт Отделения Владимир Банка России Александр Храмов.

— Александр Валерьевич, как понять, что перед тобой — пирамида, а не легальная финансовая организация?

— Финансовую пирамиду достаточно легко распознать. Во-первых, у всех организаций, которые оказывают легальные финансовые услуги или привлекают деньги граждан, должна быть лицензия Банка России, либо они должны числиться в реестре регулятора. Все это легко проверить на сайте Банка России — если в списке легальных участников названия интересующей вас компании нет, значит, скорее всего, вас заманивают псевдофинансовыми услугами. Во-вторых, все заявления мошенников о гарантированном доходе и якобы застрахованных вложениях — это обман. Гарантировать доход и страховать вклады по закону могут только банки.

— Как современные пирамиды находят «клиентов»? Ведь «МММ» должна была многих научить осторожности…

— В основном, клиентов они находят в интернете. Этот онлайн объясняется, с одной стороны, ограничениями, связанными с пандемией (потребители финансовых услуг стали больше времени проводить в виртуале), а с другой — развитием дистанционных услуг и ростом их востребованности. Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России, действовали именно в сети. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах, рекламу в соцсетях. Например, сначала пользователю предлагают пройти тест или опрос, в котором он оставляет свои контакты. А затем мошенники связываются с ним через мессенджер, сервис видеозвонков или по электронной почте.

Многие финансовые пирамиды привлекают средства якобы в криптовалюты, активно используют геймификацию (онлайн-инвестиционные игры), предлагают вкладываться в агропромышленные проекты, строительство недвижимости (как правило, за рубежом) и даже в более экзотические проекты, предлагая среднюю доходность на уровне 100%.

История о том, что можно прийти, вложить деньги и получить огромный доход, свелась к тому, что это можно сделать, не вставая с дивана. Мошенники под разными предлогами торопят жертву, предлагая вложиться здесь и сейчас, в итоге человек быстро теряет все — у него нет времени даже подумать по пути в офис. 

— Можно ли выиграть, вложив в пирамиду деньги?

— Конечно, нет. Жизнь современных пирамид стремительна. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. Если вы решите вложить деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться — вы не получите ничего, просто отдадите свое.

— Назовете примеры онлайн-проектов с признаками финансовой пирамиды?

— С осени 2019 года в сети действует финансовая компания «Ф…», в деятельности которой Банк России усматривает признаки финансовой пирамиды. Материалы по ней уже переданы в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело. Тем не менее, пирамида продолжает работать и принимать средства от граждан. Пункты выдачи документов этой компании есть и во Владимире. Раскрученная в соцсетях и на YouTube, эта компания даже не является юридическим лицом. По факту люди, клюнувшие на удочку мошенников, переводят свои деньги физическому лицу. У компании, естественно, отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иная лицензия.

— Чем же она привлекает владимирцев?

— Она позиционирует себя как компания, которая «использует множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли с высокой доходностью». Предлагает различные проекты: «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы». Реклама пестрит сложными экономическими терминами вроде «торговля на фиатных активах» и «инвестиционная система генерация прибыли», организаторы записывают ролики, в которых в красках рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело воодушевляют людей отдавать свои деньги. Уверенные речи и то, что они открыто общаются с аудиторией, создает иллюзию надежности и безопасности. Но компания организует бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника  формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. Мы призываем граждан быть бдительными, не доверять подобным проектам и не вкладывать средства в сомнительные схемы. 

— В век онлайна сохранились ли традиционные «офисные» компании, которые привлекают деньги через личное убеждение?

— Да, они тоже встречаются. Они выступают как юридические лица в формате потребительских обществ либо потребкооперативов. Такие организации не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Подобной компанией, которая действует во многих регионах России — и во Владимире, и имеет признаки финансовой пирамиды, является Потребительское общество национального развития (ПО «ПО-НР»). Оно привлекает вкладчиков через офисы компании-агента — одного из ООО. Обращается компания, в основном, к пенсионерам. Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают доходность до 18,5% годовых. При этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно не сопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации. Остается не ясным, каким образом декларируемые на словах вложения в проекты, связанные с фермерской продукцией, базами отдыха, оптовыми поставками овощей и фруктов, могут обеспечить подобную доходность, и как объяснить постоянную потребность компании в привлечении всё новых вкладчиков. Сведения об обществе также переданы в адрес уполномоченных правоохранительных органов.

— На что обращать внимание владимирцам, чтобы не попасть в финансовые пирамиды?

Нужно быть осторожнее, не рисковать своими накоплениями, не надеяться, а «вдруг мне повезет», чтобы не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников на их же поле, вкладывая средства в сомнительный проект, зная о его незаконности. Принимая участие в сомнительных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Мы часто говорим о том, что́ является внешними признаками финансовой пирамиды: обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, и, главное, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России. Обращайте внимание на эти признаки и имейте дело только с легальными участниками финансового рынка.

Кто в Казахстане зарабатывает на финансовых пирамидах | Курсив

Тысячи казахстанцев вложили свои деньги в надежде на хорошие дивиденды и остались ни с чем, три десятка отечественных «мавроди» обогатились на сотни миллионов тенге. «Курсив» проанализировал характерные черты, чтобы набросать социальный портрет типичного создателя финансовой пирамиды в Казахстане.

Молодые, активные

По данным Комитета по правовой статистике и спецучетам (КПССУ) Генпрокуратуры РК, за последние пять лет в базе Единого реестра досудебных расследований (ЕРДР) было зарегистрировано 444 правонарушений и уголовных дел по статье 217 УК РК «Создание и руководство инвестиционной пирамидой». В этот объем не входят раскрытые преступные схемы, дела по которым заведены по другой статье – «Мошенничество». Количество лиц, совершивших эти правонарушения, составляет 32 человека.

Статистика КПССУ позволяет разграничить казахстанских последователей МММ по возрасту и роду занятий. Больше половины уличенных в преступ­лении лиц принадлежит к возрастной группе  от 20 до 40 лет, 18%  – это люди от 40 до 49 лет, 15%  – граждане от 50 до 59 лет. Большая часть из них на момент совершения преступления были безработными, имели среднее специальное образование. Лишь 14 человек могли похвастаться дипломами об окончании вузов.

Высший пилотаж

Анализ приговоров самых громких уголовных дел за последние пять лет позволяет разделить всех осужденных по статье 217 УК РК на две группы. 

Первая группа – бизнесмены-самоучки. Мужчины-лидеры, с высшим образованием, ранее не имели проблем с законом, обладают даром убеждения, хитрые, беспринципные, пользуются различными техниками психологического влияния. Имеют квартиру или дом, женаты. Создают масштабные проекты с привлечением большого количества вкладчиков в нескольких городах, много средств тратят на рекламу и маркетинг.

В качестве примера можно назвать Кенесары Карамаева, возглавлявшего казахстанскую ветку международной финансовой пирамиды Questra Holdingins. Легенда и маркетинговый план компании были разработаны иностранными гражданами, предположительно резидентами России, Испании и Кабо-Верде. Кенесары, как первое лицо Questra Holding в Казахстане, открыл 49 офисов компании в 12 регионах страны. Создал команду лидеров, которые вместе привлекли 694 вкладчика. Невозмещенный ущерб от их деятельности составил 454 млн тенге.

Пирамида Questra продавала придуманную электронную валюту QP (эквивалент евро), на которую можно было приобрести инвестиционные пакеты компании стоимостью от 90 до 500 тыс. евро с доходностью от  208 до 336%. Чтобы стать инвес­торами, вкладчики продавали имущество, брали кредиты. Суммы вкладов варьировались от 90 евро до 80 тыс. евро.

Следствие и суд по данному делу длились больше полутора лет. Приговор был оглашен в январе 2020 года. Исходя из судебных документов, Карамаев помог компании привлечь 100 млн евро. Благодаря этому получил статус Super Director и бонус 2,5 млн евро. Говорил, что на поступившие деньги компания выкупила месторождение золота в Африке. Убеждал, что инвес­тиционная политика Questra Holdingins одобрена правительством Казахстана. Промоушены проводил широко, для этого арендовал большие залы.

В суде отрицал, что проводил презентации и открывал офисы, заявил, что «не знал, что компания Questra Holdingins является финансовой пирамидой», объявил себя потерпевшим по делу. Защита была построена на отрицании того, что люди вкладывали деньги, так как в деле нет никаких бухгалтерских документов, сайт компании с персональной информацией сразу же был заблокирован. Приговорен к тюремному заключению сроком на десять лет, члены его команды – на восемь лет.

«Финансовая пирамида – это такой же бизнес, как и любой другой, только незаконный. Основатель инвестпирамиды – лидер, харизматичен, обладает даром убеждения, владеет техниками продаж, знаниями маркетинга, умеет создавать команду. Ведь продукты пирамиды – это тоже товары, которые продвигаются, как и любые другие. Основатель пирамиды вызывает доверие граждан, знает их болевые точки, использует эту информацию для своей выгоды», – комментирует эксперт общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева.

По словам специалиста, некоторые казахстанские основатели пирамид организовывали семинары на тему финансовой грамотности, рассказывали, как не стать жертвой инвестиционных пирамид. Все было сделано для того, чтобы усыпить бдительность будущих вкладчиков, развеять сомнения, заинтересовать и выманить деньги.

Подобный подход использовал, например, основатель пирамиды Atlantic Plus из Караганды Станислав Пригодин.

Экономист по образованию, 28-летний парень проводил семинары, раздавал книги по финансовой грамотности, выгодному инвестированию. Придумал собственный продукт – ПАК (пакет единиц услуг расчетной таблицы доходов инвестора) стоимостью от 5 до 35 тыс. тенге с доходностью 7 тыс. тенге в месяц в течение двух лет. Предлагал вкладывать средства в жилищное строительство. Привлек  469 человек, которые потеряли 59 млн тенге.

Пригодин выдумал несуществующую личность – президента компании Э. Кеттлера, который якобы руководит всем. Когда обрушил пирамиду, сам себя уволил, предъявил всем приказ за подписью Кеттлера. На вырученные деньги открыл ломбард и ночной клуб.

Обманывал близких, знакомых, друзей, родственников. На суде заявил, что действительно хотел платить дивиденды. Сел в тюрьму на 6,5 лет.

Аферисты всех мастей

Вторая группа казахстанских «мммщиков» – это безработные, остро нуждающиеся в деньгах женщины, мужчины, имеющие нескольких несовершеннолетних детей. Как правило, основатели несложных одноуровневых пирамид, которые очень быстро обрушивались.

Самый яркий пример – Елена Колесникова из Караганды, основательница ТОО «Финанс Опто Групп», компании, «развивающей 40 направлений бизнеса». Привлекла 3,03 млрд тенге более чем у 1,5 тыс. казахстанцев. Обещала еженедельную прибыль от вклада в размере 14%. Убеждала, что деньги вкладывает в EXPO, службу такси, отделы по продаже техники. На деле оказалось, что единственным бизнесом, связанным с EXPO, было заключение договора на оказание клининговых услуг. Остальные виды бизнеса оказались убыточными. Невозмещенный ущерб составил 380 млн тенге.

В суде Елена свою вину не признала, каждый гражданский иск потерпевших оспаривала, все факты отрицала, вину свалила на своих подчиненных. При вынесении приговора адвокат попросил учесть, что у осужденной трое детей и пожилая мать на иждивении. Получила наказание 4,5 года лишения свободы.

Из этой же серии история жительницы маленького городка Аягоза в ВКО Ляззат Алатаевой, матери восьмерых детей. На момент основания финансовой пирамиды Auto For младшему ребенку был год. 

Алтаева предложила матричную схему пирамиды, когда доход от инвестирования вкладчик получает только после того, как приведет новых участников. Размер вкладов составлял от 11 до 300 тыс. тенге. Прибыль обещала до 1,5 млн тенге плюс автомобиль. Привлекла 8,2 млн тенге, из них 4,5 млн тенге не выплатила. 98 человек подали гражданские иски, но взыскать с Ляззат было нечего. Небольшой  частный дом в Аягозе, где она живет со своим мужем и восемью детьми, находится в залоге у банка. 

С учетом семейного положения получила условный срок 1,5 года. Каждый год на Ляззат Алатаеву подают несколько исков о взыскании долгов по распискам.

«Мошенники в сфере финансовых услуг очень коммуникабельны, умеют производить впечатление на людей. В суде, как правило, такие правонарушители продолжают обманывать, обещать потерпевшим, что выплатят все дивиденды, если их освободят из-под стражи. И обманутые люди вновь им верят, просят суд освободить подсудимых. Основатели финансовых пирамид – хорошие психологи», – высказывает свою точку зрения судья-координатор Восточно-Казахстанского областного суда Назгуль Рахметуллина.

По мнению Назгуль Рахметуллиной, создатели пирамид изначально понимают, что используемая схема не позволит им выплатить обещанные дивиденды, обеспечить возврат денег всем вкладчикам. Банкротство – это единственный исход любой финансовой пирамиды. Поэтому вынуждены приводить всевозможные инструменты убеждения, психологические приемы, чтобы удерживать внимание и доверие вкладчиков как можно дольше.

Именно такими приемами пользовался и житель Усть-Каменогорска Владимир Иринин, осужденный в январе 2020 года за создание финансовой пирамиды «Джет мани». Гражданин РФ привлекал деньги вкладчиков, расклеивая объявления в подъездах домов. Обещал прибыль до 99% годовых, за новых клиентов доплачивал по 12 тыс. тенге. Собрал с доверчивых жителей областного центра ВКО 47 млн тенге, ущерб не возместил.

Суд первой инстанции назначил наказание в виде лишения свободы сроком на четыре года, приняв во внимание двух детей Владимира, младшему из которых было четыре месяца. Однако при пересмотре дела в апелляции оказалось, что своим детям осужденный не помогал, денег на содержание не давал. С учетом этих фактов и жалоб потерпевших областной суд увеличил наказание до шести лет.

Анализ дел прошлого года и факты 2020 года позволяют выявить новый тренд: пирамиды уходят в мессенджеры.

Специалисты МВД предупредили казахстанцев о незаконности предлагаемых в соцсетях игр «Котел» и «Черная касса», где игрокам предлагают вложить 14 тыс. тенге и получить большой доход. Эксперты напоминают: каким бы способом ни распространялась информация о сомнительных инвестиционных компаниях, необходимо критично относиться к предложениям, в которых высокая ставка вознаграждения соседствует с обязанностью привлекать других людей – это главные признаки финансовой пирамиды.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Список компаний по схеме Большой пирамиды — обновлен на 2021 год

Вы, вероятно, слышали термин «финансовая пирамида», но понимаете ли вы, что такое пирамида и как она работает? Схема пирамиды — это то же самое, что и многоуровневый маркетинг (MLM), который так эффективно используется такими компаниями, как Lularoe и Herbalife? Ниже мы рассмотрим эту тему более подробно и представим список компаний, которые были закрыты в результате.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида — это мошенническая инвестиционная стратегия, которая считается незаконной в Соединенных Штатах.Согласно Федеральной торговой комиссии, финансовые пирамиды «обещают потребителям или инвесторам большие прибыли, основанные в первую очередь на привлечении других к их программе, а не на прибыли от каких-либо реальных инвестиций или реальной продажи товаров населению».

В схеме финансовой пирамиды первоначальный инвестор нанимает второго инвестора для работы под его началом. Этот второй инвестор должен «вложить» определенную сумму денег, которая должна быть выплачена первоначальному инвестору.

Он также обязан нанять еще одного инвестора под себя, еще одного и так далее.Каждый рекрут должен заплатить «вложение» рекрутеру, стоящему над ним, и привлечь больше инвесторов. Если какой-либо новобранец сможет набрать всего десять человек под его началом, он или она вернет свои первоначальные вложения плюс небольшую прибыль.

Этот процесс продолжается до тех пор, пока не перестанут быть найдены рекруты, и нижний уровень больше не сможет поддерживать верхние уровни. Есть несколько вариаций этой базовой модели.

Чем схемы пирамид отличаются от схем Понци?

Эксперты расходятся во мнениях относительно того, являются ли схемы Понци пирамидальными.Конечно, между ними есть сходство. Хотя схемы Понци, безусловно, являются мошенничеством, они не обязательно имеют иерархический характер, что является одной из определяющих характеристик схемы пирамиды.

Кроме того, в схеме Понци «инвесторов» не просят нанимать других, и им не сообщают, откуда будет их выплата. В этом смысле схемы Понци действуют на более неопределенном уровне, чем традиционная схема пирамиды.

Чем схемы пирамид отличаются от многоуровневого маркетинга?

Хотя многоуровневый маркетинг (MLM) похож на схему пирамиды в том, что продавцов поощряют привлекать других, которые работают в их рамках, ключевое отличие состоит в том, что компании MLM предлагают конкретный продукт, который продается потребителям. Это важное различие и часть того, что отличает МЛМ с юридической точки зрения.

Некоторые MLM, такие как Mary Kay Company, обвиняются в том, что они представляют собой финансовые пирамиды, в том смысле, что единственный способ для продавцов получить реальную прибыль — это нанять других продавцов; простой продажи продукта недостаточно для получения сколько-нибудь значительного дохода.

Часто MLM требуют, чтобы продавцы приобрели какой-либо первоначальный пакет. Это может быть набор предметов одежды, которые они затем продают покупателям, или набор образцов, которые они раздают потенциальным покупателям.Однако во многих случаях от новых продавцов требуется первоначальная покупка, которую следует отличать от так называемого инвестирования по схеме пирамиды.

Какая пирамида была первой в истории?

Невозможно узнать исторически, какая из финансовых пирамид была первой в истории, поскольку мошенничество существует с тех пор, как человеческая цивилизация существовала. Однако в своем разговоре с FTC в 1998 году Дебра Валентайн сказала, что в 1970-х годах несколько факторов подтолкнули FTC к участию.

Она говорит, что

«Одним из первых дел Комиссии было дело In re Koscot Interplanetary, Inc., которое касалось компании, которая предложила возможность стать« Консультантом по красоте »и продавать косметику. Структура стимулирования компании действительно не поощряла розничные продажи. Вместо этого он поощрял людей платить 2000 долларов за звание «Супервайзера» и покупать 5400 долларов косметики Koscot, а затем зарабатывать бонусы, нанимая других, чтобы те же инвестиции ».

Таким образом, кажется, что это первый пример закрытия MLM из-за того, что FTC расследует его как схему пирамиды.

Объявление

Были ли исследованы какие-либо MLM как пирамидальные схемы?

Несколько MLM были исследованы как схемы пирамид. Недавно огромная MLM-компания Herbalife получила много негативных отзывов в прессе из-за обвинений в том, что это финансовая пирамида. Хотя, в конце концов, FTC определила, что Гербалайф не является финансовой пирамидой, но им, скорее, нужно изменить некоторые из своих деловых практик.

Маркетологи Herbalife заявили о своей мечте об образе жизни: FTC

Председатель Федеральной торговой комиссии Эдит Рамирес объявляет о заключении соглашения с Herbalife.Дэвид Фабер из CNBC представляет перспективу.

Какие компании были признаны правительством США пирамидальными и в результате были закрыты?

Правительству Соединенных Штатов сложно преследовать в судебном порядке и закрывать финансовые пирамиды, поскольку нет конкретного федерального закона, нарушаемого пирамидными схемами, хотя они считаются мошенническими инвестициями.

Чаще всего начинаются слухи и расследования, а компании просто распадаются под давлением.Вот список компаний, которые считаются финансовыми пирамидами, список компаний финансовой пирамиды, если хотите.

BurnLounge Inc

Это одна из немногих компаний, в отношении которых Федеральная торговая комиссия провела расследование и подала в суд на нее, которая в результате была закрыта.

Основанный в 2004 году как компания MLM, BurnLounge представлял собой музыкальный онлайн-магазин. Клиентам предлагалось приобрести подписку, а затем продавать подписки и музыку через свои собственные онлайн-сайты. BurnLounge назвал эту модель «концентрической розничной торговлей».”

FTC утверждала, что, поскольку BurnLounge платит этим клиентам больше за продажу подписок, чем за продажу музыки, на самом деле это финансовая пирамида. Поскольку «новобранцы» платят больше, чем фактический продукт, согласно аргументу Федеральной торговой комиссии, это пирамида.

FTC подала иск против BurnLounge в 2007 году. BurnLounge проиграла иск в 2012 году и проиграла апелляцию в 2014 году. В настоящее время компания бездействует, ожидая рассмотрения другой апелляции.

https://www.ftc.gov/news-events/press-releases/2007/06/ftc-asks-court-shut-down-illegal-pyramid-operation

Эквинокс

Основанная в 1991 году Биллом Гоулдом как MLM, Equinox впервые попала под пристальное внимание в 1996 году. Инвесторы подали гражданские и уголовные иски против Equinox, заявив, что у них обманули деньги. В 2000 году FTC выпустила уведомление о том, что Equinox урегулировала иск вне суда, согласившись выплатить 40 000 000 долларов в качестве возмещения.

Equinox распалась в 2001 году, и Гулду запретили какое-либо участие в MLM в Соединенных Штатах.

Fortune Hi-Tech Marketing

Fortune Hi-Tech Marketing была основана как MLM в 2001 году Томасом Миллсом и Полом Орберсоном в Лексингтоне, Кентукки.Он продавал различные товары и услуги, в том числе средства по уходу за волосами, услуги мобильной связи и спутникового телевидения. Продавцы получали очень небольшую плату (от 0,25% до 1%) за проданную ими продукцию.

Fortune Hi-Tech было предъявлено обвинение со стороны штата Монтана, а Fortune Hi-Tech заплатила 1 миллион долларов для внесудебного урегулирования спора. Затем Fortune Hi-Tech подала в суд на Федеральную торговую комиссию и штаты Кентукки, Иллинойс и Северная Каролина.

FTC утверждала, что большая часть прибыли, полученной компанией и ее членами, была получена от найма персонала, а не от продажи товаров и услуг, что сделало ее финансовой пирамидой.В 2013 году офисы компании в Кентукки подверглись обыску, и Fortune Hi-Tech была передана в суд, что фактически закрыло их.

В 2014 году Fortune Hi-Tech достигла соглашения со штатом Кентукки.

Праздничная магия

Основанная в 1964 году Уильямом Пенном Патриком, Holiday Magic была основана как MLM, занимающаяся продажей косметики и товаров для дома. В 1973 году против Holiday Magic подала иск против компании Avon Products. Комиссия по ценным бумагам и биржам подала иск против Holiday Magic в июне 1973 года.

В 1973 году FTC установила, что Holiday Magic нарушает раздел 5 Закона о Федеральной торговой комиссии и раздел 2 (а) Закона о комиссии Клейтона.

Дистрибьюторам

Holiday Magic было предложено приобрести ряд семинаров, проводимых другими компаниями Патрика — Leadership Dynamics, Mind Dynamics и Sales Dynamics. Leadership Dynamics и Mind Dynamics прекратили работу в 1974 году.

Метаболайф

Основанная как MLM, занимающаяся продажей пищевых добавок, Metabolife была основана в начале 1990-х Майклом Эллисом, бывшим сотрудником правоохранительных органов, который в то время находился на испытательном сроке по обвинениям, связанным с лабораторией метамфетамина.

Самым популярным продуктом Metabolife был Metabolife 360, продукт на основе эфедры. Отчасти из-за нескольких смертей в результате применения этого продукта Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA) запретило продажу любых пищевых добавок, содержащих эфедру, в 2004 году.

Эллис был позже признан виновным во лжи Управлению по контролю за продуктами и лекарствами США относительно доказательств опасности эфедры, и он, и компания Metabolife были признаны виновными в уклонении от уплаты подоходного налога, что привело к роспуску компании в 2005 году.

Неясно, была ли Metabolife финансовой пирамидой или легальным MLM, который просто прекратил свою деятельность из-за другой преступной деятельности.

NexGen 3000 и другие «Интернет-центры»

В 2003 году FTC выпустила пресс-релиз, в котором NextGen и другие «торговые центры в Интернете» объявляются финансовыми пирамидами. В программах этого типа продавцов поощряли покупать пакет товаров и услуг для перепродажи в Интернете. Маржа продавцов была низкой.

FTC утверждала, что продавцам не сообщили, какая часть их первоначальных инвестиций будет сохранена. Кроме того, продавцы получали материалы, которые поощряли их обманывать других, согласно FTC.

Объявление

Nouveau Riche

Nouveau Riche было неаккредитованным учебным заведением, специализирующимся на курсах по инвестициям в недвижимость и MLM. В феврале 2011 года Комиссия корпорации Аризоны объявила, что Nouveau Riche был оштрафован почти на 6 миллионов долларов за обман более 100 инвесторов с помощью незарегистрированного договора доверительного управления инвестициями.

Во время дорогостоящих «курсов», проводимых этим «колледжем», студентов поощряли вкладывать средства в эти незарегистрированные доверительные отношения. Это похоже на финансовую пирамиду, в которой инвесторам не продавались ни товары, ни услуги.

Однако классическая структура «пирамиды», кажется, отсутствует в случае Nouveau Riche. Нет никаких указаний на то, что студентам платят за набор людей для работы под их началом. 31 декабря 2010 г. Nouveau Riche закрылся сам по себе.

Солнечная Империя

Хотя неясно, является ли Sunshine Empire с юридической точки зрения структурной пирамидой, это, безусловно, MLM, действующий как схема Понци.Основанная в Сингапуре в 2006 году, Sunshine Empire была распущена в 2009 году.

После расследования, проведенного Управлением по коммерческим вопросам полиции Сингапура, директора Sunshine Empire были признаны виновными в мошенничестве и фальсификации счетов. Хотя от инвесторов было получено 189 миллионов долларов, этим инвесторам было выплачено только 115 миллионов долларов. Считается, что оставшуюся часть средств взяли сами директора.

Еще больше закрытых пирамид

Вот еще несколько компаний, которые были признаны финансовыми пирамидами и закрыты.

Покупатель, будьте осторожны! Топ-10 инвестиционных афер

gemphotography | Getty Images

Кто-то сделал вам инвестиционное предложение, которое звучит слишком хорошо — и прибыльно — чтобы быть правдой? Тогда, наверное, так и есть. Два года назад рейтинговая компания финансовых консультантов Paladin Research & Registry составила список из 10 наиболее распространенных и потенциально разрушительных инвестиционных афер. Список актуален и сегодня. От постоянно подозрительной финансовой пирамиды до потенциально сомнительных продаж аннуитета — вот взгляните на то, куда вам следует избегать вкладывать деньги — любой ценой.

Кеннет Киесноски из CNBC
Отправлено 26 сентября 2017 г. Первоначально опубликовано 7 апреля 2015 г.

Схемы Понци / пирамиды

Димитри Отис | Getty Images

«Схемы Понци украли больше денег, чем любой другой вид мошенничества. Это потому, что ранние инвесторы, которым платят активами более поздних инвесторов, считают, что у них большие инвестиции, поэтому они рассказывают друзьям, семье и коллегам. Этот феномен создает множество новых инвесторов, которые предоставляют операторам мошенничества активы, необходимые для удовлетворения запросов ранних инвесторов о выводе средств.Схемы Ponzi могут сохраняться на десятилетия до тех пор, пока нет чрезмерных требований к распространению «.

Источник: Paladin Research & Registry

Векселя

Eversofine | Getty Images

» Векселя — популярная афера, продаваемая пожилые люди, которым необходимы высокие процентные ставки и низкий риск для обеспечения своего жизненного уровня во время выхода на пенсию. Вексель кажется идеальным вложением до тех пор, пока мошенничество не будет раскрыто и люди не узнают, что реальных инвестиций не было.»

Источник: Paladin Research & Registry

Ссуды

Ханс Нелеман | Getty Images

» Ссуды или частные размещения являются потенциальным мошенничеством, потому что вы не … знаете, действительно ли ваши деньги были ссужены кредитоспособному, обеспеченному заемщик. Вы получаете ежемесячные отчеты о том, что ваши активы приносят большую прибыль, но к настоящему времени вы должны знать, [что] многие из этих отчетов являются поддельными ».

Источник: Paladin Research & Registry

Мошенничество с валютой

Артефакты Изображения | Getty Images

«Мошенничество с валютой популярно среди преступников, потому что торговля валютами — экзотическое занятие, потенциально способное принести высокую прибыль и исключительная сложность, что, похоже, придает этим махинациям дополнительное доверие со стороны инвесторов.»

Источник: Paladin Research & Registry

Инвестиции в драгоценные металлы

Bloomberg | Bloomberg | Getty Images

» Инвестиции в драгоценные металлы кажутся такими же экзотическими, как и торговля валютами. Как и в случае с другими видами мошенничества, слитки, которыми вы должны владеть, могут не существовать. Одна из причин заключается в том, что операторы мошенничества знают, что вы не посетите компанию, которая должна хранить слитки. Или вам продают долю в золотом руднике, который не производит золота.Большинство инвесторов верят продавцу, что рудник дает отличные результаты ».

Источник: Paladin Research & Registry

Жизненные поселения

Иван Близнецов | Getty Images

« Живые поселения, или виатикалы, звучат как разумные вложения, но у них плохая репутация. Это потому, что они могут воспользоваться уязвимыми пожилыми людьми, которые смертельно больны. Они также могут воспользоваться преимуществами инвесторов, которые вкладывают средства в программы фиктивных пожизненных расчетов.Не упустите новейшее мошенничество — Senior Settlements — [которое покупает] интересы в пособиях по случаю смерти здоровых людей. Очень сложно предсказать, когда кто-то умрет. Растущее долголетие влияет на отдачу. И ваши деньги связаны годами «.

Источник: Paladin Research & Registry

Незарегистрированные инвестиции

» Только потому, что финансовые документы выглядят настоящими, не следует предполагать, что все ценные бумаги были должным образом зарегистрированы в регулирующих органах.Преступникам легко скопировать настоящие документы для создания незарегистрированных ценных бумаг для поддельных компаний ».

Источник: Paladin Research & Registry

Мошенничество с Прайм-банком

Джастин Памфри | Getty Images

» Мошенничество с Прайм-банком охотится на людей, которые считают, что у сверхбогатых есть исключительные инвестиционные возможности, недоступные широкой публике. И эти возможности приносят исключительную прибыль, которая кажется реальной, потому что предполагается, что ими должны пользоваться сверхбогатые.»

Источник: Paladin Research & Registry

Инвестиционные семинары

Дэйв и Лес Джейкобс | Getty Images

» Инвестиционные семинары также могут быть мошенничеством, потому что деньги зарабатывают только те, кто проводит семинары. Большинство семинаров продвигают схемы «быстрого обогащения», которые редко работают для масс. Чтобы разбогатеть, вам нужна отличная идея, отличная стратегия, адекватный оборотный капитал и дисциплинированное выполнение стратегии. Здравый смысл говорит, что если бы идея была такой замечательной, они бы не поделились ею с вами.»

Источник: Paladin Research & Registry

Аннуитеты

Димитри Отис | Digital Vision | Getty Images

» Аннуитеты могут быть инвестиционным мошенничеством, когда финансовые консультанты заменяют ваши текущие аннуитеты низкокачественными продуктами, чтобы они могли создать новый раунд комиссионных от ваших активов ».

Источник: Paladin Research & Registry

Как ваши финансовые приоритеты сочетаются с нашей пирамидой?

Вы помните U.S. Пищевая пирамида Министерства сельского хозяйства? Созданная, чтобы помочь всем нам установить приоритеты здорового питания, пирамида, дебютировавшая в 1992 году, побуждала нас экономно потреблять жиры. Тем временем добавьте углеводов: макароны, рис, хлеб и крупы составляют нижнюю часть графика пирамиды с рекомендуемыми порциями от шести до 11 в день.

Упс. В конце концов диетологи пришли к выводу, что употребление большого количества рафинированных углеводов не так уж и полезно для нас, поэтому в 2005 году первоначальная пирамида была заменена другой, более запутанной пирамидой.В пересмотренной пирамиде фрукты и овощи были показаны примерно в одинаковом масштабе рядом с зерном.

Увы, в 2011 году пирамида была полностью заменена квадратной тарелкой MyPlate. Овощи занимают более одной четвертой тарелки MyPlate, за ними следуют меньшие порции злаков, белков, фруктов и молочных продуктов.

Тем не менее, несмотря на то, что Министерство сельского хозяйства США отказалось от пирамиды как от изображения, помогающего установить диетические приоритеты, она по-прежнему является полезной формой, чтобы показать, как распределять ваше время и ресурсы, в том числе когда вы инвестируете. Внизу пирамиды находятся виды деятельности, на которые вы должны потратить больше всего времени и энергии, потому что они имеют наибольшее влияние на ваши результаты. Это эквивалент брокколи и коричневого риса. Между тем, вверху находятся задачи, которые хоть и имеют смысл, но в меньшей степени повлияют на вашу прибыль.

Следующая инвестиционная пирамида может помочь определить приоритеты для новых инвесторов. Это также может помочь удержать более опытных инвесторов на правильном пути. В конце концов, чем больше вы знаете, тем больше вероятность, что вы задумаетесь о небольших вопросах, например о том, владеть ли высокодоходным биржевым фондом или активно управляемым фондом.Поступая таким образом, вы можете упустить из виду такие факторы, которые меняют правила игры, такие как уровень сбережений и расходов, а также общее распределение активов.

Вот взгляд на инвестиционную пирамиду, которую я бы предложил, от того, что должно быть высшими приоритетами инвесторов — основание пирамиды — до наименее важных. Если у вас есть ограниченное количество времени, которое вы можете посвятить инвестиционной деятельности, это может помочь вам в этом.

База пирамиды: постановка и определение приоритетов ваших финансовых целей
Вы знаете, каково это, когда вы не начинаете день со списка дел? Вас задевает все, что случается.Телефонные звонки, ответы на электронные письма, разговоры с коллегами о любимых детских шоколадных батончиках и т. Д. — как вообще уже было 11:20?

Управление своими финансами без предварительной формулировки краткосрочных и долгосрочных целей во многом схоже. Пройдут дни, и вы, несомненно, найдете множество способов потратить свои деньги. Но вы не обязательно попадете туда, куда действительно хотели. Вместо того чтобы работать с аморфной целью «накопления богатства», сделайте шаг назад и сформулируйте особенности того, чего вы пытаетесь достичь, когда вам понадобятся деньги и в каком количестве.Вы платите полную стоимость учебы в колледже для каждого из ваших детей? На пенсию, пока вы еще достаточно молоды, чтобы получать от этого удовольствие? Переехать в дом побольше в ближайшие пять лет? Количественно оценив каждую из ваших финансовых целей, вы можете увидеть, что достичь их всех не удастся, но лучше знать об этом на раннем этапе, чтобы вы могли расставить приоритеты. И каждая из этих целей, вероятно, имеет свой собственный временной горизонт, который, в свою очередь, будет определять, какие типы инвестиций вы держите и где.

После того, как вы установили свои базовые цели и подсчитали, сколько они будут стоить, проверка вашего прогресса в их достижении может послужить окончательной финансовой проверкой; мониторинг конкретных инвестиций вторичен.

Следующая группа: управление уровнем сбережений и расходов
Составление бюджета — это скучно, поэтому легко отказаться от него в пользу более сексуальных занятий, таких как торговля акциями. Но даже если вы выберете самые лучшие инвестиции, вам будет трудно восполнить дефицит, если вы не накопили достаточно. Вот почему установка нормы сбережений и расходов имеет гораздо большее значение в пирамиде, чем выбор инвестиций. Благодаря технологическому прогрессу и новым инструментам электронного составления бюджета способов контроля и управления вашими расходами никогда не было так много.Это ключ к гарантии того, что ваша норма сбережений поможет вам достичь вышеупомянутых целей. Для людей, которые предпочитают ручку и бумагу, может быть полезна основная таблица бюджета.

Обратите внимание, что эта концепция имеет значение еще долго после того, как вы прекратили сохранение. Читатели на пенсии Morningstar.com одержимы темой уровня расходов и не зря: разница между 4% и 6% ставкой вывода средств может быть огромной, когда речь идет о жизнеспособности пенсионного плана. Возможность корректировать уровень своих расходов — особенно в сторону понижения во времена рыночного давления — также стала лучшей практикой в ​​сфере управления пенсионным портфелем, поскольку она помогает пенсионерам избежать превращения бумажных убытков в реальные.

Следующая полоса: выбор размещения активов
Более 25 лет ученые обсуждали роль, которую распределение активов — разделение портфеля на акции, облигации и денежные средства — играет в результатах инвестиций. Конкретные результаты различались, но практически все в академическом сообществе и среди практиков пришли к консенсусу в отношении того, что выбранная вами комбинация распределения активов имеет значение. Много. Портфель, полностью состоящий из денежных средств и краткосрочных облигаций, будет демонстрировать очень мало колебаний, что может обеспечить спокойствие и может быть подходящим для очень краткосрочных целей.Однако со временем его заживо съест портфель, который включает в себя компонент акций.

Конкретные рекомендации по распределению активов будут отличаться в зависимости от консультанта и компании, предоставляющей финансовые услуги, но основные правила поведения должны помочь вам в вашей инвестиционной карьере. Для достижения ваших долгосрочных целей начните с акций, а затем постепенно переходите к более безопасным ценным бумагам по мере приближения вашей потребности в деньгах. И будьте осторожны, чтобы не наедаться нишевыми инвестициями, такими как золото и акции развивающихся рынков, доходность которых иногда является взрывной, но также имеет их обратный потенциал.Разумно диверсифицируйтесь между основными классами активов — высококачественными акциями, высококачественными облигациями и наличными — и все будет в порядке. Установка распределения активов при выходе на пенсию немного сложнее, чем распределение активов в годы, предшествующие выходу на пенсию.

Следующая группа: управление собственным поведением
Даже если вы взяли на себя труд создать хорошо распределенный портфель, все это не будет иметь значения, если вы сходите с ума и отступаете к деньгам во время потрясений. Признавая тот факт, что человеческие инстинкты могут перевернуть самые продуманные планы, растущая сфера поведенческих финансов пытается выявить общие проблемы человеческой природы и предложить обходные пути.Многие финансовые консультанты говорят, что одним из самых важных вкладов в финансовое благополучие своих клиентов является помощь им в управлении своими эмоциями и соблюдении своих планов в хороших и плохих рыночных условиях. Если вы работаете без помощи консультанта, важно выявлять и управлять своими собственными потенциальными поведенческими отклонениями, такими как склонность не рисковать на своем жизненном этапе или больше доверять своим инвестиционным способностям, чем гарантируется.

Следующая группа: управление для повышения налоговой эффективности
«Управление для повышения налоговой эффективности» вызывает в воображении образы гиков в карманах, спорящих о результатах после уплаты налогов индексных фондов по сравнению с торгуемыми на бирже фондами.Но внимание к налоговой эффективности на самом деле охватывает очень широкий и важный набор вопросов, в том числе использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, использование фондов акций с низким оборотом и муниципальных облигаций в налогооблагаемых счетах, надлежащие активы местоположение и использование эффективных с точки зрения налогообложения стратегий вывода средств при выходе на пенсию. Фактически, принятие решений с точки зрения налогообложения настолько важно, что Дэвид Бланшетт и Пол Каплан из Morningstar включили его в качестве одного из ключевых факторов, повышающих ценность процесса финансового планирования.Внимательное налоговое управление в этих областях может со временем сэкономить вам много денег и оказать большое влияние на итоговые результаты вашего портфеля.

The Top: Выбор инвестиций
Ta-da! Мы, наконец, достигли вершины пирамиды и перешли к самому интересному — выбору инвестиций. Его размещение здесь не должно означать, что сбор ценных бумаг не важен. Излишне говорить, что мы в Morningstar думаем, что есть большая разница между инвестированием с помощью высококлассного управляющего, такого как Dodge & Cox или Vanguard, и фондовой компании из списка C, и что инвесторам будет лучше покупать акции с широким рвом, у которых есть Рейтинг Morningstar на 5 звезд выше, чем у рейтинга без рва и высокой оценки.

Скорее, инвестиционный выбор появляется наверху, потому что он должен определяться факторами, находящимися под ним в пирамиде. Не всегда налоговые соображения будут преобладать над вашим инвестиционным выбором, но налоги должны быть исходными данными для того, какие ценные бумаги вы выбираете, как и ваши потребности в распределении, ваши ожидания в отношении инвестиций (правильные ожидания должны улучшить плохое поведение) и остальная часть вашего финансового плана. Как только эти факторы укажут путь к определенной категории инвестиций, вы сможете посмотреть на комиссионные, управление и другие отличительные признаки качества, связанные с инвестициями.И если у вас остается мало времени после того, как вы достигли вершины пирамиды, вы можете разумно сэкономить на выборе инвестиций, выбрав портфель, состоящий из недорогих индексных фондов.

Кто нацелен? Финансовые пирамиды и бедняки

«У меня был друг, который потерял много денег. Он даже продал землю своего отца с мыслью, что к тому времени, когда он получит эти деньги, он отдаст своему отцу свою долю и сохранит свою », — вспоминает женщина в ходе обсуждения в фокус-группе (ФГД) в Кисуму, Кения, в 2010 году.

Такие истории появлялись с удивительной частотой, когда FSD-Kenya и CGAP заказали групповые обсуждения с людьми с низкими доходами в Кении и Танзании в 2010 году.

В Кении, где качественное исследование предоставило исходные данные для диагностики политики по вопросам и подходам к защите потребителей финансовых услуг, по крайней мере один человек в каждой из 14 групп (в общей сложности 114 человек) лично пострадал от инвестиционной схемы пирамиды (подробнее см. определения пирамиды и схем Понци см. в более ранней публикации этой серии.) В то время как некоторые люди стеснялись делиться своими историями, другие открыто признавали, что знали что-то подозрительное, но жадность подавляла предупреждающие сигналы. Здесь кратко описано, как схемы действуют в Кении.

Инвестиционные схемы

«Пирамида» обещают высокую отдачу от сомнительных инвестиций, и люди, которые инвестируют, обычно теряют все свои деньги. Они широко распространены. Они появляются на рынках с относительно низким уровнем финансовой доступности, а также на высокоразвитых рынках. В этом посте мы делимся некоторыми недавними доказательствами того, на кого нацелены эти схемы, кто инвестирует, какие убытки они несут и что происходит, когда люди понимают, что их обманули.Хотя веских доказательств мало, похоже, что эти схемы также нацелены на бедных и уязвимых лиц, которые находят деньги для инвестирования путем использования сбережений, продажи активов или займов.

Результаты исследования потребителей в Кении

Кения имеет историю мошенничества с финансовыми пирамидами. В отчете Целевой группы по пирамидным схемам перечисляется 271 схема в Кении, от очень крупных, таких как DECI Investments (с участием 93 485 инвесторов и 2,4 миллиарда KSH, т. е. около 28 миллионов долларов США), до небольших, таких как Brucobi (с четырьмя инвесторы и 2.000 KSH (около 23 долларов США).

Результаты исследования по защите прав потребителей в Кении, проведенного в 2010 году и включавшего национальную выборку из 1548 городских и сельских респондентов из провинций и округов, позволяют нам выяснить, теряют ли люди с низкими доходами деньги и существуют ли другие возможные связи с финансовой включенностью. В ходе опроса около 44% всех респондентов сообщили, что люди обращались к ним с возможностью заработка, которая предлагала высокую прибыль, достижимую в очень короткие сроки.Из тех, к кому обратились, инвестировали 18%. Из тех, кто инвестировал, около 82% заявили, что потеряли свои деньги (остальные 18% сообщили, что зарабатывали деньги). В то время как относительно небольшое количество людей инвестировали большие суммы, наиболее частые суммы, о которых сообщалось, о проигрыше варьировались от 3 000-5 000 KSH (около 30-60 долларов США) до примерно 10 000 KSH (примерно 120 долларов США).

Состоятельные и уязвимые: на кого нацелены и кто инвестирует?

Кенийское обследование определило уязвимые домохозяйства как домохозяйства с доходом не более 30 000 кенийских шиллингов в месяц (Bankable Frontiers разработал этот показатель в качестве технического консультанта исследования потребителей 2010 года).Используя это определение, примерно 91% респондентов были классифицированы как уязвимые и 10% как неуязвимые. Среди уязвимых 44% респондентов сообщили, что к ним обращались с просьбой принять участие в какой-то инвестиционной схеме пирамиды. Около 16% из них сообщили, что инвестировали деньги. Суммы потерь, о которых сообщили респонденты из уязвимых домохозяйств, которые участвовали, варьировались от 2 000 до 5 000 кенийских шиллингов (24-58 долларов США) с некоторыми отклоняющимися суммами и более высокими суммами. В то время как те, кто подвергался атаке, были с такой же вероятностью, как жители сельских районов, респонденты, живущие в городских районах, в среднем были более склонны инвестировать в пирамиды, чем люди, живущие в сельской местности. Пирамиды затронули все слои общества, а некоторые (например, DECI в Кении и Танзании) были нацелены как на малообеспеченных, так и на более обеспеченных людей.

Связь с доходом

Возможно, неудивительно, что респонденты с более высокими доходами из неуязвимой группы сообщили, что к ним обращались для участия в схемах (в среднем) чаще, чем к тем, кто имел более низкие доходы. В ходе опроса в Кении респондентов не спрашивали, кто именно к ним подходил. Однако в ходе обсуждений в группах потребителей, проведенных в Кении и Танзании, люди сообщили, что помимо друзей и членов семьи к ним также обращались доверенные лица, такие как религиозные лидеры.

Люди жалуются?

В разгар большого всплеска мошеннических инвестиционных схем в Кении в 2006-07 годах Центральный банк Кении выпустил два публичных уведомления, предупреждающих людей о таких схемах. В принципе, если те, кто стал жертвой мошенников, проявят себя как можно раньше, это может проложить путь для полезной системы раннего предупреждения; на практике, однако, может быть трудно заставить людей выступить и поделиться соответствующими деталями, такими как личности участников схемы.В опросе потребителей в Кении спрашивали, жаловались ли респонденты, когда стало ясно, что они потеряли деньги.

ТАБЛИЦА 1. Жалобы на финансовые пирамиды

Если вы потеряли деньги, вы жаловались кому-нибудь?
Есть	38%
Никто, я не знала, кому жаловаться на	22%
Никто, я не думал, что жалобы принесут пользу	40%

Большинство потерявших деньги не жаловались по разным причинам (см. Таблицу 1).Около 40% этих людей заявили, что, по их мнению, жалоба им не поможет, а 22% не знали, кому жаловаться. Некоторые респонденты, участвовавшие в обсуждениях групп потребителей в Танзании, сообщили, что хотели подать жалобу в местный офис схемы, но он был закрыт. Кампании по информированию общественности о пирамидах могут направить потребителей в нужное место для жалоб. Они также могут подчеркнуть, что жалоба может помочь защитить других людей от того, чтобы стать жертвами, особенно если есть ранние жалобы на хитрые схемы.

Финансовая доступность и пирамиды — какая связь?

Накопленный на сегодняшний день опыт и конкретные данные, представленные выше, позволяют предположить, что финансовые пирамиды действительно могут нанести вред людям с низкими доходами. Это серьезная проблема, поскольку в Кении, например, чуть менее одной пятой всех целевых инвесторов в конечном итоге инвестировали, а те, кто более беден, с трудом могут позволить себе сопутствующие немалые убытки.

Схемы также могут успешно развиваться в среде, где формальный доступ относительно низок, а финансовая доступность является национальным приоритетом.Приведу один конкретный пример: участники дискуссий в фокус-группах 2010 года в Кении сообщили, что некоторые мошенники маскировали свою деятельность как микрофинансовые организации. Среди тех, кто сообщил об использовании финансовых продуктов (сберегательные счета в банках, SACCO, МФО и ASCA), члены SACCO, скорее всего, станут объектом нападения (53%), а клиенты МФО, скорее всего, будут инвестировать (28%). Необходимы дальнейшие исследования относительно того, злоупотребляют ли мошенники инициативами и языком финансовой интеграции в своих схемах и каким образом.Нам также необходимо лучше понимать мотивы и поведение тех, кто инвестирует, а также то, как распространяются пирамиды и каналы, используемые для нацеливания на участников. Это поможет разработать более эффективные методы борьбы с такими схемами, о которых мы поговорим в следующем сообщении в блоге.

Поскольку данных очень мало, мы действительно хотели бы предложить читателям поделиться опытом из своих стран и помочь нам изучить аргументы в пользу внимания к этим вопросам в повестке дня финансовой доступности.

Пять известных компаний по схеме пирамиды, завершившиеся судебным иском

Если вы думаете, что компании, использующие финансовые пирамиды, ушли в прошлое, вы, к сожалению, ошибаетесь.Только в прошлом году шесть британских женщин были осуждены за свою операцию «Давай и возьми», которая украла более 20 миллионов фунтов стерлингов (30,5 миллиона долларов США) у 10 000 инвесторов и охотилась на уязвимых женщин. Это еще одно яркое напоминание о неутомимых интриганах, которые охотятся на врожденном желании людей «быстро разбогатеть». Проблема в том, что, хотя у каждой схемы есть свой творческий способ заставить вас купить, мошенники просто переделывают старую модель.

Всегда сложно отличить законные франшизы от многоуровневого маркетингового мошенничества — когда кандидаты платят взносы «владельцу бизнеса», а затем должны покупать продукты, материалы и услуги сверх того, что ложится на них бременем наложения этих денег. назад.Суть этих схем имеет общую нить: набор «продавцов» приносит больше вознаграждения, чем продажа.

За прошедшие годы «финансовая пирамида» стала универсальным термином для мошенничества и мошенничества всех видов, но на самом деле это особый вид незаконного бизнеса с определенной структурой. Мы уже рассмотрели схемы Понци и инвестиционные мошенничества, а теперь пришло время взглянуть на финансовые пирамиды, которые закончились тем, что их основатели оказались в тюрьме или были оштрафованы.

BurnLounge Inc.

Оригинальная реклама схемы

Кто бы не захотел владеть музыкальным магазином? Основанный в 2004 году в разгар нелегального скачивания, BurnLounge предоставил возможность 30 000 человек, включая музыкантов крупных лейблов. Сделка была достаточно простой: открыть витрину через свою страницу. Но в отличие от стриминговых сайтов, таких как MySpace или PureVolume, «владельцы музыкальных магазинов» должны были платить абонентскую плату. Да, и тем, кто продавал песни через свои магазины, платили в баллах, которые можно было обменять только на продукты BurnLounge.Если вы хотите обменять свои точки продажи на реальные деньги, это будет стоить вам дополнительной комиссии.

В конце концов, вся система оплаты за право продажи и получения бонусов за набор участников привлекла внимание FTC и принесла сайту приказ о поспешном закрытии. Операторам было приказано выплатить 17 миллионов долларов США в качестве возмещения убыткам потребителей.

Бизнес в движении

Ключевым признаком того, что вы можете быть вовлечены в схему пирамиды, является то, что название вашей компании не имеет ничего общего с тем, что вы продаете.В разгар рецессии 2008 года безденежным канадцам была предложена возможность заработать до 100 000 долларов за счет перепродажи «грязно дешевых» пакетов для отдыха в клубах. Загвоздка — вступительный взнос в туристический клуб UltraLife составлял 3200 долларов, но им платили комиссию в 5000 долларов за каждый проданный пакет. Группа из 2000 инвесторов, обманутых компанией Business in Motion из Миссиссоги, подала коллективный иск и получила компенсацию в размере 6,5 миллионов долларов. Человеку, стоящему за предполагаемой финансовой пирамидой, Алексом Клиппаксом, может грозить депортация обратно в США. К.

Fortune Hi-Tech Marketing

Звучит правильно? К сожалению, базирующаяся в Кентукки компания Fortune Hi-Tech Marketing, которая набирала людей для продажи продуктов, производимых Dish Network, поставщиков мобильных телефонов, Frontpoint Home Security, а также товаров для здоровья и красоты, была признана пирамидой в 2013 году и закрыта Федеральной торговой комиссией. Имея все классические признаки финансовой пирамиды, продавцы зарабатывали больше денег на найме, чем на продаже.По оценкам FTC, более 350 000 человек в Соединенных Штатах, Пуэрто-Рико и Канаде приняли участие в этой схеме, заплатив от 100 до 300 долларов в виде ежегодных сборов с дополнительными платежами, чтобы получить доступ к «более высоким комиссиям с продаж и бонусам за найм. Результат — операторам FHTM запретили участвовать в многоуровневом маркетинге и заставили выплатить 7,75 миллиона долларов США активов обратно потребителям, обманутым схемой.

Схема Irish Liberty / Speedball

В середине 2000-х годов по Ирландии прокатилась афера, когда людей просили вложить 10 000 евро (около 14 000 долларов США) и побудить других друзей инвестировать. Деньги были выплачены в «штаб-квартиру» в Германии, чтобы обойти ирландское налоговое законодательство. Инвесторам сказали, что они получат 80 000 евро, когда поедут в Германию за прибылью. В общей сложности мошенник получил более 28 миллионов долларов от тех, кто участвовал в этой схеме. Мошенничество с пирамидой привлекло достаточно людей, чтобы вдохновить ирландское правительство усилить свои законы для тех, кто стоит за такими схемами, как Liberty — наложением штрафов до 140 000 долларов и тюремным заключением.

Объединенные Наук Америки

Как и бесчисленное множество других примеров финансовых пирамид, United Sciences of America управляла разнообразным портфелем, предлагая пищевые добавки, такие как Master Formula и Calorie Control Formula, через 140 000 дистрибьюторов и даже включала одобрение знаменитостей Уильямом Шатнером.Схема, первоначально разработанная бизнесменом из Далласа Робертом Адлером и реализованная в 1980-х годах, опиралась на страхи той эпохи, как СПИД и рак, обещая помочь защитить тех, кто их подхватил. NBC News разоблачил компанию, указав на мошеннические заявления и отрывочную рекламу. Также было обнаружено, что консультативному совету компании, состоящему из 16 членов, выплачивались консультационные услуги в размере от 5 000 до 20 000 долларов, а некоторым из них предоставлялись гранты на исследования в размере до 100 000 долларов. Все рухнуло в 1987 году, когда три U.С. Стейтс посоветовал компании изменить свои претензии. Высокопоставленные советники покинули совет директоров, дистанцировавшись от компании и заявив, что их информация и цитаты были использованы компанией без их разрешения.

Несмотря на то, что всех преступников сажают в тюрьмы или налагают большие штрафы, всегда есть люди, которые замышляют быстро заработать, и важно изолировать и остановить их, прежде чем они отравят экономику в целом и не разрушат жизни.

Определение схемы пирамиды: надежное руководство

Организации схемы пирамиды

Определение

Схема пирамиды — это мошенническая бизнес-модель, которая приносит доход за счет привлечения новых сотрудников.Как правило, участникам поручают продавать товары или услуги, имея стимул зарабатывать больше денег за каждого члена, которого нанимают в программу.

История

В истории мошенничества мало мошенничества, более вопиющего и стойкого, чем схемы пирамид. Впервые представленные в Америке примерно столетие назад, организации пирамидального типа постоянно сбивали с толку ничего не подозревающую публику, тем самым нарушая финансовые перспективы жертв.

По своей сути финансовые пирамиды опираются на основные американские идеалы, такие как предпринимательство и экономическая мобильность.Делая вид, что предлагают реальные возможности, эти рэкетчики апеллируют к амбициям людей, а затем заставляют их втянуть в себя других обнадеживающих новобранцев.

К сожалению, по мере развития экономики обнаруживать финансовые пирамиды становится все труднее. Что отличает мошенническую организацию от легального многоуровневого маркетингового бизнеса? Что отличает многообещающую возможность работать на себя от полностью эксплуататорской аферы в условиях растущей гиг-экономики?

В этой статье мы надеемся помочь таким читателям, как вы, определять и избегать пирамид всех форм и размеров.Во-первых, мы объясним, как работают финансовые пирамиды, и проиллюстрируем уловки и тактики, которые определяют эти организации. Оттуда мы представим несколько серьезных красных флажков, которые сигнализируют о действующей финансовой пирамиде. Продолжайте читать, чтобы узнать, как работают финансовые пирамиды — и как от них избегать.

Основы схемы пирамиды: структура мошенничества

Хотя схемы пирамид имеют множество форм, все они имеют некоторые общие основные характеристики. По сути, финансовые пирамиды представляют собой ошибочные или мошеннические предприятия, не имеющие законных средств для получения прибыли.Может показаться, что эти схемы вращаются вокруг продажи продуктов, но на самом деле они втягивают деньги, заманивая новых участников.

Вместо этого небольшая группа первоначальных членов набирает новых участников, обещая привлекательные финансовые вознаграждения за участие в их организации. Когда эти новые участники присоединяются, они обычно вносят набор авансовых платежей, и часть этой суммы идет тому, кто их нанял. Затем эти новые участники ищут новых сотрудников и получают вознаграждение за каждого привлеченного ими человека.

Эта модель продолжается бесконечно, и организация растет в геометрической прогрессии за счет агрессивного набора персонала. Схемы пирамид получили свое название от их организационной структуры: мало участников на самом верху, но много на нижних уровнях, и каждая новая волна новобранцев приносит еще больше людей.

Во многих случаях откаты по цепочке не ограничиваются наймом. Члены получают долю от всего проданного людьми, которых они нанимают, людьми, которых они нанимают, и так далее.Этот набор связей иногда называют «нижестоящим». Чем больше людей подбадривают вас, тем больше денег вы зарабатываете и тем больше у каждого стимула привлекать других к этой схеме.

Классический пример: Fortune Hi-Tech Marketing

Чтобы прояснить динамику такой схемы, может быть полезен пример. Fortune Hi-Tech Marketing, бизнес, основанный в Лексингтоне, штат Кентукки, обещал обычным американцам верный путь к большему доходу. Участники платили за регистрацию, получая привилегию продавать пакеты кабельного телевидения, тарифные планы для мобильных телефонов, добавки и средства для волос непосредственно потребителям.Они должны были получать комиссионные за продажу этих продуктов и бонусы за набор новых членов.

К сожалению, 98% участников потеряли больше денег, чем заработали от участия в схеме. Единственная прибыль, которую можно было получить, заключалась в массовом найме, и только те, кто находился на самом верху, видели какую-либо финансовую выгоду. В 2013 году Федеральная торговая комиссия закрыла предприятие, объявив его финансовой пирамидой.

Схемы пирамид против MLM (многоуровневый маркетинг)

Звучит ли эта структура тревожно похожей на структуру других крупных предприятий? Вы не стали параноиком.По своей базовой динамике пирамиды могут быть поразительно похожи на компании многоуровневого маркетинга (MLM), которые становятся все более популярными в последние годы. Действительно, у компаний MLM действительно есть пирамидальная иерархия, в которой представители продают напрямую потребителям и активно пытаются нанять других. Так в чем разница?

Чтобы было ясно, не все предприятия MLM являются мошенничеством и не обязательно являются плохой бизнес-моделью. Фактически, наиболее четкое различие между компанией MLM и финансовой пирамидой заключается в том, является ли организация на самом деле жизнеспособным бизнесом для всех участников.

Если участники действительно могут получать прибыль от продажи товаров, а не только от набора членов, организация, вероятно, не является финансовой пирамидой в традиционном или юридическом смысле. Эта разница, конечно, зависит от продукта. Достаточно ли они привлекательны для покупателей с точки зрения качества и цены?

Avon, косметическая компания с более чем столетним опытом работы, может быть здесь полезным примером. На протяжении десятилетий корпорация нанимала «дам Эйвон», которые продают продукцию бренда от двери до двери. Эти представители могут получать прибыль от продажи косметики, хотя их успех вряд ли гарантирован. Действительно, многие организации MLM технически легальны, но чрезвычайно требовательны, в результате чего представители чувствуют себя истощенными и эксплуатируемыми.

Напротив, участники финансовых пирамид быстро обнаруживают, что товары, которые они должны продавать, имеют небольшую внутреннюю ценность. Продукты обычно имеют завышенную цену, плохо изготовлены или нежелательны по другим причинам. Заплатив за право продавать эти некачественные товары, участники имеют только одну надежду на возмещение своих первоначальных вложений: получение бонусов за счет привлечения других.

В этом ключевая борьба за шпионские пирамиды: как узнать, занимается ли организация продажей продуктов или продажей несбыточных мечтаний? Как узнать, возможно ли получение прибыли, прежде чем вложить с трудом заработанный капитал?

Безусловно, грань между MLM-бизнесом и финансовыми пирамидами временами может быть неудобно тонкой, и, возможно, будет безопаснее вообще избегать того и другого. Однако есть некоторые четкие указания на то, что организация построена на шатких предпосылках.Точно так же ни один порядочный бизнес не осмелится прибегнуть к определенным методам, которыми печально известны пирамиды.

Знание знаков поможет вам держаться подальше от таких мошенников. Ниже мы разберем их для вас.

Как распознать схему пирамиды: 8 основных предупреждающих знаков

1. Попытки вербовки связаны с чрезвычайным давлением.

   В бизнесе и в жизни реальные возможности говорят сами за себя. Если вам нужно продавать что-то агрессивно, велика вероятность, что это не так уж и хорошо.

   участников схемы пирамиды, однако, пойдут на все, чтобы набрать новых членов, выводя настойчивость и давление на новые неудобные уровни. Иногда они могут звонить, которые кажутся неуместными, настаивать на том, чтобы вы посещали собрания, посвященные схеме, или проявляли исключительно личный подход. В некоторых случаях они могут предположить, что возможность ограничена по времени, побуждая вас принять решение, прежде чем вы действительно сможете рассмотреть свои варианты.

   Не поддавайтесь на это. Если возможность является законной, от такого подхода не будет пахнуть отчаянием.

   
   
2. Компания сопротивляется вопросам и предоставляет мало информации.

   Если вы планируете начать бизнес, вы имеете право задавать сложные и конкретные вопросы. Если кто-то пытается убедить вас в обратном, пора усомниться в его или ее мотивах.

   Часто операторы финансовой пирамиды ругают людей, задающих разумные вопросы, обвиняя их в отсутствии позитивного настроя или стремления к успеху. Такой подход заставляет многих забыть о своих опасениях.Вы не хотите портить настроение или казаться недостойными возможности.

   Согласно федеральным регулирующим органам, компании MLM должны быть реалистичными и открытыми в описании своей деятельности и компенсации потенциальным клиентам. Если эти детали трудно найти, не вмешивайтесь.

   
   
3. Подача подозрительно освещена в деталях продаваемых товаров.

   Как мы отметили выше, финансовые пирамиды на самом деле не связаны с продажей продуктов. В этих мошенничествах немногие люди, которые зарабатывают деньги, делают это через расширенные сети найма.

   В результате люди, задействованные в финансовой пирамиде, почти не обсуждают, что они на самом деле продают или как привлекают новых клиентов. В конце концов, процесс продаж обычно обескураживает — зачем упоминать о нем больше, чем просто упоминать?

   
   
4. Есть продукты лучше или дешевле.

   Аналогичным образом, продаваемые товары или услуги могут показаться явно непривлекательными. Вы могли заметить, что вы можете получить эквивалентные или более качественные товары по ценам, намного ниже того, что организация требует для своей продукции.

   В некоторых случаях организации оправдывают эту очевидную проблему, заявляя об уникальных свойствах, но если они не могут это доказать, вам, вероятно, не удастся убедить потенциальных клиентов.

5. Члены делают громкие заявления и большие обещания.

   Ваша жизнь изменится. Ты будешь сам себе боссом. У вас будет летний дом, вы рано выйдете на пенсию и оставите огромное состояние своей семье.

   Ни одно законное коммерческое предложение не основывается на подобных фантазиях.Люди, вовлеченные в реальный бизнес, устанавливают реалистичные ожидания, подкрепленные достоверными данными. С другой стороны, участники финансовой пирамиды знают, что продают мечту. Они соблазнят вас безумными возможностями, пренебрегая обоснованием своих утверждений.

   Вы можете однажды стать владельцем летнего дома, но ни один представитель MLM не может этого гарантировать. Если кто-то утверждает, что заглядывает далеко в ваше будущее, вы знаете, что у него мало доказательств в настоящем.

   
   
6. Есть масса сборов и расходов — как авансовых, так и текущих.

   Пирамиды зарабатывают деньги при любой возможности только на своих членах, а не на их продуктах. С новобранцев иногда взимают непристойные суммы, и они платят огромные суммы, чтобы начать работу.

   Даже давние участники продолжают наращивать расходы, оплачивая обучение и мероприятия. Эти сборы возглавляют пирамиду, и большинство участников теряют деньги. К сожалению, некоторые люди думают, что успех не за горами; им просто нужно вложить немного больше.

   
   
7. Правила компенсации крайне запутаны.

   Если бы финансовые пирамиды четко определяли структуру вознаграждения, они быстро подорвали бы собственное дело. Соответственно, у многих из этих организаций есть загадочные правила распределения денег, сбивающие членов с толку сложной математикой.

   Те же непрозрачные вычисления удерживают людей вовлеченными, несмотря на крошечные зарплаты: если вы не понимаете подстроенную систему, вы все равно можете надеяться на богатство в будущем. По крайней мере, организация должна уметь и желать сообщать вам, сколько зарабатывает средний представитель. Если они этого не сделают, они не будут иметь с вами дела честно.

   
   
8. По поводу жалоб легко найти в Интернете.

   В эпоху Интернета мошенничество обычно недолго остается в тайне. Обычно вы можете найти точку зрения недовольных участников на платформах для обзоров и в социальных сетях, независимо от того, как сильно компания пытается очистить свой публичный имидж. Рейтинги Better Business Bureau — еще один надежный показатель этики компании. Судебные процессы также могут выявить проблемную модель плохого поведения, поэтому поищите в Интернете информацию о таких случаях.

Возможности против катастрофы: в поисках правильного пути

Мы надеемся, что эта статья поможет вам избежать финансовых ловушек, которые представляют собой финансовые пирамиды. В конце концов, инстинкты, которые толкают людей на эти мошенничества, на самом деле достойны восхищения. Многие американцы ищут более полноценную, гибкую и прибыльную работу. Они могут оказаться в тупике в своей карьере или просто жаждать чего-то лучшего. Когда они слышат привлекательную речь, которая отвечает этим желаниям, они ухватываются за иллюзорную возможность.

К счастью, вам не нужно сильно рисковать, чтобы найти лучший способ заработать на жизнь. Каждый день мы помогаем таким людям, как вы, находить новые интересные профессиональные возможности. Дайте нашему сайту шанс. Вы можете просто найти работу, которая вам нравится, без найма на работу.

Что такое пирамида финансового планирования?

Финансовая пирамида

Установка приоритетов в процессе создания прочного финансового положения может быть сложной задачей. Пирамида финансового планирования предоставляет наглядное объяснение и напоминание, чтобы помочь людям сделать правильные шаги в нужное время.Его цель — удержать людей от ненадлежащего риска путем измерения взаимосвязи между риском и вознаграждением. Пирамида также принимает во внимание элемент времени, поскольку человек продвигается к своим финансовым целям. Это простой способ предложить, какую часть активов человека следует вложить в различные инвестиции и другие финансовые продукты.

Финансовый консультант может дать неоценимый совет при принятии решения о том, как и когда распределить финансовые активы.

Уровни пирамиды финансового планирования

Не существует единой версии пирамиды финансового планирования. Некоторые разновидности имеют всего несколько уровней, а другие — несколько. Некоторые описывают широкий спектр конкретных инвестиций, классов активов и финансовых продуктов, а другие — лишь несколько широких категорий.

Ключевым элементом всех версий пирамиды является то, что наименее рискованные финансовые шаги находятся внизу, а самые рискованные — наверху.Ширина пирамиды на уровне, на котором появляется финансовый продукт, говорит о том, насколько он важен и какая часть активов человека должна быть вложена в него.

Вот уровни пирамиды финансового планирования:

Уровень 1 — Самый низкий уровень является самым широким, что указывает на его важность и то, где он должен быть с точки зрения приоритетов. Кроме того, он наименее рискован и, по сути, направлен на снижение финансового риска. Этот уровень включает страхование автомобиля, дома, жизни, здоровья, инвалидности и гражданской ответственности.

Уровень 2 — После обращения к первому уровню люди могут заняться вторым уровнем. Этот уровень ориентирован на чрезвычайную экономию. Сюда входят деньги, вложенные в безопасные инвестиции, такие как банковские текущие и сберегательные счета с федеральной страховкой, депозитные сертификаты и государственные облигации.

История продолжается

Уровень 3 — Третий уровень состоит из сберегательных и инвестиционных механизмов, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем очень безопасные на втором уровне, за счет несколько большего риска.Они включают счета денежного рынка и высококачественные муниципальные и корпоративные облигации и фонды облигаций.

Уровень 4 — На четвертом уровне начинают появляться вложения в акции. Они имеют форму сбалансированных паевых инвестиционных фондов и привилегированных акций и конвертируемых облигаций с высоким рейтингом.

Уровень 5 — Пятый уровень состоит из акций публичных компаний голубых фишек, а также инвестиций в ориентированные на рост паевые инвестиционные фонды и недвижимость.

Уровень 6 — Шестой уровень представляет вложения в предметы коллекционирования, спекулятивные акции, облигации более низкого уровня и паевые инвестиционные фонды.

Уровень 7 — На самой вершине пирамиды находится узкий клин, представляющий небольшое количество активов, которые можно разумно использовать для спекулятивных инвестиций. Сюда могут входить сырьевые товары, мелкие внебиржевые акции и тому подобное.

Ключевые концепции

Отец и младенец за компьютером

Основная идея финансовой пирамиды заключается в том, что ширина пирамиды на данном уровне выражает, сколько человек может разумно вложить в инвестиции на этом уровне.То есть, как правило, большую часть портфеля следует инвестировать в обыкновенные акции «голубых фишек», чем в спекулятивные копейки. Время также является фактором. Это означает, что людям рекомендуется позаботиться об инструментах управления рисками на первом уровне, прежде чем начинать создавать чрезвычайные сбережения или инвестировать в фондовый рынок.

У разных инвесторов разные ситуации, которые могут повлиять на пирамиду. Например, человек, находящийся в середине своей карьеры, может быть больше инвестирован в паевые инвестиционные фонды роста, чем кто-то, приближающийся к пенсии, который, вероятно, сделает упор на безопасность основной суммы при инвестициях в фонды высококачественных облигаций.

Некоторые версии пирамиды финансового планирования имеют еще более низкий уровень. Это может включать создание финансового плана. Еще один пункт, который иногда включается в состав самого нижнего уровня, — это бюджет, который направлен на то, чтобы в конце месяца у человека оставались наличные для создания резервного фонда и, в конечном итоге, для инвестирования.

Хотя финансовые продукты в нижней части пирамиды имеют меньший риск, чем продукты на более высоких уровнях, безрисковых инвестиций не существует. Даже государственные облигации могут принести отрицательную доходность с точки зрения покупательной способности, если доходность не поспевает за инфляцией.Также существует риск уплаты страховых взносов без предъявления требования о выплате страхового покрытия.

Bottom Line

Финансовые документы

Пирамида финансового планирования — это дорожная карта, которая помогает людям решить, на чем сегодня сделать акцент при подготовке к достижению своих конечных финансовых целей. Это напоминание о взаимосвязи между более высоким риском и более высоким вознаграждением и помогает убедиться, что у людей есть строительные блоки прочной финансовой основы, прежде чем они будут гнаться за большей доходностью с более рискованными инвестициями.Хотя финансовые продукты в нижней части пирамиды имеют меньший риск, чем продукты на более высоких уровнях, безрисковых инвестиций не существует. Даже государственные облигации могут принести отрицательную доходность с точки зрения покупательной способности, если доходность не поспевает за инфляцией. Также существует риск уплаты страховых взносов без предъявления требования о выплате страхового покрытия.

Советы по инвестированию

• Если составление и реализация финансового плана кажется сложной задачей, подумайте о работе с опытным финансовым консультантом.Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт