кому предлагают самый низкий процент? СИБДОМ

Процентные ставки по ипотеке в прошлом году достигли рекордно низких значений. В начале 2021 года на рынке новостроек продолжает действовать льготная ипотека со ставкой 6,5%. На вторичном рынке, где госипотеки нет, ставки, по которым кредитуют заемщиков, выше на 2-3%. Однако и здесь ряд покупателей может получить ипотеку на более выгодных условиях.

По словам эксперта рынка недвижимости, есть отдельные категории заемщиков, которых банки стремятся видеть в числе своих клиентов, поэтому предлагают им скидки от базовой ставки по ипотеке.

«Прежде всего это те, кто берет большую сумму в кредит, — объясняет руководитель службы ипотеки красноярской компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кроме того, специальные условия и сниженная ставка действуют для зарплатных клиентов банков. Доходы таких клиентов банку известны, риск невозврата кредита в данном случае ниже, поэтому зарплатных клиентов кредитуют под более низкий процент». Специалисты советуют тем, кто планирует взять ипотеку, в числе прочих обязательно подавать заявку и в тот банк, где была получена зарплатная карта.

Есть банки, готовые снижать ставку тем, кто при получении ипотеки предоставил первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости квартиры. Клиенты, сумевшие накопить большую сумму для первого взноса по ипотеке, признаются более надежными. Считается, что даже при возникновении серьезных проблем, значительном снижении дохода такие клиенты не захотят потерять вложенные средства и сделают все, чтобы продолжать выплачивать ипотеку.

Четвертая категория заемщиков, которую банки хотят видеть среди своих клиентов и поэтому предлагают им кредиты под низкий процент, — это 

те, кто способен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Что касается того, будут ли снижаться процентные ставки для всех заемщиков, то эксперт в ближайшее время не прогнозирует каких-то заметных изменений банковских программ.

«Снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время ждать не стоит, — считает Жанна Малахова. — Банки не могут работать себе в убыток, устанавливая ставки по кредитам, они ориентируются на ключевую ставку Центробанка. А ее в конце года оставили на прежнем уровне».

Подробнее о льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

Условия по ипотеке в разных странах мира

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.

Ставки по ипотеке за рубежом

---

Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

• Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей

---

Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно

---

Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране

---

Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.

Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

• Великобритания 📌

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

«Территория жизни»: все включено | ДЕНЬГИ

Пензенская область стала лидером по приросту объема выданной ипотеки в первом полугодии 2021года в РФ. Тем не менее вопросов, касающихся покупки жилья, у жителей региона остается очень много. В редакции «АиФ-Пенза» прошел круглый стол, посвященный жилищному строительству.

Заехать в дом своей мечты, получить бонусом стиральную машину и сэкономить на ипотеке – обо всех этих возможностях рассказал директор по маркетингу и продвижению ГК «Территория жизни» Микаил Намазов.

Покупка с господдержкой

Ирина Акишина, «АиФ-Пенза»:– Микаил Илгарович, продлена ли ипотека с государственной поддержкой?

Микаил Намазов: Льготная ипотечная программа была запущена в 2020 году как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли на 1 год. Президентом было принято решение еще продлить льготную ипотеку до 1 июля 2022 года.

Пензенская область участвует в реализации программы, а это значит, что еще больше семей смогут приобрести жилье на выгодных условиях.

– «Территория жизни» ведет строительство в рамках комплексного освоения территории. Что это значит для пензенцев, которые покупают у вас жилье?

– Группа компаний «Территория жизни» не просто строит, мы производим, строим и управляем. В группу компаний входит smart завод Бетониум, застройщик и управляющая компания. ГК «Территория жизни» ведет строительство в рамках комплексного развития территории, а это значит, что мы возводим не только дома, но и развиваем социальную инфраструктуру: школы, детские сады, спортивные площадки, пешеходные бульвары и аллеи.

Сегодня мы реализуем два масштабных проекта — ЖК «Арбековская застава» и ЖК «Лугометрия», в одном из самых больших и перспективных районов г. Пензы – Арбеково, где есть вся необходимая инфраструктура для комфортной жизни.

В наших жилых комплексах будет четыре детских сада (1520 мест), три школы (3520 мест, одна из школ уже функционирует). Также в Арбековской заставе уже функционируют центры дошкольного образования, тематические детские площадки с безопасным прорезиненным покрытием, спортивные площадки и ведется строительство пешеходного бульвара.

Уникальная ставка

– Какие возможности сэкономить вы предлагаете при покупке своим клиентам?

– ГК «Территория жизни» сразу делает выгодные цены для наших покупателей как на готовые квартиры с отделкой Smart PRO, так и на строящиеся с отделкой «Все включено». Все материалы отделки — улучшенного качества, в ней присутствуют варианты плитки фирмы KERAMA MARAZZI, межкомнатных и входных дверей, санфаянса. В комплект отделки добавлены розетки для интернет-кабелей, кухонный гарнитур с мойкой и смесителем, стиральная машина, 33 класс ламината. Новому владельцу квартиры останется только расставить мебель после покупки.

Так же ГК «Территория жизни» проводит дополнительное субсидирование сделок, до 10% от суммы кредита, для того чтобы клиенты получили максимально низкий процент по ипотеке на весь период кредитования. В частности, по программе от «Сбербанка» ставка по ипотеке составит — от 2,35% годовых.

Застройщик предоставляет 5-летнюю гарантию на дом и отделку квартиры, на дополнительное оборудование гарантийные обязательства — на заводе изготовителе, но и оно подобрано таким образом, чтобы сроки были не менее 5-ти лет.

– Почему приобретать жилье нужно сейчас?

Сейчас уникальное время, таких низких ставок по ипотеке не было никогда.Выгоднее приобретать и вкладывать в собственное жилье, приобретая его в ипотеку, чем снимать квартиру за аналогичный платеж.

Застройщики и банки предоставляют субсидирование ипотечной ставки и значительные скидки. В частности, действует совместная программа от ГК «Территория жизни» и ПАО «Сбербанк», аналогичная программа действует и с банком «ПСБ», в рамках которой вы можете приобрести квартиры в перспективных жилых комплексах «Арбековская застава» и «Лугометрия». Также льготные ставки по ипотеке для наших комплексов предлагает и Агентство ипотечного кредитования Пензенской области (АИК).

Контакты

Проектная документация размещена на сайте https:// наш.дом.рф

Сбер предложил клиентам снизить расходы перед ипотечной сделкой, включив в неё дополнительные расходы

Изменить размер шрифта Сбер предложил включать дополнительные расходы в ипотеку при первоначальном взносе от 10%, сообщает пресс-служба банка. Теперь ипотечные клиенты СберБанка с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья могут включить дополнительные услуги в сумму ипотеки при покупке квартиры на вторичном рынке. Эта возможность позволит снизить единовременные расходы клиентов перед сделкой. Кредитными средствами можно оплатить сервисы «Электронная регистрация», «Безопасные расчеты», услугу «Юридическая проверка» и агентское вознаграждение риелтору. В марте такая возможность появилась у клиентов с первоначальным взносом от 20%. Сейчас она стала доступна и для клиентов с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья. Список дополнительных услуг, которые можно включить в сумму кредита, будет расширяться до конца 2021 года. Сбер первым в России предоставил возможность включения дополнительных расходов в сумму ипотечного кредита. – Такие сервисы как «Электронная регистрация» и «Безопасные расчёты» очень популярны среди наших клиентов – с ними проходит 90% сделок банка, поэтому мы решили сделать эти услуги ещё более доступными. Оформить ипотеку и воспользоваться услугами банка можно уже сегодня при минимальном первоначальном взносе, а оплатить это всё – постепенно, вместе с выплатами по ипотечному кредиту, – говорит вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв. По инф. Телеинформа Расскажите об этом своим друзьям! Загрузка… Какие налоги платить пенсионерам необязательно? Не все пенсионеры знают о том, что у пожилых людей есть законная возможность не платить некоторые налоги, связанные с доходом и имуществом. На каких основаниях это можно сделать? Рассказываем подробнее. Россиянам напомнили, как законно увеличить свою пенсию По прогнозу Пенсионного фонда, на конец 2021 года средний размер пенсии должен составить 15 781 рубль. О том, какие есть возможности по увеличению пенсии, рассказал эксперт Евгений Биезбардис. Из-за инфляции у россиян снизился средней размер пенсии Из-за разгулявшейся с начала года инфляции размер пенсии россиян в июне уменьшился. В прошлом году средний российский пенсионер получал выплату в несколько большем размере. Эксперт рассказал, как получить самый низкий процент по кредиту Чтобы получить кредит на самых выгодных условиях, россиянам следует предоставлять банку все возможные документы о своих доходах и оценить необходимость оформления страховки. Кто и за что может наложить штраф на дачника? На протяжении 2021 года мы уже не раз рассказывали о нововведениях, затронувших дачников, а именно о штрафных санкциях, которые грозят за те или иные нарушения. Сегодня дополним информацию, с которой вы могли ознакомиться еще весной. Работникам, уволенным в связи с ликвидацией шахт, предоставят доплату к пенсии Россияне, отработавшие на предприятиях угольной промышленности, которые впоследствии были ликвидированы или обанкротились, получат право на дополнительное пенсионное обеспечение. В России оплата по больничному не сможет быть ниже МРОТ Оплата по больничному не может быть ниже минимального размера оплаты труда (МРОТ). Это следует из положения об особенностях исчисления пособий по временной нетрудоспособности, беременности и родам, разработанного минтрудом. В 2022 году страховые пенсии будут повышены на 5,9% В 2022 году страховые пенсии повысят на 5,9%. Бюджет ПФР с такими расчетами обсудила Российская трехсторонняя комиссия. Как отмечается, их могут изменить при дальнейших обсуждениях в Госдуме. Страховщики нашли способ не возвращать премию при досрочном погашении кредита Страховщики придумали способы не возвращать заемщикам часть страховой премии при досрочном погашении кредита. Изменение законодательства, закрепляющее это право, действует с сентября 2020 года. В ПФР напомнили, на какие льготы имеют право предпенсионеры В связи с увеличением пенсионного возраста появилась новая категория граждан — лица предпенсионного возраста, для которых предусмотрены определенные льготы и гарантии, напоминают специалисты отделения Пенсионного фонда России по Воронежской области. Названа категория россиян с минимальной пенсией Заместитель управляющего отделения Пенсионного фонда России (ПФР) по Красноярскому краю Елена Беклемышева пояснила, как будет начисляться пенсия самозанятым россиянам. По ее словам, эта категория граждан будет получать минимальную пенсию — социальную. Как сделать перерасчет платежей за услуги ЖКХ, если летом не живешь в квартире? Вопрос экономии на коммунальных платежах для россиян остаётся актуальным во все времена (особенно если учесть, что с 1 июля этого года тарифы традиционно подросли). При этом лето – тот сезон, когда эта экономия становится вполне реальной: если гражданин, к примеру, выезжает из квартиры на дачу или отправляется на длительный отдых, перерасчёт платежей за ЖКХ поможет существенно снизить расходы. Как же платить за коммунальные услуги в летние месяцы. Индексация пенсий работающим пенсионерам: нас снова тешат надеждами? Главам Минтруда, Минфина и Минэкономразвития России Антону Котякову, Антону Силуанову и Максиму Решетникову дано поручение проработать вопрос о включении в бюджет на следующий год индексации пенсий для работающих пенсионеров. (Напомним, что на носу осенние выборы в Госдуму, и, вполне вероятно, вопрос об индексации выплат поднимается вновь не на пустом месте. И вполне вероятно, что после выборов снова все затихнет . — прим. МГ.) Выплаты работающим пенсионерам: как оформить и кому положены На прошлой неделе мы рассказали о выплатах для неработающих пенсионеров, которые все еще можно оформить в этом году. Продолжим рассказывать о выплатах, сделав акцент на тех пенсионерах, которые продолжают трудиться официально. Клиенты Сбера могут менять настройки безопасности, чтобы защитить себя от мошенников Сервисы кибербезопасности, встроенные в мобильное приложение СберБанк Онлайн, становятся всё более популярными, сообщает пресс-служба Сбербанка. При каких условиях наследство может «сгореть»? Чаще всего родственники умершего лишаются наследства, потому что слишком поздно обращаются за ним к нотариусу. С 2022 года пенсионеры смогут рассчитывать на новые выплаты Каждый пенсионер с 2022 года будет получать пенсию не ниже регионального прожиточного минимума. Если размер назначенной гражданину пенсии оказывается ниже, пенсионеру полагается социальная доплата до величины минимальной пенсии в этом регионе. Выплаты пенсионерам в 2021 году: какие положены и как их оформить Мы уже не раз рассказывали о тех или иных видах материальной помощи, которая полагается пенсионерам со стороны государства. Сегодня еще раз обозначим несколько мер социальной поддержки, на которые могут рассчитывать граждане, получающие пенсию в 2021 году. Как мошенники узнают номера карт и остатки денег на счетах? Мошенники научились узнавать номера карт и остатки по счетам клиентов. Теперь на их уловки ведутся и образованные люди, а что уж говорить о нас, стариках… Работающим пенсионерам увеличат выплаты Российские пенсионеры, которые работают, с начала августа этого года смогут для себя получить надбавку в выплатах. Пенсионный фонд проведет запланированный перерасчет, в котором будут учтены пенсионные коэффициенты, включая также и рабочий стаж, который пенсионеры для себя заработали за минувший год.

Сегодняшние ставки по ипотеке: сравните текущие ставки

Руководство по ипотеке: что нужно знать перед получением ипотеки

Приведенная ниже информация состоит из информации и советов, которые помогут выбрать лучшую ипотеку для вашего финансового положения.

Еженедельный обзор ипотечных ставок от экспертов по банковским ставкам

Ставки по ипотеке были низкими в течение недели, закончившейся 28 июля, что напоминает домовладельцам, что еще есть время рефинансировать свои жилищные ссуды, прежде чем ставки начнут всерьез расти.По данным национального опроса кредиторов Bankrate, средняя стоимость 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой осталась на уровне 3,04%, не изменившись по сравнению с предыдущей неделей. В январе ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,93 процента.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет упал до 2,3% с 2,35% на предыдущей неделе. 30-летние ссуды с фиксированной процентной ставкой, включенные в обзор на этой неделе, включали в среднем 0,33 пункта дисконтирования и выдачи.

Возможно, вам удастся найти еще более выгодную сделку: ипотечные предложения, рекламируемые на странице Bankrate.com составляли всего 2,32 процента в течение недели, закончившейся 24 июля. Эта ставка «кликабельная» отражает приобретение ипотечных кредитов и рефинансирования со всеми условиями, включая 30- и 15-летние ссуды. Тарифы могут включать в себя дисконтные баллы.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку.Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на пятницу, 30 июля 2021 г., 6:30

.

Как работают ставки по ипотеке

Проценты по ипотеке — это, в основном, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги.Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию. Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.

Зачем сравнивать ставки по ипотеке?

Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого соискателя ипотеки. Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение.Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.

Прогноз по ипотечной ставке на июль 2021

В течение первой половины 2021 года ставки оставались заманчиво низкими — ниже, чем прогнозировали многие эксперты шесть месяцев назад. И прогноз на июль также не предполагает радикального скачка ставок. Экономисты в сфере жилищного строительства ожидают, что в этом месяце ставки вырастут незначительно — если вообще вырастут.

«В следующем месяце ставки могут немного вырасти, но, вероятно, будут довольно близки к нынешним — около 3 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой», — говорит Леонард Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac.

Топ-5 кредиторов ипотечных кредитов

• Better Mortgage Corporation : Лучший онлайн-кредитор
• Cardinal Financial Company : Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
• AmeriSave Mortgage Corporation : Лучшее для рефинансирования
• Fairway Independent Mortgage Corporation : Лучшее для новичков
• Chicago Mortgage Solutions LLC : Лучший небанковский кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам людей каждый день находить ипотечных кредиторов и рефинансировать их.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы использовали собственные данные, чтобы увидеть, какие ипотечные кредиторы на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. В оценку были включены более 150 кредиторов. Затем мы использовали наш редакторский опыт и суждения, чтобы присвоить каждому кредитору превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Мы регулярно обновляем этот список.

Лучшая ипотечная компания: лучший онлайн-кредитор

Лучше.com — это 100-процентный онлайн-кредитор, который предлагает ряд ипотечных продуктов с низкими процентными ставками для потребителей в Соединенных Штатах. Он занимает первое место в списке лучших ипотечных кредиторов Bankrate за июнь 2021 года.

Сильные стороны : Этот цифровой кредитор может сэкономить время, когда дело доходит до процесса предварительного утверждения и закрытия ипотеки. Потребители испытали в среднем трехминутный процесс предварительного утверждения и 21-дневный процесс закрытия. Better.com доступен в 46 штатах, а также в Вашингтоне Д.C.

Если вы потенциальный заемщик, который получает конкурентоспособную ставку в другом месте, вы можете воспользоваться его Гарантией лучшей цены, чтобы соответствовать этой ставке. Наряду с этой гарантией Better.com предоставит вам 100 долларов, даже если они не смогут повторить то же предложение.

Для покупателя жилья, который плохо знаком с цифровыми ипотечными кредиторами, Better.com предлагает круглосуточную поддержку по телефону, а также онлайн, если у вас есть вопросы.

Слабые стороны : Существуют ограничения на разнообразие предлагаемых ипотечных продуктов.Если вы ищете застрахованные государством ссуды, например, от USDA или VA, вам придется искать в другом месте.

Стоит отметить, что вы можете воспользоваться Гарантией лучшей цены только в том случае, если подадите заявку непосредственно онлайн на Better.com.

Если вы заемщик, который не разбирается в технологиях и предпочел бы доверять личному опыту, этот цифровой процесс может стать для вас настройкой.

Прочтите полный обзор Better Mortgage от Bankrate

Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита

Cardinal Finance Company, также известная как Sebonic Financial, является гибридным ипотечным кредитором, предлагающим как личный, так и онлайн-опыт потенциальным заемщикам.

Он предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов для впервые покупателя жилья по сравнению с его конкурентами.

Сильные стороны : Покупатели жилья впервые имеют возможность получать расценки не только на обычные ссуды, но и на те, которые застрахованы FHA, USDA и VA. И FHA, и USDA, как правило, предъявляют минимальные требования к кредитному баллу не менее 580, в то время как для ссуд, застрахованных VA, это число меньше 550.

Кредитор также предлагает быстрый процесс предварительной квалификации и предварительного утверждения для тех, кто хочет сэкономить время.Компания Cardinal Finance сообщает, что некоторые заемщики смогли закрыть свою ипотеку всего за семь дней.

Средний срок, по утверждению кредитора, составляет около 30 дней.

Еще одним преимуществом является то, что покупатели жилья во всех 50 штатах могут получить доступ к этому кредитору.

Слабые стороны : На сайте представлена ​​не вся информация о текущих ставках по ипотечным кредитам и связанных с ними комиссиях кредиторов. Вам нужно будет найти представителя по телефону или в отделении.

Прочтите полный обзор Cardinal Financial от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation: лучший вариант для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов, лицензировавший более 800 ипотечных организаций. Он предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, от обычных и фиксированных ипотечных кредитов до ипотечных кредитов, застрахованных государственными учреждениями.

Сильные стороны : Кредитор имеет хороший послужной список по кредитованию ипотечных ссуд, ссуды были профинансированы на сумму более 55 миллиардов долларов с начала года до настоящего времени.

Если вы хотите сэкономить время при оформлении кредита, график AmeriSave может соответствовать вашим. Компания закрывает ссуды в среднем на 25 дней и предлагает предварительную квалификацию вместе с индивидуальными котировками по ипотечным кредитам всего за три минуты.

Компания имеет большую прозрачность в отношении ставок и комиссий по ипотечным кредитам по сравнению с другими кредиторами. Заемщики имеют возможность просматривать полный спектр ставок и продуктов, на которые они могут претендовать, после того, как подадут заявку на ипотеку.

Компания также отмечает, что не взимает комиссию за выдачу кредита с тех, кто хочет сэкономить.

Для тех, кто впервые покупает жилье, в AmeriSave также есть Центр знаний, где вы можете познакомиться с ипотечным жаргоном.

Слабые стороны : Вам все равно придется заплатить фиксированный сбор за подачу заявления на ипотеку в размере 500 долларов, даже если сборы за оформление ипотечного кредита отменены.

Кроме Центра знаний у новичков нет никаких уникальных привилегий.

Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков

Fairway Independent Mortgage Corporation с более чем 700 филиалами в США предлагает гибкость как для начинающих, так и для опытных покупателей жилья. Он также предлагает мобильное приложение под названием FairwayNow, в котором вы можете напрямую отправить сообщение своему кредитору.

Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, вам повезло.Этот кредитор предлагает обширный глоссарий ипотечных терминов, с которыми вы можете ознакомиться. Вы также можете воспользоваться кредитами, которые застрахованы FHA, VA и USDA. У них менее строгие требования к кредитному рейтингу и авансовые платежи по сравнению с обычными кредитами.

Слабые стороны : Вам нужно будет поговорить с представителем, чтобы узнать о комиссиях кредитора, а также о процентных ставках по ипотеке, поскольку Fairway не публикует их в Интернете.

Если вы живете на Аляске или в Западной Вирджинии, вы не сможете воспользоваться преимуществами этого кредитора, поскольку он доступен во всех других 48 штатах.То же самое применимо, если вы живете на территории США.

Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate

Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): Лучший небанковский кредитор

Chicago Mortgage Solutions, также называемая Interfirst Mortgage Solutions, выступает в качестве розничного кредитора, оптовика и корреспондента, когда дело доходит до ипотека.

Сильные стороны : Компания утверждает, что при определенных обстоятельствах вы можете претендовать на получение ипотеки за считанные минуты.

Chicago Mortgage Solutions также получила рейтинг A + от Better Business Bureau, который является хорошим источником для определения надежности кредитора.

Как заемщик, у вас есть несколько вариантов подачи заявления на получение ипотеки. Компания предлагает пути через Интернет, через брокера или даже через банк / кредитный союз. Это может пригодиться, если вы не разбираетесь в технологиях или предпочитаете лично поговорить с представителем.

Слабые стороны : Он лицензирован только в 19 штатах, поэтому в зависимости от того, где вы живете, у вас может не быть доступа к их продуктам.

Еще один недостаток — если вы пытаетесь сравнить ставки по ипотеке с другими кредиторами, поскольку Interfirst Mortgage не рекламирует дневные ставки на своем веб-сайте.

Прочитать отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

• Что такое ипотека?

  Ипотека — это вид кредита, предназначенный для покупки дома. Ипотечные кредиты позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет, выплачивая согласованную сумму процентов.Ипотека также является юридическим документом, который позволяет держателю ипотеки требовать права собственности, если покупатель не производит платежи. Он также защищает покупателя, запрещая держателю ипотеки забирать недвижимость во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как держателя ипотеки, так и покупателя.

• Типы ипотечных кредитов и их влияние на вашу процентную ставку

  Все они по-разному влияют на получаемую вами процентную ставку. Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека.

  Обычная ипотека

  Это ссуды, которые в конечном итоге покупаются Fannie Mae или Freddie Mac, крупными инвесторами, играющими важную роль на рынке кредитования.

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой с процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка заблокирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше.Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне. Имейте в виду, что фиксированная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, таких как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с фиксированной ставкой большого размера и ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет

  Ипотека с регулируемой ставкой

  Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, или ARM, имеют начальный период с фиксированной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Так что, если ставки упадут, упадут и выплаты по ипотеке. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.

  Застрахованные государством ипотечные кредиты

  Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA

  Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), США.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) и Министерство по делам ветеранов США (ссуды VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные правила для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Обеспеченные государством ссуды могут быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые, а также для людей с меньшим первоначальным взносом или меньшим бюджетом. Требования обычно более жесткие, чем требования для ипотечных кредитов, не обеспеченных государством. Они известны как обычная ипотека. Процентные ставки по кредитам FHA, VA и USDA аналогичны обычным ипотечным кредитам, но комиссионные и другие расходы выше.

  Несоответствующая ипотека

  Джамбо-ипотека

  Джамбо-ипотека — это обычные ссуды с несоответствующими лимитами по ссуде. Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального кредита. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям. Крупные ссуды могут быть немного дороже, чем соответствующие ссуды.По данным исследования Bankrate от 12 мая, средняя ставка по 30-летним крупным ипотечным кредитам составляла 3,37 процента по сравнению с 3,19 процента для 30-летних ипотечных кредитов.

• Требования и квалификация по ипотеке

  Чтобы получить обычную ссуду, вам, как правило, нужны солидный кредит и стабильная зарплата. Квалификация становится немного сложной для заемщиков, которые работают не по найму. Еще одна проблема, вызывающая недоумение — авансовые платежи. Вы получите лучшую сделку с 20-процентной скидкой, но есть много программ, которые позволяют вам откладывать гораздо меньше — всего 3 процента для обычных кредитов и ничего не делать для кредитов VA.

  Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома

  Ваша кредитная история — один из основных показателей, на которые будет обращать внимание кредитор. Чтобы получить лучшую ставку по обычному кредиту, вам понадобится хороший кредит — 740 или выше. Однако это не значит, что вам не повезло, если у вас плохая репутация. Вы все равно можете получить ссуду, но другие расходы будут выше. Ссуды FHA и VA доступны заемщикам с кредитным рейтингом ниже 700, но обе программы несут дополнительную комиссию.

  Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ставку

  Для обычных кредитов ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, определяющим вашу ставку.Если ваш счет ниже 740, ваша ставка повысится. Для кредитов FHA и VA ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу ставку, но получение одного из этих кредитов действительно увеличивает ваши общие расходы. Обе программы несут большие надбавки в виде комиссий за финансирование или ипотечного страхования.

• В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

  Разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка — это общая стоимость ссуды, включая процентную ставку и все комиссии.Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Регистрируя баллы и комиссии, годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.

  Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:

  • Процентная ставка. Это довольно просто, это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды.
  • Очков. Это предоплата, которую заемщик может оплатить для снижения процентной ставки по ссуде. Каждая точка, также известная как дисконтная точка, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300000 долларов будет стоить 3000 долларов авансом.
  • Комиссия ипотечного брокера. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены после закрытия ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться. Комиссия брокера обычно колеблется от 0.От 50 процентов до 2,75 процента от основной суммы кредита.
  • Некоторые затраты на закрытие сделки, включая комиссию за выдачу кредита. Но страхование титула и предоплата не входят, и эти расходы значительны. Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

• Как получить ипотеку?

  Важно подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, чтобы обеспечить оптимальную ставку и ежемесячные выплаты в рамках вашего бюджета.

  Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:

  • Создайте свой кредит
  • Установите предел того, что вы можете себе позволить
  • Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
  • Найдите лучший тип ипотеки для
  • Получите предварительное одобрение
  • Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
  • Подайте заявку на ипотечный кредит
  • Получите одобрение!
  • Закройте свой новый дом

  Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.

  Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.

• Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

  Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от того, какой тип ссуды у вас есть.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам превышать эти ограничения. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.

• Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?

  Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока кредита; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.

  Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеют более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.

• Как выбрать ипотечного кредитора?

  Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков, а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка — самая важная для вас функция, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что, например, они могут подать заявку лично.

  Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить деньги, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.

  И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.

• Плюсы и минусы получения ипотеки по сравнению с арендой

  Домовладение — синоним американской мечты, но жилищный бум сделал эту цель недосягаемой для многих. Некоторые из преимуществ и недостатков домовладения:

  Плюсы

  • Дом — это мощный способ накопить богатство с течением времени.
  • Домовладение позволяет точно знать, где вы будете жить из года в год.
  • С ипотекой с фиксированной процентной ставкой вы знаете, что ваша основная сумма и процентные расходы не изменятся. Арендодатель может повысить вашу арендную плату, когда срок аренды истечет.

  Минусы

  • Домовладение стоит дорого, что недопустимо на некоторых рынках.
  • Техническое обслуживание и ремонт — это постоянная и дорогостоящая реальность для домовладельцев.
  • По мере роста стоимости домов растут страховые взносы и налоги на имущество.

• Как устанавливаются ставки по ипотеке?

  Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, доходность казначейских облигаций, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию. У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.

• Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?

  Шаг 1. Определите, какая ипотека вам подходит.

  При определении текущих ставок по ипотеке первым делом необходимо решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета. Большинство заемщиков выбирают 30-летнюю ипотеку, но это не единственный вариант. Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашей ссуды.

  Шаг 2. Сравните ставки по ипотеке

  После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете лучшую доступную ставку — это сделать покупки как можно больше кредиторов. Ориентация минимум на трех кредиторов. Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.

  Таблицы ставок Bankrate (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму.Используйте эти таблицы, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям. Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер вашей ссуды, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.

  Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете.Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия кредита и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменяется ваш ежемесячный платеж. В оценках ежемесячного платежа отображается основная сумма и проценты, основанные на текущих ставках по ипотеке, налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев. Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и комиссию ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.

  Итог : Обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку, когда выбираете лучшую для вас ставку по ипотеке.Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие сборы). У некоторых кредиторов может быть одинаковая процентная ставка, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.

• Как найти индивидуальные ставки по ипотеке?

  Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку. Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за регистрацию, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

  Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.

• Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?

  Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это затронет ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.

• Что такое дисконтная точка?

  Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это тип предоплаты процентов по ссуде.Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.

  Стоимость балла зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.

• Что такое блокировка ставки по ипотеке?

  Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени.Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.

• Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

  Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней. Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако, если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящее и трудоемкое мероприятие.

  Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставки на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки.Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.

  Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку.Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.

Новости ипотеки

Исследование банкротства: молодые американцы планируют и дальше откладывать процесс покупки жилья

Многие американцы откладывают по крайней мере одно важное событие в жизни из-за пандемии коронавируса, согласно новому исследованию Bankrate. 39 процентов респондентов заявили, что откладывали покупку или аренду автомобиля, покупку дома, вступление в брак, рождение ребенка или еще один важный шаг.

Около 12 процентов респондентов опроса Bankrate заявили, что откладывали покупку дома, что частично ослабило давление на быстро развивающийся рынок жилья, характеризующийся острой нехваткой товарных запасов. Более половины покупателей жилья, отложивших покупку недвижимости, ожидают ожидания в течение девяти месяцев или дольше. Более молодые покупатели чаще говорили, что ждут.

По возрастным группам задержки с покупкой жилья ожидают 18 процентов людей в возрасте от 18 до 34 лет, 15 процентов американцев от 35 до 54 лет и только 5 процентов людей 55 лет и старше.

Предложение существующих домов на продажу близко к рекордно низким, отчасти потому, что домовладельцы решили не продавать во время пандемии коронавируса. Между тем, жилищное строительство так и не добралось до исторического уровня. В то время как домов на продажу не хватает, за дома претендует множество покупателей. Это привело к войне ставок и резкому росту цен.

Как управлять своими финансами в нестабильные времена

Экономические перспективы значительно улучшились в последние месяцы, но U.Экономика С. остается на шаткой основе. Вот что вы можете сделать, чтобы подготовить свои финансы к следующему кризису:

• Составьте план. Приведите свою финансовую жизнь в форму. Определите, сколько вы потратите, сколько сэкономите и как вы решите проблемы с долгами под высокие проценты. Если вы планируете купить дом в будущем, внесите первоначальный взнос в свой план сбережений. Сейчас может быть хорошее время, чтобы подкрепить эти средства, пока вы ждете, пока откроется жилищный фонд, или решите, где вы хотите жить. Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить более выгодные условия ссуды и позволить себе больше жилья за ваши деньги.
• Создайте фонд на черный день. Вы будете лучше спать, если накопите запас на случай чрезвычайной ситуации, равный примерно шести месяцам ваших расходов. Положите наличные в ликвидный и доступный инструмент, например, на высокодоходный сберегательный счет. Сделайте покупки по лучшей цене и по учетной записи, которая соответствует вашим потребностям.
• Рассмотрим рефинансирование долга. Ставки по ипотеке немного выросли с рекордных минимумов, но миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить сотни долларов на ежемесячных платежах за счет рефинансирования.Если у вас есть высокая задолженность по кредитной карте, проверьте, подходит ли вам карта для перевода остатка.

У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют предварительные затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.

Хотя ставки по ипотечным кредитам выросли с рекордных минимумов конца 2020 — начала 2021 годов, они остаются на исторически низком уровне. Это означает, что миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить за счет рефинансирования. Снижение ставки — не единственная причина для рефинансирования. Также можно использовать собственный капитал для оплаты ремонта дома. Или, если вы хотите быстрее выплатить ипотечный кредит, вы можете сократить срок до 20, 15 или даже 10 лет. А поскольку стоимость жилья резко выросла, вполне возможно, что рефинансирование может освободить вас от оплаты частной ипотечной страховки.

Для получения дополнительной информации посетите центр рефинансирования ипотечных кредитов Bankrate. Узнайте больше о ставках рефинансирования.

Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Прежде чем присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом МакБрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на пятницу, 30 июля 2021 г., 6:30

.

Топ-5 кредиторов по ставке 30-летних ипотечных кредитов

• Лучше.com — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
• Zillow Home Loans — Лучшее для новичков
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Homeside Financial (Lower) — лучший результат

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные по более чем 150 кредиторам, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов США и один из лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом.

Сильные стороны: Better.com может предварительно одобрить вас всего за три минуты, а закрытие занимает в среднем всего 21 день.Кредитор не взимает комиссию, а его собственная технология автоматически применяет и другие скидки, если вы имеете на это право. Поскольку Better полностью цифровой, вы можете начать процесс в любое время онлайн и получить доступ к поддержке 24/7.

Слабые стороны: Если вы заинтересованы в ссуде VA или USDA, вам нужно будет делать покупки в другом месте, поскольку Better в настоящее время не предлагает эти типы ипотечных кредитов. Кредитор также не имеет филиалов, если вы предпочитаете личный опыт.

Прочтите обзор ипотечного кредита Better.com от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее решение для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это ипотечный кредитор, работающий в режиме онлайн, работающий во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Кредитор предлагает ряд вариантов покупки и рефинансирования и был назван одним из лучших кредиторов Bankrate в этом году.

Сильные стороны: Если вы хотите получить 30-летнюю ипотеку (для покупки дома или рефинансирования текущего кредита), AmeriSave Mortgage Corporation может предложить конкурентоспособные ставки и быстрое закрытие.Фактически, по словам кредитора, 50 процентов заемщиков закрылись всего за 25 дней.

Слабые стороны: Невозвращаемый сбор за подачу заявления составляет 500 долларов.

Прочтите обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Zillow Home Loans — Лучшее для новичков

Zillow Home Loans, ипотечный кредитор, связанный с Zillow Group, предлагает ресурсы для начинающих покупателей жилья, связанные со всем, от бюджета до необходимых документов. Кредитор имеет лицензию в большинстве штатов, но не во всех, поэтому проверьте перед подачей заявки.

Сильные стороны: Zillow Home Loans имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, и если вы проверяете недвижимость через предложения Zillow или работаете с агентом Zillow Premier, вы потенциально можете сэкономить деньги на своей 30-летней ипотеке через кредитор.

Слабые стороны: Zillow Home Loans не рекламирует ставки на своем веб-сайте и не предлагает гигантские ссуды или ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Прочитать обзор Zillow Home Loans от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая бизнес под названием Sebonic Financial, имеет лицензию во всех 50 штатах, как для личного, так и для онлайн-обслуживания.

Сильные стороны: Cardinal Financial может принимать кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды. Кредитор закрылся всего за одну неделю, хотя средний срок составляет 30 дней.

Слабые стороны: Если вам нужна информация о процентных ставках и комиссиях, вам нужно будет запросить информацию напрямую у кредитора; эта информация не размещена на веб-сайте Cardinal Financial.

Прочтите обзор ипотечного кредита Bankrate’s Cardinal Financial.

Homeside Financial (Lower) — лучший в целом

Homeside Financial, который также ведет бизнес как более низкий (или более низкий).com), предлагает 30-летнюю ипотечную ссуду и другие виды ссуд в 42 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны: Homeside Financial предлагает не только обычные и крупные ссуды, но также ссуды FHA, VA и USDA. У кредитора есть возможность беспрепятственно общаться на протяжении всего процесса по телефону, электронной почте или тексту, если у вас есть вопросы о вашей 30-летней ипотеке.

Слабые стороны: Homeside Financial в настоящее время недоступна во всех 50 штатах, и может быть сложно найти ставки по ипотеке, рекламируемые на ее веб-сайте — вам придется напрямую связаться с кредитором, чтобы узнать текущие ставки.(Однако, если вы просматриваете сайт Lower.com, вы можете увидеть дневные ставки.)

Часто задаваемые вопросы по 30-летней ипотеке

• Что такое 30-летняя фиксированная ипотека?

  Ипотечный кредит с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока кредита, который для 30-летней ипотеки (как следует из названия) составляет 30 лет. Это популярный выбор для многих покупателей жилья, поскольку его стабильная ежемесячная основная сумма и процентные выплаты идеально подходят для предсказуемых ежемесячных бюджетов домохозяйств по более доступной цене, чем краткосрочные ссуды.

• Как устанавливаются 30-летние ставки по ипотеке?

  Ставки по ипотеке в целом зависят от множества факторов, а это означает, что на рынке нет единой конкретной ставки, доступной в любое время. В целом на ипотечные ставки влияет политика Федеральной резервной системы, которая влияет на стоимость займов для банков, которая затем перекладывается на их клиентов, которые берут ссуды. На более детальном уровне каждый заявитель на ипотеку оценивается по множеству показателей, включая кредитный рейтинг, историю занятости, доход, существующие долги и другие факторы, все из которых влияют на то, какую ставку предложит вам кредитор.

• Исторические 30-летние ставки

  Согласно историческим данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка подскочила примерно до 18 процентов в сентябре и октябре 1981 года, что повергло бы нынешних покупателей жилья в шок. В то время США находились в разгаре экономической рецессии, и Федеральная резервная система повысила ставки, чтобы обуздать инфляцию.

  Сегодня ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, около 3 процентов, но большинство экспертов ожидают, что 2021 год будет характеризоваться повышением процентных ставок.Может потребоваться некоторое время, чтобы процентная ставка по ипотеке вернулась к уровню, существовавшему до пандемии, но если вы думаете о получении новой ипотеки или рефинансировании существующей, возможно, вы захотите действовать раньше, чем позже.

  Когда в 2008 году разразился жилищный кризис, средняя годовая 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,23 процента, согласно историческим данным Bankrate. С тех пор он значительно упал. Когда 30-летние фиксированные ставки по ипотеке снижаются, получение ипотеки становится более доступным для покупателей жилья и тех, кто хочет рефинансировать.Однако цены на жилье, которые росли в течение последних нескольких лет, могут стать препятствием для потенциальных домовладельцев даже при низких ставках по ипотеке.

  Базовая 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордно низкого уровня в 2,93 процента в течение недели 27 января 2021 года, согласно историческим данным Bankrate.

  Среднегодовая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет, 2008-2020 гг.

  Год	Средняя фиксированная годовая ставка за 30 лет
  2008	6.22%	2014	4,31%
  2015	3,99%
  2016	3,79%
  2017	4,14%
  2018 4.70%
  2019	4,13%
  2020	3,38%

• Когда рассматривать фиксированную ипотеку на 30 лет

  Для тех, кто ищет предсказуемые, относительно низкие ежемесячные платежи. В итоге вы будете платить больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, чем 15- или 20-летней, но из-за более длительного срока погашения ваши ежемесячные расходы будут ниже, поэтому более дорогая ссуда может в конечном итоге экономия средств на вашем бюджете.

• Плюсы и минусы 30-летней ипотеки

  Выбор правильного жилищного кредита — важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов. Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход, сумму первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот основные плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки.

  Плюсы

  • Меньший ежемесячный платеж : погашение ипотеки в течение 30 лет означает, что у вас будут более низкие и более доступные выплаты, распределенные по времени, по сравнению с более краткосрочными ссудами, такими как 15-летняя ипотека.
  • Стабильность : Наличие последовательной выплаты основного долга и процентов поможет вам лучше спланировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе. (Однако ваши общие ежемесячные расходы на жилье могут измениться, если ваша страховка домовладельцев и налоги на имущество увеличиваются или уменьшаются.) Конечно, это верно только в том случае, если ваша ипотека имеет фиксированную ставку. Ипотека с регулируемой процентной ставкой не даст вам такого же преимущества на весь срок действия кредита.
  • Купите больше дома : При меньших выплатах вы можете претендовать на большую сумму кредита и можете позволить себе более дорогой дом.
  • Больше возможностей для маневра : Более низкие ежемесячные платежи могут обеспечить большую амортизацию в вашем бюджете для других целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, выхода на пенсию, обучения в колледже или ремонта и технического обслуживания дома.

  Cons

  • Выплачено больше процентов : Отсрочка погашения в течение 30 лет означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем при более краткосрочной ссуде.
  • Более высокие ставки по ипотеке : Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по 30-летним займам, потому что они берут на себя риск того, что они не будут погашены в течение более длительного периода времени.
  • Быть бедным в доме : То, что вы можете позволить себе больше дома с 30-летней ссудой, не означает, что вы должны чрезмерно увеличивать свой бюджет. Дайте себе передышку для других финансовых целей и непредвиденных расходов.
  • Более медленный рост собственного капитала : потребуется больше времени, чтобы создать собственный капитал в вашем доме, потому что большая часть ваших первоначальных выплат по ипотеке будет идти на проценты, а не на выплату основной суммы.

• Рефинансирование 30-летней ипотеки

  Обычно рекомендуется рефинансировать свою 30-летнюю фиксированную ипотеку в новую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или улучшить свое финансовое положение в другой путь.Однако, если у вас несколько лет для погашения ссуды и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете платить больше общих процентов в долгосрочной перспективе, если снова начнете отсчет погашения с нуля.

  Вам также необходимо определить, перевешивают ли затраты на закрытие вашего нового кредита экономию, которую вы получите от более низких ежемесячных платежей с течением времени. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку, вы оплачиваете комиссию за выдачу кредита кредитору и стороннюю комиссию за оценку и другие заключительные расходы. Большинство кредиторов также требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, прежде чем планировать новый бюджет для себя.

  Если вы можете, подумайте о рефинансировании 30-летней ипотеки в более короткую ссуду, что позволит избежать увеличения общего срока погашения и поможет вам сэкономить на процентах. Однако имейте в виду, что у вас может быть более высокий ежемесячный платеж в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения.

Прочие инструменты ипотеки:

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Проверено: Грегом МакБрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

иусловные

Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), и ипотечных ссуд, гарантированных Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные ссуды, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с более низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена.Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»БОЛЬШЕ: Сравните ссуды с фиксированной ставкой и ARM

30-летние и другие сроки

Срок — это количество лет, которое потребуется для выплаты ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной.Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

По краткосрочным ипотечным кредитам, как правило, ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie.Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более жесткие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды. Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: Лимиты по крупным кредитам в этом году

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотечным кредитам

Тип кредита	Покупка	Рефинансирование
30-летний фиксированный	3.01%	3,17%
FHA, фиксированный на 30 лет	2,92%	3,12%
ВА, фиксированная на 30 лет	2,94%	3,22%
Jumbo, фиксированный на 30 лет	3,16%	3,43%
20-летний фиксированный	2,84%	3,01%
15-летний фиксированный	2,28%	2,42%
Jumbo, фиксированный на 15 лет	2.78%	3,00%
10-летний фиксированный	2,20%	2,37%
10/1 ARM	3,47%	3,95%
10/6 РУЧКА	3,36%	3,77%
Рычаг 7/1	3,86%	3,94%
Джамбо 7/1 ARM	2,17%	2,40%
7/6 рычаг	3,58%	4,24%
Джамбо 7/6 ARM	2.41%	2,77%
РУЧКА 5/1	2,48%	2,88%
Джамбо 5/1 ARM	2,02%	2,24%
5/6 рычаг	3,87%	4,18%
Джамбо 5/6 ARM	2,44%	2,71%

Средние национальные показатели самых низких ставок, предлагаемых более чем 200 ведущих кредиторов страны, с отношением ссуды к стоимости (LTV) 80%, заявителем с кредитным рейтингом FICO 700-760 и отсутствием ипотеки точки.

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотеке

Наша таблица ставок по ипотеке предназначена для того, чтобы помочь вам сравнить ставки, предлагаемые вам кредиторами, чтобы понять, лучше они или хуже. Эти ставки являются ориентирами для тех, у кого хорошая кредитная история, а не тизерными ставками, которые заставляют всех думать, что они получат самую низкую доступную ставку. Конечно, ваш личный кредитный профиль будет важным фактором в том, какую ставку вы фактически получите от кредитора, но вы сможете с уверенностью делать покупки либо для новой покупки, либо для ставок рефинансирования.

Как делать покупки по ставке по ипотеке

Автор: Сара Ли Кейн

При выборе ставок по ипотеке следует помнить о нескольких вещах:

• Убедитесь, что вы обращаетесь к национальным и местным кредиторам, чтобы найти самые лучшие ставки.
• Избегайте подачи заявок на ипотеку в нескольких местах, так как это может повредить вашему кредитному рейтингу. Вместо этого возьмите свой кредитный отчет и получите четкое представление о своей кредитной истории, которым вы можете поделиться с потенциальными кредиторами.Попросите их предоставить вам ставки на основе этой информации. Таким образом вы сохраните свой кредитный рейтинг и получите наиболее точную информацию о своем кредитном профиле.
• Воспользуйтесь нашей таблицей ставок, чтобы определить, предлагают ли кредиторы конкурентоспособные ставки на основе вашего кредитного профиля.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Хорошая ставка по ипотеке будет зависеть от заемщика. Кредиторы будут рекламировать самую низкую предлагаемую ставку, но ваша будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история, доход, другие долги и ваш первоначальный взнос.Например, хорошая ипотечная ставка для кого-то с низким кредитным рейтингом обычно выше, чем для кого-то с более высоким кредитным рейтингом.

Важно понимать, что повлияет на вашу индивидуальную ставку, и работать над оптимизацией своих финансов, чтобы вы могли получить наиболее конкурентоспособную ставку в зависимости от вашего финансового положения.

Как мне получить более высокие ставки по ипотеке?

Право на получение более выгодных ставок по ипотеке может помочь вам сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.Вот несколько способов найти наиболее конкурентоспособную ставку:

• Повысьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг заемщика является основным фактором при определении ставок по ипотеке. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что заемщик получит более низкую ставку. Рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, как вы можете его улучшить, будь то своевременные платежи или оспаривание ошибок в своем кредитном отчете.
• Увеличьте свой первоначальный взнос: Большинство кредиторов предлагают более низкие ставки по ипотеке для тех, кто вносит более крупный первоначальный взнос.Это будет зависеть от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, но иногда, если вы откладываете не менее 20 процентов, вы можете получить более привлекательные ставки.
• Понизьте отношение долга к доходу: Также называется DTI, отношение долга к доходу представляет собой сумму ваших ежемесячных долговых обязательств и делит ее на ваш валовой доход. Обычно кредиторы не хотят, чтобы DTI составлял 43% или выше, поскольку это может указывать на то, что у вас могут быть проблемы с выполнением ваших ежемесячных обязательств как заемщика. Чем ниже ваш DTI, тем менее рискованным вы будете казаться кредитору, что отразится на более низкой процентной ставке.

Насколько большую ипотеку я могу себе позволить?

В целом домовладельцы могут позволить себе ипотеку, которая в два-два с половиной раза превышает их годовой валовой доход. Например, если вы зарабатываете 80 000 долларов в год, вы можете позволить себе ипотеку от 160 000 до 200 000 долларов. Имейте в виду, что это общая рекомендация, и вам нужно учитывать дополнительные факторы при определении того, сколько вы можете себе позволить, например, ваш образ жизни.

Во-первых, ваш кредитор определит, что, по его мнению, вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, долгов, активов и пассивов.Однако вам необходимо определить, сколько вы готовы потратить, ваши текущие расходы — большинство экспертов рекомендуют не тратить более 28 процентов вашего валового дохода на расходы на жилье. Кредиторы также будут следить за вашим DTI, а это означает, что чем выше ваш DTI, тем меньше вероятность, что вы сможете позволить себе более крупную ипотеку.

Не забудьте включить другие расходы, помимо ипотечного кредита, которые включают любые применимые сборы ТСЖ, страховку домовладельцев, налоги на имущество и расходы на содержание дома. Использование ипотечного калькулятора может быть полезным в этой ситуации, чтобы помочь вам выяснить, как вы можете с комфортом позволить себе выплату ипотечного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Автор: Сара Ли Кейн

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это размер процентов, взимаемых кредитором по ипотеке. Эти ставки могут быть фиксированными — то есть ставка устанавливается на основе базовой ставки — на весь срок действия ипотеки заемщика или может меняться в зависимости от условий ипотеки и текущих ставок. Ставка является одним из ключевых факторов для заемщиков при поиске вариантов финансирования жилья, поскольку она влияет на их ежемесячные платежи и на то, сколько они будут платить в течение срока действия кредита.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке устанавливаются на основе нескольких факторов, в том числе экономических сил. Например, кредиторы обращают внимание на основную ставку — самую низкую ставку, предлагаемую банками для ссуд, — которая обычно соответствует тенденциям, установленным ставкой Федеральной резервной системы по федеральным фондам. Обычно это несколько процентных пунктов.

Доходность 10-летних казначейских облигаций также может отражать рыночные тенденции. Если доходность облигаций растет, ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию расти, и наоборот.Доходность 10-летних казначейских облигаций обычно является лучшим стандартом для оценки ипотечных ставок. Это потому, что многие ипотечные кредиты рефинансируются или выплачиваются через 10 лет, даже если нормой является 30-летний кредит.

Факторы, которые может контролировать заемщик, — это их кредитный рейтинг и сумма первоначального взноса. Поскольку кредиторы определяют ставки на основе риска, который они могут принять, заемщики, которые менее кредитоспособны или имеют меньшую сумму первоначального взноса, могут получить более высокие ставки. Другими словами, чем ниже риск, тем ниже ставка для заемщика.

Федрезерв определяет ставки по ипотечным кредитам?

Хотя Федеральная резервная система не определяет ставки по ипотечным кредитам, она косвенно влияет на них. Федеральная резервная система помогает управлять экономикой, удерживая инфляцию под контролем и поощряя рост. Это означает, что решения, принимаемые Федеральным комитетом по открытым рынкам в отношении повышения или понижения краткосрочных процентных ставок, могут повлиять на повышение или понижение кредиторами своих процентных ставок.

У разных типов ипотечных кредитов разные ставки?

Ставки по ипотеке могут быть разными в зависимости от типа.Например, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно выше, чем ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Однако ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно имеют более низкие ставки в течение заранее определенного времени, а затем колеблются по мере того, как они приспосабливаются к текущим рыночным условиям.

Являются ли процентные ставки и годовая процентная ставка одинаковыми?

Процентные ставки и годовая процентная ставка — это не одно и то же. Годовая процентная ставка (APR) отражает дополнительные расходы, связанные с вашей ипотекой, включая проценты. Процентная ставка отражает стоимость, которую домовладельцы платят за получение займа.Эти сборы включают такие сборы, как сборы за оформление и пункты дисконтирования, поэтому годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка.

Что такое ипотечные баллы?

Также известные как точки дисконтирования, это разовая плата или покупка заемщиками с предоплатой процентов для снижения процентной ставки по ипотеке. Каждый дисконтный пункт стоит один процент от суммы вашей ипотеки, или 1000 долларов за каждые 100000 долларов, и снижает ставку на четверть процента, или 0,25. Например, если процентная ставка составляет 4 процента, покупка одного ипотечного балла снизит ставку до 3.75 процентов.

Сколько мне потребуется для первоначального взноса?

Минимальная сумма, которую вам нужно будет внести, будет зависеть от типа ипотеки. Многие кредиторы требуют от 5% до 20%, в то время как другие, например, получившие государственную поддержку, требуют не менее 3,5%. Ссуда ​​VA является исключением и не требует первоначального взноса.

Как правило, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже может быть ваша ставка. Домовладельцы, выложившие не менее 20 процентов, смогут сэкономить больше всего.

Методология

Чтобы оценить ставки по ипотеке, нам сначала нужно было создать кредитный профиль.Этот профиль включал кредитный рейтинг от 700 до 760 с отношением ссуды к стоимости недвижимости (LTV) 80%. В этом профиле мы усреднили самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущими кредиторами страны. Таким образом, эти ставки отражают то, что увидят реальные потребители при покупке ипотечного кредита.

Тот же самый кредитный профиль использовался для карты лучших государственных ставок. Затем мы нашли самую низкую ставку, предлагаемую в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, и эти данные предназначены только для информационных целей.Персональный кредитный профиль и доход человека будут решающими факторами при выборе ставок и условий по ссуде, которые он сможет получить. Ставки ссуды не включают суммы налогов или страховых взносов, и будут применяться индивидуальные условия кредитора.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке — SmartAsset

Как найти лучшую ставку по ипотеке Фото: © iStock / GlobalStock

Давайте посмотрим правде в глаза: покупка ипотечных кредитов может быть проблемой. Проверка процентных ставок, заполнение заявок на получение кредита, выбор кредитора — все варианты и цифры могут быть огромными. Но это стоит исследования и времени. Сравнение ставок по ипотечным кредитам разных кредиторов — один из первых шагов в процессе покупки жилья. Это позволяет вам составлять бюджет, давая вам представление о сумме ежемесячных выплат по ипотеке.Даже незначительные различия в процентной ставке по шестизначной ссуде будут складываться в течение 30-летнего срока ипотеки. Это может иметь огромное влияние на ваши общие финансовые цели.

Несколько лет назад было обычным делом пропускать сравнительные покупки и сразу обращаться в свой основной банк в качестве ипотечного кредитора. Но теперь ваш банк — лишь один из многих вариантов кредитора, который у вас есть как у современного покупателя жилья. Вы можете найти обзоры, рейтинги, впечатления клиентов и всевозможную информацию прямо на домашнем компьютере или смартфоне.Есть кредиторы, которые сообщат вам, какие ставки вы имеете право на получение онлайн в течение нескольких минут, и другие, которые требуют, чтобы вы поговорили с ипотечным брокером. Какими бы ни были ваши предпочтения, вам доступны всевозможные ресурсы.

Каким бы неприятным ни был выбор рейтингов, это тот случай, когда стоит не торопиться. Ипотечные кредиторы хотят вашего бизнеса, и первое предложение, которое вы увидите, может быть не лучшим предложением, которое вы можете получить. Желательно изучить хотя бы несколько кредиторов, сравнить ставки по ипотечным кредитам и тщательно выбирать.Наш калькулятор ипотеки может показать вам, на что вы можете претендовать у нескольких разных кредиторов, что поможет вам начать работу.

A Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, попробуйте наш бесплатный онлайн-инструмент сопоставления.

Как получить хорошую ставку по ипотеке

Как видно на приведенном выше графике, ставки по ипотеке меняются год за годом, поэтому факторы, влияющие на вашу потенциальную ставку по ипотеке, находятся не полностью в ваших руках.Конечно, контроль над некоторыми факторами, определяющими вашу ставку по ипотеке, полностью в вашей власти. Чтобы получить более низкую ставку, вы должны выглядеть более надежным заемщиком.

Видите ли, кредиторы взимают с разных заемщиков разные ставки в зависимости от того, насколько вероятно, что каждый человек перестанет производить платежи (другими словами, по умолчанию). Поскольку кредитор предоставляет деньги, кредитор решает, на какой риск он готов пойти. Один из способов смягчения убытков для кредиторов — повышение процентных ставок для более рискованных заемщиков.

У кредиторов есть несколько способов оценки потенциальных заемщиков. Как правило, кредиторы считают, что кто-то с большим количеством сбережений, стабильным доходом и хорошей или более высокой оценкой (что указывает на историю выполнения финансовых обязательств) с меньшей вероятностью прекратит производить платежи. Для того чтобы такой домовладелец объявил дефолт, потребуется довольно радикальное изменение обстоятельств.

С другой стороны, потенциальный заемщик с историей просроченных или пропущенных платежей (другими словами, плохой кредитный рейтинг) считается гораздо более склонным к дефолту.Еще один красный флаг — высокое отношение долга к доходу (DTI). Это когда ваш доход недостаточно высок, чтобы поддерживать общую долговую нагрузку, которая может включать студенческие ссуды, автокредиты и остатки на кредитных картах. Любой из этих факторов может сигнализировать кредитору о том, что у вас более высокий риск получения ипотеки.

Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, пока вы улучшите ее, чтобы подать заявку на ипотеку. Многие кредиторы рекомендуют подождать, поскольку это лучший способ получить низкую ставку по ипотеке (которая длится до срока ссуды для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой).Это нужно рассматривать как финансовое решение.

Примеры ставок по ипотечным кредитам

Итак, предположим, у вас есть очень хороший или исключительный кредитный рейтинг FICO от 750 до 850, сбережения и активы для рекомендованного 20% первоначального взноса и чистый доход, который более чем в три раза превышает ваш ежемесячный оплата. Кредиторы будут рассматривать вас как надежного заемщика, который, вероятно, будет производить платежи вовремя, поэтому вы, вероятно, будете иметь право на самые низкие объявленные ставки по ипотеке.

Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг и у вас нет сбережений для первоначального взноса, ваш кредитор может отклонить ваше заявление на ипотеку или указать вам на получение государственных займов от Министерства жилищного строительства и городского развития. (HUD) или Федеральное жилищное управление (FHA).Большинство программ, спонсируемых на федеральном уровне, позволяют кредиторам, имеющим удовлетворительный или хороший кредитный рейтинг, претендовать на получение жилищного кредита, даже если они не соответствуют всем традиционным показателям. Такие факторы риска могут включать более высокое отношение долга к доходу.

Эти программы обычно предлагают 30-летние ссуды с фиксированной ставкой и сниженные первоначальные взносы, которые домовладельцы могут финансировать или платить грантами, если таковые имеются. Хотя это может быть выгодно для заемщиков, которые не могут претендовать на получение традиционной жилищной ссуды, они обычно имеют вид ипотечного страхования, которое увеличивает стоимость ваших ежемесячных жилищных выплат.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка (APR) — это истинная стоимость ипотеки. Он учитывает все комиссии и сборы, которые вы платите при получении ипотеки (например, расходы на закрытие сделки), и распределяет их на весь срок действия ссуды, чтобы вы могли получить представление о годовой ставке того, что вы на самом деле платите.

Напротив, указанная вами процентная ставка — это число, используемое для определения вашего ежемесячного платежа.Это процент от остатка по кредиту, который вы выплачиваете в виде процентов ежегодно, без дополнительных затрат. Из этих двух годов годовая процентная ставка дает более полное представление о том, сколько вы будете платить.

Федеральное правительство требует, чтобы банки указывали годовую процентную ставку во избежание скрытых или непредвиденных комиссий. Анализ годовой процентной ставки может быть полезен при сравнении двух разных займов, особенно когда один имеет относительно низкую процентную ставку и более высокие затраты на закрытие, а другой — более высокую процентную ставку, но низкие затраты на закрытие.Ипотека с более низкой годовой процентной ставкой могла бы быть в целом более выгодной сделкой.

Годовая процентная ставка обычно выше указанной процентной ставки, чтобы учесть все комиссии и расходы. Однако обычно оно всего на несколько долей процента выше — на что-то большее следует внимательно присмотреться. Когда вы исследуете 40-летние и 30-летние ставки по ипотечным кредитам, эти комиссии распределяются на более длительный период времени. Годовая процентная ставка, вероятно, не будет намного выше процентной ставки. Но для 20-летних ставок, 15-летних и 10-летних ставок разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, вероятно, будет больше.

Следует ли мне выбирать ипотеку на основе годовой процентной ставки? Фото: © iStock / DNY59

Годовая процентная ставка — отличный инструмент для сравнения двух ипотечных кредитов с разными условиями, но в конечном итоге важно учитывать все аспекты вашего кредита при принятии решения. Например, если на вашем сберегательном счете достаточно денег, вы можете заплатить более высокие затраты на закрытие ссуды с меньшим ежемесячным платежом, который больше соответствует вашему регулярному доходу.

Есть и другие, нефинансовые факторы.Каждый ипотечный кредитор ведет бизнес по-своему. Некоторые используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а другие предлагают самые передовые технологии, облегчающие получение займов. Вы предпочитаете небольшое местное учреждение? Онлайн-кредитор? Национальный банк со 100-летней историей и безупречной репутацией? Ни на один из этих вопросов нет правильного ответа, но, тем не менее, над ними важно подумать. Вы можете платить по ипотеке в течение 30 лет, поэтому вам следует найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.

Прежде чем подписывать документы, рекомендуется изучить информацию о своем кредиторе. Прочтите обзоры, веб-сайт компании и любые материалы по покупке жилья, публикуемые кредитором. Это может помочь вам получить представление о компании до того, как вы начнете заниматься бизнесом.

Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотеке?

На самом деле ни один ипотечный кредитор не имеет явного преимущества, когда дело доходит до ставок по ипотеке. У каждого есть свои собственные методы расчета ставок для каких заемщиков, поэтому у кредитора, предлагающего лучшую ставку для одного человека, может не быть лучшего предложения для другого.Это действительно зависит от индивидуальных обстоятельств.

Вот почему так важно изучить множество кредиторов и посмотреть, что они могут вам предложить. Использование инструментов, таких как наш инструмент сравнения ставок, может помочь вам сравнить ставки по ипотеке для вашей конкретной ситуации и дать вам хорошее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать. Вы также можете продвинуться вперед, проверив свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку, чтобы лучше понять свое финансовое положение.

.