Кредиты в Санкт-Петербурге от 3% на 14.10.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 68 банков Санкт-Петербурга

Предоставление потребительских кредитов в 2021 году — это одна из наиболее востребованных финансовых услуг в нашей стране. Граждане обращаются за кредитом для реализации своих целей и желаний. Жители города Санкт-Петербург имеют возможность подать заявку на кредит дистанционно, либо лично обратившись в отделение банка. Общее количество банков в Санкт-Петербурге составляет 68, а список финансовых продуктов насчитывает 473 кредитов, поэтому каждый клиент сможет подобрать максимально оптимальный для себя вариант.

Как получить кредит

Чтобы взять кредит, физические лица должны соответствовать определенному возрасту, иметь гражданство РФ, постоянную/временную регистрацию на ее территории, официальную занятость. Критерии получения положительного результата рассмотрения заявки на кредит в банке конфиденциальны. Как правило, анализируются:

• предыдущий опыт погашения долговых обязательств;
• наличие текущей задолженности по выданным займам;
• непогашенные долги по обязательным платежам (например, по коммунальным услугам, алиментам), штрафам ГИБДД и прочим административным взысканиям.

Чтобы оформить кредит в Санкт-Петербурге, потребуется пакет документов. Как правило, в него входят:

• заявление-анкета;
• паспорта участников сделки;
• сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости.

В качестве обеспечения по кредиту может понадобиться предоставление поручительства.

Где найти информацию о кредитах

Поскольку на рынке Санкт-Петербурга существует большой выбор финансовых предложений, в том числе получение кредита наличными, важно определиться, какой из них будет предпочтительнее для вас. Выбрать наиболее оптимальный вариант финансирования поможет онлайн-портал Banki.ru. На сайте есть сервис «Мастер подбора кредита», осуществляющий бесплатный поиск выгодных предложений с учетом кредитной истории заемщика. Также клиенты могут воспользоваться портативным калькулятором для расчета ежемесячных платежей по заданным параметрам. Чтобы принять решение в пользу того или иного варианта, обратите внимание, что размер минимальной процентной ставки по кредитам в Санкт-Петербурге на сегодняшнюю дату 14.

10.2021 составляет 3.

Публикация: 06.10.2021

Изменено: 06.10.2021

Не выше 2% годовых: 5 стран с самыми низкими ставками по ипотеке :: Мнения :: РБК Недвижимость

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В  последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками.

Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге	Страна	Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %
1	Япония	1,68
2	Швейцария	1,75
3	Финляндия	1,83
4	Германия	1,90
5	Люксембург	2,00
Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств.

По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции

Об авторе

Кирилл Шмидт Tranio

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

ТОП 10 🔥 Лучшие кредитные карты 2021, Самые выгодные кредитные карты: сравнение, отзывы, рейтинг

Лучшие кредитные карты 2021 года

Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Какая кредитная карта лучше

Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

• быстрота оформления;
• максимальная доступная сумма;
• с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Персональные кредиты PNC Bank: обзор 2021 года

Характеристики PNC

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов PNC.

Возможно, вы не ожидаете, что традиционный обычный банк предложит конкурентоспособные личные займы с низкими ставками и комиссиями, но PNC Bank делает именно это. Если вам необходимо консолидировать долг под высокие проценты, провести ремонт дома или профинансировать крупную покупку, обратите внимание на то, что могут предложить личные ссуды PNC.

Являясь одним из крупнейших банков в стране по размеру активов, PNC предоставляет необеспеченные ссуды в рассрочку для физических лиц с фиксированными ставками, которые варьируются в зависимости от местоположения.В то время как заемщикам не нужны существующие отношения с PNC для получения ссуды, те, у кого есть текущий счет PNC, которые выбирают автоматические платежи по ссуде, получают скидку на свою процентную ставку.

* Тарифы и условия зависят от штата.

Плюсы и минусы личных кредитов PNC Bank

Вот список некоторых преимуществ и недостатков PNC Bank.

Плюсов:

• Отсутствие штрафа за досрочное погашение: В отличие от некоторых кредиторов, PNC Bank дает вам возможность досрочно погасить ссуду без комиссии.
• Льготы для клиентов PNC Bank: Если у вас уже есть текущий счет PNC, вы можете получить 0,25-процентную скидку на годовую процентную ставку по кредиту, установив автоматические платежи.

Минусы:

• Продукты различаются в зависимости от местоположения: Местоположение определяет, на какие годовые процентные ставки и условия погашения вы имеете право. Для некоторых почтовых индексов эту информацию сложно найти на веб-сайте PNC.
• Возможно, придется посетить филиал для получения средств: В зависимости от вашего местоположения вам может потребоваться посетить филиал, чтобы подписать документы о ссуде, неудобство, которое многие кредиторы, работающие только через Интернет, устранили.

Условия кредитования

PNC предлагает необеспеченные личные ссуды в размере от 1000 до 35000 долларов США со сроками погашения от шести до 60 месяцев в некоторых штатах. Фиксированные ставки банка начинаются с 6,54 процента в некоторых почтовых индексах, но доступные вам ставки зависят от кредитоспособности, суммы кредита и места вашего проживания.

PNC не раскрывает ни минимальный кредитный рейтинг для получения ссуды, ни количество времени, которое потребуется для финансирования вашей ссуды.

Пени и штрафы

PNC сводит комиссии к минимуму.У него нет комиссии за выдачу кредита и штрафа за досрочное погашение необеспеченных кредитов. Но те, у кого нет текущего счета в PNC, платят на 0,25% больше процентов. Плата за просрочку платежа варьируется.

Как подать заявку на получение кредита в PNC Bank

Вы можете подать заявление на получение необеспеченной личной ссуды в PNC через ее веб-сайт, по телефону или лично в отделении. Самый быстрый способ начать процесс — использовать его онлайн-приложение.

Чтобы подать заявку онлайн, вам необходимо предоставить:

• Ваше полное имя, номер социального страхования и дата рождения.
• Удостоверение личности с фотографией.
• Ваш текущий адрес (и предыдущий адрес, если вы были там менее двух лет).
• Ваш годовой доход.
• Сумма, которую вы хотите занять.

Лица, подающие заявку с со-заявителем, также должны будут предоставить информацию о своем со-заявителе.

Хотя информации о процессе утверждения мало, заемщикам в некоторых штатах может потребоваться посетить филиал, чтобы подписать окончательные кредитные документы перед получением финансирования.

Если у вас есть вопросы о вариантах ссуды, консультанты по работе с клиентами доступны по телефону 1-888-762-2265 с 7:00 до 22:00. EST с понедельника по пятницу и с 8:00 до 17:00. EST суббота и воскресенье.

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки.Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​октябре 2021 года

Справочник по банковским ставкам для частных ссуд с низкой процентной ставкой

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о ссуде, представленная в таблице ниже, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные кредиторы были отобраны на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита и комиссии.

Резюме: индивидуальные ссуды под низкие проценты в 2021 г.

Лучшие ссуды под низкие проценты для физических лиц в октябре 2021 г.

LightStream	Щедрые условия погашения	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5000–100 000 долл. США
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% — 24,99%	от 2 до 5 лет	5000–40 000 долл. США
Лучшее яйцо	Низкая ставка	4.99% — 35,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США
Софи	Защита по безработице	5,99% — 19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
FreedomPlus	Быстрое одобрение	7,99% — 29.99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов
PenFed	Суммы малых кредитов	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долл. США
Выскочка	Небольшая кредитная история или ее отсутствие	4,37% — 35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США
LendingClub	Использование созаемщика	7.04% — 35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США
Проспер	Без штрафа за предоплату	7,95% — 35,99%	3 или 5 лет	2000–40 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	5,94% — 35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США
Маркус от Goldman Sachs	Консолидация долга	6. 99% — 19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долларов
ТД Банк	Немного комиссий	6,99% — 21,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9.46 процентов. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки по личным займам могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850)	10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719)	13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689)	17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629)	28. 5% — 32,0%

Подробная информация: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — Лучшее для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение потребительского кредитования онлайн Truist (ранее SunTrust Bank). Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и владение лошадьми.Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 2,49% до 19,99%. Сумма займа начинается от 5000 долларов и достигает 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до 12 лет.

Почему LightStream лучше всего подходит для щедрых условий погашения: В то время как большинство кредиторов, представленных на этой странице, предлагают сроки до пяти лет, Lightstream предлагает сроки до семи лет для большинства кредитов и до 12 лет для ссуды на улучшение дома или установку бассейна или солнечной энергетической системы.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, у кого есть солидный кредитный опыт. Кроме того, весь процесс подачи заявки проходит безбумажно. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказавшихся от автоплаты, равны 0.На 5 процентных пунктов выше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Payoff ссуды могут использоваться только для консолидации или погашения долга по кредитной карте. Годовая процентная ставка колеблется от 5.93% до 19,99%. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Почему Payoff лучше всего подходит для уплаты долга по кредитной карте : Годовая процентная ставка кредитной карты часто выражается двузначными цифрами, поэтому низкие ставки Payoff могут сделать ее привлекательной для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за досрочную оплату. Также не взимаются сборы за возвращенный чек или ежегодные сборы.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание. Это единственная комиссия, связанная с выплатой ссуды.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если у вас хороший кредит, Payoff, вероятно, может предоставить вам гораздо более низкую процентную ставку, чем вы получаете по своим кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких APR

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.Суммы займа варьируются от 2000 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Почему Best Egg лучше всего для с низкой годовой процентной ставкой : Годовая процентная ставка по ссудам Best Egg начинается с 4,99 процента, а при 35,99 процента его максимальная годовая процентная ставка ниже, чем у нескольких кредиторов на этой странице.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу ссуд.Размер комиссии составляет от 0,99% до 5,99%.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, что может снизить общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и стремится передать эту экономию клиентам. Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 19.63 процента. Суммы ссуды варьируются от 5000 до 100000 долларов, а сроки ссуды — от двух до семи лет.

Почему SoFi лучше всего подходит для защиты от безработицы : Если вы потеряете работу, программа SoFi по защите от безработицы позволяет отсрочить выплаты по кредитам на три месяца, в общей сложности до 12 месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, но вам не нужно будет производить платежи в течение этого периода.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату.Его ссуды также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и личным финансовым консультантам. В случае, если вы потеряете работу, SoFi даже может помочь вам найти новую.

На что обращать внимание: весь процесс выдачи кредита SoFi осуществляется в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены в том, что он полностью онлайн.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредит ниже среднего, вы также захотите посмотреть на ограничения ставок.Годовая ставка SoFi составляет 19,63%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — Лучшее для быстрого утверждения

Обзор: FreedomPlus ссуды доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого. Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и достигает 29,99 процента. Сумма кредита составляет от 7500 до 50 000 долларов США, а сроки — от двух до пяти лет.

Почему FreedomPlus лучше всего подходит для быстрого утверждения : Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

Льготы: FreedomPlus позволяет вам иметь со-заемщика, который может дать вам более низкую ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

На что обращать внимание: Персональные займы от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере 1,99% к 4.99 процентов, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро нужна ссуда под низкие проценты.

PenFed — лучший вариант для небольших ссуд

Обзор: Персональные ссуды доступны от PenFed для покрытия таких расходов, как ремонт дома, консолидация долга и медицинские и стоматологические счета. Годовая процентная ставка PenFed начинается с 5,99 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 35 000 долларов.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших ссуд: Поскольку индивидуальные ссуды PenFed под низкие проценты начинаются всего с 600 долларов, вы можете брать в долг только то, что вам нужно, для небольших расходов, таких как ремонт автомобилей.

Льготы: Хотя PenFed взимает плату за просрочку платежа по своим личным кредитам, комиссии за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или без нее

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. Годовая ставка по ссудам Upstart составляет от 4,37% до 35,99%, а суммы ссуд — от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему Upstart лучше всего подходит для с небольшой кредитной историей или без нее : Хотя многие заявки на получение ссуды основаны на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для использования созаемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков.Его личные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля. Доступны ссуды на сумму от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub колеблется от 7,04% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему LendingClub — лучший вариант для , использующего созаемщика : LendingClub позволяет подавать совместные заявки, что может повысить ваши шансы на получение разрешения на получение личной ссуды под низкие проценты.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны в течение 48 часов с момента утверждения кредита до финансирования. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за оформление от 3 до 6 процентов с помощью LendingClub, а для получения ссуд требуется минимальный кредитный рейтинг 600. Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить свой кредит, LendingClub может быть не для тебя.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может принести вам более низкие ставки.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предоставляющий ссуды тем, кто имеет кредит от справедливого до отличного. Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Почему Prosper — лучший вариант для без штрафа за предоплату : Поскольку Prosper не имеет штрафов за досрочное погашение, вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны уже через день после того, как заявители выполнят все требования.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды. Если ваш заем не получит хотя бы 70% финансирования в течение 14 дней с момента подачи заявки, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать много денег и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper. Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но его комиссии относительно низкие.

Upgrade — лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды для тех, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок. Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 5,94% до 35,97%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, срок — от двух до семи лет.

Почему апгрейд лучше всего подходит для быстрого финансирования : Апгрейд предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения о ссуде в течение нескольких минут. Кроме того, деньги доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

Льготы: Штраф за предоплату отсутствует. Кроме того, если вы используете один из личных ссуд для консолидации долга, Upgrade дает вам возможность отправить ссуду прямо вашему кредитору.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших заемных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование.

Marcus by Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

Обзор: Marcus by Goldman Sachs ссуды доступны тем, у кого хорошая или отличная кредитоспособность, и могут использоваться для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.Годовая процентная ставка варьируется от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3 500 до 40 000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Почему Маркус от Goldman Sachs лучше всех подходит для консолидации долга: Благодаря низкой ставке и срокам погашения, которые растягиваются до шести лет, Маркус может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или предоплату. Если вы вносите платежи вовремя в течение года, компания позволит вам пропустить месяц, в течение которого проценты не начисляются.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор для участия в программе, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга с низкой процентной ставкой, и его условия относительно гибки для заемщиков, ищущих низкие процентные ставки.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитная история, и тем, кто пытается получить кредит.Деньги можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого. TD Bank предлагает необеспеченные ссуды с вариантами от 2 000 до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет с годовой процентной ставкой от 6,99 процента до 21,99 процента.

Почему TD Bank лучше всего подходит для низких комиссий: Заемщики, ищущие низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссионных в TD Bank — он не взимает комиссию за оформление заявки, подачу заявки, предоплату или недостаточность средств (NSF). Однако он взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от суммы платежа или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше.

Льготы: Личные ссуды в TD Bank можно получить всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это означает, что его ссуды могут быть наиболее подходящими для тех, кто планирует проводить здесь все свои банковские операции.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с менее чем звездной кредитной историей могут тратить меньше на проценты в TD Bank — в то время как самые высокие процентные ставки некоторых кредиторов составляют около 36 процентов, TD Bank взимает не более 21. 99 процентов.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды с низкой процентной ставкой обычно имеют годовую процентную ставку (APR) ниже 12 процентов. Личные ссуды, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, вырученные средства можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет. Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами. Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, которое представляет собой ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ваш общий валовой ежемесячный доход. Кредиторы рассматривают заявителей с низким коэффициентом DTI как более надежных заемщиков.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш DTI, чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение низких ставок и больших сумм ссуд.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, продолжительность работы с вашим последним работодателем, история работы и образование. Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Тем, у кого наивысший кредитный рейтинг, от 720 до 850, могут быть предложены ставки от 10,3 процента до 12,5 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы представили новые предложения по кредитам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые затруднения. В частности, некоторые учреждения предлагают ссуды для нуждающихся в коронавирусе, чтобы помочь тем, кто потерял доход или работу в результате пандемии.Эти ссуды часто включают периоды под низкие проценты или без процентов, а также варианты отсрочки и гибкие планы погашения. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого.Вот некоторые другие факторы, о которых следует помнить при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

• Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
• Процентная ставка: Процентные ставки различаются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
• Комиссия за оформление заявки: Комиссия за оформление заявки взимается кредитором за обработку новой заявки.Он может варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
• Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вам также следует знать о других сборах, таких как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Беспроцентные ссуды: что нужно знать

Беспроцентные ссуды включают финансирование от автосалонов и розничных торговцев. «Отсутствие процентов» не обязательно означает, что вы ничего не будете платить, чтобы занять деньги. Вот некоторые расходы, которые могут возникнуть в связи с беспроцентной ссудой:

• Комиссия за оформление
• Штрафы за досрочное погашение
• Комиссия за просрочку платежа
• Проценты, начисленные в качестве пени за просрочку платежа

Процентная ставка — это еще не все, что определяет, сколько может вам обойтись заем. При сравнении кредиторов обратите внимание на комиссию за выдачу кредита, которая обычно вычитается из суммы кредита, а также такие сборы, как штрафы за просрочку платежа.Кредитная карта с переводом баланса с начальной годовой процентной ставкой 0 процентов может быть менее затратным вариантом, чем беспроцентная ссуда — при условии, что вы погасите карту до окончания вводного периода.

Как получить право на получение ссуды под низкий процент для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкий процент.

1. Изучите все возможные варианты. Сделайте покупки и проверьте предложения нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.
2. Ищите скидки. Многие кредиторы предлагают скидки при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или открываете с ними чековые или сберегательные счета.
3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, имеете ли вы право на получение личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто прикидываетесь, и он избавит вас от тяжелой потери кредита.
5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: Постарайтесь подать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов обращают внимание на соотношение вашего долга к доходу или DTI — ваши ежемесячные выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного валового дохода.Уменьшая сумму долга, которую вы должны, вы уменьшаете коэффициент DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе середины 600-х, но большинство дают свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные деньги немедленно, работайте над улучшением ваш кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Личные кредиты LightStream: обзор 2021 года

Возможности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

В то время как многие частные кредиторы предоставляют заемщикам срок до пяти лет на погашение, LightStream предлагает срок до семи лет для большинства своих продуктов. Срок погашения ссуды на ремонт дома, установку бассейна или солнечных батарей составляет до 12 лет. Однако для получения более длительного кредита с LightStream вам потребуется занять немного больше, чем минимум компании в 5000 долларов. Например, если вы хотите, чтобы на оплату счета за медицинское обслуживание или лодку в течение более шести лет вам нужно было занять не менее 25 000 долларов.

Условия кредитования

Суммы ссуды от этого онлайн-кредитора варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка колеблется от 2,49% до 20,49%. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам необходимо зарегистрироваться в системе автоплатежей, чтобы получить скидку 0,5 процентного пункта. LightStream сообщает, что с 1 января по 31 марта 2021 года по крайней мере 21 процент утвержденных заемщиков, подавших заявку на получение самой низкой ставки, имели право на нее.

Все личные ссуды LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, а ссуды на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процентного пункта, если вы сможете показать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и платеж. метод.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или больше ограничений в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства. Необеспеченные личные ссуды LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления.Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личный заем LightStream по номеру:

• Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и школ K-12.
• Рефинансировать ссуды на предыдущее высшее или высшее образование.
• Рефинансировать существующие займы LightStream.
• Фондовых предприятий.
• Финансирование рефинансирования с выплатой наличных.
• Купить акции, облигации или опционы на акции или погасить ссуду за опцион на акции.
• Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет. Если вы платите вручную, вы не получите скидку на 0,5 процентных пункта при автоплате.

Как подать заявку на получение кредита с LightStream

При рассмотрении вашей кредитной заявки LightStream учитывает ваши:

• Кредитная история.
• Запрошенная сумма кредита.
• Запрошенная цель кредита.
• Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
• Доступные активы.
• Платежная запись по всем кредитам и кредитным картам.

Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам необходимо предоставить:

• Цель, сумма и срок кредита
• Способ оплаты
• Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
• Информация о трудоустройстве
• Текущие ежемесячные жилищные выплаты, такие как аренда или ипотека
• Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
• Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, проведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

После того, как вы получите одобрение, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день. LightStream предлагает отправить вам 100 долларов, если вы получили одобрение на получение ссуды и не удовлетворены процессом ссуды.

Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9.00.м. до 20:00 и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Наличие

LightStream получил высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Однако в нем не раскрываются требования к минимальному доходу, из-за чего потенциальным заемщикам труднее узнать, соответствует ли кредитор их потребностям. Минимальная сумма ссуды LightStream в размере 5000 долларов является высокой для заемщиков, которым нужны только небольшие ссуды, и некоторые из рассмотренных нами кредиторов предлагают всего лишь 1000 долларов.

Доступность

Низкая минимальная годовая процентная ставка

LightStream и отсутствие комиссий принесли ему высшую оценку за доступность.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты могут подавать заявки на ссуды и управлять своими счетами полностью онлайн, а поддержка клиентов доступна шесть дней в неделю.

Методология

Обзоры

Bankrate кредиторов, предлагающих личные ссуды, основаны на доступности , доступности и Клиентский опыт , оценивая такие особенности, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получить свои деньги, минимальные годовые процентные ставки и удобные онлайн-приложения и доступ к счету .

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные займы SoFi: обзор 2021 года

Характеристики SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность. Нет никаких комиссий за создание или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочную погашение остатка.

В дополнение к низким ставкам и отсутствию комиссий, когда вы подписываетесь на ссуду SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие. членский опыт.”

Личный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

• Кредит от хорошего до отличного: для получения личного кредита заемщики ссуды SoFi должны иметь балл FICO не менее 680.
• У вас короткая кредитная история. SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
• Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на ссуду до получения одобрения.

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсов:

• Никаких комиссий: SoFi не взимает комиссию за оформление или предоплату, а также не взимает комиссию за просрочку платежа.
• Сумма займа: Сумма займа SoFi варьируется от 5000 до 100 000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
• Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
• Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

• Требуется хороший кредит: SoFi требует, чтобы минимальный кредитный рейтинг составлял 680, чтобы получить личный заем.
• Время получения средств: По данным SoFi, после одобрения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней.

Условия кредитования

Суммы займа варьируются от 5000 до 100000 долларов.Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар. Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99% до 20,69% и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25%. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Персональные ссуды

SoFi подлежат погашению в течение двух-семи лет.

Пени и штрафы

Персональные кредиты

SoFi бесплатны. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает пени за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платеж, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы активировать эту приостановку выплат, вам необходимо доказать, что вы получаете пособие по безработице и активно ищете работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на кредит в SoFi

SoFi упрощает работу с приложением.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить ссуду, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

Personal Loan — Сравните и подайте заявку на лучшую личную онлайн-ссуду, начиная с 10,25%

✅Сколько времени занимает одобрение личного кредита?

Утверждение личной ссуды занимает от 48 до 72 часов. Однако, если у вас есть предварительно одобренное предложение, вы можете получить мгновенный личный заем в течение нескольких часов.

✅Какой банк лучше всего подходит для ссуды физическим лицам?

HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Bank предлагают самую низкую процентную ставку, начиная с 10.25% и может считаться лучшим банком для получения кредита физическим лицам. Кроме того, на основе обслуживания клиентов HDFC Bank предлагает обслуживание клиентов с самым высоким рейтингом на рынке с рейтингом 4,5 / 5 и является лучшим банком для получения ссуды физическим лицам. Ознакомьтесь с полным списком банковских кредитов для физических лиц на MyLoanCare.

✅ Как лучше всего получить быстрое одобрение личной ссуды?

Лучший способ получить быстрое одобрение личной ссуды — поддерживать хорошие отношения с кредитором, и если у вас уже есть сберегательный счет в этом банке, это плюс.Кроме того, хороший кредитный рейтинг помогает в быстром одобрении ссуды.

✅Какой минимальный доход требуется для получения личного кредита?

Минимальный ежемесячный доход, необходимый для получения личной ссуды для наемных сотрудников, составляет 20 000 ₹. Тем не менее, критерии дохода могут различаться в зависимости от метро и уровня расположения. Вы можете воспользоваться персональным кредитом без подтверждения дохода в вашем существующем банке, в котором вы ведете свой счет заработной платы.

✅Как работает личный заем?

Персональный заем — это необеспеченный заем, по которому от вас не требуется предоставлять какой-либо залог или обеспечение. Из-за отсутствия залога процесс проверки документации выполняется быстро и без проблем. Как только документы будут проверены, кредит будет переведен в ваш банк. Затем ссуда подлежит погашению фиксированными платежами в течение фиксированного срока владения.Если вам нужен личный заем для каких-либо целей, таких как оплата долгов, медицинские счета, покупка потребительских товаров длительного пользования, планирование свадьбы или поездка в отпуск, вы можете ознакомиться с лучшими предложениями по личным займам.

✅Какой банк дает самый дешевый кредит для физических лиц?

Следующие банки предлагают самую низкую ставку по ссуде для физических лиц: 10,25%, 10,49%, HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Bank, IDFC First Bank, Axis Bank, Tata Capital, IndusInd Bank, Federal Bank соответственно.

✅Какую максимальную сумму личного кредита я могу получить?

В HDFC Bank вы можете получить личный заем на сумму до 75 000 000 ₹. Однако максимальная сумма кредита зависит от кредиторов и клиентов, поскольку зависит от вашего права на получение кредита.

✅Каков балл CIBIL для личной ссуды?

Оценка CIBIL варьируется от 300 до 900.Оценка 650 и выше считается хорошим показателем для получения личной ссуды. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы получить одобрение заявки на ссуду. Персональному ссуде с низким баллом можно воспользоваться под более высокую процентную ставку.

✅Нужно ли мне открывать банковский счет для обслуживания моего личного кредита?

Да, у вас должен быть хотя бы один активный банковский счет на ваше имя.Еще лучше, если у вас будет счет в том же банке, в котором вы хотели бы получить ссуду. Выбор ссуды в том же банке, что и ваш сберегательный или текущий счет, может помочь вам получить выгодную сделку на доступных условиях.

✅ Могу ли я подать заявку на получение личного кредита вместе с супругом?

Да, вы можете подать заявление совместно с другим заявителем (будь то ваш супруг (супруга) или ваши родители).Совместные личные ссуды помогут вам повысить ваше право на получение кредита, и вы также можете воспользоваться более высокой суммой ссуды, поскольку доход ваших совместных заявителей также добавляется к вашему доходу, и эта сумма принимается во внимание при расчете суммы ссуды, на которую вы будете иметь право для.

✅Влияет ли на моего второго заявителя невыполнение обязательств по личному кредиту?

Обычно ссуды физическим лицам выдаются под фиксированную процентную ставку, и поэтому банки не меняют эти ставки после наложения санкций.Однако предположим, что вы выбрали плавающую процентную ставку. В этом случае вы можете получить самый дешевый личный заем в зависимости от рыночных тенденций, потому что процентная ставка будет регулярно обновляться банком в ответ на колебания рыночных процентных ставок.

✅Какую сумму я могу получить, если моя зарплата составляет 40 000 ₹?

Обычно банки и финансовые учреждения предлагают сумму кредита, в 10–27 раз превышающую вашу ежемесячную заработную плату на дому.Делая окончательное предложение, они также учитывают соотношение вашего долга к доходу. Персональный кредит для наемных работников доступен по низким ставкам.

✅Как MyLoanCare помогает государственным служащим легко получать личные ссуды?

MyLoanCare помогает государственным служащим без проблем получать личные ссуды. Потому что проверить учетные данные госслужащих несложно. Если заемщик соответствует критериям определенного банка, MyLoanCare предлагает наиболее подходящие ставки и предложения, доступные на рынке, в соответствии с требованиями заемщика.

✅Могу ли я получить личный заем без зарплаты?

Да, вы можете получить личную ссуду без зарплаты, если у вас есть банковский счет или зарплатный счет в том же банке, где хранятся все ваши записи ITR.

✅ Каков максимальный срок владения личной ссудой?

Большинство банков предлагают личный заем до 5 лет с максимальным сроком владения.Хотя некоторые банки предлагают клиентам 7 лет.

✅Можно ли переводить частные ссуды из NBFC в банк?

Да, вы можете перевести свои личные ссуды NBFC из NBFC в банк, если вы соответствуете критериям банка. Обычно банки являются основными кредиторами в финансовой цепочке, следовательно, могут предложить выгодные сделки по переводу остатка.

✅Как получить личный кредит в банке?

Вы можете получить личный заем в банке, подав заявку через его веб-сайт или посетив ближайшее отделение банка.Чтобы получить мгновенный личный заем, подайте заявку онлайн и сэкономьте время. Посетите веб-сайт кредитора, заполните личные и профессиональные данные, проверьте соответствие требованиям, позвоните по телефону и подайте документы. На основании вашего права на участие и проверки документов, заем будет одобрен и зачислен на ваш счет.

✅Как избежать отказа в кредите?

Чтобы избежать отклонения вашей заявки на личный кредит, убедитесь, что вы: (i) Поддерживаете соотношение ежемесячных расходов к доходу ниже 50%.(ii) своевременно оплачивать взносы по кредитной карте и ссужать EMI и (iii) поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%.

Помимо следующих шагов, избегайте (i) ошибок в форме заявки или документах. (ii) Выплата нескольких займов EMI одновременно. (iii) частые смены работы и (iv) многократные запросы на получение ссуды непосредственно от кредитора.

процентных ставок по личным займам: получите банковский заем по самым низким ставкам онлайн

Правильный личный заем определяется несколькими факторами.Процентные ставки — одна из них. Другие факторы, на которые следует обратить внимание, включают простую систему утверждения / быстрое выплату грантов, плату за обработку и так далее. Персональный кредит от Axis Bank гарантирует, что вы сможете легко достичь всех своих целей. Будь то идеальная свадьба для вас или вашего ребенка, полный ремонт вашего дома или веселый праздник. Воспользуйтесь личным займом, начиная с рупий. От 50 000 до рупий. 15 лакхов с минимальной документацией и привлекательными процентными ставками.

Однако, чтобы принять должным образом обоснованное решение, обязательно ознакомьтесь с особенностями применимых процентных ставок и сборов по личным займам, приведенным ниже.Они могут меняться в зависимости от срока действия вашей ссуды, а также выделять любые дополнительные сборы, которые могут взиматься в связи с изменением сроков выплаты.

Сюда входят сборы по частичному погашению вашего кредита (сверх согласованного EMI) или полностью до истечения срока его владения, а также сборы, взимаемые в дополнение к процентным ставкам по банковскому кредиту из-за несоответствий в оплате / неуплате взносов. Поэтому не забудьте рассмотреть процентные ставки и сборы по отношению к сумме, чтобы максимально использовать предоставленную ссуду.Для получения дополнительной помощи в расчетах вы также можете воспользоваться Калькулятором EMI для личного займа.

Процентные ставки по ссуде физическим лицам сроком до 36 месяцев.

Кредит с фиксированной ставкой	1 год MCLR	Распространение более 1 года MCLR	Эффективная рентабельность инвестиций	Сброс
Персональный заем	7,35%	4.65% -13,65%	от 12% до 21%	Нет сброса

Сборы за личные займы

Ищете личную ссуду онлайн? Axis Bank предлагает самые привлекательные процентные ставки и комиссии по личным займам. Обратитесь к таблице ниже, чтобы узнать больше.

График начислений **

Поручение на погашение / Плата за возврат инструмента	339 рупий / — за каждый случай несоблюдения чека / инструкции по дебетованию SI / ECS / NACH + GST, если применимо
Своп начисления (чек / инструмент)	рупий.500 / — за экземпляр + GST, если применимо
Пени	@ 24% годовых, т.е. 2% в месяц на просроченный платеж.
Плата за выдачу дубликатов выписок	250 рупий / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Плата за выдачу дубликата графика амортизации	рупий.250 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств.
Комиссия за выпуск отчетов компаний кредитной информации (CIC)	Rs. 50 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств.
Без сборов Плата за создание сертификата (дубликат)	рупий 50 за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Гербовый сбор	Согласно Закону о государственных гербах
Выкупа / частичная предоплата	Взыскание взыскания по непогашенной ссуде, предоплата взимается с суммы частичного платежа 5% в течение 0–12 месяцев 4% в течение 13–24 месяцев 3% в течение 25–36 месяцев 2% в течение более 36 месяцев

** (Время от времени может меняться по усмотрению Банка)
** Налог на товары и услуги (GST) будет взиматься дополнительно в соответствии с применимыми ставками, со всех сборов и сборов (если применяется GST)

Процентная ставка и график начислений по кредитам физическим лицам со сроком погашения более 36 месяцев

Процентная ставка	от 12% до 21%
Поручение на погашение / Плата за возврат инструмента	рупий.339 / — за каждый случай несоблюдения чека / SI / ECS / NACH дебетовой инструкции + GST, если применимо
Своп начисления (чек / инструмент)	рупий 500 / — за экземпляр + налог на товары и услуги
Пени	@ 24% годовых, т.е. 2% в месяц на просроченный платеж.
Плата за выдачу дубликатов выписок	рупий 250 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Плата за выдачу дубликата графика амортизации	250 рупий / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Комиссия за выпуск отчетов компаний кредитной информации (CIC)	Rs. 50 / — за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги в зависимости от обстоятельств.
Без сборов Плата за создание сертификата (дубликат)	рупий.50 за экземпляр за комплект + налог на товары и услуги, если это применимо.
Гербовые сборы	Согласно Закону о государственных гербах
Выкупа / частичная предоплата	Взыскание взыскания по непогашенной ссуде, предоплата взимается с суммы частичного платежа 5% в течение 0–12 месяцев 4% в течение 13–24 месяцев 3% в течение 25–36 месяцев 2% в течение более 36 месяцев

** (Время от времени может меняться по усмотрению Банка)
** Налог на товары и услуги (GST) будет взиматься дополнительно в соответствии с применимыми ставками, со всех сборов и сборов (где применяется GST)
Для дальнейшего подробности, пожалуйста, нажмите здесь, чтобы ознакомиться с процентной ставкой и графиком начислений по личным займам со сроком владения более 36 месяцев.

Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту в 2020 году

Если вы хотите получить ссуду для малого бизнеса для открытия или расширения своей компании, вас может интересовать средняя процентная ставка по ссуде для бизнеса.

Какова средняя процентная ставка по бизнес-ссуде?

Средняя процентная ставка по ссуде для бизнеса по ссуде для малого бизнеса в 2021 году варьируется от 2% или 3% до 100% и более. При таком большом количестве различных типов бизнес-кредитов, доступных заемщикам по широкому спектру кредитов, ответ не совсем ясен.

Понимание типа ссуды, необходимой для вашего бизнеса, и вашей кредитной ситуации может дать вам лучшее представление о том, какую процентную ставку ожидать.

Узнайте, на какие ставки бизнес-займа вы претендуете

Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav. Это не повредит вашему кредитному рейтингу

Начать

Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту по видам ссуд

Тип займа	Годовая процентная ставка (AIR)
Традиционный банковский заем	2% до 13%
Кредит SBA	3.От 75% до 10,25%
Онлайн-кредит	от 7% до 100%
Аванс наличными от продавца	от 20% до 250%
Финансирование счета-фактуры	От 13% до 60%

При поиске ссуды для бизнеса вы можете встретить несколько типов кредиторов, включая крупные национальные банки, небольшие общественные банки и кредитные союзы, онлайн-банки, микрокредиторы и другие. Некоторые кредиторы также предоставляют ссуды SBA, которые частично гарантированы U.С. Администрирование малого бизнеса.

Ставки займов SBA

Ставки по кредитам, предоставленным SBA (например, кредиты на случай стихийных бедствий или EIDL), или кредитам, гарантированным SBA (например, PPP, 7 (a) или 504), очень конкурентоспособны, но они варьируются в зависимости от типа ссуды SBA. Кроме того, кредиторы SBA могут согласовывать ставки в пределах допустимых параметров. Узнайте о кредитных ставках SBA здесь.

Вы также можете встретить разные процентные ставки для разных типов ссуд. Например, по обеспеченным кредитам обычно взимаются более низкие процентные ставки, потому что у кредитора есть залог, который можно вернуть в случае дефолта владельцев малого бизнеса.

Поскольку некоторые диапазоны процентных ставок очень широки, может быть трудно определить, является ли полученное вами предложение по процентной ставке конкурентоспособным. Поэтому очень важно сравнить несколько вариантов ссуды перед подачей заявки, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.

Кредиторы малого бизнеса во многих случаях не обязаны использовать годовую процентную ставку (APR) для описания стоимости бизнес-кредитов. Воспользуйтесь бесплатными калькуляторами ссуды Nav, чтобы перевести стоимость ссуды в годовую процентную ставку и сравнить предложения.

Где я могу узнать процентные ставки по бизнес-кредиту сегодня?

При таком большом количестве различных коммерческих кредиторов нет централизованного места, где можно было бы просмотреть текущие ставки. Также важно отметить, что процентная ставка, которую вы получаете, будет зависеть от вашей кредитоспособности, а также устойчивости финансовых показателей и кредитной истории вашего бизнеса.

В случае традиционных коммерческих кредиторов вам может потребоваться подать заявку, чтобы получить представление о том, на какие ставки вы имеете право. Однако некоторые онлайн-кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию с помощью простой проверки кредита, чтобы просмотреть ставки перед подачей заявки.

Общайтесь с нашими экспертами в области кредитования и кредитования

Получите бесплатные объективные рекомендации по финансированию, основанные на потребностях вашего бизнеса, от нашей команды экспертов по кредитованию и кредитованию.

Запланировать звонок

Ставки по кредитам для начинающего бизнеса выше?

В целом, средняя процентная ставка по бизнес-кредиту для стартапа будет выше, чем для уже существующего бизнеса.Это потому, что шансы на провал стартапа намного выше, чем у компании, которая уже имеет солидный послужной список.

В некоторых случаях может быть сложно даже получить одобрение на получение бизнес-кредита, когда вы только начинаете. Возможно, вам придется выбрать микрозайм, кредитную карту для малого бизнеса или альтернативную форму финансирования, чтобы получить необходимый вам капитал.

Однако по мере того, как вы создадите свою кредитную историю и хорошую историю с высокими доходами и денежным потоком, у вас будет больше шансов получить одобрение на получение бизнес-кредита с более низкой ставкой.

Фиксированные и переменные ставки

Некоторые виды финансирования бизнеса имеют фиксированные ставки, что означает, что ставка остается неизменной в течение всего срока действия кредита. Другие имеют переменную ставку, что означает, что ставка может меняться. Ссуды с плавающей процентной ставкой могут быть привязаны к основной ставке или другим ставкам в экономике. Переменные ставки часто ниже фиксированных, но они могут нести больший риск для заемщика, поскольку и ставка, и платежи могут меняться. Большинство кредитных карт для малого бизнеса и многие кредитные линии имеют переменные процентные ставки.

Какие банки дают самые низкие ставки по кредитам для малого бизнеса?

Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, часто предлагают самые конкурентоспособные ставки, но они также часто имеют самую строгую квалификацию. Они часто предпочитают предоставлять более крупные ссуды высококвалифицированным заемщикам.

Что нужно, чтобы претендовать на низкую процентную ставку?

Кредиторы для малого бизнеса при оценке кредитных заявок обычно руководствуются следующими критериями:

• Личный и / или деловой кредитный рейтинг владельцев.
• Время в бизнесе
• Коммерческий доход (обычно на основе выписок из коммерческого банка)

Другие факторы, такие как суммы ссуд, залог и даже отрасль бизнеса, могут иметь некоторое влияние на ставку, которая будет взиматься.

Невозможно контролировать все факторы, влияющие на ваше право на получение кредита для малого бизнеса и вашу процентную ставку. Но есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить общий кредитный риск для кредиторов.

Повысьте свой личный и деловой кредит

Многие бизнес-кредиторы смотрят не только на кредитную историю вашего бизнеса, но и на ваш личный кредитный рейтинг.Это связано с тем, что вам может потребоваться предоставить личную гарантию на случай, если ваш бизнес не сможет выплатить долг.

Начните с проверки своих личных и деловых отчетов о кредитных операциях и найдите области, в которых вы можете улучшить. Затем работайте над непосредственным решением этих проблем. Несколько примеров включают выплату большого остатка по кредитной карте, задержку с просроченными платежами и избежание ненужных долгов.

Проверьте свой бизнес-кредит, чтобы узнать, на какие ссуды вы имеете право

При подписке на бесплатную учетную запись Nav.Это позволит вам увидеть, есть ли у кредитных бюро вы уже зарегистрированы. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Проверь сейчас

Плата за разъяснение

Хотя комиссии не включены в вашу процентную ставку, они являются частью расчета вашей годовой процентной ставки (APR) и могут увеличить общую стоимость кредита.Сборы, на которые следует обратить внимание, включают сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обработку, сборы за услуги, штрафы за предоплату и сборы за закрытие.

Хотя вам не обязательно избежать всех этих сборов, сравните, сколько взимают разные кредиторы, чтобы увидеть, сможете ли вы снизить сумму, которую в конечном итоге должны будете заплатить.

Считать залог

Поскольку обеспеченные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, возможно, стоит использовать активы вашего бизнеса для обеспечения ссуды.Это особенно легко сделать с финансированием оборудования, потому что вы можете использовать само оборудование в качестве залога. Просто имейте в виду, что вы можете потерять вложенный актив в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Не сосредотачивайтесь только на платежах

У заемщиков возникает соблазн сосредоточиться на ежемесячных платежах и сроках погашения, не понимая полностью стоимости ссуды. Но по некоторым бизнес-кредитам, как правило, взимаются более высокие процентные ставки, независимо от того, насколько надежна ваша кредитная история и финансовые показатели.Например, краткосрочные ссуды, факторинг счетов и выдача наличных средств торговым предприятиям обычно требуют более высоких ставок по ссуде, чем традиционные срочные ссуды.

Это не означает, что эти варианты финансирования не являются жизнеспособными. В некоторых ситуациях вам может потребоваться воспользоваться ими. Но вы хотите быть уверены в том, что получаете максимально возможную ссуду с учетом вашей квалификации, и хотите быть уверенными в том, что сможете погасить финансирование.

Чистая прибыль

Средняя процентная ставка по бизнес-ссуде может варьироваться в зависимости от типа кредитора, у которого вы занимаетесь, и типа продуктов бизнес-ссуды, которые вы выбираете.Однако процентная ставка, которую вы получаете, может быть выше или ниже этого среднего, в зависимости от вашей кредитоспособности и того, как обстоят дела у вашего бизнеса.

При сравнении бизнес-кредитных продуктов обратите внимание как на процентную ставку, так и на комиссию, чтобы понять общую стоимость кредита. Кроме того, ищите возможности улучшить свой кредит, чтобы вы не подвергали риску потенциальных кредиторов.

Хотя нет гарантии, что вы получите одобрение по самой низкой ставке, которую предлагает кредитор, эти действия могут помочь вам получить право на более выгодные условия.

Повысьте свои шансы на получение финансирования

Создайте бесплатную учетную запись Nav, чтобы получить индивидуальные варианты финансирования, соответствующие вашему уникальному бизнесу.