Реальные способы и примеры вложения денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

1. Жилая недвижимость
   Пример — дома, кондоминиумы, дома для отдыха и т. Д.
2. Коммерческая недвижимость
   Пример — торговые центры, школьные здания, офисы, гостиницы и т. Д.
3. Промышленная недвижимость
   Пример — фабрики, производственные подразделения, здания, используемые для исследований, производства, хранения и т. Д.
4. Земельный участок.

# 5 — Криптовалюты

Криптовалюта — это цифровая валюта, которая имеет надежную криптографию для защиты финансовых транзакций и используется для проверки и регулирования перевода средств, генерации денежных единиц и т. Д.

Примеры инвестиций в криптовалюту: Биткойн, Лайткойн, Ripple, Ethereum, Bitcoin Cash, Ethereum Classic и т. Д.

# 6 — Товары

Примеры инвестиций в сырьевые товары включают слитки драгоценных металлов, таких как золото, серебро, платина; энергетические ресурсы, такие как сырая нефть, газ; или природные ресурсы, такие как сельское хозяйство, древесина, изделия из древесины и т. д.

На рынке доступно много типов инвестиций, таких как указанные выше. Выбор правильного типа инвестиций очень важен в зависимости от объема инвестиций, ожиданий от инвестиций и склонности инвестора к риску.Инвесторы должны прибегать к профессиональной помощи, избегать вложений, которые выходят за рамки понимания, и стараться диверсифицировать свой портфель, чтобы снизить риск до минимума.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по примерам инвестиций. Здесь мы обсуждаем 6 основных типов инвестиций вместе с примерами и подробными объяснениями. Вы можете больше зарабатывать на инвестициях из следующих статей —

Вот 5 способов защитить свой портфель во второй половине 2021 года

PamelaJoeMcFarlane | E + | Getty Images

Первая половина 2021 года сильно отличалась от нестабильных первых шести месяцев 2020 года.К этому моменту индекс Standard & Poor’s 500 за первое полугодие этого года показал рост на 15% — здоровый рост практически за любой полный год.

Тем не менее, с учетом того, что инфляция может заглушить механизмы роста, подпитываемые триллионами долларов в прошлом и, возможно, будущими расходами на стимулирование экономики, есть опасения по поводу того, как инвесторы должны скорректировать свои портфели во второй половине 2021 года.

Сейчас самое время. время сосредоточиться на управлении рисками, проанализировав то, что многие инвесторы игнорируют: диверсификацию.Безусловно, есть основания полагать, что диверсифицированные портфели могут преуспеть даже в условиях неопределенности инфляции и повышения процентных ставок.

По общему признанию, у диверсификации есть обратная сторона: если акции продолжат демонстрировать рекордную прибыль, вы, вероятно, заработаете меньше денег. Тем не менее, некоторая подверженность воздействию различных активов, таких как акции, номинированные в неамериканских долларах, ценные бумаги, корпоративные облигации и иностранные облигации, может быть очень выгодной, если что-то в конечном итоге пойдет не так.

Больше из перспективы портфеля

Вот еще несколько историй, влияющих на планирование портфеля и пенсионные сбережения:

Несмотря на исторический рост фондового рынка за последние пару лет, я часто напоминаю клиентам, что U.Акции S. с большой капитализацией не всегда приносят наилучшую прибыль. Например, в течение 15-летнего периода с 2000 по 2014 год облигации фактически превосходили акции США с большой капитализацией.

Практически никто из тех, с кем я разговаривал, не думает, что это могло быть правдой, несмотря на то, что большинство на самом деле испытали это. Когда дело доходит до инвестирования, часто встречается предвзятость недавнего прошлого или поведенческая черта экстраполяции того, что произошло в краткосрочной перспективе на то, как трудно это будет происходить в вечности.

По мере того, как мы вступаем во вторую половину года, вот пять способов убедиться, что ваш портфель диверсифицирован, позиционируя его для роста и застрахованного от возможного спада:

1.Инвестируйте в неэффективные рыночные сегменты: Рассмотрите возможность инвестирования новых денег в акции развивающихся рынков, развитых зарубежных стран и в акции компаний США, таких как энергетические и финансовые услуги. Я бы не рекомендовал вкладывать деньги в эти инвестиции или агрессивно продавать уже имеющиеся у вас самые прибыльные ценные бумаги. Вместо этого просто не пренебрегайте неэффективными областями рынка, вкладывая новые деньги в эти области, чтобы сбалансировать свой портфель.

2.Перебалансируйте свой портфель: S&P 500 принес около 40% прибыли за 12 месяцев, закончившихся 30 июня. Любой, кто использует традиционное целевое распределение между акциями и облигациями, должен подумать о корректировке своего портфеля, чтобы в нем была правильная пропорция активов, которая соответствует их финансовому плану.

Это хорошая стратегия, которую можно использовать, если в ближайшие месяцы у вас нет денег для восстановления баланса за счет новых инвестиций. Например, если вернуть портфель с 70% -75% акций к исходной 60% -ной цели, риск снижается.

Эта стратегия может принести в жертву некоторую доходность инвестиций, но при перебалансировке предпринимаются попытки реализовать стратегию «покупать по низкой цене, продавать по высокой» и защищаться от возможного будущего медвежьего рынка.

3. Придерживайтесь облигаций и ограничьте доступ к казначейским облигациям США: Несмотря на низкую доходность облигаций в США, облигации по-прежнему обеспечивают преимущества диверсификации. Любой, кто считает, что не может рассчитать время на рынке, выиграет от этой стратегии, потому что, если что-то пойдет не так, облигации исторически обеспечивали большую безопасность, чем акции.

Хотя эти данные могли остаться незамеченными, длинные государственные облигации США принесли 6,5%, а базовые облигации США — 1,8% во втором квартале года, поскольку опасения по поводу инфляции улеглись. Длинные государственные облигации США очень чувствительны к процентным ставкам и, вероятно, будут плохо работать в случае роста инфляции.

Для тех, кто больше озабочен инфляцией, хорошим вариантом будет сосредоточение на корпоративных облигациях с различной степенью кредитного риска.

Для инвесторов с портфелем акций у меня есть две рекомендации:

4.Сравните распределение вашего сектора с индексом S&P 500: Еще один способ управления рисками в портфеле — это использовать «рыночно-нейтральный» подход, когда дело доходит до создания портфеля. Инвесторы, владеющие отдельными акциями, могут сравнить общий вес своего портфеля акций по секторам с индексом S&P 500 и скорректировать его, чтобы убедиться, что он похож на индекс.

Без такой стратегии инвесторы часто заканчивают погоню за любимым сектором или парой высоколётных акций, что увеличивает риск.Обычно это приводит к дисбалансу между секторами по сравнению с хорошо диверсифицированным индексом, таким как S&P 500.

Если не использовать рыночно-нейтральную стратегию, инвесторы могут легко получить перевес в сфере технологий, здравоохранения и коммуникационных услуг, поскольку в этих секторах выступил исключительно хорошо в последнее время. Соответственно, многие инвесторы недооценены в менее популярных областях, таких как энергетика, финансы и промышленность, из-за их невысоких результатов.

5. Сократить акции, которые значительно выросли: Многие инвесторы ищут дополнительные деньги для оплаты проезда и других товаров сейчас, когда экономика вновь открывается.Получение прибыли от наиболее прибыльных акций — отличная стратегия, помогающая снизить риск. Довольно часто инвесторы хотят ограничить размер уплачиваемых налогов при выводе средств. Хотя это может быть оптимальным при определенных условиях, в большинстве случаев имеет смысл сосредоточиться на инвестиционном риске, а не на налогах.

Пытаясь минимизировать налоговые платежи каждый раз при продаже акций, инвестор может в конечном итоге остаться с концентрированным портфелем, состоящим из нескольких акций. Если рынок продолжает расти, удержание ваших лучших игроков, вероятно, будет отличной стратегией.

Но если рыночные тенденции когда-либо изменятся, это может серьезно повредить портфель, поскольку проданные акции с более низкой прибылью или убытком, вероятно, лучше удержались бы во время разворота рынка. Когда требуется вывод средств, сокращение победителей — это стратегия управления рисками, которая помогает сохранять диверсификацию.

Как всегда, никто не знает, куда пойдет рынок в ближайшие пару месяцев. Он может продолжить движение вверх и заставлять инвесторов улыбаться или нет.

Независимо от того, что происходит с инфляцией, вариантами Covid-19 или непредсказуемым рыночным событием, управление рисками имеет решающее значение, когда речь идет о поиске или поддержании финансовой независимости.

— Джефф Харрелл, директор по управлению портфелем в Brightworth

13 способов инвестирования, не связанных с фондовым рынком

© iStock.com

Когда люди думают об инвестировании, они обычно начинают с фондового рынка. Но есть много других способов инвестировать свои сбережения, помимо акций или даже паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов.Фактически, диверсификация вашего портфеля за счет инвестиций, которые не связаны с тем, как работает фондовый рынок — или даже не коррелированы с отрицательной корреляцией — обычно является разумным курсом.

Заработок: самые увлекательные вещи, о которых вы никогда не подозревали, можно инвестировать
См .: Инвестирование для начинающих: что нужно знать начинающим инвесторам

Если вы не можете избавиться от страха инвестировать в акции или просто хотите диверсифицировать свой портфель, читайте дальше, чтобы узнать об альтернативных вариантах инвестирования, чтобы ваши деньги работали на вас, не покупая акции.Однако эти варианты варьируются от очень безопасных до очень нестабильных, поэтому сделайте свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать средства.

1. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Инвесторам, которые ищут способы инвестировать в недвижимость, но либо не хватает денег, либо времени для подробного исследования, необходимого для ее прямой покупки, следует рассмотреть возможность инвестирования в траст недвижимости или REIT. REIT инвестируют в различные объекты недвижимости, включая жилье, коммерческие здания, отели и склады, а затем распределяют доходы от аренды среди владельцев.Это позволяет вам включать недвижимость в свой портфель, даже если у вас нет пары миллионов долларов или бесконечных часов на изучение своего района, чтобы купить недвижимость самостоятельно.

Не пропустите: 8 советов, как разбогатеть на недвижимости

2. Одноранговое кредитование

Вы можете инвестировать в ссуды другим людям через одноранговые сервисы кредитования, такие как Prosper и Lending Club. Вы можете внести небольшие суммы — всего 25 долларов — для финансирования ссуды, которую запрашивает клиент, а затем получить выплаты с процентами по мере возврата ссуды.Риск заключается в том, что вы потеряете свои вложения в случае дефолта заемщика, но, вкладывая небольшие суммы в различные облигации, вы можете уменьшить свою подверженность финансовому положению любого человека. Если у вас есть только одна записка, а заемщик не выполняет свои обязательства, вы все потеряете. Но если у вас есть 100 небольших банкнот, несколько заемщиков могут объявить дефолт, а вы все равно можете выйти вперед.

3. Сберегательные облигации

Проверьте сберегательные облигации, если вы ищете инвестиции со стабильными процентными ставками.Сберегательные облигации предлагаются федеральным правительством с выплатой процентов в течение определенного периода времени. Они представляют собой очень низкий риск, потому что они оплачиваются государством, поэтому вы можете потерять свои деньги только в том случае, если правительство не выплатит свои долги. Вы можете купить облигации серии EE с фиксированной процентной ставкой или облигации серии I, процентная ставка которых зависит от уровня инфляции.

Инвестиции для начинающих: что нужно знать начинающим инвесторам

4.Золото

Вы можете инвестировать в золото различными способами, включая золотые слитки, золотые монеты, компании по добыче золота, фьючерсные контракты на золото и паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в золото. Любой, кто рассматривает возможность покупки слитков или монет напрямую, должен убедиться, что у него есть безопасное место для хранения инвестиций, например, сейф в банке.

Федеральная торговая комиссия сообщает, что цены на золото могут расти и падать, и что перед покупкой вам следует изучить любую компанию, которую вы используете для инвестирования в золото.Хотя это может звучать как дополнительный бонус, если компания, которую вы используете, будет надежно хранить золото для вас, особенно важно убедиться, что вы имеете дело с уважаемой компанией, если вы не берете на себя физическое хранение покупаемого золота.

Узнайте: как инвестировать в золото

5. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты — это банковские счета, которые предлагают фиксированную процентную ставку на определенный период времени и защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов.Но если вы снимаете деньги до истечения срока, вы обычно платите штраф за досрочное снятие. Процентные ставки обычно не соответствуют долгосрочным доходам на фондовом рынке, но они гарантированы полной верой и кредитом правительства США, чтобы они не потеряли в цене.

Прочтите: полное руководство по компакт-дискам

6. Корпоративные облигации

Когда компаниям необходимо занять деньги, они обычно выпускают облигации — облигации, которые каждый может приобрести либо у компании, либо на вторичном рынке.По облигации выплачиваются проценты в течение определенного периода времени, а затем по ней выплачивается номинальная стоимость облигации при ее погашении. Процентные ставки варьируются в зависимости от риска дефолта заемщика — чем выше риск, тем выше процентные ставки.

В отличие от акций, владение облигацией компании не означает, что вы владеете ею, поэтому вы не заработаете дополнительных денег, если компания действительно преуспеет. Но в том случае, если у компании будет невысокий год, сумма процентов, которая вам причитается, не изменится, поэтому ваши доходы более предсказуемы, чем акции.Тем не менее, хотя корпоративные облигации часто очень безопасны, нет никаких гарантий — в случае дефолта или банкротства вы можете потерять большую часть или все свои инвестиции.

7. Товарные фьючерсы

Вы можете покупать и продавать контракты на фьючерсные товары, включая продукты питания, такие как кукуруза или зерно, и металлы, такие как медь. По мере изменения спроса и предложения на этот товар меняется и стоимость контракта, так что вы можете заработать много денег — или много потерять. Инвестиции в сырьевые товары могут служить средством защиты от инфляции, но это сложный рынок с множеством высококонкурентных игроков, поэтому вступайте в бой с особой осторожностью, если это вообще возможно.

Сырьевые товары и многое другое: разумные инвестиции во время пандемии

8. Дом

Покупка загородного дома для сдачи в аренду, когда вы не в гостях, может быть отличным способом одновременно накормить свою душу и свое портфолио. Вы можете использовать его, когда хотите отправиться в путешествие, а затем сдать его в аренду, чтобы покрыть свои расходы, пока недвижимость (надеюсь) дорожает. Хотя веб-сайты по аренде на время отпуска могут упростить управление, дома не очень ликвидны.Так что в случае, если вам понадобятся ваши деньги в крайнем случае, вам, возможно, придется подождать, чтобы найти покупателя.

Отъезд: лучшие и худшие города для владения инвестиционной недвижимостью

9. Криптовалюты

Криптовалюты — нецентрализованные, цифровые валюты набирают популярность во всем мире. Биткойн — самая известная криптовалюта, но, конечно, не единственный вариант. Криптовалюты очень волатильны, а колебания цен не для слабонервных, так что это вариант только для настоящих игроков.

Узнайте: что такое биткойн? Объяснение инвестирования в криптовалюту

10. Муниципальные облигации

Правительства городов и штатов также выпускают облигации для сбора средств на такие проекты, как строительство новых школ или шоссе. Хотя по этим облигациям могут выплачиваться более низкие процентные ставки, чем по корпоративным облигациям, процентная ставка не облагается федеральным подоходным налогом, а также может быть освобождена от налогов штата и местных налогов, что делает вашу налоговую декларацию сопоставимой, а иногда и более высокой, чем по некоторым облигациям с лучшими процентными ставками.

11. Фонды прямых инвестиций

Фонды прямых инвестиций объединяют деньги инвесторов под контролем менеджера, который использует деньги для инвестирования в частные компании в качестве управленца, чтобы помочь им расти. Фонды прямых инвестиций могут генерировать более высокие нормы прибыли, но они также могут иметь высокие комиссионные за управление и могут заблокировать ваши деньги на несколько лет или более. Кроме того, прямые инвестиции в фонды прямых инвестиций обычно ограничиваются аккредитованными инвесторами, поэтому вы можете не иметь права на инвестирование, если ваша чистая стоимость или доход недостаточно высоки.

Ваши деньги: 3 вредных инвестиции, которых следует избегать

12. Венчурный капитал

Венчурное инвестирование включает в себя ссуду денег начинающим предприятиям, чтобы помочь им встать на ноги — на самом деле то же самое, что и частный капитал, только сосредоточение внимания на компаниях на ранних стадиях. Поскольку эти инвестиции являются рискованными, они обычно доступны только аккредитованным инвесторам, но некоторые относительно новые варианты, такие как краудфандинг акций, создали некоторые ограниченные возможности за пределами этого набора.

Узнайте: инвестируете ли вы, как эти звезды-миллионеры?

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это контракты, по которым вы соглашаетесь выплатить определенную сумму денег вперед в обмен на серию платежей в течение определенного периода времени или на оставшуюся часть вашей жизни от страховой компании. Аннуитеты могут быть фиксированными, переменными или индексируемыми, причем разница заключается в том, как рассчитываются ваши будущие платежи. Преимущество аннуитетов заключается в том, что они откладывают налоги на прибыль до тех пор, пока они не будут вам выплачены.Но аннуитеты могут иметь высокие комиссии, которые могут снизить ваш заработок. Они также часто связаны с высокими комиссионными для брокеров, а это означает, что эксперт по инвестициям, направляющий вас на получение ренты, может не учитывать ваши интересы, поэтому будьте осторожны и проведите собственное исследование, прежде чем покупать его.

Ещё от GOBankingRates

Джоэл Андерсон участвовал в написании статьи.

Последнее обновление: 6 августа 2021 г.

Об авторе

Майкл Кинан — писатель из Канзас-Сити, специализирующийся на личных финансах, налогообложении и бизнесе.Он пишет с 2009 года и был опубликован Quicken, TurboTax и The Motley Fool.

18 лучших активов, приносящих доход, которые увеличивают ваше состояние

Вы когда-нибудь задумывались, что нужно для роста богатства?

Эти виды активов начнут приносить вам несколько источников дохода, которые со временем будут способствовать увеличению вашего «гнезда».

Лично я был большим поклонником нескольких источников дохода задолго до того, как у меня появился интерес к личным финансам.

Не уверен, откуда в то время точно пришло такое мышление, но всегда казалось, что это отличный способ защитить себя, когда деньги текут с разных сторон.

Если компании могут иметь несколько потоков доходов и иметь в своих руках несколько пулов денег, то почему люди, которые на самом деле работают на эти бренды, не должны иметь возможность делать то же самое? » — Роланд Мартин

Одна вещь, которую я усвоил, изучая личные финансы, — это то, что вы должны инвестировать в активы, приносящие доход.

Новички и не только должны овладеть этой идеей и продвигаться в этом направлении.

Определение активов, приносящих доход : Проще говоря, это активы, которые помогают заставить ваши деньги работать и приносить вам более пассивный доход.

Но какие активы приносят безопасный доход? Какие активы стоит покупать новичкам? Не волнуйтесь, вы попали в нужное место!

Если вы готовы вывести свои финансы на новый уровень и построить долгосрочное богатство, ниже приведены некоторые из лучших активов, приносящих доход, которые вам необходимо рассмотреть.

И помните в этом первом разделе, что в этих активах больше риска. Но хороший инвестиционный портфель помогает сбалансировать эти риски и диверсифицировать ваш доход.

Без сомнения, самый популярный актив, приносящий доход, — это инвестирование в фондовый рынок.И у вас есть несколько вариантов, таких как отдельные акции, паевые инвестиционные фонды или индексные фонды и ETF.

Что круто в акциях, так это то, что многие компании выплачивают дивиденды или долю денег только за вложения в них.

Есть несколько крупных компаний, которые ежегодно увеличивают размер выплат!

Многие инвесторы в акции любят играть в дивидендную игру, чтобы пассивно жить за счет прибыли. Это не то, что вам нужно делать, но инвестирование в дивиденды — это также гораздо более важная тема, которую я не собираюсь здесь полностью углубляться.

В любом случае, вы можете вручную выбрать акции для инвестирования в дивиденды или индексные фонды, которые включают в себя несколько компаний с выплатами дивидендов.

В моем пролонгации IRA с Vanguard у меня есть один такой индексный фонд, который называется Vanguard Dividend Appreciation Index Fund (VDADX).

Многие, многие миллионеры заработали благодаря владению арендуемой собственностью и недвижимостью. И люди продолжают наращивать свое богатство за счет владения собственностью.

Это не самая простая торговая точка и сопряжена с большим риском. Но недвижимость также может быть очень полезной.

Имея арендуемую недвижимость, вы можете каждый месяц получать хороший чек на оплату ипотечного кредита. Кроме того, вы наращиваете капитал в своей собственности, а затем можете продать свою собственность с целью получения потенциальной прибыли (в ожидании выхода на рынок жилья).

Вы можете покупать квартиры, дуплексы, дома, дома для отдыха и использовать такие услуги, как AirbBnB, чтобы зарабатывать деньги на своей собственности.

Несмотря на то, что создание богатства было доказано с помощью физической собственности, краудфандинговые сайты также набирают популярность.

Вместо того, чтобы требовать больших сумм авансом и поддерживать владение собственностью, краудфандинг снимает некоторые из этих ограничений.

Эти платформы делают всю работу за вас, и вместо этого вы выбираете, в какую недвижимость инвестировать, исходя из ваших целей.Это может быть как портфель из различных объектов, так и отдельная недвижимость.

Существует несколько вариантов краудфандинговых платформ в сфере недвижимости, но каждая из них предлагает инвесторам шанс получить кусок пирога с недвижимостью.

Многие начальные инвестиции составляют всего от 500 до 1000 долларов. И одни из лучших:

Кое-что я лично не делал, но популярным вариантом получения дополнительного дохода является одноранговое кредитование.Возможно, вы столкнулись с этим как P2P или «краудлендинг», как его иногда называют.

По сути, вы ссужаете деньги другим людям через одну из немногих P2P-платформ. Затем этот личный заем выплачивается с процентами, и вы зарабатываете на нем деньги.

Отлично подходит для тех, кому быстро нужны наличные, потому что им не нужно прыгать через обручи финансовых документов, как в случае с банком. К тому же процентные ставки намного выше, когда они через банки.

Обратной стороной для инвестора является то, что вы потенциально полагаетесь на кого-то с грубым кредитом, чтобы выплатить ссуду.

Но обычно поставщик P2P предоставляет подробную информацию о рисках по любым сделанным вами кредитным инвестициям. Для таких платформ, как LendingClub или Prosper, средняя доходность может составлять от 4 до 8%.

Один из моих фаворитов в этом списке — создание онлайн-бизнеса. Впереди много потенциальной работы, чтобы собрать аудиторию.

Но как только вы создадите эту аудиторию, она может стать большим активом, приносящим доход. Кроме того, вы также можете продать его в будущем.

Интернет-бизнес может быть любым: от создания веб-сайта WordPress до покупки существующего веб-сайта, магазина электронной коммерции с Shopify, Amazon FBA или, возможно, цифрового продукта, который вы продаете (например, электронной книги).

Многие предприятия, созданные в Интернете, могут стать относительно пассивными. Это означает, что в определенный момент вам не потребуется много содержания, чтобы продолжать получать доход.

Но учтите, что для этого может быть много предварительной работы и времени.Но заработанные вами деньги могут стать дополнительным бонусом и даже потенциально изменить жизнь.

Я отделил это от предыдущего раздела, так как традиционный бизнес немного отличается от онлайн-бизнеса. Однако они столь же эффективны, как и актив, приносящий доход.

И здесь у вас есть широкий выбор вариантов, но это лишь некоторые из них:

• Кофейня
• Прачечные
• Автомойка
• Бар
• Грузовик с едой

Однако некоторые из этих предприятий требуют больших усилий и тяжелой работы.А другие потребуют меньше времени и не нуждаются в обслуживании.

Кроме того, могут потребоваться значительные начальные затраты или необходимость в местонахождении магазина.

Но то, что вы потенциально выберете здесь, зависит от того, хотите ли вы работать полный рабочий день на себя или просто зарабатывать дополнительный доход на стороне.

Хотя вышеперечисленные варианты являются довольно распространенными, они несут от среднего до высокого риска, в зависимости от того, какие из них вы рассматриваете.

Нет ничего плохого в том, чтобы выбрать только несколько, но у вас есть и другие варианты.

Ниже приведены несколько активов, приносящих безопасный доход, которые могут быть полезны для начинающих. Некоторые могут все еще иметь некоторый риск, но относительно меньший по сравнению с предыдущим разделом.

Возможно, вы не думаете, что это действительно подходит, но технически это все еще актив, приносящий базовый доход.

И это особенно верно, если вы выбираете правильный сберегательный счет или денежный рынок, который дает вам приличные проценты.

Если вы хотите защитить себя от рисков фондового рынка, недвижимости или других инвестиционных рисков, но при этом получать некоторый доход, эти счета для вас.

Проблема в том, что процентные ставки довольно низкие, поэтому возврат ваших денег невелик. Но ваши деньги не подвергаются риску, и вы можете быстро получить доступ к наличным деньгам, если это необходимо.

Некоторые из этих онлайн-банков — мои любимые, но любой банк с процентной ставкой выше 1% будет очень хорош. Вам решать, какой банковский счет или счет на денежном рынке соответствует вашим текущим денежным потребностям.

Когда я был моложе, у меня был старший член семьи, который давал мне сберегательные облигации и поощрял меня иметь компакт-диски на будущее.

По прошествии многих лет, накопленные деньги не были новаторскими. Но я получил проценты на свои деньги, которые затем были потрачены на расходы в колледже.

компакт-дисков — это безопасные активы, приносящие доход, которые предоставляются банками.

Они работают как сберегательный счет, за исключением того, что у вас не будет доступа к наличным деньгам в течение определенного времени.

По сути, вы просто даете банку личную ссуду для их использования, но через некоторое время будете получать фиксированные проценты.

Но с ростом инфляции и ожиданием длины компакт-диска вы можете не заработать много денег. Есть кое-что, что нужно учитывать, если вы думаете о компакт-дисках.

Инвестиции в облигации похожи на CD. Разница здесь в том, что вместо того, чтобы ссужать деньги банку, вы ссужаете их правительству или корпорациям.

Много раз вы могли инвестировать в различные типы облигаций на фондовом рынке, которые являются более безопасными инвестициями, помогающими сбалансировать ваш портфель.

И облигации обычно более стабильны, чем акции, и имеют некоторую гарантированную доходность. Однако они дают меньшую доходность, чем, скажем, акции. Но помните, что более безопасные инвестиции обычно приносят меньшую прибыль.

Вот несколько существующих типов доходных облигаций:

• Корпоративные облигации
• Нерегулярные облигации
• Казначейские облигации
• Муниципальные облигации

Вы можете узнать больше об облигациях здесь, если вы хотите немного углубиться.

Если вы читали этот блог, то наверняка уже сталкивались с REIT. REIT — это инвестиционные фонды недвижимости и, в основном, паевые инвестиционные фонды недвижимости.

Вместо того, чтобы владеть арендуемой недвижимостью или инвестировать в краудфандинг недвижимости, это фонды, которыми управляют компании, владеющие несколькими объектами недвижимости.

Деньги, используемые при инвестировании, идут на покупку и развитие недвижимости.

Этот доходный актив помогает вам избежать хлопот, связанных с владением недвижимостью. Он также диверсифицирует вашу недвижимость на корпоративные здания, квартиры, больницы и многое другое.

И что круто, по закону эти REIT должны распределять более 90% своей прибыли среди акционеров. Что может принести вам неплохой доход.

Вы можете найти их на своем брокерском счете как паевые инвестиционные фонды или индексные фонды, такие как Vanguards VGSLX или их ETF под названием VNQ.

Существуют также некоторые частные REIT, такие как stREITwise, которые также предлагают различную диверсификацию и риски.

Помимо перечисленных в предыдущих двух разделах, есть еще несколько идей, приносящих дополнительный доход, которые вы также можете рассмотреть.

Я не вдавался в подробности, так как у меня ограниченный опыт и знания. Но просто знайте, что они существуют и могут быть для вас потенциальными вариантами.

В конечном счете, это будет ваш выбор, хотите ли вы быть более консервативным или агрессивным в отношении своих потенциальных инвестиций и активов.

Но для того, чтобы создать богатство и приумножить свой собственный капитал, вам нужно будет инвестировать в активы, приносящие доход.

По моему мнению, ключ к успеху — это просто начать и оставаться в соответствии со своими инвестициями.

Определите свои финансовые цели, рискуйте тем, что вы можете себе позволить, и придерживайтесь курса, периодически проверяя и балансируя.

Выше приведены некоторые из распространенных вариантов, а также некоторые более безопасные варианты, которые следует учитывать. Это не все идеи, приносящие доход, но они должны стать отличным местом для начала.

Надеюсь, это помогло!

Некоторые из наиболее прибыльных активов, приносящих доход, включают:

• Акции для выплаты дивидендов
• Краудфандинг в сфере недвижимости
• Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)
• Интернет-предприятия
• Аренда недвижимости
• Одноранговое кредитование (P2P)

Хорошие активы — это предметы, в которые вы можете инвестировать и которые будут приносить вам доход, такие как акции, аренда недвижимости, краудфандинговые проекты в сфере недвижимости и онлайн-бизнес.Они также могут быть полезны сверхурочно, помимо того, что приносят вам деньги.

5 реальных способов удвоить свои деньги — как приумножить свои деньги

Каждый хочет удвоить свои деньги. К счастью, есть способы приумножить свои деньги, которые не связаны с мошенничеством быстрого обогащения и выигрышами в лотерею.

Эти законные способы создания богатства не требуют огромного дохода для начала. Хотя вы не можете быстро удвоить свои деньги, правило 72 показывает, что со временем это возможно.

Правило 72 дает оценку того, когда ваши деньги удвоятся. Например, если вы разделите 72 на восьмипроцентную норму прибыли, вы увидите, что ваши деньги удвоятся за девять лет. В это время уменьшится более высокая окупаемость инвестиций.

Эти методы приумножения денег доступны каждому.

Как приумножить свои деньги

Хотите узнать, как приумножить свои деньги? Или вы ищете законных идей пассивного дохода , которые пополнят ваш банковский счет?

* Сделка дня : CIT Bank платит 0,45 процента на свои счета денежного рынка . Заработайте в 7 раз больше среднего по стране, открыв счет всего на 100 долларов. Все вклады застрахованы FDIC на сумму не более 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Вот пять простых способов начать приумножать свои деньги прямо сейчас.

1. Инвестируйте в фондовый рынок

Когда вы пытаетесь узнать, как удвоить свои деньги, инвестирование в фондовый рынок — лучший способ увеличить свое богатство в долгосрочной перспективе.

Фондовый рынок может быть рискованным, и вы можете потерять деньги. Однако вы также можете зарабатывать деньги, инвестируя в фондовый рынок.

S&P 500, который считается ведущим индексом фондового рынка, с 1957 года имел среднегодовую норму прибыли в размере восьми процентов. При таком уровне вы удвоили бы свои инвестиции в течение девяти лет.

Что делать, если у вас нет денег для инвестирования или вы не знаете, с чего начать? Вы все еще можете инвестировать в фондовый рынок и приумножить свои деньги.

Главное — немедленно начать инвестировать. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем меньше денег вы сможете сэкономить из-за сложных процентов.

SoFi Wealth — отличный выбор, если вы хотите начать инвестировать, но вам нужна помощь. Платформа помогает управлять вашими инвестициями, чтобы гарантировать, что вы достигнете поставленных целей.

SoFi Wealth требуется минимальный остаток в размере 1 доллар США, и плата за управление не взимается.

Если у вас есть старый план 401 (k) или IRA, вы можете переместить их в SoFi Wealth, чтобы получить их помощь.

А как насчет плана 401 (k)?

Вы новичок в инвестировании или предпочитаете не иметь нескольких инвестиционных счетов? Ваш спонсируемый сотрудником план 401 (k) является подходящей альтернативой инвестированию через брокерскую компанию, такую ​​как SoFi Invest.

Большинство работодателей предлагают соответствовать вашему взносу до определенной суммы.Это мгновенно увеличит ваши деньги, так что больше будет поступать на рынок и работать на вас.

Многие планы 401 (k) содержат бесплатные образовательные ресурсы, которые помогут вам узнать больше об инвестировании. Большинство планов также включают индексные фонды в качестве вариантов инвестирования. Это позволяет вам отслеживать рынок, не платя обременительных комиссий в активно управляемый фонд.

Прочтите наше руководство по , как настроить свой первый план 401 (k) , если вы новичок в этом инструменте личных финансов.

2. Инвестиции в недвижимость

Многие люди считают, что фондовый рынок — единственный способ приумножить богатство.Благодаря краудфандингу недвижимость становится выгодным вариантом инвестиций для большего числа людей. Это также позволяет диверсифицировать инвестиции, чтобы снизить риски.

Раньше требовались значительные суммы денег, чтобы вложить в недвижимость . В качестве альтернативы вам нужно было управлять собственностью.

Crowdfunding позволяет находить инвестиции в недвижимость с минимальными ресурсами. Это также позволяет избежать самостоятельного управления имуществом.

Теперь вы можете инвестировать в недвижимость всего за 10 долларов с помощью таких платформ, как Fundrise .Как и на фондовом рынке, инвестирование в недвижимость может быть рискованным. Однако он предлагает множество выгодных возможностей.

Доходность без учета комиссий составила 9,47% по состоянию на 2019 год.

Платформа, такая как Fundrise, поможет вам найти недвижимость, которая соответствует вашему профилю риска. Сюда могут входить:

• Апартаменты
• Коммерческая недвижимость
• Новостройка

Fundrise позволяет инвестировать в недвижимость, не занимаясь физическим управлением.Для пользователей доступны пенсионные или не пенсионные счета.

Roofstock — еще один хороший вариант для инвестиций в недвижимость. Платформа ориентирована на аренду недвижимости под ключ.

Для инвестирования с Roofstock не требуется минимального баланса. У вас должно быть 20 процентов, и вы можете инвестировать с IRA.

3. Открыть сберегательный счет

— классический способ приумножить свои деньги. Хотя на удвоение ваших денег с помощью сберегательного счета уйдут годы, это надежный способ без особых усилий приумножить ваши деньги.

Процентные ставки по сберегательным счетам в прошлые годы были значительно выше. До Великой рецессии они приближались к пяти процентам. Сейчас трудно найти что-либо выше одного процента.

К сожалению, нынешняя пандемия только усугубляет ситуацию.

обеспечивает ликвидность, которая необходима для любого инвестиционного плана. Ликвидность полезна разными способами, в том числе:

• Финансирование идеи малого бизнеса
• Накопление на инвестиционную недвижимость
• Ликвидность для управления бизнес-расходами

ЦИТ Банк — отличный выбор для сбережений.На денежном рынке ЦИТ Банка выплачивается 0,45 процента, и требуется только минимальный баланс в 100 долларов.

Счет работает как сберегательный. Он застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов США и взимает 0 долларов США в качестве комиссии.

Вы также можете использовать счет для снятия средств и оплаты счетов.

4. Одолжите деньги кому-нибудь другому

Один из наиболее уникальных способов приумножить ваши деньги — это одалживать их другим людям через одноранговые (P2P) займы. Это отличный вариант, если у вас мало денег для вложения или вы хотите диверсифицировать свои вложения.

Вы можете одолжить свои деньги другим через такую ​​платформу, как LendingClub.

Люди используют такие платформы, как LendingClub, чтобы получить необеспеченных личных займов . Они используют ссуды практически на все, в том числе:

• Консолидация долга
• Финансирование реконструкции дома
• Рефинансирование автокредита

Вы можете финансировать ссуды поэтапно от 25 долларов. Вы также можете выбрать, какие ссуды вы хотите финансировать. Это помогает распределить риски и максимизировать прибыль.

LendingClub утверждает, что предлагает инвесторам доходность от четырех до восьми процентов. Ваша доходность зависит от того, насколько хорошо вы распределяете риск.

займа P2P могут быть рискованными, как и на фондовом рынке. Имейте в виду, что риск дефолта может повлиять на вашу прибыль.

Тем не менее, займы P2P могут быть хорошим способом помочь кому-то приумножить ваши деньги.

5. Погасить долг

Люди часто спорят о выплате долга или об инвестировании. Что важнее — извечный вопрос.Ответ в сторону: убийство долгов — это упущенный из виду способ приумножить ваши деньги.

Выплата долга помогает вам создать богатство, поскольку долг — это одна из составляющих уравнения чистой стоимости активов.

Выплачивая долг, вы экономите деньги, которые пошли бы на выплату процентов. Затем эти деньги можно использовать другими способами.

Долг, особенно потребительский долг с высокими процентами, носит ограничительный характер. Это не даст вам создать потоки пассивного дохода, которые жизненно важны для накопления богатства.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, рассмотрите возможность объединения с SoFi .Кредитор предлагает ставки всего 5,99% и не имеет скрытых комиссий. Это может позволить вам снизить ставку, быстрее выплатить долг и получить больше средств для инвестирования.

Когда вы начнете выплачивать долг, постарайтесь совместить его с меньшими расходами. Когда вы приближаетесь к долговой свободе и имеете больше денег для инвестирования, вы можете воспользоваться преимуществами фондового рынка или недвижимости. Это может помочь вам удвоить ваши деньги за восемь или девять лет.

Вложение при выплате долга — личное решение. Вы можете делать и то, и другое одновременно, но это продлит время, необходимое для освобождения от долгов.Делайте то, что лучше для вас, и со временем все наладится.

Итог

Создание богатства — это то, к чему стремится большинство людей, но считает, что это сложно или невозможно. Благодаря обилию инструментов и ресурсов найти законные способы накопления богатства никогда не было так просто.

Когда вы будете искать способы удвоить свои деньги, помните правило 72. Разделите 72 на норму прибыли, и вы увидите, сколько времени вам понадобится, чтобы добиться успеха. Хотя успех может не прийти в одночасье, он произойдет быстрее, чем вы думаете, если вы настроены на это.

Какие из ваших любимых способов приумножить состояние? Как диверсифицировать свои вложения?

Вас направили на веб-сайт SoFi Wealth, LLC («SoFi Invest») со стороны Frugal Rules и Ink Harmony, LLC, солиситора SoFi Invest («Солиситор»). Адвокат, направивший вас на эту веб-страницу, получит компенсацию от SoFi Invest, если вы вступите в консультативные отношения или в платную подписку на консультационные услуги.Компенсация солиситору может составлять до 1500 долларов. С вас не будут взиматься какие-либо сборы или какие-либо дополнительные расходы за то, что Адвокат направит вас в SoFi Invest. Адвокат может продвигать и / или может рекламировать услуги инвестиционного консультанта SoFi Invest, а также может предлагать независимый анализ и обзоры услуг SoFi Invest. SoFi Invest и Солиситор не находятся в общей собственности или иным образом не связаны между собой. Дополнительная информация о SoFi Invest содержится в ее форме ADV Part 2A, доступной здесь .

Как заработать на инвестировании | Как заработать деньги. Руководство

В настоящее время большинство банков предлагают доходность своих сберегательных счетов в размере 4% или даже ниже. Поэтому становится важным искать другие лучшие альтернативы и варианты инвестирования, чтобы ваши деньги приносили вам деньги.

1. Банковские срочные вклады (FD)
Банковские фиксированные вклады (FD) являются популярным выбором для инвестирования благодаря его гарантированной доходности и безопасности. Согласно правилам Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на основную сумму, так и на проценты. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.В настоящее время большинство банков предлагают процентные ставки от 6,5 до 7,5 процентов на срок от 1 до 10 лет.

Также читайте: Чистый депозитный счет дает более высокие проценты, чем сберегательный: подойдет ли он вам?

3. Схемы почтовых отделений
Мелкие сберегательные схемы, такие как Государственный резервный фонд (PPF), Национальные сберегательные сертификаты (NSC), Сберегательная схема пожилых граждан, Суканья Самриддхи и т. Д., Также являются популярными вариантами инвестирования среди инвестиций с фиксированным доходом.Основываясь на доходности государственных ценных бумаг, правительство устанавливает процентную ставку по продуктам малых сбережений в начале каждого квартала финансового года. Хотя доходность иногда может быть выше, чем у банковских депозитов, вам следует связать их со своими целями при инвестировании, поскольку большинство из них являются долгосрочными продуктами.

4. Схемы долговых паевых инвестиционных фондов
Для получения более эффективных налоговых деклараций инвесторы могут рассмотреть схемы долговых паевых инвестиционных фондов, поскольку прибыль соответствует требованиям для выплаты пособия по индексации через три года и облагается налогом в размере 20 процентов.Эти схемы не инвестируют в акции, а вкладывают деньги инвестора в основном в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие инструменты денежного рынка. В настоящее время для фондов облигаций средней продолжительности рыночная доходность через 1, 3, 5 лет составляет около 7 процентов, 8,5 процента и 9 процентов соответственно. Согласно недавним правилам категоризации Sebi, существует 16 категорий схем долговых фондов. В зависимости от дюрации базовых ценных бумаг инвестор должен выбрать конкретную категорию схем.

5. Схемы паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции компаний. Согласно действующим правилам взаимного фонда Sebi, схема паевого инвестиционного фонда должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в акции и инструменты, связанные с акциями. Фондом можно управлять активно или пассивно. В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс.Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний). В настоящее время для категорий фондов с большой и средней капитализацией рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 9 процентов, 12 процентов и 15 процентов соответственно.

6. Инвестиции в золото
Доходность от золота может быть нестабильной в течение некоторого времени, а затем оставаться неизменной в течение нескольких лет.В настоящее время рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 10 процентов, 5 процентов и 2,7 процента соответственно. Владение золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Кроме того, существуют «начисления», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций). Для желающих купить золотые монеты есть еще один вариант. Также можно купить оригинально отчеканенные монеты. Альтернативный способ владения бумажным золотом более рентабельным способом — это золотые ETF, где покупка и продажа происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива.Инвестиции в суверенные золотые облигации — это способ инвестирования в бумажное золото.

7. Одноранговое кредитование
Подобно веб-сайтам электронной коммерции, таким как Amazon и OLX, одноранговая (P2P) платформа является рынком для операций по кредитованию денег. Вы можете ссужать деньги другим более организованным и структурированным образом, используя платформу P2P-кредитования. На платформах P2P есть процесс восстановления, и его следует понять, прежде чем использовать услуги платформы. Поскольку это необеспеченный заем, в котором нет личного взаимодействия, кредитор P2P должен осознавать связанные с этим риски.В настоящее время процентная ставка может составлять от 13 до 30 процентов.

8. Акции
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и рассчитать время входа и выхода. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части капитала высок, если не использовать метод стоп-лосса для сокращения убытков. Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. В настоящее время рыночная доходность за 1, 3, 5 лет составляет около 13 процентов, 8 процентов и 12,5 процента соответственно. Чтобы инвестировать в прямые акции, необходимо открыть счет в демате.

17 примеров активов, приносящих доход, в которые можно инвестировать

Активы, приносящие доход, широко используются для создания богатства. Их покупают инвесторы всех возрастов, мест, уровней опыта и знаний. И они могут подойти и вам.

В этой статье мы подробно рассмотрим эту тему. Мы оценим их особенности, профили рисков, частоту выплат и часто задаваемые вопросы о них. Мы также рассмотрим 17 самых популярных вариантов.Если вы предпочитаете не читать почти 7000 слов, вы также можете сразу перейти к следующему списку активов, приносящих доход.

Список активов, приносящих доход

1. Аренда недвижимости
2. Сдать в субаренду запасное помещение, кладовку или парковочное место
3. REITs
4. Краудфандинг недвижимости
5. MIC
6. Синдицированная ипотека
7. Облигации и долговые обязательства
8. P2P кредитование
9. Инвестиционные фонды
10. Частное кредитование или кредитование «твердых денег»
11. МЛП
12. Дивидендные акции
13. Налоговые залоговые свидетельства
14. CD и GIC
15. Аннуитеты
16. Начать бизнес
17. Вариант аренды недвижимости

Определение актива, приносящего доход

Определение: приносящие доход активы — это инвестиции, недвижимость и предприятия, которые приносят постоянный, повторяющийся доход.Часто это делается в форме дивидендов, процентов или других денежных выплат. После того, как вы его приобрели, он должен будет производить вам повторные выплаты. Активы, приносящие доход, контрастируют со спекулятивными активами, такими как акции компаний с малой капитализацией. Как правило, они приносят прибыль только за счет повышения цены.

Как часто они выплачивают доход?

Зависит от актива. Во многих случаях они выплачивают доход ежемесячно или ежеквартально. Однако «золотого правила» не существует. Мир активов, приносящих доход, огромен и разнообразен.

Каковы преимущества активов, приносящих доход?

Активы, приносящие доход, могут иметь несколько льгот, в том числе:

Возможность часто реинвестировать

Вы можете реинвестировать доход, полученный от ваших инвестиций, в более доходные активы. Это позволяет вам использовать силу сложного дохода.

Например, если у вас есть инвестиция с ежемесячной выплатой, вы можете делать 12 новых инвестиций каждый год. Вы можете сделать это, просто используя полученные от этого дивиденды.Многие публично торгуемые активы, приносящие доход, сделают это за вас автоматически через программу реинвестирования дивидендов (DRIP). Альберт Эйнштейн однажды назвал математическую силу сложного процента «8 чудом света».

Возможность увеличения стоимости капитала

Многие активы, приносящие доход, также дорожают. Они не ограничиваются только выплатой дивидендов или процентов. Таким образом, вы можете получить прибыль двумя способами. Во-первых, вы можете получать доход от своих инвестиций.Во-вторых, вы можете получить прирост капитала, если он вырастет в цене. Многие инвесторы, ориентированные на доход, ищут возможности со скидкой, которые также могут принести денежный поток.

Они (относительно) предсказуемы

Активы, приносящие доход, часто относительно предсказуемы. В отличие от спекулятивных инвестиций, таких как акции с малой капитализацией или криптовалюты, вы можете определить те, которые, вероятно, принесут доход в обозримом будущем. Вам не нужно гадать или «играть на рынках».

Например, рассмотрим финансово сильную компанию с многолетней историей выплаты дивидендов.Вероятно, у него есть высокие шансы, что так будет и дальше. Возможно, вы не сможете предсказать, вырастет или упадет его цена. Но вы можете быть уверены, что он, по крайней мере, принесет выплату дивидендов.

С другой стороны, спекулятивные инвестиции — это чисто спекулятивные.

Есть разнообразие выбора

Вы можете получить доступ практически к любой отрасли, инвестировав в актив, приносящий доход. Они существуют в большинстве классов активов, в том числе:

• недвижимость
• энергия
• природные ресурсы
• Инфраструктура
• ЖКХ
• Финансирование бизнеса
• техника
• инвестиционные фонды и прочие структурированные продукты

Активы, приносящие доход, могут быть публичными или частными.Также они могут быть:

• акции
• долги
• привилегированных акций
• смешанных инструмента.

Таким образом, вполне возможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, который генерирует большой денежный поток.

Они часто доступны по цене

Многие активы, приносящие доход, доступны по цене, особенно те, которые торгуются на фондовых рынках. Много можно вложить менее чем за пару сотен долларов. По этой причине инвесторы с любым экономическим статусом могут участвовать в стратегии получения дохода от своих портфелей.

Их можно укрыть от налогов

Многие активы, приносящие доход, могут храниться на защищенных от налогов счетах, например, IRA Roth, 401 (k) s, RRSP и TFSA. Таким образом, вы можете отсрочить или избежать уплаты налогов с их доходов.

У них есть полезность

Вы можете использовать доход от своих активов для дополнения — или даже замены — вашего обычного заработка. Это может означать компенсацию ваших арендных платежей / платежей по ипотеке или сокращение расходов на продукты. Или вы можете достичь точки, известной как финансовая свобода, когда ваш пассивный доход полностью превышает ваши расходы.Многие люди стремятся достичь этой цели, чтобы бросить работу и досрочно выйти на пенсию.

Они могут компенсировать убытки

Активы, приносящие доход, могут компенсировать капитальные убытки. Например, если инвестиция обесценивается на 2%, но вы получили от нее дивидендную доходность 4%, то вы все равно получили бы прибыль в размере 2%. Денежный поток может служить подстраховкой.

Ежемесячный и квартальный доход от ваших активов

Как уже упоминалось, приносящие доход активы могут распределять денежные средства по разным графикам.Однако полезно иметь вложения, которые приносят ежемесячный доход, потому что у всех нас есть ежемесячные обязательства. Арендная плата, ипотечные платежи, страховые взносы, а также счета за телефонные и коммунальные услуги, как правило, оплачиваются каждые 30 дней. Для ваших активов имеет смысл работать только на одной временной шкале.

Также — как мы только что обсуждали — вы можете более эффективно использовать силу сложного процента, если вам платят часто.

Однако актив, по которому ежемесячно выплачивается выручка, не считается автоматически более выгодным.Важно учитывать и другие факторы, такие как риски и размер потенциального дохода.

17 примеров активов, приносящих доход

Ниже приводится список активов, приносящих доход. Я даю описание каждого актива вместе с комментариями о риске, потенциальной доходности и доступности.

1. Аренда недвижимости

Односемейные домов и кондоминиумов , преобразованных в арендные единицы, могут принести большой доход.Если вы приобретаете недвижимость, используя лишь небольшую часть собственного капитала (остальная часть представляет собой ипотечный кредит, полученный в банке), и сдаете ее в аренду хорошему арендатору, получаемый вами доход от аренды может создать значительный денежный поток.

Предполагая, что сумма, которую вы взимаете с арендной платы, превышает затраты на ипотеку, налоги на недвижимость и другие расходы, эта стратегия может быть относительно быстрым путем к финансовой свободе. Помимо того, что дом / квартира служит источником дохода, он может стать еще более ценным, поскольку ваш арендатор выплачивает за вас банковский ссуду.

Кроме того, если цены на недвижимость вырастут, ваш капитал будет увеличиваться каждый месяц. Это может создать благоприятные условия для продажи и получения прибыли. Или вы можете рефинансировать недвижимость и купить больше активов на свой вновь обретенный капитал!

Примечание: недвижимость покупать и сдавать в аренду необязательно. Онлайн-сервисы, такие как Airbnb, FlipKey и Tripping, позволяют легко арендовать дом на короткий период времени. Если вы уезжаете из города на неделю, почему бы не превратить свою собственность в доходный актив на несколько дней?

Конечно, модель аренды недвижимости масштабируема и разнообразна.Например, вы можете инвестировать в дуплекс , четырехэтажный дом или даже весь многоквартирный дом . Зачем нужен один арендатор, если можно распределить риск между 2, 4 или даже 400?

Барьер для входа

Хотя потенциал роста может быть высоким, барьер для входа также велик. Эти приносящие доход активы обычно требуют значительного капитала.

Но, несмотря на их стоимость, на самом деле может быть проще получить ипотечный кредит для покупки многоквартирной жилой недвижимости.В отличие от односемейной собственности, где ссуда предоставляется покупателю, а имущество является залогом, в многоквартирных домах часто бывает наоборот.

Банки часто оценивают ценность актива с точки зрения его чистой операционной прибыли и, по сути, относятся к нему как к бизнесу. Прибыльный многоквартирный дом может обеспечить выгодные условия кредита, гарантированные покупателем.

Задача, конечно же, состоит в том, чтобы внести первоначальный взнос за одного. Вот почему такую ​​недвижимость обычно покупают вместе с партнерами.

Аналогичным образом, вы также можете приобрести коммерческой недвижимости , например, склады и офисы. Бизнесу, как и людям, нужно место для жизни. Коммерческая недвижимость может приносить эффективный доход, потому что вы часто можете взимать высокие суммы арендной платы.

Наличие:

Международный.

Профиль риска:

Хотя арендный бизнес — это путь, по которому идут многие предприниматели и инвесторы, вы должны осознавать некоторые связанные с этим риски.Они могут включать:

Потеря арендатора

Если вы не можете найти нового арендатора, то вам придется платить по ипотечному счету. Имущество может внезапно превратиться из актива, приносящего доход, в обязательство по сифонированию денежных средств. Чтобы избежать такого сценария, попробуйте совершить покупку в районе с высоким спросом на арендуемую недвижимость. Часто это будет означать в городах / поселках с растущим населением. Кроме того, идеальным местом могут быть студенческие центры, такие как колледжи и университеты.

Этот риск обычно увеличивается с коммерческой недвижимостью, особенно когда экономика идет медленно. Если рост вашего бизнес-арендатора замедлится или станет неплатежеспособным, он может оказаться не в состоянии позволить себе то, что вы взимаете. Хорошим примером является канадский город Калгари, в котором доля свободных коммерческих площадей в 2016 году достигла 22% после того, как корпорации пострадали от низких цен на нефть.

Многие инвесторы начинают рассматривать коммерческую недвижимость как жизнеспособный вариант. Поскольку компании все больше зависят от технологий, а не от сотрудников, возникает вопрос, насколько необходимы большие офисные помещения в будущем.Таким образом, спрос на эти типы недвижимости может упасть на определенных рынках. С другой стороны, если они будут перепроданы, это может предоставить привлекательные возможности для покупки.

Некоторые коммерческие арендодатели, такие как WeWork, адаптировались к окружающей среде, предоставив общие офисные помещения для миллениалов и владельцев малого бизнеса. Они взимают относительно низкую арендную плату, но сжимают больше жителей.

Просроченная и неоплаченная арендная плата

Арендатор, который регулярно опаздывает — или имеет задолженность — с арендной платой, может быть проблематичным.Помимо финансового риска, вам также может потребоваться решение вопросов о выселении и других официальных процедурах разрешения споров. Законы об аренде часто благоприятствуют арендаторам (особенно жилым), хотя это зависит от юрисдикции.

Проблемы и расходы, связанные с управлением недвижимостью

Наличие арендатора предполагает определенные обязанности. Возможно, вам придется разобраться с разбитыми туалетами, забитыми стоками и другими бытовыми проблемами. Это может быть как раздражающим, так и дорогостоящим. Вы должны учитывать потенциальную стоимость поломок в своих финансовых расчетах.

Вы можете управлять этим риском, избегая использования более старых свойств, которые, как правило, изнашиваются быстрее.

Также вы можете отсеивать качественных арендаторов. С тихим и ответственным арендатором у вас меньше шансов увидеть ущерб.

Вы также можете нанять профессионального управляющего недвижимостью. Но это, конечно, имеет свою цену.

2. Сдать в субаренду запасное помещение, складское помещение или парковочное место

Если вы сами являетесь арендатором, то вы можете рассмотреть вариант , чтобы сдать в субаренду подвал, запасную комнату или чердак арендатору.Это становится все более распространенным явлением в больших городах, где стоимость аренды зачастую недоступна.

Показательный пример: один из моих друзей переехал в Сан-Франциско, чтобы сделать карьеру в стендап-комедии. Средняя стоимость аренды 1-комнатной квартиры там выше 3000 долларов в месяц. Это выходило за рамки его бюджета, поэтому он платил 500 долларов в месяц, чтобы спать в чьей-то туалете. Его «комната» была буквально под вешалками и футболками!

Складские помещения также могут быть горячим товаром. Если у вас есть запасной шкаф или гараж, вы можете арендовать его для хранения.

Кроме того, если у вас есть парковочных мест , рассмотрите возможность их аренды. Вы можете делать это в течение года или только в периоды высокого спроса. Парковочное место — самый простой вид недвижимости. Обслуживание не требуется, но оно нужно всем!

Если вы находитесь в Великобритании, рассмотрите вариант JustPark.com.

Наличие:

Международный

Профиль риска:

Риски сдачи комнаты или кладовой в субаренду аналогичны рискам владения арендуемой недвижимостью.Однако хранение хранилища для кого-то, вероятно, не потребует регулярного взаимодействия с арендатором.

Кроме того, вам может потребоваться разрешение у арендодателя.

3. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости — это компании, инвестирующие в портфель недвижимости. Они являются популярными активами, приносящими доход, как для американцев, так и для канадцев. Они известны тем, что приносят долгосрочный стабильный доход. Некоторые из крупнейших компаний в сфере недвижимости в мире являются REIT.Часто им принадлежат десятки миллионов квадратных футов, которые можно арендовать.

REIT сосредоточены на аренде недвижимости, как мы обсуждали выше. Они сосредотачиваются на собственности, приносящей доход, потому что налоговое законодательство поощряет их распределять большую часть своей чистой прибыли среди своих инвесторов. Таким образом, REIT обычно держатся подальше от сырьевых земель или долгосрочных проектов развития. В большинстве случаев они стремятся купить недвижимость, у которой сейчас есть или скоро появятся арендаторы.

REIT — это известные активы, приносящие доход, благодаря разнообразию и доступности

Одна из привлекательных сторон REIT заключается в том, что они предоставляют розничным инвесторам средство для участия в недвижимом имуществе, которое иначе было бы недоступно. Большинству из нас запрещено владеть недвижимостью, намного большей, чем дуплексы или небольшие многоквартирные дома. Они слишком дороги, даже если вы покупаете их у партнеров.

Но инвестирование в REIT может дать вам доступ не только к одной или двум, но и к десяткам массивных структур. Например, вы можете владеть частью Эмпайр-стейт-билдинг в Нью-Йорке, инвестировав в Empire State Realty Trust (NYSE: ESRT). Многие из самых известных в мире объектов недвижимости принадлежат REIT.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости часто специализируются на определенном классе собственности, например, офисах, многоквартирных домах или складских помещениях.Типы собственности могут по-разному реагировать на экономику, поэтому инвесторы могут диверсифицировать отрасль.

Например, если они считают, что экономика будет расти, они могут покупать розничные или коммерческие REIT, которые теоретически должны хорошо работать вместе с бизнесом. Но если они скептически относятся к будущему, инвесторы могут выбрать защитные REIT, например, те, которые покупают многоквартирные дома и хранилища данных.

Вот несколько примеров REIT:

Квартира REITs

Квартирные REIT специализируются на покупке многоквартирных домов.Эти приносящие доход активы сдаются в аренду арендаторам жилья. Каждое здание, особенно большое, может быть источником сотен потоков доходов. Квартирные REIT считаются защитным активом, потому что людям всегда нужно жилье. Независимо от того, как обстоят дела в экономике, всегда будет спрос на арендное жилье. Однако они могут отставать в периоды экономической мощи. По мере того, как люди накапливают больше богатства, они обычно пытаются купить дом. Таким образом, спрос на многоквартирные дома может снизиться.

Примечание: многоквартирные дома были одной из самых прибыльных инвестиций после Великой рецессии 2008 года.

Пожилые люди РЭЙЦ

REIT для пожилых людей похожи на REIT для квартир, но они ориентированы на конкретную демографическую группу: пожилых людей. Ежедневно в США более 10 000 человек исполняется 65 лет, и многие из них обращают внимание на дома для престарелых. Многие аналитики считают их вложениями, устойчивыми к рецессии.

Здравоохранение РЭЙЦ

Здравоохранение REIT владеет такими активами, как больницы, дома престарелых, дома престарелых и медицинские здания.С возрастом люди обычно нуждаются в большей медицинской помощи. Инвесторы, которые считают недвижимость для пожилых людей привлекательной, также будут рассматривать REIT в сфере здравоохранения.

Офис РЭЙЦ

Офис РЭЙЦ купить офисное помещение. Обычно они специализируются на офисах определенного типа, например, в помещениях категории «A» (высший уровень) или «B». Они традиционно приносят хороший доход, когда экономика сильна. Но когда он ослабевает, арендаторы могут обанкротиться или искать альтернативные площади. Это может поставить офисные REIT в шаткое положение.

Кроме того, многие офисные REIT пострадали от распространения Интернета. Компании меньше полагаются на физическое пространство, чем когда-то. Большинство из них может работать по телефону или ноутбуку. Рабочие зоны больше не нужны.

Промышленные РЭЙЦ

В то время как офисным REIT угрожает Интернет, складские и складские REIT извлекли из этого выгоду. Электронная коммерция позволяет клиентам совершать покупки в Интернете и за рубежом. Однако продукты, которые они покупают, все равно нужно где-то хранить.

Таким образом, такие компании, как Amazon, Walmart, Google и Али-Баба, занимают миллионы квадратных футов дискового пространства по всему миру. Эти REIT не только служат для создания эффективных активов, приносящих доход, но и являются одними из самых эффективных REIT за последние годы.

Дата-центр РЭЙЦ

REIT для центров обработки данных — относительно новый вид инвестиций. Им принадлежат здания, в которых размещается оборудование, используемое компаниями для хранения данных о потребителях.

Например, такие компании, как IBM, Facebook, Verizon и Google, собирают огромные объемы информации о своих пользователях.Все это хранится в вычислительной инфраструктуре.

Дата-центры REIT обеспечивают предприятиям безопасные и умеренные зоны для хранения этого оборудования. Их считают защитными активами из-за того, насколько важны данные для современной жизни.

Timberland REITs

REIT компании Timberland инвестируют в леса. Они владеют тысячами, даже миллионами акров земли, которые они могут использовать для продажи древесины, добычи ресурсов (нефти, газа, полезных ископаемых и т. Д.) И даже для сдачи в аренду для рекреационных целей, таких как охота или кемпинг.

REIT от Timberland тесно связаны с рынком жилья и, следовательно, с экономикой. Они могут быстро разрушиться, если рынки ослабнут.

Гостиничный РЭЙЦ

Гостиничный бизнес REIT инвестирует в отели, мотели и курорты. Однако, как и REIT для лесных угодий, они тесно связаны с экономикой. Обычно они выигрывают, когда рынки сильны, и падают, когда они слабы.

Но многие также видят в них средство извлечения выгоды из бэби-бумеров. Выходя на пенсию, люди обычно надеются взять еще отпуск.

Ипотечный РЭЙЦ

Ипотечные REIT или mREIT — это REIT, которые ссужают деньги на проекты в сфере недвижимости, а не предоставляют акции. Они взимают проценты и комиссию за свои ссуды и обеспечивают их ипотекой.

Ипотечные REIT часто участвуют в краткосрочных коммерческих проектах, а не в долгосрочной ипотеке. Они являются популярными активами, приносящими доход в США, но не широко доступны в Канаде.

Гибридный РЭЙЦ

гибридных REIT сочетают в себе полномочия «обычных» REIT и mREIT, участвуя как в долевом, так и в долговом аспектах недвижимости.Они могут быть активом, приносящим хороший доход, для инвесторов, которые хотят иметь двойное владение недвижимостью.

Наличие:

REIT наиболее известны в США, Канаде и Великобритании. Однако они растут по всей Европе, Африке и Азии. REIT могут быть публичными или частными. Десятки компаний в США и Канаде торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже, фондовой бирже Торонто, внебиржевых рынках и на других младших биржах.

Профиль риска:

Хотя REIT могут владеть впечатляющей недвижимостью, больше не всегда значит лучше.Не поддавайтесь соблазну холдингов REIT только потому, что они гламурные. Крупные арендаторы с крупными брендами автоматически не означают прибыльность.

В 2013 году известный REIT Британской Колумбии под названием League, с такими арендаторами, как Subway и Cineplex, объявил о банкротстве. Тысячи людей потеряли свои вложения.

Кроме того, рост процентных ставок может повлиять на REIT. Как правило, они несут огромные суммы долгов (обычно в виде ипотечных кредитов), поэтому они могут быть менее прибыльными, если стоимость обслуживания их кредитов возрастет.Стоимость публично торгуемых REIT, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, обычно падает при повышении процентных ставок.

4. Краудфандинг недвижимости

Онлайн-краудфандинг больше не предназначен только для благотворительных целей и новых продуктов. Эти интернет-платформы позволяют инвесторам участвовать в крупных предложениях недвижимости всего за 5000 долларов. Люди могут авторизоваться на сайте, просматривать доступные сделки и инвестировать по своему усмотрению.

Помимо того, что краудфандинг является потенциально хорошим доходным активом с низким входным барьером, он предоставляет капитал менеджерам по недвижимости, которые ранее зависели от частного капитала.Это помогает уравнять правила игры как для инвесторов, так и для разработчиков. На мой взгляд, это, наверное, будущее недвижимости.

Однако важно понимать, что краудфандинговые порталы — это просто онлайн-платформы. Это места, через которые инвесторам направляются инвестиции, а не сами инвестиции.

Наличие:

Краудфандинг в сфере недвижимости наиболее распространен в США.

Профиль риска:

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость имеют, по крайней мере, те же риски, что и любая сделка с недвижимостью.Однако они также неликвидны. Вам не следует инвестировать, если вы не готовы расстаться со своим капиталом на несколько лет.

5. Ипотечные инвестиционные корпорации (ИПК)

Ипотечные инвестиционные корпорации (MIC) — менее известный инвестиционный инструмент, который может служить эффективным активом, приносящим доход. Они эксклюзивны для Канады. Как видно из названия, они инвестируют в ипотеку.

МИК не платят налоги, потому что 100% налогового бремени перекладывается на акционеров.Однако, как правило, они могут храниться на защищенных от налогов счетах, таких как RRSP и TFSA. Таким образом, можно вообще не платить налоги.

Чтобы квалифицироваться как MIC в соответствии с налоговым законодательством, компания должна соответствовать определенному набору критериев. Например, он должен инвестировать не менее 50% своих активов в жилищную ипотеку, наличные деньги или застрахованные депозиты. Все его инвестиции должны быть сделаны в Канаде, хотя у нее могут быть иностранные инвесторы.

На практике МПК ссужают большую часть своих денег заемщикам, обеспечивая ссуды ипотечной ссудой на недвижимость.Они получают доход, взимая проценты и комиссионные по своим кредитам. Немногие из стран со средним уровнем дохода сохранят значительную часть своих портфелей наличными или застрахованными депозитами из-за их низкой доходности.

Люди покупаются на них, потому что они приносят доход и могут обеспечивать высокую доходность. Таким образом, более распространенный портфель MIC может состоять из 55% ипотечных жилищных кредитов, 40% коммерческих ипотечных кредитов и 5% денежных средств.

Схожи ли со средним уровнем дохода с банками?

MIC иногда сравнивают с банками, но это ложная эквивалентность.Хотя и ССД, и банки ссужают деньги, ССД не являются депозитными учреждениями (у них нельзя открыть сберегательный счет), и они занимаются исключительно финансированием ссуд.

Кроме того, их профили заемщиков различаются.

Банки обычно выдают долгосрочные ссуды в форме ипотечных кредитов, кредитных линий и кредитных карт.

MIC обычно предлагают краткосрочные ссуды, особенно при работе с застройщиками и малым бизнесом. Они часто предоставляют промежуточное или промежуточное финансирование со сроком погашения менее одного года.Люди и компании обычно берут взаймы у MIC с целью рефинансирования в банке позже. А пока они готовы платить более высокую процентную ставку.

Ипотечные инвестиционные корпорации могут быть как частными, так и публичными.

Наличие:

Только для Канады.

Профиль риска:

Один из основных рисков для МПК и ипотечного кредитования в целом — это кредитование с агрессивным соотношением суммы кредита к стоимости (LTV). В целом, МПК со средним LTV выше 75% считаются группами повышенного риска.

6. Синдицированная ипотека

Синдицированная ипотека — это ссуда под залог недвижимости, принадлежащая нескольким сторонам. Например, группа из 10 человек может объединить 50 000 долларов каждый и создать ссуду на 500 000 долларов. Как и в случае с другими ипотечными кредитами, кредиторы получают прибыль за счет комиссионных и процентных платежей.

Ипотечные синдикаты отличаются от МИК и других ипотечных фондов. Последние представляют собой предприятия, в которых инвесторы владеют акциями. Ипотечные синдикаты инвестируют в индивидуальные ссуды. Они не диверсифицированы.

Ипотечные синдикаты часто управляются администратором, который принимает решения от имени группы. Право голоса инвесторов обычно зависит от того, сколько капитала они вложили в сделку.

Наличие

Ипотечные синдикаты наиболее широко доступны в Канаде и США.

Профиль риска:

Хотя популярность синдицированных ипотечных кредитов выросла, поскольку инвесторы ищут активы, обеспечивающие доход, приносящие доход, по поводу них существуют некоторые разногласия.Розничных покупателей часто убеждают в том, что они заключают сделки с низким уровнем риска. Но в зависимости от возможностей синдицированные ипотечные кредиты могут оказаться на втором или третьем месте, что снижает безопасность. Профиль риска синдицированной ипотеки следует оценивать в индивидуальном порядке.

7. Облигации и долговые обязательства

Облигации и долговые обязательства — это ссуды, выдаваемые правительствами и предприятиями для привлечения капитала. В обмен на финансирование эмитент обычно выплачивает проценты по ссуде, что делает ее популярным активом, приносящим доход.Выплата процентов обычно производится раз в полгода. Обычно они торгуются на бирже.

Наличие:

Международный.

Профиль риска:

Профиль риска для этих инвестиций может варьироваться от очень низкого до очень высокого. Это зависит от кредитоспособности заемщика (например, правительства Канады или правительства Греции). Такие компании, как Fitch Ratings, могут помочь вам сделать вашу оценку.

Примечание: облигации обычно обеспечиваются конкретными активами, тогда как долговые обязательства не имеют обеспечения.

8. Одноранговое кредитование

P2P-кредитование возникло после того, как крупные банки сняли средства с необеспеченных кредитов. В то время как многие традиционные кредиторы более осторожны в экономике после 2008 года, на сцену вышли такие компании, как Lending Club и Prosper.

кредитных фирмы P2P связывают розничных кредиторов с заемщиками в режиме онлайн. С одной стороны, заемщик обращается за ссудой. Если он будет одобрен, P2P-платформа затем продает долю в долге инвесторам на другом конце.

Ссуды обычно синдицируются небольшими частями. Например, ссуда в размере 10 000 долларов США может быть разделена на 400 единиц по 25 долларов США, что означает, что 400 инвесторов могут участвовать в этой ссуде всего лишь с 25 долларами США.

Для инвесторов результатом стал доступ к активу, приносящему доход, который традиционно оставался за банками. Теперь они могут легко участвовать в выплате процентов по ссудам, которые выплачиваются ежемесячно или ежеквартально. Заемщики также получили доступ к вновь обретенному капиталу.

Наличие

P2P-кредитование наиболее распространено в США.

Профиль риска:

Хотя одноранговое кредитование приобрело популярность, оно все еще относительно новое и требует исправления. Он также не получил широкого распространения на рынках за пределами США. Первой в Канаду ворвалась Lending Loop. Учитывая легкость инвестирования и расширение кредитных рынков, P2P-кредитование, вероятно, станет в будущем постоянно популярным активом, приносящим доход.

9.Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды — это предприятия, которые объединяют деньги различных инвесторов — часто тысячи из них — и вкладывают их в активы. Цель состоит в том, чтобы получить финансовую прибыль для инвесторов за вычетом управленческих сборов и расходов. Многие фонды концентрируются на получении доходов для своих инвесторов и, таким образом, могут быть мощными активами, приносящими доход.

Инвестиционные фонды могут быть частными или государственными. Многие из них торгуются на фондовом рынке и могут быть приобретены через брокерский счет.

Одно из их самых больших преимуществ — это возможность предоставить инвесторам диверсификацию по разным холдингам.

Кроме того, инвесторы могут использовать их для участия в секторах, в которых они, возможно, не хотят — или знают, как — делать это сами.

Фонды недвижимости

Фонды недвижимости инвестируют напрямую в недвижимость и ценные бумаги, связанные с недвижимостью, такие как REIT или облигации Джинни Мэй. Они часто сосредотачиваются на доходной недвижимости с арендаторами, которые платят арендную плату. Их профили риска могут сильно различаться в зависимости от базовых активов.Некоторые фонды недвижимости представляют собой безопасные и надежные инвестиции, в то время как другие могут быть довольно опасными.

Ипотечные фонды

Ипотечные фонды инвестируют в ипотечные ссуды и другие ценные бумаги с ипотечным покрытием. Поскольку ссуды обычно имеют фиксированный график выплаты процентов, они могут обеспечить ипотечные фонды надежным источником дохода. Они похожи на ССД, но лишены как ограничений, так и налоговых преимуществ.

Дивидендные фонды

Дивидендные фонды инвестируют в компании, которые могут выплачивать дивиденды акционерам.Обычно они покупают крупные, устоявшиеся предприятия, торгующие на крупных биржах, таких как NYSE или TSX. Поскольку дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, дивидендные фонды также часто выплачивают свои выплаты инвесторам ежеквартально.

Фонды роста дивидендов

Фонды роста дивидендов инвестируют в компании, которые не только выплачивали дивиденды, но и увеличивали их, и, как ожидается, продолжат это делать. Например, S&P 500 Dividend Aristocrats — это список акций, которые увеличивали свои дивиденды за последние 25 лет подряд.

Теоретически инвестирование для увеличения дивидендов означает покупку великих компаний, которые постоянно становятся более прибыльными. Но важно понимать, что некоторые компании для этого берут в долг. Таким образом, хотя их дивидендные выплаты могут вырасти, их долги тоже могут вырасти.

Облигационные фонды

Фонды облигаций инвестируют в корпоративные и / или государственные долги. Обычно они являются основным продуктом для инвесторов, ориентированных на доход. Фонды облигаций могут различаться по профилям риска, хотя многие считают их безопасными.В то время как некоторые из них могут быть надежными механизмами, другие концентрируются на низкокачественных долгах, которые в просторечии называются «мусорными облигациями».

Некоторые фонды облигаций, которые вкладывают значительные средства в муниципальные облигации, могут иметь налоговые преимущества.

Фонды REIT

REIT — это инвестиционные фонды, покупающие инвестиционные фонды в сфере недвижимости. Они могут быть хорошим способом познакомиться с разнообразной группой REIT.

Сбалансированные фонды

Сбалансированные фонды инвестируют в акции и облигации. Они часто владеют акциями и облигациями, приносящими дивиденды, и поэтому могут быть хорошими активами, приносящими доход.

Кредитные фонды

Кредитные фонды вкладывают средства в широкий набор кредитных инструментов. Они могут варьироваться от ипотеки до суверенных долгов, корпоративных долгов, соглашений о потребительском финансировании и продуктов для финансирования бизнеса.

Роялти-фонды

Фонды роялти инвестируют в предприятия, которые обычно имеют стабильный поток денежных средств. Вместо того, чтобы получать дивиденды от своих владений, фонды роялти обычно получают часть валовой или чистой прибыли.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) — это инвестиционные фонды, торгующие на фондовом рынке.В большинстве случаев ими активно не управляют. Вместо этого они пытаются воспроизвести производительность определенного индекса, такого как Нью-Йоркская фондовая биржа или цены на золото в слитках и т. Д. ETF, который пытается скопировать цену серебра, например, будет расти и падать в цене в тандеме с цена этого товара.

ETF как активы, приносящие доход

могут приносить доход, когда они инвестируют в приносящие доход активы, такие как те, которые мы сейчас обсуждаем. Доходный ETF довольно часто владеет ценными бумагами, такими как дивидендные акции, ипотечные ссуды, REIT, коммунальные компании и кредитные инструменты.Например, iShares S & P / TSX Capped REIT Index ETF инвестирует в канадские REIT. Таким образом, инвесторы этого фонда получат доступ к широкому канадскому рынку REIT. Также существует множество ETF в секторах, которые, как известно, производят денежный поток, таких как недвижимость, энергетика и финансовые услуги.

Более того, поскольку биржевые фонды торгуются на фондовом рынке, иногда они могут быть неправильно оценены, если они перепроданы. Проницательный инвестор может приобрести доходный ETF со скидкой, получить от него денежный поток и впоследствии продать с прибылью.Важно отметить, что их стоимость основана на спросе и предложении инвесторов; не обязательно по их базовым активам.

Одной из основных особенностей ETF является то, что они, как правило, имеют низкие управленческие расходы. Это потому, что ими активно не управляют. Менеджеры могут перебалансировать портфели ETF, чтобы убедиться, что они по-прежнему правильно отслеживают индексы, но в остальном они остаются в покое. Например, ETF Vanguard Dividend Appreciation имеет коэффициент управленческих расходов равный 0.08%.

Индексные фонды

Подобно ETF, индексные фонды также стремятся воспроизвести производительность индекса. Следовательно, они могут служить хорошими активами, приносящими доход. Однако индексные фонды являются паевыми фондами и не торгуются на фондовом рынке. Их удельные цены зависят от стоимости их базовых активов, а не от спроса и предложения на них. Индексные фонды не могут активно торговаться, так как покупки паевых инвестиционных фондов происходят после закрытия бизнеса.

Является ли ETF или индексный фонд лучшим вложением, зависит от конкретного фонда.В целом же считается, что индексные фонды лучше подходят для тех, кто инвестирует меньшие суммы. Это потому, что, в отличие от ETF, вы можете покупать и продавать их без уплаты комиссий.

Профиль риска инвестиционных фондов:

Когда вы покупаете в фонд, вы в конечном итоге делегируете свои инвестиционные решения управляющему фондом. Это может быть проблематично, если менеджер работает плохо или не заслуживает доверия.

10. Частное кредитование или кредитование «твердых денег»

Как указано в этой статье, в последние годы появились новые возможности кредитования.Бизнес больше не контролируется банками. Но если вы не хотите использовать «посредников», таких как покупка облигаций, P2P-фирмы и инвестирование в MIC, альтернативным вариантом является выдача ссуд самостоятельно.

Ссуда ​​«твердых денег» — это ссуда, обеспеченная залогом, обычно имуществом или автомобилем. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному соглашению / простому векселю, вы можете попытаться возместить свой капитал, конфисковав актив, которым вы его обеспечили.

Возможности обеспеченного кредитования обычно существуют для мезонинного финансирования, финансирования строительства недвижимости, второй и третьей ипотечных сделок и для заемщиков с повышенным риском.Маловероятно, что вы сможете начать ипотечное кредитование «обычным способом», потому что в этой отрасли по-прежнему доминируют банки.

Лично я большой поклонник ипотечного кредитования частных лиц. Я обнаружил, что между высокой доходностью, снижением риска и полезностью для предпринимателей может быть связь.

Некоторые люди неправильно приравнивают кредитование твердых денег к ростовщичеству. Они предполагают, что частные кредиторы используют отчаявшихся заемщиков. Хотя этот сегмент, безусловно, существует, он не характеризует весь бизнес.Существует большой рынок ссуд, которые не финансируются традиционными кредиторами.

Наличие:

Международный.

Профиль риска:

Частное кредитование может привести к полной потере капитала, если оно не будет сделано осторожно. Если заемщик не выполняет платеж, а актив не стоит достаточно, это может стать проблемой. Полезно нанять юриста, который поможет в подобных сделках. В большинстве случаев судебные издержки несет заемщик.

11.Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP)

Master Limited Partnerships — это американская бизнес-структура. Это публично торгуемые, эффективные с точки зрения налогообложения компании, которые обычно инвестируют в недвижимость и ресурсные предприятия, такие как шахты, трубопроводы и энергетические проекты. Как и фонды роялти, MLP обычно концентрируются на прибыльных предприятиях. Они известны тем, что обеспечивают инвесторам стабильный денежный поток.

Наличие:

США

Профиль риска:

MLP обычно сосредоточены на отдельных проектах, таких как группа нефтяных скважин или разработка трубопровода.Таким образом, их риски и прибыль сконцентрированы. Это контрастирует с покупкой акций крупной энергетической компании, такой как Exxon Mobil или Shell, которым принадлежат тысячи проектов по всему миру.

12. Дивидендные акции

Дивидендные акции — это публичные компании, которые регулярно распределяют свою прибыль и прибыль между инвесторами. Они широко доступны в США и Канаде, а также за рубежом.

Дивиденды по большинству акций выплачиваются ежеквартально. Однако есть также сотни публичных компаний, которые делают это ежемесячно.

Покупатели, ориентированные на дивиденды, часто используют стратегию, известную как «инвестирование в рост дивидендов». Эта концепция включает в себя приобретение акций, которые не только приносят дивиденды, но и имеют долгую историю увеличения своих выплат.

Возможность регулярно увеличивать выплаты дивидендов может указывать на финансовое благополучие. Это также способ увеличить свой пассивный доход без дополнительных вложений.

Наличие:

Международный.

Профиль риска:

Дивиденды не гарантированы.Компания может уменьшить или даже прекратить выплату дивидендов. Кроме того, как и любые акции, они могут обесцениться.

13. Свидетельства об удержании налогов

Покупка налоговых документов и свидетельств об удержании налогов — популярная альтернатива вложения средств, особенно в США. Когда домовладелец имеет задолженность по налогам на недвижимость, правительство может предоставить залоговое право (аналогично ипотеке, хотя обычно оно превышает ее) на это имущество. Он также может взимать высокие проценты на непогашенный остаток.

Затем правительство проводит аукционы, удерживая участников торгов (инвесторов). Выигравший инвестор покупает залог у государства и фактически платит налог на недвижимость домовладельцу.

Однако теперь домовладелец должен выплатить этот долг вместе с процентами. Если она этого не сделает, то инвестор может лишить права выкупа собственности.

Налоговые залоговые права могут быть большим активом, приносящим доход. В некоторых штатах, таких как Флорида, Нью-Джерси, Алабама, Вермонт и Северная Дакота, процентная ставка может составлять от 10 до 30% в год.Кроме того, уровень дефолта довольно низок, поскольку домовладельцы не хотят терять свои дома из-за налогов на недвижимость.

Наличие:

США

Профиль риска:

Для покупки сертификатов налогового залога может потребоваться поездка на аукционы, что доставит хлопот иностранным неместным инвесторам. Кроме того, их стоимость обычно повышается во время аукциона, что снижает их доходность. Кроме того, им может потребоваться еще больше поездок, если инвестор будет вынужден иметь дело с потерей права выкупа.

14. Депозитные сертификаты (CD) и гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC)

депозитных сертификатов (CD) в США и гарантированных инвестиционных сертификатов (GIC) в Канаде являются активами, приносящими доход со сверхнизким риском. Обычно они предлагаются банками и другими уполномоченными финансовыми учреждениями.

Инвестор покупает CD / GIC и получает проценты. Однако ее деньги заблокированы на оговоренный срок (3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 5 лет и т. Д.).Чем дольше она хранит деньги в продукте, тем больше будет ее годовая прибыль.

GIC и CD являются общими для двух типов инвесторов.

Во-первых, избегание риска.

Во-вторых, люди, которые хотят получать стабильную прибыль в течение короткого периода времени. Например, если вы планируете приобрести недвижимость через 3 месяца и хотите безопасное место для размещения вашего капитала до этого времени, вы можете купить депозитный сертификат.

Примечание: банки обычно используют поступления от GIC / CD для финансирования ссуд.По сути, инвестор предоставляет банку ссуду под низкий процент, которую банк затем ссужает другим заемщикам.

Наличие:

CD и GIC являются продуктами для Америки и Канады. Однако эквиваленты существуют в большинстве стран.

Профиль риска:

GIC и компакт-диски гарантированы соответствующими федеральными правительствами (до 250 000 долларов США в США и 100 000 долларов США в Канаде). Нет реального риска потери капитала.

Таким образом, банк обычно выплачивает процентную ставку, лишь немного превышающую процентную ставку по сберегательному счету.Это очень низкодоходное вложение.

Однако GIC и CD — плохая защита от инфляции. Также нет возможности для удорожания капитала.

15. Аннуитеты

Аннуитет — это страховой продукт, который может быть активом, приносящим доход. Аннуитант (вы) вкладываете средства в страховую компанию, которая гарантирует вам фиксированную сумму выплат. По сути, компания возвращает ваши деньги плюс проценты в течение определенного периода времени. Например, вы можете запросить ежемесячные выплаты за 20 лет или на всю оставшуюся жизнь.Аннуитеты обычно используются для пенсионного планирования. Они неликвидны и не подлежат обналичиванию.

Наличие:

Международный

Профиль риска:

Аннуитеты не всегда имеют встроенную защиту от инфляции. Таким образом, покупательная способность со временем может снизиться. Кроме того, аннуитет от частного бизнеса может не выплачиваться, если эта компания выйдет из бизнеса.

16. Начать бизнес

Создание бизнеса — один из лучших способов создать доходный актив.Окупаемость ваших усилий может быть практически неограниченной.

Лично у меня несколько. Мой самый новый — Pacific Income.

Если вы не думаете о бизнесе, вот два недорогих варианта.

Прямая поставка

Прямая доставка — это метод управления поставками, который превратился в популярный онлайн-бизнес. Продавец (вы) продает товар, которого нет на складе. Он покупает товар только после получения заказа, а затем доставляет его напрямую покупателю.Таким образом, продавец даже не видит товар. Прямая доставка позволяет продавцу избежать затрат на хранение запасов, которые часто являются самой дорогой частью владения бизнесом.

Например, предположим, что мой бизнес продавал футболки в Интернете. Вместо того, чтобы покупать 100 футболок и хранить их в офисе, я ждал, пока не будет размещен заказ на одну. Как только я совершал продажу, я покупал футболку у проверенного оптовика и давал инструкции отправить ее моему покупателю. Я заработал разницу между тем, что я получил от своего покупателя, и тем, что я заплатил оптовику.

Сетевой маркетинг

Сетевой маркетинг — популярный выбор для тех, кто хочет начать побочный бизнес. Хотя обычно это требует интенсивных усилий в течение нескольких лет, в конечном итоге он может стать активом, приносящим пассивный доход. Многоуровневый маркетинг — это также хороший способ развить лидерские и управленческие навыки, а также получить наставничество и возможности для личного развития.

Однако остерегайтесь мошенничества и теневых схем. Индустрия сетевого маркетинга / MLM может быть рассадником плохих идей.

17. Вариант аренды недвижимого имущества (с правом аренды)

Вариант аренды или аренда недвижимости с выкупом — это творческий способ инвестирования в недвижимость — без использования собственных денег. Это сделка между тремя сторонами: предпринимателем, инвестором и арендатором.

Сначала предприниматель находит арендатора, желающего стать домовладельцем. У этого арендатора может быть ограниченная или плохая кредитная история, поэтому он еще не может претендовать на получение ипотеки.

Во-вторых, предприниматель находит инвестора для покупки дома, в котором арендатор затем проживает и платит за аренду.Арендатор имеет возможность купить эту недвижимость у инвестора по согласованной цене в будущем. А до тех пор она будет увеличивать свой кредит, чтобы сделать покупку.

Все это время инвестор получает доход от аренды. Если арендатор покупает недвижимость, то инвестор также получит прирост капитала.

Как правило, предприниматель взимает плату с арендатора или получает часть доходов инвестора — либо и то, и другое.

Профиль риска:

Вариант аренды недвижимости — это бизнес сам по себе.Это потребует управления отношениями как с арендатором, так и с инвестором, а также помощи обеим сторонам в достижении их целей. Более того, он не будет приносить доход, если арендная плата не покрывает ипотеку и налоги. Обязательно учтите это.

Часто задаваемые вопросы об активах, приносящих доход

Ниже приведены часто задаваемые вопросы об активах, приносящих доход, с последующими ответами.

Уместно ли молодым людям инвестировать в активы, приносящие доход?

Финансовые специалисты часто предлагают молодым людям сосредоточиться на акциях.Они рекомендуют избегать инвестиций с фиксированным доходом. Теоретически у инвесторов раньше будет больше времени для реализации прироста капитала. Продукты с фиксированным доходом, такие как облигации, могут иметь меньший потенциал для роста в долгосрочной перспективе.

Однако есть много акций, которые также являются активами, приносящими доход. Только в этой статье мы рассмотрели REIT, MIC, инвестиционные фонды и дивидендные акции. Таким образом, молодые люди не должны жертвовать доходом от своих инвестиций. Они могут ощутить как прирост капитала, так и денежный поток.

Каким образом облагаются налогом активы, приносящие доход?

Зависит от вложений. Некоторые активы, приносящие доход, на самом деле не приносят дохода — по крайней мере, в соответствии с налоговым законодательством. В большинстве случаев доход, дивиденды и возврат капитала облагаются налогом по разным ставкам. Более того, многие из этих инвестиций могут храниться на защищенных от налогов счетах. Это могут быть IRA Roth, 401 (k) s и RRSP. В таких обстоятельствах налоги могут вообще не взиматься.

Почему в сфере недвижимости так много активов, приносящих доход?

Недвижимость часто естественным образом способствует инвестициям, приносящим доход.Поскольку платежи по аренде, аренде и ипотеке обычно производятся ежемесячно, создавать продукты, работающие по одному и тому же графику, относительно просто. Например, ипотечный фонд может естественным образом приносить доход акционерам каждые 30 дней, если его заемщики будут выплачивать проценты по той же ставке.

Обесцениваются ли активы, приносящие доход, при повышении процентных ставок?

Многие активы, приносящие доход, временно снизятся в цене при повышении процентных ставок — и наоборот.В целом рынки обеспокоены тем, что такие инвестиции могут оказаться не столь привлекательными, если впоследствии появятся более прибыльные возможности.

Однако активы, приносящие доход, могут фактически увеличить свои выплаты при повышении процентных ставок. Например, базовые активы ипотечного фонда могут автоматически повышать свои ставки в соответствии с преобладающими процентными ставками.

Почему инвесторы часто занимают деньги для инвестирования в активы, приносящие доход?

Обычно делается заем денег для инвестирования в активы, приносящие доход.Это потому, что инвесторы могут использовать денежный поток от своих инвестиций для выплаты процентов по ссуде. Однако инвестирование с использованием заемных средств рискованно и должно осуществляться с осторожностью и должной осмотрительностью.

Что означает, когда актив перестает приносить доход?

В качестве примера предположим, что вы инвестировали в акции, по которым выплачивались дивиденды в течение последних 10 лет, а затем прекратили это делать. Что это обозначает?

Невозможно судить о деятельности компании, оценивая дивиденды и доход изолированно.Если компания перестает выплачивать дивиденды, это может быть связано с тем, что она считает, что разумнее реинвестировать денежные средства в операционную деятельность, а не распределять их среди инвесторов.

Однако может также случиться так, что у него нехватка денежных средств или финансовые проблемы. Например, в конце 2017 года General Electric объявила, что сократит 12000 рабочих мест. 10 месяцев спустя фирма сократила дивиденды более чем на 90% после выплаты в течение 100 лет.

Если вы сделали вложение, которое перестало приносить доход, не спешите с выводами.Сначала узнайте, почему.

Заключение: сила активов, приносящих доход

Сила активов, приносящих доход, реальна. Вы можете использовать полученный доход, чтобы пополнить свой заработок от работы / бизнеса. Или вы можете извлечь выгоду из сложного дохода и реинвестировать денежный поток.

Для многих людей лучшей особенностью активов, приносящих доход, является то, что они могут обеспечить устойчивость вашего портфеля. Они устраняют большую часть догадок. Независимо от того, растут рынки или падают, вы знаете, что будете получать доход каждый месяц.Душевное спокойствие ценно для любого инвестора.