Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит.

Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием.

Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании.

Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является.

Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней.

То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Чем отличается лизинг от кредита?

Кредитом является система экономических отношений, в результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на срочных и платных основаниях.

Лизинг является финансовой услугой в виде аренды транспорта, спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с правом дальнейшего выкупа. Фактически, он представляет собой форму кредитования с дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества (предметов лизинга).

При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых программ возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным. Ключевое преимущество лизинга заключено в налоговой льготе, которая выступает здоровым механизмом и регулятором рыночной экономики.

Суть отличий лизинга от кредитных программ

Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является подход к форме выдачи заемных средств.

Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную аренду. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за временное пользование имуществом. Процентные ставки и период пользование определяется конкретным видом программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность за лизингополучателем.

Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием

Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным механизмом в сравнении с кредитованием. Доступность, в свою очередь, делает договора о финансовой аренде более востребованными на российском рынке.

Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой аренде оптимальными и экономически целесообразными.

Налоговая льгота – основной фактор, влияющий на выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов. И это на фоне увеличения эффективности работы и рентабельности.

На территории России к настоящему моменту услуги по заключению лизинга оказывает множество компаний. Одной из крупнейших сетей является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь российский рынок. Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с ликвидным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр финансовых продуктов обеспечивает расширение и модернизацию фондов предприятий на экономически выгодных основаниях при минимальных финансовых расходах.

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ	КРЕДИТ	ЛИЗИНГ
Срок рассмотрения документов и  принятие решения	1-3 недели	1 день
Количество регулярных платежей	5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др. )	1 (лизинговый платеж)
Срок финансирования	В среднем 1 год	В среднем 3 года
Переговоры с источником финансирования	Самостоятельно	Лизинговая компания
Минимальный срок деятельности клиента	От 12 месяцев	Нет ограничений
Залог	Обязательный залог	Без залога
Привязка к региону	Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента	Не зависит от региона
Привязка к банку	В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.	Фирма может быть клиентом любого банка
Структура погашения	Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.	Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.
Договора для подписания	От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования	2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи
Необходимость нотариального заверения документов	Есть	Нет
Налог на прибыль	Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль	Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

 

НБРБ.

Единый портал финансовой грамотности

О кредитах белорусам известно уже практически все: как брать, сколько платить и где искать подводные камни. А вот понятие лизинга выглядит не таким знакомым. Связано это в том числе и с тем, что долгое время лизинг был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Однако сейчас для населения есть альтернативный источник финансирования приобретения конкретных товаров – в основном жилья и автомобилей.

Лизинг – это финансовая аренда с правом выкупа. Суть заключается в том, что лизинговая компания по поручению клиента покупает конкретный товар (например, машину) и передает ее клиенту в личное пользование. Клиент регулярно осуществляет лизинговые платежи – примерно по той же логике, что и платежи по кредиту. До того момента, как долг не будет погашен полностью, товар остается собственностью лизинговой компании. То есть клиент его арендует, но с правом выкупа. Когда все необходимые платежи будут выплачены в полном объеме, товар перейдет в собственность клиента.

В некоторых случаях договор лизинга может заключаться без права (или обязанности) выкупа. То есть клиент сможет некоторое время пользоваться товаром и платить за это пользование, но полностью выкупать его не придется. По истечении срока договора лизинга клиент перестанет осуществлять платежи, а товар останется в собственности лизинговой компании. Но такой вид лизинга более популярен у юридических лиц.

 

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

 

Когда клиент приобретает что-либо в кредит – например, тот же автомобиль – этот товар сразу же становится собственностью заемщика. В случае лизинга товар будет в собственности лизинговой компании, пока клиент (лизингополучатель) его не выкупит. Кроме того, нужно понимать, что в кредит у банка можно взять просто деньги – и потратить их как угодно. А в случае лизинга предметом договора является конкретный товар, как правило, дорогостоящий.

Когда клиент берет что-то в аренду – арендодатель, как правило, уже имеет этот товар в собственности. В то время как лизинговая компания приобретает товар специально для клиента и по его поручению. А значит, товар при обычной аренде может не в полной мере соответствовать требованиям клиента, а также не являться новым. Кроме того, обычная аренда не предусматривает права выкупа. То есть можно арендовать квартиру или машину и пользоваться ей некоторое время, но после расторжения договора аренды товар останется в собственности арендодателя. Лизинг же позволяет выкупить товар и со временем стать его полноправным владельцем.

 

Лизинг – за и против

 

По сравнению с кредитованием и арендой лизинг имеет следующие преимущества:

• Требования к лизингополучателю обычно менее жесткие, чем требования, предъявляемые банками к потенциальным кредитополучателям
• В договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой, чем при кредитовании
• Имущество, приобретенное на условиях лизинга, не является собственностью лизингополучателя и не может быть объектом для ареста или изъятия в случае чего
• Ставки по лизинговым сделкам нередко ниже, чем по кредитам
• В отличие от аренды, предмет лизинга может перейти в собственность лизингополучателя после того, как он за него расплатится
• В отличие от аренды, предмет лизинга приобретается по указанию лизингополучателя и полностью соответствует всем его желаниям и потребностям

Вместе с тем, лизинг имеет и некоторые недостатки:

• Если сравнивать с арендой – ежемесячные платежи по лизингу будут, как правило, выше
• По сравнению с кредитом, ежемесячные лизинговые платежи тоже могут быть выше, поскольку сроки лизинга часто более короткие, чем сроки кредитования
• Договоры лизинга могут заключаться в иностранной валюте, а значит, клиент будет нести валютные риски
• В отличие от кредита, при лизинге товар будет являться собственностью лизинговой компании, пока клиент его полностью не выкупит
• При лизинге можно столкнуться с большим количеством дополнительных платежей и комиссий, не очевидных на первый взгляд.

 

 

Лизинг или кредит? – Что выбирают предприниматели.

В сравнении «лизинг или кредит» применительно к потребностям компаний и предприятий последний вариант проигрывает с точки зрения:

• предъявляемых к заемщику требований. Еще раз отмечаем, что, как правило, со стороны лизинговых компаний они минимальны, а CARCADE предлагает решения, максимально упрощающие оформление;

• залогового обеспечения. Воспользоваться лизингом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проще, чем кредитом, так как в большинстве случаев лизингодатели не требуют дополнительных гарантий и залогов от лизингополучателя – предмет лизинга сам является обеспечением договора;

• быстроты оформления документов. Банки могут рассматривать документы для одобрения кредита компании или предприятию от нескольких дней до нескольких недель, и после этого, возможно, решение будет вынесено не в пользу клиента. В кредитовании может быть отказано или предоставляемая сумма будет меньше запрашиваемой. Лизинговая сделка проходит значительно быстрее. Например, CARCADE оперативно оценивает риски и быстро принимает решение, и при наличии необходимого автомобиля в автосалоне лизингополучатель может получить ключи от авто в течение 2-х рабочих дней после подачи заявки. Такая упрощенная схема действует в компании для приобретения как легковых, легких коммерческих, так и грузовых автомобилей и спецтехники;

• условий сделки. Лизинг предоставляет бОльшую вариативность для предпринимателей по условиям выплаты платежей. Можно подобрать под свои потребности и возможности размер первоначального и ежемесячного взноса, выкупного платежа, срока договора. Условия сделки могут быть изменены, график платежей реструктуризирован — по запросу лизингополучателя.

Отдельно стоит упомянуть тесное сотрудничество лизинговых компаний с автопроизводителями, что часто позволяет предложить специальные ценовые тарифы и условия приобретения авто корпоративным покупателям. Так, автомобили целого ряда брендов можно купить в лизинг в CARCADE с удорожанием от 0%, что в сумме с налоговыми выгодами обеспечивает более низкий общий уровень затрат лизингополучателя, чем исходная стоимость автомобиля.

Ориентируясь на эти аргументы, эксперты отмечают, что в большинстве случаев покупка транспортных средств с помощью лизинга является оптимальным вариантом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Консультанты CARCADE подробно расскажут об особенностях того или иного способа финансирования, а также подберут наиболее выгодное лизинговое предложение с учетом специфики бизнеса каждого обратившегося клиента.

Для получения дополнительной информации можно позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 700-30-30 ли оставить заявку на нашем сайте.

Лизинг для юридических лиц

О лизинге

1.Лизинг – это один из способов приобретения автомобиля.

Вам нужен автомобиль для бизнеса на особых условиях с хорошими скидками?

Вы не хотите отвлекать оборотные средства, которые уже работают?

У вашего предприятия есть потребность сэкономить на налогах?

Вы хотите получить выгодный тариф по страхованию и содействие при наступлении страхового случая?

Стоит обратиться к лизингу! Это просто, удобно и выгодно!

Кроме того, Вы можете получать дополнительные услуги, включив в лизинговый платеж любые расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля и его обслуживанием (страхование, регистрацию в органах ГИБДД, транспортный налог, техобслуживание, шиномонтаж, сезонное хранение шин). Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит Вам снизить нагрузку по осуществлению таких периодических платежей.

Ваше предприятие будет быстрее развиваться, если будет использовать лизинг в качестве инвестиционного и налогового инструмента. Ведь преимущества использования лизинга становятся все более очевидными по мере того, как российские предприятия перенимают опыт работы западных компаний и наша страна занимает достойное место в мировом бизнес-сообществе.

2.Кредит или лизинг?

Лизинг – это альтернатива банковским кредитам, и основное отличие в том, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

-Требования к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита. При использовании лизинга Вы получаете долгосрочный заемный капитал, сохраняя открытыми уже имеющиеся банковские кредитные линии.

-Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора

-Требования по дополнительному обеспечению при лизинге либо отсутствуют, либо существенно ниже, чем при кредите

-Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя

-При лизинге возможно применение ускоренной амортизации

-Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников. Кроме того, существует ограничение по отнесению платежей по кредитам на затраты. Проценты по кредитам, превышающие установленный максимальный предел, относятся на прибыль.

-При лизинге возможно приобретение автотранспорта при отсутствии у лизингополучателя автохозяйства

-В лизинг можно взять б/у имущество

-При лизинге возможно получение скидок у поставщика

-При лизинге для компании на ОСН экономическая выгода может достигать 15 % по сравнению с кредитом

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на сумму лизинговых платежей, но и на условия лизинга, изложенные в договоре, а также на стабильность и надёжность лизинговой компании.

В расчетах платежей по лизингу и условиях договора лизинга могут быть особенности, влияющие на итоговую стоимость лизинга:

— в общую стоимость договора может не включаться комиссия за заключение лизинговой сделки, которая выплачивается отдельно при заключении договора;

— стоимость выкупа имущества, которую необходимо будет выплатить в конце договора лизинга, также может быть не включенной в расчеты;

— лизинговая компания в условиях договора лизинга может запретить досрочный выкуп имущества, либо обязать выплатить полную сумму платежей до конца договора или штраф за досрочное закрытие договора лизинга и т.п.

Анализ расчетов платежей по лизингу и условий лизинговой сделки – вопрос весьма сложный, требующий опыта и хорошего знания экономики, налогообложения, методов и инструментов финансовых расчетов.

Сейчас в ГК Аларм-Моторс есть специалисты, которые готовы оказать Вам бесплатную помощь в анализе предложений по лизингу, оценке эффективности использования лизинга при финансировании вашего инвестиционного проекта и выбрать наиболее выгодные условия, исходя из потребностей вашей компании и ваших пожеланий.

Нашими партнерами являются только лизинговые компании, имеющие высокий рейтинг надежности и высокий ресурс для решения финансовых задач любой сложности.

Заказать обратный звонок

Лизинг в Беларуси для физических лиц

Лизинг — универсальный финансовый инструмент, который применяют во многих сферах деятельности. Сегодня с его помощью можно легко приобрести автомобиль, строительную технику и недвижимость. Он выступает в качестве удобной альтернативы традиционным кредитам, и при взвешенном подходе помогает оперативно решить задачу с минимальными потерями. Особая роль в развитии такой услуги отводится лизинговым компаниям, в качестве которых выступают банки и небанковские организации: предприятия с собственными или привлеченными средствами.

 

 

Лизинг — это финансовая услуга, объединяющая в себе характерные черты аренды и кредита. Договор при таком виде сделки подписывают две стороны: лизингодатель и лизингополучатель. В качестве первого выступает лизинговая компания, которая приобретает в собственность имущество, выбранное клиентом.

 

Клиентами могут быть как юридические, так и физические лица. Для организаций финансирование выгодно в плане оптимизации налоговых отчислений. Частные лица пользуются лизингом по причине более мягких условий для одобрения заявки и в отсутствие возможности получения кредита.

 

Имущество передается лизингополучателю в платное пользование с возможностью выкупа или без нее. Договором устанавливаются ограничения в действиях с имуществом: невозможность внесения конструктивных изменений, совершения сделки купли-продажи, обмена.

 

 

 

В зависимости от сущности договора различают несколько видов лизинга:

 

 

• финансовый. Актуален в случае, когда продолжительность договора совпадает со сроком полезного использования имущества. В конце договора клиенту не нужно выплачивать остаточную стоимость, чтобы получить право собственности;

 

 

• оперативный. Применим, когда срок полезного использования объекта существенно больше продолжительности действия договора. По окончании действия договора возможно два варианта развития событий: лизингодатель передает клиенту имущество по остаточной стоимости либо нет. Во втором случае лизинговая компания может заключить сделку на новых условиях с учетом текущего состояния объекта лизинга;

 

 

• возвратный. Это схема, при которой клиент лизинговой компании одновременно является продавцом объекта лизинга. Иными словами это кредит под залог с возможностью выкупа.

 

Возвратный лизинг часто стоит особняком. Он может быть одновременно финансовым или оперативным.

 

 

 

Объектом сделки выступает любое движимое и недвижимое имущество, если обратное не предусмотрено законом. Услугу используют в отношении недвижимости, транспортных средств, промышленного оборудования. Но самую большую долю по заключенным сделкам занимает автолизинг.

 

Многие компании и физические лица предпочитают взять автомобиль в лизинг. Первые используют его для оптимизации налогов, а частные лица рассматривают как альтернативу кредитам с возможностью покупки любого автомобиля.

 

 

 

Кредит предполагает передачу в пользование денежных средств, лизинг — имущества в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Это является принципиальным отличием двух финансовых инструментов.

 

Вместе с тем, лизинг имеет ряд преимуществ:

 

• лояльное отношение к клиенту;

• быстрое оформление;

• гибкий график платежей при сопоставимых процентах;

• больший срок действия договора.

 

И это далеко не полный список: для компаний и частных лиц имеется свой перечень преимуществ перед классическим кредитом.

 

 

 

Оформление лизинговой сделки для физических лиц происходит по простой схеме:

 

• клиент определяется с имуществом, находит объявление о продаже и договаривается с продавцом;

• далее он оставляет заявку на сайте лизинговой компании, заполнив простую форму с размером стоимости имущества, величиной первоначального взноса и периодом кредитования;

• заявку рассматривают от пары часов до нескольких дней, после чего звонят клиенту для консультации;

• в случае одобрения заявки клиент приезжает в офис с необходимыми документами в офис лизингодателя для подписания договора

Заключение договора происходит быстро: в день одобрения заявки лизингодателем — далее можно сразу же начать использовать объект лизинга.

 

 

 

Порядок предоставления услуги юридическим лицам аналогичен таковым для физлиц. Необходимо предоставить копии документов организации: устава компании и паспорта ее руководителя, свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИМНС, информацию о финансовой отчетности и др. — полный перечень определяется условиями лизинга от лизингодателя. Исходя из обилия документов, на рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.

 

Основные причины, почему это выгодно для юрлиц:

 

• на покупку не нужно тратить значительную сумму оборотных средств;

• платежи становятся частью расходов компании для снижения налоговой нагрузки;

• имущество не принадлежит компании, поэтому на него нельзя наложить арест

 

Большое значение имеет и то, что для приобретения имущества в лизинг не требуется залог. Достаточным гарантом возврата является сохранение права собственности за лизингодателем.

 

 

 

Лизинг имеет много общего с кредитом и долговременной арендой. Есть и то, что делает его уникальным финансовым инструментом: лояльное отношение к клиентам благодаря тому, что имущество остается в собственности лизингодателя, широкий выбор объектов, которые можно приобрести или использовать в рамках лизинга, гибкий график платежей и длительные сроки действия договора.

 

Лизингом в Беларуси пользуются повсеместно. Это и предприятия, а в последнее время все чаще — физические лица. Компания MOGO предлагает своим клиентам купить б/у авто в лизинг в любом крупном городе страны. Компанию отличают прозрачные условия, надежность, большой опыт в сфере финансовых услуг.

Кредит против аренды | 6 основных отличий (с инфографикой)

Разница между ссудой и арендой

Заем относится к деньгам, взятым в долг физическим или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная в качестве арендодателя) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свои активы, взимая взамен арендную плату.

Что такое заем?

Ссуда ​​- это заимствование средств у любого финансового института физическим или юридическим лицом.Когда компании нужен источник средств, она может либо выйти на фондовые рынки. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также способствует дальнейшему обмену этими акциями между покупателями и продавцами. В его состав входят различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Узнайте больше, чтобы привлечь капитал, или обратитесь в финансовый институт с просьбой о ссуде. Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или покупки автомобиля или любой другой личной потребности, он обращается к финансовым институтам с просьбой о ссуде.

Для физических лиц ссуды могут быть разных типов, например, жилищные, автокредиты, личные ссуды и т. Д. Для предоставления ссуд финансовым учреждениям потребуется обеспечение, под которое они будут выдавать ссуду. Финансовые институты будут взимать проценты по ссудам, предоставленным предприятию. Что касается процентов, ссуды можно в общих чертах разделить на ссуды с фиксированной процентной ставкой и ссуды с плавающей процентной ставкой.

Что такое аренда?

АрендаЛизинг — это договоренность, при которой право на актив передается другому лицу без передачи права собственности.Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду — «Арендатор». Подробнее — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи. В зависимости от типа аренды актива, которую использует арендатор, аренда подразделяется на две: операционная аренда и финансовая аренда. Финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга.

В течение срока аренды арендатор признает амортизацию по активу и процентные расходы по обязательству.Напротив, операционная аренда похожа на договор аренды, по которому в балансе не отражаются никакие активы или обязательства. Периодические арендные платежи Арендные платежи — это платежи, при которых арендатор по договору аренды должен платить арендодателю ежемесячную фиксированную арендную плату за использование актива. Право собственности на такой актив обычно возвращается владельцем по истечении срока аренды. Подробнее отражаются в отчете о прибылях и убытках как расходы на аренду.

Инфографика о ссуде и аренде

Ключевые отличия

• Различные типы ссуд включают личные ссуды, жилищные ссуды, студенческие ссуды и т. Д.Аренда может быть двух типов, в основном финансовая аренда и операционная аренда.
• Процентная ставка по ссудам может быть фиксированной или плавающей, и от нее зависит процентная ставка. Но процентные ставки по аренде носят фиксированный характер.
• В случае взятия ссуды залог требует финансовое учреждение, в счет которого выдается ссуда. Но в случае аренды актив, который принимает арендатор Арендатор, также называемый арендатором, — это физическое (или юридическое) лицо, которое арендует землю или имущество (обычно недвижимое) у арендодателя (собственника недвижимости) на основании юридического договора аренды. соглашение.подробнее, аренда выступает в качестве залога.
• Ссуду может взять любое физическое лицо или организация, в то время как арендовать могут только предприятия.
• Весь процесс документирования ссуды — длительное дело, в то время как процесс документации по аренде происходит намного быстрее.

Ссуды и аренда Сравнительная таблица

База	Заем	Аренда
Определение	Заем — это заимствование средств у любого финансового института физическим лицом или организацией.	АрендаЛизинг — это договор, по которому права на актив передаются другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду — «Арендатор». Подробнее — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.
Типы	Ссуды могут быть разных типов в зависимости от потребностей заемщика.К разным типам ссуд относятся жилищные ссуды, ссуды на покупку автомобилей, ссуды физическим лицам, ссуды на образование, ссуды МСП и т. Д.	Есть два типа лизинга: финансовая аренда и операционная аренда, финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга. , и операционная аренда похожа на договор аренды, по которому арендатор платит арендную плату за актив арендодателю Арендодатель — это физическое лицо, которое на законных основаниях владеет активом, предоставленным на условиях аренды (арендованным на длительный срок) арендатору, который платит единовременную выплату. сумма или регулярные платежи за использование этого актива.прочитайте больше.
Компоненты процентов	Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, при этом в случае плавающих ставок процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от базовых ставок, к которым привязана плавающая ставка.	Как правило, ставки аренды Ставка аренды — это процентная ставка, связанная с сдачей актива в аренду в течение периода аренды. Проще говоря, это компенсационная сумма, которую в противном случае заимодатель получил бы, если бы то же имущество, оборудование или транспортное средство было бы использовано для другого использования.читать больше являются фиксированными по своей природе, а не иначе. Это помогает компаниям делать прогнозы расходов и составление бюджета. Составление бюджета — это метод, используемый предприятиями для точного прогнозирования доходов и расходов на конкретный будущий период времени с учетом различных внутренних и внешних факторов, преобладающих в то время. Подробнее.
Обеспечение	Большинство ссуд требуют обеспечения, под которое они будут выдавать ссуду. Например., если кому-то потребуется ссуда на образование в качестве залога, они могут предоставить в банк свои документы о собственности.	В случае аренды залогом является только актив, в отношении которого арендатор принимает операционную или финансовую аренду.
Соискатели ссуд	Ссуды могут подавать организации или частные лица, которым необходимы средства для удовлетворения своих требований.	Только компании пользуются возможностью аренды, когда у них есть какие-либо требования, которые они не хотят покупать.Вместо этого они хотят уменьшить это у арендодателя.
Документация	Процесс оформления необходимой документации в случае ссуды занимает немного времени, поскольку ссуды также берут физические лица.	В целом этот процесс проходит быстрее, поскольку аренда предоставляется бизнесу для определенных нужд.

Заключение

Хотя концепции ссуды и аренды во многом схожи, между этими двумя концепциями существует разница.В то время как ссуда представляет собой ситуацию, когда физическое или юридическое лицо занимает деньги у финансового учреждения. Аренда относится к договору между арендодателем и арендатором, по которому арендатор использует активы арендодателя в течение определенного периода времени, но в обмен на периодические платежи.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством по сравнению ссуды и аренды. Здесь мы обсуждаем 6 основных различий между ссудой и лизингом, а также инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями —

Кредит против аренды

В чем разница между ссудой иарендовать? Ссуда ​​- это заем денег, а аренда — это договор аренды на срок для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Тарифы

Заем : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR. Из-за колебаний индекса меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут.

VS.

Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

---

Финансируемая сумма

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д.

VS.

Аренда : доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж.Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

---

Дополнительные расходы

долларов США.

Заем : Банки используют комиссионные для повышения нормы прибыли по займам. Включает сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и начисленные расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки.

VS.

Аренда : В 99% небольших договоров аренды оборудования (до 75 000 долларов США) не взимаются сборы за оформление, обязательство или подачу заявки.В зависимости от размера транзакции, сборы за документацию минимальны и составляют от 195 до 295

---

Доступные термины

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость.

VS.

Аренда : в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде оборудования.Мы предлагаем 60 месяцев на большую часть оборудования и до 84 месяцев на некоторые классы активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, могут быть легко согласованы. Мы также можем структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

---

Типы оборудования

Заем : Банки не будут финансировать оборудование, которое они не понимают или считают имеющим ограниченную залоговую стоимость.

VS.

Аренда : Наши возможности внутреннего финансирования позволяют нам финансировать большинство типов оборудования.

---

Простота применения

Заем : Независимо от запрашиваемой суммы большинство банков не начнут проверять ваш кредит, пока вы не предоставите полный финансовый пакет.

VS.

Аренда : Наш бизнес — это удобно. Мы ориентированы на сервис. Предлагаем программы аренды до 100 000 долларов без учета финансовых вложений. Скорее всего, мы сможем одобрить аренду вашего оборудования, просто заполнив нашу простую заявку.

---

Скорость

Заем : Банки медленно принимают кредитные решения.Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель.

VS.

Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

---

Залог

Заем : Банки обычно обеспечивают свои ссуды, требуя дополнительного обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом. Фактически, это обычная практика, когда банки предъявляют полный залог всем текущим и будущим активам вашей компании.

VS.

Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является арендуемое оборудование.

---

Ограничительные условия

Заем : Банковские ссуды часто требуют от заемщика соблюдения определенных минимальных финансовых коэффициентов и отчитываться о них в банке ежеквартально или раз в полгода. Если заемщик не поддерживает эти коэффициенты, банк может отозвать ссуду. Они также могут наложить ограничения или ограничить будущие займы от любого учреждения.

VS.

Аренда : Как правило, таких ограничительных условий нет.

Покупка и аренда коммерческой недвижимости: плюсы и минусы каждого

Многие предприятия работают вне коммерческих помещений, будь то витрины, фабрики или офисы. Если вы открываете новый бизнес или расширяете существующий, вам придется решить, покупать ли коммерческую недвижимость или арендовать ее.

Когда вы покупаете недвижимость, вы можете либо заплатить наличными, либо профинансировать ее с помощью ссуды.При аренде вы арендуете недвижимость на определенный срок, после чего вы должны пересмотреть договор, если хотите продолжить ее использование. На выбор правильной стратегии для вашего бизнеса влияет несколько факторов, в том числе отток денежных средств, текущие расходы, налоговые последствия, стоимость собственности, капитал для бизнеса и многое другое.

Плюсы и минусы покупки коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость сохраняет свою ценность в течение долгого времени, если за ней правильно ухаживают — это долгосрочный актив. Вот некоторые преимущества и недостатки покупки объекта коммерческой недвижимости.

Собственный капитал увеличивается с течением времени	Требуется авансовый платеж
Стоимость активов со временем растет	Трудности для получения финансирования
Потенциальный доход от аренды	Штрафы за досрочное погашение кредитов
Налоговые льготы по процентным, амортизационным и не ипотечным расходам	Требуется страхование ответственности
Контроль собственности	Возможность потери ликвидности или капитала

Плюсы покупки

Собственный капитал: Если вы заплатите все наличными, вы сразу же получите 100% собственности.Если вы берете ссуду, ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи увеличивают капитал собственности. Если вы рефинансируете или продаете недвижимость, ваш собственный капитал представляет собой разницу между справедливой рыночной стоимостью собственности и оставшейся суммой кредита, и это помогает повысить общую стоимость вашего бизнеса.

Оценка актива: Владение коммерческой недвижимостью позволяет вам получать выгоду от прироста капитала — увеличения стоимости вашей собственности с течением времени. Скорость повышения курса зависит от уровня инфляции, местных условий спроса и предложения, процентных ставок и других факторов.

Доход от аренды: Как правило, бизнес, покупающий коммерческую недвижимость, занимает не менее 51% этой площади. Это связано с тем, что кредиторы классифицируют недвижимость как инвестиционную, когда доля владения составляет 50% или меньше — фактор, который затрудняет получение кредита. Если у вас есть оставшаяся площадь, вы можете сдать ее в аренду арендаторам и создать дополнительный источник дохода. Например, если вы покупаете небольшое здание, вы можете сдать первый этаж розничному продавцу, ресторану, туристическому агентству или другому предприятию.

Налоговые льготы: В качестве налоговой льготы вы можете вычесть проценты и амортизационные отчисления на вашу коммерческую недвижимость.

Контроль: Когда вы владеете недвижимостью, вы контролируете ее (в рамках ограничений по зонированию), что означает, что вам не нужно вести переговоры с домовладельцем, если вы хотите изменить конфигурацию помещения. Вы также будете вносить фиксированные ежемесячные платежи по ипотеке вместо арендной платы, которая может быть изменена по истечении срока аренды.

Минусы покупки

Авансовые расходы: Как правило, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере от 10% до 40% от стоимости недвижимости, а также вам придется оплатить затраты на закрытие сделки, а также сборы за оформление и оценку.Например, в собственности за 1 миллион долларов вы можете рассчитывать заплатить от 100 000 до 400 000 долларов из своего кармана в качестве первоначального взноса и других сборов.

Проблемы с получением финансирования: У вас могут возникнуть проблемы с получением ссуды на коммерческую недвижимость с разумной процентной ставкой, если вы или ваш бизнес не можете получить одобрение на банковское финансирование. В то время как лучшие ссуды на коммерческую недвижимость могут иметь процентную ставку ниже 4%, ссуды, предоставленные кредиторами с твердыми деньгами, могут иметь процентную ставку от 10% и более.В этом случае аренда может быть более рентабельной.

Штрафы за досрочное погашение: Многие ссуды на коммерческую недвижимость сопровождаются значительными комиссиями за предоплату или другими штрафами, специфичными для коммерческой недвижимости, в виде поддержания доходности или аннулирования, если вы досрочно погашаете остаток ссуды.

Обязательства: Вы несете ответственность, если кто-то пострадает на вашей собственности, что означает, что вам придется заплатить за полис страхования ответственности, чтобы защитить себя от судебных исков.Если вы сдаете в аренду часть имущества, вы несете ответственность управляющего имуществом, что потребует дополнительной страховки и ухода за имуществом. Кроме того, для многих ссуд может потребоваться личная гарантия, которая возлагает на вас личную ответственность за выплату ссуды, если ваш бизнес не может.

Потеря ликвидности или капитала: Всегда существует вероятность того, что стоимость вашей собственности снизится, и вы можете понести капитальные убытки, если решите продать, что является недостатком. Кроме того, у вас также могут возникнуть проблемы с ликвидностью, поскольку ваши деньги будут привязаны к собственности.Чтобы вернуть свои деньги, вам придется продать или частично рефинансировать обналичивание. Более того, деньги, связанные с недвижимостью, можно было бы использовать для других целей, если бы вы взяли их в аренду.

Плюсы и минусы аренды коммерческой недвижимости

Срок коммерческой аренды обычно составляет от пяти до 10 лет. Вы можете использовать недвижимость во время аренды с учетом любых ограничений, предусмотренных в договоре аренды.

Доступ к большей ликвидности	Отсутствие капитала или выгод от повышения стоимости
Фиксированные ежемесячные расходы	Невозможно получить пассивный доход
Налоговые льготы по расходам на недвижимость	Высокие арендные расходы
Гибкость покинуть собственность	Нет контроля над помещением

Плюсы лизинга

Больше ликвидности: Вы используете значительно меньше своих денежных средств, потому что вам не нужно вносить первоначальный взнос, чтобы переехать в пространство.Тем не менее, вы должны рассчитывать на внесение авансовых платежей за адвоката, брокера, предварительную проверку и гарантийный депозит.

Фиксированная ежемесячная стоимость: При аренде вам, как правило, не нужно платить за какое-либо существенное обслуживание, ремонт или содержание собственности, хотя вы, возможно, должны будете платить за мелкий ремонт. Вместо этого вы будете точно знать, сколько вам нужно платить каждый месяц, не беспокоясь о непредвиденных дорогостоящих расходах на ремонт.

Налоговые льготы: Вы можете вычесть эти расходы по мере их возникновения: арендные платежи, страхование имущества, налоги на имущество (в зависимости от типа аренды), коммунальные услуги и техническое обслуживание.Вы можете вычесть весь арендный платеж, в отличие от вычета процентов по ипотеке.

Больше гибкости: Квалификация на аренду зачастую проще, чем на получение ссуды на коммерческую недвижимость, поэтому у вас есть больше возможностей, когда дело доходит до выбора помещения. Вы также можете переехать, когда договор аренды истечет, не продавая недвижимость. Возможно, вы сможете позволить себе арендовать недвижимость, которую слишком дорого покупать, что поможет вам получить выгодное или стратегическое место.

Минусы лизинга

Отсутствие собственного капитала или прироста стоимости: Вы не накапливаете никакого капитала при сдаче в аренду, хотя в некоторых договорах есть функция аренды коммерческой недвижимости с правом владения, которая позволяет вам использовать часть уже уплаченной вами арендной платы на покупку. собственности. Без капитала вы не выиграете от прироста капитала.

Отсутствие пассивного дохода: Вы не являетесь домовладельцем и, следовательно, не можете получать арендную плату от других, теряя вторичный доход, который вы могли бы получить от владения собственностью.

Арендная плата стоит дорого: Ваши ежемесячные арендные платежи обычно превышают выплаты по ипотеке на ту же недвижимость. Типичный трехлетний договор аренды возлагает на арендаторов ответственность за ежемесячное страхование розничной торговли, налоги на имущество, коммунальные услуги и расходы на техническое обслуживание. При добавлении к арендной плате ваши затраты будут больше, хотя расходы после уплаты налогов зависят от ситуации.

Нет контроля: В договоре аренды могут быть ограничения и даже положения о досрочном расторжении, которые ограничивают способность арендатора контролировать арендуемую площадь.У вас нет контроля над повышением арендной платы по истечении срока аренды, и если вы выйдете из бизнеса, вы должны будете продолжать платить арендную плату или столкнетесь с штрафами.

Когда покупать или сдавать в аренду коммерческую недвижимость?

Обычно имеет смысл покупать, если у вас достаточно наличных для первоначального взноса и шести месяцев выплаты по ипотеке, не вызывая у вашего бизнеса денежного кризиса. Покупка может быть хорошим вариантом, если вы:

• Хотите сдать в аренду часть помещения для получения вторичного источника дохода
• Планируйте увеличение доли собственности в собственности
• Хотите реорганизовать пространство по своему усмотрению

С другой стороны, лизинг может быть правильным ответом, если вы хотите:

• Возможность выселения в конце срока аренды
• Чтобы не связывать деньги при первоначальном взносе
• Больше налоговых вычетов на лизинговые расходы
• Свобода от ответственности за содержание собственности в зависимости от вашего договора аренды
• Работать в помещении, слишком дорогое для покупки

Если вы заинтересованы в покупке коммерческой недвижимости, в качестве первого варианта вам следует рассмотреть ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).SBA предлагает две кредитные программы, которые можно использовать для коммерческой недвижимости: 7 (а) ссуд и 504 ссуды. В то время как ссуды 7 (а) являются ссудами общего назначения, ссуды 504 специально предназначены для покупки или рефинансирования коммерческой недвижимости.

В чем разница между арендой и ссудой?

Если вы когда-либо покупали дом или машину или открывали бизнес, у вас, вероятно, есть опыт работы с кредитами. Вопрос, который может возникнуть у вас или вашего клиента, заключается в следующем: когда сдавать в аренду, а когда брать ссуду? В этом блоге мы сравним эти два, а также предоставим ресурсы, которые помогут вам в этом разговоре с вашими клиентами.

Кредит идеален для обеспечения, которым вы хотите владеть в конце срока; то, что сохраняет свою ценность и в течение срока действия соглашения. Аренда лучше всего подходит для чего-то, что быстро обесценивается — например, технологий — и не будет сохранять свою ценность по истечении срока.

Наиболее важное различие между арендой и ссудой заключается в том, как оплачиваются финансовые сборы. В случае кредита проценты амортизируются в течение всего срока. Другими словами, ваш клиент платит больше процентов вначале и больше основной суммы в конце.Лизинг платный, но финансовые расходы фиксированы на весь срок и не оплачиваются отдельно от суммы займа.

Почему стоит выбрать финансирование вместо покупки за наличные?

Прежде чем мы более глубоко исследуем аренду VS. Анализ ссуд, давайте кратко рассмотрим, почему в первую очередь следует использовать финансирование вместо холодных наличных денег. Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или надстройки, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, ответом будет финансирование.Кроме того, как поставщик решений и / или услуг вы получаете выгоду, добавляя ежемесячный регулярный доход (MRR). Финансирование также позволяет привлечь более привязанных клиентов.

Что означает «липкий»? Узнайте больше здесь: 4 принципа финансирования для поставщиков управляемых услуг.

Особенности аренды

Что делает аренду уникальной?

• Единый фиксированный ежемесячный платеж
• Без возможности отмены
• Подходит для обесценившегося оборудования
• Включая мягкие затраты (установка, обучение, внедрение)
• Не требуется предоплата или залог
• Не влияет на банковские линии
• Простота обновления или добавления оборудования в течение срока
• Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам

Что такое арендная ставка? Фактор арендной ставки представлен в виде дроби или множителя и используется для быстрого расчета ежемесячного платежа.Узнать больше о стоимости аренды можно здесь.

Особенности банковской ссуды

Подобно аренде, ссуды имеют различные характеристики, которые отличают их. Чтобы дать клиентам наилучшие рекомендации, важно понимать эти нюансы. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным:

• Проценты амортизируются, при этом большая часть подлежит уплате в начале и меньше в конце
• Ставки могут колебаться и зависят от основных и экономических факторов
• Заказчик владеет оборудованием при погашении кредита
• Банк может наложить залог на активы клиента в качестве обеспечения
• Связывает бизнес-кредитную линию клиента и лимиты
• Ограничивает возможность клиента брать заем для других инвестиций
• Требуется предоплата или залог
• Неудобно модернизировать или добавлять дополнительное оборудование по мере необходимости
• Может быть строгий процесс утверждения и андеррайтинга
• Клиенты с менее установленным кредитом могут столкнуться с более высокими ставками

В чем разница между арендой с выкупом за 1 доллар и банковской ссудой?

Подобно договору аренды за 1 доллар, в ссуде на оборудование упор делается на владение.В обоих случаях, когда заказчик произведет окончательный платеж в конце срока, он будет владеть оборудованием и, вероятно, продолжит его использовать.

Когда есть смысл в банковской ссуде для клиента?

Ссуда ​​имеет смысл для клиентов, которым нет необходимости использовать свои банковские линии для таких важных операций, как маркетинг, найм или инвентаризация. Это также имеет смысл, если они планируют владеть и использовать оборудование в течение очень долгого времени. Когда оборудование или технологии не нуждаются в частых улучшениях и обновлениях, ответом может быть право собственности.

Лучший способ определить подходящий вариант для ваших клиентов — это рассмотреть факторы, стоящие за их потребностью в приобретении оборудования. Ниже приведены несколько квалификационных вопросов, которые следует задать, чтобы определить важность их денежного потока для покупки:

• Как долго потребуется оборудование?
• Станет ли оборудование устаревшим, пока оно еще необходимо?
• Сколько наличных денег потребуется авансом для аренды или ссуды?
• Есть ли какие-либо новые инициативы, которые потребуют оборотного капитала, такие как расширение, найм или НИОКР?

Вердикт: использование оборудования в лизинг против владения банковским ссудой

И лизинг, и ссуда — удобные для кошелька варианты приобретения оборудования.Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете! Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужно брать в аренду, потому что они могут вместо этого использовать банковский кредит, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить для них некоторые различия и преимущества.

Заключив договор аренды, ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они могут иметь постоянную процентную ставку без первоначального взноса и, что еще лучше, избегать инвестирования в оборудование, которое быстро устаревает.У вас есть вопросы по лизингу? Ознакомьтесь с FAQ.

В конечном итоге и аренда оборудования, и банковский кредит помогут вашим клиентам получить оборудование, необходимое для их бизнеса. Возможность платить в течение нескольких месяцев гораздо более доступная, чем обязательство платить большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкость прогнозирования — это вишня на вершине. Чтобы быстро сравнить аренду, ссуду и наличные, которые вы можете держать под рукой и поделиться со своими клиентами, посмотрите этот PDF-файл.

Важность юридических лиц в аренде и приобретениях

Когда компании, занимающиеся коммерческой недвижимостью, начинают переговоры с арендаторами, арендатор часто предлагает юридическое лицо в качестве лица, подписывающего договор аренды. В некоторых случаях арендатор может также предложить отдельного поручителя. Учитывая сложность, которую некоторые организации привносят в структуру своего юридического лица, как вы можете быть уверены, что получаете в аренду правильных и лучших юридических лиц? Опыт TRA в отношении структуры юридических лиц дает нашим клиентам неоценимый ресурс при переговорах с арендаторами и продавцами.

Определения

Прежде всего, давайте рассмотрим, что такое юридическое лицо, а что нет. Юридическое лицо может принимать различные формы, включая корпорацию, организацию, партнерство, траст, организацию специального назначения (SPE) или ассоциацию, и многие другие. Юридические лица могут заключать контракты и соглашения с другими физическими или юридическими лицами, а также брать на себя долговые или другие финансовые обязательства. Проще говоря, юридические лица создаются для ведения бизнеса.

Структура юридического лица

Ключевым компонентом усилий TRA является четкое понимание структуры юридического лица арендатора. Не все компании созданы из одной ткани, и структура юридических лиц может быть очень разнообразной по отраслям. Например, инвестиционные менеджеры часто предлагают свои операционные компании в качестве арендаторов на условиях аренды, укрывая инвестированные активы, хранящиеся в отдельных фондах. У кредитных организаций могут быть отделения банка, брокерские фирмы и другие организации-посредники.Диверсифицированные производственные компании могут иметь действующую организацию и холдинговую компанию. Анализ структуры юридического лица компании — это часто упускаемый из виду и недооцененный компонент осмотрительности при аренде и приобретении, но это то, что команда TRA регулярно делает для своих клиентов.

TRA может помочь

Не существует единого правила для всех юридических лиц. Анализ структуры юридического лица компании TRA включает в себя тщательное понимание позиции предлагаемого юридического лица в консолидированных результатах компании.Мы также изучаем, как капитализируется компания, ее обязательства по финансированию и как ограждение от рисков может защитить или разоблачить наших клиентов, если арендатор окажется в затруднительном положении. Независимо от того, смотрите ли вы на сложную отечественную компанию или иностранную корпорацию, опыт и знания TRA гарантируют, что наши клиенты получат надлежащие рекомендации и советы, будь то переговоры о том, какое юридическое лицо передать в аренду, или моделирование риска поручителя при потенциальном приобретении.

#UnderwritingStandards #DueDiligence #RiskManagement

Что мне нужно знать о различиях между лизингом и покупкой автомобиля?

У вас нет арендованного автомобиля, и вы обязаны вернуть его по окончании срока аренды, если только вы не воспользуетесь правом покупки.

Ниже приведены некоторые факторы при покупке и аренде, которые помогут вам сравнить свой выбор.

Сдам в аренду:

• Ежемесячные платежи могут быть меньше, чем при покупке, но платежи идут на снижение стоимости транспортного средства в течение срока аренды плюс арендная плата (аналогично процентам по ссуде) и другие сборы.
• Вы можете нести ответственность за уплату платы за досрочное расторжение договора, если вы расторгаете договор аренды раньше срока. Эти сборы могут быть очень дорогими. Вы не сможете просто вернуть автомобиль и прекратить выплаты.
• По окончании срока аренды вы можете либо сдать автомобиль и оплатить все сборы по окончании аренды, либо приобрести автомобиль, если ваш договор аренды предусматривает возможность покупки.
• В большинстве случаев лизинга компания или лицо, сдающее вам транспортное средство в лизинг, принимает на себя риск амортизации.
• Большинство договоров аренды включают ограничение пробега в 10 000-15 000 миль в год. В конце срока аренды в большинство договоров аренды также включаются сборы за чрезмерный пробег и износ. Величина чрезмерного износа обычно определяется арендодателем.
• Типовой договор аренды составляет 2-4 года.

Покупка автомобиля:

• Ежемесячные платежи могут быть выше, чем при лизинге, но часть каждого платежа идет на покупку автомобиля.
• Вы можете продать или обменять автомобиль, когда захотите купить новый.
• Вы принимаете на себя риск понижения стоимости вашего транспортного средства относительно того, сколько он будет стоить, когда вы решите продать или обменять его.
• Вы можете проехать столько миль, сколько захотите.Большой пробег и чрезмерный износ повлияют на стоимость автомобиля при перепродаже.
• Типичный срок автокредитования составляет от 4 до 6 лет.
• Вы владеете автомобилем и оставляете его себе в конце срока финансирования.

Если вы решили сдавать в аренду, вы можете и должны договариваться об условиях аренды. Вы можете сравнить различные предложения аренды, чтобы договориться об условиях, например:

• Стоимость автомобиля;
• Сумма авансового платежа или обмена;
• Арендная плата;
• Ограничение пробега и
• Вариант покупки.

Как автокредит сложен, так и автолизинг. При стандартной аренде большая часть ежемесячного платежа — это сумма, которую автомобиль будет амортизировать в течение срока аренды, плюс арендная плата. Шаги, необходимые для расчета ежемесячной арендной платы, обычно следующие:

Вы и лизинговая компания принимаете решение о стоимости транспортного средства за вычетом любых компенсаций, первоначального взноса или скидки. Например, 20 000 долларов.

1. Вы определяете срок аренды, обычно 2–4 года. Например, 3 года / 36 месяцев.
2. Лизинговая компания определит, сколько будет стоить транспортное средство по окончании срока аренды, что называется «остаточной стоимостью». Например, 8 000 долларов — это остаточная стоимость.
3. Сумма амортизации рассчитывается путем вычитания остаточной стоимости. Например, 20 000-8 000 долларов США = 12 000 долларов амортизации.
4. Ежемесячный платеж будет рассчитан путем сложения оценочной суммы амортизации в течение вашего срока плюс арендная плата, налоги и сборы и деления этой суммы на количество месяцев в сроке аренды. Например, 12 000 долларов, разделенные на 36 месяцев, равняются 333 долларам.

Примечание: Если ваш договор аренды включает в себя опцион на покупку, вам нужно будет рассмотреть, насколько точна оценка остаточной стоимости, потому что эта сумма остаточной стоимости часто является ценой опциона на покупку.

Совет: Некоторые дилерские центры, известные как дилерские центры «арендуй здесь, плати здесь», сдают в аренду старые подержанные автомобили. Эти представительства сдают в аренду потребителям с плохой кредитной историей или без нее, которым часто требуется быстрый доступ к транспортному средству.Общие особенности аренды могут заключаться в еженедельных или двухнедельных платежах, высокой арендной плате и отсутствии ремонта или обслуживания. В случае поломки автомобиля ответственность за ремонт может быть возложена на вас. Прежде чем брать в лизинг любое транспортное средство, определите, сможете ли вы позволить себе платежи в будущем и подходит ли это для вас. Вы также должны спросить, будет ли автомобиль оснащен устройством прерывания стартера, которое отключит зажигание, если вы пропустите арендную плату.

Внимательно ознакомьтесь с документом и условиями аренды транспортного средства.Для получения дополнительной информации о лизинге см. Публикацию Федеральной резервной системы «Ключи к лизингу автомобилей. ”

Определение арендодателя

Что такое арендодатель?

Арендодатель — это, по сути, тот, кто передает аренду другому лицу. Таким образом, арендодатель является владельцем актива, который сдается в аренду по соглашению с арендатором. Арендатор производит единовременный платеж или серию периодических платежей арендодателю в обмен на использование актива.

ключевые вынос

• Арендодатель — это владелец актива, который передан в аренду другой стороне, известной как арендатор.
• Арендодатели и арендаторы заключают обязывающий договор, известный как договор аренды, в котором излагаются условия их договоренности.
• Хотя сдавать в аренду можно любую собственность, эта практика чаще всего связана с жилой или коммерческой недвижимостью — домом или офисом.

Понимание арендодателей

Арендодателем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Договор аренды, который они заключают с другой стороной, является обязательным как для арендодателя, так и для арендатора, и определяет права и обязанности обеих сторон.Помимо использования собственности, арендодатель может предоставить арендатору особые привилегии, такие как досрочное прекращение аренды или продление аренды на неизменных условиях, исключительно по своему усмотрению.

Для арендодателя главное преимущество заключения договора аренды заключается в том, что он сохраняет право собственности на недвижимость, одновременно получая прибыль на вложенный капитал. Арендатору проще финансировать периодические платежи, чем полную покупную стоимость недвижимости.

Виды аренды и лизингодатели

В общественном сознании аренда обычно ассоциируется с недвижимостью — арендованным жилым домом или офисом.Но на самом деле практически любой актив можно сдавать в аренду. Это может быть материальная собственность, такая как дом, офис, автомобиль или компьютер, или нематериальная собственность, такая как товарный знак или торговая марка. Арендодатель в каждом случае является владельцем актива.

Например, в случае недвижимости или автомобиля арендодателем является соответственно собственник или автомобильный дилер; в случае товарного знака или фирменного наименования арендодателем является компания, которая владеет им и предоставила право на использование товарного знака или фирменного наименования франчайзи.При использовании в связи с отраслью автомобильного транспорта под арендодателем понимается владелец коммерческого транспортного средства, который заключает договор с организацией, обладающей эксплуатационными полномочиями на использование транспортного средства.

Некоторые арендодатели также могут предоставить аренду с правом владения, в соответствии с которой некоторые или все платежи, произведенные арендатором, в конечном итоге будут преобразованы из арендных платежей в первоначальный взнос при возможной покупке арендуемого объекта. Такой тип договоренностей обычно возникает в коммерческом контексте — например, при аренде крупного промышленного оборудования.Но это также распространено в потребительском контексте с автомобилями и даже с жилой недвижимостью.

Арендодатель также известен как арендодатель в договорах аренды, касающихся собственности или недвижимого имущества.

Особые соображения для арендодателей

Самый распространенный вид аренды — это дома или квартиры, в которых живут отдельные лица и семьи. Поскольку жилье является важным вопросом государственной политики, во многих юрисдикциях созданы руководящие органы, которые регулируют и контролируют правовые отношения и приемлемые условия аренды между арендодателями и арендаторами в этой области.Например, в штате Нью-Йорк Департамент жилищного строительства и обновления населения штата Нью-Йорк (DHCR) отвечает за регулирование арендной платы в штате, включая город Нью-Йорк. Эта ответственность включает как контроль арендной платы, так и стабилизацию арендной платы.

.