Профинансируем ваш проект: Предложение инвестиций — Start2UP

TGT или «Tight» — это компактные и тонкие кошельки из кожи и эластичной ткани, созданные бруклинским дизайнером Джоном Саттером (Jack Sutter). В названии кошелька обыгрывается многозначность английского прилагательного «tight»: 1) надёжно застёгнутый, прикреплённый; 2) плотно прилегающий к телу; удобный; 3) надёжный, полностью контролируемый.

В версии 1.0 кошелёк был изготовлен только из качественной эластичной ткани. Версия 2.0 обладает дополнительным кармашком из итальянской кожи.

Преимущества кошелька:

• Кошелёк не будет выпирать из штанов.
• Он не требует места больше, чем его содержимое.
• В кошелёк можно положить телефон.
• Легко положить и вынуть кредитные карты.
• Легко отправить по почте в подарок.
• Версию 1.0 можно купить всего за 16 долларов.
• Сложно удивить своим кошельком, но TGT действительно необычен.

Цель: собрать 20 000 долларов. На 05.11.2012 собрано больше 120 тысяч долларов (количество бэкеров — почти 3000 человек), а до окончания кампании по сбору средств остался 21 день.

Автор: скульптор Джошуа Харкер (Joshua Harker): «Я пытаюсь выяснить, как сделать невозможное возможным. И хочу поделиться этим».

Цель: собрать 500 долларов. Проект успешно завершён 24 октября 2011 года, собрано 77 тысяч 271 долларов. Количество бэкеров: 955 человек.

Джошуа Харкер в подарочной футболке для бэкеров.

Эффективная, элегантная и простая в использовании стеклянная посуда для сохранения вина. Незаменимое приспособление для ценителей вина. SAVINO преодолевает так называемую тиранию 750 мл, обязывающую ценителя употребить всю бутылку после открытия. Существовавшие ранее решения черечур сложны. Они заключаются в контроле окружающей среды вокруг бутылка вина, осуществляемой либо удалением воздуха (ручные и автоматические устройства создания вакуума) либо добавление чего-либо в бутылку вина (например, инертного газа). Однако вместо того, чтобы контролировать среду вокруг бутылки, можно перелить из неё вино в новую, специально сконструированную среду. Даже слепая профессиональная дегустация только что открытых вин и вин, хранившихся в SAVINO до 16 суток, не выявила ухудшения вкуса и аромата.

Инструкция по использованию:

Шаг 1. Откройте бутылку хорошего вина и насладитесь одним бокалом.

Шаг 2. Перелейте оставшееся вино в SAVINO, вставьте специальный поплавок, создающий физический барьер между вином и кислородом, и закройте крышкой сверху, чтобы случайно не расплескать.

Шаг 3. Открыв бутылку вина во вторник, знайте, что сможете наслаждаться этим вином в течение всей недели.

Шаг 4. Уберите крышку и налейте себе ещё один бокал превосходного вина. Обратите внимание, что поплавок автоматически поворачивается при наклоне устройства, позволяя удобно наливать вино.

Цель: собрать 20 000 долларов. На 5 ноября 2012 года собрано больше 60 тысяч долларов. Количество бэкеров: больше 900 человек. До окончания кампании по сбору средств осталось 18 дней.

Michael Liebowitz & Suzanne Nason изучают ранние эскизы Savino.

Упаковка Savino.

Полезные ресурсы:

Портал Tehne.com будет отслеживать интересные дизайнерские новинки на Кикстартере. Читайте обзоры каждый понедельник.

Вот как профинансировать реконструкцию

До недавнего времени брать деньги в долг на новую кухню, пристройку второго этажа или другое улучшение дома означало сходить в банк, встретиться с кредитным специалистом и надеяться на лучшее. Однако сегодня у вас есть гораздо больше возможностей для финансирования ремонта дома. К примеру, ипотечный брокер может предложить более 200 различных кредитных программ. И брокеры — лишь один из многих кредиторов, желающих оформить ссуду, соответствующую вашей ситуации, даже если ваша кредитная история далеко не идеальна.

Это означает, что вы можете занять больше денег, чем вы думаете. Но с таким количеством конкурирующих кредиторов, вариантов ссуд и условий это также означает, что покупка ссуды на реконструкцию дома может быть такой же сложной задачей, как и поиск дома. Вы можете избежать путаницы и выбрать правильную программу кредитования по телефону:

1. Зная, сколько денег вам нужно и примерно сколько вы можете получить с самого начала
2. Сужение множества вариантов ссуды до тех, которые соответствуют вашим потребностям и финансам
3. Ориентация на кредиторов, которые с наибольшей вероятностью предоставят желаемый тип ссуды.

Сколько можно взять в долг?

Независимо от того, нанимаете ли вы подрядчика или беретесь за работу самостоятельно, начните с точной оценки стоимости проекта.

Кредиторы будут настаивать на конкретной цифре, прежде чем они начнут работать с вами. Если вы нанимаете подрядчика, начните с твердого предложения, разбитого на труд и материалы. Затем добавьте 10 процентов на сюрпризы. По работе вы будете делать сами, составьте подробный список материалов с указанием количества, стоимости и точной суммы.Включите плату за разрешение и аренду оборудования. Затем добавьте подушку от 20 до 30 процентов, чтобы быть в безопасности.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно для финансирования вашего проекта по благоустройству дома, сколько вы получите? Несмотря на обещания и шумиху, которые кредиторы делают в своей рекламе и рекламных материалах, размер кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, соотношения суммы кредита и его стоимости и вашего дохода. Эти факторы также помогают определить процентную ставку, продолжительность ссуды и то, будете ли вы платить баллы.

Ваш кредитный рейтинг. Лучшие цены и условия предоставляются домовладельцам с рейтингом А — без просроченных платежей за последние 12 месяцев и без предоплаты по кредитным картам. Один или два просроченных платежа или перерасход кредитной карты, вероятно, не выбьют вас из игры, но вы можете получить более высокую процентную ставку и меньшую ссуду.

Соотношение суммы кредита и стоимости

Для определения суммы ссуды кредиторы используют коэффициент ссуды к стоимости (LTV), который представляет собой процент от оценочной стоимости вашего дома. Обычный лимит составляет 80 процентов, или 100 000 долларов на дом за 125 000 долларов (.805125000). Кредиторы вычитают остаток по ипотеке из этой суммы, чтобы получить максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Предполагая, что ваш баланс составляет 60 000 долларов, самый крупный кредит, который вы можете получить, составляет 40 000 долларов (100 000-60 000 = 40 000 долларов). Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитор может основывать ваш кредит на более чем 80% LTV; если вы этого не сделаете, вы можете получить только 65–70 процентов. Хотя многие кредиторы используют 100% LTV, процентные ставки и комиссии растут при этих более высоких коэффициентах.

Ваш доход. Если у вас также высокие расходы, высокий уровень дохода может не означать более крупную ссуду. Кредиторы соблюдают два правила, чтобы минимизировать свой риск:

• Платежи за дом и другие долги не должны превышать 36 процентов от вашего ежемесячного валового дохода.
• Плата за дом (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) не должна превышать 28 процентов от вашего ежемесячного валового дохода. Максимальное соотношение долга к доходу повышается до 42 процентов по второй ипотеке. Некоторые кредиторы идут еще выше, хотя сборы и ставки становятся высокими — как и ваш ежемесячный платеж.Тем не менее, отношение долга к доходу в 38 процентов, вероятно, является самым высоким показателем, который вам следует рассмотреть.

LTV определяет, сколько вы можете занять, а отношение вашего долга к доходу определяет ежемесячный платеж, на который вы имеете право. В рамках этих двух ограничений наиболее важными компромиссами являются процентные ставки, условия ссуды и баллы.

Процентные ставки. Чем меньше вы платите процентов, тем больше ссуды вы можете себе позволить. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это один из способов понизить эту ставку, по крайней мере, временно.Поскольку кредиторы не привязаны к фиксированной ставке в течение 30 лет, ARM начинают с гораздо более низких ставок. Но после этого ставки могут меняться каждые 6, 12 или 24 месяца. У большинства из них есть ежегодные ограничения на увеличение и потолок того, насколько высока ставка. Но если ставки будут расти быстро, ваши выплаты тоже.

Срок кредита. Чем дольше ссуда, тем меньше ежемесячный платеж. Но общий процент намного выше. Вот почему вы заплатите гораздо меньше за 15-летний кредит, чем за 30-летний — если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Очки. Каждый балл является авансовым платежом, равным 1 проценту кредита. Баллы — это проценты, выплачиваемые заранее, и они могут снизить ежемесячные платежи. Но если ваш кредит не идеален, вам, вероятно, придется платить баллы просто, чтобы получить ссуду.

Какие есть варианты?

Покупка ссуды часто начинается с обычных ипотечных кредитов от банков, кредитных союзов и брокеров. Как и все ипотечные кредиты, они используют ваш дом в качестве залога, а проценты по ним вычитаются.

Однако, в отличие от некоторых, эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Управлением по делам ветеранов (VA) или куплены у вашего кредитора Fannie Mae и Freddie Mac, двумя корпорациями, учрежденными Конгрессом для этой цели. Именуемые как ссуды А от кредиторов, они имеют самый низкий процент. Уловка: вам нужен кредит, чтобы их получить. Поскольку у вас, вероятно, есть ипотека на ваш дом, любая ипотека на улучшение дома на самом деле является второй ипотекой. Это может показаться зловещим, но вторая ипотека, вероятно, стоит меньше, чем рефинансирование, если ставка по существующей ипотеке низкая.

Узнаем путем усреднения ставок по первой и второй ипотеке. Если результат ниже текущих ставок, вторая ипотека дешевле. Когда следует рефинансировать? Если ваш дом значительно вырос в цене, и вы можете рефинансировать его с помощью 15-летней ссуды под более низкие проценты. Или, если ставка, доступная для рефинансирования, меньше, чем в среднем по вашей первой и второй ипотеке. Если вы не рефинансируете, рассмотрите следующие типы кредитов:

Ссуды под залог собственного капитала. Эти ипотечные кредиты предлагают налоговые льготы по сравнению с обычными ипотеками без затрат на закрытие.Вы получаете всю ссуду вперед и погашаете ее в течение 15–30 лет. А поскольку проценты обычно фиксированные, ежемесячные платежи легко составлять в бюджет. Недостаток: ставки, как правило, немного выше, чем у обычных ипотечных кредитов.

Кредитные линии собственного капитала. Эти ипотечные кредиты работают как кредитные карты: кредиторы устанавливают потолок, до которого вы можете брать кредит; тогда они начисляют проценты только на использованную сумму. Вы можете привлекать средства, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект рассчитан на много месяцев.Некоторые программы имеют минимальный вывод средств, в то время как другие имеют доступ к чековой книжке или кредитной карте без минимума. Нет никаких затрат на закрытие. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке.

Большинство программ требуют погашения через 8-10 лет. Банки, кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании — все они активно продают эти ссуды. Кредитные линии, комиссии и процентные ставки сильно различаются, поэтому покупайте внимательно. Остерегайтесь кредиторов, которые засасывают вас с низкой начальной процентной ставкой, а затем поднимают ее.

Узнайте, насколько высока ставка и как она рассчитывается. И обязательно сравните общую годовую процентную ставку (APR) и затраты на закрытие отдельно. Это отличается от других ипотечных кредитов, где затраты, такие как оценка, оформление и плата за право собственности, включены в итоговую годовую процентную ставку для сравнения.

FHA 203 (k) Ипотека

Эти застрахованные FHA ссуды позволяют одновременно рефинансировать первую ипотеку и объединить ее с затратами на улучшение в новую ипотеку.Они также основывают ссуду на стоимости дома после улучшений, а не до. Поскольку ваш дом стоит больше, ваш капитал и сумма, которую вы можете взять в долг, больше. А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Обратной стороной является то, что лимиты ссуды варьируются в зависимости от округа и, как правило, являются относительно низкими. Обычный срок — 30 лет.

Энергоэффективная ипотека. Предположим, R-ценность вашего дома — предмет зависти вашего квартала. EEM от Fannie Mae или где-либо еще может повысить отношение вашего долга к доходу до 2 процентов.В энергоэффективных домах счета за коммунальные услуги ниже, поэтому домовладелец может позволить себе более крупную ссуду. EEM были использованы для нового строительства; кредиторы теперь подталкивают их к строительству существующих домов. EEM требует определения того, соответствует ли ваш дом строгим стандартам энергоэффективности Fannie Mae.

Ссуды B и C. Что делать, если у вас есть кредит меньше A или вы не подходите для обычной работы или дохода? Кредиты B и C являются резервным вариантом. Хотя многие банки предлагают их, то же самое делают кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании.Вы также найдете кредиторов, которые продвигают ссуды B и C для консолидации долга с привлекательными начальными ставками. Однако будьте осторожны: общая сумма процентов и сборов, как правило, высока из-за дополнительного риска кредиторов. А поскольку ссуды B и C не имеют согласованных требований и условий, сравнивать их сложно.

Получение личного. Дома — не единственное обеспечение кредита. Акции, облигации, депозитные сертификаты, сберегательный счет и даже пенсионный или пенсионный счет также могут помочь вам получить жизнеспособный личный заем во многих брокерских конторах и банках.Хотя проценты не облагаются налогом, ставка может быть достаточно низкой, чтобы сделать эти ссуды привлекательными. Вы также сохраняете обычные расходы, связанные с титулом, оценкой и другими заключительными расходами по ипотеке.

Какой кредитор для чего?

Для получения кредитной линии под залог собственного капитала лучше всего начать с вашего собственного банка или кредитного союза. Оба обычно предлагают вкладчикам более низкие ставки. Проверьте другие источники, чтобы быть уверенным. Если вы получаете вторую ипотеку, рефинансирование или выбираете ипотеку FHA 203 (k), вам лучше поговорить с ипотечным брокером.

У брокера есть больше источников ссуды на выбор. При поиске брокера посоветуйтесь с людьми, которых вы знаете, и проверьте все рекомендации, которые вы получите. Подрядчики — еще один источник финансирования, но будьте осторожны: достаточно сложно выбрать подрядчика и ссуду, когда они разделены. И с подозрением относитесь к подрядчикам, которые делают упор на ежемесячную оплату, а не на общую стоимость работы.

Билль о правах заемщика. Статья Z федерального закона «О правде в кредитовании» упрощает оценку кредиторов и ссуд.Он требует, чтобы кредиторы раскрывали процентную ставку, условия, затраты и характеристики с переменной ставкой в ​​общем годовом доходе — итоговой строке, которую вы можете использовать для сравнения ссуд. Вот еще несколько прав, которые нужно запомнить:

• Если ипотечный кредитор не раскрывает годовую процентную ставку, любые сборы за подачу заявления должны быть возвращены. Обычно вы указываете эту информацию в форме вместе с заявкой на получение кредита. Если какие-либо условия изменятся до закрытия, кредитор должен вернуть все комиссии, если в результате изменений вы решите не продолжать.
• У вас есть три дня со дня закрытия для отмены.Сообщите кредитору в письменной форме в течение этого периода, и комиссионные будут возвращены.

Наконец, внимательно сравните эти сборы. Когда вы встречаетесь с кредитором, первоначальные расходы начинаются с кредитного отчета на сумму от 50 до 80 долларов и, возможно, оценки, которая должна стоить менее 300 долларов. Некоторые кредиторы используют вашу оценку налога на имущество, другие — нет. Часто вы можете снизить комиссию за кредитование на конкурентном рынке. И если вас попросят уплатить невозмещаемый регистрационный взнос, будьте осторожны; солидные кредиторы стараются поддерживать низкие авансовые платежи.

Финансовые термины, которые необходимо знать:

• Lending Lingo APR Годовая процентная ставка. Чистая стоимость ипотеки с учетом всех авансовых платежей и базовой процентной ставки
.
• ARM Ипотека с регулируемой процентной ставкой
• Затраты на закрытие Комиссионные, уплачиваемые вместе с первоначальным взносом, такие как комиссия за создание, пункты дисконтирования, страхование титула, оценка и кредитный отчет
• Дисконтные точки Часть процентов, выплачиваемых авансом.Баллы компенсируют кредитору, выдающему ссуду с более высоким риском, увеличивая проценты, выплачиваемые авансом, без повышения ставки. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита.
• Собственный капитал Доля домовладельца в собственности, определяемая путем вычитания ссуды из оценки
• Добросовестная оценка Раскрытие ипотечным кредитором всех ожидаемых затрат до закрытия кредита
• Кредитная линия Кредит, по которому заемщик может получить больше или меньше денег (до определенного лимита) вместо того, чтобы начинать с одной фиксированной суммы
• Отношение кредита к стоимости Процент оценки дома, на котором кредиторы основывают размер кредита
• Комиссия за выдачу ссуды Единовременная комиссия, взимаемая кредиторами при предоставлении ипотечной ссуды — обычно 1-2 процента от суммы ссуды
• Ипотека Кредит, который начинается с одной суммы и постепенно выплачивается фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени
• Ипотечный брокер Источник ссуды, который не представляет одно конкретное учреждение, но предоставляет ссуды от многих кредиторов
• PITI Основная сумма, проценты, налоги и страхование, основные ежемесячные расходы на владение домом с ипотекой
• PMI Частное ипотечное страхование.Защищает кредитора от убытков в случае невозврата кредита. PMI обычно требуется для ссуд с соотношением ссуды к стоимости более 80 процентов.

Ищете помощь с ремонтом дома? Гарантия на дом может помочь. Ознакомьтесь с этими подробными руководствами от команды обзора этого старого дома:

Финансирование проекта: Какой вид финансирования подходит мне?

Независимо от того, строите ли вы здание или покупаете уже существующее, вам, вероятно, потребуется получить коммерческую ипотеку для его оплаты.Ипотека — это тип срочной ссуды, которая обычно амортизируется в течение 15–30 лет.

В течение срока ссуды вы будете производить ежемесячные платежи, состоящие из основной суммы и процентов. Заем предоставляется под залог земли и здания. Это означает, что если вы не можете погасить ссуду, финансовое учреждение может конфисковать имущество и продать его, чтобы вернуть деньги, которые оно ссудило.

Как и в случае со всеми ссудами, процентные ставки, а также условия ссуды различаются в зависимости от финансового учреждения, поэтому имеет смысл присмотреться.

«Например, вы можете обнаружить, что некоторые банки готовы ссудить вам больший процент от стоимости собственности, чем другие», — говорит Кевийон.

Оборудование и машины: Кредит на оборудование

При финансировании покупки оборудования или техники вы обычно берете ссуду на срок, равный сроку службы приобретаемой вами единицы.

Компьютерное оборудование, например, имеет относительно короткий срок службы, поэтому вы захотите погасить ссуду в течение двух, трех или четырех лет.С другой стороны, производственное оборудование, скорее всего, прослужит дольше, поэтому вам понадобится более долгосрочная ссуда.

«Вы же не хотите оказаться в ситуации, когда вам нужно покупать новое оборудование, но при этом платить за старое», — говорит Кевийон. «Вы будете платить ссуду за оборудование, которое никак не влияет на ваш денежный поток. Этого следует избегать ».

Здесь опять же, ссуда будет обеспечена под стоимость приобретаемого вами оборудования.Финансовое учреждение ссудит вам процент от оценочной стоимости монеты, помня, что ее стоимость со временем обесценивается.

Еще один популярный вариант — это аренда оборудования . По условиям лизинга поставщик сохраняет право собственности на оборудование, а вы платите ежемесячную плату за его использование. По окончании аренды у вас обычно будет возможность либо вернуть оборудование, либо приобрести его.

Лизинг может быть особенно привлекательным для оборудования, которое быстро устаревает, потому что вы можете легко обменять свое старое оборудование на обновленную версию по новому договору аренды.

Оборотный капитал: Кредит денежного потока

Компании, которые переживают высокие темпы роста, часто нуждаются в дополнительном оборотном капитале для покрытия операционных расходов, включая увеличение запасов, увеличение производства и выплату заработной платы. Хотя для этих расходов обычно используется кредитная линия, в период быстрого роста ваши потребности могут превышать ваш кредитный лимит.

Ссуда ​​денежного потока в дополнение к кредитной линии может быть ответом, говорит Кевийон.

«В период сильного роста заказы могут поступать быстрее, чем дебиторская задолженность», — говорит Кевийон.«Если у вас нет достаточного денежного потока, это может быть очень сложно. Вы можете потерять контракты, на которые уже потратили деньги. В этой ситуации действительно может помочь ссуда на пополнение оборотного капитала ».

Расширение рынка: кредит на расширение и квазиакционерное финансирование

Существует множество проектов, подпадающих под действие расширения рынка, включая разработку новых продуктов, открытие новых рынков в Канаде или за рубежом, а также дополнительные расходы на маркетинг и продажи.

Предприниматели часто испытывают искушение использовать свои повседневные деньги или кредитную линию для финансирования таких проектов расширения.Однако это может привести к нехватке денежных средств, если вы попадете в период быстрого роста или неожиданного замедления.

Лучшим вариантом является получение срочного кредита, такого как Xpansion Loan, который позволит вам оплачивать ваши проекты в течение более длительного периода, сохраняя при этом ваш оборотный капитал и кредитную линию для покрытия операционных расходов.

Квазиакционерное финансирование — еще одна возможность для предпринимателей, которые переживают высокие темпы роста, но имеют мало материальных активов для обеспечения ссуды.Квазиакционерный капитал — это гибрид долга и собственного капитала с чрезвычайно гибкими условиями погашения.

Покупка бизнеса: создание гибкого пакета финансирования

Предприниматели используют различные финансовые продукты для покупки бизнеса, будь то цель — облегчить уход текущего владельца или расширить бизнес за счет приобретения другой компании.

«Пакет финансирования, обеспечивающий гибкость погашения, чрезвычайно важен для обеспечения успешной передачи прав собственности», — говорит Кевийон.

Типичный пакет финансирования будет включать в себя некоторые или все из следующего:

• Старший долг — Это заем, обеспеченный активами приобретаемой компании или объединенной компании в случае приобретения.
• Собственный капитал покупателя — Обычно предполагается, что покупатели вкладывают деньги, чтобы помочь финансировать приобретение бизнеса, как для уменьшения суммы, которая должна быть заимствована, так и для демонстрации своей приверженности успеху перехода.
• Финансирование поставщика —Продавец бизнеса часто соглашается получить процент от покупной цены наличными, а оставшуюся часть со временем с процентами.
• Мезонинное финансирование — это тип кредита, который обычно не обеспечивается активами компании и имеет очень гибкие условия погашения, что делает его хорошим дополнением к приоритетному долгу. Он занимает место ниже обеспеченного долга по приоритету погашения в случае дефолта и по этой причине несет больший риск для кредиторов и, соответственно, имеет более высокие процентные ставки.

Техническое финансирование: использование заемных средств для предотвращения разводнения

Технологические предприятия обладают уникальными характеристиками, которые требуют специального финансирования для покупки или разработки новых технологий. Риск, связанный с длительными циклами исследований и разработок технологий, означает, что предприниматели часто полагаются на инвестиции в акционерный капитал, пока их продукты не достигнут стадии коммерциализации.

Более зрелые технологические компании могут иметь доступ к квазиакционному финансированию или срочным кредитам. Эти варианты долга позволяют избежать размывания собственности и позволяют предпринимателям контролировать бизнес-решения.

технологических предприятий с ежемесячной регулярной выручкой являются хорошими кандидатами на получение срочных займов и квазиакционерного капитала, поскольку у них есть регулярный денежный поток для поддержки погашения.

«Ссуды могут быть хорошим вариантом для компаний, которые готовы увеличить свои доходы и не хотят сокращать свою долю владения», — говорит Кевийон.

Финансируйте свой бизнес — Определите стоимость проекта и финансирование проекта

Как новым, так и развивающимся компаниям нужны деньги для финансирования своих проектов.Ваш бизнес должен получать финансирование для каждого элемента, необходимого для работы: оборотного капитала, текущих расходов, инструментов, оборудования, зданий, патентов и т. Д.

После того, как вы определились со своими потребностями, вы должны определить, какие источники финансирования доступны для их удовлетворения. Эта информация часто представлена ​​в таблице, показывающей, как каждая потребность будет удовлетворена.

Финансирование оборотных средств

Определение того, сколько оборотных средств потребуется вашему бизнесу, требует обширных исследований, размышлений и планирования.

Оборотный капитал — это сумма средств, необходимая для покрытия повседневных операционных расходов. На размер необходимого вам оборотного капитала влияет ваш деловой цикл. Обязательно нужно учесть:

• Условия оплаты ваших поставщиков.
• Время, необходимое для сбора выручки от продаж.

Размер необходимого вам оборотного капитала также зависит от стадии развития вашей компании. Например, освоение новых рынков и запуск новых продуктов требуют серьезных маркетинговых усилий, которые повлияют на потребности вашего бизнеса.Обязательно внимательно их оцените.

Условное финансирование

Как и некоторые субсидии, получение некоторого финансирования зависит от получения других источников финансирования. При составлении таблицы затрат и финансирования проекта важно четко понимать их взаимозависимость. Развалится ли проект, если партнер откажется от источника финансирования? Лучше всего иметь под рукой несколько альтернативных решений.

Перед тем, как составить план финансирования, выберите подходящий тип финансирования для вашего проекта.

Возникли проблемы с финансированием вашего стартапа в 2020 году? Это поможет.

Вам понадобится немного капитала, чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки. Вот лучшие варианты финансирования вашей бизнес-идеи

Если у вас есть отличная бизнес-идея и вы написали план, вам понадобятся средства, чтобы начать работу. Сколько вам нужно, будет зависеть от типа бизнеса, который вы запускаете.

К счастью, существует множество различных вариантов финансирования, которые помогут вам построить свою империю.Но обо всем по порядку: давайте выясним, сколько капитала вам понадобится, чтобы начать работу.

Расчет необходимого капитала

Как мы упоминали ранее, размер необходимого вам капитала будет зависеть от типа бизнеса, который вы запускаете. Тем не менее, независимо от вашего бизнеса, ваши стартовые затраты разделятся на три основные категории.

Коммерческие расходы

Ваши коммерческие расходы — это ваши расходы, которые вы понесете для ведения своего бизнеса.Чтобы начать свой бизнес, это может включать такие вещи, как маркетинговые материалы, судебные издержки, любые сборы, связанные с регистрацией вашего бизнеса (средняя стоимость в США составляет 800–1 000 долларов США), расходы на веб-сайт, заработную плату и аренду офиса. Хорошая новость в том, что эти расходы не облагаются налогом. Плохая новость заключается в том, что для начала вам все равно понадобится немного изменений.

Деловые активы

Ваши бизнес-активы тоже будут стоить вам денег, но это материальные ценности, которыми владеет ваш бизнес.Это может включать инвентарь, офисную мебель, оборудование и транспортные средства.

Денежный резерв

Денежные средства технически относятся к бизнес-активам, но важно потратить некоторое время на эту тему. Очень важно выяснить, сколько наличных денег вам понадобится.

Ваши наличные деньги или резерв наличности — это деньги, которые у вас фактически есть на вашем банковском счете. Его цель — помочь вашему бизнесу пережить трудные времена.

Вычислить свой денежный резерв довольно просто.Просто посмотрите на свои прогнозируемые ежемесячные расходы и умножьте это на количество месяцев, на которые вы хотите иметь резерв наличных. Другими словами, в худшем случае, когда ваш бизнес переживет период отсутствия доходов, на сколько месяцев вам нужна подушка безопасности?

Большинство экспертов рекомендуют резерв денежных средств в размере от трех до шести месяцев расходов. Может возникнуть соблазн сохранить большой денежный резерв, но помните, что каждый доллар, который вы вкладываете в наличные, — это доллар, который вы не можете использовать для роста и расширения своего бизнеса.Вам нужно найти цифру, которая обеспечивает баланс между обеспечением безопасности и возможностью инвестировать в свой бизнес.

После того, как вы вычислили свои стартовые расходы, стартовые активы и денежный резерв, сложите эти цифры вместе, и вы получите сумму, которая вам понадобится в качестве стартового капитала. Продолжайте и добавьте 10% к этой цифре, чтобы немного подстраховаться на очень вероятный случай, когда некоторые расходы будут больше, чем предполагалось.

Что вам понадобится для начала

Теперь, когда у вас есть хорошее представление о том, сколько капитала вам понадобится, вы, вероятно, захотите начать собирать деньги.Но прежде чем вы начнете добывать эти сладкие, сладкие деньги, есть пара других деталей, которые нужно уточнить. В конце концов, любой, кто инвестирует в ваш бизнес, захочет знать, что у вас есть хорошо продуманный план.

Бизнес-план

Надеюсь, вы прочитали нашу предыдущую главу о том, как написать бизнес-план. Если вы этого не сделали, вот краткое изложение того, что влечет за собой бизнес-план:

• Ценностное предложение: это краткое изложение решения, которое вы предоставляете клиентам, и то, что делает ваше решение уникальным.

• Исследование рынка: ваше исследование рынка должно детализировать спрос на ваше решение и ваши идеальные демографические данные клиентов. Он должен определять рынок, на котором вы будете работать, и возможности на этом рынке.

• Финансирование: это сводка о средствах, которые вам потребуются для начала работы, и о том, как вы планируете использовать эти средства.

• Milestones: Здесь определяются основные вехи, по которым будут достигнуты ваши бизнес-планы, и оценка того, когда вы их достигнете.

• Ресурсы: ваши кадровые ресурсы должны определять, какие должности вам нужно заполнить, и профили персонала, который вам понадобится.

Это всего лишь краткий обзор, и ваш бизнес-план должен содержать детали по каждому из этих пунктов. Если вы не читали нашу главу о написании бизнес-плана, вам действительно стоит вернуться и прочитать ее сейчас.

Финансовые прогнозы на 5 лет

Любые инвесторы, к которым вы подойдете, захотят увидеть финансовые прогнозы по крайней мере на первые три года вашего бизнеса, а некоторые могут захотеть увидеть до пяти лет.Вы должны разбить свои прогнозы по месяцам на первый год, а затем по кварталам на последующие годы.

Ваш финансовый прогноз будет учитывать ваши ожидаемые продажи за вычетом ваших расходов. Будьте конкретны, показывая, как вы оцениваете свой продукт или услугу, количество продаж, которые вы планируете на каждый месяц или квартал, и подробно перечисляете свои расходы.

Создание финансовых прогнозов для компании, которая еще даже не открылась, может быть непростой задачей.Здесь требуется глубокое исследование. Вам необходимо изучить отрасль, в которой вы будете работать, и определить спрос на основе конкурентов. Было бы неплохо получить совет бухгалтера, который работал в вашей отрасли.

Ваши прогнозы не должны быть нереалистичными, но они также не должны быть чрезмерно консервативными. Помните, что вы пытаетесь привлечь инвесторов. Вы хотите представить им привлекательную проекцию.

Когда у вас есть подробный бизнес-план и финансовые прогнозы, вы можете начинать обращаться к инвесторам.Но к каким инвесторам вам следует обращаться и нужны ли вам вообще внешние инвестиции? Вот ваши варианты:

Добавьте свой скин в игру

Что это означает

Если у вас есть возможность профинансировать собственное предприятие, это фантастика. Это необычное положение (если только вы не сохраняете экономичность, что мы настоятельно рекомендуем и рассмотрим позже). Но даже если вы не можете полностью профинансировать свой стартап самостоятельно, вам все равно следует вложить в него часть своих денег.Это сигнал инвесторам, что вы достаточно верите в свою идею, чтобы поддержать ее сами.

Как это сделать

Вы можете использовать наличные деньги, если у вас их действительно достаточно для финансирования вашего бизнеса. Опять же, если вы сохраните свою операционную экономичность, вам не потребуется много денег, чтобы начать работу.

Если вам нужно больше денег, вы можете подумать о продаже вещей, которые вам не нужны, или даже о получении второй ипотечной ссуды на свой дом. Мы знаем, что это рискованно. Но для открытия бизнеса требуется определенная терпимость к риску.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

• Если вам нужен значительный стартовый капитал, у вас может не хватить собственных средств

• Использование собственных средств — высокий риск

Получите кредит в банке

Что это означает

Банки предлагают различные ссуды, которые могут помочь вам в развитии вашего бизнеса. Это может быть личный заем, то есть деньги, предоставленные вам, а не вашему бизнесу.Он может быть обеспечен каким-либо активом или необеспеченным. Разница в том, что обеспеченная ссуда дает банку возможность вступить во владение активом в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Вы также можете получить кредитную линию. Это фиксированная сумма кредита, которую вы можете использовать. С вас будут взиматься проценты только с суммы используемого кредита, но банк может потребовать полного погашения кредитной линии в любое время.

Если вы находитесь в США, многие банки предлагают ссуды SBA.Это ссуды, обеспеченные администрацией малого бизнеса. Это позволяет предприятиям без большого залога получить финансирование. На них легче претендовать, потому что они менее рискованны для банка, поскольку SBA гарантирует до 85% ссуды.

Наконец, одним из наиболее распространенных типов бизнес-кредитов является срочный бизнес-кредит. Они предлагают вам фиксированную сумму капитала, выплаченного в течение фиксированного периода времени.

Как это сделать

Банковские ссуды для малого бизнеса получить непросто.Это привлекательная форма финансирования, как правило, с низкими процентными ставками. Таким образом, банки разборчивы в отношении предприятий, которым они предоставляют ссуды.

Чтобы занять наилучшее положение, вам понадобится хороший личный кредитный рейтинг. Для американцев это означает FICO 700 или выше. Вам нужно будет продемонстрировать банку, что ваше личное финансовое положение хорошее и что вы можете выполнять свои обязательства, не отвлекая свой бизнес.

Банки также захотят увидеть подробный бизнес-план и полный финансовый прогноз.Вам нужно будет предоставить свои личные налоговые декларации, и вам нужно будет точно сказать банку, на что будет использоваться ссуда.

Мы не собираемся приукрашивать это: стартапам, особенно в Соединенных Штатах, приходится нелегкая битва за получение банковских кредитов для малого бизнеса. В некоторых странах, например в Канаде, есть банки, которые более дружелюбны к стартапам. Но большинство американских банков хотят, чтобы бизнес существовал не менее шести месяцев и приносил не менее 100 000 долларов годового дохода до утверждения ссуды для бизнеса.

Кредит SBA — лучший вариант для стартапа, ищущего финансирование в банке. Есть несколько различных типов ссуд SBA. Ссуда ​​SBA 7a является наиболее распространенным типом ссуды SBA. Это дает средства до 5 миллионов долларов США. Если вы стартап, лучший вариант для получения сертификата SBA 7a — это иметь проверенную бизнес-модель, которую банк считает низкорисковой (например, франшизу).

Одной из лучших ссуд SBA для стартапов является ссуда SBA Express. Этот заем предназначен для стартапов, нуждающихся в меньшем капитале, с суммой займа до 350 000 долларов США.На эту ссуду, как правило, легче претендовать, поскольку максимальная сумма ссуды намного меньше.

Экспресс-ссуды также быстрее, чем ссуды SBA 7a. Обработка ссуды SBA 7a может занять недели или месяцы, ссуда SBA Express утверждается или отклоняется в течение 36 часов, а средства обычно доступны в течение 90 дней.

Если вы все же идете за ссудой SBA, вам потребуется значительный первоначальный взнос. Кредиторы обычно требуют 25–30% первоначального взноса по ссуде SBA, поэтому вам нужно либо придумать эту сумму самостоятельно, либо обеспечить ее от других инвесторов.

Лучшие банки для кредитования малого бизнеса

Если вы стартап, вам обязательно захочется обратиться в банк, который предлагает ссуды SBA. Администрация малого бизнеса публикует список самых активных кредиторов SBA 7a в стране, а также пять крупнейших банков для кредитования SBA:

Из них Huntington National была единственной, кого мы могли окончательно идентифицировать как участвующую в программе SBA Express. Однако некоторые другие кредиторы, предлагающие ссуды SBA Express, включают:

• Citizens Bank

• ТД Банк

• Тимберленд Банк

Плюсы и минусы

Плюсы

• Долгосрочные кредиты

• Низкая процентная ставка

• Низкая ежемесячная выплата

Минусы

Получить грант

Что это означает

Грант — это любой вид подарка или субсидии, предоставляемый физическому или юридическому лицу с определенной целью.Грантовые средства не подлежат возврату.

Как это сделать

Существует множество грантов для открытия бизнеса, но это не значит, что есть груды денег, которые можно взять. Конкуренция за гранты очень высока, поэтому вы должны представить очень хорошие аргументы в пользу своего бизнеса.

Первым шагом к получению грантовых средств является изучение доступных грантов и определение того, какие из них лучше всего подходят для вашего бизнеса. Гранты предназначены для конкретных целей, и большинство из них имеют очень конкретную направленность, например, помощь предприятиям, занимающимся исследованиями и разработками, финансирование предприятий, которые будут экспортировать товары, или помощь женщинам и меньшинствам, желающим открыть свой бизнес.

Если вы найдете грант, который подходит для вашего бизнеса, вам нужно будет пройти процесс подачи заявки. Каждый грант будет иметь свой собственный процесс подачи заявки и критерии, но обычно вам необходимо написать заявку на грант.

Предложения о грантах будут отличаться в зависимости от требований к подаче каждого гранта. Некоторым организациям может потребоваться полная заявка на грант, которая может содержать около 25 страниц и содержать подробное описание вашего проекта, средств, которые вам потребуются, и того, на что они будут использоваться.Есть внештатные писатели, которые специализируются на написании заявок на гранты, и если грант, на который вы подаете заявку, требует полного предложения, мы настоятельно рекомендуем воспользоваться этой услугой.

Для некоторых грантов может потребоваться только письмо-запрос (LOI). Письмо о намерениях часто является первым шагом в процессе подачи заявки на грант и позволяет организации увидеть, подходите ли вы для их грантовых средств. По сути, это ваша презентация: краткое и яркое описание того, чего вы пытаетесь достичь, что вам нужно и как вы будете использовать средства гранта.

Для некоторых других грантов может потребоваться письменное предложение. Это немного длиннее, обычно несколько страниц, и еще раз описывает ваш проект, необходимые вам средства и то, как они будут использоваться. Хотя вы можете составить выигрышный LOI самостоятельно, мы также настоятельно рекомендуем специалиста по написанию грантов для грантов, требующих письменного предложения.

Гранты для малого бизнеса на федеральном, региональном и местном уровнях

Администрация малого бизнеса США финансирует несколько грантов, которые помогут запустить ваш стартап, в зависимости от вашей направленности.

Если вы хотите производить или продавать продукт и открыты для выхода на зарубежные рынки, вам может подойти Государственная программа расширения торговли (STEP) SBA. Грант STEP направляется непосредственно государственным агентствам для поддержки развития экспорта и увеличения числа экспортеров малого бизнеса США.

Грант Small Business Innovation Research (SBIR) помогает финансировать стартапы в области технологий, которые сосредоточены на исследованиях и разработках. Если ваш стартап специализируется на исследованиях, разработках и технологиях, этот грант может вам подойти.

Если разрабатываемая вами технология может иметь некоммерческие приложения, изучите грант на передачу технологий для малого бизнеса (STTR). Это требует от малого бизнеса сотрудничества с исследовательским учреждением, например, некоммерческой организацией, университетом или федеральным научно-исследовательским отделом.

Помимо федеральных грантов, многие отдельные штаты и даже местные органы власти также предлагают гранты малому бизнесу. Изучите гранты, предлагаемые в вашем штате и городе, чтобы узнать, соответствует ли ваша бизнес-идея.

Гранты для малого бизнеса для женщин

Янтарный грант ежемесячно присуждает разным женщинам-предпринимателям 2 000 долларов США, а также ежегодный приз в размере 25 000 долларов США для одного из 12 победителей года. Плата за регистрацию составляет 15 долларов, но процесс подачи заявки быстрый и простой. Право на участие имеют как американские, так и канадские компании.

Фонд Girlboss раз в два года предоставляет женщинам-предпринимателям грант в размере 15 000 долларов США. Победители не только получают средства, но и получают большую известность о своем бизнесе на платформе Girlboss.

Гранты малому бизнесу для меньшинств

Агентство по развитию бизнеса меньшинств регулярно публикует обновленную информацию о возможностях получения грантов для владельцев бизнеса из числа меньшинств. Вы можете найти открытые грантовые конкурсы на сайте MBDA.

Гранты малому бизнесу от корпораций

Вот вам немного вдохновения: каждая компания из списка Fortune 500 когда-то была стартапом, как и вы. К счастью, некоторые из них помнят об этом и надеются помочь предпринимателям.

Существует ряд различных корпораций, предлагающих гранты для малого бизнеса, но пара особенно хорошо подходит для стартапов.

Инициатива Visa Everywhere ориентирована на предпринимателей, работающих над решениями для платежных платформ. Ежегодно он награждает трем лучшим работам по 50 000 долларов.

Ежегодный конкурс на получение грантов для малого бизнеса FedEx делит 25 000 долларов между 10 победителями. Приложение требует краткого описания вашей предпринимательской истории и бизнес-идеи, а также одноминутного видео, представляющего ваш бизнес.

Грант для ветеранов малого бизнеса

Фонд StreetShares предлагает ежегодный грант в размере 25 000 долларов США, разделенный между четырьмя победителями.Кандидаты должны быть ветераном, резервом или действующим военнослужащим переходного периода или супругой. Запись проста и требует заполнения онлайн-формы и создания двухминутного питч-видео.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

• Острая конкуренция за гранты

• Процесс подачи заявки может занять много времени

• Сроки утверждения могут быть длинными

Получите ссуду P2P

Что это означает

Одноранговые (P2P) кредиторы сопоставляют заемщиков с отдельными лицами или группами лиц, у которых есть деньги для ссуды.Эта концепция похожа на краудфандинг, но с более сложными механизмами, позволяющими правильно оценивать риск и доход. Инвесторы в P2P-кредиторы могут инвестировать небольшие или большие суммы, выбирать свой аппетит к риску, а затем их деньги будут объединены с аналогичными инвесторами и сопоставлены с людьми, ищущими ссуды, соответствующие их профилю.

Как это сделать

P2P-финансирование намного легче получить, чем традиционное банковское финансирование, потому что P2P-кредиторы могут подобрать ваш бизнес для инвесторов с более высоким аппетитом к риску.Однако большинство займов для малого бизнеса P2P требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее года.

Это не значит, что вы не можете получить ссуду P2P как стартап. Это просто означает, что вам придется ориентироваться на личные финансы, а не на силу вашего бизнес-плана. P2P-кредиторы обычно рассматривают заемщиков с более низким кредитным рейтингом, хотя большинству потребуется FICO не менее 600.

Процесс подачи заявки для большинства P2P-кредиторов прост и может быть выполнен онлайн. Поскольку многие P2P-кредиторы позиционируют себя как финтех (компании финансовых технологий), у них есть быстрые процессы утверждения, которые полагаются на алгоритмы, а не на людей с калькулятором и штампом.

Чтобы получить ссуду P2P для вашего бизнеса, вам необходимо собрать воедино свою личную финансовую информацию, включая налоговые декларации, квитанции о выплатах и ​​банковские выписки. Просто имейте в виду, что сумма средств, к которой вы сможете получить доступ с помощью личного кредита, будет меньше, чем бизнес-кредит (обычно до 50 000 долларов США).

Лучшие кредиторы P2P для малого бизнеса

Несмотря на то, что существует множество хороших P2P-кредиторов, предлагающих личные займы, Upstart выделяется среди нас. Они имеют более целостный взгляд на своих заемщиков, обращая внимание не только на финансовую историю, но и на образование, историю работы и область обучения.Вам понадобится минимум 620 FICO, но вы можете взять в долг до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Проще получить квалификацию, чем банковские ссуды

• Низкие процентные ставки

• Простой процесс подачи заявки

• Быстрые сроки утверждения и финансирования

Минусы

• Меньшие максимальные суммы кредита, чем банковские

• Бизнес-кредиты доступны только для уже существующих предприятий

• Утверждение будет зависеть от ваших личных финансов, а не от силы вашего бизнес-плана

Использовать кредитную карту

Что это означает

Если у вас нет наличных денег и вы не хотите беспокоиться о сборе денег от инвесторов, вы можете использовать личную кредитную карту для финансирования начальных расходов.

Как это сделать

Это немного несложно. Вы просто кладете начальные расходы на свою личную кредитную карту. Обязательно внимательно изучите свои отчеты и перечислите любые деловые расходы, чтобы вы могли вычесть их из ваших налогов. Вам также следует подумать о выборе кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%, чтобы вам не начислялись проценты в течение первого года работы. Бонусные баллы также могут быть полезны для вашего бизнеса, так как вы можете использовать их для будущих расходов, например, для деловых поездок.

В зависимости от вашего личного кредита вы также можете претендовать на получение бизнес-кредитной карты, даже если вы все еще находитесь на этапе запуска и не получили никакого дохода. Визитные карточки — лучший вариант для большинства стартапов, чем личные, так как они упрощают разделение деловых и личных расходов. Кроме того, пропущенные платежи по некоторым картам малого бизнеса не повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Выбор лучшей карты для вашего малого бизнеса будет зависеть от вашего личного финансового положения и кредитной истории, но мы считаем, что на American Express Blue Business Plus стоит обратить внимание.AMEX рассмотрит вашу заявку, даже если вы еще не получили дохода, а годовая плата за карту не взимается. Вы также будете получать двойные бонусные баллы за каждый потраченный до 50 000 долларов в год и по одному баллу за каждый доллар в дальнейшем.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Финансирование не требуется

• Не нужно иметь под рукой большие суммы наличных

• Сохраняйте капитал в своем бизнесе

• Потенциально можно заработать

  бонусных баллов

Минусы

• Высокая процентная ставка (после вводного периода)

• Низкая максимальная сумма по сравнению с некоторыми другими источниками капитала

• Пропущенные платежи могут испортить ваш личный кредит

Найдите бизнес-ангелов

Что это означает

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые вкладывают деньги в коммерческие предприятия.Они могут инвестировать самостоятельно или объединять свои деньги с другими бизнес-ангелами. Они инвестируют в обмен на акционерный капитал или конвертируемый долг, который может быть конвертирован в акции компании.

Бизнес-ангелы — популярный источник финансирования для стартапов, поскольку они сосредотачиваются на силе индивидуального предпринимателя и бизнес-плане, а не на личной кредитной истории. Вложения ангелов в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов США.

Как это сделать

Бизнес-ангелы идут на высокий риск, инвестируя в ваш бизнес, поэтому они должны быть уверены, что это хороший риск.Это означает, что они захотят видеть в вас драйв, мотивацию, настойчивость и интеллект как личность, а также прочный план для вашего бизнеса.

Хотя ваш бизнес-план будет иметь решающее значение для привлечения инвесторов-ангелов, они также занятые люди, а это значит, что вам нужно работать над своим лифтом. Работайте над сокращением своего бизнес-плана до краткой презентации, которая передает ваше ценностное предложение, спрос на ваш продукт или услугу и вашу стратегию роста. Вам также следует подумать о том, чтобы сделать слайд-колоду вместе с вашей презентацией в лифте.

Поскольку они берут на себя большой риск, бизнес-ангелы также ожидают большой доходности (около 20–30%), поэтому продемонстрируйте, как их инвестиции будут приносить эту прибыль. Вам также необходимо представить разумную стратегию выхода.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

• Вы откажетесь от собственного капитала в своем бизнесе

• Конкуренция за инвестиционные фонды ангелов ожесточенная

• Бизнес-ангелы ожидают высокой доходности

Подача венчурным капиталистам

Что это означает

Венчурные капиталисты представляют группы инвесторов, которые объединяют свои деньги для покупки акций в новых коммерческих предприятиях.Они отличаются от инвесторов-ангелов тем, что инвесторы-ангелы вкладывают свои личные средства, а фирмы венчурного капитала представляют инвесторов.

Венчурные капиталисты также обычно вкладывают большие суммы, чем бизнес-ангелы. Как мы упоминали ранее, индивидуальный бизнес-ангел может инвестировать от 25 000 до 100 000 долларов США, в то время как средняя сумма венчурных инвестиций составляет 7 миллионов долларов США.

Венчурные капиталисты также обычно более вовлечены, чем бизнес-ангелы. Бизнес-ангел может предложить предпринимателю помощь и поддержку, но это зависит от предпочтений самого предпринимателя и бизнес-ангела.Однако венчурные капиталисты активно участвуют в предоставлении рекомендаций, советов и поддержки стартапам, которые они финансируют.

Как это сделать

Трудно привлечь внимание венчурной компании. Венчурные капиталисты завалены запросами на финансирование от стартапов, поэтому им приходится разборчиво подходить к тем, которые они преследуют.

венчурных капиталистов, как правило, сосредотачиваются на технологических стартапах, особенно на стартапах, разрабатывающих продукты «программное обеспечение как услуга» (SaaS). Их также привлекает прошлый успех, поэтому они склоняются к успешным серийным предпринимателям.

Одна из самых сложных частей привлечения венчурного капитала — это с самого начала попасть в поле зрения венчурного капитала. Лучший способ сделать это — лично познакомиться с надежным партнером.

Если вам посчастливилось привлечь внимание венчурного инвестора, вам понадобится хорошая презентация и хорошо составленный бизнес-план. Если им нравится то, что они видят, вы будете работать с ними (и юристами), чтобы составить список условий. В нем изложены условия инвестирования венчурного капитала. Это в основном влечет за собой то, что они ожидают получить взамен своих денег.

Список условий, вероятно, будет включать такие детали, как способ структурирования доли венчурного капитала, их права на контроль над компанией через места в совете директоров, их права на участие в будущих раундах финансирования, оценка компании и т. Д. происходит при продаже или ликвидации компании.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Crowdfund your idea

Что это означает

Краудфандинг — это сбор средств от большой группы людей, обычно с помощью онлайн-платформы.Он полагается на получение небольших сумм от большого количества людей.

Существует несколько различных типов краудфандинга, и каждый из них сопряжен со своими проблемами. Во-первых, это краудфандинг для пожертвований и вознаграждений. Эта практика излагает ваше предпринимательское видение и просит людей делать пожертвования, чтобы помочь вам в его достижении. При определенных уровнях пожертвования предлагаются вознаграждения. Это может быть продукт, который вы разрабатываете, или доступ к услуге, которую вы продаете.

Второй тип краудфандинга — это инвестиционный краудфандинг.В этом методе вы предлагаете людям долю в вашем бизнесе, пропорциональную их инвестициям, или долю дохода.

Как это сделать

Существует ряд онлайн-платформ для краудфандинга. Однако важно четко осознавать связанные с этим проблемы.

Краудфандинг пожертвований и вознаграждений — это обычно сценарий успеха или выхода из строя. Ваша краудфандинговая кампания преследует определенную цель, и если вы ее не достигнете, у вас не останется никаких средств. Это рискованное предприятие.

Еще одна проблема, связанная с краудфандингом пожертвований и вознаграждений, — это выполнение всех заказов, если вы действительно достигли своей цели. Если вы тратите средства на разработку продукта и предлагаете этот продукт в качестве вознаграждения, вы должны быть уверены, что сможете доставить продукт участникам в разумные сроки и что продукт соответствует вашим обещаниям.

Инвестиционный краудфандинг представляет собой свои юридические проблемы. Поскольку вы предлагаете людям долю в своем бизнесе, вам придется заполнить некоторые документы.Вы заполните так называемую форму C, которая требуется от любой компании, привлекающей капитал с помощью краудфандинга. В зависимости от выбранной вами платформы инвестиционный краудфандинг также может быть бинарным. Либо вы достигнете своей цели и получите финансирование, либо вы упустите цель и ничего не получите.

Сравнение платформ краудфандинга

Kickstarter

Kickstarter специализируется именно на творческих проектах. Это может быть художественный проект, модный продукт, новая технология или любое другое творческое занятие.Это модель «все или ничего», а это означает, что вы должны достичь своей цели, чтобы получить какие-либо средства. Платформа не позволяет предлагать акции или разделение доходов.

Indiegogo

Indiegogo предлагает более гибкую модель, чем Kickstarter, с возможностью сбора средств с помощью модели пожертвований и вознаграждений или модели участия в капитале. Платформа также предлагает поддержку прототипирования, производства и исполнения.

Crowdfunder

Crowdfunder — это платформа краудфандинга акций, связывающая венчурные капиталисты с предпринимателями.Чтобы принять участие, ваша идея уже должна была получить некоторую поддержку клиентов, других инвесторов или программ предпринимательства, таких как инкубаторы стартапов. Вам также понадобится список условий, резюме и презентация для инвесторов. Только аккредитованным инвесторам разрешено инвестировать через Crowdfunder, поэтому платформа подходит только для стартапов, которые находятся за пределами начальной фазы.

SeedInvest

SeedInvest — это платформа, связывающая крауд-инвесторов со стартапами. В зависимости от выбранной вами модели вы можете собрать от 250 000 до 50 миллионов долларов США.SeedInvest требует, чтобы предприниматели подали заявку на включение в платформу. Он оплачивает определенные авансовые затраты и приносит прибыль только в том случае, если ваша кампания по привлечению капитала будет успешной.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Обеспечивает легкий доступ для желающих инвесторов

• Некоторые платформы помогают управлять платежами от инвесторов

• Некоторые платформы помогают в маркетинге, производстве и реализации

Минусы

Обратитесь к друзьям и семье

Что это означает

Расскажите о своем видении людям, которых вы уже знаете, чтобы привлечь капитал для вашего бизнеса.Вы можете предложить им долю в капитале в обмен на их вложения.

Как это сделать

Это ваши друзья и семья. Вы бы знали лучше нас.

Если серьезно, то вам следует сосредоточиться на профессиональном подаче. Не рассчитывайте только на привлечение инвестиций от своих друзей и семьи только на основе ваших отношений. Покажите им, что ваш бизнес — хорошее вложение, которое может принести им прибыль. Вы не ищете подачки. Вы предлагаете возможность.

Хорошо составленный бизнес-план так же важен при сборе средств от друзей и семьи, как и при привлечении капитала от банков или венчурных капиталистов. Это демонстрирует, что у вас есть надежная стратегия и вы правильно рассчитали прибыль, которую вы ожидаете от своего бизнеса. Просить друзей и семью открыть свои кошельки может быть неловким делом. Качественный бизнес-план служит щитом от этой неловкости.

Только вы можете оценить, разумно ли получать финансирование от вашего круга общения.Во многом это решение будет зависеть от вашей истории с ними и их индивидуального темперамента. Если вы в прошлом наводняли свой круг общения просьбами о деньгах, возможно, вы уже сожгли эти мосты, независимо от силы вашего бизнес-плана. Но если вы заработали репутацию надежного и ответственного человека, ваши друзья и семья могут захотеть инвестировать в ваше будущее, независимо от того, какую прибыль это для них приносит.

Плюсы и минусы

Плюсы

Друзья и семья вас уже знают

Минусы

Друзья и семья тебя уже знают (залпом!)

Получите пенсию

Что это означает

Если вы находитесь в США, вы действительно можете использовать свой 401 (k), чтобы начать свой бизнес.Есть несколько способов сделать это, но лучше всего подходит для стартапов ROBS или Rollover for Business Startups. Это позволяет вам использовать средства 401 (k) или IRA для финансирования вашего коммерческого предприятия. В отличие от других вариантов 401 (k), при выводе средств нет штрафов или налогов, и вам не нужно возвращать средства.

Как это сделать

Чтобы использовать эту опцию, вам потребуется не менее 50 000 долларов в рамках 401 (k) или IRA (IRA Roth не имеют права). Вам нужно будет создать свой бизнес как C-corp, что мы обсудим далее в нашей главе о структурировании вашего бизнеса.Чтобы получить квалификацию, вам также необходимо работать на полную ставку в своем бизнесе. Вам также нужно будет найти поставщика, который предлагает ROBS. Еще одно условие заключается в том, что ваш бизнес должен будет предлагать пенсионные планы работникам, имеющим на это право.

Если вам не хватает необходимых 50 000 долларов США, вы можете использовать свой 401 (k) или IRA в качестве сберегательного счета, чтобы накопить средства для открытия своего дела. Это может означать отложить запуск вашего стартапа на несколько лет, но это означает, что ваши сбережения не будут облагаться налогом.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

• Требуется не менее 50 000 долларов США в пенсионном фонде

• Ограничивает ваши возможности для структурирования вашего бизнеса

PayPal

Что это означает

PayPal Working Capital — это программа, которая позволяет продавцам PayPal получать денежный аванс на основе их общих продаж.Это беспроцентный платеж, но за него взимается единовременная плата. Вы производите минимальные выплаты каждые 90 дней, и вы можете выплатить весь аванс наличными в любое время.

Как это сделать

Это применимо только в том случае, если у вас есть история приема платежей через PayPal, поэтому это может не помочь вашему бизнесу начать работу. Это может помочь вам запустить новый продукт или новое бизнес-предприятие, но только если у вас есть предыдущие продажи через PayPal.

PayPal Working Capital обеспечивает денежный аванс в размере до 35% от ваших годовых продаж PayPal.Он основан на этих продажах, а не на вашей кредитной истории. На денежный аванс нет процентов. Вместо этого вы платите процент от каждой продажи PayPal до тех пор, пока аванс не будет погашен. Также существует комиссия, зависящая от вашей истории продаж, выбранного вами процента погашения и суммы аванса наличными.

Вы можете подать заявку онлайн через PayPal. Подача заявки занимает около пяти минут, и вы можете сразу получить денежный аванс. Максимальная сумма аванса наличными составляет около 187 000 долларов США.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Микрозаймы

Что это означает

Микрозаймы — это ссуды на небольшие суммы, предназначенные специально для малого бизнеса.Хотя микрозаймы начинались как способ поощрения предпринимательства в бедных странах, теперь они доступны широкому кругу предпринимателей, которым нужны меньшие суммы капитала.

Микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и длительные сроки до шести лет. Максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, обычно составляет около 50 000 долларов США, но средний микрозайм составляет около 10 000 долларов США, а вы можете занять всего лишь 500 долларов США.

Как это сделать

Микрозаймы — отличный вариант для начинающих предприятий, потому что на них легче претендовать, чем на другие формы финансирования.Если вы сохраняете низкие начальные затраты, что мы рекомендуем, микрозайм должен покрыть ваши расходы.

У каждого микролендера разные критерии, поэтому сравните несколько. Однако независимо от того, какого кредитора вы выберете, вам понадобится подробный бизнес-план и финансовые прогнозы. Хорошая новость заключается в том, что эти ссуды меньше ориентированы на ваш личный кредит и финансы, а больше на эффективность вашего бизнес-плана.

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые в первую очередь сосредоточены на предоставлении стартового капитала женщинам, меньшинствам или людям, открывающим бизнес в бедных регионах.Они проявляют активный интерес к помощи заемщикам и предоставляют бесплатные консультации и поддержку, чтобы помочь разработать ваш бизнес-план.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

• Меньшие суммы кредита

• Как некоммерческие организации, микрокредиторы обычно ограничены в количестве кредитов, которые они могут финансировать в год

• Микрокендеры

  ориентированы на миссию, поэтому, если ваша бизнес-модель не соответствует их миссии, вы не имеете права участвовать в программе

Финансирование инвентаризации и счетов-фактур

Что это означает

Это вид финансирования, также называемый финансированием активов, при котором для обеспечения финансирования используются продажи или запасы.

Финансирование инвентаризаций использует инвентаризацию в качестве обеспечения для открытия возобновляемой кредитной линии. Вы можете использовать эту кредитную линию по мере необходимости, и с вас начисляются проценты только на использованную вами сумму.

При финансировании счетов-фактур, также называемом финансированием дебиторской задолженности или факторингом, ваши неоплаченные счета-фактуры продаются третьей стороне по сниженной ставке. Затем финансовая компания берет на себя ответственность и риски по взысканию неоплаченных счетов.

Как это сделать

Ваше право на получение любой из этих форм финансирования будет зависеть от вашего типа бизнеса.Чтобы подать заявку на финансирование запасов, вам необходимо продавать материальные товары и иметь их приличный объем.

Финансирование по счетам хорошо работает для предприятий, продающих услугу, а не продукт. Для финансирования по счетам у вас уже должны быть клиенты, и у этих клиентов должна быть непогашенная задолженность.

Существуют финансовые компании, специализирующиеся на финансировании инвентаризации и выставления счетов. Если вы решите использовать эту форму финансирования, обязательно сравните их условия.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Финансирование запасов обеспечивает оборотный капитал, если ваши деньги связаны с большими объемами запасов

• Финансирование счетов снимает ваши риски и ответственность за взыскание долга

Минусы

• Финансирование запасов связано с высокими затратами, так как требует оценки запасов

• Запасы часто оцениваются по более низкой цене, чем вы платили поставщикам

• Финансирование по счету означает, что вы потеряете часть стоимости своей дебиторской задолженности

Предварительная продажа пробной версии

Что это означает

Если вы предлагаете продукт, особенно программное обеспечение, вы можете собрать деньги с помощью предпродажной подготовки.Затем вы можете использовать эти деньги для разработки продукта для широкого выпуска. Это отличается от краудфандинга, потому что вы предлагаете индивидуальный обмен товарами вместо того, чтобы позволить людям вносить сумму, которую они хотят, и вам не требуется достигать определенной цели финансирования до получения средств.

Как это сделать

Пройдите по этому маршруту с большим трепетом. Если вы собираетесь предварительно продать продукт, которого еще не существует, вам лучше перевыполнить поставку и лучше выполнить перевыполнение графика.Иначе вы испортите репутацию своего бизнеса с самого начала.

Если вы собираетесь проводить предварительную продажу, вам необходимо разработать какое-то подтверждение концепции. Если вы продаете физический продукт, это может быть рабочий прототип. Если это программный продукт, это может быть каркас.

Затем вам понадобится веб-сайт, на котором подробно описаны преимущества вашего продукта и который позволяет клиентам делать предварительную покупку. Вам понадобится цифровой маркетинг, чтобы привлечь трафик на ваш сайт. Мы подробно рассмотрим маркетинг в следующей главе, но маркетинг будет играть решающую роль в стимулировании предпродажной подготовки вашего бизнеса.

Вам также необходимо знать, сколько предварительных продаж вам потребуется для разработки вашего продукта и в какие сроки. Как мы уже говорили, вам нужно будет установить сроки для доставки вашего продукта покупателям, поэтому у вас будет ограниченное время, чтобы получить эти средства. Если вы пропустите этот срок, у вас появятся недовольные клиенты еще до запуска.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Сохраняйте низкую стоимость

Что это означает

Хорошо, мы, по общему признанию, немного предвзяты, но это наш любимый вариант.Вы можете свести начальные затраты к абсолютному минимуму, определив потребности, которые вы можете удовлетворить с помощью фрилансеров. Под абсолютным минимумом мы подразумеваем менее 1000 долларов США.

Как это сделать

Подумайте, что на самом деле нужно вашему бизнесу для начала. Если вы не занимаетесь розничной торговлей кирпичом и строительным раствором (а мы беззастенчиво предпочитаем электронную коммерцию как бизнес-модель, а не кирпичи и строительный раствор), вам не нужны офисные помещения. Вместо этого вы можете построить виртуальный офис с помощью фрилансеров.

Вот несколько вещей, которые вам понадобятся как онлайн-бизнес:

• Дизайн веб-сайта (в среднем 244 доллара.88 на фрилансере)

• Веб-хостинг и доменное имя (около 14,99 долларов в год для доменного имени и 8,99 долларов в месяц для веб-хостинга через GoDaddy)

• Брендинг (в среднем 151,48 долл. США на фрилансере)

• Логотип (в среднем 88,83 доллара на Freelancer)

• Маркетинг (в среднем 173,40 доллара США на фрилансере)

В дополнение к этому вам может потребоваться инвентарь, если вы розничный продавец электронной коммерции.Если вы запускаете новый продукт, вам также может понадобиться дизайн продукта (в среднем 329,33 доллара на Freelancer).

Давайте подробнее рассмотрим, зачем они вам нужны и как это сделать.

Независимо от того, занимаетесь ли вы онлайн-бизнесом или традиционным бизнесом, вам нужен веб-сайт. Фактически, 30% потребителей даже не рассматривают бизнес, у которого нет веб-сайта.

Услуги, которые вам понадобятся для создания вашего веб-сайта, будут зависеть от типа бизнеса, который вы начинаете. Если вы начинаете бизнес, которому требуется сложный веб-сайт с настраиваемыми функциями, вам понадобится веб-разработчик.Однако для большинства предприятий веб-сайт, созданный с использованием Wix, Squarespace или WordPress, будет работать нормально.

Однако, даже если вы выберете одну из упомянутых выше платформ, вы захотите, чтобы ваш веб-сайт имел собственный внешний вид, отражающий ваш бренд. Для этого вам понадобится веб-дизайнер.

Ваш веб-сайт должен быть размещен. Веб-хостинг предоставляет место для хранения вашего веб-сайта на сервере и делает его доступным в Интернете. Если ваш веб-сайт сложен и должен хранить много данных, вам может потребоваться мощная облачная серверная платформа, такая как Amazon Web Services.Но для большинства предприятий недорогая платформа веб-хостинга, такая как GoDaddy или Bluehost, должна работать.

Вам также нужно будет найти единообразный внешний вид вашего бренда. К счастью, вы можете найти графического дизайнера, который специализируется на создании фирменного стиля. Эта услуга может включать дизайн логотипа, но если это не так, вы также можете нанять графического дизайнера специально для создания логотипа вашего бизнеса.

Маркетинг — еще один важный компонент. После того, как ваш бизнес запущен и работает, вы должны сообщить об этом людям.

В следующей главе мы более подробно рассмотрим, как и зачем создавать виртуальный офис с помощью фрилансеров. Но даже с первого взгляда вы можете увидеть, что использование фрилансеров для снижения ваших начальных затрат означает, что вы можете начать заниматься своим бизнесом без огромного капитала. И если в будущем вы все-таки будете использовать другие формы финансирования, демонстрация низких эксплуатационных расходов предоставит вам отличные возможности для привлечения инвесторов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Можете профинансировать ваш стартап самостоятельно

• Снижение затрат и повышение привлекательности вашего бизнеса для будущих инвесторов

• Позволяет нанимать сотрудников для конкретных проектов без долгосрочных обязательств по найму

Минусы

Заключение

После того, как вы получили финансирование, пора серьезно заняться своим бизнесом.В следующей главе мы предложим несколько практических советов по логистике организации вашего бизнеса.

ПРОЧИТАТЬ ГЛАВУ 4 ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ULTIMATE BUSINESS GUIDE

Топ-11 кредитов на развитие недвижимости

Основные выводы

Некоторые люди хотят участвовать в инвестировании в недвижимость, но не хотят делать этого. Эти люди готовы бросить работу с девяти до пяти, чтобы жить в условиях финансовой свободы, но они не знают об источниках финансирования бизнеса в сфере недвижимости.Многие полагают, что если у них нет собственного капитала, начать работу невозможно. Однако это обоснование неверно.

Есть множество способов финансировать бизнес с недвижимостью без использования собственных денег. Существует не только ссуд на развитие недвижимости , но и множество частных кредиторов, готовых рискнуть для вашего бизнеса. Если вы отчаянно хотите бросить свою повседневную работу, чтобы добиться успеха в качестве предпринимателя, рассмотрите эти возможности финансирования.

Что такое ссуды на развитие недвижимости?

Ссуды на развитие недвижимости — это ссуды, выданные заемщикам, которым нужны средства для начала проекта, строительства и удержания готового продукта на стадии аренды. Инвесторы обычно полагаются на финансирование развития недвижимости, чтобы сделать одно из двух: купить необработанную землю, чтобы в конечном итоге построить или снести существующее здание, только чтобы построить новое.

4 типа ссуд на развитие недвижимости

Наиболее популярные виды ссуд на развитие недвижимости включают, но не ограничиваются:

[Не знаете, как профинансировать свою первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, где вы узнаете, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами.]

Ссуды на приобретение

Как следует из их названий, ссуды на приобретение специально используются для финансирования покупки неосвоенных земель. Чаще, чем ссуды на приобретение, будут использоваться для покупки земли без намерения застройки на ней. В то время как ссуды на приобретение являются обычным явлением, ссуды на приобретение не дают возможности для действий и обычно должны сопровождаться последующими ссудами для дальнейшего развития земли. Из всех ссуд на развитие недвижимости, предоставляемых инвесторам, этот предлагает наименьшую свободу действий.

Ссуды на развитие

В случае, если заемщики захотят застроить недавно приобретенную землю, им может потребоваться ссуда для реализации любых планов. Для этого традиционно берутся займы на развитие. Заемщики берут ссуды на развитие, чтобы улучшить землю. выравнивание, строительство дорог и водопровод — все это можно осуществить, взяв ссуду на развитие. Кроме того, необходимы ссуды на развитие, чтобы превратить необработанную землю в строительную площадку.

Ссуды на приобретение и развитие

Иногда заемщики хотят одновременно приобретать необработанную землю и развивать ее. К счастью, для этого есть заем: займы на приобретение и развитие. Как следует из их названий, эти ссуды позволяют заемщикам покупать необработанную землю и превращать ее в строительную площадку. ИЗ предоставленных займов на развитие недвижимости этот является наиболее универсальным.

Строительные ссуды

Строительные ссуды — что неудивительно — используются для финансирования строительства или ремонта соответствующего проекта недвижимости.Согласно Links Financial, «он отличается от других займов тем, что разработчик получает деньги ежемесячно по мере развития проекта, а не единовременно в начале проекта. Ежемесячные платежи по кредиту увеличиваются по мере того, как вы получаете больше денег »

11 источников финансирования недвижимости

Есть несколько источников финансирования бизнеса в сфере недвижимости, но самые популярные из них перечислены ниже:

1. Традиционные ссуды: Традиционные ссуды — это те, которые вы получили бы от банка или институционального кредитора.Их процентные ставки относительно низкие, чтобы оставаться конкурентоспособными. Однако их продолжительность обычно велика, а андеррайтинг обширен. Срок действия большинства традиционных ссуд составляет от 15 до 30 и более лет, а процентная ставка составляет около четырех процентов.

2. Частные кредиторы: Частными кредиторами может быть любой человек, имеющий доступ к капиталу и готовый его инвестировать. Другими словами, частными кредиторами может быть кто угодно, от близкого друга до кого-то, кого вы встретили на мероприятии, связанном с сетевым взаимодействием.Как следует из их названий, частные кредиторы не имеют институциональных структур или лицензий на ссуду денег, а, скорее, делают это для того, чтобы вернуть свои деньги с процентами. Условия частного кредитора, как правило, легче выполнить, а срок, в течение которого они готовы предоставить ссуду, будет намного короче, но за счет процентной ставки от 12 до 15 процентов.

3. Венчурные капиталисты: Венчурные капиталисты — это состоятельные частные лица или корпорации, которые склонны вкладывать средства в стартапы, показавшие потенциал.Венчурные капиталисты часто готовы давать ссуды гораздо больше, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, но их избирательный характер может быть труднее получить одобрение.

4. Бизнес-ангелы: Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые предоставляют финансирование для новых коммерческих предприятий, как правило, в обмен на конвертируемый долг или собственный капитал. Бизнес-ангелы приобрели репутацию тех, кто больше рискует, но важно отметить, что деньги от бизнес-ангелов технически не являются ссудой.Деньги представляют собой приобретение части бизнеса.

5. Ссуды на управление малым бизнесом: Ссуды на управление малым бизнесом выдает правительство в различных пакетах. Ссуды для малого бизнеса предлагают множество вариантов, но подавать заявку на них может быть утомительно, и их не так быстро получить.

6. Краудфандинг в сфере недвижимости: Краудфандинг в сфере недвижимости — это процесс, который включает в себя объединение средств из разных источников и людей.Краудсорсинг может предложить получателям гибкие условия и набирает популярность.

7. Микрокредиты: Микрокредиты предлагают владельцам малого бизнеса до 50 000 долларов, хотя большинство людей, как правило, берут гораздо меньше этой суммы. Из-за своего размера ссуды для малого бизнеса, как правило, получить легче, чем традиционную ссуду, но есть вероятность, что ссуда не покрывает все ваши потребности.

8. Кредиторы за твердые деньги: Кредиторы за твердые деньги не имеют официального статуса, но они могут иметь лицензию на ссуду денег.Их условия ссуды обычно короткие и связаны с рассматриваемым активом. Ссуды под твердые деньги предоставляются с высокой процентной ставкой, часто около 12 процентов, но они могут быстро предоставить заемщикам доступ к капиталу.

9. Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии, или HELOC, как их называют, представляют собой тип возобновляемого кредита, мало чем отличающийся от кредитной карты. Однако ссуды под залог собственного капитала используют капитал вашего дома в качестве залога.

10. Денежные партнеры: Денежные партнеры — это просто люди, с которыми вы можете сотрудничать из-за их доступа к финансированию.Если у вас нет доступа к капиталу, возможно, в ваших интересах сотрудничать с кем-то, у кого он есть; они будут известны как финансовые партнеры.

11. Коммерческие ссуды: Коммерческие ссуды позволяют инвесторам приобретать коммерческую недвижимость. В отличие от традиционных ссуд, коммерческие ссуды имеют длительный срок. Чтобы минимизировать риск дефолта, коммерческие ссуды, как правило, предлагают низкие процентные ставки. В результате получить разрешение на коммерческую ссуду может быть труднее.

Начать инвестировать в недвижимость не так сложно, как вы думаете. Если вы выбрали свой фокус — например, дома на одну семью, апартаменты, коммерческую недвижимость и т. Д. — и предпочитаемую стратегию выхода — например, перелистывание, покупка и удержание или оптовая продажа — все, что вам остается, — это найти капитал для финансирования вашего первая сделка. Не следует упускать из виду важность понимания финансирования недвижимости, потому что финансирование — это то, что может помочь вам воплотить ваши стратегии в жизнь.Есть несколько источников кредитования, доступных для тех, кто готов поработать, поэтому фраза «Я не знаю, как финансировать бизнес в сфере недвижимости» больше не является оправданием для уклонения от инвестирования.

5 советов по получению ссуды на строительство недвижимости

Получение денег на развитие недвижимости может оказаться трудным для новичков. Поскольку уровень краха при девелопменте высок, только опытные застройщики легко получают ссуды. Следуйте этим советам, чтобы помочь вам преодолеть трудности с получением ссуд на развитие недвижимости:

1. Получите доверие: Вам следует попытаться получить опыт, необходимый для получения кредита на развитие недвижимости.Это можно сделать, работая на известного застройщика, и они, в свою очередь, могут дать вам это доверие.

2. Найдите партнера: Партнеры могут быть полезны, если у вас уже есть средства для начала. Если вы найдете разработчика, с которым будете сотрудничать, он сможет совместно с вами профинансировать.

3. Разработайте привлекательный план: Получить финансирование развития недвижимости проще, если составить привлекательный план проекта.Начинающие девелоперы обычно рассматривают небольшие жилые проекты, состоящие из одного или двух домов. Получение ссуды на строительство недвижимости может занять до месяцев. В некоторых случаях желаемая недвижимость может быть снята с продажи к моменту получения ссуды. Постарайтесь определить несколько различных свойств, которые могут вас заинтересовать. Ограничения зонирования, сервитуты, служебные сервитуты и другие особые условия — это все, что вам следует изучить при разработке плана.

4. Проведите исследование: Потенциальные кредиторы с большей вероятностью предложат вам ссуду на развитие недвижимости, если вы предоставите обширный объем информации о своем проекте.Изучите местный рынок недвижимости, чтобы установить точные цены продажи и подготовить любую смету затрат на строительство, включая материалы, рабочую силу, накладные расходы и прибыль.

5. Практикуйте свою презентацию: Наконец, после того, как все ваше планирование будет завершено, начинайте репетировать свою презентацию. Возьмите всю собранную информацию и изложите ее уверенно, кратко и убедительно. Будьте готовы ответить на любые вопросы о стоимости и самой собственности. Чем больше информации вы предоставите им на месте, тем больше ваши кредиторы будут готовы предоставить вам ссуду на развитие недвижимости.

Лучшие займы на развитие недвижимости

При поиске подходящих источников финансирования недвижимости важно взвесить затраты, квалификационные требования, скорость утверждения и многое другое. Начинающим инвесторам следует внимательно изучить любые переменные, связанные с получением ссуд на развитие недвижимости, чтобы убедиться, что они выберут лучший вариант финансирования в текущей ситуации. Следующий список кредитов на развитие недвижимости — отличное место для начала:

• US Bank: Ссуды, предоставленные через US Bank, являются отличным вариантом, поскольку они могут позволить инвесторам брать взаймы до 80 процентов от стоимости недвижимости.Их ссуды могут иметь переменную или фиксированную процентную ставку, а срок погашения может составлять до 25 лет.

• Wells Fargo: Wells Fargo — один из крупнейших источников финансирования недвижимости в стране. Инвесторы могут обнаружить, что им могут быть предоставлены средства в течение четырех-шести недель при работе с Wells Fargo. Кроме того, они меньше ориентированы на кредитование заемщиков по сравнению с другими источниками финансирования.

• JP Morgan Chase: JP Morgan Chase ежегодно предоставляет ссуды на недвижимость нескольким инвесторам в недвижимость, уделяя особое внимание различным типам недвижимости, от многоквартирных до смешанных.Одним из самых больших преимуществ работы с этим поставщиком ссуды является упрощенный процесс подачи заявки и квалификации.

• Liberty SBF: Этот кредитор — отличный вариант для инвесторов, желающих взять взаймы до 90 процентов стоимости недвижимости. Их гибкие ссуды обычно состоят из трех частей, поступающих от традиционных кредиторов, девелоперских компаний и вашего собственного первоначального взноса.

• SmartBiz: SmartBiz работает, чтобы подбирать инвесторов и кредитных организаций в зависимости от конкретных потребностей заемщиков.Их ссуды наиболее привлекательны для инвесторов, которые быстро ищут финансирование, хотя их квалификация может быть выше по сравнению с другими поставщиками ссуд.

Финансирование инвестиций в недвижимость: что вы выберете?

Чтобы найти финансирование для развития недвижимости, вы должны начать с анализа своих сильных сторон. Вышеупомянутые варианты доступны почти всегда, но вы должны понимать, во что ввязываетесь, прежде чем следовать определенной стратегии.

Независимо от того, какой вариант финансирования или ссуду на развитие вы выберете, все кредиторы захотят услышать определенные вещи.Сложите числа и скажите им, чего им следует ожидать. Кредиторы захотят знать ваш график, ожидаемую прибыль, требуемую сумму кредита, когда они могут ожидать получения прибыли и насколько вы хотите, чтобы они были вовлечены.

Хотя на любой встрече с потенциальным кредитором важно выглядеть уверенно, очень важно быть прозрачным и вежливым. Помните, что кредитор помогает вам . Конечно, они будут в выигрыше, если сделка состоится так, как вы надеетесь, но они все равно рискуют.Будьте готовы поделиться своим портфелем и ответить на любой вопрос, который задает вам кредитор.

Сводка

Финансирование сделки с недвижимостью — очень сложный процесс. Фактически, существует несколько ссуд на развитие недвижимости, призванных помочь покупателям в любой ситуации. По крайней мере, потребности всех разные, и варианты ссуды, доступные заемщикам, предполагают то же самое. В результате заемщикам необходимо внимательно присмотреться и подтвердить, что они берут правильный кредит.

Готовы ли вы найти кредитов на развитие недвижимости , которые подходят для вашей сделки? Сообщите нам, какой вариант вы решите выбрать, в комментариях ниже.

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск финансирования для своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также наиболее прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш однодневный веб-семинар по недвижимости и начать узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Финансирование вашего проекта | Женский институт

Финансирование вашего проекта

Сотрудники Института женщин привносят особый опыт в разработку проектов с использованием различных методов и возможностей финансирования.Мы успешно работали над расширением участия многочисленных государственных и частных кредиторов и спонсоров в Массачусетсе и Коннектикуте в отношении финансирования программных площадей в рамках жилищных проектов.

Имея большой опыт в привлечении средств — включая финансирование на этапе подготовки к разработке — из местных, государственных, федеральных и частных источников, мы создаем пакеты финансирования, которые воплощают планы развития в жизнь. У нас есть беспрецедентная история обеспечения «мягких» фондов — фондов без предоставления прямого погашения или минимальных условий погашения — которые необходимы для создания экономически жизнеспособного жилья, обслуживающего население с низким и умеренным доходом.В результате многие из наших проектов, особенно в географических регионах с низкой арендной платой, имеют небольшую или нулевую традиционную задолженность. Наш успех с этим финансированием позволяет нам создавать проекты, которые являются финансово жизнеспособными и успешными. Мы можем сделать это, одновременно следя за тем, чтобы ни один из наших партнеров по проекту не нес неоправданно большую часть финансового бремени.

Обычно мы составляем финансовые прогнозы, которые максимально увеличивают использование частного и государственного финансирования из различных частных, федеральных и государственных источников.Женский институт имеет обширный опыт работы с FHLB через частные банки — совсем недавно Liberty Bank и Webster Bank в рамках доступного строительства Ferry Crossing в Олд Сэйбрук, штат Коннектикут, и доступного строительства Victory Gardens в Ньюингтоне, штат Коннектикут, соответственно.

Проект Victory Garden в Ньюингтоне, штат Коннектикут, является прекрасным примером множества источников финансирования, которые мы объединяем для завершения успешного проекта:

• Федеральные налоговые льготы на жилье для малоимущих: в рамках чрезвычайно конкурентного раунда финансирования Женский институт-СТ обеспечил резервацию на сумму 1 842 068 долларов.Это резервирование приведет к вложению в акционерный капитал приблизительно 16 000 000 долларов США.
• Webster Bank: строительный заем в размере приблизительно 7 000 000 долларов США, конвертируемый в постоянный заем в размере 3 300 000 долларов США под 4,25% на 30 лет. Постоянная ссуда субсидируется Федеральным банком жилищного кредитования Бостона.
• Предварительный заем на разработку, предоставленный DECD в размере 250 000 долларов США.
• DECD: строительство и постоянное финансирование в размере 5 500 000 долларов США по применимой федеральной ставке с отсрочкой на 30 лет.

Для завершения исторической реконструкции школы Ingraham School в Нью-Бедфорде, Массачусетс, Женский институт собрал финансирование из почти дюжины источников, включая следующие:

• Американский Закон о восстановлении и реинвестировании (ARRA) Фонды в размере приблизительно 5 000 000 долларов США
• Финансирование Департамента жилищного строительства и общественного развития в размере приблизительно 550 000 долларов США
• Жилищные фонды и фонды жилищной стабилизации на общую сумму около 1000000 долларов США
• Целевой фонд доступного жилья в размере приблизительно 750 000 долл. США
• Город Нью-Бедфорд HOME Фонды в размере приблизительно 550 000 долларов США
• Исторические налоговые льготы на федеральном уровне и уровне штата на сумму около 2 100 000 долларов США
• Частные гранты в размере около 400 000 долларов США
• Финансирование предварительной застройки и строительства через Корпорацию помощи сообществу и экономическому развитию и The Life Initiative в размере около 2 000 000 долларов США

Международное проектное финансирование