Процедуры банкротства описание: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства

Содержание

12. Общая характеристика процедур банкротства

Процедуры банкротства – совокупность мер в отношении должника, направленных на восстановление его платежеспособности или ликвидацию. Существуют следующие процедуры: наблюдение, фин.оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

При проведении процедур банкротства обязательному опубликованию подлежат сведения о введении наблюдения, о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства, о прекращении производства по делу о банкротстве. Сведения о начале каждой процедуры публикуются при наличии 100 и более кредиторов.

Досудебная санация — меры по восстановлению платежеспособности должника, принимаемые собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства, т.е. оказание финансовой помощи должнику в размере, достаточном для погашения задолженности по денежным обязательствам и обязательным платежам.

Наблюдение — это процедура банкротства, направленная на обеспечение сохранности имущества должника и проведение анализа финансового состояния с целью выявления возможностей восстановления платежеспособности. Оно вводится на основании определения арбитражного суда после рассмотрения обоснованности требований заявителя. Введение наблюдения ограничивает полномочия руководства должника.

Финансовое оздоровление — это процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с утверждённым арбитражным судом графиком. Продолжительность процедуры не более 2 лет.

Внешнее управление — процедура, применяемая к должнику с целью восстановления его платежеспособности. Полномочия руководителя предприятия-должника по управлению переходят внешнему управляющему с даты введения внешнего управления.

Конкурсное производство — процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Конкурсное производство – завершающая стадия процесса банкротства, в результате которой юридическое лицо прекращает своё существование.

Мировое соглашение — это добровольное соглашение должника с конкурсными кредиторами о прекращении дела о банкротстве на основе взаимных уступок. Оно может быть заключено на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве и только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

13. Досудебная санация

Досудебная санация — меры по восстановлению платежеспособности должника, принимаемые собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства, т.е. оказание финансовой помощи должнику в размере, достаточном для погашения задолженности по денежным обязательствам и обязательным платежам.

Также это может быть предоставление инвестиций под гарантии (залог, поручительство) учредителей или собственников имущества должника; организационные меры по укреплению управления неплатежеспособных должников и др.

Осуществляемые в рамках досудебной стадии мероприятия могут быть любыми — как экономическими, так и юридическими.

Производственно-технические санационные мероприятия связаны, прежде всего, с модернизацией и обновлением производственных фондов, улучшением качества продукции и снижением себестоимости, усовершенствованием ассортимента выпускаемой продукции.

Санационные мероприятия организационно-правового характера направлены на усовершенствование организационной структуры предприятия.

Закон о банкротстве не регламентирует проведение санации, оформления соглашения о санации, не ограничивает сроки, т.е. делает процесс досудебной санации практически бесконтрольным.

Общая характеристика процедур банкротства, их отличительные особенности.

Закон выделяет следующие основные процедуры банкротства:

-наблюдение;

-финансовое оздоровление;

-внешнее управление;

-конкурсное производство;

-мировое соглашение.

Наблюдение — процедура банкротства, применяемая к должнику в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.

Процедура наблюдения вводится определением арбитражного суда по результатам рассмотрения обоснованности требований заявителя. Тем же определением суда назначается временный управляющий. При этом руководитель предприятия-должника и иные органы управления продолжают свою работу, но ряд сделок они могут совершать только с письменного согласия временного управляющего. Кроме того, в период наблюдения они не могут принимать ряд решений (о реорганизации, ликвидации юридического лица, создании филиалов и представительств и др.). С даты введения финансового оздоровления, внешнего управления, признания арбитражным судом должника банкротом и открытия конкурсного производства или утверждения мирового соглашения наблюдение прекращается.

Финансовое оздоровление — процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед всеми кредиторами в соответствии с утвержденным арбитражным судом графиком погашения задолженности.

Процедура финансового оздоровления может быть введена собранием кредиторов либо арбитражным судом по ходатайству учредителей (участников). Максимальный срок финансового оздоровления составляет 2 года. Арбитражным судом назначается административный управляющий, который осуществляет свои полномочия до окончания процедуры финансового оздоровления либо до его отстранения арбитражным судом.

Внешнее управление — процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности. Эта процедура вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов в случае установления реальной возможности восстановления платежеспособности должника. Максимальный срок внешнего управления также составляет 2 года. С даты введения внешнего управления прекращаются полномочия руководителя должника, управление делами должника возлагается на внешнего управляющего; вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Мораторий распространяется на денежные обязательства и обязательные платежи, сроки исполнения которых наступили до введения внешнего управления. Помимо этого, внешний управляющий вправе заявить отказ от исполнения договоров и иных сделок должника в отношении сделок, не исполненных сторонами полностью или частично, если такие сделки препятствуют восстановлению платежеспособности должника или если исполнение должником таких сделок повлечет за собой убытки для должника. Внешний управляющий может также обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании сделок должника недействительными.

Планом внешнего управления могут быть предусмотрены следующие меры по восстановлению платежеспособности должника:

перепрофилирование производства;

закрытие нерентабельных производств;

взыскание дебиторской задолженности;

продажа части имущества должника;

уступка прав требования должника;

исполнение обязательств должника собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника либо третьим лицом или третьими лицами;

увеличение уставного каптала должника за счет взносов участников и третьих лиц;

размещение дополнительных обыкновенных акций должника;

продажа предприятия должника;

замещение активов должника;

иные меры по восстановлению платежеспособности должника.

Конкурсное производство — процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на шесть месяцев. С даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем видам задолженности должника; прекращается исполнение по всем исполнительным документам, снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника. Все требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства. Полномочия по управлению юридическим лицом переходят к конкурсному управляющему, который осуществляет инвентаризацию и оценку имущества должника, формирует конкурсную массу и осуществляет расчеты с кредиторами в соответствии с установленным законом порядком очередности.

Мировое соглашение — процедура банкротства, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Мировое соглашение заключается по решению собрания кредиторов между конкурсными кредиторами и уполномоченными органами, с одной стороны, и должником — с другой, и представляет собой гражданско-правовую сделку, путем которой стороны на основе взаимных уступок определяют размер подлежащих погашению денежных требований и сроки их погашения.

Мировое соглашение заключается в письменной форме и может содержать положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, обмена требований на акции, облигации, новации обязательства, прощения долга и т.д. Мировое соглашение утверждается определением арбитражного суда, после чего производство по делу о банкротстве прекращается. Соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в случае неисполнения или существенного нарушения должником его условий.

Процедуры банкротства: понятие, виды — Студопедия.Нет

Процедура банкротства– это организационно-правовой процесс, который применяется к должнику для признания его неплатежеспособным.

Процедура банкротства начинается с заявления о признании должника банкротом. Заявление может быть подано самой компанией, которая таким образом в добровольном порядке объявляет себя банкротом, либо одним или несколькими из ее кредиторов, в качестве крайней меры вернуть свои денежные средства.

При рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица применяются следующие процедуры:

1.наблюдение (Процедура наблюдения — применяется к должнику с целю, сохранности имущества, должника)

2.финансовое оздоровление;

3.внешнее управление ( Под внешним управлением понимается процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности, с передачей полномочий по управлению имуществом предприятия (организации) — должника внешнему управляющему) ;

4.конкурсное производство (Конкурсным производством является процедура банкротства, применяемая к предприятию-должнику, признанному арбитражным судом банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов).

5.мировое соглашение ( Мировое соглашение — процедура банкротства, которую могут заключить должник и кредиторы на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве).

При рассмотрении дела о банкротстве должника — гражданина применяются следующие процедуры:

1.реструктуризация долга ;

2. реализация имущества;

3.мировое соглашение

Стадия наблюдения, ее цели и задачи.

Наблюдение -процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику.

Является обязательной процедурой

Срок: не более 7 месяцев с даты поступления заявления в арбитражный суд.

Вводится:

— по результатам рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику
— с даты принятия арбитражным судом заявления должника к производству.

На этой стадии банкротства арбитражным судом назначаетсявременный арбитражныйуправляющий.

Целивведения процедуры наблюдения сводятся к следующему:

• обеспечения сохранности имущества

• проведение анализа финансового состояния должника

• составления реестра требования кредиторов

• проведения первого собрания кредиторов

Во-первых, наблюдение выполняет обеспечительную функцию, которая состоит в создании условий для сохранения имеющегося имущества должника на момент принятия арбитражным судом заявления.

Во-вторых, наблюдение выполняет подготовительную функцию, которая заключается в организации, наряду с арбитражным судом, подготовки дела к судебному разбирательству.

Временный управляющий должен ознакомить руководителей должника с определением арбитражного суда о введении процедуры наблюдения, с обязанностями руководителя должника и правами временного управляющего, установленными Законом о банкротстве.

Также одной из задач данного этапа процедуры наблюдения является проведение инвентаризации всего имеющегося у организации имущества.

Не применяется

§ к должнику, в отношении которого принято решение о ликвидации; § к отсутствующему должнику; § к организациям, осуществляющим незаконную деятельность по привлечению денежных средств; § к гражданам, не являющимся индивидуальными предпринимателями

Специфика

· Предприятие-должник продолжает деятельность под руководством администрации. Невозможны: -ликвидация реорганизация должника, -создание на его базе других организаций, филиалов, представительств; -также невозможны: выпуск ценных бумаг, выход из состава участгиков, выплата дивидентов и т.д.; -сделки с имуществом, превышающим 5 % балансовой стоимости активов. · Сделки, связанные с выдачей займов, кредитов, поручительств, гарантий и т.п., возможны только с разрешения временного управляющего, назначаемого арбитражным судом. Арбитражный управляющий занимается формированием реестра требований кредиторов, проведением анализа финансового состояния должника и обеспечением мер по сохранности его имущества.

Окончание процедуры

На основании решения первого собрания кредиторов, Арбитражный суд выносит определение, решение о § признания должника банкротом и открытия конкурсного производства; § введения финансового оздоровления; § введения внешнего управления; § утверждения мирового соглашения.

Первое собрание кредиторов должно состояться не позднее чем за 10 дней до даты окончания наблюдения.

Кредиторы, заявившие свои требования в течение 30 дней со дня опубликования сообщения о введении процедуры наблюдения и включенные в реестр требований кредиторов, имеют право участвовать в первом собрании кредиторов. Проведение первого собрания кредиторов – это еще один важный этап процедуры наблюдения. На этом собрании решается дальнейший ход процедуры банкротства, а именно прорабатываются следующие вопросы: какая из дальнейших процедур будет введена после наблюдения (финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство), есть ли возможность заключить мировое соглашение. Также утверждается кандидатура арбитражного управляющего, который будет руководить следующей процедурой, создается комитет кредиторов, выбирается реестродержатель. Эти вопросы решаются путем голосования.

По окончании наблюдения временный управляющий представляет в арбитражный суд отчет о своей деятельности, в который включаются сведения о финансовом состоянии должника и предложения о возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника.

Общая характеристика института банкротства и дел о несостоятельности

В Российской Федерации с момента принятия закона «О несостоятельности (банкротстве)» под № 127 от 26 октября 2002 года в него было внесено несколько существенных законодательных поправок. Поэтому стоит рассмотреть, как изменилась общая характеристика банкротства в современном правовом поле РФ.

Понятие банкротства

Банкротство – это состояние, при котором компания или физическое лицо не могут оплатить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Обычно это происходит из-за высоких постоянных затрат, неликвидных активов или доходов, чувствительных к экономическим спадам.

Основной целью банкротства является восстановление платежеспособности лица, имеющего задолженность перед кредиторами по денежным обязательствам, путем введения дополнительной защиты должника и его активов, а также путем назначения управляющего в деле о несостоятельности в целях защиты интересов участников процесса.

Стороны банкротства

Чтобы рассматривать особенности процедуры несостоятельности в разных случаях, нужно знать, кто может стать субъектами банкротства, и понимать их общую характеристику. Следующие лица могут стать должниками по делам о банкротстве:

юридическое лицо;
индивидуальный предприниматель или физическое лицо;

Установленные Законом процедуры для юридических и физических лиц существенно отличаются друг от друга.

Кто может быть должником

Должником может являться любой субъект, как юридическое, так физическое лицо (включая ИП), которое не в состоянии выполнить свои денежные обязательства в оговоренный сторонами срок. В соответствии с Кодексом о банкротстве несостоятельными могут быть только лица, имеющие денежные обязательства.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели как должники

Если для кредитора право на банкротство является правом, то это обязательство для юридического лица, являющегося должником. Должник должен в течение месяца подать в суд на банкротство, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным выполнение денежных обязательств должника в полном объёме перед другими кредиторами (угроза несостоятельности), а также в других случаях, предусмотренных Кодексом о банкротстве.

Если директор должника нарушает эти требования, он несет солидарную ответственность за неисполнение требований кредиторов. Нарушение руководителем должника этих требований является предметом судебного разбирательства в арбитражном суде. Если такое нарушение установлено, требования кредиторов могут быть далее заявлены персонально против директора должника.

В случае если банкротство произошло по вине учредителей должника (участников, акционеров) или других лиц, включая директора, которые имеют право давать указания, обязательные для неплательщика, или могут определять его действия любым другим способом, эти лица могут нести солидарную ответственность по обязательствам заёмщика в случае недостаточности у него активов.

Частные лица как должники имеют ряд специфических особенностей. Процедура банкротства физического лица может быть инициирована только самим этим лицом, а не его кредиторами.

Если компания (юридическое лицо) или частное лицо не может произвести уплату обязательных платежей и выполнить другие обязательства в установленный срок, значит, она испытывает финансовые затруднения, которые, соответственно, сигнализируют о появлении первых признаков банкротства.

Компании, испытывающие финансовые трудности, могут столкнуться с трудностями при получении финансирования. Они также могут обнаружить, что их рыночная стоимость значительно снизилась, клиенты сокращают заказы, а поставщики меняют условия доставки.

Просмотр финансовой отчетности компании может помочь инвесторам определить её финансовое состояние. Так, отрицательный поток денежных средств по отчётам о движении финансов является одним из показателей финансовой нестабильности. Это может быть вызвано большой разницей между денежными выплатами и дебиторской задолженностью, высокими процентными платежами и падением оборотного капитала.

Люди (физлица), которые испытывают финансовые затруднения, могут оказаться в ситуации, когда их долги намного больше, чем их ежемесячный доход. Это включает в себя оплату жилья или аренды, оплату автомобиля, а также оплату кредитной картой и коммунальные услуги.

Граждане, испытывающие финансовые затруднения, могут быть подвергнуты наложению ареста на заработную плату исходя из поданных судебных исков со стороны кредиторов.

Признаки финансового «нездоровья»

Есть несколько предупреждающих знаков, указывающих на то, что компания испытывает финансовые трудности. Плохая прибыль может указывать на то, что компания в финансовом отношении нездорова. Борьба за безубыточность свидетельствует о том, что бизнес не может обеспечить себя за счёт внутренних средств и ему необходимо привлекать капитал извне. Это повышает деловые риски компании и снижает ее кредитоспособность по отношению к кредиторам, поставщикам, инвесторам и банкам. Ограничение доступа к средствам обычно приводит к провалу компании.

Бизнес или частное лицо могут быть не в состоянии исполнить свою обязанность по уплате обязательных платежей. Из вышесказанного следует, что финансовые проблемы обычно являются последним шагом перед банкротством.

Чтобы исправить ситуацию, компания или частное лицо могут рассмотреть такие варианты, как реструктуризация долга или сокращение расходов.

Как исправить финансовые трудности

Первое, что делают многие компании, чтобы не допустить начало процедуры банкротства – это пересматривают свои бизнес-планы. Второе – ищут пути, как сократить расходы.

Некоторые компании пытаются договориться с кредиторами о реструктуризации долгов, изменении условий погашения задолженности, чтобы улучшить свою ликвидность.

Для граждан, испытывающих финансовые затруднения, советы по исправлению ситуации аналогичны приведенным выше. Физлица, испытывающие финансовые трудности и невозможность расплатиться с кредиторами, для восстановления своей платежеспособности целесообразно сократить ненужные или чрезмерные привычные расходы, такие как обеды в кафе, поездки и дорогостоящие покупки, которые могут считаться роскошью.

Что делать, если не удалось избежать банкротства

Если все самостоятельные действия, направленные на улучшение финансовой состоятельности, не принесли положительных результатов, то стоит разобраться, какова в России общая характеристика института банкротства и каковы методы регулирования несостоятельности. Также необходимо иметь представление о том, что из себя представляет специфика правового положения участников правоотношений при банкротстве.

Наблюдение

Процедура наблюдения направлена на достижение определённых целей:

сберечь имущество должника;
провести исследование финансового состояния несостоятельного лица,
составить реестр требований кредиторов для удовлетворения их претензий и проведения первого собрания кредиторов.

Процедура вводится по итогам разбирательства арбитражным судом в случае доказанной аргументированности требований заявителя.

Для осуществления наблюдательной процедуры арбитражным судом назначается временный управляющий. В приоритете его действий:

обеспечить целостность имущества должника, поскольку действует мораторий и существуют ограничения на операции с имуществом заёмщика;
разрешить совершать определенные сделки и контролировать их проведение.

Для руководителя неплатёжеспособного лица и других органов управления, осуществляющих свои полномочия, введение в процедуру банкротства временного управляющего не станет основанием для их отстранения от осуществляемой деятельности.

Срок наблюдательной процедуры может длиться не больше 7 месяцев. По отчёту арбитражного управляющего арбитражный суд определяет необходимость введения финансового оздоровления или внешнего управления. Также судебный орган может решить сразу признать должника банкротом и открыть конкурсное производство. Арбитражный суд также вправе утвердить мировое соглашение между сторонами и закончить производство по рассмотрению дела о банкротстве.

Финансовое оздоровление

Цель процедуры финоздоровления – восстановить платежеспособность должника, чтобы появилась возможность погасить задолженность без использования процедур банкротства. Задолженность должна погашаться по графику, который согласовывается с обеспеченными кредиторами и утверждается собранием кредиторов. Так появляется больше шансов для удовлетворения требований кредиторов.

Финансовое оздоровление проводится в течение двух лет и не может быть продлено свыше этого срока. Организационные вопросы, которые возникают при данной процедуре, поручаются административному управляющему.

Конкурсное производство в отношении должника

Для спасения должника осуществляется процедура, которая называется санация. Она входит в состав конкурсного производства. Санация вводится, когда есть все основания предполагать, что платежеспособность заёмщика может быть восстановлена. Восстановление платежеспособности неплатёжеспособного лица является основной целью процедуры банкротства, все остальные процедуры являются производными. Для восстановления платежеспособности и предотвращения ликвидации хозяйствующего субъекта инициируется специальный режим – процедура спасения.

Во время процедуры выкупа должник вместе с инвестором (если таковой имеется) с привлечением конкурсных кредиторов разрабатывает план выкупа — основной процедурный документ. Управляющий в деле о несостоятельности действует в соответствии с планом спасения.

Закон предусматривает несколько процедур, которые помогут размеренно восстановить платежеспособность должника:

увеличение уставного капитала должника;
продажа активов;
распоряжение имуществом путем замены активов;
реструктуризация или преобразование производства;
продление или отсрочка долга;
выполнение обязательств должника третьими лицами, в том числе владельцем активов.

После процедуры спасения платежеспособность заёмщика либо восстанавливается, либо, если она не может быть восстановлена, должник переходит к следующей процедуре – ликвидации в период рассмотрения дела о банкротстве.

Применяемой мерой для восстановления платежеспособности должника является возможность для собственника имущества вывести заёмщика из банкротства на любом этапе процедуры выкупа или ликвидации путем удовлетворения требований всех кредиторов, перечисленных в реестре. Это также инструмент защиты имущественных интересов владельца, поскольку он позволяет ему погашать долги, не тратя времени и средств.

Процедура ликвидации

Банкротство и переход к процедуре ликвидации осуществляются, когда определена неспособность должника восстановить свою платежеспособность посредством процедур спасения или мирового соглашения и удовлетворить денежные требования кредиторов, отличные от процедуры ликвидации. Исполнение процедуры ликвидации может проводиться в срок до 12 месяцев.

Когда арбитражный суд объявит о признании должника банкротом, кредиторы смогут заявить о своих претензиях для включения в список кредиторов.

Особенности процедуры ликвидации заключаются в следующем:

дополнительные обязательства, в том числе налоговые, не начисляются;
все аресты имущества должника отменяются.

В процессе ликвидации активы должника должны быть отчуждены для полного удовлетворения требований кредиторов. Распоряжение активами осуществляется посредством аукциона (открытого тендера) в электронной системе торгов. Прямые продажи физическим и юрлицам должны быть исключением для малоценных активов или скоропортящихся товаров.

Если учредители или директора должника признаны виновными в банкротстве, они несут субсидиарную ответственность.

Закон предусматривает следующий порядок оплаты для разных классов кредиторов:

первый приоритет: требования по заработной плате (включая требования управляющего в деле о несостоятельности), судебные издержки, стоимость процедуры;
второй приоритет: претензии Фонда социального страхования и возмещение вреда жизни и здоровью граждан;
третий приоритет: налоговые требования и требования к государственному резерву;
четвертый приоритет: требования кредиторов о банкротстве;
пятый приоритет: возврат взносов персонала и дополнительное вознаграждение управляющего в деле о несостоятельности;
шестой приоритет: все остальные претензии.

Рассматривая общую характеристику дела о несостоятельности (банкротстве), стоит заметить, что по действующему законодательству такие процедуры, как финансовое оздоровление и внешнее управление в отношении должника-физлица и должника-ИП, не проводятся.

1.4. Процедуры банкротства и условия их применения. Учет и анализ банкротств

1.4. Процедуры банкротства и условия их применения

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ, предусмотрена система мер, применяемых к должнику, с целью восстановления платежеспособности и удовлетворения требований кредиторов.

Такой системой мер служат процедуры банкротства, направленные на соразмерное удовлетворение кредиторов и улучшение финансового положения организации.

Процедуры, применяемые к должнику, представляют собой предусмотренную законодательством совокупность фактических и юридических действий, направленных на восстановление платежеспособности должника или его ликвидацию.

Предусмотренные законодательством процедуры можно разделить на две группы: судебные и внесудебные.

К внесудебным процедурам можно отнести досудебную санацию и добровольное объявление предприятия-должника о своем банкротстве.

Досудебная санация (в соответствии со статьей 2 Федерального Закона о банкротстве) – меры по восстановлению платежеспособности должника, принимаемые собственником имущества должника, учредителями должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства.

Данные процедуры позволяют без обращения в арбитражный суд решить вопросы о дальнейшей деятельности организации или добровольно ликвидироваться.

Законом предусмотрены следующие процедуры банкротства: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

Наблюдение (ст. 2, гл. iv Закона) – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведение анализа финансового состояния должника, составление реестра требований кредиторов и проведение первого собрания кредиторов.

Данная процедура начинается с момента возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве предприятий, продолжается в течение установленного периода и заканчивается решением суда о признании предприятия банкротом, либо назначении иных процедур банкротства, либо отказом в признании банкротом.

Процедура банкротства длится до семи месяцев. В этот момент на предприятии не прекращается ведение хозяйственной деятельности, изыскиваются возможности для погашения задолженности и восстановления платежеспособности, требования кредиторов в индивидуальном порядке не удовлетворяются.

Руководитель организации по-прежнему руководит организацией, но на этот период вводятся ограничения по решению вопросов о реорганизации предприятия-должника, выплате дивидендов, распределении прибыли, приобретении ценных бумаг.

Если органы управления нарушают вышеперечисленные правила, то решением арбитражного суда, на основании ходатайства временного управляющего, они могут быть отстранены от своих обязанностей.

Осуществляет процедуру банкротства временный управляющий, назначаемый арбитражным судом.

В соответствии со ст. 20 Закона временным (арбитражным) управляющим может быть гражданин РФ, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, имеющий высшее образование, прошедший обучение по подготовке арбитражных управляющих, не имеющий судимости в сфере экономики.

Временный управляющий следит за сохранностью имущества должников, проводит тщательный глубокий анализ финансового состояния организации с целью определения признаков банкротства должника, выявляет кредиторов и составляет реестр их требований, созывает и проводит первое собрание.

По окончании процедуры наблюдения управляющий составляет отчет, представляет его на рассмотрение в арбитражный суд для вынесения решения.

На основании решения суда может быть назначена процедура финансового оздоровления.

Финансовое оздоровление (ст. 2, гл. v Закона) – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности.

Цель процедуры финансового оздоровления – проведение анализа финансового состояния организации, составление плана финансового оздоровления.

Данная процедура вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов, сроком до двух лет.

Осуществляет ведение процедуры назначенный арбитражным судом административный управляющий.

В период ведения процедуры на предприятии происходит следующее:

• составляется план финансового оздоровления, где указаны основные мероприятия по изысканию средств, необходимых для расчета с кредиторами, разрабатываемый учредителями должника и утвержденный собранием кредиторов;

• если на момент ведения процедуры наступил срок исполнения по обязательствам, то требования предъявляются к должнику только в порядке предъявлений требований, установленных законом;

• приостанавливаются действия исполнительных документов по имущественным взысканиям, кроме удовлетворения требований первой очереди;

• запрещается выделение доли должнику и выкуп размещенных акций должником;

• запрещается выплата дивидендов и других платежей по эмиссионным ценным бумагам;

• иные действия установленные в законе.

Как и в предыдущей процедуре, органы управления предприятия должника осуществляют ведение хозяйственной деятельности, но под контролем административного управляющего, кредиторов и лиц, гарантирующих погашение кредиторской задолженности. Отстранение от исполнения обязанностей руководителя организации такое же, как и при других процедурах банкротства.

Административный управляющий может быть освобожден от своих обязанностей на основании заявления управляющего; на основании решения собрания кредиторов; в случае нарушения законных прав должника и кредиторов; в иных случаях, предусмотренных Законом.

По окончании процедуры финансового оздоровления арбитражный управляющий составляет отчет и направляет в арбитражный суд для рассмотрения и вынесения решения об окончании процедуры и прекращения дела о банкротстве, введении внешнего управления, введении конкурсного производства.

Внешнее управление (ст. 2, гл. vi Закона) – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности.

Эта процедура вводится на собрании кредиторов при наличии признаков банкротства и решения арбитражного суда, сроком не более 18 месяцев. Он может быть продлен до шести месяцев, если у предприятия появилась реальная возможность восстановить платежеспособность.

На основании закона данная процедура не распространяется на кредитные организации; на граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей; на ликвидируемого должника; на отсутствующего должника; на случаи, когда должник добровольно объявляет о своем банкротстве.

Эти ограничения связаны с отсутствием возможности восстановления платежеспособности.

Осуществляет процедуру внешний управляющий, назначаемый судом на тех же основаниях, что и административный и арбитражный.

Особенность ведения данной процедуры на предприятии заключается в следующем.

Руководство предприятия осуществляется внешним управляющим. Прежнее руководство отстраняется от своих обязанностей.

Управляющий собирает сведения о кредиторах предприятия, составляет реестр удовлетворения требований в порядке очередности, установленной законом и Гражданским кодексом РФ, проводит инвентаризацию имущества и расчетов, осуществляет ведение бухгалтерского учета.

Конкурсное производство (ст. 2, гл. vii Закона) – процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Решение арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства принимается в случаях:

• если организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

• если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены организацией в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены;

• при отсутствии оснований для оставления заявления о признании должника банкротом без рассмотрения, введения финансового оздоровления, внешнего управления, утверждения мирового соглашения или прекращения производства по делу о банкротстве.

Конкурсное производство вводится сроком на год.

Арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего, который действует до даты завершения конкурсного производства.

Руководитель должника, а также временный управляющий, административный управляющий, внешний управляющий в течение трех дней с даты утверждения конкурсного управляющего обязаны обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации должника конкурсному управляющему.

Мировое соглашение (ст. 2, гл. viii Закона) – процедура банкротства, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Мировое соглашение заключается в письменной форме и может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Контрольные вопросы

1. Какова история возникновения института банкротства в России и за рубежом?

2. Каковы этапы развития конкурсного права в России?

3. Каковы социально-экономические предпосылки развития банкротства?

4. Что означает понятие «кризис»?

5. Перечислите основные виды кризисов.

6. Перечислите основные причины несостоятельности предприятий.

7. Перечислите основные факторы, влияющие на возникновение несостоятельности (банкротства) предприятий.

8. Дайте определение понятия «банкротства».

9. Перечислите основные виды банкротства.

10. Перечислите основные нормативно-правовые акты, регулирующие несостоятельность (банкротство) в Российской Федерации.

11. Перечислите основные отличия законов о несостоятельности (банкротстве) 1992 г., 1998 г., 2002 г.

12. Перечислите и охарактеризуйте порядок применения основных процедур банкротства в Российской Федерации.

13. Сформулируйте основные цели процедур банкротства.

14. Перечислите права и обязанности арбитражного управляющего.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Читать книгу целиком

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

Глоссарий терминов о банкротстве | Суд США по делам о банкротстве

341 Собрание
Собрание кредиторов, на котором должник под присягой допрашивается кредиторами, доверенным лицом, экспертом или попечителем Соединенных Штатов о его / ее финансовых делах

Adversary Proceeding
Судебный процесс, возникающий или связанный с делом о банкротстве, который возбуждается путем подачи жалобы в суд по делам о банкротстве.

Допустим
Соглашение о продолжении выполнения обязанностей по контракту или аренде.

Автоматическое приостановление
Судебный запрет, который автоматически прекращает судебные процессы, взыскание, взыскание и все действия по взысканию с должника в момент подачи заявления о банкротстве.

Банкротство
Правовой порядок решения долговых проблем физических и юридических лиц; в частности, дело, возбужденное в соответствии с одной из глав раздела 11 Кодекса США (Кодекс о банкротстве).

Кодекс о банкротстве
Неофициальное название раздела 11 Кодекса США (11 U.S.C. § 101-1330), федеральный закон о банкротстве.

Суд по делам о банкротстве
Судьи по делам о банкротстве, постоянно действующие в каждом районе, в составе районного суда.

Bankruptcy Estate
Все юридические или равноправные интересы должника в имуществе, как реальном, так и личном, на момент подачи заявления о банкротстве. (Имущество включает все имущество, в котором должник имеет долю, даже если оно принадлежит или принадлежит другому лицу.)

Судья по делам о банкротстве
Судья Суда США по делам о банкротстве, который является судебным должностным лицом с полномочиями принимать решения по федеральным делам о банкротстве.

Заявление о банкротстве
Официальное заявление о защите в соответствии с федеральными законами о банкротстве. (Существует официальная форма заявления о банкротстве.)

Управляющий банкротством
Частное лицо или корпорация, назначенные во всех делах по главам 7, 12 и 13, чтобы представлять интересы конкурсной массы и кредиторов должника.

Бизнес-банкротство
Банкротство, при котором должником является бизнес или физическое лицо, вовлеченное в бизнес, и долги возникли в основном в коммерческих целях.

Глава 7
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая «ликвидацию», то есть продажу неиспользованного имущества должника и распределение вырученных средств между кредиторами.

Глава 7 Доверительный управляющий
Лицо, назначенное в деле по главе 7 для представления интересов конкурсной массы и необеспеченных кредиторов. (В обязанности доверительного управляющего входит рассмотрение ходатайства и графиков должника, ликвидация имущества и распределение между кредиторами.Доверительный управляющий также может подать иски против кредиторов или должника с целью взыскания имущества конкурсной массы.) Доверительный управляющий работает под общим надзором суда и прямым надзором Доверительного управляющего США.

Глава 11
Реорганизационное банкротство, обычно с участием корпорации или товарищества. (Должник по главе 11 обычно предлагает план реорганизации, чтобы сохранить свой бизнес и платить кредиторам с течением времени. Люди, работающие в бизнесе, или частные лица также могут искать помощи в главе 11.)

Глава 12
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование долгов «семейного фермера» или «семейного рыбака», как эти термины определены в Кодексе о банкротстве.

Глава 13
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование задолженности физического лица с регулярным доходом. (Глава 13 позволяет должнику сохранять собственность и платить по долгам в течение определенного периода времени, обычно от трех до пяти лет.)

Глава 13 Доверенное лицо
Лицо, назначенное для ведения дела по главе 13.(Обязанности доверительного управляющего согласно главе 13 аналогичны обязанностям доверительного управляющего согласно главе 7; однако доверительный управляющий согласно главе 13 несет дополнительные обязанности по надзору за планом должника, получению платежей от должников и выплате плановых платежей кредиторам.) Доверительный управляющий работает в соответствии с общий надзор за судом и прямой надзор Доверительного управляющего США.

Глава 15
Глава Кодекса о банкротстве, касающаяся дел о трансграничной несостоятельности.

Претензия
Заявление кредитора о праве на получение платежа от должника или имущества должника.

Жалоба
Первый или вводный документ в иске, который уведомляет суд и ответчика об основаниях, заявленных истцом для присуждения денежной или иной компенсации ответчику.

Подтверждение
Утверждение судьей по делам о банкротстве плана реорганизации. (Может быть план главы 11 или главы 13)

Банкротство потребителей
Дело о банкротстве, возбужденное должником, имеющим в основном потребительские долги.

Потребительский долг
Долги, понесенные для личных, а не деловых нужд.

Условное требование
Требование, которое может быть предъявлено должником при определенных обстоятельствах, например, когда должник является соавтором по ссуде другого лица и это лицо не может произвести платеж.

Кредитор
Физическое или юридическое лицо, которому должник должен деньги или которое требует денег от должника.

Кредитное консультирование
«Индивидуальный или групповой инструктаж» от некоммерческого бюджетного и кредитного консультационного агентства, который индивидуальные должники должны пройти до подачи заявления в соответствии с любой главой Кодекса о банкротстве.

Текущий ежемесячный доход
Среднемесячный доход, полученный должником за шесть календарных месяцев до подачи дела о банкротстве, включая регулярные взносы на домашние расходы от недолжников и доход от супруга должника, если ходатайство является совместным ходатайством, но не включая доход по социальному обеспечению и другие выплаты, произведенные в связи с тем, что должник является жертвой определенных преступлений.

Должник
Лицо, подавшее ходатайство о судебной защите в соответствии с законодательством о банкротстве.

Debtor Education
«Учебный курс по управлению личными финансами» в главах 7 и 13, который должен пройти индивидуальный должник перед тем, как вступить в силу.

Ответчик
Физическое лицо (или предприятие), против которого возбужден судебный иск.

Освобождение от ответственности
Освобождение должника от личной ответственности по некоторым погашаемым долгам. (Освобождение от ответственности освобождает должника от личной ответственности по определенным долгам, известным как погашаемые долги, и не позволяет кредиторам, имеющим эти долги, предпринимать какие-либо действия против должника или его собственности по взысканию долгов.Освобождение от ответственности также запрещает кредиторам общаться с должником по поводу долга, включая телефонные звонки, письма и личные контакты.)

Погашаемый долг
Долг, в отношении которого Кодекс о банкротстве разрешает погашение личной ответственности должника.

Заявление о раскрытии информации
Письменный документ, подготовленный должником по главе 11 или другим сторонником плана, который предназначен для предоставления «адекватной информации» кредиторам, позволяющей им оценить план по главе 11.

Собственный капитал
Стоимость доли должника в имуществе, которая остается после рассмотрения залогового права и интересов других кредиторов. (Пример: если дом стоимостью 60 000 долларов является предметом ипотеки на сумму 40 000 долларов, то собственный капитал составляет 20 000 долларов.)

Исполнительный договор или аренда
Обычно включает договоры или договоры аренды, по которым обе стороны соглашения имеют обязанности, которые еще предстоит выполнить. (Если договор или аренда являются принудительными, должник может принять его на себя или отклонить.)

Освобождение от налога
Описание любого имущества, взыскание которого должник может помешать кредиторам.

Освобожденная собственность
Имущество или стоимость собственности, которую должнику разрешено оставлять за собой, свободную от требований кредиторов, не имеющих залогового права.

Exemption
Имущество, которое Кодекс о банкротстве или применимое законодательство штата разрешает должнику удерживать от кредиторов.

Семейный фермер или семейный рыбак
Физическое лицо, физическое лицо и супруга, корпорация или товарищество, занимающееся фермерством или рыболовством, которое соответствует определенным пределам долга и другим установленным законом критериям для подачи петиции в соответствии с главой 12.

Мошенническая передача
Передача собственности должника, совершенная с намерением обмана или за которую должник получает меньше, чем стоимость переданной собственности.

Fresh Start
Характеристика статуса должника после банкротства, то есть отсутствия большинства долгов. (Дать должникам возможность начать все сначала — одна из целей Кодекса о банкротстве.)

Инсайдер (корпоративного должника)
Директор, должностное лицо или лицо, контролирующее должника; товарищество, в котором должник является генеральным партнером; генеральный партнер должника; или родственник генерального партнера, директора, должностного лица или лица, контролирующего должника.

Инсайдер (индивидуального должника)
Любой родственник должника или генерального партнера должника; товарищество, в котором должник является генеральным партнером; генеральный партнер должника; или корпорация, должником которой является директор, должностное лицо или контролирующее лицо.

Совместное управление
Утвержденный судом механизм, в соответствии с которым два или более дел могут рассматриваться вместе. (При отсутствии конфликта интересов эти отдельные фирмы или отдельные лица могут объединить свои ресурсы, нанять одних и тех же специалистов и т. Д.)

Совместное заявление
Одно заявление о банкротстве, поданное мужем и женой вместе.

Залог
Сбор за определенное имущество, предназначенный для обеспечения выплаты долга или выполнения обязательства.

Ликвидированная претензия
Требование кредитора о выплате фиксированной суммы денег.

Ликвидация
Продажа имущества должника с использованием выручки в пользу кредиторов.

Means Test
Расчет для определения того, рассматривается ли подача индивидуального должника в соответствии с главой 7 как нарушение Кодекса о банкротстве, требующее прекращения дела или преобразования дела.
Злоупотребление предполагается, если совокупный текущий ежемесячный доход должника за 5 лет превышает средний доход штата для семьи определенного размера.

Ходатайство об отмене автоматического приостановления
Просьба кредитора разрешить кредитору принять меры против должника или его собственности, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.

Дело об отсутствии активов
Дело по главе 7, в котором отсутствуют активы для удовлетворения любой части необеспеченных требований кредиторов.

Долг, не подлежащий погашению
Долг, который не может быть погашен в результате банкротства.

Возражение против освобождения от уплаты
Возражение доверительного управляющего или кредитора против освобождения должника от личной ответственности по некоторым погашенным долгам.

Возражение против освобождения от уплаты налогов
Возражение доверительного управляющего или кредитора против попытки должника требовать освобождения от уплаты определенного имущества, т.е. не несущего ответственности за какие-либо долги должника до подачи иска.

Сторона в интересах
Сторона, которая фактически и существенно заинтересована в предмете обсуждения, в отличие от стороны, имеющей в нем лишь номинальный или технический интерес.

Истец
Физическое или юридическое лицо, подавшее официальную жалобу в суд.

Plan
Подробное описание должником того, как должник предлагает оплатить требования кредиторов в течение фиксированного периода времени.

Передача после рассмотрения дела
Передача имущества должника после возбуждения дела.

Льготный платеж по долгу
Выплата долга кредитору за 90 дней до объявления должником о банкротстве (или в течение одного года, если кредитор был инсайдером), который дает кредитору больше, чем кредитор получил бы в главе 7 о должнике кейс.

Приоритет
Установленный Кодексом о банкротстве порядок необеспеченных требований определяет порядок, в котором необеспеченные требования будут выплачиваться, если не хватает денег для полной оплаты всех необеспеченных требований.

Приоритетное требование
Необеспеченное требование, которое имеет право на выплату раньше других необеспеченных требований, которые не имеют права на приоритетный статус.

Доказательство претензии
Письменное заявление с описанием причины, по которой должник должен деньги кредитору.(Для этого есть официальная форма).

Имущество
Все законные или равноправные интересы должника в имуществе на момент возбуждения дела.

Соглашение о повторном подтверждении
Соглашение должника по главе 7 о продолжении выплаты погашаемого долга после банкротства, обычно с целью сохранения залога или заложенного имущества, которое в противном случае подлежало бы возврату во владение.

Таблицы
Список, представленный должником вместе с ходатайством (или вскоре после него), с указанием активов, пассивов и другой финансовой информации должника.(Есть официальные формы, которые должен использовать должник.)

Обеспеченный кредитор
Физическое или юридическое лицо, имеющее требование к должнику, обеспеченное залоговым правом собственности на имущество или подлежащее зачету.

Обеспеченный долг
Долг, обеспеченный ипотекой, залогом или другим залогом; долг, по которому кредитор имеет право истребовать конкретное заложенное имущество в случае неисполнения обязательств.

Дело малого бизнеса
Особый тип дела по главе 11, в котором нет комитета кредиторов и в котором должник подлежит большему надзору со стороны U.S. Попечитель, чем другие должники главы 11.

Отчет по финансовым вопросам
Ряд вопросов, на которые должник должен ответить в письменной форме относительно источников дохода, передачи собственности, судебных исков кредиторов и т. Д. (Должник должен использовать официальную форму.)

Заявление о намерениях
Заявление должника по главе 7 относительно планов по урегулированию потребительских долгов, обеспеченных имуществом.

Существенное нарушение
Характеристика дела о банкротстве, поданного физическим лицом, чьи долги являются в основном потребительскими, когда суд считает, что предоставление судебной защиты было бы нарушением главы 7, потому что, например, должник может выплатить свои долги.

Основная консолидация
Объединение активов и обязательств двух или более связанных должников в единый пул для выплаты кредиторам. (Суды неохотно допускают существенную консолидацию, поскольку иск должен не только оправдывать выгоду, которую получает одна группа кредиторов, но также и вред, который в результате терпят другие кредиторы.)

Передача
Любой способ или средства, с помощью которых должник реализует свою собственность или ее часть.

Составитель петиций
Бизнес или физическое лицо, не уполномоченное заниматься юридической практикой, которое готовит заявления о банкротстве.

Требование с недостаточным обеспечением
Долг, обеспеченный имуществом, стоимость которого меньше суммы долга.

США Доверительный управляющий
Сотрудник Министерства юстиции, ответственный за надзор за администрированием дел о банкротстве, имуществом и попечителями, мониторинг планов и заявлений о раскрытии информации, мониторинг комитетов кредиторов, мониторинг взимания сборов и выполнение других установленных законом обязанностей.

Непогашенная претензия
Претензия, по которой не была определена конкретная стоимость.

Внеплановый долг
Долг, который должен был быть указан должником в таблицах, поданных в суд, но не был включен.

Необеспеченное требование
Требование или задолженность, по которым кредитор не имеет специальных гарантий или выплат, таких как ипотека или залог; долг, по которому кредит был предоставлен исключительно на основании оценки кредитором будущей платежеспособности должника.

Глоссарий терминов о банкротстве — Данные о банкротстве

ДЕНЕЖНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Денежные средства и их эквиваленты, находящиеся в распоряжении должника в главе 11, подлежат удержанию со стороны других сторон.

Акт о банкротстве 1938 года

Законодательство, вносящее существенные изменения в Закон о банкротстве 1898 года.

ГЛАВА

Кодекс о банкротстве состоит из глав. За исключением главы 12, все главы настоящего кодекса имеют нечетные номера и пронумерованы арабскими цифрами.(До Закона о реформе банкротства 1978 года главы были пронумерованы римскими цифрами.) Главы 1, 3 и 5 охватывают вопросы общего применения. Главы 7, 9, 11, 12, 13 и 15, соответственно, касаются: ликвидации (коммерческой или неделовой), банкротства муниципалитета; реорганизация бизнеса, корректировка долга семейных фермерских хозяйств, реорганизация наемных работников или физических лиц (т.е. некоммерческих организаций) и многонациональные банкротства.

ГЛАВА 7

Ликвидационное производство; обычно активы продаются доверенным лицом, и компания прекращает свою деятельность.Физические лица также могут подавать главу 7.

ГЛАВА 7 Доверительный управляющий

Лицо, назначенное в рамках дела 7 для представления интересов конкурсной массы и необеспеченных кредиторов.

ГЛАВА 9

Банкротство муниципальных образований; лишь некоторые из них подаются ежегодно.

ГЛАВЫ X, XI И XII

До главы 11 Закона о реформе банкротства 1978 года эти три главы о банкротстве существовали для банкротств компаний, связанных с реорганизацией.Глава X касается реорганизации более крупных компаний, владеющих государственным долгом или акциями. Глава XI предназначалась для урегулирования долгов меньших, непубличных компаний, а Глава XII была для компаний с обширными владениями недвижимого имущества.

ГЛАВА 11

Реорганизационное производство, в основном для хозяйствующих субъектов. Должник сохраняет контроль над бизнесом в главе 11, если суд не назначит доверительного управляющего.

ГЛАВА 12

Банкротство семейных фермеров.Он был создан Конгрессом в 1986 г. (Глава 12 вступила в силу 26 ноября 1986 г.). Только семейный фермерский бизнес может иметь право на участие в главе 12, и он должен иметь долг менее 1,5 миллиона долларов и иметь 50% своего дохода от сельскохозяйственной деятельности.

ГЛАВА 13

Процедура банкротства физического лица с намерением реструктуризации долга физического лица (вместо ликвидации активов и долга физического лица; индивидуальные дела в соответствии с Главой 7 подлежат ликвидации), Глава 13 называется банкротством наемного работника , личное банкротство или банкротство потребителей, Глава 13 не может использоваться товариществом или корпорацией; может использоваться индивидуальным предпринимателем.Глава 13 позволяет должнику сохранить собственность и выплатить долги в течение определенного периода времени, обычно от трех до пяти лет.

ГЛАВА 15

Глава Кодекса о банкротстве, касающаяся дел о трансграничной несостоятельности. Ранее она была известна как Раздел 304.

«ГЛАВА 20»

Неофициальный термин, описывающий процедуру подачи заявления в соответствии с Главой 7, за которой следует Глава 13. Подача заявки по Главе 7 исключает необеспеченные долги, в то время как Подача Главы 13 касается продолжающихся залогов. .

«ГЛАВА 22»

Неофициальный термин, обозначающий компанию, которая дважды подавала заявки на участие в главе 11.

«ГЛАВА 33»

Неофициальный термин, обозначающий компанию, которая трижды подавала заявки на участие в главе 11.

ПРЕТЕНЗИИ

Права на погашение долга кредиторами в отношении должника; они могут быть ликвидированными, непогашенными, фиксированными, условными, погашенными, незрелыми, обеспеченными, необеспеченными, субординированными, законными или справедливыми. (См. Приоритет требований.)

КЛАСС

Каждая из различных категорий требований к должнику.

ЖАЛОБА

Инициативный документ в иске, который уведомляет суд и ответчика об основаниях, заявленных истцом для присуждения денежной или иной компенсации ответчику.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ

Окончательное утверждение судом по делам о банкротстве плана реорганизации должника. Подтверждение происходит после утверждения плана кредиторами.

ОСПАРИВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Спор между сторонами процедуры банкротства, возникший по ходатайству суда.

УСЛОВНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ

Требование, которое может быть предъявлено должником при определенных обстоятельствах. Например, если должник является соавтором по ссуде другого лица, и это лицо не платит.

ПРЕТЕНЗИИ ОБ УДОБСТВАХ

(См. Мелкие претензии)

КОНВЕРСИЯ

Изменение главы в банкротстве (e.g., преобразование главы 11 в главу 7 или наоборот).

ОСНОВНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ

Процедуры, которые являются неотъемлемой частью и имеют основополагающее значение для ведения дела о банкротстве. Основное производство подлежит юрисдикции суда по делам о банкротстве. Непрофильные производства могут проводиться вне юрисдикции суда по делам о банкротстве.

CRAMDOWN

Подтверждение плана реорганизации по возражениям одного или нескольких классов кредиторов.

КРЕДИТОР

Лицо или предприятие, которому должник должен деньги или которое требует денег от должника.

КРЕДИТОРСКИЙ КОМИТЕТ

Комитет представителей кредиторов должника, назначаемый Доверительным управляющим США. Комитет действует от имени всех кредиторов при согласовании плана реорганизации и других важных действий. В больших и сложных случаях таких комитетов может быть несколько.

Часто задаваемые вопросы | Ресурсы банкротства

Глава 7

В каждом штате есть законы об освобождении от уплаты налогов, которые позволяют вам оставлять себе некоторые предметы первой необходимости, даже если вы не платите своим кредиторам. Идея состоит в том, что забрать все ваше имущество будет мало толку, потому что у вас не будет жилья, одежды или способа добраться до работы. Большинство законов об освобождении от уплаты налогов разрешают вам хранить одежду, предметы домашнего обихода, автомобиль ограниченной стоимости, инструменты торговли, а также другое имущество.Некоторые льготы позволяют вам сохранить часть капитала в доме.

Кроме того, закон о банкротстве содержит собственный набор исключений, которые вы можете использовать при банкротстве, по крайней мере, в некоторых штатах. Если вы живете в Арканзасе, Коннектикуте, округе Колумбия, на Гавайях, Массачусетсе, Мичигане, Миннесоте, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Пенсильвании, Род-Айленде, Техасе, Вермонте, Вашингтоне или Висконсине, вы можете выбрать использование штата или освобождение от банкротства в зависимости от ваших конкретных обстоятельств.Одна схема может быть хороша для одного человека, но ужасна для другого. Опытный адвокат по делам о банкротстве сможет помочь вам выбрать подходящие исключения.

Как мы описали выше, вы должны передать все свои активы, не освобожденные от налогов (те, которые не подпадают под действие льгот) управляющему банкротством. Затем доверительный управляющий продаст эти активы, чтобы оплатить часть ваших долгов до подачи ходатайства. Однако у многих людей нет имущества, превышающего разрешенное количество освобожденного от налога имущества, и в этом случае вам не нужно сдавать какое-либо имущество.Несмотря на исключения, вам всегда нужно выплачивать долги перед Обеспеченными кредиторами, чтобы сохранить залог, обеспечивающий долг. Ваши исключения не влияют на их претензии.

Глава 13

Большинство людей, подающих заявление в Главу 13, сохраняют всю свою собственность. Однако в обмен на сохранение своей собственности они обязуются выплатить часть своих долгов в соответствии с трех-пятилетним планом погашения. План будет включать выплаты вашим обеспеченным кредиторам (кредиторам, взявшим обеспечение по своим кредитам, например, автокредиторам).

Вы можете использовать главу 13, чтобы спасти свой дом от потери права выкупа. Автоматическое приостановление прекращает процесс обращения взыскания, как только вы подаете заявление о банкротстве. Глава 13 позволяет вам со временем погасить просроченные платежи до подачи петиции, не отставая от текущих платежей.

Как подать заявление о банкротстве в 2020 году бесплатно: руководство из 10 шагов

В двух словах

Банкротство по главе 7 — важный инструмент облегчения долгового бремени для американцев, находящихся в тяжелом финансовом положении из-за потери работы, травм или развода. Upsolve расскажет, как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и начать все заново за 10 шагов.

Во-первых, вам нужно определить, поможет ли вам заявка о банкротстве. Банкротство — мощный инструмент облегчения долгового бремени, но только в том случае, если он имеет смысл с учетом вашего финансового положения.Подача заявления о банкротстве обеспечивает немедленное списание долга за счет автоматического приостановления. Это закон, который запрещает кредиторам связываться с вами сразу после возбуждения дела о банкротстве. Это также немедленно останавливает удержание заработной платы.

Банкротство по главе 7 — очень эффективный инструмент для списания долгов по кредитным картам, медицинских долгов и большинства других необеспеченных долгов. Хотя Глава 7 является ликвидационным банкротством, заявители могут сохранить все свое имущество в более чем 90% всех дел о банкротстве потребителей в Соединенных Штатах.Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 один раз в 8 лет.

Банкротство по главе 13 — еще один вид банкротства, доступный потребителям. Основное отличие от главы 7 заключается в том, что вы выплачиваете часть своих долгов через попечителя главы 13. Ваш ежемесячный платеж зависит от того, сколько вы можете заплатить. Это определяется анализом нуждаемости, вашими фактическими доходами и расходами, а также условиями вашего плана выплат.

Объявление о банкротстве не аннулирует некоторые не подлежащие погашению долги, такие как большинство студенческих ссуд, обязательства по алиментам, алименты и недавние налоговые долги.Если у вас есть соруководители, они не будут защищены от вашего личного банкротства.

Если у вас есть большая кредитоспособность на момент первой подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7, ваш кредитный рейтинг, вероятно, немного упадет после того, как о банкротстве будет сообщено в кредитные бюро. Конечно, большинство подателей уже какое-то время испытывают затруднения к моменту подачи заявки и уже имеют довольно низкий кредитный рейтинг. В любом случае, получив постоянное облегчение долгового бремени в виде прекращения дела о банкротстве, большинство людей могут восстановить свой кредитный рейтинг менее чем за год.

Сбор документов

Ваш первый шаг — собрать все финансовые документы, чтобы вы понимали текущее состояние ваших финансов.

Начните с получения бесплатной копии вашего кредитного отчета. Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро в год. Некоторые из ваших долгов могут не быть указаны в вашем кредитном отчете. Общие примеры включают медицинские счета, личные ссуды, ссуды до зарплаты и налоговые долги. Составьте список всех долгов, которых нет в вашем кредитном отчете, чтобы вам не приходилось искать информацию при заполнении форм о банкротстве.

В дополнение к вашему кредитному отчету вам понадобятся следующие документы:

Налоговые декларации за последние 2 года
Квитанции о заработной плате или другое подтверждение вашего дохода за последние 6 месяцев
Недавний банк Выписки со счета
Недавние выписки с пенсионного или брокерского счета
Оценка или оценка любой недвижимости, которой вы владеете
Копии регистрации транспортного средства
Любые другие документы, относящиеся к вашим активам, долгам или доходам .

Наличие этих документов рядом с вами поможет вам получить точное представление о вашем финансовом положении.

Консультации по кредитным вопросам

Каждый человек, подавший заявление о банкротстве, должен пройти курс консультирования по вопросам кредитования в течение 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве в суд. Это требование как в главах 7, так и в главах 13. Курс должен проходить через агентство кредитных консультаций, одобренное Министерством юстиции.

Курсы кредитного консультирования, подобные этому, дадут вам представление о том, действительно ли вам нужно подавать заявление о банкротстве или вы можете снова встать на ноги с помощью какого-либо неформального плана погашения.

Курс длится не менее одного часа и может быть пройден онлайн или по телефону. Стоимость курса составляет от 10 до 50 долларов в зависимости от провайдера. Если доход вашей семьи ниже 150% федеральной черты бедности, вы сможете отказаться от этой платы.

По окончании курса вы получите сертификат об окончании. Оставь это. Законы о банкротстве требуют, чтобы вы предоставили копию этого свидетельства в суд при заполнении форм о банкротстве на этапе 5.

Заполните формы о банкротстве

Формы о банкротстве включают не менее 23 отдельных форм общим объемом около 70 страниц.В формах банкротства вас спрашивают обо всем, что вы делаете, тратите, владеете и задолжали. Вы также включите некоторые основы банкротства, например, какой тип банкротства вы подаете и помогает ли вам адвокат по банкротству.

Если вы нанимаете юриста, он заполнит для вас формы на основе информации, которую вы отправите в их офис. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, но не чувствуете себя комфортно при заполнении форм самостоятельно, посмотрите, имеете ли вы право использовать бесплатную онлайн-службу банкротства Upsolve или назначьте встречу с поставщиком юридической помощи в вашем районе.

Получите регистрационный сбор

Федеральный суд взимает сбор за регистрацию в размере 335 долларов за банкротство согласно Главе 7. Эта сумма обычно выплачивается при подаче заявления о банкротстве в суд.

Если у вас нет средств для оплаты пошлины за подачу заявления, вы подаете заявку на выплату пошлины в рассрочку после того, как ваше дело будет подано. Вы можете попросить внести до 4-х ежемесячных платежей.

Если оплата в рассрочку невозможна, вы можете отправить другую форму, чтобы подать заявление об освобождении от платы.Для участия в программе общий доход вашей семьи должен быть ниже 150% федеральной черты бедности. Суд решит, поддерживает ли закон о банкротстве предоставление вам отказа. Это происходит после вашего заявления о банкротстве. Если ваше заявление отклонено, суд обычно предписывает вам оплатить сбор в рассрочку.

Распечатайте бланки банкротства

После того, как вы подготовили бланки банкротства, вам нужно будет распечатать их для суда. Вы должны распечатать их на одной стороне. Двусторонние страницы суд не принимает.Вам также нужно будет подписать формы после их печати.

Вам понадобятся:

Бланки петиций, включая все необходимые местные формы
Свидетельство о кредитном консультировании
Корешки чека
При необходимости ваше заявление об отказе от комиссии или рассрочку

В большинстве судов по делам о банкротстве требуется только один подписанный оригинал заявления, но в некоторых судах требуются дополнительные копии.Итак, прежде чем вы отправитесь подавать свои формы, позвоните в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать, сколько копий вам нужно будет принести, и подтвердите, что у вас есть все необходимые местные формы.

Обратитесь в суд для подачи заявления о банкротстве

Как только вы войдете в двери здания местного суда, вас встретят охранники, которые попросят вас пройти через металлоискатель. После прохождения проверки вы пойдете в офис клерка и скажете клерку, что собираетесь подать заявление о банкротстве.Они примут ваши формы о банкротстве и ваш регистрационный сбор (или заявление об отказе от прав или о выплате сбора в рассрочку).

Не подавайте в суд свои банковские выписки или налоговые декларации. Эти документы попадают к доверительному управляющему после подачи дела. Ознакомьтесь с шагом 7 ниже для получения дополнительной информации об этом.

Пока вы ждете, клерк рассмотрит ваше дело, отсканируя ваши формы и загрузив их в онлайн-систему хранения документов суда. Обычно это занимает не более 15 минут.

После этого клерк перезвонит вам на стойку регистрации и сообщит:

Номер вашего дела о банкротстве
Имя вашего конкурсного управляющего
Дата, время и местонахождение вашего встреча с вашим доверенным лицом (это называется «Собрание кредиторов» или «341 встреча»)

На этом этапе ваше дело было подано! Поздравляю! Автоматическое пребывание теперь защищает вас от всех сборщиков долгов.Но вы еще не дома — есть и другие шаги, которые вам нужно выполнить, чтобы начать все сначала, в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве!

Отправьте документы вашему доверительному управляющему по почте

Доверительный управляющий согласно Главе 7 — это должностное лицо, назначенное судом для наблюдения за вашим делом и ликвидации или продажи не подлежащей освобождению собственности в интересах ваших кредиторов. Не все виды банкротства требуют участия конкурсного управляющего, но в делах по главам 7 и 13 он есть.

Обратите внимание на почту, которую вы получите от доверенного лица после подачи вашего дела.Доверительный управляющий отправит вам письмо с просьбой отправить им по почте определенные финансовые документы, такие как налоговые декларации, квитанции о выплатах и банковские выписки. Если вы не отправите доверительному управляющему запрошенные документы, следуя инструкциям, приведенным в его письме, вы можете не получить погашение своих долгов.

Пройти курс по банкротству 2

После заполнения формы банкротства вам нужно будет пройти курс обучения должников в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Его можно заполнить онлайн или по телефону, обычно он занимает не менее 2 часов и стоит от 10 до 50 долларов, если вы не имеете права на отказ.

Цель курса — научить вас принимать разумные финансовые решения в будущем, но не дает юридических консультаций по процессу банкротства. Вы научитесь составлять бюджет и избегать долгов по высоким процентным ставкам.

Вы не имеете права получить освобождение от банкротства и начать все заново, если не завершите курс и не подадите свидетельство о прохождении от агентства кредитного консультирования в суд.

Примите участие в 341 собрании

341 собрание или собрание кредиторов состоится примерно через месяц после подачи дела о банкротстве.Вы найдете дату, время и место проведения 341 встречи в уведомлении, которое вы получите из суда через несколько дней после подачи заявления о банкротстве. Из-за пандемии COVID-19 все 341 встреча проводятся либо по видеоконференции, либо по телефону как минимум до октября.

Основная цель встречи 341 — для доверенного лица проверить вашу личность и задать вам определенные стандартные вопросы, большинство из которых длится всего около 5 минут. Вашим кредиторам разрешено присутствовать и задавать вам вопросы о вашем финансовом положении, но они почти никогда этого не делают.

❗❗ Вы должны принести на встречу удостоверение личности государственного образца и карточку социального страхования. Если вы не принесете одобренную форму обоих, опекун не сможет подтвердить вашу личность, и встреча не состоится. Вы также должны принести на собрание копию своих форм о банкротстве, а также квитанции о заработной плате за последние 60 дней, недавние банковские выписки и любые другие документы, которые запрашивал ваш попечитель. ❗❗

Работа с автокредитом

Если у вас есть машина, по которой вы все еще задолжали, вы должны сообщить банку и суду, что вы хотите с ней делать, в одной из своих форм банкротства.

Если вы хотите сдать автомобиль кредитору и погасить долг, вам не нужно ничего делать, кроме как прекратить платить. Банк либо подает запрос в суд по делам о банкротстве с просьбой о разрешении вернуть автомобиль, либо подождет, пока вам не разрешат выписку, прежде чем забрать его.

Если вы хотите оставить машину себе, вы можете повторно подтвердить ссуду или выкупить машину. Если вы повторно подтверждаете свой кредит, банк отправит вам соглашение о подтверждении после того, как ваше дело будет подано.Вы должны заполнить и подписать договор и вернуть его в банк в течение 45 дней после вашей 341 встречи. Банк передает подписанный договор в суд на утверждение.

Чтобы выкупить автомобиль, вы должны подать ходатайство в суд и, после его удовлетворения, купить автомобиль в банке по его текущей стоимости. Это избавит вас от необходимости платить оставшуюся по кредиту сумму, но оплата должна производиться единовременно.

Подача заявления о банкротстве требует некоторой подготовки. Наем хорошего поверенного по банкротству — один из способов подачи заявления.Но если вы не можете позволить себе оплатить услуги адвоката, чтобы нанять его, и вам нужно начать все сначала, Upsolve может помочь. Если вы имеете на это право, наше бесплатное веб-приложение проведет вас через процесс и поможет подготовить формы для подачи в суд.