Как проходит процедура банкротства физического лица

Как проходит банкротство физических лиц — этот вопрос волнует многих людей, которые не могут другим способом выбраться из долгов. Разберёмся, на какие этапы делится эта процедура.

Подготовка и подача заявления

Первым шагом на пути к банкротству является заявление в суд. Только арбитражный суд может признать гражданина банкротом. Заявление не требует официально утверждённого образца, однако проще всего его подготовить с помощью бесплатного онлайн-сервиса на сайте «Долгам.Нет».

К заявлению должны быть приложены квитанция о том, что госпошлина уплачена, а также документы, которые подтвердят финансовое состояние заявителя. Полный перечень необходимых бумаг вы также можете найти на нашем сайте.

Судебное рассмотрение

Каждый раз, как проходит процедура банкротства физического лица, избежать судебного заседания нельзя.

Суд должен состояться не позднее, чем через 3 месяца с того момента, как заявление было принято.

На этом этапе судья может вынести одно из следующих решений:

• признать заявление обоснованным и начать процедуру банкротства;
• оставить дело без рассмотрения, если доказательств недостаточно;
• прекратить производство, если суд сочтёт заявление необоснованным.

Чтобы избежать двух последних вариантов, требуется помощь специалистов, таких как опытные юристы и управляющие компании «Долгам.Нет».

Процедуры по банкротству

Если судья всё же рассмотрел заявление, он может утвердить одну из следующих процедур:

1. Реструктуризация. В этом случае гражданин под руководством управляющего принимает меры для того, чтобы всё же расплатиться с долгами согласно утверждённому судом графику платежей. Плюсом этой процедуры является то, что долг перестаёт расти. Минус в том, что окончательно избежать выплат всё же не получится.
2. Мировое соглашение. Здесь сам должник и его кредиторы договариваются о том, как будут гаситься долги. Такое возможно, если есть шансы всё-таки выбраться из финансовой пропасти.
3. Реализация имущества. В этом случае всё, чем владеет должник, продаётся, а вырученные деньги передаются кредиторам. После завершения этой процедуры практически все долги считаются погашенными.

Что конкретно выбрать — зависит от сложившейся ситуации и возможностей должника. Обычно наилучший вариант — это как раз третья процедура, после которой с долгами покончено.

Если у вас есть вопросы о том, как проходит банкротство физ. лиц в вашем случае (в том числе и банкротство физических лиц при ипотеке), нужно лишь связаться с компанией «Долгам.Нет». Консультация будет для вас бесплатной, звоните: 8 800 333 89 13.

Как проходит процедура банкротства физического лица

Банкротство — очень серьезное событие в жизни должника. Прежде чем решиться на этот шаг, необходимо тщательно подготовиться. Ошибки могут стоить потерянного времени, а иногда и денег. Кредитные юристы рекомендуют оценить свои шансы на успех, ответственно подойти к выбору финансового управляющего и морально настроиться на победу. О том, что предстоит будущему банкроту, расскажем в этой статье.

Какие документы нужны для банкротства?

Дело о банкротстве физического лица рассматривается в арбитражном суде. Поэтому необходимо подготовить пакет документов и сдать вместе с заявлением в суд. Также потребуется оплатить госпошлину и сделать взнос на депозит в качестве платы за участие в процессе финансового управляющего. Соответствующие квитанции нужно будет приложить к документам и заявлению.

Список документов, которые подаются должником в суд, обширен. Одновременно с теми из них, которые всегда имеются на руках у каждого гражданина (паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, свидетельства о заключении брака и рождении детей и т. п.), предъявить необходимо будет и всевозможные справки, выдаваемые по запросу в различных учреждениях. Речь идет о таких документах, как справки из кредитных учреждений о счетах гражданина, выписка из ЕГРИП, справка 2НДФЛ и т. д.

На подготовку пакета документов обычно уходит много времени. Если действовать самостоятельно, то срок действия некоторых документов может подойти к концу раньше, чем человек успеет собрать все необходимое. Поэтому настоятельно рекомендуем поручить сбор бумаг специалистам по банкротству.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Готовьтесь к тому, что на банкротство у вас уйдет не меньше, чем полгода. При самом удачном стечении обстоятельств на сбор документов потребуется около 2 недель. Первое заседание суда состоится минимум через месяц после подачи заявления. А сама процедура займет не менее 4 месяцев.

Основываясь на опыте тех, кто успешно прошел банкротство, можно сделать вывод, что в среднем процедура длится от 8 до 10 месяцев. Неизбежные проволочки связаны с загруженностью судов и нюансами каждого конкретного случая, осложняющими дело в той или иной степени.

Если вам попадается реклама юридических компаний, которые обещают провести ваше банкротство менее, чем за полгода, то это повод задуматься о честности таких фирм. Банкротство — ответственный шаг, успешное завершение которого во многом зависит от того, насколько компетентными окажутся специалисты, сопровождающие процедуру.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Ваше банкротство может осуществляться по одному из двух сценариев: с реализацией имущества или реструктуризацией долга. Человек, прошедший процедуру, освобождается от задолженностей только в том случае, если суд постановил провести банкротство по первому варианту. В противном случае должника ожидает изменение графика платежей на более посильный для него.

В процессе банкротства гражданину наверняка будет предложен и третий вариант выхода из ситуации — мировое соглашение с банком.

В этом случае должник и банк приходят к компромиссному решению, устраивающему обе стороны. При этом задолженность может быть реструктурирована. В некоторых случаях банки даже прощают часть долга.

Практически все должники подают заявление на банкротство, надеясь на списание долгов. И если они подходят по всем условиям для прохождения процедуры, то шансы на подобный итог очень высоки. Обратитесь в компанию ДОЛГАМ.НЕТ для оценки вашего случая. Мы бесплатно проконсультируем и дадим все необходимые рекомендации для того, чтобы вы начали действовать в кратчайшие сроки.

Юрист по банкротству физ лиц

Такая сложная юридическая процедура, как банкротство, не может быть проведена без сопровождения специально подготовленных юристов. К сожалению, упрощенная процедура, предполагающая самостоятельное прохождение, еще не действует на территории РФ. Банкротство не состоится, если должник не найдет финансового управляющего, который согласится вести его процесс.

Компания ДОЛГАМ.НЕТ оказывает помощь в подборе кандидатуры финансового управляющего. Мы также берем на себя полное сопровождение вашего банкротства, включающее процесс сбора документов и представительство ваших интересов в суде. Услуга предоставляется по гибким тарифам в рассрочку на 10 месяцев. Звоните сейчас, и уже в ближайшие дни вы станете на шаг ближе к спокойной жизни без долгов.

«Как долго длится процедура банкротства?» — Финансы на vc.ru

Принятие главы Х. «Банкротство граждан» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволило гражданам на законных основаниях избавляться от долгового бремени. До 2015 года процедура несостоятельности была доступна лишь бизнесу (в РФ) и состоятельным гражданами (за границей РФ). Многие наши клиенты пришли к нам с мифом о том, что процедура признания банкротом занимает от двух до пяти лет. В этой статье мы объясним, как долго длится процедура признания несостоятельным, предоставив разъяснения по каждому этапу процедуры.

4848 просмотров

Сколько времени занимает банкротство и от чего это может зависеть?

В среднем процедура присвоения статуса банкрота физическому лицу может длиться от полугода до трех лет. Сроки зависят от следующих критериев:

— общей суммы задолженности;

— наличия в собственности недвижимости, земли, предметов роскоши, автомобиля и др. ;

— введения процедуры реструктуризации долга – если у должника есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженность, а кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет;

— наличия сделок по отчуждению имущества должника, осуществленных за период от 3 до 5 лет, предшествующим подаче заявления о признании физического лица несостоятельным;

— загруженности арбитражного суда и финансового управляющего;

— действия или бездействия конкурсных кредиторов.

Сколько длится несостоятельность физического лица, ее этапы?

Процедура признания физического лица несостоятельным (банкротом) строго регламентирована и осуществляется в соответствии с нормами, установленными главой Х Федерального закона № 127-ФЗ. В этой главе описаны возможные этапы проведения процедуры несостоятельности и сроки, отведенные для каждого этапа. Признание гражданина несостоятельным условно можно разделить на подготовительный период и непосредственную процедуру.

При банкротстве физических лиц, количество времени затраченного на подготовительный период чаще всего зависит от самого заявителя:

1) Выбор юридической компании: на поиск юридической компании, которая займется подготовкой процедуры и предоставит для дальнейшего ведения дела кандидатуру арбитражного управляющего уходит в среднем от 15 до 25 дней.

2) Сбор документов: при подаче заявления о признании гражданина банкротом, суду необходимо предоставить доказательственную базу, подтверждающую соответствие гражданина критериям неплатежеспособности, недостаточности имущества и неоплатности долгов. Полный пакет документов закреплен ст. 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ. Для того, чтобы собрать необходимые документы в среднем уходит один месяц.

3) Оплата государственной пошлины и вознаграждения финансовому управляющему: Сама операция занимает не более 30 минут, однако непосредственное зачисление денег на депозитный счет арбитражного суда происходит в течение трех банковских дней.

Федеральным законом не установлено – сколько времени занимает каждая процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более:

1. Подача заявления: на рассмотрение, одобрение или отклонение заявления физического лица отведено 5 рабочих дней. Однако на практике этот этап может занять от 5 до 10 дней, в зависимости от загрузки конкретного арбитражного суда. Если арбитражный суд решит, что предоставленных документов недостаточно или какие-либо из них заполнены неверно, заявление остается без движения. Если не контролировать производство по делу, можно потерять еще 10-15 дней. Также, необходимо учесть способ подачи, если заявление направляется письмом, то к вышеуказанному сроку прибавляется еще примерно 2 недели на доставку почтовой корреспонденции.

2. Назначение даты первого заседания: для этого этапа Федеральный закон № 127-ФЗ предусматривает срок в 3 календарных месяца. Чаще всего в регионах и небольших городах арбитражный суд менее загружен и судебное заседание назначают через 2–4 недели. В больших городах и столице, сроки могут значительно затянуться, чаще всего первое судебное заседание проходит через 1,5-2 месяца после возбуждения производства по делу.

3. Процедура реструктуризации долга: этот этап вводится арбитражным судом, если у гражданина имеется высокий и постоянный источник дохода, с помощью которого возможно полное погашение задолженности. Для этого утверждается особый план реструктуризации долга, с помощью которого должник, в срок не превышающий трех лет, обязуется погашать возникшую задолженность перед кредиторами, на условиях более лояльных в отличие от условий, существовавших до возбуждения производства по делу о несостоятельности.

Отталкиваясь от общей суммы долга, этот этап может длиться от 5 месяцев до 3 лет.

4. Реализация имущества: если гражданин не соответствует требованиям для утверждения процедуры реструктуризации долга, в собственности имеется, а может и не имеется имущество (недвижимость, автомобиль, предметы роскоши и др.), которое может быть реализовано с организованных торгов, он признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев. Если в течение шести месяцев финансовый управляющий не смог продать имущество с торгов (при наличии), он вправе ходатайствовать о продлении срока реализации имущества еще на шесть месяцев, при этом, количество таких ходатайств не ограничено.

5. Завершение производства по делу: в течение тридцати календарных дней после завершения процедуры реализации имущества, арбитражный суд выносит определение, которым подводит ее итоги, прекращает производство по делу и применяет к должнику правила об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств, то есть фактически списывает все долги по кредитам, займам, коммунальным услугам, налогам и другим обязательствам.

Дать точный ответ сколько продлится процедура несостоятельности физического лица нельзя, поскольку каждый случай является индивидуальным. При отсутствии имущества процедура может занять от 8 до 12 месяцев, в противном случае 12-13 месяцев.

Причины увеличения сроков

На срок проведения процедуры несостоятельности физического лица могут влиять, как организационные моменты, так и юридические.

К ним относят:

— отложение даты судебного заседания по причине неявки одного из участников процесса;

— при утверждении плана реструктуризации долга между кредиторами могут возникнуть разногласия;

— несвоевременная подача отчетов финансовым управляющим;

— при наличии залогового имущества, залоговый кредитор может быть не согласен на включение этого имущества в конкурсную массу;

— на этапе реализации имущества кредиторы могут быть не удовлетворены результатами проведенной оценки имущества, ими будет подано ходатайство о привлечении оценщика — на это может уйти от одной недели до нескольких месяцев;

— финансовым управляющими или конкурсными кредиторами, может быть инициировано оспаривание сделок, признание их ничтожными или недействительными.

Ускорение процесса

Если у физического лица нет имущества, в течение трех лет до подачи заявления о несостоятельности им не совершались сделки, направленные на вывод имущества из его собственности, то банкротство пойдет по стандартной схеме и займет не более 12 месяцев.

Помимо арбитражного суда, на срок проведения процедуры несостоятельности значительно оказывает влияние юридическая компания, представляющая интересы должника в процедуре. Отсутствие проволочек при сборе документов, знание законодательства, лояльный финансовый управляющий – залог скоротечного и беспокойного прохождения процедуры банкротства физического лица. Именно поэтому к выбору юридической компании стоит подойти с особой щепетильностью.

Часто задаваемые вопросы в банкротстве

 

 

Отдельный закон о банкротстве физического лица отсутствует. Процедура банкротства физического лица регулируется Книгой 4 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

 

 

Производство по делу о неплатежеспособности физического лица может быть открыто только по заявлению должника — физического лица или физического лица-предпринимателя.

Заявление о банкротстве физического лица подается в хозяйственный суд по местонахождению должника.

 

 

В общем, процедура восстановления платежеспособности (банкротства) гражданина может иметь следующий вид:

1. При наличии оснований — принятие решения о восстановлении платежеспособности.
2. Сбор документов, подготовка заявления и представления пакета документов в хозяйственный суд.
3. Полное выполнение принятых судом решений и рекомендаций арбитражного управляющего.
4. Участие в подготовке плана реструктуризации долгов.
5. Выполнение плана реструктуризации долгов *.
6. Закрытие дела и освобождения гражданина от долгов.

 

* В случае невыполнения плана — происходит погашение долгов физического лица, при этом такое лицо несет репутационные и имущественные потери.

 

 

В зависимости от характера отношений, физическое лицо (гражданин) может применить банкротство для:

1. Очистка от любых долгов.
2. Закрытие всех денежных обязательств по договорным отношениям.
3. Решение всех обязательств по кредитным договорам, включая валюте кредиты.
4. Списание налогового долга за 3 года до дня принятия решения об открытии производства по делу о неплатежеспособности.
5. Решение других денежных обязательств.

При этом физическому лицу следует помнить, что не подлежат реструктуризации (списанию) долги должника по уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Основаниями для банкротства физического лица являются:

1. Просрочка обязательств перед кредиторами (банк и т.д.) размер которых составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
2. Прекращение погашения (оплаты) кредитов в размере более 50 процентов в течении 2 месяцев.
3. Принятие постановления в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества.
4. Наличие других обстоятельств, подтверждающие, что в ближайшее время физическое лицо не сможет выполнить денежные обязательства и может стать банкротом.

 

В заявлении о банкротстве, физическое лицо должно обязательно указать:

1. Наименование хозяйственного суда.
2. Фамилию, имя, отчество.
3. Контактные данные (номер телефона, адрес, электронная почта).
4. Обстоятельства, послужившие основанием для обращения в суд.
5. Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К своему заявлению о банкротстве физического лица обязательно нужно добавить следующие приложения:

1. Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) статуса физического лица — предпринимателя.
2. Полный список кредиторов и должников.
3. Описание имущества (квартира, дом земля), принадлежащее на праве собственности и копии документов, подтверждающих такое право собственности.
4. Перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или имущества обремененного другим способом.
5. Копии документов о совершенных (в течение года) сделок в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств.
6. Копии всех сделок на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
7. Перечень банковских счетов (в том числе депозитные счета), открытые в банках и других финансово-кредитных учреждениях Украины и за рубежом.
8. Копию трудовой книжки (при наличии) и сведения о работодателе (работодателях).
9. Декларация об имущественном состоянии. Декларация подается за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче заявления в суд. Декларация должна содержать информацию об имуществе, доходах и расходах физического лица и членов его семьи, превышающих 30 размеров минимальной заработной платы.
10. Доказательства (квитанция, платежное поручение) авансирования, на депозитный счет суда, вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий.
11. Справка о несудимости за экономические преступления.
12. Доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если есть представитель.
13. Предложения по реструктуризации долгов.

 

 

Авансирование вознаграждения (платы) арбитражного управляющего является одной из обязательных требований предусмотренных Кодексом.

Законодательство не содержит положений о предоставлении отсрочки или рассрочки осуществления авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего.

При отсутствии доказательств авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего, суд может оставить такое заявление без движения, предоставив срок для устранения недостатков или вернуть ее физическому лицу.

 

 

Представление копии трудовой книжки обязательно при ее наличии.

В случае отсутствия трудовой книжки, в заявлении о неплатежеспособности нужно указать, о ее отсутствии.

 

 

Наличие статуса ФЛП подтверждается извлечением или выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

Отсутствие статуса ФЛП подтверждается извлечением из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

 

 

В случае если процедура продолжается после окончания авансированных заявителем средств, основное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается за счет средств полученных от продажи имущества должника, не находящегося в залоге.

Также, кредиторы могут создавать фонд для оплаты денежного вознаграждения и возмещения расходов арбитражного управляющего.

 

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся:

1. Запрет банкроту физическому лицу заключать сделки (договора).
2. Обязательства физического лица передавать имущество (квартира, дом, земля и т.д.), другие ценности на хранение третьим лицам.
3. Совершение или воздержанию от совершения определенных действий.
4. Запрет физическому лицу распоряжаться его недвижимым имуществом (квартира, дом, земля и т.д.) и ценными бумагами.
5. Наложение ареста на конкретное имущество физического лица.
6. Другие меры по сохранению имущества гражданина.
7. Запрет выезда физическому лицу за границу.

 

 

Реструктуризации долгов — это судебная процедура по делу о неплатежеспособности (банкротстве) физического лица, применяется в целях восстановления платежеспособности должника путем изменения способа и порядка исполнения его обязательств согласно плану реструктуризации долгов физического лица.

 

 

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней, с момента открытия производства по делу о банкротстве физического лица.

В течении действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

1. Останавливается исполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности.
2. Останавливается взыскании с должника по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещения вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных средств, в том числе полученных от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.
3. Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий.
4. Останавливается исковая давность по требованиям к должнику.
5. Не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств физического лица.

 

 

Мораторий не распространяется на:

1. Возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
2. Выплату и взыскания алиментов.
3. Выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения.
4. Удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника в соответствии с утвержденным планом и в процедуре погашения долгов должника в соответствии с Кодексом.

 

 

В плане реструктуризации долгов нужно указать:

1. Обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности должника.
2. Информацию о признании судом требования кредиторов с указанием их размера и очередности удовлетворения.
3. Имущественное положение должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составления описи имущества должника (проведение инвентаризации).
4. Информация обо всех доходах должника, в том числе о доходах, которые должник рассчитывает получить в течение процедуры реструктуризации долгов.
5. Размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов.
6. Требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов.
7. Размер ежемесячной суммы, которая будет оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждого человека, находящегося на его иждивении.
8. Положения о реализации в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе того, что является предметом обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации.
9. Положения об изменении способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов.
10. Положения об отсрочке или рассрочке или прощении (списании) долгов или их части.
11. Информацию о выполнении обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства, гарантиях, а также других сделках в соответствии с гражданским законодательством.
12. Другие меры, направленные на улучшение финансового состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.д.).

 

 

План реструктуризации долгов физического лица может быть разработан по примерной форме плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности, утвержденной Министерством юстиции.

Для качественной подготовки плана реструктуризации долгов, физическому лицу нужно сотрудничать со своим арбитражным управляющим или с юристами компании по банкротству.

 

 

Реструктуризации не подлежат:

1. Долги физического лица по уплате алиментов.
2. Долги физического лица о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
3. Долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).
4. Долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Ликвидационная масса банкрота физического лица — это все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) физического лица.

К ним можно отнести квартиру, дом, землю, автомобиль и другие активы.

 

 

В ликвидационную массу не включается:

1. Жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 кв.м. или жилой площадью не более 13,65 кв.м. на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью не более 120 кв.м.) и не является предметом обеспечения.
2. Средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
3. Другое имущество, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

 

 

В соответствии с пунктом 2 заключительных и переходных положений Кодекса Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте» теряет силу через один год со дня введения в действие этого Кодекса, то есть 21 октября 2020 года

Закон является весьма важным для должников физических лиц, которые получили потребительские кредиты в иностранной валюте.

Во время действия Закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) недвижимое жилое имущество, которое считается предметом залога и/или предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательства гражданина Украины (заемщика, имущественного поручителя) по потребительским кредитам в иностранной валюте.

Но нужно учитывать, что такая норма Закона действует при наличии четырех соответствующих условий:

1. Такое жилье используется как место постоянного жительства заемщика или имущественного поручителя.
2. Жилье является объектом незавершенного строительства и находится в ипотеке.
3. У заемщика или имущественного поручителя отсутствует другое жилье.
4. Общая площадь жилья (объекта незавершенного строительства) не превышает 140 кв. м. для квартиры и 250 кв.м. для жилого дома.

Также, во время действия Закона не может быть принудительно взыскано имущество, которое подлежит взысканию с заемщика при недостаточности средств, полученных кредитором от реализации предмета залога или ипотеки.

Любая кредитная организация не имеет права уступить (продать, передать) задолженность или долг в пользу другого лица, поскольку в Законе есть прямой запрет на такие действия.

 

Если должник — физическое лицо является одновременно ипотекодателем, то он может воспользоваться процедурой банкротства.

Если должник — физическое лицо не является ипотекодателем, то он не может воспользоваться процедурой банкротства, поскольку законодательство не содержит положений о такой возможности.

 

Процедура восстановления платежеспособности (банкротства) физического лица в любом случае зависит от характера и сложности дела. В общем, сроки восстановления платежеспособности физического лица могут достигать от полугода до года.

 

 

Расходы по делу о восстановлении платежеспособности физического лица состоят из оплаты денежного вознаграждения арбитражного управляющего (5 размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц) и других платежей.

 

 

Компания (фирма) по банкротству нужна для оказания квалифицированной помощи физическому лицу в банкротстве, упрощения жизни гражданина, поскольку специалисты берут часть обязательств на себя.

Также, компания (фирма) по банкротству может гарантировать обеспечение ведения процедуры банкротства физического лица без злоупотреблений процессуальным законодательством со стороны других участников, а при наличии таких злоупотреблений — по поручению банкрота, осуществить соответствующее реагирование.

 

Физическое лицо несет определенные потери в репутации:

1. В течении 5 лет, после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению.
2. В течении 5 лет, такое лицо обязано сообщать о факте своей неплатежеспособности перед заключением договоров займа и кредитных договоров.
3. В течении 3 лет, после признания физического лица банкротом, физическое лицо не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию.

Как проводится процедура банкротства

Как проводится процедура банкротства (©Paragraph 2019 / 5.0.2.77)

Как проводится процедура банкротства

Все начинается с неплатежеспособности. Если она оказывается вовсе непосильной для должника и последний теряет всякую возможность рассчитаться с кредиторами, то такой неплательщик тем самым приобретает новое качество — становится несостоятельным, разъясняет ДГД по г. Шымкент.

Несостоятельность (банкротство) представляет собой сложное экономико-правовое явление. С одной стороны, несостоятельность является результатом неэффективной предпринимательской деятельности участников экономического оборота, а с другой стороны, данный институт служит стимулом эффективной работы хозяйствующих субъектов.

Особенностью института несостоятельности является тот факт, что он призван, с одной стороны, противостоять индивидуальным интересам отдельных лиц, а, с другой стороны — обеспечить баланс интересов этих лиц, а также стабильность рынка в целом.

Законодательством установлен порядок признания должника банкротом (статья 4 Закона РК «О реабилитации и банкротстве»).

Банкротство устанавливается добровольно на основании заявления должника в суд.

Принудительно банкротство устанавливается на основании заявления в суд кредиторов или иных лиц уполномоченных Законом РК «О реабилитации и банкротстве».

Если стоимость имущества юридического лица, в отношении которого принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия обязана обратиться в суд о признании такого юридического лица банкротом для проведения процедуры банкротства по правилам, установленным Законом РК «О реабилитации и банкротстве».

Основанием для объявления должника банкротом в судебном порядке является его несостоятельность.

При установлении факта несостоятельности должны быть учтены обязательства должника, срок исполнения которых наступил, а также принятые и (или) находящиеся на исполнении.

Основанием для обращения кредитора с заявлением в суд о признании должника банкротом или применении реабилитационной процедуры является неплатежеспособность должника.

Должник является неплатежеспособным при наступлении одного и более условий:

· обязательства перед кредиторами по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, взысканию алиментов, оплате труда, выплате компенсаций по трудовым договорам, обязательства по социальным отчислениям в Государственный фонд социального страхования, обязательным пенсионным взносам и обязательным профессиональным пенсионным взносам, по отчислениям и (или) взносам на обязательное социальное медицинское страхование, а также по вознаграждениям по авторским договорам не исполнены в течение трех месяцев со дня наступления срока их исполнения и составляют сумму не менее стократного размера МРП, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;

· обязательства перед кредитором по налогам и другим обязательным платежам в бюджет по налоговой задолженности, включая задолженность филиалов и представительств должника, не исполнены в течение четырех месяцев с момента наступления срока их исполнения и составляют сумму не менее ста пятидесяти МРП, установленных на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;

· обязательства перед иными кредиторами не исполнены в течение трех месяцев с момента наступления срока их исполнения и в совокупности составляют сумму не менее трехсот месячных расчетных показателей, установленных на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, для индивидуальных предпринимателей, не менее одной тысячи МРП, установленных на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, — для юридических лиц.

Завершающее качество не тернистом пути незадачливого предпринимателя — банкрот. Им его наделяет суд.

Несомненным достоинством Закона РК «О реабилитации и банкротстве» является более детальная и тщательная регламентация процедур банкротства. Важная роль в процедуре банкротства отведена суду.

Статьей 86 Закона РК «О реабилитации и банкротстве» регламентированы полномочия суда в процедуре банкротства. Суд в процедуре банкротства наделен следующими полномочиями:

— возбуждает, продлевает и прекращает процедуру банкротства;

— сообщает о вынесении решения о признании юридического лица банкротом органу, осуществляющему государственную регистрацию юридических лиц, уполномоченному органу, палате частных судебных исполнителей и территориальному органу юстиции по месту нахождения должника;

— принимает к своему производству дела по спорам имущественного характера, по которым банкрот выступает в качестве ответчика;

— назначает и отстраняет временного управляющего;

— разрешает споры между участниками процедуры банкротства.

Не позднее 5 рабочих дней после поступления заявления о банкротстве, суд возбуждает дело, либо возвращает заявление без рассмотрения в случае несоблюдения формы и порядка подачи заявления.

После возбуждения дела, не позднее 2 рабочих дней, суд назначает временного управляющего. Завершение этапа определяется вынесением судебного акта о признании либо не признании несостоятельности должника.

После признания должника несостоятельным начинается заключительный и самый длительный этап, завершающийся внесением записи о ликвидации банкрота в государственный регистр юридических лиц.

Предельный срок проведения данного этапа 9 месяцев, однако, в некоторых случаях срок процедуры банкротства может быть продлен.

По итогам расчетов с кредиторами банкротный управляющий представляет в суд согласованный с собранием кредиторов заключительный отчет о своей деятельности с приложением ликвидационного баланса и отчета об использовании оставшегося после расчетов с кредиторами имущества. Суд не позднее 15 календарных дней утверждает заключительный отчет, ликвидационный баланс и выносит определение об окончании процедуры банкротства. При этом банкрот признается освобожденным от долгов, а процедура банкротства завершенной.

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Раздел 8 статьи I Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единообразные законы о банкротстве». В соответствии с этим предоставлением полномочий Конгресс принял «Кодекс о банкротстве» в 1978 году. Кодекс о банкротстве, который кодифицирован как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его вступления в силу несколько раз изменялся. Все дела о банкротстве регулируются единым федеральным законом.

Процедурные аспекты процесса банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и местными правилами каждого суда по делам о банкротстве.Правила банкротства содержат набор официальных бланков для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила банкротства (и местные правила) устанавливают формальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. По стране действует 90 участков банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют свои собственные офисы клерков.

Судебным должностным лицом, наделенным полномочиями принимать решения по делам о банкротстве на федеральном уровне, является судья США по делам о банкротстве, судебный исполнитель окружного суда США.Судья по делам о банкротстве может решить любой вопрос, связанный с делом о банкротстве, например, о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить выплату по долгам. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится вне здания суда. В делах, указанных в главах 7, 12 или 13, а иногда и в делах главы 11, этот административный процесс выполняется попечителем, который назначается для наблюдения за делом.

Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено.Типичный должник по главе 7 не явится в суд и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должник по главе 13 может предстать перед судьей по делам о банкротстве только на слушании по утверждению плана. Обычно единственное формальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисах доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «341 собрание», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли расспросить должника о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, состоит в том, чтобы дать должникам «новый старт» в финансовом отношении от обременительных долгов. Верховный суд указал на цель закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураженность уже существующего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 U.С. 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет отмены банкротства, которая освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам когда-либо предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. Эта публикация описывает прекращение банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждая сроки прекращения, объем освобождения (какие долги погашаются, а какие не погашаются), возражения против прекращения и аннулирование разряда.Он также описывает, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных типов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», предполагает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налогообложения, и права обеспеченных кредиторов.Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемого имущества обычно мало или оно отсутствует, фактическая ликвидация активов должника может не проводиться. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, владеющий необеспеченным требованием, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор представит доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев по главе 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам.Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, принятые в Законе о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный пороговых значений, должник может не иметь права на освобождение от ответственности по главе 7.

Глава 9, озаглавленная «Регулирование долга муниципалитета», по существу предусматривает реорганизацию, во многом аналогичную реорганизации в соответствии с главой 11.Только «муниципалитет» может подавать в соответствии с главой 9, которая включает города и поселки, а также деревни, округа, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно возмещать убытки кредиторам посредством одобренного судом плана реорганизации. Должник согласно главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, позволяющую кредиторам оценить план.В конечном итоге суд утверждает (подтверждает) или отклоняет план реорганизации. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие. Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности. В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

В главе 12, озаглавленной «Корректировка долга семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривается облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам с регулярным доходом.Процесс, описанный в главе 12, очень похож на процесс, описанный в главе 13, согласно которому должник предлагает план погашения долга в течение определенного периода времени — не более трех лет, если суд не утвердит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть попечитель, обязанности которого очень похожи на обязанности попечителя по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом, предусмотренная главой 12, аналогична процедуре, описанной в главе 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долга физического лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, например, дом, и потому, что она позволяет должнику предлагать «план» погашения долга кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не подпадают под действие главы 7 в соответствии с тестом на нуждаемость.На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов.Должник должен завершить платежи, требуемые в соответствии с планом, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) в соответствии с главой 13, чем освобождение от ответственности согласно главе 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», — обеспечить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности.В этой публикации обсуждается применимость главы 15, когда должник или его собственность подчиняются законам США и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, «Основы банкротства» предоставляют обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вступления в силу решений по умолчанию и дает суду возможность остаться производство по делу в отношении военных должников.

Эта публикация также содержит описание процедур ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Цель SIPA — вернуть инвесторам ценные бумаги и денежные средства, оставшиеся у неудавшихся брокеров. С момента создания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, которые размещают акции и облигации в брокерских фирмах, обеспечивая защиту собственности каждого клиента, до 500 000 долларов на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и основан на юридических концепциях, таких как «автоматическое приостановление», «освобождение от ответственности», «исключения» и «допущение». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, который объясняет, на языке непрофессионала, большинство юридических концепций, которые применяются в делах, поданных в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Узнайте, как подать заявление о банкротстве

• 17 августа 2019
• Автор: Greenpath Financial Wellness

Итак, вы решили подать заявление о банкротстве.Что теперь?

Принятие решения о банкротстве — большой шаг. Есть так много того, что нужно учитывать — оценить все ваши возможности, понять, что банкротство сделает для вас (и чего не сделает), и подготовиться к последствиям подачи заявления о банкротстве. Если вы уже решили пойти по пути банкротства, вам может быть интересно, как работает банкротство и какие шаги вам нужно предпринять.

Шаг 1. Найдите хорошего адвоката

Во-первых, важно, чтобы вы нашли адвоката, имеющего опыт работы с законодательством о банкротстве.Есть несколько способов найти хорошего юриста по банкротству. Иногда друг или член семьи может порекомендовать адвоката по банкротству. Некоторые люди оплачивают услуги юриста своей работой. В вашей государственной коллегии адвокатов должны быть справочники с информацией об адвокате по банкротству. Есть также онлайн-каталоги, такие как Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей и Американский совет по сертификации. Если стоимость адвоката (часто от 1250 до 3500 долларов) кажется вам пугающей, имейте в виду, что некоторые адвокаты работают на общественных началах (за небольшую плату или бесплатно).Самый дешевый адвокат может быть не лучшим вариантом. Убедитесь, что вам комфортно с адвокатом, и спросите, с кем вы будете иметь дело во время вашего дела.

Шаг 2: Проведите консультацию по банкротству

Затем процесс банкротства включает в себя две обязательные консультации по кредитным вопросам, которые необходимо провести с консультационным агентством, одобренным Министерством юстиции США. Первый раунд предварительной консультации проводится до того, как вы подадите документы о банкротстве в суд.Во время сеанса консультант обсудит ваш бюджет и укажет на плюсы и минусы банкротства, а также на типичные альтернативы банкротству. (Второй тип консультирования проводится на шаге 5 ниже.) GreenPath имеет право предоставлять консультации по вопросам банкротства перед подачей заявления. Мы можем объяснить, как работает банкротство.

Шаг 3: Заявление о банкротстве в суд

После консультации вы подаете заявление в суд. На этом этапе банкротство появляется в вашем кредитном отчете, и кредиторы должны прекратить звонить вам или предпринимать попытки взыскать ваш долг.Причина, по которой кредиторам запрещено связываться с вами, заключается в том, что банкротство влечет за собой «автоматическое приостановление», которое останавливает все законные действия в момент подачи заявления о банкротстве.

Шаг 4: ликвидация или возврат

В зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве по Главе 7 или Главе 13, следующий шаг может включать в себя ликвидацию любых ценных активов для погашения ваших кредиторов (Глава 7) или погашение части вашего долга (Глава 13). Если вы подаете Главу 7 и не имеете активов большой стоимости, это называется «Дело об отсутствии активов», и суды не продадут вашу собственность.Имейте в виду, что если у вас есть обеспеченные долги, которые вы хотите оставить, например, дом или машину, вам нужно будет продолжать производить платежи по этим долгам в будущем. Вы должны сообщить своему поверенному о любом обеспеченном имуществе, которое вы хотите сохранить после банкротства.

Сроки банкротства варьируются в зависимости от типа банкротства, о котором вы заявили:

• Первые 15 дней: Вам нужно будет предоставить в суд свои документы. Если вы подали главу 13, тогда и создается график погашения.
• В течение 30 дней: Если вы заполнили главу 13, вам нужно будет внести свой первый платеж управляющему банкротством. Тем, кто подал заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, необходимо будет «подтвердить» долги, которые они хотят оставить, например, автокредит или ипотеку.
• Через 45 дней: Суд проведет собрание кредиторов для дачи показаний под присягой информации, которую вы предоставили суду.

Шаг 5. Пройти курс обучения должников

Далее следует обязательный образовательный курс. Вы должны завершить это образование, прежде чем ваши долги будут погашены.GreenPath одобрен для предоставления консультаций по вопросам банкротства перед подачей заявления и обучения должников. Версия GreenPath обучения должников может быть завершена на 100 процентов онлайн или путем чтения книги и разговора с консультантом.

Шаг 6: Погашение долга

Наконец, соответствующие долги погашаются. Банкротство стирает ваш долг и снимает обязательство платить кредиторам, включенным в банкротство. Если из-за тяжести вашего долга у вас были бессонные ночи, выплата, скорее всего, принесет вам некоторое облегчение.Однако помните, что разрядка — это не конец вашего пути. Теперь вам нужно начать процесс восстановления вашего кредита.

Восстановление после банкротства

Подача заявления о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет и понижать ваш кредитный рейтинг. Это может затруднить получение кредита в будущем и привести к менее выгодным процентным ставкам.

По этой причине важно, чтобы вы установили позитивное кредитное поведение, чтобы восстановить свой кредит после банкротства.Это включает в себя своевременные выплаты вашим кредиторам, открытие обеспеченной кредитной карты, которая отчитывается перед кредитными бюро, и поддержание низкого уровня остатков.

Experian, одно из бюро кредитной отчетности, предлагает полезную информацию о том, как банкротство влияет на ваш кредитный отчет.

Заявление об ограничении ответственности: эту статью нельзя использовать для юридических консультаций. Поговорите с адвокатом, если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации.

Jeremy Lark посвящен борьбе с финансовыми конфликтами и стрессами с помощью финансового благополучия, образования и технологий.Работая старшим менеджером по обслуживанию клиентов, он помог клиентам GreenPath найти инструменты и ресурсы, которые им необходимы, чтобы изменить их жизнь. Джереми проработал в GreenPath 12 лет, и, будучи рожденным и выросшим Юпером, в настоящее время проживает в районе Детройта.

---

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, находящийся под контролем федеральных судов по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и компаниям полностью или частично погасить свои долги или помочь им погасить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и с соблюдением всех применимых правил и положений, регулирующих процедуры банкротства.

Вам также необходимо будет выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию у утвержденного правительством кредитного консультанта. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: главу 7 или главу 13.Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить взыскание или повторное вступление во владение, а также остановить удержание заработной платы, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам. Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

При этом типе банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости для дома могут быть освобождены от налога). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам. Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам по-прежнему придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свое имущество в обмен на частичное или полное погашение долга.Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят трех-пятилетний план погашения. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой тип банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы.Более того, банкротство в соответствии с главой 13 приведет к прекращению вашего кредитного отчета через семь лет, и вы можете снова подать в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

Во время процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Банкротный управляющий : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов.Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами Главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
• Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим бюджетом и агентством кредитного консультирования. После того, как вы подадите заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем дело о банкротстве будет прекращено.При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
• Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Не облагаемое налогом имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы помочь выплатить долг кредиторам, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном месте проживания, могут быть освобождены.
• Залог: Юридический иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа не освобожденного от налога имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, желающие подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для погашения своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе судебного разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства по выплате долга — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую ​​как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залог в случае невыполнения обязательств по ссуде.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может устранить большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это изменить).
• Взыскание алиментов.
• Алименты по решению суда.
• Подтвержденная задолженность.
• Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус списанных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были списаны, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить вашу текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, вместо того, чтобы ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Вот некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план выплаты вашей задолженности.
• Возьмите ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы с вами случилось, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете первоначально оговоренные вами условия выплаты долга, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, консультации по кредитам и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может негативно повлиять на ваш кредит.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежный совет квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:

• Своевременная оплата всех ваших счетов.
• Как избежать дополнительных долгов.
• Мониторинг вашего кредитного отчета.
• Создание и соблюдение личного бюджета.
• Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

Как подать заявление о банкротстве в 2021 году бесплатно: руководство из 10 шагов

В двух словах

Банкротство по главе 7 является важным инструментом облегчения долгового бремени для американцев, находящихся в тяжелом финансовом положении из-за потери работы, травм или развода .Upsolve расскажет, как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и начать все заново за 10 шагов.

Во-первых, вам необходимо определить, поможет ли вам заявка о банкротстве. Банкротство — мощный инструмент облегчения долгового бремени, но только в том случае, если он имеет смысл с учетом вашего финансового положения. Подача заявления о банкротстве обеспечивает немедленное списание долга за счет автоматического приостановления. Это закон, который запрещает кредиторам связываться с вами сразу после возбуждения дела о банкротстве. Это также сразу же прекращает удержание заработной платы.

Банкротство по главе 7 — очень эффективный инструмент для списания долгов по кредитным картам, медицинских долгов и большинства других необеспеченных долгов. Хотя Глава 7 является ликвидационным банкротством, заявители могут сохранить все свое имущество в более чем 90% всех дел о банкротстве потребителей в Соединенных Штатах. Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 один раз в 8 лет.

Банкротство по главе 13 — еще один вид банкротства, доступный для потребителей. Основное отличие от главы 7 заключается в том, что вы выплачиваете часть своих долгов через доверительного управляющего согласно главе 13.Ваш ежемесячный платеж зависит от того, сколько вы можете заплатить. Это определяется анализом нуждаемости, вашими фактическими доходами и расходами, а также условиями вашего плана погашения.

Освобождение от банкротства не аннулирует некоторые не подлежащие погашению долги, такие как большинство студенческих ссуд, обязательства по алиментам, алименты и недавние налоговые долги. Если у вас есть соруководители, они не будут защищены от вашего личного банкротства.

Если у вас есть большая кредитоспособность на момент первой подачи заявления о банкротстве по Главе 7, ваш кредитный рейтинг, вероятно, немного упадет, как только о банкротстве будет сообщено в кредитные бюро.Конечно, большинство подателей уже какое-то время испытывают затруднения к тому времени, когда они подают заявку, и уже имеют довольно низкий кредитный рейтинг. В любом случае, получив постоянное облегчение долгового бремени в виде отмены банкротства, большинство людей могут восстановить свой кредитный рейтинг менее чем за год.

---

Соберите свои документы

Ваш первый шаг — собрать все свои финансовые документы, чтобы вы понимали текущее состояние ваших финансов.

Начните с получения бесплатной копии вашего кредитного отчета.Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро в год. Некоторые из ваших долгов могут не быть указаны в вашем кредитном отчете. Общие примеры включают медицинские счета, личные ссуды, ссуды до зарплаты и налоговые долги. Составьте список всех долгов, которых нет в вашем кредитном отчете, чтобы вам не приходилось искать информацию при заполнении форм о банкротстве.

В дополнение к вашему кредитному отчету вам потребуются следующие документы:

• Налоговые декларации за последние 2 года

• Квитанции о заработной плате или другое подтверждение вашего дохода за последние 6 месяцев

• Последний банк Выписки со счета

• Недавние выписки с пенсионного или брокерского счета

• Оценка или оценка любой недвижимости, которой вы владеете

• Копии регистрации транспортного средства

• Любые другие документы, относящиеся к вашим активам, долгам или доходам .

Наличие этих документов рядом с вами поможет вам получить точное представление о вашем финансовом положении.

Take Credit Counseling

Каждый человек, подающий заявление о банкротстве, должен пройти курс кредитного консультирования в течение 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве в суд. Это требование как в главах 7, так и в главах 13. Курс должен проходить через кредитное консультационное агентство, одобренное Министерством юстиции.

Курсы кредитного консультирования, подобные этому, дадут вам представление о том, действительно ли вам нужно подавать заявление о банкротстве или вы можете снова встать на ноги с помощью какого-либо неформального плана погашения.

Курс длится не менее одного часа и может быть пройден онлайн или по телефону. Стоимость курса варьируется от 10 до 50 долларов в зависимости от провайдера. Если доход вашей семьи ниже 150% федеральной черты бедности, вы сможете отказаться от этой платы.

По окончании курса вы получите сертификат об окончании. Оставь это. Законы о банкротстве требуют, чтобы вы предоставили копию этого свидетельства в суд при заполнении форм о банкротстве на этапе 5.

Заполните формы о банкротстве

Формы о банкротстве включают не менее 23 отдельных форм общим объемом около 70 страниц.В формах банкротства вас спрашивают обо всем, что вы делаете, тратите, владеете и задолжали. Вы также включите некоторые основы банкротства, например, какой тип банкротства вы подаете и помогает ли вам адвокат по банкротству.

Если вы нанимаете юриста, он заполнит для вас формы на основе информации, которую вы отправите в их офис. Если вы не можете позволить себе нанять юриста, но не чувствуете себя комфортно при заполнении форм самостоятельно, узнайте, имеете ли вы право использовать бесплатную онлайн-службу банкротства Upsolve или назначьте встречу с поставщиком юридической помощи в вашем районе.

Получите регистрационный сбор

Федеральный суд взимает регистрационный сбор в размере 338 долларов за банкротство согласно Главе 7. Эта сумма обычно выплачивается при подаче заявления о банкротстве в суд.

Если у вас нет средств для оплаты пошлины за подачу заявления, вы подаете заявку на выплату пошлины в рассрочку после того, как ваше дело будет подано. Вы можете попросить внести до 4-х ежемесячных платежей.

Если оплата в рассрочку невозможна, вы можете отправить другую форму, чтобы подать заявление об освобождении от уплаты комиссии.Для участия в программе общий доход вашей семьи должен быть ниже 150% федеральной черты бедности. Суд решит, поддерживает ли закон о банкротстве предоставление вам отказа. Это происходит после вашего заявления о банкротстве. Если ваше ходатайство отклоняется, суд обычно предписывает вам оплатить пошлину в рассрочку.

Распечатайте бланки банкротства

После того, как вы подготовите бланки банкротства, вам нужно будет распечатать их для суда. Вы должны распечатать их на одной стороне. Двусторонние страницы суд не принимает.Вам также необходимо будет подписать формы после их печати.

Вам понадобятся:

• Формы петиций, включая все необходимые местные формы

• Свидетельство о кредитном консультировании

• Корешки чека

• При необходимости ваше заявление об отказе от платы или рассрочке

В большинстве судов по делам о банкротстве требуется только один подписанный оригинал заявления, но в некоторых судах требуются дополнительные копии.Итак, прежде чем вы отправитесь подавать свои формы, позвоните в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать, сколько копий вам нужно будет принести, и подтвердите, что у вас есть все необходимые местные формы.

Обратитесь в суд для подачи заявления о банкротстве

Как только вы войдете в двери здания местного суда, вас встретят охранники, которые попросят вас пройти через металлоискатель. После прохождения проверки вы пойдете в офис клерка и скажете ему, что вы собираетесь подать заявление о банкротстве.Они примут ваши формы о банкротстве и ваш регистрационный сбор (или заявление об отказе от прав или о выплате сбора в рассрочку).

Не подавайте в суд свои банковские выписки или налоговые декларации. Эти документы отправляются доверенному лицу после подачи дела. Ознакомьтесь с Шагом 7 ниже для получения дополнительной информации об этом.

Пока вы ждете, клерк рассмотрит ваше дело, отсканируя ваши формы и загрузив их в онлайн-систему хранения документов суда. Обычно это занимает не более 15 минут.

После этого клерк перезвонит вам на стойку регистрации и сообщит:

• Номер вашего дела о банкротстве

• Имя вашего конкурсного управляющего

• Дата, время и местонахождение вашего встреча с вашим доверенным лицом (это называется «Собрание кредиторов» или «341 встреча»)

На этом этапе ваше дело было подано! Поздравляю! Теперь автоматическое пребывание защищает вас от всех взыскателей долгов.Но вы еще не дома — есть и другие шаги, которые вам нужно выполнить, чтобы начать все сначала, в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве!

Отправьте документы вашему доверительному управляющему по почте

Доверительный управляющий согласно Главе 7 — это должностное лицо, назначенное судом для наблюдения за вашим делом и ликвидации или продажи не подлежащего освобождению имущества в пользу ваших кредиторов. Не для всех видов банкротства требуется участие конкурсного управляющего, но в делах по главам 7 и 13 он есть.

Обратите внимание на почту, которую вы получите от доверенного лица после подачи вашего дела.Доверительный управляющий отправит вам письмо с просьбой отправить им по почте определенные финансовые документы, такие как налоговые декларации, квитанции о заработной плате и банковские выписки. Если вы не отправите доверительному управляющему запрошенные документы, следуя инструкциям, приведенным в его письме, вы можете не получить погашение своих долгов.

Пройти курс по банкротству 2

После заполнения формы банкротства вам необходимо будет пройти курс обучения должников в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Его можно заполнить онлайн или по телефону, обычно он занимает не менее 2 часов и стоит от 10 до 50 долларов, если только вы не имеете права на отказ.

Цель курса — научить вас принимать разумные финансовые решения в будущем, но не дает юридических консультаций по процессу банкротства. Вы узнаете, как подготовить бюджет и избежать долгов с высокими процентными ставками.

Вы не имеете права на освобождение от банкротства и получение нового старта, если не завершите курс и не подадите свидетельство об окончании из агентства кредитного консультирования в суд.

Примите участие в 341 собрании

341 собрание или собрание кредиторов состоится примерно через месяц после подачи дела о банкротстве.Вы найдете дату, время и место проведения 341 встречи в уведомлении, которое вы получите из суда через несколько дней после подачи заявления о банкротстве. Из-за пандемии COVID-19 все 341 встреча проводятся либо по видеоконференции, либо по телефону как минимум до октября.

Основная цель встречи 341 для управляющего делом — подтвердить вашу личность и задать вам определенные стандартные вопросы, большинство из которых длится всего около 5 минут. Вашим кредиторам разрешено присутствовать и задавать вам вопросы о вашем финансовом положении, но они почти никогда этого не делают.

❗❗ Вы должны принести на встречу удостоверение личности государственного образца и карточку социального страхования. Если вы не принесете утвержденную форму обоих, опекун не сможет подтвердить вашу личность, и встреча не состоится. Вы также должны принести на собрание копию своих форм о банкротстве, а также квитанции о заработной плате за последние 60 дней, недавние банковские выписки и любые другие документы, которые запрашивал ваш попечитель. ❗❗

Работа с автокредитом

Если у вас есть автомобиль, за который вы все еще задолжали, вам нужно сообщить банку и суду, что вы хотите с ним делать, в одной из своих форм банкротства.

Если вы хотите сдать автомобиль кредитору и погасить долг, вам не нужно ничего делать, кроме как прекратить производить платежи. Банк либо подает запрос в суд по делам о банкротстве с просьбой о разрешении вернуть автомобиль, либо подождет, пока вам не разрешат выписку, прежде чем забрать его.

Если вы хотите оставить автомобиль себе, вы можете повторно подтвердить ссуду или выкупить автомобиль. Если вы повторно подтверждаете свой кредит, банк отправит вам соглашение о подтверждении после того, как ваше дело будет подано.Вы должны заполнить и подписать договор и вернуть его в банк в течение 45 дней после вашей 341 встречи. Банк передает подписанный договор в суд на утверждение.

Чтобы выкупить автомобиль, вы должны подать ходатайство в суд и, после его удовлетворения, купить автомобиль в банке по его текущей стоимости. Это избавит вас от необходимости платить оставшуюся по кредиту сумму, но оплата должна производиться единовременно.

Подача заявления о банкротстве требует некоторой подготовки. Наем хорошего адвоката по делам о банкротстве — один из способов подачи заявления.Но если вы не можете позволить себе оплатить услуги адвоката, чтобы нанять его, и вам нужно начать все сначала, Upsolve может вам помочь. Если вы имеете право, наше бесплатное веб-приложение проведет вас через процесс и поможет подготовить формы для подачи в суд.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Банкротство: что происходит, когда публичные компании становятся банкротами

Что должен знать каждый инвестор …

Что происходит, когда публичная компания обращается за защитой в соответствии с федеральными законами о банкротстве? Кто защищает интересы инвесторов? Имеют ли старые ценные бумаги какую-либо ценность при реорганизации компании и в случае ее реорганизации? Мы надеемся, что эта информация ответит на эти и другие часто задаваемые вопросы о длительном и иногда неопределенном процессе банкротства.

Что происходит с компанией?

Как делятся активы при банкротстве? Обеспеченные кредиторы — часто банк получает платеж первым. Необеспеченные кредиторы , такие как банки, поставщики и держатели облигаций, имеют следующее требование. Акционеры — владельцы компании, имеют последнее требование по активам и могут ничего не получить, если требования Обеспеченных и Необеспеченных кредиторов не будут полностью погашены.

Федеральные законы о банкротстве регулируют порядок выхода компаний из бизнеса или возмещения убыточных долгов. Обанкротившаяся компания, «должник», может использовать Глава 11 Кодекса о банкротстве, чтобы «реорганизовать» свой бизнес и снова попытаться стать прибыльным. Руководство продолжает управлять повседневными бизнес-операциями, но все важные бизнес-решения должны утверждаться судом по делам о банкротстве.

Согласно главе 7 компания прекращает все операции и полностью прекращает свою деятельность.Доверительный управляющий назначается для «ликвидации» (продажи) активов компании, а деньги используются для выплаты долга, который может включать долги перед кредиторами и инвесторами.

Первыми платят инвесторам, которые идут на наименьший риск. Например, обеспеченные кредиторы несут меньший риск, поскольку предоставляемый ими кредит обычно обеспечен залогом, таким как ипотека или другие активы компании. Они знают, что им сначала заплатят, если компания объявит о банкротстве.

Держатели облигаций имеют больший потенциал для возмещения своих убытков, чем акционеры, потому что облигации представляют собой долг компании, и компания согласилась выплатить проценты держателям облигаций и вернуть их основную сумму.Акционеры владеют компанией и берут на себя больший риск. Они могли бы заработать больше денег, если компания будет работать хорошо, но они могут потерять деньги, если компания будет плохо работать. Владельцы последними в очереди должны получить выплаты в случае банкротства компании. Законы о банкротстве определяют порядок выплат.

Что будет с моими акциями или облигациями?

Ценные бумаги компании могут продолжать торговаться даже после того, как компания подала заявление о банкротстве в соответствии с главой 11. В большинстве случаев компании, подающие документы в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, как правило, не могут соответствовать стандартам листинга, чтобы продолжать торговать на Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа.Однако даже когда компания исключена из листинга одной из этих крупных фондовых бирж, ее акции могут продолжать торговаться либо на OTCBB, либо на розовых листах. Нет федерального закона, запрещающего торговлю ценными бумагами банкротных компаний.

Примечание: Инвесторам следует проявлять осторожность при покупке обыкновенных акций компаний в главе 11 о банкротстве. Это крайне рискованно и может привести к финансовым потерям. Хотя компания может выйти из банкротства как жизнеспособное лицо, как правило, кредиторы и держатели облигаций становятся новыми владельцами акций. В большинстве случаев план реорганизации компании аннулирует существующие акции. Это происходит в делах о банкротстве, поскольку обеспеченные и необеспеченные кредиторы получают выплаты из активов компании перед держателями обыкновенных акций. А в ситуациях, когда акционеры все же участвуют в плане, их акции обычно подвергаются значительному размыванию.

Если компания все же выходит из банкротства, могут существовать два разных типа обыкновенных акций с разными символами тикера, которые торгуются для одной и той же компании.Одна — это старые обыкновенные акции (акции, которые были на рынке, когда компания обанкротилась), а вторая — новые обыкновенные акции, выпущенные компанией в рамках своего плана реорганизации. Если старые обыкновенные акции торгуются на OTCBB или розовых листах, они будут иметь пятибуквенный тикер, оканчивающийся на «Q», что указывает на то, что акции участвовали в процедуре банкротства. Тикер новой обыкновенной акции не оканчивается на «Q». Иногда новые акции могли не быть выпущены компанией, хотя она была авторизована.В этой ситуации говорят, что акции торгуются «при выпуске», что является сокращением от «когда, как и если выпущено». Тикер акции, которая торгуется «при выпуске», оканчивается буквой «V». После того, как компания фактически выпустит новые разрешенные акции, буква «V» больше не будет отображаться в конце тикера. Убедитесь, что вы знаете, какие акции вы покупаете, потому что старые акции, которые были выпущены до того, как компания объявила о банкротстве, могут оказаться бесполезными, если компания вышла из банкротства и выпустила новые обыкновенные акции.

Во время банкротства держатели облигаций перестанут получать выплаты процентов и основной суммы, а акционеры перестанут получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на свои облигации, новые облигации или комбинацию акций и облигаций. Если вы являетесь акционером, попечитель может попросить вас вернуть ваши старые акции в обмен на новые акции реорганизованной компании. Количество новых акций может быть меньше, и они могут стоить меньше, чем ваши старые акции. В плане реорганизации будут прописаны ваши права как инвестора и то, что вы можете ожидать получить от компании.

Суд по делам о банкротстве может определить, что акционеры ничего не получают из-за неплатежеспособности должника. (Платежеспособность должника определяется разницей между стоимостью его активов и его обязательств.) Если обязательства компании превышают ее активы, ваши акции могут обесцениться. Свяжитесь с местным офисом налоговой службы (IRS) или позвоните по телефону 1-800-829-1040, чтобы получить информацию о том, как указывать бесполезные ценные бумаги в качестве убытков в своей налоговой декларации. Если вы не знаете, имеют ли ваши акции стоимость, и не можете найти в газете цену акций или облигаций, обратитесь за информацией к своему брокеру или в компанию.

Почему компания должна выбрать главу 11?

«Готовые планы банкротства» Иногда компании готовят план реорганизации, который обсуждается и голосуется кредиторами и акционерами до того, как они фактически объявят о банкротстве. Это сокращает и упрощает процесс, экономя деньги компании. Например, Resorts International и TWA использовали этот метод. Если предварительно упакованные планы включают предложение о продаже ценной бумаги, они могут быть зарегистрированы в SEC.Вы получите проспект и бюллетень для голосования, и очень важно проголосовать, если вы хотите повлиять на процесс. Согласно Кодексу о банкротстве, две трети голосующих акционеров должны принять план, прежде чем он может быть реализован, а несогласные должны согласиться с большинством.

Большинство публичных компаний будут регистрироваться в соответствии с главой 11, а не 7, потому что они все еще могут вести свой бизнес и контролировать процесс банкротства. В главе 11 описан процесс восстановления неустойчивого бизнеса компании.Иногда компания успешно разрабатывает план возврата к прибыльности; иногда в конце концов ликвидируется. При реорганизации согласно Главе 11 компания обычно продолжает вести бизнес, а ее акции и облигации могут продолжать торговаться на наших рынках ценных бумаг. Поскольку они по-прежнему торгуют, компания должна продолжать предоставлять отчеты SEC с информацией о значительных событиях. Например, когда компания объявляет о банкротстве или имеет другие существенные корпоративные изменения, они должны сообщить об этом в течение 15 дней в форме 8-K Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Как работает Глава 11?

Доверительный управляющий США, банкротное подразделение Министерства юстиции, назначит один или несколько комитетов для представления интересов кредиторов и акционеров при работе с компанией для разработки плана реорганизации с целью выхода из долгов. План должен быть одобрен кредиторами, держателями облигаций и акционеров и подтвержден судом. Однако, даже если кредиторы или акционеры проголосуют за отклонение плана, суд может не принимать во внимание голосование и все же подтвердить план, если сочтет, что в плане справедливое отношение к кредиторам и акционерам.Как только план будет подтвержден, еще один более подробный отчет должен быть подан в SEC по форме 8-K. Этот отчет должен содержать краткое изложение плана, но иногда прилагается копия полного плана.

Кто разрабатывает план реорганизации компании?

Комитеты кредиторов и акционеров обсуждают с компанией план по освобождению компании от выплаты части долга, чтобы компания могла попытаться встать на ноги.

• Один комитет, который необходимо сформировать, называется «официальный комитет необеспеченных кредиторов».«Они представляют всех необеспеченных кредиторов, включая держателей облигаций.« Доверительный управляющий », часто банк, нанятый компанией при первоначальном выпуске облигации, может входить в состав комитета.
• Иногда может быть назначен дополнительный официальный комитет для представления акционеров.
• Доверительный управляющий США может назначить другой комитет для представления отдельного класса кредиторов, например обеспеченных кредиторов, сотрудников или держателей субординированных облигаций.

После того, как комитеты поработают с компанией над разработкой плана, суд по делам о банкротстве должен установить, что он юридически соответствует Кодексу о банкротстве, прежде чем план может быть реализован.Этот процесс известен как подтверждение плана и обычно занимает несколько месяцев.

Этапы разработки плана:

• Компания-должник разрабатывает план с комитетами.
• Компания составляет заявление о раскрытии информации и план реорганизации и подает его в суд.
• SEC проверяет заявление о раскрытии информации, чтобы убедиться в его полноте.
• Кредиторы (а иногда и акционеры) голосуют за план.
• Суд подтверждает план, и
• Компания выполняет план, распределяя ценные бумаги или платежи, предусмотренные планом.

Какова роль Комиссии по ценным бумагам и биржам США в главе 11 о банкротстве?

Как правило, роль SEC ограничена. Комиссия по ценным бумагам и биржам:

• просмотреть документ о раскрытии информации, чтобы определить, сообщает ли компания инвесторам и кредиторам важную информацию, которую им необходимо знать; а также
• обеспечить, чтобы акционеры были представлены официальным комитетом, если это необходимо.

Хотя Комиссия по ценным бумагам и биржам не ведет переговоры об экономических условиях планов реорганизации, мы можем занять позицию по важным юридическим вопросам, которые будут влиять на права государственных инвесторов в других случаях банкротства.Например, Комиссия по ценным бумагам и биржам может вмешаться, если мы считаем, что должностные лица и директора компании используют законы о банкротстве, чтобы защитить себя от судебных исков за мошенничество с ценными бумагами.

Как я узнаю, что происходит?

Иногда вы можете впервые узнать о банкротстве из новостей. Если вы держите акции или облигации на имя брокера, ваш брокер должен направить вам информацию от компании. Если вы держите акции или облигации на свое имя, вы должны получать информацию непосредственно от компании.

Вас могут попросить проголосовать по плану реорганизации, хотя вы можете не получить назад полную стоимость своих инвестиций. Фактически, иногда акционеры ничего не получают обратно и не могут голосовать по плану.

Перед тем как проголосовать, вы должны получить от компании:

• копия плана реорганизации или резюме;
• одобренное судом заявление о раскрытии информации, которое включает информацию, которая поможет вам сделать обоснованное суждение о плане;
• бюллетень для голосования по плану; а также
• уведомление о дате, если таковая имеется, слушания по вопросу об утверждении плана судом, включая крайний срок подачи возражений.

Даже если акционеры не голосуют, они должны получить краткое изложение заявления о раскрытии информации и уведомление о том, как подать возражение против плана.

Акционеры могут также получать другие уведомления, не связанные с планом реорганизации, такие как уведомление о слушании по предложенной продаже активов должника или уведомление о слушании, если компания переходит к банкротству согласно главе 7.

Что такое Глава 7 Банкротство?

Некоторые компании имеют слишком большие долги или имеют настолько серьезные проблемы, что не могут продолжать свою деятельность.Они, скорее всего, «ликвидируют» и подадут в суд в соответствии с главой 7. Их активы продаются за наличные через назначенного судом доверенного лица. В первую очередь оплачиваются административные и юридические расходы, а остальное — кредиторам. Обеспеченным кредиторам будет возвращено их обеспечение. Если стоимость залога недостаточна для его полного погашения, они будут сгруппированы с другими необеспеченными кредиторами для остальной части их требования. Держатели облигаций и другие необеспеченные кредиторы будут уведомлены о Главе 7 и должны подать иск в случае, если у них остались деньги для получения платежа.

Акционерам не нужно извещать о деле по главе 7, потому что они, как правило, не получают ничего взамен своих инвестиций. Но в том маловероятном случае, если кредиторы получат полную оплату, акционеры будут уведомлены и им будет предоставлена ​​возможность подать иски.

Имеют ли мои акции или облигации какую-либо стоимость?

Обычно акции компании согласно главе 7 обесцениваются, и вы теряете вложенные деньги.

Если у вас есть облигация, вы можете получить только часть ее номинальной стоимости.Это будет зависеть от количества активов, доступных для распределения, и от того, где ваш долг находится в списке приоритетов на первой странице. Если ваша облигация обеспечена залогом, ваш платеж будет в значительной степени зависеть от стоимости залога.

Где я могу найти дополнительную информацию?

Компания. — Свяжитесь с отделом по связям с инвесторами в головном офисе компании. Они могут предоставить вам дополнительную информацию о процедуре банкротства, включая название, адрес и номер телефона суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Ваш брокер. — Если вы не можете найти информацию в газете или библиотеке, или вы не получили никакой корреспонденции от компании, позвоните человеку, который продал вам инвестиции.

ТРЦ. — Компании подают регулярные отчеты в SEC в компьютерной базе данных, известной как EDGAR. Например, компания, объявляющая о банкротстве, заполнит форму 8-K, в которой будет указано, где дело находится на рассмотрении и какая глава о банкротстве была подана. Вы можете получить доступ к EDGAR через свой компьютер по адресу: http: // www.sec.gov Если у вас нет доступа к компьютеру, в вашей публичной библиотеке может быть компьютер, которым вы можете пользоваться. Вы также можете запросить копию формы 8-K или любых других отчетов, которые компания подает в SEC, см. «Как запросить общедоступные документы». Вы также можете получить копии документов SEC у своего брокера с полным спектром услуг или в самой компании.

Суд по делам о банкротстве. — Если компания находится в главе 7 и не подавала отчеты в SEC, или вам нужна дополнительная информация, еще одним источником является суд по делам о банкротстве.Этот суд обычно находится по месту нахождения компании или по месту ее регистрации. (В каждом штате и округе Колумбия есть как минимум один суд по делам о банкротстве.) После того, как вы узнаете основное место ведения бизнеса или штат регистрации компании, вы можете узнать адрес и номер телефона суда по делам о банкротстве для этого региона, посетив на веб-сайте Управления судов США или по телефону (202) 502-1900. Адреса судов и номера телефонов также указаны в публикации The American Bench, которую вы можете найти в своей местной библиотеке.Кроме того, вы найдете ссылки на веб-сайты Суда США по делам о банкротстве по адресу www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy.

Попечитель Министерства юстиции США. — Доверительный управляющий США имеет широкие административные обязанности в делах о банкротстве. Проверьте веб-сайт Доверительного управляющего США, свою местную телефонную книгу или публичную библиотеку, чтобы узнать о ближайшем к вам полевом офисе, и свяжитесь с ними для получения информации о статусе банкротства.

Поверенный по ценным бумагам или банкротству. — Возможно, вы захотите поговорить с адвокатом, особенно если вы считаете, что должник обманул вас, и вы хотите знать свои правовые варианты. Если вы подозреваете мошенничество, вам также следует сообщить об этом в Комиссию по ценным бумагам и биржам США или в ваш государственный регулятор ценных бумаг.