признаки банкротства юридических и физических лиц, меры по предупреждению неплатежеспособности

# Банкротство

Сигналы, предшествующие банкротству

Распознать приближающееся банкротство способен каждый руководитель предприятия или физ. лицо. Финансовому коллапсу предшествует ряд процессов, о которых мы расскажем в этой статье.

• Индикаторы предбанкротного состояния
• Неформальные сигналы
• Формальные индикаторы
• Признаки банкротства физического лица
• Банкротство индивидуального предпринимателя
• Банкротство юридического лица
• Меры по предупреждению банкротства

Синоним банкротства – финансовый крах. Обычно несостоятельность запоздало выражается невыполнением обязательств перед кредиторами, то есть в тот момент, когда принимать эффективные меры по улучшению положения уже поздно, а можно лишь минимизировать потери. Вместе с тем существуют критерии, указывающие на надвигающийся платежный кризис. В статье рассматриваются признаки банкротства и даются рекомендации о том, как избежать этого нежелательного состояния.

Индикаторы предбанкротного состояния

С 2015 года банкротами могут признаваться не только юридические, но и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. В большинстве случаев для субъектов хозяйствования предстоящий финансовый крах не является неожиданностью. Руководители предприятия и обычные граждане осознают, что дела у них идут скверно, расходы превышают доходы, а по долгам скоро платить будет нечем.

Внешние признаки несостоятельности условно делятся на две категории.

Неформальные сигналы

То, что фирма вскоре может разориться, коллектив начинает обсуждать задолго до этого грустного события. Информация, передаваемая от одного сотрудника к другому, как правило, изначально поступает из бухгалтерии. Работники учета, даже рядовые, наиболее чутки к изменениям. Порядок предоставления документации и отчетности м

Понятия и признаки несостоятельности (банкротства). Принципы неоплатности и неплатежеспособности

В настоящее время действующее законодательство о несостоятельности (банкротстве) является одной из наиболее дискуссионных областей права. В частности, критике подвергается не только законодательное закрепление отдельных институтов банкротства, но и само понятие несостоятельности в целом.

Согласно ст.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. N127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве) под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В рамках данного определения нередко встает вопрос о том, каковы критерии несостоятельности (банкротства). Причем, данный вопрос не является новым в мировой и, в частности, в российской законодательной практике.

В настоящее время указанные выше критерии несостоятельности (банкротства) получили название «неоплатность» и «неплатежеспособность».

Закон о банкротстве не содержит конкретных определений понятий «неоплатность» и «неплатежеспособность». Определить и охарактеризовать данные термины позволяют анализ законодательства о банкротстве и посвященные данной теме научные статьи и мнения авторов.

На современном этапе под неоплатностью понимается состояние должника, при котором стоимость его имущества меньше общего размера его обязательств. При этом не имеет значения, насколько размер задолженности превышает установленный Законом о банкротстве минимальный размер для признания банкротом, насколько просрочена эта задолженность по сравнению с установленным минимальным сроком просрочки.

Критерий неплатежеспособности характеризует такое состояние должника, когда он признается банкротом, если не имеет средств расплатиться с кредиторами, о чем делается вывод из неисполнения под угрозой банкротства обязательств на определенную сумму в течение определенного периода времени. Акцент на угрозу банкротства сделан не случайно, поскольку очевидно, что если должник под страхом ликвидации в результате банкротства не способен изыскать средства (например, реализовав часть дебиторской задолженности) для удовлетворения интересов кредиторов, то такой должник не в состоянии функционировать в рыночных условиях; более того, его деятельность может нанести ущерб интересам кредиторов (как реальных, так и потенциальных).

С экономической точки зрения неплатежеспособность представляет собой отсутствие или нехватку денежных средств в результате превышения уровня заемного капитала по сравнению с собственным капиталом. В этом случае при составлении баланса будет выявлено превышение актива над пассивом, что в экономической литературе называется «практической неплатежеспособностью». Однако при условии продолжения должником своей деятельности он может получить необходимые средства. В таком случае проблема разрешения практической неплатежеспособности — вопрос времени. При устойчивом превышении пассива над активом в течение длительного времени у должника возникает так называемая «абсолютная неплатежеспособность», которая в экономическом смысле и называется несостоятельностью (банкротством) хозяйствующего субъекта (4).

Таким образом, можно сделать вывод, что презумпция неплатежеспособности, согласно которой участник имущественного оборота, не осуществляющий расчетов с кредиторами по обязательствам и не вносящий обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды в течение длительного периода времени (согласно ст. 3 Закона о банкротстве — более трех месяцев), не в состоянии осуществить расчеты с кредиторами, лежит в основе понятия банкротства.

Следовательно, критерий неплатежеспособности является ключевым для определения процедуры банкротства, подлежащей применению к должнику при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве.

В юридической литературе неоднократно высказывалось мнение, что критерий неоплатности не отвечает целям и задачам института несостоятельности (банкротства).

Так, например, Витрянский В.В. отмечал, что «использование критерия неоплатности позволяет должнику водить за нос кредиторов, постоянно создавая ситуацию своей неплатежеспособности и одновременно расходуя денежные средства на собственные цели без учета интересов кредиторов» (5).

Действительно, при использовании критерия неоплатности предприятие-должник имеет возможность годами не исполнять возложенных на него обязательств, для чего необходимо только поддерживать размер задолженности на уровне чуть меньшем, чем стоимость активов. Признать такого должника банкротом невозможно, даже если он явно пользуется описанной ситуацией в своих интересах.

Наиболее правильным представляется вариант, согласно которому принцип неоплатности применяется дополнительно к критерию неплатежеспособности и служит, главным образом, основанием выбора процедуры, применяемой к неплатежеспособному должнику: ликвидационной или реабилитационной. Так, должник может быть признан банкротом в случае его неплатежеспособности, но наличие у него имущества, превышающего общую сумму кредиторской задолженности, является доказательством реальной возможности восстановить его платежеспособность и, следовательно, может служить основание для применения к должнику процедуры внешнего управления.

64. Содержание плана финансового оздоровления на этапе внешнего управления организацией.

Фина́нсовое оздоровле́ние — в Российской Федерации одна из процедур процесса банкротства, которая применяется к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с утверждённым графиком.[ Финансовое оздоровление вводится на основании ходатайства должника или иных лиц, круг которых определён законом, первому собранию кредиторов или в случаях, установленных законом, арбитражному суду.

Указанное ходатайство и прилагаемые к нему документы должны быть представлены временному управляющему и в арбитражный суд не позднее, чем за пятнадцать дней до даты проведения собрания кредиторов.

Решение об обращении с ходатайством о введении финансового оздоровления принимается на общем собрании большинством голосов учредителей (участников) должника, принявших участие в указанном собрании, или органом, уполномоченным собственником имущества должника-унитарного предприятия.

Решение об обращении с предложением о введении финансового оздоровления должно содержать сведения о предлагаемом обеспечении исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности и предлагаемый срок финансового оздоровления.

К решению должны прилагаться:

план финансового оздоровления;

график погашения задолженности;

протокол общего собрания учредителей (участников) должника или решение уполномоченного органа об обращении с предложением о введении финансового оздоровления;

перечень учредителей (участников) должника, голосовавших за обращение с ходатайством о введении финансового оздоровления;

сведения о предлагаемом обеспечении исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности (при наличии такого обеспечения).

Финансовое оздоровление может быть также введено на основании ходатайства третьего лица (третьих лиц). Такое ходатайство должно содержать сведения о предлагаемом третьим лицом обеспечении исполнения должником обязательств в соответствии с прилагаемым к ходатайству графиком погашения задолженности. Финансовое оздоровление вводится арбитражным судом на основании соответствующего решения собрания кредиторов. Одновременно с вынесением определения о введении финансового оздоровления арбитражный суд утверждает административного управляющего. В определении о введении финансового оздоровления должен указываться срок финансового оздоровления, а также содержаться утверждённый судом график погашения задолженности.

Управление деятельностью должника в ходе финансового оздоровления осуществляют, как правило, органы управления должника. Однако руководитель должника может быть отстранен судом на основании ходатайства собрания кредиторов, административного управляющего или лиц, предоставивших обеспечение.

Управление должником в период финансового оздоровления должно проводиться с рядом ограничений. Должник не вправе без согласия административного управляющего совершать сделки, которые:

увеличивают задолженность более чем на пять процентов суммы включённых в реестр требований кредиторов;

связаны с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества должника;

влекут за собой уступку прав требований, перевод долга;

влекут за собой получение займов (кредитов).

Определение арбитражного суда о введении финансового оздоровления подлежит немедленному исполнению.

Финансовое оздоровление вводится на срок не более двух лет. Правовые последствия введения процедуры

С момента введения финансового оздоровления вступают в силу следующие правовые последствия:

Вводится особый, предусмотренный законом, порядок предъявления требований кредиторов к должнику;

Отменяются ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов;

Аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим должнику имуществом могут быть наложены только в арбитражном процессе по делу о банкротстве;

Приостанавливается выполнение исполнительных документов;

Запрещается выделение доли участия предприятия-должника;

Запрещается выкуп должником собственных акций;

Не допускается выплата дивидендов и иных платежей по эмиссионным ценным бумагам;

Не допускается прекращение обязательств должника путем зачёта встречных требований;

Приостанавливается начисление штрафов, пеней, неустоек и других финансовых санкций по договорам;

На сумму требований кредиторов и сумму обязательных платежей начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБРФ на дату введения финансового оздоровления;

Неустойки (штрафы, пени) подлежат погашению после удовлетворения всех остальных требований кредиторов;

Должник может передавать имущество в безвозмездную аренду;

Любая реорганизации предприятия возможна только с согласия кредиторов.

Основное управление организацией-должником осуществляют соответствующие органы управления должника. Административный управляющий в ходе финансового оздоровления имеет ограниченный круг обязанностей, в которые, помимо прочего, входят ведение реестра требований кредиторов, созыв собрания кредиторов и контроль за показателями деятельности должника. Не позднее чем за месяц до истечения установленного срока финансового оздоровления должник обязан предоставить административному управляющему отчёт о результатах проведения финансового оздоровления и соответствующие бухгалтерские документы.

Административный управляющий рассматривает отчет должника о результатах проведения финансового оздоровления и составляет заключение, которое направляется кредиторам.

Если требования кредиторов не удовлетворены или указанный отчёт не представлен административному управляющему, административный управляющий созывает собрание кредиторов, которое полномочно принять решение об обращении с ходатайством в арбитражный суд о введении внешнего управления либо об обращении с ходатайством в арбитражный суд о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.[1]

По итогам процедуры финансового оздоровления суд принимает одно из следующих решений:

О прекращении производства по делу о несостоятельности, если все требования удовлетворены;

О введении внешнего управления в случае возможности восстановления финансового состояния должника;

О признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в случае отсутствия оснований для введения внешнего управления и при наличии признаков банкротства.

Признаки банкротства предприятия

В данной статье отражена сущность понятий «банкротства предприятия» и «фиктивного банкротства». Целью исследования является изучение классификационных признаков банкротства предприятия. В статье рассматриваются его внутренние, внешние и косвенные признаки банкротства. В исследовании отражены статистические данные по банкротству предприятий за 2016 год в сравнении с 2015 и 2014 годами, а также рассмотрены пути предотвращения банкротства предприятия.

Под термином «банкротство предприятия» принято понимать его неспособность выполнить законные требования кредиторов и государства в установленный срок по денежным обязательствам, которая может быть признана арбитражным судом или судом общей юрисдикции [2, c. 21].

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что сегодня экономическая ситуация в России носит нестабильный характер, поэтому существует высокий риск банкротства многих предприятий. Руководство предприятия может предотвратить банкротство, если будет знать, какие предварительные признаки указывают на угрозы его финансового состояния.

Целью исследования является изучение классификации признаков банкротства предприятия, а также фиктивного банкротства.

Для того чтобы достичь цели исследования, необходимо решить следующие задачи:

• определить содержание понятия «банкротство»;
• изучить, какие признаки являются главными в признании предприятия банкротом;
• изучить внешние, внутренние и неформальные признаки банкротства предприятия;
• изучить, что такое фиктивное банкротство, какие признаки могут указывать на него и какое наказание предусмотрено за фиктивное банкротство.

В процессе признания предприятия банкротом учитывают только просроченные обязательства, которые определяются как:

• обязательство выплатить денежную сумму, определенную договором;
• обязанность оплатить налоговые сборы, взносы, страховые платежи, пени и штрафы.

Для имущества неплатежеспособных организаций вводят процедуры несостоятельности. Порядок их проведения регулируется Гражданским и Арбитражно-процессуальным кодексами, законом о банкротстве (№ 127-ФЗ) [1].

Критериями, определяющими факт несостоятельности предприятия, являются неоплатность и неплатежеспособность. Первая возникает, когда стоимость пассивов предприятия превышает стоимость активов.

Признаки банкротства появляются в следующих условиях:

• у предприятия есть денежные обязательства, появившиеся в результате полученной продукции или же предоставленных услуг;
• у предприятия есть непогашенный кредит;
• у предприятия есть долги, которые возникли в результате нанесения повреждения имуществу кредиторов.

Признаки банкротства не основываются на таких показателях, как:

• пени и штрафы за задержку платежей;
• убытки, подлежащие возмещению в случае неисполнения обязательств;
• санкции, которые накладываются, если должник не отвечает по своим обязательствам.

Признаки банкротства подразделяют по формальным критериям на внешние и внутренние. Также существует классификация по неформальным признакам: в этом случае признаки делятся на документарные и косвенные.

Разделение признаков на внешние и внутренние, в первую очередь, связано с политической и экономической нестабильностью России. Предприятия остро чувствуют на себе изменение курса доллара и евро, рост уровня инфляции и многие другие факторы, которые оказывают влияние на деятельность предприятия.

К внешним признакам банкротства предприятия относят:

• повышение цен на ресурсы, которые используются в производстве;
• быстрое развитие конкуренции;
• ухудшение уровня жизни населения;
• сокращение спроса на определенные группы товаров и услуг.

С внешними признаками бороться достаточно тяжело, поскольку они обуславливаются причинами спада производства, и отдельное предприятие не может влиять на экономику всей страны. Однако под внешние признаки можно подстроиться, если управляющая компания сможет найти выход из данной ситуации. В этом случае предприятие без затруднений выйдет из кризиса.

К внутренним признакам банкротства относят:

• неэффективная инвестиционная деятельность, которая привела к недостаточному количеству собственного капитала на оборотные средства;
• низкая продуктивность использования производственных мощностей предприятия, вследствие чего произошло повышение себестоимости продукции;
• нерациональное построение маркетинговой политики предприятия;
• рост запасов, затрат и дебиторской задолженности, из-за чего производство начинает слишком быстро расширяться.

Субъективные внутренние признаки:

• руководство уделяет мало внимания нарастающим признакам банкротства;
• резко сокращаются продажи;
• резко увеличиваются расходы предприятия;
• производственный цикл носит слишком затяжной характер;
• существует большая задолженность по текущим платежам.

Документарные признаки банкротства чаще всего находят отражение в бухгалтерской отчетности предприятия. Среди документарных признаков выделяют следующие признаки состояния, ведущего к банкротству:

• предприятие не придерживается установленных сроков предоставления нужной документации;
• предприятие переживает резкое падение уровня ликвидных средств, свидетельствующее об отсутствии инвестиционных вложений;
• увеличение доли дебиторской задолженности в общей структуре активов, свидетельствующее о неэффективной кредитно-денежной политике или о задержке платежей потребителями.

Если в бухгалтерской отчетности не отражено состояние, при котором предприятие переходит в кризисное состояние, это не говорит о том, что его финансовое состояние является благополучным. Скорее всего предприятие находится в состоянии косвенного кризиса. К признакам косвенного банкротства можно отнести:

• существуют разногласия между руководителями предприятия;
• конфликты, возникающие в компании, носят вертикальный характер;
• конфликты с кредиторами и клиентами;
• частые колебания в численности персонала;
• неграмотное решение проблем в производстве;
• плохая реакция на изменения структуры рынка;
• непродуманное объединение новых компаний;
• резкое изменение деятельности предприятия.

Обратимся к статистическим данным 2016 года. Во втором квартале 2016 года число предприятий, признанных банкротами превысило 1,1 тыс. Данный показатель на 2,6% ниже марта 2015 года (самый большой показатель за 2015 год). Если же сравнивать с первым кварталом 2016 года, то данный показатель увеличился на 3,5 %. Такая ситуация обусловлена затянувшимся характером кризиса. Если же говорить о сферах, в которых банкротство увеличилось, то можно выделить строительство и машиностроительство. В металлургии, наоборот, количество банкротов сократилось на 22% к предыдущему кварталу, в производстве продуктов питания — на 21%. При этом можно отметить, что более 90% банкротств приходится на долю молодых компаний, существующих на рынке менее 5 лет.

Если сравнивать показатели января-июня 2016 года с аналогичным периодом 2015 года, то можно увидеть, что они увеличились на 20% и оказались выше на 80%, чем в 2014 году. Таким образом, экономическая нестабильность в России продолжает увеличиваться, о чем говорят нам статистические данные. [5]

Нестабильность экономической ситуации в стране зачастую является барьером развития бизнеса. Иногда предприятия хотят найти выход из сложного положения нечестным путем, потому что это кажется более простым и дешевым способом. Чтобы избавиться от всех долговых обязательств, предприятие может сымитировать собственную несостоятельность и подать заявление о банкротстве. Но такое банкротство признается недействительным, а установление фиктивности в данном случае грозит предприятию штрафными санкциями, а учредителям и менеджерам грозит административная, либо уголовная ответственность. О фиктивном банкротстве говорят следующие признаки:

• у предприятия есть деньги для возвращения своей задолженности;
• оно не возвращает свои долго и делает заявление о своей неплатежеспособности.

Для предприятий существует следующая система наказания за фиктивное банкротство:

• штраф в размере 500-800 МРОТ;
• невыплата заработной платы в течение 5-8 месяцев;
• лишение свободы до 6 лет и в то же время оплата штрафа в размере 100 МРОТ.

Подводя итог, можно заключить, что под банкротством понимается неспособность предприятия отвечать по своим денежным обязательствам перед кредиторами.

Существует несколько признаков банкротства предприятия, а именно: внешние; внутренние; документарные и косвенные признаки. Все признаки объединяют критерии, определяющие факт несостоятельности предприятия, а именно, неоплатность и неплатежеспособность.

Предприятие, пытаясь освободиться от возложенных на него долговых обязательств, может имитировать банкротство, однако данный способ укрывательства является наказуемым и преследуется по закону [3, с.260].

Предприятие может предотвратить вероятность банкротства несколькими способами. В первую очередь, необходимо вести грамотный учет финансов на предприятии. Во-вторых, можно использовать путь реструктуризации, который предусматривает обновление предприятие во всех сферах деятельности: от финансов до сбыта. В-третьих, предприятие может сменить сферу своей деятельности на более подходящую и более выгодную.

Иными словами, предприятие должно рационально организовывать свою деятельность для того, чтобы не оказываться в затруднительной финансовой ситуации и не пытаться уклониться от оплаты своих долгов.

Наличие признаков банкротства должника – что учитывается для определения

Перейти к содержанию

Search for:

• Главная
• Банкротство физических лиц
• Банкротство юридических лиц

Главная » Процедура банкротства » Банкротство физических лиц Банкротство физических лиц

Каковы предупреждающие признаки неплатежеспособной компании и теста на несостоятельность

Перейти к содержанию Перейти в главное меню Меню

• Время платить Поддержка

• Взыскание долгов предприятий

• Бизнес-финансы

Поиск

Поиск

Поиск

Отменить поиск
• Активы на продажу
• Руководство по поддержке Covid-19
• Отношения с инвесторами
• Международный
• Предупреждение о красном флаге
• События

• Медиа-центр

  • Новости
  • Статьи
  • Примеры из практики
  • FAQs
  • Запросы СМИ
• Наши услуги
  • Варианты реструктуризации
  • Варианты закрытия
  • Услуги для
  • Рекомендации по выбору
  • Варианты личной неплатежеспособности
  • Услуги по недвижимости
  • Предупреждение о красном флаге
  • Администрация
  • Административное производство
  • Добровольное соглашение с компанией
  • Пенсионный консультант
  • Fast-Track CVA
  • Принудительная ликвидация
  • Добровольная ликвидация
  • Ликвидация товарищества
  • Приказ администрации партнерства
  • Добровольное соглашение о партнерстве
  • Акционеры
  • Бухгалтеры
  • Директора и владельцы бизнеса
  • Кредиторы, основанные на активах
  • Банки
  • Кредиторы
  • Поверенные
  • Контроль за несостоятельностью
  • Корпоративные финансы
  • Коммерческое финансирование
  • Реструктуризация и капитальный ремонт
  • Финансовый консалтинг
  • Варианты финансирования
  • Судебно-бухгалтерский учет
  • Криминалистические технологии
  • Расследования
  • Корпоративные решения
  • Банкротство
  • IVA
  • Доверительный акт
  • Схема урегулирования долга (DAS)
  • Изъятие
  • Аукционы недвижимости
  • Консультации по строительству и проекту
  • Машины и бизнес-активы
  • Оценки
  • Управление недвижимостью
  • Страхование и оценка
  • Консультации по аренде
  • Решения по ролям
.

Что такое несостоятельность? (с изображением)

Несостоятельность обычно определяется как финансовое состояние, при котором компания больше не может своевременно оплачивать свои счета и другие обязательства. Это происходит, когда обязательства или долги превышают активы и денежный поток. Как только компания становится неплатежеспособной, она должна немедленно принять меры для получения денежных средств и погашения или пересмотра текущих долгов. Компании, которые не могут успешно выйти из этого состояния, часто сталкиваются с процедурами банкротства, судебным разбирательством или ликвидацией всех активов.

Когда корпорация становится неплатежеспособной, она часто обращается за защитой от банкротства.

Несостоятельность, которую обычно путают с банкротством, не так уж и отличается. Оба условия относятся к обязательствам, превышающим активы, но несостоятельность — это состояние, а банкротство — это вопрос закона.Компании могут быть неплатежеспособными, но не юридически банкротами. Несостоятельность может привести к банкротству , но это условие также может быть временным и исправимым без правовой защиты со стороны кредиторов.

Компании, столкнувшиеся с возможностью банкротства, могут принять меры, чтобы сохранить свою финансовую состоятельность.Использование существующих кредитных линий для заимствования денег — один из способов избежать этого, но это также создает большую ответственность и новые сроки платежей. Продажа активов другим компаниям также является обычным способом хеджирования от этого состояния. Потребители могут заметить, например, что местный продуктовый магазин переходит из рук в руки. Исходная сеть продуктовых магазинов может приближаться к банкротству и распродать 30 или 40 своих местных магазинов, чтобы немедленно получить наличные для своевременного погашения долга.

Другой способ избежать банкротства — это приобретение более крупной корпорацией.Для крупных конгломератов нет ничего необычного в том, чтобы искать небольшие, но коммерчески жизнеспособные компании для процедур приобретения или поглощения. Даже если небольшая компания в настоящее время заигрывает с неплатежеспособностью, права на ее фирменные линейки продуктов могут оказаться достаточно ценными, чтобы спасти ее от финансового краха. Такое случается довольно часто в оптовой пищевой промышленности. Производители популярного продукта, испытывающие трудности, могут согласиться продать все свои активы корпорации с лучшим финансированием.

Несостоятельность не обязательно ведет к банкротству, но все компании-банкроты также считаются неплатежеспособными.После объявления о несостоятельности акционерам, возможно, придется решить, продавать ли свои акции или оставаться в компании до тех пор, пока она не восстановит свое финансовое положение.

.

Варианты личной неплатежеспособности

Введение

В прошлом, если вы были неплатежеспособны, то есть не могли выплатить долги или погашение обязательств — банкротство было единственным формальным механизмом доступны для погашения долгов и защиты от кредиторов.

В соответствии с Законом о личной несостоятельности были введены три новых механизма урегулирования долгов 2012 год для людей, которые не могут позволить себе выплатить личные и ипотечные долги. Служба несостоятельности Ирландия (ISI) управляет этими процессами урегулирования долгов.ISI имеет сайт backontrack.ie, ориентированный на людей кто борется с долгами.

Правила о банкротстве также изменились, и Официальный уполномоченный в Банкротство теперь основано на ISI. Подробнее читайте в нашем документе о банкротстве.

Статистика о работе всех вышеперечисленных процессов публикуются в основной сайт isi.gov.ie.

Меры по поддержке лиц с задолженностью по ипотеке

Объявлен ряд мер 13 мая 2015 г. внесены изменения в систему банкротства физических лиц.Все эти изменения теперь в силе. Они включают рассмотрение в суде, когда ипотечный кредитор отклоняет личное предложение о несостоятельности заемщика.

В составе Abhaile, национального Служба урегулирования задолженности по ипотеке, помощь и схема консультаций для людей с серьезной задолженностью по ипотеке покрывает бесплатные юридические представительство правомочных заемщиков при рассмотрении дела в суде.

Законодательство о личной несостоятельности

Личное Закон о несостоятельности 2012 года вступил в силу в декабре 2012 года.В Закон были внесены поправки Часть 7 Судов и Закона о гражданском праве (прочие положения) 2013 года. Инструменты были сделаны для того, чтобы привести в действие различные разделы и внедрить систему личной неплатежеспособности. Дальнейшие поправки были внесены Компании (Прочие положения) Закон 2013 г. и Закон о несостоятельности (поправка) 2015 г.

Комиссия по правовой реформе подготовила консолидацию Закона о личной несостоятельности (pdf).

Закон ввел 3 новых механизма урегулирования долгов, чтобы помочь держателям ипотечных кредитов. и других людей с неприемлемым долгом, чтобы достичь соглашений со своими кредиторы.Эти механизмы предлагают разные решения людям в разных ситуации.

Один из важных вопросов — обеспечены ли ваши долги или нет. А обеспеченный долг — это кредит, по которому имущество или товары доступны как безопасность от неплатежей. Ипотека — это наиболее распространенные ссуды с обеспечением. В как правило, долги, такие как банковские ссуды и долги по кредитным картам, необеспечены, но если они включены в вашу ипотеку, они становятся обеспеченными кредитами.

Механизмы, введенные Законом о личной несостоятельности:

• Уведомление о списании долга (DRN) для разрешения списания долга ( обычно необеспеченные и в некоторых случаях обеспеченные ) до определенный лимит при условии 3-летнего периода наблюдения.Этот верхний предел был первоначально 20 000 евро, но было увеличено до 35 000 евро с 29 Сентябрь 2015.
• Соглашение об урегулировании долга (DSA) для согласованного урегулирования необеспеченный долг , без ограничения, обычно более 5 лет
• Соглашение о личной неплатежеспособности (PIA) для согласованного урегулирования обеспечил долга до 3 миллионов евро (хотя этот предел может быть увеличился) и необеспеченного долга , без ограничения, обычно более 6 лет

Эти механизмы описаны более подробно ниже.

Закон также ввел автоматическое освобождение от банкротства, при условии при определенных условиях через 3 года, а не 12 лет назад. Этот период был позже сокращено до 1 года.

Механизмы, введенные Персоналом Закон о несостоятельности

Каждый из этих механизмов урегулирования долга имеет свои собственные правила и процедуры. но ко всем применяются следующие основные правила:

Лимиты использования

Вы можете участвовать только в одном из 3 механизмов (DRN, DSA или PIA) или в процесс банкротства в любой момент.Если вы используете один из этих 4 процессов, обычно вам придется подождать несколько лет, прежде чем подавать заявку на использование другого.

Вы можете использовать каждый из трех механизмов только один раз в жизни. (Есть такого ограничения на банкротство нет, но банкротство случается редко дважды.)

Нарастающая задолженность

Вы не должны намеренно прекращать платить (или недоплачивать) своим кредиторам, пока эти процедуры устанавливаются, так как это может привести к тому, что ваше приложение будет неприемлемо.

Предоставление информации

Вам необходимо будет заполнить установленный финансовый отчет, предоставив полный и честную информацию о вашем финансовом положении. Необходимая информация указано в этих Положение (pdf). Вы должны будете подписать Уставную декларацию об этом эффект. Вы должны действовать добросовестно и в полной мере участвовать в процессе.

Вы должны будете дать свое письменное согласие на доступ к определенным личные данные, хранящиеся в банках и других финансовых учреждениях, чтобы ваши финансовое положение можно проверить.Правительственные ведомства и агентства будут имеют право публиковать определенную информацию о вас.

Публичные регистры

Если вы используете любой из этих 3 механизмов, ваше имя и данные будут опубликованы в реестре, который доступен для общественности на веб-сайте ISI. Успех или неудача процесс также будет записан.

Постановление ЕС о несостоятельности

Регламент (ЕС) № 663/2014 (pdf) обновил приложения к Регламенту о производстве по делу о несостоятельности (ЕС) № 1346/2000 (pdf), цель которого — упростить формальности, регулирующие взаимное признание и исполнение судебных решений в делах о трансграничной несостоятельности.

Обновленное Положение о несостоятельности определяет DRN, DSA и PIA как производство по делу о несостоятельности, которое может выиграть от трансграничного признания. Эта означает, что должник, использующий DRN, DSA или PIA, получит такую ​​же защиту против кредиторов в большинстве других стран ЕС, которые они получают в Ирландии, при условии и в соответствии с Положением о несостоятельности.

Уведомление о списании долгов

Уведомление о списании долгов (DRN) обеспечивает облегчение долгового бремени для людей, которые практически не иметь располагаемого дохода или активов и не иметь возможности погасить долг в ближайшие 3 года.Если вам будет выдан DRN, это позволит для списания вашего долга до 35 000 евро (ранее 20 000 евро) при условии периода наблюдения 3 года.

В течение этого периода ваши кредиторы не смогут преследовать вас за платеж, но если ваши обстоятельства улучшатся в течение 3 лет, вам, возможно, придется соответственно выплатите часть своих долгов. По истечении 3 лет все долги покрытые DRN будут списаны, даже если вам не удалось оплатить что-нибудь от них.

Как получить DRN?

Ваша заявка должна быть подана через утвержденного посредника (AI) — см. Как подать заявку ниже.Это лицо или группа лиц, уполномоченных ISI поддерживать должника. подать заявку на получение уведомления о списании долга.

Подробнее читайте в нашем документе о долге Уведомления о предоставлении помощи (DRN) и на ISI интернет сайт.

Порядок урегулирования задолженности

Соглашение об урегулировании долга (DSA) предусматривает согласованное урегулирование необеспеченный долг перед одним или несколькими кредиторами в течение 5 лет, с возможно согласованное продление до 6 лет. Вы можете подать заявление на получение суточных, если уровень ваш доход, активы и долги лишат вас права на освобождение от долгов Обратите внимание.Вы должны иметь возможность произвести некоторые выплаты своим кредиторам взамен для скидки ваших долгов. Сумма суточных является добровольной и будет должны получить поддержку кредиторов, составляющих не менее 65% от вашей суммы долг.

Вы должны обработать ваше заявление через личного специалиста по банкротству. (PIP). Это профессионал, который утвержден и зарегистрирован в банкротстве. Служба Ирландии по управлению DSA и соглашениями о личной несостоятельности — см. Как подать заявку ниже.

По истечении согласованного периода и в случае успешной работы вашего DSA вы будет освобожден от погашенных долгов.

Подробнее читайте в нашем документе об урегулировании долга. (DSA) и на ISI интернет сайт.

Соглашение о личной неплатежеспособности

Соглашение о личной несостоятельности (PIA) предусматривает согласованное урегулирование обеспеченного долга до лимита в 3 миллиона евро (хотя этот предел может быть увеличены с согласия всех обеспеченных кредиторов) и в неограниченном размере необеспеченный долг. PIA будет длиться 6 лет с возможным согласованным продление до 7 лет.

PIA работает как соглашение об урегулировании долга следующими способами:

• Вы должны подать заявление через личного консультанта по делам о несостоятельности (PIP) — см. Как подать заявку ниже
• Вы должны иметь возможность произвести некоторые выплаты своим кредиторам в обмен на скидка на долги
• Это добровольное соглашение, которое должно получить поддержку кредиторов — как защищенные, так и незащищенные — что составляет не менее 65% от общей суммы долг

Кроме того, более 50% ваших обеспеченных кредиторов и 50% необеспеченных кредиторы должны проголосовать за.

Однако личная несостоятельность (Поправка) Закон 2015 г. теперь предусматривает рассмотрение в суде случаев, когда ипотечный кредитор отклоняет предложение о банкротстве заемщика. В составе Abhaile помощь и схема консультаций для людей с серьезной задолженностью по ипотеке позволяет бесплатно юридическое представительство правомочных заемщиков при поиске такой проверки.

По истечении согласованного периода и в случае успешной работы вашей PIA вы будет освобожден от необеспеченных долгов, которые он покрыл, но обеспеченный задолженность будет погашена только в объеме, указанном в PIA.

Подробнее читайте в нашем документе о личной несостоятельности Договоренности (PIA) и ISI интернет сайт.

Как подать заявку

Для получения Уведомления о списании долга ваше заявление должно быть подано через Утвержденный Посредник (AI). Вы можете выбрать ИИ из Реестра одобренных Посредники, опубликованные ISI. Все финансовые консультации и услуги по составлению бюджета (MABS) компании авторизованы в качестве утвержденных посредников, а ИИ доступны в большинство местоположений MABS по всему штату.Горячая линия МАБС предоставляет начальную служба проверки, чтобы проверить, соответствуете ли вы критериям приемлемости для DRN.

Перед тем, как обратиться на горячую линию MABS для проверки вашего права на участие, вы должны необходимо собрать всю актуальную информацию о ваших долгах, активах, доходах и обстоятельства. Телефон доверия MABS: 0761 07 2000, с понедельника по пятницу с С 9 утра до 8 вечера.

Подробнее на mabs.ie.

Для урегулирования долга или сделки о личной несостоятельности вы должны подать заявление через личного консультанта по делам о несостоятельности (PIP).Вы можете выбрать PIP из Реестра, то есть опубликовано ISI.

Дополнительную информацию можно получить по телефону доверия ISI 0761 06 4200 (С понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00) и с его основной веб-сайт isi.gov.ie, а также его сайт backontrack.ie для людей, которые с долгом.

.

Определение несостоятельности Merriam-Webster

in · sol · ven · cy | \ (ˌ) in-ˈsäl-vən (t) -sē, -ˈsȯl- \ : факт или состояние неплатежеспособности : неспособность выплатить долги

Примеры несостоятельности в приговоре

Если экономика не улучшится, многие курорты в этом районе столкнутся с неплатежеспособностью

Последние примеры в Интернете На выявление неплатежеспособности и тех, кто должен получать выплаты по ней, потребовалось более двух лет.- NBC News , «Секретные документы раскрывают потенциальную темную сторону предоплаченных дебетовых карт», 22 сентября 2020 г. Deutsche Bank AG отказался от погони за банковским подразделением Wirecard AG и связанными с ним активами после того, как отказался от цены, которую требовал банкротство платежной компании администратор, по словам знакомого с делом человека. — Николас Комфорт, Bloomberg.com , «Deutsche Bank заявил о прекращении продажи банковских карт по завышенной цене», 4 сен.2020 Потенциальные работодатели хотят знать, было ли банкротство результатом чисто макроэкономических событий, таких как пандемия, или решения финансового директора склонили чашу весов, сказали рекрутеры. — Кристин Бротон, WSJ , «Финансовые директора приобретают ценные навыки в школе серьезных банкротств», 3 августа 2020 г. Если бы нереформированная банковская система столкнулась с U-образным сценарием в этом году, ее общий коэффициент основного капитала потенциально упал бы до 1 .5%, при этом показатели нескольких крупных банков близки к нулю, т.е. техническая неплатежеспособность . — The Economist , «Ежедневный график Насколько устойчивы банки?», 9 июля 2020 г. Среди проблем для Техаса — стареющая транспортная инфраструктура штата, топливная экономичность новых автомобилей и неустойчивое финансирование 64-летней федеральной трассы Целевой фонд, который, по мнению двухпартийных экспертов, находится на уровне , банкротство . — Брюс Селкрейг, ExpressNews.com , «Коронавирус и рецессия пока не замедлили строительство автомагистралей в Сан-Антонио», 7 сентября 2020 г. В качестве еще одной меры, призванной остановить разорение предприятий, правительство Германии во вторник согласилось заморозить законы о несостоятельности и расширить финансовую помощь малому бизнесу до конца 2020 года. — Дэвид Мейер, Fortune : «Мы сделаем это вместе: Германия продолжит субсидировать заработную плату рабочих до конца 2021 года», 26 августа.2020 Эти центры останутся открытыми во время процесса банкротства , и отдельные розничные торговцы должны будут заключить переходные соглашения с администраторами, KPMG. — Ханна Зиади, CNN , «Британский оператор торгового центра Intu обанкротился. Тысячи рабочих мест находятся под угрозой», 26 июня 2020 г. Выплатив миллиарды долларов в виде пособий после пандемии коронавируса в середине марта, трастовый фонд по безработице Коннектикута По словам официальных лиц Департамента труда штата, в конце этого месяца или в начале сентября банк объявил о банкротстве .- Кейт М. Фанеф, courant.com , «Коннектикуту скоро понадобится экстренная ссуда для поддержания пособий по безработице для сотен тысяч жителей», 10 августа 2020 г.

Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных сетевых источников новостей, чтобы отразить текущее употребление слова «несостоятельность». Взгляды, выраженные в примерах, не отражают мнение компании Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.

Узнать больше

Первое известное использование несостоятельности

1660 в значении, определенном выше

Узнать больше о несостоятельности

Статистика несостоятельности

Процитируйте эту запись

«Несостоятельность». Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/insolvency. По состоянию на 6 октября 2020 г.

MLA Chicago APA Merriam-Webster

Дополнительные определения несостоятельности

in · sol · ven · cy | \ in-ˈsäl-vən-sē \

Юридическое определение несостоятельности

1 : факт или состояние неплатежеспособности — сравните банкротство 2 : недостаточность (по наследству) для погашения всех подлежащих исполнению долгов

Примечание: Вопросы несостоятельности регулируются Кодексом о банкротстве.

Комментарии к несостоятельности

Что побудило вас искать информацию о несостоятельности ? Расскажите, пожалуйста, где вы это читали или слышали (включая цитату, если возможно).

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт