Претензия об оплате задолженности по договору поставки

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Претензия об оплате задолженности по договору поставки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Претензия об оплате задолженности по договору поставки

Судебная практика: Претензия об оплате задолженности по договору поставки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 567 «Договор мены» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 567 ГК РФ и установив, что в соответствии с договором по акту приема-передачи и товарной накладной оборудование старого образца передано истцом ответчику; ответчик предусмотренное договором оборудование в установленный срок истцу не передал, в связи с чем последний направил в адрес ответчика претензию с требованием вернуть оборудование нового образца, в случае отказа возвратить оборудование договор считать расторгнутым и компенсировать убытки, арбитражные суды правомерно взыскали задолженность по договору на возврат и поставку ВИР оборудования, обоснованно указав, что из претензии следует, что истец однозначно выразил свою волю на расторжение договора, потребовав передать товар или возместить убытки, что свидетельствует об утрате им интереса в дальнейшем к выполнению условий договора.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Претензия об оплате задолженности по договору поставки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Поставка товаровООО «Трансет» направило в адрес ЗАО «БазэлЦемент-Пикалево» претензию от 03.03.2014 N 01-0033 с требованием погасить задолженность и уплатить неустойку, начисленную в соответствии с пунктом 5.2 Договора. Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«КонсультантПлюс: Новости для юриста с 16 по 20 апреля 2018 года»В суде рассматривалось дело о взыскании задолженности по договору поставки. На первом круге рассмотрения ответчик-покупатель не оспаривал факт поставки товара. У него были претензии лишь к его качеству. При новом рассмотрении дела покупатель стал утверждать, что товар на спорную сумму в его адрес вообще не поставлялся.

Претензия о взыскании задолженности — образец, особенности

Начиная с 1 июня 2016 года соблюдение досудебного порядка урегулирования спора в арбитражном процессе по ряду споров стало обязательным. Теоретически, данная мера направлена на то, чтобы простимулировать участников коммерческой деятельности урегулировать свои разногласия во внесудебном порядке. Практически же, данная мера породила немало дополнительных сложностей в соблюдении формальных требований при направлении претензии о взыскании задолженности, поскольку от этого напрямую зависит впоследствии судьба направленного в суд иска. В некотором роде, данные законодательные изменения сыграли роль «заградительного барьера» для многих организаций, которые привыкли обращаться за разрешением споров непосредственно в суд, и ранее не особо ломали головы над формальностями досудебных баталий.

Итак, в каких случаях необходимо направлять претензию должнику, в каких без этого можно обойтись, и что вообще должно содержаться в данном документе, чтобы впоследствии суд не «отфутболил» иск как поданный с несоблюдением досудебного порядка урегулирования?

Основные принципы

---

Законом установлено, что сторона, имеющая к другой стороне гражданско-правовые требования о взыскании задолженности по договорам, иным сделкам, а также вследствие неосновательного обогащения, должна направить этой стороне претензию не менее, чем за 30 дней до того как обратится в арбитражный суд.

Причем этот срок должен истечь именно до подачи иска в суд, а не до момента судебного разбирательства, поскольку после подачи иска сам смысл досудебного урегулирования сводится к нулю. Исключением из правила о сроках служит ситуация, когда иные сроки указаны в самом договоре между сторонами. Также, если ответ на претензию о взыскании задолженности получен, но сторона, направившая требования по оплате, им не удовлетворена, досудебный порядок также считается соблюденным: ограничения на подачу иска в суд исчезают, как и последние иллюзии у пострадавшей стороны.

В случае, если должник, изложенные в письме требования признает, но выполнять их в требуемый срок не собирается, то и в этом случае считается, что недовольная сторона свой ряд обязанностей по мирному урегулированию спора осуществила сполна.

По иным категориям споров претензионный порядок считается обязательным только в случаях, если это специально указано в договоре или предписано федеральным законом.

Исключения из правил: когда нет необходимости в подаче претензии

---

Несмотря на изменения в законодательстве, по-прежнему существует ряд категорий дел, по которым подача претензии обязательной не является.

Такие, как:

• установление фактов, имеющих юридическое значение. В данном случае спора как такового, как правило, нет, соответственно, нечего и урегулировать до суда;
• оспаривание решений третейских судов. Тут тоже все понятно: решение суда уже есть, да и направлять претензию к суду было бы несколько странно;
• присуждение компенсации за нарушение нормальных сроков судопроизводства. Эта категория дел происходит скорее из претензий к суду, нежели к контрагенту, соответственно, соблюдать претензионный порядок здесь не нужно;
• различного рода корпоративные споры. Производство по ним имеет свою специфику, указанную в АПК РФ;
• банкротство. В данном случае предъявлять требование по оплате задолженности обычно уже поздно, применяется обычная процедура искового производства;
• защита прав группы лиц, досрочное прекращение правовой охраны товарного знака в результате его неиспользования – в общем, различные споры, возникающие чаще всего из публичных правоотношений.

Как составить претензию о взыскании задолженности

---

Какой-либо специальной формы для претензионного письма законом не установлено. Но как показывает судебная практика, чем ближе его содержание будет к потенциальному иску, тем меньше потом будет вопросов у суда.

Претензия о взыскании должна содержать сведения:

• данные стороны, направляющей досудебную претензию, и должника — их полное наименование, адрес, контакты.
• описание сложившейся ситуации со ссылкой на договор и на то, какие из его пунктов были нарушены виновной стороной. Например, ООО «Добрые намерения» закупило у ООО «Дорога в ад» котлы для теплоснабжения жилых помещений на условиях постоплаты. После получения котлов оплатить их получатель благополучно «забыл»;
• требования недовольной стороны, их законное обоснование (ссылки на нормы закона, договора между сторонами). В нашем примере ООО «Дорога в ад» закономерно и непрозрачно намекает (а точнее – говорит прямо), что надо бы и честь знать, то бишь – оплату по договору произвести в полном объеме;
• расчет суммы требований и итог этого расчета – так, чтобы было понятно, из чего исходят претензионные суммы. В нашем случае в данном абзаце идет расчет долга за полученные, но неоплаченные котлы;
• реквизиты счета, по которым должник обязан перечислить взыскиваемые денежные средства;
• срок, в который требование по погашению задолженности должно быть исполнено должником, и предупреждение о негативных судебных последствиях в случае его неисполнения – всевозможных неустойках, пени, и прочих санкциях, которые будет в состоянии в зависимости от договора и закона применить к провинившейся стороне разгневанный контрагент;
• дата направления претензии, список прилагающихся к ней в обоснование требований документов.

Образец претензии о взыскании задолженности

______________________________________________________
[наименование комиссионера, ОГРН, ИНН, место нахождения, телефон, адрес электронной почты и иные реквизиты]

______________________________________________________
[наименование комитента, ОГРН, ИНН, место нахождения, телефон, адрес электронной почты и иные реквизиты]

Исх. _______________________________
[номер исходящего сообщения, дата документа]

Претензия

_____________ г. [дата заключения договора] между _____________ [наименование комиссионера] и _____________ [наименование комитента] был заключен договор комиссии _____________ [номер договора и его наименование] (далее по тексту — Договор) по которому _____________ [указать существо обязательства].

Договор комиссии N ___ от «___»________ ___ г. [номер и дата договора] был исполнен надлежащим образом, что подтверждается _____________ [документ подтверждающий исполнение договора].

Согласно ст. 991 Гражданского кодекса Российской Федерации комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Согласно п. _____________ [пункт договора устанавливающий порядок и сроки выплаты комиссионного вознаграждения].

На основании вышеизложенного _____________ [наименование комиссионера] требует в течении _____________ [срок по договору или закону] с момента получения настоящей претензии:

1. уплатить комиссионеру вознаграждение по договору в размере: _____________ [размер задолженности];
2. оплатить неустойку по договору (в случае если неустойка предусмотрена договором или законом).

Реквизиты для перечисления денежных средств:

_____________ [указать банковские реквизиты комиссионера]

В случае отсутствия оплаты задолженности в указанный срок _____________ [наименование комиссионера] в свою очередь будет вынуждено обратиться в _____________ [наименование арбитражного суда] для взыскания указанной суммы, при этом сумма увеличится на сумму государственной пошлины, оплаты работы адвоката (представителя).

Мирное урегулирование данного вопроса сэкономит Ваше время и деньги.

_____________ (подпись) / _____________ (Ф.И.О.)

На чем можно «споткнуться» при дальнейшем рассмотрении дела в суде?

---

Несмотря на кажущуюся простоту «подготовительного этапа» перед судебной тяжбой, подача претензии частенько оборачивается для пострадавшей стороны проблемой непосредственно при подаче иска в суд. А именно:

• Получатель претензии не оповещен надлежащим образом и ссылается на то, что ничего не получал. Во избежание этого рекомендуется направлять документ на адрес должника заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Адрес должника – юридический и фактический – стоит предварительно уточнить в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Неполучение контрагентом направленной таким образом корреспонденции не означает несоблюдения порядка ее направления, ответственность с истца на этом снимается. Если по условиям договора для текущей переписки используется электронная почта, то одновременно с электронным письмом все равно стоит отправить претензию вышеуказанным способом. При направлении документа курьером стоит озаботиться, чтобы его получило уполномоченное лицо; тем не менее, суд в данном случае будет исходить из того, направлена ли претензия о взыскании задолженности по актуальному юридическому адресу получателя.
• Сумма долга, предъявленная в претензии, не соответствует сумме, указанной в исковом заявлении. Суд в этом случае может сослаться на то, что исковые требования были изменены, а претензионный порядок не соблюден.
• При подаче встречного иска также возможны проблемы: поскольку он подается по общим правилам искового производства, то суд также потребует предоставить доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Итак, в соблюдении досудебного порядка урегулирования долговых споров есть свои нюансы и сложности. Стоит отнестись к подготовке претензии не менее внимательно, чем к будущему исковому заявлению, поскольку судьба иска напрямую зависит от того, насколько корректно она была подготовлена и направлена должнику.

Претензия за просрочку оплаты товара

Ниже приводится образец (шаблон, форма) претензии по договору поставки об уплате долга и пени за несвоевременную оплату поставленного товара.

 

ФИРМЕННЫЙ БЛАНК КОМПАНИИ

«__» ________ 2020

Обществу с ограниченной ответственностью

«______________________»

местонахождение: г. _________, ул. __________

д.__________ офис ________

код ЕГРПОУ __________

т/с ______________ в АО «___________»

МФО _____________

ИНН _______________

Св. плательщика НДС № __________

ПРЕТЕНЗИЯ

на сумму ___________ грн.

Между Обществом с ограниченной ответственностью «_____________________» (далее по тексту «Поставщик») и Обществом с ограниченной ответственностью «______________________» (далее «Покупатель») был заключен Договор № ___ от «___» ____________ 2019 г., согласно условиям которого Поставщик обязался передать в собственность Покупателя оборудование (далее по тексту — «Товар»), характеристики которого, количество и стоимость, а также сроки поставки определялись Сторонами в Спецификациях, которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора, а Покупатель обязался принять Товар и своевременно оплачивать его на условиях, указанных в настоящем Договоре.

Между Сторонами была подписана Спецификация № 1 от __________г. на поставку Товара (а именно ________________) на общую сумму ____________ грн. и Спецификация № 2 от __________г. на поставку Товара (а именно______________) на общую сумму ________ грн.

Поставщик согласно расходной накладной № _______ от ___________г., осуществил поставку Товара Покупателю на общую сумму ________________ грн., согласно расходной накладной № ___________ от ______________г. на общую сумму _____________ грн., а также согласно расходной накладной № ___________ от ____________г. на общую сумму ____________ грн.

Таким образом, свои обязательства по поставке в адрес Покупателя Товара, указанного в Спецификациях № 1 и № 2 к Договору № __ от «___» ____________г. ООО «_________________» выполнило в полном объеме. Общая стоимость поставленного Товара составила ___________________ грн. (____________________грн. _____коп.).

Пунктом ___ вышеупомянутого Договора предусмотрено, что Покупатель производит оплату за Товар в следующем порядке:

• 50 % стоимости Товара, определенного в Спецификации — предоплата.
• 50% стоимости Товара, определенного в Спецификации, уплачивается в течение 14-ти календарных дней с момента поставки товара на объект указанный в п. __ Договора. Такие же условия оплаты Товара указаны в обоих Спецификациях к Договору № ___ от __________г.

Фактически Покупатель осуществил следующие оплаты: ____________г. перечислил на банковский счет Поставщика _________________ грн. и ____________г. перечислил _________________ грн. Общая сумма полученных Поставщиком денежных средств от Покупателя составляет ___________________ грн. (_________________ грн. 00 коп.). Согласно условиям Договора и Спецификаций № 1 и № 2 последний день для оплаты Покупателем полученного Товара истек ______________г. Просрочка оплаты стоимости поставленного оборудования на дату подписания данной претензии составляет __ календарных дней.

Таким образом, фактически не получая предоплату в полном объеме, как это предусмотрено условиями Договора, Поставщик выполнил свои обязательства и поставил Покупателю Товар, а Покупатель нарушил условия договора и создал задолженность по Договору № __ от «__» _____________г. в размере ______ грн. (____________________ грн. 00 коп.).

В соответствии со ст. 526 Гражданского кодекса Украины обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями настоящего Кодекса, других актов гражданского законодательства. Согласно ст. 525 ГК Украины односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Таким образом, с учетом вышеизложенного Ответчиком были нарушены требования ст. ст. 526, 530 Гражданского кодекса Украины, что привело к образованию со стороны Покупателя задолженности перед Поставщиком в сумме _____________ грн.

Пунктом __ Договора № __ от ____________г. Стороны предусмотрели ответственность за нарушение сроков оплаты: «__. За нарушение сроков оплаты Покупатель уплачивает пеню в пользу Поставщика в размере 0,1% от стоимости неоплаченного товара за каждый день просрочки.»

Руководствуясь этим положением договора, на дату подписания данной претензии Покупатель за нарушение сроков оплаты Товара должен выплатить в пользу Поставщика пеню в размере ______________ грн. (___________________грн. 00 коп.), или ___________ грн. за каждый день просрочки оплаты, что составляет 0,1% от стоимости неоплаченного Товара по Спецификациям № 1 и № 2 к Договору № __ от ______________г.

Расчет: _________________ грн. (стоимость неоплаченного Товара) х 0,1% (размер пени) х _____ (дни просрочки) = ________________ грн.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 525, 526, 530 Гражданского Кодекса Украины, ООО «___________________» требует от ООО«_____________» выполнить свои обязательства по Договору № ___ от «___» _______________г. надлежащим образом и перечислить на наш счет сумму задолженности в размере ___________ грн. (______________________ грн. 00 коп.) и пеню за нарушение условий оплаты Товара в размере _________________ грн. (__________________ грн. 00 коп.).

В случае не выполнения с Вашей стороны требований данной претензии или оставления Вами претензии без ответа мы будем вынуждены обратиться в хозяйственный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и суммы штрафных санкций с отнесением на Ваше предприятие всех расходов, связанных с подачей искового заявления.

 

Приложения (копии):

1. Договор № ______ от «___» _______________г.
2. Спецификация № 1 от __________г. и Спецификация № 2 от ____________г.
3. Расходная накладная № _____________ от ____________г.
4. Расходная накладная №_____________ от ____________г.
5. Расходная накладная № ____________ от ____________г.
6. Банковские выписки по счету.

 

Директор ООО «_____________________»

Претензия о начислении необоснованной задолженности за ЖКУ — Горшина 1

В ООО «ПИК-Комфорт» (ОГРН 1027700082266)
Адрес: 123242, г. Москва, ул. Баррикадная, дом 19,
строение 1, этаж 3, помещение II, часть комнаты 7
Тел: 8 (800) 234-22-22
Email: [email protected]

От: ФИО __________________________________
Адрес: _____________________________________
Тел: _______________________
Email: ________________________

ПРЕТЕНЗИЯ
о начислении необоснованной задолженности

Квитанции по оплате услуг ______ оплачиваются мной надлежащим образом в установленные сроки согласно пп. «и» п.34 постановления Правительства РФ от 06.05.2011г. № 354 «О предоставлении коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов».

Однако, мне предъявляется необоснованная задолженность за __________ (указать коммунальную услугу).

Согласно ст. 8 Закона РФ от 07.02.92г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель имеет право потребовать предоставления необходимой и достоверной информации, в том числе, об оказываемых услугах и о порядке их оплаты.
В соответствии с. пп. «д». п. 31. Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов”, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 N 354 производить непосредственно при обращении потребителя проверку правильности исчисления предъявленного потребителю к уплате размера платы за коммунальные услуги, задолженности или переплаты потребителя за коммунальные услуги, правильности начисления потребителю неустоек (штрафов, пеней) и немедленно по результатам проверки выдавать потребителю документы, содержащие правильно начисленные платежи. Выдаваемые потребителю документы по его просьбе должны быть заверены подписью руководителя и печатью исполнителя.

На основании вышеизложенного,

ПРОШУ:

1. Произвести сверку расчётов за коммунальную услугу__;
2. Расчет представить в письменной форме заверенной подписью руководителя и печатью исполнителя.

В случае отказа в удовлетворении моей претензии, буду вынужден(а) обратиться в надзорные органы и суд за защитой своих прав.

Приложение:

1. Копия ЕПД за период ________________________

ФИО: ________________________

Дата: ________________________

Подпись: ________________________

Как теперь работать с претензиями. ВС поменял правила

Теперь в претензии не надо указывать точную сумму задолженности, а для отправки достаточно простого письма без описи. Что еще изменилось в претензионном порядке из-за нового обзора Верховного суда, узнаете из статьи.

В претензии и иске можете указывать разные суммы.

Теперь суммы в претензии и иске могут отличаться. Даже если суммы основного долга, неустойки, процентов разные из-за арифметической ошибки, досудебный порядок соблюден. Суд не оставит иск без движения и не вернет его.

Раньше судьи по-разному разрешали ситуации, когда суммы в претензии и иске не совпадали. Позиции было две.

Суды, которые придерживались первой позиции, считали, что истец досудебный порядок не выполнил. Из-за этого возвращали иск, оставляли его без движения, без рассмотрения или отказывали в удовлетворении части требований.

Пример: арендатор задолжал по оплате. Арендодатель направил претензию и позже подал иск. Суд удовлетворил иск частично, оставшиеся требования оставил без рассмотрения. Решение обосновал так: в иске арендодатель просил взыскать долг за период, который не отразил в претензии. Для части требований досудебный порядок не соблюден.

Другие же суды на различия в суммах внимание не обращали. Обосновывали тем, что с момента, когда направили претензию контрагенту, до дня, когда подали иск в суд, прошло время и период для взыскания увеличился.

На что теперь обращать внимание когда пишите претензию?

Хотя суммы в претензии и иске могут не совпадать, проверяйте, чтобы требования были одинаковые. Например, если хотите получить и основной долг, и неустойку, пишите сразу обе суммы в претензии. Пленум считает, что претензионный порядок в отношении неустойки соблюден, даже если ее не укажете, а напишете лишь сумму основного долга. Однако при взыскании одной лишь неустойки это не сработает. Поэтому, если включите основную задолженность, а о неустойке лишь напомните, но не напишете конкретную сумму, придется направлять отдельную претензию.

Посмотрите в договоре, с какого момента начисляется неустойка. Например, иногда пишут, что оплатить товар нужно в течение недели с момента поставки, а неустойка начнет начисляться лишь через месяц. В таком случае выгоднее дождаться, когда уже можно начислять неустойку, рассчитать ее и в претензии указать получившуюся сумму вместе с размером основного долга. Тратить время на повторную претензию в случае, если контрагент добровольно погасит лишь основной долг, не придется.

Убедитесь, что в договоре нет отдельных санкций за разные нарушения. Например, отдельно не прописаны неустойка за просрочку ввода объекта в эксплуатацию и штраф за несвоевременное подписание акта приема-передачи. Чтобы взыскать обе санкции, прописывайте в претензии по каждому требованию отдельные суммы. Если укажете лишь сумму неустойки, штраф в суде не взыщете. Придется предъявлять отдельный иск.

Повторную претензию направлять не нужно, если изменили размер требований.

Если после того, как подали иск, увеличили или уменьшили взыскиваемую сумму, направлять повторную претензию не нужно. Например, добавили новый расчетный период, увеличилось число дней просрочки, ответчик частично погасил задолженность. В подобных случаях достаточно той претензии, которую направили до судебного разбирательства.

Раньше у судей единого мнения по вопросу, нужна ли отдельная претензия при изменении размера требований, не было. Часто считали, что такая претензия все же не нужна. Обосновывали это тем, что увеличился лишь период взыскания, основание иска осталось прежним. Но некоторые суды отказывали стороне, которая хотела изменить требования в связи с увеличением периода взыскания, вне зависимости, есть претензия или нет.

Пример: компания взыскивала долг и неустойку и в ходе процесса подала ходатайство об увеличении размера сумм. Суд отказал, обосновал так: истец увеличил период, за который хочет взыскать долг, добавив задолженность еще за один месяц, о котором изначально не заявлял. По мнению суда, компания таким образом увеличила сумму не по тому же требованию, которое заявляла в претензии и иске. Апелляция с такой позицией согласилась, дополнительно указав на то, что было еще одно основание для отказа: к ходатайству истец приложил лишь квитанцию о почтовом отправлении. Доказательств, что ответчик копию ходатайства получил, нет.

Новый вывод Верховного суда поможет защититься не только от довода, что нужна новая претензия, но и от отказов в изменении размера требований в ситуации, когда увеличился период, за который образовалась задолженность.

На что теперь обращать внимание, когда увеличиваете требования?

Проверьте, насколько вырастает сумма требований. Если попросите увеличить сумму более чем в три раза, рискуете, что суд откажет. Обоснует тем, что при подаче иска вы требования занизили, чтобы сэкономить на госпошлине. Закон этот вопрос не регулирует, но суды выработали свою позицию: отказывают в увеличении исковых требований, если истец хочет увеличить взыскиваемую сумму более чем в три раза. При отказе ссылаются на часть 5 статьи 159 АПК — делают вывод, что истец затягивает процесс, и ходатайство об увеличении исковых требований не удовлетворяют.

Чтобы суд ваше ходатайство удовлетворил, укажите причину, по которой вы хотите изменить сумму, — увеличился период просрочки. Само требование не изменилось, вырос лишь размер.

Если решите увеличить сумму из-за требований, о которых ранее не заявляли, суд в удовлетворении ходатайства на основании позиции ВАС откажет. Например, если ссылаетесь на новые накладные, которые не представляли изначально. Довзыскивать суммы придется отдельным иском. В таком случае потребуется отдельная претензия с новыми требованиями.

В остальных случаях суды ходатайства об увеличении исковых требований удовлетворяют. При этом неважно, доплатили госпошлину при подаче ходатайства или нет. Ведь в арбитражном процессе сделать это нужно уже после вступления в силу решения суда, и только если суд откажет в удовлетворении иска. На это у вас будет 10 рабочих дней.

Не подавайте повторную претензию, если заменили ответчика или привлекли еще одного.

Если в дело вступает надлежащий ответчик, направлять ему претензию не нужно. Это же правило применяйте, если привлекаете в процесс соответчика.

Раньше суды требовали, чтобы истец направил претензию новому ответчику. Пример: в ходе процесса истец попросил заменить ответчика, суд согласился, в итоге требования к новому ответчику суд удовлетворил. Апелляция решение суда первой инстанции отменила. Во-первых, доказательств, что нового ответчика о процессе уведомили, нет. Во-вторых, истец не направил претензию новому ответчику.

На что теперь обращать внимание, если в дело вступает новый ответчик.

Если суд добавил еще одного ответчика или заменил ненадлежащего ответчика, дело начнет рассматривать с самого начала. Шестимесячный срок для разрешения спора начнет течь заново — с момента, когда суд вынес определение о привлечении соответчика.

Если окажется, что вы как истец о надлежащем ответчике знали, но намеренно подали иск к иному лицу, чтобы извлечь для себя из этого какие-либо необоснованные преимущества, суд заставит вас возместить все судебные расходы. При этом неважно, чем закончится возникший спор. Оплачивать все судебные расходы вам придется и в том случае, если вступивший в дело ответчик докажет, что хотел урегулировать спор в досудебном порядке, но ему не дали этого сделать.

Привлечь к делу соответчика суд вправе, только если вы как истец на это согласитесь. Но есть исключения: если закон требует, чтобы лицо участвовало в деле как ответчик, его привлекут и без согласия истца.

Если хотели привлечь в дело соответчика, но суд отказал, обжалуйте такое отказное определение в апелляции. На это у вас будет 10 дней. Срок течет со дня вынесения определения об отказе. Просите отложить дело, пока жалобу не рассмотрят.

Претензию для встречного иска не направляйте, если уже ответили на первоначальные требования.

Теперь не нужно направлять претензию, если хотите подать встречный иск. Главное — соблюсти два условия. Во-первых, встречное требование основано на тех же правоотношениях, что и первоначальный иск. Например, контрагент требует выплатить долг по договору, а компания подает встречный иск о взыскании предоплаты. Во-вторых, на претензию по первоначальному иску вы направляли ответ, в котором заявили о своих встречных требованиях. Если эти два условия не соблюдены, претензию все же придется направить, прежде чем заявить встречный иск.

Раньше суды отказывались принимать встречный иск, если ответчик по первоначальному иску не представлял доказательства, что заранее направил претензию истцу. На вопрос, считать ли отзыв на иск претензией, суды отвечали также по-разному.

Пример: ответчик направил истцу отзыв и уведомление с просьбой представить документы. Суд решил, что такое почтовое отправление досудебной претензией признать нельзя, поскольку оно не содержало явного требования. Встречный иск суд вернул.

Иногда суды все же считали, что претензия до подачи встречного иска не нужна, поскольку это затягивает процесс. К тому же смотрели на поведение истца. Если видели, что он не намерен решить спор мирным путем, встречный иск принимали без претензии.

На что теперь обращать внимание, когда подаете встречный иск.

Проверьте, что написали в ответе на претензию, которую получили от истца. Если о требованиях, которые заявляете во встречном иске, не упомянули, придется направить претензию.

Хотя подать встречный иск вы вправе даже на последнем заседании — до того, как судья удалится в совещательную комнату, советуем не откладывать это на последний момент. Рискуете, что суд посчитает ваше поведение злоупотреблением правом и откажет.

Подумайте, стоит ли ждать 30 дней после направления претензии, прежде чем подать встречный иск, если ваша ситуация не подпадает под случаи, когда претензия до встречного иска не нужна. Поскольку у судов нет единой позиции, безопаснее направить претензию, как только получили копию иска. Если к предварительному заседанию месячный срок еще не пройдет, просите отложить заседание. К ходатайству приложите копию претензии, которую направили истцу, с подтверждением отправки, проект встречного иска. Иной вариант — вместо того, чтобы просить отложить заседание, на нем заявите о намерении подать иск, когда истечет 30 дней после отправки претензии. Просите приобщить копию претензии с доказательствами, что ее направили и истец ее получил.

Отправлять претензию можете простым письмом без описи.

Претензию достаточно направить обычным письмом без описи вложения. Это будет надлежащим соблюдением досудебного порядка, если только в договоре нет особых условий для отправки претензий или же иные правила не установлены законом.

Раньше у судов не было единой позиции, нужна ли опись вложения. Пример: компания направила заказное письмо с уведомлением о вручении. Суд указал, что без описи невозможно установить, что и с каким содержанием направил истец. Кассация решила иначе. Доказать соблюдение досудебного порядка можно копией претензии, почтовой квитанцией и уведомлением о вручении.

Теперь есть риск, что в конверте от контрагента вместо претензии найдете пустые листы. Как защититься, читайте далее.

На что теперь обращать внимание, если получили претензию.

Если претензию вам прислали заказным письмом и получаете его в отделении почты, попросите сотрудника, чтобы он присутствовал при вскрытии конверта. Если в нем не окажется претензии или будут лежать пустые листы, потребуйте от сотрудника почты составить акт. В последующем этим актом сможете подтвердить, что истец досудебный порядок не соблюдал.

Чтобы избежать таких ситуаций, прописывайте в договоре, как будете решать спор до суда. Включите обязанность направлять претензию заказным письмом с уведомлением о вручении и описью.

ПРИМЕР ФОРМУЛИРОВКИ:

«Прежде чем предъявить иск, который вытекает из Договора, сторона обязана направить другой стороне письменную претензию Почтой России заказным письмом [либо: письмом с объявленной ценностью] с уведомлением о вручении и описью вложения».

Если хотите направлять и получать претензии только по электронной почте, чтобы это было надлежащим досудебным порядком, такое условие надо прописать в договоре. Пропишите — бумажные письма не потребуются. Достаточно будет сообщения по e-mail.

«Стороны признают надлежащим способом направления и получения юридически значимых сообщений по Договору, в том числе претензий, письма по электронной почте, которые направлены и получены с использованием следующих адресов: ________________________».

Не используйте претензию, чтобы приостановить срок исковой давности на полгода

Направили претензию — срок исковой давности приостановился. Продолжится, когда получите отказ от контрагента. Если пройдет 30 дней, а ответа нет, это приравнивается к отказу. Проверьте договор: в нем может быть иной срок для ответа на претензию. Тогда для расчета используйте его, а не 30-дневный период.

Если отказ придет за пределами 30 дней, на исковую давность это не повлияет. Продолжит течь через месяц после направления претензии. Если в договоре иной срок для ответа, применяйте его.

На что теперь обращать внимание, когда считаете сроки по претензиям.

Правило о том, что срок исковой давности во время внесудебной процедуры приостанавливается на шесть месяцев, ГК при направлении претензий не работает. Такая полугодовая пауза применима, лишь когда срок досудебного разбирательства не установлен. В отношении претензий срок есть — 30 дней. При этом стороны вправе его изменить соглашением.

После переговоров или медиации можете сразу идти в суд, если такое условие есть в договоре.

Если пытались решить спор с помощью переговоров или медиации, но не удалось, можете сразу идти в суд. Но это возможно лишь в случае, если в договоре прописали, что примирительная процедура — это и есть досудебный порядок урегулирования спора. Если такого условия нет, придется направить претензию.

На что теперь обращать внимание, прежде чем идти в суд после переговоров.

Проверьте договор. Если в нем общая фраза, что «в случае разногласий стороны обязуются провести переговоры», претензия нужна. Чтобы в дальнейшем сразу после неудачных переговоров идти в суд, включайте такое условие в договор.

ПРИМЕР ФОРМУЛИРОВКИ

«Досудебное урегулирование спора стороны осуществляют путем проведения примирительной процедуры: переговоров или медиации».

Претензия о взыскании задолженности — образец

Досудебное урегулирование просроченной задолженности

Обеим сторонам конфликта выгодно не доводить дело до суда, ведь, в противном случае можно потерять как время, так и средства, поэтому необходимо знать, как все это происходит на практике.

Претензия, которую направляют должнику, является самым распространенным и убедительным документом, понуждающим погасить задолженность. Поэтому она должна быть составлена по всем правилам и быть способной максимально проинформировать вторую сторону конфликта о его возможных потерях в случае разбирательства в суде.

В порядок досудебного урегулирования финансовых споров входят следующие действия:

• Составления письма с полным расчетом долга и требованием его погашения.
• Направление претензии непосредственно должнику.
• Подписание обоюдного соглашения, в котором указываются обязанности каждой стороны конфликта по эффективному решению спора.

В качестве основания для подачи претензии чаще всего выступает договор о сотрудничестве, подписанный обоими субъектами. В нем может быть прописано обязательство по выполнению какого-либо действия одной стороной конфликта.

Причем все сроки выполнения этих условий должны быть четко указаны в договоре, для того чтобы на него можно было опираться при составлении претензии.  [box type=»download»] Основанием для отправки документа должнику служит возникновение задолженности по договору и игнорирование устных требований по возврату необходимой суммы.[/box]

Порядок направления претензии

Чтобы обезопасить себя на возможном суде, кредитор должен иметь веские доказательства того, что он пытался все исправить в претензионном порядке. Для этих целей существует специальный порядок направления претензий заемщику.

В суде на сторону кредитора станут в том случае, если претензия вручена одним из двух представленных способов:

• вручение документа лично, под подпись получившего;
• почтовая отправка;

Но в каждом из этих случаев есть свои нюансы, на которые необходимо обратить внимание. Если претензия будет вручаться лично, то для этого нужно иметь несколько экземпляров документа. Первый отдается второй стороне конфликта, а на втором должна быть поставлена подпись должника с обязательным указанием времени и даты вручения.

Этот экземпляр должен оставаться у кредитора, и он будет являться доказательством в суде, в случае негативного развития ситуации. Дата, указанная на документе играет решающую роль, так как именно от нее начинается отсчет как для должника, так и для кредитора.

Если нужно вручить претензию юридическому лицу, то здесь необходимо точно определить человека, ответственного за получение корреспонденции. Обычно им является секретарь, но никто не гарантирует своевременного вручения письма руководителю. Поэтому если фирма или компания небольшая, то стоит попробовать вручить его лично.

Но самым надежным доказательством является наличие почтового штемпеля о вручении. В этом случае суд практически никогда не поддерживает заявление ответчика о неполучении претензии на основании того, что за документацию расписалось некомпетентное лицо. [box type=»download»] Суд в 90% случаев становится на сторону кредитора. Если же должник всеми силами уклоняется от вручения претензии, то в суд подается иск с конвертами, которые должны были быть вручены ответчику. [/box]

Дальнейшее установление местонахождения будет осуществляться в судебном порядке.

Основные разделы документа

Законодательство в данный момент не устанавливает каких-то жестких норм в отношении этого документа, однако, на практике существуют уже исторически сложившиеся правила по его оформлению, которых желательно придерживаться.

Он должен иметь четыре самостоятельных раздела.

1. В первой части кредитор указывает основания, на которых подается документ, с указанием сведений, прописанных в договоре между сторонами конфликта. В этом разделе должны быть прописаны характер задолженности и ее величина.
2. Во второй части претензии необходимо указать конкретный характер взаимоотношений двух сторон. То есть подробно описать, какие услуги были представлены, сколько из них было оплачено и так далее. Все это нужно делать для того, чтобы избежать разночтений документа с обеих сторон.
3. В третьем разделе документа указываются требования со стороны кредитора к неплательщику и возможные штрафные санкции в виде пени или неустойки.
4. В заключительном разделе прописываются нормы и сроки, которые удовлетворяют требования истца и предупреждение о том, что в случае невыполнения обязательств по претензии будет подано обращение в судебные инстанции.

Как правильно оформить претензию о взыскании задолженности

Основной целью претензионного письма является оповещение должника об имеющейся задолженности и предупреждение о том, что в случае неуплаты по договору, дело будет передано в суд.

[box type=»download»] Скачать образец претензии о взыскании задолженности в формате MS Word. [/box]

В документе следует указать такие данные:

• координаты и название организаций;
• ФИО начальника или директора компании, в которую направляется претензия;
• величину суммы и описание условий возникновения задолженности;
• наименование правовых документов, условия которых были нарушены;
• требование устранить эти нарушения в определенный срок;
• меры в случае игнорирования претензии;
• дату, подпись должностного лица и печать;

Данное письмо может быть написано как от руки, так и напечатано на принтере. Единственным требованием к нему есть официальный стиль заявления, чтобы оно было понятно тому, кто его будет изучать. И никаких жаргонных выражений и оборотов – все строго с правилами делового этикета, чтобы не было недоразумений в случае суда.

Образец

[box type=»info»] Директору ООО «Север»

Петрову А. П.

000000, г. Санкт-Петербург

Ул. Воздухофлотсткая, д. 34

От ОАО «Мебельстрой»

000000, г. Санкт-Петербург

Ул. Дейнеко, д. 56

Претензия

13 марта 2014 года между ООО «Север» в лице директора Петрова А. П. в дальнейшем именуемого Заказчик и ОАО«Мебельстрой» в лице директора Cидорова В. Н. в дальнейшем Заказчик, был заключен договор на изготовление торговой мебели для магазина, расположенного по адресу:____________.

Согласно пункту №1 договора Заказчик вносит 50% предоплаты за торговое оборудование, а Исполнитель в течение 2 недель с момента получения предоплаты обязуется поставить торговое оборудование и установить его в магазине Заказчика. Исполнитель свою часть договора выполнил своевременно и качественно, на что имеется акт приемки работ №_____, подписанный главным менеджером Заказчика.

Исполнитель по окончании работ вторую часть оплаты не получил по сегодняшний день. Акт приемки подписан 20 марта 2014 года, а претензия была отправлена 29 марта 2014 года.

На основании вышеизложенного требуем: провести оплату оставшейся суммы по договору в размере ______, в течение 10 дней, с момента получения претензии. В противном случае дело будет передано в суд, с требованием оплаты задолженности и назначением пени за пользование чужими средствами согласно ст.395 ГК РФ.

«___»__________________2014 г. _________________ Cидоров В. Н.[/box]

Дополнительные условия предъявления претензии о взыскании непогашенной задолженности

Эта претензия может быть направлена должнику в любое время после окончания сроков исполнения обязательств, указанных в соответствующем договоре. В дополнение к документу желательно приложить копии договора, чтобы обосновать правомерность подачи претензии.

Ответ

Должник при получении претензии на взыскание обязан предоставить юридически обоснованный ответ на этот документ.

Каких-то особенных требований к оформлению, поэтому общие предписания будут следующие:

• простое изложение в письменной форме;
• в верхней части листа указываются все данные, касающиеся сторон конфликта;
• в конце дата, подпись и печать;

Основная часть ответа будет зависеть от того, какой позиции придерживается должник. Существует три варианта развития событий:

• полное согласие с требованиями и оплата задолженности в установленный срок;
• частичное согласие с требованиями в претензии и ответ на нее с обоснованием всех пунктов;
• полное несогласие, с объяснением и ссылками на конкретные пункты договора или законодательные документы;

Физическое или юридическое лицо, получившее претензию, обязано ответить на нее в срок, установленный в договоре или прописанный в полученном документе. Если он нигде не обозначен, то в разумный срок.

Образец.

[box type=»info»] Директору ОАО «Мебельстрой»

Cидорову В. Н.

000000, г. Санкт-Петербург

Ул. Воздухофлотсткая, д. 34

От ООО «Север»

000000, г. Санкт-Петербург

Ул. Дейнеко, д. 56

Ответ на претензию

По существу полученной претензии никаких возражений нет. Все требования обоснованны, что подтверждается договором №______ от _________2014 года. Оплата 50% оставшейся суммы будет произведена до _____ 2014 года включительно. С уважением.

«___»__________________2014 г. _________________Петров А. П.[/box]

В зависимости от формы ответа должника, юридический субъект, направлявший претензию, выбирает свою линию поведения, относительно этой ситуации.

Также распространенным моментом является такой, когда ответ на претензию не был получен. Если это так, и долг не возвращен, то в суде это будет считаться отказом от удовлетворения всех требований. По истечении требуемого срока лицо, чьи права были нарушены, сможет обратиться в суд за их защитой с предоставлением всех необходимых документов для этого.

Результативное взыскание дебиторской задолженности с юридического лица или индивидуального предпринимателя

Дебиторская задолженность – это сумма денежных средств, которую должны выплатить вашей организации контрагенты на основании сделок с ней.

Как взыскать дебиторскую задолженность?
В России существует 2 правомерных способа получения от контрагента задолженности:
Первый способ предлагает погашение долга в добровольном порядке, то есть без использования механизма принуждения должника к выплате через государственные органы. Обычно добровольное погашение задолженности происходит после отправки претензии и переговоров с должником, но такие случаи возможны не всегда, так как зачастую должник просто не хочет платить по своим обязательствам.
Второй способ – судебный, предполагает обращение в суд с исковым заявлением или заявлением о выдаче судебного приказа, рассмотрение судом требований и исполнение решения суда.

Что нужно сделать, чтобы суд принял к рассмотрению ваш иск?
Для начала — теперь законом установлена обязательная отправка должнику претензии с требованием уплаты долга. Только после этого нужно собрать необходимые документы и подготовить исковое заявление.

Как должна выглядеть претензия?
Законом не установлены требования к содержанию претензии, она пишется в свободной форме. Однако имеется ряд практических рекомендаций по её составлению:
1. В претензии должны быть чётко указаны наименование и юридический адрес лица, которому она адресована и лица, которое её отправляет. В противном случае суд не примет во внимание такую претензию и посчитает претензионный порядок несоблюдённым, что повлечёт возвращение иска.
2. Претензия должна обязательно содержать изложение обстоятельств и оснований возникновения долга, так как зачастую с момента возникновения долга до направления претензии проходит несколько месяцев и даже лет – должник должен понимать, о чём идёт речь в претензии.
3. Требование об уплате конкретной суммы.
4. Указание негативных последствий, которые могут произойти, в случае отказа от удовлетворения претензии (обращение в арбитражный суд, начисление пеней и неустоек, убытков, расходов на судебные издержки, в том числе: на представителей, государственную пошлину, транспортные расходы).

Правовое значение претензии.
Претензия нужна не только для соблюдения установленного законом порядка обращения в суд, но имеет также другое значение. Так, даже если должники не удовлетворят претензию, зачастую они, надеясь, что в таком случае вы не будете обращаться в суд, отвечают на неё, обещая погасить задолженность в конкретные – более поздние сроки.
В свою очередь, это позволяет вам обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, вынесение которого происходит гораздо быстрее, чем вынесение обычного решения по иску (законом установлены сокращённые сроки рассмотрения заявления). Кроме того, срок исковой давности в случае получения ответа на претензию начинается заново.

В какой суд обращаться с иском?
Иски/заявления по спорам между коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, подаются в арбитражные суды первой инстанции. Такие суды расположены по одному в каждом субъекте Российской Федерации (республиках, краях, областях и т.п.) При этом подсудность спора конкретному арбитражному суду определяется сторонами либо в договоре, либо по правилам Арбитражного процессуального кодекса России. По общему правилу иск должен подаваться по месту нахождения или месту жительства ответчика.

Как составить заявление в суд?
Содержание искового заявления установлено статьёй 125 Арбитражного процессуального кодекса. Так, например, исковое заявление должно обязательно содержать указание суда, в который подаётся иск, сведения об истце и ответчике, расчёт цены иска, обстоятельства и доказательства, требования истца с указанием норм права, на которых они основаны. В зависимости от категории дела иногда в исковом заявлении требуется также указывать дополнительную информацию.
На наш взгляд, исковое заявление в суд должно составляться лицом, обладающим специальными познаниями в области права – юристом или адвокатом, поскольку доводы иска должны быть убедительно изложены со ссылкой на правовые нормы. В случае если исковое или иное заявление будет подано в суд с недостатками, оно будет оставлено без движения на определённый срок, а затем, возвращено заявителю. Кроме того, для обоснования позиции в исковом заявлении может потребоваться ссылка на судебную практику.

Что ещё необходимо для подачи иска в суд?
Для подачи иска в суд нужно уплатить государственную пошлину. Рассчитать её можно на сайте любого арбитражного суда в сети «Интернет» в соответствующем разделе «Калькулятор госпошлины».

Какие документы прикладывать к иску?
К исковому заявлению в первую очередь нужно прикладывать доказательства возникновения дебиторской задолженности. Такими документами могут послужить первичные документы – договор, платёжное поручение, транспортные, товарные накладные, акт выполненных работ. Перечень дополнительных документов указан в статье 126 Арбитражного процессуального кодекса, среди которых, например, имеется заверенная копия свидетельства о государственной регистрации истца, а также выписки из госреестра юридических лиц на истца и ответчика.

Как добиться исполнения решения суда и получить свои деньги?
Для реализации решения суда о взыскании в вашу пользу долга для начала нужно отправить в суд заявление и получить исполнительный лист.
После получения исполнительного листа закон предоставляет два способа получения своих денег:
1. Обратиться в банк, в котором у должника открыт счёт (быстрый способ),
2. Обратиться в службу судебных приставов.
В случае если оба способа не привели к желаемому результату, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.
Каждый из выбранных способов эффективен в зависимости от ситуации:
1. Если юридическое лицо намерено продолжать хозяйственную деятельность, то достаточно будет предъявить заявление с исполнительным листом в его банк,
2. Если должник намеренно предпринимает попытки сокрытия и отчуждения имущества, а на его банковский счёт не происходит поступление денежных средств, то целесообразно обратиться в службу судебных приставов. Поиск имущества в ходе исполнительного производства может быть эффективнее, но более затянутым во времени.
3. В случае если организация прекратила фактическое осуществление деятельности, а свои активы переоформило в собственность других лиц, актуальным будет обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. В этом случае процедура банкротства позволяет оспаривать сделки должника, повлекшие его неспособность платить по долгам.
Что делать, если ни один из способов не привёл к достижению желаемого результата?
Если перечисленные меры по возврату дебиторской задолженности не помогли, возможно, в действиях должника имеют место быть уголовно наказуемые деяния. Перечень таких преступлений не ограничивается одной статьёй Уголовного кодекса, это могут быть разные преступления, как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), незаконное образование (реорганизации) юридического лица через подставных лиц (ст. 173.1 УК РФ), так и преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ).
В случае если имеются признаки преступления, юрист нашей фирмы поможет составить заявление в правоохранительный орган, так как угроза уголовного преследования является эффективным способом принуждения должника к погашению долга.

Иск о выплате долга | Fort Bend County, TX

Дело о выплате долга — это судебный процесс, поданный с целью взыскания долга правопреемником требования, сборщиком долгов или агентством по сбору долгов, финансовым учреждением либо физическим или юридическим лицом, занимающимся в основном ссудой денег. под проценты. Требование может быть на сумму не более 20 000,00 долларов США, без учета установленных законом процентов и судебных издержек, но включая гонорары адвокатов, если таковые имеются. Дела о выплате долга в Суде регулируются Правилами 500-507 и 508 Части V Правил гражданского судопроизводства.В случае любого противоречия между Правилом 508 и остальной частью Части V применяется Правило 508.

Вы несете ответственность за предъявление иска правильной стороне в их надлежащем качестве. Ничто в этом разделе не должно рассматриваться как юридическая консультация. Судебные издержки в размере $ 51,00 должны быть оплачены на момент подачи (не включает плату за услуги констебля в размере $ 80,00 на ответчика).

После того, как вы подали ходатайство с изложением фактов и обстоятельств вашего иска, ответчикам будет направлено уведомление о том, что против них был подан иск в этот суд.

Цитата требует, чтобы ответчик (я) ответил по этому иску до конца 15-го дня с момента получения ссылки. Если они этого не сделают, вы получите право на вынесение решения по умолчанию. Судья может вынести решение по умолчанию без слушания, если истец представит достаточные письменные доказательства своего ущерба и должен сделать это, чтобы избежать неоправданных расходов и задержек. В противном случае истец может потребовать проведения заочного слушания, на котором истец должен лично явиться и доказать убытки.

Если ответчик (и) ответит на иск, этот суд назначит ваше дело для судебного разбирательства и уведомит обе стороны по почте. Любой запрос на продление должен быть оформлен в надлежащей письменной форме и своевременно подан.

Если вы получите приговор, суд не взыскивает его. Тем не менее, вы можете запросить Реферат судебного решения и / или Исполнительный лист, чтобы помочь вам в сборе этого судебного решения.

Если у вас есть другие процедурные вопросы, позвоните в наш гражданский отдел.Сотрудникам суда строго запрещено отвечать на любые юридические вопросы. Дополнительную информацию о рефератах и ​​заявках можно найти в юридической библиотеке или на интернет-сайте, упомянутом ранее в этом разделе, или проконсультировавшись с юристом.

Информация для самопомощи:

Требование долга — в качестве ответчика

Скачать / распечатать

мошенничества с взысканием долга | Офис генерального прокурора

Мошенники выдают себя за законных сборщиков долгов, угрожая техасцам задолженностью, которую они не должны.Их тактика может быть очень устрашающей. Узнайте, как обнаружить и избежать этих ложных долговых угроз.

Как работают аферы по взысканию долгов

Это очень просто: кто-то связывается с вами — часто по телефону, но также с помощью текстового сообщения, факса, почты или электронной почты — и заявляет, что вы задолжали. Долг может быть полностью фальшивым, аннулированным, погашенным, прощенным или с истечением срока для взыскания.

В любом случае мошенник будет использовать всевозможные методы, чтобы заставить вас заплатить — запугивание, ложь, домогательства и т. Д.

Перед тем, как выплатить любой долг любому коллекционеру , убедитесь, что задолженность действительна и действительна. И будьте начеку для признаков мошенничества с взысканием долга.

Знай, что ты должен

Один из самых надежных способов избежать мошенничества с взысканием долга — это знать весь свой реальный или действительный долг. Если кто-то свяжется с вами по поводу вашего долга, вы сможете быстро определить, настоящий он или фальшивый.

Примечание: Когда вы получите свой кредитный отчет, внимательно проверьте его на предмет ложных, устаревших или неточных записей.

Как обнаружить мошенничество с взысканием долгов

Техасские потребители сообщили о многих тактиках, используемых мошенниками по взысканию долгов. Эти мошенники могут быть очень убедительными, поэтому вам нужно обнаружить признаки фальшивого взыскания долгов:

Они спрашивают информацию, которая у них уже должна быть

Настоящие сборщики долгов уже знают большую часть вашей информации — например, сколько вы должны, ваш адрес, номер социального страхования, день рождения и т. Д. Но у мошенников по взысканию долгов, вероятно, еще нет всей вашей информации, поэтому они попросят Это.Если кажется, что они недостаточно осведомлены о вас, велика вероятность, что они мошенники.

Они не будут делиться с вами своей информацией

Всякий раз, когда кто-то пытается взыскать долг, запрашивайте всю информацию о своей компании, включая:

• ФИО коллекционера
• Название компании
• Адрес компании
• Телефон компании
• Адрес сайта компании
• Адрес электронной почты компании

Запросить все эти подробности.Запишите их. Отправьте агентству письмо по почте с просьбой подтвердить свой долг в письменной форме. Найдите название компании в Интернете, просмотрите их веб-сайт, позвоните по их номеру и т. Д. Сделайте свою домашнюю работу.

Если они отказываются отвечать на все ваши вопросы, велика вероятность, что вы оказались в центре мошенничества. Не отвечайте и отправьте нам жалобу.

Они вам угрожают или лгут

Прежде всего, закон запрещает сборщикам долгов лгать, угрожать вам тем, что они не могут делать, или выдавать себя за государственных служащих.Помните, что у вас есть право взыскания долга.

Мошенники любят запугивать и бояться, чтобы получить выплаты. Вы не сядете в тюрьму за свои долги, поэтому, если коллектор скажет, что вы это сделаете, они лгут. Вы также не можете быть привлечены к суду в любом округе, кроме того, где вы проживали на момент подписания контракта или на момент подачи иска. Прервите с ними контакт и подайте жалобу.

Они настаивают, чтобы вы платили прямо сейчас

Настоящие сборщики долгов часто пытаются получить платеж быстро, но если ваш сборщик очень настойчив, вы должны быть подозрительными.Мошенники выживают, заставляя людей платить фальшивые долги до того, как они поймут, что их обманывают. Поэтому, если коллектор подталкивает вас к немедленной оплате, будьте очень осторожны.

Они просят вас платить не отслеживаемыми методами

Мошенники не хотят, чтобы их обнаружили, поэтому они часто настаивают, чтобы вы производили оплату подарочной картой Visa, подарочной картой iTunes, банковским переводом или каким-либо другим способом, который невозможно отследить. Реальные сборщики долгов будут принимать обычные, отслеживаемые платежи (например, чек, традиционную кредитную карту и т. Д.). Никогда не отправляйте платежи по безналичному расчету, особенно за границу.

Если вы стали жертвой мошенничества с взысканием долга

Во-первых, если была замешана преступная деятельность, обратитесь в местные правоохранительные органы.

Тогда отправьте нам жалобу. Чем больше мы знаем о текущем мошенничестве, тем больше вероятность, что мы сможем выявить или предотвратить подобные мошенничества в будущем.

Никогда не пытайтесь «обмануть мошенника». Вы можете расстроиться, но отомстить не получится.Чем больше вы взаимодействуете с мошенниками, тем больше вероятность того, что вы потеряете больше денег и времени.

Наконец, свяжитесь с крупным агентством кредитной информации. Скажите им, что вы стали мишенью фальшивых сборщиков долгов. Попросите их разместить предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном отчете. Они должны сообщить двум другим агентствам о вашем предупреждении о мошенничестве:

Помните: некоторое взыскание долга является законным

Если вы задолжали деньги, кредитор иногда нанимает агентство по взысканию долгов, чтобы попытаться заставить вас заплатить.Итак, некоторые сборщики долгов настоящие, и они действуют от имени компании, которой вы должны деньги.

Однако настоящие сборщики долгов все равно должны подчиняться закону. И у вас есть права как у потребителя. Узнать больше:

Ваши права на взыскание долга

Что мне делать, если мне предъявили иск за долги?

Обычно проходит около шести месяцев, если вы не платите по долгу, прежде чем вас могут подать в суд. Вообще говоря, кредиторы и сотрудники компаний, выпускающих кредитные карты, предпочли бы разработать жизнеспособный план платежей со своими должниками, чем инициировать судебный иск.

Это связано с тем, что судебный иск о взыскании долга не только стоит денег, но и может продлить процесс взыскания. Тем не менее, есть возможность предъявить иск о выплате долга, особенно если вы не сможете связаться со своим кредитором и пропустите несколько платежей.

В этой статье рассказывается, что делать, если кредитор подал на вас иск о неоплаченной задолженности. Он будет охватывать все, от чтения жалобы до выбора подходящего адвоката.

См. Наш раздел по облегчению долгового бремени для получения дополнительной информации о способах составления бюджета и работы с долгом.

Подано в суд после добросовестных действий

Вам может предъявить иск кредитора, даже если вы предложили внести небольшие платежи на свой баланс или сотрудничать с коллекторским агентством. Но кредиторы обычно не предъявляют иски к должникам, которые, по крайней мере, добросовестно стараются выплатить долг, так что это менее вероятная ситуация.

Прием и ответ на жалобу

Обычно первым признаком того, что вам предъявлен иск о выплате долга, является юридическая жалоба и повестка.В жалобе описывается характер и сумма требований к вам в отношении неуплаченной задолженности в долларах.

Повестка — это письменное уведомление о том, что вы должны явиться в суд в определенный день, если хотите защитить себя от иска.

Итак, если вы хотите защитить себя от судебного иска кредитора против вас — даже если вы согласны с иском, но предпочли бы урегулировать сделку — вам обычно следует ответить на жалобу.

Отказ в ответе на жалобу на задолженность по кредитной карте

Если вы просто проигнорируете жалобу, не предоставив официального ответа, ваше бездействие может привести к вынесению приговора по умолчанию против вас.Это означает, что они признают вас виновным, а судья вынесет решение о наказании.

Они могут пойти прямо к вашей зарплате и использовать удержание заработной платы для погашения ваших долгов. Компании также могут получить доступ к вашему банковскому счету, чтобы брать активы для погашения долга. Если это происходит с вами, вам нужна юридическая консультация по федеральным законам, которые могут вам помочь или навредить.

Основы судебного процесса по кредитной карте

Вы и / или лицо, предоставившее вам ссуду или счет, будете указаны в качестве ответчика (ов). В жалобе опишем:

• Почему кредитор подает на вас в суд
• Сколько денег кредитор требует в качестве возмещения убытков (обычно сумма задолженности, плюс проценты и любые применимые штрафы)

У вас будет определенное время, чтобы ответить на жалобу.Обычно это около 20 дней, в зависимости от штата, в котором была подана претензия.

Основы ответа на иск по кредитной карте

При подаче ответа на жалобу вам, возможно, придется заплатить регистрационный сбор судебному секретарю, но ответчики с низкими доходами могут иметь право на отказ.

Ваш ответ обычно будет включать:

• Принятие или отклонение претензии
• Любая правовая защита
• Возможные встречные иски
• Ваша подпись

Если у вас есть доход, не подлежащий удержанию заработной платы, например выплаты по социальному обеспечению, он также может быть включен в ответ.

Как выиграть судебный процесс по кредитной карте

Ключом к победе в иске о взыскании долга по кредитной карте является сильная позитивная защита. У вас есть права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), и вы можете сопротивляться в гражданском суде.

Если вы планируете защищать иск против вас, адвокат может помочь вам решить, какие меры защиты имеют наибольший смысл. Поскольку многие потребительские контракты содержат положение об урегулировании споров в арбитраже, судебный процесс может даже оказаться недействительным.

Также претензия должна быть подана в срок, установленный вашим государством (срок давности). Если кредитор выходит за пределы этого лимита, ваше дело может быть прекращено. Обычно у кредитора есть два или три года, чтобы подать иск, но в некоторых штатах у них есть целых шесть лет. Кроме того, в некоторых штатах действуют другие сроки исковой давности для судебных исков, связанных с задолженностью.

Первым шагом является рассмотрение контрактов, фактов и доказательств с юристом, имеющим опыт в судебных процессах по кредитным картам.Ваш адвокат сможет определить, действителен ли судебный процесс по выплате долга. Если доказательства не дают достаточно веских доводов в вашу пользу, вы можете попробовать другие способы защиты или обсудить урегулирование.

Защита по долговому требованию: право собственности на долг

Кредитор, подающий на вас в суд за неуплаченный долг, также должен иметь возможность документально подтвердить право собственности на долг.

Кредиторы часто продают долги другим организациям, которые затем считаются «сборщиками долгов» для юридических целей. Эти покупатели долга должны иметь возможность предоставить документацию о долге, чтобы подать на вас в суд, требование, которое не распространяется на первоначального кредитора.

Таким образом, вы должны запросить подтверждение долга в письменной форме, как только с вами свяжется взыскатель долга (которым может быть другое финансовое учреждение). Если он не может предоставить письменное доказательство, он может не получить от вас.

Требуется надлежащая документация

Кроме того, по закону кредиторы обязаны приложить копию счета или письменного договора к жалобе или объяснить в жалобе, почему она не приложена. Если кредитор или инкассатор не может предоставить надлежащую документацию, вы можете попросить суд отклонить иск.

Другие общие меры защиты для задолженности по счету кредитной карты

Прочие средства защиты включают:

• Ошибочная идентификация
• Кража личных данных
• Задолженность погашена в порядке банкротства
• Мошеннические платежи (в случае задолженности по кредитной карте)
• Кредитор нарушил Закон о добросовестном взыскании долгов.
• Вы уже выплатили долг
• Кредитор не обслужил вас должным образом

Эти меры защиты могут зависеть от законов вашего штата.

В некоторых случаях член семьи мог использовать карту разрешенным или несанкционированным образом. Поскольку ваше имя и номер социального страхования связаны с долгом, это по-прежнему означает, что вы несете ответственность. Вы можете указать члена своей семьи в судебном иске, чтобы заставить его вернуть вам деньги. Тем не менее, вы все равно столкнетесь с первоначальным иском и инкассо со стороны коллекторского агентства или компании-эмитента кредитной карты.

Урегулирование или согласование вашего судебного процесса по делу о долге

У вас есть возможность провести переговоры с компанией, возбуждающей иск против вас.Вы можете предложить выплатить единовременно меньшую сумму, чем вы должны, потому что компании может быть выгодно получить эти деньги вперед. Они могут ценить более быстрое получение части денег, а не более медленное получение всех денег.

Обычно у вас есть варианты:

• Заключить переговоры за вычетом суммы задолженности
• Расчетное пособие
• Настроить тарифный план

Эти варианты могут зависеть от первоначального контракта и от того, кто сейчас отвечает за управление долгом.

Когда обращаться за помощью к адвокату

В зависимости от ситуации вам могут понадобиться разные поверенные. Например, адвокат по банкротству может вмешаться, если вы не можете выплатить долги и вам необходимо объявить о банкротстве.

Гонорары адвоката и судебные издержки могут показаться пугающими, если у вас уже есть долг. Имейте в виду, что адвокат может подать встречный иск или работать с автоматическим отсрочкой платежа, что даст вам некоторое время для обращения за списанием долгов.

Иски по кредитным картам могут быть простыми.Это сэкономит ваше время и деньги на судебных издержках, и, скорее всего, у вас будет лучший результат, если профессионал будет заботиться о ваших интересах.

Взыскание долга

: взыскание и доставка |

Коллектор:
Звонит вам несколько раз в день?
Звоните родным и близким?
Приехали к вам домой?
Угрожаете тюрьмой?

Вы можете ..
Отправить письмо о прекращении и воздержании заказным письмом, указав свое имя, название компании и попросив их прекратить связываться с вами по поводу вашего долга.Компания должна перестать беспокоить вас, но то, что они перестали беспокоить вас, не означает, что вы больше не должны им по долгам.

Если они продолжат связываться с вами после того, как вы отправите письмо, вы можете подать жалобу в Департамент по делам потребителей Южной Каролины. Обязательно отслеживайте, когда компания связывается с вами и что они говорят. Эта информация может быть важна, если вам предъявят иск о выплате долга.

В жалобе написано «Претензия и доставка», что это?
Иск о претензии и доставке — это судебный иск с целью вернуть личное имущество, находящееся в вашем владении или указанное в кредитном договоре.Для компании это один из способов подать на вас в суд. Вам НЕ предъявляют иск за деньги, которые вы задолжали по долгу. Вам предъявляют иск за владение имуществом, указанным в вашем кредитном договоре, или суммой денег, которую это имущество в настоящее время стоит, если у вас его больше нет.

Примечание: они также могут подать на вас в суд за деньги, а не за собственность. См. Нашу брошюру о вызовах и жалобах.

Мне предъявили иск по иску о претензии и доставке. Что мне делать?
Защитите свою собственность, наняв адвоката для защиты.Юридические услуги Южной Каролины предоставляют правовую помощь при определенных обстоятельствах подходящим заявителям. У Коллегии адвокатов Южной Каролины также есть программы, которые помогут вам найти адвоката.

Вы отправили ответ?
Если компания подала вам иск о претензии и доставке, вы должны подать ответ как можно скорее до даты вашего суда. Ответ может не потребоваться, если в вашей повестке не указано, что вы должны его подавать. Мы рекомендуем подавать ответ в суд, потому что он рассказывает суду вашу точку зрения.Вы должны это сделать, даже если они просто подали Жалобу на деньги. Обязательно отправьте копию ответа компании, прежде чем подавать ответ в суд, и добавьте заявление о том, что вы отправили по почте копию ответа, который вы подаете в суд.

Иногда ваше дело может быть прекращено.

Получите желаемые результаты
Если компания нарушила закон Южной Каролины, угрожая вам такими вещами, как тюремное заключение или удержание заработной платы, у вас могут быть возражения и встречные иски.Также существуют строгие правила в отношении того, что компания должна доказать в суде, чтобы вступить во владение собственностью или вынести приговор против вас. Если вы пойдете в суд и подготовитесь к своей защите, есть шанс, что дело будет прекращено в вашу пользу.

Наши услуги
Вы можете иметь право на бесплатное представительство от South Carolina Legal Services, чтобы помочь вам защитить вас в деле о взыскании долга. Даже если мы не можем представлять вас, мы можем дать вам совет и ответить на ваши вопросы, чтобы вы могли представлять себя в суде.

FAQ
Могу ли я сесть в тюрьму за неуплату?
Нет, вы не можете попасть в тюрьму за невыплату потребительского долга.

Мне предъявили иск из-за долга. Должен ли я обращаться в суд?
Да, вам следует обратиться в суд. Если вы или ваш адвокат приведете правильные аргументы, есть вероятность, что дело против вас может быть прекращено.

Как я могу прекратить дело?
Вы можете отказаться от рассмотрения дела по ряду причин.Например, если компания;
1) Не заполнила судебные или кредитные документы должным образом;
2) Не можете доказать подробные сведения о начислениях или платежах по вашему долгу;
3) Не содержит конкретной информации о вашей собственности (например, серийных номеров).

Могу ли я подать в суд на компанию?
Да. Например, если компания;
1) Обращение с вами было несправедливым или вводящим в заблуждение;
2) плохо себя вели по отношению к вам;
3) Лгал вам или угрожал вам.
У вас могут быть претензии и вы можете подать на них ответный иск.Это называется встречным иском.

Могут ли они увеличить мою зарплату?
Нет, в Южной Каролине заработная плата не может быть использована для удовлетворения судебного решения по делу о потребительском долге.

Могу ли я попасть в тюрьму за неисполнение приговора?
Нет, вы не можете попасть в тюрьму за невыплату судебного решения по потребительскому долгу в Южной Каролине. Судебное решение означает, что компания может попытаться взыскать с вас взыскание, но это не означает, что вы должны платить им, если вы не в состоянии это сделать.

Следует ли мне произвести расчет?
Это зависит от вашего финансового положения и поведения компании.Обычно не в ваших интересах соглашаться производить платежи в качестве урегулирования, если вы уже были не в состоянии производить регулярные платежи по долгу.

Как получить помощь в суде Подать заявление на адвоката
Вы можете подать заявление на бесплатного адвоката в Юридическую службу Южной Каролины, чтобы помочь вам. Нет никаких гарантий принятия вашего дела. Коллегия адвокатов S.C. также предлагает варианты направления адвоката и программу pro bono, по которой в определенных случаях адвокат может бесплатно представлять вас.

Подать заявление на адвоката
Позвоните в нашу службу приема заявок, чтобы подать заявку:
1 (888) 346-5592
Или подайте заявку онлайн по адресу:
www.lawhelp.org/sc/online-intake

Приходите в одну из наших клиник
Мы предлагаем бесплатную информацию в наших клиниках и возможность лично подать заявку на получение наших услуг. Посетите наш веб-сайт или напишите нам, чтобы узнать, когда и где будет проходить наша следующая клиника в вашем районе. [email protected].

Эта брошюра подготовлена ​​Юридической службой Южной Каролины и предоставляется в качестве государственной услуги.
Авторские права сохраняются за юридической службой Южной Каролины
Отпечатано в марте 2018 г.

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги кредитного консультирования предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы. Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по адресу:

• Кредитные союзы

• Офисы расширения

• Религиозные организации

• Некоммерческие агентства

Это Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

Военнослужащие

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, потери права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

Взыскание долга

Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно собирает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

Какие виды долгов покрываются?

Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по счетам личных кредитных карт, автокредитам, медицинским счетам и ипотеке.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не должны деньги, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

Какие практики запрещены для взыскателей долга?

Коллектор не имеет права:

• Связываться с вами в неудобное время, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны с этим.
• Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
• Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением уведомления вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
• Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
• Запугивать вас многократными телефонными звонками, нецензурной лексикой или угрозами причинить вам вред.
• Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
• Угрожают вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска вам, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и это является законным.

Подайте жалобу на взыскателя долгов

Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Личное банкротство

Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство предполагает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

Узнайте о типах банкротства физических лиц

Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать прошение в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

• Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Этот план банкротства включает в себя разрешение заявителям оставить у себя заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.
• Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

Дело о банкротстве

Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

• Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.
• Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования, чтобы погасить долги. Найдите одобренное кредитное консультационное агентство через Программу попечителей США.
• Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 20 июля 2021 г.

Как работает бизнес агентства по взысканию долгов

Если с вами впервые связался коллектор или вы беспокоитесь, что коллектор свяжется с вами из-за того, что вы задержали оплату счетов, у вас, вероятно, есть много вопросов, и вы, по понятным причинам, нервничаете по поводу этого процесса.

Эта статья познакомит вас с бизнесом по взысканию долгов, чтобы вы могли понять точку зрения коллекторского агентства. Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее напряженным.

Ключевые выводы

• Сборщики долгов могут работать самостоятельно или в агентствах по взысканию долгов, а некоторые из них также являются юристами.
• Коллекторы получают деньги при взыскании просроченной задолженности.
• Некоторые коллекторские агентства договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы.
• После пандемии COVID-19 были введены дополнительные федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами.

Как работает взыскание долгов?

Коллекторы часто работают в агентствах по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо. Некоторые из них также являются адвокатами. Иногда эти агентства действуют как посредники, собирая просроченные долги клиентов — долги с просрочкой не менее чем на 60 дней — и переводя их первоначальному кредитору.Кредитор выплачивает сборщику процент, обычно от 25% до 50% от собранной суммы. Агентства по взысканию долгов собирают просроченные долги всех типов: кредитные карты, медицинские, автомобильные, личные, бизнес, студенческие ссуды и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны.

Коллекторские агентства обычно специализируются на типах взыскиваемых долгов. Например, агентство может взыскать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов, которым не исполнилось два года. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов, срок давности которых варьируется в зависимости от штата.Срок исковой давности означает, что долг не слишком старый и кредитор все еще может взыскать его на законных основаниях.

Что касается долгов, которые трудно взыскать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую причитающейся суммы. Коллекторы также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить коллекторскому агентству.

Агентства, покупающие долги

Когда первоначальный кредитор определяет, что получение долга маловероятно, он сокращает свои убытки, продав этот долг покупателю долга.Кредиторы объединяют множество счетов с похожими функциями и продают их как группу. Покупатели долговых обязательств могут выбирать из пакетов, которые:

• Относительно новые, без какой-либо другой сторонней деятельности по сбору данных
• Очень старые учетные записи, которые другие сборщики не смогли собрать на
• Аккаунты, которые находятся где-то между

Покупатели долговых обязательств часто покупают эти пакеты через процесс торгов, платя в среднем четыре цента за каждый доллар номинальной стоимости долга.Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченного счета, остаток которого составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность взыскания его ниже.

Тип долга также влияет на цену. Например, долг по ипотеке стоит больше, а долг за коммунальные услуги — значительно меньше.Покупатели долга сохраняют все, что собирают. Поскольку они пошли на риск, купив долг у первоначального кредитора (и заплатив авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченный долг. Чем больше они поправляются, тем больше зарабатывают. Старый долг, срок исковой давности которого истек или который иным образом считается безнадежным, покупается за гроши на доллар, что потенциально может принести сборщикам большую прибыль.

Чем занимаются сборщики долгов

Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с неплатежеспособными заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с контактной информацией, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов.Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника выплатить задолженность. Коллекторы могут сообщать о просроченных долгах в кредитные бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченные долги могут нанести серьезный ущерб кредитному рейтингу потребителя.

Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просрочившими задолженность заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны.

Коллектор долга должен полагаться на то, что должник заплатит, и не может изъять зарплату или получить доступ к банковскому счету, даже если маршрут и номера счетов известны, пока не будет вынесено судебное решение.Это означает, что суд предписывает должнику выплатить определенную сумму определенному кредитору. Для этого коллекторское агентство должно подать на должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет сборщику начать собирать заработную плату и банковские счета, но сборщик все равно должен связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.

Коллекторы также связываются с просроченными заемщиками, у которых уже есть судебные решения против них.Даже когда кредитор выигрывает судебное решение, получить деньги может быть сложно. Наряду с взиманием сборов с банковских счетов или транспортных средств, сборщики долгов могут попытаться заложить имущество или принудить к продаже актива.

Как работают солидные коллекционеры

Сборщики долгов имеют плохую репутацию из-за того, что они беспокоят потребителей. Федеральная торговая комиссия (FTC) получает больше жалоб на сборщиков долгов и покупателей долгов, чем любая другая отрасль в отдельности. Закон о справедливой практике взыскания долгов ограничивает возможности коллекторских агентств взыскать задолженность, чтобы они не допускали злоупотреблений, несправедливости и обманчивы, и есть сборщики долгов, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей.Взаимодействие с другими людьми

Вот чего можно ожидать от уважаемого коллекционера.

Коллекционер, который ведет себя должным образом, будет справедливым, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос на проверку долга, по поводу которого с вами связались (что является вашим законным правом), коллектор приостановит деятельность по взысканию задолженности и отправит вам письменное уведомление о сумме долга, компании, которой вы должны, и о том, как платить. Если коллектор не сможет подтвердить долг, компания прекратит попытки взыскать его с вас.Он также сообщит кредитным бюро, что предмет оспаривается, или попросит удалить его из вашего кредитного отчета. Если коллектор работает в качестве посредника для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о том, что он прекратил деятельность по взысканию, поскольку не смог проверить долг.

Коллекторы также должны соблюдать определенные временные ограничения, например не сообщать о долге старше семи лет и отправлять письмо с подтверждением долга в течение пяти дней после первого контакта с должником.Взаимодействие с другими людьми

Авторитетные сборщики долгов будут пытаться получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег. Если вы скажете им, что задолженность возникла в результате кражи личных данных, они приложат разумные усилия, чтобы проверить ваше требование. Они также не будут пытаться подать на вас в суд за долги, выходящие за рамки срока давности.

Они не будут беспокоить вас, угрожать вам или относиться к вам по-другому из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут публиковать информацию о ваших задолженностях, пытаться обмануть вас, чтобы получить долг, и не будут притворяться быть сотрудниками правоохранительных органов или угрожать вам арестом.Они также не свяжутся с вами до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения.

Защита и продление долга COVID-19

Были введены федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами в ответ на пандемию COVID-19. Первоначально раздел 4022 Закона CARES предусматривал защиту от потери права выкупа до 17 мая 2020 года для людей с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой. Эти домовладельцы могут потребовать отсрочки до 180 дней с продлением до 180 дней.Это фактически останавливает потерю права выкупа, поскольку воздержание — это форма уменьшения убытков, которая предотвращает потерю права выкупа, пока вы соблюдаете соглашение.

Закон CARES также первоначально предлагал защиту от расторжения договора владельцам многоквартирной собственности, поддерживаемой государством, и защиту от выселения для их арендаторов. До 25 июля 2020 года дополнительная защита от выселения распространялась на всех, кто проживает в жилье, поддерживаемом федеральными властями.

Эти положения были первоначально продлены президентом Джо Байденом после того, как он подписал указ в первый день своего пребывания в должности.Администрация Байдена продлила мораторий на выкуп и выселение до 31 марта 2021 года. Стремясь продолжать помогать домовладельцам во время пандемии, президент Джо Байден снова продлил этот мораторий до 30 июня 2021 года. Это касается всех, кто имеет государственное предприятие: обеспеченная ипотека, например, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США (USDA) и Федеральной жилищной администрацией (FHA). FHFA продлил крайний срок до 30 сентября 2021 года после объявления от 3 июня 2021 года.Взаимодействие с другими людьми

Другие меры по облегчению долгового бремени в соответствии с Законом включают административную отсрочку для заемщиков федеральных студенческих ссуд, защиту получателей стимулирующих выплат, процедуры банкротства по главе 13, лимиты кредитной отчетности и расширенные выплаты по страхованию от безработицы.

Другие программы

Потребители также могут найти программы, в том числе на уровне штата и на местном уровне, которые предлагают защиту долга от коронавируса. Одним из примеров является это письмо из Нью-Йорка о прекращении взыскания долгов.Эти программы и предлагаемую ими полезную информацию не всегда легко отследить. К счастью, у Национального центра защиты прав потребителей есть документ, в котором перечислены меры защиты COVID-19 на федеральном уровне и уровне штата по разным категориям, в том числе:

• Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES)
• Федеральное право выкупа заложенного имущества и приостановления выселения; отказ от ипотечной ссуды
• Руководство Банковского агентства по ипотечному обслуживанию и внесению изменений в кредит
• Государственные ограничения на отчуждение и выселение
• Федеральные изменения относительно аттестации
• Студенческие ссуды, прочая задолженность перед государством
• Действия государства в сфере ЖКХ и телекоммуникаций
• Государственные ограничения на взыскание, взыскание долга и возвращение права собственности
• Цена строжки
• Взыскание гражданской и уголовной задолженности перед государством
• Банковское дело и потребительское кредитование, предоставленное банками
• Изменения в банкротстве
• Справедливая кредитная отчетность
• Прекращение автоматических платежей с банковского счета
• Страховые взносы
• Страхование здоровья / лимиты на неожиданное выставление счетов
• Закон CARES о защите сотрудников
• Консультации и помощь потребителям

Чтобы получить доступ к этой информации, посетите: Основные меры защиты потребителей объявлены в ответ на COVID-19

Долги подпадают под действие срока давности — так называемого срока давности.Если вы считаете, что это может иметь место в вашей ситуации, не признавайте задолженность и не обсуждайте урегулирование без юридической консультации. Даже самый маленький шаг может аннулировать срок давности и перезапустить часы.

Итог

Взыскание долгов — это законный бизнес. Если с вами свяжется взыскатель долгов, это не обязательно начало оскорбительных отношений. Многие сборщики — честные люди, которые просто пытаются выполнять свою работу и будут работать с вами над созданием плана, который поможет вам выплатить ваш долг, будь то оплата в полном объеме, серия ежемесячных платежей или даже сокращенное урегулирование.

Вы должны, конечно, насторожиться, когда с вами свяжется коллектор, и вы должны знать свои права и понимать, что коллекторы могут и не имеют права делать. Но если вы немного знаете о том, как работает бизнес, возможно, вы сможете урегулировать свой просроченный долг мирным путем.

Следуйте этим правилам и знайте свои права, чтобы добиться наилучшего результата в вашей ситуации.

Почему ваш возврат был уменьшен или удержан (зачет)?

Если вы должны деньги определенным государственным учреждениям и учреждениям, мы имеем право удерживать или уменьшать (компенсировать) ваш возврат налога из штата Вирджиния для погашения долга в соответствии с Законом о взыскании долга штата Вирджиния ( Va.Code § 2.2-4800 et seq.) И Программа зачета казначейских обязательств США (31 U.S.C. § 3716).

Как работает процесс компенсации возмещения?

Некоторые правительственные агентства могут подавать соответствующие требованиям просроченные долги для включения в программы компенсации штата или федерального правительства.

Требования, подлежащие зачету, включают приемлемую задолженность перед:

• Налог штата Вирджиния
• Департамент социальных услуг
• Другие агентства и суды штата Вирджиния
• Местные органы власти Вирджинии — города, поселки или округа
• IRS
• Некоторые федеральные государственные органы (неналоговые долги)

Прежде чем вернуть деньги, наши системы проверяют эти претензии.Если есть ожидающая претензия или несколько претензий, мы удержим или уменьшим ваш возврат на сумму причитающейся задолженности. Мы отправим вам подробную информацию о долге, включая агентство, подающее претензию, какая часть вашего возмещения была применена или удержана, а также номер телефона, по которому можно позвонить, если у вас возникнут вопросы.

Возврат индивидуальных и корпоративных налогов подлежит зачету по долгам от большинства агентств, однако требования по федеральным неналоговым долгам могут применяться только к возмещению индивидуального подоходного налога.

Если у вас есть остаток возмещения после выплаты долгов, мы вышлем вам чек на оставшуюся сумму.

У вас есть вопросы о зачете или вы не думаете, что у вас есть задолженность по рассматриваемой задолженности?

• Если размер вашего возмещения был уменьшен для погашения налоговой задолженности штата Вирджиния, и у вас есть какие-либо вопросы или вы не согласны со счетом, обратитесь в отдел коллекций по телефону 804.367.8045.
• Если зачет производится по долгу перед другим агентством, пожалуйста, свяжитесь с агентством, взыскивающим задолженность (который будет указан в полученном вами уведомлении).У нас нет информации о долгах перед другими агентствами. Если вы уже полностью выплатили свой долг или у вас нет его по другим причинам, агентство, взыскивающее задолженность, несет ответственность за возврат любой части вашего платежа, которая не должна была быть уменьшена.
• Если компенсация была произведена по федеральной неналоговой задолженности и вам нужна помощь в обращении в агентство, позвоните в колл-центр TOP по телефону 804.304.3107 (бесплатный звонок) или 800.877.8339 (помощник по коммуникациям для людей с нарушением слуха).

Федеральный возврат уменьшен из-за налоговой задолженности Вирджинии?

Если у вас есть просроченная задолженность перед нами, мы можем подать иск в Программу зачета казначейских обязательств США (TOP), чтобы удержать или уменьшить возмещение федерального подоходного налога на сумму вашей налоговой задолженности.