их формы, преимущества и недостатки

Кредиты все больше и больше набирают свою популярность. Когда люди даже подумать себе не могли, что можно будет так просто купить желаемый товар или получить необходимую сумму. 

Сейчас даже за несколько минут можно взять достаточно большую сумму денег, только нужно понимать, что в различных кредитных компаниях процентная ставка также может быть различной, поэтому не нужно с этим спешить, сначала необходимо найти наиболее выгодные для себя условия. 

А помогут это сделать специальные сервисы уравнивания онлайн-кредитов, например, как Тинькофф Банк, в списке которых можно найти более 30 предложений от различных компаний, а само оформление кредита не займет более 15 минут.

Формы кредита

Существует несколько форм кредита:

• Товарная. Предусматривает передачу любой вещи на временное пользование, но актуальной она была в те времена, когда еще не появились товарно-денежные отношения между людьми.  Если говорить о современности, то такая форма прослеживается в формате рассрочки, аренды имущества, лизинга оборудования и автомобилей, товарного займа и т. п.
• Денежная. Предусматривает передачу определенного количества денег во временное пользование.
• Смешанная. Предусматривает выдачу кредита товаром, а возвращение его в денежном эквиваленте. Часто такое можно встретить в международных расчетах.

Преимущества кредита

Если подумать, то кредит под залог птс москва не так много преимуществ, но они довольно весомые для многих людей. 

Плюсы кредита заключаются в:

• Полученные средств здесь и сейчас. То есть человеку не нужно ждать получения заработной платы, или любого другого денежного поступления, не нужно долго откладывать необходимую сумму, ведь получить кредит наличными можно сразу после оформления заявки.
• Возможности расплатиться за товар в несколько раз. Если планируется покупка какого-то дорогого товара, то на бюджете это сразу сильно скажется.  А если выплачивать каждый месяц небольшую сумму средств, то эти расходы будут почти незаметны.

Недостатки кредита

Отрицательных сторон кредита значительно больше, чем положительных, они заключаются в таких факторах:

• Большая трата времени на бумажную волокиту, тем более, если банку потребуются поручитель или залог.
• Высокие процентные ставки и другие дополнительные платежи за кредит, которые сразу могут быть незаметны.
• В случае потери работы, клиент не сможет платить за кредит, приведет к неприятным последствиям, а затем и к встрече с коллекторами.
• Кредиты вызывают зависимость.

Легкие и быстрые деньги часто негативно влияют на людей, они берут все больше эти большие суммы, а потом не могут остановиться.

Преимущества и недостатки кредита — когда кредит брать, а когда нет

Жители России долго не могли понять, как можно жить в кредит. Люди думали, что это неудобно, будут большие расходы, поэтому получение кредита было редкостью. Плюсы и минусы такого банковского продукта налицо, но сегодня кредиты надежно вошли в жизнь людей, и без денежных займов многие не представляют существования. Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Получив деньги в банке, можно купить дорогую вещь, открыть бизнес, построить дом. Желание человека получить деньги взаймы поддерживают банки. Они стараются выдавать их как можно больше, чтобы на этом заработать. Это неудивительно, банк всегда имеет свою выгоду, так как начисляет проценты на выданную сумму.

Для чего берут кредиты

Не все люди могут купить дорогую вещь или заказать дорогостоящую услугу, поэтому берут в банке кредит. Достоинства и недостатки этой процедуры можно узнать только, рассмотрев индивидуально отдельного клиента.

Во многих ситуациях без кредита не обойтись. Например, когда нужно много денег на лечение от тяжелой болезни. Перед оформлением кредитного соглашения с банком, нужно тщательно продумать все риски и возможность вовремя вносить платежи, чтобы в будущем не было неприятностей и штрафных санкций от банка.

Данная процедура создает хорошую историю для заемщика. В последующем она поможет ему легче получить другой заем. После добросовестной оплаты первого кредита, банк будет предлагать разные услуги и программы кредитования, чтобы привлечь клиента для получения другого займа.

Как берут кредиты за рубежом

За границей аналогичные банковские услуги стали очень популярными, но зарубежные банки плохо приспособлены от незапланированных расходов. Например, в Англии долг по кредитам населения несколько лет назад был в размере триллиона фунтов стерлингов. Это происходило по причине того, что люди, взяв кредит, не думали, как будут его оплачивать.

Плюсы и минусы кредитов в этом и состоят – вначале только положительные эмоции, так как есть деньги. Потом становится хуже – погашать задолженность уже нечем. Аналитики Великобритании рассчитали, что примерно 15 млн людей имеют большие долги по денежным займам.

Аналогичная ситуация сложилась и в других странах. Отсюда можно сделать вывод, что сегодня жить с надеждой на кредит, стало нормальным явлением. В республиках СНГ дело обстоит несколько иначе. Многие граждане пока не торопятся брать деньги в кредит, они знают, чем это может вылиться в будущем.

Достоинства и недостатки кредитов

Чаще всего задолженность становится первым основанием, чтобы не брать кредит. Многие считают, что получение денег в банке окончится в конце концов судебными заседаниями и криминальными разборками. Однако, во многом это неправда.

Статистика утверждает, что добросовестные граждане не попадают в данные ситуации. Чаще всего опасность подстерегает тех людей, которые вначале получения уже не хотели отдавать долги по займу. Насколько хорошо иметь долг перед банком, должен решать каждый человек самостоятельно.

Но любой человек может попасть в неприятности жизни:

• Зарплату могут уменьшить, либо задержать ее выплату.
  
• Увольнение или сокращение на работе.
  
• Тяжелое заболевание одного из родственников.
  

Нужно знать, что банк может оказать Вам помощь в этом вопросе. Не следует скрываться и прятаться, чтобы не оповещать банк о трудной ситуации. Банк заинтересован в оказании помощи клиентам, так как не хочет терять будущих заемщиков. Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Достоинства кредита

Несмотря на установление банком большой процентной ставки на сумму кредита, многие люди получают кредит, чтобы добиться своей цели. Если деньги просто копить, то может произойти инфляция. Это обесценит сбережения людей, а покупка в кредит будет без убытка и привлечет новых клиентов.

Например, Вы решили купить транспортное средство. Чтобы накопить на него, потребуется несколько лет, или даже десятков лет. За данное время цена автомобиля может повыситься, либо нужной модели не будет в продаже.

Кроме того, нужно учесть, что все эти годы Вы не будете ездить на автомобиле. Поэтому достоинства и недостатки денежных займов нужно рассматривать индивидуально. Если Вы решили купить квартиру, то ситуация получится еще сложнее, чем при покупке машины.

Статистические данные утверждают, что только малая часть всех людей может найти нужную сумму денег для покупки квартиры или дома. Другие люди чаще всего живут в квартирах, купленных за денежные средства, полученные в кредит от банка. Они привыкли каждый месяц оплачивать взносы и не переживают за это.

В результате можно сделать вывод, что достоинства получения денег в кредит в банке намного перекрывают недостатки этого способа. Поэтому, если Вы по всем параметрам подходите под условия банка, соответствуете по возрасту и финансовому положению, то можете смело оформлять кредит для покупки желанной вещи.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Если вам нужны дополнительные деньги для покрытия затрат на ремонт дома, финансирование или консолидация долга, вы можете рассмотреть возможность взять кредит. Разумное использование необеспеченных кредитов может заполнить пробел в бюджете рисков для домов или других активов. Процентная ставка по кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, что не всегда подходит каждому. Прежде чем принимать решение, рассмотрите плюсы и минусы потребительских кредитов.

Содержание

Что такое потребительский кредит и как он работает?

Потребительский кредит — это единовременный займ, который предоставляет заемщику фиксированную сумму. Эти ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок может составлять от 1 до 10 лет. Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей, хотя кредиторы могут ограничить их использование. Процентная ставка по личным ссудам фиксированная, поэтому ваша она не изменится во время погашения.

Подача заявки на кредит аналогична подаче заявки на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести вашу личную информацию, финансовую информацию и данные о необходимой сумме.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Выбор этого типа кредита по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Принимая решение, учитывайте следующие факторы.

Основные преимущества кредитов:

• Гибкость и универсальность. Определенные виды ссуд можно использовать только для определенных целей. Например, если вы хотите взять ссуду на покупку автомобиля, единственный способ использовать эти средства — купить машину. Персональные ссуды можно использовать для различных целей, от консолидации долга до оплаты медицинских расходов. Если вы хотите профинансировать крупную сделку, но не хотите цепляться за деньги, то личный заем может быть хорошим выбором.
  Перед подачей заявки, пожалуйста, свяжитесь со своим кредитором, чтобы проверить утвержденный план кредита;
• Более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты. Процентная ставка по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. По состоянию на февраль 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84%, а средняя процентная ставка по кредитной карте — 16,04%. Потребители с хорошей кредитной историей имеют право на индивидуальные ссуды от 6% до 8%. Вы также можете получить сумму кредита выше лимита кредитной карты;
• Ипотеки нет. Необеспеченные личные займы не требуют утверждения залога. Это означает, что вам не нужно арендовать машину, дом или другое имущество, чтобы гарантировать возврат. Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако не стоит беспокоиться о полной потере дома или машины.

Основные недостатки потребительских кредитов:

• Процентные ставки могут быть выше, чем другие процентные ставки. Процентная ставка по личным кредитам не всегда самая низкая. Это особенно актуально для заемщиков с плохой репутацией, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.
• Сборы и штрафы могут быть высокими. Персональные ссуды могут включать в себя сборы и штрафы, которые увеличивают стоимость заимствования. Некоторые берут комиссию от 1% до 6% от выданной суммы;
• Если вы выплатите остаток до истечения срока ссуды, некоторые кредиторы взимают штраф за авансовый платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любому индивидуальному займу, который вы рассматриваете.

Прежде чем брать кредит, спланируйте, как вы будете возвращать средства (вместе с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личных займов без использования других методов финансирования.

Стоит ли брать кредит в банке: советы и отзывы

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.

Содержание

Скрыть

1. Стоит ли брать кредит в банке?
   1. Стоит ли брать машину в кредит?
   2. Стоит ли брать в кредит жилье?
   3. Стоит ли брать кредит под залог?
2. Риски кредитования
   1. Плюсы и минусы кредитов
      1. Какие еще есть варианты займа?
         1. Как обойтись без кредитов?

            Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.

            Стоит ли брать кредит в банке?

            Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.

            Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.

            Стоит ли брать машину в кредит?

            Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.

            Стоит ли брать в кредит жилье?

            Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:

            • для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
            • жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
            • процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
            • стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.

            Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.

            Стоит ли брать кредит под залог?

            Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.

            Риски кредитования

            Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:

            • увеличение процентных ставок;
            • наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
            • резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т. д.

            Плюсы и минусы кредитов

            Главным преимуществом оформления кредита является возможность совершения покупки, осуществить которую без привлечения заменых средств человек вряд ли когда-либо сможет. Количество недостатков кредитования намного больше:

            • необходимость выплачивать не только сумму долга, но и начисленных по кредиту процентов;
            • возможность попадания в зависимость от банка при возникновении каких-либо финансовых проблем. Это объясняется резким увеличение размера платежей из-за штрафных санкций и пени;
            • риск потери не только приобретенного товара, но и другого имущества заемщика.

            Какие еще есть варианты займа?

            Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

            • потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
            • на выполнение ремонта в квартире или доме;
            • образовательный или на отдых;
            • на развитие бизнеса.

            Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

            Как обойтись без кредитов?

            Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.

             

            Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

            Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

            Содержание

            Скрыть
            1. Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами
               1. Плюсы и минусы потребительских кредитов
                  1. Преимущества и недостатки кредитной карты
                     1. Что выбрать?

                        Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

                        Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

                        • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
                        • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

                        Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

                        Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

                        Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

                        В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

                        Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

                        Плюсы и минусы потребительских кредитов

                        Преимущества потребительских кредитов:

                        • отличаются простотой оформления
                        • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
                        • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
                        • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
                        • предусматривают возможность досрочного погашения
                        • частично защищают от инфляции

                        Недостатки потребительских кредитов:

                        • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
                        • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
                        • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

                        Преимущества и недостатки кредитной карты

                        Преимущества кредиток:

                        • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
                        • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
                        • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
                        • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
                        • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
                        • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
                        • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

                        Недостатки кредиток:

                        • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
                        • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
                        • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

                        Что выбрать?

                        Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

                        Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

                        Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

                        При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

                        Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

                        Преимущества и недостатки кредита, оформленного в период экономического кризиса | Статьи Челябинской области

                        Экономический кризис в каждой стране порождает нарушение баланса между спросом и предложением на услуги и товары, вследствие чего происходит спад товарного производства, массовое банкротство и безработица. Кризис заставляет большинство людей брать кредит. Но стоит задуматься: выгодно ли брать «в долг» именно в такой период или же лучше подождать, пока ситуация прояснится.

                        Анастасия

                        Премудрая Рубрика:

                        11 августа 2014, 12:23

                        Преимущества и недостатки кредита, оформленного в период экономического кризиса. Фото: U74.ru

                        Экономический кризис в каждой стране порождает нарушение баланса между спросом и предложением на услуги и товары, вследствие чего происходит спад товарного производства, массовое банкротство и безработица. Кризис заставляет большинство людей брать кредит. Но стоит задуматься: выгодно ли брать «в долг» именно в такой период или же лучше подождать, пока ситуация прояснится. Стоит помнить, что у заёмщика могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые в дальнейшем отразятся на выплате кредита. К примеру, таким обстоятельством может выступить потеря основного источника дохода. Поэтому необходимо учитывать все «за» и «против» при оформлении кредита в период экономического кризиса, а также проанализировать дальнейшую возможность выплаты долга в условиях нестабильности страны. Но если же уверенность в стабильности доходов есть и имеется острая необходимость в денежных средствах, то нужно быть осмотрительным в выборе кредитора, брать во внимание репутацию и надёжность банка.

                        Одно из преимуществ оформления кредита в кризис заключается в том, что в этот период идёт увеличение инфляции и происходит скачок доллара, а такие условия дают возможность возвращения кредита на более выгодных условиях для заёмщика.

                        У многих людей существует ошибочное мнение относительно того, что, оформляя кредит в нестабильное время, можно получить выгоду. Они трактуют это тем, что банк станет банкротом и платить ежемесячные взносы будет просто некому. Однако это возможно лишь в том случае, если банк не защищён государственной опекой или другим инвестором. В настоящее же время подобные финансовые учреждения кредиты не выдают, поэтому рассчитывать на то, что долг не придется выплачивать, просто неразумно.

                        Недостатком оформления кредита в кризис является то, что большинство людей получают зарплату в национальной валюте, а во время кризиса она обесценивается, как следствие, от этого страдает и зарплата. В результате того что зарплата потеряла свой денежный «вес», а цены на дорогостоящие товары снижаются, заемщик выплачивает дополнительные проценты. В конечном итоге получаются ощутимые потери в оформлении кредита. В любом договоре по кредиту есть такой пункт, в котором говорится о том, что банк может в одностороннем порядке пересматривать некоторые условия кредитования. И в случае обесценивания денег финансовые учреждения зачастую поднимают процентную ставку.

                        Сделав выводы из всего вышесказанного, можно смело утверждать, что недостатков оформления кредита в период экономического кризиса и упадка страны значительно больше, чем преимуществ. Чтобы получить выгоду от кредита в кризис, нужно обладать большими знаниями в области финансов, то есть быть экспертом финансового рынка. Риск — благородное дело, но бывают такие моменты, когда лучше прислушаться к здравому смыслу.

                        Кредиты под залог ПТС в Ростове-на-Дону

                        		Под залог авто от 6,9 % ежемес. платеж от 25 944 ₽переплата от 11 330 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы 4 мес.
                        		Под залог автомобиля от 7 % ежемес. платеж от 25 958 ₽переплата от 11 496 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
                        		Кредит под залог автомобиля от 7,9 % ежемес. платеж от 26 082 ₽переплата от 12 991 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
                        		Большие деньги от 9 % ежемес. платеж от 26 235 ₽переплата от 14 825 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
                        		Кредит под залог автомобиля 13 % ежемес. платеж 26 795 ₽переплата 21 542 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
                        		Кредит наличными под залог автомобиля 14,9 % ежемес. платеж 27 063 ₽переплата 24 760 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
                        		Кредит для своих с обеспечением от 15,5 % ежемес. платеж от 27 148 ₽переплата от 25 779 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
                        		Индивидуальный от 15,9 % ежемес. платеж от 27 205 ₽переплата от 26 460 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог Наличными / На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
                        		Фора-ТрансКредит Залоговый от 24 % ежемес. платеж от 28 367 ₽переплата от 40 414 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
                        Потребительские кредиты «Кредиты под залог ПТС» закончились. Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются потребительскими кредитами «Кредиты под залог ПТС».
                        		Кредит на образование с господдержкой 3 % ежемес. платеж 25 408 ₽переплата 4 897 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет

                        Плюсы и минусы личных займов

                        Если вам нужны дополнительные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды. При разумном использовании необеспеченный личный заем может заполнить пустоту в вашем бюджете без риска для вашего дома или других активов.

                        Как и в случае с другими ссудами, ставки по личным ссудам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и не для всех это правильный выбор. Обдумайте эти плюсы и минусы личных займов, прежде чем принимать решение.

                        Пройдите предварительную квалификацию

                        Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                        Что такое личный заем и как он работает?

                        Персональная ссуда — это тип ссуды в рассрочку, которая дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов, единовременно. Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок погашения может составлять от одного до 10 лет.Персональные ссуды можно использовать практически для чего угодно, хотя отдельные кредиторы могут наложить ограничения на их использование. Процентные ставки по личным ссудам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете ссуду.

                        Подача заявления на получение ссуды аналогична подаче заявления на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, свою финансовую информацию и сведения о желаемой ссуде. Перед тем, как утвердить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.Если ваше финансовое положение и кредитный рейтинг достаточны для кредитора — часто вам нужен кредитный рейтинг около 600-х — кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

                        Вы получите кредитные средства сразу и сразу начнете их возвращать. До погашения ссуды каждый месяц будет выплачиваться одна и та же сумма: часть основной суммы плюс проценты.

                        Плюсы и минусы индивидуальной ссуды

                        Выбор индивидуальной ссуды по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения.

                        Основные преимущества личных займов

                        Персональные займы могут иметь преимущества по сравнению с другими типами займов. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого типа финансирования по сравнению с другими вариантами.

                        Гибкость и универсальность

                        Некоторые виды ссуд можно использовать только для определенных целей.Например, если вы берете автокредит, единственный способ использовать средства — это купить автомобиль. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты счетов за медицинские услуги.

                        Если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите зависеть от того, как вы используете деньги, персональный заем может быть хорошей альтернативой. Перед подачей заявки уточните у своего кредитора одобренные варианты использования ссуды.

                        Более низкие процентные ставки и более высокие лимиты по займам

                        Персональные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. По состоянию на февраль 2021 года средняя ставка по ссуде для физических лиц составляла 11,84 процента, а средняя ставка по кредитной карте — 16,04 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на получение личных кредитов в диапазоне от 6 до 8 процентов. Вы также можете претендовать на получение более высокой суммы кредита, чем лимит вашей кредитной карты.

                        Нет требований к залоговому обеспечению

                        Необеспеченные личные займы не требуют залога для получения одобрения. Это означает, что вам не нужно сдавать свою машину, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства.Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако вам не нужно беспокоиться о прямой потере дома или машины.

                        Легче управлять

                        Одной из причин, по которой некоторые люди берут личные ссуды, является консолидация долга, например, нескольких счетов кредитных карт. Персональный кредит с единовременным ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколько кредитных карт с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.

                        Заемщики, которые имеют право на получение личной ссуды с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги в процессе.

                        Ключевые недостатки личных займов

                        Персональные займы могут быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем брать личный заем.

                        Процентные ставки могут быть выше альтернативных

                        Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом.Это особенно верно для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем по кредитным картам.

                        Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, вы можете взять под него ссуду, используя ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Кредит под залог собственного капитала — это ссуда в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков ссуды под залог недвижимости или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы не выплатите ссуду, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

                        Предложения по переводу остатка на кредитной карте — еще одна альтернатива индивидуальным кредитам. Вы можете сэкономить деньги с хорошим предложением о переводе баланса при условии, что вы выплатите остаток до окончания периода специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс.

                        Сборы и штрафы могут быть высокими

                        Персональные ссуды могут включать сборы и штрафы, которые могут увеличить стоимость заимствования. Некоторые ссуды идут с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы ссуды.Комиссионные, покрывающие обработку ссуды, могут быть включены в ссуду или вычтены из суммы, выплачиваемой заемщику.

                        Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до окончания срока ссуды. Перед подачей заявки проверьте все комиссии и штрафы по любым личным займам, которые вы рассматриваете.

                        Платежи выше, чем по кредитным картам

                        Кредитные карты поставляются с небольшими минимальными ежемесячными платежами и без крайнего срока для полной выплаты остатка.Персональные ссуды требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть погашены до конца срока ссуды.

                        Если вы объединяете задолженность по кредитной карте в личную ссуду, вам придется приспособиться к более высоким платежам и срокам погашения ссуды, иначе возникнет риск дефолта.

                        Может увеличить долг

                        Личные ссуды могут быть инструментом для консолидации долга, например, остатки по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Когда вы оплачиваете свою кредитную карту с помощью личного кредита, это высвобождает доступный кредитный лимит. Для тех, кто слишком много тратит, это дает возможность увеличить расходы, а не освободиться от долгов.

                        Подходит ли вам личный заем?

                        Персональные ссуды — привлекательный вариант, если вам нужны быстрые деньги; со многими кредиторами, особенно с теми, которые работают в Интернете, средства могут быть предоставлены в течение нескольких дней. Процентные ставки также могут быть низкими, особенно если у вас хороший кредит, что делает личные ссуды хорошим способом консолидации и погашения долга по кредитной карте. Другие веские причины использовать личные ссуды включают оплату чрезвычайных расходов или ремонт вашего дома.

                        Однако личные ссуды не всем подходят. В конце концов, личные ссуды по-прежнему остаются формой долга. Если вы знаете, что у вас есть привычка тратить больше средств, например, выплата по кредитной карте с помощью личного кредита может не иметь смысла, если вы немедленно начнете наращивать баланс по новой кредитной карте.

                        Вам также следует учитывать график погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Прежде чем принимать личный заем, воспользуйтесь калькулятором личного займа, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за тот срок, который вы потратите на его погашение.В некоторых случаях может иметь смысл накопить сбережения для оплаты крупной покупки, вместо того, чтобы брать личный заем и платить с процентами в течение многих лет.

                        Заключительные соображения

                        Перед тем, как брать личный заем, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личного кредита вместо использования другого варианта финансирования. Изучите альтернативы, такие как ссуда под залог недвижимости, HELOC или перевод остатка по кредитной карте.Воспользуйтесь калькулятором процентной ставки, чтобы определить лучший вариант заимствования.

                        Если вы собираетесь оформить личный заем, поинтересуйтесь предложениями нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия займа. Не забудьте прочитать мелкий шрифт, в котором указаны сборы и штрафы. Собрав все данные, решите, перевешивают ли преимущества личного кредита недостатки, прежде чем брать на себя обязательства.

                        Подробнее:

                        Преимущества и недостатки банковских ссуд

                        Ссуда ​​- это сумма денег, взятых взаймы на определенный период в рамках согласованного графика погашения.Сумма погашения будет зависеть от размера и срока кредита, а также процентной ставки.

                        Ссуды обычно наиболее подходят для:

                        • оплаты активов — например, транспортных средств и компьютеров
                        • стартового капитала
                        • случаев, когда сумма денег, которая вам нужна, не изменится

                        Условия и цена ссуд будет варьироваться между поставщиками и будет отражать риски и затраты банка при предоставлении финансирования. Для более крупных сумм цена и условия могут быть предметом переговоров.

                        Банки будут ссужать деньги предприятиям на основе адекватной доходности их инвестиций, чтобы отразить риски дефолта и покрыть административные расходы. Если у вас налажены отношения с вашим банком, они хорошо разбираются в вашем бизнесе. Это поможет им посоветовать вам лучший продукт для ваших финансовых нужд.

                        Различные виды банковских ссуд включают:

                        • ссуды на пополнение оборотного капитала — ссуды на короткие сроки или в чрезвычайных ситуациях
                        • ссуды на основные средства — для покупки активов, где сам актив является обеспечением
                        • ссуды факторинга — ссуды на основе ссуд на деньги, причитающиеся вашему бизнесу со стороны клиентов
                        • ссуды на покупку в рассрочку — для долгосрочной покупки активов, таких как автомобили или оборудование

                        Преимущества срочных ссуд

                        • срок ссуды — обычно от трех до десяти лет — если вы не нарушаете условия ссуды.
                        • Ссуды могут быть привязаны к сроку службы оборудования или других активов, на оплату которых вы берете взаймы деньги.
                        • В начале срока ссуды у вас может быть возможность договориться о отпуске по выплате , что означает, что вы платите проценты только на определенный период времени, в то время как выплаты по капиталу заморожены.
                        • Хотя вы должны платить проценты по ссуде, вы не обязаны отдавать кредитору процент от своей прибыли или долю в вашей компании.
                        • Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, чтобы вы знали уровень выплат на протяжении всего срока действия кредита.
                        • Может быть комиссия за организацию, которая уплачивается в начале ссуды, но не на протяжении ее срока. Если это ссуда до востребования, может взиматься ежегодная плата за продление.

                        Недостатки ссуд

                        • Более крупные ссуды будут иметь определенные условия или обязательства, которых вы должны придерживаться, например, предоставление ежеквартальной управленческой информации.
                        • Ссуды не очень гибкие — вы можете платить проценты за неиспользуемые средства.
                        • У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами, если ваши клиенты не будут платить вам вовремя, что вызовет проблемы с денежным потоком .
                        • В некоторых случаях ссуды обеспечены активами предприятия или вашим личным имуществом, например, вашим домом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам могут быть ниже, чем по необеспеченным, но ваши активы или дом могут оказаться под угрозой, если вы не сможете произвести выплаты.
                        • Может взиматься комиссия, если вы хотите погасить ссуду до окончания срока ссуды, особенно если процентная ставка по ссуде фиксированная.

                        Когда ссуды не подходят

                        Брать ссуду на покрытие текущих расходов — не лучшая идея, так как может быть трудно поддерживать выплаты в срок.Вместо этого текущие расходы лучше всего финансировать за счет денежных средств, полученных от продаж, возможно, с использованием овердрафта в качестве резервного.

                        Если вы не можете получить ссуду или другой вид финансирования в своем банке, вам доступны другие варианты финансирования. Для получения дополнительной информации см. Варианты финансирования бизнеса — обзор.

                        Если вы считаете, что банковский заем может быть жизнеспособным вариантом для вашего бизнеса, см. Раздел Подготовка вашего бизнеса к банковскому финансированию.

                        Преимущества и недостатки банковских кредитов | Малый бизнес

                        Джон ДеМерсо Обновлено 5 марта 2019 г.

                        Банковские кредиты доступны для финансирования покупки инвентаря и оборудования, а также для получения оборотного капитала и средств для расширения бизнеса.Эти ссуды — проверенный временем и надежный метод финансирования малого бизнеса, но банки часто финансируют только фирмы с солидным залогом и долгой репутацией, а условия, которые они предлагают, часто очень жесткие. Владельцы бизнеса должны взвесить преимущества и недостатки банковских кредитов по сравнению с другими средствами финансирования.

                        Преимущество: сохраняйте контроль над компанией

                        Банк ссужает деньги бизнесу, исходя из стоимости бизнеса и его предполагаемой способности обслуживать ссуду, производя своевременные и полные платежи.В отличие от долевого финансирования, когда бизнес выпускает акции, банки не занимают какую-либо позицию собственности в бизнесе. Персонал банка также не участвует ни в каких аспектах ведения бизнеса, которому банк предоставляет ссуду. Это означает, что вы хотите сохранить полное управление и контроль над своим бизнесом без внешнего вмешательства.

                        Преимущество: Банковская ссуда является временной

                        После того, как бизнес-заемщик выплатил ссуду, больше нет никаких обязательств или участия с банковским кредитором, если заемщик не желает взять последующий заем.Сравните это с долевым финансированием, когда компания может выплачивать дивиденды акционерам на протяжении всего существования бизнеса.

                        Преимущество: проценты подлежат вычету из налогооблагаемой базы

                        Проценты по кредитам бизнес-банка не подлежат налогообложению. Кроме того, особенно в случае ссуд с фиксированной ставкой, по которым процентная ставка не изменяется в течение срока ссуды, платежи по обслуживанию ссуды остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды. Это позволяет предприятиям легко составлять бюджет и планировать ежемесячные выплаты по кредиту.Даже если ссуда является ссудой с регулируемой ставкой, владельцы бизнеса могут использовать простую электронную таблицу для расчета будущих платежей в случае изменения ставок.

                        Недостаток: сложно квалифицировать

                        Одним из самых больших недостатков банковских кредитов является то, что их очень трудно получить, если у малого бизнеса нет значительного послужного списка или ценного залога, такого как недвижимость. Банки стараются предоставлять ссуды только тем предприятиям, которые могут четко погасить свои ссуды, и они также следят за тем, чтобы они были в состоянии покрыть убытки в случае дефолта.От бизнес-заемщиков может потребоваться предоставление личных гарантий, что означает, что личные активы заемщика могут быть арестованы в случае банкротства бизнеса и невозможности полностью или частично погасить ссуду.

                        Недостаток: высокие процентные ставки

                        Процентные ставки по ссудам малого бизнеса в банках могут быть довольно высокими, а объем банковского финансирования, на который может претендовать бизнес, часто оказывается недостаточным для полного удовлетворения его потребностей. Высокая процентная ставка для финансирования, которое получает бизнес, часто сдерживает его расширение, потому что бизнесу необходимо не только обслуживать ссуду, но и иметь дело с дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком.Ссуды, гарантированные Управлением малого бизнеса США, предлагают более выгодные условия, чем другие ссуды, но требования для получения этих субсидированных банковских ссуд очень строгие.

                        Плюсы и минусы личных займов — советник Forbes

                        От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                        Понимание плюсов и минусов личных займов важно при выборе кредитора и принятии решения о том, следует ли подавать заявку на финансирование.Хотя личные ссуды могут быть полезны в нескольких ситуациях, они также могут сопровождаться высокими процентными ставками и серьезными последствиями для вашего кредитного рейтинга. Даже в этом случае преимущества этих кредитов могут перевесить риски, особенно если вы имеете право на получение конкурентоспособной ставки и вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

                        Независимо от ваших обстоятельств, вот советы, которые помогут вам сориентироваться в принятии решения о заимствовании.

                        Какая польза от получения личной ссуды?

                        Персональные ссуды могут быть отличным вариантом, если вы хотите консолидировать долги с высокими процентами или вам нужны деньги для проекта улучшения дома или других крупных расходов и вы можете позволить себе погашение.Мало того, что большинство личных займов необеспечены — то есть кредитор не требует залога — многие из них имеют конкурентоспособные процентные ставки и нулевую комиссию.

                        Тем не менее, у получения личной ссуды есть некоторые недостатки, поэтому важно оценить свои потребности, а также преимущества и недостатки личной ссуды, прежде чем брать ссуду.

                        Плюсы личных займов

                        Персональные ссуды могут быть чрезвычайно выгодными при определенных обстоятельствах. Персональные ссуды могут быть выгодными, потому что они могут:

                        1.Помогите заемщикам увеличить кредит

                        Чтобы получить личный заем, необходимо регулярно вносить ежемесячные платежи в счет погашения непогашенного остатка. Кредиторы обычно сообщают о ваших платежах в три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

                        Если вы постоянно вносите своевременные платежи, это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг; История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Это также означает, что вы можете повредить свой счет в случае просрочки платежа или невыполнения обязательств, что затрудняет доступ к кредиту в будущем.

                        2. Разрешить заемщикам оплачивать покупки в течение долгого времени

                        Кредиторы выдают личные ссуды в виде единовременной выплаты, которую вы можете использовать для покупки или погашения другого долга. Это позволяет заемщикам совершать крупные покупки, а затем оплачивать их со временем, не экономя заранее. Хотя это может быть хорошей стратегией для необходимых покупок, это может стать опасным, если вы полагаетесь на ссуду, чтобы уйти в отпуск или покрыть другие дискреционные расходы.

                        3. Упростите консолидацию долга

                        Ссуды на консолидацию долга позволяют заемщикам оптимизировать свои финансы, выплачивая индивидуальные ссуды и остатки по кредитным картам с помощью единой личной ссуды.Это не только уменьшает количество платежей, которые вы должны помнить каждый месяц, но также может привести к снижению общей процентной ставки, если ваш кредитный рейтинг улучшился после получения других кредитов.

                        Некоторые кредиторы специализируются на консолидации долга и выплачивают другие долги напрямую, а не переводят наличные на ваш счет.

                        Связанные: Плюсы и минусы консолидации долга

                        4. Использовать почти для всего

                        Персональные ссуды — популярный вариант финансирования, потому что они очень универсальны, и вы можете использовать их для покрытия всего, от затрат на ремонт автомобилей до ремонта дома и связанных с мероприятиями расходов, таких как свадьбы.

                        Допустимые способы использования ссуды различаются в зависимости от кредитора, но большинство организаций позволяют заемщикам использовать средства для любых личных, семейных или домашних целей. Персональные ссуды не могут быть использованы для дальнейшей незаконной деятельности. Некоторые кредиторы также ограничивают возможность использования личных ссудных средств для покупки недвижимости, оплаты послесреднего образования или открытия нового бизнеса.

                        Связано: 6 веских причин получить личный заем

                        5. Предлагайте конкурентоспособные цены

                        Годовые процентные ставки (APR) по личным займам обычно варьируются от 3% до 36%, причем наиболее конкурентоспособные ставки предназначены для высококвалифицированных соискателей.Хотя верхний диапазон ставок может быть высоким, многие заявители имеют право на получение годовой процентной ставки ниже, чем та, которая доступна для стандартной кредитной карты. Однако эти ставки по-прежнему выше, чем у обеспеченных кредитов, таких как кредиты под залог собственного капитала.

                        Если вы обдумываете вопрос о получении личной ссуды, потратьте время на предварительную квалификацию у ведущих кредиторов, чтобы узнать, какую ставку вы, скорее всего, получите.

                        Связано: Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?

                        6. Обеспечьте гибкие лимиты заимствования

                        Лимиты заимствований различаются в зависимости от кредитора, но личные займы обычно доступны в размере от 1000 до 100000 долларов.По этой причине личные ссуды могут быть адаптированы для удовлетворения потребностей большинства потребителей в займах. Просто имейте в виду, что получить личную ссуду в размере 100000 долларов, вероятно, будет сложнее, чем претендовать на меньшую и менее рискованную сумму. В качестве альтернативы, если вы планируете профинансировать более мелкую покупку, лучшим вариантом может быть кредитная карта или финансирование в точках продаж.

                        7. Устранение необходимости в залоге

                        Большинство кредитов физическим лицам не требуют от заемщика залога. Это означает, что вам не придется рисковать потерять ценный актив — например, дом или машину — в случае невыполнения обязательств по кредиту. Однако имейте в виду, что необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, и их может быть труднее получить, поскольку они представляют больший риск для кредиторов.

                        8. Обеспечьте быстрый доступ к наличным деньгам

                        Скорость обработки заявок на получение кредита и финансирования варьируется, но многие кредиторы рекламируют финансирование в тот же день или на следующий день. Так что, если вы столкнулись с непредвиденными расходами на ремонт автомобиля или срочными поездками, возможно, вам подойдет личный заем.

                        Однако, если вам срочно нужны средства, внимательно изучите весь процесс подачи заявки на кредит. Фактическое время, необходимое для подачи заявки, утверждения и получения ссуды, может быть больше в зависимости от того, когда вы подаете заявку, размера ссуды и того, как быстро ваш банк позволяет вам получить доступ к деньгам после их выплаты.

                        Минусы личных займов

                        Кредиты могут быть отличным способом покрытия расходов, но есть также некоторые риски и недостатки при получении личного кредита. Перед получением займа учтите, что ссуды физическим лицам могут:

                        1.Начислить высокие проценты

                        В то время как наиболее кредитоспособные соискатели личного кредита могут претендовать на низкие годовые ставки, другие могут столкнуться с более высокими ставками до 36%. В зависимости от вашего кредитного предложения эта ставка может быть намного выше, чем ставки, доступные через другие виды финансирования, такие как ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии собственного капитала (HELOC), студенческие ссуды и кредитные карты с процентной ставкой 0%. Перед тем, как подписаться на пунктирной линии, рассмотрите все альтернативы личным кредитам.

                        2. Пени и штрафы

                        Помимо процентных ставок, многие кредиторы взимают сборы за подачу заявления и сборы за оформление документов для покрытия стоимости обработки. Аналогичным образом, заемщик может столкнуться с штрафами за просрочку платежа или недостаточность средств для платежа. Некоторые учреждения также взимают штрафы за досрочное погашение, хотя наиболее конкурентоспособные кредиторы этого не делают. При покупке ссуды для физических лиц следите за дополнительными комиссиями и штрафами, которые могут увеличить стоимость ссуды в течение срока ссуды.

                        3. Повод для возмещения убытков

                        Так же, как кредиторы сообщают кредитным бюро о положительных платежах, они также сообщают о просроченных платежах и неплатежах.По этой причине заемщики, которые не производят своевременные платежи или вообще не могут выплатить ссуду, скорее всего, будут иметь более низкий кредитный рейтинг. Более того, получение индивидуального кредита увеличивает баланс заемщика, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга FICO.

                        4. Требовать обеспечения

                        Если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение обеспеченного кредита, вам, возможно, придется заложить активы в качестве залога. Чаще всего это происходит с кандидатами, у которых кредитный рейтинг FICO ниже 585.В случае обеспеченной личной ссуды кредитор может оставить залог в случае невыполнения обязательств. Обычный залог включает такие активы, как дом заемщика, автомобиль, лодка или депозитный сертификат (CD).

                        5. Возникновение ненужной задолженности

                        В зависимости от причины получения личной ссуды этот вид финансирования может привести к возникновению ненужной задолженности. Прежде чем взять кредит — большой или маленький, — оцените, почему вы занимаетесь заемными средствами и является ли личный заем лучшим решением.

                        Подходит ли вам личный заем?

                        Персональный кредит может быть подходящим для вас, если:

                        • У вас высокий кредитный рейтинг, и вы можете претендовать на низкую процентную ставку
                        • В вашем бюджете есть место для нового ежемесячного платежа
                        • Вы хотите консолидировать несколько долгов под высокие проценты
                        • Отношение вашего долга к доходу (DTI) составляет 36% или меньше
                        • Вы не сможете получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%
                        • Вы реализуете проект, который повысит ценность вашего дома

                        Преимущества и недостатки банковских кредитов

                        В какой-то момент каждому бизнесу нужен внешний источник капитала для дальнейшего роста. Для малого бизнеса и стартапов есть множество способов привлечь капитал. Один из таких методов — это банковские ссуды, которые при определенных обстоятельствах могут принести пользу бизнесу как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. В этом посте мы рассмотрим преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса.
                        

                        Преимущества банковских кредитов

                        
                        

                        Низкие процентные ставки : Как правило, банковские ссуды имеют самые низкие процентные ставки. Ставки, которые вы платите, будут дешевле, чем другие виды ссуд под высокие проценты, такие как венчурный капитал.Как сообщает Bizfluent, банковские ссуды предлагают значительно более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам или овердрафту.

                        Гибкость : Когда вы получаете ссуду в банке, банк не предоставляет набор правил, определяющих, как вы тратите деньги. В то время как венчурные капиталисты и бизнес-ангелы будут ограничивать то, что вы можете делать с деньгами, банковские ссуды могут дать вам гибкость, чтобы тратить деньги там, где вы считаете нужным. Если вам нужен капитал для покупки нового оборудования, выхода на новый рынок или выполнения нового маркетингового плана, вы можете использовать деньги из банковской ссуды.

                        Сохранение контроля : Вам не нужно отказываться от собственного капитала, чтобы получить ссуду в банке. Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы обычно требуют, чтобы вы предоставили им акции или какое-то право голоса в вашей компании. Однако это верно только в том случае, если вы вовремя вносите платежи в банк.

                        Недостатки банковской ссуды

                        
                        

                        Требуется прибыльность : Хотя венчурные капиталисты и бизнес-ангелы обычно рискуют инвестировать в компании, которые еще не доказали свою прибыльность, банки не пойдут на такой риск.Чтобы иметь право на участие, ваша компания должна быть стабильно прибыльной, что дисквалифицирует большинство стартапов.

                        Сложно : Получение ссуды в банке занимает очень много времени. Вам потребуется заполнить лишние документы, а условия выплаты процентов будут довольно сложными. Процесс также не будет быстрым, часто требуется несколько месяцев, чтобы пройти квалификацию и получить капитал от банка. По сравнению с другими вариантами финансирования, банковских кредитов, являются одними из самых труднодоступных.

                        Обеспечение : Независимо от вашей прибыльности или того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг, банкам потребуется какая-либо форма обеспечения. Банки должны обезопасить себя в случае, если вы не сможете совершать платежи.
                        

                        Что предлагает Revtek Capital?

                        
                        

                        В RevTek Capital мы понимаем сложности и проблемы, связанные с заимствованием денег. Будь то банковский кредит или другой источник, каждый вид кредита имеет свои недостатки.Вот почему мы упростили этот процесс для малых технологических предприятий с регулярным доходом.

                        Наша модель довольно проста: мы предоставляем капитал, а вы возвращаете его управляемыми ежемесячными платежами, основанными на вашем ежемесячном регулярном доходе. Чтобы иметь право на участие, вам не нужно быть прибыльным, но вы должны иметь прогнозируемый периодический доход не менее 50 000 долларов в месяц. Выгоды существенные:
                        — Мы не берем ваш капитал.
                        — Мы не берем на себя никакого контроля или собственности.
                        — Наши условия просты и понятны.

                        Если вы хотите привлечь капитал для своего стартапа, выберите RevTek. Наша опытная команда может предоставить вам деньги, необходимые для расширения вашего технологического стартапа. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь вашему бизнесу расти.

                        Что такое заем? Преимущества и недостатки банковской ссуды

                        Различные финансовые учреждения имеют разные критерии для заявок на получение ссуды в зависимости от типа используемой ссуды. Однако есть несколько стандартных критериев:

                        • Физическое лицо должно быть не моложе 18 лет
                        • Действительный идентификатор
                        • Укажите реквизиты банковского счета
                        • Подтверждение проживания
                        • Заработная плата за 3–6 месяцев
                        • Подтверждение дохода

                        Получение кредита — важная обязанность заемщика, которая требует полного внимания и своевременной выплаты основной суммы, а также процентов. . Помните, что сумма, требующая повторной оплаты, зависит от различных факторов.

                        Продолжительность — Продолжительность кредита является еще одним фактором при принятии решения о стоимости кредита. Чем дольше будет выплачиваться ссуда, тем больше будут проценты.

                        Тип ссуды — Тип ссуды, которую вы выберете, также повлияет на ваши процентные ставки, обеспеченная ссуда, как правило, содержит более низкие ставки по сравнению с необеспеченной ссудой.

                        Кредит — Ваша кредитная история определит ваши кредитные ставки.Когда ваша кредитная история прочна и надежна, тогда вы получаете меньшие проценты.

                        Точно так же, когда ваша кредитная история не очень хорошая, вам будет труднее получить эффективный заем, поскольку ваша процентная ставка будет выше.

                        Инфляция — Уровень инфляции — это скорость роста цен в экономике. Это сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Когда вы берете ссуду, важно знать дату возврата. Если вы еще не подписали стоп-ордер, важно, чтобы ежемесячные платежи производились в правильную дату в течение всего периода ссуды. В ситуациях, когда своевременные выплаты не производятся или если выплаченная сумма не полная, вы столкнетесь с различными штрафами:

                        • Плохая кредитная история.
                        • Более высокая процентная ставка.
                        • Снижены шансы подать заявку на получение другого кредита.
                        • Дополнительная плата за просрочку платежа.

                        Преимущества и недостатки кредита

                        Есть много преимуществ взятия ссуды по сравнению с другими формами кредита, одним из которых является возможность более быстрого доступа к средствам, часто по более выгодной процентной ставке, чем кредитная карта.Однако, имея ссуду, вы должны быть уверены, что сможете выплачивать полную сумму, о которой вы договорились, каждый месяц, поскольку нет возможности платить меньше или платить «минимум», как в случае с возобновляемым кредитом.

                        Читать 5 мин

                        Также необходимо рассмотреть два типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.

                        Сравните плюсы и минусы каждого:

                        • Обеспеченный заем
                        • Заем без обеспечения

                        Обеспеченный заем

                        • Сумма денег, которую вы можете взять в долг

                          В Ocean Finance мы организуем обеспеченные займы на сумму от 10 000 до 100 000 фунтов стерлингов

                        • Срок действия кредита на

                          До 25 лет

                        • Будет ли с меня взиматься комиссия за досрочное погашение?

                          Часто да, но вы можете оформить обеспеченный кредит без платы за досрочное погашение

                        • Процентные ставки

                          Обычно дешевле, чем необеспеченные кредиты, но со временем они могут меняться

                        • Риск

                          Все, что вы используете для обеспечения ссуды, подвергается риску, если вы не сможете обеспечить своевременные выплаты

                        Займы без обеспечения

                        • Сумма денег, которую вы можете взять в долг

                          В Ocean Finance мы организуем необеспеченные займы на сумму от 1000 до 15000 фунтов стерлингов

                        • Срок действия кредита на

                          Может составлять до 10 лет, но часто до 5 лет

                        • Будет ли с меня взиматься комиссия за досрочное погашение?

                          Часто да, но вы можете оформить необеспеченные ссуды без платы за досрочное погашение

                        • Процентные ставки

                          Обычно они дороже обеспеченных кредитов из-за отсутствия активов в качестве обеспечения для кредитора

                        • Риск

                          Никакая собственность или активы не подвергаются риску, кроме как на основании постановления суда (CCJ)

                        Какой кредит вам нужен?

                        Ссуды могут быть полезны в достижении ваших финансовых целей. Независимо от того, хотите ли вы объединить существующие долги в один платеж в рамках плана по сокращению долга или занимаетесь ссудой, чтобы облегчить решение, которое изменит вашу жизнь, например, ремонт дома или свадьбу.

                        Существует два основных типа ссуд: обеспеченные и необеспеченные (также известные как личные). Обеспеченные ссуды предполагают использование актива, такого как ваш дом, в качестве залога для покрытия ссуды, если она не будет возвращена. Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, так же как и ссуда «из журнала», при которой вы передаете право собственности на свой автомобиль до тех пор, пока деньги не будут возвращены.

                        Необеспеченные кредиты относят долг только к соответствующему лицу, поэтому ни один актив не подвергается риску. Однако это не означает, что риск отсутствует, вы все равно будете нести ответственность за своевременную выплату ежемесячных платежей. Множественные пропущенные платежи и отсутствие связи могут привести к счету по умолчанию и, в конечном итоге, к решению окружного суда (CCJ).

                        Как правило, вы можете занять больше с обеспеченной ссудой, и процентная ставка также может быть ниже. Это связано с повышенной безопасностью, которую кредитор имеет в отношении вашего дома.Обдумайте, какую сумму вы хотите взять в долг, взвешивая варианты ссуды.

                        Кредиты физическим лицам: преимущества и недостатки

                        Преимущества

                        • Любой человек старше 18 может получить доступ к , так как вам не нужен актив, чтобы защитить его от
                        • Эти типы ссуд довольно универсальны по своему назначению, так как вы можете использовать деньги практически на все . Всегда проверяйте, берете ли вы взаймы столько, сколько можете позволить себе выплатить
                        • У вас может быть гибких периодов времени для погашения , это будет зависеть от суммы займа
                        • Некоторые поставщики услуг предлагают выходные, которые дают вам перерыв в выплате ежемесячных выплат . В течение этого периода с вас по-прежнему будут взиматься проценты, и вам потребуется больше времени, чтобы вернуть их, поэтому всегда внимательно думайте о принятии этих предложений
                        • Обычно вы можете вернуть им досрочно без каких-либо штрафов , если ваш бюджет изменится. Если вы взяли необеспеченный заем после 1 февраля 2011 года на сумму 8000 фунтов стерлингов или меньше, он может быть погашен раньше без платы за досрочное погашение
                        • Они несут меньший риск, чем обеспеченные кредиты, так как ваши активы не могут быть возвращены, если долг не погашен (это может измениться, если неплатеж приводит к CCJ)
                        • Обычно это очень быстро не только для принятия решения, но и для перевода денег на ваш счет (от 15 минут до конца следующего рабочего дня)

                        Недостатки

                        • Вам не предлагают сроков погашения, некоторые обеспеченные кредиты предоставляют , который может составлять до 25 лет.
                        • Обычно можно взять взаймы только на сумму до 15 000 фунтов стерлингов , чего может быть недостаточно для определенных улучшений дома или покупки автомобиля.
                        • Процентные сборы обычно могут быть на дороже, чем обеспеченные кредиты .
                        • Вам, , нужен сильный кредитный рейтинг , чтобы получить доступ к лучшим процентным ставкам и сделкам.
                        • Ваш ежемесячный платеж фиксирован , поэтому у вас нет гибкости для выплаты меньших сумм в течение одного месяца (по сравнению, например, с кредитными картами).Это так, даже если вы заплатите больше за один месяц.

                        Обеспеченные кредиты: преимущества и недостатки

                        Преимущества

                        • Часто можно взять в долг большую сумму , чем при необеспеченной ссуде
                        • Вы также можете увеличить , чтобы выплатить обеспеченные кредиты , до 25 лет
                        • Процентные ставки часто на дешевле, чем ссуды для физических лиц , потому что риск получения денег кредитором уменьшается за счет актива, обеспечивающего безопасность
                        • Вам, , не всегда нужен образцовый кредитный рейтинг , поскольку активы компенсируют риск

                        Недостатки

                        • Они доступны только домовладельцам с достаточным капиталом — и ваш дом может оказаться под угрозой , если вы не поспешите в срок погашения. Это серьезная причина, по которой вы должны быть на 100% уверены, что можете позволить себе придерживаться плана платежей
                        .
                        • Обычно с вас взимается пени за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду досрочно . Это также применимо, если вы передаете ссуду другому провайдеру
                        • У вас может быть переменных процентных ставок , которые колеблются, поэтому стоимость заимствования может со временем возрасти
                        • Как и в случае с необеспеченными кредитами, ваш ежемесячный платеж является фиксированным .Это означает отсутствие гибкости для выплаты меньших сумм в течение одного месяца, как в случае с кредитными картами

                        Проверьте свое право на получение ссуды от 1000 до 100 000 фунтов стерлингов

                        • Доступны ссуды физическим лицам и домовладельцам
                        • Получение коммерческого предложения БЕСПЛАТНО и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
                        • Простой инструмент онлайн-сравнения
                        Проверить мое право на участие

                        Мы кредитный брокер, а не кредитор.

                        Добавить комментарий Отменить ответ

                        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                        Комментарий *

                        Имя *

                        Email *

                        Сайт