Банкротство предприятий, процедура банкротства юридических лиц

Questa Сonsulting эксперт в области банкротства Задачи банкротства: Защита бизнеса от действий кредиторов Взыскание дебиторской задолженности Ликвидация бизнеса «Очистка» бизнеса от долгов Продажа бизнеса Возможности банкротства При введении процедуры банкротства перестают начисляться штрафы, пени, приостанавливается возбужденное исполнительное производство. При этом необходимо сотрудничать с компанией обеспечивающей подконтрольность всей процедуры. Банкротство — единственный законный способ избежать уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, а также единственный законный способ ликвидации предприятия с долгами.

На предприятии, денежных средств и имущества которого недостаточно для погашения всех его долгов (то есть когда сумма пассивов превышает сумму активов предприятия), может быть введена процедура банкротства юридического лица. В настоящее время многие предприятия сталкиваются с трудностями, вызванными финансовым кризисом. Процедура банкротства предприятия или компании может оказаться чрезвычайно полезной в условиях кризиса ликвидности. Решение проблем В соответствии со статьёй 65 Гражданского кодекса РФ признание предприятия банкротом влечёт его ликвидацию. Процедура банкротства юридического лица может производиться добровольно или принудительно, в зависимости от причин возникновения конкретной ситуации. Если предприятие не имеет большого количества кредиторов и не преследует цель уклониться от выплаты долга, то процедура проходит безболезненно. Однако в период кризиса ликвидности у предприятий появляется масса обстоятельств, касающихся кредиторов, усложняющих процедуру банкротства. В период финансового кризиса количество таких дел неуклонно растёт. За годы сопровождения процедуры банкротства компания Questa Consulting наработала прочные связи с рядом некоммерческих партнерств саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (СРО), из числа которых арбитражный суд назначает арбитражного управляющего. Также наша компания сотрудничает с оценочными компаниями и компаниями, реализующими имущество должников, благодаря чему конкурсная масса реализуется в соответствии с интересами клиента. Помните: Процедура несостоятельности(банкротства) предприятия сложна как с юридической, так и с экономической точки зрения. Лишь с помощью опытных специалистов на начальной стадии процедуры банкротства юридического лица можно отстоять свои интересы как кредитору, возврат долгов которому становится проблематичным, так и должнику, имеющему трудности с восстановлением платежеспособности. Информация для кредиторов Возбуждение процедуры банкротства предприятия Порядок подачи заявления кредитором определяется статьями 39-40 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Если у Вас есть дебиторская задолженность к предприятию-должнику, подтвержденная вступившим в законную силу судебным актом, Вам необходимо составить и подать заявление о признании должника банкротом. Практика нашей компании такова: после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом должник либо выплачивает сумму долга, либо суд признаёт его банкротом, затем вводит процедуру наблюдения и включает требования клиента в реестр требований кредиторов. При введении процедуры в отношении должника суд утверждает кандидатуру временного управляющего. Кандидатура временного управляющего на период процедуры всегда согласовывается с клиентом. Мы предоставляем кандидатуры, обладающие специальными знаниями и опытом ведения предприятия в нужной отрасли, специальными допусками (например, допуском к государственной тайне) и гарантируем его утверждение арбитражным судом. Если процедура возбуждена Для кредитора одним из ключевых моментов банкротства предприятия является своевременное заявление о своих требованиях. Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику требования по денежным и иным обязательствам об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору. Если у Вас есть дебиторская задолженность к предприятию-банкроту, в отношении которого введена одна из процедур, Вам необходимо обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело предприятия, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов. Важно отметить, что заявление о включении в реестр требований кредиторов подаётся в предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сроки, пропуск которых приводит к отказу во включении в реестр требований, что негативно сказывается на перспективах получения долга. Кредитору важно внимательно следить за действиями арбитражного управляющего и других кредиторов. Нередки случаи, когда арбитражные управляющие или кредиторы злоупотребляют своими правами. Мы досконально знаем механизм банкротства юридического лица, поэтому можем не только грамотно составить и подать заявление о включении в реестр требований кредиторов должника, но и провести анализ реестра кредиторов с целью возможного оспаривания договоров, на основании которых кредиторы включены в реестр требований. А также провести анализ законности действий арбитражного управляющего при ведении процедур и участвовать в собраниях кредиторов. Информация для должников Ваше предприятие задолжало кредиторам крупные суммы денег, а у Вас отсутствует возможность погасить имеющуюся заложенность без ущерба для бизнеса? Банкротство — единственный выход! Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, оказавшийся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. При подаче заявления необходимо указать кандидатуру арбитражного управляющего, который впоследствии будет руководить Вашим предприятием. Мы можем предложить арбитражных управляющих, наделённых специальными знаниями, опытом и допусками (в том числе допуском к государственной тайне), благодаря которым Вы не потеряете контроль над предприятием. Важно иметь в виду, что существует уголовная ответственность за преднамеренное, а также за фиктивное банкротство. Наши специалисты способны правильно оценить и минимизировать риск привлечения к ответственности. Процедура банкротства предприятия Процедуры, применяемые при рассмотрении дела: Наблюдение Вводится по результатам рассмотрения арбитражным судом обоснованности заявления о признании должника банкротом. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Приостанавливается производство по делам, связанным с взысканием с должника денежных средств. Приостанавливается исполнение исполнительных документов. Не допускается удовлетворение требований учредителя (участника) должника о выделе доли. Не допускается прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования. Финансовое оздоровление Вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов. Утверждается план финансового оздоровления и график погашения задолженности. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов отменяются. Аресты на имущество должника и иные ограничения должника в части распоряжения принадлежащим ему имуществом могут быть наложены только в арбитражном процессе по делу о несостоятельности. Осуществление имущественных взысканий по исполнительным документам приостанавливается. Неустойки (штрафы, пени), подлежащие уплате проценты и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей не начисляются. Внешнее управление Внешнее управление вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов на срок не более восемнадцати месяцев. Не позднее чем через месяц внешний управляющий обязан разработать план внешнего управления, предусматривающий меры по восстановлению платежеспособности должника, условия и порядок реализации указанных мер, расходы на их реализацию и иные расходы должника. Прекращаются полномочия руководителя должника. Отменяются ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов. Аресты на имущество должника и иные ограничения должника в части распоряжения принадлежащим ему имуществом могут быть наложены исключительно в рамках процесса о несостоятельности. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Конкурсное производство Конкурсное производство вводится на срок до шести месяцев. Срок конкурсного производства может продлеваться не более чем на шесть месяцев. Срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим. Прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей. Сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющим коммерческую тайну. Конкурсный управляющий обязан: принять в ведение имущество должника, провести инвентаризацию такого имущества; привлечь оценщика для оценки имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; принимать меры по обеспечению сохранности имущества должника. В течение месяца с даты окончания инвентаризации, оценки предприятия и имущества должника конкурсный управляющий обязан представить для утверждения собранию кредиторов или в комитет кредиторов предложения о продаже имущества должника, включающие в себя сведения о составе имущества, о сроках его продажи, о форме торгов и об условиях конкурса. Мировое соглашение На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о несостоятельности должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение. Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. В случае утверждения мирового соглашения арбитражным судом в ходе финансового оздоровления прекращается исполнение графика погашения задолженности. В случае утверждения мирового соглашения в ходе внешнего управления прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. Мировое соглашение должно содержать положения о размерах, порядке и сроках исполнения обязательств должника и (или) о прекращении обязательств должника предоставлением отступного, новацией обязательства, прощением долга либо иными способами, предусмотренными гражданским законодательством Российской Федерации. Быстрая связь по любым вопросам

Признаки банкротства предприятия | Раменское отделение Торгово-промышленной палаты Московской области

Если дело дошло до неплатежеспособности, спасти компанию от разорения гораздо сложнее, чем на стадии появления первых симптомов банкротства. Главное, вовремя распознать признаки надвигающейся несостоятельности и принять правильные меры.

Банкротство может быть спровоцировано внешними причинами.

Например:

• стихийными бедствиями,
• войной,
• государственным переворотом,
• экономическим кризисом,
• резким повышением стоимости ресурсов,
• открытием рынка для международной конкуренции,
• прочими обстоятельствами.

От некоторых форс-мажорных ситуаций можно застраховаться. Под другие подстроиться, изменив бизнес-модель, ассортимент, расширив круг потребителей.

Часто банкротство возникает вследствии накопившихся управленческих ошибок. То есть, в первую очередь оно обусловлено внутренними причинами.

Нередко внешние и внутренние причины накладываются друг на друга. Если в компании плохо отлажены бизнес-процессы, руководство инертно и не способно грамотно реагировать на изменения внешней среды, даже незначительные колебание рынка способны привести к банкротству.

То есть проблемы неэффективного управления часто маскируются форс-мажорными обстоятельствами.

Владельцам компании долгое время может казаться, что ничего страшного с их бизнесом не происходит. Менеджеры работают, заключают договоры, продажи идут, выручка поступает. А прибыль падает потому что “времена тяжелые”, “экономический кризис в стране”, “у всех сейчас так”.

Если собственник попытается разобраться в причинах спада, топ-менеджеры начнут сваливать вину на нерадивых поставщиков, недобросовестных конкурентов, налоговиков и прочих участников бизнес-процессов.

Руководители тешат учредителей увещеваниями, что в ближайшее время “все наладится”. Только этого почему-то не происходит.

Даже крепкое, работающее со стабильной прибылью предприятие может разориться, если руководство вовремя не отреагирует на признаки предбанкротного состояния.

Как закрыть долги юридического лица? Агентство ликвидации долгов

Российское законодательство предусматривает лишь один законный способ ликвидации долгов юридического лица – запустить процедуру банкротства организации.

Оставить заявку

Осознав невозможность удовлетворения требований по долгам компании раньше кредиторов, предприятие-должник получает возможность избавиться от всех своих долгов и заявить о своей неплатежеспособности в предусмотренном законом порядке.

Данная процедура:

• защитит имущество компании,
• позволит получить отсрочку и провести реструктуризацию долгов предприятия в банках и перед кредиторами,
• обеспечит защиту от коллекторов,
• «заморозит» задолженность перед кредиторами и по налогам.

При этом банкротство вовсе не означает прекращение деятельности предприятия, в данном случае эта процедура, конечно, при грамотном ее проведении, будет являться единственным возможным способом изменить в лучшую сторону состояние своего бизнеса и продолжать заниматься им без долгов фирмы.

Как закрыть долги предприятия?

Рассмотрим процедуру очистки предприятия от долгов на примере.

Допустим, у организации накопилась серьезная просроченная задолженность перед поставщиками и банком, которому была отдана в залог часть производственных помещений. Естественно, владельцы предприятия не хотят терять производственную базу, однако в любой момент часть помещений может быть продана для выплат сумм задолженности кредиторам, а также для погашения перед банком задолженности по кредиту.

В то же время у собственников предприятия есть реальный план в течение шести месяцев получить прибыль, достаточную для того, чтобы покрыть все задолженности. В такой ситуации в срочном порядке обязательно нужно инициировать запуск процедуры банкротства.

Рассмотрев заявление об этом, суд применяет в отношении организации комплекс мер, одной из которых является введение процедуры наблюдения. В ходе наблюдения любые взыскания по исполнительным документам прекращаются, снимаются ограничения (в частности, аресты) на распоряжение должником собственным имуществом.

Условия применения процедуры очистки фирмы от долгов и риски

Схема очистки фирмы от долгов путем запуска процедуры банкротства может применяться в случае, если долговая нагрузка выше, чем стоимость имущества предприятия. Если компания-должник признается банкротом, то ее акционеры, наряду с кредиторами, также имеют возможность приобрести часть имущества фирмы на открытых торгах, при этом цена на него будет существенно ниже, чем совокупный объем долга.

Риски очистки компании от долгов связаны со слабой предсказуемостью возможного поведения всех лиц, принимающих участие в деле о банкротстве: налогового органа, кредиторов, арбитражного управляющего и других участников. Но, несмотря на это, вариант очистки предприятия от долгов посредством реализации процедуры банкротства получил широкое применение.

Агентство по ликвидации долгов предприятий в Казани

Специализацией нашей компании как агентства по ликвидации долгов является решение проблем предприятия-должника путем инициации процедуры банкротства. Мы придерживаемся позиции, что эта процедура является наиболее действенным решением, которое позволит не только сохранить ваш бизнес, но и очистить юридическое лицо от долгов.

Чтобы закрыть долги компании, Вам достаточно позвонить нам для консультации.

Телефон агентства ликвидации долгов в Казани: 8 (843) 293-00-16. Работаем с предприятиями по всей Республике Татарстан.

 

Ваши долги — наша работа!

Указ Президента Российской Федерации от 14.06.1992 г. № 623 • Президент России

<p>У К А З

                  ПРЕЗИДЕНТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                   Утратил силу с 1 июля 2002 г. -
                                     Указ Президента Российской
                                 Федерации от 21.10.2002 г. N 1209;

                О мерах по поддержке и оздоровлению
            несостоятельных государственных предприятий
        (банкротов) и применении к ним специальных процедур

     В целях  поддержки  государственных  предприятий,  оказавшихся
несостоятельными  (банкротами),  а  также  обеспечения эффективного
использования   государственного   имущества,   закрепленного    за
государственными    предприятиями,    защиты   прав   и   интересов
государства,  кредиторов  и  трудовых  коллективов  несостоятельных
предприятий  и  в  соответствии с законами РСФСР "О собственности в
РСФСР" и "О предприятиях   и   предпринимательской    деятельности"
п о с т а н о в л я ю:
     1. Государственные  предприятия,  в  том числе предприятия,  в
уставном   фонде   (капитале)    которых    доля    государственной
собственности   составляет  50  и  более  процентов,  не  способные
выполнять  свои  обязательства  перед   кредиторами   и   бюджетом,
объявляются  в  соответствии  с  настоящим  Указом несостоятельными
(банкротами). 
     В отношении    государственных     предприятий,     являющихся
банкротами,    применяются    специальные   процедуры   ликвидации,
включающие реорганизацию и иные меры,  направленные на оздоровление
экономического  и  финансового  состояния предприятий,  эффективное
использование государственной собственности,  закрепленной за ними,
в порядке, устанавливаемом настоящим Указом.
     2. Основаниями  для  признания  государственного   предприятия
банкротом являются:
     невыполнение им в  течение  трех  месяцев  своих  обязательств
перед  бюджетом  (кроме  предприятий,  получивших  в  установленном
порядке инвестиционный налоговый кредит),
     и необеспечение выполнения требований юридических и физических
лиц, имеющих к нему имущественные претензии, в течение трех месяцев
со дня наступления срока их исполнения,
     и необеспечение выполнения требований юридических и физических
лиц, имеющих к нему имущественные претензии, в течение трех месяцев
со дня наступления срока их исполнения,
     и наличие   долговых   обязательств   на   сумму,  превышающую
двухкратную сумму стоимости имущества предприятия. 
     3. Решение о признании банкротом принимается:
     в отношении    государственных     предприятий,     являющихся
федеральной  собственностью,  Государственным  комитетом Российской
Федерации по управлению государственным имуществом;
     в   отношении    государственных    предприятий,    являющихся
собственностью  республик  в составе Российской Федерации, органами
исполнительной  власти  республик  в   составе  России  в  порядке,
установленном соответствующей республикой  в   составе   Российской
Федерации;
     в отношении  предприятий,  являющихся  собственностью   краев,
областей, автономной области, автономных округов или городов Москвы
и  Санкт-Петербурга,  соответствующими  комитетами  по   управлению
имуществом.
     4. Рассмотрение   вопроса   о    признании    государственного
предприятия   банкротом   указанными   органами   производится   по
представлению министерств и  государственных  комитетов  Российской
Федерации  и  республик  в составе Российской Федерации,  налоговых
органов,  государственных финансовых органов, банков, кредиторов (в
том   числе   государственных   органов   и  учреждений)  в  случае
невозможности  возврата  долга   в   обычном   порядке   разрешения
гражданских     споров,     а    также    по    заявлению    самого
предприятия-должника. 
     Налоговые и  финансовые  органы,  а  также  банки  обязаны при
обнаружении   фактов,   являющихся   основанием    для    признания
государственного  предприятия банкротом и предусмотренных пунктом 2
настоящего   Указа,   сообщать   об   этом   в    соответствии    с
законодательством Российской Федерации в соответствующий комитет по
управлению имуществом.
     5. Комитет по управлению имуществом в недельный срок с момента
получения сообщения от органов и  лиц,  указанных  в  части  первой
пункта 4, получает от предприятия:
     реквизиты предприятия,       включая        указание        об
организационно-правовой форме и субъектах собственности;
     полный список кредиторов предприятия;
     полный список должников предприятия;
     бухгалтерский баланс  на  последнюю  дату  перед  возбуждением
вопроса о банкротстве предприятия;
     а также   иную   необходимую   информацию   о   финансовом   и
имущественном положении предприятия-должника по усмотрению комитета
по управлению имуществом. 
     Информация, полученная комитетом по управлению имуществом,  не
подлежит разглашению до принятия решения  о  признании  предприятия
банкротом.  В случае, если предприятие не будет признано банкротом,
комитет по управлению имуществом  возвращает  полученные  документы
предприятию  и  обеспечивает  нераспространение  содержащихся в них
сведений.
     Отказ государственного  предприятия  предоставить  указанные в
настоящем пункте документы либо непредоставление этих документов  в
установленный срок влечет безусловное признание его банкротом.
     6. В недельный срок с момента получения указанных в  пункте  5
настоящего  Указа  документов  комитет  по  управлению  имуществом,
рассматривающий вопрос  о  признании  государственного  предприятия
банкротом,  принимает  решение  о  подведомственности  ему  данного
вопроса.  В случае,  когда установлено,  что рассмотрение вопроса о
банкротстве конкретного предприятия относится к компетенции другого
комитета по управлению имуществом,  последнему в  трехдневный  срок
направляются документы,  полученные в соответствии с пунктами 4 и 5
настоящего Указа. 
     Если комитетом   по  управлению  имуществом  установлены  иные
собственники предприятия-должника, то они извещаются о рассмотрении
вопроса  о  признании  предприятия  банкротом  и  им обеспечивается
возможность участия  в  соответствии  с  установленным  порядком  в
решении вопроса о банкротстве и проведении процедур,  применяемых к
предприятию-банкроту.  Комитетом по управлению имуществом совместно
с  другими  собственниками  предприятия-должника  и кредиторами для
решения всех вопросов банкротства создается комиссия представителей
собственников,    действующая    в   соответствии   с   Положением,
утверждаемым Правительством Российской Федерации.
     7. Комитет по управлению имуществом,  а при наличии нескольких
собственников - комиссия  представителей  собственников  в  течение
одного  месяца  с  момента  получения  сообщения  от органов и лиц,
указанных в части первой пункта  4,  принимают  одно  из  следующих
решений:
     а) о  признании  государственного  предприятия  состоятельным. 
Предприятие  признается  состоятельным  также и в случае заключения
мирового соглашения между предприятием и его кредиторами;
     б) о признании государственного предприятия банкротом. Решение
о признании предприятия банкротом является одновременно решением  о
его  ликвидации,  и  предприятие  с момента принятия такого решения
считается находящимся в состоянии банкротства.
     В случае  признания предприятия состоятельным ему возвращаются
в трехдневный срок все представленные им документы.
     Процедура принятия   комиссией   представителей  собственников
решения  о   признании   государственного   предприятия   банкротом
устанавливается  Государственным  комитетом Российской Федерации по
управлению   государственным   имуществом,   а   для   предприятий,
являющихся собственностью республик в составе Российской Федерации,
- советами министров соответствующих республик в составе Российской
Федерации.
     Предприятие, в  отношении  которого  было  принято  решение  о
признании  его  банкротом,  имеет  право обжаловать такое решение в
судебном  порядке.   Обжалование  не   приостанавливает   исполнения
процедур, установленных настоящим Указом.
     8. С момента принятия  решения  о  признании  государственного
предприятия  банкротом  оно переходит в управление соответствующего
комитета по управлению имуществом.
     Решение о  признании  государственного  предприятия  банкротом
подлежит обязательному опубликованию в прессе, а также доводится до
сведения  его  трудового коллектива,  соответствующего министерства
(государственного комитета) Российской Федерации.  В  установленных
законодательством  России  случаях  решение о признании предприятия
банкротом доводится до сведения местных Советов народных  депутатов
и Государственного комитета Российской Федерации по антимонопольной
политике и поддержке новых экономических структур.
     Все решения  по  вопросам использования имущества предприятия,
увольнения работников предприятия с момента объявления  предприятия
банкротом   до  передачи  предприятия  по  конкурсу  в  независимое
управление  и   ведение   или   до   назначения   административного
управляющего  осуществляются  с  согласия  комитета  по  управлению
имуществом. 
     9. С   момента   принятия   решения  о  признании  предприятия
банкротом  комитет  по  управлению  имуществом,   а   при   наличии
нескольких  собственников  -  комиссия представителей собственников
обеспечивают   сохранность   имущества   предприятия,   продолжение
функционирования   производства,   соблюдение   прав   и  интересов
работников   предприятия   в   соответствии   с   законодательством
Российской  Федерации,  а  также  обязаны  провести предусмотренные
настоящим  Указом  процедуры  с  целью   финансового   оздоровления
предприятия,   погашение   задолженностей   и   восстановление  его
платежеспособности, если иное не установлено настоящим Указом.
     10. В течение одного месяца после принятия решения о признании
предприятия банкротом  комитет  по  управлению  имуществом,  а  при
наличии   нескольких   собственников   -   комиссия  представителей
собственников    с    привлечением    экспертов,     представителей
соответствующего  министерства,  кредиторов  и трудового коллектива
рассматривают возможные  варианты  реорганизации  предприятия,  его
финансово-экономического   оздоровления   (санации),   которые   бы
позволили вывести предприятие из состояния банкротства и не привели
бы к его фактической ликвидации. 
     По истечении   указанного   срока   комитет   по    управлению
имуществом,  а  при  наличии  нескольких  собственников  - комиссия
представителей   собственников    принимают    программу    санации
предприятия-банкрота.  В случае,  если предприятие-банкрот лишено в
установленном  порядке   лицензии   на   ведение   основного   вида
деятельности,  а  также  установлена  невозможность  восстановления
платежеспособности предприятия в сроки,  предусмотренные  настоящим
Указом,  то  программа санации не принимается и по отношению к нему
принимается решение в порядке,  установленном пунктом 22 настоящего
Указа.
     11. В программе санации предприятия-банкрота предусматривается
предоставление предпринимателям - юридическим или физическим лицам,
в том числе и  иностранным,  на  конкурсной  основе  предприятия  в
независимое управление и ведение на срок от 6 до 18 месяцев.
     В случаях, если по итогам конкурса не был определен победитель
или  не  поступило  ни одной заявки на участие в конкурсе,  а также
если по истечении срока санации независимыми  предпринимателями  не
достигнуты  результаты санации,  предусматривается введение прямого
управления  предприятием  сроком  от   3   до   12   месяцев   (для
сельскохозяйственных  предприятий - до 18 месяцев) с назначением на
основе контракта административного управляющего. 
     Программа санации  в  качестве  обязательного  условия  должна
предусматривать гарантии от сокращения рабочих мест более чем на 30
процентов.
     12. В случае,  если в соответствии  с  пунктом  10  настоящего
Указа принято решение о проведении санации предприятия,  комитет по
управлению имуществом объявляет и организует проведение не  позднее
трех  недель  конкурса  на  предоставление  предприятия-банкрота  в
независимое управление и ведение.
     Условия конкурса должны предусматривать:
     обязательство  по  сохранению  не  менее  70 процентов рабочих
мест;
     гарантии социальной   защиты    работников    предприятия    в
соответствии с законодательством Российской Федерации,  в том числе
обязательное обеспечение прав и интересов увольняемых работников, в
ходе  санации,  а  также  в  случае,  если  санация  не  привела  к
восстановлению платежеспособности предприятия;
     обязательство по погашению долгов предприятия;
     обеспечение экологической  безопасности  предприятия  в   ходе
санации и по ее итогам;
     срок, на   который   предприятие   передается   в  независимое
управление и ведение. 
     Введение дополнительных условий конкурса не допускается.
     Решение о  конкурсе  и  его  условия,  а  также  информация  о
балансовой  стоимости  имущества  предприятия  и  сумме  его долгов
публикуются в прессе и  других  средствах  массовой  информации  не
позднее чем за три недели до конкурса.
     13. К  участию  в  конкурсе  допускаются   предприниматели   -
юридические и физические лица,  в том числе и иностранные,  которые
представят в комитет по управлению имуществом заявку на  участие  в
конкурсе,    сведения,    подтверждающие   их   платежеспособность,
обязательство исполнить в случае победы  все  условия  конкурса,  а
также  внесшие  залог  в  виде финансовых средств и ценных бумаг на
сумму  не  менее  10  процентов  балансовой   стоимости   имущества
предприятия.  В конкурсе может принимать участие трудовой коллектив
предприятия на общих основаниях.
     Конкурс на  предоставление  в независимое управление и ведение
предприятия-банкрота,   являющегося   федеральной   собственностью,
проводится   конкурсной   комиссией,   формируемой  Государственным
комитетом  Российской  Федерации  по   управлению   государственным
имуществом с участием соответствующего министерства, представителей
трудового коллектива в недельный срок с момента принятия решения  о
конкурсе. 
     Конкурсы на предоставление в независимое управление и  ведение
предприятий-банкротов,   являющихся   собственностью   республик  в
составе Российской Федерации,  краев, областей, автономной области,
автономных округов,  городов Москвы и Санкт-Петербурга,  проводятся
конкурсными комиссиями, формируемыми в тот же срок соответствующими
комитетами  по  управлению  имуществом  с  участием соответствующих
министерств и представителей трудового коллектива.
     14. Победившим  в конкурсе считается предприниматель,  внесший
наибольшую сумму залога в качестве финансовой гарантии  обеспечения
обязательств предприятия и проведения его санации.
     С момента объявления победителя конкурса к нему переходят  все
права  по  управлению предприятием на срок,  определенный условиями
конкурса, в том числе права:
     изменять структуру     производства     и     проводить    его
перепрофилирование, если программой санации не установлено иное;
     назначать и увольнять работников,  в том числе и руководителей
предприятия,  но при этом количество рабочих  мест  не  может  быть
сокращено более чем на 30 процентов;
     распоряжаться имуществом  предприятия  (кроме  сдачи   его   в
аренду),  в том числе продавать или сдавать в залог основные (кроме
зданий и сооружений) и оборотные  средства,  если  их  продажа  или
залог  прямо  не  запрещены законодательством Российской Федерации. 
При этом не менее 80 процентов  средств,  полученных  в  результате
продажи  или  залога  основных  или оборотных средств,  должны быть
использованы на цели финансового оздоровления и погашение  долговых
обязательств предприятия;
     принимать по   согласованию   с   комитетом   по    управлению
имуществом,  а при наличии нескольких собственников предприятия - с
комиссией  представителей  собственников   решение   о   разделении
предприятия-банкрота,  а  также  о  преобразовании  его  в открытое
акционерное общество;
     непосредственно управлять производством.
     Органы государственного управления  не  вправе  вмешиваться  в
оперативную     деятельность    предпринимателя    по    управлению
предприятием.
     Государство не   несет   ответственности   по   обязательствам
предприятия,  возникшим  с  момента  передачи  его  по  конкурсу  в
управление предпринимателя.
     15. Если ко дню конкурса поступила только одна заявка, конкурс
не  проводится,  а  предприятие  передается  в управление подавшему
заявку предпринимателю или трудовому коллективу. 
     16. В случае,  если ко дню проведения конкурса не поступило ни
одной заявки,  комитет по  управлению  имуществом,  а  при  наличии
нескольких  собственников  -  комиссия представителей собственников
принимают решение о назначении административного управляющего  либо
решение в порядке, установленном пунктом 22 настоящего Указа.
     Административный управляющий   на   предприятие,    являющееся
федеральной     собственностью,     назначается     соответствующим
министерством,  а   на   предприятия,   являющиеся   собственностью
республик   в   составе   Российской  Федерации,  краев,  областей,
автономной  области,   автономных   округов,   городов   Москвы   и
Санкт-Петербурга, - соответствующими органами исполнительной власти
республик, краев, областей, автономной области, автономных округов,
городов  Москвы  и  Санкт-Петербурга.  Административный управляющий
назначается не  позднее  10  дней  с  момента  принятия  решения  о
введении       прямого      управления      предприятием-банкротом. 
Административным управляющим не могут  быть  назначены  должностные
лица предприятия-банкрота.
     17. Административный  управляющий   при   проведении   санации
предприятия   пользуется   правами,   предоставленными   победителю
конкурса, в соответствии с абзацем 2 пункта 14 настоящего Указа. Он
обязан   выполнять  условия,  установленные  абзацем  2  пункта  12
настоящего Указа.
     Административный управляющий  в  своей деятельности подотчетен
назначившему его органу и соответствующему комитету  по  управлению
имуществом,  а  при  наличии нескольких собственников предприятия -
комиссии представителей собственников и представляет  им  отчеты  о
реализации программы санации не реже одного раза в месяц.
     Административный управляющий   получает   за    свою    работу
вознаграждение,   размер   которого  устанавливается  в  контракте.
Контракт  с  административным  управляющим  может   быть   досрочно
расторгнут:
     по его желанию;
     в случае нарушения им законодательства и условий контракта;
     если он не может по объективным причинам продолжать  исполнять
условия контракта;
     а также,   когда   административный   управляющий   представил
информацию  о невозможности дальнейшей санации предприятия-банкрота
либо недостижимости результатов программы санации. 
     В случае  досрочного  расторжения контракта с административным
управляющим  комитет  по  управлению  имуществом,  а  при   наличии
нескольких  собственников  предприятия  -  комиссия  представителей
собственников    принимают    решение    о    назначении     нового
административного  управляющего  на оставшийся срок или о досрочном
прекращении программы санации и фактической ликвидации  предприятия
в порядке, установленном пунктом 22 настоящего Указа.
     Новый административный  управляющий  назначается  в   порядке,
установленном пунктом 16 настоящего Указа.
     18. В   недельный   срок   по    истечении    срока    санации
предприниматель   либо  административный  управляющий  представляет
комитету  по  управлению  имуществом,  а  при  наличии   нескольких
собственников  -  комиссии  представителей  собственников  отчет  о
финансово-хозяйственном состоянии предприятия-банкрота.
     Если будет установлено, что санирование предприятия не привело
к его оздоровлению и сохранились основания,  указанные в  пункте  2
настоящего Указа, принимается решение согласно пункту 22 настоящего
Указа.   С этого момента предприятие переходит в управление комитета</p>

Банкротство. Процедура, сведения, закон о банкротстве в РБ

25.09.2020

10566

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Банкротство – это устойчивое отсутствие способности у коммерческой организации выполнить свои обязательства перед кредиторами; регулируемая государством процедура, целью которой – освобождение предприятия от долгов, которые оно не в состоянии погасить в силу отсутствия необходимых средств.

Последние новости:

Причины банкротства компании:

• Внешние (к примеру, некомфортный бизнес-климат)
• Внутренними (например, неэффективное управление)

Главный признак банкротства предприятия – невозможность выплатить обязательства всем кредиторам.

Задолжать компания может заработную плату своим сотрудникам, платежи по кредиту банку и государственному бюджету, не выплатив необходимые налоги, штрафы, пошлины, пени, или другим кредиторам.

В Законодательстве Республики Беларуси сказано, что фирма по решению суда может быть признана банкротом, или иначе экономически несостоятельной, когда она не имеет возможности заплатить долги кредиторам и вернуть им вложенные средства. Осуществляют данную процедуру суды, для чего назначается управляющий аттестованный Департаментом по санации и банкротству Министерства экономики Республики Беларусь. Процедура может быть осуществлена как в добровольном, та и в принудительном порядке.

Самый надежный способ, предполагающий минимальный риск – это добровольное банкротство предприятия по инициативе должника. В таком случае управляющий назначается из кандидатов, предложенных должником.

В противовес добровольному, самый рискованный и опасный для компании способ – это принудительное банкротство. Инициируется оно кредитором, он же подбирает возможных кандидатов на роль управляющего.

Учредитель, как правило, не владеет информацией об активах фирмы, поскольку назначает для управления хозяйственной частью специального директора или бухгалтера, Законодательством определено, что собственник обязан предоставить годовой баланс своего ОАО, ООО, УП, ЗАО, ОДО. После чего учредители, согласно закону, имеют месяц на изучение финансовое состояние своей компании, принять меры, чтобы восстановить баланс, и если необходимо, ходатайствовать о признании юридического лица финансово несостоятельным.

Стадии процедуры банкротства в РБ

• Учредитель/владелец принимает решение провести процедуру банкротства.
• Назначение ликвидационной комиссии.
• О проведении процедуры необходимо уведомить регистрирующие органы.
• Комиссия осуществляет действия необходимые для прекращения деятельности фирмы, готовит ликвидационный баланс и анализирует текущее состояние баланса предприятия.
• Анализ становится базой для составления и подачи в экономический суд заявления о финансовой несостоятельности фирмы. Учредителю (для УП) или Общему собранию учредителей (для ООО, ОАО, ЗАО, ОДО) дается 10 дней на оповещение об этом работников.
• Суд возбуждает дело о признании компании банкротом и назначает управляющего. Согласно белорусскому законодательству, подающий заявление должен предложить список из минимум 3 физических лиц — кандидатов.
• В отношении должника открывается конкурсное производство, о котором сообщается в СМИ.
• У кредиторов есть 2 месяца для предъявления своих требований к компании-банкроту.
• Если факт банкротства был доказан документами, предоставленными управляющим, где содержатся все необходимые сведения о банкротстве, по истечении указанного срока, суд признает субъект хозяйствования банкротом и открывает ликвидационное производство.
• Удовлетворение требований кредиторов. При этом, порядок погашения задолженности определяется Законом о банкротстве РБ.
• Управляющий предоставляет итоговый отчет о ликвидации юридического лица. На его основании суд выносит постановление о завершении ликвидационного производства.
• Субъект хозяйствования исключается из реестра ЕГР и получает соответствующую выписку, все задолженности списываются и считаются погашенными.

Минимальный срок, за который производится данная процедура – 8 месяцев.

Как регулируется процедура законом о банкротстве РБ?

Процедуру банкротства в Беларуси регулирует «Закон о финансовой несостоятельности (банкротстве)».

В статье 7 данного документа определяются условия, которые должны быть соблюдены для подачи заявления.

Статья 8 регулирует ситуации, когда должник обязан подать заявление.

Статья 9 раскрывает понятия «ложного банкротства» и «преднамеренного банкротства».

Ложной финансовой несостоятельностью считается ситуация, при которой должник может погасить задолженность, однако подает в суд заявление о банкротстве. В таком случае подающий заявление ответственен перед кредиторами в причинении вреда, в том числе морального.

Преднамеренным банкротством считается ситуация, при которой финансовая несостоятельность фирмы наступила по вине его учредителей, владельцев или других, имеющих доступ к управлению активами лиц.

Последняя редакция «Закона о банкротстве», была принята в 2013 году. Нововведением стала субсидиарная ответственность, которую несут должностные лица, участники несвоевременную подачу заявления. Кроме того, данный документ ужесточил существующие ранее условия для подачи подобных заявлений.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Желаете подать заявление о признании предприятия банкротом. Как действовать?

Для того чтобы подать в суд заявление о банкротстве предприятия, Вам следует проконтролировать наличие следующих важных обстоятельств. Во-первых, Вы должны быть убеждены, что долг предприятия перед Вами превышает требуемую согласно Закону о банкротстве (пункт 3 части 3 статьи 15 Закона о банкротстве) сумму, которая для акционерного общества равна 12500 евро, для товарищества с ограниченной ответственностью, доходного объединения и коммандитного товарищества – 2500 евро, для других юридических лиц – 1000 евро. Другими словами, у Вас против предприятия должно быть требование, размер которого не меньше вышеуказанного, и срок уплаты требования наступил.

Во-вторых, Вы должны обосновать, т.е. убедительно мотивировать фактами, что предприятие не способно уплатить свои долги, и эта неспособность не носит временный характер. Для этого Вы должны подать в суд соответствующее заявление и в этом заявлении показать, что имеется, по меньшей мере, одно из следующих обстоятельств:

1) предприятие не выплатило задолженность в течение 30 дней после того, как задолженность стала подлежащей взысканию, и Вы письменно предупредили его о своём намерении подать заявление о банкротстве (нужно представить предприятию предупреждение о банкротстве), и предприятие не выплатило задолженность в течение 10 дней после получения предупреждения;

2) в отношении предприятия ведётся исполнительное производство, однако в ходе него в течение трёх месяцев из-за отсутствия средств не смогли удовлетворить требования, или если в исполнительном производстве выяснится, что у предприятия не хватает средств для исполнения всех обязательств;

3) предприятие уничтожает, прячет или растрачивает своё имущество, или руководитель предприятия совершает грубые ошибки в руководстве, вследствие которых предприятие стало несостоятельным;

4) предприятие сообщает Вам, суду или общественности о неспособности исполнять свои обязательства;

5) руководитель предприятия покинул Эстонию с целью уклонения от исполнения своих обязательств или скрывается с той же целью.

Если Вы убеждены, что у Вас имеется одно из вышеназванных оснований обратиться в суд для подачи заявления о банкротстве, то нужно составить заявление в суд. В заявлении Вы должны указать сумму задолженности предприятия перед Вами, из чего образовалась задолженность (основание задолженности) и указать время, к которому предприятие должно было выплатить задолженность. Дополнительно нужно в заявлении указать хотя бы на одно основание подачи заявления о банкротстве (например, предприятие сообщило Вам, что оно не сможет исполнить свои обязательства). Если у Вас имеется вступившее в силу судебное решение по задолженности или решение арбитражного суда, то Вам не нужно представлять суду иных подтверждающих задолженность документов. Если у Вас нет вступившего в силу решения, то для подтверждения задолженности Вам необходимо представить суду, например, договор, подтверждение долга, счета и прочее.

Банкротство в Москве, сопровождение банкротства предприятия, ведение банкротства компании

Банкротство – необходимая процедура для компаний, которые столкнулись с крупными задолженностями перед банками и неспособностью вернуть заемные средства. Наше агентство юридических услуг предлагает клиентам оформить банкротство предприятия на выгодных условиях.

Признаки и цели банкротства

Банкротство компании – законная мера, с помощью которых предприятие может прекратить рост задолженности и официально выйти из убыточного бизнеса. Диагностика банкротства проводится посредством учета обязательств фирмы по размеру денежных средств.

Для начала стоит остановиться на целях банкротства для юридических лиц. Главная цель – прекращение деятельности предприятия с целью предотвращения роста обязательств по кредитам. Один из главных признаков, подтверждающих приближение банкротства, – это задержка предоставления организацией финансовой отчетности и регулярное изменение показателей баланса.

Дополнительные признаки:

• нехватка денег, которую можно отследить посредством проверки бухгалтерской отчетности;
• превышение расходов фирмы над доходами;
• смена ценовой политики.

Также некоторые фирмы приходят к смене внешнего баланса юридического лица. К некоторым неформальным признакам банкротства принято относить наличие неточностей в бухгалтерских документах и рост долга организации перед сотрудниками.

Чтобы точно определить несостоятельность компании, необходимо провести тщательный анализ ее производства, проверить работу сотрудников и состояние оборотных активов. Если по результатам проведенных расчетов был получен показатель выше или равный единице, предприятие встает перед необходимостью проведения банкротства.

Виды банкротства организации

Согласно законодательству, можно выделить следующие виды банкротства предприятия:

1. Реальное. В этом случае компания признается неплатежеспособной без возвращения статуса. О таком банкротстве объявляет суд при проведении заседания. Причина возникновения подобных ситуаций – неэффективная работа руководства фирмы, деятельность которого привела к значительным потерям капитала.
2. Временное. Образуется из-за слишком большого показателя актива. Если подойти к управлению такой компании ответственно, у нее появятся шансы для восстановления платежеспособности.
3. Преднамеренное или умышленное. В такой ситуации руководство фирмы приводит ее к состоянию несостоятельности. Достигается результат за счет расхищения средств. Стоит отметить, что умышленное финансовое банкротство предприятия способно привести к уголовной ответственности.
4. Фиктивное. Вид банкротства, заявление о котором изначально считается поддельным. Руководство стремится таким образом получить отсрочку для выплаты долга. Также считается незаконным.

Чтобы предотвратить возникновения риска банкротства компании, стоит ответственно подойти к ее управлению и распределению финансовых средств в обороте фирмы. При возникновении ситуаций, когда требуется оформить банкротство и ликвидацию компании из реестра, наши адвокаты готовы помочь справиться с поставленной задачей и сделать все в соответствии с требованиями законодательства.

Необходимость банкротства для кредитора

Кредитор юридического лица – это контрагент, банки или налоговый орган, а также ряд других предприятий, готовых выдать заемные средства для развития организации. Если компания имеет задолженность и не может рассчитаться, она вынуждена начать процедуру банкротства.

Иногда организации сталкиваются с непониманием со стороны кредитора. Причины:

1. У банков нет достаточного опыта работы с фирмами, у которых есть задолженность и которые признали себя несостоятельными. Многие учреждения по работе с финансами привыкли идти более простым путем: привлекать в случае невозврата долга Службы безопасности или коллекторов.
2. Невыгодное ожидание выплат. Банкротство – продолжительная процедура, максимальный срок проведения которой составляет год. Часто из-за нехватки терпения владельцы финансовых организаций оказывают давление на арбитражного управляющего, из-за чего процесс затягивается.
3. Иногда сумма доначислений, которые требует банк в качество оплаты за моральный или материальный ущерб, слишком большая. Предприятие зачастую не способно ее погасить, из-за чего акт налогового органа обжалуется в суде.

Таким образом, должники после оформления банкротства остаются обязаны банку и при этом для погашения задолженности им необходимо реализовать активы и другое доступное имущество. Банки не хотят идти навстречу клиентам из-за того, что многие после признания банкротства не хотят рассчитываться с кредитором.

Необходимость банкротства для должника

У предприятия, которое пришло к необходимости банкротства, были подтверждены следующие проблемы:

1. Постоянное накопление задолженности.
2. Возникновение обязанностей по выплате задержанной заработной платы сотрудникам или средств поставщикам.
3. Наличие большой задолженности по обязательным сборам, выявленное налоговой проверкой.
4. Арест на имущество, наложенный судебный приставом.

Также одна из проблем, которая приводит к необходимости оформления банкротства юридического лица, — это положительное решение суда о незамедлительном погашении долга перед кредиторами.

В большинстве случаев ликвидация – это способ компании достойно выйти из сложившейся ситуации. Если у организации отсутствуют необходимые средства для расчета с налоговыми органами или кредиторами, фирму рекомендуется ликвидировать с последующей реализацией имущества.

Наши юристы займутся проведением банкротства предприятия на выгодных для компании и кредитора условиях. Адвокаты агентства будут защищать интересы клиента и помогут избежать конфликта с банком или другой финансовой организацией.

Юридическое сопровождение банкротства

Наша компания предоставляет защиту всем лицам, которые вовлечены в процедуру банкротства. Мы имеем большой опыт работы в данной сфере, поэтому гарантируем надежный результат. Услуги агентства:

• анализ ситуации с подсчетом рисков;
• оформление и подача заявления в суд для признания компании банкротом;
• правовая поддержка клиента при назначении арбитражного управляющего;
• сопровождение деятельности компании;
• подачи необходимых жалоб, подкрепленных документами, которые выступают в качестве аргументов.

Также наши специалисты готовы провести оспаривание сделок должника кредитором на признание их недействительными. Мы самостоятельно занимаемся подготовкой необходимых документов, а также консультируем клиента по любым вопросам. Обратиться за услугой банкротства предприятия можно онлайн.

Корпоративное банкротство: обзор

Если компания, которую вы вложили в дела о банкротстве, удачи вам с возвратом денег, говорят пессимисты, а если вы это сделаете, скорее всего, вы получите обратно пенни на доллар. Но так ли это? Ответ зависит от ряда факторов, включая тип банкротства и тип инвестиций, которыми вы владеете.

Ключевые выводы

• Компании могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или 11, если они не могут выплатить свои долги.
• Глава 7 просто ликвидирует активы компании, в то время как Глава 11 позволяет бизнесу продолжать работу в рамках плана реорганизации.
• Если компания, в которую вы инвестировали, объявляет о банкротстве, то, сколько вы, вероятно, получите обратно, будет зависеть от типа банкротства и типа инвестиций, например, в акции или в облигации.

Виды банкротства юридических лиц

Тип процедуры банкротства — глава 7 или глава 11 — обычно дает некоторый ключ к пониманию того, получит ли средний инвестор всю свою финансовую долю, часть или ничего.Но даже это будет варьироваться в зависимости от конкретного случая. Существует также иерархия кредиторов и инвесторов, которая диктует, кто получит выплаты первым, вторым и последним (если вообще). В этой статье мы объясним, что происходит, когда публичная компания обращается за защитой в соответствии с Главой 7 или Главой 11, и как это влияет на ее инвесторов.

Глава 7

В соответствии с главой 7 Кодекса США о банкротстве, «компания прекращает все операции и полностью прекращает свою деятельность. Для ликвидации (продажи) активов компании назначается доверительный управляющий, а деньги используются для выплаты долга», — говорится в сообщении U.S. Примечания Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Но не ко всем долгам относятся одинаково. Неудивительно, что в первую очередь платят инвесторам или кредиторам, подписавшимся с наименьшим риском. Например, инвесторы, владеющие корпоративными облигациями концерна-банкрота, имеют относительно меньшую подверженность убыткам: они уже отказались от возможности участвовать в любой сверхприбыли от компании (как если бы они купили ее акции) в обмен на безопасность регулярных, оговоренных процентных выплат по своим облигациям.

Однако акционеры могут получить свою долю прибыли компании, что отражается в повышении цены акций. Но в обмен на возможность большей прибыли они рискуют, что вместо этого акции могут потерять стоимость. Таким образом, в случае банкротства в соответствии с главой 7 акционеры не могут получить полную компенсацию стоимости своих акций. В свете этого компромисса риска и доходности кажется справедливым (и логичным), что акционеры занимают второе место после держателей облигаций, когда происходит банкротство.

Обеспеченные кредиторы несут даже меньший риск, чем держатели облигаций. Они принимают очень низкие процентные ставки в обмен на дополнительную безопасность корпоративных активов, передаваемых в залог по корпоративным обязательствам. Поэтому, когда компания разоряется, ее обеспеченным кредиторам выплачиваются деньги до того, как какие-либо держатели обычных облигаций начнут видеть свою долю в том, что осталось. Этот принцип называется абсолютным приоритетом.

Глава 11

В случае банкротства согласно главе 11 компания не прекращает свою деятельность, но ей разрешается реорганизоваться.Компания, подающая документы в Главу 11, надеется вернуться к нормальному бизнесу и финансовому здоровью в будущем. Этот тип банкротства обычно подается корпорациями, которым требуется время для реструктуризации долга, который стал неуправляемым.

Глава 11 позволяет компании начать все сначала, но она все равно должна выполнять свои обязательства по плану реорганизации. Реорганизация согласно главе 11 является наиболее сложной и, как правило, самой дорогой из всех процедур банкротства. Таким образом, оно проводится только после того, как компания внимательно изучит все альтернативы.

Публичные компании, как правило, подают документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что это позволяет им продолжать вести свой бизнес и участвовать в процессе банкротства. Вместо того, чтобы просто передать свои активы доверительному управляющему для ликвидации, как это было бы в главе 7, компания, входящая в главу 11, имеет возможность переоснастить свою финансовую структуру и, в идеале, вернуться к прибыльности. Если процесс не удается, все активы компании ликвидируются, а заинтересованным сторонам выплачиваются выплаты в соответствии с абсолютным приоритетом, как описано выше.

Когда компания подает заявку на участие в главе 11, ей назначается комитет, который представляет интересы кредиторов и акционеров. Этот комитет работает с компанией, чтобы разработать план реорганизации бизнеса и избавления от долгов, преобразовав его в прибыльное предприятие. Акционерам может быть предоставлено право голоса по плану, но это никогда не гарантируется. Если комитет не сможет разработать подходящий план реорганизации и подтвердить его в суде, акционеры не смогут предотвратить продажу активов компании в пользу кредиторов.

Когда компания подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, у инвесторов в основном есть два варианта: выжить до конца, надеясь, что компания возродится, или просто выручить и принять убытки.

Как банкротство влияет на инвесторов

Ясно, что никто не вкладывает деньги в компанию, будь то через ее акции или долговые инструменты, ожидая, что она объявит о банкротстве. Однако, когда вы выходите за пределы безрисковой области государственных ценных бумаг, вы принимаете этот дополнительный риск.

Когда компания начинает процедуру банкротства, ее акции и облигации обычно продолжают торговаться, хотя и по чрезвычайно низким ценам. Как правило, если вы являетесь акционером, вы обычно будете видеть существенное снижение стоимости ваших акций за время до объявления компании о банкротстве. Облигации близких к банкротству компаний обычно считаются мусорными.

Если компания обанкротится, велика вероятность, что вы не вернете полную стоимость своих инвестиций.На самом деле есть большая вероятность, что вы вообще ничего не получите обратно.

Как резюмирует SEC, «во время банкротства по главе 11 держатели облигаций перестают получать выплаты по процентам и основной сумме, а акционеры перестают получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на свои облигации, новые облигации или комбинацию акций и Если вы являетесь акционером, доверительный управляющий может попросить вас вернуть ваши акции в обмен на акции реорганизованной компании. Новые акции могут быть меньше по количеству и стоить меньше. В плане реорганизации прописаны ваши права как инвестора и то, что вы можете ожидать, если что-то получите, от компании ».

По сути, после того, как компания подает заявку на защиту от банкротства любого типа, ваши права как инвестора изменяются, чтобы отразить статус компании банкротом. В то время как некоторые компании действительно успешно возвращаются после реструктуризации, многие другие этого не делают. И если ваша доля в компании до начала главы 11 в конечном итоге будет стоить чего-либо в реструктурированной фирме, скорее всего, она будет не такой большой, как раньше.

Во время банкротства по главе 7 инвесторы находятся еще ниже по лестнице. Обычно акции компании, проходящей через процедуру по Главе 7, обесцениваются, и инвесторы просто теряют свои деньги. Если вы держите облигацию, вы можете получить часть ее номинальной стоимости. То, что вы получите, зависит от количества активов, доступных для распространения, и от того, где ваши инвестиции находятся в списке приоритетов.

Обеспеченные кредиторы имеют наилучшие шансы на возмещение стоимости своих первоначальных инвестиций.Необеспеченные кредиторы должны дождаться, пока обеспеченные кредиторы не получат адекватную компенсацию, прежде чем они получат какую-либо компенсацию. Акционеры обычно мало получают, если вообще получают.

Итог

С точки зрения инвестора, о банкротстве сказать особо нечего. Независимо от того, какой тип инвестиций вы сделали в компании, после ее банкротства вы, вероятно, получите меньше от своих инвестиций, чем ожидали.

В целом, глава 11 лучше для инвесторов, чем глава 7.Но в любом случае не ожидайте многого. Относительно немногие компании, в отношении которых проводятся процедуры по Главе 11, снова становятся прибыльными после реорганизации; даже если они это сделают, это редко бывает быстрым. Как инвестор, вы должны отреагировать на банкротство компании так же, как если бы ее акции неожиданно упали по другим причинам: признать резко ухудшившиеся перспективы компании и спросить себя, хотите ли вы по-прежнему сохранять приверженность.

Если ответ отрицательный, откажитесь от неудачных инвестиций.Удержание, пока компания проходит процедуру банкротства, может привести только к бессонным ночам и, возможно, еще большим убыткам в будущем. Во всяком случае, вы можете понести убыток по налогам.

3 вида банкротства бизнеса

Большинство новых малых предприятий не выживают и сталкиваются с решением относительно того, следует ли им подавать заявление о банкротстве в той или иной форме. В период с 2005 по 2017 год только пятая часть новых малых предприятий выжила более одного года.Около половины из этих предприятий продолжали работать до пяти лет, и только около одной трети дожили до 10 лет.

Банкротство — это процесс, который проходит бизнес в федеральном суде. Он разработан, чтобы помочь вашему бизнесу погасить или погасить долг под руководством и защитой суда по делам о банкротстве. Банкротство бизнеса обычно описывается как ликвидация или реорганизация в зависимости от того, какой тип банкротства вы принимаете.

Существует три типа банкротства, на которые может подать бизнес в зависимости от его структуры.Индивидуальное предпринимательство — это законное продолжение собственника. Владелец несет ответственность за все активы и обязательства фирмы. Чаще всего индивидуальное предприятие принимает банкротство, подав заявку на участие в главе 13, которая представляет собой реорганизационное банкротство.

Корпорации и товарищества являются юридическими лицами, независимыми от их владельцев. Они могут подать заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 7 или главой 11, которая представляет собой реорганизационное банкротство для предприятий.Различные типы банкротств называются «главами» из-за того, где они находятся в США.S. Кодекс о банкротстве.

Глава 13: Корректировка долгов для лиц с регулярным доходом

Глава 13 банкротство — это реорганизационное банкротство, обычно предназначенное для физических лиц. Его можно использовать для индивидуальных предпринимателей, поскольку индивидуальные предприниматели неотличимы от своих владельцев. Глава 13 используется для малых предприятий, когда целью является реорганизация, а не ликвидация. Вы подаете в суд по делам о банкротстве план погашения с подробным описанием того, как вы собираетесь выплатить свои долги.Банкротства по главам 13 и 7 очень разные для бизнеса.

Глава 13 позволяет владельцу оставаться в бизнесе и погашать свои долги, а Глава 7 — нет.

Сумма, которую вы должны выплатить, зависит от того, сколько вы зарабатываете, сколько должны и сколько собственности у вас есть. Если ваши личные активы связаны с вашими бизнес-активами, как если бы вы были индивидуальным предпринимателем, вы можете избежать таких проблем, как потеря дома, если подадите главу 13 вместо главы 7.

Глава 7: Ликвидация

Банкротство бизнеса в главе 7 может быть лучшим выбором, когда у бизнеса нет жизнеспособного будущего. Обычно это называется ликвидацией. Глава 7 обычно используется, когда долги предприятия настолько велики, что их реструктуризация невозможна. Банкротство по главе 7 может быть использовано для индивидуальных предпринимателей, товариществ или корпораций.

Глава 7 также подходит, когда у бизнеса нет существенных активов.Если бизнес является индивидуальным предпринимателем и является расширением навыков владельца, его реорганизация обычно не приносит денег. и Глава 7 становится уместной. Прежде чем дело о банкротстве будет одобрено, заявитель подвергается проверке на «нуждаемость». Если их доход превышает определенный уровень, их заявление не одобряется. Если банкротство главы 7 одобрено, бизнес распускается.

В главе 7 «Банкротство» суд по делам о банкротстве назначает управляющего для вступления во владение активами предприятия и их распределения между кредиторами.После того, как активы распределены и доверительному управляющему выплачивается оплата, индивидуальный предприниматель получает «выписку» в конце дела. Освобождение от ответственности означает, что владелец бизнеса освобождается от любых обязательств по долгам. Товарищества и корпорации не получают разряда.

Глава 11: Реорганизация бизнеса

Глава 11 может быть лучшим выбором для предприятий, у которых есть реальный шанс изменить ситуацию. Глава 11 «Деловое банкротство» обычно используется для партнерств и корпораций.Он также используется индивидуальными предпринимателями, уровень дохода которых слишком высок, чтобы претендовать на банкротство согласно главе 13.

Глава 11 представляет собой план реорганизации компании и продолжения ее деятельности под руководством доверенного лица, назначенного судом. Компания подает подробный план реорганизации с указанием того, как она будет работать со своими кредиторами. Компания может расторгнуть контракты и договоры аренды, вернуть активы и погасить часть своих долгов, выплачивая другие долги, чтобы вернуться к прибыльности. Она представляет план своим кредиторам, которые будут голосовать за план.Если суд сочтет план справедливым и равноправным, он утвердит его.

Планы реорганизации предусматривают выплаты кредиторам в течение некоторого времени. Банкротства по главе 11 чрезвычайно сложны и не все заканчиваются успешно. Обычно на подтверждение плана уходит больше года.

Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 г.

В августе 2019 года Закон о реорганизации малого бизнеса 2019 года был принят Конгрессом США и подписан президентом. Он ввел в действие новый подраздел V главы 11.Закон вступил в силу с 20 февраля 2020 года. Этот подраздел главы 11, кажется, поддерживает сторону заявителя о банкротстве бизнеса. Он применяется только в том случае, если заявитель хочет его подать.

Например, подраздел V не требует, чтобы назначался комитет кредиторов или чтобы кредиторы утверждали план суда.

Индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам следует проконсультироваться с хорошим адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем принимать решение о том, какой тип банкротства вы будете подавать или нужно ли вам вообще подавать заявление о банкротстве.Могут быть другие варианты, которые можно изучить.

Банкротство малого бизнеса — Какие варианты доступны

Эта статья была проверена и обновлена ​​24 августа 2020 г.

Банкротство малого бизнеса — это серьезно, но это не обязательно означает конец для вашего бизнеса. Тем не менее, это требует некоторых трудных решений и большого количества документов, поэтому вам нужно знать, во что вы ввязываетесь. Давайте рассмотрим несколько вопросов о банкротстве, которые у вас могут возникнуть.

Даже если вы знакомы с банкротством потребителей, знайте, что как владелец малого бизнеса закон о банкротстве может немного отличаться. Вам по-прежнему доступны те же типы банкротства: главы 7 и 13, а также могут быть другие типы, включая банкротство по главе 11 и главе 12. Не беспокойтесь; мы рассмотрим их все в этой статье.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве бизнеса

Как мы уже говорили в начале: закон о банкротстве бизнеса во многом похож на банкротство потребителей, но есть ключевые отличия, и у вас, вероятно, возникнут вопросы, подобные приведенным ниже.

Несете ли вы личную ответственность по долгам вашего предприятия?

Если вы управляете индивидуальным предпринимателем, ваш бизнес не является юридическим лицом — фактически, вы и ваш бизнес — одно и то же лицо. Таким образом, вы отвечаете по долгам вашего бизнеса. Это означает, что кредиторы могут обратиться за вашими личными активами, если ваш бизнес не в состоянии производить платежи по задолженностям. (Однако законы штата ограничивают то, к какому имуществу кредитор может попытаться получить доступ.)

Владельцы компаний с ограниченной ответственностью и S-корпуса могут нести ответственность по некоторым долгам; например, если вы являетесь владельцем компании или корпорации с ограниченной ответственностью, но лично гарантировали определенный бизнес-долг, например ссуду, вы несете ответственность.В большинстве дел о банкротстве, включая дела о банкротстве согласно главе 11, владельцы юридических лиц LLC и S-corp лично снимают с крючка долги своего бизнеса, по которым нет личной гарантии.

Кроме того, нередко закладывают личные активы, такие как собственный капитал, вместе с бизнес-ссудой. Подача заявления о банкротстве может позволить вам защитить этот домашний капитал или другие активы от кредиторов.

Хотите, чтобы бизнес оставался открытым?

Подача заявления о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7 обычно означает закрытие магазина, хотя, если вы управляете корпорацией или ООО с другими, могут быть варианты, чтобы сохранить свой бизнес.Если вы хотите продолжить деятельность, вам часто нужно будет обратиться к главе 11 о банкротстве (или к главам 11 и 13, если вы индивидуальный предприниматель).

У вас есть подписанты, которых вы хотите защитить?

Есть ли у вас супруг (а) или друг, который подписал ваш ссуду, и которую вы не хотите брать вместе с вами? Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете защитить со-подписантов банкротством согласно Главе 13. Корпорации и партнерства, подпадающие под действие Главы 12, также имеют возможность защитить любых соавторов.

Как банкротство повлияет на ваш личный кредит?

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, банкротство бизнеса окажет значительное негативное влияние на ваш личный кредит. Если вы подаете заявление в соответствии с главой 13, банкротство будет оставаться на вашем кредите на срок до семи лет с даты подачи заявления о банкротстве, а в соответствии с главой 7 банкротство может сохраняться до 10 лет. То же самое и с банкротством по главе 11.

Если вы работаете как ООО или корпорация, банкротство предприятия в соответствии с главой 7 или 11 не должно повлиять на ваш личный кредит.Однако бывают исключения. Как упоминалось выше, если вы подписали личную гарантию по долгу, вы будете нести ответственность по этому долгу, если компания не сможет его выплатить. Выплатите долг вовремя, и с вашим кредитом все будет в порядке. Однако если он останется невыплаченным или вы пропустите платежи, это может повлиять на ваш личный кредит.

Как банкротство отразится на кредитной истории вашего бизнеса?

Если вы решите подать заявление о банкротстве и оставить свой бизнес открытым, это может повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Ваш рейтинг D&B PAYDEX, например, не пострадает, но банкротство может появиться как оскорбительный знак в вашем кредитном отчете компании Dun & Bradstreet.

На

банкротства приходится около 5-10% вашего Experian Intelliscore Plus, поэтому банкротство может существенно повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса от Experian.

Если вы подали заявление о банкротстве и владеете бизнесом, личное банкротство также может повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса, если модель оценки учитывает как бизнес-рейтинг, так и личные кредитные рейтинги.Например, оценка SBSS от FICO может учитывать личный кредит владельца, а также бизнес-кредит; таким образом, личное банкротство может повлиять на счет.

24/7 корпоративные и личные кредитные оповещения

Nav — ЕДИНСТВЕННЫЙ источник как личных, так и деловых кредитных баллов. Получите оповещения, советы и мониторинг сегодня.

Бесплатно зарегестрироваться

Как банкротство влияет на кредит?

К сожалению, заявление о банкротстве может иметь довольно неприятные и долговременные последствия для вашего кредита. Возможно, вам будет сложно получить одобрение на получение кредита от необеспеченного кредитора сразу после вашего банкротства, хотя получение обеспеченного долга может быть хорошим способом начать восстановление вашего кредита.

В тех случаях, когда большинство личных и деловых кредитных карт представляют собой необеспеченный долг, то есть вам не нужно вносить залог, чтобы соответствовать требованиям, после банкротства вам может потребоваться работа с обеспеченным кредитором, который выдаст вам обеспеченный долг (кредитная карта или ссуда). ), но требуют, чтобы вы внесли залог или даже наличные, чтобы получить доступ к финансированию.

Если вы откладываете наличные… какой смысл брать финансирование? Ну, на самом деле, есть один, потому что вам нужно работать над восстановлением своей кредитной истории сразу после вашего банкротства, чтобы со временем ваши кредитные рейтинги вырастут, и в конечном итоге вы получите право на получение лучших бизнес-кредитов.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве предприятия

Чтобы начать процедуру банкротства, вам необходимо подать заявление в местный суд по делам о банкротстве. Соберите следующие заявления, чтобы подать ходатайство в суд, поскольку они имеют отношение к вашему бизнесу:

• Таблицы активов и пассивов
• График текущих доходов и расходов
• Отчет о финансовых делах
• График исполненных договоров и договоров аренды, срок действия которых не истек

В зависимости от раздела, по которому вы регистрируетесь, вам также могут потребоваться:

• Список всех кредиторов, размер вашей задолженности и размер
• Суммы и источники дохода для Вас (индивидуального должника)
• Список вашей собственности
• Перечень расходов на проживание

Если вы работаете с адвокатом по делам о банкротстве, он или она поможет вам понять, какие документы вам понадобятся.

Какие существуют виды банкротства предприятий?

Если вы знакомы с проблемой банкротства потребителей, два из перечисленных ниже вопросов покажутся вам знакомыми. Тогда вы увидите, что у банкротства есть еще два варианта, которые вам стоит рассмотреть.

Глава 7: Ликвидация банкротства предприятия

Банкротство по главе 7 — это обычная форма банкротства физических лиц, которые не могут регулярно платить по своим долгам. Глава 7 обычно требует от вас закрыть свой бизнес, однако есть исключения для индивидуальных предпринимателей.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы будете подавать заявление о банкротстве. Вы не обязательно потеряете все: в каждом штате есть список «освобожденной» собственности, защищенной от кредиторов. Управляющий по банкротству будет назначен для продажи всех ваших активов, не освобожденных от налога, с тем, чтобы использовать наличные для выплаты как можно большему количеству ваших кредиторов. Как только ваши долги исчезнут, вы можете продолжать вести свой бизнес.

Разница, если вы зарегистрированы, заключается в том, что здесь нет необлагаемых налогом активов, поэтому все бизнес-активы ликвидируются управляющим банкротства, а бизнес закрывается.Таким образом, если вы являетесь зарегистрированным предприятием и планируете продолжать вести свой бизнес, глава 7 не для вас.

Глава 11: Реорганизация бизнеса Банкротство

Глава 11 обычно лучше всего подходит для крупных корпораций и используется для реструктуризации бизнеса. Небольшие предприятия обычно не стремятся к этому варианту, потому что он дорог и сложен, однако это вариант банкротства для продолжения бизнеса, если вы являетесь корпорацией, партнерством или LLC.

В соответствии с главой 11 «Банкротство» план реорганизации должен быть представлен и утвержден судом по делам о банкротстве.План реорганизации обычно включает изменение условий оплаты существующей задолженности, реструктуризацию долга или продажу активов для покрытия стоимости некоторых долгов.

Глава 11 Подраздел 5

Закон о реорганизации малого бизнеса (SBRA) — это новая форма банкротства, принятая Конгрессом в 2019 году. Он создает процесс в соответствии с главой 11 — «подраздел V (или« подраздел 5 »)», который упрощает и удешевляет бизнес с задолженностью менее 2 725 625 миллионов долларов на реструктуризацию долга. Закон CARES (раздел 1113) временно повысил лимит в соответствии с SBRA до 7,5 миллионов долларов долга при условии, что 50% или более деловой задолженности возникают в результате коммерческой или коммерческой деятельности.

Этот новый тип банкротства уже дает возможность большему количеству малых предприятий реструктурировать свои коммерческие долги и остаться в бизнесе.

Глава 12: Корректировка долга семейных фермеров или рыбаков

Глава 12 Кодекса о банкротстве очень специфична, так как это вариант только для семейных фермеров или семейных рыбаков, которые хотят установить план выплат для погашения своих существующих долгов в течение следующих трех-пяти лет.В большинстве случаев предприятиям предлагается погасить долг в течение трех лет, но есть дела о банкротстве, когда применяется пятилетний план погашения.

Глава 12 была создана специально для семейных фермеров и семейных рыбаков, поскольку характер их бизнеса делает главы 11 и 13 несовершенными. Например, Глава 12 дешевле и менее сложна, чем Глава 11, которая обычно предназначена для корпоративного банкротства. Глава 12 также учитывает сезонный характер фермерского и рыболовного бизнеса, тогда как Глава 13 предназначена для наемных работников или самозанятых лиц с постоянным доходом.

Глава 13: Банкротство наемного работника и индивидуального предпринимателя

Банкротство по главе 13 может быть хорошим вариантом для индивидуальных предпринимателей, которые не хотят ликвидировать все свои активы.

Обычно используется физическими лицами с постоянным доходом для разработки плана погашения всей или части своих долгов в течение трех-пяти лет. Некорпоративные предприятия могут использовать этот вариант для реструктуризации своей задолженности с выплатой в течение пяти лет. Продолжительность времени, которое у вас как у частного лица или у компании, чтобы выплатить долги, будет зависеть от вашего ежемесячного дохода.

Для получения подробной информации обо всех возможных вариантах банкротства бизнеса посетите страницу Основы банкротства на веб-сайте судов США.

Последнее слово Nav: банкротство бизнеса

Безусловно, вы захотите изучить все варианты списания долгов, если вы рассматриваете вопрос о банкротстве. Например, вы сможете погасить долги путем переговоров. Но одно из преимуществ банкротства состоит в том, что после подачи заявки автоматическое приостановление не позволит кредиторам взыскать долги, пока предприятие реорганизуется (или закрывается).

Если окажется, что подача заявления о банкротстве — будь то банкротство по главе 11 или другой вариант — действительно является вашим лучшим путем к платежеспособности как владельца бизнеса, проконсультируйтесь с юристом по банкротству. Кодекс о банкротстве может быть сложным, и вы хотите свести к минимуму свои поездки в суд по делам о банкротстве. Работа с профессионалом ускорит процесс и гарантирует, что вы выберете лучший тип банкротства для вашей ситуации.

* Отказ от ответственности: содержание этой страницы предназначено только для образовательных целей. Автор не является адвокатом или налоговым специалистом. Прежде чем приступить к делу о банкротстве, найдите поверенного по банкротству, который поможет вам в этом процессе.

Эта статья была первоначально написана 5 марта 2018 г. и обновлена ​​26 января 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 16 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Типы банкротства бизнеса и способы подачи иска

К сожалению, одним из самых больших рисков, связанных с управлением финансами вашего бизнеса, является вероятность того, что вы не заработаете достаточно денег, чтобы выплатить долги, которые вы должны .В этом случае вы можете принять трудное решение подать заявление о банкротстве малого бизнеса, чтобы получить помощь, необходимую для погашения долга.

Что такое банкротство бизнеса?

На высоком уровне банкротство малого бизнеса — это термин, используемый для определения юридического процесса, который имеет место, когда предприятие не может выплатить свои долги. Весь процесс банкротства рассматривается в федеральном суде, и любые решения по делу о банкротстве принимаются назначенным судьей по делам о банкротстве.Управление делом о банкротстве предприятия осуществляется попечителем — должностным лицом, назначенным Программой попечителей Министерства юстиции США.

При этом точный процесс подачи заявления о банкротстве и результаты зависят от вашего финансового положения и типа вашего бизнеса.

Виды банкротства предприятий

Если вы подаете заявление о банкротстве как малый бизнес, вы можете подать заявление о трех видах банкротства, называемых главами.Эти главы — Глава 7, Глава 11 и Глава 13 названы в зависимости от того, где они существуют в Кодексе США о банкротстве.

Банкротство предприятия Глава 7: Ликвидация

Банкротство по главе 7 — наиболее распространенный вид банкротства, на который приходится около 80% заявок потребителей. ^[1] Глава 7 банкротство доступно для потребителей и всех типов предприятий.

Как правило, этот тип банкротства является наиболее подходящим вариантом, если у вас нет средств для поддержания работы своей компании и вы не в состоянии выплатить текущие долги своего бизнеса.Результатом подачи заявления о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7 является ликвидация активов предприятия и закрытие предприятия.

Линда Уортон Джексон, партнер коммерческой юридической фирмы Pardo, Jackson, Gainsburg, PL, объясняет:

«Как только бизнес подает документы на Главу 7, компания закрывается; должностные лица, директора и сотрудники уволены; и назначенный судом попечитель приступает к ликвидации компании в пользу кредиторов. Компания не продолжает работать в соответствии с Главой 7, за исключением очень редких случаев, когда доверительный управляющий позволяет ей делать это временно.”

Лица, подавшие заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, должны доказать, что их доход достаточно низок для соответствия требованиям. ^[2] Лица, подающие документы, которые хотят погасить деловые долги, не обязаны соответствовать требованиям к доходу.

При этом, если у вас есть несколько кредиторов, которым вы не вернули, доверительный управляющий разделит ваши активы между этими кредиторами. Некоторые активы, подпадающие под действие законов об освобождении от банкротства, защищены от кредиторов. ^[3] Например, обычно существуют федеральные законы и законы штата, которые обеспечивают некоторую защиту жилища заявителя.

Ряд хозяйствующих субъектов, включая корпорации, компании с ограниченной ответственностью, товарищества и индивидуальные предприниматели, имеют право подать заявление о банкротстве предприятия согласно главе 7, но в основном это инструмент, используемый индивидуальными предпринимателями. Как только кредиторы получают деньги и доверительный управляющий получает вознаграждение, индивидуальные предприниматели получают разгрузку.

Освобождение от ответственности означает, что вы больше не несете ответственности за выплату коммерческого долга, даже если вы подписали личную гарантию. ^[4] Корпорации, LLC и товарищества не могут получить официальное освобождение от ответственности, поэтому, если вы подписали личную гарантию по кредиту, кредиторы все равно могут обратиться за вашими личными активами для погашения долга.

Банкротство предприятия Глава 11: Реорганизация

Далее, Глава 11 о банкротстве бизнеса позволяет бизнесу продолжать работу, реорганизуя долги. Компании выбирают этот вариант, когда они еще не совсем «под водой» и имеют потенциал продолжать работать как жизнеспособная компания при некоторой помощи суда по делам о банкротстве.

Джексон говорит:

«В случае банкротства по главе 11 руководство сохраняет контроль и имеет возможность принимать решения от имени компании с одобрения суда.Когда компания реорганизуется, это означает, что она выйдет из банкротства как действующая компания, а не после ликвидации. Компания будет использовать процесс банкротства для погашения долга, продажи неработающих активов, реструктуризации долгосрочной задолженности и, возможно, привлечения нового капитала или финансирования ».

Для того, чтобы иметь право на подачу заявления о банкротстве предприятия согласно главе 11, ваша компания должна получать регулярные доходы. Если вы пойдете по этому пути, вам придется подать в суд план реорганизации, в котором будет указано, как и когда вы ожидаете выплатить все свои долги. ^[5] Ваши кредиторы и суд должны рассмотреть и одобрить план, прежде чем он вступит в силу.

Глава 11 банкротства позволяет вам вести переговоры с кредиторами. Например, вместо выплаты ссуды в течение пятилетнего периода, суд может разрешить вам производить платежи в течение следующих 20 лет.

Цель банкротства согласно главе 11 — убедиться, что вы можете продолжать работать, уравновешивая расходы и доходы и помогая вам восстановить прибыльность в течение длительного периода времени.

Банкротство предприятия Глава 13: Реорганизация

Глава 13 Банкротство — это вариант, который в первую очередь подходит для потребителей, но индивидуальные предприниматели также могут его использовать. Как объясняет Джексон,

«Глава 13 о банкротстве очень похожа на главу 11, но применима только к малым предприятиям с несколькими кредиторами… Это упрощенная и менее затратная реорганизация для малых предприятий».

Существуют лимиты долга, определяющие право на банкротство согласно Главе 13.По состоянию на 1 апреля 2019 года у вас не может быть более 419 275 долларов США необеспеченных займов или 1 257 850 долларов США обеспеченных займов, которые могут соответствовать требованиям. Эти цифры периодически меняются, чтобы отражать инфляцию и изменения стоимости жизни. ^[6]

Согласно главе 13, индивидуальный предприниматель может подать заявление о банкротстве и подать в суд ходатайство о реорганизации своих долгов. Главное помнить, что как индивидуальный предприниматель вы должны подавать заявление о банкротстве от своего имени, а не от имени компании.

Как личные, так и коммерческие долги относятся к ведению доверительного управляющего. Доверительный управляющий будет относиться к вашей личной и служебной собственности одинаково — и то, и другое доступно для выплаты всех долгов, деловых или личных.

При таком банкротстве малого бизнеса предприятие может продолжать свою деятельность. Как и в случае с главой 11, вы должны представить в суд план реорганизации с указанием того, как и когда вы планируете выплатить свой долг. В зависимости от вашего дохода, личных и деловых расходов и типов вашей задолженности вам придется либо частично или полностью погасить непогашенный долг (некоторые из них могут быть погашены).

Обычно в соответствии с главой 13 у вас есть от трех до пяти лет на выплату долга, так что это действительно вариант только для предприятий, имеющих небольшую сумму долга. Компаниям с более крупной ссудой следует рассмотреть вопрос о банкротстве согласно Главе 11.

Как подать заявление о банкротстве как малый бизнес

Обдумывание плюсов и минусов банкротства малого бизнеса и принятие решения о том, подходит ли это вам, — это то, над чем вы должны тщательно обдумать и принять во внимание.

Однако, как только вы решите приступить к делу о банкротстве, начать процесс довольно просто. Индивидуальные предприниматели могут подавать документы самостоятельно, но другим предприятиям для подачи документов требуется адвокат. И даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, мы рекомендуем нанять юриста по банкротству, потому что остальная часть процесса подачи заявления о банкротстве для малого бизнеса может быть длительной.

Как работает банкротство бизнеса?

«Начало банкротства на самом деле просто, — говорит Джексон, — с помощью формы, которая должна быть заполнена вместе с оплатой регистрационного сбора.Но после открытия дела компания должна подать в суд очень подробные сведения. После этого руководство должно привыкнуть обнародовать свои секреты и добиваться одобрения каждого шага ».

При этом, вот основные шаги, необходимые для подачи заявления о банкротстве:

Шаг 1. Решите, о каком виде дела о банкротстве подавать.

Прежде всего, вам необходимо решить, какой из трех типов банкротства малого бизнеса вы собираетесь подавать.Напоминаем, что глава 13 обычно подходит только для индивидуальных предпринимателей и подходит, если у вас небольшая сумма долга. С этой опцией ваш бизнес может продолжать работать.

Аналогичным образом, Глава 11, вероятно, будет вашим лучшим вариантом, если вы хотите продолжить бизнес, но вам нужна помощь в реорганизации и выплате долга. Наконец, глава 7 о банкротстве бизнеса подойдет вам, если вы не можете позволить себе продолжать деятельность и вам необходимо закрыть свой бизнес.

Шаг 2: подать официальное заявление о банкротстве.

После того, как вы определили тип банкротства, которое вы собираетесь подать, вы начнете свое дело с подачи официального заявления о банкротстве в юрисдикции, в которой находится ваше основное место деятельности. Банкротство регулируется Судом по делам о банкротстве США, насчитывающим 94 юрисдикции.

Пример основной формы подачи заявления о банкротстве. Источник изображения: USCourts.gov

Шаг 3: Заполните необходимые формы о банкротстве предприятия, включая план реорганизации, если применимо.

После того, как вы подадите первоначальную петицию, вам потребуется еще много документов. Каждый вид банкротства имеет свои собственные формы банкротства предприятий, которые различаются для индивидуальных предпринимателей и зарегистрированных субъектов хозяйствования.

Для реорганизационных банкротств — главы 11 и 13 — вы должны официально раскрыть свой план выплат в суде по делам о банкротстве, объяснив, как вы планируете выплатить долг своим кредиторам и в течение какого периода времени. Ваши формы также будут включать информацию о делах, обязательствах и активах вашей компании.

Шаг 4. Получите одобрение реорганизации на слушании по подтверждению.

В случае глав 11 и 13 вашим следующим шагом будет получение кредиторами утверждения вашего заявления о реорганизации. Это потому, что кредиторы должны иметь возможность принять обоснованное решение в отношении предлагаемого вами плана.

Затем состоится слушание по подтверждению, на котором будет обсуждаться ваш план реорганизации. Суд по делам о банкротстве либо подтвердит, либо отклонит план.В случае подтверждения вы можете продолжать вести бизнес, чтобы рассчитаться с кредиторами. Большинство судов требуют от вашего бизнеса обновленных финансовых отчетов на периодической основе, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.

Конечно, этот шаг будет другим, если вы подали заявление о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7. В этом случае назначенный судом доверительный управляющий вступит во владение вашими бизнес-активами, ликвидирует их и использует их для надлежащей выплаты долгов вашим кредиторам. При этом, как только дело о банкротстве будет одобрено, ваш бизнес будет распущен.

Имея все это в виду, стоит отметить, что формы банкротства являются общедоступными, поэтому кредиторы, другие предприятия и любопытные друзья или члены семьи могут найти вашу финансовую информацию в суде.

Сколько времени занимает процесс банкротства?

Когда доходит до дела, эти шаги только иллюстрируют обзор того, как подать заявление о банкротстве как малый бизнес.

В целом, весь процесс банкротства может занять много времени и стоить вам значительной суммы денег — вот почему так важно работать с бизнес-юристом.Банкротство по главе 7 обычно заканчивается увольнением в течение четырех-шести месяцев. Банкротство по главе 13 занимает такое же количество времени, хотя фактический срок выплаты долга составляет от трех до пяти лет.

Деловое банкротство Глава 11 занимает больше всего времени. Кредиторам разрешено задавать вопросы должнику в суде, и и кредиторам, и суду необходимо рассмотреть и одобрить план реорганизации. В целом это может занять до года.

Банкротство малого бизнеса Часто задаваемые вопросы

Теперь, когда мы объяснили типы банкротства бизнеса и то, как оно работает, давайте ответим на некоторые часто задаваемые вопросы об этом юридическом процессе:

Может ли бизнес подать заявление о банкротстве?

Да. Корпорации, компании с ограниченной ответственностью, товарищества и индивидуальные предприниматели могут подать заявление о банкротстве своего бизнеса. В зависимости от типа банкротства, о котором вы подаете заявление (главы 7, 11 или 13), могут быть некоторые требования к участникам. Как правило, предприятия заявляют о банкротстве, когда не могут выплатить свои долги.

Что происходит, когда бизнес подает заявление о банкротстве?

Для предприятий, подающих заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы получите «автоматическое приостановление», которое не позволяет кредиторам взыскать задолженность по заработной плате.После этого суд по делам о банкротстве возьмет под свой контроль ваши финансовые дела, не позволяя вам продавать собственность без их согласия.

Примерно через две недели после подачи заявления о банкротстве вы будете присутствовать на так называемом «собрании кредиторов», где вы ответите на вопросы, заданные вашим доверительным управляющим о заявлении о банкротстве. Затем доверительный управляющий возьмет под свой контроль ваше имущество и будет искать активы для продажи кредиторам.

Для тех, кто подает заявление о банкротстве предприятия в соответствии с главой 11 или 13, вы должны раскрыть свой план платежей в суде по делам о банкротстве и предоставить информацию о собственном капитале, обязательствах и активах вашей компании.

Кредиторы должны одобрить ваше заявление о реорганизации. Затем вы будете присутствовать на слушании по подтверждению, на котором будет оцениваться ваш план реорганизации.

Если план подтвержден, вы можете продолжать вести свой бизнес, чтобы рассчитаться с кредиторами. Вы также должны будете предоставить суду обновленные финансовые отчеты, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.

Как узнать, объявили ли бизнес о банкротстве? Формы банкротства

являются общедоступными, поэтому любой человек, кредитор или другой бизнес может узнать, подавала ли ваша компания заявление о банкротстве. Конечно, это также означает, что вы можете исследовать, чтобы определить, подали ли другие предприятия о банкротстве. Для этого вы можете подписаться на PACER, онлайн-систему федеральной судебной документации и искать записи о банкротстве.

Кроме того, вы можете связаться с соответствующим местным служащим и просмотреть документы о банкротстве, поданные туда.

Может ли ООО объявить о банкротстве?

LLC может подать заявление о банкротстве бизнеса согласно главам 7, 11 и 13. Тем не менее, участники LLC должны нанять поверенного, который проведет их через процесс банкротства.Кроме того, члены LLC обычно голосуют в соответствии с законодательством штата или операционным соглашением LLC для разрешения подачи заявления о банкротстве.

Что такое банкротство по главе 7 для бизнеса?

Глава 7 Деловое банкротство известно как ликвидационное банкротство. Когда вы подадите главу 7, ваш бизнес прекратит работу, а существующие активы будут проданы для выплаты вашего долга. Некоторые активы, такие как дом заявителя, обычно защищены законами о банкротстве.

Чтобы подать заявление о банкротстве согласно главе 7, вам необходимо соответствовать определенным стандартам дохода. Хотя все типы бизнес-сущностей могут подавать заявки на участие в Главе 7, обычно это инструмент, используемый индивидуальными предпринимателями.

Как заявление о банкротстве влияет на ваш кредит?

Короче говоря, влияние на вашу кредитную историю от подачи заявления о банкротстве малого бизнеса зависит от типа вашего бизнеса. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, между вами и вашим бизнесом нет юридического разделения.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, суд может погасить ваши долги — это означает, что вам больше не нужно их возвращать, но вы заплатите цену, нанеся огромный удар по вашему кредиту. Банкротства отображаются в вашем кредитном отчете на срок от семи до 10 лет и могут повредить вашему счету более чем на 130 пунктов. ^[7]

Если у вас есть зарегистрированное юридическое лицо, такое как LLC или корпорация, юридическая стена между вами и вашим бизнесом означает, что ни невыплаченные бизнес-долги, ни банкротство бизнеса не должны отображаться в вашем личном кредитном отчете.

Но они будут отображаться в кредитном отчете вашей компании. Конечно, важно помнить, что если вы подписали личную гарантию по любому долгу вашего бизнеса, , а затем , неоплаченный долг будет отображаться в вашем личном кредитном отчете.

Итог

Подача заявления о банкротстве — последнее средство для любой компании. Вам следует рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве только в том случае, если у вас возникли серьезные проблемы с выплатой долгов, вы связаны судебными тяжбами с кредиторами или чувствуете, что ваш бизнес висит на волоске.

Процесс банкротства может внести некоторую структуру в ваши финансы и помочь вам перейти на другую сторону. Однако, если ваш бизнес действительно находится под водой, процесс банкротства может означать, что ваш бизнес должен быть распущен.

Конечно, никогда не стоит принимать поспешное решение о банкротстве бизнеса — это останется в вашей кредитной истории в течение семи-десяти лет и повлияет на ваш доступ к финансированию бизнеса. Обязательно изучите все возможные варианты и поговорите с адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем решать, что делать со своим бизнесом в ближайшем будущем.

Источники статьи:

1. 1. Бар Миссисипи. «Глава 7« Банкротство »требует ликвидации активов для погашения долга»
   2. Центр юстиции городской коллегии адвокатов. «Личное банкротство: правильно ли это для вас?»
   3. Сильверман и Рёдел. «Как я могу получить освобождение от банкротства?»
   4. AllLaw. «Что происходит с личной гарантией при банкротстве?»
   5. IRS.gov. «Глава 11 Банкротство: Реорганизация»
   6. Юридическая фирма Sasser.«Глава 13 Увеличение лимита долга»
   7. Credit.com «Что произойдет с вашей кредитной историей после банкротства?»

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и предприятиям полностью или частично погасить свой долг или помочь им выплатить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит.Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соблюдает все применимые правила и положения, регулирующие процедуры банкротства.

Вам также придется выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию у утвержденного правительством кредитного консультанта. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип подавать: главу 7 или главу 13.Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или повторное вступление во владение, а также прекратить удержание заработной платы, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам. Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

При этом типе банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда осуществлять надзор за продажей любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам. Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по Главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга.Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят трех-пятилетний план погашения. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой вид банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы.Более того, банкротство по главе 13 перестанет работать с вашим кредитным отчетом через семь лет, и вы можете снова подать заявление по этой главе всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Банкротный управляющий : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов.Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
• Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам нужно будет встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим бюджетом и агентством кредитного консультирования. После того, как вы подали заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть прекращено.При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
• Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Имущество, освобожденное от налогов: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы помочь выплатить долг кредиторам, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или акции в основном месте проживания, могут быть освобождены.
• Залог: Юридический иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа не освобожденного от налога имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, желающие подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для погашения своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Повторное подтверждение счета — и вашего обязательства по выплате долга — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую ​​как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является сам автомобиль. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залог, если вы не выплатите ссуду.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может устранить большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные типы непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это изменить).
• Взыскание алиментов.
• Алименты по решению суда.
• Задолженность подтверждена.
• Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других финансово. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротство считается негативной информацией в вашем кредитном отчете и может повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может появляться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус разряженных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были сняты, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Подобно тому, как банкротство может ограничить вашу возможность получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить вашу текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, вместо того, чтобы ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Вот некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план погашения вашей задолженности.
• Возьмите ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы это случилось с вами, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете первоначально оговоренные вами условия выплаты долга, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, кредитные консультации и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может негативно повлиять на ваш кредит.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежную консультацию квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:

• Своевременная оплата всех ваших счетов.
• Избегание дополнительных долгов.
• Мониторинг вашего кредитного отчета.
• Создание и соблюдение личного бюджета.
• Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

Могу ли я сохранить свой бизнес, если я подам заявление о банкротстве в соответствии с главой 7? | Малый бизнес

Тип малого бизнеса, которым вы владеете, определяет влияние на него дела о банкротстве согласно Главе 7. Когда компания подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, бизнес закрывается.Однако, когда владелец индивидуального предприятия заявляет о банкротстве в соответствии с главой 7, бизнес продолжает существовать.

Личное банкротство

Если у вас есть счета, которые вы не можете оплатить в срок, вы можете избавиться от некоторых из них, подав заявление о банкротстве. У вас есть выбор подать заявление о банкротстве согласно главе 7 или главе 13. Кодекс о банкротстве резервирует банкротство по главе 13 для людей, которые хотят выплатить свои долги в течение длительного периода. У тех, кто подает заявку на участие в главе 7, нет средств для выплаты своих долгов.Таким образом, суд по делам о банкротстве погашает многие их долги и дает им возможность начать все сначала.

Доверительный управляющий

Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, автоматически действует приостановление. Это удерживает ваших кредиторов от взыскания с вас. Доверительный управляющий США назначит конкурсного управляющего для ведения вашего дела. Доверительный управляющий должен определить, какую собственность вы сохраните, а какую она продаст, чтобы вернуть долг вашим кредиторам. Доверительный управляющий сравнит список имущества, предоставленного вами при подаче иска, с освобождением от банкротства вашего штата.Важное исключение, на которое вы можете претендовать, — это исключение для инструментов вашей торговли. Доверительный управляющий может позволить вам сохранить инструменты, которые вы используете для ведения бизнеса, в пределах определенной денежной стоимости.

Предприятия

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете подать дело о банкротстве в соответствии с главой 7 «Банкротство». Однако, если вы являетесь владельцем партнерства, компании с ограниченной ответственностью или корпорации, компания должна подать заявление о банкротстве. Если бы ваш бизнес подал заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, попечитель, назначенный для ведения вашего дела, ликвидировал бы имущество компании вместо вашего личного имущества.Поскольку активы индивидуального предпринимателя по существу принадлежат владельцу бизнеса, владелец может подать дело о банкротстве и сохранить свой бизнес. Однако такие предприятия, как партнерства, ООО и корпорации, действуют как отдельные юридические лица. Они должны подать заявление о банкротстве по главе 7 отдельно от своих владельцев. В результате ликвидация бизнеса в соответствии с Главой 7 приводит к прекращению существования бизнеса.

Глава 11

Глава 11 банкротство работает по-другому для бизнеса.Если вы хотите сохранить свою компанию, бизнес должен подать в Главу 11. Эта глава о банкротстве позволяет вам составить план погашения долга, продолжая при этом вести свой бизнес. Цель банкротства главы 11 — позволить предприятиям продолжать работу, чтобы зарабатывать деньги, которыми они могут рассчитаться со своими кредиторами. Для управления вашей компанией может быть назначен управляющий по делу о банкротстве, или вы можете выбрать управление своим бизнесом в качестве должника во владении.

Ссылки

Биография писателя

Август Джексон является автором различных веб-сайтов.Она прошла курсы копирайтинга и работала в корпоративной Америке корректором. Джексон имеет степень бакалавра гуманитарных наук по английскому языку и степень доктора юридических наук с акцентом на закон о банкротстве.

Что происходит, когда компания подает заявление о банкротстве по главе 11

Заявление о банкротстве в соответствии с главой 11 может вызвать ужас в сердцах кредиторов, поставщиков и работодателей. Да, это серьезное действие для компании, которое может иметь серьезные последствия для сотрудников. Однако это не обязательно означает гибель.

Определение главы 11 о банкротстве

Глава 11 — это тип банкротства, который позволяет реорганизовать бизнес, долги и активы. Компании обычно подают в Главу 11, если им требуется время для реструктуризации своих долгов. Скорее всего, вы слышали о таких крупных корпорациях, как General Motors или Macy’s, но дело касается не только крупных игроков. Подают также малые предприятия, а иногда и частные лица.

Для должников по главе 11 (физическое или юридическое лицо, подавшее дело о банкротстве) дело по главе 11 защитит бизнес и активы компании, пока они обсуждают новые условия с кредиторами.Это также способ позиционирования компании для продажи, продажи активов или проведения планомерной ликвидации.

Когда компания подает заявку на участие в главе 11, сотрудники по понятным причинам нервничают. Многие из них устали от многочисленных увольнений, чисток и слияний. Ваши права как сотрудника различаются в зависимости от того, подала ли ваша компания дело о ликвидации согласно главе 7 или дело о реорганизации согласно главе 11. К сожалению, для многих сотрудников дела, которые начинаются как реорганизация (глава 11), часто превращаются в главу 7 и в конечном итоге прекращаются.

Заработная плата и пособия сотрудникам

Когда компания регистрирует главу 7, она прекращает вести бизнес, но компания, которая регистрирует главу 11, обычно намеревается продолжить бизнес, пока она ведет переговоры с кредиторами о реорганизации своего долга. Он делает это под защитой суда по делам о банкротстве, а это означает, что многие его действия должны быть одобрены судьей по делам о банкротстве. Кроме того, кредиторы должны получить одобрение суда, прежде чем они смогут предпринять какие-либо действия против компании.

Необходимость реорганизации долга обычно означает, что доход компании намного ниже, чем ее расходы.Расходы, связанные с персоналом, включая заработную плату, медицинское обслуживание и другие льготы, обычно представляют собой самую высокую категорию отдельных расходов компании. Кредиторы нередко требуют от руководства принятия мер по снижению затрат на рабочую силу. Таким образом, увольнения по делам главы 11 не являются чем-то необычным. Компании, проводящие увольнения и увольнения, должны по-прежнему соблюдать все федеральные и государственные законы и правила.

Фактически, некоторые компании, которые считают свои коллективные договоры неработоспособными, возбуждают дело по главе 11.Положения закона о банкротстве позволяют компаниям отклонять или пересматривать профсоюзы при определенных обстоятельствах. Подробнее см. Ниже.

Закон об уведомлении о корректировке и переподготовке рабочих (WARN)

Закон WARN требует, чтобы определенные работодатели уведомляли затронутых сотрудников за 60 дней о любых массовых увольнениях или остановках. Чтобы получить квалификацию, работодатели должны иметь 100 или более сотрудников, работающих полный рабочий день, и по крайней мере 50 сотрудников затронуты. Закон WARN применяется даже в том случае, если компания подала иск по главе 11.Но, как и практически во всех федеральных законах, есть исключения.

Если ваша компания подпадает под действие Закона WARN, и вы не получили 60-дневное уведомление об увольнении или остановке, вы можете иметь право на компенсацию вашей заработной платы и пособий за эти 60 дней, несмотря на заявление о банкротстве.

Заработная плата

Если компания должна вам заработную плату, когда она заявляет о банкротстве в соответствии с главой 11, пока вы являетесь действующим сотрудником, ваша зарплата не должна прерываться. Компания будет запрашивать разрешение у суда продолжать платить своим сотрудникам, пока она продолжает вести бизнес.

Если, однако, вас уволили при подаче иска или вы потеряли работу до того, как оно было подано, и вам причитается заработная плата или пособия, вы становитесь кредитором должника по главе 11. Как кредитор, вы пополняете ряды продавцов, торговых кредиторов, обеспеченных кредиторов и даже держателей облигаций. Может пройти некоторое время, прежде чем вам заплатят то, что вам причитается. Также нет гарантии, что вам заплатят все, что вам причитается.

В случае главы 11 требованиям кредитора назначаются разные уровни важности в зависимости от характера долга.Заработная плата большинства сотрудников считается приоритетной и выплачивается раньше многих других обычных долгов. Этот приоритетный статус применяется к заработной плате, полученной в течение 180 дней до подачи иска, и ограничен суммой 13 650 долларов США (по состоянию на апрель 2019 года) на одного сотрудника. «Заработная плата» будет включать почасовую оплату, оклад, комиссионные, отпускные, выходное пособие и пособие по болезни.

Любые суммы заработной платы, превышающие лимит приоритета или датированные более чем 180 днями, по-прежнему могут быть востребованы, но они не будут рассматриваться с таким же уровнем приоритета.Если вас уволят во время рассмотрения дела, скорее всего, суд по делам о банкротстве распорядится о немедленной выплате причитающейся вам заработной платы или пособий. Если этого не произойдет, ваша невыплаченная заработная плата и пособия, скорее всего, будет считаться «административным» заявлением, которое имеет более высокий статус, чем даже «приоритетное требование».

Коллективные договоры

Профсоюзные договоры или коллективные договоры небезопасны при банкротстве по главе 11. Фактически, некоторые компании подали иски по главе 11 с намерением использовать законы о банкротстве для согласования новых условий.Хотя союзный договор еще не истек.

Когда такой договор становится обременительным для компании-должника, законы о банкротстве позволяют компании-должнику отклонить договор. Отклонение контракта может положительно повлиять на способность компании к реорганизации, но будет иметь серьезные последствия, как и в случае нарушения контракта вне рамок банкротства.

Чтобы добиться наилучшего результата для компании, должник часто будет добиваться уступок и изменений от членов профсоюзов.Если финансовое положение компании является серьезным, неспособность прийти к соглашению с ее профсоюзами может означать катастрофу для должника и привести к необходимости преобразования дела в главу 7 и ликвидации.

Независимые подрядчики

Если вы являетесь независимым подрядчиком, получающим комиссионные с продаж от обанкротившейся компании, вы также можете подать приоритетное требование в отношении любых неоплаченных комиссионных, которые вы заработали до подачи иска. Если в течение двенадцати (12) месяцев до того, как компания прекратила свою деятельность, вы заработали не менее 75% своего комиссионного дохода от должника, и если вам не платят за работу, вы согласились выполнять ее после того, как была подана глава 11.Тогда ваша комиссия за продажу может быть классифицирована как административный иск.

Подтверждение претензии

Для выплаты любого вида иска о банкротстве вы должны подать документ под названием «Доказательство требования», который должен сопровождаться любыми документами, которые покажут, сколько, по вашему мнению, вам причитается. Кроме того, вы должны предоставить доказательство претензии в отношении любых неоплаченных требований по страхованию здоровья или возмещенных расходов, которые вы можете документально подтвердить. Они будут рассматриваться как общие необеспеченные требования.

Заявление о безработице

Ваше право на подачу заявления о безработице сохраняется, даже если вы потеряете работу из-за банкротства вашей компании.

Медицинские и пенсионные пособия

Хотя это не гарантируется, ваши планы медицинского и пенсионного обеспечения могут быть отменены. Но любые пенсионные пособия, которые вы заработали к этому моменту, должны быть безопасными. Большинство этих планов регулируется ERISA (Закон о пенсионном обеспечении сотрудников), и краткое описание каждого плана должно содержать информацию о том, что произойдет с пенсионными активами и медицинскими льготами.

Пансионат

В целом ERISA требует, чтобы пенсионные выплаты поддерживались отдельно от других активов компании, которые либо находятся в доверительном управлении, либо инвестируются в договор страхования.ERISA требует, чтобы все заработанные пенсионные пособия передавались на 100% в случае ликвидации компании. Многие традиционные пенсионные выплаты также застрахованы федеральным правительством.

В случае главы 11 компания-должник может обратиться в суд по делам о банкротстве за разрешением прекратить действие или изменить ваш пенсионный план. Если ваш план полностью профинансирован, ваш бывший работодатель будет использовать активы плана для приобретения аннуитета для выплаты ваших пособий. Если ваш пенсионный план прекращен в рамках банкротства или Корпорацией по гарантиям пенсионных пособий (PBGC), PBGC возьмет на себя активы и обязательства плана и будет выплачивать ваши пособия с учетом определенных долларовых ограничений.

401 (к)

Если у вас есть план 401 (k), деньги на этих счетах не могут быть использованы компанией для выплаты кредиторам компании, но компания не обязана предоставлять какие-либо будущие взносы или соответствующие фонды. Если ваш 401 (k) владеет акциями вашей компании, возможно, сейчас самое подходящее время для переоценки этих инвестиций. Также будьте очень осторожны, чтобы не использовать информацию, не являющуюся достоянием общественности. В этом случае вы можете стать объектом незаконного действия, называемого инсайдерской торговлей.

Медицинское страхование

Если работодатель прекратит действие всех своих планов медицинского страхования, вы не сможете продолжать свое страхование по COBRA.Однако вы можете преобразовать или приобрести индивидуальный полис, либо присоединиться к полису вашего супруга. Если вы получаете медицинское пособие в качестве пенсионера или оно является результатом коллективного договора, на вас могут распространяться особые правила банкротства.