Загородная недвижимость – правильное вложение денег
Сейчас очень популярным является продажа, приобретение, строительство недвижимости за городом, а все потому, что многим хочется находиться за границами города в своем коттедже или доме, который будет располагать повышенным комфортом и дарить уют. Все вопросы, которые касаются продажи загородных домов, коттеджей, дачных участков и дач в уютных поселках, вы можете решить, если воспользоваться ресурсами всемирной паутины.
Различные каталоги коттеджей и загородных домов помогут найти необходимую информацию о многих новинках рынка реализации загородных домов. Стоит отметить, что купить дачу по ярославскому шоссе стало еще проще, все, что от вас требуется, так это предъявить список обязательных требований, исходя их которого, и будет подбираться подходящий вариант. На сайте zemli-mik.ru предлагается подобрать земельный участок. За городом мечтают жить многие городские жители. Уединение с природой, экологичность привлекает особенно жителей мегаполисов.
Если вы собрались самостоятельно осуществлять процедуру покупки загородной недвижимости, то этот список поможет не забыть об основных требованиях, поскольку сразу все вспомнить во время просмотра потенциально вашего дома невозможно. Заметим, что в интернете также можно найти отдельные сайты, которые посвящены конкретному месту, будь то это поселок или садовое товарищество. Для более точного поиска дома в Подмосковье необходимо максимально точно определить параметры будущего дома, которые помогут при поиске и принятии окончательного решения: расположение недвижимости, инфраструктура, развитие транспортной системы и так далее. После чего, если вам понравился конкретный дом либо коттедж, можно просмотреть его фотографии. Если и данный этап оставил положительный отпечаток, то необходимо ехать непосредственно на место. Ведь без визуального, тщательного осмотра вы не сможете понять, что собой представляет тот или иной объект недвижимости.
4 истории о том, как и зачем учиться управлять личными финансами
Но можно хотя бы попытаться приблизиться к недостижимому идеалу: начать откладывать и следить за своими доходами и расходами, накопить финансовую подушку и правильно вложить деньги. Собрали несколько историй читателей Т—Ж, которым грамотный подход к финансам помог преодолеть жизненные трудности и добиться результатов.
Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
История 1. Когда думал, что хороший человек должен быть бедным
«Моя самая вредная привычка — не тратить деньги»Возраст: 30 лет
Город: Уфа
Доход: ~ 120 000—130 000 Р
Аноним
копит, но в долги не влезает
Детство. Я вырос в бедной семье и чаще всего слышал фразы вроде «нет денег» или «надо отдавать долги». Меня учили копить и не разрешали сразу тратить на что хотелось: предлагали сначала подумать, действительно ли мне это нужно. Эта привычка осталась со мной во взрослой жизни — я долго не могу решиться на покупку.
Не помню, чтобы мог себе позволить что-то купить на сдачу. Если только разрешали. За хорошие оценки денег тоже не давали: в нашей семье по умолчанию считалось, что нужно учиться на «четыре» и «пять», за что тут деньги давать?
Но я копил и делал это, например, так: брал деньги, чтобы купить поесть в школе, но не обедал, а всю сумму откладывал. Потом приобретал себе компакт-диски, кассеты, компьютерные игры, журналы «Молоток» и «Все звезды», карточки для доступа в интернет — не все поймут, не многие вспомнят. Особой гордостью была футболка с логотипом любимой группы.
Я всегда знал, что деньги просто так не достаются. Не понимал, почему у нас чего-то нет, а у моих друзей есть.
Первый заработок. Однажды в университете вместо пар я пошел на подработку — просто так, без особой цели. Нужно было перетащить и погрузить огромные тяжелые шкафы и прочую мебель. Мы провозились весь день, и я получил за это 500 Р — мои первые по-настоящему заработанные деньги. Пошел и купил на них пива и пиццы. А куда их еще было тратить? Но потом подумал: «Черт возьми, 500 Р за такой труд! Да я за один вечер в баре столько пропиваю. Нет, я не хочу так жить всегда». Бросил всякие подработки и решил нормально доучиться, ведь вкалывать все равно придется всю жизнь.
Переоценка. После университета начал работать. Денег платили мало, но я не сетовал, ведь я был молодым, ничего не умеющим вчерашним студентом. Через три года вырос в зарплате в три-четыре раза и однажды задал себе вопрос: «Почему мои доходы постепенно увеличиваются, а я как жил в стремной съемной квартире, так и живу? Почему я как ходил в одном и том же, так и хожу, но при этом в конце месяца все равно на счете, как правило, ноль?»
Так я решил, что пора бы приобрести квартиру — тогда деньги будут уходить хотя бы в нее.
Моей основной целью было закрыть ипотеку и заняться формированием финансовой подушки, потому что я хотел уволиться и попробовать себя в новой профессии. В то же время я начал примерно раскидывать зарплату по разным счетам: на еду, на авто, на отпуск, на подушку, на большую покупку. Так мне стало проще копить деньги и что-то покупать, так как кредиты я категорически не люблю.
Финансовая ошибка. Как-то раз я дал деньги в долг родственникам на покупку квартиры — тогда я еще не купил свою. Сначала они очень долго не могли со мной рассчитаться, а потом отдавали частями. В итоге отношения испортились.
Сейчас. У меня синдром самозванца, поэтому на сто процентов финансово грамотным себя назвать у меня не получается. Но могу сказать, что сделал определенные успехи на пути к этому, потому что веду учет доходов и расходов, не имею долгов, кредитов, накопил финансовую подушку безопасности, трачу меньше, чем зарабатываю, и вообще приобретаю лишь то, что мне действительно нужно.
Я простой парень, мне не нужно никому ничего доказывать покупкой часов за 1500 $.
Я не любитель модных гаджетов и машин просто потому, что они есть у всех. У меня простенькая старая иномарка, Айфон SE и кроссовки, которые я купил три года назад.
Сейчас с моей зарплатой я могу купить многое без всяких кредитов. Коплю, но в долги не влезаю. Да и в принципе считаю, что кредит — это когда ты не можешь себе что-то позволить. Ты просто оттягиваешь момент казни.
Все мои вредные финансовые привычки, наверное, были убиты в детстве воспитанием. Пожалуй, сейчас моя самая вредная привычка — не тратить деньги. Мне очень сложно заставить себя потратиться на собственные нужды или на что-то крупное, особенно если я не увижу моментальный результат. Ну куплю я эту толстовку, и она так и будет лежать, ведь у меня еще предыдущая не порвалась. Не знаю, как это лучше назвать — осознанным потреблением или, может, жадностью?
Пока я накопил подушку на год жизни, если вдруг потеряю работу или уволюсь. Также отложил некоторую сумму, но пока не знаю, во что вложить. Думаю пустить ее на путешествия, либо использовать как взнос на дом, либо прибавить к своей финансовой подушке, либо обновить машину. А вот на фондовом рынке у меня успехов нет: портфель болтается около нуля плюс-минус 2%. Хочется сильнее углубиться в тему инвестиций и получать доходность побольше, но пока не выходит.
Вообще мечтаю к 50 годам или еще раньше перестать работать и выйти на «пенсию» за счет инвестиций.
Совет себе прошлому. Чувак, ты все делаешь правильно. Начни инвестировать как можно раньше, набирай доллары до 2013 года, а акциями закупись в марте 2020.
История 2. Когда приходится переезжать в Москву, чтобы обеспечить семью
«Пришлось учиться не экономить на себе»Возраст: 44 года
Город: Великий Новгород → Москва
Доход: ~ 90 000 Р
Надежда Романова
смогла переехать в Москву и купить здесь квартиру
Профиль автораДетство. Я росла в семье, в которой было трое детей, а отец любил выпить. Мы всегда жили от зарплаты до зарплаты, и маме часто приходилось брать в долг, чтобы дотянуть до получки. Но она всегда первым делом расплачивалась с теми, кто одалживал нам деньги, и оплачивала коммуналку. Поэтому серьезных долгов у семьи не было.
Ценность денег я осознала еще в детстве, видя, как мама переживает из-за их постоянной нехватки. Потом были жуткие 90-е, когда зарплату постоянно задерживали, а следом завод родителей окончательно разорился. С 14 лет я помогала маме с подработкой — мы вместе мыли полы в кафе и в магазине, убирали двор. И все равно денег хватало едва-едва, не было никаких накоплений. А те, у кого они были, их быстро лишились, как в семье моего мужа. Видела я и бандитов, которые тогда нечестным заработком жили на широкую ногу, сорили деньгами направо и налево. И как рано некоторые из них оказывались на кладбище. Жуткое было время.
При этом я хорошо училась в школе, сама выучила за полгода английский язык и поступила на педагога-психолога в НовГУ на билингвальный факультет — он был новым и конкурс тогда был очень большим.
Финансовая ошибка. Когда мне было 17, мама дала мне денег на выпускное платье. Я ходила по рынку, и мне ни на что не хватало. И тут я увидела, что кто-то играет в наперстки. Человек передо мной радостно хвалился выигрышем, и мне показалось, что это так легко — вот же здесь шарик, под этим стаканчиком. Я как завороженная отдала наперсточнику все свои деньги — и разом их лишилась. Это был полный провал и шок. Потом я догоняла его, плакала, хватала за рукава, умоляла отдать деньги, они же на выпускное платье. В конце концов он сжалился и отдал их, но было жутко.
А лет в 19 я еще раз попалась на ту же удочку на рынке. Только деньги никто не вернул, а милиционер, к которому я обратилась, указав на мошенников, лишь пожал плечами, мол, сама, дура, отдала. Но свой урок я вынесла: бесплатный сыр только в мышеловке.
Первый заработок. Первые собственные деньги у меня появились на третьем курсе, когда я стала подрабатывать репетитором английского. Не помню, на что я их тратила. Думаю, это были самые обычные покупки. Мне очень нравилось преподавать, хотя я тогда и удивлялась, как легко родители отдавали деньги за уроки языка для своих чад. Ведь можно выучить его совершенно бесплатно — было бы желание.
Переоценка. До 2007 года мы с мужем жили с родителями. Нормальной работы в Новгороде не было — во всяком случае мы не смогли ее найти. Хотя и у меня, и у супруга было высшее образование и постоянная работа, причем у меня их было вообще две плюс репетиторство, заработанных денег все равно почти ни на что не хватало. В первый раз на юг я поехала в 30 лет, с мужем и ребенком. На поездку нам помогли накопить родители.
В 2007 году мы переехали в Москву и только тогда начали планировать бюджет и откладывать подушку безопасности. Мне было 30, мужу — 35. В кармане у нас было 30 000 Р на аренду жилья на первое время, пока мы ищем работу. Маленький сын — ему было тогда 4,5 года — остался с бабушкой и дедушкой в Новгороде. Разлука с ребенком очень подорвала меня, я поняла, что все болезни от нервов. Но мы хотели изменить свою жизнь и жизнь нашего ребенка, зарабатывать достойно.
Мне повезло с работой в столице лишь спустя два месяца безуспешных поисков, когда я почти отчаялась. У нас не было интернета, поэтому, чтобы искать работу, я ездила посидеть за компьютером в библиотеку имени Ленина. Мы снимали малюсенькую комнату в Балашихе. Добираться до Москвы оттуда было сложно, маршрутка до ближайшего метро могла ехать полтора часа, хотя без пробок дорога занимала 15 минут.
В итоге я нашла работу, о которой и не мечтала: в хорошей компании, с белой зарплатой. Дополнительно занималась переводами в этой же компании, и они приносили мне еще один оклад. Всего тогда я зарабатывала 60 000 Р. После Новгорода это казалось сказочным заработком.
А вот моему мужу не так повезло: он долго работал за серую зарплату в невнятных конторах, которые не соблюдали нормы трудового права. Получал около 30 000 Р. Потом почти два года он не работал, и мы много ссорились, потому что я не понимала, как мужчина в Москве может не найти хоть какую-то работу — хотя бы временную небольшую подработку.
С первой моей зарплаты мы купили в кредит ноутбук и стали копить деньги, чтобы снять квартиру в Москве и перевезти сына. Для аренды жилья требовалось заплатить сразу около 90 000 Р — оплата за первый месяц, комиссия агенту и залог — бешеные деньги для нас в то время. Но к маю 2008 года мы все же арендовали нашу первую квартиру около метро «Кузьминки», и к нам приехали сыночек и моя мама. Жизнь стала налаживаться.
Летом 2008 мы впервые съездили с сыном в Турцию. Отдых по системе «все включено» в течение 15 дней на двоих стоил 25 000 Р. С тех пор практически каждый год мы куда-то выбирались. А до этого мне казалось глупостью тратить все накопления на две недели отдыха.
Ведь на эти деньги можно купить диван, телевизор или сделать ремонт.
Как только появились первые финансовые излишки, я открыла вклад. С радостью отвозила в банк по 20—30 тысяч каждый месяц и уже через короткое время увидела свои первые полмиллиона на счете. Это подстегивало продолжать копить. Финансовая подушка реально давала ощущение контроля и безопасности для семьи. Именно поэтому мы смогли пережить и долгую безработицу мужа. Но бюджет в то время я еще нормально не планировала. Просто мы старались не покупать слишком дорогих вещей, выбирали экономные туры и билеты.
Помню, как мы впервые стали закупаться в супермаркете огромными тележками. Брали всякие йогурты, фрукты, овощи — и даже не успевали их вовремя съедать. Примерно треть потом уходила в мусорное ведро. И все равно это было круто, ведь раньше мне казалось, что нам это никогда не будет доступно.
Зная цену деньгам, раньше я всегда жила очень экономно, покупала дешевую еду и одежду. Теперь мне пришлось учиться легче расставаться с зарплатой и перестать экономить на себе. Деньги, они такие: легче уходят — легче приходят. Мне нужно было осознать, что лучше взять одну, но дорогую и качественную вещь, чем много ерунды. Когда я впервые дорвалась до «Алиэкспресса», то набрала там кучу чепухи, просто потому что это дешево. Впрочем, я до сих пор склонна к импульсивным покупкам. Только это уже не одежда и рестораны, а техника, например.
К 2014 году у меня накопилось около трех миллионов на счетах. Я тогда выстраивала «лесенки вкладов», и выходило около 15—16% годовых. Проценты по вкладам доходили до 25 000 Р, то есть почти полностью покрывали аренду квартиры и позволяли откладывать дальше.
Но я хотела второго ребенка и собственное жилье. И мы вложились в новостройку в Новой Москве на этапе котлована. Квартиру купили достаточно спонтанно и самую дешевую, на которую хватило без ипотеки — однушку на первом этаже. Это было ошибкой. Такие вещи, как квартира, нельзя покупать необдуманно. Сто раз пожалела и про первый этаж, и про то, что мы заморозили все свои деньги в этом проекте — а ведь сразу после покупки резко подорожал доллар и поднялись проценты по вкладам. Не зря моя руководительница несколько раз говорила мне: «Надя, покупай доллары, не держи все в рублях». Впрочем, мне все равно было важно иметь хоть какое-то собственное жилье в Москве.
В 2015 году родился второй сынок. К несчастью, у него инвалидность. Это отдельная, очень тяжелая история. Но мы поняли, что однушка нас никак не устроит. В 2018 году, когда дом сдали, я продала квартиру за 4 500 000 Р. После уплаты налогов доход за четыре года составил всего порядка 800 000 Р. На вкладах я бы заработала больше. При этом, слава богу, мы не потеряли деньги, ведь до этого вообще рассматривали покупку квартиры в подмосковном проекте, который в итоге оказался лохотроном.
В 2018 году у нас было около 5,5 миллиона на руках и ребенок-инвалид. Я решила разобраться в вопросах инвестирования. Прошла «Курс ленивого инвестора», выстроила финансовый план: через год купить машину, через три года — квартиру без ипотеки, а затем приобрести дачу и накопить на пенсию, чтобы жить на проценты. Успела наделать ошибок. Например, 2500 $ отнесла в «Альпари» на ПАММ-счета и половину этих денег потеряла.
Потом открыла ИИС. 1,5 миллиона припарковала в облигациях под 10%. Купила, а затем продала акции Сбербанка, заработав за месяц около 20 000 Р. У меня была эйфория, мне казалось, что так легко зарабатывать на акциях. Но потом фондовый рынок просел, и я с ужасом видела минусы на счетах. А ведь я почти все заработанные с трудом деньги вложила в разные акции. В панике все продала, зафиксировала небольшой, но минус и долгое время боялась вообще заходить на рынок. Ждала обвала, который все предсказывали.
В июле 2019 получила права — сдала сама со второго раза. Очень долго и трудно выбирала свой первый автомобиль, в итоге им стал шестилетний Опель Мерива. Обожаю его! Да, машина — это дополнительные расходы, но и огромный комфорт. Тем более что с ребенком-инвалидом трудно передвигаться на общественном транспорте. А тут я впервые почувствовала себя у руля своей жизни.
Сейчас. В начале 2020 из-за COVID-19 случился обвал на фондовом рынке. Я осторожно зашла в апреле-мае, почти еще на самых низах, и это было правильным решением. Рынок стал быстро восстанавливаться.
Нам была очень нужна постоянная прописка в Москве, на которую завязано лечение и льготы по инвалидности, поэтому в мае-июне мы стали смотреть локации для покупки квартиры. Были и в Новой Москве, и в Некрасовке, и в Марьине. Нам понравилась четырехкомнатная квартира в районе Западное Бирюлево по очень удачной цене — 9 миллионов. Низкие цены были обусловлены плохой репутацией района, но нам здесь понравилось: тихо, просторно и зелено, вся инфраструктура в наличии, в квартире хороший ремонт. В двух шагах железнодорожная станция, до работы мне ехать 30 минут, мужу — 50. Так что мы опять спонтанно, но уже по большой любви остановились на этой квартире.
Выбирали и покупали с риелтором со стороны продавца, который заплатил ему за услуги 450 000 Р, а мы — ни копейки. Материнский капитал не тратили, чтобы в случае чего можно было без геморроя продать квартиру. Взяли в ипотеку 2 200 000 Р на пять лет под 7,9%. Могли бы расплатиться полностью, но не хотелось раньше срока закрывать ИИС и терять полученный ранее налоговый вычет. Да и деньги на счете греют душу, тем более что по некоторым акциям мы в прекрасном плюсе.
С августа цены на недвижимость стали стремительно расти. Наша квартира сейчас стоит уже более 12 миллионов — мы очень вовремя вложились. Жилье приносит много радости. Мы въехали сразу, так как ремонт был неплохой и прежние хозяева оставили нам много мебели.
Собственная квартира дает огромное чувство защищенности.
Сейчас у нас свои квартира и автомобиль. Остаток по ипотеке — 1 600 000 Р, через 3,5 года полностью ее закроем. В мае этого года внесли внеочередной платеж, сократив срок кредита на семь месяцев и переплату по процентам на 120 000 Р. Но больше так делать не буду: на акциях за четыре года смогу заработать больше. На брокерских счетах у нас сейчас около 2 000 000 Р.
Совет себе прошлой. Чтобы с финансами все было в порядке, надо свои накопления всегда делить на разные валюты. Выходить на фондовый рынок с долгосрочными вложениями как можно раньше, но небольшими регулярными суммами. Никогда не совершать никаких действий в панике. Покупать жилье или автомобиль, когда уже не сомневаешься, что именно эти квартира и машина тебе нужны. Всегда иметь подушку безопасности и быть осторожным с любыми кредитами. Ипотеку сейчас считаю разумной вещью, только если собственный первоначальный взнос — не менее 50% от стоимости жилья и сроком не более 10 лет.
Кроме того, важно изучать финансовый рынок и вопросы финансовой грамотности. Бережно относиться к деньгам, но и не экономить на всем. Деньги и заработок должны приносить удовольствие. 10—20% всего заработка рекомендую откладывать на сбережения, а 5—10% — обязательно на удовольствия, отдых и на то, что приносит радость здесь и сейчас.
История 3. Когда доходы пока не очень высокие, но бюджет под контролем
«Приходится смотреть в финансовую табличку то с радостными мыслями, то с грустными»Возраст: 24 года
Город: Белгород
Доход: ~ 50 000 Р + стипендия аспиранта 8265 Р
Детство. Я получал регулярные «доходы» от родителей, тратил эти деньги на кино и шоколадки. Познакомиться с финансами ближе у меня не было повода. Все потребности покрывались семейными деньгами.
Первый заработок. В школе я участвовал в олимпиадах и выиграл несколько денежных премий. В те годы они могли быть зачислены только на сберкнижку и снять деньги можно было только по паспорту в отделении банка. Из-за того, что это небыстрая процедура, не было возможности случайно потратить сразу все. Поэтому я снимал деньги в основном на планируемые крупные траты вроде покупки техники.
В студенчестве меня финансировали родители, а я следил за бюджетом и никогда не оказывался в ситуации полного отсутствия денег. При поступлении за победы на школьных олимпиадах мне назначили большую стипендию — 17 000 Р. Так появились лишние деньги, но только на один семестр — экзамен по матанализу оказался слишком сложным. Доходы резко упали, но остались накопления. Захотелось вести подробный бюджет в мобильном приложении и стремиться не трогать сбережения. С тех пор уже шесть лет я записываю все свои покупки и зачисления.
Настоящий интерес к теме финансов проснулся позже, когда негосударственные банки стали везде рекламировать проценты на остаток и большой кэшбэк. Так в моем кошельке появились карты пяти разных банков. Приходилось каждый раз выбирать, какой из них оплачивать покупку. К тому же я выучил MCC-коды терминалов оплаты в магазинах.
А еще у меня появилась табличка, в которую я записывал информацию о кэшбэке и обо всех покупках. Мне стало интересно найти самый выгодный вариант. Так появились и прогнозы по будущим тратам. Но сейчас у меня уже пропало желание тратить время на поиск дополнительного процента скидки, а банки усложнили условия кэшбэка, чтобы было невыгодно иметь несколько карт. Моя таблица покупок расширилась: теперь там есть финансовые планы на ближайший год.
После учебы и с началом работы я стал каждый месяц откладывать 5% от суммы расходов за предыдущий период. Это небольшая, но очень справедливая сумма. Копить по такому принципу легко. Мне много раз приходилось снимать часть накоплений, но потом я стремился пополнить счет обратно — такой своеобразный беспроцентный кредит. У меня и у других членов моей семьи доходы и расходы сильно меняются. Мы можем помогать друг другу, не доводя личную ситуацию до критической. Поэтому моя подушка безопасности не постоянная, но и не единственная.
Переоценка. Какого-то одного момента, когда я осознал ценность денег, не было. Это произошло постепенно, вместе с размышлениями о лучшей жизни. Будучи студентом, я жил, а точнее, ночевал в общежитии, пусть и с тараканами и где-то без обоев, зато всего за 300 Р в месяц. В то время я стал задумываться о собственном жилье. Оказалось, что это очень дорого и выглядит как роскошь.
Но ведь квартира или дом — базовая потребность человека. Как-то странно называть это роскошью.
Думаю, именно с тех пор я стал осознавать ценность денег. Многие хорошие вещи можно просто купить, но на все денег все равно не хватит. Потому что если доход со временем может и не расти, то личные желания точно будут увеличиваться. Хотя есть способы обогатиться без посредника в виде денег: выиграть приз в конкурсе — конечно же, подготовившись или даже проучившись несколько лет, оказывать услуги в обмен на что-то или даже случайно нарваться на богатого добродетеля, убедив его в своей нужде. Впрочем, деньги — все-таки самый удобный и быстрый способ расчетов. Они стали для меня доказательством труда: все в мире работают не только для себя, но и обмениваются благами.
Финансовые ошибки. Моя самая вредная финансовая привычка — есть вне дома. Мне не довелось научиться хорошо готовить, да и сам процесс вызывает негативные эмоции: на протяжении двух часов приготовления еды даже секундная ошибка может испортить блюдо, но делать это нужно почти каждый день. А кроме того, после долгой готовки еда уже не такая вкусная, какой она представлялась в начале. Зато атмосфера кафе и вкусные пирожные приносят много удовольствия и бодрости, чтобы, например, сразу взяться за работу на ноутбуке. Победить эту привычку пытаюсь поиском простых рецептов и обучением, а также созданием более комфортной рабочей обстановки дома.
Многие финансовые потери и упущенные возможности сэкономить не считаю ошибками. Это просто отсутствие опыта, знаний или времени. Но однажды был просто провал — к счастью, речь идет о небольшой сумме. Дело было в центре Петербурга. Ко мне подошли девушки в парадных костюмах барабанщиц и настойчиво предлагали сфотографироваться. Почему-то казалось, что это бесплатно и просто фишка культурной столицы. Я отдал свой телефон в руки незнакомым людям, и они сделали двухминутную фотосессию, а потом стали требовать оплату и не отдавали смартфон назад. Я опешил, но достал кошелек. Попутно сообщил, что мне не нужны платные фотографии, а озвученной суммы в 2000 Р у меня нет. В кошельке у меня лежала 1000 Р одной купюрой и еще 700 Р, которые я отдал со словами, что это все, что у меня есть. Но барабанщицы сами выхватили из открытого кошелька 1000 Р, а потом еще ждали, чтобы я откуда-то достал недостающие 300 Р. У меня была пара минут, чтобы поныть о том, что я бедный студент и мне нужна эта тысяча. В итоге они мне ее отдали, а фотографии я удалил. Было очень стыдно, и я пытался забыть этот случай.
Сейчас. Я занимаюсь научной работой по астрофизике в нескольких коллективах с большими проектами. Мой основной доход непостоянный и поступает из средств государственных грантов. Всегда велик риск, что выплаты по множеству причин могут закончиться.
Считаю себя финансово грамотным для текущей жизненной ситуации и по сравнению с людьми из своего окружения. Думаю так потому, что в последние годы увлекся темой финансов, в основном из-за чтения статей в Т—Ж: стал разбираться в инвестициях, законах, налогах и финансовых нюансах разных бытовых ситуаций, которые казались сложными для простых людей без экономического образования. Теперь мне и самому нередко удается консультировать знакомых о способах сэкономить, о которых они даже не подозревали. Порой нужная информация запоминается случайно: например, я наизусть знаю общие условия страховки ОСАГО или получения налогового вычета, хотя сам их никогда не оформлял.
Время от времени в голове у меня прокручивается гипотетическая ситуация, в которой у меня стало больше денег: интересно придумать, как бы я ими распорядился. По сравнению с некоторыми другими людьми с разным уровнем доходов, я мог бы намного более аргументированно объяснить ценность и важность любых своих покупок и вложений. Впрочем, иногда мне приходится и огорчаться из-за своих финансовых решений — например, когда траты в определенные месяцы сильно превосходят ожидания по доходам.
Пожалуй, главным своим достижением считаю общую осведомленность о том, как работают деньги в разных ситуациях. Мне кажется, я смог бы рассказать классную историю о ведении своего бюджета, когда у меня будет высокая зарплата и собственное жилье. Но пока этого нет, приходится балансировать в текущих жизненных обстоятельствах — и смотреть в финансовую табличку то с радостными мыслями, то с грустными.
Совет себе прошлому. Если бы я мог вернуться в прошлое, то посоветовал бы себе начинать откладывать деньги как можно раньше и вложить их под проценты. Сейчас было бы легче.
История 4. Когда доход не растет, а денег становится больше
«Теперь у меня всегда есть деньги»Возраст: 35 лет
Город: П.
Доход: 30 000—40 000 Р
Аноним
раньше тратил все, что зарабатывал
Детство и первый заработок. Когда мне было 14 лет, я получил первую в своей жизни работу. На летних каникулах мы втроем с друзьями на пару месяцев устроились разнорабочими на складскую базу, которая находилась примерно в 500 метрах от наших домов. Подметали территорию, разгружали машины с керамической плиткой и клеем, что-то складывали и перекладывали в помещениях, покрывали крышу битумом. Это был тяжелый физический труд, а зарплата была, мягко говоря, кот наплакал. За первый месяц на этой работе я получил 4100 Р. Сразу пошел в магазин, купил маме конфеты, отцу — две банки дорогого пива и отдал им почти все оставшиеся деньги, взяв себе немного на карманные расходы. Мы тогда уже не очень хорошо жили, я это понимал и решил сделать родителям приятно. За второй месяц я получил уже 5700 Р — работы было больше. Из этих денег я взял себе 700 Р, уже не помню, на что их потратил, а 5000 Р снова отдал маме.
Финансовые ошибки. Мне было, кажется, 22—23 года, когда я оформил на себя кредит для бизнеса, в котором ничего не понимал, и на 100% доверился двум своим партнерам. Часть денег без моего ведома направили вообще на другое. Оставшейся суммы хватило на запуск бизнеса, но без запаса. В течение полугода я вышел из этого дела с долгами.
Еще одной моей крупной финансовой ошибкой было то, что, когда начал работать — с тех пор прошло уже 15 лет, — не откладывал ни копейки, все тратил.
Переоценка. Когда-то я покупал готовую еду в супермаркете, часто обедал в кафе, каждый день, а то и по нескольку раз брал кофе навынос. Сейчас все не так. Хотя не отказался от вышеперечисленного совсем, но всего этого стало в разы меньше. Первое, на чем я сэкономил очень много денег, это общепит. Уже почти три года я в 90% случаев питаюсь приготовленной собственными руками едой. Общепит — только в охотку или по какому-нибудь поводу. Крайне редко покупаю полуфабрикаты. Самому их сделать не очень долго, но получится полезнее, вкуснее и дешевле.
У нас на работе есть фитнес-бар, в котором варят кофе. Пользуюсь скидкой сотрудника и беру там кофе не чаще одного раза в неделю. Еще для работников есть мини-кухня, где можно хранить, греть и есть принесенную с собой еду, а также заваривать молотый кофе, пачку которого можно купить в любом супермаркете. Американо — а я пью только его — с учетом скидки стоит 70 Р. Пачка кофе для заваривания в чашке — около 200 Р за 200 граммов. На одну чашку мне нужно около 10 граммов. Получаем 20 чашек по 10 Р против 1400 Р за то же количество кофе в баре.
Когда-то давно слушал аудиокнигу Бодо Шефера. Сильно. Но я вел беззаботную жизнь, и мне было не до этого. Тратил все, что зарабатывал.
А совсем недавно с подачи одного из моих постоянных клиентов я прочитал книгу «Самый богатый человек в Вавилоне». В ней описаны все шаги, которые необходимо сделать в начале пути к финансовой независимости. Если бы такие книги нам в детстве читали родители, мы жили бы совсем другой жизнью.
У меня есть друг, который зарабатывает на своих деньгах еще большие деньги, в десятки раз больше меня. Только недавно осознал, что это и есть пример, который всю жизнь был перед моими глазами, но по непонятным причинам я его не замечал. Несколько раз я обращался к нему за советами. Общение с ним очень мне помогает.
Я предпринимал несколько попыток начать планировать свой бюджет и откладывать какие-то деньги. Каждая, кроме последней, заканчивалась тем, что я забирал на текущие расходы все отложенные средства. Сейчас понимаю, что это было просто неграмотное планирование. То я откладывал слишком большой процент от дохода и мне не хватало на жизнь — ведь хочется, чтобы деньги аккумулировались гигантскими темпами и определенная сумма накопилась как можно скорее (а выше головы не прыгнешь). То мне вдруг «срочно» нужно было купить «очень нужную» вещь — здесь уже вопросы к дисциплине.
Сейчас. Я работаю персональным тренером в тренажерном зале. Стоимость одной тренировки с клиентом — 1000—1100 Р в час. В сезон, до пандемии и закрытия фитнес-клубов, делал 70—90 тренировок в месяц. Но вот уже год с момента открытия клуба не могу вернуться к прежним результатам: выходит не больше 60 тренировок. А так как я еще плачу клубу аренду 20 000 Р, то получаю сейчас около 30 000—40 000 Р в месяц. Недавно заработал всего 20 000 Р, потому что клиенты были на больничных и в отпусках.
Как показало исследование Т—Ж, я финансово грамотный на 21 балл из 22 😁
Но я себя еще не считаю финансово грамотным — только учусь. Обращением с личными финансами я начал интересоваться много лет назад, а вот по-серьезному применять на практике свои знания стал только после введения локдауна в 2020 году.
Сейчас у меня целая система распределения доходов на четыре счета.
Основной счет — дебетовая карта — для ежедневных расходов: продуктов, оплаты проезда и так далее. Каждую неделю я пополняю карту на фиксированную сумму, которую заранее высчитал. Таким образом решил проблему с импульсивными покупками и ненужными тратами.
Еще два счета — для накоплений в рублях и долларах США. Рублевый — это Инвесткопилка от Тинькофф-банка, здесь происходит округление, начисление процентов и кэшбэка. На эти счета я откладываю 20% дохода — по 10% на каждый.
А мой четвертый счет служит распределительным центром: изначально все мои доходы попадают сюда. Все излишки после того, как я перевел остальные средства по разным счетам, остаются здесь. На эти деньги я совершаю ежемесячные платежи — аренда в клубе, оплата коммунальных услуг, связи, ТВ и интернета, покупаю одежду и мелкие бытовые товары. Более крупные покупки я планирую заранее, с учетом всех предстоящих трат и совершаю их только после всех ежемесячных платежей.
Я наконец пришел к системе, которая работает. Теперь у меня всегда есть деньги. Всегда. Раньше я не мог этим похвастать. Я больше не пользуюсь кредитами и кредитными картами, а также не беру в долг без крайней необходимости. Могу одолжить только на действительно нужные вещи.
Последний раз я занимал больше года назад: мне не хватало 10 000 Р на смартфон с хорошей камерой, который был нужен мне для работы. Долг вернул раньше оговоренного срока. А еще недавно я купил ноутбук. Взял с рук, состояние как у нового, а вышел прилично дешевле. Это тоже была запланированная покупка: ноутбук мне нужен для дополнительной работы в другой сфере. Пока учусь на бесплатных материалах и коплю 1000 $ на обучение.
У меня еще остались старые долги — штрафы, оплата ущерба от ДТП, с которыми я постепенно рассчитываюсь. Надо выплатить чуть меньше 100 000 Р. Подниматься вверх легче, когда тебя ничто не тянет вниз. И голова по-другому работает.
Совет себе прошлому. Всегда откладывать часть денег и никогда не ввязываться в дела, в которых не разбираешься.
Проверьте уровень своей финансовой грамотности и станьте участником исследования Т—Ж
Как разбогатеть, инвестируя всего $100 в месяц
Вам не нужно быть опытным инвестором, чтобы заработать много денег на фондовом рынке. Фактически, даже если вы почти ничего не знаете об инвестировании, можно создать долгосрочный капитал.
Инвестиции в фондовый рынок – это долгосрочная история. Чтобы получить значительную доходность, могут потребоваться десятилетия, но ожидание того стоит. Вкладывая всего $100 в месяц, вы в конечном итоге можете создать портфель на сотни тысяч долларов.
Выбор правильного вложения
Чем больше времени у вас есть, тем больше вы потенциально можете заработать. Это означает, что важно начинать инвестировать как можно раньше. Даже если вы не можете позволить себе вкладывать большое количество денег, лучше инвестировать хотя бы немного каждый месяц, чем ничего не делать.
Еще один фактор, который следует учитывать, – это куда вы хотите вложить свои деньги. Когда вы решаете, во что инвестировать, перед вами открываются бесконечные возможности, и зачастую выбор сделать сложно. Хорошая новость заключается в том, что есть один вариант, который может сохранить ваши деньги в безопасности и одновременно помочь вам заработать как можно больше: индексные фонды S&P 500.
Индексный фонд S&P 500 включает акции 500 крупнейших публичных компаний США из самых разных отраслей. Распределяя деньги по сотням различных акций, вы ограничиваете потенциальные риски.
Среди популярных индексных фондов S&P 500 можно выделить следующие:
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
SPDR S&P 500 ETF (SPY)
Вложение средств в индексные фонды S&P 500 связано с минимальным уровнем риска. Несмотря на то, что рынок иногда падает, в долгосрочной перспективе он всегда приносит положительную прибыль.
Инвестируя в индексные фонды S&P 500 в течение длительного периода времени, вы потенциально можете заработать много денег.
Как разбогатеть на фондовом рынке
С момента своего создания индекс S&P 500 демонстрирует среднюю доходность около 10% в год. Допустим, вы инвестируете $100 в месяц, при этом зарабатывая 10% годовых. Вот примерная сумма, которую вы бы получили со временем:
В зависимости от того, сколько времени у вас есть, можно получить несколько сотен тысяч долларов.
Конечно, может быть сложно ждать несколько десятилетий, чтобы увидеть такую доходность. Но $100 в месяц – это чуть больше $3 в день. Помимо инвестирования в фондовый рынок, существует очень мало способов получить сотни тысяч долларов всего за $3 в день.
Фондовый рынок может казаться пугающим, особенно если вы новичок в мире инвестирования. Но это один из самых эффективных способов создания долгосрочного капитала. Вкладывая всего несколько долларов в день, вы можете заработать больше, чем думаете.
Что стоит за ростом акций General Motors и Ford
Небольшое снижение индексов в ходе вчерашних торгов вполне объяснимо. Поводом для этого стало очередное повышение доходности на рынке казначейских облигаций, которая поднялась уже почти до отметки в 1,8% по 10-летним бумагам.
Нельзя сказать, что это сильно пугает инвесторов, но сам факт продолжающейся распродажи облигаций беспокоит участников рынка. И это находит свое отражение в снижающихся котировках большинства акций.
Продолжение
Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов
Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.
Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.
Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.
Помните: вы не можете предсказать будущее
Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.
Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.
Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги
Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.
Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:
«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».
Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.
Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.
Не идите на поводу у эмоций
Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.
Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.
Используйте 72-часовой тест
Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».
Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.
Автоматизируйте хорошее поведение
Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».
Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.
Используйте ночной тест
Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.
Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.
Придерживайтесь основных правил инвестирования
- 1. Вовремя платите по кредитам.
- 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
- 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».
Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.
Будьте невеждой и лентяем
Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.
Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.
Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.
Краткое руководство к действию
Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.
- 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
- 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
- 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
- 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
- 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
- 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
- 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
- 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?
Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits
Слушайте статью в iTunes
Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.
Куда вкладывать деньги? Нестандартные инвестиции
Когда у людей появляются лишние накопления, зачастую у многих встает такой вопрос. Но далеко не все вкладывают деньги, действительно туда, где они будут работать. И самое главное — приносить Вам прибыль.
Так куда вкладывать деньги? Давайте разберем в сегодняшней статье нестандартные инвестиции для дальнейшего приумножения ваших средств.
Конечно, не всем понравятся те идеи и то решение, которое в своей жизни использую я, но каждый вправе сам распоряжаться своими средствами и своими поступками. От меня это всего лишь рекомендации и мой жизненный опыт. И мое видение вложения денег.
Я довольно часто слышу этот вопрос от людей, у которых появились лишние деньги. Они их хотят приумножить или попросту банально не потерять. Хранение денег в банке не самый лучший вариант. И это не зависит, в каком или какой банке Вы собираетесь хранить свои средства.
Те, кто вкладывает деньги в свои мозги, всегда выигрывают намного больше, чем все остальные. Сейчас я объясню Вам почему.
Конечно, многие считают, я надеюсь, что Вы не в их числе, что покупая машину или квартиру для себя, для своей жизни – они вкладывают деньги. На самом деле ничего подобного. Они теряют деньги и теряют возможность более разумно их вложить. Не буду много об этом писать, просто возьмите и прочитайте книгу Роберта Кийосаки – там все подробно расписано.
Кстати, когда Вы купите эту книгу, это уже будет умное вложение денег. Вкладывая деньги в себя, в свои мозги, Вы делаете верное и правильное решение.
Знаете, сегодня, анализируя и смотря на свои первые шаги в бизнесе, я понимаю, что все началось с обычных книг. Я буквально начал скупать всю литературу, посвященную бизнесу, маркетингу, продажам. В 2008 году таких книг много не было, и найти стоящую литературу было довольно сложно – даже в Санкт-Петербурге.
Вообще, книги – это первый этап, с которого нужно начинать, Следующий этап это уже тренинги и персональное обучение. Именно когда Вы начинаете вкладывать деньги в себя, в свои мозги – Вы начинаете богатеть, с каждым прошедшим тренингом, с каждой прочитанной книгой, с каждым советом человека, который уже достиг того результата, к которому Вы только стремитесь.
Когда меня спрашивают, зачем я вкладываю столько денег в себя, я отвечаю, что инвестиции в себя наиболее выгодные. Когда Вы начинаете работать над собой, вкладывать деньги в свои мозги, Вы становитесь сильнее, Вы становитесь увереннее в завтрашнем дне.
В Вашей голове начинается необратимый процесс движения Вашего мозга, движения Ваших мыслей. Только получая новые знания, Вы начинаете другими глазами смотреть на мир и на те возможности, которые есть у Вас в этой жизни. Вы начинаете искать эти возможности и реализовывать свой потенциал.
Например, Вы работаете на работе, и в один прекрасный момент, хотя для Вас он будет не совсем прекрасным, Вам сообщают, что в Ваших услугах работодатель больше не нуждается.
А у Вас к этому моменту нет ни мыслей, как дальше жить. И Вы прекрасно понимаете, что устроиться на новую работу Вам будет довольно сложно, причем это, кроме всего прочего, и займет какое-то время. Нет, конечно, Вы сможете найти работу, которая оплачивается ниже, без особых проблем, но равноценную замену найти будет довольно сложно.
Когда же Вы, вкладывая в свои мозги, лишитесь своего источника дохода, например, своего бизнеса или постоянного заработка, Вы легко сможете все быстро восстановить. Ведь у Вас есть знания и понимание, как все устроено и как повторить тот результат, который у Вас был. И даже превзойти его.
Прямо сегодня, сходите в книжный магазин или закажите себе 2-3 книги и начинайте развивать в себе предпринимательские навыки. Начинайте вкладывать деньги, вкладывать время в свои мозги и Вы начнете замечать, как меняется ваша жизнь.
С Вами,
— Игорь Зуевич.
Рекомендую Вам обратить внимание на следующие программы по созданию дополнительного источника дохода в интернете:
Если следующие 5 минут вы можете инвестировать в самообразование, то переходите по ссылке и читайте следующую нашу статью: Что такое копирайтинг текста?
Понравилось? Жми «Мне Нравится«
Оставьте комментарий к этой статье ниже
Инвестируйте в свои зубы — лучшее вложение в кризис
В последнее время экономические кризисы все чаще становятся частью наших с вами жизней и причиной стрессов. Каждый из нас в период кризиса думает о том, куда бы вложить свободные деньги, чтобы не прогадать и остаться в выигрыше. Многие вкладывают деньги в различные акции и банки, но самой лучшей инвестицией является вложение в собственное здоровье. Когда кризиса не избежать, то лучшим способом распорядиться своими деньгами, пока цены не поползли до потолка, станет лечение зубов. Зубы – это долговечный материал, который переживет еще не один кризис, поэтому вы примите верное решение, если всей семьей отправитесь в стоматологию, и сделаете ваши улыбки еще великолепнее.
Конечно, не для кого не станет секретом, что стоматологическое лечение стоит не малых денег. Но никогда не забывайте о том, что вложение в здоровье зубов уже сейчас это не только полезная перспектива на будущее, но и значительная экономия, ведь позже цены на лечение и восстановление зубов могут возрасти во много раз. Особенно учитывая курс евро.
Даже не сомневайтесь в том, что инвестиция в здоровье ваших зубов является верным решением. Согласно исследованиям ученых манчестерского университета, вложение в здоровье зубов окупается быстрее прочего в момент самых затяжных кризисов. Также не стоит забывать о том, что здоровая улыбка приносит человеку уверенность в себе, а уверенность играет важную роль в продуктивности на работе и коммуникации с людьми.
Обладатели великолепной и безупречной улыбки со временем, после лечения, становятся намного счастливее, а также испытывают меньше стресса по сравнению с теми, у кого проблемы со здоровьем зубов и ротовой полостью.
Также ученые из университета в Манчестере определили, что людям, которые страдают депрессиями и хроническим пессимизмом, стоит поскорее обратиться к услугам стоматолога для улучшения здоровья своих зубов и поскорее стать обладателем безупречной улыбки. Все дело в том, что существует прямая связь между больными зубами и общим состоянием организма. Кривые и некрасивые зубы портят настроение человека на подсознательном уровне, у многих людей, по причине болезни зубов, возникают многочисленные комплексы, с которыми позже будет очень тяжело справляться.
Не стоит медлить и сомневаться, ведь жизнь у нас одна и здоровье тоже не восполняется, а вот кризисов будет еще много. Поэтому даже не думайте о том, что поход к стоматологу станет лишним в период кризиса. Собственное здоровье — это точно не то, на чем нужно экономить. Мы надеемся, что материал, который вы только прочитали, серьезно повлияет на вас и подтолкнет к правильному решению. Никогда не забывайте о благосостоянии ваших близких и любимых людей, посоветуйте им вложить свои деньги в самое ценное, что у них есть – собственное здоровье.
Вложения в акции с малым риском — Finsovetnik.com
В течение прошлых недель мы с вами рассмотрели вложения денег на банковские вклады и в валюту.
Заметку о вложении денег в валюту мы закончили фразой, что самое простое вложение в акции крупных компаний РФ в прошлом году могло принести +24% годовых.
Пора нам с вами перейти к рассмотрению тех самых способов вложения денег в акции крупных компаний. Такие вложения идут по смыслу сразу после вложения денег на вклады, потому что в них немного более высокий риск, но и больше возможная доходность (те самые +24% в прошлом году против 11% на банковском вкладе).
На фондовом рынке представлены сотни и тысячи компаний. В какие из них вложить деньги?
Ответ на этот вопрос интересует многих уже несколько десятков лет. Правильное определение подходящих вложений сделало многих людей очень богатыми. Самый яркий пример — Уоррен Баффетт, который превратил $100 тысяч в $60 миллиардов и стабильно находится в десятке богатейших людей планеты.
Те, кто становятся миллиадерами с помощью акций, тратят на это много времени.
Но если нам с вами нужна не космическая доходность, а доходность просто выше банковского вклада, то нам и не нужно тратить много времени.
Можно спокойно разложить деньги по акциям крупных компаний.
Что значит разложить деньги по акциям крупных компаний?
Это означает, что мы вкладываемся сразу в несколько компаний, которые уже нарастили мышцы, имеют большую выручку, прибыль. И они стабильны. Конечно, они могут сейчас расти не так быстро, как маленькие компании, зато риск того, что кто-то из них разорится крайне мал (представляете, что должно произойти, чтобы разорился Сбербанк или Газпром? как минимум мировой апокалипсис).
Отдельно хочу подчеркнуть важность фразы «в несколько компаний». В инвестициях мы с вами никогда не кладем все яйца в одну корзину. Мы всегда раскладываем наши сбережения на несколько активов. Покупка акций нескольких компаний обезопасит нас от внезапных/случайных неполадок в одной из компаний. В таком случае другие инвестиции (акции) просто компенсируют любые неполадки.
А какие компании выбрать? Как понять, какие компании на рынке крупные и надежные?
Для этого мы с вами вспомним один термин, который мы разбирали в этом блоге три месяца назад. Этот термин — «индекс» (а вот ссылка на исходную заметку). В той самой заметке я рассказывал вам о том, что индекс — это взвешенная сумма стоимостей акций крупнейших компаний на рынке. Обратите внимание на слово «крупнейших», после этого, надеюсь, вам все сразу станет понятно. Мы можем просто взять список компаний из индекса ММВБ (их там 50, поэтому хватит с лихвой), и инвестировать деньги в них. Вот список этих компаний. Это и будет «то самое» вложение в акции крупных компаний. И в прошлом году, напомню, это принесло бы +24%.
Резюмирую.
Вложение денег в акции крупных компаний позволяет зарабатывать в среднем существенно больше, чем на банковском вкладе (подтверждается 119-летней статистикой американского рынка ценных бумаг). Важно вкладывать деньги не в одну, а именно в несколько крупных компаний. Список крупных компаний проще всего взять из индекса (ММВБ. S&P500, NASDAQ100), пример списка компаний из индекса ММВБ (Россия) я привел.
P.S. Я написал, что вложение денег в акции крупных компаний может приносить доходность выше банковского вклада. Следующей ступенью мастерства является определение того, в какие именно компании вкладываться, а в какие нет. Из тех же крупных компаний: Газпром не растет, а Роснефть и Сбербанк раллировали в небеса за прошлый год (вот здесь писал подробнее), что могло чуть ли не удвоить ваши вложения.
P.P.S. В рамках обучающих курсов и инвестиционных рекомендаций мы как раз вкладываем деньги именно в акции крупных компаний. И делаем это существенно более умным способом. Пруфлинк с результатами. Это тот раздел, где вы можете постепенно совершенствоваться и увеличивать свою доходность.
Калифорнийский университет — Какой набор инвестиций может вам подойти?
Инвестирование немного похоже на приготовление пищи. Одни и те же основные ингредиенты можно комбинировать по-разному, чтобы приготовить блюдо. Важно сочетание. Инвесторы тоже используют этот принцип. Фактически, некоторые исследования показывают, что до 91,5% взлетов и падений в вашем инвестиционном миксе являются функцией того, как вы распределяете свои деньги по трем различным типам инвестиций — акциям, облигациям и краткосрочным инвестициям. 1
Конечно, такие инвестиции не принесут прибыли и не могут гарантировать, что вы не потеряете деньги. Но это может помочь вам подготовиться к завтрашнему дню, пока вы спите более крепко сегодня.
Так как же решить, какая комбинация подходит вам? Все дело в том, чтобы найти сочетание, соответствующее вашему временному горизонту, инвестиционным целям и толерантности к риску.
КИСТИ НА ОСНОВАХ
Акции, облигации и краткосрочные инвестиции ведут себя по-разному.Каждый по-разному реагирует на изменение рыночных условий. Из-за этих различий каждый из них играет уникальную роль в вашем инвестиционном портфеле.
УЗНАТЬ ВАШЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ МЕНЮ
Независимо от того, являетесь ли вы самостоятельным предпринимателем или делегатом, меню фонда UC Retirement Savings Program (RSP) дает вам возможность создать диверсифицированный набор инвестиций. Вы можете комбинировать средства по мере необходимости, чтобы создать микс, соответствующий вашим потребностям. Узнайте больше об инвестировании и меню фондов UC, посетив один из курсов финансового образования UC.Посмотреть расписание.
Предпочитаете доверить это профессионалам?
Если у вас нет времени, интереса и навыков для разработки собственного сочетания инвестиций, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в один из фондов подготовки к UC. 2 Каждый фонд Pathway — это профессионально управляемая диверсифицированная смесь акций, облигаций и краткосрочных инвестиций — все в одном фонде.
Просто выберите фонд с датой, наиболее близкой к тому году, в котором вы планируете выйти на пенсию, — это целевой срок фонда. Фонд будет автоматически корректироваться, чтобы стать более консервативным по мере приближения к своей целевой дате и выхода за ее пределы.
Результат: вам нужно отслеживать только один фонд.
Хотите сделать свой собственный микс?
Если у вас есть время, интерес и навыки для разработки собственного сочетания инвестиций, вы можете создать свой микс из высококачественных основных фондов UC с низкими комиссиями.
Вы найдете широкий спектр фондов акций и облигаций, а также краткосрочные фонды. Все они названы просто, чтобы вы могли легко понять разницу. Помните, что вы можете комбинировать классы активов по-разному, в зависимости от того, когда вы планируете выйти на пенсию и насколько рискуете.
Если вы хотите большей гибкости и любите исследовать, управлять и контролировать свои инвестиции, также изучите самостоятельный брокерский счет.
Следующие шаги для рассмотрения
- Изучите доступные инвестиции, прочитав профили фондов на странице «Эффективность инвестиций и исследования» на NetBenefits.
- Затем распределите свои сбережения в соответствии с желаемыми процентами на NetBenefits ® . Имейте в виду, что по мере того, как меняется ваш график выхода на пенсию, должен меняться и ваш микс.
- Позвоните финансовому консультанту Fidelity Workplace, если у вас есть вопросы или вам нужна помощь в формировании структуры ваших инвестиций. Позвоните по телефону 1-800-558-9182 или закажите консультацию.
Как инвестировать в подростковом или несовершеннолетнем возрасте [Начало до 18 лет]
Инвестирование в подростковом возрасте дает вам значительное финансовое преимущество по мере того, как вы становитесь старше. У вас не только будет больше времени для накопления средств, но и вы сможете получить выгоду от сложных процентов и налоговых льгот для молодежи.
Кроме того, инвестирование в подростковом возрасте дает вам ценный опыт инвестирования на будущее.Однако выяснение , как начать инвестировать в качестве несовершеннолетнего, может быть трудным. Вам понадобится взрослый, которому вы доверяете, который поможет вам создавать учетные записи и управлять ими.
Давайте посмотрим, как инвестировать в подростковом возрасте, какие типы инвестиций следует учитывать подросткам и какие инвестиции лучше всего подходят для подростков.
Сколько вам должно быть лет, чтобы инвестировать в акции?
Прежде чем вы подумаете о том, чтобы подписаться на одно из лучших бесплатных приложений для акций на рынке и пополнить свой счет, вам необходимо знать одно важное правило об инвестировании в фондовый рынок самостоятельно: вы должны быть совершеннолетним или не моложе 18 лет.
Несовершеннолетние не могут инвестировать в рынок акций самостоятельно, подростки до 18 лет включены в эту группу. Несмотря на то, что ряд приложений, таких как Robinhood и Webull , выглядят идеально подходящими для подростков, которые могут самостоятельно заняться инвестированием, вы все равно не можете самостоятельно участвовать на фондовом рынке на законных основаниях.
Если вы хотите научиться инвестировать в подростковом возрасте или несовершеннолетнем в возрасте до совершеннолетия в вашем штате, вам необходимо открыть счет депо через ряд лучших инвестиционных приложений для начинающих .
Что такое счет депо и как он работает?
Счет депо действует как финансовый счет, который взрослый ведет для другого лица, часто несовершеннолетнего. Двумя основными типами депозитарных счетов являются счета в соответствии с Законом о единообразном переводе несовершеннолетним (UTMA) и счета в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA).
Вы можете создать счетов Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) с большим количеством различных типов инвестиционных счетов.
Деньги на этих счетах контролируются хранителем, обычно родителем, и подросток или ребенок не имеют доступа к средствам, пока он или она не достигнет возраста совершеннолетия в штате. В одних штатах этот возраст составляет 18 лет, в других — 21 год.
Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA) счетов позволяет управлять активами от имени хранителя в интересах несовершеннолетнего без необходимости создания специального трастового фонда.
Счета UGMA открыты на имя несовершеннолетнего (это означает, что деньги принадлежат ребенку), но указанный опекун может совершать транзакции от имени несовершеннолетнего до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия, чтобы получить доступ к счету и его инвестициям в молодом возрасте .
Вы можете использовать деньги с любого типа счетов для любых целей, и, с учетом определенных лимитов инвестиционного дохода , они подлежат налогообложению только по ставке ребенка. Это также может зависеть от возраста и статуса студента.
Например, предположим, что вы младше 19 лет (независимо от статуса студента) или младше 24 лет и учитесь на дневном отделении. В этой ситуации ваш первый инвестиционный доход в размере 1100 долларов составляет не облагаемых налогом . Ваши следующие 1100 долларов будут облагаться налогом по ставке 10%.
Все, что выше, будет облагаться налогом по предельной налоговой ставке вашего родителя.IRS называет это « Kiddie Tax ».
Если ваш родитель или опекун получает доход с высокой налоговой категорией, эти счета становятся менее привлекательными после суммы инвестиционного дохода в размере 2200 долларов США. Эти счета депо не имеют ограничений по взносам.
Однако сумма, превышающая 15 000 долларов в год (или 30 000 долларов для супружеской пары, подающей совместно), означает, что вам нужно будет заплатить федеральный налог на дарение.
В результате депозиты, сделанные на этих счетах, редко превышают эту сумму в какой-либо конкретный год, чтобы родители или опекуны не желали подпадать под этот налог на дарение.
Как инвестировать до 18 лет: инвестирование в подростковом возрасте
Диверсификация важна для инвестиционных стратегий в любом возрасте. Лучшие инвестиции для подростка будут включать комбинацию из акций, паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF). Акции часто считаются наиболее привлекательным типом инвестиционного инструмента , но также и самым рискованным.
→ Рассмотрим приложения для бумажной торговли
Перед покупкой акций обязательно внимательно изучите тех, которые вы рассматриваете.Некоторые люди предпочитают сначала брать уроки инвестирования.
Вы даже можете создать виртуальный торговый счет с помощью такой службы, как Webull , чтобы протестировать реальную торговлю акциями для подростков , но с фальшивыми деньгами, чтобы знать, чего ожидать, когда вы начнете инвестировать реальные деньги.
→ Инвестировать в индивидуальные акции
Инвестирование в отдельные акции может дать наибольшие шансы на прирост капитала, потому что они могут быстро опередить более широкую корзину акций, которую вы держите в нескольких компаниях.
В то же время это может создать значительный риск из-за недостаточной диверсификации, подвергая вас взлетам и падениям в одной отдельной компании, а не во многих.
Растущие акции ориентированы на долгосрочное увеличение капитала, а не на выплату дивидендов своим инвесторам. В зависимости от ваших инвестиционных целей вам нужно будет решить, хотите ли вы инвестировать для прироста капитала или в доходные акции в виде дивидендов.
Выбор инвестировать в дивидендных акций в подростковом возрасте может стать очень прибыльным в долгосрочной перспективе.Дивиденды представляют собой выплаты компаний, представляющие собой процент от их прибыли, возвращаемый инвесторам.
Сумма, которую вы получите, зависит от количества акций, которыми вы владеете в компании. В качественных компаниях дивиденды часто (но не всегда) ежегодно растут. Если вы реинвестируете свои дивиденды в большее количество акций, вы получите больше дивидендов в выгодном цикле.
Чтобы торговать отдельными акциями, взгляните на некоторые из имеющихся приложений по акциям. Соедините их с приложениями для фондовых новостей , и вы действительно сможете понять рынок с раннего возраста.
Подумайте о том, чтобы начать с этих акций для детей , а также проанализировать риски торговли акциями , которые должны понимать дети и их родители.
→ Инвестировать в паевые инвестиционные фонды
Вы также захотите рассмотреть возможность инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов для покупки нескольких типов инвестиций, таких как акции, облигации, недвижимость и многое другое.
Управляющий фондом отвечает за торговлю базовыми ценными бумагами фонда.Как правило, паевые инвестиционные фонды более безопасны, чем инвестирование в отдельные акции, поскольку риск распределяется между многими инвестициями.
Вы также можете воспользоваться мудростью опытных управляющих фондами. Если вы несовершеннолетний, вы можете попросить взрослого открыть вам один из счетов паевого инвестиционного фонда для несовершеннолетних, чтобы они могли покупать доли в этих инвестициях.
На этом счете вы также сможете покупать другие инвестиции, а не только паевые инвестиционные фонды. Рассмотрите возможность открытия депозитарного брокерского счета в такой компании, как Firstrade .
Кроме того, вы часто можете сэкономить на торговых комиссиях, если приобретаете средства напрямую через компанию паевого инвестиционного фонда.
→ Инвестируйте в ETF индексных фондов
ETFвыполняют ту же цель, что и паевые инвестиционные фонды: обеспечивают мгновенную диверсификацию. Однако паевые инвестиционные фонды стоят одинаково независимо от того, в какое время дня вы их заказываете, а цены на ETF меняются в течение дня.
Это происходит потому, что ETF торгуются на биржах как акции.
Во многих случаях у ETF нет инвестиционных менеджеров, активно управляющих холдингами так часто, как паевые инвестиционные фонды.С одной стороны, это может означать более рентабельное вложение, поскольку это позволяет вам платить более низкие управленческие сборы.
Это особенно верно для индексных фондов , которые отслеживают индекс широкого рынка, устраняя необходимость в активном подборе акций.
Моя предпочтительная инвестиционная стратегия в значительной степени полагается на ETF, потому что они обеспечивают мгновенную диверсификацию, имеют низкие затраты и не пытаются опередить рынок, принимая на себя слишком большой риск.
По этим причинам ETF являются отличным вариантом инвестирования для подростков, поскольку они лучше всего работают в качестве долгосрочных инвестиций.
Например, если на фондовом рынке наблюдается спад, у вас есть время, чтобы он изменился в вашу пользу, прежде чем продавать. Еще одним преимуществом ETF является то, что ваши деньги ликвидны.
После продажи вы можете использовать деньги на все, что захотите. Наконец, как и акции, некоторые ETF выплачивают дивиденды.
Когда вы получаете эти дивиденды, они могут считаться квалифицированными дивидендами, таким образом, подпадая под действие ставки пассивного подоходного налога. В долгосрочной перспективе это будет стоить вам меньше налогов.
MyFRS
Следующая информация содержит дополнительные сведения о том, как мы готовили ваши прогнозы.
ВАЖНО: Любые прогнозы, прогнозируемые результаты или другая информация, полученная в отношении вероятности различных результатов инвестирования, носит гипотетический характер, не отражает фактических результатов инвестирования и не является гарантией будущих результатов. Кроме того, результаты могут отличаться каждый раз, когда для вас создается прогноз.
Кроме того, эти оценки предполагают, что вы уходите с работы, покрываемой ФРС, в нормальном пенсионном возрасте.Любое пособие DROP отображается как пожизненная серия платежей, а не как единовременная выплата. Эти оценки предполагают определенный темп роста заработной платы в будущем. Предполагаемый темп роста заработной платы является значением по умолчанию для вашей когорты (то есть других членов FRS, похожих на вас), если вы не изменили его в CHOICE SERVICE или ADVISOR SERVICE.
Методы инвестиционного анализа: Любые представленные прогнозы не являются гарантией будущих результатов, а являются только разумной оценкой. Прогнозы основаны на информации о вас, ваших текущих счетах и инвестициях, о которых мы знаем, предполагаемой годовой сумме сбережений и прогнозных моделях экономики и рынков ценных бумаг, которые используют такие данные, как историческая доходность, исторические корреляции, ожидаемые темпы роста и рассчитанные премии за риск.Поскольку прошлые результаты не являются точным предсказателем будущего, а использование исторических и текущих данных обязательно связано с внутренними ограничениями, вы должны понимать, что оценки — это только инструмент, который можно использовать при оценке вашего пенсионного портфеля. Прогнозируемые суммы указаны в сегодняшних долларах, что означает, что они были скорректированы с учетом инфляции, если не указано иное.
Прогнозы создаются путем генерирования тысяч гипотетических будущих экономических сценариев для оценки того, как инвестиционный портфель может работать при различных обстоятельствах, включая изменение процентных ставок, инфляции и рыночных условий.
О вашей информации:
Financial Engines полагается на информацию, предоставленную вами или вашим поставщиком плана, для создания вашего прогноза. Если вы предоставили информацию о супруге или партнере, мы также полагаемся на эту информацию. Для получения подробной информации о счетах и инвестициях, включенных в ваш анализ, а также об используемой методологии, посетите службу Advisor, чтобы просмотреть свой ящик пенсионного дохода и «Ваш профиль». Вам следует периодически просматривать информацию в «вашем профиле», чтобы убедиться в ее точности.Чтобы обновить любую предоставленную вами информацию, перейдите на вкладку «Ваш профиль».
Financial Engines не делает никаких заявлений относительно точности данных. Financial Engines не несет ответственности за передачу каких-либо изменений в вашу личную информацию спонсору или поставщику вашего плана.
Если вы владеете инвестициями, о которых вы нам не сообщили или которые мы не смогли смоделировать, Financial Engines не анализирует эти инвестиции, и они не включаются в анализ.Если вы полагаетесь на общий фонд для представления актива, который мы не можем моделировать (например, частные акции или фонды, ETF, закрытые фонды и т. Д.), Этот фонд включен в наш анализ, но не является идеальной заменой. для ваших реальных инвестиций.
Хотя мы будем пытаться обновлять цены на безопасность ежедневно и отслеживать ваши инвестиции на предмет различных корпоративных действий, которые могут произойти (например, разделения или слияния), в конечном итоге вы обязаны сообщать нам о любых изменениях в ваших инвестициях.
О ваших прогнозах выхода на пенсию:
Чтобы показать ваши прогнозы, мы берем 5-й, 50-й и 95-й процентили тысяч гипотетических будущих экономических сценариев. Вероятность того, что у вас будет хотя бы прогноз «Медиана — средняя рыночная эффективность», составляет 50%. Вероятность того, что у вас будет прогноз «Восходящая сторона — плохие рыночные показатели», составляет 5% или меньше, и вероятность того, что у вас будет прогноз «Восходящая сторона — отличные показатели рынка», или больше — 5%.Диаграммы или графики не могут быть нарисованы в масштабе.
Если не указано иное, прогнозы предполагают ваши текущие решения о выходе на пенсию.
Целевой пенсионный доход и вероятность достижения цели:
Ваш предполагаемый целевой пенсионный доход был указан вами после просмотра целевого показателя по умолчанию, который предполагается, что он составляет 70% от вашего расчетного дохода в пенсионном возрасте. Ваш целевой пенсионный доход выражается в сегодняшних долларах.
Мы оцениваем ваш доход в пенсионном возрасте, увеличивая вашу текущую зарплату на 5% ежегодно (или на другой процент, указанный вами) и с поправкой на инфляцию.Чтобы скорректировать предположение о росте дохода, посетите сервис Advisor и отредактируйте свою вакансию на вкладке «Ваш профиль». Ожидаемая инфляция в среднем составляет около 3,5% в год, поэтому мы вычитаем 3,5% из вашего расчетного годового роста дохода. Например, если ваш предполагаемый годовой рост дохода составляет 5%, ваш предполагаемый прирост дохода будет составлять 1,5% в год с поправкой на инфляцию.
Мы не обновляем ваш целевой пенсионный доход. Ваш целевой пенсионный доход может потребоваться обновить, если для вас или вашего супруга / партнера произойдет одно из следующих изменений: заработная плата, темп роста заработной платы или количество лет до выхода на пенсию.Ваш фактический желаемый пенсионный доход может отличаться в зависимости от ваших обстоятельств, таких как медицинские или жилищные расходы. Вам следует регулярно пересматривать эту цель и при необходимости изменять. Чтобы изменить свой целевой пенсионный доход, посетите службу Advisor и перейдите на страницу «Ваша информация» на вкладке «Ваш профиль».
«Прогноз выхода на пенсию» показывает вашу вероятность достижения указанной цели пенсионного дохода. Эта вероятность является оценкой, основанной на выполнении тысяч гипотетических будущих экономических сценариев, и не является гарантией.
Предполагаемый пенсионный доход:
Доход, доступный вам при выходе на пенсию, будет основываться на доходе от ваших инвестиций, социального обеспечения, пенсионного обеспечения на железной дороге и любых пенсий или других форм пенсионного дохода, о которых вы, возможно, нам сообщили. Чтобы увидеть подробные предположения, которые мы использовали, посетите службу Advisor и обратитесь к таблице «Источники пенсионного дохода» в ящике пенсионного дохода для прогноза пенсионного дохода на домашней странице.
Чтобы оценить ваш пенсионный доход, мы используем процесс, называемый аннуитетом и корректировкой на инфляцию, чтобы преобразовать предполагаемую стоимость портфеля в пенсионном возрасте в годовой расчетный пенсионный доход до вычета налогов в сегодняшних долларах.
Если у вас есть счет с базой после уплаты налогов (например, счет 401 (k), на который вы делаете отчисления после уплаты налогов), мы принимаем это во внимание при создании суммы вашего годового пенсионного дохода до налогообложения. Мы начинаем с вашей текущей базы, предоставленной нам вами или поставщиком вашего плана, а затем добавляем ваши прогнозируемые будущие взносы после уплаты налогов.Затем мы суммируем это значение, чтобы преобразовать его в долларовую стоимость до вычета налогов, чтобы выразить ваш прогноз пенсионного дохода в долларах до налогообложения. Мы делаем то же самое в отношении любых налогооблагаемых счетов и любой базы, относящейся к взносам Roth и прибыли по ним.
Если изменится ваш пенсионный возраст, ставка взноса или взнос вашего работодателя, ваши прогнозы могут отличаться.
Если вы предоставили информацию о супруге / партнере, оценка вашего пенсионного дохода учитывает вас обоих. Оценка предполагает, что оставшийся в живых член домохозяйства получает 50% суммы годового дохода.
Прогнозирование риска с течением времени: Если вы владеете фондом, инвестиционная цель которого включает снижение риска с течением времени (обычно называемые «фондами целевой даты»), мы моделируем его снижающийся риск в соответствии с установленными временными рамками. Что касается других инвестиций, мы предполагаем, что вы поддерживаете постоянную структуру инвестиций с течением времени; Возможно, вам будет уместно снизить инвестиционный риск по мере приближения к пенсии, но эта услуга не может предсказать ваши будущие решения и, следовательно, предполагает постоянное сочетание этих инвестиций.В общем, если у вас есть какие-либо инвестиции, которые не могут быть перераспределены вами, мы моделируем эти инвестиции на основе принципа «купи и держи», а не предполагая, что вы со временем измените их пропорции.
Текущая экономия:
В нашем анализе мы используем ваши предполагаемые годовые сбережения (иногда называемые «общими пенсионными сбережениями каждый год»).
Для оценки текущих взносов, внесенных вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на сделанные вами взносы, о которых мы знаем, правила взносов работодателя, установленные для вас или сообщенные вами нам, а также для взносов, привязанных к вашей заработной плате, ваша зарплата, о которой мы знаем.
Для взносов в учетные записи, созданные для вас, мы применяем текущие ограничения и правила плана, о которых мы знаем, и, если применимо, текущие ограничения IRS для каждой учетной записи в отдельности.
Новая экономия: Чтобы оценить новые взносы, сделанные вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на ваши решения о том, сколько вы хотите сэкономить на каждом из ваших счетов. Мы принимаем во внимание те же ограничения и правила, которые описаны выше для ваших «текущих сбережений».
Предполагается, что взносы будут продолжаться: Когда мы оцениваем стоимость вашего пенсионного дохода и стоимость портфеля, мы обычно предполагаем, что взносы (если таковые имеются) продолжаются до выхода на пенсию. Иногда правило плана может требовать от работодателя прекращения или изменения взносов в определенную дату в будущем. Если нам известно об этом правиле плана, мы принимаем это во внимание при оценке значений вашего пенсионного дохода и стоимости портфеля. Если вы указали взносы на счет, которые зависят от заработной платы на работе с будущей датой начала, ваши прогнозы предполагают, что эти взносы начнутся в указанную дату.Любое изменение или исключение взноса работодателя может повлиять на вашу прогнозную оценку.
Взносы на счет с балансом 0 долларов: Когда мы оцениваем ваши пенсионные доходы и стоимость портфеля, взносы, если таковые имеются, на счет с балансом 0 долларов не включаются.
Другие источники пенсионного дохода: Другие источники пенсионного дохода, такие как пенсия, социальное обеспечение или пенсионные пособия на железной дороге, являются приблизительными и не гарантированы.
Чтобы обеспечить постоянный пенсионный доход в сегодняшних долларах, любое пособие, указанное в долларах будущего, конвертируется в сегодняшние доллары, а любое пособие, указанное для начала в возрасте, отличном от запланированного пенсионного возраста, «сглаживается» по пенсионным годам. Таким образом, выплаты, указанные для начала после указанного вами пенсионного возраста, уменьшаются в оценке пенсионного дохода, чтобы учесть пенсионные годы, для которых это пособие еще не действует. В качестве альтернативы пособия, указанные для начала до выхода на пенсию, увеличиваются в оценке годового дохода, чтобы отразить возможность дополнительных сбережений в предпенсионные годы.Если возможно, вы можете включить в свой прогноз оценку пенсии, предоставленную нам поставщиком вашего плана. В этом случае иногда оценка вашего пенсионного возраста недоступна, и вместо этого в ваш прогноз включается оценка более раннего пенсионного возраста. В таком случае мы предполагаем, что выплата пособия начинается позднее: (1) начального возраста, указанного для этой оценки, или (2) вашего пенсионного возраста.
Чтобы просмотреть или изменить допущения, которые мы используем в отношении других источников вашего пенсионного дохода, посетите службу Advisor и откройте ящик пенсионного дохода для своего прогноза пенсионного дохода на главной странице.Например, если другие источники вашего пенсионного дохода включают оценку пособия по социальному обеспечению, которая была рассчитана нами, эта оценка предполагает, что вы проработаете необходимое количество лет для получения пособия.
Полное руководство для начинающих на 2021 год
Наша цель номер один в DollarSprout — помочь читателям улучшить их финансовую жизнь, и мы регулярно сотрудничаем с компаниями, которые разделяют это видение.Если покупка или регистрация осуществляется через одну из ссылок наших Партнеров, мы можем получить компенсацию за направление. Узнайте больше здесь.
Это руководство «Инвестирование для начинающих» шаг за шагом проведет вас через то, как начать инвестировать, не чувствуя себя полностью подавленным.
Хотите, чтобы ваши деньги приносили вам больше денег?
Ну, он не может делать свою работу, прячась на банковском счете.
Если вы хотите сэкономить для колледжа вашего ребенка или подготовиться к пенсии, вы быстрее достигнете своей цели, вложив средства.
Вот все, что вам нужно знать, чтобы начать работу сегодня.
Что такое инвестирование?
Когда вы инвестируете, вы покупаете что-то с расчетом на получение прибыли в будущем.
В 1990-х некоторые люди думали, что делают разумные «инвестиции» в Beanie Babies и игрушки McDonald’s. Но традиционные инвестиции включают в себя такие вещи, как владение бизнесом, недвижимые активы или предоставление денег в долг физическому или юридическому лицу в обмен на выплату процентов.
Почему я должен инвестировать?
Одной экономии денег недостаточно для накопления богатства. Банк сохранит ваши деньги в безопасности. Но с каждым годом инфляция делает каждый отложенный вами доллар немного менее ценным. Итак, доллар, который вы положили в банк сегодня, завтра будет немного меньше.
Для сравнения: когда вы инвестируете, ваши доллары работают, чтобы заработать вам больше долларов. И эти новые доллары работают, чтобы заработать еще больше долларов. Нарастающая сила роста известна как сложный рост.
В долгосрочной перспективе инвестирование позволяет вашим активам расти сверх темпов инфляции. Ваши прошлые сбережения накапливаются сами по себе, а не падают в цене с годами. Это значительно упрощает накопление на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию.
Когда мне начинать инвестировать?
Вчера. Но если вы еще не начали, сегодня отличный второй выбор.
В общем, вы хотите начать инвестировать, как только у вас появится прочная финансовая база.Это включает в себя отсутствие долга под высокие проценты, наличие резервного фонда и цель ваших инвестиций. Это позволит вам оставить свои деньги инвестированными на долгосрочную перспективу, что является ключом к максимальному росту, и быть уверенным в своем инвестиционном выборе во время естественных взлетов и падений рынка.
Преимущества начинающих молодых
Для сложного роста требуется время. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем большее богатство вы сможете создать с меньшим количеством долларов.
Когда дело доходит до инвестирования, время — ваш самый мощный инструмент.Чем дольше вы вкладываете деньги, тем дольше они должны работать, чтобы заработать больше денег и воспользоваться преимуществами комплексного роста. Это также значительно снижает вероятность того, что один резкий рыночный спад негативно повлияет на ваше богатство, поскольку у вас будет время, чтобы оставить деньги вложенными и восстановить их стоимость.
Давайте посмотрим на пример:
С 1928 года средняя доходность S&P 500 (набор из 500 крупнейших публичных компаний США, который часто используется для приблизительного определения фондового рынка) составляет около 10%.
Итак, допустим, вам 25, и вы вкладываете 5000 долларов в S&P 500. Вы видите 10% -ное увеличение стоимости каждый год, позволяя вашим деньгам продолжать расти. Когда вам исполняется 65 лет, вы открываете свой счет и обнаруживаете, что у вас более 226 000 долларов. Отличный подарок себе на пенсию!
Однако, если вы подождете, пока вам не исполнится 35 лет, чтобы начать инвестировать, ваша ценность при 65 составила бы только 87 000 долларов. По-прежнему впечатляет, но меньше половины того, что было бы у вас, если бы вы начали на десять лет раньше.
Сначала погасить долг под высокие проценты
Рассматривайте погашение долга с высокой процентной ставкой как инвестирование до тех пор, пока эти долги у вас не исчезнут.Каждый доллар к основной сумме приносит вам мгновенный доход за счет исключения будущих процентных расходов.
Если у вас все еще есть долг под высокие проценты, например, по кредитным картам или личным займам, вам следует воздержаться от инвестирования. Ваши деньги работают на вас больше, устраняя эти надоедливые процентные расходы, чем на рынке. Это связано с тем, что выплата 1 доллара долга экономит вам 12%, 14% или более будущих процентных расходов. Можно ожидать возврата большего, чем традиционные инвестиции.
Сосредоточьтесь на , чтобы как можно быстрее выбраться из долга , а затем погрузитесь в инвестирование.
Наличие резервного фонда
Чтобы снизить риск преждевременного вывода денег из инвестиций, создайте резервный фонд для защиты от неожиданных поворотов в жизни.
Помните, как мы говорили, что время — самый мощный инструмент? Чтобы начать инвестировать, вы должны быть настроены так, чтобы денег оставались вложенными . В противном случае вы ограничите свой временной горизонт и можете заставить себя снять деньги в неподходящее время.
Чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов или увольнений, накопите достаточно средств в размере на случай чрезвычайных ситуаций на свои нужды.Не планируйте, чтобы ваши инвестиционные счета были постоянным источником денежных средств.
Начнем с малого
Иногда люди думают, что не могут начать инвестировать, пока не накопят значительную сумму денег. Но это означает, что многие люди бросают годы комплексного роста в ожидании, пока не почувствуют себя достаточно богатыми. Независимо от того, насколько малы, заставьте ваши деньги работать на вас как можно скорее.
Рассмотрим наш предыдущий пример, когда 5000 долларов были инвестированы в возрасте 25 или 35 лет. Представьте на мгновение, что у 35-летней девушки не было 5000 долларов, которые она могла бы вложить в 25 лет, но у нее было 500 долларов.И она подумала, что, может быть, она сможет наскрести 50 долларов в месяц, чтобы добавить к своим 500 долларам инвестиций.
Если бы она инвестировала 500 долларов в возрасте 25 лет, а затем 50 долларов в месяц, пока она не откладывала в общей сложности 5000 долларов, у нее было бы почти 174 000 долларов в пенсионном возрасте. Это вдвое больше, чем у нее было бы, если бы она подождала, пока у нее не будет 5000 долларов в возрасте 35 лет.
Начало с малого имеет большое значение, особенно если это означает, что вы быстрее выйдете на рынок.
Инвестирование 101: Основные условия инвестирования
Первое, что отпугивает новых инвесторов, — это жаргон.На инвестиционном рынке много жаргона. Итак, мы собираемся дать вам внутреннюю информацию, чтобы сделать его менее пугающим.
Что такое акция?
Акция, также известная как «акция», представляет собой крошечную долю владения в бизнесе. Публичные компании позволяют любому покупать или продавать доли собственности в своем бизнесе на биржах.
Если вы владеете акциями, вы фактически являетесь совладельцем компании. Иди ты! Хотя владение долей Walmart не даст вам возможности уволить медлительного кассира в вашем местном магазине, у вас есть некоторые права.Вы можете, например, проголосовать за членов Совета директоров.
Что такое облигация?
Облигация — это долг корпорации, муниципалитета или страны.
Покупая облигацию, вы ссужаете деньги одному из этих предприятий. Для компаний облигации обычно сегментируются на 1000 долларов, которые выплачиваются каждые шесть месяцев с выплатой полной стоимости по истечении срока погашения, то есть даты погашения долга. Государственные облигации обычно называют казначейскими облигациями.
Что такое портфолио?
Портфель — это совокупность всех ваших инвестиций, принадлежащих определенному брокеру или поставщику инвестиций.Вы можете владеть отдельными акциями, облигациями или ETF. Все, что есть в вашем аккаунте, будет вашим портфолио.
Тем не менее, ваш портфель может также означать все ваши инвестиции во все типы счетов, поскольку это дает лучшую картину всей вашей подверженности риску.
Что означает диверсификация?
Точно так же, как вы не стали бы вкладывать все свои деньги в идею друга о производстве зубной пасты с тыквенными специями, вы не хотите инвестировать только в одну акцию или облигацию. Диверсификация означает владение множеством различных инвестиций, поэтому ваш успех или неудача не зависят от чего-то одного.
Чтобы быть должным образом диверсифицированным, вы хотите, чтобы ваши инвестиции действительно были разнообразными. Владение тремя разными производителями одежды по-прежнему означает, что вы сталкиваетесь со всеми одинаковыми рисками. Например, налог на импорт хлопковых продуктов может снизить стоимость всех трех компаний сразу.
Что такое распределение активов?
Для большинства инвесторов существует три основных класса активов: акции, облигации и денежные средства. Распределение активов — это то, как вы делите свои инвестиции по этим трем сегментам.
Акции предлагают большую долгосрочную доходность, но значительно большие колебания стоимости. Эти колебания, иногда превышающие 20% вверх или вниз в конкретный год, могут быть очень неприятными. Облигации более безопасны, но обеспечивают более низкую доходность в обмен на эту безопасность.
Вы определяете распределение своих активов, учитывая время, в течение которого вам понадобятся ваши деньги, вашу терпимость к риску и цели.
Что такое ETF?
ETF, или биржевые фонды, позволяют покупать небольшие части множества инвестиций в одну ценную бумагу.
ETF — это фонд, в котором хранятся многочисленные акции, облигации или товары. Затем фонд делится на акции, которые продаются инвесторам на открытом рынке.
ETFявляются привлекательным вариантом для инвестиций, поскольку они предлагают низкие комиссии, мгновенную диверсификацию и обладают ликвидностью, равной стоимости акций (их легко купить и быстро продать). Покупка ETF акций или облигаций дает вам доступ к многочисленным инвестициям, все из которых удерживаются в пределах этого ETF.
Фонды акций
Фондовый ETF часто отслеживает индекс, например S&P 500 .Когда вы покупаете фондовый ETF, вы покупаете полный портфель крошечных частей всех акций в индексе, взвешенных по их размеру в этом индексе.
Например, если вы приобрели ETF на S&P 500, вы покупаете только одну «вещь». Однако этот ETF владеет акциями всех 500 компаний S&P, что означает, что вы фактически владеете небольшими частями всех 500 компаний. Ваши инвестиции будут расти или уменьшаться вместе с S&P, и вы будете получать дивиденды на основе вашей доли дивидендных выплат от всех 500 компаний.
Облигационные фонды
Облигационный ETF владеет корзиной облигаций, часто отслеживая индекс, как и фондовые ETF.
Эти фонды могут владеть как государственными облигациями, так и корпоративными облигациями с высоким рейтингом, а также иностранными облигациями. Наиболее существенное различие между держанием индивидуальной облигации и облигационного ETF заключается в том, когда вам выплачиваются проценты. По облигациям выплачиваются проценты только каждые шесть месяцев. Облигационные ETF производят выплаты каждый месяц, так как все облигации, которыми владеет фонд, могут выплачивать проценты в разное время года.
Виды инвестиционных счетов
Если вы готовы покупать акции, облигации или ETF, вам может быть интересно, где хранятся эти типы инвестиций.
Есть несколько различных типов счетов, на которых вы можете держать инвестиции. Но они не могут находиться на вашем стандартном банковском счете. Вот ваши варианты.
Пенсионные счета
Накопление на пенсию — самая большая долгосрочная цель большинства людей. В то время как средний человек выходит на пенсию в 62 года по собственному желанию или из-за увольнений и проблем со здоровьем, большинству американцев грозит 20 или более лет выхода на пенсию, когда им нужны активы, чтобы поддерживать себя.
Чтобы помочь вам подготовиться к этой масштабной цели, правительство предлагает налоговые льготы. Однако, если вы инвестируете в эти счета, ваш доступ к вашим средствам ограничен до 59 ½. В некоторых случаях за досрочное снятие денег предусмотрены штрафные санкции.
Вот типы счетов, которые предлагают экономию на налогах.
Счета, спонсируемые работодателем
Пенсионные счета, спонсируемые работодателем, такие как 401 (K) s, 403 (B) s, 457s и другие, позволяют сотрудникам откладывать пенсионные накопления непосредственно из своей зарплаты.Некоторые работодатели предлагают спички взносов в качестве бонуса, чтобы удвоить вашу подготовку к пенсии.
Обычно вы кладете на эти счета деньги «до налогообложения», что означает, что вы не платите подоходный налог с этих долларов. Любые вложенные деньги растут без налогов до тех пор, пока вы в конечном итоге не снимете их на расходы на жизнь после выхода на пенсию. Когда вы снимаете средства, вы будете платить подоходный налог на снятие средств. Однако большинство людей при выходе на пенсию относятся к более низкой налоговой категории, поэтому платят по более низким ставкам.
С 2020 года вы можете вносить до 19 500 долларов в год на один из этих счетов, не включая взносы работодателя.Если вам 50 лет или больше, вы можете вносить до 26 000 долларов в год.
Традиционное против Roth IRA
Если у вас нет доступа к пенсионному счету, спонсируемому работодателем, или вы уже исчерпали свой взнос, вы также можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) для инвестирования.
Существует два типа IRA: традиционные и Roth.
Традиционная IRA работает так же, как и планы, спонсируемые работодателем, когда дело доходит до налогов. Любые внесенные деньги будут рассматриваться как «до налогообложения» и уменьшат ваш налогооблагаемый доход за этот год.
Roth IRA, с другой стороны, финансируется за счет долларов после уплаты налогов. Это означает, что вы уже заплатили подоходный налог, поэтому, когда вы снимаете его при выходе на пенсию, вы не платите налог на прибыль или прирост капитала. Деньги все твои. IRA Roth предлагают отличные налоговые льготы, но доступны только для определенных уровней дохода. Если вы зарабатываете более 135 000 долларов в год как одинокий или более 199 000 долларов как состоящий в браке податель, вы не имеете права на Roth IRA.
С 2020 года вы можете вносить в IRA до 6000 долларов в год.Если вам 50 лет или больше, вы можете вносить до 7000 долларов в год.
529 сберегательных планов колледжа
Эти счета, предлагаемые каждым штатом, предоставляют налоговые льготы для родителей, откладывающих на учебу в колледже. Работая как Roth IRA, взносы производятся после вычета налогов, но все выплаты не облагаются налогом, пока средства используются для расходов на высшее образование.
Ваш штат может предлагать налоговые льготы или взносы для инвестирования в ваш местный план 529, но вы можете использовать план 529 любого штата.Поскольку в каждом штате разные комиссии и варианты инвестирования, обязательно найдите 529 лучших за свои деньги.
Брокерские счета
Брокерские счетане предлагают налоговых льгот для инвестирования, но работают больше как стандартный банковский счет для хранения ваших инвестиций. Ежегодные взносы на эти счета не ограничены, и вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время.
$ 0 за сделку Прочитать обзор | 1-3 $ в месяц Прочитать обзор | $ 0 за сделку Прочитать обзор |
Предназначен для инвесторов DIY | Для начинающих | Торговля без комиссии |
Простое мобильное приложение | Полностью автоматизированный | Автоматическая перебалансировка |
Без счета минимум | Нет счета минимум | Минимум 100 долларов на счету |
Получите 1 бесплатный запас | Бонус за регистрацию $ 10 | Нет бонуса за регистрацию |
Денежные средства или их эквиваленты
Поскольку инвестирование следует осуществлять только на долгосрочную перспективу, вам может потребоваться сохранить денежные средства, сохраняя при этом для более краткосрочных целей.В этом случае традиционный банковский счет может не помочь. Чековые и сберегательные счета предлагают невероятно низкие процентные ставки, если они вообще есть, что означает, что вы полностью зависите от инфляции.
К счастью, есть денежные счета, на которых выплачиваются более высокие проценты:
CD или депозитный сертификат — это сберегательный счет, который ограничивает доступ к вашим наличным деньгам на определенный период (6 месяцев, 12 месяцев, 24 месяца и т. Д.). Существует небольшой штраф, если вы хотите снять свои деньги до истечения срока, но эти счета обычно предлагают более высокую процентную ставку в обмен на отсутствие доступа.
Высокодоходные сберегательные онлайн-счета — это золотая середина между компакт-дисками и традиционными сберегательными счетами. Они платят более высокие проценты, чем обычный сберегательный счет, но все же позволяют совершать несколько транзакций в месяц, поэтому вы можете получить доступ к своим наличным деньгам, если они вам понадобятся. Многие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью не имеют минимальных депозитов или комиссий.
Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные счета с высокой доходностью, но с немного более высокими процентными ставками и более высокими требованиями к депозитам. Например, счет на денежном рынке ЦИТ Банка предлагает 1.Процентная ставка 85%, но требуется минимальный депозит в размере 100 долларов США.
На любом из этих счетов ваши денежные средства не подвергаются риску. Страхование FDIC гарантирует вам возврат ваших денег, даже если банк, в котором находится ваш счет, обанкротится.
Связанные : Лучшие сберегательные онлайн-счета на 2021 год
На чем сфокусироваться в первую очередь
Когда вы только начинаете инвестировать, может быть сложно выбрать между несколькими типами инвестиционных счетов. В начале не забудьте сосредоточиться на том, где вы видите наибольшую ценность.
Во-первых, внесите достаточно средств в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, чтобы получить полную отдачу от любого предложения, предлагаемого компанией. Это бесплатные деньги и мгновенный возврат вложенных средств. Если вы не уверены, предлагает ли ваш работодатель соответствующий взнос, обратитесь в отдел кадров, чтобы получить самую последнюю информацию о правилах.
Во-вторых, максимально ограничьте размер взносов на ваших счетах с льготным налогообложением — если вы в основном откладываете деньги на досрочный выход на пенсию или обучение ребенка в колледже. Налоговые льготы на этих счетах сэкономят вам деньги, которые вы не захотите без надобности передавать дяде Сэму.
Наконец, вложите излишки капитала в брокерские счета. Это поможет вам сэкономить на долгосрочные цели, такие как покупка загородного дома через десять лет.
Примечание. Приведенное выше предполагает, что вы выплатили все долги с высокими процентами и имеете твердый бюджет вместо . Если вы еще этого не сделали, разберитесь с ними, прежде чем начинать инвестировать.
7 золотых правил вложения денег
Вы можете быть инвестором-новичком, но это не значит, что вам нужно делать дорогостоящие ошибки новичка.Следуйте этим семи золотым правилам, и вы встанете на путь успеха.
Щелкните здесь, чтобы увидеть всю инфографику.
1. Играйте в долгую игру
Никогда не инвестируйте на короткий срок. Рынок движется вверх и вниз по естественным циклам, которые невозможно определить по времени. Инвестирование на срок менее трех-пяти лет не дает вам достаточно времени для восстановления стоимости активов, если вы столкнетесь со спадом в неподходящее время.
2. Не кладите все яйца в одну корзину
Не вкладывайте слишком много денег в какую-либо одну акцию или облигацию, где одна эмиссия может уничтожить ваше богатство.Диверсифицируйтесь с помощью недорогих индексных ETF и избегайте подбора акций.
3. Сделайте инвестирование ежемесячной привычкой
Несмотря на то, что заголовки постоянно называют вершину или основание рынка, никто не может точно определить, где мы находимся в цикле в любой момент времени. Лучший способ гарантировать, что вы покупаете в нужное время, — это сделать ежемесячное инвестирование привычкой. Инвестируйте каждый месяц, независимо от заголовков или показателей рынка.
Связано: Как начать инвестировать с $ 100
4.Вкладывай только то, что можешь позволить потерять
Инвестирование рискованно. Хотя долгосрочная тенденция исторически была восходящей, бывают также годы глубоких спадов. Если вам нужны деньги в ближайшем будущем или от мысли о том, что баланс вашего счета упадет на 20%, вас тошнит, не вкладывайте эти средства.
5. Не проверяйте свое портфолио каждый день
Инвестирование — это единственное место, где стратегия «голова в песке» может быть самым разумным методом. Настройте автоматические депозиты на свои инвестиционные счета каждый месяц и просматривайте свой портфель только раз в три-шесть месяцев.Это снижает вероятность панических продаж, когда рынок падает, или накопления денег, когда все кажется радугой и бабочками.
6. Держите комиссию на низком уровне
Паевые инвестиционные фонды и ETF имеют коэффициенты расходов. Многие брокерские компании взимают комиссию за торговлю. Поставщики инвестиций от финансовых консультантов до робо-консультантов взимают плату за управление. Все эти сборы со временем разъедают ваше богатство.
Использование индексных фондов и ETF позволяет удерживать ваши комиссии на низком уровне, гарантируя при этом, что вы видите динамику рынка, чтобы вы могли держать больше денег в своем кармане.
7. Прислушайтесь к советам Уоррена Баффета по вопросам инвестирования.
Уоррен Баффет, возможно, самый известный инвестор в истории. Он создал многомиллиардный собственный капитал всего за одно поколение. Учитесь на его советах инвестировать ради собственного будущего.
«Кто-то сегодня сидит в тени, потому что давным-давно кто-то посадил дерево».
«Я никогда не вкладываю деньги в то, чего не понимаю».
«Если вы не найдете способ заработать деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете.”
«Фондовый рынок — это средство для перевода денег от нетерпеливых к пациенту».
«Необязательно делать экстраординарные вещи, чтобы получить выдающиеся результаты».
Как начать инвестировать сегодня
Простой способ начать инвестировать сегодня со своего телефона или ноутбука — открыть счет в Acorns, приложении для микроинвестирования , которое идеально подходит для начинающих инвесторов.
Базовый план, Acorns Invest, начинается всего с 1 доллара в месяц с бесплатным бонусом за регистрацию 10 долларов для новых пользователей.
Когда вы совершаете покупку с помощью привязанной дебетовой или кредитной карты, Acorns округляет до ближайшего доллара и инвестирует ваши лишние сдачи. Вы можете увеличить количество округлений в 2, 5 или 10 раз.
В дополнение к сводкам вы можете настроить повторяющиеся ежедневные, еженедельные или ежемесячные инвестиции в свой портфель Acorns. Его сервис Found Money также найдет возможности возврата денег от 200+ партнеров и автоматически инвестирует ваши сбережения при совершении покупки.
Настройка учетной записи занимает всего несколько минут.После того, как вы заполните свой профиль, Acorns предложит один из пяти вариантов портфолио на основе предоставленной вами информации. Однако у вас есть возможность отменить его предложение, если вы предпочитаете портфель с большим или меньшим риском.
Платформа автоматически выполняет ребалансировку вашего портфеля и реинвестирует все дивидендные выплаты, чтобы продолжить рост ваших инвестиций.
Acorns — это разумный вариант для инвесторов, которые не вмешиваются, и тех, кто только начинает. По мере роста вашей учетной записи ежемесячная плата в размере 1–3 доллара остается неизменной, что со временем фактически удешевляет услугу.
Автор
Лучший способ начать инвестировать
Последнее обновление автор Nate Zhang
Что касается инвестирования, даже самому опытному инвестору нужно было с чего-то начинать. Если вы только начинаете делать свои первые инвестиции, у вас могут возникнуть вопросы и даже небольшие опасения.
Вы когда-нибудь задумывались, как начинали опытные инвесторы? К счастью, мы задали вам этот вопрос.
Мы поговорили с 27 финансовыми экспертами о том, как они начали инвестировать, что именно они сделали и будут ли они делать что-то по-другому.
Вот лучшие способы начать инвестировать, по мнению экспертов.
1. Нужна дисциплина
«Я начал инвестировать, когда работал в сфере управления инвестициями.Технический пузырь лопнул, и я слишком боялся вкладывать деньги, выходящие за рамки моих 401k, поэтому я просто продолжал копить деньги в свои 401k.
«Когда пыль улеглась, я увидел, сколько денег вы можете заработать, если будете просто придерживаться курса и игнорировать шум. Мой 401k рос и рос, и я ничего не делал. Затем наступил финансовый кризис. Я наблюдал, как некоторые из крупнейших менеджеров хедж-фондов скупали активы по сильно заниженным ценам.
«Вот когда загорелся свет; инвестируйте в долгосрочной перспективе, не продавайте в панике, постарайтесь, если можете, воспользоваться любым крупным откатом рынка, покупая активы по дешевке.Это шутка об инвестировании, это выглядит очень сложным, но вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы инвестировать, вам просто нужна некоторая дисциплина ». говорит Кэтрин из Ms. Cheat Sheet
. Инвестируйте в долгосрочную перспективу, не продавайте в панике. Click To Tweet2. Узрите силу сложных процентов
«Когда мне было 19 лет, я встретил механика, который был миллионером. Он сказал мне, что мне не нужно выбирать высокооплачиваемую карьеру, если я хочу разбогатеть. «Найдите то, что вам нравится делать, — сказал он, — но научитесь управлять своими деньгами и вкладывать их.’
Он показал мне, как работают сложные проценты. Он убедил меня начать вкладывать 100 долларов в месяц. Это было в 1989 году. Я увеличивал свои инвестиции каждый год. Благодаря ему я сегодня финансово свободен », — говорит Эндрю из Millionaire Teacher.
Вам не нужно выбирать высокооплачиваемую карьеру, чтобы стать богатым. Click To Tweet3. Инвестируйте раньше на
«Я начал инвестировать в 2006 году в возрасте 22 лет. Капитал составлял жалкие 200 долларов в то время, когда я инвестировал в паевой инвестиционный фонд, предлагаемый страховой компанией, которая инвестирует в облигации.Через несколько месяцев я решил перевести свои инвестиции из фонда облигаций в фонд акций, чтобы получить более высокий доход.
«С тех пор я еще не вытаскивал его, и теперь стоимость выросла более чем втрое. Если бы я только мог вернуть время, я бы вложил большую сумму ». — говорит Тайрон из Millionaire Acts.
Если бы я только мог вернуть время, я бы вложил больше. Click To Tweet4. Долгосрочный подход
«Когда я впервые работал после учебы в колледже, мои работодатели не предлагали пенсионные планы на рабочем месте, и я просто не участвовал в игре, чтобы открыть IRA.Я очень сожалею об этом. Только когда я пережил финансовый кризис, я осознал, что мне нужно узнать о деньгах в целом и об инвестировании в частности.
«Теперь, когда я постоянно пишу о деньгах, я чувствую себя гораздо более информированным и уверенным в том, как инвестировать. Я придерживаюсь долгосрочного подхода к инвестированию, принимаю тот факт, что время от времени будут спады, и твердо намерен придерживаться стратегии, которую я понимаю и в которую полностью верю ». говорит Мэтт Белл из Sound Mind Investing.
Взгляните на долгосрочное инвестирование и примите тот факт, что время от времени будут спады. Click To Tweet5.Будьте на высоте
«Я всегда копил деньги дома, но внезапно у меня был очень важный год, поскольку это касалось моего дохода, и мой бухгалтер посоветовал мне вложить часть из них. Я пошел с парнем, которого она порекомендовала, потому что доверяла ей. Долгое время это было здорово, пока однажды я не понял, что давно не слышал о нем.
«Оказывается, он ушел из этой компании, они не назвали никого, чтобы заменить его, и поскольку это был 2008-2009 годы, мое портфолио потеряло не только все, что я приобрело, но и более половины того, с чего я начал. .Что я бы сделал иначе, так это составление расписания встреч, чтобы оставаться в курсе моего портфолио. Это был главный урок; оставайтесь на вершине своих денег, когда ими управляет кто-то другой ». говорит Митч из Top Finance Blog
. Следите за своими деньгами, когда ими управляет кто-то другой Нажмите, чтобы твитнуть6. Слушай своего отца
«Я начал инвестировать в свои 401 тыс., Когда сразу после колледжа устроился на работу на полную ставку. Я не хотел вкладывать деньги в пенсионный счет, потому что до пенсии оставалось 40+ лет! Однако папа сразу убедил меня начать инвестировать, и он был прав.Спасибо папа!» говорит Джо уходит на пенсию к 40 годам.
Начните инвестировать прямо сейчас, даже если до пенсии осталось 40+ лет! Нажмите, чтобы твитнуть7. Собственная собственность
«Я начал инвестировать вскоре после окончания школы, купив арендуемую недвижимость. В то время мой отец был большим поклонником недвижимости, и он был более чем счастлив показать мне, в чем дело.
«Меня сразу зацепило; привлекательность создания денег на простом владении чем-то настолько сильна, насколько это возможно. Это положило начало пожизненной одержимости этой темой, которая продолжает развиваться и 15 лет спустя.- говорит Нельсон из Financial Uproar.
Привлекательность зарабатывания денег на простом владении чем-то столь же сильна, как и Click To Tweet.8. Больше риска
«Когда я учился в колледже, один из курсов был посвящен деривативам. Курс был посвящен роли деривативов для защиты портфелей и деловых сделок от нежелательных тенденций. Но такой творческий студент, как я, мог видеть только сумасшедшие ежедневные урожаи.
«Тогда я знал это точно так же, как знаю сейчас — что это была азартная игра, а не инвестирование, — но я был молод и хотел как можно быстрее заработать свое золотое дно.У меня были хорошие прибыли и удручающие убытки.
«Считаю ли я это ошибкой? Точно нет. Я был молод и играл только на деньги, которые у меня были. Молодые люди могут позволить себе более высокий риск, поскольку у них больше времени на то, чтобы все исправить, если что-то пойдет не так ». говорит Ассаф из Best Rates In.
Молодые люди могут позволить себе более высокий риск, потому что у них больше времени на восстановление. Click To Tweet9. Воспользуйтесь бесплатными деньгами
«Мы начали инвестировать так же, как многие люди, с планом 401k, спонсируемым компанией.Это было легкое решение инвестировать таким образом, потому что это означало «бесплатные» деньги. Единственное изменение, которое я бы сделал, это то, что мы начали бы раньше! — говорит Келли из The Centsible Life.
План 401k легко начать инвестировать, потому что он часто означает бесплатные деньги. Click To Tweet10. Инвестируйте больше после долга
«Я начал инвестировать, вложив 401 тыс. У моего первого работодателя. Если бы я проделал это снова и снова, я бы определенно вложил больше после того, как мы выплатим свой долг! Я очень благодарен за то, что сделал то, что я сделал, чтобы получить 6% -ное соответствие, которое в то время предлагал мой работодатель.Они больше этого не делают! » говорит миссис Деньги из Ultimate Money Blog.
Выплачивать долги, а потом вкладывать больше! Нажмите, чтобы твитнуть11. Упростите свои инвестиции
«Я покупал и продавал подержанные автомобили во время получения степени бакалавра. Я использовал этот доход, чтобы начать финансировать Roth IRA в Vanguard. Оглядываясь назад, я, вероятно, должен был еще больше упростить свои инвестиции и меньше беспокоиться о том, какие ETF покупать. VTI, который отслеживает весь фондовый рынок США, работает нормально и стоит всего 0.05% годовых. ” говорит Джейкоб из пары дойных коров.
Упростите свои вложения и меньше беспокойтесь о том, какие ETF покупать. Click To Tweet12. Инвестируйте, чтобы сэкономить на налогах
«Я начал инвестировать в паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги, по указанию моего работодателя, который поощрял нас инвестировать как способ сэкономить на налогах. Следовательно, я начал больше узнавать о различных инвестиционных инструментах и расширил свой инвестиционный портфель, включив в него паевые инвестиционные фонды, а затем и вложения в акции (открытые рынки).
«Оглядываясь назад, я бы хотел что-то изменить, так это собрать больше знаний и больше исследовать, прежде чем выходить на фондовый рынок, поскольку подверженность риску значительно выше, чем у паевых инвестиционных фондов», — говорит Анкит из «Getting Money Wise».
Соберите знания и проведите исследования, прежде чем выходить на фондовый рынок. Click To Tweet13. Попробуйте Roth IRA вместо
«Я начал инвестировать еще до того, как по-настоящему узнал об инвестировании — вкладывая средства в спонсируемый компанией план 401 (k) через мое рабочее место.План был ужасным, с высокими гонорарами и плохими инвестиционными возможностями, но, по крайней мере, он заставил меня задуматься о накоплении на пенсию. Мне просто жаль, что я сэкономил больше за эти годы, и, конечно же, чтобы моя компания предложила лучший план, который стоил не так дорого.
«Если бы я мог дать себе несколько советов, я бы вложил больше моих денег 401 (k) в Roth IRA с низкими ценами на индексные фонды, где я мог бы держать расходы на низком уровне, а соотношение расходов — минимальным». — говорит Петр из книги «Библейские деньги имеют значение».
Я бы вложил больше 401 (k) денег в Roth IRA с низкими ценами на индексные фонды. Click To Tweet14. Инвестируйте раньше на
«Я начал инвестировать вскоре после того, как устроился на свою первую работу после окончания колледжа. Поскольку у меня не было достаточно средств для немедленного выполнения минимальных требований фонда в Vanguard, я копил деньги на сберегательном счете, пока у меня не было 1000 долларов, которых было достаточно, чтобы начать инвестировать в фонд STAR с Vanguard в то время.
«В конце концов, как только я вложил 3000 долларов, я перевел свои инвестиции в фонд Vanguard Target Retirement Date 2050, который на тот момент имел минимальные инвестиции в 3000 долларов.Единственное, что я хотел бы сделать по-другому, — это вложить больше своей зарплаты в начале карьеры, но я думаю, что все так говорят! » — говорит Копье из «Денежного манифеста».
Вкладывайте больше своей зарплаты в начале карьеры, всем желаю, чтобы они это сделали! Нажмите, чтобы твитнуть15. Медленно обогащайтесь
«Мои первые инвестиции были в детстве. Кто-то уговорил моего отца купить опционы, и я вложил вместе с ним 500 долларов своих денег. Срок действия опционов истек, и я все потерял. Затем, после нескольких первых реальных зарплат, я принял продавца за консультанта и купил несколько паевых инвестиционных фондов.
«Когда я осознал свою ошибку, я начал свое финансовое образование самоучкой, в конечном итоге инвестировал в индексные фонды и« медленно разбогател ». говорит Джим из White Coat Investor.
Учитесь на ошибках, получайте финансовое образование, инвестируйте в индексные фонды и медленно обогащайтесь. Click To Tweet16. Выбирайте индексные фонды вместо управляемых фондов
«Я начал инвестировать в десять лет. Я выбрала фонд, созданный специально для детей. Примерно через год SEC подала на фонд гражданский иск о мошенничестве.
«Менеджеры были признаны виновными в основном в хищении детских денег. И цена упала с катастрофой 11 сентября примерно в то же время. Я по-прежнему инвестирую в фондовый рынок сегодня — я просто выбираю индексные фонды вместо управляемых фондов ». — говорит завещание о финансах за первый квартал.
Выбирайте индексные фонды вместо управляемых фондов Нажмите, чтобы твитнуть17. Обучайте себя и инвестируйте ответственно
«Я начал инвестировать после того, как купил свои первые голубые фишки TransCanada. Но на самом деле мое инвестиционное путешествие началось раньше.Сначала мне пришлось научиться ответственно инвестировать, я читал книги по стоимостному инвестированию и разговаривал с другими успешными стоимостными инвесторами.
«Как только я понял, как покупать качественные акции с выплатой дивидендов, я начал свое инвестиционное путешествие, путешествие, в котором я все еще иду спустя более 17 лет». — говорит Канвал из компании Simply Investing.
Начните с обучения тому, как ответственно инвестировать Click To Tweet18. Понимание управления рисками
«Моя первая инвестиция была полной потерей.Это были деньги, сэкономленные на оплату аспирантуры, и они буквально пошли на ноль. Это научило меня критической важности управления рисками, которое в конечном итоге стало центральным элементом моей инвестиционной дисциплины и по сей день ». говорит Тодд из FinancialMentor.com.
Управление рисками критически важно. Это центральный элемент инвестиционной дисциплины. Нажмите, чтобы твитнуть19. Автоматизируйте свои инвестиции
«Я начал инвестировать в возрасте от 20 до 25 лет. Мне посчастливилось отдать приоритет «сбережению / инвестированию» и финансовой безопасности над «вещами».
«Сейчас, много десятилетий спустя, приятно видеть влияние совокупного богатства. Фактически, работая в Государственном университете Сан-Диего в 1980-х и 1990-х годах, я внес свой вклад на пенсионный счет TIAA CREF. После того, как я уволился с этой работы, я никогда не вносил ни цента, и с тех пор мой счет увеличился на 538%. Лучший способ накопить богатство с помощью инвестирования — начать сегодня и автоматизировать прямой вклад на пенсионный счет и не останавливаться на достигнутом ». Барбара Барбары Фридберг Личные финансы.
Начните инвестировать сегодня и автоматизируйте прямые переводы на пенсионный счет. Click To Tweet20. Готовься к жизни после долгов
«Мой первый реальный опыт инвестирования был через 401 (k) через несколько лет после окончания колледжа, хотя в то время я понятия не имел, чем занимаюсь. Я откладывал инвестиции на несколько лет после колледжа, так как погашал долг по кредитной карте. Оглядываясь назад, я бы начал сразу после колледжа, так как несколько лет пропускал матчи.
«Я был так сосредоточен на выплате долга, что не готовился к жизни после этого. Я бы также получил образование, чтобы знать, что делаю, не говоря уже о том, чтобы мне было удобнее инвестировать ». — говорит Иоанн о скромных правилах.
Воспользуйтесь преимуществом сопоставления 401k даже при погашении долга Нажмите, чтобы твитнуть21. Придерживайтесь инвестиционного графика
«Когда я впервые начал инвестировать, я обычно выбирал отдельные акции и пытался рассчитать время для рынка. Если бы я мог вернуться в прошлое, я бы придерживался инвестиционного графика (просто инвестировал на регулярной основе независимо от рынка) и вместо этого сосредоточился бы на фондах с низкой комиссией », — говорит Уильям из Doctor of Credit.
Регулярно инвестируйте вне зависимости от рынка. Нажмите, чтобы твитнуть.22. Держите эмоции подальше от инвестирования
«Я начал инвестировать, когда получил свою первую работу вскоре после окончания аспирантуры. Интернет был еще довольно молодым, и онлайн-брокерские компании только начинали становиться популярными среди инвесторов, поэтому я решил сначала вскочить с ума и открыть счет IRA онлайн.
«За эти годы я применил эти знания с пользой и сделал много ошибок. Оглядываясь назад, вероятно, самым большим, что я бы сделал по-другому, было бы сдерживать свои эмоции от моих инвестиций.В наши дни мне это намного лучше, но за эти годы эмоциональное инвестирование стоило мне ОЧЕНЬ ДЕНЕГ! » — говорит Джейсон из книги «Празднование финансовой свободы».
Держите эмоции подальше от инвестирования. Эмоциональное вложение может стоить вам ОЧЕНЬ много денег. Нажмите, чтобы твитнуть23. Помогайте другим при инвестировании
«Я одалживал деньги редакторам на r / Borrow, когда еще учился в колледже. Я думал, что это был забавный и простой способ заработать немного денег, помогая людям, которые оказались в затруднительном финансовом положении.Я не делал этого слишком часто, потому что понимал риски, но я сделал несколько сотен из этих транзакций.
«После окончания колледжа я начал вкладывать деньги в план 401k моего работодателя, потому что они предложили мне соответствовать моим взносам до 3% от моей зарплаты. Теперь я инвестирую в индексные фонды Vanguard, благодаря которым управлять моими инвестициями стало невероятно легко ». говорит Anum of Current on Currency.
Кредитование по системе r / Borrow может принести вам денежные средства, помогая другим, но осознавайте риски. Нажмите, чтобы твитнуть.24.Не будь денежным придурком
«Я начал инвестировать, будучи денежным придурком. Я открыл счет электронной торговли и покупал и продавал акции технологических компаний, о которых знал, но мало знал: (Yahoo !, Oracle, Cisco, Intel). Я потерял 40 000 долларов, когда лопнул технологический пузырь.
«После этого я узнал об умных, пассивных инвестиционных стратегиях с использованием недорогих индексных фондов с хорошо диверсифицированным портфелем и правильным распределением активов, и я никогда не оглядывался назад». — говорит Скотт Алан Тернер, ведущий подкаста Financial Rock Star.
Не будь денежным придурком. Узнайте о пассивном инвестировании, недорогих фондах и распределении активов. Нажмите, чтобы написать в Твиттере.25. Избегайте чрезмерных комиссий
«Я начал инвестировать через Roth IRA, созданную моим страховым агентом. Я понятия не имел, что делаю, и платил невероятные гонорары активно управляемому паевому фонду.
«Узнав немного больше, я перевел свой IRA в новую учетную запись Roth, которая ориентирована на индексацию, с гораздо более низкими комиссиями, и это не имеет ничего общего с моим страховым агентом.- говорит Миранда из организации «Посадка денежных семян».
Не начинайте инвестировать через своего страхового агента … Нажмите, чтобы написать в Твиттере26. Инвестировать в компании, выплачивающие дивиденды
«Что меня заинтересовало в инвестировании, так это постоянный поток дивидендных чеков, которые раньше приходили в почтовый ящик нашей семьи (как мой отец инвестировал в акции компаний, выплачивающих дивиденды). Эта концепция, когда мне платят за то, чтобы держать листки бумаги (акции) и иметь регулярный поток пассивного дохода, не работая ни на кого другого, — казалась мне довольно изумительной.- говорит Dev из Stable Investor.
Получать деньги за то, что они держат бумажки, — это прекрасно. Click To Tweet27. Обратите внимание
«Я начал инвестировать, когда мне было чуть больше 20 лет. Я начал свое инвестиционное путешествие, хотя и вслепую все эти годы назад, вложив свои с трудом заработанные деньги в паевые инвестиционные фонды крупных банков и уплатив при этом высокие комиссионные за управленческие расходы (MER). Я не знал, насколько эти сборы убьют доходность моего портфеля с годами.
«С годами я научился уделять пристальное внимание тому, куда, как и когда вкладывать свои кровно заработанные деньги.Почему? На мой взгляд, никто не заботится о моих деньгах больше, чем я. Вы должны относиться к своим с трудом заработанным долларам точно так же.
«Сейчас мне уже за 40, и мои дни, когда я инвестирую в дорогостоящие продукты паевых инвестиционных фондов, давно прошли … Сейчас я инвестирую в акции с выплатой дивидендов и дешевые фонды, торгуемые на бирже». говорит Марк моего собственного советника.
Никто не заботится о ваших деньгах так, как вы. Click To TweetТеперь ваша очередь!
Судя по ответам наших экспертов, очевидно, что не существует единственного наилучшего способа начать инвестировать, и каждый должен был с чего-то начинать — даже если это означало совершать ошибки в процессе.
Как вы начали инвестировать? Вы бы поступили иначе? Расскажите нам в комментариях ниже!
Об автореКонни ведет блоги о личных финансах и своем пути к финансовой независимости, когда ей было 20 с лишним лет в Savvy With Saving. Она работает в сфере электронной коммерции и в настоящее время проживает в Нью-Йорке.
Эти инвестиции могут легко увеличить ваши пенсионные сбережения до 1 миллиона долларов
Денежные средства, которые вы откладываете на пенсионный план, не должны просто оставаться деньгами.Вместо этого вы должны инвестировать свои финансовые сбережения для максимального роста.
Обоснование? Возможно, вы захотите, чтобы он не отставал от инфляции.
Просто узнайте, как выросли цены на проживание в последние месяцы. Инфляция в этом году была безудержной, очень сильной для того, чтобы подпитывать самое большое повышение социального обеспечения за долгое время.
Это не самый лучший фактор, хотя в результате резкого скачка цен на жилье пожилые люди обычно изо всех сил стараются поддержать себя — даже если они получают дополнительные деньги от социальной защиты.Если вы действительно хотите сохранить свои покупки для получения энергии на протяжении всего выхода на пенсию, возможно, вы захотите вернуться с большой кучей финансовых сбережений. И подходящее финансирование может помочь вам в этом.
Картинка: Getty Photographs.
Тратить деньги на широком рынке
Обычно вы слышите, что создание разнообразного портфеля акций — эффективный вариант для развития богатства. И это действительно сильная рекомендация.
Однако коллективное размещение портфеля запасов может быть затруднено.Возможно, вам придется анализировать совершенно разные корпорации, следить за тем, как у них дела, после чего менять круг инвестиций по мере того, как эти акции достигают или теряют ценность.
Все проинформированы, поддержание разнообразного портфеля может потребовать довольно много работы. Но этого точно не должно быть. Если вы инвестируете свои долгосрочные финансовые сбережения в ETF S&P 500 , вы можете создать себе портфель, который сразу станет многочисленным, без необходимости анализировать десятки корпораций и постоянно следить за их эффективностью.
ETF, или торгуемые на бирже фонды, позволяют персонализировать ведро акций с одним финансированием. А ETF S&P 500 — это люди, которые следят за этим конкретным эталоном.
Поскольку в S&P 500 входит так много гигантских корпораций, он считается показателем состояния рынка товарных запасов в целом. И поэтому размещение ваших долгосрочных финансовых сбережений в ETF S&P 500 имеет большой смысл.
Как S&P 500 может сделать вас миллионером
С момента своего создания в 1926 году по 2018 год, S&P 500 приносил среднюю годовую доходность от 10% до 11%.Теперь это не означает, что индекс эффективно закрывается каждый год. Скорее наоборот — это годы потерь. Однако, если вам случится вкладывать деньги в S&P 500 в течение длительного периода времени, вы можете просто увидеть среднюю годовую доходность 10% или 11% в своем портфеле.
Однако давайте будем немного более консервативными. Давайте снизим эту общую доходность до 9% и предположим, что вы можете вкладывать 500 долларов в месяц в долгосрочный план финансовых сбережений в течение 35-летнего периода.В этом случае вы можете получить примерно 1,3 миллиона долларов, загрузив ETF на S&P 500. Сделайте 40-летнее окно финансовых сбережений вместо 35, и вы также получите классные 2 миллиона долларов.
Сделайте вашу жизнь проще
Нет ничего ошибочного в построении пенсионного портфеля, состоящего из акций определенных лиц. Но когда мысль об этом слишком обременительна, продолжайте использовать индексные фонды S&P 500 в качестве замены. Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) — эффективное место для старта, так как он предлагает сверхнизкие цены, которые не повлияют на вашу прибыль, однако есть много разных вариантов, чтобы посмотреть при этом может означать, что вы можете получить прибыль от положительных факторов широкого рынка.
Этот текст отражает мнение автора, который может не согласиться с «официальным» местом консультирования премиальной консультационной службы Motley Idiot. Мы разношерстные! Если ставить под сомнение инвестиционный тезис — даже один из наших личных — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и делать выбор, который помогает нам стать умнее, счастливее и богаче.
Обзор фондового рынка и фондов Великобритании — мы еще не закончили
Восстановление Великобритании после пандемии Covid-19 продолжалось в течение трех месяцев до конца сентября 2021 года.
В то время как десятки тысяч людей в день продолжают заражаться вирусом, количество госпитализаций и смертей остается относительно низким. Это благодаря успеху вакцинации в Великобритании до сих пор. Для многих жизнь вернула ощущение нормальной жизни, поскольку большинство правил, связанных с Covid, были отменены.
Но мы еще не вышли из леса. У NHS будет много дел в зимние месяцы. Наряду с Covid-19 служба здравоохранения сталкивается с другими проблемами, включая обычные зимние болезни, такие как грипп, и отставание других пациентов, ожидающих лечения, отложенных из-за пандемии.Если NHS, похоже, будет переполнена, правительство может быть вынуждено рассмотреть дополнительные ограничения.
Что происходит в экономике?
Восстановление экономики Великобритании продолжалось в последние месяцы, хотя оно не было гладким.
В июле «пингдемик» отправлял сотни тысяч рабочих в неделю на самоизоляцию. Нехватка персонала привела к тому, что многие предприятия не смогли удовлетворить спрос, и это привело к замедлению экономического роста. Производство восстановилось в августе, когда правительство ослабило правила самоизоляции.
Последние данные показывают, что объем производства все еще ниже, чем до пандемии, а нехватка рабочей силы может вызвать еще одно препятствие в краткосрочной перспективе. В период с июля по сентябрь количество вакансий достигло 1,1 миллиона — это самый высокий уровень с момента начала регистрации 20 лет назад. Это оказывает еще большее давление на компании, которые уже пытаются справиться с более высокими затратами на энергию и проблемами цепочки поставок.
Инфляция тоже растет. Самые последние данные показывают, что цены выросли в среднем на 3,1% за последний год, что намного выше целевого показателя Банка Англии в 2%.
Главный рычаг снижения инфляции — повышение процентных ставок. Это увеличивает стоимость заимствования денег, снижает располагаемый доход и ограничивает рост потребительских расходов. Однако у Банка есть трудный баланс. Слишком быстрое повышение процентных ставок может привести к развороту экономики, но Банк рискует потерять доверие, если цены будут продолжать расти.
Как работает фондовый рынок Великобритании?
Со времени нашего последнего обзора три месяца назад фондовый рынок Великобритании вырос 2.2% *, опережая большинство других европейских рынков, но немного отставая от рынка США.
Средние компании продемонстрировали наибольшую динамику роста на 4,3% *, но крупные и мелкие компании также показали заметный рост на 2,0% * и 2,7% * соответственно. Помните, что прошлые результаты не являются ориентиром для будущих доходов.
За последний год до конца сентября фондовый рынок Великобритании вырос на 27,9% *. Все основные секторы экономики Великобритании приносили прибыль, но некоторые из них добились большего успеха, чем другие.
Лучше всех показал нефтегазовый сектор.Возвращение к нормальной жизни привело к увеличению спроса на нефть во всем мире, и цена на нефть значительно выросла, впервые за три года превысив 80 долларов за баррель. Сектор сырьевых материалов и промышленности также принесли хорошие результаты. Среди более слабых показателей оказались здравоохранение, потребительские товары и технологии.
Эта статья не является личным советом. Если вы не уверены, подходят ли вам инвестиции, попросите совета по финансовым вопросам.
Чем занималась исследовательская группа?
В последние месяцы мы проводили видеозвонки с несколькими управляющими фондами, работающими в Великобритании, включая Ричарда Булласа и Маркуса Трегонинга, двух из четырех со-менеджеров фонда FTF Franklin UK Mid Cap.В настоящее время они находят множество возможностей в промышленности, потребительском секторе и секторе недвижимости, но меньше — в сфере потребительских товаров, нефти и газа и здравоохранения.
Вскоре после нашего разговора с менеджерами было объявлено, что опытный аналитик-исследователь и давний со-менеджер Марк Холл уходит на пенсию. После объявления мы снова встретились с командой, чтобы обсудить последствия ухода Холла на пенсию. Прискорбно видеть уход такого успешного аналитика и управляющего фондом, но мы считаем, что фонд по-прежнему находится в надежных руках под руководством ведущего менеджера Ричарда Булласа, который работает с фондом с 2013 года и имеет хорошую репутацию.В результате фонд сохраняет свое место в Шортлисте богатства. Вы можете прочитать наши мнения более подробно, перейдя по ссылке ниже.
Читайте последние новости FTF FRANKLIN UK MID CAP
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О FTF FRANKLIN UK MID CAP, включая СБОРЫ
Посмотреть FTF FRANKLIN UK MID CAP КЛЮЧЕВУЮ ИНФОРМАЦИЮ ИНВЕСТОРА
Мы также приняли решение исключить фонд выдающихся британских компаний Unicorn из короткого списка богатства. Это произошло после нескольких месяцев взаимодействия с менеджерами и другими высокопоставленными сотрудниками Unicorn.Вы можете узнать больше о нашем решении удалить фонд, перейдя по ссылке ниже.
Прочтите наше ОБНОВЛЕНИЕ КОРОТКОГО СПИСКА БОГАТСТВА ДЛЯ ВЫДАЮЩИХСЯ БРИТАНСКИХ КОМПАНИЙ UNICORN
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О ВЫДАЮЩИХСЯ БРИТАНСКИХ КОМПАНИЯХ UNICORN, включая ПЛАТЫ
Посмотреть UNICORN ВЫДАЮЩИЕСЯ БРИТАНСКИЕ КОМПАНИИ КЛЮЧЕВУЮ ИНФОРМАЦИЮ ДЛЯ ИНВЕСТОРА
Как работали фонды Wealth Shortlist?
Наши избранные в короткий список по богатству показали смешанные результаты за последний год, хотя обычно мы ожидаем этого от разнообразных фондов.
Если все ваши средства в каком-либо секторе одновременно работают хорошо, вероятно, они инвестируют в схожие области. Это здорово, когда эти области находятся в хорошем состоянии, но может быть болезненным, когда это не так. Обязательно используйте диверсифицированный подход при инвестировании. Это означает выбор хорошего состава менеджеров, обладающих различными сильными сторонами, стилями и сферами деятельности.
Вложение в фонды подходит не всем. Инвесторы должны инвестировать только в том случае, если цели фонда совпадают с их собственными, и есть особая потребность в типе инвестиций.Инвесторы должны понимать конкретные риски фонда, прежде чем вкладывать средства.
Для получения более подробной информации о каждом фонде и его рисках, пожалуйста, просмотрите ссылки на их информационные бюллетени и ключевую информацию для инвесторов ниже. Помните, что прошлые успехи — не путеводитель в будущее. Инвестиции и любой доход, который они приносят, могут падать, а также расти в цене, поэтому вы можете получить обратно меньше, чем вложили.
Рост в Великобритании
Самым успешным фондом Wealth Shortlist в секторе роста Великобритании стал фонд Fidelity Specialituations.Инвестиционный стиль менеджера, ориентированный на стоимость, который предполагает инвестирование в компании, на которые не обращают внимания другие инвесторы, не пользовался популярностью в течение нескольких лет и плохо себя чувствовал в начале пандемии. С тех пор он сильно вырос, демонстрируя преимущества диверсифицированного портфеля.
Напротив, Legal & General UK 100 Index показал более слабые результаты, несмотря на то, что доходность составила 24,4% *. Фонд нацелен на отслеживание показателей индекса FTSE 100 — 100 крупнейших компаний на фондовом рынке Великобритании.Фондом управляет большая и опытная команда, которая в долгосрочной перспективе хорошо справляется с работой, аналогичной индексу.
Годовой прирост в процентах
16 сентября — 17 сентября | 17 сентября — 18 сентября | 18 сентября — 19 сентября | 19 сентября — 20 сентября | 20 сентября — 21 сентября | |
Fidelity Особые ситуации | 19.1% | 6,3% | -3,1% | -22,5% | 47,0% |
FTSE All-Share | 11,9% | 5,9% | 2,7% | -16,6% | 27,9% |
Legal & General UK 100 Index | 11,8% | 5,7% | 2.8% | -16,9% | 24,4% |
FTSE 100 | 11,2% | 6,1% | 3,2% | -18,1% | 25,4% |
Прошлые результаты — не путеводитель в будущее. Источник: * Lipper IM, на 30.09.2021.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О ОСОБЫХ СИТУАЦИЯХ FIDELITY, включая ПЛАТЫ
Просмотр ОСОБЫХ СИТУАЦИЙ FIDELITY КЛЮЧЕВАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ИНВЕСТОРА
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О ЮРИДИЧЕСКИХ И ОБЩИХ ИНДЕКСАХ UK 100, включая СБОРЫ
Посмотреть ЮРИДИЧЕСКИЙ И ОБЩИЙ ИНДЕКС UK 100 КЛЮЧЕВАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ИНВЕСТОРА
Прибыль от капитала в Великобритании
Самым успешным фондом дохода от акционерного капитала Великобритании в списке Wealth Shortlist за последние 12 месяцев был Jupiter Income.В последние месяцы ценностный подход менеджера Бена Уитмора вернул себе популярность, повысив эффективность фонда.
Среди лучших участников фонда — крупный банк NatWest. Цена акций за последний год выросла более чем вдвое, чему способствовало объявление о том, что компания продаст свой ирландский бизнес, чтобы сосредоточиться на рынке Великобритании.
Troy Trojan Income оказался более слабым игроком. Команда, стоящая за этим фондом, ищет более крупные предприятия, которые могут стабильно расти в течение многих лет.Фонд носит относительно защитный характер, поэтому он лучше, чем многие другие, удерживается во время первоначальной распродажи, связанной с коронавирусом. Тем не менее, он меньше инвестирует в компании, которые полагаются на здоровье экономики, чтобы преуспеть, поэтому он не восстановился так быстро, как некоторые другие британские фонды с доходами от акций.
Однако ни один фонд не работает хорошо во всех условиях фондового рынка, и мы по-прежнему считаем, что этот фонд мог бы стать частью хорошо диверсифицированного портфеля доходов.
Troy Trojan Income в настоящее время владеет акциями Hargreaves Lansdown plc.
Годовой прирост в процентах
16 сентября — 17 сентября | 17 сентября — 18 сентября | 18 сентября — 19 сентября | 19 сентября — 20 сентября | 20 сентября — 21 сентября | |
Доход Юпитера | 11,1% | 6,2% | -2,9% | -26,6% | 36.1% |
Троянский доход | 4,9% | 3,2% | 7,9% | -8,6% | 9,2% |
FTSE All-Share | 11,9% | 5,9% | 2,7% | -16,6% | 27,9% |
IA Прибыль от капитала в Великобритании | 10.7% | 3,5% | -0,4% | -17,3% | 32,8% |
Прошлые результаты — не путеводитель в будущее. Источник: Lipper IM, на 30.09.2021.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О ДОХОДАХ ЮПИТЕРА, включая СБОРЫ
Посмотреть информацию о доходах JUPITER КЛЮЧЕВОГО ИНВЕСТОРА
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О ДОХОДАХ ТРОЯ ТРОЯН, включая ПЛАТЕЖИ
Посмотреть информацию о доходах ТРОЙ ТРОЯН КЛЮЧЕВОГО ИНВЕСТОРА
Великобритания Малые и средние компании
TB Amati UK Smaller Companies был лучшим фондом в секторе малых и средних компаний Великобритании из списка Wealth Shortlist за последний год.Несмотря на рост на 42,8% *, он по-прежнему отставал от рынка более мелких британских компаний. Однако долгосрочный послужной список менеджеров был исключительным, и мы ожидаем, что этот фонд будет преуспевать в долгосрочной перспективе. Помните, что прошлые успехи — не путеводитель в будущее.
ИндексHSBC FTSE 250 оказался самым слабым игроком. Этот фонд полностью повторяет индекс FTSE 250, что означает, что он инвестирует в каждую компанию, входящую в индекс, и в той же пропорции. Мы считаем, что этот фонд — хороший способ инвестировать в широкий круг компаний среднего размера с впечатляющим потенциалом роста при низких затратах.
Годовой прирост в процентах
Прошлые результаты — не путеводитель в будущее. Источник: * Lipper IM, на 30.09.2021.
Если данные не представлены, цифры не доступны.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О МАЛЫХ КОМПАНИЯХ TB AMATI UK, включая ПЛАТЫ
Посмотреть TB AMATI UK МАЛЫЕ КОМПАНИИ КЛЮЧЕВЫЕ ИНФОРМАЦИИ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О HSBC FTSE 250 INDEX, включая ПЛАТЕЖИ
Посмотреть КЛЮЧЕВУЮ ИНФОРМАЦИЮ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ HSBC FTSE 250 INDEX
Добавить комментарий