Потребительское кредитование это: Что такое потребительский кредит и на что обратить внимание при оформлении
РазноеПотребительский кредит — e-xecutive.ru
Что такое потребительский кредит
Потребительское кредитование – это одна из форм краткосрочных займов физическим лицам для решения их потребительских целей, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.
Кредитором может выступать не только банковское учреждение, но и кредитные союзы, а также торгово-сервисные организации.
Основные отличия потребительских займов
1) Упрощенная процедура андеррайтинга.
2) Минимальный пакет документов от заемщика (удостоверение личности, справка о доходах).
3) Самые высокие процентные ставки по сравнению с традиционным банковским кредитованием.
4) Краткий срок кредитования – от трех месяцев до пяти лет. В среднем – около года.
5) Объектом потребительского кредитования могут быть не только деньги (наличные или безналичные), но и товар, на покупку которого клиент просит оформить ссуду.
6) Обеспечение кредита, страхование или поручительство – это условие выполняется только, если речь идет о крупных суммах займа, выданных деньгами на максимально возможный срок, или в случае покупки дорогостоящего имущества (например, автомобиля).
Формы потребительского кредитования
Существует две основные группы потребительских кредитов: целевые и нецелевые, в свою очередь среди них выделяют:
1) Целевое кредитование – это товарный кредит. Главное отличие: кредитному представителю, который оформляет сделку, известна конечная цель клиента – какой именно товар он хочет получить в счет будущего погашения.
Основные характеристики:
- Оформление кредита осуществляется в точке продаж бытовых товаров;
- Заявка на кредит одновременно является и договором купли-продажи;
- Клиент получает искомый товар сразу же после подписания договора без первичного взноса;
Упрощенный и ускоренный порядок рассмотрения заявки – до одного часа;- Отсутствует обеспечение по кредиту и в то же время приобретаемый товар не является залоговым.
2) Нецелевое кредитование – это денежный кредит. Средства поступают в виде наличных денег или путем оформления кредитной карты. Среди нецелевых кредитов выделяют:
Потребительский кредит на неотложные нужды
- Единоразовая выдача требуемой суммы.
- Заемщик не подтверждает, на какие именно цели он собирается использовать полученные денежные средства.
- Выдача кредита происходит в стационарном подразделении банка;
- Предварительная подготовка определенного пакета документов, в частности страхование;
- Более низкая процентная ставка, которая уменьшается по факту обеспечения.
- Максимальный срок кредитования в сравнении с другими видами потребительских кредитов.
Кредитная карта
- Возможность возобновления лимита кредитования в случае финансовой дисциплины клиента. То есть, данной кредитной картой можно аналогичным образом пользоваться и далее вплоть до окончания срока её действия.
- Наличие льготного периода (обычно первые несколько месяцев после оформления карты), когда проценты за пользование кредитом не начисляются;
Экспресс-кредит
- Имеет спонтанный характер, не всегда спланированный по причине минимального пакета документов.
- Предоставление небольших сумм на минимальный срок.
- Возможность оформления не только в банковском отделении, но также в мобильных точках продаж.
Ссылки
- Потребительское кредитование. Разумный подход
- Навести порядок в личных финансах, когда есть доходы, но все тратится
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
Потребительский кредит — это… Что такое Потребительский кредит?
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.
Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.
Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.
К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.
В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.
Виды потребительских кредитов
- Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
- С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
- По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
- По кредитору — банковские и небанковские займы.
Плюсы и минусы покупки товара в кредит
Плюсы
- покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
- покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
- покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
- покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
- покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.
Минусы
- процент по кредиту увеличивает стоимость вещи.
- самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев.
- велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.
См. также
Ссылки
Потребительский кредит — что это такое: определение термина простыми словами
Потребительский кредит
- Гражданство Российской Федерации, подтвержденное паспортом
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Возраст от 21 до 70 лет (конкретные возрастные рамки устанавливает банк)
- Подтвержденный источник постоянного дохода
- Достаточный размер доходов для обслуживания долга — ежемесячный платеж не может превышать 40% от чистого дохода
- Непрерывный трудовой стаж длительностью не менее 6 месяцев на последнем месте работы
- Общий трудовой стаж не менее одного года
- Положительная кредитная история
По условиям договора потребительские кредиты можно разделить на следующие категории:
- Целевые. Оформляются на покупку определенного товара или услуги. Сюда относят образовательные кредиты, автокредиты, POS-кредиты
- Нецелевые. Заемщик имеет право тратить деньги на любые цели, кроме предпринимательских, не согласовывая цели с банком
- Обеспеченные. Требуют подтверждения надежности залогом имущества или поручительством
- Необеспеченные. Не требуют подобного подтверждения
По сроку оформления заявки выделяют:
- Экспресс-кредиты. Ответ по ним поступает в течение часа
- Стандартные кредиты. Срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня
По длительности срока потребительские кредиты делятся на:
- Краткосрочные — 3-12 месяцев
- Среднесрочные — 1-5 лет
- Долгосрочные — более 5 лет
Потребительский кредит может выдаваться в наличной или безналичной форме. Во втором случае он перечисляется на счет клиента (в том числе на карточный) или н счет продавца товара или услуги. Кредит погашается в течение срока с процентами равными (аннуитетными) или снижающимися (дифференцированными) платежами.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — это… Что такое ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ?
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
(consumer credit) Кредит, предоставляемый поставщиками товаров и услуг потребителям. Этот кредит может быть предоставлен самими поставщиками посредством продажи товара в рассрочку или на условиях отсроченного платежа либо при использовании кредитных карточек и иных платежных систем, когда кредитное учреждение полностью и немедленно оплачивает поставщику стоимость покупки, а затем в течение оговоренного срока равными долями взыскивает с потребителя сумму кредита.
Экономика. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга.
Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с.. 1999.
Экономический словарь. 2000.
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ВКУСЫ
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ПРАВО
Смотреть что такое «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ» в других словарях:
Потребительский кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… … Финансовый словарь
Потребительский Кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… … Словарь бизнес-терминов
Потребительский кредит — Потребительский кредит кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… … Википедия
Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Такое определение дает Банк России в «Памятке заемщика потребительского кредита» от 12 июня 2008 года. Получить кредит… … Банковская энциклопедия
потребительский кредит — Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупки в рассрочку … Справочник технического переводчика
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — форма кредита, при которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами кредитные учреждения, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму … Юридическая энциклопедия
Потребительский кредит — CONSUMER CREDIT Кредиты, предоставляемые населению для приобретения потребительских товаров. Потребительский кредит может представлять собой банковский кредит и кредит с рассрочкой платежа. См. Bank loan, Instalment credit, Credit card … Словарь-справочник по экономике
потребительский кредит — Кредит, полученный частным лицом на иные цели, чем ипотека под залог жилого дома. Проценты, выплачиваемые по потребительскому кредиту, полностью вычитались из налогооблагаемого дохода по Закону о налоговой реформе 1986 г. (Tax Reform Act of… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
Потребительский кредит — Кредит, предоставленный компанией потребителям на покупку товаров или услуг. Также называется розничным кредитом … Инвестиционный словарь
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми предприятиями в виде проданных в рассрочку товаров, банками и специальными кредитными институтами для покупки потребительских товаров и оплаты услуг … Экономика: глоссарий
Книги
- Национальные интересы: приоритеты и безопасность № 36 (225) 2013, Отсутствует. Журнал освещает актуальные проблемы национальных интересов, приоритетные направления развития экономики, вопросы национальной безопасности России и регионов в различных сферах экономики,… Подробнее Купить за 750 руб электронная книга
- Национальные интересы: приоритеты и безопасность № 12 2017, Отсутствует. Журнал освещает актуальные проблемы национальных интересов, приоритетные направления развития экономики, вопросы национальной безопасности России и регионов в различных сферах экономики,… Подробнее Купить за 750 руб электронная книга
- Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика, Виктор Александрович Тарташев. Эта книга поможет вам обрести финансовую свободу и избавиться от кредита. Какие из существующих способов погашения долга наиболее эффективны? Как выбраться из долговой ямы, если вас уволили… Подробнее Купить за 49 руб электронная книга
заявка и калькулятор, как взять кредит в банке без справок кредит наличными онлайн, потребительский и ипотечный
Взять кредит
Не спешите ставить подпись на кредитном договоре понравившегося банка. Прежде чем взять кредит, постарайтесь внимательно, без давления со стороны клерков, изучить все особенности выбранной программы. Стандартный кредит состоит всего из двух частей: основная (тело кредита) и процентная часть. Как правило, современные банки любят добавлять в договор всевозможные дополнительные комиссии и сборы, о которых «забывают» указать в рекламных проспектах. Так появляется третья, скрытая часть кредита, которую заемщику также предстоит погасить. Отдельные банки рекламируют низкую ставку по кредиту, но чтобы покрыть дополнительные расходы устанавливают повышенный процент за первый или последний месяц.
Содержание
Скрыть- Взять кредит
- Заявка на кредит
- Калькулятор кредита
- Кредит в банке
- Кредит без справок
- Кредит наличными
- Кредит онлайн
- Потребительский кредит
- Что такое ипотечный кредит?
- Что такое ставка по кредиту?
- Что такое рефинансирование кредита?
- Целевая направленность кредита
- Дифференцированность кредита
Заявка на кредит
Современные заемщики подают заявку на кредит не только в отделении банка, но и на сайте понравившегося учреждения в режиме онлайн. В последнее время популярность интернет-займов стремительно возросла. В качестве подтверждения запроса потенциальному клиенту приходит смс или перезванивает менеджер кредитной организации. После этого деньги перечисляются сразу на кредитную карту или выдаются в отделении по указанному адресу. На сегодняшний день в России есть один банк, который считается «чемпионом» по выдаче онлайн кредитов. Это банк Тинькофф Кредитные системы. Ставки несколько выше, чем по аналогичным продуктам других учреждений, но зато получить кредит можно действительно не выходя из дома.
Калькулятор кредита
Калькулятор кредита – удобный инструмент для планирования финансовых возможностей и расчета суммы ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных комиссий. Отдельные калькуляторы даже предлагают услугу расчета эффективной ставки по кредиту (реальный процент, который заемщик платит за пользование деньгами).
Кредитный калькулятор дает приблизительную, но вместе с этим достаточно наглядную оценку предстоящего уровня расходов. Благодаря инструменту вы быстрее поймете, как влияют на итоговую сумму к уплате отдельные методики расчета, процентные ставки, а также сроки кредитования.
Кредит в банке
За последние годы процедура оформления кредита в банке существенно упростилась и сократилась. Чтобы оформить займ достаточно захватить с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Кредиты доступны любому гражданину РФ, который имеет постоянную регистрацию в одном из регионов страны.
Чтобы подать заявку достаточно обратиться к сотруднику банка за бесплатной консультацией. Решение принимают от нескольких часов до нескольких дней. Небольшие суммы выдаются без подтверждения дохода, залога и поручителя. Чтобы оформить займ на серьезную сумму, нужно убедить банк в собственной платежеспособности или предоставить в залог ценное имущество.
Кредит без справок
Кредит без справок о доходах – это одна из разновидностей экспресс-кредита, для которого не требуется привлекать поручителя и подтверждать доход с помощью дополнительных документов. Процедура оформления занимает не более пары часов. Пакет документов состоит из паспорта и любого другого документа (клиент выбирает удобный вариант из представленного перечня). На первый взгляд все выглядит очень привлекательно. Цена за удобство – повышенная процентная ставка. Менее значительные недостатки – короткий срок погашения и ограниченный суммовой лимит.
Кредит наличными
Кредит наличными, пожалуй, один из самых популярных банковских продуктов. Целевое назначение у таких займов отсутствует, поэтому с их помощью можно сделать ремонт, отправиться в путешествие или совершить, наконец, долгожданную покупку.
Кредит наличными обладает конкретными преимуществами:
- Минимальный пакет документов для подачи заявки.
- Быстрое принятие решения, преимущественно в пользу заемщика.
- В большинстве случаев залог и поручительство не требуются.
- Доступны несколько удобных способов погашения.
Кредит онлайн
Кредиты онлайн становятся более популярными в нашей стране благодаря простоте процедуры оформления и доступности. Даже главный банк РФ Сбербанк активно практикует выдачу кредитов в интернете. Прежде чем подать заявку, потребуется зарегистрироваться на официальном сайте учреждения и авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.
Если регистрация прошла успешно, достаточно кликнуть на пункте «Онлайн-заявка на кредит» и заполнить простую анкету. После выбора типа кредита и ответов на несложные вопросы ваша заявка направляется на рассмотрение.
Потребительский кредит
Потребительский кредит чаще всего выдают покупателям популярных товаров. У этого вида займа также есть свои очевидные плюсы:
- Практически мгновенное оформление, которое занимает от 10 до 30 минут. Заемщики ценят возможность решить финансовый вопрос в сжатые сроки.
- Действительно лояльные условия предоставления. Страховые договора, справки о доходах, поручители и залоговое имущество практически никогда не требуются.
- Погашение доступно любым удобным способом. Предусмотрена возможность рассчитаться по обязательствам досрочно.
- Оформление часто сопровождается дополнительными бонусами. Банк предлагает клиентам пластиковые дебетовые карты, возможность открыть депозит под выгодный процент и другие финансовые продукты.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит – это займ на крупную сумму для покупки жилья с длительным сроком погашения. В качестве залогового имущества используется дом или квартира, оформленные в ипотеку. Иногда в качестве залога оформляют недвижимость, которая находится в собственности у заемщика.
Ипотечные кредиты отличаются более низкими процентными ставками. Но требования к потенциальным заемщикам предъявляются очень высокие. Подтверждение солидного дохода и внушительный стаж работы требуются в обязательном порядке.
В последние годы практически все банки требуют в качестве дополнительного условия застраховать жизнь заемщика, имущество, находящееся в ипотеке или оба объекта сразу.
Что такое ставка по кредиту?
Ставка по кредиту, которая также известна как процентная ставка или проценты за пользование кредитом – это стоимость заемных денег, которую клиент банка платит финансовому учреждению за предоставленную сумму. Показатель рассчитывается как определенный процент от суммы кредита за период 12 месяцев (к примеру 15% годовых). Выплата процентов происходит в той валюте выдачи кредита. На размер процентной ставки влияет срок кредитования и уровень риска, который допускает банковская структура. Самые низкие процентные ставки удается получить по займам с залоговым обеспечением.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита – это новый кредит на более выгодных условиях, который берут для погашения старого займа. Рефинансирование часто называют перекредитованием или кредитом на кредит. В силу юридической специфики рефинансирование относят к займам с целевым назначением. В подписанном договоре обязательно присутствует формулировка о необходимости направить полученные деньги на погашение задолженности в коммерческом банке или другом кредитном учреждении.
Целевая направленность кредита
Целевая направленность кредита как характеристика займа дает клиенту банка определенные преимущества. К примеру, оформить целевой кредит значительно легче. Требования к заемщикам по кредитам наличными, которые разрешается тратить на любые нужды, ощутимо жестче. Проценты по целевому кредиту всегда на порядок ниже. В случае покупки недвижимости или транспортного средства приобретенное имущество используется в качестве залога. По этой причине риски банка значительно снижаются, и он охотно идет на смягчение требований.
Дифференцированность кредита
Дифференцированность кредита – одна из особенностей современной работы с распределением заемных средств. Понятие означает разделение заемщиков на определенные категории в зависимости от их уровня платежеспособности, который подтверждается тем или иным способом.
Существуют группы заемщиков, платежеспособность которых кредиторы ставят под сомнение. Другие категории наоборот – имеют безупречную репутацию и неоднократно подтверждали свою надежность. Для дифференциации займов используется проработанная схема кредитных рейтингов с критериями платежеспособности и другими требованиями к потенциальным заемщикам.
Что такое полная стоимость потребительского кредита в процентах и что включает в себя?
Все, кто связывался с банковскими кредитами, знают, что проценты на красивой странице сайта и проценты на черно-белой странице договора – разные, причем вторая процентная ставка может быть больше первой в 2 раза. Но не все знают, что второй вариант имеет свое название (полная стоимость кредита) и регулируется законом. Расскажем про это.
Содержание
Скрыть- Что такое полная стоимость кредита в процентах?
- Как узнать полную стоимость кредита?
- Что включает в себя полная стоимость потребительского кредита?
- Что не входит в ПСК?
- Как узнать итоговый показатель?
- Что дает заемщику анализ показателя?
- Как рассчитать ПСК с помощью формулы самостоятельно?
- Влияние способа расчета на ПСК
- Способы снижения стоимости кредита
Что такое полная стоимость кредита в процентах?
Итак, у нас есть некий кредит. Банк назначает по нему годовой процент, который отображает в рекламе и на сайте/в листовках/так далее. Это – «голая» процентная ставка. Когда заемщик берет этот кредит, оказывается, что «в нагрузку» к процентной ставке идет комиссия за рассмотрение заявки, комиссия за выдачу, комиссия за обслуживание карточки (особенно актуально для кредиток) и повышение процентной ставки на 0,5 пунктов, потому что клиент не является зарплатным. Это – полная стоимость кредита. Если брать по определению, то ПСК – это переведенная в годовой % реальная стоимость займа, со всеми комиссиями, наградами, дополнительными сборами и услугами. Как видите, полная стоимость оформляемого кредита и процентная ставка сильно различаются – различие кроется именно в доп. тратах.
Как узнать полную стоимость кредита?
У вас есть 3 варианта:
- Посмотреть ПСК в договоре. Согласно Федеральному закону «О кредитах» (№353, статья 6), полная стоимость займа должна быть напечатана на самой первой странице, вверху, справа, огромными буквами/цифрами и в большой черной рамке (над графиком платежей и другой информацией). Это сделано для того, чтобы банки не могли обманывать клиентов всякими звездочками и пояснениями мелким шрифтом.
- На помощь может прийти официальный сайт банка. Например, вот на этой странице можно узнать, что значит полная стоимость ипотечного или потребительского кредита в Сбербанке: sberbank.ru/ru/person/credits/overall_cost
- Можно рассчитать эффективную ставку самостоятельно.
Что включает в себя полная стоимость потребительского кредита?
Основная часть:
- Деньги, взятые в долг.
- Проценты по этим деньгам.
Комиссии:
- За выпуск пластика, его годовое обслуживание.
- За расчеты и другие операции с деньгами.
- За открытие и обслуживание счета.
- За саму выдачу займа.
- За оформление, рассмотрение.
Если по кредиту обязательно предусматривается страхование, оно не входит в полную стоимость. Если же страхование – добровольное, но отказ от него влечет за собой повышение процента, это должно быть отражено.
Интересна ситуация с комиссией за выдачу наличных через банкомат. Допустим, вы берете потребительский займ наличными, и есть условие – его дают на карту, а вы снимаете деньги в банкомате. При этом для этого продукта предусмотрена комиссия за снятие наличных. С одной стороны, в законе про это ничего не говорится. С другой стороны, в пункте 4 статьи 6 написано: «В ПСК входят платежи… кредитору, если выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей». Получается, что комиссия за снятие наличных должна входить в ПСК.
Что не входит в ПСК?
- Нарушения договора и связанные с этим последствия (штрафы, пени и так далее).
- Действия, зависящие от заемщика. Например, вы берете кредитку с условием: если тратите в месяц 10000?, ставка – 8%; если тратите меньше, ставка – 11%. В полную стоимость кредита включат 8%.
- Платежи страховым компаниям, если нужно в обязательном порядке страховать предмет залога (квартиру по ипотеке, например).
- Платежи, которые не влияют на возможность получения кредита и процентную ставку (СМС-банкинг, к примеру).
Как узнать итоговый показатель?
Либо спросить в банке, либо высчитать самостоятельно. Первый вариант – лучше, так как банк обязан предоставлять ПСК, поэтому шансы на обман крайне низки. Самостоятельно высчитать тоже можно, но это – непростая задача (ниже мы покажем, что нужно делать).
Что дает заемщику анализ показателя?
Правдивую информацию. Учитывая расхождение процента по публичной оферте и полной стоимости, настоящая переплата по кредиту может сделать бывшее привлекательным предложение крайне невыгодным, а ранее неприметное – том, на котором клиент в конце концов остановится.
Как рассчитать ПСК с помощью формулы самостоятельно?
Вот – формулы:
Вторая формула помогает высчитать ЧБП – нужно найти минимальное решение уравнения. Если, конечно, возникнет желание это сделать, в чем мы крайне сомневаемся. К счастью, есть более легкий путь – вам понадобится доступ к Google-таблицам и график платежей.
Пример расчета полной стоимости кредита
Что нужно сделать, на примере «Кредита на любые цели» от Сбербанка:
- Заходим на ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured
- В центре страницы находим калькулятор.
- Выставляем нужные параметры, получаем ценную информацию, если точнее – ежемесячный платеж.
- Заходим наgoogle.com/spreadsheets/u/0/
- Создаем «Пустой файл».
- Теперь – внимание. Нужно сделать все в точности по инструкции. В клетке А1 пишем сумму кредита со знаком «минус».
- В клетках «А2», «А3» и так далее нужно написать сумму ежемесячного платежа столько раз, сколько месяцев вы будете выплачивать кредит. В нашем примере 1 год = 12 месяцев = клетки с «А2» по «А13». Если считаете займ на 2 года – нужно заполнить клетки с «А2» по «А25». Чтобы не вводить каждый раз сумму вручную, напишите в «А2» ежемесячный платеж, нажмите Enter, снова выделите «А2», потяните клетку вниз (за правый нижний угол) на столько клеток, на сколько требуется.
- В клетке «В1» напишите любую дату, в клетке «В2» – дату на месяц позже. Формат: «день/месяц/год». Мы использовали 1 января 2020 и 1 февраля 2020.
- Теперь нажмите на «В1», зажмите Shift на клавиатуре и щелкните на «В2». Появится рамка, выделяющая обе ячейки. Растяните ее так, чтобы даты заняли столько же клеток, сколько и сумма с платежами (перетащите вниз нижний правый угол выделенного блока).
- В «С1» напишите следующую формулу: =XIRR(A1:A13; B1:B13) * 100. Если у вас заполнено больше или меньше 13 строк – вместо «А13» и «В13» укажите, сколько строк заполнили. XIRR – это та самая формула полной стоимости кредита, указанная выше, она «вшита» в Google-таблицы. Результат – десятичная дробь, поэтому мы умножаем ее на 100, чтобы получить проценты.
Итак, мы получили 14,8%. Как видите, это на 0,9% отличается от ставки, указанной на сайте Сбербанка.
Влияние способа расчета на ПСК
Банки иногда используют модифицированные формулы для расчета ПСК, поэтому расхождения между вашими подсчетами и подсчетами банка возможны. Но разница – в пределах 0,1-0,2%, поэтому особо волноваться не стоит. Если это все же важно, вы всегда можете запросить информацию о методах подсчета ПСК у самого банка.
Способы снижения стоимости кредита
Их, на самом деле, не так уж и много. Вы вряд ли что-то сможете сделать с реальной стоимостью, назначенной банком – вы либо берете кредит, либо не берете. Если хотите снизить переплату – либо поищите более выгодное предложение, либо воспользуйтесь акциями/снижениями процентной ставки (если таковые есть). Ну и, естественно, не допускайте просрочек, чтобы не повысить себе ставку.
Что такое потребительское кредитование? | BBVA
Многие из этих типов ссуд являются необеспеченными, что означает, что они не требуют какого-либо обеспечения, в то время как некоторые, например, автокредиты, действительно требуют размещения некоторых активов в счет ссуды, чтобы гарантировать ее погашение.
Некоторые из различных доступных потребительских кредитов включают:
1. Персональные займы
Этот тип ссуды обычно требует подписи клиента на обещании вернуть ссуду.Кредитор использует кредитный рейтинг потребителя, среди прочего, для определения права на получение кредита и применимой процентной ставки. Этот вид кредита является необеспеченным.
Премьер-служба персонального кредитованияBBVA Compass, Express Personal Loans, предлагает возможность закрытия в тот же день и финансирование после окончательного утверждения, а также множество других удобных для потребителей функций. Узнайте больше о личных займах BBVA Compass Express здесь.
2. Кредитная линия собственного капитала
Кредитная линия собственного капитала или HELOC использует собственный капитал вашего дома для обеспечения ссуды, предоставляемой на определенный период времени.Как заемщик, вы решаете, какую часть кредитной линии вы хотите использовать, а также сроки использования. Многие HELOC имеют периоды использования кредита, в течение которых заемщик может использовать кредит, либо поэтапно, либо полностью или частично выплатив его, а затем снова заимствуя. После периода розыгрыша все непогашенные остатки полностью амортизируются и погашаются на срок от 10 до 15 лет. Проценты по HELOC могут не облагаться налогом. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом относительно вычета процентов.
Кредитная линия собственного капитала Equity Optimizer — это предложение HELOC от BBVA Compass.Этот кредит имеет конкурентоспособную регулируемую ставку. Более подробную информацию о кредитной линии собственного капитала Equity Optimizer можно найти здесь.
3. Ссуды под залог собственного капитала
Ссуда под залог жилого фонда отличается от HELOC тем, что ссуда предоставляется потребителю единовременно и с фиксированной процентной ставкой. Как и в случае HELOC, собственный капитал заемщика используется в качестве залога для обеспечения ссуды. Погашение происходит с полностью амортизированной основной суммой и выплатой процентов в течение 5-30 лет.
BBVA Compass предлагает ссуд под залог недвижимости с конкурентоспособной фиксированной ставкой с фиксированными ежемесячными платежами. Потребители могут получить более низкие ставки, чем многие другие варианты ссуды, такие как кредитные карты или необеспеченные ссуды. Более подробную информацию можно найти здесь.
4. Автокредиты
Ссуды на покупку нового или подержанного автомобиля квалифицируются как тип потребительской ссуды. Эти ссуды обеспечены залогом приобретаемого автомобиля. Процентная ставка по ссуде зависит, среди прочего, от кредитного рейтинга заемщика, а срок ссуды может варьироваться от 12 до 72 месяцев.
В BBVA Compass автокредитов на новые и подержанные автомобили имеют фиксированные процентные ставки, а сроки займов варьируются от 12 до 72 месяцев , в зависимости от потребностей заемщика. Также нет неожиданных комиссий за досрочное погашение кредита. Подробнее здесь.
.Потребительское кредитование
Wells Fargo Consumer Lending — это диверсифицированная группа продуктов и услуг, которая включает в себя жилищное кредитование, жилищный капитал, потребительские кредитные карты, личные займы и линии, прямые продажи автомобилей, услуги дилеров и коммерческие автомобили, розничные услуги и образовательные финансовые услуги. Около 60 000 членов команды работают вместе, чтобы обслуживать 36 миллионов клиентов.
- # 1 Розничный ипотечный кредитор (Inside Mortgage Finance, первый квартал 2017 года)
- # 1 Общий автокредитор, за исключением аренды (июль 2016 — июнь 2017, AutoCount)
- # 1 Кредитор подержанных автомобилей, за исключением аренды (июль 2016 — июнь 2017, AutoCount)
- # 1 Провайдер частных студенческих ссуд среди банков (2016 — Отчеты компаний и конкурентов)
Мы постоянно создаем команду лучших профессионалов, вознаграждая их за достижения и гарантируя, что у них есть все необходимое для достижения успеха.
В сфере потребительского кредитования доступны все уровни карьерных возможностей, и мы рекомендуем вам искать должности, которые лучше всего соответствуют вашему уровню квалификации и опыту.
Начальный уровень
Наши должности начального уровня предназначены для лиц с ограниченным опытом работы, которые ищут возможность начать карьеру в Wells Fargo. Примеры включают в себя: представителя службы поддержки клиентов, коллектора или кредитного обработчика.
Студенты и аспиранты
Мы предлагаем различные стажировки и ассоциированные программы для нынешних студентов, аспирантов и недавних выпускников, чтобы получить опыт и начать карьеру в Wells Fargo.Возможности доступны в рамках нашей программы стажировки по потребительскому кредитованию, программы раннего развития талантов и программы Risk Associate.
Опытные специалисты
Специалисты с опытом работы от одного года или более ищутся на должности, которые работают напрямую с внутренними и внешними клиентами. Эти роли требуют сильного обслуживания клиентов, построения отношений и навыков решения проблем. Примеры: андеррайтер по потребительским кредитам, представитель по развитию бизнеса и аналитик по управлению рисками.
Корпоративная поддержка
За кулисами наши специалисты службы поддержки привносят деловой опыт и стратегический вклад, необходимые для ведения успешного бизнеса. Такие должности, как расширенная аналитика, аналитика кредитных рисков, консультанты по операционным рискам и аналитик по обеспечению качества, аналитик бизнес-процессов, менеджер маркетинговой программы и менеджер по обучению и развитию, имеют жизненно важное значение для успеха нашего бизнеса.
Менеджмент
Опытные профессионалы более высокого уровня в своих областях знаний найдут интересные и интересные возможности в сфере потребительского кредитования.Мы ищем лидеров с выдающейся деловой хваткой и сильными навыками принятия решений и партнерства.
.потребительское кредитование — определение — английский
Примеры предложений с «потребительским кредитованием», память переводов
Glosbe Usosweb ResearchConsumer Lending for Population of Poland in the 2005-2009tmClassConsumer lending services in the air fieldEurLex-2 (99) Вышеупомянутое «расхождение» было основной предмет обсуждения на этом заседании Комитета по депозитам / ставкам потребительского кредитования. UN-2 В феврале 2002 года в лагере беженцев Джабалия была апробирована новая программа потребительского кредитования. eurlexCorporations, специализирующиеся на финансовом лизинге, факторинге, ипотечном и потребительском кредитовании, должны быть включенным в эту категориюtmClassCommerce и потребительское кредитование и финансированиеUN-2В 2002 году программа микрофинансирования и микропредприятий создала продукт потребительского кредитования в Газе.EurLex-2NN Bank будет иметь следующие цели в отношении ипотеки и потребительского кредитования: MultiUn Это кредитование малых предприятий, кредитование групп солидарности, кредитование микропредприятий и продукт потребительского кредитования UN-2 Продукт кредитования потребителейtmClass Услуги коммерческого и потребительского кредитования WikiMatrixUnion Bank’s Группа потребительского кредитования разрабатывает варианты жилищной ипотеки для удовлетворения различных потребностей в финансировании. Множество Этот процесс финансового оздоровления будет ускорен, если новый продукт потребительского кредитования будет успешно опробован. UN-2 Пилотирование продукта потребительского кредитования для бедных больший упор на потребительское кредитование, особенно ипотеку и кредитные карты.UN-2 Это кредит для малых предприятий, кредитование групп солидарности, кредит для микропредприятий и продукт потребительского кредитования. MultiUnd) Потребительское кредитование (CLPECBCorporations, специализирующиеся на финансовом лизинге, факторинге, ипотечном кредитовании и потребительском кредитовании, должны быть включены в это categoryorysupport.googleВключает потребительское кредитование и ссуды. imf.org Запрет на потребительское кредитование должен быть снят, и больше места должно быть предоставлено для ипотечного финансирования.UN-2Продукт потребительского кредитованияUN-2Потребительское кредитованиеEurLex-2 (33) Клиентский портфель клиентов ING Bank Netherlands является портфелем, принадлежащим ING Bank.Показаны страницы 1. Найдено 457 предложения с фразой потребительское кредитование.Найдено за 12 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Найдено за 1 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Они поступают из многих источников и не проверяются. Имейте в виду.
.
Добавить комментарий