Последствия заключения сделки неуполномоченным лицом: ГК РФ Статья 183. Заключение сделки неуполномоченным лицом / КонсультантПлюс

3. Если представляемый отказался одобрить сделку или ответ на предложение представляемому ее одобрить не поступил в разумный срок, другая сторона вправе потребовать от неуправомоченного лица, совершившего сделку, исполнения сделки либо вправе отказаться от нее в одностороннем порядке и потребовать от этого лица возмещения убытков. Убытки не подлежат возмещению, если при совершении сделки другая сторона знала или должна была знать об отсутствии полномочий либо об их превышении.

При возникновении сложностей рекомендую обратиться в офис к нашим специалистам.

Максимова Людмила Сергеевна24.08.2020 09:04

Статья 183 ГК РФ. Заключение сделки неуполномоченным лицом

Оглавление

Ч.1 статьи 183 ГК РФ

До одобрения сделки представляемым другая сторона путем заявления совершившему сделку лицу или представляемому вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, за исключением случаев, если при совершении сделки она знала или должна была знать об отсутствии у совершающего сделку лица полномочий либо об их превышении.

Ч.2 статьи 183 ГК РФ

Ч.3 статьи 183 ГК РФ

Комментарии к статье

Сделки, представительство, исковая давность: Постатейный комментарий к статьям 153 — 208 Гражданского кодекса Российской Федерации (отв. ред. А.Г. Карапетов) («М-Логос», 2018)

Общие положения об обязательствах: Учебное пособие (Хохлов В.А.) («Статут», 2015)

Гражданский кодекс Российской Федерации. Постатейный комментарий к разделу III «Общая часть обязательного права (под ред. Л.В. Санниковой) («Статут», 2016)

Путеводитель. Что нужно знать об обязательствах (КонсультантПлюс, 2020)

Путеводитель. Договоры и сделки (КонсультантПлюс, 2020)

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»

Каковы последствия подписания договора неуполномоченным лицом?

Последствия подписания договора неуполномоченным лицом указаны в ст 183 ГК РФ. Если лицо совершает сделку от чужого имени при отсутствии полномочий на это, то эта сделка считается заключенной от имени её совершившего. Или тот, чьи интересы были представлены при заключении, может одобрить сделку, тем самым признав её совершение от своего имени (п 1 ст 183 ГК РФ). До того как такой договор будет одобрен представляемым лицом, вторая его сторона вправе односторонним образом отказаться от его исполнения. Исключением будут случаи, когда вторая сторона договора должна была знать или знала, что у заключающего с ней договор лица нет на это должных полномочий. ВАС РФ разъясняет, что под последующим одобрением договора могут пониматься:

• письменное или устное одобрение вне зависимости от того кому именно оно адресовано;
• признание претензии второй стороны;
• действия, подтверждающие одобрение — оплата товара (работы, услуги) и т.п.;
• заключение сделки, обеспечивающей или изменяющей первоначальный договор;
• просьба об отсрочке исполнения;
• акцепт инкассового поручения.

• требовать от неуполномоченного лица исполнения договорных обязательств;
• требовать от неуполномоченного лица возмещения убытков, отказавшись от сделки в одностороннем порядке.

Может ли оттиск печати быть свидетельством подлинности договора, подписанного неуполномоченным лицом?

В зависимости от конкретных обстоятельств подлинность договора может быть поставлена под сомнение. Соглашение может не соответствовать закону или нарушать чьи-либо права, и тогда его можно признать недействительным в силу закона (ничтожным) или оспорить в суде. ГК РФ не содержит оснований, по которым договор, подписанный неуполномоченным лицом, можно было бы признать ничтожным. Статья 183 ГК РФ, регулирующая сделки, совершенные неуполномоченными лицами, не содержит оснований недействительности этих сделок. Но такой договор является оспоримым. Печать — не обязательный атрибут договора. Иногда обстановка, в которой действует лицо, представляющее чужие интересы, может свидетельствовать о наличии у него необходимых полномочий (ст 182 ГК РФ). Это относится к продавцам в магазинах, кассирам и прочим работникам. Так, по ст 402 ГК РФ, действия, совершаемые работником должника, совершаются от имени должника. И в таком случае, подписанный документ с печатью организации, будет свидетельством наличия полномочий на совершение сделки у лица, его подписавшего. Итак, оттиск печати на договоре может свидетельствовать о подлинности этого договора при совокупности двух обстоятельств:

• лицо, подписавшее договор, является работником организации, от имени которой заключалось соглашение;
• исходя из обстановки у него возникли должные полномочия.

О последствиях совершения сделки неуполномоченным лицом

(Эрделевский А. М.)

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2011)

Подготовлен для системы КонсультантПлюс

О ПОСЛЕДСТВИЯХ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛКИ НЕУПОЛНОМОЧЕННЫМ ЛИЦОМ

Материал подготовлен с использованием правовых актов

по состоянию на 1 сентября 2011 года

А. М. ЭРДЕЛЕВСКИЙ

Эрделевский А. М., профессор МГЮА, д. ю.н.

Последствия совершения сделки неуполномоченным лицом установлены в п. 1 ст. 183 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК). Согласно этой норме при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только представляемый впоследствии прямо не одобрит эту сделку.

По вопросам применения ст. 183 ГК было издано информационное письмо Президиума ВАС РФ от 23.10.2000 N 57 (далее — письмо 57). В нем обращалось внимание на то, что установление в судебном заседании факта заключения упомянутой сделки представителем без полномочий или с превышением таковых служит основанием для отказа в иске к представляемому, если только не будет доказано, что последний одобрил данную сделку (п. 1 письма 57).

Президиум ВАС РФ совершенно обоснованно отметил, что в случаях превышения полномочий органом юридического лица при заключении сделки п. 1 ст. 183 ГК применяться не может. Дело в том, что в силу ст. 53 ГК действия органа юридического лица, направленные на установление, изменение или прекращение прав и обязанностей юридического лица, признаются действиями самого юридического лица. В данном случае нет совершения действий одним лицом от имени другого лица, а именно такая конструкция является условием применения ст. 183 ГК. Поэтому, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, здесь должны применяться ст. 168 либо ст. 174 ГК (п. 2 письма 57). Соответственно, лицо или лица, выполняющие функции органа юридического лица, не могут оказаться обязанными по сделке, совершенной с превышением предоставленных им полномочий.

По аналогичным соображениям не применяется ст. 183 ГК и в отношении действий органов публично-правовых образований — Российской Федерации, ее субъектов, а также муниципальных образований. Поскольку к таким образованиям согласно п. 2 ст. 124 ГК применяются нормы, определяющие участие юридических лиц в отношениях, регулируемых гражданским законодательством, то в случае заключения сделки органом публично-правового образования с превышением его компетенции такая сделка признается ничтожной в соответствии со ст. 168 ГК (п. 3 письма 57).

Особый интерес представляет сделанное в п. 4 письма 57 разъяснение, согласно которому п. 1 ст. 183 ГК применяется независимо от того, знала ли другая сторона о том, что представитель действует с превышением полномочий или при отсутствии таковых.

Если в этом разъяснении имеется в виду, что представляемый не становится стороной сделки (то есть никаких правовых последствий для него действия неуполномоченного лица не порождают), независимо от знания другой стороны сделки об отсутствии правомочий или их превышении, то такое разъяснение не вызывает возражений. В любом случае из п. 4 письма 57 следует, что, поскольку ВАС РФ говорит о другой стороне, он проецирует действие ст. 183 ГК на заключение двусторонней сделки, то есть договора.

Однако правовой статус заключенной сделки оказывается неясным с позиции другой стороны сделки. Приобретает ли она соответствующие данной сделке права и обязанности? Ответ на этот вопрос оказывается различным в зависимости от того, знала или нет другая сторона об отсутствии полномочий у представителя (понятно, что термины «представитель» и «представляемый» применяются в ст. 183 ГК условно, поскольку представительство без полномочий является мнимым).

Если другая сторона знала об отсутствии у представителя полномочий, а также знала правила ст. 183 ГК о последствиях совершения сделки таким представителем (предполагается, что законы должны быть известны каждому), то в момент совершения сделки ее стороной оказывался сам представитель. Это прямо следует из п. 1 ст. 183 ГК. Другая сторона, знающая, что совершает сделку с неуполномоченным представителем, обязана рассматривать такого представителя как сторону сделки. Последствием того обстоятельства, что представитель, совершая сделку, объявляет другой стороне о том, что он совершает сделку от имени другого лица, не имея на это соответствующих полномочий, является лишь неустойчивость субъектного состава сделки. В случае последующего одобрения сделки представляемым он занимает место стороны в сделке, против чего другая сторона не вправе возражать, поскольку была заранее согласна с возможностью такого изменения в субъектном составе сделки.

Ситуация оказывается сложнее в случае, если другая сторона не знала об отсутствии полномочий у представителя. Может возникнуть представление, что в этом случае другая сторона независимо от своей воли окажется состоящей в договорном правоотношении с лицом, с которым она не имела намерения заключать договор, что противоречило бы одному из основных начал гражданского законодательства — принципу свободы договора. Но такое представление было бы неверным, что можно показать с помощью норм, регулирующих заключение договора.

Согласно не допускающему исключений правилу п. 2 ст. 432 ГК любой договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Оферта производит свое действие в момент получения ее акцептантом (п. 2 ст. 435 ГК), а акцепт — в момент получения его оферентом (п. 1 ст. 433 ГК). Рассмотрим действие ст. 183 ГК для двух случаев: в первом случае неуполномоченный представитель (назовем его А.) является оферентом, а другая сторона (назовем ее Б.) — акцептантом, а во втором случае — наоборот. Представляемого в обоих случаях будем называть В.

Итак, в первом случае А. совершает одностороннюю сделку — оферту, указывая при этом, что совершает ее от имени В., который в силу этого должен рассматриваться Б. как оферент. Поскольку А. не имеет полномочий от В. совершать оферту, А., в силу ст. 183 ГК, сам приобретает статус оферента. Далее Б. направляет акцепт, но адресатом акцепта оказывается не оферент А., а другое лицо (хотя и через А.) — В., которое статуса оферента не имеет. Правила п. 1 ст. 183 ГК достаточно для того, чтобы путем юридической фикции превратить А. из «ничто» в оферента, но эта фикция не распространяется на сделки, совершаемые Б., в данном случае — на совершенный им акцепт, а акцепт этот был адресован В. через А., а не самому А. Повлиять на совершенную Б. сделку и превратить акцепт, адресованный им одному лицу, в акцепт, адресованный другому лицу, п. 1 ст. 183 ГК не в состоянии. В итоге получается, что А. акцепт на свою оферту от Б. не получил. Следовательно, договор между А. и Б. не заключен. Но если Б. узнает, что оферта, воспринимавшаяся им как оферта В., в действительности является адресованной ему офертой А., то, пока она сохраняет свою силу, Б. вправе произвести ее акцепт, адресуя его именно оференту А., что приведет к заключению договора между А. и Б.

Во втором случае совершает оферту Б. Он совершает ее не в адрес несуществующего акцептанта А. (А. к этому моменту еще никакой сделки не совершил и предполагается представителем В.), а в адрес В. через А. Оферты Б. в адрес А. нет, поэтому «акцепт», который произведет А. в адрес Б., будет, в силу п. 1 ст. 183 ГК, считаться совершенным А. от своего имени, но это действие не приобретет статуса акцепта, поскольку будет сделано в отношении не существующей в отношении А. оферты. Еще раз обратим внимание, что повлиять на правовые последствия действий Б., то есть превратить оферту, адресованную им В., в оферту, адресованную А., п. 1 ст. 183 ГК не способен. Таким образом, и в этом случае договор между А. и Б. не будет заключен. Действие, совершенное А. в виде акцепта оферты Б., может рассматриваться как оферта, адресованная им от собственного имени Б. Если Б. акцептует такую оферту, договор между А. и Б. будет заключен.

Проведенный выше анализ позволяет сделать вывод о том, что в рамках п. 1 ст. 183 ГК другая сторона, не знающая об отсутствии у представителя полномочий действовать от имени представляемого, может оказаться состоящей в договорных отношениях с таким представителем лишь в случае выражения на это своего согласия путем совершения акцепта.

——————————————————————

Ст. 183 ГК РФ

1. При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.
До одобрения сделки представляемым другая сторона путем заявления совершившему сделку лицу или представляемому вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, за исключением случаев, если при совершении сделки она знала или должна была знать об отсутствии у совершающего сделку лица полномочий либо об их превышении.
2. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения.
3. Если представляемый отказался одобрить сделку или ответ на предложение представляемому ее одобрить не поступил в разумный срок, другая сторона вправе потребовать от неуправомоченного лица, совершившего сделку, исполнения сделки либо вправе отказаться от нее в одностороннем порядке и потребовать от этого лица возмещения убытков. Убытки не подлежат возмещению, если при совершении сделки другая сторона знала или должна была знать об отсутствии полномочий либо об их превышении.

Судебная практика по статье 183 ГК РФ.
1.
Определение от 21 июля 2021 г. по делу № А53-10796/2020 Верховный Суд Российской Федерации — Гражданское
Суть спора: о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам аренды
 …директору  об указанных сделках не сообщалось), имущество обществу не передавалось, в  пользовании общества транспортные средства предпринимателя не находились,  суд, руководствуясь статьей 182, пунктом 1 статьи   183 ,  статьями 309, 310,  пунктом 1 статьи 328, статьями 606, 611, пунктом 1 статьи 642 Гражданского  кодекса Российской Федерации, разъяснениями абзаца 2 пункта 123  постановления Пленума Верховного Суда …
2.
Определение от 19 июля 2021 г. по делу № А14-9157/2019
Верховный Суд Российской Федерации
 …обратился в арбитражный суд с соответствующими требованиями.
Исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, руководствуясь статьями 10, 51, 166, 168, 174,   183   Гражданского кодекса, статьей 78 Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», разъяснениями, изложенными в пунктах 93, 122 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации …
3.
Постановление от 2 марта 2021 г. по делу № А56-130434/2019
Тринадцатый арбитражный апелляционный суд (13 ААС)
 …одобряло зачет встречных требований. Подписание неуполномоченным лицом Селивановым И.А. уведомления о зачете от 06.07.2017 не порождает в данном случае, в силу статьи   183   ГК РФ, для АО «Завод Точлит» никаких правовых последствий.  Истец считает зачет встречных однородных требований от 06.07.2017 ничтожной сделкой.
Ответчик представил в суд отзыв на …
4.
Решение от 26 февраля 2021 г. по делу № А82-20400/2019
Арбитражный суд Ярославской области (АС Ярославской области)
 …Суда Российской Федерации от 10.01.2003 № 6498/02, при совершении сделки неустановленным лицом необходимо руководствоваться статьей 168 ГК РФ, при этом пункт 1 статьи   183   ГК РФ применяться не может. 
Таким образом, учитывая, что договор от имени ООО «Монолитспецстрой» подписан неустановленным лицом, суд в силу в статьи 168 ГК РФ признает сделку …
5.
Решение от 16 февраля 2021 г. по делу № А35-9461/2020
Арбитражный суд Курской области (АС Курской области)
 …Представленные в материалы дела универсальные передаточные документы позволяют установить, кому и какой конкретно товар передан.
Проставление оттиска печати на документах в силу части 1 статьи   183   ГК РФ свидетельствует о наличии у лица, подписавшего документ, полномочий на совершение указанных действий, имеющих правовое значение и порождающих соответствующие последствия.
При таких обстоятельствах суд приходит к …
6.
Решение от 12 февраля 2021 г. по делу № А79-4094/2018
Арбитражный суд Чувашской Республики (АС Чувашской Республики)
 …заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Сбербанк России». 
Требования ПАО «САК «Энергогарант» основаны на статьях 153, 168, 173, 174.1, 182,   183   Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы тем, что от имени истца оспариваемые дополнительные соглашения подписаны лицом, превысившим полномочия, указанные в доверенности. 
 Определением суда от 07.06.2018 …
7.
Решение от 10 февраля 2021 г. по делу № А43-49088/2019
Арбитражный суд Нижегородской области (АС Нижегородской области)
 …Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в абзаце 3 пункта 5 Информационного письма от 23.10.2000 N 57 «О некоторых вопросах практики применения статьи   183   Гражданского кодекса Российской Федерации», действия работников представляемого по исполнению обязательства, исходя из конкретных обстоятельств дела, могут свидетельствовать об одобрении, при условии, что эти действия входили в круг …
8.
Решение от 9 февраля 2021 г. по делу № А45-31503/2020
Арбитражный суд Новосибирской области (АС Новосибирской области)
 …Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 5 письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.10.2000 N 57 «О некоторых вопросах практики применения статьи   183   Гражданского кодекса Российской Федерации», указано, что действия работников представляемого по исполнению обязательства, исходя из конкретных обстоятельств дела, могут свидетельствовать об одобрении сделки при условии, что эти действия …
9.
Решение от 9 февраля 2021 г. по делу № А33-31331/2020
Арбитражный суд Красноярского края (АС Красноярского края)
 …ненадлежащее исполнение обязательства.
В силу информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.10.2000 N 57 «О некоторых вопросах практики применения статьи   183   Гражданского кодекса Российской Федерации» действия работников представляемого по исполнению обязательства, исходя из конкретных обстоятельств дела, могут свидетельствовать об одобрении сделки при условии, что эти действия входили в …
10.
Решение от 8 февраля 2021 г. по делу № А23-8799/2020
Арбитражный суд Калужской области (АС Калужской области)
 …для отказа в иске, вытекающем из этой сделки, к представляемому, если только не будет доказано, что последний одобрил данную сделку (пункты 1 и 2 статьи   183   ГК РФ).
Под последующим одобрением сделки представляемым, в частности, могут пониматься: письменное или устное одобрение независимо от того, кому оно адресовано; признание представляемым претензии контрагента; иные действия …

Ст. 183 ГК РФ. Заключение сделки неуполномоченным лицом. Виды сделок :: BusinessMan.ru

Субъекты гражданского оборота совершают различные виды сделок. Это может быть купля-продажа, аренда, дарение, мена и так далее. При этом участники сделки могут как являться добросовестными, так и не быть таковыми. В первом случае действия субъектов соответствуют нормам права. Между тем на практике имеет место заключение сделки неуполномоченным лицом. Такое действие предполагает ряд последствий как для самого субъекта, вступившего в отношения, так и для того, от чьего имени он действовал. Их регулирует ст. 183 ГК РФ. Рассмотрим положения нормы подробнее.

Ст. 183 ГК РФ

В некоторых случаях субъекты осуществляют действия, на которые не имеют прав, или такие, что выходят за рамки имеющихся у них юридических возможностей. Например, гражданин может совершать только определенные виды сделок от имени предприятия. Однако возникла ситуация, когда он вступил в отношения, не имея на это достаточных прав или превысив их пределы. В этом случае сделка будет считаться заключенной в его интересах и от его имени, если только представляемый субъект впоследствии не даст на нее разрешение. До этого момента вторая сторона может выйти из отношений в одностороннем порядке. Для этого субъект делает соответствующее заявление. Исключением из этого правила является случай, когда гражданин знал или ему должно было быть известно об отсутствии соответствующего полномочия представителя. Последующее разрешение субъекта, от имени которого действовала ненадлежащая сторона, образует, прекращает либо изменяет для него обязанности и права по соглашению с даты его подписания.

Если одобрение сделки получено не было либо не поступило в установленные сроки, к гражданину, ее совершившему, может быть предъявлено требование об исполнении условий. Также вторая сторона вправе отказаться от соглашения в одностороннем порядке, запросив при этом возмещение убытков. Потери компенсации не подлежат, если другой участник знал или мог знать о превышении или отсутствии у гражданина соответствующего полномочия.

Комментарии

По ст. 182 гражданин может выступать от лица, представляемого в соответствии с полномочием, выраженным в праве представителя действовать от чужого имени. Возникновение, прекращение либо изменение обязанностей или юридических возможностей субъекта, в чьих интересах он совершает те или иные акты, имеет место только в том случае, если они были осуществлены в рамках предоставленной ему компетенции. Из этого следует, что для любого представительства необходимо наличие соответствующих полномочий. В рассматриваемой норме определены последствия неправомерных действий субъекта, выступающего от чужого имени. В ст. 183 ГК РФ речь идет о гражданине, который имеет определенные права, но выходит за их пределы, либо не имеет их вообще, но действует вопреки этому. При подписании каких-либо соглашений при таких обстоятельствах для субъекта, от имени которого он действовал, не создается никаких обязанностей и прав. Для этого лица сделка будет считаться незаключенной.

Выход за пределы прав

В юридических изданиях предложено подразделять существенное и несущественное превышение полномочий. При этом критерии оценки связываются с возникшими последствиями. Так, существенным признается превышение полномочий, если оно повлекло значительный ущерб для представляемого. Например, по ст. 973, п. 2, поверенный может отступить от указаний, полученных доверителем. Это допускается в случаях крайней необходимости или когда отсутствует возможность направления запроса, либо ответ на него не был получен в разумный срок. В любой из таких ситуаций поверенный обязан уведомить доверителя о совершенных отступлениях, как только появятся соответствующие условия. Если же это сделано не будет, при разрешении спора может применяться ст. 183 ГК РФ.

Последствия

В соответствии с общим правилом ст. 183 ГК РФ, действия субъекта от имени другого при отсутствии прав или с выходом за их пределы не порождают обязанностей или юридических возможностей для того, в чьих интересах они были совершены. Это правило дополняется еще тремя положениями, касающимися последствий. Первое относится непосредственно к неуполномоченному лицу, второе обеспечивает интересы сторонних лиц, а третье направлено на защиту представляемого.

Результаты для виновного

Для лица, которое действовало от имени другого субъекта с превышением или при отсутствии полномочий, последствия сводятся к тому, что оно само может стать стороной заключенной им сделки. Соответственно, гражданин будет нести обязанности и отвечать за невыполнение условий. К примеру, субъект взял в аренду дачу для семьи сослуживца без полномочий на это. Договор будет считаться подписанным. Однако арендатором будет выступать непосредственно тот субъект, который действовал в интересах сослуживца. Именно он должен платить за пользование дачей либо отвечать за последствия, если он откажется от соглашения. Эти последствия обусловлены отсутствием полномочий у служащего.

Одобрение сделки

Зачастую субъект ввиду различных объективных причин не может вступать в те или иные правоотношения. Например, это не позволяет сделать его юридический статус, запрет на осуществление какой-либо деятельности, отсутствие лицензии и проч. Например, нельзя возложить на сотрудника, не являющегося уполномоченным представителем предприятия, обязанность по договорам поставки, снабжения, транспортировки груза и проч. Такого рода соглашения, если только разрешение на них впоследствии не будет получено, должны признаваться оспоримыми либо ничтожными (в зависимости от конкретных факторов). Так, например, Президиум ВАС указал, что суд не вправе на основании пункта первого ст. 183 ГК РФ признавать субъекта в качестве стороны соглашения, подписанного для изменения либо дополнения основного договора. Указанный документ считается ничтожным. Это обусловлено тем, что указанное соглашение выступает, по сути, как часть упомянутого договора. Соответственно, существовать и выполняться отдельно не может.

Обеспечение интересов стороннего субъекта

Правило, определяющее, что гражданин, который действовал без или с превышением полномочий, становится стороной сделки, предполагает, что третьему лицу было или должно было быть известно о данном факте. Дело в том, что этот субъект всегда имеет возможность проверить наличие соответствующих прав. Третьи лица могут освобождаться от обязанности выполнять условия сделки, если смогут доказать, что им не было известно об отсутствии либо превышении полномочий со стороны гражданина. Из этого следует, что проверка наличия соответствующих прав у контрагента выступает как неотъемлемый элемент процесса реализации отношений. Необходимость в ней отпадает в случаях, когда полномочия явно следуют из обстановки, в которой находится и действует представитель. К примеру, понятны права продавца в магазине розничной торговли, приемщика в учреждении бытового обслуживания и так далее.

Дополнительно

Если третье лицо не осуществило проверку полномочий субъекта, с которым заключает сделку, рассчитывая на получение впоследствии разрешения от представляемого, то оно будет считаться связанным условиями подписанного соглашения. То есть в данном случае гражданин знал об отсутствии прав или их превышении. Если впоследствии будет получено одобрение, то он не сможет отказаться от исполнения условий сделки.

Статья 183. Заключение сделки неуполномоченным лицом

1. При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.

До одобрения сделки представляемым другая сторона путем заявления совершившему сделку лицу или представляемому вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, за исключением случаев, если при совершении сделки она знала или должна была знать об отсутствии у совершающего сделку лица полномочий либо об их превышении.

2. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения.

3. Если представляемый отказался одобрить сделку или ответ на предложение представляемому ее одобрить не поступил в разумный срок, другая сторона вправе потребовать от неуправомоченного лица, совершившего сделку, исполнения сделки либо вправе отказаться от нее в одностороннем порядке и потребовать от этого лица возмещения убытков. Убытки не подлежат возмещению, если при совершении сделки другая сторона знала или должна была знать об отсутствии полномочий либо об их превышении.

Комментарий к ст. 183 ГК РФ

1. Договор, который представитель заключает без соответствующего полномочия, сначала является подвешенно не имеющим силы. Состояние подвешенности прекращается с одобрением представляемым договора или отказом в его одобрении. В случае одобрения действие договора наступает для самого одобряющего, в случае отказа в одобрении — для представителя.

2. Как и любое другое последующее согласие, одобрение представляемого есть односторонняя сделка, направленная на вступление в силу требующего одобрения договора (см.: Крашенинников Е.А. Сделки, нуждающиеся в согласии // Очерки по торговому праву. Ярославль, 2008. Вып. 15. С. 8 — 9). Оно подчиняется предписаниям ГК о сделках и поэтому может, например, оспариваться в связи с заблуждением (ст. 178 ГК) или обманом (ст. 179 ГК).

Будучи волеизъявлением, которое нуждается в получении, одобрение представляемого может адресоваться по его выбору как представителю, так и третьему лицу, заключившему договор с представителем. Согласно п. 1 ст. 183 исходящее от представляемого одобрение должно представлять собой прямое волеизъявление. Однако поскольку закон не предписывает для одобрения представляемого письменной формы, на практике оно зачастую дается посредством конклюдентного поведения (в частности, приемки и оплаты представляемым проданного ему товара). Президиум ВАС признает допустимость такого одобрения (см. п. 5 информационного письма Президиума ВАС от 23 октября 2000 г. N 57 «О некоторых вопросах практики применения статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации» (Вестник ВАС. 2000. N 12)).

Одобряющий представляемый дает согласие не на новый, а на ранее заключенный договор. Он одобряет его как заключенный уже тогда. Поэтому его одобрение действует с обратной силой на момент заключения одобренного договора (см.: Enneccerus L., Nipperdey H.C. Allgemeiner Teil des Burgerlichen Rechts. 14 Aufl. Tubingen, 1955. Halbbd. 2. S. 889).

Обратная сила одобрения представляемого действует как при обязательственных, так и при распорядительных договорах. Если одобряется обязательственный договор, например договор займа (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК), то обязательство заемщика считается возникшим с заключением договора, так что проценты на сумму займа должны начисляться с этого момента. При одобрении распорядительного договора, в частности договора уступки требования (абз. 1 п. 1 ст. 382 ГК), он считается вступившим в силу в момент его совершения. Поэтому если обладающий этим требованием представляемый одобряет совершенное представителем распоряжение, то приобретателя требования следует рассматривать как правопреемника с того момента, когда была совершена уступка (см.: Крашенинников Е.А. Сделки, нуждающиеся в согласии. С. 15).

3. В случае отказа представляемого одобрить договор неуполномоченного представителя договор вступает в силу для представителя. Это правовое последствие наступает ex lege независимо от того, желает ли представляемый его наступления или нет. Сказанное выше об оспаривании, способе выражения и действии одобрения представляемого применяется и к его отказу.

4. Превышение представителем полномочия означает, что в части превышения он действует без полномочия. Если без полномочия совершается только часть договора и можно считать, что контрагент представителя заключил бы его, даже если бы договор состоял только из части, на которую у представителя имелось полномочие, то вторая часть договора вступает силу в отношении представляемого независимо от его одобрения. Что касается оставшейся части, то до одобрения представляемого или отказа в одобрении она является подвешенно не имеющей силы. Так, если представитель, который уполномочен на покупку 500 литров молока по цене, определенной за литр, покупает 1000 литров и можно считать, что продавец продал бы представляемому и 500 литров, то в части 500 литров покупка изначально действительна в отношении представляемого, в остальной же части она сможет вступить в силу, если представляемый одобрит ее или откажет в одобрении.

5. Сделка, которая нуждается в одобрении представляемого, не может быть односторонней сделкой. Это объясняется тем, что тот, к кому обращена односторонняя сделка, не должен находиться в неопределенном правовом положении, которое бы возникло при допустимости одобрения такой сделки. Но если лицо, к которому обращена односторонняя сделка, со своей стороны, выражает волю, совпадающую с выраженной в односторонней сделке волей представителя, то в этих двух волеизъявлениях можно усмотреть договор, направленный на вызывание правового последствия, идентичного правовому последствию односторонней сделки, поскольку это последствие могло бы также быть вызвано и договором. В отличие от односторонней сделки этот договор может быть впоследствии одобрен. Например, заявление неуполномоченного представителя о зачете, сопровождающееся встречным волеизъявлением того же содержания со стороны лица, к которому обращено волеизъявление представителя, можно считать требующим одобрения представляемого договором о зачете (см.: Enneccerus L., Nipperdey H.C. Op. cit. S. 638. Anm. 4; Крашенинников Е.А. Сделки, нуждающиеся в согласии. С. 12. Прим. 26).

6. Применение предписания п. 1 комментируемой статьи исключается, если неуполномоченный представитель не способен стать стороной совершенного им договора. Гражданский кодекс не дает ответа на вопрос о наступающем в этом случае правовом последствии. Для восполнения этого пробела ст. 183 следовало бы дополнить предписанием, согласно которому в рассматриваемой ситуации на представителя возлагалась бы обязанность возместить своему контрагенту убытки.

Комментируемое предписание не учитывает и того обстоятельства, что третье лицо, которое при заключении договора с представителем знало или должно было знать об отсутствии полномочия, не следует признавать ни стороной этого договора, ни кредитором по требованию о возмещении упомянутых убытков.

Судебная практика по статье 183 ГК РФ

Принимая обжалуемые судебные акты, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статей 182, 183, 199, 200, 606, 614 Гражданского кодекса Российской Федерации, установили, что начальники участка Мардарь И.И. и Мадиев А.Б. не имели полномочий на получение от ООО «ТрансСтройМонтаж» товарно-материальных ценностей в виде дизельного топлива. Также суды указали на то, что трехлетний срок на обращение в суд с иском о взыскании стоимости поставленного дизельного топлива к 17.08.2017 истек; оплата по договору аренды N 4 от 01.01.2014 произведена в полном объеме.

Удовлетворяя иск, суд первой инстанции руководствовался статьями 174, 181.4, 183, 702, 711, 781, 783 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, приведенными в пунктах 22, 70, 119 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Постановление N 25), и исходил из подтвержденности факта выполнения работ (оказания услуг) исполнителем, отсутствия доказательств предъявления заказчиком претензий по качеству и сроку проведения работ, а также их оплаты. При этом суд указал на то, что в материалы дела не представлено доказательств надлежащего уведомления истца о ничтожности решений, принятых на общем собрании акционеров, в том числе об избрании Веретенцева А.П. генеральным директором, на момент подписания актов выполненных работ, а ответчик в период с 16.02.2016 по 28.12.2016 производил частичные оплаты истцу, что дало последнему основания полагаться на действительность спорных актов.

Разрешая заявленные требования, суды руководствовались статьей 167, пунктами 1 и 2 статьи 168, статьей 169, пунктом 2 статьи 174, пунктом 1 статьи 183, пунктом 2 статьи 189 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходили из недоказанности компанией обстоятельств, свидетельствующих о том, что Муратов А.Р. и покупатель по оспариваемой сделке знали или должны были знать об отзыве доверителем доверенности, на основании которой Муратовым А.Р. подписан оспариваемый договор.

Судом не принято во внимание, что согласно пункту 1 статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка до надлежащего одобрения не влечет правовых последствий для представляемого.
Поскольку действия Апш А.С. по расторжению договора и получению денег впоследствии Шестаковой К.И. не одобрялись, то они не повлекли прекращение договора банковского вклада в связи с его расторжением и не повлекли прекращение обязанности банка по возврату Шестаковой К.И. суммы вклада и процентов по вкладу.

В кассационной жалобе банк просит об отмене указанных судебных актов как незаконных вследствие неприменения статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу части 1 статьи 291.11 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения Судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных актов в порядке кассационного производства являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Рассмотрев спор, суд первой инстанции, с выводами которого согласились суды апелляционной инстанции и округа, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам главы 7 Кодекса, учитывая конкретные обстоятельства спора, руководствуясь положениями статей 53, 153, 183 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 32, 39, 43 Закона об обществах, не установив, что заявитель был назначен председателем ликвидационной комиссии помимо его воли, пришел к выводам об отсутствии оснований для удовлетворения требовании истца.

Суды первой и апелляционной инстанций, исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь Федеральным конституционным законом от 21.03.2014 N 6-ФКЗ «О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов — Республики Крым и города федерального значения Севастополя», статьями 166, 168, 182, 183, 195, 196, 200, 301 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 334, 377, 598, 763 Гражданского кодекса Украины, статьей 120 Земельного кодекса Украины, разъяснениями, приведенными в пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29.04.2010 N 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», пришли к выводу об обоснованности иска.

Разрешая спор, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статей 166, 168, 182, 183, 486 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходили из недоказанности истцом фактов подписания товарной накладной единоличным исполнительным органом компании, передачи обществом «Авангард» ответчику товара по товарной накладной и возникновения у последнего обязательства по его оплате.

Отказывая в удовлетворении встречного иска, суды первой и апелляционной инстанций руководствовались статьями 166, 168, 183 Гражданского кодекса Российской Федерации и, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемого договора недействительным, с чем впоследствии согласился суд округа.

Принимая обжалуемые судебные акты, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статей 181, 183 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», исходили из доказанности материалами дела факта одобрения обществом оспариваемой сделки путем заключения дополнительного соглашения от N 1 от 27.08.2015.

Удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 182, 183, 307, 312, 330, 332, 539, 541, 543, 544 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 26.03.2003 N 35-ФЗ «Об электроэнергетике», Основными положениями функционирования розничных рынков электрической энергии, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 04.05.2012 N 442, и, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу об отсутствии оснований для освобождения ответчика (потребитель) от обязанности оплатить безучетно потребленную электроэнергию в связи с выявленным срабатыванием антимагнитной пломбы, установленной на корпусе счетчика.

Сделки и представительство в гражданском праве

Преподаватель:

Егоров Андрей Владимирович, кандидат юридических наук, профессор, и.о. директора Российской школы частного права Исследовательского центра частного права имени С.С. Алексеева при Президенте Российской Федерации, член Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства, главный редактор журнала «Арбитражная практика для юристов»

Программа курса (40 академических часов)

Тема № 1. Введение. Понятие сделки в гражданском праве.

1. Сделка как волеизъявление. Понятие сделки.
2. Подходы к определению юридических действий в литературе. Отграничение юридических действий от сделок. Реальные акты. Сделки и юридически значимые сообщения.
3. Сделкоподобные действия в германской доктрине.
4. Конклюдентные действия при совершении сделок.
5. Форма сделки.
6. Односторонние и многосторонние сделки. Критерии разграничения. Различие двусторонних сделок и сделок с множественностью лиц
7. Односторонние сделки, требующие и не требующие восприятия.
8. Каузальные и абстрактные сделки.
9. Фидуциарные сделки.

Тема № 2. Решения собраний.

1. Понятие решения собрания и его специфика по сравнению с классическим понятием сделки. Виды гражданско-правовых сообществ по российскому праву. Заочное и очное голосование.
2. Оформление принятого решения протоколом. Удостоверение протокола нотариусом и регистратором: правовые проблемы.
3. Основания оспоримости решения собрания. Принцип каузальности. Правопреемство в праве на оспаривание решения.
4. Основания ничтожности решения собрания. Проблема мажоризации (неадекватного ущемления большинством прав меньшинства).
5. Давность оспаривания оспоримых и ничтожных решений собраний.

Тема № 3. Распорядительные сделки. Условные сделки.

1. Критерии выделения самостоятельной категории распорядительных сделок, их противопоставление обязательственным сделкам. Преобразовательные сделки как разновидность распорядительных.
2. Условия действительности распорядительных сделок. Проблема отсутствия распорядительной власти: аресты, признание банкротом, недееспособность, отсутствие права.
3. Купля-продажа чужой вещи.
4. Проблема распоряжения будущими правами.
5. Виды условных сделок. Состояние сделки до момента наступления отлагательного условия.
6. Проблема потестативных условий и её решение.
7. Обратная сила наступившего условия. Юридическая сила распоряжений, произошедших во время состояния нерешённости (колебания).
8. Проблема сделок, не допускающих условность по своей правовой природе.

Тема № 4. Недействительные сделки: понятие и разновидности. Споры о признании сделок недействительными.

1. Деление недействительных сделок на ничтожные и оспоримые. Специфика оспаривания сделки – сравнение российского и германского регулирования. Правовое положение после состоявшегося оспаривания.
2. Определение заинтересованности лица, которое ссылается на ничтожность сделки. Доказывание интереса в оспаривании сделки.
3. Подтверждение оспоримой сделки как способ её исцеления.
4. Борьба с недобросовестным оспариванием сделок.
5. Недействительность части сделки.
6. Процессуальные проблемы, связанные с признанием сделок недействительными (множественность дел, перекрещивание судебных решений, пересмотр решений по вновь открывшимся основаниям и др.).
7. Согласие на совершение сделки как предпосылка её действительности.

Тема № 5. Последствия недействительности сделки. Правовые проблемы реституции. Отчуждение вещи или иного объекта неуправомоченным лицом. Соотношение реституции, виндикации и неосновательного обогащения.

1. Виды последствий недействительности сделки: двусторонняя реституция, односторонняя реституции, взыскание всего полученного в доход государства.
2. Правовая природа реституции. Встречный характер обязательств сторон по возврату полученного при двусторонней реституции.
3. Соотношение реституции, виндикации и неосновательного обогащения.
4. Теории сальдирования и двусторонней кондикции в германском праве как механизм учета встречного предоставления по недействительной сделке.
5. Отчуждение объекта неуправомоченным лицом – последствия для заключенной сделки.

Тема № 6. Ничтожные сделки. Сделки, противоречащие закону. Мнимые и притворные сделки, сделки с нарушением основ правопорядка и нравственности.

1. Нарушение закона как основание ничтожности сделки. Оспоримость сделки, нарушающей закон, по п.1 ст.168 ГК: доктринальные проблемы и критика.
2. Публичный интерес, интересы третьих лиц и существо правоотношения как критерии, приводящие к ничтожности сделки.
3. Сделки в обход закона
4. Антисоциальные сделки (ст.169 ГК), проблема конкуренция этого основания с некоторыми видами оспоримых (п.2 ст.174, п.3 ст.178 ГК) и ничтожных (ст.10 и ст.168 ГК) сделок.
5. Мнимые сделки. Доктрина и практика судов.
6. Притворные сделки.

Тема 7. Оспоримые сделки.

1. Сделки под влиянием насилия или угроз. Реальность угрозы и каузальность. Проблемы доказывания.
2. Угроза правомерными действиями.
3. Сделки под влиянием обмана. Умолчание как форма обмана.
4. Обман со стороны третьих лиц.
5. Обман  в сделках с акциями и долями.
6. Кабальные сделки. Наказание за субъективно недобросовестное поведение или laesio enormis: обсуждение парадигм.
7. Существенное заблуждение как основание для оспаривания сделки.

Тема 8.  Понятие представительства в гражданском праве.

1. Понятие представительства. Структура отношений по представительству. Виды представительства. Активное и пассивное представительство, представительство «в знании». Понятие полномочия. Способы установления полномочий: доверенность, договор, закон, административный акт, обстановка, в которой действует представитель. Мнимые полномочия.
2. Признаки представительства и принципы, на которых оно основано.  Принципы замещения, публичности и абстракции. Интерес и представительство. Соотношение представительства и лежащего в его основе договорного отношения.
3. Представительство и иные формы участия третьих лиц в установлении гражданских правоотношений. Исполнительный орган юридического лица, конкурсный управляющий, душеприказчик.
4. Множественность представителей.
5. Ответственность за деликты, совершенные представителем. Ответственность за поведение представителя на переговорах.

Тема 9. Сделки, заключенные неуполномоченным лицом или с выходом за пределы полномочий. Борьба со злоупотреблениями представителей.

1. Общие последствия заключения сделки без полномочия. Исключения. Право другой стороны на отказ от сделки.
2. Превышение полномочий в количественном отношении. Случаи «делимости сделки».
3. Квалификация поддельных подписей.
4. Соотношение правила о сохранении сделки в силе для неуполномоченного лица (п.1 ст.183 ГК РФ) и нормы, предоставляющей представляемому право оспорить сделку (ст.174 ГК РФ).
5. Понятие одобрения сделки. Формы одобрения. Срок для одобрения. Субъект, который вправе выразить одобрение.
6. Ограничение представительства при совершении сделок «на себя». Коммерческое представительство. Специфика сделки, заключаемой одновременным представителем двух сторон.

Тема 10. Доверенность, передоверие, прекращение доверенности.

1. Понятие доверенности. Виды доверенностей. Соотношение терминов «доверенность» и «добровольное уполномочие». Форма доверенности.
2. Прекращение доверенности. Проблема отмены доверенности в той же форме, в которой она была выдана. Правовые проблемы отмены доверенности: извещение об отмене представителя и третьих лиц, последствия выступления представителя по прекратившейся доверенности.
3. Передоверие как способ удвоения представителей. Правовое оформление. Требования к договору, на основании которого привлекается новый представитель в порядке передоверия.
4. Принятие исполнения по доверенности. Правовые проблемы в судебной практике применения статьи 312 ГК РФ.

Действия потребителей — Несанкционированные транзакции

Выпущено: 13 ноября 2018 г.

Справочная служба: часто задаваемые вопросы

Кредитные карты

Дебетовые карты

Что такое несанкционированная транзакция?

Несанкционированная транзакция — это любая транзакция, которую вы не совершали и никому не разрешали ее совершать. Несанкционированные транзакции могут быть совершены кем-то, кого вы не знаете, кто найдет или украдет вашу карту или данные вашего аккаунта.Или они могут быть сделаны кем-то, кого вы знаете, но не имели вашего разрешения на использование карты. В любом случае вам придется оспаривать транзакции с эмитентом вашей карты. Затем компания расследует ваш спор. Если член семьи или друг использовал вашу карту, вам, возможно, придется подписать заявление под присягой о том, что они забрали карту без вашего разрешения. (Однако, если вы раскрыли свой PIN-код, эмитент карты сочтет это случаем вашего разрешения на использование вашей карты.)

Вам не придется оплачивать любые несанкционированные платежи (покупки, которые вы не совершали или разрешили совершать кому-то другому), совершенные с помощью вашей кредитной карты, после того, как вы уведомите эмитента карты.И, согласно федеральному закону, максимальная сумма, которую вам придется заплатить за несанкционированные платежи, произведенные до того, как вы заявите о пропаже карты, составляет 50 долларов. Однако многие эмитенты карт придерживаются политики «нулевой ответственности», что означает, что их держателям карт не нужно ничего платить за несанкционированные платежи.

Если вы сообщите об утере или краже дебетовой карты в течение двух рабочих дней с момента обнаружения ее пропажи, ваша ответственность ограничивается 50 долларами. Если вы этого не сделаете, ваш потенциальный долг возрастет до 500 долларов. Вы рискуете получить неограниченную ответственность (вплоть до всех денег на вашем счете и вашей защиты от овердрафта), если вы не сообщите о несанкционированной транзакции по карте, которая появляется в выписке по вашему счету в течение 60 дней с момента отправки этой выписки вам по почте.

Если ваша кредитная или дебетовая карта утеряна или украдена, немедленно свяжитесь с эмитентом карты — вы можете найти номер в ежемесячной выписке. Проверяйте выписки по своему счету, когда вы их получаете — или чаще в Интернете, — чтобы выявить любые транзакции, которые вы не совершали, и сразу же сообщать о них.

Теги / ключевые слова

6 шагов к борьбе с неавторизованными транзакциями

Если вы следите за своим банковским счетом и регулярно проверяете свои транзакции, однажды вы можете увидеть признаки несанкционированной транзакции на своей дебетовой карте.Обычно это означает, что кто-то украл вашу дебетовую карту или каким-то образом украл номер и получил доступ к вашему текущему счету.

Важно действовать быстро, чтобы защитить себя и предотвратить дальнейшие несанкционированные платежи. Выполните эти шесть шагов, если вы обнаружите несанкционированное списание средств со своего счета.

Обратитесь в свой банк

Во-первых, немедленно обратитесь в свой банк и сообщите о несанкционированном списании. Если вы сделаете это по телефону, вам также следует отправить письменное письмо (и сохранить копию для своих файлов).Всегда сообщайте в банк о мошеннических платежах, как только вы о них узнаете.

Когда вы звоните, банк должен сообщить вам, была ли транзакция с дебетовой карты или это была транзакция ACH (или электронная транзакция). Если это была транзакция по дебетовой карте или в торговой точке, вы захотите отменить свою карту и заменить ее. Если это была транзакция ACH, вам может потребоваться закрыть учетную запись, чтобы предотвратить дальнейший доступ к вашим деньгам.

Ваш банк может аннулировать дебетовую карту по телефону, но вам может потребоваться обратиться в физический филиал, чтобы закрыть свой счет.

У вашего банка есть 10 рабочих дней с момента вашего уведомления, чтобы изучить проблему. А пока попросите свой банк временно заблокировать счет, чтобы никакие дальнейшие платежи не взимались, пока вы решите проблему.

Связаться с продавцом

Затем свяжитесь с продавцом, чтобы начать процесс оспаривания списания. Некоторые поставщики могут работать с вами, чтобы выдвинуть обвинения в мошенничестве и составить отчет, который вы можете подать в полицию.

Если платежи уже были внесены в вашу учетную запись, вам, возможно, придется подождать несколько дней, пока спор пройдет и деньги будут зачислены на ваш счет.Если вы проверяете свои транзакции ежедневно, вы можете получить платеж, пока он еще не завершен.

Спор о списании с вашим банком или компанией-эмитентом кредитной карты

Часто вы можете оспорить списание средств в своем банке или компании-эмитенте кредитной карты, заполнив онлайн-форму и предоставив некоторую информацию о мошенническом списании. Возможно, вам также придется пойти в свой банк и физически заполнить форму возражения.

У вас есть 60 дней, чтобы официально оспорить списание.Тем не менее, важно действовать как можно быстрее, особенно если вам нужны деньги, снятые с вашего счета. Это одна из причин, почему так важно регулярно отображать баланс своего счета в выписке по счету. Вы можете делать это ежемесячно или еженедельно.

Заявление о мошенничестве или заявление в полицию

В зависимости от количества предъявленных обвинений и серьезности ситуации вы можете подать заявление о мошенничестве в местное отделение полиции. Обязательно сохраните копию отчета из полиции на случай, если он понадобится вам в будущем.

Другой альтернативой является подача отчета о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC) на IdentityTheft.gov. Используя этот метод, вы можете пропустить подачу заявления в местную полицию, потому что FTC является федеральным правоохранительным органом. Они помогут вам, составив личный план выздоровления. Они также предоставят вам предварительно заполненные письма, которые вы можете отправить в свой банк или пострадавшему продавцу, и официальный отчет, который вы можете использовать для очистки своего счета.

Переключите банковские переводы на новый счет или карту

Если вы закроете свою учетную запись в результате мошенничества, вам необходимо обновить все свои обычные банковские тратты, чтобы они отражали информацию о вашей новой учетной записи.

Сюда входят такие вещи, как абонемент в спортзал, потоковые сервисы и ваши домашние счета.

Чтобы упростить этот процесс, полезно вести список автоматических списаний на вашей дебетовой карте, чтобы вы могли сразу изменить их, когда что-то пойдет не так. В противном случае вам придется иметь дело с возвратом платежей, отменой услуг или неоплатой счетов.

Внимательно следите за своим счетом и кредитом

Наконец, вам нужно продолжать внимательно следить за своей учетной записью и своим кредитным отчетом.Помните, важно положить конец любым мошенническим обвинениям, прежде чем ситуация перерастет в полномасштабную кражу личных данных.

Обязательно проверяйте свой кредитный отчет каждые четыре месяца и проверяйте свой текущий счет как можно чаще — даже ежедневно — чтобы отслеживать любые дополнительные мошеннические платежи. Если ваш банк предлагает оповещения, вы можете подписаться на них; они помогут вам следить за своими счетами.

Будьте осторожны при совершении покупок в Интернете и будьте бдительны в отношении скиммеров кредитных карт в банкоматах и ​​торговых автоматах.Защитите себя от фишинговых атак и никому не сообщайте информацию о своей учетной записи, если только вы не инициировали контакт. Наконец, храните свой кошелек в безопасности и уничтожайте документы, содержащие информацию о вашей учетной записи, когда они вам больше не нужны.

Если вор имел прямой доступ к вашему текущему счету, а не только к вашей дебетовой карте, вы можете временно заблокировать свой кредитный отчет, чтобы добавить дополнительный уровень защиты от кражи личных данных.

Когда вы обнаруживаете, что ваша информация была скомпрометирована, это может расстраивать, но это делает гораздо более важным отслеживать вашу информацию в будущем.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как долго я должен сообщать о неавторизованной транзакции?

По закону у вас есть 60 дней, чтобы сообщить своему финансовому учреждению о несанкционированной транзакции.

Как скоро я могу получить возмещение за несанкционированную дебетовую операцию?

Ваш банк должен ответить на ваш отчет в течение 10 рабочих дней, после чего может потребоваться несколько дней, чтобы рассмотреть ваш запрос и вернуть деньги на ваш счет.

Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи.Ваша защита от несанкционированных платежей зависит от типа карты и от того, когда вы сообщаете о потере.

Немедленно сообщить об утере или краже

Оперативное действие ограничивает вашу ответственность по списаниям, которые вы не санкционировали. Как можно скорее сообщите об утере или краже вашей карты эмитенту карты. У многих компаний есть бесплатные номера и круглосуточная служба на случай чрезвычайных ситуаций. После того, как вы сообщите об утере банкомата или дебетовой карты, федеральный закон гласит, что вы не можете нести ответственность за несанкционированные переводы, которые происходят после этого времени.

• Напишите письмо или электронное письмо. Укажите номер своего счета, дату и время, когда вы заметили пропажу карты и когда вы впервые заявили о потере.
• Внимательно проверьте выписку по карте на предмет транзакций, которых вы не совершали. Сообщите об этих транзакциях эмитенту карты как можно быстрее. Обязательно отправьте письмо по адресу, указанному для ошибок при выставлении счета.
• Проверьте, покрывает ли страховой полис вашего домовладельца или арендатора вашу ответственность за кражи карт.В противном случае некоторые страховые компании позволят вам изменить свой полис, чтобы включить эту защиту.

Как сообщать о мошеннических операциях

1. Обратитесь в банкомат или к эмитенту дебетовой карты.
   1. Сообщить о мошеннической транзакции.
      Действуйте, как только обнаружите, что отказались от покупки или отказались от покупки.
2. Напишите дополнительное письмо, чтобы подтвердить, что вы сообщили о проблеме.
   1. Сохраните копию своего письма.
   2. Отправьте его заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении.
3. Обновите свои файлы.
   1. Запишите даты, когда вы звонили или отправляли письма.
   2. Храните копии писем в своих файлах.

Как ограничить свои потери

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) и Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивают защиту в случае утери или кражи вашей кредитной, банкоматной или дебетовой карты.

Потеря кредитной карты или мошеннические платежи

Согласно FCBA, ваша ответственность за несанкционированное использование вашей кредитной карты превышает 50 долларов.Однако, если вы сообщите об убытке до того, как ваша кредитная карта будет использована, FCBA сообщит, что вы не несете ответственности за любые списания, которые вы не санкционировали. Если номер вашей кредитной карты украден, но не сама карта, вы не несете ответственности за несанкционированное использование.

Утеря банкомата или дебетовой карты или мошеннические переводы.

Если вы сообщаете об отсутствии банкомата или дебетовой карты до того, как кто-то им воспользуется, EFTA заявляет, что вы не несете ответственности за какие-либо несанкционированные транзакции. Если кто-то воспользуется вашим банкоматом или дебетовой картой до того, как вы заявите об утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом:

Если кто-то совершает несанкционированные транзакции с номером вашей дебетовой карты, но ваша карта не утеряна, вы не несете ответственности за эти транзакции, если сообщите о них в течение 60 дней с момента отправки вам выписки.

Как защитить свои карты и информацию о счете

Для кредитных, банкоматных или дебетовых карт

• Не сообщайте номер своего счета по телефону, если только вы не инициируете звонок.
• Защитите данные своей учетной записи. Никогда не оставляйте его открытым и не пишите на конверте.
• Записывайте номера своих счетов, даты истечения срока действия и номера телефонов каждого эмитента карты, чтобы вы могли быстро сообщить о потере.
• Проведите линию через пробелы на накладных расходах или дебетах над общей суммой, чтобы нельзя было изменить сумму.
• Не подписывайте пустой платежный или дебетовый чек.
• Разорвите копии и сохраните квитанции, чтобы сверить их с ежемесячными выписками.
• Разрежьте старые карты — вырезая номер счета — перед тем, как выбросить их.
• Своевременно открывайте ежемесячные отчеты и сравнивайте их со своими квитанциями. Сообщайте об ошибках или неточностях как можно скорее.
• Носите только те карты, которые вам нужны.

Для банкоматов или дебетовых карт

• Не носите свой PIN-код в бумажнике, кошельке или кармане — и не записывайте его в банкомате или дебетовой карте.Сохраните это в памяти.
• Никогда не пишите свой PIN-код на внешней стороне платежной квитанции, конверта или других бумаг, которые можно потерять или просмотреть.
• Тщательно проверяйте операции через банкомат или дебетовую карту ; средства за этот товар будут быстро переведены с вашего текущего или другого депозитного счета.
• Периодически проверяйте активность своего счета , особенно если вы выполняете банковские операции онлайн. Сравните текущий баланс и транзакции в вашей выписке с записанными вами.Немедленно сообщайте о любых несоответствиях эмитенту вашей карты.

Подтверждение несанкционированных действий агента в сделке с недвижимостью: если агент соглашается без вашего разрешения, можете ли вы быть связаны?

Во время зачастую захватывающих сделок с недвижимостью нередки случаи, когда предложения и встречные предложения обмениваются устно или по телефону, и слишком часто покупатель или продавец обнаруживает, что его или ее брокер или агент взял на себя обязательство часть сделки, которая не нравится покупателю или продавцу.Например, агент может согласиться на финансирование или ремонт, который продавец может счесть неуместным, или принятие на себя обязательств по ремонту, которые покупатель считает чрезмерными.

Может ли агент таким образом связать покупателя или продавца?

Обычно нет, как обсуждается ниже. Но если принципал агента совершает определенные последующие действия, которые «подтверждают» обязательства агента, то принципал может быть связан. «Эстоппель» может также связать доверительную собственность.

В этой статье кратко описываются ограничения полномочий агента действовать, а также опасности ратификации и эстоппеля, с которыми сталкивается принципал агента.Читатель должен сначала просмотреть нашу статью о Сделках с недвижимостью , прежде чем читать дальше.

Агентство и принципал:

Тот, кто уполномочен действовать от имени другого и может связать это лицо, является «агентом» лица, которое связано, а лицо, которое уполномочивает агента действовать таким образом, является «принципалом». Агентство может быть постоянным или, чаще, временным на определенную транзакцию или определенный период времени. Агентство может быть предоставлено письменно или устно и даже может подразумеваться действиями доверителя.Как правило, при сделке с недвижимостью брокеру или агенту по недвижимости покупатель или продавец дает письменные полномочия вести переговоры и делать предложения по недвижимости.

Любой, кто читал соглашение о том, что закон Калифорнии требует, чтобы агент по недвижимости использовал для жилищного агентства, знает о бесчисленных ограничениях, налагаемых на агента в соответствии с законом и контрактом. Большинство соглашений о листинге просто предоставляют агенту право выставлять недвижимость и вести переговоры при условии окончательного одобрения продавца.Многие покупатели используют агента для поиска и ведения переговоров по собственности, которую они хотят купить, снова сохраняя за собой право окончательного органа одобрить любое сделанное предложение или встречное предложение. Во всех этих вопросах агентство подлежит письменному разрешению, предоставленному агенту принципалом (как покупателем, так и продавцом) в соответствии с письменным соглашением, обычно требуемым законодательством Калифорнии.

В таких сделках с недвижимостью агент обычно подчиняется как соглашению, так и закону о лицензиях строгим ограничениям того, что может быть сказано и какие обязательства могут быть приняты.Ограничения меньше для сделок с коммерческой недвижимостью, но многие по-прежнему действуют.

Устное агентство по сделкам с недвижимостью

Закон об агентских отношениях в целом допускает создание агентских отношений путем устного понимания сторон или даже если такие агентские отношения могут быть обоснованно выведены из действий доверителя.

Однако операции с недвижимостью почти всегда должны осуществляться в письменной форме в соответствии с требованиями Закона о мошенничестве в Калифорнии.Смотрите нашу статью о контрактах. Как это влияет на устное предоставление агентских полномочий?

Согласно «правилу равного достоинства» закон о мошенничестве считается выполненным только в том случае, если полномочия агента связывать принципала с продажей земли подтверждены письменной подписью принципала. Устные полномочия принципала перед агентом обычно достаточны для любых целей, за исключением того, что полномочия на заключение контракта, которые по закону должны быть в письменной форме, могут быть предоставлены только посредством письменного документа.(Раттер, Калифорнийское практическое руководство, Сделки с недвижимостью, Гринвуд и Азимов, Исполнение агентом, Раздел 4: 269, стр. 4-61; Уллоа против McMillin Real Estate & Mortg., Inc . (2007) 149 Cal.App.4 ^th 333, 339 [57 Cal. Rptr. 3d 1, 5]; см. Estate of Stephens (2002) 28 Cal.4th 665672 [122 Cal.Rptr. 358, 362–, где агент не имел письменного разрешения на совершение сделки в качестве агента принципала, передача не разрешена в соответствии с разделом 2309 .]

Ратификация.

Принципал может «ратифицировать» действие агента, даже если первоначальное агентство не распространяло такое обязательство на третью сторону. Например, если я разрешаю своему агенту предлагать только определенный тип финансирования, но мой агент предлагает больше, а я не протестую и не разрешаю сделку продолжаться, это может считаться ратификацией действия агента и, таким образом, связыванием меня. Вопрос о том, происходит ли ратификация, обычно решает судья или присяжные.

Однако, как указано в Практическом руководстве Раттера, Калифорния, Сделки с недвижимостью, Гринвуд и Азимов, Применимо к ратификации Закона о недействительности агента, Раздел 4: 269.1-4: 269.2, «[при] ратификации принципалом действия агента может подтвердить несанкционированное действие агента, правило «равного достоинства» также применяется к ратификации. Утверждение принципалом акта агента может быть произведено только таким образом, который был бы необходим для наделения первоначальной властью ратифицированного акта.(Гражданский кодекс 2310) Таким образом, точно так же, как полномочия агента на исполнение договора купли-продажи должны быть в письменной форме, также должна быть ратификация принципалом недействительного исполнения агентом. [ Estate of Stephens, выше, 28 Cal.4 ^th at 673, 122 Cal. Rptr.2d at 363– устное подтверждение принципалом выполнения агентом действия неэффективно; Behniwal v. Mix (2005) 133 Cal.App.4 ^th 1027, 1039 [35 Cal.Rptr. 320, 329]

Короче говоря, если первоначальная сделка требовала, чтобы письменная форма имела обязательную силу, я не могу устно подтвердить устное обязательство агента… моя ратификация должна быть оформлена в письменном виде.

Какое письмо требуется?

Документы высокой степени специфичности, такие как инструкции условного депонирования, используются для подтверждения действий агента при заключении сделки. (Behniwal v. Mix , supra 133 Cal.4 ^th at 1039, 35 Cal. Rptr.3d at 329) Письменная ратификация принципалом недействительного исполнения соглашения агентом сама по себе не обязательно должна содержать условия соглашения . Это связано с тем, что условия уже определены, и единственный нерешенный вопрос заключается в том, можно ли установить их принятие принципалом из ратификационных документов.( Behniwal v. Mix , выше 133 Cal.4 ^th at 1040, 35 Cal. Rptr.3d at 329-330)

Таким образом, например, подпись доверителя на документах, раскрывающих информацию, оформленных в связи со сделкой купли-продажи недвижимости (например, заявление о раскрытии информации о стихийных бедствиях или уведомление о наличии общегосударственной базы данных, эффективно показывающая близость зарегистрированных сексуальных преступников ратифицировал основной договор купли-продажи, а затем и сделки.( Behniwal v. Mix , выше, 133 Cal.4 ^th at 1040-1042, 35 Cal. Rptr.3d at 329-331) »

Estoppel

Хотя общий закон гласит, что заявления, которые делаются за пределами полномочий агента, не связывают принципала, за исключением ратификации (обсужденной выше), кроме того, принципал может быть связан доктриной эстоппеля. ( Grasslands Water Ass’n v. Lucky Leven Land & Cattle Co., (1952) 112 Cal.App.2d 776 [247 P.2d 380]) Estoppel — это доктрина, в которой говорится, что было бы несправедливо или несправедливо позволить стороне воспользоваться разумным доверием третьей стороны, уклоняясь от обязательства. Таким образом, если я сообщу вам, что вы можете покрасить дом, и я получу X, чтобы компенсировать вам, но я никогда не делал этого, утверждая, что это был не мой дом, и я не был серьезен, вы можете заявить, что я несу ответственность, поскольку вы разумно полагались на на мое представительство, и я должен быть освобожден от отказа от ответственности.

Но нельзя ссылаться на принципы эстоппеля, чтобы прямо противоречить установленным законом ограничениям.( См. Медина против Пенсионного совета, Служба пенсионного обеспечения сотрудников округа Лос-Анджелес, (2003) 112 Cal.App.4 ^th 864 [5 Cal.Rptr. 3d 634] и Beynon v. Garden Grove Medical Group (1980) 100 Cal.App.3d 698 [161 Cal / Rptr. 146]) Закон о мошенничестве почти наверняка продолжит применяться, хотя, опять же, проверяющий факт должен будет исследовать доказательства.

Заключение

Обратите внимание, что принципал, обнаруживший себя связанным несанкционированным действием агента, может по-прежнему иметь основание для иска против агента за такую ​​деятельность, даже если ратификация или эстоппель в конечном итоге связывают принципала.

Но урок состоит в том, что если ваш агент явно пытался связать вас несанкционированным образом, обязательно получите полный юридический анализ ситуации, чтобы избежать доктрин эстоппеля и ратификации, которые все еще могут связать вас с соглашением … и будьте уверены тщательно обдумать, предоставит ли вам Статут о мошенничестве защиту. В сделках с недвижимостью вы, вероятно, но не определенно, в безопасности.

Несанкционированное использование карты финансовых транзакций

Преступления по мошенничеству охватывают широкий спектр преступлений в Грузии.Многие преступления, связанные с мошенничеством, рассматриваются как проступки, в то время как другие квалифицируются как уголовные преступления. Несанкционированное использование карты для финансовых транзакций считается уголовным преступлением в Грузии и влечет за собой серьезные последствия. Даже если это может показаться незначительным правонарушением, в ваших же интересах нанять адвоката по уголовным делам в штате Джорджия , который поможет вам добиться наилучшего результата в вашем деле!

Есть две разные ситуации, в которых человек может нарушить О.C.G.A. §16-9-37.

Во-первых, когда лицу была выдана или доверена карта для финансовых транзакций для специально санкционированных целей, при условии, что такое разрешение предоставляется в письменной форме с указанием максимальной суммы сборов, которые могут быть произведены с помощью карты для финансовых транзакций, и они используют карту для финансовых транзакций в способом и для целей, не разрешенных для получения или покупки денег, товаров, услуг. (а)

Второй способ — это когда лицо, которому правительство выдало или доверило карту для финансовых транзакций для специально ограниченных и специально санкционированных целей, при условии, что такие ограничения и разрешения выражены в письменной форме, и которое использует карту для финансовых транзакций способом и для целей, не санкционированных.(б)

В обеих ситуациях ключевым элементом является то, что обвиняемый имеет право использовать карту для финансовых транзакций для определенной цели, но вместо этого использует карту в неавторизованных целях.

Штраф за нарушение O.C.G.A. §16-9-37 (a) предусматривает штраф в размере до 1000 долларов и тюремный срок от одного до двух лет или и то, и другое.

Однако штраф увеличивается, если признается виновным в нарушении О.C.G.A. §16-9-37 (б). Обвиняемый будет виновен в совершении тяжкого преступления, наказуемого штрафом в размере до 5000 долларов, тюремным заключением от одного до трех лет или и тем, и другим.

Осуждения за уголовное преступление выходят за рамки штрафов и тюремного заключения. Они попадают в вашу криминальную историю и могут затруднить получение жилья, кредита или работы в будущем. Ставки высоки, если обвиняется в несанкционированном использовании карты для финансовых транзакций. Поэтому в ваших интересах нанять адвоката по уголовным делам штата Джорджия, имеющего большой опыт работы в уголовном праве.Лоусон и Берри обладают более чем 50-летним опытом работы и готовы помочь вам в вашем деле сегодня.

Несанкционированное использование требует, чтобы обвиняемый использовал карту не по назначению. Любые доказательства того, что покупка была санкционирована, будут очень полезны для вашего дела.

Кроме того, в вашем случае всегда есть защита по уголовным делам штата Джорджия. Наши юристы по несанкционированному использованию карты для финансовых транзакций в штате Джорджия тщательно изучат ваше дело, чтобы определить, какие аргументы подойдут вам лучше всего.Будьте уверены, что вы получите самое лучшее представительство, когда выберете Lawson and Berry.

В нашем офисе есть сотрудники, которые готовы ответить на ваш звонок круглосуточно и без выходных. Мы понимаем, что вам могут понадобиться ответы вне обычных 9-5 часов, поэтому мы открыты по вечерам, в выходные и праздничные дни. Мы считаем, что вам не придется ждать до следующего рабочего дня, чтобы получить ответы на свои вопросы. Позвоните опытному адвокату по несанкционированному использованию карты для финансовых операций в Грузии сегодня!

Что продавцам необходимо знать о расследовании несанкционированных транзакций

Один из ваших клиентов узнает, что у него есть несанкционированная транзакция по его кредитной карте.

Их первая реакция: Шок. В конце концов, большинство потребителей не думают, что с ними такое случится. Оттуда клиент почти наверняка позвонит в свой банк, чтобы сообщить о мошеннических платежах. Это то, что запускает сложный процесс, который может и часто приводит к возврату платежа.

Но как вы, продавец электронной коммерции, подходите к этому процессу?

Продавцы электронной коммерции не всегда осознают свою роль в расследовании несанкционированных транзакций и возможные последствия.Но чем больше вы знаете об этом процессе, тем лучше вы будете готовы защитить своих клиентов и свою компанию от мошенничества.

1. Как мошенничество влияет на малый и корпоративный бизнес
2. Как банки расследуют несанкционированные транзакции
3. Кто несет ответственность за мошенничество с кредитными картами
4. Связь между предотвращением мошенничества и обслуживанием клиентов
5. Лучшая защита от несанкционированных транзакций защита от мошенничества

Расследование несанкционированных транзакций основывается на обнаружении мошенничества, что не всегда очевидно.Опытные мошенники часто начинают с использования украденной информации о картах только для небольших транзакций, которые с большей вероятностью останутся незамеченными. Меньшие транзакции позволяют злоумышленникам проверить, действительна ли информация о карте. Некоторые мошенники взламывают номер карты с текущими небольшими транзакциями (например, легко перепродаются подарочные карты) в течение многих лет, оставаясь полностью незамеченными, если владелец карты не будет внимательно проверять их записи.

1. Как мошенничество влияет на малый и корпоративный бизнес

Независимо от размера вашего бизнеса, у вас есть одно общее с другими продавцами: у вас есть клиенты, которым нужен отличный сервис.

Тем не менее, мошенничество может испортить даже самые приятные впечатления от покупателя: в нашем недавнем анализе поведения потребителей мы показали, что почти 20% потребителей не захотели бы повторно посетить розничный торговец после того, как столкнулись с мошенничеством с ними.

Помимо того, как мошенничество влияет на ваших клиентов, существует также вопрос о том, как оно влияет на вашу компанию — который может варьироваться в зависимости от размера вашего бизнеса.

Мошенничество в электронной торговле может сильно ударить по малому бизнесу

Малые предприятия, как правило, обрабатывают меньше транзакций, поэтому каждая из них имеет решающее значение для получения дохода.Когда мошенник обнаруживает слабое место в сайте электронной коммерции малого бизнеса, это не только может отрицательно повлиять на репутацию продавца (как только потребители осознают, что сайт небезопасен), но и последующие сборы за возврат платежа могут быстро подорвать их чистую прибыль.

Корпоративные продавцы электронной коммерции могут стать тренировочной площадкой для мошенников

Корпоративные продавцы электронной коммерции могут не зависеть от каждой отдельной транзакции в плане дохода, поскольку они обрабатывают бесчисленное количество транзакций каждую неделю.Но это не делает их защищенными от мошенничества и его последствий. Тот факт, что корпоративные продавцы обрабатывают так много транзакций, дает мошенникам возможность потенциально опробовать новую тактику под радаром, если у продавца нет надежной стратегии предотвращения и защиты от мошенничества.

2. Как банки расследуют несанкционированные операции

Как только клиент сообщает о спорном списании, начинается расследование мошенничества. Шаги довольно простые:

Покупатель должен предоставить подробную информацию о несанкционированном списании средств, включая любую подтверждающую документацию, подтверждающую, что покупка действительно была мошеннической.В ситуациях, связанных с мошенничеством с использованием личных данных, захватом учетной записи или продолжающимся мошенничеством, это может означать разочаровывающий уровень бумажной работы и беготни.

Когда банк получит всю необходимую документацию, у него будет от 30 до 90 дней на то, чтобы оценить дело, сформулировать ответ и решить проблему. В зависимости от характера и масштабов мошенничества банк может принять решение об уведомлении правоохранительных органов. Если мошенничество с кредитными картами сопровождается кражей личных данных, ФБР также может быть привлечено для дальнейшего расследования.

Однако в большинстве случаев дело будет рассматриваться внутренними следователями по расследованию случаев кредитного мошенничества, имеющими опыт в изучении электронных следов транзакций, чтобы определить, откуда произошли мошеннические покупки.

Если, например, следователь может определить, что мошенническая покупка была сделана с IP-адреса в Австралии, но у потребителя есть доказательства того, что в то время он находился в Бойсе, штат Айдахо, это убедительное доказательство того, что обвинение было действительно мошенническим.

Ответ

Банк посоветует потребителю связаться с тремя основными агентствами кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion) и попросить поместить в файл уведомление о мошенничестве.Это гарантирует, что любые попытки открыть новые кредитные счета будут отклонены, если кредитор не поговорит с потребителем напрямую и не предпримет дополнительных шагов для проверки его личности.

Вопрос о том, кто несет ответственность за мошенническую покупку, зависит от времени и типа кредитной карты.

Во многих случаях покупатель будет не на крючке. Федеральный закон о справедливом кредитном выставлении счетов защищает потребителей, утверждая, что эмитент карты может привлечь держателя карты к ответственности за мошеннические платежи на сумму до 50 долларов США в случае утери или кражи физической карты.Если номер карты используется, но владелец карты по-прежнему владеет настоящей картой, его ответственность составляет 0 долларов США.

Банк потребует, чтобы продавец возместил платеж, и впоследствии банк взимает с продавца комиссию или возврат платежа.

Обратите внимание, что для дебетовых карт действуют другие правила. Закон об электронном переводе денежных средств гласит, что если о мошенничестве сообщается в течение двух дней с даты выписки, ответственность потребителя ограничивается 50 долларами. Если о мошенничестве сообщается через два дня, но в течение 60 дней, их ответственность ограничивается 500 долларами.По истечении 60 дней клиент несет ответственность за все мошеннические транзакции.

То, как продавцы обрабатывают свою часть расследования неавторизованных транзакций, может существенно повлиять на то, как они воспринимаются покупателями.

В нашем недавнем анализе поведения потребителей мы сообщили, что потребители ищут законные веб-сайты электронной коммерции, которым они могут доверять, и ставят безопасность выше ценности.

Фактически, во всех возрастных группах опрошенных более 87% потребителей заявили, что они с большей вероятностью совершат покупку в интернет-магазине, где предусмотрена защита от мошенничества. Кроме того, в то время как 42% опрошенных потребителей стали жертвами онлайн-мошенничества, 78% заявили, что они чувствуют себя безопаснее или безопаснее, совершая покупки в Интернете, чем в магазинах. Потребители явно полагаются на продавцов, чтобы защитить их от онлайн-мошенничества.

Важно отметить, что продавцы получают уведомление, когда покупатель оспаривает транзакцию, поэтому то, как вы общаетесь с этими покупателями, когда они пытаются решить проблему, может иметь огромное значение для их взгляда на ваш бизнес.Почему? Потому что ничто не разозлит клиента сильнее, чем ложное обвинение. В нашем Анализе потребительских исследований 37% респондентов заявили, что они будут категорически бойкотировать продавца, который отклонит их платеж, в то время как 33% выразят свое недовольство в социальных сетях.

Нет ничего удивительного в том, чтобы предположить, что клиент, вступивший в законный спор, с которым обращаются как с мошенником, станет очень недовольным — и, возможно, очень громким — бывшим клиентом.

Как лучше всего предотвратить все эти головные боли? Умная стратегия защиты от мошенничества.

Защита потребителей от мошенничества с кредитными картами требует комплексного подхода, при этом важную роль должны играть продавцы, банки, компании, выпускающие кредитные карты, агентства кредитной отчетности, правоохранительные органы и потребители.

Продавцы должны понимать, что их клиенты рассматривают предотвращение мошенничества как обязанность продавца, и, соответственно, внедрять надежные решения по предотвращению и защите от мошенничества.К ним относятся сочетание технологии машинного обучения и последующего ручного анализа.

Используя этот подход, продавцы будут знать, что их бизнес защищен, а потребители будут предупреждены о любом мошенническом использовании кредитной карты задолго до того, как выписка поступит в их почтовый ящик. Это позволяет им быстрее инициировать процесс расследования, что не позволяет мошенникам добиться успеха.

ClearSale имеет самую большую в мире группу ручной проверки, в которой круглосуточно работает более 1000 аналитиков по мошенничеству, что гарантирует своевременные решения и гибкость, позволяющую справиться даже с самыми жесткими пиками продаж.
А поскольку наши команды и процессы проверки адаптированы к вашему бизнесу и отрасли, вы получаете более высокие показатели одобрения и показатели доходов. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, почему компании во всем мире доверяют решению ClearSale.

§ 1-201. Общие определения. | Единый торговый кодекс | Закон США

(a) Если контекст не требует иного, слова или фразы, определенные в этом разделе или в дополнительных определениях, содержащихся в других статьях Единого коммерческого кодекса, которые применяются к конкретным статьям или их частям, имеют указанные значения.

(b) С учетом определений, содержащихся в других статьях Единого коммерческого кодекса, которые применяются к определенным статьям или их частям:

(1) «Иск» в смысле судебного разбирательства включает возмещение, встречный иск, установление — иски, иск по справедливости и любое другое разбирательство, в котором определяются права.

(2) «Потерпевшая сторона» означает сторону, имеющую право добиваться средства правовой защиты.

(3) «Соглашение», в отличие от «контракта», означает фактическую сделку сторон, которая выражается на их языке или вытекает из других обстоятельств, включая ход исполнения, ход деловых отношений или использование торговых операций в качестве предоставлено в Разделе 1-303.

(4) «Банк» означает лицо, занимающееся банковской деятельностью, и включает сберегательный банк, ссудо-сберегательную ассоциацию, кредитный союз и трастовую компанию.

(5) «На предъявителя» означает лицо, владеющее оборотным инструментом, титульным документом или сертифицированной ценной бумагой, которая подлежит оплате на предъявителя или заверяется бланком.

(6) «Коносамент» означает документ, подтверждающий получение товаров для отправки, выданный лицом, занимающимся перевозкой или экспедированием товаров.

(7) «Филиал» включает отдельно зарегистрированный иностранный филиал банка.

(8) «Бремя установления» факта означает бремя убеждения испытуемого в том, что наличие факта более вероятно, чем его несуществование.

(9) «Покупатель в ходе обычной деятельности» означает лицо, которое добросовестно покупает товары, не зная, что продажа нарушает права другого лица на товары, и в обычном порядке от лица, не являющегося ломбард, занимающийся продажей подобных товаров.Лицо покупает товары в обычном порядке, если продажа этому лицу соответствует обычной или обычной практике того вида бизнеса, которым занимается продавец, или собственной обычной или обычной практике продавца. Лицо, которое продает нефть, газ или другие полезные ископаемые на устье скважины или шахте, — это лицо, занимающееся продажей товаров такого рода. Покупатель в ходе обычной коммерческой деятельности может покупать за наличные, путем обмена другого имущества или по обеспеченному или необеспеченному кредиту, а также может приобретать товары или правоустанавливающие документы в соответствии с ранее существовавшим договором купли-продажи.Только покупатель, который вступает во владение товаром или имеет право вернуть товар от продавца в соответствии со статьей 2, может быть покупателем в ходе обычной хозяйственной деятельности. «Покупатель в ходе обычной хозяйственной деятельности» не включает в себя лицо, которое приобретает товары оптом или в качестве обеспечения или полного или частичного погашения денежного долга.

(10) «Заметный» со ссылкой на термин означает написанное, выставленное или представленное таким образом, что разумное лицо, против которого оно должно действовать, должно было это заметить.Является ли термин «заметным» или нет — это решение суда. Яркие термины включают следующее: (A) заголовок, напечатанный заглавными буквами, равный или больший по размеру, чем окружающий текст, или контрастирующий по шрифту, шрифту или цвету с окружающим текстом того же или меньшего размера; и (B) язык в основной части записи или отображения более крупным шрифтом, чем окружающий текст, или шрифтом, контрастирующим по шрифту или цвету с окружающим текстом того же размера, или выделенным из окружающего текста того же размера на символы или другие знаки, привлекающие внимание к языку.

(11) «Потребитель» означает физическое лицо, которое заключает сделку в основном в личных, семейных или домашних целях.

(12) «Контракт», в отличие от «соглашения», означает полное юридическое обязательство, вытекающее из соглашения сторон, как это определено Единым торговым кодексом, дополненным любыми другими применимыми законами.

(13) «Кредитор» включает общего кредитора, обеспеченного кредитора, кредитора, удерживающего залог, и любого представителя кредиторов, включая правопреемника в пользу кредиторов, конкурсного управляющего, получателя капитала и исполнителя или управляющий имуществом неплатежеспособного должника или цедента.

(14) «Ответчик» включает лицо, занимающее позицию ответчика в встречном иске, встречном иске или иске третьей стороны.

(15) «Поставка» в отношении векселя, документа о праве собственности или движимого имущества означает добровольную передачу владения.

(16) «Правовой титул» включает коносамент, док-ордер, док-квитанцию, складскую квитанцию ​​или заказ на доставку товаров, а также любой другой документ, который в ходе обычной деятельности или финансирования рассматривается как надлежащим образом подтверждающий что лицо, владеющее документом, имеет право получать, хранить и распоряжаться документом и товарами, на которые он распространяется.Чтобы быть титульным документом, документ должен быть выдан или адресован хранителю и покрывать товары, находящиеся во владении хранителя, которые либо идентифицированы, либо являются взаимозаменяемыми частями идентифицированной массы.

(17) «Вина» означает неисполнение обязательств, нарушение или противоправное действие или бездействие.

(18) «Взаимозаменяемые товары» означают: (А) товары, любая единица которых по характеру или обычаям торговли является эквивалентом любой другой подобной единицы; или (B) товары, которые по соглашению считаются эквивалентными.

(19) «Подлинный» означает свободный от подделки или подделки.

(20) «Добросовестность», за исключением случаев, предусмотренных Статьей 5, означает фактическую честность и соблюдение разумных коммерческих стандартов добросовестности.

(21) «Держатель» означает: (A) лицо, владеющее оборотным инструментом, который подлежит оплате либо на предъявителя, либо идентифицированному лицу, которое является лицом, владеющим; или (B) лицо, владеющее титульным документом, если товары могут быть доставлены либо предъявителю, либо распоряжению лица, владеющего.

(22) «Производство по делу о несостоятельности» включает уступку в пользу кредиторов или иное производство, направленное на ликвидацию или восстановление имущественной массы вовлеченного лица.

(23) «Неплатежеспособный» означает: (A) в целом прекращение выплаты долгов в ходе обычной деятельности, кроме как в результате добросовестного спора; (B) неспособность выплатить долги при наступлении срока их погашения; или (C) неплатежеспособность по смыслу федерального закона о банкротстве.

(24) «Деньги» означает средство обмена, которое в настоящее время разрешено или принято национальным или иностранным правительством.Термин включает денежную расчетную единицу, установленную межправительственной организацией или соглашением между двумя или более странами.

(25) «Организация» означает лицо, не являющееся физическим лицом.

(26) «Сторона», в отличие от «третьей стороны», означает лицо, которое заключило сделку или заключило соглашение в соответствии с Единым торговым кодексом.

(27) «Лицо» означает физическое лицо, корпорацию, деловой траст, имущество, траст, товарищество, компанию с ограниченной ответственностью, ассоциацию, совместное предприятие, правительство, правительственное подразделение, агентство или инструмент, публичную корпорацию или любую другую юридическую или коммерческое предприятие.

(28) «Приведенная стоимость» означает сумму на определенную дату из одной или нескольких сумм, подлежащих выплате в будущем, дисконтированную до определенной даты с использованием любой процентной ставки, указанной сторонами, если эта ставка не является явно необоснованной. на момент заключения сделки или, если процентная ставка не указана таким образом, коммерчески обоснованная ставка, учитывающая факты и обстоятельства на момент заключения сделки.

(29) «Покупка» означает принятие путем продажи, аренды, скидки, переговоров, ипотеки, залога, залога, обеспечительного интереса, выпуска или переоформления, дарения или любой другой добровольной сделки, создающей интерес в собственности.

(30) «Покупатель» означает лицо, которое принимает путем покупки.

(31) «Запись» означает информацию, которая записана на материальном носителе или хранится на электронном или другом носителе и может быть восстановлена ​​в воспринимаемой форме.

(32) «Средство правовой защиты» означает любое право на возмещение ущерба, на которое имеет право потерпевшая сторона с обращением в суд или без него.

(33) «Представитель» означает лицо, уполномоченное действовать от имени другого, включая агента, должностное лицо корпорации или ассоциации, а также доверительного собственника, исполнителя или администратора имущества.

(34) «Право» включает средство правовой защиты.

(35) «Обеспечительный интерес» означает интерес в личной собственности или принадлежностях, который обеспечивает оплату или исполнение обязательства. «Обеспечительный интерес» включает любые интересы отправителя и покупателя счетов, движимого имущества, платежного нематериального актива или простого векселя в сделке, подпадающей под действие статьи 9. «Обеспечительный интерес» не включает особый имущественный интерес Покупатель товаров при идентификации этих товаров в договоре купли-продажи в соответствии с разделом 2-505, право продавца или арендодателя товаров в соответствии со статьей 2 или 2A сохранять товар или вступать во владение им не является «обеспечительным интересом», а продавец или арендодатель может также приобрести «обеспечительный интерес» в соответствии со статьей 9.Сохранение или резервирование правового титула продавцом товаров, несмотря на отгрузку или доставку покупателю в соответствии с разделом 2-401, в действительности ограничивается оговоркой о «обеспечительном интересе». Создает ли сделка в форме аренды «обеспечительный интерес» определяется в соответствии с Разделом 1-203.

(36) «Отправить» в связи с письменной формой, записью или уведомлением означает: (A) депонировать по почте или доставить для передачи любыми другими обычными средствами связи с указанием почтовых расходов или стоимости пересылки и надлежащим адресом и, в случае векселя, по адресу, указанному на нем или согласованному иным образом, или, если его нет, по любому адресу, разумному в данных обстоятельствах; или (B) любым другим способом вызвать получение любой записи или уведомления в течение времени, когда они были бы получены, если бы они были отправлены должным образом.