Как найти частного инвестора? — Bilderlings

Bilderlings рассказывает, как найти деньги на развитие бизнеса – у юридического лица или частного – и при этом не попасть в руки мошенников.

Достаточно набрать в поисковой системе интернета ключевые фразы «поиск частного инвестора», «инвестиции без залога», «найти деньги без банка» и тому подобное – и в 90% вы увидите рекламу или обычных микрокредитных организаций, или откровенных мошенников. Тогда как быть, если вы начинающий предприниматель, которому необходимы инвестиции в развитие перспективного бизнеса, а банк опасается выдавать кредит, поскольку не знает, с кем имеет дело, и не уверен, что вернет свои деньги?

Кто такой «частный инвестор»? Речь идет о физическом лице, например, крупном предпринимателе, скажем, топ-менеджере в большой компании, который не против стать частным инвестором, разумеется, с выгодой для себя. Человеку, который ищет вкладчика, важно сразу понимать: просто так вам деньги не даст никто – ни физическая персона, ни юридическая (например, банк или какая-либо кредитная организация).

Проценты «по расписке»

Итак, то самое физическое лицо готово выдать деньги другому физическому лицу. Конечно, все это должно осуществляться на законных основаниях, по договору (или официально оформленной у нотариуса расписке), где оговариваются не только сумма и сроки возврата, но и проценты, и штрафные санкции за просрочку, и еще много нюансов. Как правило, такой договор между двумя физическими лицами типовой. Да, если вы имеете дело с серьезным частным инвестором, который далеко не первый раз становится вкладчиком, выдает деньги физическими лицам, тогда он, скорее всего, соберет по своим каналам информацию – о том, с кем ему придется иметь дело, например, узнает кредитную историю человека, обратившегося к нему, имеется ли у него недвижимость, фирмы, капитал в финансовых организациях.

Сколько можно спрашивать у частного инвестора? Здесь никакой конкретики нет. Во-первых, все зависит от финансовых возможностей кредитора. Во-вторых, он должен понимать, на что у него спрашивают деньги. Если частный инвестор будет видеть большую перспективу того дела, для развития которого у него просят деньги, тогда, если у него самого недостаточно средств, может подключить к процессу кого-то еще, допустим, своего партнера.

Но, сразу заметим, если вы только заявляете о себе, например, вам нужны средства для стартапа, тогда важно понимать, что обычно частные инвесторы в таких случаях не дают крупные суммы и при этом начисляют серьезные проценты. Скажем, процентная ставка может начисляться ежедневно, будет варьироваться от 0,2% до 4% в сутки. Сумму нужно возвращать разом – тогда же, когда и проценты. Если вы готовы на это идти, то без особого труда найдете инвестора (хотя тут, скорее, применимо слово «кредитор»), который способен выдать суммы без залога и обеспечения – «по расписке».

В то же время, надо знать, что займы без залога «по расписке» – это, как правило, небольшие суммы. Да, бывают и чудеса, когда молодому предпринимателю, за котором нет крупного капитала и большой собственности, выдают серьезные суммы инвесторы. Хотя это большая редкость – получить крупный заем без ликвидного залога. Частные инвесторы могут выдать крупные суммы, но под залог имущества человека, ищущего средства. Если залоговое имущество впечатляет инвестора, то он может выдать крупную сумму, скажем, с процентной ставной 15-30% годовых на два-четыре года. На больший срок рассчитывать сложно, поскольку частные кредиторы не очень-то отличаются терпением – и лет десять ждать не станут. Исключения здесь могут быть лишь тогда, когда предприниматель живет в мегаполисе, инвестор выдает ему на много лет действительно крупную сумму, но при этом принимает в качестве залога, скажем, фешенебельную или коммерческую недвижимость, дорогой антиквариат и тому подобное.

Бизнес-инкубаторы и биржи p2p-кредитования

Где искать частного инвестора? Например, можно попытать счастья на просторах интернета, где есть доски объявлений, но, скорее всего, как мы ранее уже говорили, нарветесь на мошенников или микрокредитную организацию, что ненамного лучше первого.

Другой вариант – это поиск инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. Например, в России таких бирж примерно два десятка. Система p2p-кредитования работает через интернет-ресурсы: на виртуальных платформах может регистрироваться любое физлицо, которое готово инвестировать (проще – «выдать деньги в долг»). В качестве «виртуального нотариуса», который оформляет документы, выступает тот или иной интернет-ресурс, который и проверяет потенциального заемщика.

Еще, конечно, можно обратиться за средствами в фонды начального капитала, которых немало. Тогда молодой бизнесмен получает долгосрочные инвестиции в свой проект, однако расплачивается за это частью своих акций. Частный инвестор упомянутого фонда почти всегда претендует на определенную долю в компании – через передачу части акций, то есть, он становится ее совладельцем. При этом, если бизнес молодого предпринимателя терпит крах, тогда инвестор не может требовать с него вложенные деньги.

Не стоит забывать еще и о все более популярных и развивающихся теперь бизнес-инкубаторах (или при крупных частных международных фондах, или при госучреждениях – министерствах). Они работают по принципу «удешевление разных услуг» для начинающих бизнесменов. Через бизнес-инкубатор можно получить скидки на аренду помещений, бухгалтерские услуги, маркетинговые и другие, что в итоге сокращает расходы начинающего предпринимателя даже до 85% от их реальной стоимости.

Дорога к банку и ухабы на ней

Еще выход – попытаться найти частного инвестора через «общих знакомых» – по рекомендации. Но тут, если вы найдете солидного предпринимателя, способного выступить в качестве инвестора и уже имеющего подобный опыт, тогда он, скорее всего, задаст вам логичный вопрос: почему обращаетесь к нему, к физическому лицу, спрашивали ли деньги в банке – и почему там отказали? Рассчитывайте на то, что, скорее всего, такой бизнесмен вас сперва отправит в банк. Если же вернетесь к нему и расскажете, почему банк отказал, то не удивляйтесь, что и этот предприниматель не захочет с вами иметь дела, причем, используя те же самые аргументы.

Но все равно – это не замкнутый круг и поискать «солидного бизнесмена», способного стать инвестором (к примеру, может идти речь о «бизнес-ангеле»), конечно, стоит. Наконец, у него самого ведь тоже есть своя «история успеха», и не исключено, что вначале он, как и вы, получал отказы в банках один за другим, а потом все же нашел человека – физическое лицо, которое поверило в перспективность нового дела.

К тому же, тот самый состоявшийся бизнесмен, скорее всего, понимает, почему вы не очень хотите обращаться в банк. Да, в банке есть определенные программы по займу, но, на самом деле, он тут не выступает именно как инвестор в прямом смысле слова, а банально выдает ссуду – чтобы получить ее обратно в срок с процентами. При этом банк еще и рассматривает обратившегося к нему «молодого-перспективного» буквально под микроскопом. Так что все это прекрасно знают именно инвесторы, и, скорее всего, поймут ваше нежелание иметь дело с банком.

План действий

Чтобы поиск инвестора был более результативном, составьте сами для себя своего рода план, распишите: а) какая сумма нужна и на какой срок, б) за счет чего думаете возвращать заем, в) реально ли передавать в залог имущество, и так далее. Если банк вам отказал, то физическое лицо, например, описанный выше уже состоявшийся успешный предприниматель может подписаться «быть инвестором». Последний, как и банк, может увеличивать свой капитал, в том числе посредством частных займов, – и это, на самом деле, его неплохой бизнес. Такой коммерсант может просто согласиться стать инвестором, поскольку получит от вас проценты от вклада.

Преимущества сотрудничества с частным кредитором по сравнению с банком, конечно, есть. Например, вам, скорее всего, не потребуется масса разных документов, подтверждающих, что способны возвращать деньги. Частные инвесторы могут выдать средства, даже если у вас «плохая кредитная история» в том или ином банке. Еще частные кредиторы, в отличие от очень многих банков, не требуют платы за рассмотрение заявок.

Отпугнуть от частного инвестора молодого бизнесмена могут, скажем, достаточно высокие процентные ставки – что обычно, кстати, и бывает. Чтобы уменьшить процентные ставки до предела, вы, скажем, можете заинтересовать частного инвестора тем, что он в результате будет в той или иной степени связан с вашей «большой историей успеха» – развитием стартапа. И если не боитесь, что на каком-то этапе, когда дело уже пойдет вверх, более опытный бизнесмен может вас попросту «отодвинуть в сторону», получив контроль в предприятии (через акции или еще как-нибудь), тогда – вперед к богатому деловому человеку «с миллионом в чемодане». В любом случае – рисковать надо. Равно как и всегда надо верить в победу.

взять деньги у частного лица срочно

27 ноября 2019

Практически любой человек, нуждающийся в ссуде, может столкнуться с отказом банка в кредите. Если в МФО обращаться не хочется, а денежные средства нужны срочно, можно рассмотреть вариант займа у частных кредиторов. Разберем, в чем особенности операции, и какие в ней существуют «подводные камни».

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частными кредиторами называют людей, которые предоставляют займы и зарабатывают на таких «инвестициях», взимая определенный %. По сути, это классические ростовщики — как в исторических романах. Чтобы обеспечить законность сделки и возврат средств, частное лицо передает их под расписку, которая заверяется нотариально. Это юридически значимый договор займа, и не стоит относиться к таким соглашениям легкомысленно. Кредитор имеет право:

• истребовать деньги по расписке в суде;
• передать обязательства по истребованию коллекторским агентствам;
• наложить на должника санкции — если в договоре предусмотрены штрафы за просрочку, пени, их придется тоже выплатить, иначе это заставит сделать суд и служба приставов.

Где найти частное лицо, у которого можно одолжить деньги?

Существует немало онлайн-площадок — бирж р2р-кредитования, где частные инвесторы уведомляют о своих условиях. Заемщики могут рассмотреть объявления и выбрать подходящие. Однако, на онлайн-биржах всегда велик риск столкнуться с мошенничеством, и условия договоров нужно читать очень внимательно.

Частные инвесторы, как правило, дают ссуды в небольшом размере, но можно встретить и предложения о крупных кредитах. Практически всегда для их получения нужен весомый залог, а выдаваемая сумма составляет не больше 65% его стоимости. Частные кредиторы не готовы долго ждать, и погашать долг придется в короткий промежуток времени — максимум, за два года.

Где получить деньги под проценты

Если предложения частных инвесторов кажутся опасными или не устраивают по условиям, можно получить денежный займ в других источниках. Не стоит искать их по объявлениям в СМИ — так ищут жертв мошенники и «черные» кредиторы. Чтобы упростить задачу, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Это специалист, который:

• найдет банки и кредитующие организации, готовые выдать займ;
• подберет оптимальную схему кредитования;
• проведет переговоры и выступит посредником между заемщиком и кредитором.

Где оформить ссуду под низкий процент

Не у частных инвесторов. Такие кредиторы стараются обезопасить себя, так как риски при операциях велики. Поэтому частные лица дают в долг только под высокие ставки — в 1,5-2 раза больше, чем в банках. Микрокредиты в МФО тоже дороги, к тому же всегда есть опасность утечки данных.

Где оперативно получить займ под процент

Если у вас есть высоколиквидное имущество — автомобиль, можно обратиться в специализированный автоломбард. Такие организации выдают ссуды в день обращения, максимально оперативно оценивая транспорт и предоставляя суммы, составляющие до 95% рыночной стоимости машины. Если автомобиль нужен владельцу, можно оформить займ под ПТС. Организацию с оптимальными условиями вы найдете на сайте avtolombardi.ru, где представлен актуальный рейтинг автоломбардов Москвы.

Ломбард машин

как избежать ошибок при выборе заемщика?

В условиях экономического кризиса крупные банки ужесточают условия получения займов, а поэтому в сети активизировались различного рода ростовщики и кредиторы. Чтобы выбрать наиболее надежного и подходящего инвестора, будущему заемщику понадобится не один день. Процесс поиск инвестиций серьезно усложняется обилием аферистов на рынке. Впрочем, есть небольшие хитрости, которые помогут вам не попасть в ловушку к мошенникам, а действительно отыскать финансовую поддержку быстро и недорого.

Райские условия финансирования

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа – до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа – до 700 000 гривен. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», – обещает, например, частный кредитор Вероника.

«Мы выдаем денежные займы гражданам Украины под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 2000 до 1000 000 гривен. Сроки займа – от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», –  озвучивает еще более райские условия некий Иван.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки – в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам – от 19% годовых), длительные сроки возврата – до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы – 1-2 млн гривен. (в банках максимум по потребительским кредитам – 200 000 тыс. гривен). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

Проверка инвестора на честность

Определить, что вы имеете дело с лохотронщиком несложно. Вот несколько советов, которые помогут вывести мошенников на чистую воду.

• Предложите лично увидеться где-то в черте города для обсуждения деталей финансового партнерства. Настоящий частный кредитор с удовольствием встретится со своим заемщиком, чтобы обсудить мелочи кредитования и узнать причины, по которым вам так резко понадобились деньги. Мошенники или аферисты не заинтересованы открывать свое лицо, поэтому на встречу они вряд ли согласятся.
• Задавайте максимум наводящих вопросов кредитору, например: откуда у него такие большие суммы денег, кому именно принадлежат деньги и какой у них источник, как фактически будет выглядеть передача денег, нужно ли заверять документы у нотариуса, потребуется ли составлять расписку, кредитный договор и другое. Множество тематических вопросов может сбить мошенника с толку, и он просто запутается в неправдивых ответах. Так же его можно будет «поймать», зная некоторые законодательные нюансы, например, если он потребует заверить документы у нотариуса, будьте начеку, так как сегодня расписка и кредитный договор имеют юридическую силу даже без нотариального подтверждения.
• Проверить частного кредитора на честность можно и при помощи интернет ресурсов. К счастью, сегодня создано огромное количество баз, где по имени и по фамилии можно распознать мошенника, представляющегося «частным кредитором». Пользователи стали активно делиться своим негативным опытом, поэтому выставляют в сеть фотографии аферистов и рассказывают по каким схемам может работать такой лжекредитор. Таким методом отыскать информацию достаточно легко и быстро, лучше сразу потратить несколько часов своего времени, чтобы потом не оплачивать чужие долги или прощаться со своим имуществом. Если этот частный кредитор все-таки существует, ознакомьтесь с отзывами о нем, зайдите на все его странички в социальных сетях и проанализируйте его репутацию.
• Попросите у этого частного кредитора номера телефонов его предыдущих клиентов. Велика вероятность, что он даст телефон подставного лица, которое будет расхваливать мошенника со всех сторон. Но если вы попросите 10-15 номеров и позвоните только на несколько выборочно, скорее всего, мошенник просто не сможет подговорить такое количество людей и просто откажется предоставлять вам эту информацию.

Частный кредитор просит предоплату

Если прежде чем выдать кредит частный кредитор попросил у вас деньги на какие-либо нужды для оформления займа – перед вами настоящий мошенник. Не стоит лелеять в себе надежду на его чистые побуждения, поэтому никаких «может быть», «если» или «вдруг» здесь быть не должно! В тот же миг прекращайте диалог с таким псевдокредитором, а при настойчивых обращениях – просто игнорируйте. Если кредитор начинает нервничать и даже переходит на личности, то вы однозначно имеет дело с мошенником (по мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).
Расходы, на которые мошенник-частный кредитор может попросить у вас деньги звучат более чем правдоподобно. В большинстве случаев они выглядят так:

1. Расходы на получение вашей кредитной истории. Настоящий частный кредитор будет согласен и на предоставление скана вашей истории, но аферисту нужны исключительно ваши деньги. Также следует учитывать еще один скользкий момент. Человек у которого нет кредитов без проблем получит займ в банке. К ростовщикам и частным инвесторам обращаются граждане, у которых уже возникли проблемы с кредитными организациями и новые займы им просто ни один серьезный кредитор не выдаст. «Инвестор», которые обещает предоставить средства несмотря на плохую кредитную историю замещика, однозначно является мошенником.
2. Расходы на оплату нотариальных услуг. Во-первых, расписку или договор согласно законодательству у нотариуса заверять не нужно, эти документы итак имеют свою юридическую силу. А, во-вторых, если уж заверение так необходимо, то проводить его нотариус может только в присутствии обеих сторон,то есть заемщика и частного кредитора.
3. За комиссию по переводу денег.
4. На оформление страхового полиса в случае, если заемщик не сможет справиться с погашением кредита.
   Из всех мошеннических схем с псевдо частными кредиторами именно предоплата является самой распространенной, поэтому если вам озвучили такое требование, быстрее бегите от такого «честного» частного кредитора и закрывайтесь от него на все замки.

Частный кредит в другом городе

Частные кредиторы не практикуют выдачу займов людям из других городов, так как доля возврата по таким кредитам почти равна нулю. Возможно, кто-то и согласится на такой риск, но при условии, что сумма будет совсем небольшая. На практике же частные кредиторы перед тем, как выдать деньги обязательно лично встречаются со своими заемщиками для обсуждения условий договора. Дальше, если обеих сторон все устраивает, они встречаются еще раз для подписания бумаг и передачи денег. Если частный кредитор из другого города пообещал выдать запрашиваемую вами сумму денег – вы попали в сети к мошеннику. Подумайте сами, ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?
Исключением в этих ситуациях лишь составляют случаи, когда между частным кредитором и заемщиком существует посредник.

Как проходит получение частного кредита?

Заемщик в первую очередь должен жить в том же городе или регионе, что и сам частный кредитор. Также он должен соответствовать требованиям займодавца, то есть предоставить сведения о своем доходе, кредитной истории и личном имуществе (машина, квартира, дом или дача). Как только вы сможете подтвердить свою платежеспособность перед частным кредитором, останется подписать договор, расписку и получить деньги. Написание расписки является обязательным мероприятием при получении денег от частника, но составлять ее нужно только после того, как деньги будут переданы вам в руки. В противном случае вы не только не получите обещанную сумму, но еще и возьмете на себя обязательство погашать чужой долг.

Заключение

1. Не хочет с вами лично встречаться для обсуждения деталей получения кредита – вы общаетесь с аферистом!
2. Требует внести предоплату на расходы, связанные с получением кредита – вы натолкнулись на отточенную мошенническую схему!
3. Запрашивает у вас логины и пароли для доступа в ваш личный кабинет на платежных системах или в интернет-банкинге – перед вами опасный финансовый преступник!
4. Просит передать характеристики вашей банковской карты – вы почти в руках афериста!
5. Уверяет вас в том, что деньги вы сможете получить в любом городе – работает еще одна мошенническая схема!

В Украине, как и в любой другой стране мира есть так называемые ростовщики, которые предоставляют займы под высокие проценты под залог движимого или недвижимого имущества. Однако, следует помнить, что согласно действующему законодательству кредитовать население могут только банки или мирокрофинансовые организации (МФО) (то есть, только юрлица). Таким образом, ростовщики находятся вне закона, по сути они занимаются «незаконным предпринимательством». Поэтому, если вы пострадали от действий ростовщика или псевдо частного кредитора, то вернуть свои средства будет практически невозможно, так как вы имеете дело с обыкновенным преступником и мошенником. Если же вам необходимы деньги для развития действующего бизнеса, то можно попробовать привлечь в проект серьезного инвестора.

ПОТОК и Альфа-Банк

Что такое Поток?

Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Как работает сервис?

Инвесторы кредитуют напрямую

Каждый инвестор выдает заём компании напрямую. Поскольку в компанию вкладывается много инвесторов, юридическое лицо получает прямой заём от десятков/сотен инвесторов. Когда сумма инвестиций достаточна для выдачи займа компании, сервис переводит денежные средства со счета инвесторов на счет компании. Возврат займа также прямыми переводами – со счета компании на счет инвесторов.

Договор займа онлайн в два клика

Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Поскольку заём выдают несколько десятков или сотен инвесторов, нужно одновременно подписать договор со всеми инвесторами. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика.

Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании.

Ответственность за неуплату долга

Компания несет ответственность по возврату займа перед инвесторами, которые выдали ей заём. Если компания допускает просрочку, сервис информирует компанию о возникшей просроченной задолженности. Если компания нарушила условия погашения долга и наступил дефолт, сервис рассчитывает полную суммы непогашенного долга с процентами и пенями. После расчета сервис организует процедуру передачи прав требования долга в коллекторское агентство.

Автоматический расчет и выплаты по займу

Поток рассчитывает и погашает заем автоматически. В каждую дату погашения сервис списывает с расчетного счета заемщика платежи в пользу инвесторов.

Как привлечь заём?

Получить заём в Потоке может клиент любого банка.

Порядок действий для привлечения займа:

1. Подайте заявку. Заполните в форме необходимые поля.

2. Предоставьте данные для оценки компании:

   • Клиентам “Альфа-Банка” для этого достаточно поставить галку согласия с договором информационного взаимодействия.
   • Клиентам других банков потребуется предоставить банковскую выписку за 1 год в электронной форме.
3. Уточните информацию об учредителях компании.
4. Выберите срок и сумму займа.
5. Изучите условия займа. Вы найдете информацию в Общих условия договора займа, Индивидуальных условиях договора займа и в Лицензионном соглашении онлайн сервиса Поток.

6. Подпишите договор:

   • Клиентам “Альфа-Банка” могут воспользоваться упрощенной электронной подписью.
   • Клиентам других банков нужно перечислить 1 рубль на счет ООО “Поток.Диджитал”. Внимательно следуйте инструкциям в своем личном кабинете.
7. Заполните анкеты руководителя и бухгалтера – письма со ссылками на анкеты поступят на ваш email-адрес.
8. После подписания документов и проверки анкет мы опубликуем вашу заявку на сервисе для сбора средств от инвесторов.
9. Как только сумма инвестиций будет равна сумме займа, мы автоматически переведем деньги на ваш расчетный счет. Максимальный срок сбора денег – 14 дней.

Получил письмо, что компания не прошла проверку. Для меня закрыт доступ к Потоку?

Нет, не закрыт. Мы поместили вашу заявку в резерв. Если пересмотрим итоги проверки платежеспособности вашей компании, мы сможем опубликовать вашу заявку для сбора средств. Альтернативный вариант: подайте заявку повторно и мы ее рассмотрим.

Вы выдаете 5 000 000 ₽. Интересуют суммы больше 5 000 000 ₽. Возможно ли получить более крупный заём? Если не нужны 5 000 000 ₽, возможно ли взять меньше? Какая минимальная/максимальная сумма займа установлена в проекте?

Да. Максимальная сумма займа установлена на уровне 5 000 000 ₽. Минимальная сумма займа – 100 000 ₽.

Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита».

В законодательстве РФ, кредит — частная форма займа, займодавцем по которому выступают банки. В Потоке частные инвесторы выдают займы малому бизнесу. Поэтому употребляем термин «заём».

Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль в ООО «Поток.Диджитал» в выдаче займов?

«Поток.Диджитал» выполняет следующие роли:

• Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заем;
• Организует документооборот: единовременное подписание договоров займа между инвестором и компаниями-заемщиками;
• Рассчитывает выплаты и организует расчеты между компанией-заемщиком и инвестором.

Какая роль у Альфа-банка в Потоке?

Банк переводит деньги от инвесторов к компаниям-заемщикам и обратно. Поставляет данные для скоринговой системы Потока.

Как Поток связан с Альфа-Банком?

Поток изначально был создан в Альфа-Банке и затем отделился с целью стать самостоятельным кредитным сервисом.

Альфа-Банк предоставляет данные для скоринговой системы Потока. Поток использует технологии Альфа-Банка для оценки бизнеса и инвестиций.

Юридически компания ООО «Поток.Диджитал» аффилирована с Альфа-Банком, входит в Альфа-Групп: 100% дочернее общество АО Альфа-Банк. Поток использует банковские технологии для передачи данных в банк. Все данные, которые Поток получает и передает в банк зашифрованы и надежно защищены.

Что предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители?

Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании вам нужно будет предоставить только банковскую выписку за 1 год в электронном виде и ответить на несколько анкетных вопросов.

Как быстро я получу деньги?

Минимальный срок чтобы получить деньги – 1 день:

• Проверка заявки в онлайне;
• 2 часа на перевод 1 ₽;
• 1 день на сбор денег инвесторов.

Максимальный срок сбора денег инвесторов – 14 дней.

Что будет, если за 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется?

Мы аннулируем заявку. Выдача займа не состоится. Вам придется подать повторную заявку.

Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата?

Условия:

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽;
• Срок от 1 недели до 6 месяцев;
• Процент по договору займа – 22,3% годовых;
• Единоразовая комиссия сервиса за перевод 4% от суммы займа;
• Выплата по займу – еженедельно равными долями.

С условиями по займам для исполнителей госконтрактов можно ознакомиться здесь.

Как начисляются проценты?

• База начисления процентов – сумма займа;
• Проценты начисляются ежедневно.

Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк?

Для клиентов “Альфа-Банка” Поток выполняет платежи автоматически, поэтому погашение займа автоматическое. Единственное условие: в дату периодического платежа на счете должна быть сумма достаточная для погашения периодического платежа.

Клиенты других банков сами должны переводить требуемую сумму денег на номинальный счет способом, предусмотренным в вашем банке, после чего наша система распределит ее по инвесторам.

Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение?

Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Чтобы погасить заём раньше срока, зайдите в разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение».

Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы?

Да, уменьшатся: вы выплатите меньше процентов инвесторам (физическим лицам). Вы уплатите меньшую сумму комиссий за перевод, поскольку Вы раньше вернете денежные средства (см. Пример расчета).

Что произойдет в случае просрочки?

Если вы вовремя не погасили платеж в основной долг, расчетная система начислит пени за просроченный платеж. Размер пени определяется индивидуальными условиями, с которыми компания соглашается при подписании документов.

Пример: еженедельный платеж по основному долгу – 38 251,36 ₽. Размер пени – 54,75% годовых. Для погашения не хватило 20 000 ₽. За 7 дней погасить просрочку не удалось. Сумма начисленной пени составит:

20 000 × 0,15% × 7 дней = 209.44 ₽

Расчетная система включит начисленную пеню в следующий периодический платеж. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов.

Предусмотрена ли уплата налогов? Кто платит налоги?

Да, предусмотрена. Компания платит налоги по доходам инвесторов. Согласно НК РФ, налог нужно удерживать с дохода инвестора, однако платить налог должна компания (налоговый агент).

Узнать сумму к уплате вы можете в личном кабинете. Для клиентов “Альфа-Банка” процесс уплаты автоматизирован.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение к программе 1С , которое поможет автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Текущий заём». К файлу прилагается инструкция.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

Если компания не допускает просрочек при погашении и показывает хорошую кредитную историю, сервис будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: больше сумма, срок, меньше процент.

Влияет ли мой кредитный рейтинг в Потоке на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в Потоке?

Кредитный рейтинг вашей компании не распространяется на другие банки. Высокий кредитный рейтинг в Потоке – показатель надежности и платежеспособности вашей компании. Высокий рейтинг – возможность получить следующий заем с лучшими условиями: больше сумма, меньше процент, больше срок.

Где я могу посмотреть типовые формы договоров?

Типовые формы договоров при подписании заявки доступны сразу после авторизации.

Где я могу посмотреть подписанные мной договоры?

Подписанные вами договоры доступны в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

предоставление и выдача займа физ лицу

ПАО Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

№ лицензии: 1481

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

Банк ВТБ (ПАО)

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ* и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

№ лицензии: 1000

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Газпромбанк» (АО)

АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.

№ лицензии: 354

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «Альфа-Банк»

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка. Достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. Основными бенефициарами кредитной организации являются ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). С осени 2014 года выступает санатором банка «Балтийский».

№ лицензии: 1326

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Московский Кредитный Банк» (ПАО)

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, основным акционером которого выступает глава многоотраслевого концерна «Россиум» Роман Авдеев. Сеть подразделений банка обширна, но на данный момент представлена только в Московском регионе. МКБ сосредоточен как на развитии розничного бизнеса, так и на обслуживании корпоративных клиентов.

№ лицензии: 1978

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — крупный универсальный банк. Обладает хорошо развитой сетью подразделений. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря приказом Банка России исполнение функций временной администрации по управлению банком «ФК Открытие», возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие».

№ лицензии: 2209

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «ЮниКредит Банк»

АО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Росбанк»

ПАО «Росбанк» – универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности – розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Крупнейшим источником фондирования банка являются средства корпоративных клиентов и населения.

№ лицензии: 2272

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг. С 15 декабря 2017 года функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком возложены на УК ФКБС Банка России. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании на базе Промсвязьбанка опорного банка для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. С марта 2018 года владельцем почти 100% акций Промсвязьбанка выступает АСВ.

№ лицензии: 3251

№ банка в реестре от 12.05.1995: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «АК Барс» Банк

ПАО «АКБ «Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.

№ лицензии: 2590

№ банка в реестре от 29.11.1993: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «АБ «Россия»

АО «АБ «Россия» — крупный банк, головной офис которого базируется в Санкт-Петербурге. Кредитная организация располагает развитой сетью подразделений и представлена в различных регионах России, в том числе в Крыму и Севастополе. Банк известен хорошими отношениями акционеров с действующим президентом РФ Владимиром Путиным. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и др. Является одним из маркетмейкеров денежного рынка.

№ лицензии: 328

№ банка в реестре от 29.12.1991: Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «АКБ «Пересвет»

ПАО «АКБ «Пересвет» — крупный столичный банк, исторически связанный с Русской Православной Церковью (РПЦ). Традиционно обладал мощной корпоративной клиентской базой, обслуживал в том числе компании в государственной и федеральной собственности. Активно кредитовал коммерческие предприятия, малый и средний бизнес, выдавал гарантии а также обеспечивал инфраструктурные проекты, обеспеченные выручкой от госконтрактов. В настоящее время проходит процедуру финансового оздоровления, в апреле 2017 года инвестором был выбран подконтрольный нефтяной компании «Роснефть» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР).

№ лицензии: 2110

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — крупный по размеру активов подконтрольный менеджменту региональный банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов физических лиц и валютные операции. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц и средства предприятий и организаций (30,0% и 21,4% соответственно). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Александр Савельев, владеющий 24,95% акций общества.

№ лицензии: 436

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Совкомбанк»

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка. Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 37,96%) и Алексей Фисун (21,05%).

№ лицензии: 963

№ банка в реестре от 27.11.1990: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

№ лицензии: 2673

№ банка в реестре от 28.01.1994: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Москомбанк»

Публичное акционерное общество «Московский Коммерческий Банк» (ПАО «МОСКОМБАНК») — динамично развивающееся универсальное финансово-кредитное учреждение, готовое предоставить Вам полный пакет банковских услуг.

Банк был учрежден в 1994 г. и с тех пор добился значительного увеличения объема бизнеса и осуществляет все виды банковских операций во всех иностранных валютах.

№ лицензии: 3172

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Банк Уралсиб»

ПАО «Банк Уралсиб» — универсальный банк с развитой региональной сетью, один из крупнейших в России, основной актив одноименной финансовой корпорации. В ноябре 2015 года ЦБ объявил о санации банка «Уралсиб». Инвестором был избран бизнесмен и бывший банкир Владимир Коган, который впоследствии приобрел 82% акций кредитной организации, но скончался в июне 2019 года. Наследником 82% акций стала его жена Людмила Коган. Ключевой источник фондирования – средства корпоративных клиентов.
Банк предлагает банковские гарантии и другие банковские продукты для участников госзаказа

№ лицензии: 2275

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «Банк Русский Стандарт»

АО «Банк Русский Стандарт» – крупный по размеру активов столичный банк с розничной специализацией, контролируемый создателем одноименного водочного бренда Рустамом Тарико. Основными направлениями деятельности являются розничное кредитование и вложения на долговом рынке. Основу ресурсной базы составляют вклады частных лиц.
В последнее время, с 2020 года, стали предлагать продукты для бизнеса в частности Банковские гарантии по контрактам госзаказа.

№ лицензии: 2289

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «СМП Банк»

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам. Основные направления деятельности банка — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, а также валютные операции. Решением ЦБ с 21 мая 2014 года проводит санацию Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка.

№ лицензии: 3368

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО Банк Зенит

ПАО «Банк Зенит» — крупный универсальный банк, возглавляющий одноименную банковскую группу. Бизнес ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Кроме того, банк занимает сильные позиции на фондовом и валютном рынках. В состав бенефициаров входит ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина (71,12%).

№ лицензии: 3255

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Финансирование проектов

В основе операций ЕБРР лежат инвестиции в проекты.

Мы предлагаем широкий выбор финансовых инструментов и придерживаемся гибкого подхода к структурированию наших финансовых продуктов.

Важнейшими формами прямого финансирования, предлагаемыми ЕБРР, являются кредиты, инвестиции в акции и гарантии.

Кредиты

Кредиты структурируются с учетом конкретных потребностей того или иного проекта. Кредитный риск может ложиться исключительно на Банк или частично распределяться среди участников рынка путем синдицирования кредитов.

Инвестиции в акции

Эти операции могут производиться в самых разных формах. Когда ЕБРР приобретает долю участия в акционерном капитале, он ожидает получения от своих инвестиций надлежащей прибыли и выступает исключительно в роли миноритарного акционера.

Гарантии

Мы также предоставляем гарантии, чтобы помочь заемщикам получить доступ к финансированию.

Помощь через финансовых посредников

Одной из ключевых целей ЕБРР является оказание содействия развитию микро-, малых и средних предприятий (МСП), деятельность которых имеет решающее значение для формирования частного сектора. В этой связи мы можем предлагать МСП во всех странах наших операций через различных финансовых посредников доступ к финансовым средствам в виде инвестиций в акции и кредитов.

 

К числу этих посредников относятся банки, в капитале которых ЕБРР имеет долю участия или с которыми он подписал соглашение о кредитовании, и инвестиционные или венчурные фонды, в которые ЕБРР инвестировал свои средства.

 

Кроме того, ЕБРР может осуществлять прямое финансирование МСП и оказывать им помощь, используя целый ряд инструментов заемного финансирования и инвестирования в акционерный капитал.

 

Финансовая и операционная аренда для малых предприятий. Объектом такой аренды могут выступать самые разные товары, такие как грузовые автомобили, машины и оборудование.

 

За информацией о финансировании и конкретных условиях обращайтесь в местные лизинговые компании.

Что мы финансируем

Для получения помощи ЕБРР проекты должны отвечать следующим критериям:

• осуществляться в одной из стран операций ЕБРР
• иметь хорошие шансы на прибыльность
• предусматривать внесение спонсором проекта крупного взноса в акционерный капитал в денежной или натуральной форме
• отвечать интересам отечественной экономики
• соответствовать экологическим требованиям ЕБРР и принимающей страны

Структура проектов

ЕБРР адаптирует предлагаемые решения с учетом потребностей клиента и проекта, а также специфики страны, региона и отрасли. Он формирует отдельную группу сотрудников, специализирующихся на финансировании проектов, данном регионе и отрасли, законодательстве и вопросах окружающей среды.

• ЕБРР покрывает до 35% совокупных расходов по проекту в случае нового строительства или 35% в случае долгосрочной капитализации уже существующей компании.
   
• От спонсоров и других участников софинансирования требуется выделение дополнительных финансовых средств. ЕБРР может изыскивать дополнительные ресурсы по линии своей программы синдицирования.
   
• Обычно проекты в частном секторе предусматривают инвестиции в акционерный капитал в размере, составляющем не менее трети от общего объема финансирования.
   
• От спонсоров требуется внесение крупных взносов в акционерный капитал. Спонсоры должны являться мажоритарными акционерами или осуществлять достаточный контроль над оперативной деятельностью. Допускаются взносы в акционерный капитал в натуральной форме.

Мы не занимаемся финансированием проектов в следующих секторах

• деятельность, связанная с обороной;
• табачная промышленность;
• производство веществ, запрещенных международно-правовыми актами;
• игровые заведения, находящиеся на собственном балансе.

Кроме того, ЕБРР может не финансировать определенные продукты или процессы, если они наносят ущерб окружающей среде или если обеспечить надлежащее смягчение неблагоприятного воздействия невозможно.

Займы частных инвесторов

Каждый предприниматель во главу угла ставит успешное продвижение и развитие бизнеса. Для достижения этих целей используется такой финансовый инструмент, как нотариально заверенные займы частных инвесторов, которые являются реальной альтернативой классическим банковским кредитам.

Популярность займов частных инвесторов растет не случайно. Условия банковского кредитования ужесточаются с каждым годом. Традиционные способы получения кредита в банке становятся невыгодными или невозможными.

В таких случаях можно использовать услуги частных инвесторов. В настоящее время  имеются все законные основания для оформления сделок по предоставлению ссуд гражданами-частными инвесторами.

Особенно выгодно использовать данный способ финансирования предпринимательской деятельности в случае непредвиденного стечения обстоятельств.

Частный инвестор, владеющий свободными денежными средствами, готовый передать  их под залоговое обеспечение любого ликвидного имущества предпринимателя, предоставит займ довольно быстро и без бюрократических процедур. Все условия сделки, права и обязанности сторон будут прописаны в договоре. Скорость и простое оформление сделки  являются основными преимуществами займа частного инвестора. Заемщик должен лишь быть готовым получить кредит и иметь документы на предмет залога. Как правило, займы частных инвесторов интересуют предпринимателей, которым кредитные учреждения не выдают кредиты по самым различным причинам.

Основная трудность получения займа от частного лица – поиск инвесторов. Далее вы поймете, что пришли как раз по адресу.

Преимущества договора займа

—          Возможность получения займа при наличии негативной кредитной истории предпринимателя и при отсутствии запрошенных банком документов;

—          Рассмотрение заявки предпринимателя в минимально короткий срок без участия третьих лиц;

—          Возможность получения займа на специальных условиях, которые можно оговорить в договоре;

—          Законность сделки,

Недостатки договора займа

—          Высокая процентная ставка, как правило, значительно превышающая банковскую. Размер ставки обусловлен высоким риском невозврата займа, так как кредитор не имеет возможность проверить платежеспособность предпринимателя до выдачи займа;

—          Размеры займов ограничены финансовыми возможностями кредиторов;

—          Оценочная стоимость предмета залога, как правило, не превышает 60% рыночной стоимости;

—          При невыполнении условий договора,  частный инвестор не упустит возможность приобретения прав собственности на залог, оцененный по заниженной стоимости.

Как найти частного инвестора

Займы частных инвесторов можно найти через доски объявлений и порталы Интернета, которые наполнены объявлениями о возможности получения частных займов. Можно также обратиться к финансовым посредникам, которые за небольшое вознаграждение оказывают услуги по поиску инвестора, гарантируют надежность и выгодность сделки. Целесообразно обходиться без услуг посредников, обратившись непосредственно к сайтам кредитных центров, срочных займов и пр., с помощью которых оказывается помощь предпринимательским структурам независимо от их отраслевой принадлежности. На сайтах можно найти интересные предложения инвесторов, узнать об их предпочтениях при выборе заемщиков, а также установить непосредственные, прямые контакты.

Размещая свои предложения сети интернет, любой частный владелец капитала начинает со специального раздела «Инвесторы» на нашем сайте. Познакомьтесь какие бывают предложения в специальном разделе: частный инвестор — наиболее активный, по-этому большинство объявлений там размещают именно они.

Не стоит забывать, что мошенники в Интернете используют самые различные способы обмана потенциальных заемщиков. Действуя через Интернет, предприниматель должен проводить оценку всех рассматриваемых инвестиционных предложений.

Другие статьи на нашем сайте

Частное кредитование: полное руководство для инвесторов

Основные выводы

---

Инвестиции в недвижимость — это, по сути, одна из самых разумных и безопасных стратегий, способствующих созданию богатства. При наличии надлежащей базы и знаний инвестирование в недвижимость может быть очень прибыльным для любого. Но давайте будем честными, вы это уже знали. Однако особый интерес представляет то, что инвестор может сделать с деньгами, которые он зарабатывает от прибыльной карьеры.

Хотя часть прибыли, несомненно, будет направлена ​​на выбранный ими образ жизни, инвесторам рекомендуется разумно распоряжаться своими деньгами.Конечно, вы можете реинвестировать в другую собственность, но если вы ищете альтернативу, может быть один вариант, который вы еще не рассматривали: частное кредитование .

Инвесторам, у которых есть на это средства, следует рассмотреть возможность кредитования частных лиц в сфере недвижимости. Этот процесс предлагает тот же тип базовой безопасности и потенциальной прибыли, что и реабилитация или оптовая продажа, но без фактического приобретения новой собственности.

Что такое кредитование частных лиц?

Кредитование частных денег — это когда физические лица ссужают свой собственный капитал другим инвесторам или профессионально управляемым фондам недвижимости, обеспечивая при этом указанную ссуду ипотекой под недвижимость.По сути, кредитование частных лиц служит альтернативой традиционным кредитным учреждениям, таким как крупные банки.

По мере того, как начинающие инвесторы набираются опыта, они стремятся ставить более высокие цели. Оставление с трудом заработанных денег на сберегательном счете — не способ защитить и приумножить ваши активы. В конце концов, кредитование частных лиц позволяет вам получить ссуду недвижимостью, которая стоит намного дороже ссуды. В некотором смысле этот процесс может быть менее рискованным, чем владение недвижимостью. Вот почему так важно ознакомиться с лучшими вариантами финансирования недвижимости, доступными сегодняшним инвесторам.

В прошлом финансирование недвижимости обычно поступало от банков, государственных учреждений, страховых компаний и пенсионных фондов. Однако с учетом списка строгих требований и сроков, не подходящих для среднего инвестора в недвижимость, быстро возникла потребность в альтернативных источниках кредитования. В то же время для тех, у кого были соответствующие средства, стало очевидно, что их деньги могут лучше служить инвесторам, чем крупные учреждения. В настоящее время кредитование частных лиц является важным компонентом индустрии инвестиций в недвижимость.Фактически, его присутствие позволяет среднему инвестору вести и поддерживать устойчивую карьеру.

Если вы не знали, есть несколько преимуществ для тех, кто решил одолжить частные деньги. Если все сделано правильно, то предложение альтернативных вариантов финансирования недвижимости может снизить риски и одновременно повысить благосостояние. Конечно, это не для всех. Вы должны спросить себя, можете ли вы себе это позволить. Наличие немного дополнительных денег в банке не обязательно означает, что вы должны бросить их в первого встречного инвестора.Если вы готовы снизить потенциальные риски и воспользоваться открывающимися возможностями, частное кредитование может потребовать вашего рассмотрения.

Вы можете рассмотреть вопрос о кредитовании частных лиц, если к вам применимо одно из следующих условий:

• Вы инвестор в недвижимость и хотите расширить свой портфель.

• Вы врач, юрист, генеральный директор или другой специалист, имеющий большой доход или избыток денежных средств.

• У вас большой пенсионный сберегательный счет.

• Вы пенсионер и хотите получить пассивный доход.

• Вы являетесь владельцем недвижимости или другого доверительного фонда.

• Вы — технический предприниматель, которому принадлежит успешный стартап.

• Вы — победитель лотереи.

• Вы хотите и можете помочь другу или члену семьи.

Все еще на заборе? Не волнуйтесь; следующий ответ ответит на любые вопросы или проблемы, которые могут у вас возникнуть по поводу ведения бизнеса по кредитованию частных лиц:

---

[Хотите узнать, как профинансировать вашу первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, где вы можете узнать, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами.]

---

Анатомия частной денежной ссуды

Концепция частного денежного займа относительно проста. Для выдачи ссуды такого рода необходимы три элемента: заемщик, кредитор и много документов.

Для всех намерений и целей кредитование частных лиц — это, пожалуй, лучший шанс инвестировать в недвижимость без собственных денег. По крайней мере, частные денежные ссуды могут обеспечить нуждающихся инвесторов. Хотя кажется, что они служат той же цели, что и традиционные кредитные учреждения, между ними есть несколько ключевых отличий.Частные денежные займы обычно взимают более высокие ставки, чем банковские, но они также более доступны в случаях, когда средний банк уступает. Кроме того, банки и другие финансовые учреждения обычно не обеспечивают такое же сочетание скорости и прозрачности в процессе принятия решений.

Как стать частным кредитором

Как я уже упоминал выше, кредитование частных лиц может предложить несколько преимуществ для всех участников. Инвесторы нередко в конечном итоге переходят к частным займам за счет этих выгод.Если вы заинтересованы в кредитовании частных лиц, вы можете выполнить несколько шагов:

1. Создайте свой бизнес и получите необходимую страховку.

2. Познакомьтесь с юристом для создания структуры вашей компании.

3. Определите ваш предпочтительный фокус кредитования.

4. Присоединяйтесь к платформе или сети однорангового кредитования, чтобы найти возможные инвестиции.

5. Оцените потенциальных клиентов, рассчитав потенциальную доходность и уровни риска.

6. Начните свой бизнес с кредитования частных лиц.

Кредитование частных лиц: как определить заемщиков

Концепция кредитования частных денег относительно проста: без денег инвестирование в недвижимость не существует. Деньги, как и в любой другой отрасли, являются источником жизненной силы инвестора. Инвесторам в недвижимость необходимо активно работать над получением частных денежных ссуд для финансирования своих сделок. Чаще всего средний инвестор не может финансировать сделку своими деньгами.Более того, даже если средства доступны, инвесторы будут искать помощи частных денег. Независимо от ситуации конкретного инвестора, существует особая вероятность того, что ему понадобится помощь частных денег. Вместо того, чтобы объединять деньги или растягивать каждый доллар, инвесторам предоставляется больше возможностей для развития своего бизнеса за счет частных денег.

Возможно, даже более важным является скорость и эффективность получения частных денег. Скорость реализации имеет решающее значение для инвестора, и это может означать разницу между закрытием сделки и ее проигрышем.Своевременное получение денег может значительно упростить закрытие сделки.

При кредитовании частных лиц вы столкнетесь с несколькими типами заемщиков. Хотя каждый из них уникален, все они ищут одно и то же. Вот четыре типа заемщиков, с которыми вы можете столкнуться:

• Реабилитация / Продажа: Этот тип инвестора обычно покупает жилую недвижимость и завершает ремонт с намерением перепродать ее после завершения проекта.Заемщики в этом секторе находят частные деньги привлекательными, поскольку обычные банки часто не ссужают недвижимость в плохом состоянии. Возможно, что еще более важно, доступ к частным деньгам больше способствует своевременному и прибыльному обращению.

• Реабилитация / Аренда: Эти инвесторы обычно покупают жилую недвижимость и завершают ремонт с намерением сдать ее в аренду для движения денежных средств. Эти заемщики считают частные деньги привлекательными по тем же причинам, что и инвесторы в категории реабилитации / продажи.

• Строители / Девелоперы: Строители и девелоперы будут покупать свободные земли для разрешения и превращения их в жилые или коммерческие помещения. Заемщики в этом секторе заинтересованы в частных деньгах в первую очередь из-за скорости, с которой они могут быть доступны. Кроме того, многие банки не будут кредитовать спекулятивное развитие.

• Коммерческие инвесторы: Эта группа инвесторов может стремиться использовать частные деньги в качестве «промежуточной ссуды» для коммерческой недвижимости, когда обычный банк не будет предоставлять ссуду на нестабилизированный актив.

Кредитование денег: как получать выплаты

Кредитование частных лиц привлекательно из-за гибкости, которую оно предлагает не только заемщикам, но и кредиторам. Видите ли, с традиционной ссудой кредиторы будут получать доход за счет процентных выплат, производимых заемщиком. С другой стороны, частные ссуды позволяют кредиторам договариваться о том, как (и когда) они будут возвращены по ссуде. Эта возможность открывает ряд преимуществ, которые обычно не предлагаются инвесторам.Прочтите следующие соглашения, чтобы узнать больше о зарабатывании денег в качестве частного кредитора.

• Совместные предприятия: Для частного кредитора раздел прибыли может быть одним из наиболее привлекательных вариантов финансирования инвестиций. Инвесторы могут вести переговоры, чтобы получить процент от окончательной прибыли по этому типу соглашения. Сумма будет варьироваться в зависимости от контракта и инвестиций, хотя может быть довольно прибыльной. В некоторых случаях частные кредиторы даже найдут заемщиков, которые предложат этот вариант.Просто убедитесь, что вы верите в потенциальный успех сделки и все готово.

• Плата за выход: Эта структура ссуды требует от заемщика уплаты заранее определенной суммы в конце срока ссуды. Плата за выход часто оговаривается как процент от общей стоимости инвестиции. В некоторых случаях кредиторы могут даже договориться об увеличении платы за выход, которая меняется в зависимости от того, когда ссуда выплачивается полностью. Например, если заемщику потребуется несколько дополнительных месяцев для погашения ссуды, то он заплатит более крупную плату за выход.

• Выплата процентов: Как я упоминал выше, выплата процентов — это один из нескольких способов получения дохода от ссуды на частные деньги. Фактически, это наиболее распространенная установка на частные деньги. Кредиторы могут установить процентную ставку во время утверждения ссуды и сидеть сложа руки и ждать поступления денег. Как правило, частные денежные ссуды связаны с более высокими процентными ставками, чем другие ссуды, что делает это особенно привлекательным для кредиторов.

• баллов: баллов — это, по сути, комиссии, выплачиваемые заемщиками в обмен на более низкие процентные ставки.Баллы рассчитываются как процент от общей суммы займа, при этом один балл соответствует одному проценту от суммы займа. Некоторые кредиторы предпочитают эту систему, потому что баллы позволяют выплачивать им более крупные суммы с последующей выплатой дополнительных процентов. Чаще всего баллы выплачиваются в начале срока кредита и предлагаются заемщиком в качестве стимула для предоставления кредита.

---

[Готовы сделать следующий шаг в своем образовании в сфере недвижимости? Узнайте, как начать инвестировать в недвижимость, посетив наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости.]

---

Станьте частным кредитором: советы от профессионалов

Проще говоря: кредитование частных денег позволяет вам выступать в роли банка для других инвесторов. Вместо того, чтобы покупать активы напрямую, вы получаете возможность финансировать активы, принадлежащие коллегам и партнерам. К настоящему времени вы, вероятно, понимаете, насколько полезной может быть такая установка. Однако есть еще несколько вещей, которые вам следует знать, прежде чем начать. Прочтите следующие советы, прежде чем заключать первую сделку в качестве частного кредитора:

• Начните с малого: Определите диапазон, с которым вам удобно работать, и придерживайтесь его.Ошибка номер один, которую делают частные кредиторы, когда они только начинают, — это слишком мелкое разведение. Оцените свои финансы и желаемый уровень риска и создайте четкие рекомендации для потенциальных проектов. Если кто-то подходит к вам в поисках большего, чем вы хотите предложить, не бойтесь направить его в другое место.

• Найдите хорошего адвоката: Став частным кредитором, вы не станете юристом. Вам по-прежнему понадобится помощь, когда дело доходит до переговоров и пересмотра контрактов.Кроме того, если вы начинаете бизнес по кредитованию частных лиц, вам необходимо принять ряд мер правовой защиты, прежде чем начать. Найдите квалифицированного юриста по недвижимости в вашем районе и приведите его в свою команду. Их роль в вашей компании со временем станет бесценной.

• Работа по месту: Выгодные сделки с недвижимостью по всей стране; Впрочем, есть и сделки прямо у вас под носом. Если вы решите начать свой бизнес по кредитованию частных лиц на местном уровне, вы можете лично встретиться с инвесторами.Кроме того, вы, вероятно, будете более доступны для общения и будущих инвестиций. Не стоит недооценивать потенциал собственного рынка; Вы никогда не знаете, какие сделки могут прийти вам на помощь. Вы всегда можете расширяться в будущем.

• Будьте прозрачны: Избегайте раздувания своего портфеля или предыстории для привлечения потенциальных инвестиций. Независимо от того, на каком этапе своей инвестиционной карьеры вы находитесь, пусть ваша работа говорит сама за себя. Вы не хотите вводить в заблуждение себя или свой кредитный бизнес.Всегда поддерживайте прозрачность и оставайтесь верными своей миссии и ценностям.

• Не забывайте о себе: Помните, то, что вы не покупаете активы напрямую, не означает, что вы не инвестор. Продолжайте свое профессиональное и финансовое образование, даже если вы выберете роль кредитора. Вам по-прежнему нужно быть в курсе рыночных тенденций, финансовых новостей и других факторов, влияющих на мир недвижимости. Хотя у вас нет практической роли в финансируемых инвестициях, вам все же необходимо иметь сильную деловую хватку.

• Изучите тему: Просмотрите перечисленные выше типы заемщиков и ознакомьтесь с различными типами сделок. Узнайте, какие факторы влияют на успешную реабилитацию, покупку и удержание или аренду недвижимости. Таким образом, когда заемщик предлагает сделку, вы знаете, как ее оценить. Очевидно, они раскрасят вложение в хорошем свете, но действительно ли это выгодно? Чтобы быть успешным частным кредитором, важно точно понимать, что происходит в той нише, в которую вы хотите инвестировать.

Что такое кредитование твердых денег?

Кредитование твердыми деньгами является другой альтернативой традиционным источникам кредитования и позволяет заемщикам использовать инвестиции (во многих случаях недвижимость) в качестве обеспечения по ссуде. В то время как многие источники кредитования полагаются на кредитную историю заемщика, кредитование твердыми деньгами зависит от рассматриваемого актива. Кредитование твердых денег обычно требует более высоких процентных сборов, чем традиционные кредиты, но может предоставить заемщикам более широкий доступ к капиталу и более мягкий процесс утверждения.Инвесторы с низкой кредитоспособностью и высокой долей в собственности часто обращаются к твердым деньгам для финансирования. Кроме того, владельцы собственности, которым грозит потеря права выкупа, также могут использовать ссуды в твердой валюте.

Как стать кредитором твердых денег

Кредитование твердыми деньгами может предоставить уникальную возможность для инвесторов с дополнительным капиталом. Тем не менее, при принятии любого финансового решения важно помнить о должной осмотрительности и заранее обдумывать любые потенциальные риски. Если вы заинтересованы в том, чтобы стать кредитором за твердые деньги, вот несколько шагов, которым вы можете следовать:

1. Назовите свой бизнес и создайте структуру компании.

2. Настройте присутствие вашего бизнеса в Интернете.

3. Обратитесь за юридической консультацией по созданию общества с ограниченной ответственностью.

4. Изучите потенциальные инвестиционные возможности.

5. Составьте бизнес-план и наметьте критерии будущих займов.

6. Спрогнозируйте будущие финансовые результаты любых потенциальных займов.

7. Начните свой бизнес по кредитованию твердых денег.

Плюсы кредитования твердых денег

Кредитование твердыми деньгами дает инвесторам возможность оставаться активными в сфере недвижимости, не обязательно добавляя недвижимость в свой портфель. Некоторые кредиторы с твердыми деньгами могут вообще никогда не покупать недвижимость. Это может быть огромным преимуществом для любого, у кого нет времени и ресурсов для фактического приобретения сделки с недвижимостью, поскольку это позволяет кредиторам использовать прибыльный потенциал недвижимости, не «пачкая руки», так сказать.

Еще одно важное преимущество кредитования твердыми деньгами — это степень контроля, которую оно предлагает. Кредиторы за твердые деньги имеют последнее слово в том, с кем они работают и на каких условиях. Любой, кто приобрел недвижимость, вероятно, помнит процесс подачи заявки на получение средств, ожидание одобрения заявки и ведение переговоров. Если вы заимствуете твердые деньги, вы окажетесь на месте водителя — и это весьма привлекательное преимущество для многих.

Минусы кредитования твердых денег

При любой финансовой возможности всегда будут недостатки.Для тех, кто заинтересован в кредитовании твердых денег, самая очевидная проблема — найти достаточно капитала, чтобы начать работу. Требуемая сумма средств может служить серьезным барьером для входа, но важно помнить, что недвижимость предлагает отличный путь. Инвесторы могут продвигаться вверх, управляя успешными сделками с недвижимостью самостоятельно; со временем они могут генерировать средства, необходимые для начала кредитования.

Кредитование твердыми деньгами также сопряжено с определенным риском для кредитора. Действуя вне рамок традиционного процесса подачи заявок на получение кредита, который используют крупные банки, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, действительно могут выбирать, с кем им работать.Это означает принятие риска на инвестора, которого могут не одобрить некоторые стандарты. Чтобы противодействовать этому риску, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, должны разработать собственные стандарты. Кредиторы должны быть готовы исследовать инвесторов, недвижимость и в конечном итоге доверять своему чутью в отношении потенциального кандидата.

Продолжайте читать наше руководство по кредитованию частных денег, серия

Является ли сейчас привлекательным кредитование частных лиц? Прочтите вторую часть нашей серии: «Руководство для частных кредиторов: разделение частного займа», чтобы получить подробное руководство о том, что на самом деле представляет собой частный денежный заем.Если вы до сих пор делали успешную карьеру в сфере недвижимости и имеете приличный капитал в банке, вы можете получить выгоду, предоставив ссуды другим начинающим инвесторам. Когда дело доходит до получения частного кредита, происходит особый процесс. Вы должны знать, у кого вы занимаетесь заимствованием — квалифицированы ли они? — и при этом определять жизнеспособность сделки. Читайте дальше, чтобы понять надлежащую юридическую документацию, такую ​​как письмо о намерениях, договор купли-продажи, предварительный отчет о праве собственности и многое другое.

И если вы готовы узнать, как начать привлекать инвесторов, прочитайте часть 3 нашей серии : « Руководство для частных кредиторов: как привлечь инвесторов». В части 3 вы узнаете о преимуществах, которые ссуды предоставят заемщикам, а также о потенциальных недостатках. Кроме того, как только вы примете официальное решение начать свой бизнес по кредитованию частных лиц, вам нужно будет понять, с чего начать. Вы сконцентрируетесь на жилой или коммерческой недвижимости? Будете ли вы раздавать краткосрочные или долгосрочные кредиты? Вы предпочитаете более прямой или пассивный доход? Все эти вопросы будут рассмотрены, когда вы продолжите нашу серию статей.

Если вам неясно, в чем разница между частными деньгами и твердыми деньгами, прочитайте часть 4 нашей серии: Руководство для частных кредиторов: частные и личные деньги. Тяжелые деньги. В части 4 будут объяснены преимущества и недостатки сделок по финансированию частными деньгами по сравнению с твердыми деньгами. Кредитование частных денег может привлекать любого, у кого есть немного лишних денег, которые они хотят вложить. Кредиторы за твердые деньги похожи; однако они, как правило, более организованные и полуинституциональные. Решите, что лучше для вас и вашей сделки, просмотрев последнюю часть нашей серии.

Сводка

Кредитование частных лиц может представлять привлекательную возможность для обеих сторон. Инвесторы, ищущие альтернативные источники финансирования, обнаружат, что преимущества включают более быстрый процесс утверждения и расширенный доступ к финансированию. С другой стороны, лица, предоставляющие кредиты, могут обнаружить, что у них есть уникальный доступ к потенциальным инвестициям и сделкам. Независимо от того, на какой стороне сделки вы находитесь, частное кредитование — это жизнеспособный вариант для расширения вашего финансового портфеля и повышения благосостояния.

---

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для финансирования своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Частные кредиторы: как быстро их найти

Ключевые выводы

---

Многие инвесторы в недвижимость знают, что покупка инвестиционной собственности отличается от покупки основного жилья.Среди отличий есть то, что многие домовладельцы обратятся к обычной ипотеке, в то время как инвесторы в недвижимость часто ищут альтернативные формы финансирования. Вот почему инвестору в недвижимость важно понимать, как финансировать сделки, используя такие ресурсы, как частных кредиторов .

В сфере недвижимости частные кредиторы станут очень ценным активом для вашего инструментария инвестора. Но что именно они могут сделать для вас как инвестора и как именно они работают? Кроме того, как вы подходите к частным кредиторам по поводу конкретной сделки? Прочтите следующее, чтобы узнать, как работать с частными кредиторами и находить их, чтобы с легкостью обеспечить себе финансирование для вашей следующей сделки.

Что такое частный кредитор?

Частный кредитор — это тот, кто использует свой капитал для финансирования инвестиций, таких как недвижимость, и получения прибыли от процентов, уплаченных по ссуде. Частные кредиторы не связаны с банком или другим финансовым учреждением, а напрямую взаимодействуют с заемщиком. Есть частные кредитные компании, которых могут искать инвесторы.

Частные кредиторы являются ценным активом для инвесторов, потому что у них часто другие требования к одобрению и они работают быстрее, чем традиционные процессы финансирования.Хотя квалификация и процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ситуации, процесс работы с частными кредиторами будет аналогичен другим займам.

2 способа использования ссуд частных кредиторов

Частные кредиторы могут предоставить несколько преимуществ инвесторам в недвижимость, и самое лучшее: они могут помочь практически с любым аспектом бизнеса по инвестированию в недвижимость. Правильное финансирование будет варьироваться в зависимости от сделки, но все же важно понимать каждый из доступных вариантов (и то, как их использовать).Вот два способа использования частных денег инвесторами сегодня:

1. Рефинансирование недвижимости

2. Покупка новой недвижимости

Рефинансирование объекта недвижимости

Допустим, вы покупаете недвижимость в аренду по традиционной ипотеке, но хотите договориться о более выгодной процентной ставке или более коротких сроках погашения. Частные кредиторы предоставляют возможность рефинансировать и потенциально снизить затраты, связанные с финансированием сделки.Частные деньги особенно привлекательны, потому что в некоторых случаях инвесторы могут даже стимулировать потенциальных кредиторов долей прибыли (а не погашением ссуд). Например, инвесторы могут использовать свой ежемесячный денежный поток, чтобы сделать сделку более привлекательной при рефинансировании недвижимости с пассивным доходом. В целом частные кредиторы могут представлять собой гораздо более гибкое соглашение о рефинансировании по сравнению с традиционным финансированием.

Покупка новой недвижимости

Частные денежные ссуды могут использоваться, чтобы помочь инвесторам в недвижимость приобретать новую недвижимость, включая жилую, коммерческую и многоквартирную недвижимость.Ключ к обеспечению этих ссуд состоит в том, чтобы вести подсчет и подбирать правильную подачу. Опытным инвесторам может быть полезно выделить прошлые сделки, в то время как начинающим инвесторам следует вместо этого сосредоточиться на потенциальной прибыльности. Большинство инвесторов согласятся, что строить отношения с как можно большим количеством потенциальных частных кредиторов — это здорово, так как они будут готовы встретиться, когда состоится сделка. В конце концов, одно из самых больших преимуществ использования частных денег для финансирования новой сделки — это быстрые сроки.Частные деньги могут позволить инвесторам заключать новые сделки намного быстрее, чем у других кредиторов.

---

[Хотите владеть арендуемой недвижимостью? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в арендуемую недвижимость и максимизировать свой денежный поток. ]

---

Как найти частных кредиторов для недвижимости

1. Узнайте все тонкости частных ссуд на недвижимость.

2. Создайте сеть потенциальных частных кредиторов.

3. Подготовьте сильное портфолио для презентации.

4. Определите подходящего кредитора для проекта.

5. Вау, кредиторы своим питанием.

Когда вы только начинаете заниматься недвижимостью, вы можете посмотреть на своих коллег и задуматься, как найти частных инвесторов для сделок с недвижимостью. Чаще всего инвесторы используют частных кредиторов для финансирования недвижимости. Есть много частных кредиторов, но самый сложный аспект может заключаться в том, чтобы найти того, кто готов профинансировать вашу сделку.Однако при правильном мышлении и подготовке вы обязательно найдете частных кредиторов, которые захотят вам помочь.

1. Понимание анатомии ссуд на частную недвижимость

Условия финансирования, особенно когда вы только начинаете, могут сбивать с толку. Частные кредиторы — это то же самое, что и кредиторы твердых денег? Если нет, то в чем разница?

В основном, частные кредиторы относятся к лицам, не связанным с финансовым учреждением, которые ссужают средства перспективным инвесторам.Либо частный инвестор, либо кто-то из вашего круга общения, решивший вложить деньги в ваше предприятие.

Твердые деньги находятся где-то посередине между ними. Кредиторы за твердые деньги обычно связаны с более традиционными финансовыми учреждениями, но придерживаются менее строгих стандартов. (За это приходится платить: обычно более высокие процентные ставки.) Хотя твердые деньги технически являются частными деньгами, вы, как инвестор, обычно хотите проводить различие между ними.

Кроме того, важно точно знать, какую информацию будет искать частный кредитор.Во многих случаях частные кредиторы недвижимости будут сами иметь опыт инвестирования непосредственно в недвижимость. Таким образом, они будут точно знать, на какие цифры и области следует обратить внимание при рассмотрении конкретной сделки. Хотя важно построить позитивные отношения с потенциальным кредитором, будьте готовы ответить на вопросы о фактах и ​​цифрах конкретной сделки. Вот несколько вопросов, к которым следует подготовиться при поиске ссуды на частную недвижимость:

• Вернут ли они свои деньги?

• Что побуждает вкладывать деньги?

• Какие риски связаны?

• Как вы обезопасите мои вложения?

• Ваш план хорошо проработан и осуществим?

2.Построить сеть

В отличие от получения ссуды в банке или у кредитора с твердыми деньгами, работа с частными кредиторами — это построение отношений. Это начинается с создания прочной сети инвесторов.

Хорошая идея — начать построение вашей сети на двух фронтах. Во-первых, познакомьтесь с профессионалами в вашей отрасли, такими как агенты по недвижимости, коллеги-инвесторы, титульные компании, адвокаты и частные инвесторы. Многие частные кредиторы будут обращаться к вам через вашу собственную сеть недвижимости.

Во-вторых, неплохо составить свой список контактов из людей, не связанных с недвижимостью. Сюда входят друзья, семья, коллеги и все, кто в настоящее время не является инвестором, но может искать новые возможности. Многие начинающие инвесторы могут просто ждать хорошей возможности, прежде чем начать. С другой стороны, некоторые из ваших друзей и коллег могут иметь ценные связи за пределами вашей существующей сети.

Всегда относитесь к потенциальным связям с уважением и помните об этих советах по работе с сетями.Помните, что для создания позитивных отношений с коллегами-профессионалами потребуется время, но это откроет многие двери в вашей карьере. Создание сильной инвестиционной сети имеет решающее значение для поиска частных кредиторов, с которыми можно работать.

3. Подготовьте материалы

Соберите воедино материалы, которыми вы будете делиться с частными кредиторами во время презентации. Это включает в себя обзор компании, охватывающий ваше образование, цели, прошлые сделки и опыт, а также то, что делает вас подходящим инвестором для их средств.

Наряду с этой информацией вы захотите подготовить презентацию или видео, в котором описываются предыдущие свойства, с которыми вы работали. Это должно отражать успех прошлых сделок, включая изображения, числа и соответствующую информацию. Вам не нужно включать каждое отдельное свойство, которое вы завершили, и вместо этого следует выбрать свойства, которые показывают вашу лучшую работу. Помните, что вы хотите произвести хорошее впечатление и подчеркнуть свои сильные стороны.

Еще одна вещь, которую нужно добавить в список дел, которая может быть не такой ощутимой, как обзор компании или вводное видео, — это четкое понимание процесса частного инвестора.Изучите документы, которые вам нужно будет предоставить инвесторам, например, вексель и страховку. Кроме того, запишите важную информацию, например, сколько времени займет процесс, когда они могут ожидать полной выплаты ссуды и что произойдет, если будет несколько инвесторов. Эта информация поможет вам подготовиться к любым вопросам, которые возникнут у вас во время презентации.

4. Выберите частного кредитора

Поначалу может быть сложно найти частных кредиторов, но важно помнить, что отношения — это улица с двусторонним движением.Хотя вы потратите время на то, чтобы привлечь потенциальных инвесторов и попытаться произвести на них впечатление, вам нужно убедиться, что выбранный вами кредитор будет удовлетворять ваши потребности, а не наоборот.

Во-первых, не забудьте спросить их о предлагаемом сроке ссуды и процентной ставке, а также о том, на чем будет основываться ссуда. Это поможет вам узнать, как долго вам придется возвращать ссуду и как быстро по ней будут начисляться проценты. Кроме того, вы захотите узнать, предпочитают ли они предоставлять ссуды на основе текущей стоимости собственности или стоимости после ремонта.Затем не забудьте узнать о возможных сборах, которые они взимают, будь то аванс или штрафы. Наконец, узнайте график, по которому кредитор будет передавать вам свои средства.

На основе этой информации вы сможете определить, какой частный кредит представляет для вас наименьший риск.

5. Сделайте шаг

Завершение сделки с частным кредитором — это гораздо больше, чем просто объяснение цифр и проверка собственности. Вам нужно успокоить своего потенциального партнера и убедиться, что вы находитесь на одной волне.

Чтобы установить это взаимопонимание, начните свое первоначальное питч-собрание, сосредоточенное на том, чтобы рассказать им о процессе. Затем продолжайте строить эти отношения постепенно. Не поддавайтесь искушению пойти на быструю продажу или быструю сделку; это не сработает — и это может оставить вас в худшей форме, чем когда вы начали.

Вместо этого сосредоточьтесь на ответах на вопросы, особенно те, которые касаются разделения прибыли и сроков. Это то, что беспокоит большинство частных инвесторов. И чем больше вы можете успокоить их, размышляя о вещах с их точки зрения, тем больше у вас шансов получить частное финансирование.

---

[Готовы сделать следующий шаг в своем образовании в сфере недвижимости? Узнайте, как начать инвестировать в недвижимость, посетив наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости. ]

---

Pro Советы по обеспечению безопасности частного кредитора

Частные кредиторы в сфере недвижимости не так сложны, как их представляют многие новые инвесторы. Фактически, многие частные кредитные компании всегда ищут инвесторов, которым можно было бы одолжить свои деньги. Однако уловка заключается в том, чтобы доказать, что вы способны хорошо распоряжаться их деньгами.Чтобы получить больше информации о том, как найти частных кредиторов и убедить их, что вы правильный выбор, попробуйте выполнить следующие действия:

• Понимание тактики переговоров: Для привлечения частных кредиторов инвесторы должны будут научиться говорить на их языке. Тем не менее, есть две конкретные стратегии, которые следует учитывать: жесткая продажа и мягкая продажа. Первый, жесткая продажа, представляет собой более профессиональный подход, который заставит инвесторов разработать убедительную презентацию.Идея состоит в том, чтобы продать частному кредитору за идею финансирования привлекательной сделки. В этой конкретной ситуации важно помнить, что частные кредиторы так же стремятся работать с инвесторами, как и инвесторы — с ними; обе стороны готовы зарабатывать деньги на успешной сделке. Поэтому инвесторы захотят обратиться к кредиторам со всей необходимой информацией и доказать кредитору, что цифры верны. Это должно убедить кредиторов в том, что они принимают правильное решение.С другой стороны, мягкая продажа обычно предназначена для друзей и семьи и обычно подразумевает косвенный подход. Точнее говоря, мягкая продажа заинтересует инвесторов, если вы случайно включите возможность в разговор. В любом случае инвесторам необходимо знать, с кем они разговаривают, прежде чем начинать переговоры.

• Поиск кредиторов в Интернете: Приступайте к поиску кредиторов, используя все возможные методы, не последний из которых будет включать поиск в Интернете.Существует несколько онлайн-источников, предназначенных для связи частных кредиторов с потенциальными инвесторами, и все они могут быть найдены с помощью простого локализованного поиска в Google. Тем не менее, один из лучших онлайн-поисков, которые могут начать инвесторы, — это поиск встреч с местными инвесторами в недвижимость. Найдите местную группу REI и узнайте, когда они встретятся в следующий раз. Посещение местного собрания REI свяжет инвесторов с несколькими профессионалами отрасли, многие из которых сами могут быть частными кредиторами.

• Холодный звонок: Инвесторам стоит попробовать все имеющиеся в их распоряжении торговые точки, и холодные звонки — не исключение.Получите список кредиторов в Интернете и начните называть каждое имя. При этом будьте максимально откровенны и разложите все на столе. Расскажите им все, что они захотят услышать о сделке, и будьте готовы ответить на множество вопросов. Тем не менее, первый телефонный звонок — это скорее знакомство. Вместо того, чтобы обсуждать сделку по телефону, назначьте встречу, чтобы обсудить все более подробно позже.

• Запустите маркетинговую кампанию: Как и в случае с поиском сделки, инвесторы должны искать частных кредиторов.Необходимо рассмотреть множество маркетинговых кампаний, но инвесторы не должны ограничиваться одной; попробуйте их все. Кампания прямого почтового маркетинга, например, побудит инвесторов привлекать потенциальных кредиторов с помощью целенаправленной рассылки. Другая идея — поставить знак на любой собственности, над которой в настоящее время ведутся работы. Повесьте знак во дворе, который предполагает, что вы ищете частного кредитора, чтобы профинансировать следующую сделку и узнать о ней.

Часто задаваемые вопросы о частных кредиторах

Работа с частными кредиторами — несложный процесс, хотя он может быть загадочным для инвесторов, незнакомых с альтернативными методами финансирования.Когда вы начнете спрашивать, как найти частных кредиторов, убедитесь, что у вас нет затяжной путаницы в этом процессе. Прочтите следующие часто задаваемые вопросы, чтобы убедиться, что, когда вы найдете частного кредитора для работы, вы знаете, чего ожидать:

Как работают частные кредиторы?

Частные кредиторы инвестируют свой капитал в сделки с недвижимостью в обмен на проценты по ссуде. Они будут работать с инвесторами, чтобы определить условия займа, который будет возвращен в соответствии со сроком.Частные кредиторы часто сами по себе являются инвесторами и обращаются к частному кредитованию для расширения своего портфеля.

Регулируются ли частные кредиторы?

Законы штата и федеральные законы о кредитовании регулируют деятельность частных кредиторов. В зависимости от того, где они расположены, часто существует ограничение на количество кредитов, которые они могут предоставить без лицензии. Таким образом, хотя частные кредиторы не регулируются так же строго, как банкиры, они должны соблюдать правила. Чтобы получить дополнительную информацию о правилах в вашем штате, обязательно изучите информацию в Интернете.

Проверяют ли частные кредиторы кредитные рейтинги?

В отличие от своих собратьев в твердой валюте, частные кредиторы не проверяют кредитные рейтинги заемщиков. Это не означает, что все частные кредиторы не проверяют кредитные рейтинги перед выдачей ссуды, скорее, решение о ссуде основывается в первую очередь на имеющемся активе. Частные кредиторы, также известные как ссуды на основе активов, обычно основывают большую часть своего решения о предоставлении ссуды на качестве объекта недвижимости.Чем больше вероятность того, что недвижимость будет продана с целью получения прибыли, тем больше вероятность того, что частный кредитор ссудит средства инвестору. Конечно, имеющийся актив — это всего лишь часть процесса принятия решений. Многие частные кредиторы захотят знать, кому они ссужают, что может вызвать некоторые вопросы, не последний из которых может включать проверку кредитного рейтинга. При этом не все частные кредиторы будут смотреть на кредитный рейтинг заемщика. Только те, кто более прилежны, обычно учитывают кредитный рейтинг при кредитовании.

Законно ли объединять частные деньги?

Объединение частных денег является законным при условии, что вы следуете надлежащим правовым нормам. Фактически, в последние годы объединение частных денег становится все более популярной формой финансирования. Хотя чаще его называют по-другому: краудсорсинг. Инвесторы в недвижимость склоняются к появлению краудсорсинговых платформ, таких как Yieldstreet, для финансирования новых сделок. Следует знать о некоторых государственных и федеральных постановлениях.Например, существуют ограничения на сумму, которую инвесторы в недвижимость могут собирать при объединении кредиторов.

Лучшие частные кредитные компании

Частные кредитные компании будут предлагать те же преимущества работы напрямую с частным кредитором, хотя структура заявки и утверждения может выглядеть иначе. Есть много частных кредитных компаний и одноранговых кредитных платформ, которые могут рассмотреть инвесторы. Вот некоторые из лучших частных кредитных компаний:

• LightStream: Эта торговая точка предлагает ссуды на покупку автомобилей, улучшение дома и всего остального по низким ставкам для всех, кто может продемонстрировать склонность к хорошей кредитной истории.

• Upstart: Upstart — это онлайн-рынок кредитования, специализирующийся на кредитовании физических лиц с использованием нетрадиционных переменных для определения кредитоспособности.

• LendingClub: LendingClub — одноранговая кредитная компания со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния.

• Citizens Bank: Citizens Bank предлагает банковские услуги для физических и юридических лиц, студенческие ссуды, продукты собственного капитала, кредитные карты и многое другое.

• Best Egg: Best Egg — это быстрая и эффективная платформа для кредитования, которую инвесторы могут использовать для обеспечения относительно низких процентных ставок.

Сколько берут частные кредиторы?

Частные кредиторы взимают разные процентные ставки от четырех до 12 процентов. Сумма, которую они взимают, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе от вашей истории инвестиций, количества текущих сделок, предполагаемой продолжительности срока и т. Д. Однако хорошая новость заключается в том, что часто процентные ставки могут быть предметом переговоров.Во время практики помните, что вы не только пытаетесь получить финансирование, но и пытаетесь получить наилучшие возможные условия займа.

Сводка

При работе с частными кредиторами ваша цель не должна заключаться в том, чтобы заключить сделку и двигаться дальше. Вместо этого вам следует искать кого-то, с кем вы можете заключать сделки на долгосрочной основе. Если вы сосредоточитесь на построении прочных отношений, вы сможете получить финансирование для своих текущих и будущих инвестиций.

Всегда оставайтесь профессионалом при построении сети, сильное портфолио и отличная подача могут иметь большое значение для заключения сделки.Установив прочные связи и поддерживая позитивные отношения с каждым кредитором, с которым вы работаете, вы можете гарантировать, что у вас всегда будут варианты, когда придет время финансировать сделку.

---

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для финансирования своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

---

Представленная информация не предназначена для использования в качестве единственной основы для каких-либо инвестиционных решений и не может быть истолкована как совет, предназначенный для удовлетворения инвестиционных потребностей любого конкретного инвестора. Ничто из предоставленного не может представлять собой финансовую, налоговую, юридическую или бухгалтерскую консультацию или индивидуальную консультацию по инвестициям.Эта информация предназначена только для образовательных целей.

бизнес-кредитов по сравнению с частными инвесторами

Если вы решили, что не можете открыть свой стартап или развивать существующий без финансирования, пора взвесить все варианты.

В этой статье рассматриваются темы:

Скорее всего, в первую очередь приходят на ум банковские ссуды или ссуды от альтернативного кредитора. Однако все большее число владельцев бизнеса выбирают частные средства от аккредитованных инвесторов.

Однако, прежде чем вы начнете использовать конкретные кредитные продукты или потенциальных инвесторов, вам следует определить, подходит ли вашей компании подача заявки на получение ссуды или поиск частного инвестора.

Проще говоря, это решение сводится к соотношению риска и доходности. Тем не менее, с частными инвестициями и бизнес-кредитами существует так много факторов, которые влияют на риск и доход, что для принятия обоснованного решения вам необходима тщательная оценка.

Чтобы помочь вам понять плюсы и минусы обоих вариантов финансирования бизнеса и то, как они могут повлиять на долгосрочные цели вашего бизнеса, мы разберем все это в этом посте.

Плюсы и минусы частных инвесторов

Плюсы частных инвесторов

• Менее сложный процесс подачи заявки: Как правило, поиск инвесторов для малого бизнеса выгоден, потому что они не обязательно требуют такого же поддающегося проверке финансового состояния, как банк.
• Залог не требуется: Частные инвесторы не требуют залога и с гораздо большей вероятностью дадут вам деньги, просто если они верят в вас и вашу идею.Как и в случае с краудфандинговыми платформами, инвесторы ищут бизнес-идеи, которые им нравятся.
• Может быть доступным вариантом финансирования : В краткосрочной перспективе привлечение денег через частных инвесторов может быть гораздо более доступным, чем получение ссуды. Сделку с вашим инвестором можно структурировать так, чтобы инвестор начал получать долю вашей прибыли только после того, как вы стали прибыльными. Кроме того, если вы найдете семью или друзей, которые будут инвестировать в ваш бизнес, вы можете разработать еще более гибкий план.
• Меньше риска юридических проблем: Возможно, самое главное, частные инвесторы, как правило, не могут подать на вас в суд так же легко, как банк, за невыплату им долга.

Минусы частных инвесторов

• Трудно согласовать срок s: Многие преимущества частных инвесторов могут быть перевернуты с ног на голову. Например, поскольку частным инвесторам не требуется залог или поддающаяся проверке финансовая история, вы находитесь в слабой позиции на переговорах.
• Потеря контроля над бизнесом: Инвесторы могут запросить (и часто получают) большую долю в вашем бизнесе. Таким образом, вы отказываетесь от контроля над своими бизнес-решениями, что может привести к проблемам в будущем.
• Составление юридических контрактов занимает много времени: Есть немало юридических соображений по поводу привлечения денег через частное размещение. Например, даже если у вас есть друзья и родственники, есть еще несколько юридических соображений, которые необходимо учесть, прежде чем привлекать деньги через частных инвесторов.Вам понадобится юрист, который поможет вам оформить документы и посоветует вам, как собрать деньги, потому что, если вы соберете деньги неправильно, вы столкнетесь с серьезными юридическими последствиями.

Плюсы и минусы бизнес-кредитов

Плюсы бизнес-кредитов

• • Больше контроля над своим бизнесом : Поскольку они достаточно стандартизированы, ссуды для малого бизнеса не так разнообразны, как частные инвестиции. Например, с частным инвестором вы приглашаете в свой бизнес кого-то, у кого позже могут возникнуть проблемы.Они могут истощить ваше время, постоянно спрашивая обновления или вмешиваясь в ваш бизнес. Однако с ссудой для малого бизнеса, если вы делаете платежи вовремя, этого не произойдет.
  • Вы сохраняете прибыль своего бизнеса. Инвестиции: Получив ссуду для бизнеса, вы не потеряете ни одной выгоды в своем малом бизнесе. Если вы воспользуетесь срочной ссудой на 500 000 долларов и превратите ее в 1,5 миллиона долларов прибыли, эта прибыль будет вашей.
  • Простой процесс подачи заявки : По сравнению с привлечением частных инвестиций получение бизнес-кредита является более простым с точки зрения оформления документов и вопросов ответственности.

Минусы бизнес-кредитов

• Получить крупные ссуды могут быть непросто: В частности, владельцам малого бизнеса на ранней стадии сложно получить ссуды для крупного бизнеса. Те, которые доступны вам на ранних этапах вашего бизнеса, обычно имеют менее выгодные условия, например, более высокие процентные ставки или меньшие суммы.
• Может потребоваться обеспечение : Ссуды также несут в себе больший риск убытков, чем частные инвестиции.С бизнес-ссудой вам, возможно, придется предоставить залог, который банк может взять, если вы не заплатите. Кроме того, если от вас требуется подписать личную гарантию по корпоративному кредиту, они могут прийти после ваших личных активов.

Заключение: инвесторы против бизнес-кредитов: определите, что подходит для вашего бизнеса

Независимо от того, какой путь вы выберете, вы, по сути, платите в долгосрочной перспективе за краткосрочные деньги; Итак, решение сводится к тому, как вы хотите произвести этот платеж.

Привлекайте деньги через частных инвесторов, и ваша «оплата» — это меньший контроль над вашим бизнесом и меньшая доля в росте вашей компании. Возьмите ссуду для бизнеса, и ваш платеж может быть в форме процентов, комиссий и риска неисполнения обязательств.

Причина, по которой это решение является уникальным для каждого бизнеса, заключается в том, что мы говорим о нескольких вещах, ценность которых меняется в зависимости от ваших обстоятельств. Возможно, отказ от доли в своем бизнесе для вас не проблема, или, может быть, вы считаете, что риск дефолта чрезвычайно низок.В любом случае часть «стоимости» частных инвестиций и займов зависит от вашего индивидуального контекста.

Все сказанное — то, что это сложное решение, не означает, что оно должно быть трудным. Когда вы разберете каждый вариант и взвесите их с учетом потребностей вашего малого бизнеса, вы найдете правильный путь вперед.

Примечание редактора: Этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в мае 2021 года.

От редакции: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Сообщение: Fora Financial

Fora Financial — поставщик оборотного капитала для владельцев малого бизнеса по всей стране. Кроме того, команда Fora Financial предоставляет образовательную информацию сообществу малого бизнеса через свой блог, который охватывает такие темы, как финансирование бизнеса, маркетинг, технологии и многое другое. Если вы хотите увидеть тему, освещаемую в блоге Fora Financial, или отправить гостевое сообщение, напишите нам по адресу [адрес электронной почты защищен].

Как стать частным ссудодателем

Как мне стать частным ссудодателем?

1. Решите, откуда будут поступать средства.
2. Найдите возможность для инвестиций.
3. Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика.
4. Определите условия кредита.
5. Завершите оформление документов.
6. Начать сбор.

Решите, откуда будут поступать средства.

Если вы только начинаете работать в качестве частного кредитора, вам сначала необходимо решить, откуда будут поступать средства и сколько вы готовы ссудить.У вас могут быть наличные деньги на сберегательном счете, которые вы можете перевести или выписать чек, когда придет время. Или вам может потребоваться преобразовать традиционный план IRA или 401k в самостоятельный план IRA, который позволяет физическим лицам участвовать в кредитовании частных денег на недвижимость.

После того, как ваши средства поступят на соответствующий счет и станут доступны для кредитования, определите, какую сумму вы готовы предоставить в любой момент. Убедитесь, что вы не ссужаете все свои сбережения и диверсифицируете свои средства, используя различные инвестиционные возможности для снижения риска.

Найдите инвестиционную недвижимость

После того, как вы определите, откуда поступают средства и какую сумму вы готовы ссудить, вы захотите определить инвестиционную возможность, на которую можно ссудить. Отличный способ найти потенциальных инвесторов для работы — это посещение местных инвестиционных ассоциаций. Поговорите с коллегами, друзьями или членами семьи, которые активно занимаются недвижимостью, и обсудите, что вы предлагаете частное финансирование, если и когда сочтет нужным.

Важно отметить, что инвесторы, ищущие частные деньги, не должны явно требовать финансирования, если они не являются личными друзьями или коллегами, если у них нет меморандума о частном размещении (PPM) и они не подали соответствующие правила.Некоторые инвесторы не соблюдают надлежащие руководящие принципы и правила, касающиеся сбора частных денег, поэтому для начала лучше всего начать с людей, которых вы знаете и которым доверяете, или убедитесь, что вы работаете с людьми, которые прошли надлежащие шаги, чтобы работать с вами. как частный кредитор.

Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика.

Знать, как анализировать и проверять инвестицию в недвижимость, необходимо, даже если вы действуете исключительно как кредитор.Инвестор может иметь приличный послужной список , но ваша задача — проверить заемщика и инвестиционную собственность.

Подтвердите информацию, которую предоставляет инвестор, и поработайте над этим человеком самостоятельно. А именно:

• Не смогли ли они оплатить другие долговые обязательства?
• Подавали ли они заявление о банкротстве в прошлом?
• Участвуют ли они в каких-либо прошлых или активных судебных процессах, связанных с их инвестированием?

Вы можете исследовать заемщика за определенную плату, оплачивая такие вещи, как проверка биографических данных или кредитный отчет, или просто бесплатно исследовать их в Интернете.

Но прежде чем давать деньги взаймы, убедитесь, что заемщик и вложение окупаются.

Определение условий ссуды

Следующим шагом является определение условий ссуды. Вы можете предложить одинаковые условия для каждого создаваемого кредита или вести переговоры в зависимости от инвестора и инвестиционной возможности. Некоторые кредиторы требуют первоначальный взнос, который представляет собой процент от покупной цены собственности , в то время как другие этого не делают. Кредитор и заемщик должны установить следующие параметры ссуды:

• Процентная ставка.
• Тип процента (регулируемый или фиксированный).
• Срок кредита (срок возврата).
• Затраты или сборы за закрытие (например, баллы).
• Есть ли воздушный шар.

Завершить оформление документов

Хотя это и не требуется, лучше всего иметь проект лицензированного поверенного или проверять любые документы, касающиеся частных денежных ссуд. Это гарантирует, что обе стороны будут надлежащим образом защищены, и в случае невыполнения обязательств будут включены соответствующие юридические условия. Кредиторы должны всегда держать оригинал векселя и закладной или обеспечительный инструмент, предоставляя копию заемщику.В зависимости от штата, если заемщик не выполняет свои обязательства и преследуются меры по обращению взыскания, оригинал векселя и ипотека должны быть представлены в суде для обращения взыскания.

Начать сбор

Теперь кредитор может начать сбор! Ведите точный учет платежей, произведенных заемщиком, включая копии чеков или банковских выписок или электронную таблицу Excel, чтобы подтвердить, что при каждом платеже учитывалась надлежащая основная сумма и проценты. Это снижает ваш риск в случае неисполнения обязательств заемщиком, а также делает ссуду рыночной, если вы когда-либо захотите или должны будете продать ее на вторичном рынке.

Краткие сведения о кредитовании частных лиц

Стать кредитором частных лиц не для всех. Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть свободные деньги или вы хотите увеличить свой портфель, пассивно инвестируя в недвижимость, но это нужно делать правильно. Убедитесь, что вы осведомлены о стратегиях инвестирования в недвижимость, рынке и практике кредитования, и что ваша терпимость к риску соответствует этой форме инвестирования.

Как получить частный заем с плохой кредитной историей

Займы с плохой кредитной историей могут быть проблемой.Не только сложнее получить одобрение традиционного кредитора, но и вы можете заплатить больше в виде более высокой процентной ставки.

Возможно, вы слышали, что частные ссуды являются хорошей альтернативой традиционным ссудам, и в некоторых случаях это правда. Понимание того, где и как брать взаймы с плохой кредитной историей, может помочь вам безопасно получить необходимые средства у подходящего частного кредитора.

Основы частных займов

Как следует из названия, это ссуды, полученные от частного кредитора.Они делятся на две категории:

• Ссуды от неорганизационного кредитора (то есть не банка или кредитного союза)
• Студенческие ссуды, не получаемые государством

Как и традиционные кредиторы, частные кредиторы предоставляют различные ссуды для личного и коммерческого использования. Но поскольку эти кредиторы, как правило, не придерживаются тех же высоких нормативных стандартов, что и традиционные кредиторы, они, как правило, предоставляют более легкий путь к квалификации для тех, у кого плохой или недостаточный кредит (и с меньшим количеством документов).В некоторых случаях они могут даже предложить более выгодные и гибкие условия по кредиту (например, более короткий срок погашения).

Вы, вероятно, готовы брать займы где угодно, кроме банка, но не исключайте местные банки и местные кредитные союзы. Эти небольшие учреждения могут быть готовы предоставить ссуду, если у вас плохая кредитная история. Вместо того чтобы следовать строгому набору правил, поговорите с кредитором, чтобы обсудить ваши варианты. Традиционная ссуда от банка или кредитного союза бесконечно лучше, чем получение кредита от хищного кредитора, который взимает непомерные проценты и комиссии.

Получение частной студенческой ссуды

Если вы берете ссуды на образование, есть два основных типа ссуд: федеральные ссуды, предоставляемые правительством, и частные ссуды от нефедеральных кредиторов, включая банки и кредитные союзы или агентства штата.

Федеральные ссуды часто являются вашим лучшим выбором, если у вас плохая кредитная история, потому что они не требуют проверки кредитоспособности (за исключением ссуд PLUS) и предлагают фиксированные процентные ставки и планы погашения, ориентированные на доход. Обычно разумно исчерпать эти источники, прежде чем обращаться к частным студенческим ссудам.Тем не менее, существуют ограничения на размер займа на каждый учебный год и в течение вашего обучения. Если вам нужно больше денег и вы хотите выбрать между фиксированной и переменной процентной ставкой, вы потенциально можете получить это через частный заем.

Банки и другие финансовые учреждения

У большинства студентов низкий доход или отсутствие кредитной истории, поэтому трудно показать банку, что у вас есть возможность погасить студенческую ссуду. Однако вам может повезти с получением частной ссуды в общественном банке, кредитном союзе или компании, предоставляющей финансовые услуги.

Чтобы получить одобрение частного кредитора, вам, вероятно, потребуется подать заявку напрямую через банк или другое финансовое учреждение и пройти проверку кредитоспособности. Если ваши собственные кредитные отчеты нечеткие, вам может потребоваться подать заявку на ссуду у более состоятельного партнера (который берет на себя все риски заимствования вместе с вами), чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.

Студенческие ссуды считаются легкими для получения и трудными для погашения. Займите как можно меньше и подумайте, как вы сможете погасить эти ссуды после окончания учебы.

Государственные учреждения

Это студенческие ссуды от государственных или аффилированных с государством организаций. Преимущества ссуды различаются в зависимости от ссуды, но могут включать низкие процентные ставки, отсроченное начисление процентов и льготный период до начала погашения. Кроме того, некоторые из этих ссуд могут выплачиваться непосредственно школой.

Обычно вам нужно подавать заявление напрямую через государственное агентство, которое предлагает ссуду. В дополнение к заполнению заявления вас могут попросить продемонстрировать ваш статус зачисления и финансовые потребности (для получения ссуды на основе необходимости).

Получение частных займов от неинституциональных кредиторов

Если местный банк или кредитный союз не решается предоставить вам ссуду, доступны несколько альтернативных кредиторов.

Одноранговые (P2P) кредиторы

P2P-кредиторы, такие как Lending Club и Prosper, подбирают заемщиков с инвесторами через онлайн-платформу. Они предлагают индивидуальные ссуды (например, консолидация долга или покупка автомобиля) и бизнес-ссуды. Кроме того, они обрабатывают все аспекты кредитной операции, так что инвесторам и заемщикам не нужно взаимодействовать.

P2P-кредиторы упрощают получение займов, даже если в ваших кредитных отчетах есть изъяны. Например, хотя P2P-кредитор LendingClub обычно требует минимального балла FICO 580, который, вероятно, настолько низкий из-за прошлых кредитных ошибок. Кроме того, эти частные кредиторы часто могут помочь вам найти более низкую процентную ставку, чем традиционный кредитор.

Чтобы получить частный заем от P2P-кредитора, вам необходимо пройти проверку кредитоспособности (которая может вызвать сложный запрос, который временно лишит вас кредита), предоставить справочную информацию и подтвердить свой доход.

Физические лица

Это ссуды, которые вы берете у знакомых. Друзья или члены семьи, у которых есть дополнительные деньги, могут захотеть предоставить вам личный или деловой ссуду.

Преимущества семейной ссуды (или ссуды от друзей) заключаются в том, что человек с плохой кредитной историей часто может обеспечить более низкую процентную ставку, более короткие или более длительные сроки погашения ссуды, чем может предложить банк, а также возможность временно прекратить или сократить выплаты во время финансовая чрезвычайная ситуация.

Чтобы избежать недоразумений, которые могут повредить личным отношениям с кредитором, начните с подробного и честного разговора, в котором четко изложены ожидания по ссуде.Затем получите официальное соглашение о ссуде в письменной форме, в котором указана сумма ссуды, условия погашения, процентные расходы и потенциальное использование обеспечения или сторонней службы, которая сообщает о платежах в кредитные бюро. Отчетность о платежах в бюро может помочь вы восстанавливаете свой кредит, предоставляя вам больше возможностей финансирования в будущем.

Частные ипотечные кредиторы или кредиторы недвижимости

Ипотечные компании и брокеры, а также другие частные кредиторы, специализирующиеся на недвижимости, также предлагают ссуды на жилье и недвижимость тем, у кого плохая кредитная история.

Инвесторы в недвижимость, которые покупают впервые или регулярно покупают и продают дома (и поэтому часто нуждаются в существенных ссудах), особенно выиграют от работы с этими частными кредиторами.

Как правило, вам все равно придется пройти проверку кредитоспособности и дохода, чтобы получить один из этих ссуд, но в частном порядке эти кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду для более рискованного предприятия (например, снос дома) даже с нерегулярным доходом и тусклым блеском. кредитный рейтинг, если они думают, что это будет выгодно.

Прежде чем заполнять заявку, подписывать договор или брать деньги, убедитесь, что вы работаете с надежным и доступным кредитором. Легко украсть вашу личность в Интернете или стать жертвой мошенничества с ссудой с предоплатой, которая заставляет вас платить комиссию до получения ссуды. Кредиторы, обещающие работать с заемщиками с плохой кредитной историей, часто обходятся дорого.

Ключевые выводы

• Частные кредиторы часто предъявляют гибкие требования к займам.
• Вы можете столкнуться с более высокими ставками от частных кредиторов, если у вас низкий кредитный рейтинг.
• Частные ссуды доступны для оплаты обучения в школе, покупки дома и многого другого.
• Сравните ставки разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Нужно занять много денег? Получите личный заем на 100000 долларов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно занять много денег, может быть сложно найти кредитора, который соответствует вашим потребностям и готов предоставить средства по разумной процентной ставке. В то время как многие финансовые учреждения предлагают личные ссуды до 50 000 долларов, меньшее количество ссуд составляет до 100 000 долларов. Более того, только самые квалифицированные кандидаты смогут претендовать на эти более крупные и рискованные ссуды.

Прежде чем подавать заявку на ссуду в размере 100 000 долларов США, убедитесь, что вы понимаете общие квалификационные требования, процедуры подачи заявок и поставщиков.

Связано: Сравните ставки по личным займам

Как получить личный заем в размере 100 000 долларов США?

Чтобы претендовать на получение личного кредита в размере 100 000 долларов США, убедитесь, что у вас хороший кредитный профиль и вы представляете низкий уровень риска для кредитора. В целом, квалифицированный соискатель крупного кредита имеет кредитный рейтинг FICO не менее 720. Однако потенциальные заемщики с рейтингом 750 или выше с большей вероятностью будут претендовать на лучшие ставки.

Квалифицированные кандидаты также должны продемонстрировать стабильную занятость и достаточно высокий доход, чтобы с комфортом покрывать выплаты по ссуде и другие услуги по обслуживанию долга.Кредиторы будут смотреть на ваш доход, определяя, соответствуете ли вы критериям.

Как получить личную ссуду в размере 100 000 долларов

Если вам нужен личный заем в размере 100 000 долларов, найдите время, чтобы привести свой кредитный рейтинг в форму и сделать покупки у наиболее конкурентоспособных кредиторов. Чтобы начать работу, выполните следующие действия:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Крупные ссуды, как правило, труднее получить, чем ссуды с меньшими лимитами. Чтобы претендовать на получение личной ссуды в размере 100000 долларов, вы должны иметь как минимум 720 баллов, хотя идеальным является балл 750 или выше.Прежде чем подавать заявку на крупный личный заем, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие условия займа вы можете претендовать.

Для этого воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом кредитования. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также предлагают держателям карт доступ к счетчикам кредитных рейтингов, поэтому воспользуйтесь доступными ресурсами, чтобы узнать как можно больше о своем счете.

Если ваш рейтинг не так высок, как хотелось бы, и вам не нужна ссуда немедленно, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на кредитора.Самый быстрый способ получения кредита зависит от заемщика, но вы можете начать с проверки вашего кредитного отчета через AnnualCreditReport.com на предмет точности и сообщения о любых ошибках в бюро отчетности.

2. Сравните кредиторов и процентные ставки

Хотя многие финансовые учреждения предлагают ссуды до 50 000 долларов, не все кредиторы предлагают ссуды на 100 000 долларов. Итак, покупая личный заем в размере 100000 долларов, изучите кредиторов или прочтите эту статью, чтобы определить, кто из них желает продлить то, что вам нужно.Точно так же сравните каждого кредитора на основе диапазона доступных процентных ставок, квалификационных требований и наличия затрат на закрытие сделки или других сборов.

Многие онлайн-кредиторы предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет потенциальным заемщикам увидеть, на какие процентные ставки и условия они могут претендовать, только с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш рейтинг. Хотя не все ведущие кредиторы позволяют потенциальным заемщикам пройти предварительную квалификацию, это может помочь вам сравнить кредиторов, чтобы найти наиболее привлекательные предложения.

3. Соберите необходимую документацию

Перед тем, как подать заявку на ссуду, составьте необходимые документы, которые вам понадобятся для заполнения заявки. Это сократит время, необходимое для подготовки вашего заявления, и упростит для кредитора оценку вашей кредитоспособности. Некоторые из наиболее распространенных документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита, включают:

• Удостоверение личности, например водительские права, паспорт или свидетельство о рождении
• Подтверждение работодателя и дохода, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации и формы W-2
• Подтверждение адреса, подтверждаемое счетом за коммунальные услуги, доказательством страхования, договора аренды или аренды или регистрационной карточкой избирателя

4.Подать заявку онлайн или лично

Как только вы найдете кредитора, который предлагает крупные ссуды по конкурентоспособным ставкам, начните формальный процесс подачи заявки. Онлайн-кредиторы обычно предоставляют упрощенное онлайн-приложение; однако представителю может потребоваться позвонить вам для получения дополнительной информации перед завершением обработки вашего заявления. Другие кредиторы — особенно традиционные, обычные банки — могут потребовать от клиентов подавать заявки лично в местное отделение.

5. Верните ссуду

После того, как кредитор выплатит ваши кредитные средства, вы несете ответственность за своевременные ежемесячные платежи.Чтобы не пропустить ни одного платежа, настройте автоплату через платежный портал кредитора. Некоторые кредиторы могут даже предложить скидку по ставке автоплатежа или потребовать автоплату, поэтому убедитесь, что вы понимаете требования до наступления срока платежа.

Где взять большие личные займы

Онлайн-кредиторы — лучшее место для начала поиска крупного личного кредита. Они не только предлагают более оптимизированные процессы подачи заявок и одобрения, но также часто с большей вероятностью предоставляют большие суммы, чем их традиционные конкуренты.Тем не менее, если у вас уже есть отношения с местным финансовым учреждением, стоит узнать о наличии крупных личных займов.

Связано: Где взять личную ссуду

Рассмотрите этих кредиторов, если вам нужно занять большую сумму.

SoFi

SoFi — это платформа онлайн-кредитования, которая специализируется на необеспеченных личных займах на сумму от 5000 до 100000 долларов. Ссуды доступны в каждом штате, кроме Миссисипи, и заемщики могут воспользоваться условиями ссуды от двух до семи лет и процентными ставками от 6% до 20%.Заемщики должны иметь кредитный рейтинг не ниже 680.

Потенциальные заемщики могут использовать онлайн-инструмент предварительной квалификации SoFi, чтобы узнать, на какую процентную ставку они могут претендовать. После утверждения финансирование обычно занимает несколько дней, особенно для ссуд на сумму более 20 000 долларов. Персональный заем SoFi может быть хорошим вариантом для заемщиков с высокой квалификацией, которые с большей вероятностью получат доступ к наиболее конкурентоспособным процентным ставкам.

LightStream

Как подразделение Truist (ранее SunTrust) по предоставлению потребительских кредитов, LightStream предлагает личные ссуды до 100 000 долларов США, процесс подачи заявки полностью онлайн и финансирование в тот же день.Процентные ставки по личным кредитам от 4% до 20%; сроки продлеваются от двух до семи лет.

LightStream рекомендует минимальный кредитный рейтинг 660, но не предлагает возможности предварительной квалификации. Одобренным заемщикам может быть доступно финансирование в тот же день, что делает его подходящим для заемщиков с высоким кредитным рейтингом, которым быстро нужны наличные.

Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает индивидуальные ссуды от 3000 до 100000 долларов. Годовые процентные ставки — от 6% для наиболее квалифицированных кандидатов до 25%.Гибкие условия кредитования доступны от одного до семи лет.

Wells Fargo не публикует требования к кредитному рейтингу, но текущие банковские клиенты могут пройти предварительную квалификацию на получение личных кредитов с помощью онлайн-платформы банка. Другим заявителям необходимо посетить филиал, чтобы узнать о вариантах ссуды. После утверждения заемщики могут получить доступ к средствам в тот же или на следующий день. Это делает Wells Fargo хорошим вариантом для существующих банковских клиентов с высокими кредитными рейтингами, которые хотят быстро получить свои ссуды.

Связанные: Лучшие личные займы 2021 года

Каковы ежемесячные платежи по ссуде на 100 000 долларов?

Ежемесячные платежи по ссуде в размере 100 000 долларов США будут зависеть от вашей процентной ставки и срока ссуды. Однако вы можете легко определить ежемесячные платежи по кредиту с помощью персонального кредитного калькулятора Forbes Advisor.

Рассмотрим, например, заемщика, который берет ссуду в размере 100 000 долларов США с процентной ставкой 10% и сроком ссуды на пять лет (60 месяцев).В этом случае заемщик будет иметь ежемесячный платеж в размере 2124,70 долларов. В качестве альтернативы, если ссуда имеет гораздо более короткий срок — скажем, три года, — ежемесячный платеж составит 3226,72 доллара.

Можно ли получить ссуду на 100 000 долларов с плохой кредитной историей?

Получение крупной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой, потому что большинство кредиторов не решаются брать на себя ненужный риск. Однако потенциальные заемщики с плохой кредитной историей или без кредитной истории все равно могут получить доступ к средствам, хотя они вряд ли получат ссуду в 100 000 долларов.

Кредиторы, которые имеют менее строгие критерии заимствования и которые используют альтернативные данные при оценке заявок, предлагают личные ссуды на случай плохой кредитной истории. Часто эти кредиторы учитывают другие факторы, такие как коммунальные платежи и информацию о банковском счете. Однако имейте в виду, что многие кредиторы, обслуживающие менее квалифицированных заемщиков, ограничивают суммы ссуд и устанавливают более высокие процентные ставки.

Заемщики также могут получить личную ссуду с плохой кредитной историей, заложив залог. Это снижает риск для кредитора и может помочь менее кредитоспособным заемщикам, которые все еще имеют достаточный доход для покрытия платежей по ссуде и собственного капитала в активах, таких как дом, получить право на получение кредита.

Другие способы получить финансирование в размере 100000 долларов

Если вы не можете получить личный заем, есть другие способы получить финансирование в размере 100 000 долларов. Есть варианты для людей с долевым участием в своем доме или другой недвижимости, в том числе:

• Кредит под залог собственного капитала . Ссуда ​​под залог жилого фонда — это единовременная ссуда, обеспеченная заемщиком за счет собственного капитала в доме. Это включает в себя получение второй ипотеки путем заимствования под этот капитал. Поскольку ссуда обеспечена залогом, кредитор сталкивается с меньшим риском, чем с необеспеченными ссудами.Рассмотрите возможность получения ссуды под залог собственного капитала, если вам нужна единовременная сумма наличных и у вас есть значительный капитал в своем доме.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC) . Подобно ссуде под залог собственного капитала, HELOC позволяет заемщикам использовать свой собственный капитал для получения доступа к кредитной линии, которую они могут использовать по мере необходимости и выплачивать проценты только по заемным средствам. Если у вас много капитала в вашем доме и вам нужны средства в течение длительного периода времени, а не все сразу, HELOC может быть хорошим вариантом.
• Рефинансирование наличными .В отличие от кредитов под залог собственного капитала и HELOC, рефинансирование с выплатой наличных не требует второй ипотеки. Вместо этого заемщик рефинансирует свою ипотеку на сумму, превышающую непогашенный остаток первоначальной ипотеки, и получает разницу в виде единовременного платежа. Это может быть хорошим вариантом, если у вас высокий кредитный рейтинг и значительный капитал в вашем доме.

Заимствовать как крупные инвесторы (с гораздо меньшим)

Во время бычьего рынка последних девяти лет количество крупных инвесторов, берущих займы под свои портфели, неуклонно росло.

Теперь не очень богатые инвесторы могут делать то же самое.

Некоторое время некоторые богатые инвесторы могли воспользоваться «кредитованием на основе ценных бумаг». Инвесторы с крупными портфелями берут взаймы под те инвестиции, которые они держат через частный банк или другое финансовое учреждение, на крупные расходы, например, на покупку недвижимости или использование бизнес-возможности.

Сумма денег, которую инвестор может занять, обычно от 100 000 долларов до многих миллионов, зависит от качества и безопасности инвестиций, которые используются в качестве обеспечения.

Но, возможно, вы не собираетесь покупать новую компанию — вы просто хотите купить обручальное кольцо или внести первоначальный взнос за дом.

Интернет-инвестиционные фирмы, такие как M1 Finance и Wealthfront, предлагают своим инвесторам брать займы под их портфели, даже тем, у кого инвестиции составляют всего лишь 25 000 долларов.

«До недавнего времени этот тип заимствования был доступен только сверхбогатым», — говорит Брайан Барнс, основатель и генеральный директор M1 Finance, которая только что представила M1 Borrow.«Это снижает барьер от многомиллионных счетов до 25 000 долларов. Все в сети. И вы можете получить средства завтра».

Преимущества заимствования под ценные бумаги

Эти ссуды — способ получить деньги для крупной покупки без продажи ценных бумаг, что может вызвать налогообложение и прервать долгосрочную инвестиционную стратегию. Кроме того, поскольку ссуда обеспечена вашим инвестиционным портфелем, процентные ставки, как правило, ниже, чем у других видов долгов, таких как кредитные карты или кредитная линия собственного капитала.

Wealthfront начал предлагать свою версию, называемую портфельной кредитной линией, чуть более года назад после того, как компания заметила, что люди не продают инвестиции из-за рыночных условий.

«Вывод средств никогда не коррелировал с колебаниями рынка», — сказала Кейт Вок, руководитель отдела коммуникаций Wealthfront. «Мы изучили это и поговорили с клиентами, и оказалось, что основная причина, по которой они продавали, заключалась в том, чтобы покрыть большие расходы, такие как оплата свадьбы или внесение первоначального взноса за дом или финансирование ремонта дома.

Поскольку средний возраст пользователя Wealthfront составляет 37 лет, Вок говорит, что клиенты компаний молоды и только начинают накапливать богатство. Неудивительно, что им нужна краткосрочная ликвидность. Вместо того, чтобы наказывать их за их вложение, мы говорим, пусть они занимают под это ».

(Кредитование на основе ценных бумаг отличается от кредитования ценными бумагами или маржинального кредита, при котором инвестиционная фирма ссужает ценные бумаги трейдерам с целью продажи акций в короткую или Большинство ссуд, связанных с ценными бумагами, не позволяют вам использовать деньги для покупки дополнительных ценных бумаг, в отличие от M1.)

В Wealthfront инвесторам необходимо иметь 100 000 долларов США на индивидуальном, трастовом или совместном инвестиционном счете. Как инвестор, вы получаете предварительное одобрение, поэтому возможность получить кредитную линию доступна тогда, когда вам это нужно, а деньги доступны обычно на следующий рабочий день. Пользователи могут занимать до 30% своего портфеля. В зависимости от размера счета текущие ставки варьируются от 4,25% до 5,50%.

M1 Borrow предлагает ссуды для инвесторов, чей портфель составляет 25 000 долларов и более. Инвесторы могут занимать до 35% с процентной ставкой от 3.75%

«Вот как должно работать кредитование», — говорит Барнс. «Вы должны иметь возможность использовать самую низкую возможную скорость».

Обычно банки проверяют ваш доход, кредитный рейтинг и множество других вещей, чтобы оценить риск при выдаче ссуды, — говорит он. «Мы как бы говорим: мне все равно, какой у вас доход или кредитный рейтинг. Я знаю, что у вас есть 35 000 долларов инвестиций, поддерживающих этот ссуду, поэтому я отдам их вам».

Риски займов под ценные бумаги

Что делать, если ваши вложения не оправдаются? Риск есть.

И что еще хуже: некоторые критики предупреждают, что эти ссуды могут увеличить риски фондового рынка. Например, значительные потери запасов могут вынудить некоторых клиентов продать свои инвестиции для выплаты долга, что приведет к цепной реакции принудительных продаж, которая приведет к снижению цен на акции.