Площадка кредитования и инвестиций: Инвестплатформы с июля могут оказаться вне закона

Содержание

Как выбрать платформу P2P-кредитования — Mintos Blog

Выбор подходящей площадки для инвестирования в кредиты может быть не менее важной задачей, чем собственно осуществление инвестиций. Конечно, легко поддаться искушению начать работу на платформе, предлагающей кредиты с самой высокой доходностью, однако разумнее все же провести всестороннюю оценку платформы как вашего потенциального делового партнера, с которым вам, возможно, придется пройти через огонь и воду.

Проявите осторожность и задайте себе вопросы, как если бы вы начинали с кем-либо новый бизнес: могу ли я доверять этой компании? Следуют ли она отраслевым стандартам? Есть ли положительные отзывы? Публикации в традиционные СМИ о закрытии p2p-площадок ясно показывают, насколько важно осмысленно подойти к выбору платформы для инвестирования. Если платформа будет доведена до сведения властей или вообще исчезнет, вам придется проходить длительную и сложную процедуру возвращения своих денег, прибегая к услугам сторонних компаний, так что целесообразно предварительно навести справки.

Не знаете, по каким критериям выбирать платформу? В этой статье мы раскроем основные аспекты, которые следует учитывать, прежде чем подвергать риску свои деньги.

Размер платформы
Проверка заемщиков и компаний, предоставляющих инвестиционные возможности
Прозрачность
Результаты прошлой деятельности
Служба поддержки
Механизмы защиты
Доступность
Возможности диверсификации
Отсутствие скрытых комиссий
Проверка инвесторов

1. Размер платформы

Хорошая отправная точка для оценки надежности краудлендинговой платформы – изучение масштаба и продолжительности деятельности компании. Вероятнее всего, что площадки с наибольшим числом инвесторов и профинансированных займов уже успешно протестированы другими инвесторами. Некоторые более молодые платформы могут привлекать вас заманчивыми процентными ставками, однако отсутствие внушительного послужного списка указывает и на более высокий риск того, что компания свернет свою деятельность или работает на незаконной основе.

2. Проводится ли проверка заемщиков и компаний, прежде чем они будут допущены на платформу

Когда вы работаете на платформе, предлагающей множество разнообразных инвестиционных возможностей, может быть неочевидно, насколько законна деятельность той или иной компании, размещающей кредиты или проекты на этой платформе. Изучите, как происходит оценка платежеспособности заемщиков, и выбирайте площадку с налаженными механизмами оценки кредитных рисков. Надежные платформы должны осуществлять предварительный отбор размещаемых кредитов и проектов по ряду критериев, так что наличие рейтинга или руководства по определению уровня риска свидетельствует о том, что такие проверки имеют место. Аналогичным образом, если вы инвестируете в бизнес-кредит, убедитесь в том, что на платформе достаточно информации о компании и самом проекте для принятия взвешенного инвестиционного решения.

3. Прозрачность

Чтобы убедиться, что краудлендинговая площадка действительно является тем, за что себя выдает, поищите в Интернете доказательства ее существования. Любая платформа, ведущая полноценную коммерческую деятельность, имеет штат сотрудников, выполняющих разные функции – от маркетинга до решения правовых вопросов, так что наличие в открытом доступе данных о руководстве и сотрудниках компании на ее сайте или в социальных сетях, таких как LinkedIn, указывает на то, что компании нечего скрывать. Еще одним фактором, говорящим в пользу платформы, является предоставление сведений о самом займе, которые инвестор может учесть, прежде чем вкладывать свои деньги. Это могут быть статистические данные о кредитной организации, профиль заемщика – юридического или физического лица, причина взятия ссуды и т.д. Важно собрать информацию о кредитных компаниях, размещающих займы на платформе. Если платформа сама напрямую предоставляет кредиты заемщикам, не стесняйтесь спросить, как они это делают.

4. Результаты прошлой деятельности

Важно не то, сколько времени вы посвящаете какому-либо делу, а то, насколько эффективно вы это время тратите. С точки зрения инвестирования это означает, что, даже если краудлендинговая платформа, по ее собственному заявлению, работает на рынке дольше своих конкурентов, следует обратить внимание на то, каких успехов добились ее пользователи. Например, сколько клиентов получили прибыль на свои инвестиции и какую? Изучите в Интернете отзывы инвесторов – если они не достигли высоких результатов, это может быть признаком того, что финансовые партнеры площадки не подвергаются тщательной проверке.

5. Служба поддержки

Конечно, определяющую роль при выборе платформы для инвестирования в кредиты, скорее всего, будут играть простота использования в целом или надежность сайта и финансовые результаты. Однако в случаях, когда что-то идет не так или у вас возникают вопросы, приятно знать, что выбранная вами площадка отводит важное место службе поддержки, и вдвойне приятно, если эта поддержка оказывается на вашем родном языке.

6. Механизмы защиты

Даже если вы абсолютно уверены в том, что выбрали наиболее надежную и зарекомендовавшую себя платформу P2P-кредитования, к инвестициям необходимо подходить вдумчиво! В качестве дополнительного уровня защиты некоторые площадки предлагают гарантию обратного выбора, создают резервные фонды, организуют вторичный рынок, на котором при необходимости можно продать инвестиции досрочно.

7. Доступность

При инвестировании в кредиты существует требование минимальной суммы инвестиций. В конце концов, краудлендинг – это покупка доли! При этом входной порог не должен быть настолько высоким, что только миллионеры могут себе это позволить. Одно из преимуществ распределения средств между множеством небольших инвестиций – это возможность диверсифицировать портфель, включив в него разные продукты, вместо того чтобы складывать все яйца в одну корзину, делая крупные ставки. На некоторых платформах взаимного кредитования вы сможете инвестировать, имея в запасе всего 10 евро, или приобрести инвестицию на вторичном рынке еще по более низкой цене, а также вкладывать средства в различных валютах. Инвесторам с небольшим опытом пригодятся различные функции автоматизации инвестиций.

8. Возможности диверсификации

Кредиты и бизнес-проекты, в которые вы можете инвестировать, все разные – нет ни одного, похожего на другой! На действующей платформе будут доступны для инвестирования разные виды кредитов и в целом количество займов и проектов будет большим. Серьезные краудлендинговые площадки предлагают массу возможнсотей для создания сбалансированного хорошо диверсифицированного портфеля. Это означает, что при наличии возможности инвестировать в разные виды кредитов или в разных отраслях экономиики, в займы с разными сроками погашения и разными уровнями риска вы сможете найти свой баланс рисков и доходности. На многих платформах даже представлена возможность вкладывать средства в кредиты, выдаваемые в разных странах и различных валютах, – опытные инвесторы могут воспользоваться ею для балансировки рисков между странами.

9. Отсутствие скрытых комиссий

Вы можете быть самым удачливым инвестором в мире, однако было бы крайне досадно потерять часть с таким трудом заработанных денег из-за комиссий, которых можно было бы избежать. Прежде чем зарегистрироваться на платформе, внимательно ознакомьтесь с информацией, напечатанной мелким шрифтом, и узнайте, помимо прочего, какие комиссии взимаются за осуществление инвестиций, внесение и вывод средств.

10. Проводится ли проверка инвесторов

Наконец, убедительным показателем законности платформы будет то, что в ходе регистрации вас просят подтвердить свою учетную запись каким-либо удостоверяющим документом, отметить галочкой пункт о защите персональных данных и согласиться с правилами и условиями использования платформы. Конечно, вам придется потратить некоторое время на то, чтобы внимательно прочитать все договоры и соглашения, прежде чем нажимать кнопку «согласиться» или «инвестировать», чтобы исключить наличие оговорок, ставящих под угрозу ваши инвестиции. Стоит отметить, что, хотя дополнительные проверки против незаконных действий, таких как отмывание денег, могут показаться инвесторам чем-то излишним и навязчивым, на самом деле это хороший знак честной работы платформы.

… Проще говоря, откройте для себя Mintos.

Мы являемся ведущей европейской платформой для инвестиций в кредиты. К Mintos, имеющей рейтинг «Отлично» на TrustPilot, с 2015 года присоединились более 240 000 инвесторов, которые с тех пор вложили через платформу в общей сложности почти 4,5 миллиарда евро со среднегодовой доходностью 11,9%.

— Гарантия обратного выкупа более чем для 95% кредитов;
— Возможность автоматического инвестирования с помощью инструмента Auto-Invest;
— Рейтинг кредиторов по уровню рисков;
— Обязательство всех кредитных организаций оставлять на балансе долю от стоимости каждого размещенного кредита;
— Непревзойденные возможности диверсификации, включая различные способы инвестирования;
— Минимальная сумма инвестиций – всего 10 евро; возможности инвестировать более чем в 10 валютах;

— Отсуствие комиссий за регистрацию, инвестирование, внесение и вывод средств;
— Доступ к вторичному рынку, где можно продать инвестицию досрочно;
— Служба поддержки инвесторов на 11 языках.

Готовы инвестировать? Перейдите на главную страницу Mintos, чтобы узнать больше.

Кредит на инвестиции для бизнеса

Вложения в развитие собственного дела связаны с риском. Отчасти поэтому финансирование подобных проектов нередко относят к инвестиционному, есть вероятность получить не только прибыль, но и убыток. Насколько легко получить кредит на инвестиции и есть ли альтернативные варианты финансирования?

Когда требуется инвестиционное кредитование

Часто данный вид финансирования ассоциируется со стартапами. Считается, что, имея перспективную бизнес-идею, можно обратиться в банк и получить кредит на реализацию проекта. Такое вполне возможно, особенно если кредитно-финансовая организация специализируется на инвестировании в бизнес-проекты.

Однако компании, которая существует на рынке уже не первый год, также может потребоваться кредит на инвестиции в следующих случаях:

запуск нового продукта или услуги;
выход на новый для компании рынок;
модернизация действующего производства;
расширение производства, организация филиалов;
другие задачи, связанные с развитием бизнеса.

Как получить кредит на инвестиции

Как уже отмечалось выше, вложения в новые бизнес-проекты неизбежно связаны с рисками. Даже среди крупных компаний найдется много примеров не самых удачных решений, связанных с расширением бизнеса. И намного выше вероятность неудачи среди стартапов. В этой связи, чтобы получить кредит на инвестиции, потребуется подготовить:

подробный бизнес-план, маркетинговую стратегию и финансово-экономическое обоснование эффективности проекта;
учредительные и регистрационные документы вашей компании;
залог, поручительство гарантийных фондов или гарантии Корпорации МСП в качестве обеспечения по кредиту;
дополнительные документы по запросу банка.

В случае со стартапом позитивным сигналом для кредитора станет наличие оформленных предварительных заказов, договоренностей с поставщиками и других подготовительных работ, которые подтверждают реалистичность и выполнимость представленного на рассмотрение бизнес-плана.

Обязательно обращайте внимание на требования к заемщику. Они могут различаться у разных банков. Довольно строгий отбор среди желающих оформить кредит на инвестиции проводят кредитно-финансовые организации с консервативной рыночной стратегией. Более мягкие критерии, как правило, устанавливают инвестиционные банки.

Альтернативные варианты финансирования

Для финансирования проектов по развитию бизнеса могут использоваться средства из разных источников. И необязательно это должен быть банк. Заменить кредит на инвестиции можно следующими способами:

финансированием от частных инвесторов;
сборами в рамках краудфандинга — средствами физических лиц, желающих поддержать ваш проект;
государственными и коммерческими грантами на организацию и развитие собственного дела;
банковским кредитом на пополнение оборотных средств.

В разделе «Бизнесу» на нашем сайте вы можете ознакомиться с различными программами кредитования для предпринимателей, в том числе с условиями оборотного кредитования, которое зачастую подходит для решения инвестиционных задач действующего бизнеса.

Поделиться с друзьями:

Новая инвестиционная площадка будет сформирована в Нижнем Тагиле

Индустриальный парк «Восточный» планируют построить на территории Нижнего Тагила. Соглашение о создании новой индустриальной площадки подписано 23 ноября на площадке пресс-центра ТАСС-Урал.

«Проект индустриальный парк «Восточный» нацелен, в первую очередь, на обеспечение устойчивого социально-экономического развития Нижнего Тагила и создания новых высокопроизводительных рабочих мест. Эти задачи в числе приоритетных обозначены губернатором Свердловской области Евгением Куйвашевым. Формирование новой преференциальной территории также поможет в реализации ряда национальных проектов «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», а также «Производительность труда и поддержка занятости», – сказала министр инвестиций и развития Виктория Казакова.

Промышленный парк общей площадью 38,9 га будет находиться под управлением Корпорации развития Среднего Урала. В соответствии с архитектурно-градостроительной концепцией в индустриальном парке «Восточный» формируются земельные участки для размещения новых производственных предприятий. По словам главы Нижнего Тагила Владислава Пинаева, площадка уже привлекает внимание потенциальных инвесторов.

«В текущих экономических условиях важно создавать новые площадки и строить новые производства. Мы давно работали над созданием индустриального парка в Нижнем Тагиле, но развитие проекта шло медленно. Благодаря компетенциям Корпорации развития Среднего Урала мы сможем ускорить реализацию данного проекта. Подписанное соглашение – это уже толчок к появлению первых резидентов. Особое внимание будет уделяться высокотехнологичным компаниям», – сказал глава Нижнего Тагила Владислав Пинаев.

«Сеть доступных инфраструктурных площадок на территории Свердловской области – одна из приоритетных задач Корпорации. Наш план – иметь в регионе не менее 10 индустриальных площадок с готовой инфраструктурой к 2035 году. Нижний Тагил — это динамично развивающийся город с огромным промышленным, инновационным и человеческим капиталом, в котором возможно реализовать крупные проекты. Нам предстоит структурировать концепцию парка «Восточный» и активно включиться в работу по его созданию, в том числе к вопросам строительства инженерной и транспортной инфраструктуры» – рассказал генеральный директор Корпорации развития Среднего Урала Максим Прачик.

Законодательство в сфере инвестиционной политики

Правительством области создано прогрессивное законодательство в сфере инвестиционной деятельности, которое устанавливает исчерпывающий перечень преференций для инвесторов. В целях упрощения доступа инвесторов к информации о формах и механизмах предоставления мер государственной (областной) поддержки приказом департамента экономического развития Воронежской области от 27.06.2011 года №61-О утвержден «Регламент осуществления исполнительными органами государственной власти области процедур рассмотрения, прохождения согласований и контроля реализации инвестиционных проектов».

Меры государственной поддержки установлены:

1. Закон Воронежской области от 7 июля 2006 года № 67-ОЗ «О государственной (областной) поддержке инвестиционной деятельности на территории Воронежской области» предусматривает механизмы государственной поддержки инвестиционной деятельности, в том числе:

— льготы по налогу на имущество организаций, налогу на прибыль в части, подлежащей зачислению в областной бюджет, а также изменения сроков их уплаты в форме отсрочки, рассрочки, инвестиционного налогового кредита;

— предоставление инвесторам льготных условий пользования землей и другими природными ресурсами, не противоречащих федеральному законодательству;

— предоставление инвесторам субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов за пользование кредитами российских кредитных организаций, привлекаемыми для реализации инвестиционных проектов в рамках программы социально-экономического развития Воронежской области, государственных программ Воронежской области и ведомственных целевых программ;

— софинансирование за счет средств областного бюджета строительства (реконструкции) объектов инженерной и транспортной инфраструктуры;

— предоставление субсидий на возмещение затрат на строительство (реконструкцию) объектов инженерной и транспортной инфраструктуры;

— предоставление государственных гарантий Воронежской области по инвестиционным проектам за счет средств областного бюджета и обеспечения обязательств инвестора залогом областного имущества в соответствии с действующим законодательством.

2. Помимо вышеуказанного Закона Воронежской области, нормы, регламентирующие порядок обращения инвесторов за защитой и помощью, формы налоговой и финансовой поддержки инвестиционной деятельности (порядок и условия применения), гарантии незлоупотребления правом со стороны исполнительных органов государственной власти Воронежской области содержатся следующих нормативно-правовых актах Воронежской области:

— Законе Воронежской области от 10.06.2014 № 91-ОЗ «О ставках налога на прибыль организаций, налога на имущество организаций для инвесторов, реализующих особо значимые инвестиционные проекты на территории Воронежской области»;

— Законе Воронежской области от 27 ноября 2003 года № 62-ОЗ «О налоге на имущество организаций»;

— Законе Воронежской области от 11 июня 2003 года № 28-ОЗ «О предоставлении налоговых льгот по уплате транспортного налога на территории Воронежской области»;

— Законе Воронежской области от 08.07.2013 № 91-ОЗ «О государственных гарантиях Воронежской области»;

— Постановлении правительства Воронежской области от 20.04.2017 № 315 «Об утверждении порядка заключения договоров об осуществлении инвестиционной деятельности и порядка мониторинга и контроля исполнения договоров об осуществлении инвестиционной деятельности»;

— Постановлении правительства Воронежской области от 12.05.2011 № 376 «Об утверждении порядка формирования и реализации областной адресной инвестиционной программы»;

— Постановлении правительства Воронежской области от 11.02.2010 №79 «Об организации подготовки и реализации инвестиционных проектов на территории Воронежской области» и др.

3. Защита прав инвесторов осуществляется в рамках действия следующих нормативно-правовых актов Воронежской области:

— указ губернатора Воронежской области от 28 декабря 2012 г. № 493-у «О Совете по улучшению инвестиционного климата Воронежской области»,

— указ губернатора Воронежской области от 3 октября 2012 г. № 341-у «Об утверждении положения об уполномоченном по правам предпринимателей при губернаторе Воронежской области»;

— постановление правительства Воронежской области от 07.08.2013 № 693 «О реализации мер по защите прав и поддержке инвесторов на территории Воронежской области».

4. В Воронежской области созданы необходимые условия для реализации проектов государственно-частного партнерства, приняты соответствующие нормативно-правовые акты:

— Закон Воронежской области от 01 июня 2016 г. № 65-ОЗ «О регулировании отдельных отношений в сфере государственно-частного партнерства на территории Воронежской области»;

— Постановление правительства Воронежской области от 30.06.2016 № 461 «О порядке межведомственного взаимодействия на этапе разработки и рассмотрения предложений о реализации проектов государственно-частного партнерства, принятия решений о реализации проектов государственно-частного партнерства и осуществления мониторинга реализации соглашений о государственно-частном партнерстве»;

— Постановление правительства Воронежской области от 18.05.2009 № 394 «Об утверждении положения о департаменте экономического развития Воронежской области».

Законодательство Воронежской области

Постановление правительства Воронежской области от 05.10.2018 № 870 «Об утверждении порядка предоставления субсидий из областного бюджета организациям, реализующим особо значимые инвестиционные проекты, на 2018-2020 годы»

Закон Воронежской области от 02.03.2016 №05-ОЗ «Об установлении критериев, которым должны соответствовать объекты социально-культурного и коммунально-бытового назначения, масштабные инвестиционные проекты, для размещения (реализации) которых земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, предоставляются в аренду без проведения торгов»

Закон Воронежской области от 01.06.2016 N65-ОЗ «О регулировании отдельных отношений в сфере государственно-частного партнерства на территории Воронежской области»

Закон Воронежской области от 10.06.2014 N91-ОЗ «О ставках налога на прибыль организаций, налога на имущество организаций для инвесторов, реализующих особо значимые инвестиционные проекты на территории Воронежской области»

Закон Воронежской области от 08.07.2013 №91-ОЗ «О государственных гарантиях Воронежской области»

Закон Воронежской области от 07.07.2006 N67-ОЗ «О государственной (областной) поддержке инвестиционной деятельности на территории Воронежской области»

Закон Воронежской области от 11.06.2003 №28-ОЗ «О предоставлении налоговых льгот по уплате транспортного налога на территории Воронежской области»

Закон Воронежской области от 27.11.2003 №62-ОЗ «О налоге на имущество организаций»

Постановление правительства Воронежской области от 07.08.2013 № 693 «О реализации мер по защите прав и поддержке инвесторов на территории Воронежской области»

Постановлении правительства Воронежской области от 20.04.2017 № 315 «Об утверждении порядка заключения договоров об осуществлении инвестиционной деятельности

Постановление правительства Воронежской области от 22.01.2016 №16 «О внесении изменений в постановление правительства воронежской области от 18.05.2009 №394»

Постановление правительства Воронежской области от 30.06.2016 №461 О порядке межведомственного взаимодействия на этапе разработки и рассмотрения предложений

Постановление правительства Воронежской области от 12.05.2011 №376 «Об утверждении порядка формирования и реализации областной адресной инвестиционной программы»

Постановлении правительства Воронежской области от 11.02.2010 №79 «Об организации подготовки и реализации инвестиционных проектов

Указ губернатора Воронежской области от 28.12.2012 № 493-у «О Совете по улучшению инвестиционного климата Воронежской области»

Указ губернатора Воронежской области от 03.10.2012 № 341-у «Об утверждении положения об уполномоченном по правам предпринимателей при губернаторе Воронежской области»

6 лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов на 2021 год

В прошлом подавляющее большинство заемщиков обращались бы в банки или другие крупные финансовые учреждения, если бы им нужно было занять деньги. Просто не существовало механизма, с помощью которого заемщики могли бы связаться с людьми, которые были готовы предоставить деньги в долг.

Но, как и во многих других предприятиях, Интернет изменил сферу кредитования. Теперь, благодаря онлайн-платформам однорангового кредитования (P2P), инвесторы могут мгновенно ссужать свои деньги заемщикам со всего мира.

Хотя банки и кредитные союзы все еще имеют место, P2P-кредитование предлагает преимущества как для заемщиков, так и для инвесторов. Заемщики могут претендовать на более высокую процентную ставку или увеличить свои шансы на одобрение. И инвесторы могут получить более высокую прибыль от займов P2P, чем другие сберегательные или инвестиционные продукты.

P2P-сайтов кредитования росли невероятными темпами. Думаете присоединиться к вечеринке? Если это так, мы разберем некоторые из лучших сайтов P2P-кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов.

Лучшие одноранговые кредиторы

	Prosper	Lending Club	Peerform	Финансирующий круг	StreetShares	Kiva
Best For	HELOCs	планы платежей в сфере здравоохранения	Высокие лимиты по ссуде физическим лицам	Долгосрочные ссуды бизнесу	Краткосрочные ссуды бизнесу	Ссуды малому бизнесу
Диапазон годовых	3.24% -35,99%	4,99% -35,89%	5,99% -29,99%	11,29% -30,12%	9,00% -40,00%	Н / Д
Суммы займа	2 000–300 000 долл. США	1000–500000 долларов	4000–50 000 долларов	5000–500000 долларов	2000–100000 долларов	1000–15000 долларов
Сроки	3-5 лет	1–5 лет	3-5 лет	3 месяцев-10 лет	3-36 месяцев	36 месяцев
Рекомендуемый кредитный рейтинг	640+	600+	600+	660+	600+	Нет

Prosper

Основанный в 2005 году, Prosper стал первым сайтом P2P-кредитования, запущенным в США.С тех пор он предоставил ссуды на сумму более 17 миллиардов долларов более чем 1 миллиону заемщиков и инвесторов.

Заемщики Prosper

Prosper предлагает личные ссуды на сумму от 2 000 до 40 000 долларов. Процентные ставки фиксированы и варьируются от 7,95% до 35,99%, и они предлагают срок кредита от 3 до 5 лет. Комиссия за создание составляет от 2,41% до 5,00%. Комиссия за размещение ссуды или штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

В дополнение к личным займам заемщики Prosper могут также подать заявку на получение кредитной линии для собственного капитала (HELOC) на сумму до 300 000 долларов.До конца 2020 года Prosper предлагает специальную шестимесячную начальную процентную ставку по своим HELOC в размере 3,24%, а затем — всего 3,99% переменной годовой процентной ставки (требуется минимальная ставка в размере 30 000 долларов США).

Prosper инвесторам

При минимальных инвестициях в 25 долларов на ссуду Prosper позволяет легко диверсифицировать ваши деньги в несколько ссуд, чтобы снизить риск. Кроме того, инвесторы могут автоматически реинвестировать свою основную сумму и процентные платежи в новые займы, чтобы в полной мере воспользоваться сложными процентами.

Инвесторы просматривают сайт Prosper, чтобы оценить текущие ссуды, которые все еще нуждаются в дополнительном финансировании.Каждой ссуде присваивается рейтинг риска, основанный на кредитном рейтинге заемщика, размере ссуды и других факторах. Ниже приводится расчетная доходность для каждого рейтинга риска.

Ежегодная комиссия за обслуживание кредита, которую Prosper взимает с инвесторов, составляет 1% от непогашенного остатка. Даже после вычета этой комиссии Проспер говорит, что средняя доходность инвестора по его кредитам составляет 5,2%.

Подайте заявку на ссуду в Prosper или прочтите наш полный обзор Prosper.

LendingClub

LendingClub был основан в 2007 году, всего через несколько лет после Проспера.Сегодня это одна из крупнейших платформ P2P-кредитования, выдавшая кредитов на сумму около 60 миллиардов долларов.

LendingClub заемщиков

Lending Club предлагает четыре типа займов для заемщиков:

Персональные займы: Займы до 40 000 долларов США и погашение в течение 3 или 5 лет с фиксированными ставками от 10,68% до 35,89% годовых.
Бизнес-кредиты: Займите от 5000 до 500000 долларов и погашайте в течение 1-5 лет по фиксированной ставке, начинающейся от 4,99%.
Авто рефинансирование: Рефинансируйте автокредиты с непогашенным остатком от 5000 до 55000 долларов.Процентные ставки варьируются от 7,00% до 24,99% годовых, при этом заемщики экономят в среднем 80 долларов на ежемесячных платежах за автомобиль.
Решения для пациентов: Создавайте планы оплаты своих медицинских расходов с процентной ставкой от 4,99%. Prosper работает с более чем 23 000 поставщиков медицинских услуг, чтобы помочь своим пациентам найти более доступное финансирование.

Комиссия за выдачу кредитов физическим лицам составляет от 2% до 6%. Но нет никаких сборов за подачу заявки или предоплаты.

Инвесторы LendingClub

Как и Prosper, инвесторы LendingClub могут делать индивидуальные инвестиции от 25 долларов.Однако LendingClub отличается тем, что требует минимального депозита в размере 1000 долларов США.

Инвесторы могут вручную делать покупки для отдельных Облигаций или они могут настроить автоматический график инвестирования на основе оценок, условий и других фильтров. Всем кредитам присвоен рейтинг риска A, B или C. Вот их средняя скорректированная чистая годовая доходность:

A Кредиты: 5,46%
B Кредиты: 6,74%
C Кредиты: 7.60%

Когда все оценки объединены, ссуды LendingClub приносят среднегодовую доходность 4.92%. И эти доходы можно автоматически реинвестировать. Как и в случае с Prosper, ежегодный взнос инвестора LendingClub составляет 1%.

Подайте заявку на получение кредита в LendingClub или прочтите наш полный обзор LendingClub.

Peerform

Peerform была основана в 2010 году и утверждает, что существует, чтобы помочь надежным заемщикам получить необходимое финансирование. Он предлагает быстрый и простой процесс подачи заявки для заемщиков и солидную прибыль для инвесторов. В 2016 году Peerform была приобретена Versara Lending.

Peerform заемщики

Peerform предлагает необеспеченные личные ссуды на сумму от 4 000 до 50 000 долларов США с трехлетними условиями и процентной ставкой от 5.От 99% до 29,99%. Кроме того, заемщики могут подать заявку на получение консолидируемого кредита сроком на 3 или 5 лет с годовой процентной ставкой от 5,99% до 21,95%.

Заявки бесплатны, и нет никаких штрафов за досрочное погашение любого из их кредитов. Комиссия за создание фондированных кредитов составляет от 1% до 5%. Кредитные средства выдаются в течение трех рабочих дней с момента утверждения.

Peerform инвесторы

В отличие от некоторых других P2P-сайтов в этом списке, вам нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы инвестировать с Peerform. Если это вы, то вы можете оценить каждую ссуду по рейтингу риска в диапазоне от AAA до DDD.Все заемщики будут иметь минимальный кредитный рейтинг 600. Минимальная сумма инвестиций на ссуду составляет 25 долларов США.

Peerform сообщает, что предлагает «убедительную прибыль с поправкой на риск», но, к сожалению, не предлагает конкретных цифр на своем сайте. Однако, как упоминалось выше, годовая процентная ставка по кредитам колеблется от 5,99% до 29,99%. Кроме того, компания не раскрывает публично размер ежегодной комиссии за обслуживание инвестора.

Funding Circle

Funding Circle — это P2P-кредитор, специализирующийся на финансировании малого бизнеса.Через его платформу более 12 миллиардов долларов было предоставлено 90 000 малых предприятий по всему миру.

Если вы хотите инвестировать в малый бизнес США или ищете более простую и быструю альтернативу кредитованию SBA, Funding Circle может стать для вас сайтом P2P-кредитования.

Заемщики Funding Circle

Срочные бизнес-кредиты с Funding Circle варьируются от 5000 до 500000 долларов со сроком от 3 месяцев до 10 лет и ставкой 11 годовых.От 29% до 30,12%. Они также предлагают ссуды SBA 7 (a) на сумму от 25 000 до 500 000 долларов на срок до 10 лет и ставку Prime + 2,75%. Другие варианты финансирования бизнеса с помощью Funding Circle включают:

Денежные средства торговым предприятиям
Кредитные линии
Факторинг счетов
Ссуды на оборотный капитал

В отличие от изнурительного процесса ссуды SBA, заявка на получение ссуды для срочных бизнес-ссуд Funding Circle может быть завершено всего за 6 минут.Кандидаты получают решения всего за 24 часа с возможностью получения финансирования на следующий день. Комиссия за создание составляет от 3,49% до 6,99%.

Инвесторы Funding Circle

Чтобы начать инвестировать с помощью Funding Circle, вам потребуется больше денег, чем с другими сайтами P2P-кредитования. Он требует значительных минимальных инвестиций в размере 25000 долларов. Но как только эти первоначальные вложения будут переведены на ваш счет, вы можете инвестировать по частям от 500 долларов за банкноту. Инструмент Auto Invest

Funding Circle может автоматически инвестировать (и реинвестировать) ваши деньги в кредитоспособные ссуды, или вы можете выбрать их вручную.На сегодняшний день историческая годовая доходность по кредитам составляет от 5% до 7%. Ежегодная комиссия за обслуживание составляет 1% и вычитается из ваших выплат по кредиту.

Kiva

Kiva — уникальный игрок в индустрии P2P, поскольку это некоммерческая организация. Основанная в 2005 году, Kiva провела последние 15 лет, помогая недостаточно обслуживаемым предпринимателям получать финансирование для своих деловых предприятий. А через эту платформу инвесторы могут ссужать деньги на те цели, в которые они верят.

Заемщики Kiva

Kiva действительно является одним из лучших сайтов P2P-кредитования для заемщиков малого бизнеса, доступных сегодня.Они предлагают ссуды для малого бизнеса на сумму до 15 000 долларов под 0%. Да, вы правильно прочитали.

Подача заявки на получение кредита Kiva занимает от 20 до 30 минут. У Kiva нет минимального кредитного рейтинга или требований к залоговому обеспечению. Вместо этого вы просите друзей и семью предоставить вам ссуду, чтобы подтвердить вашу кредитоспособность. Затем ваш заем становится публичным, и его видят более 1,9 миллиона кредиторов по всему миру.

Наконец, вы выплачиваете ссуду в течение 36 месяцев. Кива говорит больше, чем 2.5 миллионов человек собрали на Kiva более 1 миллиарда долларов и выплатили свои кредиты с невероятной скоростью — 96%.

Kiva инвесторам

Kiva — отличный вариант для заемщиков, но не для всех инвесторов. Индивидуальные инвесторы не получают процентов по кредитам, которые они поддерживают. С другой стороны, существует 96% -ная вероятность того, что ваш заем будет полностью погашен, и Kiva не взимает никаких комиссий со своих кредиторов.

Kiva не будет для вас подходящим кредитором P2P, если вы хотите получить денежную прибыль по ссуде.Но если вы действительно верите в дело, которое поддержит ваш кредит, ваши деньги могут иметь большее значение с Kiva, чем пребывание на сберегательном счете.

Что такое одноранговое кредитование?

P2P-кредитные сайты исключают посредников (обычно банки) ссуд, напрямую связывая заемщиков с индивидуальными инвесторами.

Большинство P2P-сайтов предлагают личные ссуды, которые можно использовать для любых целей, хотя некоторые ссуды предназначены для определенных целей, таких как консолидация долга по кредитным картам, ремонт дома или финансирование бизнеса.

P2P-кредиторы также склонны использовать технологии для улучшения процессов подачи заявок и андеррайтинга. И в отличие от традиционных банков, большинство P2P-кредиторов не имеют обычных офисов, что снижает накладные расходы.

Как работает одноранговое кредитование?

Процесс кредитования P2P начинается с подачи заемщиком заявки на получение кредита. Большинство сайтов кредитования P2P позволяют заемщикам проверять свои ставки с помощью льготных кредитов, которые не повлияют на их кредитные рейтинги.

Если получено первоначальное одобрение, заемщику нужно будет дождаться, пока ссуду профинансируют инвесторы, прежде чем он или она сможет получить выплату.Для больших платформ это обычно не занимает много времени. Фактически, большинство кредиторов рекламируют сроки рассмотрения заявок до утверждения менее чем за неделю.

Чтобы инвестировать в займы P2P, вам необходимо открыть счет у выбранного кредитора. Некоторые кредиторы закрыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие будут работать с любым инвестором, который может удовлетворить его минимальные инвестиционные требования. Ознакомьтесь с полным списком лучших инвестиций для неаккредитованных инвесторов.

Средняя доходность всех займов P2P обычно составляет от 5% до 7% в год.Однако инвесторы, желающие финансировать более рискованные ссуды, могут получить гораздо более высокую годовую прибыль. P2P-сайты также могут обеспечить хороший фиксированный поток дохода (например, дивиденды), поскольку основная сумма и процентные платежи обычно отправляются инвесторам ежемесячно.

Самые важные вещи, которые нужно знать о одноранговом кредитовании

Для заемщиков сайты P2P-кредитования часто рекламируются как отличный вариант для заемщиков с плохой кредитной историей. Но так бывает не всегда. Фактически, многие сайты кредитования P2P принимают только заемщиков с рейтингом FICO выше 600.Кроме того, большинство P2P-кредиторов взимают комиссию за выдачу кредита в размере до 8%, которая обычно вычитается из выплаты вашего кредита.

С другой стороны, ставки на сайтах P2P для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей становятся все более конкурентоспособными. Фактически, если у вас хороший кредит, есть большая вероятность, что P2P-кредитор сможет превзойти ставки, предлагаемые крупными банками или кредитными союзами.

Для инвесторов P2P-кредитование может принести гораздо большую прибыль, чем банковские продукты, такие как сберегательные счета или компакт-диски.Но все займы P2P несут риск дефолта. А поскольку P2P-кредиторы не являются банками, средства инвесторов не застрахованы FDIC. Однако вы можете свести к минимуму свой риск, разделив общую сумму инвестиций на несколько займов.

Связано: Лучшие альтернативные инвестиции

Инвесторам также важно понимать, что сайты P2P-кредитования обычно предлагают меньшую ликвидность, чем другие варианты инвестирования. Хотя вы можете продать свои акции, облигации или паевые инвестиционные фонды в любое время, вы обычно берете на себя инвестиционный горизонт от 3 до 5 лет с помощью займа P2P.

Связано: Является ли P2P-кредитование хорошей инвестицией?

Как мы составили этот список

Чтобы составить наш список, мы рассмотрели P2P-кредиторов, которые предлагают ссуды физическим или юридическим лицам США. Что касается заемщиков, мы изучили процесс подачи заявки на ссуду, процентные ставки, комиссии и условия погашения, чтобы определить, каких кредиторов следует включить. Что касается инвесторов, мы учитывали такие факторы, как критерии приемлемости, минимальные инвестиционные требования, ежегодная плата за обслуживание и средняя прибыль.

Часто задаваемые вопросы

Да, многие кредиторы P2P имеют долгую историю получения положительной прибыли для своих инвесторов. Средняя годовая доходность часто находится в диапазоне от 5% до 7%, но может быть выше для инвесторов, которые готовы брать более рискованные ссуды.

Без страховки FDIC, служащей страховочной сеткой, самый большой риск P2P-кредитования для инвесторов заключается в том, что заемщик может не выплатить ссуду. Другие риски включают риск того, что процентные ставки могут вырасти в течение 3-5 лет, когда процентная ставка по кредиту будет фиксированной, и (менее распространенный) риск банкротства P2P-платформы.

Да, вы можете потерять деньги при P2P-кредитовании, если один или несколько заемщиков не выполнят обязательства по кредитам, в которые вы инвестировали. Однако вы можете снизить риск потери денег с помощью P2P-кредитования, разделив общие инвестиции на более мелкие части и купив дробные. акции множественных займов.

Поскольку многие банки ужесточают свои стандарты кредитования в ответ на пандемию коронавируса, потребители могут обратиться к альтернативным финансовым решениям, таким как P2P-кредитование, в 2020 году и в последующий период.Однако процентные ставки также находятся на рекордно низком уровне. А когда P2P-платформы снижают свои ставки, чтобы оставаться конкурентоспособными, это снижает прибыль их инвесторов.

Чистая прибыль

Для заемщиков P2P может предоставить больше способов поиска финансирования. Для инвесторов, хотя и рискованно, вложения в малый бизнес и реальных людей могут быть выгодными во многих отношениях.

Является ли P2P-кредитование хорошей инвестицией?

Если вы устали от инвестиций с фиксированной процентной ставкой, которые почти ничего не приносят, вы можете найти спасение в растущем рынке однорангового кредитования (P2P).Этот тип инвестиций сопряжен с большими рисками, чем те, которые вы найдете где-либо еще, но также есть потенциал для большей прибыли. Однако прежде чем сделать решительный шаг, важно понять, как это работает, и с какими рисками вы столкнетесь.

Как работает P2P-инвестирование

Платформы

P2P называются «одноранговыми», потому что они объединяют обычных людей — одноранговых узлов — для участия в двух сторонах одной и той же транзакции. В то время как заемщики обращаются к P2P-кредитованию, чтобы подать заявку на ссуду, инвесторы появляются, чтобы обеспечить более высокую, чем средний доход, на свой инвестиционный капитал.

Поскольку обычно в этих транзакциях нет посредников, комиссии обычно ниже. Между тем, процентные ставки, доступные для заемщиков, также часто ниже, чем ставки, предлагаемые традиционными банками. И, в еще большей степени, процентные ставки, которые инвесторы P2P зарабатывают на свои деньги, могут быть значительно выше, чем то, что они могли бы заработать, поместив свои деньги на депозитный сертификат или на счет денежного рынка.

Например, рекламируемые ставки Lending Club варьируются от 6.95% вплоть до 35,89%. Независимо от того, с кем вы работаете в банке, это намного больше, чем то, что вы можете получить даже по долгосрочному депозитному сертификату.

Это не означает, что банки полностью отсутствуют в процессе. Платформа P2P может использовать банк в качестве обслуживающего агента для управления каждой ссудой. Но поскольку роль каждого банка ограничена, выплачиваемые им комиссии составляют в среднем около 1 процента в год.

Если вы решите инвестировать в платформу однорангового кредитования, вы, скорее всего, будете инвестировать в серию «примечаний».Эти банкноты представляют собой небольшие кусочки различных ссуд, иногда номиналом всего 25 долларов. Используя этот метод, сайты кредитования P2P позволяют распределить относительно небольшие инвестиции по множеству различных кредитов. Например, инвестиция в 10000 долларов может быть распределена между 400 банкнотами по 25 долларов каждая.

Чтобы стать инвестором P2P-платформы, вам необходимо соответствовать определенным критериям. На некоторых сайтах вам необходимо быть аккредитованным инвестором, а это означает, что вы должны соответствовать определенным требованиям к высокому доходу или чистому капиталу.В других случаях вы должны соответствовать требованиям штата, которые обычно включают получение минимального дохода в размере 70 000 долларов в год и / или минимальную чистую стоимость активов в размере 250 000 долларов.

Повышенная доходность инвестиций с фиксированной ставкой

Как отмечалось ранее, вы можете легко заработать двузначную процентную ставку по P2P-инвестициям, что, несомненно, является основным преимуществом платформ P2P-кредитования.Как правило, это достигается за счет включения ссуд с более высоким риском в ваш портфель.

Например, Prosper оценивает свои ссуды от «AA» (самый высокий) до «HR» (самый низкий или «высокий риск»). По ссудам AA выплачивается в среднем 5,48%, а по ссудам на персонал — 10,78%. Инвестируя в основном в ссуды для персонала, вы можете получить двузначную прибыль на свои деньги.

… Но с повышенным риском

При инвестировании через P2P-сайты необходимо учитывать четыре критических фактора:

Займы P2P могут быть дефолтными, и в этом случае вы можете потерять деньги.
Чем выше доходность ссуды, тем выше вероятность дефолта.
Не существует страхового покрытия FDIC для защиты ваших инвестиций, как в случае, если бы вы держали свои деньги в банке.
P2P-сайт может потребовать от вас покрытия определенных затрат на взыскание в случае неисполнения ссуды.

Еще один фактор, который следует учитывать, заключается в том, что платформы P2P не обеспечивают гарантию кредитов в соответствии со строгими банковскими стандартами. Например, SoFi выдаст ссуду недавнему выпускнику колледжа на основании обещания трудоустройства, а не реальной работы.

Если вы собираетесь отдать предпочтение инвестициям с высоким риском / высокой доходностью, вам необходимо точно знать, во что вы инвестируете. Возможно, что из-за процентной ставки по ссуде ваши более высокие доходы могут быть аннулированы. Также стоит учитывать, что P2P-кредитование — относительно недавнее явление, и не совсем ясно, как ссуды будут работать во время рецессии.

Так является ли P2P-инвестирование хорошей идеей?

Инвестирование через платформу P2P может работать хорошо, если вы понимаете, на какие риски вы идете.С учетом вышесказанного подход заключается в использовании P2P-инвестиций в дополнение к фиксированной доходной части вашего инвестиционного портфеля.
Допустим, вы держите 30% своего портфеля в виде процентных инвестиций с разным сроком погашения и зарабатываете около 3%. Инвестируя 20% от вашего распределения с фиксированным доходом в займы P2P, которые приносят в среднем 6%, вы можете увеличить общую норму доходности от вашего распределения с фиксированным доходом с 3% до 3,6%.

Между тем, вам, вероятно, следует воздерживаться от инвестирования всех ваших распределений с фиксированным доходом в займы P2P.Поступая так, вы можете подвергнуться чрезмерному риску. Lending Club осознает этот факт и рекомендует ограничить вложения в их банкноты не более 10% от вашего собственного капитала. Хороший совет.

Получение максимальной отдачи от P2P-инвестирования — с наименьшим риском

Некоторые стратегии могут помочь вам снизить риски, связанные с одноранговым инвестированием. Вот некоторые из них:

Диверсифицируйте свои активы, используя множество разных банкнот, чтобы дефолт по любой из них не стал катастрофой
Предпочитайте ссуды с более высоким кредитным рейтингом
Преимущество кредитов с более низким соотношением долга к доходу (DTI)
Ссуды на консолидацию долга предпочтительнее ссуд на покупку денег (ссуды, которые снижают ежемесячный платеж заемщика, менее рискованы, чем ссуды, которые увеличивают его)
Благоприятные ссуды, если у заемщика более высокая стабильность занятости

Если вы знаете о рисках, связанных с P2P-инвестированием, и знаете, как хотя бы частично их снизить, то P2P-инвестиции могут стать долгожданным дополнением к вашему портфелю.

Подробнее: Лучшие сайты однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

Инвестируете ли вы в займы P2P? Какой у вас был опыт?

12 Альтернатив для инвесторов LendingClub

Прошло почти четыре недели с тех пор, как LendingClub закрыл свою платформу для розничных инвесторов, и денежные средства уже начали накапливаться. Многие люди обращались ко мне и спрашивали, что я делаю с этими пустыми деньгами, поэтому я подумал, что дам несколько предложений.

Важное примечание : Ничто из того, что я пишу здесь, не должно восприниматься как совет по инвестициям. Эта статья содержит только мои собственные мнения и может не подходить для ваших обстоятельств. Вы всегда должны проконсультироваться с финансовым специалистом, прежде чем предпринимать какие-либо действия с инвестициями.

Вот двенадцать платформ для индивидуальных инвесторов, большинство из которых я делал инвестиции, которые обеспечивают доход, аналогичный тому, что мы ожидали от LendingClub. Я разделил их на две группы: варианты для неаккредитованных инвесторов и только для аккредитованных инвесторов.

Опции для неаккредитованных инвесторов

Prosper (prosper.com)

Prosper — единственное предложение, которое обеспечит точно такой же тип инвестиций, что и LendingClub: необеспеченные потребительские кредиты. Вчера я встретился с Prosper, чтобы узнать последние новости об их предложениях для розничных инвесторов, и был приятно удивлен. Объем розничных инвесторов вырос более чем на 90% с апреля по декабрь, и в этом месяце эта тенденция сохраняется. Они изо всех сил стараются свести к минимуму простаивающие деньги, и это, безусловно, верно в моем случае, поскольку на сегодняшний день я полностью инвестирован.Они работают над улучшением опыта инвесторов с помощью обновленного интерфейса и новых инструментов для мониторинга инвестиций. Они также стремятся предлагать векселя по всему спектру кредитования в зависимости от спроса инвесторов. Prosper повысил процентные ставки в начале пандемии, и показатели ссуды для урожая 2020 года были лучше, чем ожидалось, пока что даже лучше, чем у типичного урожая. Чтобы получить более подробную информацию об эффективности, вы можете прочитать ежемесячные обновления Prosper в их блоге.Я буду значительно увеличивать свои ассигнования на Prosper по мере накопления денежных средств на моих счетах в LendingClub.

Fundrise (fundrise.com)

Думайте о Fundrise как о недорогом REIT (инвестиционном трасте недвижимости), созданном для неаккредитованных инвесторов. Они предлагают три плана в зависимости от вашего аппетита к риску: дополнительный доход, сбалансированное инвестирование и долгосрочный рост с минимальными инвестициями в 1000 долларов. Портфолио инвестирует в дома для одной семьи, многоквартирное жилье, ремонт многоквартирных домов и коммерческие здания.Это сочетание как долговых, так и долевых сделок. Я открыл там счет в 2015 году, и с самого начала у меня был средний доход 7,3%, включая 4,5% доходности в 2020 году с портфелем доходов.

Первый этаж (Groundfloor.us)

По-прежнему в сфере недвижимости, но с другим подходом. Все сделки с Groundfloor представляют собой долговые обязательства по недвижимости с типичным временным горизонтом 12-18 месяцев. Инвесторы вкладывают средства в дробные ссуды, аналогичные тем, что предлагает LendingClub, с минимальной ставкой 10 долларов за ссуду.Средний размер ссуды в прошлом году составлял 202 000 долларов, в среднем на ссуду приходилось 710 инвесторов. В своем обзоре за 2020 год они рассказали, что инвесторы Groundfloor получили среднюю доходность 10,42%. У них было 10 дефолтов из 444 ссуд и 190 ссуд в какой-то форме, так что двузначную прибыль может быть трудно поддерживать в будущем. Но инвесторы LendingClub будут чувствовать себя как дома с концепцией и контролем, который приходит с созданием собственного портфеля.

Кикдалее (дальше.com)

В начале этого месяца у меня был подкаст с генеральным директором Kickf Further, так что вы можете глубже погрузиться в компанию, послушав этот эпизод. Идея этой платформы заключается в том, что финансирование продажи физических продуктов затруднено, особенно для малого бизнеса. Физические лица могут подписаться на Kickf Further и приобретать инвентарь на условиях консигнации и получать деньги обратно, когда продукты продаются в розницу. Эти покупатели (их не называют инвесторами) обычно могут зарабатывать от 1% до 1,5% в месяц при обычной продолжительности периода менее шести месяцев.Я был покупателем на платформе в течение многих лет и довольно оптимистично отношусь к этой концепции.

BlockFi (blockfi.com)

Хотя это не для всех, если вы энтузиаст криптовалюты, вам стоит попробовать BlockFi. Основанная бывшим руководителем Orchard Заком Принсом, BlockFi позволяет держателям популярных криптовалют зарабатывать проценты на свои активы. Процентный счет BlockFi зарабатывает до 8,6% в год без комиссий и минимального остатка.Они платят проценты по биткойнам (6% APY), Ethereum (5,25%), Litecoin (5%), Pax Gold (5%) и доллару Gemini (8,6%). Недавно я переместил значительную часть своей криптовалюты в BlockFi.

Стюард (gosteward.com)

Steward — это уникальная платформа, которая позволяет квалифицированным специалистам предоставлять ссуды устойчивым хозяйствам. Они называют это CrowdFarming, где кредиторы могут приобрести участие в ссуде, привязанное к конкретной ферме. На момент написания этой статьи было четыре проекта, которые финансировались с процентными ставками от 5% до 9% и сроками от 18 до 84 месяцев.Минимум для большинства проектов составляет всего 100 долларов. Я недавно начал кредитовать, участвуя в трех проектах за последние пару месяцев.

НСР Инвест (nsrinvest.com)

Хотя я больше не имею никакого отношения к повседневной работе нашей дочерней компании, NSR Invest, они по-прежнему управляют моей Prosper IRA, и делали это в течение многих лет. Это был мой самый эффективный одноранговый кредитный счет за последние пять лет. NSR Invest помогает своим клиентам LendingClub перейти на Prosper, а также работает над добавлением новых возможностей.Вероятно, вскоре будут объявлены возможности в сфере недвижимости, факторинга и других альтернативных инвестиций с фиксированным доходом. Кроме того, они создают модельные портфели на основе публично торгуемых ценных бумаг, которые увеличат альтернативное пространство с фиксированным доходом.

Masterworks (masterworks.io)

Эту платформу я открыл для себя совсем недавно, и все дело в инвестициях в искусство. Вы можете создать разнообразный портфель произведений искусства, созданный исследовательской группой Masterworks.Платформа Masterworks позволяет инвесторам начинать с 1000 долларов и покупать частичные доли в произведениях искусства всего за 20 долларов. Впрочем, сборы не из дешевых. Вы платите 1,5% комиссии за управление в год, а затем 20% будущей прибыли. Вы должны подать заявку, чтобы стать инвестором, но даже с этим препятствием у них уже есть десятки тысяч инвесторов, желающих инвестировать в следующего Пикассо.

Опции для аккредитованных инвесторов

Yieldstreet (yieldstreet.com)

Yieldstreet стала одной из самых популярных альтернативных инвестиционных платформ для аккредитованных инвесторов.Они предлагают ряд инвестиций, охватывающих классы активов, к которым непросто получить доступ для физических лиц. На платформе доступны такие вертикали, как финансирование судебных разбирательств, судостроение, искусство, коммерческое кредитование и недвижимость. Большая часть инвестиций обеспечена залогом. Вы можете инвестировать в отдельные сделки, когда они достигают платформы, с минимальными ставками обычно в 10 000 долларов за сделку, или вы можете инвестировать в фонд Yieldstreet Prism Fund с минимальной суммой в 1000 долларов. Фонд нацелен на доходность 8% и инвестирует в несколько классов активов.Я инвестирую здесь несколько лет, так как мне нравится диверсификация, которую он обеспечивает.

PeerStreet (peerstreet.com)

PeerStreet — это торговая площадка для инвестирования в задолженность по недвижимости, которая предлагает ссуды на срок от девяти месяцев до 24 месяцев. У них есть минимум 1000 долларов за сделку и есть возможность автоматического инвестирования, которая позволяет вам установить некоторые критерии и позволить платформе делать всю работу. Новые ссуды добавляются ежедневно с подробными критериями ссуды, доступными для анализа.Недавно PeerStreet анонсировала Pocket, новый способ заработать возврат на свои свободные деньги. У них все еще есть список ожидания, но когда он откроется, он позволит инвесторам заработать 2% на своих свободных денежных средствах. Это то, что я бы хотел, чтобы больше платформ добавляли, поскольку большинство из них предлагают 0% или номинальную доходность неинвестированных денежных средств.

Sharestates (sharestates.com)

Sharestates — еще одна платформа для недвижимости, которая предлагает немного более высокую доходность, чем PeerStreet, с более крупными кредитами.Минимальная сумма инвестиций составляет 5000 долларов США, а средний размер кредита — 894 000 долларов США. Их средняя доходность для инвесторов на сегодняшний день составляет 10,1%, и даже в сложный год прошлого года они вернули инвесторам 9,16%. Несмотря на то, что у них 5,35% портфеля заложено в залог, инвесторы на сегодняшний день понесли общий основной убыток всего 0,09%. Одна особенность Sharestates заключается в том, что они предлагают программу выкупа, по которой инвесторы могут продать свои ноты Sharestates за небольшую потерю.

Каденция (с каденцией.io)

Cadence предлагает диверсифицированное сочетание инвестиций в различные классы активов. Обычно это высокодоходные краткосрочные инвестиции, часто предлагающие двузначную прибыль. Сделки варьируются от 9% до 15%. Что мне нравится в Cadence, так это то, что они предоставляют уникальные возможности, которых вы не увидите больше нигде. Я инвестировал в ссуды на мотоциклы, криптовалютное кредитование, ссуды для электронной коммерции, дебиторскую задолженность в сфере здравоохранения, ссуды для малого бизнеса в Мексике, потребительские ссуды в Колумбии, финансирование мобильных приложений и финансирование дебиторской задолженности.Минимальные вложения обычно составляют 500 долларов.

Я знаю, что этот список далеко не полный, так как существует гораздо больше инвестиционных возможностей для тех, кто ищет высокодоходные инвестиции с фиксированным доходом. Но это должно дать инвесторам некоторые идеи, когда вы хотите вывести свои деньги из LendingClub. Конечно, я ожидаю, что LendingClub также предложит некоторые собственные альтернативы, но пока что это некоторые альтернативы, которые может рассмотреть любой инвестор.

4 лучшие платформы P2P-кредитования для инвесторов в 2017 году — подробный анализ

Одноранговое кредитование — это новый метод долгового финансирования, который позволяет людям занимать и ссужать деньги без участия финансового учреждения.Используя технологии и большие данные, платформы P2P соединяют заемщиков с инвесторами быстрее и дешевле, чем любой банк.

P2P-кредитование быстро росло в последние годы и является новым источником фиксированного дохода для инвесторов. По сравнению с фондовыми рынками, P2P-инвестиции имеют меньшую волатильность и низкую корреляцию. Они также предлагают более высокую доходность, чем традиционные источники дохода.

С процентными ставками на рекордно низком уровне с 2008 года и множеством исторически «безопасных» инвестиций, таких как государственные облигации с отрицательной доходностью, инвестировать в займы P2P в 2017 году не составляет труда.

Здесь я подробно рассмотрю четыре лучшие платформы P2P-кредитования для инвесторов, включая их ставки по умолчанию, процентные ставки и другие важные показатели.

Кредитный клуб

Lending Club, основанная в 2007 году, является крупнейшей в мире платформой P2P-кредитования с объемом выдачи кредитов на сумму более 20 миллиардов долларов. Он предлагает как потребительские, так и малые и средние предприятия (МСП) ссуды на фиксированные сроки от 36 до 60 месяцев.

Garret / Galland Research

Lending Club вырос в геометрической прогрессии и в настоящее время занимает 45% рынка.В результате IPO в 2014 году компания привлекла более 900 миллионов долларов, но с тех пор цена ее акций упала на 72%.

Недавно компания была втянутой в скандал вокруг ее основателя Рено Лапланша. Он был вынужден уйти в отставку после того, как внутреннее расследование выявило нарушения в процессе кредитования компании, включая изменение ссуд на миллионы долларов.

Хотя это событие нанесло ущерб репутации Lending Club и отрасли, компания хорошо капитализирована. В проспекте компании указано, что в случае банкротства резервная система будет работать в режиме онлайн и будет действовать в качестве посредника.

Lending Club работает по бизнес-модели нотариуса, то есть выступает в качестве посредника между заемщиками и инвесторами. После финансирования ссуды деньги передаются заемщику банком-партнером. Lending Club и Prosper (см. Ниже) используют WebBank в штате Юта.

Затем

Lending Club выдает инвестору записку, которая по сути является ценной бумагой. Lending Club предлагает ссуды от 1000 до 35000 долларов для физических лиц и от 15000 до 300000 долларов для предприятий.

На следующих диаграммах показана средняя процентная ставка, взимаемая с заемщиков по всем кредитным классам для 36- и 60-месячных ссуд.

(Источник)

По разнице ставок по умолчанию видно, что система выставления оценок Lending Club работает должным образом…

Garret / Galland Research

… с соответствующим увеличением доходов.

Garret / Galland Research

Lending Club взимает с инвесторов комиссию в размере 1% от суммы платежей заемщика, полученных в течение 15 дней после установленной даты.Заемщик платит комиссию за оформление кредита в размере от 1% до 5%, в зависимости от категории. Инвесторы должны внести 1000 долларов, чтобы начать инвестировать в Lending Club.

Lending Club использует модельную систему ранжирования для оценки заемщиков. В системе используется комбинация патентованной модели скоринга, оценки FICO и других кредитных характеристик заявителя.

За неработающие ссуды Lending Club взимает с инвесторов 18% от любой полученной суммы, если не ведется судебный процесс. Если требуется судебный процесс, инвесторы также должны заплатить 30% почасовой оплаты услуг адвоката.

Проспер

Запущенная в 2006 году, Prosper была первой P2P-платформой в США. С тех пор он профинансировал займы на сумму более 6 миллиардов долларов и обслужил более 2 миллионов клиентов. Prosper предлагает только необеспеченные потребительские ссуды и не выдает ссуды МСП.

Как и Lending Club, Prosper предлагает ссуды на 36 и 60 месяцев на сумму от 2000 до 35000 долларов. Он также работает по бизнес-модели нотариуса.

Prosper предлагает свои ссуды по шкале оценок:

Garret / Galland Research

Ставки дефолта по кредитам Prosper:

Garret / Galland Research

Возврат по всем сортам:

Garret / Galland Research

Prosper взимает с заемщиков «комиссию за закрытие сделки», которая варьируется от 0.От 5% до 5%, в зависимости от сорта. С инвесторов взимается ежегодная комиссия в размере 1% в зависимости от текущей непогашенной основной суммы кредита. Минимальные вложения — 25 долларов.

Prosper оценивает заемщиков по шкале Prosper Score. Эта проприетарная система ориентирована на такие критерии, как отношение долга к доходу и другие «мягкие проверки», проводимые кредитными бюро.

Prosper использует как индивидуальную оценку, так и оценку агентства кредитной информации для присвоения оценки заемщику. Prosper объединяет все просроченные ссуды и продает их третьей стороне.Затронутые инвесторы затем получают сумму, пропорциональную их просроченной ссуде.

Lending Club и Prosper — крупные игроки в отрасли и единственные услуги, доступные розничным инвесторам. Перечисленные ниже платформы доступны только аккредитованным инвесторам.

Выскочка

Запущенный в 2014 году группой бывших сотрудников Google, Upstart привлек ссуд на сумму более 300 миллионов долларов.

Garret / Galland Research

Upstart использует уникальные критерии оценки.Он учитывает оценки FICO, но также учитывает уровень образования. На данный момент у фирмы самый низкий уровень дефолтов в отрасли. Более 94% кредитов подлежат погашению в полном объеме.

Целевая ниша

Upstart — молодые специалисты (более 90% заемщиков — выпускники колледжей) и начинающие предприятия малого бизнеса. Он предлагает ссуды от 3000 до 35000 долларов на фиксированный срок от трех до пяти лет. Процентные ставки варьируются от 4% до 26%, в зависимости от класса.

Garret / Galland Research

Upstart использует систему моделирования, которая до сих пор была чрезвычайно точной при прогнозировании будущих значений по умолчанию и доходности.

Garret / Galland Research

Способ работы Upstart во многом отличается от других кредиторов P2P. Для начала инвесторы не платят комиссионных. Компания зарабатывает деньги исключительно на комиссионных за выдачу кредита заемщику. В случае невыполнения ссуды Upstart возмещает инвесторам комиссию за выдачу кредита. Это означает, что если кредиты испортятся, Upstart проиграет. В игре есть скин.

Garret / Galland Research

Выбор ссуды также отличается тем, что инвесторы не могут выбирать индивидуальные ссуды.Вместо этого они предпочитают инвестировать в определенную категорию или ссуды с установленными критериями. Минимальные вложения 100 долларов.

Круг финансирования

Funding Circle начал свою деятельность в Великобритании и начал свою деятельность в США в октябре 2013 года. Сэм Ходжес — соучредитель и управляющий директор в США. Компания предоставляет только бизнес-ссуды и работает в США, Великобритании, Германии и Нидерландах.

Garret / Galland Research

Компания предоставила займы на сумму более 3 миллиардов долларов, предлагая займы от 25 000 до 500 000 долларов США в США.S. Ставки колеблются от 5,5% до 27,8%, в зависимости от класса.

С инвесторов взимается ежемесячная комиссия в размере 1% за все платежи, полученные в течение месяца. Минимальные вложения 50 000 долларов.

Garret / Galland Research

Доходность инвесторов также продолжает улучшаться:

Garret / Galland Research

С чего начать

Основываясь на нашем исследовании, вот наша рекомендация о том, как лучше всего начать рыночное кредитование.

В то время как Lending Club предлагает более высокую доходность по высококачественным кредитам, Prosper предлагает гораздо более низкие ставки по умолчанию для всех классов. Каждая платформа может приносить инвесторам огромную прибыль, поэтому вы должны следовать ключевому принципу MPL и диверсифицировать свои инвестиции на обеих платформах.

Бесплатные отчеты: как присоединиться к революции P2P-кредитования и получать доходность до 10,39%

Возьмите наш бесплатный отчет, Добро пожаловать в Bank of You, , и узнайте все, что вам нужно знать о кредитовании P2P, чтобы начать работу.Нажмите здесь, чтобы загрузить.

Окончательный гид в 2021 году

Одноранговое кредитование началось в 2005 году, когда Zopa запустила свой онлайн-сервис. Но он не был успешным до мирового финансового кризиса 2008 года.

Почему?

Чтобы справиться с финансовым кризисом, банки сократили объем предоставляемых кредитных услуг, а центральные банки снизили процентные ставки по сбережениям. В результате потребители нуждались в новом способе заимствования, а инвесторы искали альтернативные возможности для кредитования.

За прошедшие годы одноранговое кредитование захватило мир штурмом — и не зря.Этот новый тип кредита может предоставить заемщикам и инвесторам много преимуществ по сравнению с традиционными банковскими операциями.

Итак, что такое одноранговое кредитование и может ли оно принести вам пользу?

Из этой статьи вы узнаете, что такое P2P, как он работает, а также его плюсы и минусы. Кроме того, мы расскажем вам о пяти приложениях, которые будут доступны в 2021 году.

Давайте перейдем к делу.

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование — также известное как P2P-кредитование — позволяет индивидуальным заемщикам получать ссуды напрямую от индивидуальных инвесторов.Это альтернатива традиционным источникам ссуд и кредитов, таким как банки и кредитные союзы.

Как работает одноранговое кредитование?

Платформы однорангового кредитования связывают индивидуальных заемщиков с инвесторами. Платформы зарабатывают деньги за счет комиссий, взимаемых с заемщиков и инвесторов. Популярные сайты включают LendingClub, Prosper и Funding Circle.

Давайте подробнее рассмотрим процесс инвестирования в P2P-кредитование, а также то, как получить одноранговую ссуду.

Как инвестировать в одноранговое кредитование

Для начала вам необходимо создать учетную запись в приложении для однорангового кредитования.
Затем вы сможете изучить различные варианты ссуды. Более сложные приложения для P2P-кредитования обычно оценивают ссуды, чтобы упростить взвешивание рисков, а некоторые даже предоставляют автоматические инструменты инвестирования.
Затем вам нужно будет выбрать инвестицию и распределить средства. Как правило, вы можете профинансировать весь заем или диверсифицировать свой портфель, финансируя небольшую часть множества разных займов.
Наконец, вы можете войти в приложение для однорангового кредитования, чтобы проверить свои доходы и прогресс ваших инвестиций.Затем вы можете реинвестировать любую прибыль или вывести ее.

Как получить одноранговую ссуду

После того, как вы определили тип одноранговой ссуды, который вам нужен, вам нужно выбрать сайт P2P-кредитования.
Затем отправьте заявку на сайте — это часто приводит к мягкой проверке кредитоспособности.
Если ваша заявка будет одобрена, вам необходимо будет просмотреть предлагаемые условия кредита и процентную ставку.
Если вас устраивают условия, вы можете отправить листинг ссуды на платформу и дождаться, пока инвесторы его профинансируют.Обычно это происходит при жесткой проверке кредитоспособности.
Как только ваш одноранговый кредит будет профинансирован, ваши средства будут переведены на ваш банковский счет, и вам нужно будет соблюдать согласованный график погашения.

3 типа одноранговой ссуды

Одноранговую ссуду можно получить практически для любого финансирования. Все они связаны с финансовыми рисками, о которых мы поговорим далее в этой статье. Однако существует три основных типа одноранговых займов.Давайте посмотрим на них поближе.

1. Персональные одноранговые ссуды

Этот тип одноранговой ссуды включает медицинские счета, покупку автомобилей, консолидацию долга, ремонт дома, отпуск и другие крупные покупки. Объем одноранговых займов часто намного шире, чем у традиционных финансовых институтов.

2. Одноранговые ссуды на образование

Многие люди используют одноранговые ссуды для финансирования учебы. Эти ссуды, как правило, представляют собой единовременные выплаты, которые позволяют заемщику оплачивать расходы на обучение любым удобным им способом.

3. Одноранговые ссуды для предприятий

Малые предприятия часто получают одноранговые ссуды, чтобы помочь начать или развивать бизнес. Эти ссуды можно использовать для запуска новых продуктов, инвестирования в маркетинговые кампании или расширения бизнеса за счет найма новых сотрудников.

В отличие от банков, приложения для однорангового кредитования позволяют предприятиям направлять запросы на получение ссуды сразу нескольким разным инвесторам, что увеличивает шансы на то, что их ссуда будет профинансирована.

5 приложений для однорангового кредитования в 2021 году

Если вы хотите инвестировать в одноранговое кредитование или получить одноранговую ссуду, вам необходимо выбрать платформу для использования.Чтобы ускорить поиск, на рынке представлены пять приложений для однорангового кредитования.

1. Upstart

Приложение для однорангового кредитования Upstart было запущено в 2012 году. Отчасти то, что делает Upstart такой популярной платформой, — это его необычный подход к оценке заемщиков. Девиз компании: «Вы больше, чем ваша кредитная история». Upstart также принимает во внимание академическую успеваемость, историю работы заемщика и даже потенциальные доходы.

2.Проспер

Prosper работает еще в 2005 году. С тех пор Проспер утверждает, что более миллиона человек использовали сайт для получения кредита, а частные лица вложили через платформу более 17 миллиардов долларов. Prosper предоставляет широкий спектр кредитов, от консолидации долга до медицинских счетов.

3. SoFi

SoFi — это сокращение от «Социальные финансы». Это приложение для однорангового кредитования предоставляет множество типов ссуд, но специализируется на рефинансировании студенческих ссуд.При подаче заявки на ссуду SoFi принимает во внимание образование и потенциальный доход каждого заемщика. Инвесторы могут использовать приложение SoFi для управления всеми своими инвестициями в одном месте, включая акции, биржевые фонды (ETF) и криптовалюту.

4. Круг финансирования

Funding Circle существует с 2005 года и специализируется на кредитовании малого бизнеса. Эта платформа однорангового кредитования может похвастаться 6-минутным онлайн-процессом подачи заявки, и заемщики иногда могут получить решение в течение 24 часов, а финансирование — всего за три дня.Через платформу было инвестировано более 10 миллиардов долларов.

5. Lending Club

Lending Club был основан в 2007 году, и более 50 миллиардов долларов перешли из рук в руки через платформу. Это приложение для однорангового кредитования помогает облегчить получение личных и деловых кредитов. Кроме того, через платформу заемщики могут получить ссуды от 1000 долларов. Инвесторы также могут начать с 1000 долларов.

Преимущества и недостатки однорангового кредитования

Прежде чем инвестировать в одноранговое кредитование или получать одноранговую ссуду, необходимо учесть множество вещей.

В помощь, вот краткое изложение преимуществ и недостатков однорангового кредитования как для инвесторов, так и для заемщиков.

Преимущества однорангового кредитования для инвесторов

Возможна относительно высокая доходность инвестиций

Одноранговое кредитование может обеспечить более высокую доходность, чем многие сберегательные счета или традиционные инвестиционные счета.

Например, платформа однорангового кредитования Prosper сообщает, что она обеспечила среднюю историческую доходность 3.От 5% до 7,5%.

Одноранговое кредитование упрощает диверсификацию вашего портфеля

Приложения однорангового кредитования упрощают распределение капитала между несколькими инвестициями для снижения риска.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в одну ссуду, вы можете разделить эти деньги и вложить 100 долларов в 100 разных ссуд. Тогда вы потеряете только 100 долларов в случае дефолта заемщика. Кроме того, многие сайты позволяют инвестировать всего от 25 до 50 долларов в индивидуальный заем.

Недостатки однорангового кредитования для инвесторов

Одноранговое инвестирование может занять много времени

Хотя инвестирование в несколько одноранговых займов может помочь снизить риск, оно также может требует времени на исследование и управление таким количеством мелких инвестиций.

Кроме того, на некоторых сайтах однорангового кредитования доступны варианты автоматического инвестирования. Однако эти услуги обычно взимают комиссию или сокращают вашу прибыль.

Инвестирование в одноранговое кредитование сопряжено с риском

Как и с любыми инвестициями, всегда есть риск.Хотя вы можете использовать рейтинги и кредитные отчеты для оценки риска, нет гарантии, что каждый заемщик погасит свой ссуду.

По сути, инвестирование в одноранговое кредитование требует от вас принятия на себя тех же рисков, что и банки при финансировании кредитов. Не все ссуды будут возвращены, и инвесторы могут потерять свои деньги.

Преимущества однорангового кредитования для заемщиков

Конкурентные процентные ставки и фиксированные ежемесячные платежи

Возможно, наиболее значительным преимуществом одноранговых кредитов для заемщиков являются процентные ставки.

Если вы соответствуете критериям, одноранговые ссуды часто могут иметь более низкие процентные ставки, чем банки и кредитные союзы. В результате одноранговые ссуды могут помочь вам сэкономить деньги, особенно с ссудами на консолидацию долга.

Более того, заемщики часто имеют фиксированные ежемесячные платежи, списываемые со своих банковских счетов. Это помогает обеспечить ощущение стабильности и безопасности, недоступное для многих кредитных карт.

Одноранговые кредиты могут быть очень доступными

Многие приложения для однорангового кредитования не так жестки, как банки и кредитные союзы, и оценивают заемщиков по разным критериям.

Например, платформа однорангового кредитования Upstart учитывает ваше образование и тип дохода.

В результате людям, которым сложно получить ссуды из традиционных источников, может быть легче получить право на одноранговую ссуду.

Процесс может быть быстрым и простым

Благодаря оптимизированному процессу, созданному приложениями для однорангового кредитования, подача заявки на ссуду может быть быстрее и проще, чем по традиционным каналам.Часто на то, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, может уйти всего несколько минут, а на получение ссуды — всего два-три дня.

Хотя инвесторы будут видеть детали вашего запроса на кредит, ваша личная информация не будет раскрыта во многих приложениях для однорангового кредитования.

Многие приложения для однорангового кредитования используют мягкие запросы кредитного рейтинга

Еще одним ключевым преимуществом однорангового заимствования является то, что многие платформы используют мягкие запросы для проверки вашего кредитного отчета при проведении предварительных проверок.Эти мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг — они того же типа, что и вы, когда проверяете свой счет.

В результате вы обычно можете узнать сумму ссуды и процентные ставки, на которые вы имеете право, без влияния процесса на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы примете одноранговое кредитное предложение, платформа, как правило, сделает серьезный запрос до того, как ваш кредит будет официально одобрен.

Напротив, большинство традиционных кредиторов обращаются с жесткими запросами, как только вы подаете заявку на ссуду, что немного снижает ваш рейтинг и остается в вашем кредитном отчете до двух лет.

Вы можете совершать покупки везде, чтобы получить лучшую сделку

Скорость и простота однорангового кредитования позволяют с легкостью выбирать наиболее выгодную сделку.

Кроме того, мягкие запросы на получение кредита позволяют сравнивать различные предложения приложений однорангового кредитования без снижения вашего кредитного рейтинга — обычно это невозможно с традиционными кредитами.

Вы даже можете использовать инструменты сравнения ссуд, такие как Experian’s Loan Referral Tool.

Недостатки однорангового кредитования для заемщиков

Если вы пропускаете платежи, ваша учетная запись может быть отправлена на сборы быстрее

Как и в случае с традиционными источниками кредитования, приложения для однорангового кредитования сообщают реквизиты платежа в кредит бюро.Таким образом, своевременная оплата может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, а пропущенные или просроченные платежи могут снизить ваш рейтинг.

Некоторые веб-сайты предполагают, что одноранговые кредиторы могут быстрее отправлять просроченные платежи сторонним коллекторским агентствам, чем более традиционные источники кредитов. В результате пропущенный платеж может иметь гораздо большее влияние на вашу способность занимать деньги в будущем.

Простота получения ссуд может привести к финансовым трудностям

Поскольку одноранговые ссуды настолько доступны, может возникнуть соблазн занять больше денег, чем вам нужно.Кроме того, если вы имеете право на более крупную ссуду, чем запрашивали, некоторые одноранговые платформы будут рекомендовать вам взять ссуду на всю сумму.

Краткое описание: Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это веб-альтернатива традиционным источникам кредитования и инвестирования. Этому способствуют платформы, которые позволяют заемщикам получать ссуды от нескольких индивидуальных инвесторов.

Итак, вот пять приложений для однорангового кредитования в 2021 году:

Upstart
Prosper
SoFi
Funding Circle
Lending Club

Одноранговое кредитование дает множество преимуществ .Заемщики могут получать более низкие процентные ставки, чем традиционные источники кредитования, такие как банки и кредитные союзы. Кроме того, обычно бывает проще подать заявку на получение ссуды и получить ее. Кроме того, инвесторы могут увидеть более высокую прибыль, чем многие другие формы инвестирования и сбережений.

Если вы планируете инвестировать в одноранговое кредитование или подаете заявку на одноранговую ссуду, обязательно проявите должную осмотрительность или поговорите с квалифицированным профессиональным финансовым консультантом.

Хотите узнать больше?

Одноранговое кредитование — Moneysmart.gov.au

Одноранговое кредитование (P2P) подбирает людей, у которых есть деньги для инвестирования, и людей, ищущих ссуду.

Убедитесь, что вы понимаете, как работает вложение. Прежде чем инвестировать, подумайте, соответствует ли он вашим потребностям и целям.

Как работает одноранговое (P2P) кредитование

P2P (или рыночное) кредитование позволяет кому-то, кому нужен личный или деловой заем, занять деньги у инвестора. Вместо того, чтобы обращаться к кредитору, например, к банку, строительному кооперативу или кредитному союзу.

Заемщик берет ссуду — и погашает ее в течение долгого времени с процентами.

Когда вы инвестируете через P2P-кредитование, вы покупаете финансовый продукт. Обычно это управляемый фонд.

Платформа P2P-кредитования

Кредитор P2P управляет онлайн-платформой. Оператор платформы выступает посредником между инвестором и заемщиком. Он зарабатывает деньги, взимая плату с обоих.

Процентная ставка

Как инвестор, P2P-кредитование может предложить вам привлекательную процентную ставку.Ставка и способ ее расчета оператором платформы могут различаться.

Как инвестировать

Вы сами решаете, сколько денег вы хотите вложить.

В зависимости от кредитной платформы вы можете решить, как использовать свои деньги. Например, вы можете выбрать финансирование конкретной ссуды. Или инвестируйте в кредитный портфель. Вы также можете выбрать минимальную процентную ставку и период ссуды по своему усмотрению.

В качестве альтернативы инвестиционные решения могут принимать оператор платформы или управляющий фондом.

Возврат капитала

Оператор платформы собирает выплаты заемщикам и передает их инвесторам через определенные промежутки времени. Вы можете вернуть свой капитал в счет погашения или в конце периода ссуды.

Кредитный риск

Когда заемщик подает заявку на ссуду, оператор платформы проверяет кредитную историю. Оператор платформы оценивает кредитный риск и платежеспособность.

Конфиденциальность

Оператор платформы заботится о конфиденциальности информации о пользователях платформы.

Плюсы и минусы P2P-кредитования

Чтобы решить, подходит ли вам инвестирование в P2P-кредитование, примите во внимание следующее:

Плюсы

Процентная ставка — может предлагать более высокую норму прибыли по сравнению с некоторыми другими типами инвестирования.
Доступность — онлайн-платформа может сделать транзакции легкими и доступными. Идея о том, что ваши деньги пойдут кому-то, кому нужен кредит, при этом зарабатывая деньги самостоятельно, также может понравиться.

Минусы

Кредитный риск — многие займы P2P необеспечены.Оператор платформы может не раскрывать кредитный риск каждого заемщика. Если оператор не ссужает свои собственные деньги, риск кредитования лежит на вас, инвесторе. Вы можете потерять часть или все свои деньги, даже если вложите деньги в ссуду с низким уровнем риска.
Оценка кредитного риска — то, как оператор платформы оценивает способность заемщика погашать, может варьироваться в зависимости от платформы. Результат может быть менее надежным, чем кредитный рейтинг от внешнего агентства кредитной информации.
Заемщик может не погасить ссуду — обстоятельства заемщика могут измениться.Например, болезнь или безработица могут означать, что они не могут справиться с выплатами. В таком случае заемщик может подать заявку на изменение степени бедности. Таким образом, размер или сроки погашения могут измениться. Если срок кредита продлится, вы можете получить меньшую прибыль, чем ожидалось.
Нет государственной защиты — инвестирование через P2P-кредитование не похоже на размещение денег в банке. Государственная гарантия на средства отсутствует. Например, если ваши инвестиции потеряны из-за мошенничества или ошибки платформы кредитования, у вас может не быть возможности получить компенсацию.
Адекватность компенсации — даже если оператор откладывает средства на компенсацию инвесторам, их может не хватить, чтобы выплатить компенсацию всем.

Что нужно проверить, прежде чем инвестировать в P2P-кредитование

Проверить наличие лицензии у оператора платформы

Убедитесь, что оператор платформы имеет лицензию на финансовые услуги Австралии (AFS).

Найдите следующие два списка в профессиональных регистрах ASIC Connect:

Лицензиат финансовых услуг Австралии
Уполномоченный представитель финансовых служб Австралии

Для поиска выберите имя списка в раскрывающемся меню «Выбрать регистр».

Если оператора нет в одном из этих списков, возможно, он работает нелегально.

Проверка регистрации управляемого фонда

Платформа P2P-кредитования обычно представляет собой управляемый фонд (управляемая инвестиционная схема).

Убедитесь, что фонд зарегистрирован в ASIC. Найдите «Названия организаций и предприятий» в профессиональных реестрах ASIC Connect. Для поиска выберите название списка в раскрывающемся меню «Искать в пределах».

Незарегистрированный управляемый фонд предлагает меньше средств защиты, чем зарегистрированный фонд.

Прочтите заявление о раскрытии информации о продукте

Получите заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) фонда перед тем, как инвестировать. В нем изложены характеристики, преимущества, затраты и риски фонда. Убедитесь, что вы понимаете вложение.

Проверить характеристики фонда

Используйте эти вопросы, чтобы проверить возможности фонда:

Безопасность — Ссуды обеспечены или необеспечены?
Процентная ставка — Как устанавливается процентная ставка? Кто это решает?
Выбор ссуд — Можете ли вы выбрать конкретный ссуду или заемщика? Можете ли вы инвестировать в несколько кредитов или заемщиков, чтобы снизить риск потери всех своих денег?
Выплаты — Сколько времени потребуется, чтобы вернуть деньги?
Получение денег обратно — Есть ли у вас право на охлаждение, если вы передумаете? Если да, можете ли вы вернуть свои деньги?
Оценка риска — Каков послужной список оператора по оценке риска заемщика? Например, большое количество невыполненных обязательств или просроченных платежей может указывать на плохой процесс оценки кредита.
Что делать, если заемщик не выполняет свои обязательства. — Как оператор вернет ваши инвестиции? Кто оплачивает расходы по восстановлению?
Что делать, если платформа выйдет из строя — Что произойдет, если оператор станет неплатежеспособным или перейдет к внешнему администрированию?
Комиссии — Какие комиссии вы должны платить оператору? Например, чтобы инвестировать, обрабатывать выплаты или получить доступ к своим деньгам на раннем этапе.

Прежде чем инвестировать, подумайте, соответствует ли фонд вашим потребностям и целям.

Получите консультацию, если она вам нужна

Платформы P2P-кредитования различаются. Поговорите с финансовым консультантом, если вам нужна помощь в принятии решения о том, подходит ли вам эта инвестиция.

Проблемы с P2P-платформой

Если вы недовольны полученными финансовыми услугами или уплаченными комиссиями, вы можете предпринять следующие шаги.

Поговорите с оператором платформы

Сначала свяжитесь с оператором платформы. Объясните проблему и способ ее устранения.

Отправить жалобу

Если оператор не устраняет проблему, подайте жалобу в его компанию в письменной форме.Посмотрите, как пожаловаться на помощь с этим.

Если вы не можете прийти к соглашению, обратитесь в Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA), чтобы подать жалобу и получить бесплатное независимое разрешение споров.

Объяснение ценности цифровой кредитной платформы

Отличие точечного решения от кредитной платформы

Решения

Point помогают решить определенные проблемы в процессе ипотечного кредитования, чаще всего с заявлением заемщика. Эти решения могут быть полезны.Но они также могут привести к тому, что кредиторам потребуется управлять рядом разрозненных технологий для успешного решения всех этапов пути к клиенту.

Платформы

комплексно поддерживают весь путь ипотеки от захвата потенциальных клиентов до закрытия и за его пределами.

Почему платформа цифрового кредитования?

Замена разрозненных точечных решений может обеспечить максимальную продуктивность персонала и сократить время кредитного цикла. Но, пожалуй, самое главное, он поддерживает, поскольку вы обеспечиваете лучший в своем классе опыт работы с клиентами, который отличает вас от конкурентов.

Нажмите, чтобы узнать, почему точечное решение не может конкурировать с платформой

Создайте свое наследие с помощью кредитной платформы

Переход на кредитную платформу — это не просто решение расставить приоритеты в преимуществах, которые вам нужны сегодня. Это также инвестиция в долгосрочные отношения, которые будут продолжать поддерживать ваши потребности по мере роста, развития и расширения вашей организации, а также расширять границы того, что значит обслуживать потребителей. Мы в этом надолго.

Нажмите, чтобы увидеть, как платформы поддерживают долгосрочное партнерство

Развитие платформы

Наше определение платформ возникло как точечные решения, которые расширили свое влияние на поддержку на всем пути клиента.Единый потребительский опыт, предлагаемый платформой, свидетельствует о ее зрелости.

Подчеркивание ценности платформы с использованием повседневных технологий

Чтобы продемонстрировать ценность платформы, мы часто сравниваем наши основные функции с широко используемым типом мобильных технологий — приложениями для совместного использования. Обсуждая расширяющиеся возможности, которые эти приложения предоставляют своим клиентам, мы можем лучше помочь другим понять, как на самом деле работает платформа и почему она выходит далеко за рамки единственной функции, предлагаемой точечным решением.

Мы выявили сильное сходство в четырех основных областях:

Целенаправленное использование актуальных трендов данных для масштабирования эффективных операций
Продуманное использование бесшовных интеграций для расширения возможностей и упрощения взаимодействия с клиентами
Обе стороны, участвующие в транзакции, работают в одном интерфейсе для оптимального взаимодействия
Расширение ассортимента дополнительных товаров для углубления отношений с клиентами

Нажмите, чтобы погрузиться в общие черты

От младенчества к зрелости: рождение платформы

Вам может быть интересно, как именно развивалась эта эволюция.Мы продолжаем метафору райдшеринга, раскрывая, как приложения Blend и райдшеринг начинались как решения, нацеленные на одну проблему, а затем эволюционировали, чтобы обеспечить всестороннее обслуживание клиентов.

Щелкните, чтобы изучить шпаргалку по сравнению платформ

Как формируется платформа

Мы установили, что платформы могут позволить кредиторам повысить производительность и улучшить качество обслуживания клиентов. Но как это выглядит на индивидуальном уровне для тех, кто использует платформу?

Получение ипотеки не должно быть головной болью

То, что обычно рассматривается как болезненный, длительный процесс, отмеченный бумажными операциями и серией разрозненных шагов, упрощается с помощью платформы.Сохраняя заемщиков на едином интуитивно понятном портале и упрощая для них предоставление необходимых документов и личной информации, платформа снижает трение и делает обслуживание заемщика более приятным.

Нажмите, чтобы понять, как платформенный подход к ипотечному программному обеспечению улучшает качество обслуживания клиентов

Рука помощи от сбора потенциальных клиентов до закрытия

Платформа может помочь кредитным специалистам беспрепятственно продвигать заемщиков через процесс ипотеки, предлагая заемщикам необходимую поддержку.

Площадка кредитования и инвестиций: Инвестплатформы с июля могут оказаться вне закона

Как выбрать платформу P2P-кредитования — Mintos Blog

1. Размер платформы

2. Проводится ли проверка заемщиков и компаний, прежде чем они будут допущены на платформу

3. Прозрачность

4. Результаты прошлой деятельности

5. Служба поддержки

6. Механизмы защиты

7. Доступность

8. Возможности диверсификации

9. Отсутствие скрытых комиссий

10. Проводится ли проверка инвесторов

Кредит на инвестиции для бизнеса

Когда требуется инвестиционное кредитование

Как получить кредит на инвестиции

Альтернативные варианты финансирования

Новая инвестиционная площадка будет сформирована в Нижнем Тагиле

Законодательство в сфере инвестиционной политики

Законодательство Воронежской области

6 лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов на 2021 год

Лучшие одноранговые кредиторы

Prosper

Заемщики Prosper

Prosper инвесторам

LendingClub

LendingClub заемщиков

Инвесторы LendingClub

Peerform

Peerform заемщики

Peerform инвесторы

Funding Circle

Заемщики Funding Circle

Инвесторы Funding Circle

Kiva

Заемщики Kiva

Kiva инвесторам

Что такое одноранговое кредитование?

Как работает одноранговое кредитование?

Самые важные вещи, которые нужно знать о одноранговом кредитовании

Как мы составили этот список

Часто задаваемые вопросы

Чистая прибыль

Является ли P2P-кредитование хорошей инвестицией?

Как работает P2P-инвестирование

Популярные P2P инвестиционные платформы

Повышенная доходность инвестиций с фиксированной ставкой

… Но с повышенным риском

Так является ли P2P-инвестирование хорошей идеей?

Получение максимальной отдачи от P2P-инвестирования — с наименьшим риском

12 Альтернатив для инвесторов LendingClub

Опции для неаккредитованных инвесторов

Опции для аккредитованных инвесторов

4 лучшие платформы P2P-кредитования для инвесторов в 2017 году — подробный анализ

Окончательный гид в 2021 году

Что такое одноранговое кредитование?

Как работает одноранговое кредитование?

Как инвестировать в одноранговое кредитование

Как получить одноранговую ссуду

3 типа одноранговой ссуды

1. Персональные одноранговые ссуды

2. Одноранговые ссуды на образование

3. Одноранговые ссуды для предприятий

5 приложений для однорангового кредитования в 2021 году

1. Upstart

2.Проспер

3. SoFi

4. Круг финансирования

5. Lending Club

Преимущества и недостатки однорангового кредитования

Преимущества однорангового кредитования для инвесторов

Недостатки однорангового кредитования для инвесторов

Преимущества однорангового кредитования для заемщиков

Недостатки однорангового кредитования для заемщиков

Краткое описание: Одноранговое кредитование

Хотите узнать больше?

Одноранговое кредитование — Moneysmart.gov.au

Как работает одноранговое (P2P) кредитование

Платформа P2P-кредитования

Процентная ставка

Как инвестировать