Основы планирования инвестиций: Инвестиционное планирование: понятие, задачи и правила

1. Общая сумма инвестиций (если готовы увеличить ее со временем, стоит это также прописать).
2. Сроки инвестирования по каждому инструменту и суммарно.
3. Основные направления с долей риска.
4. Конкретные финансовые цели.

Предлагаю ближе познакомиться с каждым из них.

Сумма инвестиций

Нельзя вкладывать последнее, да и специалисты рекомендуют все же работать с максимально 1/5 от всего суммарного дохода. Чувство жадности еще никого не выручало, поэтому, думаю, что надо подходить с позиции «получить», а не просто «вложить». Начните с небольших сумм, поймите принцип, узнайте детальней каждый инструмент и со временем увеличивайте приобретенное. Мой совет еще и в том, что вкладывать надо то, что уже заработано, а само тело оставлять нетронутым.

Сроки инвестиций

Выбирая, куда вложить деньги инвестиционного плана, обращайте внимание не только на финансовые условия, но еще на то, сколько тот или иной инструмент работает. Всегда правильно вкладываться в проекты, которые работают неделю, месяц и больше, полугодие, год, тогда и прибыль соответственно поступает регулярно и равномерно.

Общий временной показатель рассчитывается наперед с учетом, сколько надо получить, сколько есть стартового капитала, какое количество рабочих инструментов и сколько работает каждый из них.

Уровень риска

Этот показатель каждый выбирает для себя, но, как правило, в одном плане объединяются как консервативные способы (депозиты, ПИФы) с небольшими процентными показателями, так и с солидными — хайпы-высокодоходники, лотереи, арбитражная биржевая торговля на крупных суммах. Этот показатель сугубо индивидуальный: честно ответьте себе на вопрос: на сколько вы готовы рисковать.

Личный инвестиционный план

Комплексная система рассчитывается по строго обозначенным показателям. Грамотно сформированный бюджет инвестиционных затрат позволяет минимизировать риски и целенаправленно двигаться к цели. Документ, в котором сконцентрированы индивидуальные показатели каждого клиента, позволяет подобрать оптимальные стратегии для дальнейшего развития. Кардинально важно, он должен быть максимально честным с разных сторон: с чем заходите в инвестирование, и с той, что предлагают разные инструменты.

Поставить цель

Этот этап, как по мне, важен в разных направлениях нашей деятельности, начиная с того, когда мы задаемся вопросом, где получить пассивный доход или что такое прямые инвестиции в тот или иной бизнес. Если рассматривать это кардинально, то стоит обратить внимание на общую глобальную цель — получить профит, стать финансово независимым, позволить себе больше, чем до этого.

Но в составлении каждого конкретного плана стоит сузить цель до конкретной — накопить N-ую сумму, купить квартиру или дачу, отложить на образование и т.д. Когда активно начинается рассмотрение, куда вложить деньги инвестиционного плана, учитывайте и погрешность, а также то, что за определенный срок деньги девальвируются и теряют в цене, поэтому надо оставлять небольшой запас.

Ответить на вопросы

Комплексная разработка инвестиционного плана включает в себя ответы на несколько принципиальных вопросов. Разумеется, отвечать на них надо предельно честно, чтобы результат не заставил себя долго ждать, а риски были минимальными. Тройка важных вопросов выглядит так:

• сможете ли вы достичь своих целей за определенный период, инвестировав определённую сумму?
• сколько нужно инвестировать, чтобы достичь определенных целей?
• на какие инвестиционные инструменты падает выбор (акции, ПИФы, фонды, хайпы, депозиты в банках)?

Точно обозначенная цель (покупка квартиры или машины, ежемесячное накопление, поездка за границу) помогает провести расчет того, сколько нужно денег. Не рекомендую в составлении плана руководствоваться вопросом «Сколько нужно денег для счастья», а необходимо точно представлять и знать рыночную цену желаемого.

Анализировать текущую финансовую ситуацию

Говоря об инвестиционном плане, стоит обозначить важный момент — объективно оценить свое финансовое положение и понять, где можно получить больше за счет вложений. В отличие от бизнес-плана, не надо думать, где можно проявить экономность и сдержанность, стоит просто выбрать подходящие инструменты в нашей стране или вовсе рассмотреть инвестиции за рубежом.

Текущая финансовая ситуация строится на нескольких аспектах, среди которых важен не только показатель инфляции, но еще и привязка курса нацвалюты к доллару, средняя сумма расходов за месяц, в чем и как регулярно вы будете получать выплаты. Нельзя говорить, что деньги в кошельке и на картах — это и вся финансовая ситуация.

Определить сумму регулярных инвестиций

Грамотно построенный инвестиционный портфель состоит из точно обозначенных сумм вкладов, а также включает разные инструменты, которые можно рассматривать в качестве основных. В одном из своих видео я говорила, что для хайп-индустрии рассматриваю, как правило, депозиты по 200-300 долларов.

Если вы не знаете, как определить, сколько можете вложить, предлагаю несколько вопросов, ответы помогут в этом определиться:

• Суммарный доход за месяц. Как правило, инвестиции не должны превышать 15-20% от всего профита.
• Насколько вы готовы рисковать?
• Сколько отложено для нормальной жизни?
• Сумма для достижения ключевой финансовой цели.

Помним о том, что когда рассматриваем варианты, куда вложить деньги инвестиционного плана, диверсификацию еще никто не отменял. Распределите деньги по разным направлениям и обеспечьте себя стабильной прибылью.

Определить стратегию

Стратегия формируется в зависимости от капитала, сроков работы, поставленной цели. Консервативная подразумевает небольшое количество инструментов с минимальным риском, плюс–минус одинаковыми суммами вложений на короткий и средний период. Агрессивная направлена на проекты с высокими рисками, и, что интересно, может включать как 2-3 инструмента, так и целое множество. Комбинированная стратегия сосредоточена на год и включает инструменты с разной степенью риска с небольшими равномерными суммами.

Выбрать инструменты

Прежде всего, грамотная и индивидуальная управленческая программа предусматривает то, что нужно выбрать разные инструменты:

• внутренний и внешний рынок;
• традиционные и онлайн проекты;
• подобрать варианты по суммам захода;
• определить для себя допустимую долю риска.

Я настоятельно рекомендую делать ставку на несколько рабочих вариантов: хайпы, покупка акций, депозиты, сдача в аренду (разумеется, если есть, что сдавать). Чтобы не потеряться в используемых направлениях, ведите учет, или доверяйте это своему финансовому наставнику.

Функции, задачи и цели

Инвестиционный план нужен каждому, причем показательно и удобно, что можно составить, как кратковременный, так и долгосрочный. В первом случае он поможет собрать в одном месте все достойные площадки для работы и спрогнозировать прибыль. Долгосрочный включает и позицию девальвации валюты, но позволяет целенаправленно идти к четко обозначенной финансовой цели. Среди основных задач выделю такие:

• порядок во вложениях;
• стратегическое планирование прибыли;
• обеспечение детального контроля.

Цель в составлении плана — одна, но масштабная — приблизиться к конкретной обозначенной задаче, выбрав тот или иной инвестиционный проект, банковский депозит, торговлю на Форекс-рынке или криптобирже. Благо, что рабочих инструментов действительно много. А вот функции у такого документа, который можно составить самостоятельно или подойди к этому, воспользовавшись услугами профессионалов, несколько:

1. стратегическая;
2. порядка;
3. планирования и расчета.

Когда речь идет о деньгах, тем более немалых, я за то, чтобы был порядок и четко обозначенные стратегии и планы. В конце материала позволю себе резюмировать: инвестиционный план нужен и новичкам, а тем более опытным вкладчикам, чтобы не просто не потеряться в изобилии инструментов и не забыть, где и что вложено, но и четко, шаг за шагом продвигаться к цели.

Форма документа может быть разнообразной (хоть используйте мелованную доску на кухне и ежедневно вносите измененные показатели), главное – грамотный подбор, учет и контроль, диверсификация. Традиционно желаю вам, чтобы инвестиционный план не просто был грамотно и точно составлен, но и приносил реальную стабильную и ожидаемую (а то и больше) прибыль.

Планирование инвестиционной деятельности | Задачи и этапы стратегического планирования

Содержание статьи:

1. Что такое планирование инвестиционной деятельности?
2. Правила успешного планирования
3. Задачи планирования
4. Этапы планирования

Юридическому либо физическому лицу, принявшему решение о создании инвестиционного проекта, либо инвестировании капитала, в постановке правильных задач и выборе подходящих для этого активов способна помочь процедура планирования.

Полноценное планирование инвестиционной деятельности позволит поставить цель, отвечающую запросам инвестора, найти необходимые инвестиционные ресурсы и выбрать подходящие для реализации этого инструменты.

Планирование инвестиционной деятельности это процедура создания, путем анализа и разработки эффективных инвестиционных процессов, выбора оптимальных объектов инвестирования, расчета необходимой инвестиционной суммы и срока вложений. Планирование инвестиций это прогноз наиболее успешного вложения капитала. Это одна из самых сложных задач в управлении финансами.

Инвестирование являются эффективным процессом по преобразованию накопленного капитала в добавленную стоимость. Инвестиции это вовлечение накопленного капитала в реальную экономику. Как сделать это наиболее дёшево и эффективно решает процедура планирования.

Инвестиционная деятельность и её планирование подразумевает создание целого ряда более мелких планов, каждый из которых решает индивидуальную задачу. Познакомимся с каждым из них подробнее:

• стратегический план (массивный по объему содержания и важный по сути документ, формулирующий основные инвестиционные цели, сроки их достижения, необходимые ресурсы, субъекты исполнения проекта и т.п.)
• концептуальный план (в разрезе целей выявляются и рассматриваются все варианты их решения, организации производственного и технологического процесса на производстве, анализируются сильные и слабые стороны представленных решений)
• текущий план (конкретизация в сроках, требуемых ресурсах, организация взаимодействия между всеми участниками проекта)
• оперативный план (подробный документ, характеризующейся детальностью действий по ведению инвестиционной деятельности на коротких временных промежутках).

Правила успешного планирования

Почему необходимо уделять много времени и относиться со всей важностью к процедуре стратегического планирования инвестиционной деятельности?

Это объясняется запуском процессов, которые ранее не осуществлялись, и опыт их ведения отсутствует. Результат ошибки — большие потери для инвестора.

Чтобы эти ошибки не совершать необходимо знать свод правил, позволяющих успешно планировать инвестиционный процесс:

• инвестиционный план разрабатывается на основе и с учетом стратегии развития
• инвестиции целесообразны, если покрывают темпы инфляции
• учитывать дополнительные затраты на самых ранних этапах проекта
• учитывать квалификацию рабочего персонала, а также финансовые, технологические возможности компании (речь идёт о вопросе: по силам ли организации реализовать задуманное?)
• избегать использование взаимоисключающих проектов (проекты, которые направлены на решение оодинаковых проблем)
• исключение либо минимизация влияния внешних и внутренних факторов на процесс инвестирования
• анализ и исследование конъюнктуры рынков будущих проектов
• выявление потенциальных проблем по реализации инвестиций/поиск способов их решения
• расчет оптимального горизонта инвестирования
• планирование должно осуществляться на постоянной основе
• выбор целей, которые по силам организации (реальность целей)
• увеличение гибкости в составлении планов, повышение уровня компромиссов в принятии решений
• повышение сложности используемых расчётов
• использование современного программного обеспечения при расчетах и математических методов анализа.

Задачи планирования

Задачами планирования инвестиционной деятельности считают:

Этапы планирования

Стратегическое планирование инвестиций это способ определения эффективности вложений при постоянном изменении конъюнктуры рынка, влиянии внешних и внутренних факторов на производство, изменении «правил игры». Стратегическое планирование это как остаться успешным независимо от обстоятельств.

Текущее планирование инвестиционной деятельности носит краткосрочный характер, как правило, горизонт не превышает 12 месяцев. При текущем планировании определяются инструменты инвестирования и источники их формирования, структура доходов и расходов, а также ставятся инвестиционные цели к которым необходимо придти на конец запланированного периода.

Инвестиционная деятельность компании должна соответствовать стратегии её развития и всячески ей способствовать. Однако мир инвестиций очень сложен и разнообразен и чтобы не понести убытки перед началом инвестиций необходимо всё тщательно оценить. Процедура планирования состоит из следующих этапов:

• на первом этапе необходимо ответить на следующие вопросы и определить есть ли у предприятия необходимость в осуществлении инвестиционной деятельности? Может ли она осуществить рывок и подняться на новый уровень благодаря инвестированию? Или инвестиции необходимы для поддержания текущих объёмов производства? Подходящий ли для этого момент? Есть ли в наличии необходимые для этого ресурсы или существует возможность их привлечения?
• далее происходит выявление всех «подводных камней» и проблемных мест способных помешать реализации инвестиционной идеи
• формулировка стратегии по обеспечению инвестиционного проекта ресурсами для его реализации в полном объёме
• выбор инвестиционных направлений (определение каким видам инвестиций будет отдано приоритетное значение, и какие будут использоваться)
• создание административного звена по запуску и осуществлению проекта (организуется процесс взаимодействия всех участников проекта, разрабатывается система документооборота и отчетности о проделанной работе, создаются механизмы по решению текущих проблемных и конфликтных ситуаций, создаётся структура информационного обеспечения проекта и т.д.)

Как разработать личный инвестиционный план

Создать работающий инвестиционный план – это не просто открыть сберегательный счёт и купить пару случайных акций. Вначале необходимо понять личное текущее финансовое положение и то, каким вы хотите его сделать за счёт инвестиций в будущем. После этого нужно обозначить цели и выбрать подходящие решения.

Начинать работу над персональной стратегией вложения денег никогда не поздно. Шансы на её полную реализацию есть у каждого.

1 часть

Выберите вариант инвестиций, подходящий по возрасту

Возраст оказывает влияние на инвестиционную стратегию. Чем вы моложе, тем более оправдан риск. У вас есть больше времени, чтобы восстановиться от неудач при рыночных спадах, кризисах и ошибках.

Когда инвестору 20 лет, он может выделить большую часть денег для агрессивных инвестиций. Таких, которые ориентированы на рост и компании с маленькой капитализацией.

Если инвестор близок к выходу на пенсию, он формирует портфель из менее агрессивных вариантов и рассматривает компании со стабильным доходом и предприятия с большой капитализацией.

Определите текущее финансовое положение

Будьте в курсе того, каким именно доходом вы располагаете. Определите сколько можете выделить средств для инвестирования. Посмотрите на бюджет, вычтите ежемесячные расходы и установите сумму, которая доступна для вложений. Обязательно создайте чрезвычайный фонд (запас денег, который покрывает 3-6 месяцев расходов).

Установите личный порог риска

Порог риска – это правило, которое определяет сколько риска готов взять на себя инвестор. Даже будучи молодым, человек может быть не готов много рисковать. Он будет выбирать инвестиции, которые соответствуют его «точке кипения».

Акции более волатильны, чем облигации, сберегательные и накопительные банковские счета.

Риск и размер потенциальной выгоды взаимно влияют друг на друга. Чем больше риск, тем больше возможная прибыль. Инвесторы получают лучшие результаты за правильные, но «опасные» решения. Важно разумно оценить фундаментальные показали компании, прежде чем покупать её акции.

О том, как правильно выбрать акции мы писали здесь.

Часть 2

Установите цели

Идея постановки цели состоит в том, чтобы удерживать активы и управлять ими в долгосрочной стратегии, имея чёткое понимание, зачем это именно вам. Независимо от стремления, любому инвестору понадобится диверсифицированный портфель. Что вы хотите делать с деньгами, которые получите благодаря инвестированию? Уйти пораньше на пенсию? Купить хороший дом? Трейлер для путешествий? Дайте ответ на этот вопрос.

Если цель агрессивна, надо чаще пополнять и наращивать капитал, а не обращаться к рискованным вариантам. Так, скорее всего, вы достигнете нужного результата, а не потеряете средства на одном из неудачных решений.

Выберете временные рамки для целей

В какие сроки вы хотите достичь своих финансовых целей? Этот вопрос поможет с выбором типа инвестиций.

• Если вы заинтересованы в получении хорошей и быстрой отдачи вложений, а также готовы рискнуть, то выбирайте агрессивные варианты. Но не забывайте, что они связаны с возможностью не только много заработать, но и много потерять.

• Если хотите достигать целей постепенно и стабильно, выбирайте безопасные инвестиции, которые дают небольшую, но почти всегда гарантированную прибыль. Банковские вклады, облигации федерального займа и акции крупных компаний с дивидендной доходностью.

Определите ликвидность

Под ликвидным понимается актив, который можно легко продать по цене, близкой к рыночной. Это говорит о том, что у инвестора есть возможность быстро получить деньги на руки, если появится необходимость.

• Акции, облигации и инвестиции в ETF высоколиквидны. Их можно быстро продать.

• Недвижимость и банковские вклады с фиксированным сроком менее ликвидны. Конвертация их в наличные деньги занимает время.

Часть 3

Изучите варианты

Есть много подходов для того, чтобы создать план. Изучите все варианты, чтобы выбрать тот, который больше отвечает личным целям, доходам и толерантности к риску.

Исследуйте финансовые возможности с долгосрочными и краткосрочными горизонтами. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора.

Помните, что портфель должен быть диверсифицированным. Отказываться от акций или облигаций нельзя, но и полностью закупаться только одним видом актива тоже.

Если вы не справляетесь с высоким риском, то составьте портфель из 15% высокодоходных, но рисковых активов (акций) и из 85% стабильных, но менее доходных вариантов (облигаций, вкладов).

Создайте стратегию инвестиций

Решите, как вы хотите диверсифицироваться (распределять вложение денег). Нельзя «хранить все яйца в одной корзине», согласно американской пословице, предостерегающей от излишнего риска. Например, каждый месяц вы можете отправлять 30% своего инвестиционного капитала в акции, 30% — в облигации, а остальные 40% — на сберегательный счёт. Отрегулируйте эти пропорции в соответствии с целями и готовностью к риску.

Убедитесь, что план соответствует порогу риска

Если каждый месяц отдавать 90% дохода на акции, можно потерять очень много денег в случае обвала фондового рынка. Такая тактика не является разумной и обычно не вписывается в порог риска инвесторов, но убедитесь, что это действительно так и для вас.

Посоветуйтесь с финансовым консультантом

Если вы не знаете, как сделать инвестиционный план в соответствии с целями и риском, обратитесь к квалифицированному финансовому консультанту.

Часть 4

Оцените прогресс

Отслеживайте инвестиции раз в квартал или полгода, чтобы понимать, что они соответствуют ожиданиям и приближают к цели. Если это не так, сделайте переоценку портфеля и распределите инвестиции в другой пропорции.

Возможна ситуация, когда вы не вкладываете достаточно денег от каждой зарплаты в инвестиции. С другой стороны, может оказаться, что вы опережаете планы и переводите слишком много денег в активы. И тот и другой вариант по-своему опасны, поэтому балансируйте около золотой середины.

Читайте: Куда инвестировать деньги: самые надёжные отрасли на фондовом рынке

Источник

Инвестиционное планирование: бизнес-план на предприятии

Планирование является элементом управления. Планирование это разработка алгоритма достижения поставленной цели с указанием исполнителей, ресурсов, места и времени выполнения поставленных задач, результатов, которых необходимо достигнуть сформированных в одном документе с наименованием «план».

Планированию подвергаются не только задачи микроуровня (предприятие, проект, событие), но и макроэкономические объекты, такие как отрасль экономики или вся экономика государства в целом.

В этом случае говорят о централизованном планировании экономики, как это было в Советском Союзе, и экономика называлась плановой. Рыночная экономика на макроуровне также включает в процесс управления ею плановые элементы.

Инвестиционное планирование является частью стратегического планирования развития объекта инвестирования. Что можно, со значительной степенью приближения, назвать программно-целевым методом. На основании миссии инвестируемого объекта формируются цели стратегического планирования и набор необходимых ресурсов. Достижение главной цели всегда связано с инвестициями, необходимыми для ее достижения. Так появляется инвестиционное планирование. Оно реализуется на микроуровне и макроуровне, на последнем отличается большей сложностью и много вариантностью достижения целей.

Содержание статьи

Планирование инвестиций на предприятии

В инвестиционном процессе участвуют:

• инвестор;
• инвестируемый объект;
• посреднические и обслуживающие структуры инвестиционного процесса.

Для них цели объединены в инвестиционном проекте. Но пути достижения цели участников этого процесса различны, поэтому и задачи планирования тоже различны. Для инвестора, если он не собственник инвестируемого объекта, реализация инвестиционного проекта должна привести его к увеличению инвестируемого капитала с минимальными рисками. Для предприятия, как инвестируемого объекта, та же задача, обеспечение долговременного увеличения его капитала на современной технической базе, обеспечивающей высокую производительность продукции, и ее гарантированный сбыт. Для обслуживающих этот процесс структур задача более скромная: ресурсное обеспечение процесса инвестирования и затем производства продукции.

Инвестор рискует своими деньгами, поэтому ему важно знать куда, и каким образом будут потрачены его средства, и как они будут возвращаться ему. Для этого он будет тщательно изучать инвестиционный проект, состояние объекта инвестирования, его производственную и экономическую деятельность, положение на рынке и даже его конкурентов. Инвестор потребует от предприятия инвестиционный план, называемый бизнес-планом проекта. Если проектов несколько, то инвестор потребует ранжировать проекты и обеспечить приоритет его проекту.

Но это еще не все. Уровень доходности проектов (внутренняя норма прибыли) сравнивается с показателями текущей доходности предприятия. Если внутренняя норма доходности одного из проектов ниже текущей доходности предприятия, то этот проект также может быть исключен из планов инвестирования.

Ранжирование оставшихся проектов в инвестиционных планах производят по срокам окупаемости проектов и чистой приведенной стоимости от проекта. Проекты с минимальным сроком окупаемости и максимальной чистой приведенной стоимостью будут котироваться выше остальных.

Одновременно предприятие оценивает инвесторов по их финансовым возможностям, надежности предоставляемых капиталов, по возможности его участия в социальном развитии предприятия, на отсутствие криминальной составляющей и многое другое.

Инвестор с помощью инвестиционного проекта может войти во владение части капитала предприятия, поэтому такое исследование инвесторов вполне оправдано.

Формирование планов обслуживающих структур полностью подчинено планам инвесторов и предприятий.

Бизнес планирование инвестиций

Бизнес-планирование инвестиций привязывается к конкретным проектам. Бизнес-план, как документ, формируется на всех стадиях реализации инвестиционного проекта: прединвестиционной, инвестиционной, производственной и по окончании инвестиционного проекта. Методология формирования бизнес-планов одна, разница заключается в достоверности информации для получения расчетов. Поэтому процесс бизнес планирования можно рассматривать как итерационный процесс. Правда существуют отличия в бизнес-планах готовящихся для инвестора, банка, собственного руководства и для публичного представления одного и того же проекта.

Инвесторы менее требовательны к методикам расчета и формирования бизнес-планов. Дело в том, что почти все методики бизнес планирования включают расчеты основных технико-экономических показателей, позволяющих инвестору сделать заключение об экономической эффективности инвестиционного проекта.

Правильно было бы предоставлять инвестору те же бизнес-планы, что и руководству предприятия, но руководители предприятия требуют пессимистический и оптимистический варианты бизнес-планов инвестирования, а инвестору направляют оптимистический вариант.

Структура инвестиционного бизнес-плана

Бизнес-план инвестиционного проекта — объемный и сложный документ. Он содержит описательную часть и расчетную часть.

В описательную часть включены: характеристика предприятия, характеристика инвестиционного проекта, описание рынка продукции и ее сбыта, производственной программы продукции, описание управленческой структуры предприятия.

В расчетную часть входят бюджет движения денежных средств по исполнению проекта с указанием графика финансирования, расчеты финансовых показателей и показателей экономической эффективности проекта.

Завершается бизнес-план таблицей показателей экономической эффективности проекта, по которой можно оценить проект.

По каким главным правилам должны осуществляться вложения.

Какие бывают виды структур и денежных вкладов.

Понятие инвестиционной привлекательности и методы ее оценки.

Анализ данных и пример расчета.

Грамотное инвестиционное планирование – путь к успеху

Инвестициями называют все долговременные расходы трудовых, финансовых и материальных ресурсов, направленные на получение прибыли и повышение размера накоплений. Благодаря грамотным инвестициям компании могут достигать следующих целей:

— покупка новых предприятий;

— расширение предпринимательской деятельности благодаря материальным и финансовым ресурсам;

— диверсификация деятельности благодаря освоению новых сфер бизнеса.

Инвестиции можно классифицировать на 2 группы:

— реальные – средства вкладываются в определенный проект, который обычно носит долговременный характер и связан с покупкой реальных активов;

— портфельные инвестиции – капитал вкладывается в ряд проектов. Например, это может быть покупка акций разных компаний.

Если говорить о направленности действий, инвестиции можно разделить на:

— на диверсификацию;

— начальные инвестиции;

— на замену основных фондов;

— на расширение;

— реинвестиции – покупка новых основных средств.

Когда без инвестиций не обойтись

Когда создается новое предприятие, инвестиции просто незаменимы. Компания, которая осуществляет деятельность, может направить часть прибыли на расширение производства. Также инвестирование позволит обновить морально либо физически устаревшее оборудование, что поможет увеличить эффективность расходов.

Иногда инвестиции используются при продвижении товаров на рынок, а это позволяет существенно повысить количество продаж, в результате может существенно увеличиться прибыль. Нередко в этом и заключается суть инвестиций.

Задачи, которые ставит перед собой инвестиционное планирование

Назначение инвестиционного планирования – разработать прогноз самого эффективного размещения финансовых ресурсов в оборудование, производственные мощности, участки земли, природные ресурсы, ценные бумаги, продвижение продукта, здания и иные активы. Это стратегическая задача, к тому же она является одной из самых сложных при управлении компанией. При ее выполнении необходимо принять к сведению все особенности экономической деятельности предприятия, учтя при этом уровень инфляции, окружающую среду, налоговые условия, состояние рынка и его перспективы, а также наличие материальных ресурсов, производственных мощностей и стратегию финансирования проекта.

Инвестиционное планирование ставит перед собой следующие задачи:

— расчет необходимости в инвестиционных ресурсах;

— определение потенциальных источников инвестирования, взаимодействие с инвесторами;

— оценивания стоимости данных источников;

— расчет эффективности инвестиций после вычитания заемных средств;

— составление бизнес-плана проекта с целью его предоставления возможному инвестору.

Основные принципы эффективного инвестиционного планирования

Существуют различные принципы инвестиционного планирования, следуя которым можно добиться максимальной эффективности от размещения капитала. Рассмотрим некоторые из них.

Четкое определение проблемы. Перед принятием решения об инвестициях необходимо определить ту проблему, которую можно будет решить путем вложения средства. Как правило, имеется ряд путей для достижения целей инвестирования, нужно постараться с самого начала определить наилучший.

Независимость капиталовложений. В большинстве случаев капиталовложения не зависят одно от другого, поэтому выбор одного из них позволяет выбирать и иные. И все же могут существовать обстоятельства, при которых инвестпроекты находятся в конкуренции друг с другом. Примером может служить ситуация, когда для достижения одной цели можно использовать 2 различные пути. Такие проекты называют взаимоисключающими.

Также существуют инвестиции в отношении последовательных расходов, которые осуществляются дополнительно к первоначальному капиталовложению. В различных капиталовложениях в оборудование и здания зачастую имеются дополнительные будущие расходы на то, чтобы поддерживать их в подходящем состоянии, модернизировать либо частично заменять на протяжении ряда последующих лет. Подобные будущие расходы необходимо рассматривать в самом начале.

Будущие события и неопределенность определяют успешность долгосрочных инвестиций. Мало предполагать, что прошедшие опыт и условия останутся на прежнем уровне и будут применяться к новому инвестпроекту. В этом случае на помощь может прийти тщательный анализ изменений отдельных характеристик, в качестве которых может выступать цена на сырье и ресурсы, объем продаж, рыночная стоимость готовой продукции и другие. Благодаря проведению подобного анализа можно сократить диапазон потенциальных ошибок.

Чем выше срок инвестиции и их окупаемость, тем больше риски. Как видно, при принятии решений следует принимать к сведению фактор времени. Не секрет, что полученный в настоящее время рубль более ценный, чем через год. Особенно с учетом сильной девальвации российской валюты. Для более точной оценки доходности от инвестиционной деятельности следует использовать способ перевода относительных показателей будущих потоков в те показатели, которые имеются на данный момент. Для этого применяются математические способы, благодаря которым можно оценить размеры предстоящих поступлений, приняв во внимание фактор времени. Это метод дисконтирования и наращивания.

Форма представления инвестиционного проекта

Общепринятым стандартом в предоставлении инвестпроекта считается бизнес-план. Однако допускаются различия по форме представления, но при этом главное представление остается одинаковым для каждого случая. Также следует учесть, что в государствах, в которых экономические системы развиты, имеется существенный опыт в сфере анализа и планирования инвестиций, который было бы разумно учитывать. Способы планирования и оценки эффективности инвестпроектов, которые являются общепринятыми в различных развитых государствах, позволяют добиться взаимопонимания между предпринимателями и инвесторами различных государств. К ним относятся способы оценивания эффективности от Мирового банка, ЮНИДО, ЕБРР и иных авторитетных организаций, чья деятельность носит международный характер. Все они основываются на классических принципах инвестанализа, который построен на базе анализа финансовых потоков.

Как подготовится к разработке инвестпроекта

Перед тем, как начать разрабатывать бизнес-план инвестпроекта главе компании следует определиться с решением следующих задач:

— оценить соответствие профессиональных, организационных и технологических возможностей компании требованиям изготовления и реализации выбранных услуг либо продукции. Определение узких мест, а также путей их преодоления;

— произвести маркетинговые исследования, которые помогут определить наиболее подходящую услугу либо продукт, которые будут изготавливаться из представленных на рынке, однако обладают высоким потенциалом спроса;

— выбор возможных партнеров, поставщиков материалов, сырья, энергоносителей, заключение с ними рамочных сделок по условиям поставок;

— предварительный расчет размера оценки возможного залога и инвестирования;

— выбор поставщиков оборудования, а также подписание с ними договора о поставках;

— выбор возможных инвесторов проекта.

Итак, рассмотрев суть инвестиций и особенности инвестпланирования, вы сможете двигаться в нужном направлении и достичь поставленных перед вашим предприятием целей.

Другие статьи на нашем сайте

Определение инвестиционного планирования — База знаний MBA

Инвесторам необходимо определить финансовые цели на протяжении всей жизни или на следующие 10–15 лет в зависимости от временного горизонта, выбранного инвестором, и их приоритетности. Планирование инвестиций важен, потому что помогает получить максимальную выгоду от инвестиций.

Успех инвестора зависит от его инвестиций в правильный инструмент в нужное время и на нужный период. Это, в свою очередь, зависит от требований, потребностей и целей.Однако для большинства инвесторов тремя основными критериями оценки любого инвестиционного варианта являются ликвидность, безопасность и уровень доходности.

Планирование инвестиций также помогает выбрать правильную инвестиционную стратегию. Помимо индивидуальных требований, инвестиционная стратегия также будет зависеть от возраста, личных обстоятельств и склонности к риску.

Планирование инвестиций также помогает найти баланс между риском и доходностью. Путем разумного планирования можно достичь оптимального сочетания риска и прибыли, которое соответствует конкретным потребностям и требованиям.

Инвестиции — это когда идеальные деньги работают, чтобы заработать больше денег. Если сделать это с умом, это поможет вам достичь финансовых целей. Вложение даже небольшой суммы может принести значительные выгоды в долгосрочной перспективе, особенно если вы делаете это регулярно. Но нужно определиться, сколько он хочет вложить и куда.

Опционы до инвестирования

Инвесторы делают разумный выбор перед инвестированием, что зависит исключительно от текущих рыночных условий, будущих перспектив инструмента, прибыли, предлагаемой компанией, и сезона инвестирования в этот конкретный инструмент.Например, хорошее вложение в план долгосрочного страхования жизни может не быть хорошим вложением в расходы на высшее образование. В большинстве случаев правильные инвестиции — это баланс трех вещей: ликвидности, устойчивости к риску и доходности.

1. Ликвидность — Насколько легко инвестиции могут быть конвертированы в наличные, поскольку часть вложенных денег должна быть доступна для покрытия финансовых чрезвычайных ситуаций.
2. Допуск к риску — Самый большой риск — это риск потери вложенных денег, но главное, насколько инвестор сможет покрыть и выдержать эти деньги.Другой не менее важный риск заключается в том, что инвестиции могут не обеспечить достаточный рост или доход, чтобы компенсировать влияние инфляции, что может привести к постепенному увеличению стоимости жизни. Есть и дополнительные риски (например, снижение темпов экономического роста). Но самый большой риск — это вообще не инвестировать.
3. Доходность — Инвестиции производятся с целью получения прибыли. Надежные вложения часто обещают определенный, хотя и ограниченный доход. Те, которые связаны с большим риском, дают возможность заработать — или проиграть — много денег.

Основы систематического инвестиционного плана

SIP или систематический инвестиционный план могут принести вам большую прибыль в долгосрочной перспективе. Узнайте, как максимально использовать эту функцию.

Все продолжают говорить о систематических инвестиционных планах (SIP) в паевые инвестиционные фонды. Есть вопросы?

• Что такое шумиха?
• Стоит ли рисковать?
• Как я могу убедиться, что SIP работает?
• Следует ли в какой-то момент остановить SIP?

Мы отвечаем на эти и другие вопросы.Читать дальше.

Что такое систематический инвестиционный план (SIP)?

SIP похож на ваш банковский регулярный депозит (RD). Вам нужно вкладывать равную сумму каждый месяц. Только здесь вы будете инвестировать в паевой инвестиционный фонд и сколько хотите. Нет ограничений владения. Вы можете делать SIP в паевых инвестиционных фондах (которые инвестируют в акции) или долговых паевых инвестиционных фондах (которые инвестируют в долговые инструменты, такие как государственные облигации).

Дополнительная информация: Разница между повторяющимся депозитом и SIP

Как помогает SIP?

Когда вы инвестируете единовременно, особенно в паевые инвестиционные фонды, вы не знаете, инвестировали ли вы, когда рынок был высоким или низким.И только когда рынки находятся в депрессивном состоянии, вы можете получить максимальную прибыль. Но даже эксперты не знают, когда рынок достигнет своего дна. Здесь помогает SIP. Систематический инвестиционный план усредняет стоимость инвестирования, если вы продолжаете инвестировать в долгосрочной перспективе. Ознакомьтесь с таблицей ниже.

Здесь, когда вы вкладываете единовременную сумму в паевой инвестиционный фонд, вы получаете меньшее количество паев и стоимость покупки выше. Но при использовании SIP вы получаете больше единиц, средняя стоимость покупки меньше, а стоимость вашего портфеля также выше. Это сценарий, при котором рынок очень волатилен. Посмотрите на чистую стоимость активов (NAV) фонда (для непосвященных это стоимость фонда). Кажется, что он идет вверх и вниз, указывая на то, что рынок колеблется.Итак, можно сделать вывод, что SIP помогает усреднить стоимость инвестирования на нестабильном рынке. Именно таков и нынешний фондовый рынок.

Дополнительная литература: 5 мыслей, которые следует учесть, прежде чем делать паевые инвестиции в паевой инвестиционный фонд

Как максимально эффективно использовать SIP

• Согласуйте это со своими целями — Лучший способ инвестировать в SIP — это привязать его к цели. Это поможет вам оставаться дисциплинированным, потому что вы захотите достичь цели.Кроме того, у вас не возникнет соблазна вложить деньги в какие-либо другие цели, потому что вы направили их на определенную цель. Например, для краткосрочной цели, такой как покупка автомобиля, начните SIP в долговых паевых инвестиционных фондах, а для долгосрочных целей, таких как образование вашего ребенка, лучше всего подойдут SIP в паевых инвестиционных фондах.
• Увеличьте свой SIP — всякий раз, когда вы получаете повышение по службе, повышение зарплаты или когда ваш образ жизни улучшается, убедитесь, что вы увеличиваете свои SIP. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваши инвестиции соответствуют вашему уровню жизни.
• Продолжайте проверять свои средства — Даже если вы провели тщательное исследование, прежде чем выбирать средства для своего SIP, вам необходимо продолжать проверять свои средства. Соответствуют ли они своим сверстникам? Проверьте. У них лучше, чем в среднем по категории? Проверьте. Они дают приличную прибыль? Проверьте. Если вы обнаружите, что что-то не так, попробуйте поменять средства. Если вам сложно принять обоснованное решение, воспользуйтесь помощью финансового эксперта.

Хотите рассчитать рентабельность своих инвестиций? Щелкните ссылку, чтобы попробовать наш калькулятор SIP.

Следует ли вам остановить свой SIP?

Чтобы получить максимальную отдачу от вашего SIP, вы не должны останавливать его, пока ваша цель (связанная с SIP) не будет достигнута. Однако вы можете подумать о смене фондов, если фонды, в которые вы инвестируете, неэффективны.

Не забывайте инвестировать не менее 3 лет, чтобы получить прибыль от своих SIP.

Ищете что-то еще?

Авторские права защищены © 2020 A&A Dukaan Financial Services Pvt. Ltd. Все права защищены.

529 Основы плана — верность

Ключевые выводы

• Снизить влияние на финансовую помощь.
• Будьте более гибкими благодаря меньшему количеству ограничений учетной записи.
• Управляйте деньгами и выбирайте среди множества вариантов инвестирования.

Есть ли у вас дети ясельного возраста, подростки или даже внуки, одно можно сказать наверняка: кажется, что оплата обучения в колледже с каждым годом становится дороже.Учитывая, что средняя годовая стоимость (обучение, сборы, проживание и питание) для 4-летнего государственного государственного колледжа составляет 21 370 долларов США на 2018-2019 учебный год и 48 510 долларов США в год для 4-летнего частного колледжа ¹ неудивительно, что расходы на колледж могут быть огромными.

В наши дни для оплаты счетов за колледж часто используются все источники потенциального финансирования, доступные родителям, и, возможно, нет лучшего места для начала, чем открытие и внесение средств на счет в рамках сберегательного плана 529.Почему? Ограничений немного, и потенциальные выгоды могут быть значительными для владельца счета, включая определенные налоговые льготы, потенциальное минимальное влияние на финансовую помощь, доступную студенту, и контроль над тем, как и когда расходуются деньги.

Более того, закон о налоговой реформе увеличил стоимость 529 планов. Теперь вы можете тратить до 10 000 долларов США на одного бенефициара в год на оплату обучения в начальной или средней школе из плана 529. ²

Понимание всех тонкостей плана сбережений 529 может помочь вам получить один из самых больших преимуществ для ваших сбережений на образование.

Сберегательный счет 529 дает множество преимуществ

Хотя есть несколько способов откладывать деньги для колледжа, например, открыть счет попечителя (Закон о единообразных подарках несовершеннолетним [UGMA] / счет в соответствии с Законом о единообразных переводах несовершеннолетним [UTMA]), накопительный счет для образовательных учреждений Coverdell (ESA) или даже настройка отложите деньги на налогооблагаемый счет (см. подробную диаграмму ниже) — потенциальные преимущества накопительного плана 529 могут помочь вам сэкономить на образовании вашего ребенка.

529 — это гибкие счета с льготным налогообложением, разработанные специально для сбережений на образование.

Вы можете отказаться от участия в плане 529, чтобы оплатить расходы на квалифицированное образование от начальной до средней школы, а также на уровне колледжа и выше.

На уровне колледжа или магистратуры средства из плана 529 могут быть использованы для оплаты обучения, оплаты, учебников, расходных материалов, утвержденного учебного оборудования, а также проживания и питания для студентов очного отделения в аккредитованном учреждении.

Когда 529 фондов используются для этих квалифицированных целей, федеральный подоходный налог на прибыль от инвестиций не взимается (нет налога на прирост капитала, обычного подоходного налога или подоходного налога Medicare).

Обычно родитель или бабушка или дедушка открывает счет и называет бенефициаром ребенка или другого близкого человека.Каждый план спонсируется отдельным государством, часто совместно с компанией финансовых услуг, которая управляет планом, хотя вам не обязательно быть резидентом определенного штата, чтобы инвестировать в план.

Основы 529 преимуществ плана, которые следует учитывать:

A. Снизить влияние на финансовую помощь

Многие семьи опасаются, что сбережения на учебу уменьшат их шансы на получение финансовой помощи.Но поскольку 529 активов плана сбережений считаются родительскими активами, они учитываются в формулах федеральной финансовой помощи с максимальной ставкой около 5,6%. Это означает, что только до 5,6% из 529 активов включены в ожидаемый семейный вклад (EFC), который рассчитывается в процессе федеральной финансовой помощи. Это намного ниже, чем потенциальная ставка в 20%, которая оценивается для студенческих активов, таких как активы на счете UGMA / UTMA (кастодиальный). Узнайте больше о том, как рассчитывается EFC.

«Эта более низкая ставка означает, что каждый доллар, сэкономленный в рамках сберегательного плана колледжа 529, может иметь большое значение для оплаты обучения в колледже без значительного ущерба для финансовой помощи студенту», — говорит Мелисса Ридольфи, вице-президент по вопросам пенсионного обеспечения и руководства колледжем в Fidelity Инвестиции.

После вступления в силу Закона SECURE 529 бенефициаров могут оплачивать квалифицированные расходы, связанные со стажировкой. ³ с не облагаемыми налогами распределениями. Кроме того, 529 бенефициаров теперь могут снимать безналоговые выплаты на сумму до 10 000 долларов США (пожизненно) для погашения студенческих ссуд. ⁴ В соответствии с Законом SECURE оба изменения имеют обратную силу, поэтому любые выплаты 529 для стажировок или студенческих ссуд, сделанные после 31 декабря 2018 г., не облагаются налогом в соответствии с новым законом.

* Только для счетов 529 новый бенефициар должен иметь одно из следующих отношений с первоначальным бенефициаром: 1) сын или дочь; 2) пасынок или падчерица; 3) брат, сестра, сводный брат или сводная сестра; 4) отец, мать или предок одного из них; 5) отчим или мачеха; 6) двоюродный брат; 7) зять, невестка, тесть, свекровь, зять или невестка; или 8) сын или дочь брата или сестры.Супруг (а) члена семьи (за исключением супруга двоюродного брата) также считается членом семьи. Однако, если новый бенефициар принадлежит к более молодому поколению, чем предыдущий бенефициар, может применяться федеральный налог на пропуск поколений. Налог будет применяться в том году, в котором деньги распределяются со счета.
† Для ускоренного перевода 75 000 долларов США на план 529 (для конкретного бенефициара) (или 150 000 долларов США в совокупности для супругов, которые делятся подарками), что приведет к отсутствию федерального налога на передачу и использованию какой-либо части применимого освобождения от федерального налога на передачу и / или сумм кредита, никакие дальнейшие ежегодные исключения и / или переводы с пропуском поколений одному и тому же бенефициару не могут осуществляться в течение 5-летнего периода, и перевод должен быть отражен как серия из 5 равных годовых переводов в форме 709, United Государственная налоговая декларация на дарение (и передачу без передачи поколений).Если дарителю не удается пережить 5-летний период, часть переведенной суммы будет включена в его имущество для целей налога на наследство.
‡ Для 529 сберегательных планов взносы считаются отзывными подарками; владелец контролирует счет; ребенок является бенефициаром. Для счетов UGMA / UTMA взносы считаются безотзывными подарками; дистрибутивы должны использоваться для несовершеннолетних; хранитель контролирует счет до тех пор, пока он не будет передан несовершеннолетнему по достижении совершеннолетия. Для счетов Coverdell взносы считаются безотзывным подарком; владелец учетной записи контролирует учетную запись; ребенок является бенефициаром.

Одно важное предостережение — это различие в обращении, если план 529 принадлежит кому-либо, кроме родителей или ученика, например, бабушке или дедушке. В этом случае, хотя эти 529 сбережения не указываются в качестве студенческого актива в Бесплатном заявлении на федеральную помощь студентам (FAFSA), любое распределение из этого плана 529 сообщается как доход получателю, что потенциально может привести к значительному снижению права на получение необходимая помощь в следующем году.Рассмотрите возможность использования средств по плану 529, принадлежащему другому лицу, на последний год обучения в колледже после того, как будут поданы последние формы финансовой помощи.

B. Будьте более гибкими

Во многих отношениях сберегательный план колледжа 529 имеет меньше ограничений, чем другие сберегательные планы колледжа. Эти планы не имеют ограничений по доходу или возрасту, а верхний предел ежегодных взносов обычно составляет около 300 000 долларов США (зависит от штата).Coverdell ESA ограничивает размер взносов до 2 000 долларов в год и ограничивает право на участие для лиц со скорректированным валовым доходом в размере 110 000 долларов или меньше, если податели одиночные заявки, и 220 000 долларов или меньше, если подача совместно.

Кто угодно может открыть и профинансировать план сбережений 529 — родители, бабушки и дедушки, другие родственники и друзья. Вы даже можете открыть один.

C. Управляйте деньгами и выбирайте среди множества вариантов инвестирования

В отличие от счета-хранителя, который в конечном итоге передает право собственности ребенку, с планом сбережений 529 владелец счета (а не ребенок) решает, как и когда потратить деньги.Такой надзор не только не позволяет ребенку тратить деньги на что-то иное, кроме колледжа, но и позволяет владельцу счета переводить деньги другому получателю (например, члену семьи первоначального получателя) по любой причине. Например, предположим, что первоначальный ребенок, для которого была создана учетная запись, решает не учиться в колледже — или не использует все деньги на счете — владелец учетной записи может затем перевести неиспользованные деньги другому названному бенефициару.

Каждый сберегательный план 529 предлагает собственный набор вариантов инвестирования, которые могут включать возрастные стратегии; консервативные, умеренные и агрессивные портфели; или даже сочетание фондов, из которых вы можете создать свой собственный портфель.Как правило, планы позволяют изменять варианты инвестирования дважды в календарный год или при смене бенефициаров.

«Какой бы возрастной портфель вы ни выбрали, первым шагом в этом процессе будет определение инвестиционной цели», — говорит Крис Паризо, институциональный менеджер портфеля планов 529, управляемых Fidelity. «При соответствующих возрастных инвестициях цель состоит в том, чтобы приумножить активы, поддерживая соответствующий возрасту баланс между риском и доходностью».

Тщательно подумайте о том, как вы инвестируете свои сбережения.Стратегия, которая слишком агрессивна для ваших временных рамок, может подвергнуть вас риску потерь, которые у вас, возможно, не будет времени возместить, прежде чем вам нужно будет заплатить за колледж. Слишком консервативный подход также может быть риском, потому что ваши деньги могут не вырасти достаточно, чтобы покрыть расходы.

«Вот где стратегия на основе возраста может действительно помочь людям, которые не хотят активно управлять своими инвестициями, потому что она поддерживает набор активов на основе того, когда получатель, как ожидается, поступит в колледж, и снижает риск, как это время приближается », — говорит Ридольфи.

Возможные налоговые льготы

Если ваш 529 используется для оплаты квалифицированных расходов на образование, федеральные подоходные налоги не взимаются с выплат, включая доходы. Одно это является значительным преимуществом, но есть и другие налоговые льготы.

Сберегательный план 529 может предложить дополнительные преимущества при планировании наследства.«Любые взносы, сделанные в накопительный план 529, считаются« завершенными подарками »для целей налогообложения наследства, поэтому они выплачиваются из вашего налогооблагаемого имущества, даже если счет остается под вашим контролем», — говорит Ридольфи.

Для подарков физическому лицу на сумму более 15000 долларов в год обычно требуется заполнить форму для IRS, и любая сумма, превышающая 15000 долларов в год, должна засчитываться в лимиты исключения пожизненного налога на дарение для данного лица (федеральный пожизненный лимит составляет 11 400 000 долларов на каждого человека). индивидуальный).С планом 529 вы можете дать 75000 долларов на одного бенефициара в течение одного года и относиться к нему так, как если бы вы давали эту единовременную выплату в течение 5-летнего периода. ⁵ Этот подход может помочь инвестору потенциально сделать 529 очень крупных взносов в план, не съедая пожизненное исключение из налога на дарение. Конечно, вы можете сделать дополнительные взносы в план в течение тех же 5 лет, но эти взносы будут учитываться в вашем пожизненном лимите исключения налога на дарение. Поговорите с налоговым консультантом, если вы планируете делать взносы, превышающие 15 000 долларов в год.

Кто может захотеть рассмотреть 529?

Любой, у кого есть дети или внуки, которые, вероятно, будут учиться в колледже, будь то младенцы или подростки, может захотеть рассмотреть возможность инвестирования в накопительный счет 529.Чем раньше вы начнете, тем дольше вам придется пользоваться отложенным налогом ростом и щедрыми лимитами взносов.

Инвесторы также могут рассмотреть возможность создания регулярных автоматических взносов, чтобы воспользоваться преимуществом усреднения долларовой стоимости — стратегии, которая может снизить среднюю цену, которую вы платите за паи фонда с течением времени, и может помочь снизить риск волатильности рынка. Кроме того, у многих инвесторов нет финансовых возможностей, чтобы делать значимые единовременные взносы в накопительный план колледжа 529.

«Невозможно переоценить тот факт, что распределение активов не может решить проблему плохих сбережений», — говорит Паризо. «Регулярные, дисциплинированные сбережения — самый важный фактор в увеличении суммы, которую вы откладываете на учебу в колледже».

Быть умным в том, как вы откладывать на учебу, также означает помнить о других своих финансовых приоритетах. «Fidelity считает, что пенсионные сбережения должны быть приоритетом, потому что, хотя вы не можете занимать деньги для оплаты пенсии, вы можете получить их для учебы в колледже», — говорит Ридольфи.Тем не менее, если сбережения в колледже входят в число ваших финансовых целей, выбор инвестировать в план сбережений 529 может быть одним из наиболее обоснованных решений, которые вы можете принять, чтобы помочь оплатить расходы на обучение в колледже.

Следующие шаги для рассмотрения

Проверьте, правильно ли вы поступаете, с помощью нашего калькулятора сбережений для колледжа.

Федеральное законодательство, вступившее в силу 20 декабря 2019 г., внесло ряд изменений в правила, касающиеся планов с установленными взносами, установленных выплат и / или индивидуальных пенсионных планов, а также планов 529.Информация в данном документе может относиться к определенным правилам, действовавшим до принятия этого законодательства, или основываться на них, а действующие правила могут отличаться. Как всегда, прежде чем принимать какие-либо решения о планировании сбережений в колледже или отказе от них, вам следует проконсультироваться со своим налоговым консультантом.

2. До 10 000 долларов за налоговый год в активах 529 счетов на одного бенефициара могут использоваться для оплаты обучения в связи с зачислением в государственное, частное или религиозное начальное или среднее учебное заведение.Хотя активы могут поступать с нескольких 529 счетов, квалифицированный лимит снятия 10 000 долларов будет агрегирован для каждого бенефициара. На сегодняшний день IRS не предоставило руководящих указаний по методологии распределения годового максимума в размере 10 000 долларов США между снятием средств с различных 529 счетов.

3. Средства от 529 могут быть использованы для покрытия расходов на оплату труда, учебники, расходные материалы и оборудование, необходимые для участия указанного бенефициара в программе ученичества, зарегистрированной и заверенной министром труда в соответствии с разделом 1 Закона о национальном ученичестве.Это положение вступает в силу для таких распределений, произведенных после 31 декабря 2018 г.

4. Пожизненная сумма в размере 10 000 долларов США может быть использована для выплаты основной суммы или процентов по ссуде на образование 529 получателей или ссуде братьев и сестер.

5. Для ускоренного перевода 75 000 долларов США на план 529 (для конкретного бенефициара) (или 150 000 долларов США в совокупности для супругов, которые делятся подарками), чтобы не взимался федеральный налог на передачу и не использовалась какая-либо часть применимого федерального налога на передачу и / или кредитных сумм, никакие дальнейшие ежегодные исключения подарков и / или переводы с пропуском поколений одному и тому же бенефициару не могут осуществляться в течение пятилетнего периода, и о переводе следует сообщать как серию из пяти равных годовых переводов в Форме 709, Налоговая декларация США в виде подарков (и передачи без участия поколения).Если даритель умирает в течение пятилетнего периода, часть переведенной суммы будет включена в его имущество для целей налога на наследство.

Ускоренный перевод на план 529 (для данного бенефициара) 75 000 долларов (или 150 000 долларов вместе для супругов, которые делят дары) не приведет к федеральному налогу на передачу или использованию какой-либо части применимого освобождения от федерального налога на передачу и / или суммы кредита если в течение пятилетнего периода не было сделано никаких дальнейших ежегодных исключительных подарков и / или переводов с пропуском поколений тому же бенефициару и если перевод отражен как серия из пяти равных годовых переводов в Форме 709, United States Gift (and Generation -Запуск передачи) Налоговая декларация .Если даритель умирает в течение пятилетнего периода, часть переведенной суммы будет включена в его имущество для целей налога на наследство.

Пожалуйста, внимательно изучите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы плана, прежде чем инвестировать. Для получения этой и другой информации о любом сберегательном плане колледжа 529, управляемом Fidelity, свяжитесь с Fidelity для получения бесплатного набора фактов или просмотрите его в Интернете. Внимательно прочтите его, прежде чем инвестировать или отправлять деньги.

UNIQUE College Investing Plan, U.Fund College Investing Plan, Delaware College Investment Plan и Fidelity Arizona College Savings Plan предлагаются штатом Нью-Гэмпшир, MEFA, штатом Делавэр и Комиссией Аризоны по послесреднему образованию соответственно , и управляется Fidelity Investments.

Если вы или назначенный бенефициар не являетесь резидентом Нью-Гэмпшира, Массачусетса, Делавэра или Аризоны, перед инвестированием вы можете рассмотреть вопрос о том, предлагает ли ваш штат или родной штат бенефициара своим резидентам план с альтернативными налоговыми льготами штата или другие государственные пособия , такие как финансовая помощь, стипендии и защита от кредиторов .

Паи портфелей являются муниципальными ценными бумагами и могут быть подвержены рыночной волатильности и колебаниям.

Fidelity не предоставляет юридических или налоговых консультаций. Приведенная здесь информация носит общий и образовательный характер и не может рассматриваться как юридическая или налоговая консультация. Налоговые законы и правила сложны и могут меняться, что может существенно повлиять на результаты инвестиций. Fidelity не может гарантировать, что приведенная здесь информация является точной, полной или своевременной.Fidelity не дает никаких гарантий в отношении такой информации или результатов, полученных в результате ее использования, и отказывается от какой-либо ответственности, возникающей в результате использования вами или любой налоговой позиции, основанной на такой информации. Проконсультируйтесь с юристом или налоговым специалистом относительно вашей конкретной ситуации.

Инвестирование сопряжено с риском, включая риск убытков.

Голоса подаются добровольно и отражают их собственное мнение о полезности статьи.Процентное значение полезности будет отображаться после того, как будет подано достаточное количество голосов.

Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

613840.12.0

Создайте свой инвестиционный план | Составление плана

4 шага к созданию плана

1. Ставьте конкретные и реалистичные цели

Например, вместо того, чтобы говорить, что вы хотите иметь достаточно денег, чтобы с комфортом выйти на пенсию, подумайте о том, сколько денег вам понадобится. Ваша конкретная цель может заключаться в том, чтобы сэкономить 500 000 долларов к 65 годам.

2. Подсчитайте, сколько вам нужно экономить каждый месяц

Если вам нужно откладывать 500 000 долларов к 65 годам, сколько вам нужно откладывать каждый месяц? Решите, является ли это реальной суммой, которую вы можете откладывать каждый месяц.Если нет, возможно, вам придется скорректировать свои цели.

3. Выберите свою инвестиционную стратегию

Если вы откладываете на долгосрочные цели, вы можете выбрать более агрессивные инвестиции с повышенным риском. Если ваши цели краткосрочные, вы можете выбрать консервативные инвестиции с меньшим риском. Или вы можете выбрать более сбалансированный подход.

4. Разработайте заявление об инвестиционной политике

Создайте заявление об инвестиционной политике, которое будет определять ваши инвестиционные решения. Если у вас есть консультант, в заявлении о вашей инвестиционной политике будут изложены правила, которым ваш советник должен следовать для вашего портфеля.

В заявлении об инвестиционной политике должно быть:

• укажите ваши инвестиционные цели и задачи,
• опишите стратегии, которые помогут вам достичь ваших целей,
• опишите ваши ожидания возврата и временной горизонт,
• содержат подробную информацию о том, на какой риск вы готовы пойти,
• содержат рекомендации по типам инвестиций, составляющих ваш портфель, и о том, насколько доступными должны быть ваши деньги, а
• укажите, как ваш портфель будет отслеживаться, и когда и почему его следует перебалансировать.

Ключевой момент

6 шагов к инвестированию:

1. Ставьте цели
2. Знайте свою инвестиционную личность
3. Создайте свой план
4. Выберите комбинацию активов
5. Выберите инвестиции
6. Отслеживайте свой прогресс

Принять меры

Если вашей целью является выход на пенсию, используйте этот калькулятор RRSP, чтобы помочь вам составить свой план.