Оформление ипотеки – преимущества и недостатки!

Оформление ипотеки – преимущества и недостатки банковских кредитов в этом процессе очевидны. Жилищный вопрос сегодня для многих граждан является нерешаемым в связи с грабительскими ценами на жилье и ограниченностью предложений.

Поэтому многие граждане идут в банк и берут кредит, который оплатит им стоимость жилья. На первый взгляд, такой тип финансирования выгоден, ведь он избавляет от необходимости годами копить средства.

С другой стороны, есть несколько «подводных камней», которые стоит принимать во внимание. Поэтому в рамках данного материала будут изучены ключевые плюсы и минусы данного вида ссуды.

Что представляет собой ипотека?!

Для большинства наших соотечественников эта ссуда выступает в качестве единственного шанса приобретения жилья в условиях «здесь и сейчас».

Стоимостный критерий недвижимости на первичном и вторичном рынке достаточно велик, а с учетом средних заработных плат по стране накопить на свое жилище практически нереально.

Данный шанс станет для вас приемлемым при необходимости приобретения жилья мечты. Правда, потом придется возмещать долги долгое время.

Такой заем является одной из востребованных услуг, предоставляемых банковскими организациями. Это своеобразный тип кредитования, который представляет собой систему долгосрочных взносов по ссуде.

Особенность этого типа взаимоотношений между банками и клиентами заключается в том, что сроки пользования деньгами являются большими и составляют до 30 лет. Но банк выдает лишь частичную сумму, остальную долю вносит гражданин как первоначальный взнос.

Современные программы кредитования представляют собой настоящее новшество на российском рынке недвижимого имущества. Если изучить внимательно достоинства этого займа, то можно отметить, что они делают его востребованным.

Но есть несколько нюансов, которые стоит учитывать, идя на такой отважный шаг, как квартирный заем.

Основные отличия кредита от целевого займа на жилое имущество!

Можно воспользоваться классическим займом, а можно взять потребительский кредит.

В первом случае вы столкнетесь с несколькими отличительными особенностями:

• срок предоставления денежных средств – до 30 лет;
• внесение первоначального взноса;
• важен факт подтверждения дохода;
• наличие официального трудоустройства;
• залог покупаемого типа собственности.

Оба вида взаимоотношений между сторонами отличаются своими особенностями и какими-то моментами, поэтому выбирать подходящий вариант следует особенно тщательно, ориентируясь на конкретную ситуацию.

Кто может рассчитывать на льготы?!

Продукты такого характера предполагают льготы для определенных категорий клиентов.

К ним относятся следующие группы граждан:

• Молодые семьи. Здесь речь идет о льготных ставках %, отсрочках в выплатах на время строительства жилого имущества, а также о шансе применения материнского капитала при наличии соответствующего сертификата.
• Многодетные семьи могут рассчитывать на льготы в форме сниженных ставок %, находящихся в диапазоне от 8% до 12%. Что касается применения материнского капитала, здесь оно может быть осуществлено на тех же условиях, что и для молодых семей.
• Держатели зарплатных карт тоже могут рассчитывать на определенные льготы, представленные сниженными ставками %. Группы клиентов, относящихся к данной категории, могут обеспечить подачу заявки, предоставив минимальный набор документов в виде паспорта и заполненного по всем требованиям заявления.

Так, если происходит оформление ипотеки, преимущества и недостатки банковских кредитов – первое, на что следует обратить внимание.

Положительные моменты при получении ссуды!

Есть несколько существенных плюсов, которыми сопровождается кредитование.

1. Если вы живете с родителями или арендуете жилье и не являетесь сторонником подобного уклада, данная ссуда станет лучшим способом в случае, когда нет возможности накопления нужной суммы. Вы сможете запросто обзавестись собственным жильем, хотя придется ежемесячно вносить платеж.
2. При оформлении займа клиент выступает в качестве инвестора, это можно объяснить постоянно растущей стоимостью на многие объекты недвижимого имущества. Чтобы сбросить с себя непосильное бремя, можно закрыть кредит и досрочно, а затем реализовать жилище по спекулятивной цене и дополнительно заработать.
3. Взяв жилище по ссуде, вы сможете сделать в нем абсолютно любые ремонтные работы, включая перепланировку и мероприятия, которые вписываются в рамки дозволенных законом работ.
4. Существует сегодня и большое количество программ, связанных с государственной поддержкой. К ним относится военная программа, программа «молодая семья», кредитование, подразумевающее государственные субсидии и квоты. Все эти аспекты способствуют получению займа на льготных условиях и заметно экономить деньги.
5. Даже если физическое лицо не попадает под те или иные гражданские категории, оно может рассчитывать на получение определенных вычетов. Абсолютно каждая сторона, являющаяся плательщиком, по завершению выплат кредита, вправе ежегодно заниматься начислением вычета.
6. Сразу после того, как происходит оформление сделки и подписание договора, клиентская сторона начинает выступать в качестве собственника жилища и может пользоваться приобретенной жилплощадью на свое усмотрение. Единственные операции, которые непозволительно делать с данным типом недвижимости – продажа, обмен, завещание.
7. В рамках подобных продуктов предусмотрен процесс рефинансирования, при котором клиент наделяется особым правом, связанным с переводом в другой банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
8. Почти всеми организациями предлагается такой сервис, как досрочное погашение ссуды. Если имеется возможность и соответствующая сумма средств, то заем может быть финансирован раньше срока, более того, вы столкнетесь с сокращением величины процентов.
9. Достоинство квартирного займа состоит еще и в длительности срока, на который она предоставляется, так что аннуитет может носить не обременительный характер и не доставлять заемщику неудобств.
10. Банк, выдающий ссуду, выдвигает к потенциальному жилищу целый «букет» требований, и одно из них заключается в ликвидности собственности. Поэтому гражданин может иметь 100%-ю уверенность в чистоте проводимой сделки.

Таковы ключевые преимущества ипотечного кредитования.

Можно сразу сказать, что они представлены в большом количестве, поэтому позволяют заемщику получать максимум пользы от взятия такой ссуды.

Есть ли недостатки, или «подводные камни»?!

Если еще принять во внимание и отрицательные моменты, решение заемщика на оформление подобного займа может быть кардинально изменено.

Если изучать отрицательные стороны, то можно рассматривать эти кредиты «под другим углом»:

1. Существенные размеры переплат. Если недвижимость приобретается на огромный срок, то величина переплат может быть большой и составлять 2-3 стоимости жилой площади.
2. В процессе оформления соглашения заемщиком выплачивается не только величина стартового взноса, но и несутся дополнительные траты. Например, к их числу относится страхование. Порой она достигает 10% общей стоимости объекта и более.
3. Приобретаемая собственность становится своеобразным банковским залогом в ситуации, если заемщик перестает платить по долговому обязательству. Если такое происходит, то организацией просто изымается жилая площадь и реализуется в целях возврата банку положенной величины. Поэтому в случае ухудшения финансового состояния всегда есть риски потерять жилье.
4. Жилая площадь, купленная в рамках подобного соглашения, не может быть реализована и разменяна до того времени, пока не произойдет полная уплата долгового обязательства.
5. Ведущие организации, функционирующие в нашей стране, предъявляют определенный набор требований не только к объектам недвижимости, но и к самому заемщику. Он должен пройти банковскую проверку, собрать целый пакет документов и то не факт, что банком будет одобрена заявка. В качестве ключевых принципов отказа можно выделить недостаточно гладкую кредитную историю и небольшой размер зарплаты.
6. Иногда загвоздкой или «камнем преткновения» в оформлении договора может стать необходимость стартового взноса. Это связано с тем, что не у всех имеется возможность накопления даже той суммы, которая составляет 15-30% от стоимости жилища.
7. Моральное обязательство – еще один отрицательный аспект такой ссуды. Все это влечет за собой серьезный дискомфорт и чувство постоянного долга. В принципе, этот минус относится далеко не ко всем людям, но он имеет место быть.

Вот такие основные преимущества и недостатки ипотечного кредитования, которые стоит принимать во внимание. Если перед оформлением договорного соглашения взвесить все «за» и «против», то можно достичь хорошего результата и избежать колоссальных переплат.

В каких случаях стоит оформлять квартирный заем?!

Поскольку данное договорное соглашение сопряжено со своими плюсами и минусами, стоит принять во внимание ситуации, в которых данный вариант действий будет разумным и принесет вам колоссальную выгоду.

Важно приходить к данному варианту решения кредитного (жилищного) вопроса только в ситуации, если:

• заемщик осознает всю серьезность ситуации;
• морально готов к долговому бремени;
• физически «потянет» такое обязательство;
• уверен в уровне собственной платежеспособности;
• может гарантировать исполнение обязательств.

Если же человек по характеру ветреный и необязательный, такой вариант вряд ли ему подойдет. Порой накопление необходимых денег является сложным процессом. Это связано с обесцениванием денежных средств и ростом стоимости недвижимого имущества.

Да и делать накопления умеет не каждый человек в связи с большим количеством соблазнов. Намного проще сначала сделать шаг по оформлению соглашения и впоследствии гасить обязательства. В этом случае и ипотека будет погашена намного быстрее.

Абсолютно каждый заемщик должен иметь для себя четкое понимание того, что представляет собой данная возможность лично для него. Абсолютно во всех ситуациях необходимо детально изучить моменты и впоследствии заключить договор.

Немаловажную роль играет выбор хорошего банка и ознакомление с условиями договора.

Только после этого вы сможете принять соответствующее решение и избавить себя от переплат. Главное – избрать в данном вопросе компетентный и грамотный подход, чтобы обзавестись хорошей историей по кредитам и добиться результата.

Что более приемлемо: ипотека или потребительский кредит?!

И потребительский, и ипотечный кредит имеет свои особенности.

Вот несколько моментов, которые стоит принимать во внимание:

• предоставление сумм, составляющих до 20 000 000 р.;
• адекватный и умеренный размер ежемесячного платежа;
• максимальное время предоставления ссуды – до 30 лет;
• есть возможность взятия даже нерезидентами;
• привлекая к процессу поручителей, вы получите более доступную величину займа;
• шанс на использование материнского капитала в качестве стартового взноса;
• процентные ставки составляют от показателя в 8%, это относится к категории клиентов, которые попадают под специальные льготные условия, а максимальные ставки обычно равны 19%.

Недостатки ипотечного кредитования, призванные испортить впечатление о нем:

• обеспечение в виде залогового предоставления;
• несение должником дополнительных расходов за счет необходимости обязательного страхования и прочих операций;
• обязательно присутствие на руках стартового взноса;
• ужесточенная политика требований к недвижимому имуществу;
• при утрате платежеспособности есть риск потери жилья.

Как показывает практическая сторона вопроса, по данному типу взаимоотношений сложнее всего добиться реструктуризации долгового обязательства или кредитных каникул.

Что касается потребительской ссуды, то банки предоставляют больше воли и свобод, они заключаются в следующих аспектах:

• отсутствие сбора огромного набора документации, что способствует оперативному выходу на сделку;
• покупаемый объект недвижимости не выступает в качестве залогового элемента, и вы имеете право распоряжаться им, как пожелаете;
• отсутствие дополнительных расходных направлений;
• процентные ставки составляют от 9% для тех, кто владеет в этой организации зарплатными картами, и до 16% для остальных категорий.

Лучшие банки для получения кредита сегодня

Что касается недостатков, то они и заключаются в высоком уровне процентных ставок. И сроки предоставления денег не такие большие, как при ипотеке.

Так что, прежде чем принять какое-то конкретное решение, стоит ознакомиться со всеми объективными позициями этого типа ссуды.

Вот мы и рассмотрели положительные и отрицательные моменты подобного вида кредитования. Теперь каждый гражданин сможет сделать вывод о целесообразности тех или иных ссуд самостоятельно и понять, нужно ли обращаться в банк за ипотекой, или можно обойтись без нее.

плюсы и минусы ипотечного кредита, стоит ли брать квартиру в ипотеку

Собственное жилье — это то, о чем мечтает каждая семья. Но у большинства доходы не позволяют за короткий срок накопить требуемую для его покупки сумму. В наследство получить недвижимость также удается далеко не всем. Остается лишь один вариант — оформление ипотеки. Но многие боятся этого шага. Причем вполне оправдано, поскольку не всем заемщикам удается рассчитаться с долгами перед банками без проблем.

Преимущества ипотеки

1. Наиболее доступный вариант обзавестись собственной жилой недвижимостью для большей части граждан. Рассчитывать в этом вопросе на государство или родственников — дело сомнительное. Поэтому многие, едва накопив достаточно денег на первоначальный взнос, отправляются в банк с целью оформления ипотечного кредита.
2. В отличие от аренды человек платит за свою собственную квартиру, которая до полного погашения ипотеки находится в залоге у банка. Платежи в обоих случаях часто оказываются соизмеримыми. Арендуя квартиру, люди зависят от прихотей собственников жилья. Их в любой момент могут попросить съехать. В случае ипотечной квартиры можно смело обустраивать свой быт на свое усмотрение.
3. Жилая недвижимость имеет неприятную особенность — постоянно растет в цене. Поэтому накопить нужную сумму оказывается непросто. А ипотечный кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на определенном уровне. Сумма обязательных ежемесячных платежей известна, что позволяет предусмотрительно планировать свой семейный бюджет.
4. У определенных категорий граждан (многодетных, молодых семей, пенсионеров, военнослужащих) есть возможность воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования, предусматривающих минимальную процентную ставку.
5. Ипотека позволяет инвестировать в недвижимость всем желающим, поскольку процесс покупки растягивается на несколько лет. Расходы на погашение кредита можно компенсировать, сдавая ипотечное жилье в аренду.

Недостатки ипотеки

1. Большая переплата, которая может превысить стоимость недвижимости при длительных сроках кредитования, является основным сдерживающим фактором для многих. Уменьшить ее можно, если рассчитаться с банком досрочно. Но для семей с небольшими доходами это оказывается непозволительной роскошью.
2. Длительный срок погашения ипотечного кредита приводит к тому, что он словно «дамоклов меч» висит над заемщиком многие годы. Приходится тратить значительную часть доходов на погашение ипотеки, постоянно переживая, не сократят ли на работе. Приходится ограничивать себя во многом, что нередко приводит к сильным стрессам.
3. Никаких гарантий, что ипотечное жилье останется в собственности, пока долг не будет погашен полностью. Такие кредиты оформляются на 10-15 лет. За это время может случиться многое, из-за чего платить за кредит станет невозможно: болезнь, инвалидность, потеря работы и прочее. Поскольку все это время квартира находится в залоге, то в случае проблем у заемщика банк имеет право изъять ее и продать для погашения долга.
4. Для оформления ипотеки приходится собирать внушительный пакет документов. Тем более если речь идет о льготной ипотеке. И не всегда приложенные усилия оправдывают себя, поскольку банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения своих мотивов.
5. Пока ипотечный кредит не погашен, взять новый крупный займ бывает крайне сложно. Банки учитывают кредитную нагрузку на клиента при оценке его платежеспособности. Если она, по их мнения, очень большая, то в новом кредите будет отказано. Скрыть наличие непогашенной ипотеки не получится. Все подобные сведения банк легко узнает, обратившись в бюро кредитных историй.

Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, следует взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к столь серьезному шагу.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

3 0

Комментировать

Преимущества ипотеки перед потребительским кредитом и недостатки ипотечного кредитования

В современном обществе важной потребностью человека является необходимость наличия собственного места для проживания. Но, к сожалению, далеко не у многих есть финансовая возможность для приобретения индивидуального жилья за счет личных средств. Тогда на помощь приходит популярная банковская услуга — ипотека, преимущества которой очевидны для многих.

Что такое ипотека

Финансовая помощь, которая предоставляется кредитно-финансовыми организациями, относящаяся к особому виду кредитования, называется ипотекой.

Такого рода кредит выдается на долгосрочный период при условии его добросовестного погашения. Зачастую кредитные программы различных банков предполагают внесение первоначального взноса.

Отличия от потребительского кредита

Ипотечное кредитование отличается от обычного потребительского рядом присущих ему дополнительных качеств, возможностей и обязательств должника.

К таковым дополнительным элементам ипотечного кредитования относят:

• возможность использования выданной банком суммы только в целях приобретения конкретных видов недвижимости,
• обеспечение обязательств, производимых путем залога недвижимого имущества, чаще всего приобретаемого,
• более тщательное изучение личности будущего заемщика.

Основные параметры

К основным параметрам данного вида займа относятся характеризующие его части, определяющие направление деятельности банковских организаций по ипотечному кредитованию.

Данными частями являются:

• определение специальных льготных программ для разных слоев населения,
• назначение процентной ставки,
• составление списков документов для обязательного предоставления,
• обеспечение полноценного рассмотрения заявок в определенные сроки.

Особенности

Стоимость залога, который предоставляется банку взамен на денежные средства, должен быть примерно равноценен сумме, взятой в кредит. Поэтому чаще всего предметом обеспечения обязательства является недвижимость, купленная в ипотеку.

Размер процентной ставки, определяющий сумму переплат по кредиту ежегодно, зависит от условий получения данного займа, его суммы и времени, на которое он будет взят.

На 2018 год внесение первоначального взноса является необязательным элементов ипотечного кредитования. Однако соблюдение данной меры обладает своими преимуществами для заемщика.

Виды

Виды ипотеки — классификация совокупности возможностей и условий, предоставляемых кредитно-финансовой организацией предполагаемым заемщикам кредита.

Типы ипотечного займа:

1. Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке.
2. Предоставление суммы по двум документам.
3. Предоставление денежных средств с учетом льгот гражданина.
4. Наличие господдержки.
5. Приобретение недвижимости без первоначального взноса.

Какую недвижимость можно оформить

Не все виды недвижимости подходят под ипотечное оформление.

Под ипотечный заем попадают:

• квартиры (новостройки, вторичное жилье),
• земельные участки с домом,
• земельные участки под строительство дома,
• комнаты,
• коммерческие объекты.

Преимущества

Получаемая выгода ипотеки является очевидной — это возможность приобретения недвижимости всеми категориями граждан.

Данный вид приобретаемой ссуды характеризуется следующими достоинствами:

• сравнительно короткий срок решения жилищных вопросов,
• при условии улучшения финансового положения — возможность досрочного погашения кредита,
• получение государственной поддержки при наличии на то достаточных оснований,
• после оформления сделки заемщик приобретает жилье в собственность (однако продавать, обменивать или завещать жилье можно только после погашения долга),
• возможность рефинансирования,
• уверенность в юридической чистоте сделки, т. к. банк тщательно проверяет выбранную недвижимость.

К преимуществам ипотечного кредитования можно отнести и разнообразие банков, предоставляющих услугу, что расширяет возможности будущих заемщиков.

Недостатки

К минусам кредита данной формы относят риски, связанные с неисполнением обязательств по заключенному с банком договору. В случае недобросовестного исполнения официально установленных договоренностей, а именно систематической неоплаты ежемесячных платежей, кредитная организация вправе истребовать с должника предоставленный ей залог и обратить его в собственность банка.

К минусам жилищного кредитования также относят:

• значительные переплаты (чем больше срок, тем больше переплаты),
• немалые траты на ипотечное страхование,
• относительно высокие процентные ставки,
• требования банка к заемщику и к жилплощади иногда вызывают сложности в оформлении и подборе недвижимости ,
• предусмотренный некоторыми банками первоначальный взнос.

Основные условия кредитования

Самым важным условием кредитования является соответствие обязательным требованиям, выдвигаемым банком. На первом этапе одобрения ипотеки рассматривается кандидатура будущего заемщика.

Кандидат обязан подходить под следующие основные параметры:

• возраст — практика показывает, что ипотечный заем банками выдается с 21 года до 60 лет (теоретически это возможно по достижении 18 летнего возраста),
• хорошая кредитная история,
• стаж работы — постоянная работа, на которой кандидат проработал не менее полугода, а общий стаж составляет не менее двух лет,
• платежеспособность — достаточный заработок для погашения платежей ежемесячно.

После рассмотрения и одобрения кандидатуры получателя ипотечного кредита следует второй этап —изучение приобретаемого жилищного помещения, чтобы исключить ветхость, аварийность и снос выбранного заемщиком помещения.

Кто имеет право на льготы

На льготы имеют право лишь некоторые установленные категории граждан.

К таковым относятся:

1. Молодые семьи (возраст супругов не превышает 35 лет).
2. Военнослужащие (государство оказывает поддержку военным, которые нацелены на долгосрочное пребывание в рядах вооруженных сил).
3. Лица, имеющие двух и более детей (возможно совмещение кредита с материнским капиталом).
4. Малоимущие граждане, жилье которых не соответствуют нормам санитарии или по площади составляет меньше 14 кв. м. на человека.
5. Бюджетники (граждане, работающие в государственных органах власти, бюджетных и казенных учреждениях и других организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счет средств бюджета).

Когда оформлять выгодно

Это зависит в основном от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и приумножения.

Но стоит обратить внимание на общие правила, рекомендованные экспертами, для выбора наиболее приемлемого срока кредита:

• реальная оценка личных финансовых условий,
• прогнозирование дальнейшего дохода,
• относительная стабильность рынка недвижимости и экономической ситуации,
• иные индивидуальные показатели, склоняющие к позитивному разрешению жилищного вопроса.

Когда лучше потребительское кредитование

Потребительское кредитование на жилье вместо ипотечного выгоднее лишь в исключительных случаях, так как предусматривает повышенные кредитной ставки.

Случаи исключения:

1. Когда срок, на который планируется взятие займа, составляет не более пяти лет.
2. Когда сумма кредита менее 30 % от стоимости жилья
3. Если требуется срочное оформление при минимальном количестве документов.
4. При условии, что заемщик не нуждается в оценке залоговой недвижимости и страховании.
5. Когда будущий должник не имеет возможности предоставления документов, требуемых банком к ипотечному виду кредитования.

Примеры

Примеры оформления кредита на улучшение жилищных условий характеризуются его специфическими критериями: цель, сумма, срок, ставка.

Параметры расчета графика платежей на «Домклик» от Сбербанка:

• цель кредита — покупка вторичной квартиры,
• сумма денежных средств, которую заемщик рассчитывает получить равна 4 000 000 ₽,
• фиксированная процентная ставка — 10,0 %,
• срок — 20 лет.

Общая переплата по кредиту составит 5 664 219 ₽, а сумма ежемесячного платежа 38 601 ₽.

Подробный график данного расчета можно скачать там же в формате PDF.

Основные рекомендации

Для будущих заемщиков специалисты составили перечень основных рекомендаций, исключающих проблемы при дальнейшем заключении договора с банком.

Среди них:

1. Выбор проверенного банка. Проверенным банком считается кредитно-финансовая организация, имеющая все законные основания для осуществления своей деятельности, а также внушительное число клиентов, связей и филиалов.
2. Внимательное изучение договора до подписания. Сюда входит: рассмотрение и детальное прочтение всех пунктов договора до скрепления его подписью.
3. Финансовые накопления. Минимальная сумма, отложенная на случай непредвиденных обстоятельств, может выручить должника при возможном наступлении экстренных ситуаций.

Видео

Данное видео поясняет все преимущества ипотеки и ее минусы.

Подробнее о потребительском кредите, его преимуществах и недостатках смотрите в этом видео.

Загрузка…

Недостатки ипотечного кредитования

Понятие ипотеки, сущность ипотечного кредита

В любой стране мира на сегодняшний день ипотечная форма кредитования находит широкое распространение и развитие. Оно существует как одна из форм долгосрочного финансирования программ, связанных с жилищным строительством. Ипотечные кредиты помогают в разрешении отдельных проблем социально-экономического характера, в частности, проблем обеспечения населения жильем. Кроме того, ипотечное кредитование обуславливает снижение инфляции через перетягивание на себя временно свободных финансовых ресурсов населения и предприятий.

Определение 1

Ипотечное кредитование – это форма долгосрочной ссуды, которую выдает коммерческий банк или специализированный банк, иное кредитно-финансовое учреждение с условием залога недвижимого имущества.

Одна из сторон сделки (залогодержатель) является кредитором по взятому денежному обязательству, которое обеспечивается ипотекой. Залогодержатель имеет законное право удовлетворить требования к должнику по денежному обязательству из стоимости заложенного имущества залогодателя. Залогодатель – вторая сторона сделки ипотечного кредитования.

Готовые работы на аналогичную тему

Из мирового опыта можно выделить две формы ипотечного кредитования:

• Немецкая модель (одноуровневая модель).
• Американская модель (двухуровневая модель).

Преимущества ипотеки

Конечно, неоспоримое и главное преимущество ипотеки состоит в том, что она дает возможность получить жилищную площадь в настоящий момент при условии нехватки средств на ее покупку. Зачастую взятие ипотечного кредита представляется более выгодным, чем накопление необходимой суммы. Это объясняется нестабильностью рынка недвижимости и перепадами в стоимости квартир и домов.

Следующий плюс ипотеки в том, что при оформлении ипотечного кредита банк принимает в расчет доход не только самого заемщика, но и доходы супруга/супруги. Предметом же залога становится само приобретаемое жилье.

Важным преимуществом ипотеки является и то, что погашение может происходить в наличной и безналичной формах. Форма оплаты кредита определяется непосредственно банком-кредитором. Кроме того, разрешается досрочное погашение займа.

Недостатки ипотечного кредитования

Несмотря на видимые преимущества ипотечного кредитования, при его оформлении могут возникнуть и некоторые проблемы и сложности.

В последние годы экономическая обстановка в нашей стране остается нестабильной, наблюдаются резкие колебания рыночных цен и курсов валют. Также никто не застрахован от воздействия инфляции и иных экономических стрессов. Совокупность этих факторов или даже наличие хотя бы одного из них оказывает существенное влияние на платежеспособность населения и ставит под угрозу возможность своевременного погашения кредита.

На решение об оформлении ипотечного кредита влияет также ситуация с валютой — через пару лет некая n-ая сумма в долларах или евро может быть абсолютно иной при пересчете на рубли. Зачастую это значение отклоняется не в меньшую, а в большую сторону.

В ходе выплаты кредита всегда есть риск остаться без жилья и с долгами. До 1/5 всех ипотечных заемщиков имеют проблемы с выплатой ежемесячных платежей. В момент покупки квартиры люди состоятельны и могут себе это позволить, однако многие обстоятельства жизни могут поменять все с ног на голову: несчастный случай, потеря работы, болезни. В случае наступления неплатежеспособности заемщика банк имеет право изъять недвижимое имущество в свою пользу для последующей продажи и удовлетворения своих требований.

Еще один недостаток ипотеки состоит в том, что начисляемые проценты и обязательные страховки существенно удорожают кредит. Порой переплата достигает 100%. Также предстоят затраты на нотариуса, уплату комиссий банку, иные взносы и платежи. Одним словом, заемщик должен быть готов нести непредвиденные расходы.

Замечание 1

Обобщая вышесказанное, можно говорить о том, что ипотечное кредитование, несмотря на свои преимущества и недостатки, для многих людей является единственным решением проблемы с жилплощадью.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

Ипотечное кредитование — это одна из самых обсуждаемых тем в России, на сегодняшний день. Это неудивительно, ведь квартирный вопрос волнует всех: и молодежь, и представителей более старшего поколения. Как любой процесс, ипотечный кредит обладает как преимуществами, так и недостатками. Попробуем разобраться, в чем же главные плюсы и минусы ипотеки.

Первое и самое главное преимущество ипотечного кредита — это возможность получить желанное жилье, на которое, в текущий момент нет или не хватает денежных средств. Следует отметить, что во многих случаях ипотека может оказаться даже более выгодной, нежели накопление необходимой суммы, потому как рынок недвижимость не отличается стабильностью и стоимость понравившейся квартиры, может подняться в несколько раз, буквально за пару лет. Таким образом получается, что выплата процентов по ипотеки — это гораздо более выгодный вариант для каждого заемщика, приобретающего квартиру или частный дом.

Необходимо подчеркнуть, что процент по ипотечному кредиту, который заемщику надо будет выплачивать кредитной организации, определяет только сам банк. И на размер процентной ставки оказывает существенное влияния фактор — какое имущество, в качестве залога, заемщик предоставит банку. Другими словами, ликвидная недвижимость обладает повышенным спросом на рынке жилья и, соответственно, имеет довольно высокую стоимость. Поэтому, предоставление уже имеющейся квартиры или частного дома, значительно повышает шансы на получение ипотечного кредита. Помимо этого, объем процентной ставки зависит и от финансовых возможностей заемщика. Заемщики со стабильным и высоким доходом могут рассчитывать на получение ипотеки с более низкой процентной ставкой.

Второе преимущество ипотечного кредита — это то, что при оформлении займа учитывается доход не только самого заемщика, но и его супруги или супруга. Обычно в качестве залога по ипотечному кредиту выступает приобретаемая недвижимость. При этом, достаточно часто, кредитная организация становится собственником жилья до момента полного погашения ипотечного кредита. Поэтому, до того тех пор, пока не погашен последний платеж по кредиту, заемщик не имеет прав на приобретенную квартиру и не может передавать жилплощадь в наследство или отдавать в дар. В истории ипотечного кредитования известны случаи, когда кредитная организация давала согласие на переоформление кредитного договора на другого человека.

Еще одно преимущество ипотечного кредита — возможность погашения наличными и безналичными денежными средствами. Способ оплаты ипотеки: наличный или безналичный — это определяет только банк-кредитор. В некоторых кредитных организациях, заемщикам предоставляют возможность досрочного погашения ипотечного кредита.
И последним преимуществом ипотечного кредита является то, что в приобретенной квартире заемщик может зарегистрировать всех членов своей семьи.

К сожалению, все те, кто оформляют ипотечный кредит, неизбежно сталкиваются с некоторыми недостатками этого процесса.

Экономическая ситуации в России довольно не стабильна и отличается колебаниями рыночных цен и курса валют. К тому же, нет никакой страховки от инфляции и других экономических потрясений. Все эти факторы обладают способностью существенно влиять на платежеспособность заемщиков и наличие хотя бы одного, может привести к невозможности погашения кредита. В ситуациях, когда стоимость недвижимости резко упадет вниз, заемщику придется переплатить за жилье весьма крупную сумму. Такое положение является невыгодным и для кредитных организаций, потому как при продаже недвижимости, в случае неспособности заемщика погасить ипотечный кредит, банки не смогут получить всю необходимую сумму.

Колебание курса валют также оказывают влияние на принятие решения потенциальным заемщиком оформить ипотечный кредит. Ведь спустя пару лет, определенная сумма в евро при пересчете на российские рубли будет значительно отличаться. Причем, этот показатель не всегда будет в меньшую сторону.
Еще один недостаток ипотеки — это то, что проценты по ипотеки и стоимость ежегодной страховки оказывают существенное влияние на общую стоимость недвижимости. В некоторых случаях переплата составляет сто процентов. Помимо этого, оформление ипотечного кредита требует дополнительных денежных и временных трат: оплата услуг нотариуса, банковские комиссии и взносы и прочее. Поэтому, заемщик должен быть всегда финансово готов к новым расходам.

На сумму, выдаваемую банком для приобретения жилплощади,определенные ограничения накладывают: уровень дохода заемщика, наличие поручителей, сумму первоначального взноса и другие факторы. Поэтому выбор жилья приходится делать, укладываясь в определенные рамки, заданные кредитной организацией.

Срок ипотечного кредитования может составлять от нескольких лет до десятилетий. Не все заемщики имеют возможность погасить кредит полностью за короткий период времени. Но с другой стороны, придется прожить двадцать — тридцать лет, постоянно думая о том, что надо погасить ежемесячный платеж и стараться заработать как можно больше, чтобы избежать просрочки и вовремя вернуть кредитной организации долг. И нет никакой гарантии, что экономическая ситуация в стране, через несколько лет, не ухудшиться или же, что заемщик не потеряет источник заработка. А это уже грозит потерей приобретенной жилплощади.

Не смотря на все плюсы и минусы ипотечного кредитования, для людей, которые хотят купить новое жилье, но имеют необходимой суммы, ипотека является единственным решением проблемы.

Загрузка…

Ипотечный кредит — преимущества и недостатки 🚩 Ипотека

 

Основной смысл ипотечного кредита заключается в предоставлении заемщиком залоговой недвижимости в качестве гарантии исполнения взятых на себя кредитных обязательств. Банк представляет ссуду для покупки жилой недвижимости, а заемщик обязуется выплатить сумму основного долга, проценты и другие сопутствующие платежи. Хотя в роли залога может выступать практически любое ценное имущество (жилая и нежилая недвижимость, земельный участок и пр.), заемщики чаще всего предпочитают оформлять в этом качестве имущество, приобретаемое за счет кредитных средств.

Несмотря на то, что каждый банк устанавливает собственные условия кредитования и требования к заемщику при оформлении ипотеки, данная процедура строго регламентируется российским законодательством и контролируется работой специально созданных ипотечных агентств.

Оформление ипотечного займа – это очень сложный и многоэтапный процесс, включающий в себя сбор большого количества документов, поиск подходящей квартиры, оценку недвижимости, страхование и длительную банковскую проверку заемщика на предмет его благонадежности. Чтобы облегчить этот процесс, многие заемщики обращаются за помощью в агентства недвижимости и к ипотечным брокерам.

После подписания кредитного договора для заемщика начинаются кредитные «будни», а именно погашение займа. В зависимости от условий банка-кредитора заемщик сможет вносить средства на счет наличными или погашать кредит безналичным путем, делать это в какую-то конкретную дату или просто в любой день месяца и т.д. 

Основным преимуществом ипотеки является возможность сразу въехать в собственную квартиру, а не копить на нее деньги долгие годы, отдавая при этом существенную часть из семейного бюджета за аренду съемного жилья. Недвижимость, приобретенная  в кредит, сразу становится собственностью заемщика и он может оформить регистрацию на себя и членов своей семьи. 

Безопасность такого долгосрочного кредитования (обычно ипотека оформляется на 15-20 лет) обеспечивается страхованием недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика.

Еще один несомненный плюс – это возможность получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости приобретенной квартиры. Данная льгота фактически снижает стоимость ипотеки, так как полученные средства можно направить на частичное досрочное погашение кредита. Кроме того, некоторые категории граждан имеют возможность взять жилье в кредит на специальных льготных условиях. Сегодня оформить ипотеку по специальной программе могут молодые семьи, бюджетные работники и военные. 

Как и в любом другом виде банковского кредитования, основным недостатком ипотеки является большой размер переплаты. Так, в некоторых случаях общая сумма платежей по кредиту может превышать изначальную стоимость квартиры на 100%. Сумма переплаты складывается из процентов за пользование кредитом и ежегодных страховых взносов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита заемщику предстоит оплатить из собственных средств расходы на оплату услуг нотариуса, оценку приобретаемой недвижимости и дополнительные комиссии банка. Все эти расходы составляют довольно внушительную сумму.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться у банка в залоге, то на нее будут наложены ограничения, то есть собственник жилья не сможет ее продать, обменять, сдавать в аренду, сделать перепланировку  и т.д. до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

К недостаткам ипотечного кредитования также можно отнести завышенные требования банков по отношению к приобретаемому жилью, стажу работы и уровню доходов потенциального заемщика. 

Ипотека преимущества и недостатки, кредит ипотечный, плюсы и минусы ипотеки

Ипотека преимущества и недостатки

Ипотека преимущества и недостатки

Каждый взрослый человек должен иметь собственное жилье. Но не у всех есть возможность купить недвижимость сразу, потому как цены на квадратные метры очень высоки. Поэтому перед желающими обзавестись своим жильем встает вопрос: воспользоваться ипотекой или нет? Если учесть огромную стоимость каждой ячейки жилищного фонда, то ипотека является единственным способом получить квартиру. Тем более, что уровень доходов россиян просто несопоставим с ценами на недвижимость. Ипотека имеет массу плюсов, но кроются в ней и недостатки. Для клиентов она становится инструментом получения долгожданной квартиры, но в некоторых случаях может принести гору неприятностей. Кредиторы знают о том, что их клиенты не имеют достаточно средств для приобретения квартиры. И предлагают заемщикам целый набор кредитных продуктов на выбор. Частенько оказывается так, что за результат приходится много платить. И ипотека здесь не исключение. Остается один вопрос – насколько много придется заплатить? Предлагаем вашему вниманию статью – Ипотека преимущества и недостатки, которая поможет вам определиться.

Какие недостатки можно выделить у ипотеки?

Ипотека недостатки: высокая стоимость

1. Высокая стоимость.

Безусловно, минусом является огромный размер переплаты. Это главный фактор, который заставляет людей отказаться от ипотечного кредитования. Отчасти, высокие процентные ставки – особенность российской экономики. В развитых европейских странах ставки по кредитам в разы меньше. Но о причинах экономического происхождения не смысла говорить. Государство всеми силами пытается повлиять на банки для снижения ипотечных ставок, но по-прежнему стоимость ипотеки высока. Для сравнения стоит отметить, что в странах запада минимальные ставки по ипотеке составляют порядка 3%. В России такой расклад даже представить сейчас сложно. Именно из-за процентной ставки таким слабым спросом пользуется ипотечное кредитование.

2. Длительность ипотечного кредитования составляет десятки лет.

В подавляющем большинстве  случаев ипотека связана с высокой длительностью выплат по кредиту. Часто срок ипотеки доходит до 50 лет. Если учесть, что выплаты по кредиту нужно будет

Ипотека недостатки: длительность

совершать каждый месяц, возникают опасения вида ”А смогу ли я стабильно платить все это время?”. Действительно, случиться может всякое. И в случае просрочек и невыплат будет потеряно жилье, в которое долгое время вкладывал деньги. Осознание больших рисков приводит к тому, что заемщик все время ограничивает расходы и старается отложить деньги ”на всякий случай”. В течение всего срока ипотеки заемщику придется жить на невысоком уровне жизни, чтобы гарантированно выплатить кредит на квартиру.

3. Высокие риски являются третьим минусом ипотеки.

Ипотека недостатки: длительность: высокие риски

Вероятность потерять квартиру присутствует все время, пока действует ипотечный договор. В случае невыплат банк забирает квартиру, чтобы продать ее и покрыть невыполненные кредитные обязательства. При этом неважно, что стало причиной невыплат – утрата трудоспособности, болезнь и т.д. Заемщик до тех пор, пока не выплатит все по ипотеке, будет находиться под давлением жизненных обстоятельств. Часто это отражается на состоянии здоровья заемщика.

Достоинств у ипотеки несколько.

Ипотека преимущества

Во-первых, это возможность получить жилье в самые короткие сроки. Если не воспользоваться ипотечным кредитованием, то копить придется в течение долгих лет. А при низком уровне дохода и постоянном росте цен на недвижимость шанс приобрести жилье тает с каждым днем. Отсюда второй плюс – квартиру заемщик получает по ее рыночной стоимости, какая она есть сейчас. В-третьих, есть целый ряд государственных федеральных программ, которые предусматривают ипотечное кредитование по льготным ставкам для нескольких категорий граждан. Поэтому ипотека так часто является единственным вариантом приобрести жилье.
можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Преимущества и недостатки банковских ссуд

Ссуда ​​- это сумма денег, взятая на определенный срок в рамках согласованного графика погашения. Сумма погашения будет зависеть от размера и продолжительности кредита, а также процентной ставки.

Ссуды, как правило, наиболее подходят для:

• оплаты активов — например, транспортных средств и компьютеров
• стартового капитала
• случаев, когда необходимая сумма денег не изменится

Условия и цена ссуд будет варьироваться между поставщиками и будет отражать риски и затраты банка при предоставлении финансирования.Для больших сумм цена и условия могут быть предметом переговоров.

Банки будут ссужать деньги предприятиям на основе адекватной доходности их инвестиций, чтобы отразить риски дефолта и покрыть административные расходы. Если у вас налажены отношения с вашим банком, они хорошо разбираются в вашем бизнесе. Это поможет им посоветовать вам лучший продукт для ваших финансовых нужд.

Различные типы банковских ссуд включают:

• ссуды на оборотный капитал — для краткосрочных или чрезвычайных ситуаций
• ссуды на основные средства — для покупки активов, где сам актив является обеспечением
• ссуды факторинга — ссуды на основе ссуд на деньги, причитающиеся вашему бизнесу со стороны клиентов
• ссуды на покупку в рассрочку — для долгосрочной покупки активов, таких как автомобили или оборудование

Преимущества срочных ссуд

• Ссуда ​​не подлежит погашению по требованию и поэтому доступна для срок кредита — обычно от трех до десяти лет — если вы не нарушаете условия кредита.
• Ссуды могут быть привязаны к сроку службы оборудования или других активов, которые вы берете в долг для оплаты.
• В начале срока ссуды вы можете договориться о отпуске по выплате , что означает, что вы платите проценты только в течение определенного времени, в то время как выплаты по капиталу заморожены.
• Хотя вы должны платить проценты по ссуде, вы не обязаны отдавать кредитору процент от своей прибыли или долю в вашей компании.
• Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, чтобы вы знали уровень выплат на протяжении всего срока действия кредита.
• Может быть комиссия за организацию, которая уплачивается в начале ссуды, но не на протяжении ее срока. Если это кредит до востребования, может взиматься ежегодный сбор за продление.

Недостатки ссуд

• Более крупные ссуды будут иметь определенные условия или ковенанты, которых вы должны придерживаться, например, предоставление ежеквартальной управленческой информации.
• Ссуды не очень гибкие — вы можете платить проценты за неиспользованные средства.
• У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами, если ваши клиенты не платят вам вовремя, что вызовет проблемы с денежным потоком .
• В некоторых случаях ссуды обеспечены активами предприятия или вашим личным имуществом, например, вашим домом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам могут быть ниже, чем по необеспеченным, но ваши активы или дом могут оказаться под угрозой, если вы не сможете произвести выплаты.
• Может взиматься комиссия, если вы хотите погасить ссуду до окончания срока ссуды, особенно если процентная ставка по ссуде фиксированная.

Когда ссуды не подходят

Брать ссуду на покрытие текущих расходов — не лучшая идея, так как может быть трудно поддерживать выплаты в срок.Вместо этого текущие расходы лучше всего финансировать за счет денежных средств, полученных от продаж, возможно, с использованием овердрафта в качестве резервного.

Если вы не можете получить ссуду или другой вид финансирования в своем банке, вам доступны другие варианты финансирования. Для получения дополнительной информации см. Варианты финансирования бизнеса — обзор.

Если вы считаете, что банковский заем может быть жизнеспособным вариантом для вашего бизнеса, см. Раздел Подготовка вашего бизнеса к банковскому финансированию.

.

преимуществ и недостатков банковских кредитов | Малый бизнес

Джон ДеМерсо Обновлено 5 марта 2019 г.

Банковские кредиты доступны для финансирования покупки инвентаря и оборудования, а также для получения оборотного капитала и средств для расширения бизнеса. Эти ссуды являются проверенным временем и надежным методом финансирования малого бизнеса, но банки часто финансируют только фирмы с солидным залогом и долгой репутацией, а условия, которые они предлагают, часто очень жесткие.Владельцы бизнеса должны взвесить преимущества и недостатки банковских ссуд по сравнению с другими средствами финансирования.

Преимущество: сохраняйте контроль над компанией

Банк ссужает деньги бизнесу, исходя из стоимости бизнеса и его предполагаемой способности обслуживать ссуду, производя своевременные и полные платежи. В отличие от долевого финансирования, когда бизнес выпускает акции, банки не занимают какую-либо позицию собственности в бизнесе. Персонал банка также не участвует ни в каком аспекте ведения бизнеса, которому банк предоставляет ссуду.Это означает, что вы хотите сохранить полное управление и контроль над своим бизнесом без внешнего вмешательства.

Преимущество: Банковская ссуда является временной

После того, как бизнес-заемщик выплатил ссуду, больше нет никаких обязательств или участия с банковским кредитором, если только заемщик не желает взять последующую ссуду. Сравните это с долевым финансированием, когда компания может выплачивать дивиденды акционерам на протяжении всего существования бизнеса.

Преимущество: проценты подлежат вычету из налогооблагаемой базы

Проценты по ссудам бизнес-банка не подлежат налогообложению.Кроме того, особенно в случае ссуд с фиксированной ставкой, по которым процентная ставка не меняется в течение срока ссуды, платежи по обслуживанию ссуды остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды. Это позволяет предприятиям легко составлять бюджет и планировать ежемесячные выплаты по кредиту. Даже если ссуда является ссудой с регулируемой ставкой, владельцы бизнеса могут использовать простую электронную таблицу для расчета будущих платежей в случае изменения ставок.

Недостаток: сложно квалифицировать

Одним из самых больших недостатков банковских кредитов является то, что их очень трудно получить, если у малого бизнеса нет значительного послужного списка или ценного залога, такого как недвижимость.Банки проявляют осторожность, предоставляя ссуды только предприятиям, которые могут четко погасить свои ссуды, а также следят за тем, чтобы они могли покрыть убытки в случае дефолта. От бизнес-заемщиков может потребоваться предоставление личных гарантий, что означает, что личные активы заемщика могут быть арестованы в случае банкротства бизнеса и невозможности полностью или частично погасить ссуду.

Недостаток: высокие процентные ставки

Процентные ставки по ссудам малого бизнеса в банках могут быть довольно высокими, а объем банковского финансирования, на который может претендовать бизнес, часто оказывается недостаточным для полного удовлетворения его потребностей.Высокая процентная ставка за финансирование, которое получает бизнес, часто сдерживает его расширение, потому что бизнесу необходимо не только обслуживать ссуду, но и иметь дело с дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком. Ссуды, гарантированные Управлением малого бизнеса США, предлагают более выгодные условия, чем другие ссуды, но требования для получения этих субсидируемых банковских ссуд очень строгие.

.

Ставки по ипотечным кредитам и информация о жилищных ипотечных кредитах

Ипотека с фиксированной ставкой	Сумма ипотеки до 417000 долларов, кроме Аляски, Гавайев, Гуама, и Виргинские острова США, где лимит составляет 625 500 долларов США	Преимущество : Фиксированная ставка на срок кредита. Выплата по ипотеке будет никогда не увеличивайте. Недостатки : Более высокий первоначальный ежемесячный платеж, чем ипотека с регулируемой ставкой. Если ставки падают, держатель должен рефинансировать до более низких ставок.
Джамбо-ипотечные кредиты с фиксированной ставкой	Сумма ипотеки выше 417000 долларов, за исключением Аляски, Гавайев, Гуама, и Виргинские острова США, где лимит составляет 625 500 долларов США	Преимущество : Фиксированная ставка на срок кредита. Выплата по ипотеке будет никогда не увеличивайте. Недостатки : Джамбо-ипотечные кредиты часто имеют более высокие ставки, чем соответствующие ипотека на тот же срок. Более высокий первоначальный ежемесячный платеж, чем ипотека с регулируемой ставкой. Если ставки падают, держатель должен рефинансировать до более низких ставок.
Гибридная ипотека с регулируемой ставкой	Ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой. Процентная ставка фиксируется на первые несколько лет этих кредитов — например, на 5 лет в ARM 5/1.	Преимущества : Пониженная начальная ставка. Если ставки снижаются по истечении периода фиксированной ставки, то Ставка по ипотеке тоже упадет. Не нужно рефинансировать. Недостатки : Если ставки вырастут, придется платить больше. Более сложная ипотека. Вам нужно будет понять период корректировки, индекс ставок, верхние пределы ставок и многое другое.
Оружия только с процентами	Вы платите проценты только за определенный период, обычно 3 года. до 10 лет.По истечении установленного периода выплаты увеличатся, а также могут корректировка в зависимости от изменения процентной ставки.	Преимущество : Меньшие ежемесячные платежи за начальный беспроцентный период. Недостатки : Более крупные ежемесячные выплаты после окончания беспроцентного периода. Не застраивать собственный капитал в доме. Более сложная ипотека. Вам нужно будет понять период корректировки, индекс ставок, верхние пределы ставок и многое другое.
Варианты оплаты ARM	Ипотека с регулируемой процентной ставкой, которая позволяет вам выбирать между несколько вариантов оплаты каждый месяц. Это включает: Традиционная выплата процентов и основной суммы. Выплата только процентов. Минимальный или ограниченный платеж, который может быть меньше суммы проценты, подлежащие уплате в этом месяце. Эта разница добавляется к основному кредита и включается в будущие ежемесячные платежи.	Преимущество : Гибкость в ежемесячной оплате. Хорошо, если у тебя есть нерегулярный доход. Недостатки : Если платежи не производятся полностью, сумма кредита увеличивается. Более сложная ипотека. Вам нужно будет понять период корректировки, индекс ставок, верхние пределы ставок и многое другое.
Кредиты FHA	Ссуда, предоставленная FHA, Федеральной жилищной администрацией.	Преимущества : Купите дом с первоначальным взносом от 3,5%. Проще использовать подарки в качестве первоначального взноса и заключительных расходов. Без штрафа за предоплату. Заем может быть погашенным. Недостатки : Вам понадобится разумное соотношение долга к доходу и приличный кредит. Ограничение суммы займа. Чтобы увидеть ограничения, щелкните здесь.

.

Преимущества и недостатки ссудного капитала

Преимущества и недостатки ссудного капитала — плюсы и минусы получения ссуды на оборотный капитал. 4 мин читать

Преимущества и недостатки ссудного капитала — плюсы и минусы получения ссуды на оборотный капитал. Ваш оборотный капитал — это средства, которые вы используете для повседневной работы своей компании. Он может включать в себя расходы на получение дохода, налоги, накладные расходы, выплаты сотрудникам и другие необходимые расходы.Оборотный капитал должен быть легкодоступным, но бывают случаи, когда даже у прибыльных предприятий нет достаточного капитала.

Заем на оборотный капитал — это быстрый краткосрочный заем, который предоставляет вам деньги, необходимые для успеха и роста вашего бизнеса.

Преимущества капитальных кредитов

Получение ссуды на оборотный капитал через кредитную компанию вместо обычного банка дает несколько важных преимуществ. Обработка заявки на кредит может занять несколько недель.Но когда вы ищете ссуду на оборотный капитал, это часто происходит намного быстрее. Это может произойти даже в течение нескольких часов, и вы получите необходимые деньги в течение нескольких дней.

Многие традиционные банковские ссуды требуют, чтобы компания проработала не менее двух лет, прежде чем вы получите одобрение на ссуду. Частные кредитные компании могут одобрить вас после того, как вы проработаете в бизнесе всего шесть месяцев.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это залог или гарантия по кредиту. Многие банки требуют, чтобы вы предоставили обеспечение, которым может быть недвижимость, оборудование, дебиторская задолженность или что-либо еще, что может служить для обеспечения кредита.Если вам внезапно потребуется ликвидировать актив, который вы использовали в качестве залога, вам не повезло. Имея ссуду на оборотный капитал, вы по-прежнему будете предоставлять корпоративную гарантию, но нет необходимости назначать конкретное обеспечение, что по-прежнему позволяет вам поддерживать работу вашего бизнеса.

Недостатки или ограничения по ссудам на оборотный капитал

Одним из недостатков этих типов ссуд является более высокая процентная ставка по сравнению с обычными банковскими ссудами. Поскольку они необеспечены и имеют менее строгие квалификационные критерии, кредиторы считают их более рискованными.Это означает, что они взимают более высокие ставки, чтобы компенсировать это.

Поскольку вы быстро получаете деньги и быстрее их выплачиваете, ссуда на оборотный капитал не является решением для долгосрочных бизнес-планов или для проекта, который требует большего инвестиционного капитала с более длительным периодом погашения. Один из примеров, когда заем на оборотный капитал был бы правильным выбором, — это покрытие немедленных расходов, но это не будет правильным вариантом для погашения огромного платежа, причитающегося по ипотеке.

Преимущества банковских кредитов

Некоторые потенциальные преимущества банковской ссуды включают следующее:

• Покупка без ликвидных активов . Предпосылка банковской ссуды заключается в предоставлении финансовой помощи людям, у которых нет денег. Он может помочь бизнесу или частному лицу в приобретении дома или автомобиля, либо бизнесу в приобретении техники. Заемщик может подать заявку на разную сумму в зависимости от своей кредитоспособности.
• Может способствовать росту. Банковская ссуда может способствовать росту бизнеса, особенно для предприятий частного и государственного секторов. Очень немногие предприятия, вероятно, имеют достаточный денежный поток для финансирования крупномасштабного расширения.В сегодняшнем деловом климате расширение — единственный способ добиться устойчивой прибыли. Когда бизнес хочет расширяться, бизнес-кредит может иметь решающее значение.
• Лучшие процентные ставки. Банковские ссуды обычно предлагают более выгодные ставки финансирования.
• Больше гибкости. Банковская ссуда дает дополнительную гибкость, которая может иметь долгосрочные преимущества.
• Необходимый капитал для повседневной работы. Банки могут предлагать специальные ссуды, которые также могут помочь бизнесу в повседневных операциях.
• Заемщик сохраняет право собственности. Получая банковский кредит, компания сохраняет право собственности вместо альтернативных средств, таких как привлечение капитала или использование венчурного капитала.
• Бухгалтерский учет и налоги. Проценты по ссуде вычитаются, и заемщик может планировать и вносить в бюджет ежемесячные расходы по ссуде.
• Скидка по оплате. Некоторые кредиторы предоставляют скидку при оплате наличными, которая возможна только при наличии наличных денег. Заем может предоставить эти деньги.

Некоторые потенциальные недостатки включают следующее:

• Бизнесу нужен хороший кредит для получения ссуды.
• При получении кредита заемщик платит больше, чем покупная цена.
• Ссуды должны строго соблюдаться по графику погашения.
• Условия займа могут включать требование о частичном финансировании, которое гласит, что если вы хотите занять определенную сумму, вам необходимо инвестировать определенную сумму своих собственных денег.
• Некоторые ссуды включают предоплату и штрафы.
• Риск повышения процентной ставки, если ваш заем включает плавающие ставки, что может сделать ваш проект нежизнеспособным.
• Многие ссуды включают дополнительные расходы на обработку.
• Банк может повторно проверить кредитные пункты при продлении кредита.

Если вам нужна помощь в понимании преимуществ и недостатков ссудного капитала, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Гарвардское право и Йельское право, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

.