Взять ипотеку на вторичку — калькулятор ипотеки на вторичное жилье, рассчитать ипотечный кредит в 2021 году

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу. ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Электронная регистрация и безопасный расчет Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽

Первоначальный взнос, ₽ От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья.

Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Банк России ужесточит регулирование по ряду ипотечных кредитов

МОСКВА, 21 мая — ПРАЙМ. Банк России с 1 августа решил ужесточить регулирование выдачи ипотеки с низким первым взносом (то есть ниже 20% стоимости жилья), сообщил регулятор.

Закредитованным россиянам могут усложнить получение ипотеки

«Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.

Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85%», — отметил ЦБ.

Банк России подчеркнул, что повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера по ипотечным кредитам и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

Необходимость таких действий регулятор пояснил тем, что с середины 2020 года значительно ускорился рост цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения. В этих условиях возросла значимость величины первоначального взноса по ипотечным кредитам, который отражает степень обеспеченности кредита и является одним из ключевых факторов риска в ипотечном кредитовании.

При этом банки постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом — менее 20%. По данным ЦБ, особенно это характерно для первичного рынка ипотеки, что отчасти связано с условиями льготных государственных программ ипотечного кредитования, где минимальный размер первого взноса составляет 10-15%.

Эксперты знают, зачем банки массово снижают ставку по льготной ипотеке

В результате на первичном рынке доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме выросла с 24% во втором квартале прошлого года до 45% в первом квартале текущего года. В то же время на вторичном рынке ипотеки увеличение доли таких кредитов за указанный период незначительно — с 30 до 33%.

Годовые темпы роста рублевой ипотеки остаются устойчиво высокими — 23% на начало апреля текущего года. В этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам, подчеркнули в ЦБ.

Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в понедельник сообщила, что регулятор видит достаточно быстрый рост долговой нагрузки россиян, а в сегментах необеспеченного потребительского кредитования и ипотеки можно говорить о пузырях.

В России доля ипотеки с низким первоначальным взносом во II квартале выросла до 46% | Курсив

Россияне стали чаще брать ипотеку с низким первоначальным взносом от 10%, рассказала глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в интервью «Известиям».

По ее словам, во II квартале 2021-го доля ипотеки с первоначальным взносом в 10–20% на первичном рынке составила 46% против 40% годом ранее.

Первичное жилье подорожало на 17%

Как пишет ТАСС, с 1 августа Банк России ужесточил требования к капиталу для ипотечных кредитов с первоначальным взносом в диапазоне 15-20% от стоимости жилья. Надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой с 1 августа ипотеке повышены до 50-100 процентных пунктов в зависимости от долговой нагрузки заемщика.

Данилова отметила, что в последний год количество таких кредитов значительно выросло.

«Наши меры не означают запрет таких кредитов для граждан, но дестимулируют банки их выдавать, поскольку они становятся более дорогими, требуют больше капитала. Поэтому можно ожидать некоторого перераспределения — снижения доли ипотеки с низким первоначальным взносом и повышения доли кредитов со взносом 20% и более», – ответила она на вопрос о возможной стагнации рынка после введения мер ужесточения.

Елизавета Данилова сообщила, что в I квартале 2020 года кредиты с первоначальным взносом от 10 до 20% составляли 27% выдач на первичном рынке. В 2018 году, когда Банк России также повышал надбавки по ипотеке, доля таких кредитов была 38% на первичном рынке и 43% на вторичном. Сейчас на вторичном рынке их доля, наоборот, ниже — 30%, то есть снижение обеспеченности кредитов характерно именно для первичного рынка.

Ранее «Курсив» писал о том, что спровоцировало рост цен на жилье в Казахстане. Так, динамика цен на жилье в Казахстане в последние несколько месяцев устойчиво превышает инфляцию. По итогам января – апреля 2021 года новое жилье (первичный рынок) дорожает на 8,2% г/г при накопленной годовой инфляции в 7,2%. Рост цен на вторичном рынке превышает потребительскую инфляцию почти втрое – на 21,2%. Причины сложившейся ситуации – в диспропорциях, вызванных стимулированием спроса со стороны государственных и поддерживаемых госсектором ипотечных программ. В последние несколько лет спрос на этом рынке опережает предложение.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Рискованные кредиты и рост долгов домохозяйств вынуждают ЦБ «остужать» рынок

Опасения, связанные с ростом кредитования, изложены в подробном интервью директора департамента ЦБ РФ Елизаветы Даниловой «Известиям».

Позиция г-жи Даниловой (и, видимо, Центробанка) значительно отличается от деклараций Минстроя и Минэкономразвития. Вице-премьер Марат Хуснуллин обещает ввести в этом году 85 млн кв.м, глава Минстроя Ирек Файзуллин уверен, что рост цен на стройматериалы не помешает успешному развитию отрасли, и призывает регионы использовать бюджетные кредиты для запуска новых проектов. В Минэкономразвития уверены, что инфляция по итогам года не превысит 5%. И на местном, и на федеральном уровне чиновники уверенно рассуждают об «обязанности» застройщиков возводить социальные объекты. Что, естественно, приведёт к дополнительному росту цен.

Выступление Елизаветы Даниловой выдержано в иной тональности. «Важно, чтобы ипотека росла сбалансированно. Наша обеспокоенность связана с тем, что растёт ипотека с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заёмщика. Это может привести к росту доли плохих кредитов в будущем».

По данным ЦБ РФ, в I квартале 2020 года кредиты на новостройки с первым взносом от 10 до 20% составляли 27%. Во II квартале 2021-го – 46%. Чем меньше первый взнос – тем больше регулярные платежи. И доля дефолтов по таким кредитам выше.

Кроме того, регулятора тревожит рост цен на жильё в новостройках в регионах с высоким спросом. В Москве – плюс 24%, в Петербурге – плюс 26%. (Видимо, за год; по данным NSP, в спальных районах Петербурга с июня 2020-го по июнь 2021-го ценники выросли на 43%.) «Это негативно влияет на доступность покупки жилья, возможность накопить у граждан снижается, и люди вынуждены брать ипотеку на большую сумму, что, в свою очередь, увеличивает риски», – констатирует Елизавета Данилова.

Центробанк делает, что может: в июле сразу на 1% повысил ключевую ставку; с 1 августа ввёл нормативы дополнительного резервирования для ипотеки с низким первым взносом. Время от времени регулятор заявляет об ужесточении условий для кредитов, которые выдаются гражданам с высоким уровнем предельной долговой нагрузки (ПДН) – пока без конкретики. ЦБ поддерживает законопроекты о самостоятельной продаже гражданами заложенного жилья, об ужесточении условий для кредитов с «плавающей» ставкой.

Проблема в том, что угрозы, которые видит ЦБ, совершенно реальны, но отнесены к долгосрочной перспективе. Печальный сценарий – обвальный рост доли дефолтов, выброс на рынок большого количества заложенных квартир – может осуществиться через несколько лет. А обнищание домохозяйств из-за увеличения регулярных выплат банкам – это вообще вялотекущий процесс, это не обвал, а некая новая реальность.

В строительном блоке так далеко за горизонт не заглядывают. Там преобладает подход, чётко сформулированный Скарлетт О’Хара: «Я подумаю об этом завтра».

Ставка по ипотеке на 15 лет | Сравните ставки сегодня

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам на 15 лет

В приведенной ниже таблице собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, которые помогут вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе фиксированной ипотечной ссуды на 15 лет.

Тарифы по состоянию на 12 августа 2021 г., 6:30

Топ-5 кредитных организаций с 15-летними ипотечными кредитами

• Лучше.com — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
• HSBC Bank — Лучший банк-кредитор
• Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com, также известный как Better Mortgage, является онлайн-ипотечным кредитором, входит в число лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом и лучших онлайн-кредиторов и доступен в большинстве штатов US

Сильные стороны: С Better.com вы можете получить котировки процентных ставок за секунды и предварительно одобрить 15-летнюю ипотеку или ипотеку другого типа всего за три минуты.Его собственная технология ускоряет процесс для заемщиков и автоматически применяет скидки, если таковые имеются, чтобы максимизировать ваши сбережения по 15-летнему кредиту. Кредитор также не взимает никаких комиссий.

Слабые стороны: Better.com не предлагает ссуды VA или USDA и не имеет филиалов, что может быть недостатком, если вы предпочитаете лично встретиться с кредитным специалистом.

Прочтите обзор ипотечного кредита Bankrate на Better. com

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-кредитор, имеющий лицензию почти в каждом штате, который предлагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и несколько других типов ссуд.Он был назван одним из лучших онлайн-кредиторов Bankrate и лучшим кредитором FHA в этом году.

Сильные стороны: Среди преимуществ своего веб-сайта AmeriSave Mortgage Corporation предлагает исторический взгляд на свои 30- и 15-летние фиксированные (и семилетние регулируемые) тренды ставок.

Слабые стороны: Кредитор взимает невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation

HSBC Bank — Лучший банковский кредитор

HSBC Bank — банк и кредитор, имеющий около 200 офисов по всей территории США.S. и обширный глобальный охват. Банк предлагает множество ипотечных продуктов, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15 лет.

Сильные стороны: Банк HSBC отображает процентные ставки и годовые процентные ставки на своем веб-сайте, что может облегчить сравнение. Банк также участвует в нескольких программах ссуд и помощи с низкими первоначальными взносами.

Слабые стороны: Вы можете подать заявку только по телефону или посетив филиал (хотя вы можете начать процесс предварительной квалификации через Интернет), а ипотечные продукты недоступны на Аляске или в Западной Вирджинии.

Читать отзывы Bankrate’s HSBC Bank

Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор

Reliant Home Funding — ипотечный кредитор со штаб-квартирой в Мелвилле, Нью-Йорк, предлагающий ссуды в Нью-Йорке и некоторых других штатах.

Сильные стороны: Программа первого одобрения Reliant Home Funding предоставляет условные одобрения, заполненные андеррайтером, чтобы предотвратить проблемы, которые могут возникнуть при предварительном одобрении, когда кредитор не полностью оценил заемщика.

Слабые стороны: Если вы находитесь за пределами Колорадо, Коннектикута, Флориды, Нью-Джерси, Нью-Йорка или Пенсильвании, вам придется делать покупки в другом месте для получения ипотеки.

Прочтите обзоры Bankrate’s Reliant Home Funding

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, предоставляет ипотечные кредиты во всех 50 штатах, включая как фиксированную, так и регулируемую процентную ставку кредиты на срок от 10 до 30 лет.

Сильные стороны: Cardinal Financial закрыла ссуды всего за семь дней (но типичный срок составляет 30 дней) и может принимать кредитные баллы от 620 для обычного кредита, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды.Это может быть идеальным вариантом, если ваш кредит нуждается в доработке.

Слабые стороны: Если вы хотите сравнить 15-летние ставки по ипотечным кредитам Cardinal Financial со ставками других кредиторов, вам придется связаться с кредитором напрямую; эта информация не указана на его веб-сайте.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Часто задаваемые вопросы о ставках по ипотечным кредитам на 15 лет

• Что такое фиксированная ипотека на 15 лет?

  Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это жилищный заем со сроком погашения 15 лет.Он предлагает заемщикам одинаковую (фиксированную) процентную ставку и ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита.

  Долгосрочное преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет состоит в том, что она дешевле, чем другие варианты ипотеки; однако ежемесячные платежи выше, чем у ссуд с более длительным сроком погашения, как у традиционной 30-летней ипотеки.

  15-летняя ипотека в последнее время пользуется популярностью у домовладельцев.

  Есть две причины, по которым заемщики могут сэкономить деньги с помощью этих более коротких жилищных кредитов:
  1. Процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам обычно ниже, чем по 30-летним кредитам.
  2. Заемщики быстрее выплачивают ссуду, поэтому в целом выплачиваются меньшие проценты.

  «Заемщики, как правило, получают более низкую процентную ставку по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке. Поскольку они выплачивают ссуду быстрее и имеют более низкую ставку, эти заемщики будут платить значительно меньше процентов в течение всего срока жизни. кредита », — говорит Рик Бектел, исполнительный вице-президент TD Bank по жилищному кредитованию в США. «Эта долгосрочная экономия делает 15-летнюю ссуду привлекательным вариантом для заемщиков, которые могут платить более высокие ежемесячные платежи.»

• Кому лучше всего подходит 15-летняя ипотека?

  Заемщики, которые не возражают против более высокого ежемесячного платежа, могут найти 15-летнюю ипотеку более привлекательным вариантом, чем долгосрочная ссуда. Это потому, что 15- Годовая ипотека предоставляется с более низкой процентной ставкой и меньшим процентом, выплачиваемым в целом.

  Если вы хотите рефинансировать, разумно рассмотреть возможность рефинансирования в 15-летнюю ипотеку, особенно если вы более чем на полпути к погашению своих текущих 30-летних ипотечных кредитов. Годовая ссуда. Если вы перефинансируете другую ссуду на 30 лет, вы продлите период погашения, что в долгосрочной перспективе будет стоить дороже.

  Еще одна причина рассмотреть вопрос о 15-летней ипотеке — это если вы хотите выйти на пенсию без ипотеки. Закрепление более короткого срока 15-летней ипотеки сейчас, особенно если вам за 40 или 50, позволяет выплатить ее вовремя, когда вы перестанете работать.

• Что вам нужно, чтобы претендовать на 15-летнюю ипотеку

  Основное различие между правом на 15-летнюю и 30-летнюю ипотеку состоит в том, что в первом случае ваш кредитор должен убедиться, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж. платежи, и обычно это означает более высокий доход и более низкое отношение долга к доходу (DTI).

  Если ваш коэффициент DTI выше, вы можете работать, чтобы увеличить свой доход или погасить свой долг. Вот несколько способов погасить долг:

  • Сначала выплатите самый дорогой остаток. Сконцентрируйтесь в первую очередь на выплате долга по самой высокой процентной ставке, например, по счетам по кредитной карте. Поскольку проценты представляют собой процент от непогашенного остатка, меньший непогашенный остаток означает меньшие проценты, которые вам нужно будет заплатить.
  • Используйте метод снежного кома. С помощью метода снежного кома вы погашаете свой долг, начиная с наименьшего остатка и заканчивая наибольшим. Идея состоит в том, что если вы быстро погасите небольшой долг, у вас появится больше мотивации для решения более крупного долга.
  • Рассмотрим переводную карту с нулевым балансом. Переносная карта с нулевым балансом позволяет вам переводить текущий баланс на новую кредитную карту с нулевой процентной ставкой, обычно на срок от 12 до 21 месяца. В этот период вам будет легче погасить долг.

• Плюсы и минусы 15-летней ипотеки

  Здесь мы рассмотрим как положительные, так и отрицательные стороны 15-летней ипотеки, чтобы вы могли увидеть, как она соответствует вашим финансовым целям.

  Плюсы:

  • Процентные ставки обычно ниже.

    Исторически сложилось так, что процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем у других вариантов ипотеки, что делает их хорошим увеличением вашей прибыли. Быстрая проверка текущей таблицы ставок по ипотечным кредитам покажет вам, сколько вы можете сэкономить, получив 15-летний жилищный кредит по сравнению с другими типами ссуд.

  • Вы совершите меньше платежей (180), чем при обычной 30-летней ипотеке (360).

    Меньшее количество платежей означает уменьшение общих процентов. Даже если вы получите такую ​​же ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет, как и по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, вы все равно будете платить меньше процентов, потому что ваши выплаты закончатся на 15 лет раньше.

  • Вы быстрее погасите ипотеку.

    Выплата ипотеки часто становится поводом для праздника.На один счет меньше, о чем нужно беспокоиться, и теперь вы владеете своим домом бесплатно, что может быть не только финансовым, но и психологическим облегчением.

  • Вы можете быстрее наращивать капитал.

    Поскольку вы выплачиваете основную сумму в два раза меньше, чем при 30-летней ипотеке, вы ускоряете процесс создания собственного капитала. Собственный капитал — это в основном то, сколько дома у вас есть. Например, если вы должны 150 000 долларов за дом, который стоит вам 300 000 долларов, а сегодня этот дом стоит 360 000 долларов, у вас есть 210 000 долларов собственного капитала в этом доме — остальное остается у кредитора.

  Минусы:

  • Вы будете платить больше каждый месяц.

    Для многих людей более крупный ежемесячный платеж является основным препятствием для 15-летней ипотеки. Каждый месяц вы выплачиваете большую часть основной суммы, чем при 30-летней ссуде. В конечном итоге это означает, что в вашем бюджете каждый месяц будет меньше денег на другие расходы и инвестиции, что может создать тяжелое финансовое положение для некоторых людей.

  • Вы имеете право на меньшую сумму ипотеки.

    Кредиторы хотят убедиться, что вы можете позволить себе с комфортом выплатить им долг, поэтому, если вы исчерпаете свой бюджет ежемесячными платежами по 15-летней ипотеке, они, вероятно, не захотят одолжить вам столько денег, сколько могли бы. с долгосрочным кредитом.

  • Вы можете пожертвовать сбережениями ради выхода на пенсию.

    Не торопитесь платить по ипотеке, чтобы пренебрегать пенсионными сбережениями. Со временем фондовый рынок рос быстрее, чем стоимость домов, поэтому имеет смысл использовать дополнительные денежные средства, высвободившиеся за счет меньшего платежа в виде 30-летнего кредита, и инвестировать разницу в свой пенсионный счет.

• Сравнение 15-летней фиксированной и 30-летней фиксированной ипотеки

  Ключевые различия между 15-летней и 30-летней фиксированной ипотекой:

  • Продолжительность ипотеки
  • Процентная ставка
  • Общая сумма выплаченные проценты

  Процентная ставка и общая сумма процентов, выплачиваемых по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, меньше, но ежемесячные выплаты больше.

  В зависимости от вашего финансового положения легче получить более крупную ссуду с 30-летней ипотекой, потому что ежемесячные платежи более доступны.Кредитор не вернет ссуду, которую вы не можете себе позволить, поэтому, даже если общая сумма не изменится, разница в ежемесячных платежах может изменить то, что финансово возможно для некоторых заемщиков.

  «Если есть опасения по поводу будущей способности заемщика погасить свою ипотеку, заемщику может быть лучше взять 30-летнюю ипотеку сейчас и внести дополнительные платежи, чтобы погасить ее раньше», — говорит Бектел. «Заемщикам следует обсудить свои варианты со своим кредитным специалистом».

• Налоговые вычеты и фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет

  Ипотека на 15 лет означает, что вы платите меньше процентов — и у вас также меньше возможностей воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.

  Есть предостережение: удержание процентов по ипотеке больше не приносит особой пользы большинству домовладельцев, независимо от продолжительности ссуды. Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов, но этот вычет мало что даст вам, если вы сами не сделаете этого. есть другие вычеты, чтобы подтолкнуть вас к превышению стандартного вычета. Это потому, что стандартный вычет вырос, а ставки по ипотечным кредитам упали.В 2021 году супружеская пара, подающая совместную заявку, получит стандартный вычет в размере 25 100 долларов США. На этом уровне даже крупная ипотека с долгим сроком и ставкой выше сегодняшних рекордных минимумов не принесет достаточно процентов, чтобы воспользоваться налоговой льготой.

  Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов. Но этот вычет мало что даст вам, если у вас нет других вычетов, которые подтолкнут вас выше стандартного.

• Различия между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой

  Ипотека с фиксированной ставкой немного проще, чем ее аналоги с регулируемой ставкой, потому что ссуда с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока. Это означает, что в течение срока ипотеки с фиксированной процентной ставкой, будь то 15 или 30 лет, ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, а проценты будут начисляться предсказуемо в течение срока действия кредита.

  Ипотека с регулируемой процентной ставкой, или ARM, с другой стороны, может периодически видеть изменения своей процентной ставки.Это означает, что ваш ежемесячный платеж может измениться, а общая стоимость кредита будет увеличиваться или уменьшаться вместе с ним. Обычно ипотека с регулируемой ставкой начинается с более низкой процентной ставки, а затем становится дороже по мере наступления срока ссуды. Самый распространенный вид ипотеки с регулируемой процентной ставкой — 5/1. Эти ссуды сохраняют прежнюю начальную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем ежегодно корректируются.

  Ипотека с фиксированной ставкой обычно лучше всего подходит для людей, которые планируют оставаться в своем доме надолго, тогда как ипотека с регулируемой ставкой может позволить кому-то жить где-нибудь относительно дешево в течение более короткого периода.

  ARM также могут быть дешевле, если они будут выплачены в то время, когда процентные ставки по всем направлениям низкие, но нет никакой гарантии, что это произойдет.




Рефинансирование в ипотеку на 15 лет

Если у вас есть 30-летняя ипотека, и срок погашения кредита превышает половину, рефинансирование в 15-летнюю ссуду с более низкой ставкой может сэкономить тысячи процентов. В целом, 15-летняя ипотека имеет более высокие ежемесячные выплаты из-за более короткого срока — но, в зависимости от того, насколько ниже вы можете снизить ставку и остаток текущего кредита, ваш ежемесячный платеж может не увеличиться так сильно, как вы думаете. , или вообще.

Какой бы тип рефинансирования вы ни выбрали, обязательно просмотрите ставки и сравните предложения, включая комиссию кредитора.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик, Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Ставки по ипотеке на 20 лет | Сравните ставки сегодня

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам, чтобы найти индивидуальные ставки

В приведенной выше таблице приведены расчетные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение.Основываясь на предоставленной информации, вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Сегодняшние 20-летние ставки по ипотеке

В приведенной ниже таблице собраны результаты комплексного национального обзора ипотечных кредиторов, который поможет вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 20 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе 20-летней фиксированной ипотечной ссуды.

Тарифы по состоянию на четверг, 12 августа 2021 г., 6:30

Как рассчитываются процентные ставки по ипотечным кредитам

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate был авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации о ставках по ипотечным кредитам от крупнейших кредиторов страны более 30 лет. Сотни ведущих изданий, таких как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

ТОП-5 кредиторов по ставке 20-летней ипотечной ссуды

• Better.com — Лучший онлайн-кредитор
• HSBC Bank — Лучший банк-кредитор
• McGlone Mortgage Group — Лучший результат
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com, онлайн-ипотечный кредитор, также известный как Better Mortgage, является одним из ведущих кредиторов Bankrate в целом, а также лучшим кредитором для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных.

Сильные стороны : Процесс цифрового жилищного кредита Better.com позволяет вам получить предварительное одобрение всего за три минуты и просмотреть 20-летние и другие ставки по ипотечным кредитам в Интернете. Кредитор также не взимает комиссию за выдачу кредита или скрытые комиссии.

Слабые стороны : Если вы ищете личный опыт, когда вы получаете ипотеку, вам нужно поискать в другом месте, поскольку у Better.com нет обычных офисов. (Однако кредитор предлагает надежную поддержку через свой веб-сайт.)

Прочтите обзор ипотечного кредитования Bankrate на Better.com

HSBC Bank — лучший банковский кредитор

HSBC Bank — это глобальное учреждение, предлагающее банковское дело, кредитование и управление капиталом, а также различные продукты и услуги.

Сильные стороны : Некоторые из вариантов ссуды HSBC Bank включают в себя кредиты на конечную стоимость (как для банковских клиентов, так и для не клиентов), что может сэкономить вам деньги. Банк также предлагает так называемое «семейное финансирование», которое позволяет родственникам помочь заемщику в получении ипотеки или рефинансирования.(Однако это доступно только для банковских клиентов.)

Слабые стороны : Если вы заинтересованы в получении кредита сроком на 20 лет, вам нужно будет связаться с кредитным специалистом, чтобы узнать ставки; HSBC Bank онлайн рекламирует ставки только на 30- и 15-летние сроки.

Прочтите отзывы пользователей ипотечных кредитов HSBC Bank USA от Bankrate

McGlone Mortgage Group — Лучшая в целом

McGlone Mortgage Group, принадлежащая Homestead Funding Corp., доступна в 45 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны : удобство McGlone Mortgage Group мобильное приложение позволяет предварительно пройти квалификацию на получение ссуды, начать подачу заявки, отсканировать и загрузить документы и рассчитать предполагаемые выплаты по ипотеке.

Слабые стороны : ставки по 20-летним ипотечным и другим видам ссуд не отображаются на веб-сайте McGlone Mortgage Group. Вам нужно будет заполнить небольшую анкету, чтобы связаться с кредитором и узнать, на что вы можете претендовать.

Прочтите отзывы пользователей McGlone Mortgage Group от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-ипотечный кредитор, доступный в каждом штате (за исключением Нью-Йорка) и Вашингтона, округ Колумбия.C. Это один из лучших кредиторов Bankrate в целом и лучший кредитор FHA.

Сильные стороны : Подобно конкурентам, AmeriSave Mortgage Corporation быстро предоставляет котировки ставок и стремится закрывать ссуды за «дни, а не недели», согласно ее веб-сайту. Как и другие кредиторы, он предлагает 20-летние ссуды, включая рефинансирование по ставке и сроку и наличными.

Слабые стороны : вам придется заплатить регистрационный сбор в размере 500 долларов.

Прочтите обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также работающая как Sebonic Financial, имеет как обычные офисы, так и онлайн-сервис для заемщиков.Кредитор предлагает ряд кредитных продуктов, включая ипотеку на 30, 20 и 15 лет.

Сильные стороны : Заемщики по всей стране могут работать с Cardinal Financial — она ​​лицензирована во всех штатах. Кредитор принимает кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 660 для крупной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA и 550 для ссуды VA.

Слабые стороны : на веб-сайте Cardinal Financial вы не найдете текущие ставки по 20-летней ипотеке или другой ссуде; вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы получить расценки в режиме реального времени.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

• Что такое ипотека с фиксированной ставкой на 20 лет?

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 лет — это ссуда, при которой ваш остаток выплачивается в течение 20 лет по фиксированной процентной ставке.

  Заемщики и кредиторы часто упускают из виду 20-летнюю ипотеку, но этот необычный срок ссуды имеет явное преимущество. По сравнению с более популярной 30-летней ипотекой, 20-летняя ссуда позволяет домовладельцу сократить срок выплаты на десять лет и значительно сэкономить на выплате процентов в течение всего срока действия ипотеки.20-летняя ипотека — это золотая середина между более длительным стандартным сроком и другими краткосрочными вариантами, такими как популярная 15-летняя ипотека или более агрессивная 10-летняя ипотека.

  Посмотрите, как ваш платеж будет сравниваться с другими условиями кредита

  Вот как ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут сравниваться для ипотеки на 300 000 долларов:

  9042 9042 9042 9042

  10-летняя ипотека	2,53%	339 371 доллар	2 828	39 371 долл. США
  Ипотека на 15 лет	2.65%	$ 363 891	$ 2,021	63 891 $
  Ипотека на 20 лет	2,85%	393 925 долларов	$ 1,641	$ 93 925	$ 93 925	$ 155,332

• Следует ли вам рассмотреть возможность получения ипотеки на 20 лет?

  «Фиксированная ставка на 20 лет хороша для тех, кто рефинансирует по более низкой ставке и не хочет продлевать свой срок до 30 лет.Таким образом, если у них будет от пяти до десяти лет выплаты по текущему ипотечному кредиту, они смогут продолжать производить платежи в надежде погасить ссуду в установленный срок », — говорит Дэвид Рейлинг, генеральный директор Sunrise Banks из Сент-Пола. , Миннесота. «В ситуации покупки, если у клиента есть цель окупить свой дом менее чем за 30 лет, фиксированная ставка на 20 лет является хорошей альтернативой, которая предлагает более низкие ежемесячные платежи по сравнению с 15-летней ипотекой».

  Чтобы определить, подходит ли вам 20-летняя ипотека, выполните математические вычисления с помощью калькулятора Bankrate Mortgage Calculator.Получите последние процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 20 лет выше. Не забывайте регулярно проверять, так как ставки действительно меняются.

  Кроме того, подумайте о своих финансовых целях и о том, как ипотека подходит. Если для вас важнее снизить ежемесячные платежи, чтобы увеличить ежемесячный бюджет, более долгосрочная ипотека, вероятно, будет лучшим выбором. Но если вы предпочитаете платить меньше процентов, даже если это означает более высокие ежемесячные расходы, то вам поможет 20-летний заем.

• Плюсы и минусы 20-летней ипотеки

  Самым большим преимуществом 20-летней ссуды по сравнению с 30-летней является уплата меньших процентов с течением времени.Он также превосходит 15- или 10-летнюю ипотеку, когда речь идет о ежемесячных платежах, поэтому может быть хорошим промежуточным звеном для заемщиков, которые хотят погасить свои ссуды быстрее, но при этом сохраняют свои ежемесячные платежи ниже, чем они были бы с даже более короткие ссуды.

  Плюсы

  • Процентная ставка меньше, чем при 30-летней ипотеке
  • Более быстрый период выплаты позволяет быстрее построить собственный капитал
  • Более низкие ежемесячные платежи, чем даже более короткие ссуды, делают их более доступными

  Минусы

  • Более высокие ежемесячные платежи, чем долгосрочные ссуды
  • Связывает денежные средства в вашем доме и делает их недоступными для других расходов
  • Блокируется для более высоких платежей, если вы не рефинансируете

• Комиссии, которые следует учитывать при 20-летней ипотеке

  Затраты и сборы с Ипотека на 20 лет аналогична ипотеке с другими условиями погашения.Ожидайте, что вы будете платить в среднем от 2 до 4 процентов от основной суммы кредита при закрытии комиссии, включая комиссию за выдачу кредита и расходы третьих сторон, такие как страхование титула. Эти комиссии можно включить в ссуду, но это будет стоить вам в долгосрочной перспективе, потому что в конечном итоге вы будете платить больше в виде процентов.

Как найти для вас лучшую ипотеку

После того, как вы определились с продолжительностью ипотеки, пора провести исследование, чтобы найти лучшую ипотеку для вас (см. Эти пять видов ипотеки, которые следует рассмотреть).Эта комплексная проверка будет означать сравнение ставок по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов, в том числе ипотечных брокеров, традиционных банков и онлайн-кредиторов. Разумно подготовиться к поиску ипотеки, проверив свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он правильный, и оценив свой финансовый ландшафт, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе вкладывать в дом каждый месяц. «Главное — убедиться, что клиент устраивает свой бюджет и платежи», — говорит Рейлинг.

Хотя официального «лучшего сезона» для покупки ипотеки не существует, поскольку ставки определяются рынком и общим экономическим ландшафтом, Рейлинг говорит: «Банки гораздо более конкурентоспособны по ставкам, когда бизнес идет медленно, что, как правило, в разгар зимы в январе или феврале.”

Подробнее о ссудах с фиксированной ставкой

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию во Флориде

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут иметь на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас.Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в отдел контроля качества банковских ставок.

Текущие процентные ставки по ипотеке | Банковская ставка

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средняя фиксированная ипотечная ставка на 30 лет выросла до 3,11 процента, что на 11 базисных пунктов больше, чем неделю назад.
Ставка с фиксированной ставкой по ипотеке на 15 лет выросла до 2,4 процента, что на 12 базисных пунктов больше, чем неделю назад.

Дополнительные ставки по ипотеке можно найти в таблице и графике ниже.

Трехмесячный тренд	Фиксированная ставка на 30 лет	Фиксированная ставка на 15 лет	Скорость ARM 5/1	Джамбо-ставки на 30 лет
11.08.2021	3.11%	2,40%	3,64%	3,25%
11.08.2021	3,00%	2,28%	3,21%	3,20%
28.07.2021	3,040%	2.300%	3,400%	3,250%
21.07.2021	3,040%	2,350%	3,500%	3,240%
14.07.2021	3,110%	2,430%	3.250%	3,270%
07.07.2021	3,130%	2.390%	3,250%	3,280%
30.06.2021	3,160%	2,450%	3,300%	3,330%
23.06.2021	3,180%	2,440%	3,670%	3,220%
16.06.2021	3,160%	2,420%	3,300%	3.210%
09.06.2021	3,130%	2,440%	3,100%	3,3 10%
02.06.2021	3,190%	2,470%	2,930%	3,370%
26.05.2021	3,160%	2,470%	2,890%	3,350%
19.05.2021	3,180%	2,440%	2.900%	3,380%
12.05.2021	3.190%	2,480%	2,850%	3,370%
05.05.2021	3,160%	2,470%	2,890%	3,370%
27.04.2021	3.200%	2,470%	2.900%	3,400%
21.04.2021	3,2 10%	2,480%	3,040%	3,400%
14.04.2021	3,270%	2.570%	3,170%	3,440%

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке отражают стоимость денег кредиторов, стоимость, которую они перекладывают на вас в виде процентной ставки. Ваша ставка устанавливает размер процентов, которые вы платите в течение срока действия ипотеки.

Несмотря на то, что в наши дни почти все ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, небольшие различия в процентных ставках могут увеличить или уменьшить ваши ежемесячные выплаты. За 30-летний срок эта разница может увеличиться.Всего 50 долларов в месяц равняются более чем 18 000 долларов в течение срока кредита. Знание того, как процентные ставки влияют на стоимость вашего кредита, а также как определяется ваша ставка, поможет вам оценить ваши варианты и принять лучшее решение для вашей ситуации.

Какие факторы определяют мою ставку по ипотеке?

Кредиторы учитывают следующие факторы при установлении цены на вашу процентную ставку:

• Кредитный рейтинг
• Первоначальный взнос
• Местоположение объекта
• Сумма кредита / заключительные расходы
• Вид кредита
• Срок кредита
• Вид процентной ставки

Ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором вашей ставки по ипотеке.Кредиторы выбрали эту трехзначную оценку как наиболее надежный показатель того, будете ли вы производить своевременные платежи. Чем выше ваш балл, тем меньше вы рискуете и тем ниже будете платить.

Кредиторы также смотрят на сумму вашего первоначального взноса. Например, если вы откладываете 20 процентов, вы рассматриваете как более низкий риск и можете получить более низкую ставку, чем тот, кто финансирует почти всю покупку дома. С точки зрения кредитора, чем больше шансов на участие заемщика в игре, тем выше вероятность того, что ипотечный кредит будет выплачен вовремя и полностью.(Именно поэтому кредиторы требуют, чтобы вы платили частному страхованию ипотечного кредита менее чем на 20 процентов.)

Вкладывание дополнительных заключительных расходов в ссуду также влияет на вашу ставку по ипотеке. Если эти расходы добавляются к вашей задолженности, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем тот, кто уплачивает эти сборы авансом. Заемщики также могут платить более высокие ставки по крупным кредитам — ипотечным кредитам, превышающим лимиты для соответствующих ипотечных кредитов.

Тип ипотеки, которую вы выбираете, включая срок кредита и тип процентов, также может повлиять на вашу ставку.Вы будете платить более низкие процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам, чем по 30-летним, из-за более короткого временного горизонта — более быстрое погашение ссуды означает меньший риск для кредитора. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, которые в основном исчезли как фиксированные ставки установили новые минимумы, пришли с более низкими начальными ставками, но когда ссуда сбрасывается, обычно ежегодно или каждые шесть месяцев, ставки могут колебаться в зависимости от рынка до конца срока ссуды.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, как различные процентные ставки, авансовые платежи, суммы ссуды и условия ссуды повлияют на ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.

Какой самый лучший кредитный рейтинг для получения ипотеки?

Кредиторы оставляют свои самые конкурентоспособные ставки для заемщиков с отличным кредитным рейтингом — обычно 740 или выше. Однако вам не нужен безупречный кредит, чтобы претендовать на ипотеку. Для ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуется минимальный кредитный балл 580, хотя вам, вероятно, понадобится 620 баллов или выше, чтобы соответствовать требованиям. (Хотя ссуды FHA предлагают конкурентоспособные ставки, сборы высоки.)

Чтобы получить лучшее предложение, работайте над повышением своего кредитного рейтинга выше 740.Хотя вы можете получить ипотеку с плохой или плохой кредитной историей, ваша процентная ставка и условия могут быть не такими благоприятными.

Какая годовая процентная ставка по ипотеке?

Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, отражает процентную ставку и другие затраты по займам, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, частное страхование ипотеки и некоторые затраты на закрытие сделки. Годовая процентная ставка предлагает более точное определение ваших истинных затрат по займам, чем сама по себе ставка по ипотеке.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Покупки вокруг — ключ к получению лучшей ставки по ипотеке.Ищите ставку, которая равна или ниже средней ставки для срока вашего кредита и продукта. Сравните ставки как минимум трех, а в идеале четырех или более кредиторов. Это позволяет убедиться, что вы получаете конкурентоспособные предложения. Проконсультируйтесь с различными кредиторами — крупными банками, кредитными союзами, онлайн-кредиторами, региональными банками, прямыми кредиторами и ипотечными брокерами.

Процентные ставки и условия могут значительно различаться между кредиторами в зависимости от того, насколько им интересен ваш бизнес и насколько они заняты обработкой ссуд.Многие кредиторы, укомплектованные персоналом во время бума рефинансирования 2020 года и в 2021 году, снижают свою норму прибыли, чтобы держать наготове достаточно новых ипотечных кредитов. Поскольку онлайн-кредиторы и небанковские кредиторы занимают все большую долю ипотечного рынка, ожидайте, что сделки станут еще лучше, независимо от того, где идут процентные ставки.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке меняются ежедневно, даже ежечасно. Ставки меняются в зависимости от рыночных условий и могут варьироваться в зависимости от типа и срока кредита. Чтобы убедиться, что вы получаете точные котировки ставок, обязательно сравните аналогичные оценки кредита, основанные на одном сроке и продукте.

Что ждет в будущем ставки по ипотеке?

Ипотечные ставки достигли нового уровня в январе 2021 года, установив исторический минимум к югу от 3 процентов. С тех пор ставки немного выросли, и их траектория до конца года зависит от силы восстановления экономики. Учитывая уверенный отскок, Федеральная резервная система дала понять, что она ослабит свои стимулы. Это создает почву для роста ставок. Однако повышение, скорее всего, будет постепенным, а не внезапным. Многие эксперты по ипотеке ожидают, что ставки поднимутся выше 3.5 процентов к концу 2021 года.

Узнайте больше об исторических тенденциях ставок по ипотечным кредитам.

Прогноз ставок по ипотеке на июль 2021 года

Ставки оставались заманчиво низкими в течение первой половины 2021 года — ниже, чем многие эксперты прогнозировали шесть месяцев назад. И прогноз на июль также не предполагает радикального скачка ставок.
Но есть несколько факторов, которые могут легко привести к тому, что вы заплатите хотя бы немного больше за покупку или рефинансирование жилищного кредита в ближайшие недели или месяцы.Таково консенсусное мнение группы отраслевых профессионалов, недавно опрошенных Bankrate, которые предполагают, что ипотечные ставки в худшем случае немного вырастут или останутся неизменными в течение следующего месяца.

«В течение следующего месяца ставки могут немного вырасти, но, вероятно, будут довольно близки к нынешним — около 3 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой», — говорит Леонард Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac в Маклин, Вирджиния. «Несмотря на то, что в последние месяцы инфляция выросла, многие аналитики считают, что повышение потребительских цен в значительной степени носит временный характер.Таким образом, даже при более высоких темпах инфляции ставки по ипотечным кредитам оставались довольно стабильными. Я ожидал, что эти почти исторически низкие ставки по ипотеке сохранятся, по крайней мере, в начале лета ».

10 лучших кредиторов для ипотеки с низким и нулевым авансом в 2021 году

620

Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030 в Rocket Mortgage от Quicken Loans	Лучшее для онлайн-опыта 05	3% Quicken Loans предлагает обычные ипотечные кредиты с минимальной скидкой всего на 3%.
Новое американское финансирование: NMLS # 6606	Лучшее для традиционного кредитного опыта	620	3% Новое американское финансирование работает с программами помощи с предоплатой в 14 штатах Калифорния, Техас, Флорида и Иллинойс.
Quicken Loans: NMLS # 3030	Лучшее для кредитора с нулевым и низким первоначальным взносом	620	3% 9en0004 По обычным кредитам, Quicken предлагает авансовые платежи всего 3%.
SoFi: NMLS # 1484615	Лучшее для работы в Интернете	620	10% SoFi требует 10% первоначального взноса по ипотечным кредитам.
Alliant: NMLS # 197185	Лучший вариант с нулевым авансовым платежом	Н / Д	3% Alliant Credit Union предлагает обычные ссуды практически по минимальной цене. % вниз.	Прочитать обзор
Flagstar: NMLS # 417490	Лучшее для кредиторов с нулевым и низким первоначальным взносом	620	3% авансовые платежи по обычным кредитам для новых покупателей жилья.	Прочитать обзор
PNC: NMLS # 446303	Лучшее для традиционного кредитования	620	3% продукты с возможностью первоначальной оплаты , включая подарки, гранты и помощь при первоначальном взносе.	Прочитать обзор
SunTrust (Truist): NMLS # 2915	Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье	620	3% ипотечные кредиты 3% всего на 3% ниже.	Прочитать обзор
Citibank: NMLS # 412915	Лучшее для новых покупателей дома	N / A	3% предоплата 3% через кредитную программу HomeRun.	Прочитать обзор
Navy Federal: NMLS # 399807	Лучшее для низкого кредитного рейтинга или нетрадиционной кредитной истории	N / A	0% Navy Federal Union предлагает первоначальные взносы от 0% по ссудам для семей военнослужащих.	Прочитать обзор

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение.Согласно отчету NerdWallet о покупателях жилья за 2020 год, около 39% американцев — впечатляющие 99,3 миллиона из них — планируют приобрести дом в ближайшие несколько лет.

Если вы один из них, ваш первый шаг — это выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Затем идет поиск хорошего кредитора и отличной ставки по ипотеке. Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на шесть вопросов, приведенных ниже.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас за постоянной процентной ставкой, которую вы будете выплачивать в течение всего срока действия кредита. Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму долга плюс проценты, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем измениться. ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семь, пять или три года (или даже один год), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной.После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки. Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные пункты — это комиссии, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по их ипотечным кредитам. Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться.Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4,25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений выросла до уровня, превышающего начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки. Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой долгий срок, лучше не пользоваться скидочными баллами.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами. Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку. Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешается делать покупки по более низкой цене, а в форме оценки кредита вы узнаете, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, выясните, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной. Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья.Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с благоприятными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам экстренного реагирования и ветеранам.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса. Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая позволяет вносить первоначальный взнос от 3% до 3%.5%. Вот краткое изложение:

• ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.

• Ссуды USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы по закрытию.

• ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальные взносы в размере 3.5%. Застрахованные FHA ссуды более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия ссуды.

• Обычные ссуды с понижением на 3%: Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3%. Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода. Эти ссуды взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более собственного капитала.

6. Как сравнить?

Вот подсказки для сравнения кредитных предложений:

• Подайте заявку на ипотеку у нескольких кредиторов. Разные ипотечные кредиторы предлагают разные ставки по ипотеке. Чем больше вы будете делать покупки, тем больше сможете сэкономить. И рассмотрите возможность подачи заявки с различными типами кредиторов, такими как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы вы могли сравнить их предложения.

• Магазин для ссуд в течение установленного периода времени.Три крупных кредитных бюро поощряют вас совершать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели оценки, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные рейтинги, как и подача одной ссуды.

• Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробной информацией об условиях и комиссиях по каждой ссуде. Смета ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений по ипотеке.

Ставки по 15-летней ипотеке: сравните сегодняшние ставки

Какова сегодня фиксированная ставка по 15-летней ипотеке?

12 августа 2021 года средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составит 2.197%. Ставки указаны как годовая процентная ставка (APR).

Как мне узнать текущие ставки по ипотеке на 15 лет?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные фиксированные 15-летние ставки по ипотечным кредитам. В фильтрах выше введите некоторые сведения о ссуде, которую вы ищете, и вы получите индивидуальную ставку в считанные секунды, не предоставляя никакой личной информации. Оттуда вы можете начать процесс предварительного утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто.

»БОЛЬШЕ: Плюсы и минусы фиксированной ипотеки на 15 лет

Что такое ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет?

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой поддерживает такую ​​же процентную ставку и ежемесячный платеж по основной сумме и процентам в течение 15-летнего периода ссуды.

Хотя ссуды предусматривают фиксированную выплату основной суммы долга и процентов, вы не растягиваете выплаты на такой срок, как традиционная 30-летняя ипотека — и это позволяет сэкономить большие проценты.

Какая ставка по ипотеке на 15 лет является хорошей?

На предлагаемую вам ставку по ипотеке влияют многие факторы, включая экономику, ваши финансовые данные и кредитора. Лучший способ узнать, предлагают ли вам хорошую 15-летнюю ипотечную ставку, — это сравнить нескольких кредиторов. Когда вы заставляете кредиторов конкурировать, вы можете сравнивать кредитные предложения и определять, какое из них имеет наилучшее сочетание ставки и комиссионных.

Снизятся ли фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет?

Средние ставки по ипотеке колеблются ежедневно и зависят от общих темпов роста экономики, уровня инфляции и состояния рынка труда. Непредсказуемые события могут повлиять на все эти факторы. Чтобы получить информацию, ознакомьтесь с прогнозом процентных ставок по ипотечным кредитам NerdWallet.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем по 30-летним?

Ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 15 лет обычно ниже, чем по ипотечным кредитам на 30 лет.При более коротком сроке ссуды кредиторы подвергаются меньшему риску, поэтому они готовы взимать более низкие ставки.

Стоит ли рефинансировать под 15-летнюю ипотеку?

Вы можете сэкономить деньги и построить собственный капитал быстрее с 15-летней ипотекой, чем с 30-летней ипотекой. Но ежемесячный платеж по ипотеке будет выше при 15-летней ипотеке, потому что у вас меньше времени на погашение кредита.

Стоит сравнить ставки по 15-летним ипотечным кредитам, если вы можете позволить себе ежемесячные выплаты и при этом у вас будет достаточно денег для других нужд, таких как накопление на пенсию.

Получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам сотни долларов в течение года по выплате ипотечного кредита — и тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

Если вы сравните 15-летние предложения по рефинансированию с использованием оценок ссуд, которые вы получаете от кредиторов, вы почувствуете уверенность, когда определите предложение с наилучшим сочетанием ставки и комиссий.

Фиксированная ипотека на 15 лет: плюсы и минусы

Плюсы

• Средние процентные ставки по ипотеке на 15 лет ниже, чем по жилищным кредитам с более длительным сроком.
• Вы экономите деньги с ипотекой на 15 лет, потому что вы платите проценты за меньшее количество лет.
• Вы быстрее наращиваете капитал с ипотекой на 15 лет.

Cons

• Ежемесячные выплаты по ипотеке на 15 лет выше, чем по ипотеке с более длительным сроком.
• Более высокие ежемесячные платежи будут означать, что вы будете иметь право на получение менее дорогого дома, чем если бы вы растянули ссуду на 20 или 30 лет.
• Из-за более высокого ежемесячного платежа меньше денег доступно для других инвестиций, таких как пенсионные счета.

Как устанавливаются ставки по ипотеке на 15 лет?

На высоком уровне ставки по ипотечным кредитам определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций. С этим ничего не поделаешь, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут снизить ставки по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут повысить ставки.

Вы можете контролировать размер своего первоначального взноса и свой кредитный рейтинг. Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, согласованной с рынком облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды. Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

»БОЛЬШЕ: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за заимствование денег.Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования. Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.

Основным компонентом годовой процентной ставки является ипотечное страхование — политика, которая защищает кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотеке. Вы, как заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечного страхования для ссуд с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).