Илон Маск стал самым богатым человеком в мире. Вот шесть принципов его успеха

7 января 2021

Автор фото, Reuters

Илон Маск стал самым богатым человеком на планете, его общее состояние превысило 185 млрд долларов. Это произошло после того, как стоимость акций его автомобильной компании Tesla в очередной раз выросла во время торгов в четверг.

С 2017 года первую строчку в рейтинге самых богатых людей мира занимал основатель Amazon Джеф Безос.

В чем же секрет успеха Илона Маска? Несколько лет назад корреспондент Би-би-си Джастин Роулетт почти целый час обсуждал это с ним самим. В свете его последних успехов мы решили вновь обратиться к тому интервью.

Вот его принципы успеха в делах.

1. Дело не в деньгах

Это ключевой пункт во взглядах Маска на ведение бизнеса. Во время интервью в 2014 году он признался Би-би-си, что не знает размера своего состояния. «Это же не мешок с деньгами, — говорил он. — Просто у меня есть определенные доли в Tesla, SpaceX, SolarCity, а рынок оценивает их стоимость».

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Tesla Model X 90D на выставке в Брюсселе

Он ничего не имеет против стремления к богатству, если оно носит «этичный и приличный» характер, но утверждает, что им движет нечто иное.

И такой подход определенно себя оправдывает.

Состояние Маска, который был прообразом Железного человека (Тони Старка) в одноименных фильмах, оценивалось в 10 млрд долларов, когда мы разговаривали в 2014 году. Сейчас оно превысило 185 млрд.

Особенно хороши показатели принадлежащей ему компании-производителя электромобилей Tesla. В 2020 году ее акции подорожали на 700%, а капитализация превысила 600 млрд долларов. За эти деньги можно купить такие автомобильные компании, как Ford, General Motors, BMW, Volkswagen, Fiat Chrysler — и еще останется на Ferrari.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Роберт Дауни признавался, что, играя Железного человека, вдохновлялся Маском

Но Маск, которому в этом году исполнится 50 лет, не планирует умирать богатым. Он говорил, что рассчитывает потратить большую часть своих денег на создание базы на Марсе, и не удивится, если на этот проект уйдут все средства.

На самом деле вполне возможно, что он, подобно Биллу Гейтсу, не захочет, чтобы его деньги лежали мертвым грузом в банке. И захочет использовать их для чего-то доброго и интересного.

2. Следуйте за тем, что вас увлекает

Та самая база на Марсе во многом объясняет, что именно Маск считает ключом к успеху. «Хочется, чтобы в будущем все было лучше, — сказал он корреспонденту Би-би-си. — Хочется, чтобы появились новые и захватывающие вещи, благодаря которым наша жизнь улучшится».

Возьмите, к примеру, SpaceX. Маск рассказал нам, что создал эту компанию, поскольку его расстраивала недостаточная масштабность американской космической программы.

Для просмотра этого контента вам надо включить JavaScript или использовать другой браузер

Подпись к видео,

Илон Маск подарил Александру Лукашенко «Теслу». Или нет?

«Я продолжал ждать, что мы отправимся за пределы Земли, отправим человека на Марс, создадим лунную базу. И полеты на орбиту станут более частыми», — говорил бизнесмен

Этого не произошло, и тогда Маску пришла в голову идея «Миссии марсианского оазиса», задачей которой должна была стать отправка на Марс небольшой оранжереи. Он надеялся, что этот проект поможет вернуть интерес к теме космических исследований и убедить американское правительство увеличить финансирование НАСА.

Пока Маск пытался реализовать свою задумку, он понял, что главная проблема — это «не отсутствие желания, а отсутствие способов». Оказалось, что космические технологии стоят намного дороже, чем могли бы. И — вуаля! На свет родился бизнес по созданию самых дешевых в мире космических ракет.

Автор фото, Reuters

Подпись к фото,

Подготовка к запуску корабля Starship для полетов к Марсу

И вот что здесь самое главное: в его основе лежало не намерение заработать, а желание отправить человека на Марс.

Маск рассказал Би-би-си, что считает себя скорее инженером, чем инвестором. Он признается, что его главная мотивация в работе — страсть к решению технических задач. И именно это, а не количество долларов в банке, является для него мерилом успеха. Он знает, что все препятствия, которые приходится преодолевать его компаниям, помогают всем остальным в индустрии решать те же проблемы. И это всегда работает.

Именно поэтому незадолго до нашей встречи Маск объявил, что открывает для всеобщего использования патенты Tesla — таким образом он надеялся ускорить разработку электромобилей по всему миру.

3. Не бойтесь ставить масштабные задачи

Одна из самых необычных особенностей компаний Маска — это то, насколько дерзкие задачи они решают.

Он хочет совершить революцию в автомобильной индустрии, колонизировать Марс, построить суперскоростные поезда, которые будут передвигаться по вакуумным тоннелям, интегрировать искусственный интеллект с мозгом человека и перевернуть индустрию солнечной энергии и по производству батарей.

В этом нет какой-то одной общей линии. Все эти проекты — ровно те же футуристические фантазии, которые можно было найти в детских журналах, издававшихся в начале 1980-х годов. Достаточно сказать, что его бизнес по строительству тоннелей называется «The Boring Company» (что можно перевести как «скучная компания», хотя слово «boring» также означает «бурение»).

Маск и не скрывает, что его во многом вдохновляют книги и фильмы, которыми он увлекался, когда рос в ЮАР.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Завод «Тесла» в Шанхае

И это приводит нас к третьему совету Илона Маска — не сдерживайте своих амбиций.

Он считает, что неспособность реализовать масштабные задачи буквально встроена в большинство существующих ныне компаний. Очень многие бизнесмены предпочитают двигаться крошечными шагами, говорит Маск. «Если вы руководите большой компанией и хотите добиться незначительных изменений к лучшему, а у вас что-то не выходит или затягивается, никто вас не станет обвинять», — сказал Маск. Например, можно сказать — я тут не при чем, это все поставщики.

Но если вы ставите действительно масштабные задачи — и с ними не справляетесь, вас точно уволят, уверяет Маск. Именно поэтому, продолжает он, большинство компаний очень медленно меняют к лучшему свои продукты — и не осмеливаются думать о чем-то совсем новом.

Поэтому он советует сосредоточить свои усилия «на чем-то, что действительно важно».

Для просмотра этого контента вам надо включить JavaScript или использовать другой браузер

Подпись к видео,

«Драгон» с астронавтами НАСА и SpaceX вернулся на Землю

В личном рейтинге вещей, которые по-настоящему важны для Маска, можно выделить две вещи.

Во-первых, он хочет ускорить отход человечества от органического топлива. Вот что он говорит по этому поводу: «Мы пользуемся запасами газа и нефти, вытаскиваем все это на свет, хотя оно находилось под землей с Кембрийского периода. Если некая субстанция не видела света с момента, когда самым сложным организмом на Земле была губка, то нужно задаться вопросом, насколько мудро ее поднимать сейчас».

И во-вторых, он намерен обеспечить долгосрочное выживание человечества при помощи колонизации Марса и «превращения человечества в мультипланетарный вид».

Как мы уже говорили, нужно ставить действительно масштабные задачи.

4. Не бойтесь рисковать

Здесь все очевидно.

Чтобы добиться успеха, нужно быть готовым к риску, но к Маску это относится даже в большей степени, чем к большинству его коллег.

К 2002 году он продал доли в своих первых двух начинаниях — интернет-путеводителю по городам Zip2 и компании PayPal, осуществляющей онлайн-платежи. Тогда ему только исполнилось 30 лет, а на его счетах было почти 200 млн долларов.

Маск говорит, что планировал использовать половину своего состояния для бизнеса, а вторую половину — приберечь. Но все вышло несколько иначе.

Когда мы встречались, у Маска как раз закончился самый трудный период в его бизнес-жизни: его новые компании переживали множество сложностей роста. Первые три запуска SpaceX закончились неудачей, а Tesla преследовали различные проблемы при проектировке, на производстве и в отношениях с поставщиками.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Мегаполисы по всему миру покрываются сетями заправок для электрокаров

А потом начался финансовый кризис.

У Маска был очень непростой выбор. «Я мог оставить себе деньги — и тогда мои компании наверняка не выжили бы. Или инвестировать то, что у меня было, и тогда может быть появится какой-то шанс», — рассказывает он.

Маск решил расстаться с деньгами.

В какой-то момент у него было настолько много долгов, что ему пришлось занимать у друзей просто, чтобы оплачивать свои личные повседневные расходы, признался он Би-би-си.

Но пугала ли его перспектива стать банкротом? Он утверждает, что не пугала: «Возможно, моим детям пришлось бы отправиться в государственную школу. Тоже мне, большое дело! Я сам ходил в государственную школу».

5. Не обращайте внимания на критику

Что его действительно огорчало — и в 2014 году было видно, что это его задевает все так же, — это радость, которую многие эксперты и обозреватели испытывали после его неудач. «Либеральное злорадство было просто поразительным, — говорит Маск. — Очень многие блогеры постоянно вели хронику смерти «Теслы».

На вопрос корреспондента Би-би-си о том, что многие видели в его амбициях самонадеянность и зазнайство, бизнесмен ответил так: «Самонадеянным было бы обещать, что мы это точно сделаем. А мы говорили, что хотим чего-то добиться и приложим для этого все возможные усилия».

И это — ключ к следующему бизнес-совету Илона Маска — не слушайте тех, кто вас критикует.

Маск признался в интервью Би-би-си, что в момент создания SpaceX или Tesla он не верил, что эти компании когда-нибудь начнут приносить прибыль. И никто другой тоже в это не верил.

Но Маск не обратил внимания на апокалиптические прогнозы и все равно пошел вперед.

Почему он это сделал? Давайте вспомним, что речь идет о человеке, который судит об успехе не по количеству заработанных денег, а по числу важных проблем, которые удалось решить в процессе.

Подумайте, насколько это позволяет раскрепостить ум. Он не беспокоится, что кто-то сочтет его идиотом, поскольку его финансовый расчет не оправдался. Для него по-настоящему ценна только реализация важных идей.

В результате принимать решения становится намного проще, потому что можно уделять внимание только тому, что действительно важно.

И рынок, по всей видимости, принимает его работу на ура.

В октябре прошлого года инвестиционный банк Morgan Stanley оценил SpaceX в 100 млн долларов. Компания поменяла правила игры на рынке космических полетов, но Маск будет больше всего горд тем, что ей удалось вдохнуть новую жизнь в американскую космическую программу.

В 2020 году космические корабли Маска Crew Dragon отправили на Международную космическую станцию шесть астронавтов. Это были первые подобные запуски, осуществленные с американской территории, с 2011 года, когда закончилась программа полета «шаттлов».

6. Получайте удовольствие

Если вы будете следовать этим советам, то при известной доле удачи тоже сможете стать невероятно знаменитым и богатым. И тогда можно немного расслабиться.

Общеизвестно, что Маск — трудоголик, он хвастается, что работает 120 часов в неделю над поддержанием производства автомобиля Tesla Model 3. Но после нашей встречи у него, вероятно, появилось больше времени для того, чтобы получать больше удовольствия от жизни.

Он становился героем многочисленных скандалов: на него подавали в суд за клевету, он употреблял легкие наркотики в прямом эфире и не раз писал, мягко говоря, неоднозначные посты в социальных сетях.

В 2018 году против него ополчился американский финансовый регулятор, поскольку он заявил в «Твиттере», что планирует увести Tesla с рынка и сделать ее частной корпорацией . А когда пандемия Covid-19 привела к закрытию завода Tesla в Сан-Франциско, он стал публично протестовать против карантинных ограничений.

В своем «Твиттере» он назвал панику из-за коронавируса «глупостью», а рекомендации не покидать свои дома «принудительным лишением свободы», описывая их как «фашистские» и нарушающие конституционные права.

Летом он объявил о планах избавиться от всего, что у него есть, поскольку имущество его «отягощает». А через несколько дней после этого Маск обрадовал «Твиттер» новостью, что его новорожденного сына будут звать «X Æ A-12 Маск».

Впрочем, похоже, что подобное непредсказуемое поведение не мешает бизнесу Илона Маска, и его амбиции сейчас высоки, как всегда.

В сентябре Маск пообещал, что в течение трех лет выведет на рынок «неотразимую» машину стоимостью 25 тыс. долларов, а все новые автомобили производства Tesla будут ездить на полном автопилоте.

А прошлый год закончился для Маска настоящей яркой вспышкой, когда в декабре SpaceX испытал свою новую ракету «Старшип», на которой планируется отправлять людей на Марс. Гигантская ракета взорвалась при посадке после шести минут успешного полета.

Илон Маск назвал эти испытания «потрясающим» успехом.

Как стать миллионером – 5 простых шагов

Итак, вы хотите жить, как миллионер? Ключевым моментом во всех рассказах о том, что такое богатство, является следующее – богатство зависит от тех маленьких решений, которые вы принимаете каждый день, чтобы положить деньги в свой собственный карман вместо чужого.

Умение грамотно тратить зависит от того, способны ли вы приобретать только необходимые вам вещи в нужное время. Это ваши личные решения, которые приведут вас либо к долгам и бедности, либо к состоятельности и комфорту.

Готовы начать? Вот список из пяти пунктов, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы взять под контроль свои финансы и начать путь к богатой жизни.

1. Копите с помощью автоматизированных систем

Вы оплачиваете счета за газ и электричество через автоматические системы, но, когда вы в последний раз платили таким же образом сами себе? Настройка автоматических платежей на сберегательный счет – это первый и главный способ увеличить сбережения.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Знаете ли вы, что экономия всего $25 в неделю позволит вам накопить $1300 в год? А если вы сможете откладывать $100 в неделю, в течение года получите $5400.

Экономия $100 в неделю даже при минимальной процентной ставке 1% принесет вам более $100 тысяч менее чем за 20 лет (но вам следует обращать внимание на более высокие проценты, 1% – наихудший вариант).

Вне зависимости от того, какую сумму вы можете откладывать в неделю на данный момент, главное – начать. Вы всегда можете увеличить свои накопления со временем.

2. Погасите все долги

Необходимость выплачивать кредиты убьют вашу цель стать богатым быстрее, чем что-либо еще.

Перенос долгов с высокой процентной ставкой на кредитную карту с более низкой процентной ставкой станет отличным вариантом для тех, кто имеет несколько кредитных карт, поскольку наличие единого счета значительно упрощает платежи по всему вашему долгу и отслеживает ваш прогресс.

Кредитная карта с возможностью перевода баланса может снизить проценты, которые вы платите по общему долгу, эффективно сократив для вас платежи. Так вы сэкономите деньги на ежемесячных расходах.

Кроме того, вы можете рассмотреть вариант с кредитом на консолидацию долгов, который обычно можно найти по значительно более низкой процентной ставке, чем ставка, предлагаемая кредитными картами.

Если у вас есть невыплаченная ипотека, рассмотрите возможность рефинансирования по более низкой ставке и постарайтесь вносить единовременные платежи.

3. Отслеживайте свои расходы

Еда в ресторане стоит не менее 300% от цены ингредиентов, которые вы можете купить в продуктовом магазине. Таким образом, макароны за $18 в вашем любимом итальянском ресторане обошлись бы вам всего в $6 или даже меньше, если бы вы приготовили блюдо дома.

Готовить дома можно быстро, легко, а главное – дешево.

Читайте: 7 ключевых показателей для быстрого анализа акций перед покупкой

Как решение не питаться в ресторанах поможет вам стать миллионером? Давайте обратимся к статистике. Согласно данным Бюро трудовой статистики (подразделение Министерства труда США), на долю продуктов питания приходится около 13% среднего бюджета семьи, и большая часть этих денег расходуется на обеды вне дома.

Вы можете сэкономить тысячи долларов каждый год, просто готовя здоровые, вкусные домашние блюда.

Что касается развлечений, посещайте бесплатные музыкальные фестивали, художественные выставки, уроки танцев, ток-шоу и многое другое. Если поблизости происходит что-то веселое, не поленитесь и съездите туда.

4. Откажитесь от ненужных трат

Чего вам точно не стоит делать, так это платить за ненужные вам услуги. Просмотрите ежемесячные счета за телефон, кабельное телевидение, облачное хранилище данных и абонемент в тренажерный зал, а затем откажитесь от того, чем не пользуетесь.

Возможно, вы решите полностью отказаться от кабельного телевидения и переключиться на менее дорогие варианты потоковой передачи данных, такие как Netflix или Hulu.

Опять же, как отказ от телевидения может вам стать миллионером? Помните, что любые сэкономленные деньги сыграют вам на руку в будущем. Приучите себя совершать только разумные траты. Если вы сможете идти на небольшие жертвы ради большой цели, более масштабные и последовательные решения будут со временем даваться вам проще.

5. Установите реалистичные цели

Важная часть накопления денег – это четкое понимание того, зачем вы их откладываете. Цель «стать миллионером», конечно, потрясающая, но она может быть нереальной в краткосрочной перспективе или слишком далекой, чтобы достаточным образом мотивировать вас сейчас.

Итак, что движет вашими сбережениями? Первоначальный взнос на покупку квартиры? Новая машина? Отпуск? Ремонт дома? Пенсия? Начните копить ради реалистичной цели, а желание стать миллионером начнет постепенно реализовываться само благодаря вашим стараниям и умению правильно обращаться с деньгами.

Читайте: Что такое коэффициент P/E, и почему он важен для инвесторов

Помните: для накоплений очень важно время. Вполне возможно, что вам потребуются годы, чтобы достичь поставленных целей. Но даже если так, продолжайте планомерно двигаться к желаемому.

Вы и так уже много работали – сейчас самое время заставить ваши деньги работать на вас. В общем, чем раньше вы начнете экономить, тем лучше.

Мой сосед – миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни читать онлайн Уильям Данко, Томас Дж.

Стэнли (Страница 4)

Шотландец, известный скупостью

Выходцы из Шотландии составляют лишь 1,1 % американских семей и 9,3 % семей миллионеров. Выходит, что количество миллионеров шотландской группы в 5,47 раза выше ожидаемого — относительно количества населения.

Почти 21 % (20,8 %) из каждых ста шотландских семей — миллионеры. В чем причина успеха шотландской группы? Здесь вы можете попытаться нас подловить, ведь шотландцы были в числе первых переселенцев, возможно, они просто более удачливы, чем англичане. Но нам есть чем вам возразить: например, тем, что в период становления американского государства положение шотландских переселенцев было менее стабильным.

В этнической группе с высокой концентрацией миллионеров мы, как правило, ожидаем встретить определенный тип доходов, а именно столь же высокую концентрацию семей с высоким уровнем доходов. Доход четко коррелирует с капиталом: свыше двух третей миллионеров Америки имеют годовой доход на семью 100 000 долларов и выше.

И это вполне справедливо для всех этнических групп, кроме шотландцев — у более чем 60 % миллионеров шотландского происхождения годовой доход составляет меньше 100 000 долларов. Как же тогда можно объяснить их феномен? Прежде всего, представители этой группы крайне бережливы. Есть такое понятие, как среднестатистический уровень ожидаемого потребления на доход. Шотландцы и здесь играют не по правилам — они в среднем потребляют намного меньше нормы и часто сознательно ограничивают свои потребности. Семья шотландского происхождения с доходом в 100 000 долларов нередко потребляет на уровне среднеамериканского семейства с доходом в 85 000 долларов. Бережливость дает возможность копить и инвестировать больше, чем кто бы то ни было еще, — в итоге семья с доходом 100 000 долларов инвестирует на том же уровне, что семья с доходом 150 000 долларов.

В следующих главах нашей книги мы расскажем о предельных ценах, которые типичный миллионер готов потратить на предметы быта. Миллионеры-шотландцы тратят меньше среднего миллионера.

Шотландцы склонны к накопительству, а их дети намного раньше психологически взрослеют и обретают самостоятельность. Благодаря этому родителям не приходится тратить много накоплений, чтобы поддержать детей.

Внутри своей группы шотландцы успешно передают свои ценности — бережливость, дисциплинированность, хозяйственную хватку и стремление к финансовой самостоятельности — молодым поколениям. Именно эти ценности есть у миллионеров в первом поколении.

Этнические меньшинства

Малочисленным этническим группам зачастую уделяется несправедливо мало внимания в исследованиях высокообеспеченных групп населения, а ведь многие из них отличаются высокой концентрацией семейств. По нашим оценкам, все пятнадцать меньшинств, указанные в таблице 1.2, имеют по меньшей мере двукратное превышение дохода. Только 3,5 % семей в США владеют капиталом около 1 миллиона долларов, тогда как все приведенные в нашей таблице группы имеют по крайней мере вдвое более высокий показатель.

Более того, есть основания предполагать, что в небольших этнических группах число миллионеров больше, чем в крупных.

Таблица 1.2. Этнические меньшинства [Этническими меньшинствами считаются те, чья численность в США составляет менее 100 000 семей по данным переписи 1990 года.] Америки, лидирующие по экономической продуктивности

2 Например, в Израиле концентрация семей с высоким доходом (свыше 100 000 долларов в год) превышает среднюю по США в 2,6351 раза.

3 Например, в Израиле концентрация семей, получающих какой-либо вид социальной помощи, составляет 0,3870 от средней по США.

4 Индекс продуктивности представляет собой отношение индекса зажиточности к индексу необеспеченности: к примеру, для Израиля он составляет 2,6351: 0,3870 = 6,8095.

Влияет ли на средние показатели время проживания в США? Однозначно да — чем дольше пребывание в Америке, тем меньше вероятность, что миллионеров в этнической группе будет больше среднего. Почему? Потому что американцы — это общество потребления. Влияет также и то, что большинство миллионеров — это миллионеры в первом поколении, соответственно, у их детей, внуков и правнуков шансы повторить семейный успех снижаются раз за разом.

Это не значит, что иметь собственное дело и/или являться американцем первого поколения — гарантия стать миллионером. Большинство американцев-бизнесменов даже не приближаются к самым скромным финансовым показателям зажиточности. Но при этом 23 миллиона человек в США — уроженцы других стран. Дальше мы рассмотрим особенности общения поколений и его влияние на успех, а пока кратко перечислим причины, которые снижают шансы второго поколения приумножить богатство родителей.

Виктор и его дети

Рассмотрим историю Виктора — успешного бизнесмена, американца в первом поколении. Виктор обладает всеми типичными чертами подобных ему предпринимателей — дисциплинированность, бережливость и низкий уровень потребления, невысокий социальный статус, готовность рисковать и тяжело трудиться ради цели. Эти качества помогли ему достичь всего, чего он хотел, — а что дальше? Наверное, он научит тому же своих детей? Посоветует им повторить его путь, стать владельцем небольшой компании по сбору металлолома или любого другого «прикладного» бизнеса? Чаще всего нет — и Виктор не одинок, так поступает каждый пятый.

Виктор хочет, чтобы его дети жили лучше его. Он уговаривает их поступить в университет и мечтает, чтобы они получили стабильную уважаемую профессию — врача, юриста, бухгалтера или менеджера. Своими действиями (пусть и мотивированными любовью) Виктор отговаривает детей от карьеры предпринимателя.

…

Действуя из лучших побуждений, он навряд ли понимает, что способствует их более позднему выходу на рынок труда и подталкивает их к профессии, которой не свойственно разумное потребление.

Виктор хочет для своих детей лучшей жизни. Что он вкладывает в это понятие? Это лучшее образование и социальный статус. А еще — лучшие вещи: дорогие дома, новые роскошные автомобили, хорошая одежда, членство в клубах. При этом он забывает включить в это понятие то, что помогло ему стать успешным.

Дети Виктора усвоили, что годы, проведенные в университете, накладывают на них определенный уровень потребления — очень высокого. Дети Виктора — плохие накопители богатства и совсем не похожи на своего трудягу отца, успешного предпринимателя. Они «американизировались», поздно вышли на рынок труда и стали одними из представителей поколения с высоким уровнем потребления.

За сколько поколений этническая группа из тысячи Викторов американизируется? Очень быстро — буквально за одно-два. Вот почему Америке нужен постоянный приток смелых энтузиастов из других стран — стране нужно как можно больше Викторов. Иначе население будет состоять только из его американизированных детей.

Авторы, Тодди и Алекс

Несколько лет назад вице-президент одной из крупных корпораций, Тодди, попросил нас провести исследование зажиточных людей в Америке. Предки Тодди были из Англии, его семья прибыла в Новый Свет еще до Американской революции. Когда-то его семья владела сталелитейными заводами в Пенсильвании. Тодди, их прямой потомок, учился в элитной Новой Англии, окончил Принстон, играл в университетской футбольной команде.

Тодди, как и многие, был убежден, что богачи имеют такой статус только благодаря наследству, а также считал, что семьи большинства из них родом из Англии. Но Тодди ошибался. Большинство участников нашего исследования были первым поколением богатых людей в своих семьях, а их предки были не англичанами. Большинство из них получили образование в обычных общеобразовательных школах, владели отечественными автомобилями и предпочитали бутерброды попроще, не с икрой. И в отличие от Тодди большинство отличалось бережливостью.

Дальнейшему просвещению Тодди помог один случай. К руководству компании, где работал Тодди, с предложением о покупке обратился некий предприниматель Алекс, выходец из семьи русского эмигранта, мелкого бизнесмена. Алекс окончил государственный университет. «Откуда у этого человека столько денег? Как так вышло, что он может позволить себе купить нашу компанию?» — недоумевал Тодди. Отец Алекса ответил ему кратко:

Конец ознакомительного фрагмента

Как превратить 100 долларов в 1 миллион. Советы 9 миллионеров, сделавших себя сами

Редакция The Oracle

Для большинства из нас 100 долларов – не очень большая сумма, которую можно на чём-нибудь сэкономить. Но как можно использовать эти деньги, чтобы увеличить финансовое благополучие?

Мы попросили девять успешных инвесторов, миллионеров и бизнес-консультантов из The Oracle поделиться своими идеями о том, как превратить 100 долларов в 1 миллион.

1. «Инвестируйте в то, что вы любите»

«Богатым стать непросто. Вы должны либо усердно экономить, зарабатывать много денег или инвестировать. Создание реальной финансовой безопасности требует гораздо больших усилий, чем вы думаете. Также очень сложно продолжать развитие бизнеса после первоначального успеха.

Вот почему я бы сделала выбор в пользу инвестиций. Найдите сплоченную группу людей, которым вы доверяете, и объедините ваши 100 долларов с их деньгами, чтобы сделать разумные и надежные, но агрессивные инвестиции. Инвестируйте в то, что вы знаете, о чём имеете представление.

Вы даже можете инвестировать эмоционально. Например, в случае с недвижимостью я всегда выбираю место, где бы я хотела жить, если бы все было плохо. Какой бы подход вы ни выбрали, выберите то, что вам нравится. Я верю, что если вы любите что-то, у вас всё получится».

—Бетенни Франкель, основатель Skinnygirl, член группы по подбору актёрского состава «Настоящих домохозяек Нью-Йорка», автор бестселлеров и материалов «Нью-Йорк Таймс».

2. Покупайте и продавайте вещи с гаражных распродаж

«Отправляйтесь на гаражную распродажу и поищите вещи по заниженным ценам, такие как фигурки супергероев или чучела животных. Затем изучите списки вещей на eBay, чтобы узнать, сколько они реально стоят. Если разница в цене достаточно велика, купите вещь и продайте на eBay. Используйте целевые 100 долларов для покрытия расходов на транспортировку и доставку.

(Вы можете подумать: но Гэри, это не принесет 1 миллион долларов! И вы, вероятно, правы. Но если вы приложите достаточно усилий, вы можете заработать, по крайней мере, 100 000).

Затем наступает сложная часть. Вы должны сохранить то, чего достигли. Когда мне было 20, я не ездил в путешествия и не покупал модные вещи. Вместо этого я экономил деньги. И к 30 у меня были сотни тысяч долларов. Затем я вложил эти сотни тысяч — и они принесли миллионы. Вы просто должны быть терпеливыми».

—Гари Вайнерчук, основатель и генеральный директор VaynerX

3. «Совершенствуйтесь и вкладывайте в себя»

«Конечно, есть люди, которые вложили деньги в удобное время и заработали целое состояние. Если бы вы инвестировали 100 долларов в биткоин в 2010 году, то сейчас было бы не о чем беспокоится. Но для меня это все равно, что играть в лотерею.

Более надежный способ разбогатеть, вложив 100 долларов – потратить их на курс, книгу, аудиопрограмму или мероприятие, которое поможет вам улучшить себя. Купите развитие новых навыков, получение знаний и создание мощных связей. Когда вы инвестируете в себя, вы не можете проиграть».

— Грант Кардоне, эксперт по продажам, построивший империю недвижимости стоимостью 750 миллионов долларов и автор бестселлеров New York Times.

4. «Изучите высокодоходный навык»

«Если у вас нет денег, чтобы начать бизнес, то не начинайте бизнес. Вместо этого потратьте свои 100 долларов на книги и обучение, чтобы освоить навык, который будет приносить вам 10000 долларов в месяц или даже больше.

Выберите навык с высоким доходом, который поможет организациям приносить доход, такой как копирайтинг, маркетинг или продажи. Вы можете изучить их относительно быстро, и при этом они применимы во многих отраслях.

Как только вы заработаете достаточно денег, вы сможете превратить эти подработки в работу на полный рабочий день. Затем масштабируйте и инвестируйте свою прибыль. Вот так вы создадите настоящее богатство. Если вы настойчивы и хороши в том, что делаете, то добьетесь успеха. Но это не произойдет в одночасье, так что настройтесь на маленькие шаги».

— Дэн Лок, преподаватель, автор бестселлеров и основатель Closers.com.

5. «Напишите электронную книгу»

«Шесть лет назад за 100 долларов я нанял человека для создания дизайна моей первой электронной книги «Как сдать экзамен по CPA, учебное пособие». На написание этой книги ушло всего около недели. С тех пор она продается на автопилоте, и в результате я заработал как минимум 100 000 долларов. Это было невероятно легко.

Используйте свои знания и ресурсы, чтобы написать книгу. Затем заплатите дизайнеру с глобальной платформы фриланса (например, Upwork) 100 долларов, чтобы книга выглядела привлекательно и могла продаваться через программу партнерского маркетинга. Просто свяжитесь с веб-сайтами, которые появляются в Google при поиске темы вашей электронной книги (например, введите «лучшие учебные пособия по CPA»).

Предложите заплатить им комиссию за любые продажи, которые они вам обеспечат. Если вы используете их трафик и доверие, которое они заработали у своей аудитории, вам даже не нужно создавать сайт».

— Брайс Уэлкер, генеральный директор образовательной онлайн-компании Crush Empire и основатель Crush The CPA Exam.

6. «Купите многомиллионный бизнес за деньги других людей»

«Вам даже не нужно 100 долларов, если вы хотите купить уже существующий бизнес. Многие родившиеся во время демографического взрыва ищут кого-то заслуживающего доверия, чтобы передать в управление их многомиллионный бизнес, а они смогут уйти на пенсию. Обычно заключают сделку, при которой вы платите только 30% от покупной цены на старте.

Финансовые учреждения, которые специализируются на подобных сделках, предоставят вам авансовый платеж независимо от вашей кредитной истории, поскольку они могут использовать активы предприятия в качестве обеспечения кредита. Вы фактически без денег получаете бизнес и выплачиваете оставшиеся 70% с течением времени, используя доходы от бизнеса.

Вам даже не нужен соответствующий опыт — вам просто нужно найти бизнес, который существует уже пять или 10 лет. Владелец будет наставником для вас во время перехода.

Почему не все это делают? Потому что запуск следующего Uber или Facebook кажется более сексуальным, чем покупка профессиональных услуг или классического бизнеса (например, в строительстве или сантехнике). Но при таком подходе вы можете не погружаться в борьбу, которая приводит к провалу 90% стартапов».

— Моран Побер, основатель и генеральный директор Acquisitions. com и бывший партнер Wekix.com и ABD Assets. Следите за Мораном в LinkedIn, Facebook и Instagram.

7. «Создайте личный бренд»

«Предпринимательство — это сексуальная вещь, в которую сегодня каждый хочет быть вовлечен. Вы можете зарабатывать миллионы, создавая свой собственный бренд в качестве влиятельного лица или бизнеса. Но благодаря социальным сетям каждый может иметь право голоса, поэтому вас не так легко услышать.

Так как многие бренды ориентированы на продажи, создание надежного бренда является секретом успеха. Для этого вам нужно четкое утверждение, которое определяет вашу миссию и то, как она помогает другим. Это сообщение должно основываться на том, как вы решили свои проблемы.

Люди будут следовать за вами, только если они поймут, почему вы делаете то, что вы делаете, и если они отождествляют себя с вашей миссией. Снимите видео, объясняющее вашу историю, а затем инвестируйте 100 долларов в рекламу на Facebook, чтобы показать ее людям, которые похожи на вас и могут оказаться в вашей ситуации».

—Торбен Платцер, основатель и генеральный директор агентства персонального брендинга TPA Media GmbH, основатель программы бизнес-образования SELFMADE и ведущий немецкого подкаста «SELFMADE».

8. «Начните бизнес на Amazon».

«Я бы вложил 100 долларов в бизнес-образование. Начните с бесплатного онлайн-контента от проверенных лидеров бизнеса, а затем прочитайте все книги, которые вы можете получить на соответствующую тему.

Затем найдите продукт, который вы можете купить на Alibaba.com за 10–30% от той стоимости, за которую его можно продать на Amazon. Чтобы найти продукты, которые хорошо продаются, ищите продукты «бестселлеры» в категориях высокого уровня.

Накопите, заработайте или одолжите ещё $500 для покупки необходимого оборудования. Пробуйте различные маркетинговые стратегии для продажи продукта — начиная с социальных сетей, интернет-рекламы и контент-маркетинга. Перестаньте делать то, что не работает, и начните делать то, что работает.

Чтобы развивать свой бизнес, сосредоточьтесь на увеличении прибыли и количества продаж. В конце концов, вы хотите владеть брендом, чтобы иметь ценный актив, который приносит богатство».

—Мэтт Кларк, соучредитель и председатель Amazing.com и соавтор Amazing Selling Machine.

9. «Начните бизнес в сфере коучинга».

«Я построил два многомиллионных бизнеса из ничего и помог другим достичь такого же успеха. Хотя у меня было больше 100 долларов в самом начале, но на самом деле сумма была не сильно больше.

После того, как вы вложили свои 100 долларов в развитие навыков, которые сделают вас экспертом, вы сможете построить бизнес в области коучинга, консалтинга или наставничества в своей области.

Эта модель популярна по многим причинам: она быстрая, эффективная и требует минимальных вложений, потому что единственная стоимость — это ваше время. Когда вы заработали немного денег от своего бизнеса, инвестируйте прибыль в рекламу на Facebook, чтобы привлечь больше клиентов.

Если вы хорошо разбираетесь в том, что делаете, вы можете преумножить эти инвестиции до десятков тысяч долларов. Чтобы превзойти отметку в миллион долларов, автоматизируйте некоторые процессы и нанимайте других тренеров, которые будут работать на вас».

—Руди Моуэр, основатель и генеральный директор ROI Machines и RudyMawer.com, эксперт по маркетингу и рекламе на Facebook, который построил многомиллионный бизнес к 26 годам.

Оригинал: CNBC

Как американцы становятся миллионерами: принципы FIRE / Хабр

Пару лет назад на Хабре уже была статья про движение FIRE (Financial Independence / Retire Early). Она хорошо описала суть явления, но мало углублялась в детали, поэтому у многих читателей сложилось впечатление, что это не применимо в российских реалиях, или же ведет к очень ограниченной и несчастливой жизни по мере достижения финансовой независимости. Эти аргументы регулярно используют и американцы, в том числе неплохо зарабатывающие, которые знакомы с FIRE лишь понаслышке. Поэтому мне кажется полезным рассказать о принципах и способах достижения финансовой независимости, используемых американцами, а дальше уже каждый сам решит что из этого инструментария им доступно в их ситуации и их стране.

Один из частых мифов про последователей FIRE — это то, что они хотят бездельничать, и потому спешат “выйти на пенсию”. Как правило, это не так. Основное, чего стремятся избежать люди из этой группы — зависимость от работодателя. Одна из первых важных точек отсчета — это “fuck you money”. Такое количество денег, которое позволяет развернуться и хлопнуть дверью перед носом своего работодателя, если тот решит хамить или эксплуатировать зависимого (как ему кажется) сотрудника. Большинство людей любят работать и создавать, но хотели бы иметь возможность выбирать ту работу, что нравится, даже если там мало платят или не платят вообще. Многие “уволившиеся” создают свои подкасты, блоги, начинают консультировать, и иногда это довольно неожиданно превращается в успешный бизнес, позволяющий им перестать пользоваться своими накоплениями.

Для некоторых профессий, включая программистов, стандартный возраст выхода на пенсию еще и слишком высок с учетом возрастной дискриминации при приеме на работу. Многие сталкивались с тем, что после 50 лет работу найти все сложнее, и решать задачи на leetcode при подготовке к интервью все труднее. Поэтому желание обеспечить себе пенсию на 10-20 лет раньше официального ее наступления вполне понятно.

Книги, которые считаются столпами движения FIRE

• A Millionaire Next Door: книга основанная на исследовании американских миллионеров в 70х годах. Она развенчала мифы о том, что миллионеры живут роскошно. Оказалось, что половина американских миллионеров жила вовсе не в крупных городах, и часто вы бы и не догадались что ваш сосед — миллионер, поскольку он обладатель «stealth wealth». Многие из этих миллионеров не имели высокооплачиваемых работ и не экономили до жизни впроголодь, просто аккуратно обращались с деньгами.
• The Simple Path to Wealth: объясняет принципы инвестирования и подхода FIRE — куда вкладывать и как жить потом на 4% в год.
• Your Money or Your Life: описывает многие “вредные” денежные привычки и как из-за них мы сами обираем свою жизнь. Частая западня — это инфляция уровня жизни по мере роста дохода вместо увеличения процента сбережений. Многие из тех, что прочли эту книгу, перестали бездумно покупать вещи, и наоборот, превратились в минималистов, при этом стали чувствовать себя намного лучше: меньше вещей — больше простора дома, меньше времени на уборку, больше денег остается на счетах.
• The Bogleheads Guide to Investing: Еще одна книга про оптимизацию инвестиционных стратегий. Названа в честь John C. Bogle, известного инвестора и основателя компании Vanguard (о ней ниже).

Первый шаг к контролю над собственными деньгами — это учет расходов и бюджет. Невозможно победить невидимого врага, особенно когда враг своему кошельку ты сам. Начиная контролировать расходы, многие обнаруживают, что у них были иллюзии в отношении своих трат. Например, что большая статья затрат — это обеды на работе, и можно неплохо сэкономить, если дисциплинированно брать обеды из дома. Нередко, задав себе честный вопрос, выясняется, что причина по которой люди это не делают — это чувство неловкости перед коллегами (“все идут в ресторан, а я с судочком”) или лень с вечера продумать что взять с собой завтра. То же происходит с расплодившимися подписками на сервисы, которые почти не используются или затратами на машину, где люди в уме считали только стоимость ежемесячного платежа по кредиту, а сведя вместе стоимость страховки, бензина и обслуживания, вдруг понимали, что такси в их случае дешевле. В FIRE-сообществах люди также успешно делятся стратегиями по оптимизации затрат на путешествия (как использовать бонусные мили за открытие новых кредитных карт), на обучение детей (как не платить 40 000 в год за своего студента), оптимизации налогов, советов по высокооплачиваемым профессиям и советами по экономии, но без ухода в искусственную нищету. Все за здоровый баланс и осознанное потребление.

После наведения порядка в расходах, вторая точка — анализ долгов и стратегии по их закрытию. Вряд ли это случай Хабра, но в США очень много людей не знающих ставки процента по своей кредитной карте, однако активно этот кредит использующих. Люди, накопившие значительный долг, попадают в бесконечную кабалу постоянно набегающих процентов и теряют возможность его закрыть при условии небольшого дохода. Одна из стратегий в этом случае — найти банк предлагающий открыть карту с беспроцентным обслуживанием в течение первого года и бесплатным переводом долга с другой кредитки. Затем все силы бросаются на то, чтобы закрыть этот долг в течение года. Если кредитных карт и долгов несколько, то первым делом закрываются те, у которых наиболее высокая процентная ставка. Долги за обучение, как правило, имеют довольно низкий процент, поэтому в предпоследнюю очередь закрывают их, и затем уже ипотеку.

Впрочем, не все считают необходимым выплачивать ипотеку досрочно. При ставке по ипотеке в 3-4% годовых, многие считают, что это дешевые деньги, которые лучше вложить в то, что принесет большую доходность. На этом месте последователи финансовой независимости часто делятся на две категории: инвесторы в недвижимость и инвесторы в индексные фонды. Кто-то, разумеется, диверсифицируется в оба направления, но я чаще наблюдаю ярко выраженный приоритет. Если экономия и накопления могут помочь человеку перестать быть зависимым от текущей работы, то именно грамотный подход к инвестированию становится ключом для того чтобы иметь возможность перестать зависеть от работы в принципе.

Инвестиции в недвижимость

Шаг 1. House Hacking: одинокий специалист или молодая семья без детей может взять в ипотеку дом и сдавать “лишние” комнаты, или же купить “дуплекс” (дом с двумя квартирами), одну из которых сдавать. Нередко получается, что с первым взносом по ипотеке в 20% и низкой процентной ставке платеж получается таким, что съёмщики его полностью покрывают из арендной платы, а “хакер” живет бесплатно и со временем получая полностью выплаченное жилье. Если 20% нет, в США первую ипотеку можно взять со взносом всего в 3. 5%, если обладатель ипотеки планирует сам жить в этом доме.

Шаг 2. Инвестиционный дом. Хорошей сделкой считается жилье, в котором соблюдается “правило 1%”: ежемесячный доход от аренды жилья составляет 1% от его стоимости. В большинстве крупных городов США это просто нереально, и именно поэтому нередко люди, начиная инвестировать в недвижимость, просто теряют деньги. Выгодные сделки надо искать, торговаться, и в некоторых регионах таких просто нет. Идеальный инвестиционный дом обычно находится в небольшом городке США, далеко от побережий, где есть университет. В этой ситуации получается высокий спрос на аренду, и меньшее желание покупать жилье, потому что студенты тут только временно. В результате купить жилье можно относительно недорого (в пределах 100 000 долларов), а сдавать за неплохие деньги ($1000 в месяц). С дохода от аренды можно списывать амортизацию жилья, что позволяет экономить на налогах.

Шаг 3. BRRR: Buy, Rehab, Rent, Refinance. После того как первый инвестиционный дом оказался удачным вложением и инвестор начинает задумываться о следующем, а то и нескольких, встает вопрос о том как нарастить свое портфолио как можно быстрее. Стратегия BRRR работает следующим образом: инвестор находит (к примеру) 20 000 долларов на первый взнос на новое инвестиционное жилье в “убитом” состоянии. Покупает дом за 100 000, затем вкладывает еще 50 000 в ремонт и сдает его за $1200 в месяц. После чего приходит к банку и говорит: “Благодаря ремонту я увеличил стоимость жилья, и теперь такой дом на рынке стоит как минимум 200 000, давайте рефинансироваться”. Банк присылает оценщика, тот подтверждает что дома в подобном состоянии и правда столько стоят (люди готовы переплачивать за дом в состоянии “въехать и жить”) и выходит, что долг инвестора в 80 000 теперь представляет не 80% от стоимости жилья, а намного меньше. “Давайте доведем долг до 80%”- предлагает инвестор, и банк увеличивает его сумму кредита и ежемесячный платеж, но при этом возвращает ему “лишние” 80 000 наличными. Итого, долг банку — 160 000 долларов, при ставке ипотеки в 4.5% (инвестиционные ставки дороже) — это $811 долларов в месяц. При доходе в $1200 в месяц это позволяет покрывать затраты и на ипотеку, налог на собственность, и остается запас прочности на простой недвижимости между съемщиками, ремонт или непредвиденные ситуации. И при этом на руках у инвестора 80 000 на следующий BRRR. Через 30 лет после окончания ипотеки денежный поток превращается в чистый доход. Впрочем, многие 30 лет не ждут, и доведя портфолио до комфортного числа “дверей”, начинают постепенно закрывать ипотеку направляя все “лишние” доходы от всей недвижимости на одно жилье, затем другое, и с каждым выплаченным домом скорость закрытия долга увеличивается.

Не у всех, однако, есть время или желание заниматься ремонтами, поиском жильцов, и разгребанием связанных с ними проблем. Существуют управляющие компании которые за 10% в месяц возьмут на себя взаимоотношения с жильцами, но не у всех инвесторов есть возможность найти такие сделки, которые позволят и при 10% комиссии оставаться в выигрыше. Те, у кого есть постоянная работа и маленькие дети предпочитают пассивный доход.
К пассивным инвестициям в недвижимость относятся синдикаты. Например: 50 инвесторов сбрасываются по 100 000 долларов, управляющая компания берет кредит еще на 20 миллионов, и покупает многоквартирный дом. После чего его обновляют, постепенно повышают жильцам аренду и затем перепродают другому инвестору. Через 5 лет вложенные деньги возвращаются и после вычета доли управляющей компании инвесторам остаются доходы из расчета 8-15% годовых.

Более диверсифицированный и пассивный доход от недвижимости — вложения в индексы недвижимости REIT.

Инвестиции в индексные фонды

Долгое время меккой пассивных инвесторов был Vanguard. До ее основания в 1975 году, на рынке в основном были ПИФы: это фонды которые “активно” управляли вашими инвестициями, но и брали за это существенный процент. Например, доходность ПИФа в хороший год 14% годовых, но 8% они возьмут за управление и вам достанется 6%.

В Вангарде соучредителями компании стали все ее клиенты. А значит, максимизация прибыли и минимизация затрат клиентов — это взаимосвязанные и взаимовыгодные задачи. Вангард создал свои индексы, которые зачастую шире общеизвестных индексов вроде S&P500 или NASDAQ. Их доходность может быть как ниже, так и выше некоторых ПИФов, но за счет очень низких % за обслуживание они в результате выигрывают. В 2008 году Уоррен Баффет предсказал, что S&P500 на промежутке в 10 лет обойдет любой активно управляемый фонд, и он оказался прав.

Один из наиболее любимых пассивными инвесторами индексов VTSAX представляет собой достаточно широкий портфель, хотя 22% в нем занимают довольно крупные компании вроде Apple, Microsoft, Visa и Procter & Gamble.

Мантра любителей индекс фондов: “На отрезке в 10 лет рынок может пойти куда угодно, но на отрезке в 30 лет он идет вверх”. Понятно, что прошлое вовсе не гарантирует того же в будущем, и Япония уже демонстрировала как рынок может стагнировать на протяжении многих десятков лет. Но это “лучшее что у нас есть”.

В последние несколько лет появились стартапы, которые предоставляют чуть более удобный интерфейс, хотя по сути предлагают ровно те же индексные фонды — Betterment, RobinHood, что в результате начало менять и старожилов рынка, свои индекс фонды теперь предлагает и Фиделити как способ привлечь новых клиентов.

Индексные фонды предназначены не для краткосрочного инвестирования, а для людей с длинным горизонтом планирования. Поэтому этих инвесторов не пугает когда рынок идет вниз: при падении стоимости акций дивиденды часто продолжают выплачиваться, и эти доходы реинвестируются в покупку новых акций по более низкой цене. Так что периодическую просадку рынка долгосрочные инвесторы называют периодом распродаж и многие стараются вложить в этот период больше, а не вытащить свои деньги. Другие не меняют своей стратегии и просто регулярно инвестируют одну и ту же сумму, что бы с рынком ни происходило “time in the market > market timing”.

В сообществах FIRE принято считать, что в среднем рынок растет на 8% в год (после окончания финансового кризиса с 2012 года рос очень бурно, порой и на 20% в год, поэтому года с 2013 многие ждут что он вот-вот начнет падать, но даже коронавирус его пока надолго не сломил).

Поэтому после того как человек перестает инвестировать и начинает тратить накопления на пенсии, трата 4% в год считается безопасной, чтобы накоплений хватило на 30 лет, а 3% — настолько безопасной, чтобы накопления не закончились вообще никогда. Вот как выглядит один из калькуляторов раннего выхода на пенсию.

По мере приближения пенсии и снижения аппетита к риску, инвесторы добавляют в свое портфолио менее доходные, но в целом считающиеся более стабильными бонды. Про них и связанные с ними стратегии написаны отдельные книги. При здоровом балансе акций, бондов и наличных, у человека появляется возможность выбора какие именно из накоплений тратить в зависимости от экономической ситуации.

Да, миллионерами быстрее станут айтишники и прочие высокооплачиваемые специалисты. Но финансово независимым может стать практически кто угодно. Семья с небольшими накоплениями может переехать в место с более низкой стоимостью жизни, и соответственно начать тратить меньше, что поможет их накоплениям прослужить больший срок. Часть американцев сознательно выбирает жить за пределами США, благодаря чему их (по американским меркам) скромные накопления позволяют им комфортно жить за границей. Для тех же, кто хочет путешествовать и подрабатывать, часто рекомендуют работу на vipkid. com — носители английского языка пользуются спросом по всему миру. С ростом русскоязычных экспатов за рубежом, увеличивается и спрос на русскоязычных преподавателей ведущих уроки онлайн, так что это тоже может быть растущая ниша помимо уже работающих на аутсорс программистов, переводчиков и дизайнеров.

Если описать среднестатистического представителя движения за финансовую независимость, то навскидку получится примерно такой портрет:

• Пользуется кредитными картами только ради бонусов, но всегда закрывает баланс в срок
• Откладывает 30-50% своего дохода.
• Не гнушается «работы руками» или подработок ради дополнительного дохода.
• Не завидует соседям купившим новую машину, а недоумевает, отчего они не сэкономили, и не купили экономичную трехлетку.
• Выбирает одежду и технику за их качество и удобство, а не марку.
• Если ему нравится айфон, то покупать все равно будет предыдущее поколение и использовать его по 4 года.
• Понимает, что дети откладывают его финансовую независимость лет на десять, но решает что уж эту роскошь он может себе позволить.

ГЛАВА 7 «СОСЕД-МИЛЛИОНЕР». Финансовая пропаганда, или Голый инвестор

ГЛАВА 7

«СОСЕД-МИЛЛИОНЕР»

В 1996 г. в США вышла книга «Сосед-миллионер» («Millionaire Next Door») Томаса Стэнли (Thomas Stanley) и Уильяма Данко (William Danko). Она относится к разряду «мотивационных» книжек, таких как «Богатый папа, бедный папа» или «Путь к финансовой свободе». «Сосед-миллионер» отличается от них в лучшую сторону тем, что эта книга все же научная и является результатом серьезного социологического исследования. Стэнли и Данко исследовали образ жизни миллионеров[20] – что они едят, пьют, во что одеваются, сколько спят, на чем ездят, где и кем работают, куда отправляют учиться детей, в каких районах покупают дома и т.д. Книга воспроизводит все эти подробности жизни миллионеров в сухом статистическом ключе, с минимальной «развлекаловкой». На мой взгляд, чтение очень скучное. А между тем появление «Соседа-миллионера» производит фурор. На моем экземпляре – а это издание 1998 года – написано, что распродано уже 2 млн копий. Это за два-то года раскуплено столько экземпляров относительно сухой книжки по социологии! Как же цепляет все-таки тема «как стать миллионером»! К тому же, как утверждают авторы книги, «Америка продолжает предоставлять колоссальные возможности для тех, кто хочет создать богатство за одно поколение» [Stanley, Danko 2005, p. 16], нужно только ими воспользоваться.

Идеи, озвученные в этой книге, стали настолько популярными, что достигли и России. Я помню, как давным-давно мой папа приносил мне статью из российского журнала об образе жизни американских миллионеров. Увидев через несколько лет книгу «Сосед-миллионер», я поняла, что статья эта была ее пересказом.

В чем же состоит пионерская идея книги? В том, что миллионеры очень бережливые, экономные (frugal) люди. Авторы старательно избегают слова «жадные» (greedy), имеющего негативный подтекст, но когда читаешь, понимаешь, с каким трудом им это удается. Как в детской игре: слова «да» и «нет» не говорить, «черное» и «белое» не произносить.

Американский миллионер «в булочную на такси не ездит». Вот, например, портрет миллионера как потребителя: «около половины опрошенных миллионеров никогда не покупали обувь дороже 140 долларов за пару. Каждый четвертый никогда не покупал и за 100 долларов. Только каждый десятый позволял себе обувь по 300 долларов за пару… Несомненно, что отдельные миллионеры покупают дорогую обувь. Но на каждого миллионера в категории “самая высокая цена” (свыше 300 долларов) приходится как минимум восемь немиллионеров» [Там же, p. 34]. «Около половины опрошенных миллионеров никогда в своей жизни не платили больше 235 долларов за часы. Один из десяти не платил больше 47 долларов, а каждый четвертый покупал часы не более чем за 100 долларов» [Там же, p. 35].

И так во всем. Миллионеры не покупают антикварную мебель, ездят на подержанных авто и предпочитают бюджетные марки, непрезентабельно выглядят, не тратятся на дорогие путешествия, не шляются по ресторанам, не пьют дорогое французское вино или шампанское. Более того, они живут в дешевых домах в плохих районах. «Сосед-миллионер» – почти что «Миллионер из трущоб».

Они не только «миллионеры из трущоб», но еще и «подпольные» миллионеры, не в том смысле, что нарушают закон, а в том, что по их виду их статус не определишь. «Для многих в Америке те, кто не демонстрирует на широкую ногу материальное богатство, – неудачники. Для них люди, которые не выпячивают своего состояния, являются людьми более низкого социального статуса» [Там же, p. 36].

Вот как это выглядит, по мнению авторов «Соседа-миллионера»: «К Джонни Лукасу соседи относятся без придыхания. По социальной шкале он ниже среднего. Но по каким критериям? В глазах соседей у него непрестижная профессия. Он владелец мелкого бизнеса. Что происходит, когда время от времени он возвращается домой в своем рабочем пикапчике? Пикапчик стоит в проезде, пока Джонни не уедет завтра утром. Что думают соседи? Они не знают, что Джонни – финансово независим. Они не дают ему очков за то, что он женат только раз, полностью оплатил учебу своих детей в колледже, в его подчинении работают несколько десятков человек, он цельная личность, он бережливый, он выплатил долг за дом и т.д. Напротив, многие соседи предпочли бы, чтобы Джонни съехал куда-нибудь из их района. Почему? Возможно, потому что ни он, ни его семья не выглядят состоятельными, не одеваются как состоятельные люди, не имеют дорогих машин и не работают на престижных должностях» [Stanley, Danko 2005, p. 36]. Действительно, зашифрованный какой-то миллионер. На него работают десятки (!) человек, а у него даже машины приличной нет.

Аргументы в защиту тех богатых, которые много тратят, авторов не вдохновляют. Известно, например, что врачи, юристы, консультанты и им подобные «вынуждены» хорошо выглядеть, потому что их встречают по одежке – внешний вид профессионала «продает» его бизнес. «Многие говорят нам, что о книге судят по обложке, имея в виду, что от докторов, юристов и бухгалтеров ожидают, что они живут в дорогих домах. Они также должны одеваться и иметь машину того уровня, который соответствует их способностям оказывать профессиональные услуги… Слишком многие судят о людях по внешним признакам. Лишние очки зарабатывают те, кто носит дорогую одежду, ездит на автомобилях класса люкс и живет в престижных районах. Люди предполагают, что человек является средненьким или даже некомпетентным специалистом, если он живет в скромном доме и водит четырехлетнюю дешевую модель «форда». Многие профессионалы сказали нам, что они должны выглядеть успешными, чтобы убедить своих клиентов, что являются успешными» [Там же, p. 76]. С этим трудно спорить, но для авторов исследования этот аргумент траты на роскошь не извиняет.

Кстати, мимоходом выясняется, что средний миллионер не очень-то образован. В группе тех, кто зарабатывает больше 100 тыс. долларов в год, корреляция между накопленным богатством и образованием отрицательная. Миллионеры гораздо реже имеют высшее образование или научную степень. Зачастую они говорят о себе, что они «владельцы бизнеса» «с неполным высшим», «бакалавриатом» или «со средним образованием» [Там же, p. 74]. На мой взгляд, это объясняет «загадку» того, почему эти люди больше скопили, по крайней мере, наполовину. Потребности малообразованных не развиты, откладывать «копеечку» для них легче, чем для человека с высокими культурными запросами: тот хочет и в театр сходить, и книжку почитать, и Италию посмотреть, и жить в хорошем районе, где на улицах цветочки растут, а не наркоманы шляются. Но сердце автора все же на стороне тех, кто покупает дешевый дом в плохом районе, сберегая средства и откладывая потребление на старость, а не живет хорошо с юности, не сберегая, или, того хуже, залезая в долги. Басню «Стрекоза и Муравей» дедушки Крылова (или «Цикада и Муравьиха» Лафонтена, а еще лучше – первоисточник Эзопа) мы читали! А если серьезно, то по этому вопросу я придерживаюсь позиции золотой середины: мне несимпатичны ни Стрекоза, ни Плюшкины, кроме Баффетта, разумеется, – его «плюшкинизм» оправдал себя.

Типичный миллионер очень целеустремленный: «Я всегда был целеустремленным», – говорит один из них. «Я четко определял круг целей на день, неделю, месяц, год и всю жизнь. Даже когда я иду в туалет, у меня есть цель» [Stanley, Danko 2005, p. 45]. Измеряемая в граммах? Типичный миллионер скрупулезно откладывает копеечку. Счастливы ли такие люди? – задают вопрос исследователи. Они получают ответ «да»: финансово независимые люди счастливее, чем люди в одной с ними категории по возрасту и доходам, которые финансово уязвимы [Там же, p. 46].

Если те, кто проматывает деньги, сначала покрывают свои текущие расходы, а что останется (очень часто это – «ничего») – инвестируют, то «бережливые миллионеры», наоборот, сначала откладывают определенный процент (допустим, 15%) доходов, а что останется – тратят на потребление. Эту стратегию они называют «сначала платить себе» [Там же, 41]. Автор «Богатого папы…» – тоже апологет этого подхода, в прямом смысле. Потребление по остаточному принципу – отличительный признак миллионеров, – делают вывод Стэнли и Данко.

Куда же девать сбережения? Инвестировать! В то, в чем разбираешься. Здесь авторы заимствуют идею Питера Линча: «Один из сотрудников в прошлом был главой планового отдела крупной корпорации. Частью его работы было исследовать рыночные тренды по ряду бизнес-категорий. Несколько лет назад он обнаружил, что спрос на коллекционные бейсбольные карточки, скорее всего, взорвется в будущем. Это произошло задолго до того, как рынок обнаружил этот тренд. Он по-крупному вложился, как он выражается, пока рынок “спал”. И он продал всю свою коллекцию… на пике рынка. Другой наш знакомый, менеджер в универсальном магазине, всегда читал отраслевые журналы, чтобы выяснить, как сделать магазин более эффективным. Позднее он использовал приобретенные навыки, чтобы инвестировать в растущие акции розничных компаний» [Там же, p. 47].

Те богатые, например врачи, которые не инвестируют деньги в фондовый рынок, иногда объясняют это тем, что имели негативный опыт с управляющими и теряли деньги, тогда как яхта – всегда с тобой [Там же, p. 77]. Стэнли и Данко относятся без понимания и к этой позиции.

Чем же опасна книга, которая призывает к такой добродетели, как бережливость? Тем, что она дает искаженное представление о том, к каким финансовым результатам может привести стратегия «копить и вкладывать во что-нибудь» без учета специфики текущей ситуации. Роберт Шиллер так высказался об этой проблеме: в «Соседе-миллионере» «приводились истории успешных, бережливых людей, многие из которых процветали в период бычьего рынка 1980-х и в 1990-х, – истории с живыми подробностями и очень актуальные для читателей. Книга продвигала идею о том, что миллионеры инвестируют, не задумываясь об уровне рынка, не пытаются “откэшиться”, не проедают свое богатство; она была тем самым моральным якорем, который был нужен, чтобы поддержать необычайно высокий уровень рынка» [Shiller 2005, р. 152].

Как пишет Роберт Шиллер, «представьте себе, что психология рынка вызвала такой его рост, что возникло много новых мультимиллионеров – на бумаге. Тогда, за исключением случаев, когда у них есть веские причины продолжать владеть каждой акцией, они могут захотеть жить как миллионеры и продать часть акций, чтобы выручить деньги и потратить их. Такие продажи неизбежно вызовут корректировку цен, так как покупателей на эти акции не будет, поскольку у страны нет такого национального дохода, чтобы обеспечить соответствующий уровень потребления такому количеству мультимиллионеров. Фондовый рынок может достичь высоких уровней только в случае, если люди думают, что у них есть серьезные причины не тестировать уровень рынка, начав жить в соответствии с уровнем вновь обретенного бумажного богатства (как нувориши)» [Там же, р. 150].

Таким образом, «Сосед-миллионер» способствовал тому, что инвесторы-непрофессионалы, воодушевившись стратегией «сберегать и инвестировать», сидели в акциях и во время краха на фондовых биржах 2000–2001 годов. Они стали бережливыми, но все равно остались у разбитого корыта – ни текущего потребления, ни сбережений. Искусство того, как стать богатым, включает не только умение сделать сбережения, но и сохранить их.

P.S. В качестве лирического отступления скажу, что Стэнли и Данко составили рейтинг этнических меньшинств США по количеству миллионеров в процентах от размера общины. Мы можем гордиться – русские идут на первом месте (22%), на втором – шотландцы (20,8%), на третьем – венгры (15,1%) [Stanley, Danko 2005, p. 17].

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

8 самых ужасных серий типовых домов, в которых неудобно жить

Когда-то типовые серии жилых домов были призваны упростить процесс строительства и снизить стоимость готовых квартир. И с этой задачей они справились. Сотни тысяч семей по всей стране получили собственную недвижимость. Пусть крошечную и убогую, но — свою!

Главный минус стандартизации заключался в том, что ничего нельзя изменить или исправить. Внешний архитектурный облик большинства домов невыразителен. Неудивительно, что Женя Лукашин из «Иронии судьбы» не узнал не только здание, но даже город, в котором очутился. Ошибки и недостатки планировки тоже раз за разом тиражировались без изменений. Причем они есть даже в современных домах, которые, казалось бы, должны быть более эргономичными.

Хрущевки

Подобрать пример ужасной планировки в хрущевке не так-то просто. Но не потому, что они идеальны, а как раз наоборот. В конце 1950-х начали разрабатывать бессчетное количество типовых серий, в которых современному человеку жить довольно сложно. Но для тех, кто переезжал в хрущевку из коммунальной квартиры или барака, она казалась настоящим дворцом.

«Квартиры таких серий имеют очень маленькие кухни, проходные жилые комнаты и крохотные санузлы, а перепланировка практически невозможна. В таких домах низкие потолки и лифт примыкает к квартирам. К сожалению, такое строительство связано с нормированием жилых помещений в середине прошлого века. Кроме непродуманных планировочных решений эти панельные серии плохи еще и качеством строительства: они не отличаются ни надежностью, ни энергосбережением».

Антон Детушев,генеральный директор Ikon Development

II-18-01

Типовая девятиэтажка собрала комбо из всех недостатков хрущевского жилья. К примеру, здесь двухкомнатные квартиры площадью 36,5 кв. м — меньше некоторых современных студий. Трехкомнатные квартиры в серии не предусмотрены вовсе. Но главный недостаток — стены. Они промерзают с торцов, к тому же оседают неравномерно.

Кухни в серии II-18-01 тоже самые маленькие — всего 4,8 «квадрата». Присоединить к гостиной их не получится: установлены газовые плиты. Санузел совмещенный, да еще с сидячей ванной.

И даже довольно просторные жилые комнаты площадью до 20 «квадратов» — вытянутой планировки и похожи на вагончик. Если поставить обычную двуспальную кровать, она перегородит почти всю комнату.

I-511

Вторая по популярности серия хрущевок оказалась еще и одной из самых провальных. Площадь однокомнатных квартир начинается от 28 кв. м, а максимальный размер трешки — 56,7 кв. м. В большинстве квартир комнаты были проходными, зато в санузлах хотя бы была обычная, а не сидячая ванна.

Единственное достоинство типовой серии I-511 в том, что внутренние стены в квартире не несущие, поэтому их легко демонтировать. Если этого не сделать, жить в квартире действительно очень тяжело.

Еще бы: стандартная кухня — 4,7 кв. м, а в малогабаритной вариации и вовсе 3 кв. м! Перепланировка сделает квартиру более функциональной, но просторнее она от этого все равно не станет.

I-447

I-447 — наиболее массовая серия кирпичных хрущевок, которая строилась по всему СССР с 1957 года до начала 1970-х годов, а модификации еще дольше — до 1980-х годов. Они обеспечили жильем миллионы советских граждан, поэтому никто особенно не задумывался о том, какое это жилье. Толщина внешних стен составляла всего 38–40 см, да и выложены они из низкокачественного силикатного кирпича, поэтому в торцах зачастую промерзали.

Площадь квартир критически мала — от 28 кв. м в «однушках» до 57 кв. м — в «трешках». Спальни — не больше 10 «квадратов», гостиные — 15–19 кв. м. К тому же они почти всегда проходные, с тремя дверьми. И особого внимания заслуживают кухни. При площади всего 4,7–5,5 кв. м в них умещаются водонагревательные колонки, потому что централизованного горячего водоснабжения в домах этой серии нет.

Брежневки

Брежневки — улучшенные модифицированные хрущевки. Этажность домов увеличилась, появились такие блага цивилизации, как лифт и мусоропровод. Кухни и санузлы в них чуть больше, тут уже не встретить сидячую ванну. Комнаты старались делать изолированными. Но до современных представлений о комфорте это жилье, конечно, не дотягивает.

II-29

Дома этой серии считались прогрессивными. На момент возведения в 1960–70-х годах это был один из лучших вариантов. Во всех квартирах были балкон и встроенные кладовки, раздельный санузел с ванной 170 см. Толщина внешних и межквартирных несущих стен — более полуметра, поэтому проблем с тепло- и звукоизоляцией в домах серии II-29 нет. А внутренние перегородки допустимо демонтировать, чтобы сделать перепланировку.

Одна проблема: в современном мире пятиметровую кухню, как и спальни площадью 9 кв. м (такие для серии II-29 не редкость) нереально причислить к хорошим вариантам.

Даже 17-метровую гостиную сейчас вряд ли кто-то назовет просторной. То, что для советского гражданина было практически роскошью, сейчас меньше необходимого минимума.

II-57

Серия 9- и 12-этажных «панелек» II-57 тоже высоко ценилась в свое время. В них тоже были балконы, лифты, раздельные санузлы. Несущих стен стало меньше. Но ни объединить комнаты, ни присоединить кухню все равно нельзя. Максимум, что допустимо сделать в квартирах серии II-57, — присоединить коридор к гостиной, чтобы хотя бы немного ее увеличить.

Однокомнатные квартиры в этой типовой серии действительно неплохие — и комната, и кухня достаточно большие (18 и 10 кв. м соответственно). Зато «двушки» и «трешки» по-настоящему ужасны. Площадь спален в них — от 9 до 14 кв. м, гостиных — 16–17 кв. м, а кухонь — всего 6–7 «квадратов»!

С учетом того, что перепланировка практически нереальна, жить в таких квартирах непросто.

П-55

Формально серия брежневок П-55 относится к неплохим. Не зря же ее возводили вплоть до 2002 года, когда уже было разработано более современное типовое жилье. Строились такие дома в основном в Москве и Подмосковье, потому что были специально разработаны для застройки районов вдоль трасс. На шумную улицу выходили только кухни, гостиные и нежилые помещения, а окна спален смотрели в тихий дворик.

Комнаты в домах серии П-55 — от 10 до 17 кв. м, кухни в большинстве квартир 8–10-метровые, что тоже было вполне приемлемо. Так почему же тогда это типовое жилье попало в антирейтинг?

Дело в том, что площадь комнаты порой не так важна, как ее конфигурация, планировка. А почти во всех квартирах в домах П-55 есть узкие спаленки-пеналы шириной всего 2,5–3 м. Найти в таком помещении место для обычной двуспальной кровати — квест, потому что она перегородит всю комнату.

Современные серии

Откровенно провальных современных типовых серий нет. Разработчики проектов учитывают предыдущий опыт, строительные нормы и правила. Комнаты и кухни в новостройках намного просторнее, чем в хрущевках, санузлы раздельные, потолки выше 2,7 м. Но даже среди них есть менее удачные и удобные для жизни серии, чем остальные.

ПБ-02

Серия ПБ-02 предназначена для расселения из ветхого и аварийного жилья и других социальных жилищных программ. Поэтому ни о каких излишествах и повышенном комфорте речи не идет.

В проекте сделали попытку совместить экономичность и скорость возведения панельных домов, при этом часть внутриквартирных стен выложена из железобетонных блоков. Они не несущие, поэтому допускают перепланировку.

Но раздвинуть стены все же не удастся. В реальности получится лишь объединить 8-метровую кухню с 17-метровой гостиной. То есть уже после перепланировки удастся получить ту площадь, которую большинство новостроек предлагает как стандартную. К тому же спальни ограничены несущими стенами, поэтому увеличить их площадь (от 9 до 12 кв. м) не удастся никак.

П-44Т

Одну из самых популярных и распространенных серий типовых «панелек» часто называют удачной. В сравнении с какой-нибудь хрущевкой П-44Т действительно выигрывает.

Но так ли хороши 10–13-метровые спальни, 9-метровые кухни и гостиные 18–19 «квадратов», в которых даже нельзя сделать перепланировку?

«Серия П-44Т, разработанная в конце 90-х, обозначила новый этап в 40-летней эволюции панельного домостроения. Этажность домов варьируется от 9 до 25 этажей, планировки стали более продуманными: площадь кухни достигает 13 кв. м, в квартирах предусмотрены остекленные лоджии, высота потолков — 2,7–2,75 м. Вместе с тем в «однушке» площадью 37–39 метров размер кухни составляет около 7–8 м, что не отвечает современным покупательским предпочтениям».

Мария Литинецкая,управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE

Планировка в домах серии П-44Т тоже вызывает вопросы. Множество эркеров и скошенных балконов, конечно, придают фасаду замысловатый вид. Такой дом легко отличить, он не выглядит безликим.

Но стоит попытаться расставить мебель в комнате с эркерами, чтобы понять, насколько далеки они от эргономичного пространства.

Причем вариант с полукруглым эркером на кухне — это еще везение. А вот если треугольный эркер красуется посреди длинной стены гостиной — это уже недоразумение.

Изображения: Ak747, Artem Svetlov, Buro Brainstorm, FlatsDesign, mgsupgs, stroi.mos.ru, АПБ 1, Архитектурно-строительная мастерская № 1», Здания.ру, Игорь Порхомовский, Константин Закарян, Лидия Большакова, Мария Закалата, Наталья Сытенкова, Реновация в Москве/vk.com, Ульяна Гришина, Юлия Поливанова.

Когда вы станете миллионером, если сэкономите 100 долларов в месяц

Если вы начнете экономить 500 долларов в месяц сегодня, вы сможете стать миллионером уже в 2046 году.

Но что, если вы не можете откладывать столько? ? Ваши финансы по-прежнему в хорошем состоянии?

Мы использовали полезный калькулятор миллионеров CNN Money, чтобы оценить, когда вы станете миллионером, если сможете вносить 100 долларов на инвестиционный счет каждый месяц, предполагая, что вы начинаете с нуля с нулевой экономией.

• При четырехпроцентной норме прибыли вы станете миллионером через 89 лет, к 2106.
• При шестипроцентной доходности вы станете миллионером через 66 лет, к 2083 году. при восьмипроцентной норме прибыли вы станете миллионером через 53 года, к 2070 году.
• При 10-процентной норме прибыли вы станете миллионером через 45 лет, к 2062 году.

Попробуйте калькулятор себя здесь.

Как показывают эти цифры, в зависимости от того, сколько вам сейчас лет, откладывание только 100 долларов в месяц может быть ненадежным долгосрочным планом для накопления богатства и подготовки к пенсии.

Подумайте о пересмотре бюджета и попытайтесь найти области, в которых вы можете больше посвятить сбережению и инвестированию. Вы хотите начать откладывать деньги как можно раньше, чтобы воспользоваться преимуществами сложных процентов, при которых любые полученные проценты начисляются сами по себе. Это означает, что небольшие деньги, вложенные сейчас, в конечном итоге могут превратиться в больше, чем вложенные деньги позже.

Вы не одиноки, если достигнете максимума в 100 долларов: даже 1000 долларов в год — это больше, чем может себе позволить большинство американцев. Привычка откладывать любую сумму будет для вас полезна в долгосрочной перспективе.

Самый простой способ начать — это инвестировать в план 401 (k) вашего работодателя, пенсионный сберегательный счет с льготным налогообложением. Затем рассмотрите альтернативные пенсионные сберегательные счета, такие как Roth IRA, традиционный IRA и / или счет медицинских сбережений.

Если вам нужно освободить место в своем бюджете, вот несколько советов и приемов, которые помогут вам начать работу:

Вы можете обнаружить больше места для маневра, чем вы думаете. И, если вы сможете взломать его, откладывая 2200 долларов в месяц, вы станете миллионером через 20 лет, а 6000 долларов в месяц — через 10 лет.

Не пропустите: вот именно когда вы станете миллионером, если будете экономить 1000 долларов в месяц

Как превратить 100 долларов в 1 миллион долларов, по мнению миллионеров, заработавших себя самостоятельно

1. «Инвестируйте во что-нибудь ты любишь.’

«Сложно накопить богатство. Вы должны либо старательно экономить, либо зарабатывать много денег на коммерческой сделке, либо инвестировать. Создание реальной безопасности требует гораздо больших сбережений, чем вы думаете. Кроме того, продолжать развивать бизнес после того, как он успешный.

Вот почему я бы инвестировал. Найдите сплоченную группу людей, которым вы доверяете, и объедините свои 100 долларов с их, чтобы сделать образованные и надежные, но агрессивные инвестиции. Вкладывайтесь в то, что знаете, и имейте видение этого.

Можно даже эмоционально инвестировать. Что касается недвижимости, например, я всегда выбираю место, где бы я жил, если бы все пошло не так. Какой бы подход вы ни выбрали, выберите то, что вам нравится. Я верю, что если вы что-то любите, у вас это хорошо получится ».

— Бетенни Франкель , основатель Skinnygirl , актерский состав « Настоящие домохозяйки Нью-Йорка », « Автор бестселлеров New York Times и приглашенный судья по делу » Shark Tank. Следуйте за Бетенни в Instagram .

2. «Покупайте и продавайте предметы на распродажах».

«Сходите на распродажу в гараже и поищите предметы по заниженной цене, такие как фигурки или мягкие игрушки. Затем поищите «проданные» объявления eBay, чтобы узнать, сколько они стоят. Если разница в цене достаточно велика, купите и продайте на eBay с прибылью. Используйте оставшиеся 100 долларов на оплату транспортировки и доставки.

(Вы можете подумать: Но Гэри, это не принесет 1 миллиона долларов! И вы, вероятно, правы.Но если вы достаточно постараетесь, вы можете заработать, по крайней мере, 100 000 долларов.)

Затем наступает самое сложное. Вы должны сохранить то, что сделали. Когда мне было 20, я не ездил в отпуск и не покупал модных вещей. Вместо этого я сэкономил деньги. И к 30 годам у меня уже были сотни тысяч долларов. Потом я вложил эти сотни тысяч — и , они заработали миллионы. Вам просто нужно набраться терпения ».

— Гэри Вайнерчук , основатель и генеральный директор VaynerX ; Автор бестселлера New York Times « Crushing It! »

3.«Улучшайся и инвестируй в себя».

«Конечно, есть люди, которые вложили деньги в возможность в нужный момент и заработали состояние. Если бы вы вложили 100 долларов в Биткойн в 2010 году, у вас все было бы хорошо. Но для меня это похоже на игру в лотерею.

Более надежный способ разбогатеть всего на 100 долларов — это вложить их в курс, книгу, аудиопрограмму или мероприятие, которые помогут вам улучшить себя. Потратьте их на развитие новых навыков, получение знаний и установление прочных связей.Когда вы инвестируете в себя, вы не можете проиграть ».

— Грант Кардоне , эксперт по продажам, построивший империю недвижимости за 750 миллионов долларов и Автор бестселлеров New York Times . Следите за Грантом на Facebook , Instagram и YouTube

4. «Научитесь высокодоходному навыку».

«Если у вас нет денег для открытия бизнеса, не начинайте бизнес.Вместо этого потратьте свои 100 долларов на книги и обучение, чтобы научиться навыку, который принесет вам 10 000 долларов в месяц или больше.

Выберите высокооплачиваемый навык, который помогает организациям приносить доход, например копирайтинг, маркетинг или продажи. Вы можете выучить их относительно быстро, и их можно использовать во многих отраслях.

Как только вы заработаете достаточно денег, вы сможете превратить свою подработку в постоянную работу. Затем масштабируйте и инвестируйте свою прибыль. Вот как вы создаете реальных богатств. Если вы настойчивы и хорошо делаете то, что делаете, вы добьетесь этого.Но это не произойдет в одночасье, так что делайте маленькие шаги ».

— Дэн Лок , глобальный педагог, автор бестселлеров « Unlock It! » и основатель Closers.com . Следуйте за Дэном на YouTube , Facebook и Instagram .

5. «Напишите электронную книгу».

«Шесть лет назад я нанял кого-то за 100 долларов, чтобы он разработал мою первую электронную книгу« Crush The CPA Exam Study Guide ».«На создание потребовалось около недели — и все, что мне нужно было сделать, это написать копию. С тех пор он продается на автопилоте, и в результате я заработал не менее 100 000 долларов. Это было потрясающе легко.

Используйте свои знания и ресурсы, чтобы написать книгу. Затем заплатите дизайнеру с глобальной платформы для фрилансеров (например, Upwork) 100 долларов, чтобы он выглядел красиво и стимулировал людей продавать его для вас через программу партнерского маркетинга. Просто свяжитесь с веб-сайтами, которые отображаются в Google, когда вы ищете тему своей электронной книги (например,g., введите «лучшие учебные пособия CPA»).

Предложите заплатить им комиссию за любые продажи, которые они вам отправят. Когда вы используете их трафик и доверие, которое они завоевали у своей аудитории, вам даже не нужно создавать веб-сайт ».

— Брайс Велкер, генеральный директор компании онлайн-образования Crush Empire и основатель Сдайте экзамен CPA . Следите за Брайсом на LinkedIn

6. «Купите многомиллионный бизнес на деньги других людей.’

«Вам даже не нужно 100 долларов, если вы готовы купить уже существующий бизнес. Многие бэби-бумеры ищут кого-то, кому можно доверять, чтобы взять на себя их многомиллионный бизнес и выйти на пенсию. Обычно заключают сделку. где вы платите только 30% от покупной цены при закрытии.

Финансовые учреждения, специализирующиеся на приобретениях, предоставят вам ссуду в качестве первоначального взноса независимо от вашего кредита, потому что они могут использовать бизнес-активы в качестве залога. Вы получаете бизнес без потери денег и оплатить оставшиеся 70% с течением времени, используя прибыль от бизнеса.

Вам даже не нужен соответствующий опыт — вам просто нужно найти бизнес, который существует уже пять или десять лет. Владелец будет наставником вас в переходный период, и вы можете предоставить экспертную долю, чтобы управлять бизнесом за вас.

Почему не все это делают? Потому что запуск следующего Uber или Facebook кажется более привлекательным, чем покупка профессиональных услуг или бизнеса (например, в строительстве или сантехнике). Но при таком подходе вы можете избежать проблем, из-за которых 90% стартапов терпят неудачу.»

— Моран Побер, основатель и генеральный директор Acquisitions.com и бывший партнер Wekix.com и ABD Assets . Следите за Мораном на LinkedIn , Facebook и Instagram .

7. «Создайте личный бренд».

«Предпринимательство — это сексуальная вещь, которой сегодня хочется заниматься.Вы можете заработать миллионы, создав свой собственный бренд в качестве влиятельного лица или бизнеса. Но любой может иметь право голоса благодаря социальным сетям, поэтому нелегко быть услышанным из-за шума.

Когда так много брендов продвигают онлайн-предложения, создание надежного бренда является секретом успеха. Для этого вам нужно четкое заявление, которое определяет вашу миссию и то, как она помогает другим. Это сообщение должно быть основано на том, как вы решили свои собственные проблемы.

Люди будут следовать за вами только в том случае, если они поймут, почему вы делаете то, что делаете, и если они отождествляют себя с вашей миссией.Снимите видео, объясняющее вашу историю, а затем инвестируйте 100 долларов в рекламу в Facebook, чтобы представить ее людям, которые похожи на вас и могут оказаться в вашей ситуации ».

— Торбен Платцер , основатель и генеральный директор агентства личного брендинга TPA Media GmbH , основатель программы бизнес-образования SELFMADE и ведущий немецкого подкаста «SELFMADE». Следите за Torben на Facebook , Instagram и YouTube .

8. «Начни бизнес на Amazon».

«Я бы вложил 100 долларов в бизнес-образование. Начните с бесплатного онлайн-контента от проверенных бизнес-лидеров, затем прочтите все книги, которые вы можете получить от тех, которые вам нравятся.

Затем найдите продукт, который вы можете купить на Alibaba. com за от 10% до 30% от того, за что вы можете продать его на Amazon. Чтобы найти продукты, которые хорошо продаются, ищите те, у которых «Рейтинг бестселлеров» от 1 до 5 000 в категориях высокого уровня.

Экономьте, спешите или одолжите, чтобы получить еще 500 долларов на покупку вашего инвентаря.Попробуйте разные маркетинговые стратегии для продажи продукта — начиная с социальных сетей, интернет-рекламы и контент-маркетинга. Затем прекратите делать то, что не работает, работает и начните делать то, что работает .

Чтобы развивать свой бизнес, сосредоточьтесь на увеличении прибыли и количества продаваемых вами товаров. В конце концов, вы хотите владеть брендом, чтобы иметь ценный актив, который приносит богатство ».

— Мэтт Кларк , соучредитель и председатель Amazing.com и соавтор Amazing Selling Machine . Следуйте за Мэттом в Instagram .

9. «Начать тренерский бизнес».

«Я построил два семизначных бизнеса из ничего и помог другим достичь такого же успеха. Хотя у меня было более 100 долларов для начала, это не намного больше.

После того, как вы вложили свои 100 долларов в развитие навыков, которые сделав вас экспертом, вы сможете построить бизнес по обучению, консультированию или наставничеству в своей области знаний.

Эта модель популярна по многим причинам: она быстрая, эффективная и требует минимальных вложений, потому что единственная цена — ваше время. Когда вы заработали немного денег на своем бизнесе, инвестируйте прибыль в рекламу в Facebook, чтобы привлечь больше клиентов.

Если у вас хорошо получается то, что вы делаете, вы можете увеличить свои инвестиции до десятков тысяч долларов. Чтобы превысить отметку в миллион долларов, автоматизируйте часть коучинга и наймите других тренеров, которые будут работать на вас ».

— Руди Мауэр , основатель и генеральный директор ROI Machines и РудиМавер.com , эксперт по маркетингу и рекламе в Facebook, который к 26 годам построил многомиллионный бизнес. Следите за сообщениями Руди в Instagram .

Присоединяйтесь к The Oracles , вдохновляющей группе ведущих предпринимателей мира, которые делятся своими стратегиями успеха, чтобы помочь другим развивать свой бизнес и улучшать жизнь. Чтобы узнать больше, подпишитесь на The Oracles на Facebook и LinkedIn .

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Не пропустите:

Кевин О’Лири говорит, что вложение 100 долларов в неделю сделает вас миллионером к выходу на пенсию

Все подходят к выходу на пенсию по-разному, но есть только один способ подготовиться к этому: инвестируя, сказал Кевин О’Лири, ведущий телеканала ABC DIS, -1,28% телесериал «Акула-танк.

Некоторые люди планируют выйти на пенсию в течение своей карьеры, в то время как другие ждут, чтобы подумать о следующем этапе своей жизни, когда он приблизится. Не все американцы достаточно откладывают до старости, отчасти потому, что они не могут себе это позволить, или потому, что у них есть другие, более современные финансовые обязательства, такие как студенческие ссуды, уход за детьми и высокая стоимость жизни, о которых нужно беспокоиться.

Тем не менее, есть часть населения, пусть и небольшая, которая добивается выхода на пенсию досрочно — в некоторых случаях к тому времени, когда им исполняется 30-40 лет.Они делают это, ведя скромный образ жизни и направляя большую часть своего дохода на фондовый рынок. Это движение известно как ОГОНЬ, сокращение от «финансовая независимость, рано уходить на пенсию». О’Лири, основатель финансовой группы O’Leary Financial Group, первоначально говорил о движении FIRE с Грантом Сабатье, бывшим пенсионером и ведущим подкаста Millennial Money, где они также обсудили навыки, необходимые для достижения такого подвига.

Ведущий «Shark Tank», известный в сериале как мистер Уандерфул, рассказал MarketWatch о том, насколько экономичны пенсионные сбережения для большинства американцев, как они могут стать миллионерами к моменту выхода на пенсию и почему американцы должны принять эту концепцию финансовой независимости так серьезно.Это интервью было отредактировано для ясности и длины.

См .: Рецессия не положит конец движению FIRE, но изменит его к лучшему

MarketWatch: Каковы были ваши первые мысли о движении FIRE и насколько, по вашему мнению, оно осуществимо для большинства американцев ?

Кевин О’Лири: Это очень сильная мотивационная платформа. Мне нравится эта идея. Старая идея выйти на пенсию в 65, или даже в 60, или в 62 года — эти цели больше не имеют смысла.Экономика сильно изменилась, и многие люди не сразу начали откладывать сбережения.

Я подчеркиваю, что пандемия обнажила одну из тех классических ситуаций, когда «король голый». Когда я оформлял ссуды по программе PPP [Paycheck Protection Program] с компаниями, инвестором которых я являюсь, я обнаружил, что у большинства из них ничего не накоплено или даже не инвестировано для выхода на пенсию. Некоторым из этих людей за двадцать, некоторым за тридцать, некоторым за сорок. Это открыло для меня большую проблему, и чем больше я в нее вникал, тем больше я обнаружил, что более 100 миллионов американцев даже не имеют инвестиционных счетов.Это более трети населения, у которого ничего не накоплено на пенсию. Так что мне нравится идея сосредоточиться на выходе на пенсию, потому что это тревожный сигнал. Но правда в том, что когда вы подходите к этому моменту в своей жизни, большинству людей не хватает средств для выхода на пенсию, учитывая, насколько низкие процентные ставки для сберегательных счетов, и они не инвестировали должным образом в рынки сверх своих всю карьеру. Я основал новое приложение, которое поможет решить эту проблему, я являюсь его председателем — оно называется Beanstox — и оно помогает людям привлекать небольшие суммы капитала в портфель, который инвестирует для них в следующие 20, 30, 40 лет.

MW: Вы работаете с большим количеством владельцев малого бизнеса, многие из которых пострадали от этой пандемии. Как люди, особенно предприниматели и владельцы малого бизнеса, могут поддерживать свои средства к существованию на плаву, а также думать о своем будущем и будущих сбережениях?

О’Лири: За годы работы с самыми разными людьми — владельцами бизнеса, предпринимателями, моими сотрудниками — я узнал, что есть очень простая тактика, которую вы можете применить в своей жизни, которая определяет, будете вы или нет » все будет в порядке, когда выйдешь на пенсию.Я называю это 90-дневным тестом. Это очень просто и даже не требует каких-либо технологий. Посмотрите на все, что вы приносите, это может быть побочная суета, зарплата. Весь доход, каждый цент. Затем вы делаете то же самое с расходами. Вы обнаружите, что многие люди живут не по средствам, и они тратят за 90-дневный период больше, чем зарабатывают. Вы обнаружите, что это проявляется в задолженности по кредитной карте, которая взимается по ставке 18- 21%. Это ставит людей в ужасное положение. Делая это, вы ежегодно теряете свой капитал.

Способ изменения очень прост. Большинство людей покупают то, что им не нужно. Итак, я говорю, что каждый может сократить свои денежные средства минимум на 15%. Сделать это очень просто. Вы просто смотрите на вещь, которую собираетесь купить, и спрашиваете: «Мне это нужно, или я должен взять эти деньги и вложить их?» Для этого существует очень много разных приложений. Я создал его, потому что не смог найти то, что хотел. Я не прошу людей становиться сборщиками акций, техническими специалистами и дневными трейдерами или округлять свои покупки по кредитным картам.Я говорю людям, что вы можете найти способ сэкономить 100 долларов в неделю и вложить их. Сто баксов в неделю. Есть такая ерунда, которую не нужно покупать, которая равна 100 долларам, и если вы сделаете это и начнете с 20 лет, вы получите 1,5 миллиона долларов на пенсии. Это моя миссия, это моя цель.

MW: Помимо инвестиционных приложений, как еще американцы могут лучше подготовиться к своему будущему?

О’Лири: Я крупный инвестор в свадебную индустрию.У меня много компаний, которые обслуживают свадьбы. Honeyfund — одна из моих компаний, и мы ведем свадебные реестры, и у нас также есть данные за годы и годы. Вы обнаружите, что большинство браков, большинство союзов рушатся в течение семи лет. В пятидесяти процентах случаев это не имеет ничего общего с неверностью. Это связано с финансовым стрессом. Один партнер превосходит другого, у них нет финансового плана, у них нет цели. Женитьба — это такая эйфория, это прекрасная вещь, и я полностью ее поддерживаю, но вы строите деловые отношения в том смысле, что собираетесь брать на себя обязательства.Вы можете купить дом, иметь детей. Это финансовые трудности, и для этого нужен план. Это такие обыденные вещи, но когда вы на самом деле идете на 10-20 лет вперед, вы думаете, что если у вас есть план, вы окажетесь в лучшем месте.

Когда я разговариваю с людьми, которые планируют свою жизнь, я говорю им, что деньги лежат на столе с вами и вашей семьей каждый день. Я написал по этому поводу три книги, все бестселлеры, но все они сталкиваются с одними и теми же проблемами снова и снова. Основные уроки сводятся к инвестированию, откладыванию денег и отказу от траты на ненужные вещи.Для Америки это огромная проблема.

Раньше я работал на рынке образования много лет. Мы учим географию, математику, чтение и все остальное, но ничего не говорим о финансовой грамотности. Это безумие.

MW: Многие люди в возрасте от 20 до 30 лет могут не захотеть выходить на пенсию слишком рано, но они имеют в виду сумму сбережений, которая дала бы им финансовую независимость. Насколько важно добиться финансовой независимости и что это значит для вас?

О’Лири: Это означает, что в конце вашей жизни у вас есть свобода заниматься тем, что для вас важно, будь то семья, дети, путешествия или хобби, которые важны для вас.Сама идея богатства — это счастье. Я пытаюсь сказать людям: послушайте, если вы не хотите в жизни сильного стресса, потому что много стресса может быть нездоровым, у вас должен быть план, который позволит вам вести образ жизни, который вы хотите вести, когда вы в прошлом. 60 лет. Теперь для людей важно их здоровье, их способность видеть своих детей, есть ли они у них или их семья, возможность путешествовать. Пандемия на какое-то время подавила это, но мы должны сделать предположение, что через шесть месяцев после этого все несколько нормализуется.

Вы должны начать думать о том, что вы можете получить от инвестирования. Рынок обеспечивает в среднем 6-8% годовых в течение длительного периода времени, поэтому вы должны начать думать: хорошо, могу ли я жить за счет 6% моего портфеля, а после того, как он уплатит 2% налогов, распределение 4%. Вы обнаружите, что действительно хотите инвестировать от 750 000 до 1,5 миллиона долларов, чтобы вы могли жить на это. Средняя зарплата в Америке составляет 58000 долларов, и если вы будете работать в обратном направлении, вы можете сэкономить 100 долларов в неделю. Вы можете положить эти деньги на рынок и купить индексированный или торгуемый на бирже фонд.

См. Также: Инвестиции этих ранних пенсионеров упали более чем на 200 000 долларов, но им удается сохранять спокойствие

MW: Как, по вашему мнению, мы как общество можем лучше помочь американцам в достижении большей финансовой грамотности?

О’Лири: Номер 1: Образование. Номер 2: сделать инвестирование действительно простым, и это одна из моих задач в 2021-2022 годах. Я путешествую по стране и провожу всевозможные виртуальные образовательные мероприятия.Я разработал приложение, потому что понял, насколько это сложно. С его помощью вы можете отложить 100 долларов и создать диверсифицированный портфель. Когда я впервые начал этот путь к финансовой грамотности, я исходил из предположения, что люди умеют покупать акции и облигации, но, конечно, они этого не знают, мы их этому не учим.

MW: Как вы думаете, существуют ли какие-либо серьезные заблуждения, которые удерживают людей от инвестирования?

О’Лири: Есть идея дейтрейдинга, которая стала очень популярной, и для меня это на самом деле спекулятивная игра.Это не инвестирование.

MW: Было ли время, которое вы могли вспомнить, когда чувствовали, что достигли финансовой независимости?

О’Лири: Мне очень повезло. Одна из моих компаний имела огромный успех. Все началось в гараже, и мы продали Learning Company за 4,2 миллиарда долларов. У всех учредителей в одночасье произошло это большое событие ликвидности. Я пытался уйти на пенсию три года. У меня была такая стратегия, я хотел увидеть каждый пляж на Земле. Это было одной из вещей, которыми я хотел заниматься.Увидеть эти удивительные пляжи — на Кипре, в Камбодже, Вьетнаме и в Европе. Я сделал их все, и мне стало скучно. Это не жизнь, это отстой. Он переходил с одного места на другое и говорил, что я попал на этот пляж. Я видел каждый пляж на Земле, каждый знаменитый пляж, но для меня это вовсе не достижение. Теперь я упорнее, чем когда-либо, работаю над тем, что для меня важно.

Вы должны выяснить, чего вы хотите от своей жизни, что делает вас счастливым и как вы хотите сжигать свои часы дня.Мне действительно нравится то, что я делаю, и единственная причина, по которой я могу это делать, — это то, что у меня есть финансовая свобода. Я добился этого, потому что работал, но пенсия мне не подходит.

MW: На вашем опыте, как вы видели концепцию пенсионных изменений и что, по вашему мнению, наиболее важно для людей, которые должны знать, когда речь идет о достижении какого-либо пенсионного обеспечения для себя?

О’Лири: Выход на пенсию уже не тот, что был в 60-х, 70-х и 80-х годах.Выход на пенсию — это изменение того, как вы проводите свой день. Это все. Это просто изменение того, как вы проводите свое время, и изменение того, чем вы занимаетесь. Если вы решите заняться чем-то, что не связано с доходом, вам необходимо накопить достаточно денег на инвестиционном счете, чтобы он мог вам платить.

Я спросил 100, как они это делают

• Джон, который ведет блог о личных финансах ESI Money и не называет свою фамилию в Интернете, провел последние несколько лет, беседуя с миллионерами.
• Джон был руководителем компании в течение 28 лет, прежде чем ушел на пенсию в возрасте 52 лет с собственным капиталом в 3 миллиона долларов, и ранее он поделился своими расходами с Business Insider.
• Теперь, когда он опросил 100 других миллионеров, он размышляет о закономерностях и сходствах, которые он видит.
• Ниже он выделяет закономерности в том, сколько они экономят, сохраняют ли они бюджет, как часто они проверяют свои портфели, и многое другое.

Теперь, когда мы собрали 100 интервью с миллионерами, и я поделился их количеством, давайте углубимся в то, что мы узнали на данный момент.

В конце концов, именно по этой причине я провожу эти интервью — чтобы читатели могли узнать, что сделали миллионеры, чтобы разбогатеть, а затем решить, какой из этих шагов они хотели бы применить к своим финансам.

Я мог бы разрезать информацию миллионами разных способов (ха!), Но в моем постоянном стремлении сосредоточиться на больших победах, которые приводят к наибольшему влиянию, вот 13 выводов, которыми, я думаю, стоит поделиться.

Мы сделаем это типичным способом E-S-I, сосредоточив внимание на том, что миллионеры научили нас зарабатывать, сберегать и инвестировать… а затем добавим другие результаты в конце.

Также следует отметить, что эти интервью / этот анализ не являются научным исследованием. Поэтому, прежде чем читатели маркетинговых исследований начнут копаться в этих выводах, позвольте мне предложить им немного расслабиться и насладиться тем, что мы узнали.

1. У большинства миллионеров высокие доходы, но так было не всегда.

Средний годовой доход моих 100 миллионеров составлял 250 тысяч долларов, что намного выше, чем было обнаружено в более широких исследованиях, подобных тем, что подробно описаны в книге «Миллионер по соседству». , «Следующий миллионер по соседству» и готовящаяся к выходу книга «Ежедневные миллионеры».

Тем не менее, доходы миллионеров выше среднего по всем исследованиям, которые я видел.

Основная причина, по которой миллионеры зарабатывают больше, заключается в том, что они отлично развивают свою карьеру. Они знают, что даже немного дополнительных, целенаправленных усилий может иметь огромное значение в том, сколько они зарабатывают с течением времени (а это буквально миллионы). В результате они вкладывают время и энергию в карьерный рост и приобретают навыки, необходимые для продвижения вперед.

Многие скептики будут возражать против этих выводов и, таким образом, начнут оправдываться, почему они не могут быть миллионерами.Типичным примером является что-то вроде этого: «Если какой-то парень / семья зарабатывает 250 тысяч долларов плюс год, это не проблема… Я мог бы сделать это без инвестиционного риска и свободного денежного потока, если только я не был идиотом» (из моего сообщения под названием «Как игнорировать основы личных финансов и при этом стать богатым).

Во-первых, нет, это неверно. Сам по себе большой доход не гарантирует высокого состояния. На самом деле корреляции между доходом и богатством нет. Если бы это было так просто, этот сайт назывался бы просто EMoney.com.

Во-вторых, большинство читателей видят доход в 250 тысяч долларов и предполагают, что миллионеры зарабатывали столько на протяжении всей своей карьеры. Это тоже неверно. Фактически, большинство миллионеров начинали с очень скромных доходов и со временем продвигались вперед.

Эта история миллионера №95 вполне типична:

Моя первая зарплата в 1988 году в возрасте 22 лет составляла около 10 500 долларов, и я работал в сфере продаж технологического оборудования. Это была очень агрессивная среда продаж, и я оставил ее через 6 месяцев, чтобы устроиться на другую работу в компании, которая больше ориентировалась на технологические услуги.Они платили мне 17000 долларов в год, и у меня было около 5000 долларов долга.

За 5 лет моя зарплата составила около 46 000 долларов. Я выплатил долг и сэкономил около 41 000 долларов — 15 000 долларов на необлагаемом налогом пенсионном счете и 26 000 долларов наличными.

Мы с женой поженились в 1994 году, и я потратил все 26 тысяч долларов на нашу свадьбу и медовый месяц.

В течение следующих 18 месяцев или около того я накопил дополнительно 20 000 долларов, и в конце 1995 года мы купили наш первый дом примерно за 265 000 долларов, а 20 000 долларов были внесены в залог.

Я работал в той же компании до 2005 года, и к тому времени мой общий пакет — зарплата, бонусы, опционы на акции — составлял, вероятно, около 500 тысяч долларов в год.

Итак, миллионеры зарабатывают много денег на работе. Но не то чтобы они делали это последние 30 лет. Большинство начинали с малого, применяли себя и продвигались вверх по служебной лестнице.

Ключевые выводы: Не расстраивайтесь, если ваша зарплата сейчас низкая. Когда-то на вашем месте были многие миллионеры. Увеличивайте свой доход, применяя мои семь принципов, и со временем вы добьетесь прогресса.

Кстати, многие миллионеры имеют высокие доходы, потому что оба супруга работают.Так что, если получение 250 тысяч долларов кажется слишком далеким от вашей лиги, сделайте ставку на 125 тысяч долларов плюс супруга, которая заработает еще 125 тысяч долларов.

2. Баланс между работой и личной жизнью миллионера — это проблема, но со временем она часто улучшается.

Как вы можете себе представить, большинство организаций не платят 250 тысяч долларов в год людям, которые работают 30 часов в неделю.

Большинство миллионеров — стереотипная партия, у которых долгие часы работы отнимают у семьи и свободное время.

Вот пример от миллионера № 61:

Как работающая мать, замужем за работающим отцом (он инженер-механик) баланс между работой и личной жизнью всегда был проблемой.

За пять лет моей 20-летней частной практики у меня было 7 лет и 1 год, поэтому каждую пятницу я переводил офис на полдня. Мне и моим сотрудникам понравилось, что качество жизни повысилось, и в результате мы все очень счастливы.

Сейчас я работаю 3,5 дня, и из-за проблем с дорожным движением в этом районе (поездка на 4 мили до работы может занять час) я захожу в 7 утра и остаюсь до 14:30. Раннее возвращение домой позволяет мне быть рядом с моим подростком, поскольку у нас больше нет поддержки со стороны семьи, как в молодости.Я больше не принимаю столько деловых встреч или деловых встреч в нерабочее время, поэтому мы с мужем и дочерью наслаждаемся ужином вместе каждый вечер. Кроме того, мы все тренируемся каждый будний вечер в YMCA и с удовольствием проводим время с семьей.

Мы завидуем нашим выходным, и, кроме музыкальных выступлений дочери, мы ходим в хижину, чтобы сбежать от крысиных бегов в Кремниевой долине. Это позволяет нам проводить время вместе, когда мы путешествуем пешком, ходим на пляж и вместе готовим.

Типично видеть миллионеров со значительными трудовыми обязательствами в начале своей карьеры.Затем они вносят коррективы, чтобы достичь большего баланса при изменении жизни (обычно это дети). И в конечном итоге они применяют еще больше / лучше изменений по мере достижения экономической безопасности.

Итак, все начинается с трудностей, постепенно улучшается до уровня терпимости и в конечном итоге становится потрясающим.

Это также отразило мое путешествие. Несомненно, это сложная задача, и каждая семья должна определить, что ей подходит. В нашем случае моя жена осталась дома, и это имело огромное значение.Многие поступают так же. Другие составляют договоренность, приемлемую для обоих партнеров.

Ключевое обучение: Получение дохода выше среднего обычно влечет за собой продолжительность рабочего времени больше среднего. Каждой семье необходимо найти баланс на протяжении всей своей жизни. Многие поступают так, жертвуя в начале карьеры и пожиная плоды позже.

3. Большинство из них имеют более одного источника дохода

Из 63 миллионеров, которых спросили, есть ли у них доход в дополнение к своей карьере (я добавил вопрос, начиная с миллионера № 38), у 39 был один или несколько источников дохода.

Как вы понимаете, многие из них ответили примерно так: «Я уже зарабатываю 400 тысяч долларов в год, и мне не хватает времени, поэтому я не думаю, что мне нужен побочный доход». С этим доводом сложно спорить.

С другой стороны, 62% из них имели по крайней мере один дополнительный источник дохода, самым популярным из которых была недвижимость (23 из 39). Другими популярными вариантами были дивиденды, побочный бизнес и различные инвестиции.

Довольно часто можно услышать о миллионерах, инвестирующих в недвижимость.До этих интервью я предполагал, что именно на них заработали состояния.

Но обычно это работает следующим образом: миллионер зарабатывает кучу денег на работе и часть их вкладывает в недвижимость. Это еще больше увеличивает доход, что дает еще больше возможностей для инвестирования.

Вы можете видеть, как это приводит к потрясающему финансовому циклу, который подпитывается самим собой для увеличения богатства.

Вот пример от миллионера № 93:

Инвестирование в недвижимость было нашей самой большой и самой плодотворной побочной работой… хотя я не уверен, что могу назвать ее побочной работой, так как моя жена теперь работает риэлтором, и мы зарабатываем столько же если не больше денег от недвижимости, чем мы получаем от моей полной занятости.

Как бы то ни было, мы начали инвестировать в недвижимость после того, как мы с женой купили наш нынешний дом вместе около 5 лет назад после свадьбы и незадолго до рождения нашего сына. В то время у каждого из нас был собственный дом, и мы решили арендовать его и вместе купить новый дом. У нас обоих по-прежнему были ипотечные кредиты на два других дома, и мы купили те, которые были на пике рынка в 2006 году.

Мы все еще выходили из кризиса 2009 года, но к 2012 году рынок выглядел довольно здоровым.Мы подумали, что с таким же успехом можем сохранить эти дома и посмотреть, сможем ли мы в конце концов получить от них некоторую долю капитала. Это решение в сочетании с своевременной выплатой акционерного капитала от одного из моих бывших работодателей поставило нас на место водителя, чтобы извлечь выгоду из следующих 5+ лет роста недвижимости в районе Портленда. С тех пор мы продали эту арендуемую недвижимость и купили и продали 8 других домов за последние 5 лет с прибылью от 40 000 до 80 000 долларов за собственность.

Наша основная стратегия при покупке инвестиционной недвижимости — это покупка проблемной собственности, которая может быть восстановлена ​​примерно за 15–25 тысяч долларов с прибылью в 50 000 долларов и более.Иногда мы сдаем в аренду фиксированную недвижимость кому-то, кого мы знаем, чтобы не платить годовой налог на краткосрочный прирост капитала. Мы также придерживаемся простых домов и квартир в нижнем ценовом сегменте рынка, что снижает риск рыночных колебаний.

То же самое можно сделать с побочным бизнесом (которым на самом деле является управление недвижимостью — побочным бизнесом) или с любым другим источником дополнительного дохода.

Ключевые выводы: Миллионеры создают несколько источников дохода, которые позволяют им экспоненциально увеличивать свой собственный капитал.Чтобы сделать то же самое, подумайте о недвижимости, побочном бизнесе или инвестировании в дивиденды.

4. Миллионеры откладывают большую часть своего дохода

Я знаю, открытие не шокирует.

Тем не менее, именно по этой причине одного дохода недостаточно. Вы ДОЛЖНЫ сохранить его (что тогда позволяет вложения). Если вы заработаете 250 тысяч долларов и потратите 250 тысяч долларов, в конце года вам не станет лучше.

Средний миллионер тратит 90 тысяч долларов в год, зарабатывая 250 тысяч долларов дохода, что составляет впечатляющую норму сбережений в размере 64%.

Тем не менее, эти цифры, скорее всего, неверны, поскольку некоторые из них не вычисляют по сравнению с другими ответами, некоторые респонденты не учитывают налоги в своих расходах и т. Д.

Так что возьмите этот процент с большой долей скепсиса и просто рассмотрите его как «они откладывают большую часть своего дохода».

Несмотря на эти большие цифры, так было не всегда. Как и в случае с доходами, миллионеры вначале сначала были низкими, а затем со временем увеличивали сбережения.

Вот пример этого от миллионера №70:

В возрасте 23-33 лет я старательно копил некоторую сумму в своих 401K (но не обязательно достигал максимума), а затем снова и снова брал 401K ссуд на большие суммы. затраты; по сути, мне никогда не удавалось накопить здоровое начало. В 33 года у меня буквально было 0 долларов сбережений.

Начиная с 34 лет, я увеличиваю свои 401K, максимизирую свои возможности ESPP, экономлю акции своего работодателя и каждый год увеличиваю свои сбережения в виде сочетания налогооблагаемых и необлагаемых налогом счетов.

Когда я получил право участвовать в плане отсроченной компенсации моего работодателя, который помог мне еще больше ускорить мои сбережения и минимизировать мои налоги. За последние 3 года я постепенно увеличил свои сбережения с 60-72% от всей моей компенсации. И я накопил весь свой собственный капитал за последние 8,5 лет.

Это прекрасный пример того, как небольшой прогресс с течением времени оказывает большое влияние.

Ключевое обучение: Если вы хотите увеличить свои сбережения, начните с любого места (даже если оно кажется слишком маленьким) и постепенно наращивайте свои сбережения.По мере его роста будет расти и ваш собственный капитал.

5. У большинства миллионеров нет бюджета

Это, наверное, стало для меня самым большим сюрпризом. Я бы предположил, что у 75% + были бы бюджеты.

На самом деле 46 из 63 опрошенных не имеют бюджета.

Хотя этого и не ожидалось, причины, по которым миллионерам не нужен бюджет, имеют смысл — они зарабатывают много и обладают самоконтролем.

Вот пример использования чисел, которые мы уже обсуждали:

• Годовой доход: 250 тыс. Долларов
• Годовые расходы: 90 тыс. Долларов

Другими словами, они зарабатывают тонну, тратят лишь ее часть, а еще много остается.Кому нужен бюджет?

Вот общая точка зрения миллионера №12:

Я отслеживаю наши счета, используя Mint и Personal Capital, и использую возврат денег по кредитным картам исключительно на всевозможные расходы. Но мы никогда не составляли официального бюджета. Каждые несколько месяцев я проверяю, больше ли мой остаток денежных средств, чем год назад. Если он вырос, вкладываю деньги. Если упал, я стараюсь воздержаться от дискреционных расходов.В прошлом году, по данным Mint, мы потратили 90 тысяч долларов, в том числе 13 тысяч долларов на проекты по благоустройству дома.

Мы покупаем то, что нам нужно. Не то, что мы хотим (кроме моей роскошной машины). Мы готовим с нуля и ходим куда-нибудь только по особым случаям, таким как дни рождения и юбилеи. Мы ходим в хорошие рестораны, но никогда не заказываем закуски и напитки. Может, поделимся десертами. Поскольку я иммигрант, мы любим национальную кухню, и вы можете прекрасно поужинать в национальных ресторанах за небольшую часть денег, заплаченных в модном ресторане.Мы покупаем одежду в магазине Kohl’s с большими скидками и складываем ее. Наши ранние летние каникулы заключались в том, чтобы навестить родственников / друзей, где мы остановились бесплатно. Кабеля у нас никогда не было. Мы последними, кто получит новый телевизор с плоским экраном или iPad. На самом деле iPad отремонтирован Apple! У нас есть Netflix и Amazon Prime хотя.

Мы провели замечательный отпуск на Карибах, в Европе и Азии, когда получили отличные предложения.Мы постоянно ищем выгодные предложения, так как любим путешествовать.

Это похоже на мой личный опыт. В начале брака у нас был бюджет. Мы не делали того, что делали в последующие годы, хотели видеть, куда уходят наши деньги, и чувствовали, что бюджет дает нам больше контроля.

За несколько лет использования мы развили свой умеренно бережливый образ жизни до такой степени, что это стало нашей второй натурой. Мы знали, что не будем перерасходовать.

В то же время наш доход увеличился, так что разрыв между доходами и сбережениями оставлял большую погрешность.Затем мы перестали составлять бюджет, и его не было в течение 15 лет, пока мы не подошли к пенсии. (Обратите внимание, что мы отслеживали наши траты в те годы через Quicken.)

Это опыт большинства миллионеров. Их доходы выросли, они не тратят много по сравнению с этими доходами, поэтому они не используют бюджет. Тем не менее, многие до сих пор так или иначе отслеживают расходы.

Ключевые выводы: Бюджет отлично подходит для ранних этапов финансового плана, но если вы можете увеличить свой доход и развить самодисциплину, чтобы не тратить деньги, это не жизненно важно для вашего успеха в дальнейшем.

6. Путешествие — их любимое занятие

На пути к миллионам не могут быть только высокие доходы и низкие расходы. Это делает Джека скучным мальчиком.

Нет, миллионерам тоже нужно радоваться жизни и тратить деньги на то, что делает их счастливыми.

Чтобы подразнить, что они делают со своими «забавными деньгами», я спрашиваю:

На что вам больше всего нравится тратить деньги / на свое тайное разгул?

Безусловно, подавляющий ответ — «путешествия.”

Посмотрите на это от миллионера №76:

Путешествие — наша горячая кнопка.

Нам приятно узнать, что благодаря Personal Capital мы осознали, что можем выделять 30 000 долларов США в год на путешествия и при этом иметь 98% шанс достичь наших финансовых целей до достижения 95-летнего возраста.

Пока они контролируют свои расходы , миллионеры тоже оставляют место для веселья. Они много работают и наслаждаются плодами своего труда, путешествуя.

Ключевые выводы: Путь к богатству — это не просто сэкономить каждую копейку. Вам нужно получать удовольствие от поездки, поэтому потратьте немного на то, что делает вас счастливым.

7. Инвестиции миллионеров, как правило, просты и недороги.

Как вы можете себе представить, у миллионеров есть широкий спектр инвестиционных идей и планов.

Но когда дело доходит до большинства их инвестиций, они обычно покупают и держат индексные фонды дешевых акций.

Миллионер №63 предлагает отличный пример:

Я не гений, я не могу предсказывать рынки, и мне не нравится следить за рынком.

По этой причине я использовал VTSAX индексный фонд для большинства (95%) наших инвестиций. Мне нравится низкая стоимость фонда (0,04%), диверсификация и простота. У нас нет никаких облигаций, потому что, когда нам исполнится 60 лет, мы получим пенсию примерно в 50 тысяч долларов вместе взятых.

Мы довольно много обсуждали индексные фонды, так что нет нужды бить мертвую лошадь. Но достаточно сказать, что высокая доходность и низкая стоимость фондовых индексов (я лично предпочитаю Vanguard, как и многие миллионеры) — это фундамент, на котором строится богатство многих миллионеров.

Ключевые выводы: Фонды дешевых фондовых индексов, приобретенные и выросшие с течением времени, являются ключевой частью создания богатства миллионера.

8.Большинство миллионеров ежедневно проверяют свои портфели.

Это был еще один большой сюрприз для меня.

Я спрашиваю миллионеров следующее:

Как часто вы отслеживаете / просматриваете свое портфолио?

Из 60 миллионеров, ответивших на этот вопрос, 31 сказал «ежедневно» или «несколько раз в день».

Это удивительно, потому что ежедневная проверка остатков часто приводит к чрезмерной торговле (нервозность из-за того, что «что-то происходит» и принятие мер), что почти всегда не в интересах инвестора.

На самом деле, это одна из главных ошибок, которые совершают среднестатистические инвесторы — так внимательно следят за рынками и делают инвестиционные шаги, которые часто пагубны.

И все же миллионерам эта привычка сходит с рук. Скорее всего, потому, что самоконтроль, который делает их такими хорошими вкладчиками, также помогает им в инвестировании. Поэтому, хотя они могут ежедневно следить за своими инвестициями, они не паникуют, когда что-то идет не так и усугубляет тяжелые ситуации.

Миллионер № 47 кратко резюмирует это следующим образом:

Слежу ежедневно, но меняю редко.

Я не могу рекомендовать проверять ваши инвестиции ежедневно для большинства (я сам проверяю, может быть, раз в неделю или около того), но миллионеры заставляют это работать.

Ключевое обучение: Самоконтроль в финансах — мощный атрибут, который может помочь как в инвестировании, так и в сбережении.

9. Большинство миллионеров стали богатыми, просто сосредоточившись на основах с течением времени.

В предстоящей книге «Ежедневные миллионеры» перечислено несколько мифов о миллионерах: 1) они унаследовали большую часть своего богатства или 2) пошли на большой риск и им повезло.

У меня был один или два собеседника с каким-то счастливым жизненным событием (например, работа в стартапе, который добился большого успеха и заплатил опционы на акции), но почти все они увеличили свое богатство старомодным способом: они много зарабатывали. , копил тонну, вкладывал долго.

Нет, это не гламурно и не создает убедительной истории. Они просто охватили основы и какое-то время придерживались их. Скучно, но действенно.

Вот пример от миллионера № 55:

Мы сосредоточились на своей карьере, приняли несколько хороших решений в этом отношении, сэкономили тонну и, честно говоря, нам повезло с нашими инвестициями.

Мы начали буквально с нуля в возрасте 27 и 25 лет и никогда не получали больших зарплат (хотя если бы кто-нибудь сказал мне, когда я только начинал, что когда-нибудь я буду зарабатывать шестизначные суммы, я бы сказал им, что они сумасшедшие).Нам повезло, продав дома в нужное время, и мы заработали несколько долларов, так как пару раз были вынуждены переехать. Но в выборе времени определенно не было ничего стратегического.

Честно говоря, самый важный момент в нашей финансовой жизни наступил, когда в 1992 году старший коллега буквально провел меня в отдел кадров и заставил подписаться на то, что называется 401k. Если бы он не был таким напористым и настойчивым, я, возможно, даже не отвечал бы на это интервью как миллионер.

У большинства из них так.Со временем они делают солидные денежные переводы и в конечном итоге становятся богатыми.

Ключевые выводы: Стать богатым просто — создайте разрыв между заработком и расходами на многие годы. Огромного наследства или горячих чаевых не требуется.

10. Большинство миллионеров считают, что «если что-то не сломалось, не чини»

Мне всегда было интересно, могут ли богатые немного изменить положение вещей, когда они увидят некоторый успех. Мы все слышим, что у богатых есть доступ к инвестициям и возможностям, которых нет у всех, верно?

Мне было интересно узнать, что это за секреты, поэтому я спрашиваю их:

Что вы в настоящее время делаете для поддержания / роста своей чистой стоимости?

Именно здесь они рассказывают, как их миллионы открывают новые двери, и делятся секретами сверхбогатых.

Но почти каждый раз я получаю примерно такой ответ: «Мы делаем то же самое, что привело нас к этому».

Миллионер №73 говорит лучше:

Я планирую продолжать заниматься тем, чем занимаюсь, до тех пор, пока не решу уйти на пенсию.

А почему бы и нет? То, что они делали, сделало их богатыми, так зачем менять это?

Тем не менее, настоящее испытание наступит, когда они выйдут на пенсию.В какой-то момент они «выиграют» игру, и им нужно будет действовать по-другому (т. Е. Перейти от накопления к отрисовке активов).

Ключевое обучение: Если у вас есть финансовый успех (который вы достигнете, если изучите основы), продолжайте идти по тому же курсу, чтобы добавить больше богатства.

11. Все миллионеры совершали денежные ошибки, но им удалось избежать смертельных ударов.

Из личного опыта я знаю, что не обязательно делать 100% правильные шаги, чтобы увеличить свой собственный капитал. Вот почему я люблю время от времени публиковать сообщения о своих ошибках — чтобы дать читателям понять, что можно стать богатым, делая несколько ошибок на своем пути.

Миллионеры такие же. Они сделали не только правильные шаги, чтобы оказаться там, где они есть. Это дает нам возможность учиться на их ошибках. На самом деле, иногда ошибки можно извлечь больше, чем успехи.

Чтобы миллионеры рассказали о своих проблемах, я задаю пару разных вопросов:

• С какими препятствиями вы столкнулись на пути к тому, чтобы стать миллионером, и как вы с ними справились?
• Какие денежные ошибки вы совершали на своем пути, на которых другие могут учиться?

Первый касается того факта, что в жизни случаются плохие вещи — на всех нас обрушиваются неожиданные несчастья.

Второй касается действий, которые мы предприняли, которые были ошибками и нанесли нам финансовый ущерб. Да, иногда стреляем себе в ногу.

Вот пример последнего от миллионера №77:

Я сделал так много ошибок, когда дело касалось инвестирования.

Из-за моего китайско-американского происхождения меня в раннем возрасте учили вкладывать все свои деньги в банк и держаться подальше от «рискованных инвестиций», таких как акции и недвижимость.Раньше у меня были деньги в банке с процентной ставкой 0,01%, но я не понимал, что на самом деле теряю деньги, если учесть их там, если учесть инфляцию. Вместо этого мне нужны деньги, чтобы работать на меня!

Раньше я думал, что брать взаймы деньги для инвестирования в недвижимость рискованно, и мне следует покупать только тогда, когда я накоплю все деньги для покупки. Только после того, как я купил свое второе здание, я понял, что при инвестировании необходимо брать разумный риск, занимая деньги.

Однажды я инвестировал в биотехнологическую компанию; какая ошибка! Что я знаю о биотехнологиях? Ничего такого! Зачем мне вообще вкладывать деньги в то, о чем я даже не знаю? Я потерял рубашку из-за этого вложения.

Как и большинству других, миллионерам приходилось преодолевать трудности и ошибки на пути к богатству.

Тем не менее, никто из них не совершил серьезных ошибок, обреченных на гибель их финансов. Никто не сказал: «Я отнес все свои деньги в Вегас и положил на черный». Другими словами, их ошибки не были настолько дорогими, чтобы их финансы были подорваны.

Кроме того, миллионеры помогли себе, как правило, избегая десяти худших денежных ошибок, которые может совершить каждый, особенно самых значительных из них в верхней части списка.

Ключевые выводы: Никому не нужно быть идеальным, чтобы стать богатым. Обстоятельства сговариваются против нас, и мы совершаем ошибки. У всех миллионеров есть эти проблемы, они упорно старались их преодолеть, а также избегали огромных ошибок, которые могли их обречь.

12. Миллионеры обеспокоены расходами на здравоохранение

Я спрашиваю миллионеров, есть ли какие-либо проблемы с выходом на пенсию, которые их беспокоят.

Наибольший ответ (из 36 из 61 ответивших на этот вопрос) — здравоохранение.Еще несколько человек ответили тесно связанным словом «хорошее здоровье».

Миллионер №66 суммирует это следующим образом:

Однозначно страхование здоровья.

Система здравоохранения в США очень пугает и беспокоит меня (опять же, я из Японии, где они предлагают универсальное медицинское страхование, например, в Канаде).

Мы пытаемся узнать об индивидуальном страховании здоровья (я продолжаю читать ваш пост в блоге об этом). Мы также не исключили переезд в Японию.

Проблема со здоровьем может быть одним из тех убийственных обстоятельств, о которых мы говорили в предыдущем пункте. И все же способ защитить себя от этой проблемы настолько дорог сам по себе, что это проблема даже тех, кто имеет большое состояние.

Это их богатство часто ухудшает положение (или, точнее, их доход). Если миллионеры накопят достаточно богатства, чтобы обеспечить достойный доход, субсидии в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании исчезнут.

И если они не получают субсидий, ACA совсем не по карману.

Это особенно неприятно для рано вышедших на пенсию пенсионеров, у которых был ограниченный выбор доступного медицинского страхования до того, как заработала Medicare.

Политиков, похоже, не слишком беспокоит эта проблема, поэтому я предполагаю, что решение еще далеко.

Ключевые выводы: Даже у богатых есть проблемы с деньгами, и пенсионное здравоохранение стоит на первом месте.

13. У большинства миллионеров нет формального имущественного плана

Конечно, почти все «говорили об этом со своим супругом», «имеют общее представление о том, что они будут делать» или «должны над этим поработать» но 38 из 61 не имеют письменного имущественного плана.

Это делает их довольно средними, поскольку только 4 из 10 американцев имеют желание или доверие.

Большинство миллионеров не отвечают прямым «нет», а скорее говорят о том, что они планируют сделать, указывая, что они еще не сделали этого. Вот пример миллионера № 68:

.

Я определенно оставлю что-то позади, но пока не знаю, чем все закончится.Я мечтаю научить своих детей достаточно хорошо, чтобы им не понадобилось ничего из поместья, когда мы проедем мимо.

Я видел, как многие дети вырастают богатыми и не имеют желания что-то делать в своей жизни. Я не хочу растить имеющих право детей, которые знают, что они всегда будут в достатке. Все, ради чего мне приходилось суетиться и зарабатывать, заставляло меня казаться, что их достижение стоит того.

Я хотел бы широко распространить наше богатство среди членов семьи, когда мы уйдем. Немного денег может помочь большему количеству людей, а не некоторым получить больше, чем им нужно.Фактически, моя цель — начать выполнять эти действия задолго до того, как мы умрем. Я люблю отдавать другим.

Можно было бы ожидать, что у богатых будет немного больше планирования и организации (по крайней мере, у меня), но это не так.

И вообще с кем мне говорить? Мое последнее завещание было написано так давно, что свидетелем мог быть Бен Франклин. (Кстати, я связался с юристом, и в настоящее время мы работаем над обновленным планом.)

Да, миллионеры знают, что это то, что им нужно решить, но большинство не догадается.

Ключевые выводы: Даже у богатых есть пробелы в своих финансовых планах.

В целом, я нашел эту информацию довольно интересной.

Она была проницательной и полна отличных советов — две причины, по которым я так люблю интервью с миллионерами.

Не могу сказать, что я в восторге от полученных результатов. В конце концов, этот сайт не зря называется E-S-I. Вместо этого эти интервью укрепили принципы хороших денег, которые мы здесь регулярно обсуждаем.

В течение следующих нескольких месяцев я буду анализировать конкретные выводы более подробно и сосредотачивать внимание на сообщениях по одному ключевому открытию для повышения благосостояния.

Это обещает быть веселой поездкой.

Как сэкономить 1 миллион долларов, шаг за шагом

Вы когда-нибудь задумывались, как сэкономить 1 миллион долларов? Теперь вы больше не можете удивляться, потому что для вас есть волшебное число ежемесячных сбережений, и я покажу вам, как его узнать.

После того, как вы обнаружите свое волшебное число ежемесячных сбережений, все, что вам нужно сделать, это создать повторяющийся, автоматический ежемесячный план сбережений, и вы будете на правильном пути к созданию своего кладбища на миллион долларов.

Сначала решите, когда вы хотите достичь 1 миллиона долларов

Если вы хотите сэкономить 1 миллион долларов рано, поздно или к типичному пенсионному возрасту 65, количество оставшихся лет определит, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь миллиона долларов.

Хорошие новости? Математика проста, и на то, чтобы разобраться, потребуется всего несколько секунд.

Просто возьмите желаемый возраст миллионера (если вы хотите сэкономить 1 миллион долларов) и вычтите текущий возраст.

Итак, если вы хотите достичь 1 миллиона долларов в возрасте 65 лет, а вам сейчас 30 лет, у вас есть 35 лет, которые нужно откладывать.

Затем решите, сколько вы ожидаете получить от своих инвестиций

Я знаю, что это немного сложнее. Это требует от вас думать о том, насколько вы не склонны к риску (то есть, насколько вы испугаетесь, если потеряете немного, немного или целую лодку своего инвестиционного портфеля), и рассмотреть типы инвестиций, которые, вероятно, помогут вам получить окупаемости инвестиций

Rutgers.edu: Тест на толерантность к инвестиционному риску

Прежде чем мы начнем говорить о том, сколько различных инвестиций вернулось с течением времени, вы должны знать следующее: то, как инвестиции были реализованы в прошлом, не обязательно означает, что они будут работать таким образом в будущем. Даже в этом случае, чем длиннее ваш инвестиционный горизонт (количество времени, в течение которого вы будете инвестировать свои деньги), тем больше у вас шансов получить общую прибыль, которая ближе к историческому долгосрочному среднему значению.

Давайте посмотрим, как несколько различных инвестиций показали себя за последние 20 лет (включая так называемое «потерянное десятилетие», первый зарегистрированный 10-летний период, когда доходность акций была неизменной).

Акции

За последние 20 лет средняя годовая доходность фондового рынка, измеренная S&P 500 и зарегистрированная Школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, составила 7,60%. Для ясности, были годы, когда рынок падал (опустошительное -36.55% в 2008 году), но были годы, когда он рос (колоссальные 32,15% в 2013 году).

Также стоит упомянуть, что средние показатели фондового рынка являются исторически низкими за последние 20 лет (это «потерянное десятилетие» было довольно крутым). Средняя годовая доходность за последние 50 лет составила 11,23% .

Облигации

Облигации

обычно считаются более безопасными инвестициями, поскольку их доходность не так сильно колеблется. Другими словами, максимумы по облигациям не такие высокие, но и не такие низкие.Используя 10-летние казначейские облигации в качестве прокси и снова используя данные, представленные Школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, средняя годовая доходность за последние 20 лет составила 5,31% . За последние 50 лет он составлял 7,11%.

Денежные средства

Хотя деньги в вашем кошельке определенно квалифицируются как наличные, так же как и инвестиции, такие как ваш счет денежного рынка, которые обычно состоят из краткосрочных вложений, таких как трехмесячные казначейские векселя.

Это самые безопасные инвестиции с наименьшей волатильностью (сумма, на которую цена инвестиции колеблется со временем).В то же время они предлагают самую низкую доходность. Хотя очень маловероятно, что вы потеряете деньги, если ваш капитал будет вложен в денежные вложения, также высока вероятность того, что ваши вложения не опередят инфляцию, что, по сути, означает, что со временем ваши деньги будут медленно терять ценность.

Тем не менее, за последние 20 лет трехмесячные казначейские векселя в среднем составляли 1,44% (опять же с использованием данных, предоставленных школой бизнеса Нью-Йоркского университета Стерна). За последние 50 лет они составляли в среднем 5,04%.

Большинство инвестиционных портфелей включают комбинацию инвестиций из этих трех сегментов. Те, кто готовы пойти на больший риск в надежде на более высокую доходность, создают портфель с более высокой концентрацией акций. Те, кто больше не склонен к риску, загружают облигации и денежные вложения.

По теме: Хотите узнать больше о том, как работает ваше портфолио? Попробуйте Personal Capital, — бесплатное приложение для анализа ваших инвестиций

Наконец, найдите свой волшебный номер ежемесячной экономии

Как видно из диаграмм ниже, вы, вероятно, захотите взять на себя некоторый инвестиционный риск, чтобы повысить свои шансы на получение более высокой прибыли со временем.В противном случае вам нужно будет найти способ сэкономить целую кучу денег каждый месяц.

Вы ознакомитесь со сводкой на рисунке в начале этой статьи.

Если до пенсии осталось 40 лет:

Те, у кого самый длинный инвестиционный горизонт, находятся в лучшей форме благодаря магии сложных процентов. Если вы начнете рано и выйдете на пенсию поздно, вы можете уйти на пенсию миллионера, сэкономив всего 179 долларов в месяц , при условии 10% -ной нормы прибыли.Используя более консервативную ставку доходности 6%, вам нужно будет экономить 522 доллара в месяц.

По теме: Все еще не верите в силу сложных процентов? Вы должны это увидеть

Если до выхода на пенсию осталось 30 лет:

Ожидание всего 10 лет сильно влияет на сумму, которую вам нужно откладывать, чтобы достичь своей цели. Даже при средней годовой доходности 10% вам придется откладывать 481 доллар в месяц , чтобы получить 1 миллион долларов до выхода на пенсию.При 6% вам нужно будет экономить 1021 доллар в месяц.

Если до выхода на пенсию осталось 20 лет:

Чем дольше вы ждете, чтобы начать откладывать, тем больше денег вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Если вы дождетесь выхода на пенсию через 20 лет, вам нужно будет откладывать 1382 доллара в месяц , чтобы достичь отметки в миллион долларов, при условии 10% прибыли. При 6% вам нужно будет экономить 2195 долларов в месяц!

Если до пенсии осталось 10 лет:

Как видите, ждать до выхода на пенсию последних 10 лет — рискованная стратегия.При доходности 10% вам нужно будет сэкономить 4 964 доллара в месяц , чтобы достичь миллиона долларов. Это довольно сложно сделать, особенно если у вас не выработалась привычка постоянно откладывать на протяжении всей жизни.

Если бы доходность была ниже, это казалось бы еще более невозможным: при 6% вам нужно было бы откладывать 6 125 долларов в месяц, чтобы получить миллион.

Для тех из вас, кто находится где-то между числами, перечисленными ниже, вот калькулятор, с которым вы можете поиграть, чтобы найти свои собственные числа. Суть в том, что чем дольше у вас осталось и чем выше ваш средний годовой доход, тем выше ваши шансы на достижение цели.

Хорошая новость для вкладчиков и инвесторов заключается в том, что если вы откладываете деньги по плану 401 (k) или другому пенсионному плану, спонсируемому работодателем, ваш работодатель может покрывать процент ваших сбережений. Эти совпадения могут иметь огромное влияние на пенсионный портфель, независимо от того, в каком цикле сбережений вы находитесь.

Сводка

Неважно, осталось ли вам 10 или 40 лет до выхода на пенсию, если вы сэкономите столько, сколько сможете сейчас, вы повысите свою финансовую безопасность в будущем. Из-за силы сложных процентов, чем больше времени вы позволяете своим деньгам расти, тем больше вы можете превратить небольшие сбережения в огромное гнездышко.Начните как можно скорее и обязательно рассчитайте время, которое у вас есть до выхода на пенсию, чтобы вы могли лучше решить, сколько откладывать каждый месяц.

Подробнее

Убеждены? Используйте наши ресурсы, чтобы начать инвестировать. Даже начало с малого может иметь огромное влияние:

Как попытаться стать миллионером

Не знаете, как стать миллионером? Некоторым это может показаться невозможным, но это не должно быть недостижимой несбыточной мечтой. При тщательном планировании, терпении и разумных сбережениях вы легко сможете заработать миллион долларов к моменту выхода на пенсию.

Ключевые выводы

• Если вы хотите стать миллионером, самое важное, что вы можете сделать, — это начать как можно раньше, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами начисления сложных процентов.
• Держите свои расходы под контролем. У вас будет больше денег, чтобы сэкономить и инвестировать, и вы быстрее достигнете своей цели.
• Максимально увеличивайте свои пенсионные счета, когда это возможно.

Как стать миллионером

Вам не нужна шестизначная работа или семейные деньги, чтобы стать миллионером.Вместо этого вам нужно начинать откладывать как можно раньше и внимательно относиться к каждому потраченному доллару. Вот несколько советов, как заработать миллион, который вам нужен, чтобы выйти на пенсию стильно или рано выйти на пенсию.

1. Раннее начало сохранения

Самый простой способ накопить сбережения — это начать раньше. Это позволит вам воспользоваться преимуществами сложного начисления. Скажем, вам 20 лет. Если вы вносите 6000 долларов на индивидуальный пенсионный счет (IRA) каждый год (500 долларов в месяц) в течение 40 лет, ваши общие инвестиции составят 240 000 долларов.

Но из-за возможности начисления сложных процентов ваши инвестиции вырастут до более чем 1,37 миллиона долларов при условии доходности 7%. А к 57 годам вы станете миллионером, просто откладывая 500 долларов в месяц.

2. Избегайте ненужных расходов и долгов

Прекратите покупать вещи, которые вам не нужны. Прежде чем нажать на карту, спросите себя:

• «Это действительно то, что мне нужно?»
• «У меня уже есть что-то подобное?»
• «Я хочу этого больше, чем хочу стать миллионером?»

Каждый доллар, который вы тратите на то, что вам не нужно, — это на один доллар меньше, чем вы можете инвестировать.Вот проверка на реальность. Если вы инвестируете дополнительно 25 долларов в неделю в течение тех же 40 лет, вы получите дополнительные 277 693 доллара.

Можете ли вы сократить на 25 долларов ненужных расходов из своего недельного бюджета? Может быть, а может и нет. Но если вы можете, это будет иметь большое значение для достижения вашей цели в 1 миллион долларов.

Один из лучших способов саботировать финансовую цель — потратить деньги на вещи, которые вам не нужны. Помните, куда идет каждый доллар.

3. Сэкономьте 15% дохода или больше

Норма личных сбережений — это процент дохода, оставшегося после того, как люди потратят деньги и заплатят налоги.По данным Бюро экономического анализа (BEA), в декабре 2020 года этот показатель достиг 13,7%. По мнению экспертов, этого недостаточно для пенсионных накоплений, не говоря уже о тех, кто пытается стать миллионером.

Сколько именно нужно сэкономить? Хотя здесь нет правильного ответа, большинство специалистов по финансовому планированию говорят, что, в зависимости от вашего возраста, вы должны откладывать не менее 15% своего годового валового дохода, если вы собираетесь заработать «копейку» на пенсию. Эта цифра может показаться недостижимой для много, но на самом деле это не так.Предположим, ваш работодатель вносит взносы в размере до 6% от вашей зарплаты, вам нужно сэкономить только 9%.

20%

Вам следует подумать о том, чтобы откладывать не менее 20% своего дохода на сбережения, включая пенсию и деньги, которые могут вам понадобиться на черный день.

4. Зарабатывай больше

Конечно, это легче сказать, чем сделать. Если вы не зарабатываете достаточно, чтобы спрятать 15% своего дохода, стать миллионером будет сложно. Но у вас есть несколько вариантов, например:

• Просьба о повышении заработной платы (если вы считаете, что вам полагается такое повышение)
• Сверхурочная работа
• Получение второй работы
• Обучение для увеличения потенциального дохода

Дополнительное обучение окупается в долгосрочной перспективе.Допустим, вы лицензированная практическая медсестра (LPN). Средний доход в 2019 году составляет 47 480 долларов в год. С другой стороны, дипломированные медсестры зарабатывают около 77 460 долларов в год — почти на 30 000 долларов больше. Конечно, чтобы стать медсестрой, нужно на один-три года больше. Но эти дополнительные деньги каждый год действительно могут помочь вам достичь ваших финансовых целей, особенно если одна из них — стать миллионером.

5. Не поддавайтесь инфляции образа жизни

Инфляция образа жизни происходит, когда вы тратите больше денег только потому, что вам есть что тратить.Допустим, вы живете в комфортабельной квартире в прекрасном месте за 1000 долларов в месяц. Вы получаете повышение на работе и переезжаете в квартиру получше, которая стоит 1500 долларов в месяц. Вам действительно нужно было переехать?

Если вы хотите стать миллионером, не поддавайтесь желанию поддаться инфляции образа жизни. Вместо того, чтобы тратить больше — просто потому, что вы можете — сэкономьте и инвестируйте больше. Вы достигнете своих финансовых целей намного быстрее.

6. Получите помощь, если она вам понадобится

Планирование выхода на пенсию может быть очень напряженным, отчасти из-за всех доступных вариантов инвестирования, не говоря уже о всех неизвестных, которые ждут вас.Фактически, около 60% работающих людей сказали, что им не нравится планирование выхода на пенсию. Неудивительно, что 25% американцев говорят, что уверены в том, что делают то, что им нужно, когда дело доходит до пенсионного планирования.

Вот почему так важно получить помощь профессионала. Только 29% американцев сообщили, что работали с финансовым консультантом, а 65% заявили, что не получают никаких финансовых советов. Если вы не являетесь финансовой рок-звездой, работа с квалифицированным финансовым консультантом стоит денег.

Консультант может помочь вам выбрать инвестиции, составить бюджет и составить планы для достижения ваших целей. И как только вы будете готовы начать тратить часть этих денег, они помогут вам продержаться.

Пенсионные счета

Вот краткий обзор того, как ваш пенсионный сберегательный счет может помочь вам в достижении ваших целей:

401 (k), 403 (b) и другие пенсионные планы, спонсируемые работодателем

Это, пожалуй, лучшие средства экономии для большинства рабочих.Хорошая идея — воспользоваться планом вашей компании, если он доступен, особенно если есть подходящий работодатель.

Вы можете вычесть свои взносы, и прибыль на счете будет расти без учета налогов. На 2020 год предел отсрочки по выбору составляет 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Традиционные и Рот IRA

Большинство людей с заработанным доходом могут вносить вклад в традиционную IRA или Roth IRA. Основное различие между двумя IRA заключается в том, когда вы платите налоги.При использовании традиционных IRA вы можете вычесть свои взносы в год, в который они были внесены. Вы платите налоги, когда снимаете деньги на пенсии.

IRA Roth работают по-другому. Вы не получаете налоговых льгот заранее. Но квалифицированное снятие средств на пенсии не облагается налогом. Они создаются, когда вам 59,5 лет или больше, и прошло не менее пяти лет с тех пор, как вы впервые внесли свой вклад в Roth.

Независимо от того, какой у вас тип IRA, лимит взносов одинаков. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.Взаимодействие с другими людьми

Упрощенная пенсия работнику (SEP) и SIMPLE IRA

SIMPLE IRA — это пенсионный план с льготным налогообложением, который некоторые мелкие работодатели (включая самозанятых) могут создать для себя и своих сотрудников.

SEP IRA могут быть созданы индивидуальными предпринимателями и теми, у кого есть несколько сотрудников в малом бизнесе. SEP позволяет вам делать взносы в IRA от имени себя и своих сотрудников. И SEP, и SIMPLE IRA популярны, потому что они просты в настройке, требуют небольшого количества документов и позволяют расти инвестиционным доходам без учета налогов.

На 2020 год вы можете отложить до 57000 долларов на свой счет SEP IRA и 13 500 долларов на SIMPLE IRA.

Налоговые брокерские счета

Налогооблагаемые брокерские счета позволяют инвестировать дополнительные средства после того, как вы исчерпаете свои пенсионные счета. Имейте в виду, что вам необходимо платить налоги с дохода, полученного на этих счетах, в год его получения.

Как заработать миллион долларов

Если вы начнете рано и регулярно откладываете, вы можете заработать миллион долларов, сделав вклад на свои пенсионные сберегательные счета.Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, постарайтесь внести максимальный лимит.

Давайте посмотрим, как средний человек, назовем его Джо, может достичь этой цели в миллион долларов к тому времени, когда он выйдет на пенсию в возрасте 67 лет. Предположим, Джо:

• Холост, возраст 33
• Получается 50 000 долларов за ухо
• Имеет план 401 (k) с 5% соответствием работодателю
• Экономия 4000 долларов в год с Roth IRA

Мы предполагаем, что его инвестиции имеют доходность 7% (средняя доходность колеблется от 5% до 10% по состоянию на 2020 год).

Джо в полной мере использует возможности работодателя и ежегодно откладывает 5%, или 2500 долларов, от своей зарплаты. Его работодатель ежегодно вносит 2500 долларов в качестве компенсации. Для целей этого примера мы предположим, что зарплата Джо останется неизменной до выхода на пенсию. Конечно, в реальной жизни он, скорее всего, получит прибавку, а его гнездовое яйцо вырастет еще больше. Вот разбивка его сбережений за 34 года.

	401 (к)	Рот ИРА
Годовой взнос	5 000 долл. США	4 000 долл. США
Норма прибыли	7% за 34 года	7% за 34 года
Остаток на пенсию	$ 686 184	548 948 долларов США

Это на общую сумму 1 235 132 доллара.Добро пожаловать в клуб миллионеров, Джо! Если бы он начал свой план в другом возрасте, вот как бы выглядели его результаты:

Начальный возраст	Годовые инвестиции	Годовая прибыль	Стоимость в возрасте 67
25	9 000 долл. США	7%	$ 2,220,988
30	9 000 долл. США	7%	$ 1 544 049
35	9 000 долл. США	7%	$ 1 061 401
40	9 000 долл. США	7%	$ 717 279
45	9 000 долл. США	7%	$ 471 925
50	9 000 долл. США	7%	296 991 долл. США
55	9 000 долл. США	7%	$ 172 266

Как стать миллионером

Как самый простой способ стать миллионером?

Самый простой способ стать миллионером — воспользоваться преимуществом сложного капитала и как можно скорее начать откладывать свои деньги.Чем раньше вы откладываете, тем больше у вас накапливается процентов. И вы будете зарабатывать больше денег на зарабатываемых процентах. Вы должны стремиться получать не менее 15% вашего дохода. Вы также можете достичь своей цели в миллион долларов, сократив ненужные расходы и получив финансовую консультацию у профессионала. Если у вас есть возможность, подумайте о повышении квалификации или поиске второй работы.

Сколько мне нужно инвестировать, чтобы стать миллионером?

Сумма, которую вам нужно будет инвестировать, чтобы стать миллионером, зависит от того, в какой части жизни вы находитесь.Вы можете позволить себе откладывать меньше денег, когда вы моложе, потому что у вас больше времени для накопления богатства и вы можете терпеть больший риск. Если вы откладываете откладывать сбережения до тех пор, пока не станете старше, вам придется откладывать больше денег каждый месяц.

Как я могу разбогатеть без денег?

Если вы не из очень богатой семьи, не рассчитываете выиграть в лотерею или не собираетесь получить патент на следующее великое изобретение, у вас очень мало шансов стать богатым, ничего не делая.Вам понадобится дисциплина, план и, в некоторых случаях, хороший совет от зарегистрированного профессионала, который поможет вам двигаться в правильном направлении к достижению вашей цели стать миллионером.

Итог

Конечно, то, сколько вы на самом деле зарабатываете, зависит от того, насколько хорошо ваши инвестиции. В более молодом возрасте у вас есть время, чтобы быть немного более рискованным со своими инвестициями и искать варианты, которые могут принести вам 7% или даже больше прибыли.

Это означает, что не следует вкладывать большую часть своих денег в низкооплачиваемые депозитные сертификаты (CD) и инвестиции на денежном рынке.Вместо этого вам следует подумать о таких вариантах, как акции, чтобы получить доходность, превышающую инфляцию, и увеличить свои сбережения.

Главное — начать, пока вы молоды, оставаться дисциплинированным и составлять и соблюдать долгосрочный финансовый план. Поездка может быть медленной, но вы будете довольны долгосрочными результатами. Заработать свой первый миллион будет нелегко, но не обязательно, чтобы это было невозможно.

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами.При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашем редакционная политика.

1. Бюро экономического анализа США. «Персональная норма сбережений». По состоянию на 27 апреля 2020 г.

2. TIAA. «Сколько я должен откладывать каждый месяц?» по состоянию на 11 февраля 2021 г.

3. Бюро статистики труда США. «Лицензированные практикующие и профессиональные медсестры.»По состоянию на 27 апреля 2020 г.

4. Бюро статистики труда США. «Профессиональная занятость и заработная плата, май 2019 г .: 29-1141 дипломированных медсестер». По состоянию на 11 февраля 2021 г.

5. Опрос пенсионного доверия. «Информационный бюллетень № 3 по RCS за 2020 год — Подготовка к пенсии в Америке». По состоянию на 11 февраля 2021 г.

6. Northwestern Mutual. «Планирование и исследование прогресса 2020». По состоянию на 11 февраля 2021 г.

7. IRS. «Предел взноса 401 (k) увеличивается до 19 500 долларов на 2020 год; лимит наверстывания повышается до 6500 долларов.»11 февраля 2021 г.

8. Налоговая служба. «Публикация 590-A (2019), Взносы в индивидуальные пенсионные соглашения (IRA)». По состоянию на 27 апреля 2020 г.

9. Налоговая служба. «Часто задаваемые вопросы по плану SEP — взносы». По состоянию на 27 апреля 2020 г.

10. Налоговая служба. «Часто задаваемые вопросы по простому плану IRA — взносы». Проверено 27 апреля 2020 г.!

Как сэкономить 1 миллион долларов

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Я начал свой путь к финансовой независимости в 2010 году и сэкономил 1,25 миллиона долларов за 5 лет, достигнув финансовой независимости в возрасте 30 лет. Меня часто спрашивают, как я это сделал и как это может сделать кто-то другой, поэтому я решил обрисовать переменные и сценарии, которые влияют на то, как быстро вы, в зависимости от вашего дохода, можете сэкономить 1 миллион долларов. Как оказалось, моя цель сбережений в 1 миллион долларов была не так уж и далека от той суммы денег, которая, как я определил, мне понадобится для досрочного выхода на пенсию.

Хотя ваше число, скорее всего, будет отличаться от моего (простой расчет — использовать 25-кратные ваши годовые расходы, чтобы определить, сколько вам нужно для выхода на пенсию), я использовал 1 миллион долларов в качестве примера в этом посте, потому что это хороший большой раунд число, цель, которую я выбрал, когда начал копить, а кто не хочет стать миллионером?

Сколько времени нужно, чтобы сэкономить 1 миллион долларов?

Все зависит от того, сколько денег вы зарабатываете, сколько вы экономите и насколько растут ваши инвестиции.Вот наиболее важные переменные:

1. Доход : Сколько денег вы зарабатываете
2. Расходы : Сколько денег вы тратите
3. Экономия : Сколько денег вы экономите
4. Норма сбережений : = сбережения, разделенные на доход
5. Темп роста инвестиций: Сумма ваших инвестиций в год.

Для целей этих примеров я установил темп роста на 7%, но, как вы увидите из моей конкретной ситуации, чем выше ваша ставка сложного процента, тем быстрее вы достигнете 1 миллиона.

Калькулятор времени, чтобы сэкономить 1 миллион долларов

Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы определить, сколько времени вам понадобится, чтобы сэкономить 1 миллион долларов, исходя из ваших текущих возможностей откладывать.

Как быстро вы можете стать миллионером?

Вот простой пример использования этих переменных. Тревор зарабатывает 50 000 долларов в год после уплаты налогов, а его годовые расходы составляют 40 000 долларов, поэтому он экономит 10 000 долларов в год, а его норма сбережений составляет 10 000/50 000 долларов, или 20% от его дохода. Это солидная норма сбережений, но, учитывая, сколько денег зарабатывает Тревор, ему все равно потребуется 30 лет , при этом его инвестиции будут составлять 7% ежегодно за счет инвестирования в индексные фонды фондового рынка.

Ваша ставка сложных процентов оказывает огромное влияние на то, как быстро ваши деньги будут расти, и для этих примеров я выбрал 7%, потому что это более реалистичный и вероятный устойчивый темп роста инвестиций, основанный на исторических показателях, чем 12% +, которые мы видели За последние несколько лет. Чем выше ваша норма сбережений, тем быстрее вы сможете выйти на пенсию.

Можете ли вы сэкономить миллион долларов с зарплатой в 50 тысяч?

Как вы можете видеть на диаграмме ниже, норма сбережений Тревора оказывает огромное влияние на то, как быстро он сможет достичь 1 миллиона долларов.Посмотрите на огромную разницу между накоплением 10% своего дохода и достижением 1 миллиона долларов за 39 лет по сравнению с накоплением 50% своего дохода за 19 лет. Вы когда-нибудь задумывались о том, сколько денег вам следует сэкономить или как ваша норма сбережений влияет на рост ваших инвестиций?

Я впервые выполнил этот расчет еще в 2011 году, когда начал свой путь сбережений и быстро понял, что заработать 50 000 долларов после уплаты налогов будет достаточно, чтобы получить 1 миллион долларов через 19 лет при 50% -ной норме сбережений, но мне нужно будет заработать. гораздо больше денег, чтобы сделать это менее чем за 10 лет (что было моей целью).

Как сэкономить 1 миллион долларов с зарплатой в 100 тысяч

Затем я проверил те же цифры с доходом после уплаты налогов в размере 100 000 долларов, чтобы узнать, сколько времени потребуется, чтобы сэкономить 1 миллион долларов. Вот что я нашел. Если бы я мог заработать 100000 долларов после уплаты налогов и сэкономить 10% своего дохода, мне потребовалось бы 30 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов, но если бы я мог сэкономить 50%, я мог бы достичь 1 миллиона долларов за 13 лет. Это огромная разница.

И моя цель сэкономить не менее 1 миллиона долларов менее чем за 10 лет также появилась на уровне дохода в 100000 долларов после уплаты налогов, но мне нужно было бы иметь норму сбережений не менее 70%, чтобы это стало возможным.Могу ли я жить на 30 000 долларов или меньше — хотя это определенно возможно, мой целевой порог расходов составляет 50 000 долларов в год (я считаю, что могу сбалансировать соотношение своего счастья к доллару на этом уровне расходов). Так что для меня жить в Чикаго на 30 000 долларов было бы действительно сложно, не невозможно, но сложно.

Хорошо, 100 000 долларов после уплаты налогов явно не хватит, чтобы меня туда добраться. Давайте сделаем большой шаг вперед и посмотрим на влияние нормы сбережений на годы до 1 миллиона долларов при уровне дохода после уплаты налогов в 200 000 долларов.Если вы зарабатываете не менее 200 000 долларов в год после уплаты налогов, то экономия 1 миллиона долларов за 5 лет становится вполне законной возможностью — если вы можете жить на 40 000 долларов в год и инвестировать разницу.

Сэкономьте 1 миллион долларов за 5 лет с зарплатой 200 тысяч

Узнайте, как быстро вы можете достичь 1 миллиона долларов, если вы зарабатываете 200 000 долларов после уплаты налогов.

Хотя 200000 долларов дохода после уплаты налогов — это большие деньги, если ваша основная цель — сэкономить как можно больше денег за короткий период времени, вы можете значительно сократить не только количество лет, которые вам понадобятся, чтобы сэкономить. 1 миллион долларов, но и уйти на пенсию намного раньше.Если вы еще этого не сделали, обязательно ознакомьтесь с моей стратегией 1% досрочного выхода на пенсию.

Как я сэкономил миллион долларов за 5 лет

Теперь, когда мы рассмотрели связь между доходом, расходами, нормой сбережений и ростом инвестиций с количеством лет, которое вам понадобится, чтобы сэкономить 1 миллион долларов, я хочу поделиться инвестициями, которые помогли мне достичь этого за 5 лет между 2010–2015 годы. Хотя я являюсь активным сторонником инвестирования в индексные фонды и рекомендую большинству людей инвестировать в долгосрочные периоды с использованием индексных фондов, в период с 2010 по 2015 год я также инвестировал в отдельные компании, в которые я верю, например, в Amazon, что и произошло. чтобы увеличить безумную сумму в цене за этот период времени.

Обычно я рекомендую вам инвестировать менее 10% вашего портфеля в отдельные акции, если вы новичок в инвестировании, в настоящее время у меня около 50% моего портфеля в отдельных компаниях, потому что общий процент акций в процентах от моего общего портфель постепенно увеличивался до этого уровня, так как акции, в которые я инвестировал, выросли в цене. Я также верю в долгосрочный потенциал отдельных компаний, в которые я инвестировал.

Получите образование в области инвестирования

К вашему сведению, вот две лучшие книги, которые я когда-либо читал об инвестировании в индексные фонды, которые вам обязательно стоит прочитать, чтобы получить больше информации о стратегии. и продолжай жить своей жизнью.

Повезло ли мне за эти пять лет? Определенно — никто не может предсказать доходность фондового рынка в будущем, и я начал инвестировать в период, когда рынок был низким, и за последние 7 лет он значительно вырос. Фондовый рынок США в этот период пережил полный разрыв и продолжает расти до сих пор.

Создайте свой инвестиционный портфель

Многие люди, которые в последние годы держали свои деньги в стороне (вне рынка), спрашивали, не слишком ли дороги акции, но при этом упустили большую прибыль? Я по-прежнему почти полностью инвестирую в акции на долгое время, и я был рад видеть, насколько еще увеличился мой портфель, который я собираюсь показать, даже за последние 2 года.

Но хотя вы не можете знать, повезет ли вам, вы, безусловно, можете настроить себя на то, чтобы воспользоваться удачей, если это произойдет, а если нет, ваши инвестиции будут продолжать стабильно расти в долгосрочной перспективе. Хорошо, давайте посмотрим на мои инвестиции и рост портфеля в те времена, когда я смог сэкономить с 2,26 до более 1 миллиона долларов за 5 лет.

Инвестируйте как можно больше дохода

В течение этого периода я откладывал, а затем инвестировал в среднем 144 500 долларов в год — это много, но это была основная причина, по которой я так усердно работал.Обратите внимание, что я не просто откладывал деньги на сберегательный счет (где доходность часто очень низкая и вы, вероятно, потеряете деньги из-за инфляции), я вложил столько денег, сколько мог, в фондовый рынок.

Некоторые из моих инвестиций в течение этого периода были до налогообложения (в 401k и SEP IRA), а другие были после налогообложения (Roth IRA с традиционным преобразованием) и после уплаты налогов. Мой средний доход в этот период составлял примерно 257000 долларов, поэтому, хотя моя норма сбережений колебалась в течение этого периода, иногда доходя до 80%, моя общая средняя норма сбережений до налогообложения за этот 5-летний период была ближе к 56%.Я всегда рассчитываю свою норму сбережений как процент до вычета налогов, но вы также можете сделать это после уплаты налогов. Если бы я делал это после уплаты налогов, то норма моих сбережений в этот период была бы ближе к 80%.

Несколько заметок. Доходность фонда Vanguard Total Stock Market Index (с реинвестированными дивидендами) составила 13,53%, что значительно выше, чем среднее значение 7%, используемое в примерах расчетов ранее в этой публикации. Средняя доходность 13,53% — это безумно высокие показатели и намного выше среднегодовой доходности фондового рынка за последние 100 лет.

Но вложение в Vanguard Total International Stock Index не принесло никакой прибыли. Я инвестировал и продолжаю вкладывать средства в этот фонд, чтобы сделать свой портфель более разнообразным. Хотя текущая цена акции на момент написания этой статьи составляет 29,92 доллара, поэтому за последние два года она выросла в цене.

Инвестируйте в акции с потенциалом роста

Кроме того, в этот период резко упали акции Amazon и Facebook. Amazon закончил 2010 год на уровне 180 долларов, а к концу 2015 года вырос на 675 долларов.89, что на 275% больше. С акциями Facebook он начал 2013 год с 26,62 доллара и закончил 2015 год с 104,66 доллара, что на 293% больше. Также обратите внимание, что в течение этого 5-летнего периода я продолжал вносить вклад в большинство этих инвестиций.

Amazon закончил 2010 год на уровне 180 долларов и к концу 2015 года вырос на 675,89 долларов, что на 275% больше. С акциями Facebook он начался в 2013 году с 26,62 доллара, а закончил 2015 год с 104,66 доллара, что на 293% больше. Также обратите внимание, что в течение этого 5-летнего периода я продолжал вносить вклад в большинство этих инвестиций.Суммируя все инвестиции, 743 125 долларов, которые я вложил в этот период, выросли на 68,07% до окончательной стоимости портфеля в 1 248 973 долларов в ноябре 2015 года.

Итак, я смог получить 505 848 долларов инвестиционной прибыли за 5-летний период или 101 169 долларов в год! Хотя этот рост портфеля, скорее всего, является неустойчивым в долгосрочной перспективе, последние 2 года также были сильными, поэтому мои инвестиции продолжают расти и являются основой для моего досрочного выхода на пенсию — где я прогнозирую, что смогу прожить на 4% портфолио каждый год до конца моей жизни.Даже в те годы, когда мои инвестиции выросли на 15% +, я все еще планирую жить за счет инфляции 4% + (2-3%), так что я могу сохранить часть своей инвестиционной прибыли в моем портфеле, хорошо складывающуюся в будущее.

5 советов, как быстро сэкономить 1 миллион долларов

Это 5 лучших советов, как сэкономить 1 миллион долларов.

1. Отслеживание всего

Я использую бесплатный пенсионный планер в приложении Personal Capital, чтобы отслеживать прогресс своего инвестиционного портфеля и вносить корректировки.Справа — прогнозируемая скользящая траектория моих инвестиций на следующие 60 с лишним лет.

Зарегистрируйтесь в бесплатном трекере чистой стоимости, личном капитале и начните регулярно отслеживать свои доходы, расходы, норму сбережений и эффективность инвестиций.

Я делаю это каждое утро, но вы можете делать это так часто, как хотите. Как только вы зарегистрируетесь, они даже будут еженедельно отправлять вам электронное письмо с информацией о ваших успехах.

2. Зарабатывай больше

Постарайтесь заработать как можно больше денег и инвестируйте как можно раньше, чтобы вы могли воспользоваться топливом компаундирования, которым является время.1 доллар, вложенный в 25, стоит как минимум в 2-3 раза больше, чем 1 доллар, вложенный в 35. Чем больше денег вы можете вложить сейчас, тем больше он будет расти.

Если вы не просили начальника о повышении, используйте эту стратегию, чтобы получить повышение или найти новую работу. Начните развивать лучшие навыки, которые принесут больше денег и сделают вас более востребованными.

Если у вас уже есть действительно ценные навыки, откройте консалтинговую компанию или займитесь подработкой.

3. Вкладывайте больше денег

Увеличивайте норму сбережений на 1% каждые 30 дней, так что вы экономите как минимум на 12% больше каждый год.Хотя это может показаться тонной, увеличивая норму сбережений на 1% каждые 30 дней, вы вряд ли почувствуете это в своих повседневных финансах.

Если вы начинаете со ставки сбережений 10% и увеличиваете ставку сбережений на 1% каждые 30 дней, то через 3 года вы будете экономить 46%! Это будет иметь огромное значение для того, как быстро вы сэкономите 1 миллион долларов и как быстро вы сможете выйти на пенсию.

Взгляните на этот калькулятор, который я построил, чтобы узнать, как быстро вы сможете выйти на пенсию.

4. Держись

Не торгуйте акциями в дневное время и не ждите быстрой немедленной отдачи.Рынок будет неожиданно расти и падать, но держитесь этого и продолжайте инвестировать столько, сколько сможете. Рост будет продолжать усугубляться и ускоряться с течением времени.

5. Не упускайте из виду общую картину

Деньги — это не цель, а время. Одна из моих самых больших денежных ошибок — это то, что я ценил деньги превыше всего. Хотя я стараюсь заработать как можно больше денег, просто помните, почему вы это делаете в первую очередь. Жизнь> Деньги

Чтобы узнать точные шаги, которые я предпринял, чтобы стать миллионером в 30 лет, и шаги, которые вы можете предпринять, посмотрите мою книгу Финансовая свобода: проверенный путь ко всем деньгам, которые вам когда-либо понадобятся (Penguin Random House).

ПОДРОБНЕЕ: Сколько мне нужно сбережений?

.