более 20 банков-партнеров, кредитование без первоначального взноса

Кредит на автомобиль с пробегом

В специализированном салоне ИЮЛЬ авто с пробегом можно взять кредит на любой автомобиль даже без первоначального взноса!

Покупка автомобиля в кредит оформляется за один день. Мы предлагаем большой выбор подержанных автомобилей и предоставляем полную информацию о покупке бу авто в кредит, а также сопровождаем вас на всех стадиях получения займа.

Квалифицированная помощь в получении кредита:

• Покупка б/у авто без первоначального взноса 

• Покупка подержанных авто как за наличный, так и безналичный расчет

• Выгодные условия среди 20 банков-партнеров

• Подача заявки на покупку авто с пробегом в кредит по 2-м документам, одобрение от 20 минут

• Подписать кредитный договор можно в автосалоне, не посещая банк.

В салоне работает программа Трейд-ин, когда можно купить авто с пробегом в кредит, предварительно сдав старую машину любой марки. На все покупаемые у нас б/у авто возможна гарантия автосалона. 

Условия кредитования

В специализированном салоне «ИЮЛЬ авто с пробегом» можно получить авто с пробегом в кредит без первоначального взноса. Для получения кредита на подержанный автомобиль не нужно собирать полный пакет документов, подтверждать свои доходы, искать поручителей и созаемщиков. Все сделки проводятся оперативно, срок рассмотрения заявки на заем от покупателя не более 20 минут. Подать заявку можно всего по 2-м документам.

Предлагаем выгодные условия кредитования:

• Низкая ставка – от 3,9% в год

• Подача заявки в несколько банков одновременно

• Вероятность получения положительного решения – 90%

• Подбор индивидуальных условий автокредита

Гарантируем юридическую чистоту любого ТС и соответствие всех его механизмов и узлов гостехстандартам и требованиям. Все поступающие в салон автомобили подвергаются предпродажной подготовке, включая химчистку салона, мойку кузова, силового агрегата и колесных дисков. 

Получить более подробную информацию про авто и подобрать выгодные условия кредитования можно по телефонам, указанным на сайте. Отправляйте заявку на кредит онлайн и менеджеры автосалона оперативно свяжутся с вами. 

Автокредит в Казани – авто в рассрочку от автосалона КАН АВТО

Самый динамично развивающийся банк Республики Татарстан, начал свою историю в 1990 году.

ПАО «Совкомбанк» — Банк с 27-летней историей на рынке банковских услуг. Банк федерального уровня – подразделения представлены в 30 субъектах РФ.
Является банком партнером Hyundai, УАЗ, Chevrolet Niva.

Занимает 1-е место на рынке кредитования физических лиц во Франции и Европе.

Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Chevrolet Niva, Ford.

Один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере кредитования.
Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Genesis.

Группа ВТБ является второй крупнейшей финансовой группой России по активам и средствам клиентов.
Является банком партнером LADA.

Банк с многовековой историей: созданный в 1924 году во Франции, ныне он работает в 35 странах мира, на рынке России — с 2006 года.
Является банком партнером Renault, Nissan, LADA, КАН АВТО ЭКСПЕРТ – автомобили с пробегом.

«Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО относится к одному из ведущих банков в автомобильном секторе и работает в России с 2007 года.
Основными направлениями деятельности «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО являются кредитование физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку автомобилей в официальных дилерских центрах «Мерседес-Бенц», а также и финансирование официальных дилеров АО «Мерседес-Бенц РУС».

Специализация АО «Тойота Банк» — программы розничного автокредитования Toyota.

В линейке Банка действуют кредиты с отложенным платежом, с возможностью принятия решения лишь по двум документам, а также с субсидией процентной ставки со стороны дилера.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов.

РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году.
Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам. Клиентами Банка являются более 1,14 миллиона частных лиц и свыше 6 тысяч предприятий.

Российский Банк с иностранным капиталом, работает на российском рынке более 16 лет.

За 20-ти летнее существование, Банк имеет обширную базу клиентов, занимает лидирующие позиции.

Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге Интерфакс-100 по объему активов по результатам 2012 года.

ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.
ОТП Банк — это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

ООО «Экспобанк» ориентирован на обслуживание корпоративных и состоятельных частных клиентов, а также проведение сделок по покупке и консолидации активов (M&A). По версии престижного европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards. Экспобанк два года подряд был признан лучшим банком, осуществляющим свою деятельность на территории России. Представлен на российском рынке банковских услуг с 1994 года

ОАО «Плюс Банк» — банк с 24 летней историей успешной работы на финансовом рынке.

Связь-Банк является универсальным кредитно-финансовым учреждением. Головной офис Банка расположен в Москве. Региональная сеть Связь-Банка насчитывает 85 точек продаж в 53 регионах РФ.

КБ «Локо-Банк» (АО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Локо-Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг.

Приоритетное направление деятельности банка — обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса в СЗФО и в других регионах России. Также банк активно занимается кредитованием малого бизнеса, кредитованием физических лиц, заключением договоров по ипотеке, приёмом вкладов, расчётно-кассовым обслуживанием юридических лиц, и др. банковскими услугами.

Банк ЗЕНИТ — крупный российский универсальный коммерческий банк, головной банк одноименной банковской группы. Полное наименование — Банк ЗЕНИТ.

«Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений.

АО «Банк «Союз» – средний по размеру активов столичный универсальный банк, в настоящее время принадлежащий страховой компании «Ингосстрах». Основные направления деятельности – кредитование и депозитарное обслуживание корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг, привлечение средств граждан во вклады. Также хорошо развиты розничные кредитные программы. Основным источником фондирования являются средства клиентов – в равной мере физических и юридических лиц.

ПАО «АКБ «Энергобанк» — средний по размеру активов региональный банк, контролируемый ЗАО «Эдельвейс корпорейшн», принадлежащим в равных долях братьям Айрату и Илшату Хайруллиным. Модель ведения бизнеса ориентирована на кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, а также привлечение средств граждан во вклады.

Основными источниками фондирования выступают средства клиентов.

Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом. Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

Стандартные требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст 21 год и старше;
• возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• неучастие в процедурах банкротства.

Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

Программа Старт без первоначального взноса

• Уникальное финансовое предложение для российских клиентов — кредит на покупку нового Hyundai Solaris без первоначального взноса
• Полис КАСКО в подарок и комфортные ежемесячные платежи

 

 

«Хендэ Мотор СНГ» совместно с Банком Сетелем¹ представляет уникальную для российского рынка финансовую программу «СТАРТ с нулевым первоначальным взносом» на покупку Hyundai Solaris второго поколения. Теперь приобрести современный, технологичный автомобиль можно в рамках программы государственного субсидирования кредитов без внесения первоначального взноса и с комфортными ежемесячными платежами.

 

Программа «СТАРТ с нулевым первоначальным взносом» включает два заема: первый — стандартный автокредит на 80% от стоимости автомобиля, который оформляется в рамках программы государственного субсидирования, второй — потребительский кредит покрывает оставшиеся 20%.

 

Всем клиентам при оформлении покупки автомобиля по программе «СТАРТ с нулевым первоначальным взносом» полис КАСКО предоставляется на безвозмездной основе. Возраст и стаж при определении условий договора страхования значения не имеют, что является еще одним преимуществом предложения.

 

«Первоначальный взнос и необходимость оформления дорогостоящего полиса КАСКО зачастую становятся сдерживающим фактором для потенциальных покупателей. Новые финансовые условия программы «СТАРТ» позволяют нивелировать это, и клиенты теперь могут приобрести новый автомобиль без дополнительных затрат», — пояснил Алексей Калицев, исполнительный директор «Хендэ Мотор СНГ».

 

Продукт «СТАРТ с нулевым первоначальным взносом» дополняет запущенную в 2016 году финансовую программу СТАРТ. Ежемесячный платеж сформировывается не от полной стоимости автомобиля, а за вычетом остаточного платежа в 45%, который гарантирован банком. Такие условия позволяют рассчитать выплаты по кредиту на комфортных для клиента условиях.

 

По условиям программы государственного субсидирования автокредитов процентная ставка на автокредит составляет 11,25%, а на потребительский — 19,9%. Оба кредитных договора программы «СТАРТ с нулевым первоначальным взносом» оформляются в рублях РФ сроком на 36 месяцев и заключаются единовременно в дилерском центре. Для удобства клиента выплаты осуществляются единовременно.

 

Более подробная информация о программе «СТАРТ с нулевым первоначальным взносом» доступна в дилерских центрах Hyundai на территории России.

 

1 _{Услуги кредитования предоставляет Банк-партнер Сетелем Банк (ООО) лицензия на осуществление банковских операций №2168 (бессрочная). Программа действует для физических лиц на покупку Solaris второго поколения с 3 апреля по 30 июня 2017 года. Условиями программы являются передача автомобиля в залог Банку-партнеру и оформление полиса КАСКО. Полис КАСКО на безвозмездной основе оформляется на срок 1 (один) год в СПАО «Иносстрах» и ПАО «Росгосстрах». Указанная информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Условия и тарифы могут быть изменены Банком-партнером, СПАО «Иносстрах» и ПАО «Росгосстрах» в одностороннем порядке.}

Половина россиян не могут накопить на первоначальный ипотечный взнос

Четверть россиян, в чьи планы входит взять ипотеку, рассматривают вариант использования кредитных средств для оплаты первоначального взноса, следует из опроса «Юником24». При этом 50% отметили, что не имеют достаточно средств для внесения первого платежа по жилищному кредиту. Эксперты объясняют, почему схема «ипотека в кредит» — плохая идея, и предупреждают, что в случае ухудшения экономический ситуации до четверти таких клиентов уйдут в просрочки.

Среди россиян, планирующих взять ипотеку, четверть рассматривает оформление потребительского кредита на первоначальный взнос, говорится в исследовании финансового маркетплейса «Юником24» (имеется в распоряжении «Газеты.Ru).

«Оформление потребительского кредита для внесения первоначального платежа допускают порядка 25% респондентов, и еще 10% предположили, что этот вариант имеет право на существование», — отмечается в материале.

В исследовании также говорится о том, что при снижении ипотечной ставки россияне стали чаще рассматривать вопрос приобретения жилья, однако порядка 50% граждан отметили, что не имеют средств даже для внесения первоначального взноса. Из них половина способна закрыть такую потребность только за счет продажи текущего жилья или выплат (например, материнского капитала).

При этом, по данным «Юником24», реальный показатель оформления потребительского кредита для покрытия первоначального взноса находится в пределах 6% — это в 1,5 раза больше, чем 5 лет назад.

«Безусловно есть риск, что цифра эта [доля потребительских кредитов на первый взнос] выше — например, если люди живут в гражданском браке: один из супругов оформил потребительский кредит, другой — ипотеку. Формально это разные люди, однако семейный бюджет у них общий, поэтому платёжная нагрузка увеличивается равно пропорционально кредитам и отражается на всех членах семьи», — пояснил «Газете.Ru» генеральный директор «Юником24» Юрий Кудряков.

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) не считают очень распространенной практику получения кредита на первоначальный взнос. Во-первых, сами заемщики в большинстве своем не склонны к авантюрным решениям. Во-вторых, ипотечный банк всегда может видеть в кредитной истории потенциального заемщика источник первоначального взноса, объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

«Банки заинтересованы в том, чтобы их заемщик справился со взятыми на себя обязательствами. Поэтому при принятии решения о выдаче ипотеки или любого другого кредита в обязательном порядке изучают и анализируют кредитную историю потенциального клиента», — подчеркивает эксперт.

Тем клиентам, чьим доходам банк и так не доверяет, банк всё равно никогда не одобрит ипотеку и при наличии денег на первый взнос, отмечает главный экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Пётр Пушкарёв.

Однако что касается платежеспособных клиентов, банки часто охотно идут навстречу таким схемам, потому что регуляторы не разрешают выдать ипотеку без первоначального взноса, рассказывает эксперт.

«Если банк не видит ничего, что может помешать клиенту регулярно вносить ипотечные взносы, зачем ограничивать и «заставлять» клиента копить ещё год-два деньги ради первого взноса?», — задается вопросом Пушкарёв.

В случае, если заемщик накапливает средства на первоначальный взнос за тот или иной промежуток времени, это может считаться определённой «репетицией» погашения ипотеки, то есть проверки экономики заемщика – выдержит или нет она определённую долговую нагрузку, объясняет Алексей Волков.

«Если этого не происходит, и первоначальный взнос сформирован из заёмных средств, экономика заемщика резко сталкивается с необходимостью обслуживания не только ипотеки, но и долга по кредиту на этот взнос. То есть риски невозможности обслуживать два долга одновременно возрастают», — предупреждает эксперт.

Если мы говорим о ситуации, когда клиент, не имея первоначального взноса, берет на него кредит и потом оформляет ипотеку, то это уже риск, так как платёжная нагрузка возрастает в 2 раза, а сами кредиты являются долгосрочными — в среднем 5-15 лет, обращает внимание генеральный директор Национальной службы Взыскания (НСВ) Роман Волосников. По его подсчетам, если ситуация в стране ухудшится, то до четверти таких клиентов могут выйти на просрочку.

Однако, если пандемия COVID-19 не приведет к карантинным мероприятиям по аналогии с весной текущего года, в ближайшие 2 месяца в НСВ не ожидают резких скачков просроченной задолженности в данном сегменте. «Ипотека традиционно является наиболее качественным сегментом, так как в залоге находится жилье, которое в большинстве случаев является единственным», — объясняет эксперт.

Если кредит оформляется с целью успеть пока есть низкие ставки, то это крайне рискованное решение, подчеркивает Юрий Кудряков. Однако многие ориентируются именно на выгодную ставку и стремятся оформить ипотеку побыстрее, опасаясь, что ставки пойдут вверх с одновременным ростом цен на недвижимость, отмечается в исследовании «Юником24».

При этом эксперты считают, что даже если ставки упадут до 4-5%, к чему накануне предложил стремиться Марат Хуснуллин, это не усугубит ситуацию.

«В условиях пониженных ставок и повышенного спроса банки могут позволить себе выбирать более качественных заемщиков, поэтому сама по себе программа льготной ипотеки не должна провести к ухудшению качества портфелей банков. Банки проводят полноценный андеррайтинг, который должен определить риски невозврата ссуды»,

— объясняет младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина.

В любом случае при выдаче ипотеки банки будут ориентироваться на кредитное качество потенциального заемщика, соглашается Алексей Волков. По его словам, снижение ставки — скорее положительный фактор для заемщиков, так как это уменьшает размер ежемесячных платежей. Однако данный фактор будет применим к гражданам уже доказавшим свои возможности по обслуживанию долга и способность вести взвешенную, не авантюрную политику в отношении собственных обязательств, отмечает эксперт.

Пётр Пушкарёв из TeleTrade обращает внимание на то, что банки хорошо знают свой бизнес, и не станут раздавать кредиты по кругу себе в убыток, а люди рассчитывают свои возможности как могут. По его мнению, количество неплатежей может вырасти совсем не из-за льготной ипотеки, а из-за негибкости системы — когда государство, совершая одной рукой благо (снижая проценты по ипотеке), другой рукой излишне влезает в отношения между клиентом и банком, например, требуя обязательно делать первоначальный взнос.

Можете ли вы использовать личный заем в качестве первоначального взноса?

Многие покупатели жилья не могут позволить себе первоначальный взнос за дом, и им необходимо найти альтернативное финансирование. Таким образом, вы можете подумать: «Можете ли вы взять ссуду для первоначального взноса за дом?»

На самом деле, использовать личный заем для первоначального взноса за дом, как правило, не лучшая идея. Вместо этого потенциальные покупатели жилья должны рассмотреть другие варианты финансирования, включая ссуды FHA, альтернативных кредиторов, программы помощи при первоначальном взносе и различные другие варианты, которые являются менее дорогостоящими или менее рискованными, чем ссуды для физических лиц.

Использование личного кредита в качестве первоначального взноса за дом: что нужно знать

В большинстве случаев использование личной ссуды для первоначального взноса за дом не является вариантом. Ипотечные кредиторы обычно не разрешают использовать личные ссуды и предпочитают, чтобы вы не получали первоначальный взнос от другого кредитного учреждения.

Использование личной ссуды лишает вас цели первоначального взноса, поскольку платеж должен показать, что вы инвестируете часть своих собственных денег. Это поднимает вопрос для кредиторов, можете ли вы позволить себе дом, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос.

Тем не менее, можно получить личную ссуду в качестве первоначального взноса, если ваш ипотечный кредитор согласен, и у вас нет других вариантов. Если вы окажетесь в таком положении, вот что вам нужно знать:

• Персональный заем — это крайний вариант , если вы исчерпали все другие альтернативы.
• В дополнение к ежемесячным выплатам по ипотеке вам придется ежемесячно выплачивать кредитору основную сумму и проценты по индивидуальной ссуде до тех пор, пока вы не выплатите весь остаток.
• Как правило, индивидуальные ссуды имеют более короткие сроки, чем ипотечные , с ежемесячными выплатами, которые, как правило, выше из-за более короткого срока. Таким образом, деньги, которые вы сэкономите от невыплаты первоначального взноса, будут недолговечными, и вы упустите другие варианты оплаты небольшого первоначального взноса или даже нулевого первоначального взноса.

Покупатели жилья должны указывать источник своего первоначального взноса в записях и выписках с банковского счета. Кредиторы просматривают ваш кредитный отчет и обычно требуют, чтобы деньги, которые у вас есть в банке для первоначального взноса, были «приправленными», что означает, что они хранились на том же банковском счете в течение определенного времени, прежде чем вы купите дом. Это необходимо, потому что вы не можете взять ссуду в банке и положить ее на счет без ведома кредитора.

Персональный банковский кредит обычно снижает ваш рейтинг из-за сложных запросов по вашему кредитному отчету и добавления нового кредита, который ипотечные кредиторы не хотят видеть. Ваш кредитный профиль обычно обновляется раз в месяц или каждые 45 дней.

Недостатки кредитов физическим лицам

Персональные ссуды являются необеспеченным долгом, что означает, что банк не может получить залог в случае невыполнения обязательств по ссуде.Кредиторы будут взимать гораздо более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать тот факт, что ссуда ничем не обеспечена.

Но дело не только в высоких процентных ставках — есть много других недостатков, которые следует учитывать при получении личного кредита:

• Невыполнение обязательств по долгам с добавлением личной ссуды, если вы не готовы к ежемесячным расходам.
• Увеличение отношения долга к доходу.
• Ипотечные кредиторы могут отклонить ваш запрос на ссуду из-за получения личной ссуды.
• Высокие ежемесячные платежи как по личному кредиту, так и по ипотеке.
• Кредиторы с меньшей вероятностью предоставят вам необходимую сумму ипотеки.
• Для каждой заявки на получение ссуды проводится жесткая кредитная проверка. Это снижает ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение кредита.

Как получить личный заем под первоначальный взнос на дом

Хотя мы не рекомендуем брать личную ссуду, если ваш ипотечный кредитор соглашается принять личную ссуду в качестве источника вашего первоначального взноса, поищите лучшую ставку.Найдите общие процентные ставки, на которые вы имеете право, а также лучшие варианты для вашей ситуации. Кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки. Постарайтесь найти самую низкую возможную процентную ставку, потому что вам также нужно будет оплачивать ежемесячный счет по ипотеке.

Если вы используете личную ссуду для первоначального взноса за дом, убедитесь, что у вас достаточно денег для покрытия расходов на закрытие. Технически личный заем может покрыть как ваш первоначальный взнос, так и расходы на закрытие сделки, но это сводит на нет цель этих платежей, и отношение вашего долга к доходу, вероятно, увеличится.Если вы не можете позволить себе как первоначальный взнос, так и расходы на закрытие, вам, вероятно, следует пересмотреть решение о покупке дома, поскольку вам придется оплачивать высокие ежемесячные расходы как по личному кредиту, так и по ипотеке.

Другие варианты ипотеки

Распространенное заблуждение покупателей жилья состоит в том, что им необходимо внести 20% суммы кредита в качестве первоначального взноса. Часто это рекомендуется, но не обязательно. Вместо того, чтобы брать личную ссуду для финансирования вашего первоначального взноса, рассмотрите следующие альтернативы ипотеки с нулевым или низким первоначальным взносом:

Щелкните здесь, чтобы узнать больше об ипотеке.

Кредиты FHA

Ссуды

FHA требуют только 3,5% снижения, если у вас есть кредитный рейтинг не менее 580. Хотя, если вы поставите менее 10%, вам придется платить взносы по ипотечному страхованию — комиссию, которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств. — на весь срок действия кредита.

Ссуды

FHA — это ипотечные ссуды, застрахованные государством, которые требуют оценки и делают покупку дома доступной для людей с низкими доходами или плохой кредитной историей. Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимы как минимум две установленные кредитные линии, отношение долга к доходу, не превышающее 31%, и отсутствие «просроченных» федеральных долгов, включая невыплаты по кредитам или невыплаченные налоги.

VA кредиты

Ссуды в размере

VA обеспечиваются Департаментом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса. Чтобы претендовать на получение ссуды VA, вы должны быть ветераном, находящимся на действительной военной службе или имеющим право пережившим супругом. В отличие от обычных ипотечных кредитов и ссуд FHA, заемщики не обязаны оплачивать ипотечную страховку, а ежемесячные платежи, как правило, низкие. Это, вероятно, лучший вариант, если вы соответствуете требованиям.

Кредиты USDA

Ссуды в размере

USDA предназначены для людей, желающих приобрести дома в соответствующих сельских районах.Они не требуют первоначального взноса, если у заемщика нет значительных активов. Почти 97% территории Соединенных Штатов имеет право на участие, и вы можете проверить, соответствует ли ваш регион требованиям, используя инструмент на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США. Доступны два типа ссуд: гарантированная жилищная ссуда для заемщика со средним доходом и прямая жилищная ссуда для малообеспеченных семей.

Альтернативные кредиторы

Есть несколько кредиторов, предлагающих ипотечные ссуды с нулевым или низким первоначальным взносом, в том числе несколько традиционных банков и множество онлайн-кредиторов.К ним относятся Quicken Loans, SoFi, Flagstar Bank, Bank of America, Suntrust и PNC Mortgage. Однако из-за небольшого первоначального взноса ваш ежемесячный платеж, вероятно, будет довольно высоким, и, если у вас нет хорошей кредитной истории, ваши процентные ставки также могут быть высокими. Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти выплаты в течение всего срока действия кредита.

Обычные ссуды

Обычные ссуды предлагают первоначальный взнос всего в 3%, но вы должны платить частную ипотечную страховку (PMI), пока ваши платежи не достигнут 20% от суммы ссуды.Если вы можете положить 20%, вам не придется ежемесячно платить за частную ипотечную страховку. Эти ссуды соответствуют стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Вы можете использовать их для покупки основного места жительства, второго дома или сдаваемой в аренду собственности.

Альтернативные варианты финансирования первоначального взноса за дом

Помимо вариантов ипотеки, существуют дополнительные способы избежать использования личного кредита для первоначального взноса за дом, в том числе:

Программы DPA

Некоторые программы DPA предоставляют гранты или подарки, которые не подлежат возврату и часто доступны для тех, кто впервые покупает жилье, и существующих домовладельцев. Многие программы осуществляются на уровне штата: вы можете просмотреть веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), чтобы узнать о предложениях в вашем штате, или позвонить в местный орган власти. Существуют и другие программы, проводимые некоммерческими организациями, такие как Национальный фонд покупателей жилья, для помощи в финансировании вашего первоначального взноса.

Контрактные кредиты

Контрактная ссуда — также известная как вторая ипотека на покупку денег — это когда заемщик берет две ипотечные ссуды одновременно, один на 80% стоимости дома, а другой на 20% первоначального взноса.Его используют покупатели жилья, у которых нет 20% спада, но которые не хотят платить за частную ипотечную страховку.

Наиболее распространенный контрейлерный кредит — это 80-10-10: первая ипотека составляет 80% стоимости дома, первоначальный взнос в размере 10% оплачивается покупателем, а остальные 10% финансируются во втором трастовом ссуде в более высокая процентная ставка. По сути, покупатель просто ставит 10% и избегает оплаты PMI, но может иметь более высокие процентные ставки.

Подарки от семьи или друзей

Если вы не можете получить помощь от программы DPA или дополнительной ссуды, вы можете спросить члена семьи или друга, согласны ли они подарить ваш первоначальный взнос.Хотя эта форма оплаты обычно принимается ипотечными кредиторами, существуют строгие правила для этого процесса.

Во-первых, вы должны уточнить у своего кредитного специалиста, принимают ли они эти подарки. Затем вы должны задокументировать процесс подарка, который должен быть оформлен чеком или банковским переводом. Подарок нельзя получить наличными или дать взаймы — вы также должны предоставить квитанции, подтверждающие перевод денежных средств. Если вы не соблюдаете эти правила, вы не сможете использовать средства или подарок может быть засчитан против вас как долг.

Накопить средства

Есть несколько способов сэкономить на первоначальном взносе вместо получения личной ссуды. Вы можете продавать вещи, которые вам не нужны, получить вторую работу, поднимать компакт-диски или просто откладывать часть своего дохода каждый месяц. Продавая ненужные вещи, вы избавляетесь от беспорядка и зарабатываете деньги. Вы также можете работать неполный рабочий день или фрилансером и копить деньги, которые вы получаете от этой работы. Лестничные компакт-диски — это низкий риск, но, как правило, невысокая доходность.

Самый простой способ — ежемесячно откладывать часть своего дохода на сберегательный счет.Вам нужно будет убедиться, что вы можете сэкономить достаточно для первоначального взноса.

Кредит пенсионного фонда

Заимствование с пенсионного счета не рекомендуется, но если вам действительно нужны средства и вы не хотите увеличивать отношение долга к доходу, то это вариант. В некоторых пенсионных фондах есть правила, запрещающие заимствование, поэтому проверьте свою учетную запись.

Каждый пенсионный счет имеет разные ограничения на сумму денег, которую вы можете снять, и на то, будете ли вы платить налог на снятие средств. Поскольку вы будете брать взаймы у себя, а не у банка, у вас есть много вариантов погашения. Вам следует делать это только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть ссуду.

Заключительные мысли: тщательно взвесьте свои варианты

Взять ипотеку может быть непросто, поэтому лучше заранее спланировать ежемесячные платежи, а также накопить для этого первоначального взноса. Экономия на 20% первоначальном взносе может показаться большой суммой. Но, правильно составив бюджет, получив вторую работу или найдя другие способы заработка, вы скоро сможете хорошо продвигаться к покупке нового дома, не взяв еще одну ссуду.

Однако, если вы находитесь в ситуации, когда у вас нет других вариантов, обязательно изучите свои финансы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ипотеку и личную ссуду. Невыполнение обязательств по личному кредиту может иметь крайне негативное влияние на ваш кредитный рейтинг и удержание заработной платы. Вы также можете потерять свой дом, если не будете платить по ипотеке.

Аманда Пуш внесла вклад в этот отчет.

Можете ли вы использовать личный заем в качестве первоначального взноса?

Покупка дома может быть пугающим финансовым мероприятием, особенно с учетом того, что вам придется потратить тысячи долларов на первоначальный взнос по ипотеке.Если вы ищете способы внести первоначальный взнос, возможно, вы подумали о получении личной ссуды.

В большинстве случаев вы не можете использовать личную ссуду для первоначального взноса за дом. Обычная ипотека и ипотека FHA запрещают использование личных ссуд в качестве источника первоначальных платежей. Даже если вы сможете найти кредитора, который позволит вам использовать личный заем, вряд ли это будет вашим лучшим вариантом для первоначального взноса.

Почему личный заем может быть плохим вариантом первоначального взноса

Индивидуальная ссуда — это ссуда с фиксированной ставкой в ​​рассрочку, которую заемщики выплачивают равными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, обычно от одного до семи лет.Личные ссуды могут быть хорошим инструментом в некоторых ситуациях, таких как консолидация долга по кредитной карте, но они не являются хорошим вариантом для финансирования первоначального платежа по ипотеке.

Использовать личную ссуду для первоначального взноса по ипотеке в большинстве случаев невозможно. Если у вас есть шанс использовать личную ссуду в качестве первоначального взноса (например, если вы проходите альтернативную ипотечную программу, не поддерживаемую Fannie Mae), это обычно не рекомендуется. Вот почему:

Ограничивает возможности ссуды. Использование личной ссуды в качестве первоначального взноса лишает вас права брать FHA или обычную ссуду.

Для покупки дома не нужно 20%. Конкурентоспособные процентные ставки доступны для покупателей, которые могут снизить стоимость дома всего на 3%.

Это может снизить ваш кредитный рейтинг. Вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме при подаче заявки на ипотеку, но подача заявки на кредит или получение нового личного кредита может снизить ваш кредитный рейтинг — по крайней мере, на начальном этапе.

Домовладение — дорогое удовольствие. Добавление платежа по личному кредиту к новому платежу по ипотеке может вызвать у вас чувство нехватки наличных.

Процентные ставки сравнительно высоки. Даже заемщики с отличной кредитной историей не смогут обеспечить процентную ставку по индивидуальному кредиту ниже текущей 30-летней процентной ставки по ипотеке.

Что нужно учитывать при получении кредита физическим лицам

К настоящему времени вы знаете, что использование личной ссуды не должно быть вашим первым выбором при поиске способа внести первоначальный взнос по ипотеке.Но если вы все еще заинтересованы в получении личной ссуды и найдете ипотечного кредитора, который позволит вам ее использовать, важно поискать наиболее подходящий ссуду для вашего финансового положения.

Вот что следует учитывать при поиске личной ссуды:

• АПРЕЛЯ. Найдите самую низкую годовую процентную ставку (APR) по индивидуальной ссуде. Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования денег с учетом комиссии.
• Пени и штрафы. Некоторые кредиторы взимают комиссию, например, комиссию за выдачу кредита и штрафы за досрочное погашение. Комиссия за выдачу кредита обычно составляет от 1% до 8% от остатка кредита. Хотя многие кредиторы не взимают штраф за досрочное погашение кредита, некоторые его взимают.
• Минимальные кредитные требования. Некоторые кредиторы предъявляют строгие требования к кредитному рейтингу для заемщиков, в то время как другие более снисходительны. В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более конкурентоспособной может быть ваша процентная ставка.
• Ежемесячные платежи. Поскольку вы будете платить платеж по индивидуальному кредиту вместе с новой ипотечной ссудой, важно, чтобы ваш ежемесячный платеж был разумным.

Как получить ипотечный кредит, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос

Покупка дома — это значительные финансовые обязательства, поэтому вам не следует делать скачок, если вы финансово не готовы внести первоначальный взнос. Ваш первый выбор для первоначального взноса должен заключаться в том, чтобы заранее составить бюджет и выплачивать свои сбережения. Если это не вариант для вас, рассмотрите некоторые из этих альтернативных способов внести первоначальный взнос по ипотеке:

Узнайте, имеете ли вы право на участие в программах помощи при первоначальном взносе

Программы помощи при первоначальном взносе направлены на то, чтобы помочь людям с низким или средним доходом купить свой первый дом. Выданные через государственное или некоммерческое агентство, эти программы предлагают гранты или вторую ипотеку, которые могут помочь вам купить дом без огромного первоначального взноса.

Вы можете узнать больше о грантах на первоначальный взнос через FHA или поискать местные программы помощи при первоначальном взносе, предлагаемые в вашем районе.

Изучите ссуды FHA, ссуды USDA и ссуды VA

ссуд FHA больше всего известны как ссуды для первого покупателя жилья. Однако эти ссуды, для которых требуется только 3.Первоначальный взнос в размере 5% предлагает отличные условия для тех, кто изо всех сил пытается сэкономить большой первоначальный взнос. Они также являются отличным вариантом для заемщиков с субстандартным кредитом.

Ссуды USDA — это жилищные ссуды с нулевой скидкой для людей, живущих в сельской местности. Чтобы получить право, вы должны купить дом в подходящем районе и быть основным жителем дома. Эти ипотечные кредиты идут со скромным авансовым платежом в размере 1% и годовой комиссией в размере 0,35%.

A VA ипотечный — это пособие для военнослужащих, включая сотрудников Национальной гвардии и резервистов.Он позволяет заемщикам оформить ипотеку с первоначальным взносом 0%. Комиссия за предварительное финансирование по кредиту может составлять до 3,6% от стоимости основного остатка по ипотеке, но комиссия за финансирование и другие затраты на закрытие могут быть добавлены к ипотеке.

Обратитесь к ипотечному кредитору, который позволит вам заложить 3% -ную скидку

Вы можете найти обычную ипотеку всего за 3% первоначального взноса . Эти ипотечные кредиты предназначены для покупателей жилья с низкими доходами, которые не могут позволить себе более крупный первоначальный взнос, и их также можно комбинировать с программами помощи при первоначальном взносе.

Имейте в виду, что по большинству жилищных кредитов вам придется оплачивать частную ипотечную страховку (PMI) с первоначальным взносом менее 20%.

Математика, лежащая в основе снижения суммы ниже 20%

Первоначальный взнос — это сумма наличных денег, которую вы вкладываете в покупку дома во время покупки. Короче говоря, чем больше вы кладете, тем меньше вам придется занимать у кредитора.

Знаете ли вы, что вы можете купить дом с первоначальным взносом менее 20%? Многие люди так делают.Фактически, по данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос среди повторных покупателей в 2016 году составил 14%. Для тех, кто впервые покупает жилье, средний первоначальный взнос составлял всего 6%, а можно внести еще меньше. Но сначала вам нужно понять некоторые другие важные числа и то, как они складываются.

Что будет, если вы не сможете поставить 20%?

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% и у вас есть обычная ссуда, ваш кредитор потребует частное ипотечное страхование (PMI), дополнительный страховой полис, который защищает кредитора, если вы не можете оплатить ипотечный кредит.

Другие виды ссуд могут потребовать от вас приобретения ипотечной страховки. В зависимости от типа ссуды и ее условий, ипотечное страхование может быть добавлено к сумме ссуды, тем самым увеличивая сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды. Кроме того, вам, возможно, придется продолжать оплачивать ипотечную страховку даже после того, как вы достигнете 20% -ной доли в своем доме.

Сколько стоит частное ипотечное страхование (PMI)?

Стоимость PMI варьируется в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения суммы кредита к стоимости (то есть суммы, которую вы должны по ипотеке, по сравнению с ее стоимостью).Это тоже зависит от страховщика. Вы можете рассчитывать платить от 30 до 150 долларов в месяц за каждые 100000 долларов в долг.

Какая разница в первоначальном взносе?

Внесение большего количества наличных вперед уменьшает сумму денег, которую вам нужно взять в долг. Чем меньше вы занимаетесь, тем меньше ваш ежемесячный платеж (основная сумма + проценты). Чтобы помочь вам понять математику, вот пример того, как различные суммы первоначального взноса влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, PMI и общие ежемесячные расходы в течение срока действия вашей ссуды.

Дом за 200 000 австралийских долларов: снижение на 5% против снижения на 20%

	5% Первоначальный взнос	20% Первоначальный взнос
Сумма авансового платежа	10 000	40 000 долл. США
Сумма кредита	190 000 долл. США	160 000 долл. США
Срок ипотеки	30-летняя фиксированная ставка	30-летняя фиксированная ставка
Процентная ставка	4.5%	4,5%
Ежемесячный платеж по ипотеке (основная сумма + проценты)	962,70 $	810,70 $
PMI	$ 80,75 *	$ 0
Итого ежемесячный платеж (без налогов на имущество, страхование)	$ 1 043,45	810,70 $

* Предполагается, что индекс PMI равен 0.51% — в данном случае применимо к обычной ссуде до тех пор, пока у вас не будет 20% капитала в вашем доме, или на весь срок действия ссуды с ссудой FHA.

Могу ли я получить ипотечный кредит менее чем на 20%?

Можно получить ипотеку без 20% первоначального взноса, если вы соответствуете всем остальным требованиям. Ипотечные продукты Home Possible® от Freddie Mac позволяют подходящим покупателям жилья вносить всего 3%. Более низкий авансовый платеж означает более крупные ежемесячные выплаты по ипотеке, но это также означает, что вы быстрее станете домовладельцем.

Узнайте больше об ипотеке Freddie Mac Home Possible Advantage®.

Что учитывать

Всегда важно взвесить все «за» и «против» в отношении вариантов первоначального взноса. Покупатели жилья, вложившие минимум 20%, не должны платить PMI, и они будут экономить на процентах в течение срока кредита.

Но если снижение 20% оставит вас без финансовой подушки (или это просто невозможно), это, вероятно, не в ваших интересах. А если на момент покупки ставки по ипотеке низкие, более низкий первоначальный взнос может позволить вам воспользоваться этими условиями.

Консультант по жилищным вопросам и ваш кредитор могут помочь вам разобраться в различных доступных вариантах первоначального взноса и определить, что вам подходит. Узнайте, кто чем занимается и как они могут помочь вам найти подходящий дом.

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет.Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями, которые затем будут оценены и представлены в отчете.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и регулярно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете взять в долг и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов. В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® через годовой кредитный отчет.com. Получив отчет, внимательно просмотрите его, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Важно понимать, что ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство может взимать комиссию за ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO ^® через Wells Fargo Online ^{® — плюс советы по инструментам и многое другое.Узнайте, как получить доступ к вашему счету FICO Score. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.}

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитом. Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ^® , обычно находится в диапазоне 300-850. Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться оценки, узнайте, как понимать кредитные рейтинги.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Fair

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Вместимость — это показатель вероятности того, что вы постоянно сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету. Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности выплатить задолженность, включая анализ вашего ежемесячного дохода и сравнение его с вашими финансовыми обязательствами.Этот расчет называется отношением вашего долга к доходу (DTI), который представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также платежи по ссуде или кредитной карте.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу (DTI) при оценке вашей кредитной заявки, чтобы оценить, можете ли вы взять новый долг. Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас есть достаточный доход для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа по новому кредитному счету.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI ^.

Определите отношение долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали коэффициент DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение. Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов. Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или больше: Примите меры — у вас могут быть ограниченные средства, которые вы можете сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплату долгов, у вас может не остаться много денег, чтобы накопить, потратить или покрыть непредвиденные расходы. При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например, автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит.Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть такие активы, как собственный капитал в вашем доме, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения ссуды — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой . Но помните, когда вы используете актив в качестве обеспечения, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас, тем в большей финансовой безопасности вы — и тем более уверенным кредитор может предоставить вам кредит.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы могут учитывать перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

• Как вы планируете использовать поступления от ссуды или кредитного счета.
• Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
• Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы также могут учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

ДА, можно получить ипотечный кредит без кредитной истории

Хотите купить дом? Вы ищете идеальное место для семейного отдыха? Или вы просто пришли на рынок, чтобы купить недвижимость? Если да, то знаете ли вы, как купить недвижимость?

Иммигрантам и людям, живущим по визе, трудно получить доступ к определенным финансовым услугам, таким как ипотека и ссуды.Как может получить доступ к кредиту тот, у кого нет кредитной истории? Не волнуйтесь, потому что мы знаем, как вы можете претендовать на получение жилищного кредита без кредита. Это то, что вам нужно знать.

Прочтите, чтобы узнать больше, или посмотрите наш видеоролик «Кредит без кредитной истории и кредитного рейтинга в США»!

Как получить ипотеку без кредитного рейтинга

Вы все равно можете получить ипотеку без кредитного рейтинга. В настоящее время у кредиторов есть несколько способов проверить вашу кредитоспособность.Если вы найдете подходящих кредиторов, вы можете претендовать на получение жилищных кредитов без кредита. Вам просто нужно соответствовать простым критериям приемлемости.

Традиционные кредиторы, такие как банки, часто воздерживаются от помощи иммигрантам и лицам без документов в получении кредита. Но нетрадиционные кредиторы, такие как кредитные союзы и онлайн-кредиторы, готовы помочь. У них есть альтернативные способы определения вашей способности управлять кредитом. Давайте рассмотрим несколько способов доказать свое финансовое благополучие.Вы по-прежнему можете претендовать на получение жилищной ссуды для иммигрантов без документов.

Использование истории платежей вместо кредитной истории

Кредитная история помогает доказать ваши привычки тратить и другое финансовое поведение, связанное с этим. Кредиторы хотят знать о вашем финансовом благополучии, прежде чем предлагать вам какие-либо кредитные сделки. Но как доказать свою историю, если у вас нет кредитного рейтинга?

Вы можете использовать свою историю платежей в разных местах, где вы активно обновляете счет.Службы отчетов об аренде могут помочь подтвердить вашу историю платежей. Большинство служб отчетности об аренде также сообщают о ваших платежах в кредитные бюро. Эти зарегистрированные платежи затем помогают построить кредитный рейтинг.

Не все службы отчетности об аренде отчитываются перед каждым кредитным бюро. Вам необходимо сообщать о своих платежах во все кредитные бюро в США, чтобы повысить достоверность вашего кредитного рейтинга. Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг в нескольких кредитных бюро, чтобы подтвердить вашу кредитоспособность.

Но даже если у вас еще нет кредитного рейтинга, вы все равно можете претендовать на получение жилищного кредита без кредита.Найдите подходящего кредитора (например, онлайн-кредитора), который использует альтернативные способы расчета вашей кредитоспособности. Это дает вам больше возможностей для выбора. Поищите вокруг и получите больше предложений, чтобы найти лучшую и самую дешевую ипотеку.

Варианты ипотеки для людей без кредита

Знаете ли вы, какие виды ипотеки вам нужно искать? Знаете ли вы, что существует более одного типа ипотеки? Вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть. Каждый из них предназначен для разных сценариев, и один из них может соответствовать вашему.

FHA Ипотека

Ипотека

FHA — приемлемый вариант. Это может помочь людям, у которых нет или очень мало кредита, получить ипотечный кредит. Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает эти ссуды через утвержденных кредиторов.

Критерии приемлемости для этих ипотечных кредитов гораздо более мягкие. Минимальный необходимый первоначальный взнос для этого вида ипотеки намного ниже, чем в среднем по обычному жилищному кредиту. Минимальный первоначальный взнос может составлять всего 3,5%, если у вас есть кредитный рейтинг 580.

Это может помочь вам получить ипотечный кредит, но будьте осторожны, ссуды FHA очень дороги. Процентные ставки могут быть выше, чем по другим ипотечным кредитам. Также немного рискованно брать ипотеку с низким первоначальным взносом. Чуть позже мы рассмотрим причины, по которым крупный первоначальный взнос — это действительно хорошо.

Меньший кредитор

Более мелкие кредиторы, такие как онлайн-кредиторы, могут лучше помочь вам. Некоторые более мелкие кредиторы нацелены на помощь малообеспеченным. Они лучше понимают ваши потребности и могут предложить вам лучшую помощь, которую вы можете найти.Тот факт, что они меньше, не означает, что они предлагают услуги более низкого стандарта. На самом деле их размер мог быть их преимуществом. Более мелкие кредиторы более адаптируемы и могут помочь создавать услуги и предложения, соответствующие вашим потребностям. Они могли предложить хороший жилищный заем без кредита.

Кредитные союзы

Кредитные союзы обслуживают своих членов. Только определенные люди могут претендовать на членство в конкретном кредитном союзе. Латиноамериканские иммигранты могут, например, стать членами латиноамериканского кредитного союза.Возможно, профсоюз сможет помочь им с предложениями кредита, которые могут помочь в покупке дома.

Кредитные союзы могут быть хорошим вариантом в отличие от традиционных банков. Они обслуживают определенные сообщества и, следовательно, понимают, какие именно потребности испытывает эта группа. Кредитный союз, обслуживающий латиноамериканцев, поймет проблемы, с которыми сталкивается испаноязычное сообщество.

Важность первоначального взноса

Как упоминалось ранее, первоначальный взнос — очень важная часть ипотеки.Это может сработать в вашу пользу, если вы сделаете большой. Но почему это так важно?

Значительный первоначальный взнос уменьшает сумму долга по ипотеке. По сути, вы вносите предоплату за недвижимость. Это означает, что оставшаяся стоимость дома равна стоимости долга. Риск кредитора снижается, поскольку по ипотеке уменьшается задолженность. По ипотеке с крупными первоначальными взносами процентные ставки также ниже. Меньше долга — меньше риска для кредитора.Затем они могут предложить вам более низкую процентную ставку.

Первоначальный взнос помогает удешевить ипотеку. Сам по себе первоначальный взнос требует наличных денег, но эффект от этого выгоден. Пониженная процентная ставка снижает скорость накопления процентов. Ваши ежемесячные платежи дешевле, и вы могли бы быстрее погасить ипотеку.

Первоначальный взнос также служит своего рода барьером для колебаний на рынке недвижимости. Первоначальный взнос помогает снизить стоимость долга за ваш дом.Если стоимость вашего дома упадет ниже суммы ипотеки, это будет плохо для вашего финансового благополучия. Это означает, что вы выплачиваете долг, который стоит больше, чем ваш дом. Первоначальный взнос помогает снизить вероятность того, что стоимость вашего дома может упасть ниже стоимости вашей ипотеки. Но каков должен быть первоначальный взнос, чтобы воспользоваться его преимуществами?

Сколько стоит отложить?

Как было замечено ранее, для ссуд FHA требуется минимальный платеж в размере 3,5% от стоимости дома.Но в остальном существует общепринятое мнение, что ипотека требует 20% первоначального взноса. Это помогает снизить риск колебаний цен на недвижимость и вознаградит вас всеми дополнительными преимуществами внесения значительного первоначального взноса (например, более низкими процентными ставками).

Вам нужно будет поговорить со своим кредитором и спросить, достаточно ли 20%. Некоторым заемщикам может потребоваться внести более крупный первоначальный взнос, прежде чем они получат право на ипотеку. Это зависит от вашей кредитоспособности и политики вашего кредитора.

Как получить личную ссуду без кредита для первоначального взноса

Что делать, если у вас недостаточно денег для внесения значительного первоначального взноса? Вы можете получить личную ссуду без кредита в качестве первоначального взноса. Даже иммигранты могут претендовать на такую ​​ссуду. Персональные ссуды подходят для всего, что вам нужно. Вы также можете потратить их на первоначальный взнос. Вам просто нужно соответствовать критериям приемлемости, установленным кредитором.

Вам необходимо подать заявку и подать заявку.Работайте с кредитором, чтобы предоставить дополнительную информацию. Тогда примите лучшее предложение, которое вы получите. Настройте способ погашения и сделайте первый взнос за свой дом. Это так просто.

Заключение

Иммигранты и люди с плохой кредитной историей борются за покупку жилья. Но может быть способ, которым иммигранты все еще могут покупать недвижимость. Они могли получить жилищный заем без кредита.

Вы также можете претендовать на получение жилищного кредита без кредита. Но что делать, если вы не можете оплатить первоначальный взнос? Вы можете получить личную ссуду без кредита в качестве первоначального взноса.Подайте заявку сегодня и идите за домом, который вам нужен.

Можете ли вы взять ссуду в личном банке для внесения первоначального взноса на дом? | Домашняя страница Руководства

Карина К. Эрнандес Обновлено 27 ноября 2018 г.

Ипотечные кредиторы обычно хотят, чтобы вы получали первоначальный взнос из любого места , но не из другого кредитного учреждения. Если вы берете ссуду в банке для первоначального взноса за дом, это посылает кредитору сигнал о том, что у вас нет средств, чтобы сохранить или иным образом накопить средства самостоятельно.Заимствование первоначального взноса также противоречит цели взноса. Кредиторы требуют, чтобы вы вложили минимальную сумму собственных денег, чтобы увеличить свою финансовую долю в транзакции, по крайней мере, теоретически уменьшая вероятность того, что вы не сможете выполнить свои обязательства.

Ссуды для физических лиц являются необеспеченными долгами

Банк предоставляет ссуды для физических лиц на основе вашей кредитной и финансовой способности погасить долг. Вы бы не предоставили залог, например дом или автомобиль, для получения личной ссуды, так что это считается необеспеченным долгом.В отличие от обеспеченного долга, у банка меньше возможностей возместить свои деньги, если вы не сможете погасить личный заем, поэтому вы, вероятно, в конечном итоге заплатите более высокую процентную ставку, чем по жилищному кредиту, который обеспечивается собственностью. .

Дополнительное бремя

В остальном доступный дом может превратиться в финансовое бремя, если вы возьмете личный банковский кредит для покрытия первоначального взноса. Вы должны ежемесячно платить банку как основную сумму, так и проценты, пока не выплатите личный заем.Дополнительный ежемесячный платеж может снизить вашу способность заимствования по ипотеке, поскольку он увеличивает отношение долга к доходу. Типичный первоначальный взнос составляет 20 процентов от покупной цены дома, но кредиторы также предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом. Такие ссуды обычно требуют 3 процента, 3,5 процента, 5 процентов или 10 процентов. Возможно, вам лучше не брать первоначальный взнос в долг, а вместо этого уменьшить его.

Кредиторы отслеживают ваш авансовый платеж

Руководства для кредиторов запрещают использование средств, за которые вы не можете отчитаться.Вы должны предоставить кредитору источник вашего авансового платежа в виде выписок со счета или другой формы бумажного следа. Приемлемые источники первоначального взноса включают ваши личные сбережения, подарок от члена семьи, пенсионные фонды или другие инвестиции и активы, которые не предполагают дополнительных ежемесячных платежей. Если кредитор позволяет вам использовать средства, заимствованные из вашего пенсионного плана 401 (k) или другого пенсионного плана, он обычно не считает платежи против вас.

Авансовый платеж

Кредитор также проверит ваш кредитный отчет и потребует, чтобы деньги, которые у вас есть в банке, были «приправлены».»Это означает, что ваши фонды авансового платежа находились на одном и том же банковском счете в течение определенного периода времени, прежде чем вы приобрели дом. Обычно кредиторы требуют периода выплаты первоначального взноса в течение двух или трех месяцев. Это не позволяет вам получить банковский кредит. без ведома кредитора и депонируя его на свой банковский счет, так что создается впечатление, что вы накопили средства. Через два-три месяца в вашем кредитном отчете появится личный банковский заем. Ссуды, «мы поддерживаем рост сельского хозяйства Америки.»

Ссуды на владение фермой предлагают до 100% финансирования и являются ценным ресурсом, помогающим фермерам и владельцам ранчо приобретать или расширять семейные фермы, улучшать и расширять текущие операции, повышать продуктивность сельского хозяйства и помогать с землепользованием для сохранения сельскохозяйственных угодий для будущих поколений. При максимальной сумме кредита в 600 000 долларов (300 150 долларов для первоначального взноса фермера) все ссуды FSA для прямого владения фермой финансируются и обслуживаются Агентством через местных кредитных менеджеров и менеджеров по фермам.Финансирование поступает из ассигнований Конгресса как часть бюджета USDA.

* Для всех заявок на получение прямого кредита FSA требуются одинаковые базовые формы.

Одновременные запросы на прямую ссуду на владение фермой и прямую операционную ссуду должны быть объединены в одной форме заявки на ссуду.

Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вам будет предложено заполнить дополнительные формы в соответствии с применимыми требованиями программы ссуды для данного типа ссуды.

---

Часто задаваемые вопросы

Цели займа

Займы FSA на прямое владение фермой используются для:

• покупки фермы или ранчо
• увеличения существующей фермы или ранчо
• внесения первоначального взноса за ферму
• покупка сервитутов
• строительство, покупка или улучшение фермерских домов, служебных зданий или других объектов и улучшений, необходимых для работы фермы
• содействие сохранению и защите почвы и воды
• оплата расходов на закрытие ссуды

Существует 3 типа прямых Ссуды на владение фермерским хозяйством: «обычное» совместное финансирование и первоначальный взнос в зависимости от индивидуальных потребностей.FSA также предлагает микрозайм с прямым владением фермой для небольших финансовых нужд.

Заем совместного финансирования для прямого владения фермой

Совместное финансирование, также известное как заем участия, позволяет FSA предоставить большему количеству фермеров и владельцев ранчо доступ к капиталу. FSA ссужает до 50 процентов стоимости приобретаемой собственности. Коммерческий кредитор, государственная программа или продавец приобретаемой фермы или ранчо предоставляют остаток ссудных средств с или без гарантии FSA.

Заем с первоначальным взносом в прямое владение фермой

Займ с авансовым платежом, доступный только для правомочных начинающих фермеров и владельцев ранчо и / или заявителей из числа меньшинств и женщин, представляет собой особый вид программы ссуды с прямым владением фермой, которая частично финансирует покупку семьи размер фермы или ранчо. Начинающим фермерам не обязательно называть себя меньшинством или женщиной, а соискатели займа из числа меньшинств и женщины не обязательно должны быть начинающими фермерами.

Авансовый платеж на владение фермой — единственная кредитная программа, которая не обеспечивает 100-процентное финансирование.Ссуды с предоплатой требуют, чтобы соискатели ссуды предоставили 5 процентов от покупной цены фермы.

В соответствии с определением начинающего фермера, соискатели ссуды, заинтересованные в ссуде с первоначальным взносом, не могут владеть более 30 процентами фермы среднего размера на момент подачи заявки. Заявитель может превысить 30 процентов после закрытия ссуды. В этом расчете используются самые последние данные сельскохозяйственной переписи.

Максимальные ограничения по ссуде

Максимальная сумма ссуды для «обычной» ссуды на прямое владение фермой составляет 600 000 долларов.Максимальная сумма кредита для кредита совместного финансирования или долевого владения фермой составляет 600 000 долларов США.

Первоначальный взнос за прямое владение фермой Максимальная сумма кредита работает иначе. Максимальная сумма кредита по данной кредитной программе не будет превышать 45 процентов от наименьшей суммы:

• покупной цены;
• оценочная стоимость приобретаемого хозяйства; или
• 667 000 долларов.

Остаток покупной цены, не покрытый ссудой и авансовым платежом заявителя, может быть профинансирован коммерческим, кооперативным или частным кредитором, включая продавца.Финансирование, предоставляемое АФН и всеми другими кредиторами, не может превышать 95 процентов покупной цены. Гарантия FSA может использоваться, если финансирование предоставляется правомочными кредиторами.

Процентные ставки

Взимаемая процентная ставка всегда является более низкой ставкой, действующей на момент утверждения ссуды или закрытия ссуды для типа ссуды, которую требуется. Процентные ставки рассчитываются и публикуются 1 числа каждого месяца.

Условия погашения

Максимальный срок погашения ссуды на прямое владение фермой и ссуды совместного финансирования составляет 40 лет.

Срок погашения части ссуды FSA по авансовому платежу составляет 20 лет. Часть финансирования, не связанного с АФН, должна составлять как минимум 30-летний период погашения, при этом в течение первых 20 лет ссуды не разрешается выплата баллов.

Требования к участникам

Существуют 3 различных типа квалификационных требований для получения прямого кредита на владение фермой, которые должны быть выполнены:

• подходящее фермерское предприятие
• общие требования к приемлемости
• опыт управления фермой

Во-первых, операция должно быть подходящим фермерским хозяйством.Ссудные средства на владение фермой не могут быть использованы для финансирования несельскохозяйственных предприятий, таких как экзотические птицы, тропические рыбы, собаки или лошади, используемые для несельскохозяйственных целей (скачки, развлечения, шоу и проживание).

Все соискатели займа должны соответствовать следующим общим требованиям:

• не должны иметь судимости на федеральном уровне или уровне штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор урожая, хранение, оборот или хранение контролируемых веществ
• имеют юридическую возможность принять на себя ответственность по кредитному обязательству
• иметь приемлемую кредитную историю
• быть гражданином США, гражданином негражданином или законным резидентом США, включая Пуэрто-Рико, США.Южные Виргинские острова, Гуам, Американское Самоа и некоторая бывшая Тихоокеанская подопечная территория
• не имеют ранее списания долга со стороны Агентства, в том числе выплаты по гарантийному ссуде
• не могут получить достаточный кредит в другом месте, с гарантией ссуды FSA или без нее
• не подлежат просрочке по какому-либо федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия займа
• не может быть лишен права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая
• иметь возможность продемонстрировать достаточный опыт управления фермой через образование, на — обучение на рабочем месте и / или общий опыт работы на ферме, чтобы обеспечить разумные перспективы возврата кредита.
• должен быть владельцем-оператором семейной фермы после закрытия кредита

Требования к управленческому опыту

Кредит прямого владения фермой отличается от всех других предложений ссуд FSA, потому что Конгресс прописал в законе дополнительное трехлетнее управление фермой. требование опыта.Эти 3 года опыта должны быть в пределах 10 лет с даты подачи заявки на кредит.

Соискатели ссуды могут заменить 1 год из этих 3 лет, если у них есть одно из следующего:

• послесреднее образование в области, связанной с сельским хозяйством; и / или
• значительный опыт управления бизнесом ; и / или
• опыт руководства или управления при прохождении службы в любом виде вооруженных сил.

Чтобы получить зачет на 2 года из 3, соискатели займа должны предъявить 2 из следующих документов:

• не менее 16 часов послесреднего образования в области, связанной с сельским хозяйством; и / или
• значительный опыт управления бизнесом с как минимум 1 годом управления в области, не связанной с сельским хозяйством, где повседневные обязанности заявителя включали прямой управленческий опыт, такой как кадровые решения, начисление заработной платы и заказ запасов.Другими словами, не человек, который является яслей только по титулу; и / или
• , уволенные с отличием из вооруженных сил США; и / или
• не менее 1 года опыта работы в качестве наемного сельскохозяйственного работника со значительными управленческими обязанностями; и / или
• успешно завершили учебную программу по управлению фермерским хозяйством, предлагаемую кооперативной службой распространения знаний, общественным колледжем, программой профессионального сельскохозяйственного обучения для взрослых, некоммерческой организацией, колледжем или университетом, предоставляющим земельные участки; и / или
• успешно прошли программу наставничества, ученичества или стажировки на ферме с упором на требования к управлению и повседневные решения по управлению фермой; и / или
• успешно погасили ссуду FSA для молодежи; и / или
• имеют устоявшиеся отношения с человеком, который имеет опыт работы в сельском хозяйстве или скотоводстве, или является фермером на пенсии или владельцем ранчо и участвует в качестве советника в U.S. Программа обслуживания пенсионеров (SCORE) Администрации малого бизнеса или с местной фермой или оператором ранчо или организацией, утвержденной секретарем, которая обязана наставлять фермера или владельца ранчо.

Есть 2 способа полностью обойти требование о трехлетнем опыте управления фермой:

• использовать программу ссуды «Гарантированное владение фермой», которая работает через коммерческого кредитора; или
• имеют как минимум 1-летний опыт работы в качестве наемных сельскохозяйственных рабочих с существенными управленческими обязанностями и должны работать с наставником SCORE.

Основы кредитного рейтинга

FSA не использует кредитные рейтинги. Ожидается, что соискатели ссуды будут иметь приемлемую историю погашений с другими кредиторами, включая Федеральное правительство. Соискатели ссуды не дисквалифицируются автоматически при наличии единичных случаев медленных выплат; нет кредитной истории; или если можно доказать, что любые недавние нежелательные кредитные проблемы были временными и находились вне контроля соискателя кредита. «Отсутствие истории» кредитной операции со стороны соискателя кредита не означает автоматически неприемлемую кредитную историю.

Техническая поддержка

Многие ответы можно найти в нашем буклете «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 3,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и записаться на прием к ближайшему к вам специалисту по кредитованию фермы или ферме Менеджер по ссуде. Должностные лица агентства должны:

• помочь заявителям на получение кредита заполнить формы FSA и собрать информацию, необходимую для заполнения заявки;
• объяснить процедуру, процесс и требования к заполнению заявки;
• помочь заявителям на получение кредита в заполнение форм FSA и определение источников информации, необходимой для заполнения заявки, если требуется помощь;
• информирует соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную консультационную службу, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
• сообщают кандидатам об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути определения права на получение ссуды FSA.

Совет для первой встречи с сотрудником по кредитованию фермерского хозяйства

1. Имейте общее представление о том, чем вы хотите заниматься, и уметь определять свои цели.Какой тип операции вы хотите или хотите провести? Что вам нужно для управления этой фермой или ранчо? Как вы будете продавать свой продукт (ы)? Какой тип кредита (-ов) вам понадобится? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
2. Хорошее ведение документации очень важно. Если ваши записи не организованы, неплохо было бы попытаться изложить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть необычно. Кроме того, то, что происходит внутри дома, не менее важно, чем потребности вашего бизнеса.Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страхование, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы. Знайте свои затраты. Берите с собой свои записи.
3. Если у вас нет полной финансовой или производственной документации, лучше всего представить бизнес-план вашей фермы как можно более реалистично. Если ваши ожидаемые цены или доходность превышают обычные отраслевые стандарты, вам будет сложно поддерживать свои данные.
4. Не забудьте принести налоговую декларацию за последние 3 года; последние несколько квитанций о заработной плате, если у вас есть доход вне фермы; и ваши последние выписки по кредитной карте.
5. Если вы хотите получить ссуду на владение фермой, вам нужно будет принести подписанный опцион на покупку, договор купли-продажи или другую аналогичную форму.
6. Принесите копии любых письменных договоров аренды в офис, если вы арендуете землю или оборудование.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным офисом или сервисным центром USDA, чтобы узнать больше о наших программах и информацию, которая понадобится вам для заполнения заявки.Вы должны найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных / общественных организаций Министерства сельского хозяйства США, Агентства сельскохозяйственных услуг.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт