Методы финансирования — Answr

Методы финансирования — механизмы мобилизации денежных потоков для обеспечения бесперебойной работы бизнеса.

Существует несколько таких методик. Речь идет о самофинансировании, кредитном, внебюджетном и бюджетном финансировании, комбинированных схемах, привлечении денег с использованием рынка капитала. Чтобы понять, как работают эти способы, необходимо рассмотреть особенности каждого из них:

• Самофинансирование. В этом случае предприятие изыскивает собственные денежные ресурсы. Обычно они формируются из внутренних источников, таких как амортизация, прибыль, оставшаяся после уплаты налогов и иных обязательных платежей. Крупные предприятия дополнительно используют эмиссию ценных бумаг.
• Финансирование из бюджета. Бюджеты разных уровней (федеральный, местный, региональный) выделяют средства для финансирования инвестиционных проектов. Доступ к такому источнику ограничен. В основном на получение ресурсов могут рассчитывать организации, которые являются собственностью государства или участвуют в реализации проектов федерального значения.
• Внебюджетное финансирование. Для предварения в жизнь инвестиционных проектов предприятия имеют право получить необходимые ресурсы, обратившись в разные фонды, в том числе и государственные, а также структуры, поддерживающие предпринимательство. Привлечение инвестиций осуществляется строго в соответствии с действующим законодательством.
• Привлечение денежных потоков при помощи рынка капитала. Этот метод позволяет бизнесу воспользоваться долговым или долевым финансированием. Первый вариант подразумевает получение ресурсов путем выпуска ценных бумаг — акций. Второй способ — продажа срочных ценных бумаг, например, облигаций. Понятно, что такой методикой пользуются крупные предприятия.
• Кредитование. Бизнес имеет право оформить финансовый или товарный заем в банковских учреждениях. В зависимости от особенностей деятельности предприятия обращаются за срочным, акцептным, онкольным, вексельным кредитом. Для кредитования оборотных средств применяется процедура факторинга. Отношения между сторонами регулирует кредитный договор, где прописываются обязанности и ответственность каждого из участников.
• Взаимное финансирование хозяйствующих субъектов. Этот метод позволяет организациям получить краткосрочное финансирование.

Еще один метод финансирования — инвестиционный налоговый кредит. Воспользоваться таким способом, который предусматривает внесение изменений в сроки уплаты налогов, могут организации, проводящие научно-исследовательские работы, создающие новые технологии. Предприятия, которые выполняют заказы по региональному развитию или предоставлению важных услуг гражданам, также могут попробовать этот вариант.

Особенности метода смешанного финансирования

Большинство предприятий используют одновременно несколько методов финансирования. Комбинация наиболее выгодных и доступных для организаций способов позволяет добиться максимального эффекта. Собственные ресурсы и привлеченные заемные капиталы — возможность для бизнеса реализовать сложнейшие проекты.

Все этапы получения финансирования при помощи такого способа регламентированы и осуществляются только в рамках действующего в стране законодательства.

К смешанной форме финансирования относятся привлечение ресурсов для реализации инвестиционных проектов одновременно из средств местного, регионального и федерального бюджета. Еще один вариант — получение денежных средств от иностранных инвесторов, из внебюджетных фондов. Выбор способа зависит от деятельности предприятий и особенностей инвестиционных проектов.

4. Методы финансирования инвестиций

4. Методы финансирования инвестиций

 

Финансирование основного капитала – это процесс финансового (денежного) воспроизводства основного капитала предприятия.

 

Рис. 22 — Источники финансирования инвестиционной деятельности

 

 

Рис. 23 — Формы финансирования инвестиций

 

Самофинансирование – это финансирование инвестиционной деятельности полностью за счет собственных финансовых ресурсов, формируемых из внутренних источников.

Среди собственных средств источников субъекта хозяйствования важное место принадлежит амортизационным отчислениям. Амортизационные отчисления – представляют собой денежное выражение части стоимости основных фондов и нематериальных активов, перенесенных на готовый продукт (товар) и предназначенной для возобновления основных фондов и нематериальных активов на новой технической основе. Часть прибыли направляется на капитальные вложения производственного и социального характера. Эта часть прибыли может использоваться на инвестиции в составе фонда накопления, создаваемого на предприятии.

 

Рис. 24 — Порядок начисление амортизации

 

 

Рис. 25 — Содержание процесса амортизации

 

 

Рис. 26 — Состав амортизируемых объектов, и объектов, не являющихся объектами начисления амортизации

 

 

Рис. 27 — Состав имущества, на которое амортизация не начисляется

 

 

Рис. 28 — Случаи пересмотра сроков начисления амортизации

 

 

Рис. 29 — Начало и прекращение процесса амортизации

 

 

Рис. 30 — Методы начисления амортизации

 

Акционирование как метод инвестирования используется обычно для реализации крупномасштабных реальных инвестиционных проектов при отраслевой или региональной диверсификации инвестиционной деятельности.

 

Рис. 31 — Виды ценных бумаг

 

Кредитное финансирование используется, как правило, в процессе реализации краткосрочных инвестиционных проектов с высокой нормой рентабельности инвестиций. Особенность заемного капитала заключается в том, что его необходимо вернуть на определенных заранее условиях, при этом кредитор не претендует на участие в доходах от реализации инвестиций.

 

Рис. 32 — Объекты банковского кредитования

 

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду машин, оборудования, транспортных средств, а также сооружений производственного характера, т.

е. форму инвестирования.

 

Рис. 33 — Виды лизинга, согласно законодательству Республики Беларусь

 

Долевое (смешанное) финансирование представляет собой комбинацию не-скольких источников финансирования.

 

Рис. 34 — Смешанное финансирование

Формы и методы финансирования инвестиций

Инвестиции – вложение капитала в любой форме с целью получения дохода или социального эффекта в будущем.

формы финансирования инвестиций:

1. Внутреннее  финансирование (собственный капитал) — предполагает использование собственных средств и прежде всего — чистой прибыли и амортизационных отчислений; а так же — продажа активов; и сокращение оборотного капитала.

преимущества:

— за счет пополнения из прибыли собственного капитала повышается финансовая устойчивость предприятия;

— упрощается процесс принятия управленческих решений по развитию предприятия, так как источники покрытия дополнительных затрат известны заранее.

2. Внешнее финансирование — это заемные и часть привлеченных средств.

— Акционерное финансирование – в момент создания предприятия выпускаются, продаются акции + дополнительный выпуск;

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

— Централизованное финансирование – средства на возвратной и безвозвратной основе;

— Заемное финансирование — привлечение банковских кредитов

— Лизинг – долгосрочная аренда (от 6 мес. до нескольких лет)

Финансирование на основе заемного капитала не столь выгодно, поскольку кредитор предоставляет денежные средства на условиях возвратности и платности.

методы финансирования:

1. Традиционные:

— Полное самофинансирование — финансирование инвестиционного проекта за счет собственных финансовых ресурсов, формируемых из внутренних источников.За счет ЧП, Амортизации и денежных накоплений

—  Акционирование – (эмиссия, продажа акций, поступление средств, формируется УК). Преимущества метода – самый распространенный, прост в применении, малозатратный. Недостатком является –потеря контроля над предприятием, если выпущено много акций.

— Бюджетное финансирование – средства из бюджета предоставляются, если проекты направлены на повышение благосостояния населения.

— Долговое финансирование – кредиты коммерческих банков, различные займы, выпуск облигаций. Особенностью долгового финансирования является – повышенная степень риска.

2. Специальные методы:

— Проектное финансирование – основано на жизнеспособности самого проекта, без учета кредитоспособности его участников и  их гарантий погашения кредита другими третьими лицами.

— Лизинг – имущественные отношения связанные с передачей собственником (лизингодателем) имущества в пользование лизингополучателю на условиях лизинговых соглашений.  Используются при недостатке собственных финансовых средств или высокой стоимости финансового кредита для реализации инвестиционных проектов. Оперативный – передача в пользование имущества на срок меньше срока службы. Финансовый –преобретение и передаче имущества на основании договора лизинга за определенную дату и на определенных условиях

— Ипотечное кредитование – долгосрочный кредит выдаваемый под залог недвижимости.

— Венчурное финансирование – финансирование инновационных объектов сопряженное с повышенной степенью риска,

Поможем написать любую работу на аналогичную тему

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту

Узнать стоимость

Методы финансирования инвестиций

Содержание материала

Методы финансирования инвестиций

Для различных институтов нашего общества: для государства, финансово – кредитных учреждений, малого предпринимательства, крупных фирм и госкорпораций, ну а также для населения в целом инвестиционные процессы, происходящие в стране, регионах оказывают колоссальный социально – экономический эффект. Еще одним важным эффектом от инвестиционных вложений является получение прибыли.

Финансировать инвестиции могут не только сторонние инвесторы, желающие вложиться в перспективный стартап или приобрести пакет ценных бумаг, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Существуют и другие методы инвестирования.

Финансирование инвестиций за счет собственных средств

Источники финансирования

Предприятия различных форм собственности, малое и среднее предпринимательство, крупные корпорации могут не привлекать дополнительных инвесторов, если в обращении имеется большая сумма собственных денежных средств. То есть предприятия могут самоинвестировать производство, высокопрогрессивные технологии, закупать оборудование, вкладывать средства в научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки.

№№	Источники собственных инвестиционных ресурсов
1	уставный капитал фирмы
2	чистая прибыль
3	отчисления на амортизацию
4	специально создаваемые фонды
5	резервные фонды
6	сумма страховых возмещений, выплаченных страховыми компаниями

Собственными источниками денежных средств – инвестиционных ресурсов являются: уставный капитал фирмы, чистая прибыль, отчисления на амортизацию, специально создаваемые фонды, резервные фонды, также это может быть сумма страховых возмещений, выплаченных страховыми компаниями.

Источники собственных инвестиционных ресурсов

Предприятия могут вкладывать не только имеющиеся (внутренние) ресурсы, но и привлекать извне собственные средства. Например, что касается акционерных обществ, то они могут привлекать дополнительные инвестиционные ресурсы посредством эмиссии дополнительного пакета акций. На самом деле, это очень выгодный способ привлечения денежных средств в уставный капитал общества, так как ни через год, ни через 10 лет предприятие не будет обязано вернуть деньги за приобретенные акции, т.е. погасить их. Но не стоит забывать об условии, что по акциям у фирмы-эмитента имеются обязательства по выплате дивидендов-процентов с прибыли акционерного общества.

Методы инвестирования предприятия посредством собственных средств

Уставный капитал – денежный фонд, создаваемый собственниками предприятий различных форм собственности при регистрации фирмы. Его минимальный размер утверждается законодательством, фиксируется в учредительных документах фирмы. Также уставный капитал может быть не только в виде денежных средств, но и в виде нематериальных активов.

Уставный капитал

Добавочный капитал – отражает прирост стоимости внеоборотных активов, полезный срок использования которых превышает год.

Решением учредителей предприятия может быть образован резервный фонд, который будет пополняться систематически в виде отчислений с чистой прибыли предприятия. Он аккумулируется, пока не достигнет запланированного уровня. Накопленные средства резервного фонда можно использовать только на оговоренные цели, нужды, например, для покрытия убытков предприятия.

Чистая прибыль – рассчитывается как разница между ценой, по которой реализуется товар, и его себестоимостью.

Чистая прибыль — расчет

Финансирование инвестиций за счет заемных средств

Также методом финансирования инвестиций являются заемные средства. Заемные ресурсы привлекаются предприятием на условиях того, что они будет возвращены в срок, за пользование заемными средствами придется заплатить. В данном случае деньги выступают как товар, который покупается, имеет определенную стоимость, подлежащую уплате.

Финансирование инвестиций

Привлечение заемного капитала, обычно, осуществляется в виде кредитов и заимствований. Помимо того, что за заемные ресурсы нужно платить, существует масса выгод для предприятия, например, при использовании заемных средств их величина включается в себестоимость продукции, это прямо пропорционально уменьшает налогооблагаемую базу предприятия, что носит название «налоговый щит». Также учредителям предприятия не придется волноваться, что кто-то сможет отнять бразды правления посредством покупки большого пакета акций, так как не придется эмитировать акции, использую заемные средства.

Конечно, есть и обратная сторона, платить за заемный ресурс придется. Для получателя кредита, займа полученные средства именуются как кредиторская задолженность, т.к. имеются обязательства перед кредитором. А для кредитора такая задолженность именуется дебиторской.

Еще одним минусом использования заемных средств является то, что плата за ресурсы сокращает доходы от инвестиций и повышает риск банкротства предприятия.

Финансирование инвестиций за счет привлеченных средств

Еще одним методом финансирования инвестиций являются привлеченные средства.

Эмиссия акций

К привлеченным средствам относится доход предприятия, получаемый посредством эмиссии акций, облигаций, посредством привлечения паев (паевое участие) в уставной капитал предприятия, также сюда включаются государственные дотации и субсидии, которые являются безвозмездными и предоставляются на какие – то конкретные цели, носят целевой характер.

Лизинг как метод финансирования инвестиций

Все большую популярность набирает такой метод финансирования инвестиций, как лизинг.

Лизинг как метод финансирования инвестиций

Лизинг представляет собой все тот же займ, только предоставляемый не в виде денежных средств, а в материальной форме. Лизинг, как правило является долгосрочным займом и погашается в рассрочку.

Это очень удобный способ инвестирования в оборотный капитал предприятия, например, когда необходимо ввести в оборот дорогостоящую технику, предприятие заключает договор лизинга с лизингодателем, после чего последним предоставляется в пользование необходимая техника. Предприятие – лизингополучатель, в свою очередь, должен погасить стоимость полученной техники с учетом платы за ресурс в виде процентов. После погашения рассрочки объект договора лизинга, в данном случае дорогостоящая техника, переходит в собственность лизингополучателя.

Лизинг предоставляет его получателю массу преимуществ:

• как правило, он дешевле, чем кредитные ресурсы;
• он позволяет снизить налогооблагаемую базу, т.к. текущие платежи по его погашению относят на себестоимость производимой продукции;
• он также позволяет обновить материально – техническую и технологическую базу предприятия без больших единовременных вложений.

Финансирование инвестиций за счет капитала венчурных фондов

Финансирование инвестиций за счет капитала венчурных фондов

Венчурные фонды – сравнительно новый метод финансирования инвестиций. Средства венчурных фондов являются строго целевыми. Как правило, они предоставляются малым и средним предприятиям бизнеса (чаще реальному сектору экономики) на запуск, развитие высокотехнологичных проектов, способных приносить сверхприбыль.

Чтобы получить средства из венчурного фонда необходимо обосновать все преимущества и рыночный потенциал финансируемого проекта, т.к. венчурный фонд также заинтересован в получении части прибыли от реализации проекта.

Франчайзинг как метод финансирования инвестиций

Франчайзинг

Очень прогрессивным в последнее время становится такой способ финансирования инвестиций, как франчайзинг. Он предполагает передачу или продажу всем известной фирмой лицензии на осуществление деятельности от ее имени, точнее под ее товарным знаком, за определенную плату.

Американский франчайзинг

Наибольшее распространение услуги франчайзинга получили в таких отраслях как общепит, гостиничный бизнес, автоуслуги.

Основным преимуществом такого способа финансирования инвестиций является возможность быстро и без риска привлекать большое количество средств, получаемых от приобретателей лицензий (франшиз).

Для самих инвесторов, тех, кто приобретает франшизы, также есть масса преимуществ от вложений, например, они получают возможность работать под известным, узнаваемым брендом, продукцию или услуги которого не нужно пиарить, искать способы привлечения клиентов.

Современные методы финансирования – terra incognita для бизнеса

Развитие практически любой компании невозможно без внешнего финансирования. Рост только за счет собственных средств, за редкими исключениями, если и возможен, то займет долгие годы.

Однако в Беларуси актуальна проблема неосведомленности бизнеса о всем спектре финансовых инструментов, доступных нашим компаниям на разных этапах развития.

Именно для того, чтобы помочь бизнесу разобраться этих вопросах, в июне в Минске впервые проходит «Ярмарка финансирования» – мероприятие, где совершенно разные финансовые институты представят свои продукты.

Мы попросили у представителя организаторов Ярмарки, юриста компании REVERA Ольги Полозовой рассказать о том, насколько бизнес ориентируется в палитре инструментов привлечения денег и возможностях получения финансирования на развитие бизнеса:

– Мы до сих пор наблюдаем некую инертность в данных вопросах у наших клиентов и друзей: компании боятся прибегать к внешнему финансированию, при этом, чаще всего, понимая под ним, лишь кредиты местных банков.

На самом деле рынок финансовых ресурсов достаточно широк, и на нем присутствуют как локальные, так и внешние игроки. И для решения разных задач предпочтительнее оказываются разные инструменты.

Часто для хорошего старта или мощного рывка используются венчурные инвестиции, для поступательного роста и выхода на новые рынки – длинные кредитные деньги или вхождение инвестора в капитал, для поддержания стабильности в непростое время – краткосрочное финансирование оборотного капитала.

Поэтому и появилась идея собрать в одном месте различных провайдеров финансовых услуг и бизнес, чтобы представить всю палитру возможностей, а также разобраться в имеющемся разнообразии и определить, что подходит конкретной компании.

У каждой финансовой организации существует свой «профиль клиента» – кто-то инвестирует в IT-стартапы, кто-то только в реальный сектор, кому-то больше важна отрасль, например, сельское хозяйство, а кому-то география – чтобы проект был международный.

И сориентироваться в таком широком поле часто сложно даже тем бизнесменам, которые на рынке давно. Кроме обеспечения возможности обеим сторонам провести непосредственный диалог, мы хотим и в целом сформировать общее понимание о треке привлечения финансирования, о временных рамках и требованиях к компаниям.

Международные финансовые организации, хоть и мало представлены (постоянных игроков всего три – Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация и Евразийский банк развития), зато очень активны сегодня на местном рынке. Только в 2018 г. ЕБРР вложил в экономику Беларуси 360 млн. EUR.

Так что, получить от них финансирование вполне реально, но требуется значительная подготовка. Подготовительную работу нужно начинать за несколько месяцев до проведения переговоров, а сама сделка может растянуться на годы. Так, компания должна обеспечить соответствие деятельности экологическим стандартам МФО, выстроить прозрачную и понятную систему управления, перевести национальную отчетность в МСФО и так далее. Зато предлагаемые сроки заимствований длинные, ставки разумные, а компания получает бонусы в форме отстроенных бизнес-процессов, что порой не менее важно, чем получение непосредственно денег.

Это характерно также и для венчурного финансирования, когда кроме непосредственно займа или инвестиций в капитал, команда получает нефинансовые «плюшки» от фонда – консультации, экспертизу, контакты, продвижение, что и помогает стартапу взлететь.

А какие еще инструменты финансирования пока мало используются нашими компаниями?

– Определенной «терра инкогнита» для белорусского бизнеса остается и рынок капиталов. Хотя белорусские облигации завоевали свою популярность в последние годы, мало кто задумывается о выходе на зарубежные рынки заимствований, в частности, Московскую или Варшавскую биржи. Хотя, успешные прецеденты белорусских компаний есть, пример, бренды, Asbis, Милавица, или EPAM на NYSE.

Более того, вслед за дебютом «Евроторга» в 2017 году, недавно Банк Развития произвел успешное размещение еврооблигаций на 500 млн. EUR. То есть, дорожка уже проторена и другие компании тоже могут использовать такую возможность. А вслед за долговым размещением можно задуматься и об IPO на зарубежных рынках.

Конечно, мы не призываем отказываться от услуг белорусских банков, наоборот, сейчас в виду повышения конкуренции, местные игроки предлагают очень интересные разнообразные продукты: от традиционных кредитов, гарантий, аккредитивов до онлайн-кредитования потребителя, факторинга или продвинутого экспортного финансирования.

Разнообразные лизинговые продукты позволят профинансировать не только приобретение транспорта, оборудования, но и арендовать или выкупить складские площади или офисы для компании.

Не стоит так же сбрасывать со счетов и такие инновационные инструменты, которые легализованы в стране и для которых созданы все условия, как ICO. Тем более, уже появляется необходимая инфраструктура, например, криптобиржа токенизированных активов currency.com.

Обо всем этом можно услышать из первых уст на Ярмарке Финансирования!

Способы финансирования инвестиционного проекта

Без необходимых финансовых ресурсов ваш бизнес-план будет просто ненужной стопкой макулатуры. Поиск источников инвестирования и выбор способа финансового обеспечения проекта это важнейший этап всей работы над проектом.

Составляя отчет о движении денежных средств, смету затрат на проект мы получили представление о том, в какие сроки и в каком количестве нам потребуются деньги для успешной реализации нашего проекта.

Рассмотрим некоторые возможные варианты получения денежных средств на реализацию инвестиционного проекта:

Акционерное финансирование.

Это может быть не только покупка акций компании акционерами, но и передача в распоряжение проекта оборудования, земли, зданий, технологий.

Финансирование за счет авансовых платежей.

Некоторые лица могут быть заинтересованы в реализации проекта, и готовы уже сейчас вложить свои средства, чтобы быть не собственниками, а потребителями продуктов или услуг. Им предоставляется право льготного обслуживания, взамен на помощь как материальную, так и любую другую – консалтинговые услуги, технологии, материалы, оборудование.

Долговое финансирование.

Это стандартная схема получения кредита на инвестиционный проект. Кредиторами могут быть как физические лица, так и организации, банки.

Лизинг.

Долгосрочная аренда оборудования, транспорта или любого другого имущества. Лизинговое финансирование представляется во многом более предпочтительней перед покупкой, так как не требуется большое количество средств для начала проекта. Все что сложно купить сразу, на что нет денег, можно взять в аренду или лизинг.

Финансирование за счет государства.

Ваш проект может получить льготное инвестирование за счет бюджетов различных уровней. Важно знать, какие бывают программы поддержки бизнеса в вашем регионе, и правильно составить заявку и выполнить все необходимые условия для участия в конкурсе на получение льгот.

У вас должен быть точный график поступления и возврата средств по каждому источнику финансирования. Но прежде нужно добиться права на получения этих средств. И именно готовый бизнес-план станет тем инструментом, который раскроет кошельки инвесторов и направит денежный поток на ваш банковский счет.

Для того, чтобы этот поток все же не прошел мимо вас, ваш бизнес-план должен быть привлекательным для инвесторов. А привлекательность бизнес-плана выражается в показателях эффективности вложенных в него средств. Ведь любой инвестор хочет не просто отдать, а еще и вернуть с прибылью свои деньги и ресурсы.

Что желательно приложить к бизнес-плану  здесь

Способы финансирования бизнеса

Финансирование бизнеса — это всегда проблема, независимо от того, хотите ли вы поддерживать краткосрочный денежный поток или расширяться и расти. Но какой способ финансирования бизнеса подходит вашему быстрорастущему бизнесу?

Согласно исследованию характеристик бизнеса ABS 2016-17, 41% компаний, обращавшихся за финансированием, делали это для увеличения своего денежного потока. Еще 30% сверх этого потребовалось финансирование для замены оборудования или техники. И наиболее частым препятствием для разработки или внедрения новых или улучшенных предложений было отсутствие доступа к дополнительным средствам.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество способов финансирования вашего бизнеса. Варианты варьируются от традиционных, таких как ссуды и овердрафты, до гибких, таких как финансирование дебиторов и торговое финансирование.

Вы, вероятно, знакомы с традиционными вариантами финансирования, но более инновационные типы могут лучше подойти некоторым компаниям и стать тем ответом, который вы ищете.

Давайте рассмотрим различные доступные варианты финансирования.

Традиционные способы финансирования бизнеса

Многие компании по-прежнему предпочитают привычные, традиционные варианты, когда им требуется финансирование.Есть три традиционных способа финансирования бизнеса:

• за счет собственных средств
• Организация заемного финансирования
• организация долевого финансирования.

У каждого из этих вариантов есть свои преимущества и недостатки.

Метод финансирования бизнеса № 1 — Внутренние средства

Компании обычно предпочитают финансировать свои расходы и рост за счет собственных средств, то есть наличных денег и сбережений, которые они уже имеют в своем бизнесе. Главное преимущество этого заключается в том, что вам не нужно возвращать деньги или брать в долг.

Однако внутреннее финансирование использует доступные денежные средства вашей компании, что может вызвать проблемы с денежным потоком позже, когда придет время оплачивать расходы. Это также может подавить рост вашего бизнеса, не давая вам воспользоваться возможностями.

Метод финансирования бизнеса № 2 — Долговое финансирование

Финансирование вашего бизнеса за счет заемных средств подразумевает заимствование денег у кредитора, такого как банк или другое финансовое учреждение. Чаще всего это кредитные карты, овердрафты или ссуды.С другой стороны, это позволяет вам сохранять контроль над своим бизнесом и прибылью, поскольку никакие другие стороны не имеют постоянного долевого владения вашим бизнесом. Кроме того, проценты часто не облагаются налогом.

Главный недостаток, конечно же, в том, что нужно возвращать взятые в долг деньги — обычно с процентами. Таким образом, хотя заемное финансирование может быть хорошим краткосрочным решением, оно также может привести к новым проблемам в будущем. Многим предприятиям также сложно получить заемное финансирование без обеспечения, особенно если они только начинают свою деятельность или не имеют достаточного капитала.

Метод финансирования бизнеса № 3 — Финансирование акционерного капитала

Третье популярное решение для бизнес-капитала — это долевое финансирование, когда инвестор предоставляет финансирование в обмен на владение частью вашего бизнеса. Типичные примеры инвесторов включают венчурных капиталистов (профессионалов, инвестирующих в существующие компании) и бизнес-ангелов (физических лиц, инвестирующих в стартапы).

Это может быть менее рискованно, чем заемное финансирование, поскольку вложение не является долгом, который вам нужно погашать.

Обратной стороной является то, что вы теряете контроль и право собственности на часть своего бизнеса. Также может быть сложно найти подходящих инвесторов — людей, которые готовы инвестировать и с которыми вы хотите разделить собственность в будущем.

Альтернативные, гибкие решения для бизнес-капитала от Octet

Альтернативные, гибкие решения для капиталовложений — путь в будущее. По мере того, как средний возраст владельцев бизнеса уменьшается, традиционное финансирование может стать менее жизнеспособным.Более молодые владельцы с меньшей вероятностью будут владеть собственностью, поэтому предоставление банкам личной безопасности, которая им необходима для финансирования, становится все более серьезной проблемой.

В Octet мы считаем, что в идеале предприятия должны иметь возможность финансировать себя. Владельцы бизнеса и менеджеры, которые могут мыслить нестандартно — о финансировании и обо всем остальном, — это те, кто находится в лучшем положении для роста.

Вот почему «финансирование собственного бизнеса» лежит в основе всех наших вариантов финансирования. Мы предлагаем три альтернативных решения для бизнес-капитала:

Выбор подходящего для вас зависит от размера вашего бизнеса и ваших потребностей.

Метод финансирования бизнеса № 4 — Финансирование заемщика

Debtor Finance использует самый большой актив, который может иметь любой бизнес: свою дебиторскую задолженность. Вкратце, это решение позволяет конвертировать до 85% неоплаченных счетов в наличные в течение 24 часов. Это означает, что вы можете получить средства сразу же, не дожидаясь 30, 60 или даже 90 дней, которые обычно требуются вашим должникам, чтобы заплатить вам. Только представьте, насколько это улучшит ваш денежный поток.

Более того, мы предлагаем это, не требуя от вас использования вашей собственности в качестве безопасности, как того требуют многие банки.Теперь использование вашей собственности в качестве безопасности не является проблемой, когда рынок недвижимости идет хорошо, если вы владеете собственностью. Но если вы исчерпали свой собственный капитал или не владеете им, вам нужен другой вариант.

Наше решение по финансированию дебиторской задолженности доступно как для новых, так и для уже существующих компаний. В идеале вам понадобится оборот не менее 1 миллиона австралийских долларов и 1-2 года ведения бизнеса.

Метод финансирования бизнеса № 5 — Торговое финансирование

В качестве альтернативы, Trade Finance предоставляет вам возобновляемую кредитную линию для платежей вашим поставщикам в более чем 65 странах.Опять же, нам не нужно, чтобы вы обеспечивали безопасность своей недвижимости или личных активов. Обеспечьте свое финансирование только гарантией компании и директора.

Наш механизм торгового финансирования также отличается гибкостью. Вы можете либо использовать его в качестве основного источника финансирования, либо использовать его для дополнения ваших текущих финансовых договоренностей. Поэтому, если ваш банк не может предложить все необходимое вам финансирование или вы хотите диверсифицировать потоки, мы будем рады помочь.

Чтобы иметь право на участие, ваш бизнес в идеале должен иметь оборот не менее 2–3 миллионов австралийских долларов и иметь прибыль за последние 2–3 отчетных периода.

Метод финансирования бизнеса № 6 — Ускорение цепочки поставок

Наш механизм ускорения цепочки поставок похож на гибрид торгового финансирования и финансирования дебиторов. Он объединяет поставщиков и покупателей в единый процесс, чтобы высвободить оборотный капитал для вашего бизнеса. Поставщик получает 100% от суммы счета авансом, а у покупателя есть до 120 дней, чтобы оплатить его нам.

Supply Chain Accelerate является полностью незащищенным, и никаких гарантий директора или компании не требуется. А поскольку это не входит в баланс, это не мешает вам брать другие ссуды.

Если вы поставщик, эта возможность очень полезна, когда вы имеете дело с более крупными компаниями, которые имеют расширенный платежный цикл. Это означает, что вы можете использовать кредит более крупной компании, чтобы получить оплату раньше. Между тем, как покупатель, вы можете воспользоваться скидками за досрочную оплату, чтобы внести предоплату и высвободить денежный поток.

Supply Chain Accelerate доступен для прибыльных предприятий со значительным оборотом.

Поддержите свой растущий бизнес с помощью финансовых возможностей Octet

Большинству компаний на каком-то этапе их жизни потребуется финансирование.Лучший метод финансирования для вашего бизнеса будет зависеть от таких факторов, как его размер, активы и сумма, которую вам нужно вложить.

Компания Octet стремится стимулировать рост вашего бизнеса.

Свяжитесь с нами сегодня

методов финансирования бизнеса | Малый бизнес

Деловой мир вращается вокруг столицы. Финансовая деятельность стимулирует экономический рост и поддерживает процветание компаний. Однако не все предприятия начинают с достаточного финансирования, поэтому владельцам бизнеса необходимо изучить варианты финансирования.Если молодые компании не имеют достаточного капитала для развития своего бизнеса, у них не будет высоких шансов выжить в условиях конкуренции с отраслевыми конкурентами.

Финансовые учреждения

Владельцы бизнеса имеют возможность получить ссуду в финансовом учреждении. Финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, предлагают кредитные линии предприятиям, которые только начинают свою деятельность или нуждаются в финансовой помощи для усовершенствований или новых разработок. Чтобы претендовать на получение ссуды, владельцы бизнеса должны пройти процесс подачи заявки.Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы компании представили предложения о том, как будут использоваться деньги и почему необходимо финансирование. Проценты по кредиту будут взиматься по фиксированной или переменной ставке.

Венчурные капиталисты

Другой способ финансирования — найти венчурного капиталиста, который профинансирует ваше предприятие. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в быстрорастущие компании и ищут компании, которые демонстрируют многообещающие признаки высокой окупаемости инвестиций. Одно из преимуществ этого метода финансирования заключается в том, что венчурные капиталисты не боятся рисковать, в то время как финансовые учреждения любят ссужать деньги более безопасным предприятиям.Согласно Entrepreneur.com, типичный венчурный капиталист инвестирует от 500 000 до 10 миллионов долларов.

Кредитная линия собственного капитала

Получение кредитной линии собственного капитала на ваш дом — еще один способ финансирования вашего предприятия. Владельцы бизнеса, которые также владеют домами, могут получить доступ к деньгам из своего собственного капитала для финансирования деятельности своей компании. Процентная ставка по кредитным линиям собственного капитала часто ниже, чем процентная ставка по ссуде коммерческого банка.

Дружественные ссуды

Если у вас есть друзья и семья с деньгами, вы можете подумать о том, чтобы попросить их о дружеской ссуде.Они могут быть заинтересованы в вашем бизнесе и захотят инвестировать в него, ожидая хорошей отдачи от своих вложений. Или они могут пожелать одолжить вам деньги и рассчитывать только на то, что они будут возвращены. Этот вариант более желателен, чем ссуды коммерческих банков с высокими процентными ставками.

Ссылки

Биография писателя

Кира Шихан писала для различных публикаций с 2008 года. Ее работы были представлены в «Листе пустыни» и «Журнале Kentucky Doc Magazine», посвященном здоровью и благополучию, экологическому консерватизму и домашним ремеслам.Шихан имеет степень MBA со специализацией в области финансов.

Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса. Фактически, даже многие компании с большой капитализацией обычно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти правильную модель финансирования. Взяв деньги из неправильного источника, вы можете потерять часть своей компании или оказаться в условиях погашения, которые замедлят ваш рост на многие годы вперед.

Ключевые выводы

• Есть несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
• Кредитное финансирование обычно предлагается финансовым учреждением и аналогично получению ипотеки или автомобильной ссуды, требующей регулярных ежемесячных платежей до погашения долга.
• При долевом финансировании фирма или физическое лицо инвестируют в ваш бизнес, что означает, что вам не нужно возвращать деньги, но теперь инвестору принадлежит часть вашего бизнеса, возможно, даже контрольный.
• Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом кредитор обычно имеет возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Кредитное финансирование вашего бизнеса — это то, что вы, вероятно, понимаете лучше, чем думаете. У вас есть ипотека или автокредит? Обе эти формы долгового финансирования. То же самое и с вашим бизнесом. Кредитное финансирование поступает от банка или другого кредитного учреждения.Хотя частные инвесторы могут предложить это вам, это не норма.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы отправляетесь в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самой ранней стадии развития, банк проверит ваш личный кредит.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода времени, банки будут проверять другие источники. Одним из наиболее важных является файл Dun & Bradstreet (D&B).D&B — самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Наряду с кредитной историей вашего бизнеса банк захочет изучить ваши книги и, вероятно, выполнить другие процедуры должной осмотрительности.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи полны и организованы. Если банк одобрит вашу заявку на кредит, он установит условия оплаты, включая проценты. Если этот процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить ссуду в банке, вы правы.

Преимущества кредитного финансирования

Есть несколько преимуществ финансирования вашего бизнеса за счет заемных средств:

• Кредитное учреждение не контролирует, как вы управляете своей компанией, и не имеет собственности.
• После выплаты кредита ваши отношения с кредитором прекращаются. Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится более ценным.
• Проценты, которые вы платите по долговому финансированию, вычитаются из налогооблагаемой базы как коммерческие расходы.
• Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей — это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако долговое финансирование вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

• Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга. Для небольших компаний или компаний, находящихся на ранней стадии развития, в этом часто нет уверенности.
• Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В тяжелые для экономики времена получить кредитное финансирование может быть сложно, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономического спада малым предприятиям может быть намного сложнее получить право на получение долгового финансирования.

Управление малого бизнеса США (SBA) работает с определенными банками, чтобы предлагать ссуды малому бизнесу. Часть ссуды гарантирована кредитом и полным доверием правительства Соединенных Штатов. Эти ссуды, предназначенные для снижения риска для кредитных организаций, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не имели бы права на получение долгового финансирования.Вы можете найти дополнительную информацию об этих и других займах SBA на веб-сайте SBA.

Что такое финансирование за счет собственного капитала?

Если вы когда-нибудь смотрели популярный сериал ABC «Shark Tank», вы можете иметь общее представление о том, как работает долевое финансирование. Он исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «бизнес-ангелами».

Венчурный капиталист обычно представляет собой фирму, а не физическое лицо. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций.Фирмы венчурного капитала часто имеют дело с крупными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Напротив, бизнес-ангелы — это обычно состоятельные люди, которые хотят вложить меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес. Они идеально подходят для таких людей, как разработчик программного обеспечения, которым необходимо вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы действуют быстро и хотят простых условий.

При долевом финансировании используется инвестор, а не кредитор; в случае банкротства вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои вложения.

Преимущества финансирования за счет собственного капитала

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

• Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги. Если ваш бизнес находится на стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются частичными собственниками в вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
• Вам не нужно производить ежемесячные платежи, поэтому часто имеется более ликвидная касса для покрытия операционных расходов.
• Инвесторы понимают, что для создания бизнеса нужно время. Вы получите нужные деньги без необходимости видеть, как ваш продукт или бизнес процветают в течение короткого промежутка времени.

Недостатки акционерного финансирования

Точно так же есть ряд недостатков, связанных с долевым финансированием:

• Как вы относитесь к новому партнеру? Привлечение долевого финансирования предполагает отказ от владения частью вашей компании.Чем крупнее и рискованнее вложение, тем большую долю желает инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50% вашей прибыли на неопределенный срок.
• Перед принятием решения вам также необходимо проконсультироваться со своими инвесторами. Ваша компания больше не принадлежит исключительно вам, и если у инвестора более 50% вашей компании, у вас есть начальник, которому вы должны отвечать.

Что такое мезонинный капитал?

На мгновение поставьте себя на место кредитора.Кредитор ищет лучшее соотношение цены и качества при минимальном риске. Проблема с заемным финансированием заключается в том, что кредитор не может участвовать в успехе бизнеса. Все, что он получает, — это возврат денег с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не принесет впечатляющей прибыли по инвестиционным стандартам. Вероятно, он будет предлагать однозначные доходы.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты долевого и долгового финансирования.Несмотря на отсутствие установленной структуры для этого типа финансирования бизнеса, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать ссуду в долю в капитале компании, если вы не погасите ссуду вовремя или полностью.

Преимущества мезонинного капитала

Выбор мезонинного капитала имеет несколько преимуществ:

• Этот вид кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки неохотно предоставляют ссуды компании, у которой нет финансовых данных.Согласно книге доктора Аджая Тьяги « Capital Investment and Financing for Beginners » за 2017 год, Forbes сообщил, что банковские кредиторы часто ищут финансовые данные по крайней мере за три года. Однако у нового предприятия может не быть такого количества данных. Добавляя возможность получить долю в компании, банк получает больше защиты, что упрощает получение ссуды.
• Мезонинный капитал учитывается как собственный капитал в балансе компании. Отображение капитала, а не долгового обязательства, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
• Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

• Купон или процентная ставка часто выше, поскольку кредитор считает компанию высокорисковой. Промежуточный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто оказывается подчиненным этим обязательствам, увеличивая риск того, что кредитор не получит возмещение.Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
• Как и в случае с акционерным капиталом, риск потери значительной части компании вполне реален.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска / вознаграждения будут индивидуальными для каждой стороны.

Забалансовое финансирование подходит для одноразовых крупных целей, позволяя бизнесу создать специальный механизм (SPV), который несет расходы на своем балансе, что делает бизнес менее долговым.

Забалансовое финансирование

Подумайте на минутку о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на новую жилищную ипотеку и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое снимет вашу студенческую ссуду, кредитную карту и автомобильную задолженность с вашего кредитного отчета? Бизнесы могут это сделать.

Забалансовое финансирование не является ссудой. Это, прежде всего, способ убрать крупные покупки (долги) с баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами.Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла бы сдать его в аренду вместо покупки или создать автомобиль специального назначения (SPV) — одно из тех «альтернативных семейств», которые будут держать покупку на своем балансе. Компания-спонсор часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы она выглядела привлекательно, если SPV потребуется заем для обслуживания долга.

Забалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP).Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастут в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные средства финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить простые и выгодные условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым из более формальных моделей.Например, вы можете предложить им акции своей компании или выплатить их так же, как при сделке по долговому финансированию, по которой вы регулярно платите с процентами.

Доступ к пенсионным счетам

Несмотря на то, что вы можете взять ссуду из своего пенсионного плана и выплатить эту ссуду с процентами, альтернатива, известная как ролловер для стартапов бизнеса (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без уплаты налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Итог

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это обычно будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, у которых есть средства, чтобы помочь, долговое финансирование, вероятно, является самым простым источником средств для малого бизнеса. По мере роста вашего бизнеса или достижения более поздних стадий разработки продукта долевое финансирование или мезонинный капитал могут стать вариантами.Когда дело доходит до финансирования и того, как оно повлияет на ваш бизнес, лучше меньше, да лучше.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• 3 Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, налаживание контактов и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем.В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1.По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и кадров в Coastal, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. Предприятия Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе правильной ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов, которые будут использоваться в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в акционерном капитале компании в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху , генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

Знаете ли вы: Преимущества венчурного капитала не только финансовые.Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал в том смысле, что это обычно продажа акций (а не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли, или в отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, они обычно будут направлять вас и помогать вам в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами работ и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторинговых услуг .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

СОВЕТ: Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает преобразование долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высоких затрат. Многие ведущие торговые сервисы предлагают эту опцию, поэтому уточните у своего провайдера, может ли это быть формой капитала для изучения

«Аванс наличными продавцу — это когда финансовый провайдер предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт », — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.«

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, денежные авансы могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, только тогда Стоит ли вам рассмотреть этот вариант.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкес, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, инвестированного партнера кто может познакомить их с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

• Доверие к рынку : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
• Инфраструктурная помощь : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
• Общее руководство для бизнеса : Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
• Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа. Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал.Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа легко может превратиться в постоянную работу.Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целенаправленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Горячие знакомства

Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство», по словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek. Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности.Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба по расчету заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательства по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают, потому что ваша идея или продукт плохие, это потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Привлечение денег от людей — очень трудное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация: Мэтт Д’Анджело, Jennifer Post. Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

8 способов финансирования нового бизнеса: Как финансировать бизнес

Рекламодатели и раскрытие информации редакции

Начать бизнес — это здорово, но есть один большой вопрос, на который вы должны сразу ответить: как вы его профинансируете? Хорошая новость в том, что существует множество способов финансирования бизнеса, из которых можно выбирать для предпринимателей, которым нужны наличные для запуска и работы.Прочтите это подробное руководство, чтобы узнать, как финансировать новый бизнес, а затем изучите варианты финансирования своего бизнеса.

Общие методы финансирования нового бизнеса

Существует несколько способов финансирования бизнеса, и некоторые из них могут лучше соответствовать вашим потребностям, чем другие. Понимание того, как работает каждый из них и что хорошего (или плохого) в различных вариантах финансирования бизнеса, может помочь вам сузить круг вопросов. Вот краткое изложение восьми способов финансирования нового бизнеса:

1. Экономия
2. Кредитные карты
3. Друзья и семья
4. Программа микрозаймов SBA
5. Бизнес-ангелы
6. Краудфандинг
7. Бизнес-займы и кредитные линии
8. Факторинг

1.Экономия

Первый вариант финансирования начинающего бизнеса — это получение денег из личных сбережений, также известное как самонастройка. С другой стороны, открытие бизнеса с использованием денежных средств, полученных из ваших собственных активов, означает, что вы не сразу залезете в долги. Ежемесячные платежи кредитору могут быть затруднены вначале, если вы все еще работаете над созданием положительного денежного потока.

С другой стороны, использование собственных денежных средств для финансирования малого бизнеса рискованно для вас лично.Если бизнес не работает, значит, вы теряете вложенные деньги. Кроме того, ваши личные сбережения могут помочь вам только в том случае, если у вас мало средств, из которых можно извлечь выгоду. В этом случае вам все равно может потребоваться дополнить свои вложения в бизнес финансированием из других источников.

Больше не получать отказ в финансировании бизнеса

Nav может помочь вам избежать цикла отказов и связать вас с предложениями, на которые вы с большей вероятностью можете претендовать.

Начать

2. Кредитные карты Кредитные карты

могут быть удобны для предприятий, которым нужен способ списать расходы и погасить их позже. Не говоря уже о том, что существует множество кредитных карт для финансирования предприятий, которые могут вернуть вам что-то в виде баллов, миль или кэшбэка.

Если вы собираетесь использовать кредитную карту для финансирования стартапа, убедитесь, что вы понимаете разницу между личными и визитными карточками. Хотя вы можете использовать личную кредитную карту для деловых расходов, это может вызвать затруднения, когда дело доходит до бухгалтерского учета и подачи налоговой декларации. Кредитная карта для бизнеса может быть зарезервирована только для деловых расходов.

Если вы ищете личную или корпоративную кредитную карту, читайте мелкий шрифт. В частности, обратите внимание на:

• Регулярные и предварительные годовые процентные ставки на покупки и переводы остатка
• Годовые сборы
• Программа вознаграждений
• Преимущества карты, такие как премиальные поездки или защита покупок

Помните, что при подаче заявления на получение бизнес-кредитной карты или личной, ваш кредитный рейтинг имеет значение.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить одобрение и низкую процентную ставку.

Одно предупреждение об использовании кредитных карт для финансирования нового бизнеса. Получение аванса наличными с кредитной карты заманчиво, когда вам нужны деньги быстро, но сборы и годовая процентная ставка, которые вы можете заплатить, могут сделать это дорогостоящим вариантом финансирования. Поэтому лучше всего использовать карту только для деловых покупок и искать в другом месте, когда вам нужны наличные.

3. Друзья и семья

Обращение к друзьям и семье с просьбой о финансовой поддержке вашего бизнеса — это то, о чем вы можете подумать, если у вас нет личных сбережений, которыми вы могли бы воспользоваться, или если вы боитесь использовать кредитные карты для финансирования.

Положительный момент обращения к друзьям и семье с просьбой вложить средства в ваш бизнес заключается в том, что они могут предложить вам более выгодные условия, чем кредитор, при условии, что они ссужают вам деньги, а не дарят их. Например, родители могут дать вам беспроцентную ссуду в размере 25 000 долларов. Вам будет сложно найти аналогичную сделку у традиционного кредитора или онлайн-кредитора.

При заимствовании у людей, которых вы знаете, следует помнить о том, насколько высока вероятность развития вашего бизнеса. Если у вас нет денежных средств для погашения таких личных ссуд, это может навредить вашим отношениям.Выполнение цифр для создания ориентировочных прогнозов доходов может помочь вам оценить вашу способность выплатить то, что вы взяли в долг.

4. Программа микрозаймов SBA

Управление малого бизнеса спонсирует многочисленные программы финансирования малого бизнеса, но микрозаймы, как правило, лучше подходят для финансирования стартапов. Программа микрозайма предлагает оборотный капитал до 50 000 долларов, который вы можете использовать для открытия или развития своего бизнеса.

Микрозаймы

— хороший вариант финансирования, который стоит рассмотреть, если вам не нужно столько денег, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки, и вы не хотите тратить больше шести лет на то, чтобы выплачивать взятые взаймы.Еще одно преимущество использования микрозайма SBA заключается в том, что у вас больше шансов получить конкурентоспособные ставки по сравнению с тем, что вы можете найти при заимствовании через традиционные финансовые учреждения.

Сохранение процентной ставки по бизнес-ссуде на максимально низком уровне означает, что вам придется меньше платить. Кроме того, вы не застрянете с долгой задолженностью при заимствовании через программу микрозаймов SBA.

Если вы заинтересованы в получении других кредитов SBA, когда ваш бизнес немного укрепится, рассмотрите Smartbiz, партнера Nav.Smartbiz предлагает преимущества финансирования SBA для предпринимателей без длительного ожидания андеррайтинга, которое является типом ссуд SBA. У вас должен быть как минимум двухлетний опыт работы, но Smartbiz предлагает конкурентоспособные ставки для квалифицированных заемщиков.

SmartBiz сочетает в себе преимущества традиционной ссуды SBA без долгой и утомительной процедуры. Узнать больше

5.Ангелы-инвесторы

Бизнес-ангелы и венчурный капитал — это два варианта финансирования бизнеса, не связанных с заимствованием денег. Вместо этого вы, по сути, получаете финансирование от частных лиц или компаний, инвестирующих в стартапы.

Работа с бизнес-ангелами для финансирования бизнеса имеет несколько ключевых преимуществ, главным образом в том, что деньги, которые вы получаете, не нужно возвращать. Это означает, что если по какой-то причине ваш бизнес не развивается, у вас не остается гора долгов по бизнес-займам, которые нужно погашать.По сравнению с получением бизнес-кредита, который может составлять от 100 000 до 500 000 долларов, вы можете привлечь миллионы финансирования через бизнес-ангелов.

Однако вам придется пойти на компромисс. Когда вы принимаете финансирование от бизнес-ангелов или венчурных компаний, это обычно происходит при условии, что вы предлагаете инвесторам долю в своем бизнесе. Другими словами, вы отказываетесь от части своего владения и контроля над бизнесом в обмен на вложение в акционерный капитал. Это то, что вам нужно, чтобы убедиться, что вам комфортно, прежде чем изучать бизнес-ангелы или венчурное финансирование.

6. Краудфандинг

Краудфандинг — это еще один способ собрать деньги от группы людей для финансирования вашего бизнеса. Существуют краудфандинговые платформы, которые помогают стартапам начать работу, и более общие краудфандинговые платформы, которые вы можете использовать для привлечения оборотного капитала.

В общем, посылка та же. Вы создаете предложение на платформе, в котором подробно указываете, сколько денег вам нужно и на что они будут потрачены. Инвесторы просматривают ваше предложение и решают, хотят ли они инвестировать в ваш бизнес.

Некоторые краудфандинговые платформы основаны на вознаграждении, что означает, что вместо того, чтобы возвращать деньги инвесторам, вы предлагаете им вознаграждение. Например, ваша компания может работать над разработкой новых умных часов, и вы можете предложить прототип своим самым крупным спонсорам.

Другие краудфандинговые платформы являются одноранговыми кредиторами, что означает, что оборотный капитал привлекается из толпы, но он должен быть возвращен инвесторам, как и любой другой заем. Рассматривая краудфандинг как вариант финансирования малого бизнеса, обязательно прочтите мелкий шрифт и внимательно сравните сборы.Кроме того, узнайте, что делает краудфандинговую кампанию успешной, чтобы повысить ваши шансы на полное финансирование вашего предложения.

7. Коммерческие ссуды и кредитные линии

Бизнес-ссуды и кредитные линии — два наиболее традиционных варианта финансирования нового бизнеса. Самое замечательное в ссудах — это то, что существует так много разных вариантов. Микрозаймы уже упоминались, но вы также можете посмотреть:

• Краткосрочные ссуды
• Долгосрочные кредиты
• Кредиты на развитие
• Финансирование оборудования

Следует иметь в виду, что некоторые бизнес-ссуды труднее получить, чем другие, особенно если у вас совершенно новый бизнес.И вам может быть труднее получить ссуду в банке, тогда как онлайн-кредитор может быть более гибким в предоставлении финансирования новым предприятиям.

Было бы легче получить одобрение кредитной линии для бизнеса, но она работает немного иначе, чем ссуда. Взяв ссуду, вы получаете единовременную сумму денег, которую можете использовать для финансирования своего бизнеса. Затем вы погашаете ссуду в соответствии с графиком погашения, установленным кредитором.

Кредитная линия, с другой стороны, может быть возобновляемым кредитным лимитом, аналогичным кредитной карте.Вы используете свою кредитную линию по мере необходимости для совершения покупок для бизнеса, а затем возвращаете эти суммы. Выполняя ежемесячные платежи против своего баланса, вы высвобождаете доступный кредит, который снова можете использовать для будущих расходов. Это может обеспечить большую гибкость при финансировании стартапа, к тому же вы платите проценты только на ту часть кредитной линии, которую вы используете.

8. Факторинг

Факторинг — это то, что вы можете рассмотреть при финансировании стартапа, если у вас уже есть несколько клиентов и поступление денежных средств.С факторингом вы используете свою непогашенную дебиторскую задолженность для заимствования денег для своего бизнеса.

Факторинговая компания ссужает вам деньги в зависимости от стоимости вашей дебиторской задолженности. В зависимости от того, как работает финансирующая компания, вы можете погасить то, что занимаетесь, по мере оплаты счетов, или кредитор может получать платеж непосредственно от ваших клиентов.

Такой вариант финансирования малого бизнеса стоит рассмотреть, если ваша операционная история и кредитная история не позволяют вам претендовать на другие виды финансирования.Это похоже на денежный аванс торговца или финансирование товарных запасов в том смысле, что вам не нужны безупречные финансовые данные, чтобы соответствовать критериям, и вам не нужно предлагать залог, как при традиционной ссуде.

Обратной стороной является то, что факторинг может стать дорогим, поскольку кредиторы могут взимать комиссионные, а не стандартную годовую процентную ставку. В зависимости от суммы, которую вы заимствуете, и условий погашения, эквивалентная годовая процентная ставка, связанная с факторингом или любым другим видом авансового финансирования, может в конечном итоге оказаться в двузначном диапазоне.

Последнее слово Nav: как финансировать новый бизнес

Решение о том, как финансировать новый бизнес, может зависеть от нескольких факторов, в том числе от того, сколько денег вам нужно, насколько хорош ваш кредит, и комфортно ли вам брать в долг или обменивать капитал на финансирование. Подходя к любому из этих вариантов финансирования малого бизнеса, подумайте о рентабельности инвестиций, которую вы можете ожидать, и сравните ее со стоимостью.

Кроме того, внимательно изучите свои кредитные рейтинги перед подачей заявки на финансирование.Знание вашего положения с точки зрения кредитования может помочь вам сузить круг вопросов, которые могут быть наилучшими для финансирования. Получите отчеты о кредитоспособности своего бизнеса, а затем отправляйтесь на рынок Nav, чтобы изучить возможности финансирования.

У вас в 3 раза больше шансов получить одобрение на открытие бизнес-кредитной карты с MatchFactor.

Мгновенно просматривайте наиболее популярные варианты бизнес-кредитов и кредитных карт в зависимости от потребностей вашего бизнеса с помощью MatchFactor Nav.

Подобрать

Эта статья изначально была написана 12 февраля 2020 г. и обновлена ​​25 июня 2020 г.

Оценить статью

В настоящее время эта статья имеет 6 оценок со средней оценкой 2,5 звезды.

class = «blarg»>

Обзор, типы и основные соображения

Что такое финансирование?

Финансирование относится к методам и типам финансирования, которые использует бизнес для поддержания и развития своей деятельности. Он состоит из старшего долга и субординированного долга Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проанализировать совокупность капитала. Стек капитала определяет приоритетность различных источников финансирования.Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании. В случае ликвидации в первую очередь выплачивается приоритетный долг, и акционерный капитал Акционерный капитал (акционерный капитал, собственный капитал, добавочный капитал или оплаченный капитал) представляет собой сумму, вложенную в капитал компании, которая используется для осуществления капитала. Инвестиции, совершение приобретений Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса слияния и поглощения. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки.В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, различные типы покупателей (стратегические или финансовые покупки), важность синергии и транзакционные издержки, а также в целом поддержим бизнес. В этом руководстве будет рассмотрено, как менеджеры и профессионалы отрасли думают о финансовой деятельности компании.

Финансовая деятельность

Отчет о движении денежных средств компании Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств содержит информацию о том, сколько денежных средств компания создала и использовала в течение определенного периода., есть раздел, называемый денежным потоком от финансовой деятельности, в котором приводится сводная информация о том, как бизнес финансировался за определенный период.

Виды деятельности включают:

• Выпуск долга для сбора денег
• Выплата долга
• Выпуск капитала для сбора денег
• Выкуп капитала
• Выплата дивидендов Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.

Долг против собственного капитала

У менеджеров предприятий есть два варианта финансирования деятельности: заемный или собственный капитал. У каждого есть свои плюсы и минусы, и зачастую оптимальным выбором является их сочетание.

Характеристики долгового финансирования:

• Заем, подлежащий выплате
• Несет процентные расходы
• Имеет срок погашения
• Должен быть погашен до выплаты капитала в случае неплатежеспособности
• Дешевле, чем собственный капитал
• Добавляет риск к бизнесу

Характеристики долевого финансирования:

• Прямое владение компанией
• Не имеет процентных выплат, но может иметь дивиденды
• Постоянный капитал, без срока погашения (за исключением определенных типов привилегированных акций)
• Последний срок погашения
• Дороже долга

Структура капитала

Решение между долговым и долевым финансированием в конечном итоге определяет структуру капитала компании.Оптимальной структурой капитала для бизнеса обычно считается такая, которая приводит к наименьшей средневзвешенной стоимости капитала (WACC). WACCWACC — это средневзвешенная стоимость капитала компании, которая представляет собой смешанную стоимость капитала, включая собственный капитал и заем. Теоретически, на практике менеджеры фирм склонны иметь предпочтения в зависимости от того, насколько они не склонны к риску.

WACC фирмы является функцией стоимости долга и стоимости капитала, выраженной следующей формулой:

Соображения

Когда менеджеры бизнеса думают о своей финансовой стратегии, существует множество факторов это необходимо учитывать.

Эти важные соображения включают:

• Текущий остаток денежных средств
• Предстоящие капитальные затраты
• Предстоящие сроки погашения долга
• Текущие выплаты процентов и дивидендов
• Операционный денежный поток предприятия
• Текущие и ожидаемые процентные ставки
• Допуск к риску
• Состояние рынков капитала
• Ожидания инвесторов

Дополнительные ресурсы

Спасибо, что прочитали это руководство CFI по финансированию, что это такое и почему оно важно.CFI является официальным поставщиком программы сертификации FMVA. Станьте сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере. Зарегистрируйтесь сегодня !, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы узнать больше и продвинуться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Финансы по приобретениюОбычно это сложная задача, требующая тщательного планирования, поскольку финансовые структуры приобретения часто требуют множества вариаций и комбинаций. Более того, финансирование приобретения редко обеспечивается из одного источника.
• Долг против финансирования за счет капитала: заем против финансирования за счет собственного капитала: заем против финансирования за счет собственного капитала — что лучше для вашего бизнеса и почему? Ответ прост: это зависит от обстоятельств. Решение о соотношении капитала и долга зависит от большого количества факторов, таких как текущий экономический климат, существующая структура капитала бизнеса и стадия жизненного цикла бизнеса, и это лишь некоторые из них.
• FCFF vs FCFEFCFF vs FCFE Существует два типа свободных денежных потоков: свободный денежный поток на фирму (FCFF), обычно называемый безрычажным свободным денежным потоком; и свободный денежный поток к собственному капиталу (FCFE), обычно называемый свободным денежным потоком с рычагом. Важно понимать разницу между FCFF и FCFE как ставкой дисконтирования и числителем оценки
• Соображения и последствия M&A Соображения и последствия M&A При проведении M&A компания должна осознавать и анализировать все факторы и сложности, связанные с слияниями и поглощениями.В этом руководстве описаны важные

Различные методы финансирования | FELP

Существует несколько различных способов оплаты покупок, особенно более дорогих. Это следует учитывать при определении того, как финансировать крупные закупки. Они чаще связаны с оборудованием или крупными строительными проектами. Основными методами являются

Прямая покупка
Оборудование оплачивается в момент покупки за счет свободных денежных средств.В некоторых случаях средства будут заимствованы в рамках банковской ссуды, в этом случае при расчете общей стоимости платежа необходимо учитывать стоимость выплаты процентов.

Рассрочка
При рассрочке [HP] финансовая компания покупает потребность. Затем он принадлежит финансовой компании, которая позволяет «привет» (вам) использовать его в обмен на регулярные платежи. Платежи состоят из доли первоначальных капитальных затрат и процентов, подлежащих уплате в течение срока действия контракта с HP.Когда все платежи произведены, привет становится владельцем либо автоматически, либо после уплаты согласованного вознаграждения за опцион на покупку.

Основные преимущества финансирования оборудования по схеме HP заключаются в том, что вначале не требуется полная покупная цена, а последующие платежи распределяются по периоду времени. Это может быть полезно, когда финансирование ограничено или есть ожидаемый поток доходов, из которого могут производиться выплаты. Важно обеспечить наличие средств для регулярных и окончательных платежей.

Обратной стороной схемы HP является то, что общая стоимость покупки будет выше, чем если бы оборудование было оплачено сразу в начале, и, если потребность в товарах исчезнет в течение периода, так как они принадлежат платежам финансирующей компании. придется продолжить, даже если оборудование не используется.

Операционная аренда
Операционная аренда обязывает арендатора (вас) заключить краткосрочный договор или договор, который может быть расторгнут в короткие сроки. Финансовая компания ожидает, что договоренность закончится до истечения срока службы оборудования, и примет меры по его продаже на вторичном рынке.Операционная аренда полезна там, где есть краткосрочные потребности, например, в исследовательском проекте, а не при покупке оборудования, которое впоследствии не понадобится.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт