Где лучше сделать рефинансирование кредита?

Лучшие банки для рефинансирования кредитов

Ошибка некоторых граждан заключается в неправильной трактовке термина рефинансирования. Его часто путают с годовой ставкой рефинансирования, назначаемой ЦБ РФ. Эти понятия не имеют ничего общего, за исключением наименования.

В случае с рефинансированием банковских кредитов речь идет о переводе договора и оставшейся суммы задолженности в другой банк. На самом же деле новый кредитор гасит задолженность своего клиента, после чего заемщик возвращает эту сумму с рассчитанными процентами.

Рефинансирование считается сугубо банковской опцией. То есть законодательно продукт пока никак не регулируется. Это еще один важный момент для тех, кто путает два схожих понятия.

В этой связи подбить даже приблизительный порог по процентным ставкам или срокам не представляется возможным. У каждого банка своя политика на этот счет. Ряд организаций на рынке отличаются тем, что периодически разрабатывают достаточно интересные программы по рефинансированию.

Рефинансирование кредита — лучшие предложения

По-настоящему лучшее предложение заемщику может сделать любой банк. Рефинансирование не предоставляется в массовом порядке, как потребительские кредиты. Условия по данному продукту указываются в общем виде. Конечная программа предлагается конкретному заемщику до подписания договора. Ключевое значение здесь играет степень заинтересованности кредитора в сотрудничестве с гражданином.

После проведения анализа можно выделить несколько кредитных организаций, предложения которых по праву можно назвать одними из лучших. В качестве критериев для оценки берутся процентные ставки, максимальные сроки, предельные суммы, общая процедура оформления, вероятность одобрения. К этой группе организаций относятся следующие:

• Тинькофф Банк (допускается рефинансирование сразу нескольких кредитов с переводом в один договор).
• МТС Банк.
• Райффайзенбанк.
• Альфа-Банк.
• Уралсиб Банк.

По итогам 2019 года указанные кредитные организации делали потенциальным клиентам лучшие предложения. Это позволило банкам перевести в свои активы большое количество кредитных соглашений.

От такой политики большую пользу получали сами же граждане. Этим самым они могли значительно снизить кредитную нагрузку, переведя свои обязательства на лучшие условия в сторонние кредитные организации.

Помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Все указанные организации также являются постоянными партнерами кредитного сервиса Brobank.ru. Поэтому посетители сервиса могут раньше остальных узнавать о самых свежих и интересных предложениях по части рефинансирования кредитов. Чтобы воспользоваться одним из понравившихся продуктов, соискателю необходимо:

1. Ознакомиться с описанием продукта.
2. Сравнить условия с другими предложениями.
3. Изучить аналитическую информацию.
4. Подать заявку.
5. Узнать предварительное решение.

Бробанк в процессе оформления рефинансирования выступает надежным помощником, функционал которого позволит сделать каждому клиенту только правильный выбор.

Поэтому количество постоянных пользователей сервиса неуклонно растет.

Кредит с ПКР – победитель конкурса «100 лучших товаров России». АРБ: Ассоциация российских банков

Кредитный продукт «Персональный кредитный рейтинг», созданный усилиями коллектива Банка ПТБ, стал победителем Всероссийского конкурса «100 Лучших товаров России» и теперь с гордостью представляется с логотипом СТО-2021.

Также 01 января 2022г. вступили в силу важные изменения в оценке персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков. Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) начали рассчитывать индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов. Установлены стандартная шкала рейтинга (от 1 до 999 пунктов) и состав информации, которая будет предоставляться гражданину. Персональный кредитный рейтинг будет рассчитываться по единой шкале от 1 до 999 баллов.

Такая система вводится во все БКИ на смену индивидуальным системам оценки кредитного рейтинга каждой организацией. Благодаря этому заемщики больше не будут путаться из-за различий оценок разных БКИ и смогут сравнивать ПКР с рейтингами других российских заемщиков. Вводятся четыре цветовых индикатора качества кредитной истории:

Красный цвет (от 1 до 179 баллов) — низкий рейтинг;
Жёлтый (от 180 до 623) — средний;
Светло-зеленый (от 624 до 912) — хороший;
Ярко-зеленый (от 912 до 999) — очень хороший.

Также будут указываться факторы, наиболее сильно влияющие на показатель индивидуального рейтинга. Заемщик сможет в наглядной форме ознакомиться с оценкой своей кредитной истории в каждом квалифицированном БКИ, это будет способствовать повышению финансовой грамотности.

Кредитная программа Банка ПТБ на основе персонального кредитного рейтинга дает возможность клиентам получить ставку по кредиту с учетом персонального кредитного рейтинга заемщика. Чем выше рейтинг, тем ниже ставка по кредиту или рефинансированию.

При этом клиенты с высоким уровнем ПКР получают пониженную ставку.

Банк ПТБ, в связи с новыми изменениями, предлагает жителям Башкирии лучшие кредиты с персональным кредитным рейтингом по новой, обновленной шкале оценок.

Большие кредиты — от 4.9% до 20 000 000 руб.

Большие кредиты

Большие кредиты выдаются финансовыми организациями на целевые потребности, обозначенные как крупные сделки. Вклад в инвестиции для бизнеса, покупка имущества или автотранспорта, расширение бизнес-проекта и увеличение оборотных средств.

Обычно под такие задачи требуется кредит под залог недвижимости, как гарант возврата ссуды. Имущество в залог требуется личное или то, под которое берется займ. Прежде чем установить имущество как залоговое, над ним проводится оценочная деятельность, призванная зафиксировать ликвидность квартиры, комнаты, дома. Сюда входит оценка аварийности состояния и его отсутствия, аналитика собственников и их прав на имущество.

Далее следует анализ скоринг-балл и кредитного рейтинга.

Что такое скоринг-балл

Скоринг-балл/кредитный рейтинг — общий оценочный анализ экономической устойчивости абонента, рассчитанный на основе кредитной истории. Хранится в бюро кредитных услуг (БКИ) и отправляется по запросу клиента, сотрудника банка или менеджера по кредитам, работающего напрямую с заинтересованной стороной.

Скоринг-балл представлен числовой оценкой, базирующейся на балловой метрике. У каждого бюро он может быть свой, составленной по персональному скорингу. Банковские организации, в дополнение, могут приводить свой скоринг, но правило одно: чем выше баллы, тем больше вероятность одобрения займа.

Балл рассчитывается путем анализа финансовой отчетности о всех платежах, которые вносил и не вносил человек по взятым ссудам. Сюда же идут отказы от финансовых организаций в займе, кредитные карты и рассрочки. Также учитываются альтернативные факторы, служащие аргументом в пользу экономической устойчивости пользователя или в его несостоятельности как грамотного плательщика.  

Оценочные процедуры исходят из конкретной финансовой политики банковской организации, основанные на индивидуальном подходе к заинтересованной стороне и общем плане развития компании, выдающей средства.

Это может быть увеличенная процентная ставка, компенсирующая просрочки и невыплаты гражданина, за счет других добросовестных людей, честно выплачивающих единовременный платеж по увеличенной ставке. Отсюда более лояльный подход к кредитной истории персоны и его слегка пониженному рейтингу. 

Пониженная ставка и невысокий ежемесячный платеж формируют соответствующую политику, по которой условия одобрения более строгие и люди с не очень хорошей финансовой отчетностью и маленьким, отрицательным скоринговым баллом имеют маленькие шансы, а клиенты, зарекомендовавшие себя как отличные плательщики, находятся в лояльности у банка. 

Скоринг-мост учитывает разноплановые вопросы. В том числе:

1. Половая принадлежность и возраст.
2. Семейное положение и количество детей.
3. Наличие постоянного места работы, стабильного дохода и альтернативные ресурсы доходов.
4. Вспомогательные факты, служащие вескими аргументами.

Чек-лист содержит десять и более вопросов. Часть из них являются контрольными вопросами, дополняющими общую картину, а часть имеют серьезное значение для итогового результата. Но сотрудник банка сам не знает, какие вопросы лежат в основе итогового решения, так как процедура проверки абонента проходит двух, иногда и трехэтапную факторность.

Скоринг-система, как и кредитный брокер, анализирует всю информацию, но учитывает только фактические данные. Клиент прописан у родителей в Калининграде, Но снимает квартиру в Москве, где и берет ссуду. Система делает вывод, что у абонента нет квартиры. 

Абонент работает в крупной компании, но является обычным сотрудником. Начисленных баллов по скоринговой системе будет меньше, если бы человек открыл компанию только вчера, но являлся ее полноправным руководителем.

Помощь в кредите предоставляет искусственное поднятие скорингового балла путем кредитования в минимальных размерах.

Большие кредиты брать не стоит в этот раз. Рекомендуется взять небольшую ссуду на бытовые потребности и грамотно выполнять возложенные на себя обязательства. Не копить новые долги и вносить стабильно платежи.

Для этого идеально подойдут карты рассрочки или кредитные. Низкая процентная ставка вкупе с ежемесячным платежом повысят кредитный рейтинг.

Что не подойдет для улучшения финансовой истории

Рефинансирование точно не подойдет. Оплата существующих долгов путем взятия нового в банке требует высокой экономической устойчивости. Клиент может объединить два и более займа в один, а далее погасить с помощью договора, составленного в новом банке или том же, где уже есть имеющиеся займы. 

Рефинансирование может стать конечной целью улучшения скорингового-балла, но не промежуточным вариантом, как и ипотека.

Ипотечный займ может быть не одобрен, если скоринг-балл снижен или финансовая отчетность о платежах ужасно испорчена. Именно для ипотечного займа абоненты формируют предварительно улучшенную кредитную историю, даже если на данный момент нет нужды в ссуде. На будущее хороший рейтинг очень пригождается.

Кредит для бизнеса требует обозначенной высокой оценки. Овердрафт — трата средств выше по остатку на расчетном счету. Выдается клиентам, с которыми уже установлен определенный лимит доверия. Сотрудники знают количество оборотных средств компании и уверены в платежеспособности абонента. Однако кредитная история может улучшить ситуацию и вариант одобрения, если лимит доверия еще не наработан. 

Займы на инвестиции для компании выдаются с хорошей финансовой отчетностью и повышены баллом, а также с детально-проработанным бизнес-планом. Сотрудники должны быть уверены в платежеспособности клиента. 

Средства на увеличение оборотных средств и развитие компании требуют к себе хорошую кредитную историю. Такие большие кредиты не выдаются просто так.

Кредит с плохой кредитной историей не выдается, если нужно взять ссуду на покупку технического оборудования, корпоративного автотранспорта, территории для бизнес-проекта. Аргументация в пользу экономической платежеспособности подтверждается имущественным залогом или поручителями с повышенным кредитным рейтингом. 

Потребительский займ требует увеличенной балловой оценки и не испорченной финансовой отчетности, хоть ссуда и выдается в относительно небольших размерах. Такие средства берут на бытовые покупки, отдых на море или целевые задачи.

По выплатам различают аннуитетный и дифференцированный займ. Первый означает внесение платежей равномерными частями, но в отличии от второго варианта, ежемесячная сумма становится с каждым разом меньше. основную часть такого платежа составляют проценты, а другая часть — долг. Сопоставление долга и процентной ставки с каждым разом меняется.

Дифференцированный займ предполагает ежемесячный платеж фиксированного характера с указанной процентной ставкой в договоре. 

Скоринг-балл нужен для проведения детальной оценочной деятельности. Кредит наличными или на безналичный расчет — нужен оценочный процесс. В отличии от финансового отчета, он содержит аналитические данные и исследовательскую работу по финансовой устойчивости человека. Рекомендуется не отправлять много заявок в сразу несколько банков, так как отрицательные ответы в многочисленном количестве фиксируются в БКИ.   

Marcus от Goldman Sachs Персональные кредиты: обзор 2022 г.

Особенности Marcus

Вот краткое описание некоторых преимуществ и недостатков персональных кредитов Marcus.

Плюсы

• Гибкие условия кредита от 36 до 72 месяцев
• Плата за подачу заявки, отправку или предоплату не взимается
• Вознаграждение за своевременные платежи

Минусы

• Нет совместных займов
• Неизвестные квалификационные требования

Marcus by Goldman Sachs со штаб-квартирой в Дрейпере, штат Юта, занимается бизнесом более 150 лет и предоставляет клиентам различные финансовые и банковские услуги, включая потребительские кредиты.

Маркус является полностью онлайн-кредитором с суммой кредита от 3500 до 40 000 долларов США и минимальной годовой процентной ставкой 6,99. Процесс подачи заявки может быть завершен полностью онлайн в течение нескольких минут, и заемщики могут ожидать, что их средства будут выплачены всего за 3 дня.

Если у вас хороший или отличный кредит, Marcus от Goldman Sachs может хорошо подойти для ваших личных потребностей в кредите. Заемщики не должны иметь существующие отношения с Goldman Sachs, чтобы иметь право.А поскольку персональные кредиты Marcus выдает Goldman Sachs Bank, онлайн-кредитор не взимает плату за регистрацию или выдачу. Он полагается на процентные платежи, чтобы заработать деньги на кредитах.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие потребительские кредиты вы имеете право предварительно претендовать. Процесс быстрый и простой, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Marcus лучше всего подходит для заемщиков, ищущих онлайн-кредиторов

Для заемщиков, которые ищут онлайн-кредит, Marcus от Goldman Sachs может отлично подойти. Процесс подачи заявки и утверждения может занять всего 5 минут, а заемщики получат свои средства всего за 3 дня. Marcus не взимает комиссию за свои личные кредиты и предлагает вознаграждение за своевременные платежи. Если вы выплачиваете кредит вовремя каждый месяц в течение 12 месяцев подряд, вы можете пропустить месяц платежа без начисления процентов.

Банкрейт оценивает Marcus by Goldman Sachs на 4,8 балла из 5, оценивая доступность, доступность и качество обслуживания клиентов. Маркус получил отличные оценки как за доступность, так и за качество обслуживания клиентов.Благодаря достаточно низкому минимальному годовому доходу в размере 6,99, комиссионным сборам в размере 0 долларов США и скидке в размере 0,25% годовых за участие в программе автооплаты этот кредитор предоставляет доступный и простой вариант для заемщиков, которые ищут онлайн-кредит.

Marcus by Goldman Sachs снимок

Сумма кредита	3 500–40 000 долл. США
Апрель	6,99% – 19,99% (с автооплатой)
Минимальный кредитный балл	Не указано
Время получения средств	Всего за три дня

Условия кредитования

Индивидуальные кредиты Marcus могут варьироваться от 3500 до 40 000 долларов США с фиксированной годовой процентной ставкой от 6. 99% и 19,99% (заемщикам, использующим автооплату, предоставляется скидка 0,25%). Цитата, которую вы получаете, основана на нескольких факторах, включая кредитную историю, сумму, которую вы запрашиваете, и продолжительность времени, в течение которого вы хотите ее погасить.

Процесс проверки персонального кредита Маркуса почти полностью виртуален. Это означает, что существует меньше затрат на андеррайтинг кредита. В результате Marcus от Goldman Sachs может предложить более выгодные процентные ставки и более быстрое время обработки, чем обычные кредиторы.После того, как вам одобрили кредит, для получения средств на ваш банковский счет требуется всего три дня.

Если вы сделаете 12 платежей вовремя, что равняется полному году погашения, Маркус награждает вас, предлагая «вознаграждение за своевременную оплату». Это означает, что вы можете отсрочить один платеж по кредиту, тем самым пропустив один месяц платежей. Ваш пропущенный платеж будет добавлен к концу вашего кредита, в течение которого проценты будут продолжать начисляться. После того, как вы заплатите еще 12 раз подряд, вы получите право на еще один месяц отсрочки.

Сборы и штрафы

В отличие от некоторых других компаний, предоставляющих персональные кредиты онлайн, Marcus by Goldman Sachs не взимает комиссию за выдачу кредита. Также нет штрафов за просрочку платежа, но вы будете продолжать накапливать проценты на просроченную сумму, и в результате ваша общая сумма платежа увеличится.

Просроченные платежи, пропущенные платежи, частичные платежи и просрочки по кредиту будут отображаться в вашем кредитном отчете. Тем не менее, вы не будете наказаны за досрочное погашение кредита.

Как подать заявку на получение кредита в Marcus от Goldman Sachs

Чтобы подать заявку на получение личного кредита Marcus, вам необходимо ввести некоторую основную информацию на веб-сайте Marcus, включая сумму кредита, цель кредита и ваш годовой индивидуальный доход. .

Затем Маркус проведет «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

После одобрения вы сможете просмотреть свои варианты, включая возможные фиксированные ежемесячные платежи и годовую процентную ставку.

Перед окончательным оформлением Маркус проведет «жесткую» проверку кредитоспособности (которая повлияет на ваш кредитный рейтинг).

Минимальные требования для получения кредита:

• Подтверждение занятости, цели кредита, дохода и кредитоспособности
• Заявитель старше 18 лет (19 лет в Алабаме и 21 год в Миссисипи и Пуэрто-Рико)
• Действительный банковский счет в США и номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие потребительские кредиты вы имеете право предварительно претендовать. Процесс быстрый и простой, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как Банкрейт оценивает Маркуса по Goldman Sachs

Рейтинг банка	4,8	Факторы оценки
Доступность	4,5	Одобрение в тот же день и финансирование в течение нескольких дней
Доступность	5,0	Без комиссий и низкий минимальный APR
Опыт работы с клиентами	5. 0	7-дневное обслуживание клиентов, высоко оцененные мобильные приложения и онлайн-доступ

Условия вашего кредита не гарантируются и зависят от нашей проверки вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить кредит, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут зависеть от ряда факторов, включая цель вашего кредита и нашу оценку вашей кредитоспособности.Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и срок вашего кредита (например, ставки по кредитам на 36 месяцев обычно ниже, чем ставки по кредитам на 72 месяца). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш подтвержденный доход должен поддерживать вашу способность погасить кредит. Маркус от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все кредиты выдаются Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch.Заявки регулируются дополнительными условиями.

Раскрытие информации от редакции: Все обзоры подготовлены персоналом Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

10 лучших онлайн-кредитных компаний 2022 года

* Мы можем получать комиссионные за партнеров, упомянутых в этой статье.Однако это не влияет на наши мнения или оценки. Это не статья финансового совета. Пожалуйста, свяжитесь с финансовым консультантом, если вам нужна финансовая помощь.

(объявление) Личные кредиты могут быть отличным способом получить быстрый приток наличных денег для чрезвычайных ситуаций, проектов по благоустройству дома или консолидации долга. Как правило, они предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, что делает их особенно привлекательными для больших сумм денег.

Есть много соображений, о которых нужно помнить, когда вы получаете личный кредит.У многих кредиторов могут быть кредиты, которые на первый взгляд выглядят привлекательными, но имеют скрытые расходы или условия. У других могут быть строгие требования, которые сложно выполнить.

Крайне важно изучить и сравнить потребительские кредиты от различных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для ваших нужд. Мы рассмотрели самых популярных и известных кредиторов и обозначили их преимущества и недостатки, чтобы помочь вам найти лучшие личные кредиты для вашей ситуации.

10 лучших кредиторов по личным кредитам 2022 года

№1.PersonalLoans: Лучшая кредитная компания в целом

PersonalLoans. com связывает заемщиков со многими кредитными компаниями и кредиторами. Сама платформа не выдает рассматриваемые личные кредиты — вместо этого она предлагает варианты от кредиторов, позволяя вам определить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

Платформа позволяет получить кредит на сумму от 1000 до 35 000 долларов США без явной цели кредита. Вы можете использовать сумму кредита, чтобы заплатить за ремонт, счета, задолженность по кредитной карте или даже отпуск вашей мечты.

Потенциальные заемщики могут выбирать из нескольких типов кредитов, включая одноранговые, личные кредиты в рассрочку и банковские личные кредиты, в зависимости от их потребностей. Эта гибкость означает, что легче найти лучший личный кредит для вашего финансового положения.

Диапазон годовой процентной ставки (APR) PersonalLoans.com составляет от 5,99% до 35,99%, что является конкурентоспособным с другими аналогичными кредитными платформами. Сумма основного долга, условия погашения и кредитный рейтинг заявителя влияют на окончательный годовой процент.

Платформа также взимает комиссию за отправку в размере от 1% до 5%. В зависимости от кредитора по личному кредиту вам также может потребоваться уплатить пени за просрочку платежа, административные сборы или штрафы за досрочное погашение. Срок кредита также зависит от кредитора, но общий диапазон составляет от 90 дней до восьми лет.

Привлекательной особенностью PersonalLoans.com является то, что он предлагает быстрый процесс подачи заявки и быстрое финансирование. Процесс запроса кредита удобен для пользователя и четко объясняет различные условия личного кредита.Платформа предоставляет котировки без обязательств, которые включают ежемесячные платежи, условия и типы предложений, которые вы получите от кредиторов, без необходимости жесткой проверки кредитоспособности.

Многие кредиторы на платформе не требуют минимального кредитного рейтинга, что делает его хорошим способом найти лучший личный кредит, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Процесс тоже быстрый. Платформа объединяет заемщиков с кредиторами, и вы часто получаете подходящее предложение в течение нескольких минут после подачи заявки.Большинство людей сообщают о получении денег в кредит на свои банковские счета в течение 24 часов после одобрения.

В целом, использование агрегатора персональных кредитов, такого как PersonalLoans.com, является хорошей отправной точкой при поиске лучших персональных кредитов для вас. Вы можете установить сумму кредита, срок и график ежемесячных платежей, и сайт определит потенциальных кредиторов.

Тем не менее, может быть хорошей идеей взять информацию, которую вы получаете от PersonalLoans.com, и связаться с кредитором напрямую для вашего необеспеченного кредита.Возможно, вы сможете получить немного лучшие условия и процентные ставки.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№2.

BadCreditLoans: лучшие кредиты для людей с плохой кредитной историей

Людям с плохой кредитной историей часто трудно брать деньги в долг. Мало того, что многие места не будут рассматривать вашу заявку, но плохая кредитная история также может значительно увеличить вашу процентную ставку, что сделает вашу общую сумму кредита намного дороже по сравнению с основной суммой кредита.

BadCreditLoans.com специализируется на соединении заемщиков с плохой кредитной историей с онлайн-кредиторами, которые готовы предложить необеспеченные личные кредиты лицам с плохой кредитной историей.

Сумма кредита варьируется от 500 до 10 000 долларов США, что может быть недостаточно для финансирования ремонта кухни, но может быть достаточно для решения непредвиденных финансовых трудностей. Минимальная годовая ставка составляет 5,99%, максимальная — 35,99%. Условия оплаты зависят от кредитора, как и срок кредита, сборы и штрафы, связанные с личным кредитом.

Единственные критерии, необходимые для подачи заявки на кредит:

• Вид на жительство или гражданство США
• 18+ лет
• Действительный банковский счет
• Постоянный источник дохода

Процесс подачи заявки на BadCreditLoans.com относительно прост и требует заполнения подробной информации в онлайн-форме. К ним относятся личные и банковские реквизиты, а также цель кредита и информация о вашей занятости. Затем сайт связывает вас с кредиторами, которые соответствуют вашим критериям.Эти кредиторы могут связаться с предложением, которое соответствует тому, что вам нужно.

Основная привлекательность сайтов-агрегаторов кредитов заключается в том, что они значительно упрощают поиск лучшего потребительского кредита. Вместо того, чтобы повторять один и тот же процесс несколько раз, BadCreditLoans.com предлагает вам свои предложения.

Если вам нужно срочно занять деньги и у вас плохая кредитная история, это отличное место, чтобы начать искать необеспеченный личный кредит. Мы настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями каждого предложения, поскольку они могут различаться с точки зрения комиссий за отправку, комиссий за просрочку платежа и штрафов за досрочное погашение.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№3. SoFi: лучший для крупных личных кредитов

SoFi предлагает необеспеченные потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой большинству жителей США. Это одна из наиболее известных платформ онлайн-кредитования, которая зарекомендовала себя как лидер благодаря своей надежности, гибкости и высокой максимальной сумме кредита.

С момента своего основания в 2011 году SoFi предоставила более 50 миллиардов долларов США в виде личных и долговых кредитов.Компания имеет необходимый опыт, чтобы сделать вашу заявку на кредит гладкой и простой.

SoFi предлагает личные кредиты на сумму от 5000 до 100 000 долларов, хотя суммы ограничены в некоторых штатах. Заемщики могут получить широкий диапазон сроков погашения, от двух до семи лет, с относительно выгодной годовой процентной ставкой, от 4,99% до 18,13%.

Одним из недостатков SoFi являются строгие требования к приложениям. Потенциальные заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680 и иметь годовой доход не менее 45 000 долларов США, чтобы претендовать на получение личного кредита.

Тем не менее, SoFi также имеет то преимущество, что не взимает комиссию за создание, просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение, что делает его одним из самых прозрачных онлайн-кредиторов. Большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за выдачу кредита, что может сделать SoFi одним из лучших поставщиков персональных кредитов для соответствующих заемщиков.

Многие люди используют SoFi для консолидации долга. Однако, хотя у SoFi есть ссуды на консолидацию долга, она переводит деньги непосредственно на счет заемщика, а не кредиторам заемщика. Если вы получите кредит на консолидацию долга SoFi, вам нужно будет использовать заемные деньги для погашения других ваших кредитов.

SoFi стремится к тому, чтобы его клиенты успешно совершали свои ежемесячные платежи. Платформа имеет обширную базу знаний и предлагает такие льготы, как советы по финансовому планированию и защиту от безработицы. Заемщики также могут изменять дату платежа один раз в год, чтобы приспособиться к любым меняющимся обстоятельствам.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№4.LightStream: лучшие кредиты для отличной кредитной истории

LightStream — это онлайн-подразделение Truist, занимающееся потребительским кредитованием. Компания образовалась после слияния SunTrust Bank и BB&T и использовала свой обширный опыт в сфере кредитования физических лиц, чтобы предлагать одни из лучших кредитов на рынке.

Персональные кредиты

LightStream доступны во всех 50 штатах США, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико.Сумма кредита варьируется от 5000 до 100 000 долларов США в зависимости от цели кредита. Диапазон годовых составляет от 2,49% до 19,99%, а клиенты, выбравшие вариант автоматической оплаты, получают вычет 0,50% ставки.

Потребительские кредиты LightStream предлагают привлекательные условия погашения от двух до семи лет, что позволяет людям решать, хотят ли они более низкие ежемесячные платежи или меньшую общую сумму возврата.

В отличие от многих кредиторов, LightStream не имеет скрытых затрат, таких как сборы за создание, штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа.У компании также есть программа повышения процентной ставки, в рамках которой она будет превосходить процентную ставку конкурента на 0,1% для определенных заявителей.

Процесс подачи заявки

LightStream чрезвычайно прост, с быстрым временем утверждения и быстрым доступом к средствам. Тем не менее, компания не делает мягкий кредитный запрос, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение кредита. Вместо этого он проводит жесткую проверку с самого начала, и неудачная заявка может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как и многие другие веб-кредиторы, LightStream имеет платформу обслуживания клиентов, где пользователи могут управлять своими кредитами.Заемщики получают доступ к службе поддержки клиентов с понедельника по субботу и имеют право на помощь в трудных условиях COVID-19 и обширную онлайн-базу знаний.

В целом, LightStream является привлекательным онлайн-кредитором для людей, которым нужны большие суммы кредита. Однако отсутствие процесса предварительного одобрения и относительно высокий минимальный кредитный рейтинг означают, что это лучший вариант для людей с высоким кредитным рейтингом, длинной кредитной историей и стабильным доходом, которые могут покрыть ежемесячные платежи.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№5.

Upstart: Лучшее решение для кредитов на консолидацию долга

Upstart — онлайн-кредитор, использующий уникальный подход к одобрению кредита. Сайт использует комбинацию искусственного интеллекта и машинного обучения, чтобы одобрять больше заявок, чем его конкуренты. Компания сообщает, что одобряет на 27% больше личных кредитов, чем традиционные модели кредитования, просто принимая во внимание другие факторы, помимо кредитного рейтинга и дохода.

Процесс оценки Upstart учитывает образование заявителя, опыт работы, соотношение долга к доходу, количество проверок кредитоспособности и даже текущее место жительства. Хотя сайт сообщает, что кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, алгоритм также может одобрить людей, которые еще не установили свою кредитную историю.

Заемщики могут получить личный кредит на сумму от 1000 до 50 000 долларов США со ставками годовых от 5,31% до 35,99%. Кредитор имеет два срока кредита — три и пять лет, что делает его менее гибким, чем другие кредиторы.

К сожалению, Upstart взимает комиссию за выдачу кредита в размере до 8% от общей суммы кредита. Он также имеет несколько скрытых расходов, таких как штраф за просрочку платежа в размере 15 долларов США или 5% от причитающейся суммы, сборы за возврат чека и административные сборы.

Upstart накладывает несколько ограничений на то, что люди могут делать с кредитным финансированием. Это даже позволяет людям использовать свой необеспеченный личный кредит для покрытия расходов на образование, за исключением штатов, где это явно запрещено, таких как Калифорния, Коннектикут, Иллинойс, Вашингтон и округ Колумбия.

В целом, Upstart является хорошим кредитором, если у вас хороший кредитный рейтинг и вам нужен личный кредит с быстрым получением одобрения. Высокая максимальная годовая процентная ставка и высокая плата за выдачу кредита могут заставить некоторых людей задуматься, но поскольку компания проводит проверку кредитоспособности, вы можете получить оценку своего ежемесячного платежа, прежде чем брать кредит. Компания также не имеет штрафа за досрочное погашение, что позволяет вам погасить кредит раньше, чем первоначальное кредитное соглашение.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№6.Avant: Лучшие кредиты для справедливого кредита

Avant — ведущая платформа онлайн-кредитования, которая предлагает необеспеченные и обеспеченные кредиты. Это одна из немногих компаний, предоставляющих личные кредиты, которая специализируется на физических лицах со справедливой кредитной историей, при этом заявителям требуется кредитный рейтинг не менее 580, чтобы претендовать на получение личного кредита. Требуемый минимальный доход составляет 20 000 долларов в год, что делает его привлекательным вариантом для многих клиентов с низким и средним уровнем дохода.

Суммы кредита варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США.Хотя этот максимум относительно низок для некоторых целей, это отличный вариант для людей, которым нужен быстрый доступ к средствам.

Срок кредита варьируется от двух до пяти лет, что дает заемщикам гибкость, позволяющую удерживать ежемесячные платежи на низком уровне.

Самым большим недостатком Avant является то, что, как и у большинства частных кредитных компаний, ориентированных на субстандартных заемщиков, годовая процентная ставка высока. Максимальная процентная ставка 35,99% значительно выше, чем у других кредиторов, что делает его плохим выбором для людей с хорошей или отличной кредитной историей.

Компания также взимает авансовый административный сбор в размере 4,75% от общей суммы кредита и взимает пени за просрочку платежа. Avant недавно столкнулась с судебным процессом, в котором утверждалось, что компания взимала пени за просрочку платежа и проценты, которые клиенты не должны были платить, и снимала несанкционированные суммы денег. Однако, поскольку кредитор находится под пристальным вниманием FTC, есть вероятность, что он исправился, о чем может свидетельствовать рейтинг TrustPilot 4,7.

Если вы ищете кредиторов, предоставляющих личные кредиты, которые предлагают гибкие кредиты и требуют относительно низкий минимальный кредитный рейтинг, Avant — хороший вариант.Его низкие требования и быстрое время выполнения делают его привлекательным для людей со справедливой кредитной историей, которые нуждаются в своих кредитных средствах как можно скорее.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№7. CashUSA: лучший вариант для небольших личных займов до 10 000 долларов США

CashUSA — еще один поставщик онлайн-кредитов, который предлагает необеспеченные личные кредиты для различных нужд, таких как ремонт дома, консолидация долга или отпуск.CashUSA имеет максимальную сумму кредита в размере 10 000 долларов США и срок кредита от 90 дней до 72 месяцев.

Требования для участия в CashUSA:

• Быть старше 18 лет
• Быть гражданином или постоянным жителем США
• Стаж работы не менее 90 дней
• Иметь расчетный счет на свое имя
• Уметь указать номер телефона и действующий адрес электронной почты

CashUSA не является прямым кредитором, а скорее торговой площадкой, которая связывает вас с кредитором в зависимости от ваших потребностей. Преимущество использования торговой площадки, такой как CashUSA, заключается в том, что у вас больше шансов получить кредит, поскольку в сети есть десятки кредиторов.

Процентная ставка, которую вы платите по своему личному кредиту, будет зависеть от кредитора, с которым вы связаны, а также от вашего кредитного рейтинга. Однако большинство кредиторов предлагают процентные ставки от 5,99% до 35,99%.

Заемщики могут бесплатно использовать CashUSA для поиска личного кредита. CashUSA зарабатывает на кредиторах, которые платят комиссию за рефералов.Как только вы получите одобрение на личный кредит, ваш кредитор предоставит вам точную комиссию и процентную ставку до того, как вы одобрите его предложение.

CashUSA предлагает одни из самых быстрых личных кредитов в отрасли, при этом средства зачисляются на ваш банковский счет всего за один рабочий день.

Если вы ищете кредит в рассрочку с простым процессом подачи заявки, высоким уровнем одобрения и быстрым финансированием, CashUSA — отличный вариант для рассмотрения.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№8. Маркус от Goldman Sachs: лучший кредит для улучшения дома

Goldman Sachs — хорошо зарекомендовавший себя банк, работающий в США с 1869 года. Marcus by Goldman Sachs — дочерняя компания основного инвестиционного банка, занимающаяся потребительскими кредитами. Он предлагает персональные кредиты на сумму от 3500 до 40 000 долларов на срок от трех до шести лет.

Marcus от Goldman Sachs персональные кредиты имеют диапазон годовых от 6,99% до 19,99%, и банк предлагает скидку 0,25% для людей, которые выбирают вариант автоматической оплаты.

Marcus предлагает своим клиентам множество функций, часто встречающихся в лучших компаниях по предоставлению личных кредитов, в том числе льготный кредит в процессе предварительного одобрения, гибкие даты платежей и даже вознаграждения за своевременные платежи. Кредитор не взимает никаких комиссий, включая административные сборы, сборы за выдачу и просрочку платежа.Кроме того, штрафы за досрочное погашение кредита не предусмотрены.

Хотя вы не можете использовать личный кредит Marcus by Goldman Sachs для рефинансирования студенческого кредита, компания предлагает специальные кредиты для консолидации студенческого долга.

Основным недостатком подачи заявки в Marcus от Goldman Sachs является то, что она не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу или размеру минимального дохода. Кредитор также не принимает поручителей, что может ограничить возможности лиц с плохим или удовлетворительным кредитным рейтингом.

В целом, персональный кредит от Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор для людей с отличной кредитной историей. Он имеет относительно щедрую максимальную сумму кредита, и кредитор предлагает своим клиентам множество полезных удобств.

Вы не только не будете платить комиссию за отправку и досрочное погашение, но и первоначальная мягкая проверка кредитоспособности не повлияет на ваш текущий кредитный рейтинг. Заемщики также могут менять даты погашения до трех раз в течение срока действия кредита, и они получают выгоду от обширных вариантов поддержки клиентов.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№9. Лучшее яйцо: лучшее по низким процентным ставкам

Компания Best Egg, основанная в 2014 году, сделала себе имя, предлагая чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, несколько кредитов и оптимизированный процесс утверждения.

Заемщики могут взять от 2000 до 35 000 долларов на срок от трех до пяти лет.Диапазон APR начинается с 5,99% для кандидатов с отличной кредитоспособностью и достигает 35,99% для лиц с более высоким уровнем риска. Best Egg также позволяет существующим держателям кредитов взять еще один кредит на максимальную общую сумму в 50 000 долларов США.

Средства займа могут быть использованы для любых целей, включая консолидацию долга, улучшение дома, рефинансирование кредитной карты, оплату медицинских счетов или совершение крупной личной покупки.

Best Egg предлагает процесс предварительного утверждения, который выполняет мягкую проверку кредитоспособности.Это отличный способ получить оценку своего годового дохода и ежемесячных платежей, не беспокоясь о снижении кредитного рейтинга.

Согласно Best Egg, заявители должны иметь отличный кредитный рейтинг 700 или выше и доход в размере 100 000 долларов США, чтобы претендовать на лучшую ставку APR. Компания также взимает комиссию за выдачу до 5,99% от общей суммы кредита и комиссию за просрочку платежа в размере 15 долларов.

В целом, Best Egg предлагает гибкие варианты кредита с большими суммами кредита для людей с хорошей кредитной историей.Условия кредита позволяют заемщикам решать, хотят ли они более высокие ежемесячные платежи при более низкой общей сумме кредита или распределяют свои платежи на более длительный период, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Best Egg также имеет обширную базу знаний и отличную поддержку клиентов. Благодаря хорошим ставкам по кредиту на консолидацию долга, гибким суммам кредита и отсутствию штрафа за досрочное погашение, Best Egg является отличным вариантом для людей с хорошей кредитной историей и доходом.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№10.Выплата: Лучшая кредитная компания для консолидации кредитных карт

Payoff — онлайн-кредитор, специализирующийся на консолидации долгов. Он не предлагает личные ссуды общего назначения, но лучше всего подходит для консолидации долга, особенно для людей с хорошей или хорошей кредитной историей.

Суммы кредита варьируются от 5 000 до 40 000 долларов США, и заемщики могут выбирать условия кредитования на срок от двух до пяти лет. В то время как его нижний APR является конкурентоспособным, именно верхний предел может сделать Payoff таким привлекательным.Максимально возможный годовой процент по кредиту консолидации задолженности Payoff составляет 24,99%, что значительно ниже, чем у других кредитов для плохой кредитной истории.

Несмотря на то, что компания взимает комиссию за отправку, у нее прозрачная структура ценообразования без скрытых затрат. Вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа, административных расходах или комиссиях за досрочное погашение.

Payoff рекомендует минимальный кредитный рейтинг 640, чтобы претендовать на одобрение кредита. Кредитор также смотрит на минимальный годовой доход, соотношение долга к доходу и существующие кредитные линии.Эти факторы могут повлиять на процентные платежи и условия ежемесячного погашения.

Потенциальные заемщики могут использовать процесс предварительного утверждения, чтобы проверить предполагаемый диапазон годовых и варианты ежемесячных платежей. Поскольку в процессе предварительного одобрения используется мягкая проверка кредитоспособности, вы можете поиграть с суммами и условиями кредита, прежде чем заключать официальное кредитное соглашение.

Если вы хотите занять деньги для консолидации кредитной карты, выплата является привлекательным вариантом. Хотя цель кредита не такая гибкая, как у некоторых других кредиторов, у Payoff есть много преимуществ для людей, которые ищут консолидацию кредитной карты как способ снизить кредитный рейтинг и избавиться от долга по кредитной карте.

Эта услуга особенно полезна для лиц с удовлетворительной или хорошей кредитной историей, которые в противном случае могут получить невыгодные ставки по личным кредитам и условия кредита от других поставщиков.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

Как мы оценили лучшие кредитные компании

Мы рассмотрели десятки кредиторов, чтобы определить лучшие личные кредиты для различных потребностей.Наша методология включала оценку этих кредитных компаний по нескольким точкам данных, которые наиболее полезны для людей, желающих занять деньги.

Мы склонны благосклонно относиться к кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, такие как прозрачность, отсутствие административных сборов, обслуживание клиентов, доступность процесса подачи заявки и льготные проверки кредитоспособности.

Расходы по кредиту

Расходы по кредиту включают все, что превышает основную сумму кредита.Этот фактор учитывает диапазон годовых, возможные комиссии и условия кредита. Чем выше итоговая общая стоимость кредита, тем менее благоприятное наше впечатление о кредиторе.

Скорость

Скорость содержит два основных критерия: как быстро вы получаете свой статус одобрения и как быстро деньги появляются на вашем банковском счете.

Большинство онлайн-кредиторов проводят проверку перед одобрением, которая дает вам представление о том, сможете ли вы добиться успеха в своей заявке, не влияя на ваш кредитный рейтинг.После того, как вы пройдете эту проверку, процесс утверждения может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Срок оформления кредита зависит от требований штата, полноты заявки и платежной системы онлайн-кредитора. Как правило, кредиторы стремятся выплатить кредит в течение одного рабочего дня после успешной подачи заявки, но некоторым может потребоваться несколько дней для погашения кредита.

Квалификационные требования

Некоторые кредиты предъявляют строгие требования к приемлемости, что может затруднить их получение.Кредиторы часто указывают требования к минимальному кредитному рейтингу и минимальному годовому доходу, в то время как другие также учитывают соотношение долга к доходу заявителя, цель кредита и даже опыт работы для одобрения кредита.

К сожалению, некоторые кредиторы не разъясняют эти критерии и могут не раскрывать свой минимальный доход или другие квалификационные требования.

Процесс подачи заявки

Интернет-кредиторы потратили много времени на то, чтобы их процессы подачи заявок были гладкими и простыми для понимания.Мы также оценили ясность и полезность сайта, а также информацию, которую запросил кредитор.

Условия погашения

Гибкие условия погашения позволяют клиентам найти наиболее выгодное с финансовой точки зрения решение по погашению. В то время как некоторые заемщики могут предпочесть более короткие сроки с более высокими ежемесячными платежами, другим выгодны более длительные сроки и более низкие платежи, даже если это означает большую общую сумму погашения.

Родственный контент:

Что такое личный кредит?

Потребительский кредит представляет собой единовременный кредит, предназначенный для личного, индивидуального использования.Как правило, это необеспеченный кредит, хотя некоторые кредиторы предлагают вариант личного обеспеченного кредита по более низкой процентной ставке. Большинство личных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, что может сделать планирование ежемесячных выплат более предсказуемым.

Заемщики используют личные ссуды для покрытия широкого круга личных расходов, но кредиторы по-прежнему могут по своему усмотрению распределять ссудные средства. Например, если заявленной вами целью является ремонт кухни, вы не можете вместо этого использовать средства для оплаты расходов на обучение.

В то время как некоторые люди используют личные кредиты для консолидации долга, возможно, было бы лучше найти специальный кредит консолидации долга для покрытия студенческих кредитов или задолженности по кредитной карте.

Персональные кредиты обычно имеют средний срок погашения от двух до восьми лет и низкие процентные ставки для лиц с отличной кредитной историей. К сожалению, процентная ставка становится все более серьезной для людей с более низким кредитным рейтингом.

Как найти лучшего кредитора по личному кредиту

При поиске кредитора личного кредита важно начать с честной оценки вашего финансового положения.Это включает в себя просмотр вашей кредитной истории и баллов, доходов и причин, по которым вам нужно кредитное финансирование. Все эти факторы повлияют на то, какие критерии кредита для вас наиболее важны, и помогут вам сделать правильный выбор в кредитной компании.

Требования к утверждению

Большинство кредитных компаний имеют как минимум минимальный кредитный рейтинг. Рекомендуется получить годовой бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро, потому что это даст вам хорошее представление о том, на какие кредиты вы имеете право.

Некоторые кредиторы могут не раскрывать свой минимальный кредитный рейтинг или другие критерии приемлемости. Если возможно, используйте процесс предварительного одобрения кредитора, который запускает мягкую проверку кредитоспособности, чтобы увидеть, соответствуете ли вы базовому уровню для одобрения кредита.

Процентные ставки

Охота за максимально возможной процентной ставкой – это хорошая идея. Высокие процентные ставки могут значительно увеличить ваши ежемесячные платежи, а также общую сумму, которую вы выплачиваете по кредиту.

Как правило, потребительские кредиты имеют диапазон годовых от 3% до 36%. Процентная ставка, которую вы получаете, зависит от нескольких факторов, в том числе:

• Сумма кредита
• Ваш кредитный рейтинг и общая кредитная история
• Ваш доход и общая кредитоспособность
• Срок кредита

Кредиторы всегда стремятся максимизировать прибыль, что означает предоставление кредитов людям, которые могут их вернуть. Чем меньше риска вы представляете для кредитора, тем лучше ваш APR.

Суммы кредита

Суммы кредита могут сильно различаться у разных кредиторов. Некоторые могут предлагать относительно небольшие максимальные суммы, в то время как другие позволяют занять до 100 000 долларов.

Рекомендуется оценить стоимость расходов, необходимых для личного кредита. Бесполезно обращаться к кредитору, у которого максимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов, если вы хотите переделать свою кухню за 20 000 долларов.

Варианты погашения

Варианты погашения часто относятся к сроку кредита или тому, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить кредит.Однако некоторые кредиторы также предлагают удобные для потребителя варианты, такие как возможность изменить дату ежемесячного погашения.

Как правило, более длительные сроки погашения означают меньшие ежемесячные платежи, но большую совокупную стоимость кредита. Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но более низкую стоимость кредита. Если вы можете позволить себе более высокие платежи, это может быть лучшим вариантом из-за долгосрочной экономии.

Служба поддержки клиентов

Вы можете подумать, что не будете много взаимодействовать со своим кредитором, но все же важно проверить его историю обслуживания клиентов.Если что-то пойдет не так или у вас возникнут вопросы по кредиту, вам понадобится компания с доступным и полезным обслуживанием клиентов.

Используйте такие службы, как Better Business Bureau и Consumer Financial Protection Bureau, чтобы определить, какие кредиторы имеют наилучший послужной список хорошего обслуживания клиентов.

Многие кредиторы, особенно онлайн, также имеют обширные базы знаний, часто задаваемые вопросы и рекомендации по улучшению вашей кредитной истории, управлению своими финансами и использованию преимуществ консолидации долга и управления долгом.

Эти ресурсы могут оказаться бесценными, если у вас плохая кредитная история или вы боретесь с задолженностью по кредитной карте.

Каковы требования для личного кредита?

У каждого кредитора есть свой набор требований, которые они учитывают при выдаче личного кредита. Как правило, кредиторы хотят уменьшить свой риск и одобряют ссуды только в том случае, если они считают, что заемщик может погасить долг. Вот почему такие аспекты, как кредитный рейтинг, доход и общая кредитная история, являются общими требованиями для личного кредита.

Хотя особенности могут различаться, все же рекомендуется ознакомиться с общими требованиями к кредиту. Знание критериев, которым вы должны соответствовать, позволит вам подготовить всю соответствующую документацию, а также поможет вам сузить круг заявок на получение личных кредитов, на которые вы имеете право.

Кредитный рейтинг

Кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как хорошую оценку вашего профиля риска. Все три основных рейтинговых агентства используют систему оценки FICO, которая учитывает пять основных факторов при расчете вашего кредитного рейтинга:

.

История платежей: всегда ли вы платите ежемесячные платежи в установленный срок или у вас есть история часто отсутствующих платежей?

Суммы задолженности: в идеале вы хотите иметь как можно меньше долга, но при этом показывать доказательства использования кредита.Основным фактором в этом расчете является коэффициент использования кредита, который рассматривает ваш текущий долг по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Чем ниже это соотношение, тем лучше.

Продолжительность кредитной истории: старые кредитные счета, как правило, способствуют хорошему кредитному рейтингу, а активные старые счета еще лучше.

Новый кредит: жесткие проверки кредитоспособности, которые подтягивают вашу кредитную историю и новые кредитные счета, могут повредить вашему кредитному рейтингу. Это означает, что вам нужен кредит и могут быть финансовые проблемы.

Кредитный набор: Наличие разнообразного кредитного портфеля, такого как розничные счета, ипотечные кредиты, кредитные карты и краткосрочные кредиты, может немного повысить ваш кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 850, чем выше значение, тем лучше. Для получения большинства личных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг около 600. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды людям с плохим кредитным рейтингом до 600, но эти ссуды, как правило, имеют высокие процентные ставки, чтобы снизить риск отсутствия минимального кредитного рейтинга.

Наличие хорошей кредитной истории может иметь огромное значение для качества вашего личного кредита, от суммы, которую вы можете занять, до условий погашения и процентной ставки.

Доход

Кредиторы хотят знать, что вы можете погасить свой личный кредит, и часто будут иметь требования к минимальному доходу. Они сильно различаются от кредитора к кредитору. Например, SoFi имеет минимальный порог дохода в размере 45 000 долларов в год, в то время как Avant требует семейного дохода всего в 20 000 долларов.

В целом, кредиты с высоким порогом дохода, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что кредитору не нужно снижать риск. Люди с более высокими доходами с большей вероятностью погасят свои кредиты, чем люди с более низкими доходами, и не представляют такой большой угрозы дефолта.

Даже если кредиторы не раскрывают свой минимальный порог дохода, вы должны будете предоставить подтверждение своего дохода. Примеры подтверждения дохода включают:

• Налоговые декларации
• Платежные квитанции
• Ежемесячные банковские выписки

Отношение долга к доходу

Коэффициент DTI является показателем того, какая часть валового ежемесячного дохода заявителя идет на погашение долга. Люди с более высоким DTI могут испытывать трудности с получением и погашением дополнительного долга, что делает их рискованным предприятием для кредиторов.

В идеале кредиторы ищут DTI 36% или меньше. Тем не менее, некоторые кредиторы готовы предложить личные кредиты физическим лицам до 50%, при условии, что они имеют отличную кредитную историю и доказанный доход.

Обеспечение

Залог — это любой ценный актив, который кредиторы используют для обеспечения ссуды от угрозы дефолта.Если вы не можете погасить долг, кредитор может арестовать ваш актив, чтобы погасить долг.

Большинство потребительских кредитов необеспечены, что означает, что они не требуют залога. Большинство кредиторов будут использовать высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск отсутствия залога по необеспеченным кредитам.

Некоторые кредиторы предлагают обеспеченный кредит для личного пользования. Обеспечение может включать:

• Кассовые или инвестиционные счета
• Недвижимое имущество
• Предметы коллекционирования

Процентная ставка по обеспеченным личным кредитам часто намного выше, чем по необеспеченным кредитам, но вы рискуете потерять свои активы, если не сможете погасить свой долг.

Общие способы использования личного кредита

Потребительские кредиты предлагают большую гибкость с точки зрения того, что вы можете делать со средствами. В то время как некоторые кредиторы могут предлагать личные кредиты для конкретных целей, большинство из них позволит вам использовать выручку по своему усмотрению.

Погашение кредитных карт с высокой процентной ставкой

Кредитные карты часто поставляются с чрезвычайно высокими процентными ставками, что может затруднить их погашение. Ставки по личным кредитам часто намного ниже, а это означает, что вы будете платить гораздо меньшую общую сумму, при этом выплачивая ту же сумму долга.

Консолидация кредита может уменьшить ваш ежемесячный платеж, помочь вам быстрее погасить долг и высвободить ваш доход для расходов, чтобы вам не пришлось брать еще один долг.

Медицинские счета

Всегда полезно иметь резервный фонд для покрытия непредвиденных медицинских расходов; экономия достаточного количества денег может занять много времени, и не каждый может себе это позволить.

Между тем, получение личного кредита может помочь покрыть медицинские счета и другие неотложные расходы, не прибегая к кредитным картам с высокими процентами или грабительским кредитам до зарплаты.

Консолидация долга

Большинство людей, у которых есть студенческий долг, часто имеют несколько кредитов у нескольких поставщиков, все с разными условиями погашения и процентными ставками. Получение единой ссуды на консолидацию долга может значительно упростить процесс погашения, а также сэкономить деньги на процентах. Если вы хотите консолидировать долг, попробуйте найти лучший личный кредит со средней процентной ставкой ниже, чем у вашего текущего долга.

В то время как личные кредиты могут работать для решения проблемы студенческого долга, многие кредиторы предлагают специальные кредиты консолидации, которые лучше всего подходят для консолидации долга.Кредиторы, предлагающие эти специальные кредиты, будут решать административные проблемы по выплате различных поставщиков студенческих кредитов, позволяя при этом более высокие суммы кредита и конкурентоспособные процентные ставки.

Автофинансирование

Большинство автокредитов являются обеспеченными кредитами, которые используют транспортное средство, которое вы хотите купить в качестве залога. Если вы не можете составить график платежей, кредитор может забрать автомобиль, чтобы погасить долг.

Можно использовать доходы от личного кредита в качестве неформального, необеспеченного автокредита. Основным преимуществом этого является то, что вам не нужно выставлять автомобиль в качестве залога, но вам придется учитывать более высокий диапазон годовых годовых для личных кредитов по сравнению с обеспеченными автокредитами.

Домохозяйство

Есть две основные причины взять потребительский кредит на ремонт дома: срочный ремонт или повышение привлекательности дома для покупателей.

Аварийные ситуации, такие как лопнувшие трубы, неисправная система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха или проблемы с электричеством, могут стоить больших денег на ремонт.По самой своей природе очень важно устранять эти проблемы как можно скорее, чтобы избежать дорогостоящего ремонта в будущем, а это означает, что экономия — не лучший способ. Вместо этого, взяв личный кредит, вы сможете решить проблему и побеспокоиться о финансах позже.

Ремонт некоторых домов может значительно увеличить стоимость дома. Если вы хотите продать квартиру, вложив немного денег в новую крышу или привлекательную кухню, вы сможете привлечь покупателей и помочь вам получить более выгодную цену продажи.Хотя на эти проекты можно накопить, персональные кредиты могут обеспечить быстрый и надежный приток наличных денег для завершения ремонта и скорейшего вывода вашего дома на рынок.

Плюсы и минусы личных кредитов

Прежде чем вы начнете искать лучшие потребительские кредиты для ваших нужд, может быть хорошей идеей подумать, является ли персональный кредит подходящим вариантом для вашего финансового положения. Как и у других кредитных линий, у получения личного кредита есть свои преимущества и недостатки.Вам решать, сможете ли вы жить с недостатками и идеально ли подходят преимущества личного кредита для ваших нужд.

Плюсы:

Фиксированная процентная ставка означает, что у вас есть предсказуемый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.

Более низкие квалификационные требования, чем для других видов кредита. Хотя для большинства личных кредитов вам нужен минимальный кредитный рейтинг, они гораздо более доступны, чем многие другие варианты финансирования.

У вас есть много возможностей для использования заемных средств, что делает их подходящими для многих приложений.

Онлайн-характер персональных кредитов означает, что они являются быстрым способом доступа к дополнительным средствам. Лучшие поставщики личных кредитов часто одобряют и выплачивают личный кредит в течение 48 часов после подачи заявки.

Необеспеченные кредиты не привязаны ни к одному из ваших активов, что может сделать их более безопасными для заемщиков. Тем не менее, это означает более высокую процентную ставку для компенсации.

Минусы:

Вы должны погасить всю сумму кредита и проценты на всю сумму, даже если в конечном итоге вы не используете все средства кредита. Вы можете избежать этой ловушки, убедившись, что запрашиваете только ту сумму кредита, которая вам нужна.

Большинство кредиторов взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 8% от полной суммы кредита. Эти сборы за создание могут быть встроены в APR или вычтены из суммы кредита до того, как она поступит на ваш банковский счет.Очень важно определить, как кредитор обрабатывает комиссию за выдачу, потому что это может повлиять на сумму кредита, которую вам нужно запросить.

Личные кредиты часто необеспечены, что означает, что они имеют более высокую процентную ставку, чем обеспеченные кредиты или другие альтернативы финансирования. Люди с плохим или удовлетворительным кредитом могут в конечном итоге платить более высокие процентные ставки по своим личным кредитам, чем по своим кредитным картам, особенно по кредитам, которые не имеют минимального кредитного рейтинга.

Персональные кредиты — это долгосрочные финансовые обязательства. Людям со стабильным доходом может быть легко вносить один и тот же ежемесячный платеж и включать его в свои расходы, но людям с колеблющимся доходом может быть сложно выполнить долгосрочное обязательство.

Лучшее место для получения личного кредита

Если вы решили, что личные кредиты являются для вас подходящим вариантом, вам придется начать сложный процесс поиска лучшего кредитора по личным кредитам.

Это хорошая идея, чтобы найти лучшие потребительские кредиты, потому что они могут сильно различаться по минимальному кредитному рейтингу, процентным ставкам, сборам и условиям погашения.

Многие кредиторы предлагают потребительские кредиты. У этих кредиторов будут разные требования, в то время как некоторые будут сосредоточены исключительно на кредитном рейтинге, другие будут смотреть на ваш общий кредитный отчет и учитывать другие факторы.

Все эти три кредитора предлагают различные преимущества, и некоторые из них лучше удовлетворят ваши потребности.

Онлайн кредиторы

Онлайн-кредиторы — это небанковские компании, которые работают только онлайн.Они часто предлагают несколько кредитных продуктов, таких как кредиты на консолидацию долга, персональные кредиты и автокредиты.

Эти кредиторы, как правило, предлагают самые конкурентоспособные процентные ставки для людей с превосходным кредитным рейтингом, и многие из них имеют широкий спектр условий погашения в соответствии с вашей ситуацией.

Плюсы:

Онлайн-кредиторы проведут мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личного кредита, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем брать кредит.

Многие онлайн-кредиторы имеют очень низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает их привлекательными для людей с плохой кредитной историей.

Кредиторы приложения procOnline будут запускать мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личного кредита, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем совершать кредит.

Многие онлайн-кредиторы имеют низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает их привлекательными для людей с плохой кредитной историей.

Процесс подачи заявки оптимизирован и прост. В большинстве случаев вы получите результат утверждения в течение дня и увидите средства на своем сберегательном или текущем счете в течение одного-двух рабочих дней после этого.

Веб-кредиторы и агрегированные платформы упрощают сравнение магазинов. Эти платформы позволяют сравнивать максимальные суммы кредита, комиссию за выдачу и процентные ставки, чтобы найти лучшие личные кредиты.

Минусы:

В то время как компании онлайн-кредитования могут иметь отличные условия для людей с хорошей кредитной историей, диапазоны APR для людей с плохой кредитной историей, как правило, намного выше, чем в среднем. Это особенно верно в отношении кредиторов, которые специально нацелены на рынок с низким кредитным рейтингом.

Плата за выдачу кредита и другие расходы могут сделать общую стоимость кредита значительно выше, чем вы ожидаете. Прежде чем подписывать какие-либо документы, важно прочитать мелкий шрифт, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Большинство онлайн-кредиторов не допустят поручителей, а это означает, что вы должны самостоятельно соответствовать минимальному кредитному рейтингу и другим требованиям.

Банки

Когда люди думают о потребительских кредитах, они, вероятно, думают о банке. В банках часто есть отделы потребительского кредитования, которые предлагают широкие возможности финансирования для широкой публики.

У большинства людей уже есть счета в банке, а это означает, что получение наилучшего личного кредита в том же банке имеет логистический смысл.

Плюсы:

Банки могут предложить гораздо большие суммы кредита, часто до 100 000 долларов США для личных кредитов.

Хранение всех ваших финансов в одной экосистеме может упростить управление ими. Многие банки также предлагают скидки в годовом исчислении для клиентов, у которых уже есть сберегательные или расчетные счета в банке. Поскольку у этих банков есть ваша финансовая информация, квалификация и подача заявки на кредит также могут быть проще.

Лучшие потребительские кредиты часто предоставляются небольшими местными банками. Эти банки более гибкие, могут иметь более низкий минимальный кредитный рейтинг и могут предлагать более выгодные процентные ставки, чем их более крупные многонациональные коллеги.

Минусы:

Приложения могут быть более сложными, чем у веб-кредиторов. Поскольку крупным банкам приходится обрабатывать тысячи запросов в день, вам может потребоваться подождать несколько дней, прежде чем вы услышите статус одобрения, и еще больше, чтобы увидеть средства на своем счете.

Большинство банков предъявляют высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, 680 или выше. Некоторые банки могут принимать во внимание другие факторы, чтобы компенсировать плохой кредитный рейтинг, но большинство из них полностью отклоняет заявки с низкими баллами.

Поскольку банки являются коммерческими учреждениями, они могут иметь более высокие процентные ставки, чем их конкуренты, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Поиск лучшего личного кредита может быть сложным, потому что вам придется повторять процесс подачи заявки в каждом банке, чтобы узнать, как будут выглядеть ваши процентные ставки и выплаты.

Кредитные союзы

Кредитный союз — это некоммерческая финансовая организация, которая часто обслуживает относительно небольшой географический район.В отличие от банков, кредитные союзы принадлежат членам, а это означает, что они часто имеют более высокие процентные ставки и сборы, чем у крупных коммерческих банков.

Плюсы:

Поскольку большинство кредитных союзов являются местными, найти ближайший филиал несложно.

Личные ссуды от кредитного союза имеют одни из самых низких процентных ставок. Предельная федеральная процентная ставка по личному кредиту кредитного союза составляет 18% по сравнению с максимальным значением 36% для онлайн-кредиторов.

Члены кредитного союза более гибки в отношении сумм кредита, выплат и сборов. Если у кредитного союза нет продукта, который соответствует вашим потребностям, он, скорее всего, будет работать с вами, чтобы найти решение, а не списывать вас со счетов.

Кредитные союзы предлагают меньшие суммы займов, что делает их лучшим выбором для получения личных займов небольшого размера в экстренных случаях.

Минусы:

Вам необходимо сотрудничать с кредитным союзом в вашем регионе, который может быть ограничительным, если вы переезжаете или не удовлетворены его работой.

Кредитные союзы иногда ограничивают членство лицами из определенного работодателя или географического региона. Возможно, вам придется поискать кредитный союз в вашем районе, на который вы имеете право.

Не каждый кредитный союз предлагает потребительские кредиты.

В некоторых кредитных союзах нет процесса предварительной квалификации, то есть они не проводят льготную проверку кредитоспособности. Вам нужно будет пройти весь процесс подачи заявки и пройти жесткую проверку кредита, чтобы увидеть, соответствуете ли вы требованиям.Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если вам отказали в кредите.

Понимание процентных ставок и сборов по кредиту

Процентная ставка является либо дополнительным платежом по кредиту, либо вознаграждением за инвестиции. Выплачиваемая или вознаграждаемая сумма представляет собой процент от основной суммы или первоначальной суммы кредита или инвестиций.

Когда дело доходит до личных займов, сумма процентов, которые вы платите, зависит от общей невыплаченной части личного займа.Если вы пропустите платеж, проценты будут добавлены к сумме, которую вы должны, и новая процентная ставка будет учитывать эту дополнительную сумму во время следующего погашения. Это одна из многих причин, по которой крайне важно вносить ежемесячный платеж по любому кредиту.

Высокая процентная ставка повысит общую стоимость кредита, потому что вы ежемесячно выплачиваете большую сумму. Более низкие процентные ставки всегда лучше, когда речь идет о поиске лучшего личного кредита, при условии, что все остальные условия равны.

Хотя некоторые люди используют процентные ставки и годовые процентные ставки взаимозаменяемо, это не совсем одно и то же. Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита, которая включает процентную ставку, а также другие расходы, такие как комиссия за выдачу кредита и другие административные надбавки.

Однако важно отметить, что некоторые кредиторы не включают комиссию за выдачу кредита в свой годовой доход, а вместо этого вычитают ее из суммы кредита перед выплатой заемщику. Обязательно уточните у кредитора, как он обрабатывает комиссию за выдачу кредита, потому что это может повлиять на общую стоимость кредита, а также на сумму кредита, которую вам нужно занять.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом?

Обеспеченный кредит требует какой-либо формы активов в качестве залога. Если заемщик не сможет вовремя погасить кредит, кредитор может возместить свои убытки, забрав актив. Общие активы, используемые в качестве залога, включают банковские счета, инвестиционные счета, розничные активы и ценные предметы коллекционирования.

Необеспеченные кредиты не требуют залога, а это означает, что даже в случае невыполнения обязательств ваши активы в безопасности. Тем не менее, эти кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы снизить повышенный риск кредитора.

Влияют ли личные кредиты на ваш кредитный рейтинг?

Да. Личные кредиты — это форма кредита, которая может по-разному влиять на кредитный рейтинг человека.

В плане положительного вклада могут:

• Внесите свой вклад в свой кредитный баланс, добавив еще одну кредитную линию. Это особенно полезно, если у вас в основном есть задолженность по кредитной карте, потому что он показывает более стабильный портфель заимствований.
• Помогите создать историю платежей, если вы платите каждый взнос вовремя.
• Уменьшите коэффициент использования кредита, если вы используете кредит для консолидации задолженности по кредитной карте. Лимит вашей кредитной карты останется прежним, но ваш баланс будет меньше. Личные кредиты не учитываются в коэффициенте использования кредита, потому что они не являются формой возобновляемого долга.

Однако, если у вас плохая или удовлетворительная кредитная история, вы должны знать, что потребительские кредиты также могут повредить вашей кредитной истории.Жесткий кредитный запрос снижает кредитный рейтинг на несколько месяцев, независимо от того, получите ли вы кредит. Пропущенные платежи могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому вы должны быть уверены, что можете позволить себе кредит, а также проценты и комиссию за выдачу, прежде чем подписывать его.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Переменная процентная ставка колеблется в зависимости от изменений в экономике и на рынке.Каждый тип имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому стоит подумать, какой из них лучше всего подходит для вас.

Как правило, потребительские кредиты используют фиксированные процентные ставки, что приводит к предсказуемым платежам в течение всего срока кредита. Переменная ставка часто будет ниже фиксированной из-за изначально более высокого риска для потребителя, поскольку ставка может резко возрасти в течение срока действия кредита.

Сколько денег вы можете занять с помощью личного кредита?

Это зависит от кредитора.Большинство из них, как правило, имеют диапазон от 2000 до 50 000 долларов, хотя некоторые доходят до 100 000 долларов. Банки и веб-кредиторы будут предлагать более высокие лимиты, чем кредиты от кредитного союза.

Могу ли я получить личный кредит с плохой кредитной историей?

В то время как многие банки и кредиторы имеют минимальный кредитный рейтинг для личных кредитов, некоторые кредиторы специализируются на предоставлении кредитов физическим лицам с плохой или удовлетворительной кредитной историей.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы минимальному кредитному рейтингу, пройдя предварительную квалификацию. У большинства онлайн-кредиторов есть процесс предварительной квалификации, который выполняет мягкую проверку кредитоспособности и позволяет узнать, имеете ли вы право на получение кредита. Он также дает вам полезную информацию о кредите, такую ​​как стоимость комиссии за выдачу кредита, условия кредита и предполагаемую годовую процентную ставку.

Если вы изо всех сил пытаетесь получить кредит с минимальным кредитным рейтингом, подумайте о том, чтобы вместо этого взять совместный или обеспеченный кредит. Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу, потому что у кредитора есть запасной вариант, если вы не вносите платежи вовремя.Созаемщики будут добавлять свой кредитный рейтинг к вашему, чего часто бывает достаточно, чтобы преодолеть минимальный порог.

Могу ли я рефинансировать личный кредит?

Если у вас нет лучшего личного кредита, вы можете рассмотреть возможность его рефинансирования с помощью другого личного кредита с лучшими условиями и процентными ставками.

Некоторые кредиторы разрешат вам рефинансировать кредит другого кредитора, но не свои собственные кредиты. Другие позволят вам использовать свой личный кредит для любых целей, включая рефинансирование другого из их кредитов.

Рекомендуется рассмотреть вопрос о рефинансировании кредита, если вы улучшили свой кредитный рейтинг и можете получить более высокую годовую процентную ставку, поскольку это позволяет вам воспользоваться более низкой процентной ставкой, которая может сэкономить вам много денег в будущем.

Если вы ищете кредит, который лучше всего подходит для консолидации долга, рассмотрите специализированные предложения, а также потребительские кредиты. Некоторые кредиторы имеют специальные кредиты консолидации долга с лучшими ставками, чем даже лучшие личные кредиты.

Можно ли получить личный кредит под низкие проценты?

При поиске лучших потребительских кредитов основным фактором является процентная ставка. При принятии решения о годовой процентной ставке кредиторы учитывают множество факторов, например:

.

• Сумма кредита
• Ваш кредитный рейтинг, доход и DTI
• Текущие тенденции рынка

Однако, если вы едва достигаете минимального кредитного балла, вы можете обнаружить, что получаете гораздо более высокую ставку, чем минимальная рекламируемая годовая процентная ставка.

К счастью, вы все еще можете использовать некоторые стратегии для снижения процентной ставки и экономии денег. К ним относятся:

• Получение обеспеченного кредита вместо необеспеченного
• Подписка на скидку с автоматической оплатой, которую предлагают многие онлайн-кредиторы
• Отказ от включения платы за открытие в годовую процентную ставку и предложение оплатить ее как часть кредита вместо этого
• Поиск кредиторов с более низкой комиссией за открытие и другими квалификационными требованиями
• Выберите более короткий срок кредита
• Получить поручителя, если это разрешено кредитором

*Эта статья предоставлена ​​рекламодателем и не обязательно написана финансовым консультантом. Инвесторы должны самостоятельно изучить продукты и услуги и связаться с финансовым консультантом, прежде чем открывать счета или переводить деньги. Индивидуальные результаты будут различаться. Иностранные компании и инвестиционные возможности могут не обеспечивать такие же гарантии, как американские компании. Прежде чем взаимодействовать с компанией, изучите законы и правила, касающиеся этой услуги, и убедитесь, что компания их соблюдает. Полное руководство по инвестициям и финансовому законодательству США можно найти на странице Investor Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).правительство

Кредиторы до зарплаты обязаны соблюдать федеральные, государственные и местные законы. Убедитесь, что вы полностью понимаете условия и процентную ставку любого кредита, предлагаемого поставщиком кредита до зарплаты.

Лучшие персональные кредиты января 2022 года

Сравните кредитные предложения

Сравните кредиты одного типа рядом. Если вы подали заявку на необеспеченные кредиты, сравните их только с другими предложениями необеспеченных кредитов. И если вы подали заявку на обеспеченные кредиты, сравните их только с другими предложениями обеспеченных кредитов.

Вот на что следует обратить внимание:

• Самая низкая годовая процентная ставка
• Срок погашения, соответствующий вашему бюджету комиссионный сбор или штраф за досрочное погашение)
• Привилегии, такие как отсрочка кредита, если вы безработный

Обязательство перед кредитором

Кредитор не проводит «жесткую» проверку кредитоспособности, пока вы не сообщите ему, что хотите продолжить получение кредита.Таким образом, если вы подали заявку в пять банков, только банк, с которым вы решили работать, проводит жесткую проверку кредитоспособности.

Тщательная проверка кредитоспособности позволяет глубже изучить вашу кредитную историю и помогает кредитору убедиться, что заемщик соответствует требованиям минимального кредитного рейтинга и своевременно оплачивает счета. Хотя жесткая проверка кредитоспособности может снизить ваш кредитный рейтинг, обычно она составляет менее пяти баллов. Через несколько месяцев регулярных платежей ваш счет должен восстановиться до уровня до выдачи кредита.

Примечание. Если низкий кредитный рейтинг означает, что вы не получили кредитное предложение, которое вам подходит, рассмотрите возможность улучшить свой кредитный рейтинг.Повышение вашего счета может помочь вам только в долгосрочной перспективе. Небольшие изменения, такие как сокращение использования кредита, своевременная оплата счетов и обращение за кредитом только в случае необходимости, могут помочь повысить ваш балл FICO®.

Подписание кредитных документов

Независимо от того, работаете ли вы с онлайн-кредитором или обычным финансовым учреждением, большинство кредиторов позволяют вам подписывать документы в электронном виде. Перед подписанием внимательно прочитайте документы. После подписания вы юридически обязуетесь соблюдать все, что написано в четырех углах контракта.

Дождитесь финансирования кредита

Средства обычно поступают на ваш банковский счет в течение от одного до 14 дней с момента одобрения кредита. Если вам нужны деньги быстро, спросите кредиторов о времени распределения средств, когда вы покупаете кредит. Если вы не можете ждать, убедитесь, что работаете только с кредитором, который обещает быстрое распределение средств.

6 лучших личных кредитов января 2022 года

Независимо от того, хотите ли вы консолидировать долги, профинансировать крупную покупку или сделать ремонт дома, личный кредит может стать подходящим инструментом, который поможет вам в этом.

Начните с нашего списка лучших личных кредитов 2022 года. Обзоры включают требования к кредитному рейтингу, доступные условия, суммы кредита и годовые процентные ставки.

Наш лучший выбор для лучших личных кредитов

*Объявленные годовые процентные ставки и кредитные рейтинги действительны по состоянию на апрель 2021 года. Для получения более подробной информации посетите веб-сайт каждого кредитора, предоставляющего личные кредиты.

• Онлайн-заявка
• Скидка на автооплату
• Гарантия лучшей ставки
• Без комиссии за оформление
• Без штрафов за досрочное погашение

  Highlights

  Термин Длина

  24 до 144 месяцев

  Суммы займа

  $ 5000 — $ 100 000

  ATR *

  2.49% — 19,99%

  Требуемый минимальный кредитный рейтинг*

  700+

  LightStream, дочерняя компания SunTrust Bank (теперь Trust), предлагает широкий выбор вариантов кредита и одни из самых длительных условий на рынке. Вы можете взять личный кредит на ремонт дома, медицинские счета, отпуск, крупные покупки, обучение K-12, транспортные средства для отдыха, планирование семьи и даже лошадей для тех, кто занимается коневодством.

  Начальная годовая процентная ставка

  Lightstream на 3% ниже, чем в среднем по отрасли.Заемщики получают дополнительную скидку в размере 0,50% годовых, если они подписываются на AutoPay, а также может применяться скидка 0,10%, если они получают более низкое предложение годовых от конкурирующего кредитора.

  LightStream занял первое место в исследовании удовлетворенности потребительского кредитования США, проведенном J.D. Power в 2020 году. В качестве гарантии удовлетворенности клиентов LightStream выплатит вам 100 долларов США, если вы не удовлетворены своим опытом после закрытия кредита.

  • Бесплатная торговая площадка и служба сравнения
  • Доступ к предварительной оценке и котировкам от нескольких кредиторов
  • Гарантия лучшей ставки

  Highlights

  Термин Длина

  от 12 до 84 месяцев

  1

  Суммы займа

  $ 600 — $ 100 000

  ATR *

  2. 49% — 35,99%

  Требуемый минимальный кредитный рейтинг*

  Зависит от кредитора

  Бесплатная кредитная платформа

  Credible позволяет сравнивать котировки от нескольких кредиторов всего за две минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг. У них отличная сеть кредиторов, таких как SoFi, Lightstream, PenFed и другие.

  Использование этой торговой площадки может сэкономить вам время и деньги, сузив выбор по местоположению, сумме кредита, желаемой годовой процентной ставке и цели кредита.

  Если вы найдете и закроете личный кредит с самой низкой ставкой на конкурирующем веб-сайте в течение восьми дней после подачи заявки в Credible, компания предоставит вам 200 долларов.

  Компания приветствует соискателей как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но соискатели с отличной кредитной историей, как правило, видят больше предложений по кредитам, более гибкие условия погашения и более низкие процентные ставки.

  ПРИМЕЧАНИЕ. Поскольку Credible не обслуживает свои кредиты, указанные выше номера зависят от вашего местоположения и предложений кредиторов.

  • Онлайн-кредитное приложение
  • без возник за возникновение
  • без предварительной предоплаты
  • без позднего плата
  • 0,25% скидка AutoPay
  • Опция для добавления CO-заем

  • квалификационные кандидаты нуждаются в хорошем кредите.
  • Обращение средств может предпринять несколько рабочих дней

  Highlights

  Термин длины

  24-84 месяцев

  Суммы кредита

  $ 5000 — $ 100 000

  ATR *

  4.99% — 20,25% (с AutoPay)

  Требуемый минимальный кредитный рейтинг*

  680

  Сначала SoFi предоставляла студенческие ссуды, а теперь предлагает персональные ссуды на сумму до 100 000 долларов США, что является одним из самых высоких лимитов кредита в списке. Это также один из первых кредиторов, который предлагает до 1% от общей суммы кредита в криптовалюте.

  Вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение кредита, но персональные кредиты SoFi могут понравиться многим. В отличие от многих других кредиторов, SoFi рассматривает альтернативные кредитные данные, такие как свободный денежный поток, профессиональную историю и историю финансовой ответственности, при этом предлагая конкурентоспособные процентные ставки.

  Благодаря предварительному одобрению вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, не повредив свой кредитный рейтинг. Процесс подачи заявки полностью онлайн и может быть завершен в течение нескольких минут.

  SoFi также предлагает защиту от безработицы, если вы потеряете работу, временно приостанавливая ваши ежемесячные платежи на срок до 12 месяцев и предоставляя вам бесплатные инструменты, такие как карьерный коучинг и финансовые консультации, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

  • Принимает заявителей со справедливой кредитной историей
  • Принимает заявителей с короткой кредитной историей
  • Рассматривает альтернативные данные
  • Без штрафа за досрочное погашение
  • Высокие процентные ставки по потребительским кредитам

    Highlights

    Термин длины

    36 и 60 месяцев

    Суммы кредита

    $ 1000896

    ATR *

    5.31% — 35,99%

    Требуемый минимальный кредитный рейтинг*

    620

    Модель одноранговой сети

    Upstart проста: вместо того, чтобы получать деньги от традиционного финансового учреждения, вы получаете их от инвесторов. Альтернативная модель подачи заявки на получение кредита Upstart учитывает опыт работы, наивысший уровень образования, которого вы достигли, и область обучения для определения права на получение кредита.

    Upstart — единственный одноранговый кредитор, который принимает заявителей с удовлетворительным кредитным рейтингом (620) и короткой кредитной историей.Даже безработные могут подать заявку, если у них есть предложение о работе с датой начала, которая не превышает 60 дней до даты подачи заявки.

    Вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, а кредитные средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после закрытия кредита.

    • Филиалы по всей стране
    • Гибкие условия погашения
    • Никаких штрафов за досрочное погашение или сборов за открытие

    ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

    Срок действия

    От 6 до 60 месяцев

    Суммы кредита

    500 — 20 000 долларов

    9 9 97 APR 9 9 9 9 9 9 9 9 949% — 17,99%

    Требуемый минимальный кредитный рейтинг*

    Не раскрывается

    PenFed является нашим ведущим кредитным союзом по потребительским кредитам благодаря гибким условиям погашения, низким суммам кредита и отсутствию штрафов за выдачу кредита или досрочное погашение.

    Они предлагают более низкий диапазон APR, чем другие кредитные союзы, и кандидаты могут подать заявку индивидуально или с созаемщиком. Не члены могут подать заявку на личный кредит и должны присоединиться только в том случае, если они решат принять предложение кредита.

    Ранее членство было ограничено военными, некоторыми государственными учреждениями и жителями соответствующих мест, но с 2019 года PenFed упрощает присоединение других. Все, что вам нужно сделать, это выбрать «Ничего из вышеперечисленного» в разделе приемлемости заявки на членство и открыть сберегательный счет с необходимым членским взносом в размере 5 долларов США.

    Наконец, члены PenFed могут воспользоваться Центром финансовых трудностей, предназначенным для помощи заемщикам, которые могут оказаться в затруднительном финансовом положении.

    • Конкурентоспособные годовые процентные ставки
    • Без комиссий за открытие и штрафов за досрочное погашение
    • Быстрое финансирование
    • Онлайн-заявка на получение кредита
    • Должен уже иметь банковский счет в банке США

    Highlights

    Термин Длина

    от 12 до 60 месяцев

    от 12 до 60 месяцев

    Суммы займа

    $ 1000 — $ 50 000

    ATR *

    5. 99% — 18,49%

    Требуемый минимальный кредитный балл*

    660

    Банк США имеет начальную годовую процентную ставку, которая конкурирует с лучшими ставками по кредитам в отрасли. Его максимальная годовая процентная ставка по личному кредиту составляет 16,49%, что намного ниже, чем у других крупных банков, таких как Citi и Wells Fargo, которые ограничивают свои годовые процентные ставки на уровне около 24%.

    Банк США также предлагает экстренный простой кредит на небольшие краткосрочные расходы с минимальной суммой кредита, которая начинается со 100 долларов США и достигает 1000 долларов США.В то время как простой кредит имеет ежемесячную плату в размере 6 долларов США за каждые 100 долларов США, которые вы занимаете, это отличная альтернатива, если вам нужна меньшая сумма быстро и вы хотите избежать займов до зарплаты.

    Нам также понравилась политика бессрочного кредита банка США. Это означает, что они не ограничивают личные кредиты по назначению.

    Однако, если вы еще не являетесь клиентом банка США, к вам будут применяться более строгие требования к кредитному рейтингу, и вы сможете занять только до 25 000 долларов США.

    Другие потребительские кредиты, которые мы рассмотрели

    Маркус от Goldman Sachs Персональные кредиты

    • Без комиссии за обслуживание
    • Настраиваемые сроки оплаты
    • Единовременный бонус за отсрочку за последовательные своевременные платежи
    • 0.Скидка 25% годовых по AutoPay
    • Высокий рейтинг в исследовании удовлетворенности потребительского кредитования США, проведенном J.D. Power за 2020 г.
    • Нет поручителей или созаемщиков

    Marcus от Goldman Sachs специализируется на кредитах на консолидацию долга и имеет множество полезных функций, таких как отсутствие платы за обслуживание и настраиваемые сроки погашения. Однако они не допускают поручителей или созаемщиков, поэтому они не попали в наш основной список.

    Персональные кредиты Best Egg

    • Быстрое одобрение онлайн-кредита
    • Минимальный кредитный рейтинг 600–700 для лучших ставок
    • Финансирование всего за один рабочий день
    • Комиссия за выдачу кредита варьируется от 0.От 99% до 5,99%
    • Максимальная сумма кредита в размере 50 000 долларов США для нескольких кредитов

    Best Egg также специализируется на кредитах на консолидацию долга и предлагает быстрое однодневное финансирование и онлайн-одобрение. Тем не менее, клиенты могут иметь максимальный баланс в размере 50 000 долларов США по нескольким кредитам, а комиссия за выдачу довольно высока.

    Процветание личных кредитов

    • Принимаются кредитные баллы ниже среднего
    • Без комиссии за досрочное погашение
    • Предварительное одобрение доступно
    • Альтернативные кредитные данные не рассматриваются

      Prosper — это рынок однорангового кредитования, предлагающий кредиты, финансируемые другими лицами и инвесторами. Большое количество жалоб, поданных против компании в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), вычеркнуло ее из нашего основного списка.

      Персональные кредиты LendingClub

      • Возможно предварительное одобрение
      • Без комиссии за досрочное погашение
      • Возможность подать заявку с поручителем
      • Сумма кредита до $40 000
      • 3% — 6% комиссия за выдачу

      LendingClub — еще одна площадка для однорангового кредитования.Мы не включили его в наш список из-за высоких комиссий за выдачу и низкой максимальной суммы кредита.

      Персональные ссуды USAA

      • Различные варианты личного кредита
      • Несколько жалоб CFPB
      • Ограниченное членство: действующие или отставные военные США или соответствующие члены семьи
      • Нет данных об условиях кредита, суммах, годовой процентной ставке или сборах

      USAA ссуды на услуги только для действующих или отставных военнослужащих и их родственников. Поскольку доступ к информации о кредите могут иметь только военнослужащие, мы не можем проверить эту компанию.

      Персональные кредиты LendingTree

      • Кредиторы с хорошей репутацией: Marcus, LightStream, SoFi, OneMain Financial и другие
      • Онлайн-инструменты: кредитные и дебетовые анализаторы, калькуляторы и ответы на часто задаваемые вопросы
      • Большее количество жалоб CFPB, чем на других торговых площадках не такие конкурентоспособные

      LendingTree — это кредитный рынок, на котором заемщики могут сравнивать ставки нескольких кредиторов с высоким рейтингом.К сожалению, против LendingTree было подано большое количество жалоб CFPB, что исключило его из нашего основного списка.

      Персональные кредиты Wells Fargo

      • Меньшая минимальная годовая процентная ставка, чем у аналогичных банков
      • Приемлемые кредитные рейтинги
      • Обширные онлайн-инструменты
      • Более 8000 физических отделений
      • Большое количество жалоб в CFPB по сравнению с аналогичными кредиторами

      Wells Fargo — один из крупнейших и старейших банков Америки. Большое количество жалоб, зарегистрированных против него в CFPB, исключило его из нашего списка.

      Avant Персональные кредиты

      • Мягкий андеррайтинг
      • Справедливые кредитные рейтинги принимаются
      • Высокие комиссии за выдачу кредита
      • Административные сборы
      • Диапазон годовых от 9,95% до 35,99%

      Avant использует запатентованный алгоритм для определения кредитоспособности заемщиков, и его андеррайтинг является более мягким, и принимаются более низкие кредитные рейтинги по сравнению с другими кредиторами.Однако он взимает высокие начальные и административные сборы и имеет менее конкурентоспособные тарифы, из-за чего Avant не попал в наш основной список.

      Откройте для себя личные кредиты

      • Без штрафа за досрочное погашение
      • 3-, 5- и 7-летний вариант погашения
      • Выплата средств на следующий день
      • $39 комиссия за просрочку платежа
      • $25,000 минимальный доход домохозяйства
      900

      Эмитент кредитной карты Discover также выдает кредиты, но требования к минимальному доходу и тот факт, что он не допускает поручителей по кредитам, исключили его из нашего основного списка.

      Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

      Никогда не знаешь, когда окажешься в финансовом затруднении — хорошая новость в том, что у тебя есть выбор.

      Индивидуальный заем может помочь вам уменьшить потери и вернуться на правильный путь. Нажмите здесь, чтобы изучить варианты!

      Подать заявку сегодня

      Руководство по кредитам для физических лиц

      В следующем руководстве изложено все, что вам нужно знать о личных кредитах, в том числе о том, как они работают и что вам нужно, чтобы претендовать на один.

      Как работают потребительские кредиты

      Потребительские кредиты — одна из самых удобных альтернатив для людей, которым нужны наличные в экстренных случаях.

      Вы можете запрашивать личные кредиты в банках, кредитных союзах или других финансовых учреждениях. Хотя название намекает на личные расходы, эти типы кредитов могут использоваться для различных целей, таких как погашение долга, ремонт дома, медицинские счета, отпуск и т. д.

      Как и другие виды кредитов, персональные кредиты погашаются ежемесячными платежами. Годовые процентные ставки по этим кредитам также будут зависеть, среди прочего, от вашего кредитного рейтинга, кредитной истории, дохода и срока кредита. Наконец, сроки кредита могут варьироваться от 12 до 72 месяцев и более.

      Обеспеченные и необеспеченные кредиты

      Персональные кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Вот различия между этими двумя типами кредитов:

      Обеспеченные кредиты	Необеспеченные кредиты
      Обеспеченный кредит может иметь более низкие процентные ставки, но вам потребуется предоставить залог.	С другой стороны, необеспеченный личный кредит не требует залога.
      Этот залог, будь то сберегательный счет или другой финансовый актив, обеспечивает ваш кредит.	Поскольку задолженность не защищена, ваша кредитная история может пострадать, если вы не выплатите кредит.
      В случае невыполнения обязательств по платежам кредитор может потребовать актив.	Как правило, необеспеченные кредиты имеют более высокие процентные ставки.

      Онлайн-кредиторы vs.банки против кредитных союзов

      Вы можете получить личные кредиты в обычных банках или кредитных союзах или в онлайн-кредиторах, таких как те, которые представлены в нашем списке.

      Вот некоторые различия между кредиторами:

      Банки	Кредитные союзы	Онлайн-кредиторы
      Идеально, если вы предпочитаете личные консультации.	Кредитные союзы, застрахованные NCUA, ограничивают свои APR на уровне 18%.	Онлайн-кредиторы предлагают удобство сравнения нескольких предложений рядом друг с другом.
      Процесс может быть проще, если у вас уже есть счет в банке.	Может предлагать меньшие суммы кредита около 1000 долларов США.	Более низкие накладные расходы позволяют им отказаться от большинства, если не от всех, сборов и штрафов.
      Может потребовать от заемщика оплатить комиссию за выдачу кредита.	Потенциальные заемщики должны стать членами до подачи заявки.	Не лучший вариант для заемщиков с низким кредитным рейтингом.

      Дополнительные соображения

      • Цель кредита: Может напрямую повлиять на годовую процентную ставку по кредиту до такой степени, что вы даже можете получить больше от другого типа кредита.
      • Ваш кредит: Чтобы улучшить ваше право на получение кредита, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660, минимум, требуемый большинством кредиторов.
      • Ваша долговая нагрузка: Соотношение долга к доходу является решающим фактором для кредиторов, поскольку оно определяет вашу способность погасить кредит.
      • Годовая процентная ставка: Годовая процентная ставка включает процентную ставку плюс другие сборы кредитора и представляет фактическую стоимость кредита.
      • Срок кредита: Более длительные сроки напрямую связаны с более низким ежемесячным платежом, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
      • Сборы и штрафы: Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу, а также комиссию за пропущенный или просроченный платеж, а также штрафы за досрочное погашение.

      Как получить потребительский кредит

      • Улучшение вашей кредитной истории: Улучшение вашей кредитной истории может помочь вам претендовать на более высокую ставку. При необходимости увеличьте свой кредит, уменьшив использование кредита ниже 30% или воспользовавшись услугами компании по ремонту кредитов.
      • Рассчитайте сумму кредита: Это будет зависеть от ваших конкретных потребностей. Сделайте цифры и выясните, сколько, прежде чем подавать заявку.
      • Магазин вокруг: Изучите и найдите наиболее выгодные условия и тарифы для вашей конкретной ситуации.Сравните предложения, прежде чем принять решение.
      • Подать заявку: Как только вы выберете кредитора, который соответствует вашим потребностям, подайте заявку и ждите ответа.

      Альтернативы потребительским кредитам

      Персональные кредиты — не единственная доступная альтернатива для управления долгами с высокими процентами, покрытия экстренных расходов или консолидации кредитных карт.

      Если вам нужны наличные деньги для ремонта или реконструкции вашего дома, вас могут заинтересовать кредиты на улучшение дома, которые обеспечены вашим домом и, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем потребительские кредиты.

      Другие альтернативы потребительским кредитам включают:

      				$
      	• Передача баланса из карточки с высокой процентой на карту с 0% продвиженным APR беспроцентные месяцы	• По окончании рекламной годовой процентной ставки по карте может быть очень высокая процентная ставка, и вы останетесь с того же, с чего начали
      Персональная кредитная линия	• Годовая процентная ставка ниже, чем в среднем по кредитным картам • Займите под него, когда вам нужны наличные	• Большой кредит необходим для получения права • Некоторые кредиторы взимают комиссию за поддержание активности линии
      Кредит под залог дома	• Займ под залог вашего дома • Меньшая годовая процентная ставка, чем у частного лица кредиты • Увеличенный лимит кредита	• Вы оплачиваете расходы на закрытие • Кредит обеспечен вашим домом, поэтому неуплата может привести к потере имущества 900 44
      Рефинансирование наличными	• Займите лишнюю сумму, чтобы рефинансировать свой дом и сохранить разницу • Получите более низкую годовую процентную ставку по ипотеке	• Необходимо оплатить расходы на закрытие • Ипотека обеспечена вашим домом, поэтому вы Вы можете потерять его, если не выплатите кредит
      401k кредит	• Взять кредит под собственные пенсионные фонды • Платить проценты самому себе	• Не все работодатели предлагают этот вариант • Сумма, которую вы занимаете, облагается налогом дважды

      Кредиторы Payday защищают свои деньги, требуя чек с отложенной датой или прямой доступ к вашему текущему счету для снятия средств до следующей зарплаты. Неспособность вовремя погасить любой из этих кредитов заманивает заемщиков в ловушку бесконечного долгового цикла, где они должны продлевать или продлевать кредит на более поздний срок, увеличивая процентные ставки и сборы.

      Кредиторы, предоставляющие право собственности, используют право собственности на ваше транспортное средство в качестве залога, поэтому они могут изъять и перепродать ваш автомобиль или мотоцикл, если вы не вернете его вовремя.

      Мы не рекомендуем эти кредиты и подчеркиваем, что вы рассматриваете альтернативные варианты. Если вы ограничены плохой кредитной историей, кредитные карты и персональные кредиты созданы специально для этого.Если это срочный вопрос, многие авторитетные онлайн-кредиторы гарантируют быстрое финансирование с выплатой в тот же или на следующий рабочий день.

      Что такое необеспеченный личный кредит?

      Необеспеченный личный кредит не требует внесения залога. Поскольку долг не защищен, кредитор не может требовать залога в качестве платежа в случае невыполнения обязательств по кредиту.

      Однако, если вы не погасите кредит, ваша кредитная история пострадает, что помешает вам получить еще один кредит в будущем.

      Потребительские кредиты — это тип долга в рассрочку, и они могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды, такие как ипотечные кредиты, требуют залога в виде актива (например, дома в случае ипотеки). Необеспеченные кредиты не требуют залога и более рискованны для кредиторов.

      В отличие от других видов кредитов, персональные кредиты могут иметь более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки и могут использоваться для любых целей. Обычно личные кредиты используются для консолидации долгов, проектов по благоустройству дома, медицинских расходов и финансирования крупных покупок, мероприятий или отпуска.

      Сколько личных кредитов вы можете иметь одновременно?

      С технической точки зрения нет ограничений на количество личных кредитов, которые вы можете получить одновременно. Тем не менее, некоторые финансовые учреждения устанавливают ограничения на количество кредитов, которые они готовы предоставить одному заемщику за раз. Эти правила могут различаться в зависимости от ваших конкретных обстоятельств.

      Можете ли вы использовать личный кредит для чего-либо?

      Получение кредита от имени кого-либо или использование его для любой формы азартных игр, включая инвестирование, является полным запретом на любой тип личного кредита.Некоторые кредиторы ограничивают кредиты немного больше, чем другие, и запрещают использовать средства для рефинансирования существующего долга, оплаты обучения в колледже или участия в пенсионных планах, среди прочего.

      Должен ли я подать заявку на личный кредит или карту перевода баланса для консолидации долга по кредитной карте?

      Потребительские кредиты являются более безопасным вариантом, чем карта перевода баланса, когда дело доходит до консолидации задолженности по кредитной карте. Поскольку они считаются задолженностью в рассрочку, потребительские кредиты имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами со сроками до 60 месяцев.Кредиторы могут даже предлагать кредиты без комиссий.

      Кредитные карты с переводом баланса имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты, и большинство из них предлагают вводную 0% годовых. Однако эти предложения обычно длятся от 12 до 18 месяцев, после чего ваша годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и рыночных условий. Также может взиматься комиссия за перевод в размере до 5% от суммы перевода.

      Могу ли я получить личный кредит, будучи безработным?

      Несмотря на то, что безработный может получить кредит, это будет сложно без предложения работы или другого источника дохода.Некоторые кредиторы могут по-прежнему предлагать вам кредит, но имейте в виду, что процентные ставки, вероятно, будут высокими, поскольку вы будете представлять более высокий риск.

      Как мы выбирали лучшие личные кредиты

      Финансовая устойчивость

      Мы ознакомились с отчетом Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) о 50 крупнейших организациях по консолидированным банковским активам за 2020 год. Кроме того, мы учли лучшие необеспеченные кредитные компании на растущем рынке финансовых технологий.

      Удовлетворенность потребителей

      Мы ссылались на исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США, проведенное J.D. Power за 2020 год, чтобы измерить удовлетворенность потребителей, отдав предпочтение компаниям с самыми высокими рейтингами. В качестве дополнительной метрики мы учитывали количество жалоб, поданных каждым из них в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

      Доступность

      Мы хотели, чтобы кредиторы обслуживали как клиентов с отличной кредитной историей, так и тех, кто только начинает или имеет менее чем звездный кредитный рейтинг. Мы рассмотрели минимальные кредитные требования каждого кредитора и отметили те, которые включали альтернативные кредитные данные.

      Наконец, мы проверили годовые процентные ставки кредиторов, выбрав те из них, у которых были самые низкие начальные годовые процентные ставки.

      Общее предложение по кредиту

      Мы ранжировали компании на основе того, что они предлагают: варианты кредита, диапазон годовых, доступные условия, требования к кредитному рейтингу, сборы и сборы за досрочное погашение.

      Мы также рассмотрели гарантии обслуживания или процентной ставки, сроки финансирования, варианты выплаты средств, способы подачи заявки, состояние доступности, скидки и поддержку клиентов.

      Сводка лучших личных кредитов Money за январь 2022 года

      4 лучших кредитных компании и ставки на 2022 год

      В этом руководстве вы можете сравнить наш выбор лучших кредитных компаний от наших партнеров и найти ответы на некоторые из наиболее распространенных вопросов, которые возникают у заемщиков.

      Лучшие личные кредиты имеют низкие ставки, отсутствие комиссий или низкие комиссии, а также различные условия погашения на выбор. Вы можете использовать средства для консолидации долга, улучшения дома или, как правило, для чего-то еще, на что вам нужны деньги.

      Личные кредиты обычно предлагаются с фиксированными процентными ставками, которые ниже, чем другие варианты финансирования, такие как кредитные карты, что обеспечивает простой процесс погашения. Ваше право и ставки, которые вам предлагаются, в основном основаны на вашем кредитном рейтинге.

      4 Лучшие компании по кредитованию физических лиц

      Ниже приведены обзоры лучших кредиторов по потребительским кредитам от наших партнеров. Вы можете найти информацию о процентных ставках, сроках, комиссиях и многом другом.Щелкните кредитора, чтобы перейти к его обзору:

      • LightStream : Лучший для отличной или хорошей кредитной истории, быстрого финансирования, без комиссий
      • Модернизация : лучше всего подходит для кредита от среднего до плохого, кредитов до 5 тысяч долларов, проверки ставок
      • Upstart : Лучше всего подходит для оценки кредитоспособности от средней до плохой, проверка ставок
      • Выплата : Лучше всего для справедливого кредита, погашения долга по кредитной карте

      ---

      Лайтстрим

      Подходит для: От отличного до хорошего кредита, быстрое финансирование, без комиссий

      LightStream является нашим лучшим кредитором, предоставляющим личные кредиты, благодаря низким ставкам, широкому диапазону сумм кредита, отсутствию комиссий и большим преимуществам. Онлайн-кредитор в основном нацелен на заемщиков с хорошей кредитной историей, что позволяет им предлагать один из самых конкурентоспособных продуктов личного кредита, доступных сегодня.

      Кредиты LightStream можно использовать практически для любых целей. Максимальный срок кредита составляет семь лет, когда средства используются для чего-либо, кроме улучшения дома; если используется для улучшения дома, максимальный срок составляет 12 лет.

      Если вы не удовлетворены своим личным кредитом, вы можете заполнить анкету в течение 30 дней после получения средств, и LightStream отправит вам 100 долларов.Кроме того, компания LightStream настолько уверена в своем продукте, что у них есть программа Rate Beat Program, в рамках которой они превзойдут любую ставку, предлагаемую конкурентом, на 0,10 процентных пункта при соблюдении определенных условий (подробности см. на сайте).

      Поскольку процесс подачи заявки на кредит полностью онлайн, заемщикам не нужно ехать в физическое отделение, чтобы заполнить заявку. Вы также можете подать заявку вместе с созаемщиком, чтобы помочь улучшить вашу заявку. В случае одобрения вы можете получить свои средства уже на следующий день.

      ---

      *Пример платежа: Ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США под 9,34% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 319,58 долларов США. Информация о LightStream здесь.

      ---

      Модернизация

      Подходит для: Средние и плохие кредиты, кредиты до $5 тыс., процентные ставки

      Upgrade — еще одна компания, которая ссужает деньги заемщикам с хорошей и плохой кредитной историей. Процентные ставки конкурентоспособны с другими кредиторами, которые ориентируются на заемщиков в этом кредитном диапазоне, и существует большой диапазон доступных сумм кредита.Кроме того, Upgrade не взимает штрафы за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить кредит в любое время без дополнительных комиссий.

      Весь процесс подачи заявки может быть завершен онлайн, и вы можете получить свои средства уже на следующий день. Кроме того, проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Обновление позволяет подавать совместные заявки, что может повысить ваши шансы на одобрение по самым низким ставкам. Кроме того, право на участие в большей степени зависит от свободного денежного потока по сравнению с другими кредиторами.

      Если вы в конечном итоге возьмете кредит Upgrade, у вас будет доступ к бесплатному кредитному мониторингу и другим инструментам кредитного здоровья, которые помогут вам повысить свой балл.

      ---

      Выскочка

      Подходит для: Средние и плохие кредиты, проверка ставок

      Upstart — еще один онлайн-кредитор, предлагающий конкурентоспособные ставки по кредитам для заемщиков с плохой и справедливой кредитной историей. Однако кредиты могут иметь большие сборы за выдачу в зависимости от вашей личной ситуации.

      Вы можете заполнить заявку онлайн и получить свои средства уже на следующий день. Совместные заявки не допускаются, но вы можете проверить свои ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. Вы также можете погасить кредит в любое время без штрафа за досрочное погашение.

      ---

      Выплата

      Подходит для: Честный кредит, погашение задолженности по кредитной карте

      Payoff предлагает личный кредит, призванный помочь заемщикам устранить задолженность по кредитной карте.Их кредит позволяет вам объединить несколько остатков кредитной карты с высокими процентами в один ежемесячный платеж с фиксированной процентной ставкой.

      То, что делает Payoff уникальным среди других кредиторов личных кредитов, — это прозрачность критериев одобрения. Чтобы получить одобрение на получение кредита, вам потребуется балл FICO 640 или выше, отношение долга к доходу 50% или меньше, а также три года хорошей кредитной истории среди других критериев.

      Если вы ищете личный кредит, чтобы помочь вам погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами, то Payoff может быть хорошим вариантом.

      ---

      Как мы выбирали лучшие кредитные компании

      Чтобы помочь вам найти компанию по предоставлению личных кредитов, наша редакционная группа проверила наших кредиторов-партнеров по нескольким точкам данных.

      Мы оценили кредиторов на основе процентных ставок, комиссий, продолжительности сроков, сумм кредита, времени депозита, доступности льготных кредитов, скидок, доступности совместных или совместных кредитов, рейтинга BBB, рейтинга Trustpilot и дополнительных преимуществ. Вы можете узнать больше здесь.

      Что искать в лучшем личном кредите

      Для того, чтобы найти лучший персональный кредит, есть определенные вещи, которые вы должны учитывать.Хотя лучший кредит для вас будет зависеть от вашей личной ситуации, вот некоторые общие вещи, на которые следует обратить внимание:

      Тарифы и условия

      Процентные ставки: Ищите потребительские кредиты с самыми низкими процентными ставками. Ставка будет иметь наибольшее влияние на общую стоимость кредита, поэтому важно искать самую низкую ставку.

      Условия погашения: Кредиторы обычно позволяют вам выбирать из целого ряда условий погашения. Это количество времени, за которое вам придется вносить ежемесячные платежи. Более короткие сроки приводят к более высоким ежемесячным платежам, но с большей экономией процентов с течением времени, и наоборот, для более длительных сроков погашения. Убедитесь, что выбранный вами кредитор имеет срок погашения, который приведет к ежемесячному платежу, соответствующему вашему бюджету.

      Доступные скидки: Многие кредиторы предлагают скидки на процентные ставки, чтобы помочь снизить общую стоимость кредита и способствовать финансово здоровому поведению. Чаще всего кредиторы предлагают скидку (обычно 0,25%) для настройки автоматических платежей.Другие кредиторы могут предлагать скидки на другие вещи, такие как наличие банковского счета у кредитора.

      Сборы

      Плата за выдачу кредита: Эта комиссия взимается, когда вы берете личный кредит и рассчитывается как процент от общей суммы кредита. Многие из лучших кредитных организаций не взимают комиссию за выдачу кредита, но некоторые делают это. Если он есть, обязательно учитывайте его при расчете общей стоимости кредита.

      Штрафы за досрочное погашение: Эта комиссия взимается, если вы досрочно погашаете кредит.Как и сборы за выдачу кредита, большинство ведущих кредитных компаний не взимают штрафы за досрочное погашение. Если вы ожидаете, что захотите погасить кредит быстрее, чем требует срок, обязательно найдите кредитора, который не взимает штрафы за досрочное погашение.

      Другие сборы: Некоторые кредиторы могут взимать другие сборы, такие как штрафы за просрочку платежа или сборы за оплату чеком. Обязательно учитывайте эти сборы, прежде чем принимать решение о том, какой личный кредит лучше для вас.

      Процесс подачи заявки

      Мягкая проверка кредитоспособности для предварительного одобрения: Многие кредиторы позволяют вам увидеть котировки процентных ставок после того, как они проведут мягкую проверку кредитоспособности.Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, как это повлияет на жесткий кредитный запрос, поэтому вы можете выбирать ставки, не беспокоясь о том, что ваш кредит пострадает. Обратите внимание, что большинство кредиторов будут выполнять жесткий кредитный запрос позже в процессе подачи заявки, чтобы определить, действительно ли вы имеете право и какова будет ваша ставка.

      Если допускаются созаявители/поручители: Если вы не имеете права на получение личного кредита самостоятельно или хотели бы разделить ответственность по выплате с кем-то еще, вам следует найти кредитора, который позволит вам добавить созаявителя или cosigner для вашего приложения.Ознакомьтесь с нашими руководствами, чтобы узнать больше о личных займах с созаявителем или личных займах с поручителем.

      Время получения финансирования: Каждому кредитору потребуется разное количество времени для обработки вашего заявления и перечисления средств на ваш банковский счет. Если вам нужны деньги раньше, обязательно выберите кредитора с коротким сроком финансирования.

      Другое

      Отзывы клиентов: Часто бывает полезно прочитать отзывы и жалобы клиентов на внешних сайтах, таких как Better Business Bureau и Trustpilot, чтобы узнать, есть ли какие-либо общие проблемы с рассматриваемыми вами компаниями, которые могут негативно повлиять на вас.

      Когда использовать личный кредит

      Персональные кредиты можно использовать практически для чего угодно. Однако это не означает, что использовать их для всего — хорошая идея.

      Вы должны убедиться, что вы используете средства на что-то, что поможет вам в финансовом отношении, например, на погашение долга по кредитной карте с высокими процентами или на улучшение вашего дома, или на что-то абсолютно необходимое, например, на экстренную помощь.

      Вы не должны использовать личные кредиты для «желаний», таких как отпуск или новая одежда.Хотя ставки обычно ниже, чем по кредитным картам, они все же достаточно высоки, чтобы вы не влезали в долги без необходимости.

      Другие распространенные виды использования личных кредитов включают покрытие медицинских расходов, оплату похорон, консолидацию долга по кредитной карте и оплату свадьбы.

      Прежде чем брать личный кредит, убедитесь, что с финансовой точки зрения имеет смысл влезать в долги за то, для чего вы планируете его использовать. Вы также должны рассчитать, каковы будут ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы можете себе их позволить.

      Процентные ставки по личному кредиту

      Личные кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки, которые не меняются в течение всего срока кредита, что делает погашение простым и предсказуемым.

      Большинство кредиторов рекламируют годовые процентные ставки (APR) по своим кредитам. Это включает в себя все расходы по кредиту, включая процентную ставку, а также такие вещи, как сборы за выдачу.

      Ваша ставка будет в основном определяться вашей кредитной историей. Более высокие кредитные рейтинги равны более низким ставкам и наоборот.Основываясь на наших прошлых пользователях и исследованиях, вот ставки, которые вы можете ожидать в зависимости от вашего кредитного рейтинга:

      • Отличный кредит (781+): Менее 12%
      • Хороший кредит (661-780): 12% – 16%
      • Справедливая оценка (601-660): 16% – 26%
      • Плохой кредит (до 600 лет): 26%+

      Если у вас нет хорошей кредитной истории, вы можете поработать над ее улучшением, прежде чем брать кредит. Это может помочь вам обеспечить более низкую ставку и уменьшить сумму процентов, которые вы платите с течением времени.

      Процесс подачи заявки на получение личного кредита

      В наши дни оформить потребительский кредит онлайн стало намного проще. Делая упор на удобство, многие из лучших кредитных компаний сосредоточились на сокращении требуемого времени и сложности своих приложений.

      Критерии приемлемости

      У каждого кредитора разные критерии приемлемости, но большинство кредиторов личного кредита будут смотреть на ваш кредитный отчет и доход. Чем выше ваш кредитный рейтинг и доход, тем больше шансов, что вам одобрят кредит.

      Компании онлайн-кредитования, как правило, одобряют заемщиков, которые не имеют идеальных кредитных рейтингов, чаще, чем крупные банки и кредитные союзы. Частично это связано с тенденцией к использованию дополнительных критериев помимо кредитной истории, включая образование, опыт работы и свободный денежный поток.

      Если вы являетесь гражданином США, у вас, скорее всего, не возникнет проблем с подачей заявки в любой из этих кредиторов, но для неамериканских граждан могут потребоваться определенные требования для получения визы или грин-карты.

      Информация, которая вам понадобится при подаче заявления

      При подаче заявки на личные кредиты вам необходимо предоставить кредитору определенную информацию, чтобы они могли принять решение. Для кредиторов с альтернативными моделями кредита вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию, но в целом вам, вероятно, потребуется следующее:

      • Идентификация. Водительское удостоверение, карточка или номер социального обеспечения, паспорт или другой официальный документ, удостоверяющий личность.
      • Подтверждение дохода. Если у вас есть работодатель, вам потребуются формы W-2 и платежные квитанции. Если вы работаете не по найму, вам потребуются налоговые декларации или банковские выписки.
      • Подтверждение адреса. Скорее всего, вам потребуется официальное письмо, например, счет за коммунальные услуги с вашим адресом или копия договора аренды или акта аренды.

      Плюсы и минусы личных кредитов

      Как и любой финансовый продукт, есть плюсы и минусы, которые следует учитывать, прежде чем брать личный кредит. Вот некоторые из наиболее важных для рассмотрения:

      Плюсы

      • Цены ниже, чем у альтернатив. Личные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты и другие финансовые продукты, что делает их менее дорогим вариантом заимствования, если у вас есть достойный кредитный рейтинг.
      • Фиксированные процентные ставки. Большинство потребительских кредитов имеют фиксированные ставки, которые делают погашение предсказуемым, в отличие от кредитов с плавающими процентными ставками, которые колеблются в зависимости от рынка.
      • Можно использовать практически для чего угодно. Большинство кредиторов позволит вам использовать ваши личные кредитные средства так, как вы считаете нужным.
      • Обеспечение не требуется. Личные кредиты, как правило, не имеют обеспечения, что означает, что вам не нужно предлагать залог, как в случае кредита под залог жилья или автокредита.
      • Быстрое финансирование. В отличие от кредитов под залог жилья, на получение которых могут уйти недели, вы обычно можете получить свои личные кредитные средства в течение нескольких дней.

      Минусы

      • Высокие ставки для заемщиков с плохой кредитной историей. Заемщики с кредитным рейтингом ниже 600 или около того могут иметь право на получение кредита только со ставками выше 20% или 30%, что делает их очень дорогими и, возможно, трудными для погашения.
      • Плата за выдачу. Хотя существуют потребительские кредиты без комиссии, большинство из них имеют комиссию за выдачу от 1% до 6%. Эти сборы могут значительно увеличить стоимость кредита.
      • В отрасли много мошенничества. В индустрии потребительских кредитов есть много мошенников, пытающихся быстро заработать на ничего не подозревающих потребителях. Прежде чем предоставлять конфиденциальную информацию, убедитесь, что вы имеете дело с надежным кредитором.

      Персональные кредиты vs.

      Кредитные карты

      Потребительские кредиты и кредитные карты являются двумя популярными вариантами покрытия расходов, и между ними есть некоторые ключевые различия, о которых вам следует знать.

      Начнем с того, что кредитные карты представляют собой форму возобновляемого кредита, что означает, что вы можете постоянно использовать их для оплаты вещей, даже после того, как вы погасите свой баланс. Личные кредиты, с другой стороны, представляют собой кредиты в рассрочку, которые дают вам единовременную сумму денег авансом, которую вы выплачиваете в течение долгого времени. Как только вы погасите личный кредит, вам придется взять еще один, если вам нужно больше денег.Кредитные карты, как правило, лучше подходят для небольших покупок, которые вы можете оплатить в течение месяца, в то время как персональные кредиты лучше подходят для крупных покупок, которые вы хотите растянуть во времени.

      Как упоминалось выше, персональные кредиты также обычно имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, если только у вас нет плохой кредитной истории. Это делает личные кредиты хорошим вариантом для рефинансирования долга по кредитной карте. Например, если вы погасите кредитную карту с процентной ставкой 30% личным кредитом с процентной ставкой 15%, вы сэкономите значительные деньги.

      ---

      Обзор лучших компаний по кредитованию физических лиц

      Кредитор	Тарифы (годовые)	Суммы кредита	Мин. Кредитный рейтинг
      Лайтстрим	0,00 — 0,00	0 000–000 000 долл. США	000
      Модернизация	0,00 — 0,00	0 000–000 000 долл. США	000
      Выскочка	0.00% — 0,00%	0 000–000 000 долл. США	000
      Выплата	0,00% — 0,00%	0 000–000 000 долл. США	000

      Персональные кредитные ресурсы

      Типы личных кредитов и использование

      Информация о личном кредите

      Персональные ставки по кредитам | SmartAsset.

      com

      Ставки по персональным кредитам

      Фото предоставлено: © iStock/Christine Glade

      Зачем искать личный кредит? Может быть, вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами или оплатить медицинские счета.Когда брать взаймы у друзей или родственников не вариант, личные кредиты могут заполнить важный пробел. Прежде чем подать заявку, Рекомендуется сравнить ставки и условия личного кредита, чтобы убедиться, что вы выбираете тот, который соответствует вашим потребностям. и ситуация. Важно различать доступные личные ссуды и личные ссуды, которые приведут к долговая спираль. Начните со сравнения процентных ставок.

      Типы личных кредитов

      Новые игроки продолжают вступать в игру личного кредита.В прошлом кредитные союзы и банки предлагали заявителям личные кредиты. с солидным кредитом. Процентные ставки по личным кредитам от кредитных союзов, как правило, ниже, чем ставки, предлагаемые традиционными банки. Доступность личных кредитов в некоторой степени зависела от экономического климата. Например, после последней кредит рецессии был жестче, а стандарты кредитоспособности кредиторов были выше.

      Кредитные союзы и банки были не единственными, кто предлагал потребительские кредиты.Кредиторы до зарплаты, кредиторы в рассрочку и ростовщики предоставлял личные кредиты тем, у кого несовершенная или несуществующая кредитная история, или людям, которые нуждались в кредитах как можно скорее.

      Совсем недавно персональные онлайн-кредиты произвели революцию в отрасли. Одни из самых низких ставок по потребительским кредитам можно найти онлайн, поэтому любое сравнение ставок по личным кредитам должно включать веб-поиск. Инструмент сравнения ставок по личному кредиту может помочь вам увидеть все варианты в одном месте.

      Кредит на фотографии: © iStock/Fotosmurf03

      И не забывайте о взаимном кредитовании.Сайты однорангового кредитования выступают в роли посредников между потенциальными инвесторами и потенциальными заемщиками. Как и традиционные кредитные предложения, одноранговые сайты предлагают низкие процентные ставки для заявителей с высоким кредитным рейтингом. На самом деле они могут предложить ставки ниже, чем у традиционных кредиторов.

      Но в отличие от традиционных кредиторов, одноранговые сайты часто готовы рискнуть кандидатами с плохой или плохой кредитной историей. Конечно, эти заявители будут платить более высокие процентные ставки, но они не будут полностью исключены из заимствования.Как это делают пиринговые кредиторы Работа? Инвесторы формируют портфели, в которых кредиты с низким уровнем риска и низкой процентной ставкой сочетаются с кредитами с более высоким риском и более высокими процентными ставками.

      Взгляд за пределы процентных ставок

      Всегда разумно сравнивать ставки по личным кредитам, когда вы планируете брать деньги взаймы. Если вам когда-либо приходилось иметь дело с задолженностью по кредитной карте или ипотечный кредит, вы поймете, какую разницу может иметь один или два процентных пункта. Тем не менее, доступность кредита зависит не только от него. чем АПР.Проведение сравнения процентной ставки по личному кредиту является важным первым шагом, но вам еще предстоит провести некоторые исследования, прежде чем подписать пунктирную линию.

      Во-первых, это хорошая идея, чтобы найти лучшие ставки личного кредита, доступные для вас. Рассмотрите различные источники личных кредитов, от физических кредиторов на сайты в Интернете. Если у вас есть большой кредит вы должны быть в состоянии получить низкую процентную ставку личного кредита. Тем не менее, вы не должны ожидать каменного дна ставки. Помните, что ставки по необеспеченным кредитам, как правило, выше, чем ставки по кредитам с обеспечением.

      Почему? Потому что обеспеченные кредиты предлагают кредитору некоторый залог для возврата во владение в случае дефолта заемщика. С другой стороны, обеспеченные кредиты (такие как Home Equity Кредитная линия или HELOC) более рискованны для заемщика, поскольку заемщик может потерять актив, обеспечивающий кредит. В случае долевой собственности кредиты, это семейный дом. Неудивительно, что некоторые люди решают, что они скорее возьмут необеспеченный личный кредит, чем рискуют домом, на который они накопили.

      Фото предоставлено: © iStock/banarfilardhi

      После того, как вы сравнили процентные ставки, важно рассмотреть другие аспекты кредитов, которые вы рассматриваете.Например, приходит ли кредит со штрафами за досрочное погашение, которые будут препятствовать вам досрочно погасить долг? Существуют ли дорогостоящие надстройки по кредитному страхованию, которые кредитор давит на вас в финансировании в рамках вашего кредита? Существуют ли штрафы за просрочку платежа и пени APR? Может ли APR подскочить после определенного период, оставляя вас с неподъемными ежемесячными платежами? Все эти функции могут быть красными флажками для тех, кто хочет найти лучшее предложение по своему личному кредиту.

      Еда на вынос

      Если вы хотите лучшую процентную ставку по личному кредиту, вам понадобится хороший кредит. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что кредиторы предложат вам высокие проценты. кредиты с условиями, которые могут держать вас застрял в долгах. Важно искать низкие ставки по кредиту, но также следить за такими вещами, как досрочное погашение. штрафы и дополнительные страховки.

      Вот несколько правил, которые помогут вам управлять своим личным кредитом. Во-первых, занимайте только то, что вам абсолютно необходимо. Во-вторых, поставьте себе на бюджет так что вы можете идти в ногу со своими ежемесячными платежами. В-третьих, платите столько, сколько можете, а не ограничивайтесь минимальным платежом.Кредиторы предлагают минимум платежи в качестве ориентира, но они часто устанавливаются настолько низкими, что заемщики вынуждены платить больше процентов в течение более длительного периода времени. Личный кредит должен быть краткосрочным решением насущной проблемы, а не долгосрочным источником финансового стресса. При правильном исследовании заранее, чтобы сравнить ваши личные ставки и условия кредита, вы можете убедиться, что вы выбрали лучший вариант для вас и вашего финансового положения.

      Как сравнить предложения автокредита? На что следует обратить внимание помимо ежемесячного платежа?

      Продолжительность срока кредита также важна при рассмотрении общей стоимости кредита.Более длительный срок кредита может означать меньшие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение всего срока кредита. Вы должны тщательно обдумать, хотите ли вы продлить срок кредита только для того, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Увеличение срока кредита может не стоить дополнительных затрат, и вы можете остаться с автомобилем, который стоит меньше, чем вы должны. Так что не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже. Общая картина – это общая стоимость кредита. Общая стоимость вашего автокредита зависит от стоимости заимствования (процентная ставка и годовые), которая отражается в вашем ежемесячном платеже и в том, сколько месяцев вам придется вносить этот ежемесячный платеж (срок кредита).Другими словами, общая сумма, которую вы заплатите, частично зависит от того, как долго вам придется платить.
      

      Понимание составляющих кредита — суммы кредита, процентной ставки и срока кредита — необходимо для того, чтобы договориться о наилучшем для вас автокредите. Переговоры о процентной ставке и сроке кредита являются ключевыми факторами в получении наилучшего автокредита. Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы помочь вам с математикой. В Интернете есть несколько онлайн-калькуляторов автокредитования.Например, Consumer Reports и NADA Guides содержат онлайн-калькуляторы автокредитов, которые могут быть полезны при оценке и сравнении стоимости и условий различных автокредитов.

      Ниже приведен пример сравнения, чтобы проиллюстрировать, как вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если у вас более короткий срок кредита. В приведенной ниже таблице предполагается кредит в размере 20 000 долларов США и процентная ставка 4,75%.

      Хотя более длительный срок кредита дает вам меньший ежемесячный платеж, рассмотрите общую стоимость в течение срока кредита. Если вы выплатите кредит в размере 20 000 долларов США через 3 года, вы заплатите 1 498 долларов США в виде процентов. За 6-летний кредит вы заплатите 3024 доллара в виде процентов — более чем в два раза больше. Некоторые финансовые консультанты рекомендуют оставить срок автокредита на уровне 5 лет или меньше, мотивируя это тем, что чем дольше кредит, тем выше вероятность того, что вы будете должны больше, чем стоит автомобиль.

      Когда вы думаете об автокредите, важно также подумать об общей стоимости владения новым автомобилем. Учитывайте расходы, которые для нового автомобиля выше, чем для старого (например, налоги и страховка), и другие расходы, связанные с покупкой (например, ежегодные регистрационные сборы).Техническое обслуживание и ремонт также могут учитываться в ваших расчетах.

      .

      Добавить комментарий Отменить ответ

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

      Комментарий *

      Имя *

      Email *

      Сайт