Куда вложить деньги — Новости Калининграда
Куда вложить деньги? Этот вопрос особенно актуален в условиях финансового кризиса и растущей инфляции. Уже много статей посвящено тому, как брать кредит или взять займ на карту, но немногие знают, как же правильно вложить деньги. Банковские депозиты давно перестали считаться выгодным капиталовложением, так как проценты по вкладам не всегда успевают обогнать быструю девальвацию национальной валюты. Наиболее доходным способом, хотя и не лишённым большой доли риска, является инвесторская деятельность, доступная любому частному лицу, независимо от его познаний в сфере биржевой торговли.
На валютных, фондовых и сырьевых биржах вполне возможно получать доход, в несколько раз превышающий сумму вложений, но для такой успешной торговли нужно быть профессиональным брокером или квалифицированным трейдером. Далеко не каждый инвестор имеет время и желание изучать основы биржевой торговли, чтобы успешно управлять своим капиталом. Многочисленные инвестиционные фонды и компании созданы для того, чтобы облегчить выход на рынок частным инвесторам, принимая у них деньги на доверительное управление и осуществляя с их помощью спекулятивную торговлю на биржах. Таким образом обеспечивается возможность для частных лиц, далёких от знания основных законов биржевой торговли, участвовать во вложении своего капитала в валютный или фондовый рынок.
Из всех видов биржевой торговли наиболее доходными и менее всего подверженными инфляционным процессам являются инвестиции в акции. Так как акции представляют собой долю собственности в производстве товаров или услуг, то инфляционный рост цен на выпускаемую акционерным обществом продукцию или оказываемые им услуги влечёт за собой рост стоимости акций. Чтобы вести инвестиционную деятельность на фондовом рынке, нет необходимости самому проводить торговые операции. Компании по управлению активами создают возможности для совместного инвестирования, снижая риски инвесторов за счёт диверсификации и передавая полномочия по совершению сделок на фондовой бирже наиболее успешным в профессиональном плане брокерам.
Профессиональное управление активами предполагает такое создание инвестиционного портфеля, при котором снижение стоимости одних акций компенсируется значительным повышением стоимости других ценных бумаг. Самостоятельное приобретение большого количества разнородных акций потребует больших финансовых средств, в то время как совместное инвестирование, то есть объединение нескольких инвесторов с небольшими депозитами, позволит достичь высокого уровня диверсификации.
* Компания не предоставляет финансовых услуг
На правах рекламы
с чего начать и куда инвестировать — Плюсономика
«Я учился на факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ, кафедра математической статистики. На четвертом курсе у нас появился предмет «финансовая математика», где нам преподавали инвестиции и их технический анализ, рассказывали про рынки акций.Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.
Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.
В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.
С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.
После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.
Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.
Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.
С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».
Куда вложить немного денег
Тогда переносите деньги из долговых активов в долевые. Депозит в банке, вклады в кредитный кооператив или микрофинансовую организацию — это все «займ». Не обольщайтесь высоким процентом. Как правило, повышенный процент — это плата за риск потери всего капитала целиком.
Под долевыми активами понимаются акции. Если нет ни компетенции, ни времени, заведите брокерский счет у одного из крупнейших брокеров и купите туда акции крупнейших компаний страны и мира. Можете более-менее продублировать фондовый индекс ММВБ. Можете купить ETF — биржевые фонды, держащие капитал в акциях той или иной экономики. Поскольку сумма небольшая, имеет смысл открывать не простой брокерский счет, а льготный ИИС. К доходности государство вам еще немного доплатит, там два варианта налоговых вычетов — выберете, какой вам ближе.
По итогам года результат такой инвестиции может быть каким угодно — и плюс 50 %, и минус 50 %. Но вы пришли не на один год. С течением времени вы обнаружите, что эта инвестиция тяготеет к своему ожиданию — примерно на пару процентов годовых больше инфляции. Я открою страшную тайну: для непрофессионала это предел. Если у кого-то больше, не верьте — ему повезло, могло не повезти. С этими 2 % годовых реальной доходности вы обгоните по итогу жизни почти всех вкладчиков «под процент»: рано или поздно их деньги убьет гиперинфляция или дефолт эмитента, а в самом лучшем случае их доходность будет в районе нуля. То есть в районе инфляции. Если повезет.
Если вы умеете отличать хорошие акции от плохих, вы можете собирать портфель «акций роста», «дивитикеров», «недооцененных компаний». Это может дать 5 % или даже 10 % реальной доходности сверх инфляции. В отдельный год будет казаться, что даст много больше… Но это будет просто удачный год.
Наконец, все слышали слово «трейдинг». Десятки годовых — это там. Я это делал. Но этому посвящают часть жизни. Главное правило «не умеешь — не берись». Правильный трейдинг, например, — только алгоритмический, системный, по торговым системам, тестированным на истории. Если вы не понимаете, что это и зачем, даже не пробуйте.
И главный совет, независимо от уровня компетенции. Остерегайтесь помощников. Если кто-то предлагает вам «выгодное вложение», «торговые сигналы», «лучшие стратегии» — с подавляющей вероятностью ничем хорошим это не кончится. В этой куче действительно есть бриллианты, но проблема в том, что, если вы не знаете, на что там обращать внимание, вы их просто не разглядите на фоне кучи.
10 идей для инвестирования как профессионал
Несколько недель назад в еженедельном информационном бюллетене Dough Roller я задал следующий вопрос:
«Что бы вы сделали, если бы получили 10 000 долларов?»
Получил много ответов. Что меня удивило в ответах, так это то, насколько они были похожи. Они различались в деталях того, как люди потратят 10 000 долларов, но их объединяла одна общая черта — большинство из них использовали деньги для улучшения своего финансового положения.
Большинство людей выплачивают долги, вкладывают деньги в чрезвычайный фонд или вкладывают деньги.Кто-то инвестировал на краткосрочные цели, кто-то — на долгосрочные. Почти в каждом ответе была по крайней мере одна цель, которая могла бы улучшить общее финансовое положение человека.
Ответы заставили меня задуматься над другим вопросом, который я не задавал: Что бы вы сделали с 10 долларами? Как бы были разные ответы?
Сила последовательного инвестирования
Почему мы относимся к крупным единовременным денежным суммам, а не к небольшим ежемесячным суммам? Мы склонны более вдумчиво относиться к большим суммам.Возможно, поэтому некоторым легче сэкономить на возмещении налогов, даже если им сложно сэкономить деньги из месяца в месяц.
Может быть, нам тоже нужно более внимательно относиться к небольшим деньгам. В конце концов, то, как мы обращаемся с небольшими суммами денег, влияет на общую картину.
Вот несколько причин, по которым мы не относимся серьезно к меньшим суммам денег:
- Трудно усвоить сложный баланс — мы просто не можем представить себе, что 10 долларов вырастут сколько-нибудь значимым образом.
- Тратить небольшие суммы не так, как будто они тратят 10 000 долларов.
- Отсроченное вознаграждение требуется при экономии небольших сумм денег.
Подумайте, как вы обращаетесь с небольшими суммами денег и как небольшие ежедневные решения могут улучшить ваши финансы в долгосрочной перспективе. Вы можете быть удивлены.
Теперь давайте рассмотрим несколько идей о том, как инвестировать 10 000 долларов:
1. Инвестируйте с улучшением
Betterment — один из нескольких роботов-консультантов, предлагающих простой и недорогой способ инвестирования. Вы можете открыть налогооблагаемый счет в Betterment.Это идеальный способ начать работу, потому что здесь нет минимальных требований, а Betterment проведет вас через пошаговый процесс инвестирования. Как только ваша учетная запись настроена, Betterment автоматически перебалансирует ее и реинвестирует вашу прибыль.
2.
Купить достойные облигацииДостойные облигации можно купить всего на сумму всего 10 долларов США и использовать их для финансирования квалифицированных предприятий США. Норма доходности по достойной облигации составляет фиксированные 5%, что означает, что через год ваши облигации на сумму 10 000 долларов принесут прохладные 500 долларов.
Срок действия Worthy Bond составляет 36 месяцев, но его можно обналичить в любое время без штрафных санкций. Проценты выплачиваются еженедельно, и все инвесторы из США могут покупать достойные облигации. Средства, полученные от Worthy Bonds, используются для поддержки малого бизнеса через ссуды, основанные на активах. Ознакомьтесь с Worthy Bonds или прочитайте полный обзор Worthy Bonds здесь.
3. Инвестируйте в 401k, чтобы получить соответствие компании
Без сомнения, лучшая инвестиция — это совместная работа работодателя с пенсионным планом 401k, 403b или другим планом на рабочем месте.Это самое близкое к бесплатному обеду, которое вы можете найти. Если ваш работодатель выплачивает часть вашего пенсионного взноса, убедитесь, что вы инвестируете достаточно, чтобы получить 100% пенсии.
4. Максимальное количество IRA
Это не займет все 10 000 долларов (лимиты взносов IRA ниже), но это отличное начало. Самое замечательное в IRA — это то, что вы полностью контролируете ситуацию. Вы решаете, где открыть счет и во что инвестировать. И это подводит меня к третьему пункту.
5.Инвестируйте в налогооблагаемый счет
После того, как вы исчерпали свои взносы в пенсионный план, откройте налогооблагаемый счет. Мои любимые варианты — Vanguard (см. Подкаст 73) и Betterment. С Vanguard вы можете инвестировать в пенсионный фонд с установленной датой (да, вы можете владеть этими средствами на налогооблагаемом счете). Подобно робо-советнику, Vanguard выполняет ребалансировку для вас и реинвестирует ваши дивиденды. В качестве альтернативы вы можете использовать Betterment почти так же, как и с IRA.
6. Выплата долга по кредитной карте с высокими процентами
Выплата по кредитной карте, по которой начисляются двузначные проценты, — это гарантированно отличная прибыль.Риск обесценивания инвестиций отсутствует. Вы также можете сэкономить небольшое состояние на процентах. Чтобы усилить эту инвестиционную стратегию, воспользуйтесь трансфертами с нулевой процентной ставкой, если это возможно.
7. Увеличьте свой чрезвычайный фонд
Возможно, это не самый лучший способ заставить работать 10 000 долларов. Но это действительно разумный способ. Жить от зарплаты до зарплаты никогда не бывает весело. Стремитесь покрыть расходы вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций не менее чем на три месяца. Мы рекомендуем хранить ваши чрезвычайные деньги на высокодоходном сберегательном счете, чтобы максимизировать ваш доход, например, Chime. Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.
Наш второй любимый счет сейчас — Citi Accelerate Savings . Остатки на счетах приносят впечатляющие 0,50% годовых , и минимума для открытия счета нет.8. Пополните счет HSA
Если у вас есть план медицинского обслуживания с высокой франшизой, не забудьте пополнить счет HSA (см. Подкаст 67). Взносы не облагаются налогом, а ваши деньги растут без налогов.Если вы потратите средства на квалифицированные медицинские расходы, то налога на снятие денег тоже нет. Это похоже на получение преимуществ как традиционного пенсионного счета, так и пенсионного счета Roth.Наш любимый HSA — от Лайвли; который предлагает потрясающую экономию и инвестиционный счет без ежемесячной платы за обслуживание. На сберегательном счете APY составляет до 0,01%, а на инвестиционном счете используется платформа TD Ameritrade, что означает, что выполнение сделок ничего не стоит.
Откройте Lively HSA или прочтите наш полный обзор Lively HSA
9.Пополните счет 529
Счет 529 — это выгодный с точки зрения налогообложения способ откладывать деньги на образование ребенка (см. Подкаст 113). Однако не все 529 программ одинаковы. Имейте в виду, что вам не обязательно использовать его в вашем штате, хотя для этого могут быть веские налоговые причины. Тем не менее, аккаунт 529 — отличный способ заставить работать часть ваших 10 000 долларов.
10. Старт CD Ladder
CD Ladder позволяет увеличить доход, который вы можете заработать на банковском счете, застрахованном FDIC.Увеличивая срок погашения 5-летних компакт-дисков, вы получаете как более высокие ставки, так и доступ к своим деньгам. Ознакомьтесь с нашими 5-летними тарифами на компакт-диски, чтобы узнать о некоторых из лучших предложений, доступных сегодня, например, Discover.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ. Положите его в погоню за сбережениями℠
Если вы ищете быстрый возврат своих инвестиций, Chase Savings может быть менее известным, но отличным вариантом. Chase Savings — это сберегательный счет, который в настоящее время предлагает 0,01% годовых (продолжайте читать, поверьте мне) и имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов. Но если вы внесете не менее 10 000 долларов в течение 20 рабочих дней после открытия нового сберегательного счета Chase и сохраните его там не менее 90 дней, Chase предоставит вам бонус в размере 150 долларов.
Таким образом, вы получаете 1,5% рентабельности инвестиций на свои 10 000 долларов. И после этого вы можете либо оставить его там для своих чрезвычайных сбережений, либо переместить в другой вариант инвестирования, указанный в этом списке. Так что, хотя это может быть не самый привлекательный вариант, но, безусловно, один из самых разумных. Ознакомьтесь с Chase Savings прямо сейчас, чтобы узнать больше.
Заявление об ограничении ответственности — Информация о Chase Savings℠ была собрана DoughRoller.net независимо. Реквизиты не проверялись и не утверждались банком.Бонус: автоматизируйте свои инвестиции
Робо-консультанты — отличный способ убедиться, что ваши деньги работают на вас, без хлопот и стресса, связанных с их активным управлением. Ниже приведен список наших любимых советников по робототехнике и некоторая информация о каждом из них. Если вам интересно, вот более подробное описание каждого робо-советника и того, как они могут помочь вам поставить ваши финансы на автопилот.
Ally Invest: Ally Invest быстро продвинулся в сфере инвестиционных брокерских услуг.
Они предлагают торговлю акциями, облигациями, опционами, Forex и фьючерсами. Вы также можете торговать тысячами паевых инвестиционных фондов и ETF.
Ally Invest особенно хорошо подходит для активных трейдеров из-за практически отсутствующего графика комиссионных. Все сделки с акциями имеют комиссию в размере 0 долларов США, а сделки с опционами также стоят 0 долларов США каждая, но с комиссией в размере 0,50 доллара США за контракт.
Ally Invest признана одной из лучших торговых платформ в отрасли. Они предлагают поддержку клиентов 7 дней в неделю с 7:00 до 22:00 по восточноевропейскому времени как по телефону, так и в чате.
Betterment : если вы предпочитаете невмешательство, Betterment сделает большую часть работы за вас, автоматически реинвестируя дивиденды и перебалансируя ваш портфель. Когда вы пользуетесь подобной автоматизированной службой, вы, скорее всего, не будете проверять ее каждый день и не будете испытывать соблазна внести какие-либо серьезные изменения, которые могут стоить вам денег. Наличие такой услуги, как Betterment для управления вашими инвестициями, может позволить вашим деньгам расти быстрее со временем.
Wealthfront: Для молодых людей, только начинающих инвестировать, Wealthfront — это робот-консультант, на который стоит обратить внимание.Wealthfront выделяется тем, что является настоящим роботом-консультантом со структурой вознаграждения, подходящей для инвесторов с менее чем 2 миллионами долларов для инвестирования.
Pesonal Capital: Personal Capital предоставляет вам специального консультанта по инвестициям, с которым вы можете связаться по телефону, веб-конференции, онлайн-чату или электронной почте. Хотя их услуга Wealth Management доступна за определенную плату, одной из лучших особенностей Personal Capital является их бесплатная финансовая панель. Вы всегда можете бесплатно зарегистрироваться в Personal Capital, а затем решить добавить их услугу Wealth Management позже.А пока вы можете воспользоваться следующими функциями: анализатор распределения средств 401k, планировщик выхода на пенсию, инструмент проверки инвестиций, калькулятор чистой стоимости и анализатор денежных потоков.
TD Ameritrade: TD Ameritrade — еще один вариант, охватывающий как самостоятельное, так и профессионально управляемое инвестирование, либо их комбинацию. Вы можете узнать все о TD Ameritrade здесь.
Wealthsimple: Для новых и мелких инвесторов Wealthsimple позволяет открыть счет всего за 1 доллар США, а также предлагает портфель социально ответственного инвестирования (SRI).Портфель SRI позволяет инвестировать в компании с низким уровнем выбросов углерода, компании, поддерживающие гендерное разнообразие, и предприятия, поддерживающие доступное жилье.
Ellevest: Чтобы узнать о подходе к инвестированию, ориентированном на женщин, посетите Ellevest. Нет никаких комиссий за открытие или закрытие вашей учетной записи, и нет минимума для начала. Для инвестирования доступно большое количество классов активов, и Ellevest может адаптировать портфель именно для вас.
E * TRADE: Здесь вы найдете портфель на любой бюджет и можете начать работу всего с 500 долларов.Если вы хотите знать, сколько вы будете платить в год за использование их услуг, E * TRADE упрощает это, предоставляя калькулятор, чтобы вы могли ввести сумму, которую хотите инвестировать, и вы увидите, сколько составляет годовая плата. ожидается. Эта платформа также предлагает массу информации для новичков. Кроме того, при минимальных инвестициях в 25 000 долларов вы сможете работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что ваш портфель соответствует вашим целям.
Подробнее: Лучшие робо-консультанты — Узнайте, какой из них соответствует вашим инвестиционным потребностям.
Что делать, если вам неудобно инвестировать в одиночку?
Все вышеперечисленное в значительной степени предполагает, что вам удобно инвестировать самостоятельно — будь то покупка отдельных акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или просто работа с роботизированным советником. Но так быть не должно. На самом деле, может быть даже лучший способ.
Если вам неудобно инвестировать в одиночку, вы можете подумать о работе с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).CFP, как правило, используют платную структуру за свои советы и помощь, а не за кого-то, кому просто платят за инвестирование в другие акции для вас. Это означает, что они будут иметь в виду ваши интересы.
Но проблема, которую я обнаружил, заключается в том, чтобы найти хорошего CFP, который знает ваше финансовое положение достаточно хорошо, чтобы дать обоснованные рекомендации о том, что вам нужно и что не нужно для достижения ваших финансовых целей.
Вот почему я ценю Facet Wealth. Facet Wealth поможет вам найти CFP, который соответствует вашему финансовому профилю, и поможет вам быстрее достичь своей финансовой цели.Вы можете встретиться с ними виртуально через видеоконференцию, и они будут вашим преданным CFP, а не случайным человеком в колл-центре или универсальным подходом.
Денежная ситуация у всех разная. У каждого свой комфорт с инвестированием. Вот почему робо-консультант или онлайн-брокер могут не работать для всех. Вот почему, если вам хоть немного неудобно, я бы заглянул в Facet Wealth.
Другие способы инвестировать 10 000 долларов
Это мои десять вариантов.Вот ответы сообщества Dough Roller:
Larry: Это и ежу понятно. Купите акции качественной компании, выплачивающей дивиденды. (Отличный способ инвестировать, но он не сказал, какие качественные дивиденды приносят дивиденды — Ларри, пожалуйста, напишите мне и дайте нам знать!)
Карен: Я погасил бы любой непогашенный долг, который у меня был остальное на сбережениях.
Роберт:
- 2500 долларов на текущем счете для движения денежных средств
- Распределение 2000 долларов между двумя детскими счетами UTMA
- 2500 долларов на Vanguard Global Minimum Volatility
- 2000 долларов на инвестиционный счет Fidelity для будущих инвестиций NOS
- 1000 долларов на I облигации
Паоло: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы…
- Использовал 5 500 долларов из них, чтобы внести свой вклад в IRA Roth за 2015 год,
- из них 3 350 долларов, чтобы максимально увеличить свой взнос в HSA на 2015 год,
- 1000 долларов на выплату основного долга по ипотеке,
- А оставшиеся 150 долларов пойдут на поездку в Леголенд Сан-Диего для моей жены и троих детей!
Уильям: Инвест.
Джефф: Если бы я получил 10 тысяч долларов прямо сейчас, я бы, вероятно, вложил их в один из моих фондов индекса Vanguard. У меня нет долгов, мои нужды покрыты, а все остальное было бы пустой тратой денег.
Кристина: Я бы добавила это прямо в план 529 моей дочери!
Сачин Шеной (мое имя правильно произносится — суч-ин): С 10 тысячами долларов есть несколько вариантов инвестирования…
1. Консервативный вариант инвестирования — поместите все это в Vanguard 500 Index Fund Admiral.При коэффициенте расходов 0,05% это несложно (возможно, вы сможете конвертировать не-Admiral акции в Admiral, если вы уже инвестировали в акции инвесторов)
2. Безумный вариант инвестирования — инвестируйте в USO ETF… Нефть должна когда-нибудь достичь дна скоро.
Другие варианты включают… Выплату ссуды на покупку автомобиля и перенаправление ежемесячных платежей на опцию 000
Патрик: 7 500 долларов за вычетом расходов на крэпс-столах в Вегасе. 2500 долларов на детскую мебель, так как у жены близнецы… кстати, незапланированный.
Еще одно замечание — поскольку бывший капитан ВВС США, Федеральный военно-морской флот (Кредитный союз) не держит свечу перед USAA. Помимо отличной страховки, банковского дела и обслуживания клиентов, USAA раздает своим членам раздачи. У меня было 50 баксов. В настоящее время у меня нет страховки через них, потому что я живу за пределами США.
Донна: Я бы применил его к ссуде моего сына на частную школу после того, как сниму налоги, чтобы уменьшить его долг.
Стефани: Если бы я получил 10000 долларов, я бы отдал 1000 долларов на благотворительность, вложил 2000 долларов в отпускной фонд моей мечты (фактически, в мои сбережения, пока я действительно не буду готов взять отпуск своей мечты).Остальное я бы использовал, чтобы максимально использовать свой ROTH 403b (вместо моего традиционного 403b).
Prime: Нанесите его на обручальное кольцо.
Ларри: Я бы купил на 10 000 долларов паи паевых инвестиционных фондов энергетических / нефтяных компаний, таких как VGENX.
Джефф: Я стараюсь жить по правилу 10-20-70. Так что я бы отдал 1000 долларов, сэкономил 2000 долларов, а остальное потратил 😉 Но на самом деле я, вероятно, тоже сэкономил бы большую часть из 8000 долларов. Бьюсь об заклад, многие ваши ответы на этот вопрос будут основаны на типе личности (ботаники против свободных духов и т. Д.).
Guadalupe: Используйте 7 000 долларов для консолидации долга, а остальные 3 000 долларов для инвестирования в мой бизнес сетевого маркетинга. Спасибо!
Earl: Выберите 5 благотворительных организаций, которым, как мне кажется, нужна помощь, и дайте каждой по 2000 долларов.
Джо: Инвестируйте в акции голубых фишек нефтяных компаний. Остальное в краткосрочных облигациях высокого качества.
Кайл: Выкупите годы службы в моей пенсии. Первые шесть месяцев работы на мою пенсию ничего не шло.Теперь я могу выкупить эти месяцы, чтобы добавить к своим услугам.
Макс: Я бы расплатился по кредитной карте.
Эрин: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы отложил их в свой чрезвычайный фонд — все еще работаю над достижением этой цели. Я бы положил их на текущий счет кредитного союза, на который накапливаются исключительные проценты.
ACE: Положите в залог.
Лиса:
Хорошо — просто:
- Экономия 3 тыс. Долларов — мне нужно намного больше !!!
- 3 тысячи долларов на моем к / с, что уменьшит мою задолженность и снизит выплаты.
- 3 тысячи долларов моей маме (к сожалению, ее программа Medicare не покрывает инсулин, что задержит ее на некоторое время)
- 250 долларов– Go Red For Women (Американская кардиологическая ассоциация)
- 250 долларов — Выйти из-за диабета (я хожу в честь своей мамы)
- 500 долларов — Веселые деньги / дневной спа
Это мое личное расстройство.Я очень надеялся на такую удачу! Было бы здорово.
Имя не указано: Половину провести в отпуске, а половину — в пенсионный фонд. Вот что я делаю со своими бонусами.
Мэри: Если бы нам дали 10 000 долларов, я бы потратила 7 000 долларов на выплату ссуды мужа на покупку автомобиля, а оставшиеся 3 000 долларов вложила в наш чрезвычайный фонд.
Логан: Я бы максимально израсходовал свой ROTH (5500 долларов), вложил 2000 долларов в план 529 моего сына (в GA вы можете вычесть до 2 тысяч долларов из налогов), а остальное положил бы в денежные резервы.Ну, я бы еще купил хорошую бутылку бурбона.
Имя не указано: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы потратил половину из них на выплату долга, а другую половину начал откладывать на первоначальный взнос за дом.
Рея:
- Выразите благодарность тому, кто предоставил 10 тысяч долларов,
- Погасите или погасите долги,
- Положите 20% на счет экстренной помощи,
- Зарезервируйте небольшую сумму, чтобы приготовить особый обед с моим family,
- Реорганизовать / спланировать / реализовать новый долгосрочный и краткосрочный бюджет.
(Рея была единственной, кто упомянул, что поблагодарил поставщика 10 000 долларов! Я не сказал, откуда были деньги, но это определенно мог быть подарок. Хороший улов, Рея!)
Джессика: Выплати мой долг.
Счет: Уменьшите задолженность по кредитной карте.
AJ: Я бы использовал около 5 тысяч для инвестирования и создания позиций, а остальные 5 тысяч — для выплаты долга.
Бен: Если бы мне дали 10 000 долларов единовременно, я бы потратил их на студенческие ссуды моей невесты.Они составляют 6,625% через SOFI. Исторически могли ли акции превосходить это примерно на полпроцента? Да, но получение свободы за счет снижения долга для меня стоит полпроцента. При этом я не знаю, какой будет переломный момент. Наверное, два процента не в моей голове, но это определенно то, над чем я собираюсь серьезно подумать.
(Лучшие финансовые решения не всегда имеют математический смысл, и Бен привел пример того, где это может произойти.)
Имя не указано: Ач. 10000 долларов? Десятина, сбережения и, может быть, что-то в сторону долгожданного визита к друзьям и семье в Италию.
Сандра: Что бы я сделал с 10 000? Если бы у меня не было финансовых ограничений, я бы основал IRA (и) чрезвычайный фонд.
Клаус: Я бы взял 6 500 долларов и вложил их в Roth на следующий год, остальное пойдет на сбережения, добавив в резервный фонд.
Келли: Инвестируйте — везде, где мне это нужно!
Jacki: Что бы я делал с 10k? Погасите задолженность по кредитной карте.Или может переделать мою подъездную дорожку.
Erik: Если бы у меня было 10 000 долларов, я бы сразу получил HELOC (кредитная линия собственного капитала) с балансом 25 000 под 4,25%.
Итак, вот ваши ответы на мой вопрос о 10 000 долларов. Спасибо всем, кто откликнулся.
Что бы вы сделали с 10 000 долларов? Оставьте комментарий ниже.
Слушайте подкаст этой статьи
Подробнее:
Как начать инвестировать после колледжа
Вы знаете, что хотите инвестировать.Вы знаете, что вам нужно инвестировать. Но, честно говоря, как начать инвестировать? Кому вы доверяете? Вы платите кому-нибудь за помощь? Откуда ты знаешь, что тебя не ограбят? Или еще хуже — откуда вы знаете, что не потеряете все свои деньги? Если вы хотите инвестировать после колледжа, вот наши мысли.
Для 20-летних важно инвестирование, и вы это знаете. В 20 лет время на вашей стороне, и чем больше вы откладываете и инвестируете сейчас, тем лучше вам будет позже.
Но, честно говоря, начинать инвестировать после колледжа сбивает с толку.Есть так много вариантов, инструментов, мыслей, блогов, о которых можно прочитать, и многого другого. Что, черт возьми, ты делаешь?
Я собираюсь поделиться своими мыслями о том, что вам следует сделать, чтобы начать инвестировать после колледжа в 20 лет, когда вам 22-29 лет. Давайте углубимся.
Обязательно ознакомьтесь с другими статьями из этой серии:
Зачем начинать инвестировать раньше?
Согласно опросу Gallup, средний возраст инвесторов, которые начали откладывать, составляет 29 лет. И только 26% людей начинают инвестировать до 25 лет.
Но математика проста: дешевле и легче откладывать на пенсию в 20 лет, а не в 30 или позже. Позволь мне показать тебе.
Если вы начнете инвестировать всего с 3600 долларов в год в возрасте 22 лет, предполагая среднегодовую доходность 8%, у вас будет 1 миллион долларов в возрасте 62 лет. Но если вы подождете до 32 лет (всего 10 лет спустя), вы получите должны откладывать 8 200 долларов в год, чтобы достичь той же цели — 1 миллион долларов в возрасте 62 лет.
Вот сколько вам нужно будет откладывать каждый год, в зависимости от вашего возраста, чтобы достичь 1 миллиона долларов в 62 года.
Посмотрите, сколько стоит ожидание! Просто ожидая, когда вам исполнится 22-29 лет, достижение той же цели будет стоить вам на 2800 долларов больше в год при той же норме прибыли.
Вот почему так важно начинать инвестировать рано, и нет лучшего времени, чем после окончания учебы.
Вам нужен финансовый консультант?
Итак, если вы думаете о том, чтобы начать инвестировать, нужен ли вам финансовый консультант? Честно говоря, для большинства людей это не так. Но многие люди зацикливаются на этой потребности в «профессиональном» совете.
Вот некоторые мысли по этому поводу нескольких финансовых экспертов (и подавляющий ответ — НЕТ):
Но есть ли обстоятельства, при которых разговор с финансовым консультантом имеет смысл? Да, в некоторых случаях. Я считаю, что разговор со специалистом по финансовому планированию (а не с финансовым консультантом) может иметь смысл, если вам нужна помощь в создании финансового плана для вашей жизни.
Проще говоря, если вы изо всех сил пытаетесь придумать свой собственный финансовый план (как сэкономить, составить бюджет, инвестировать, застраховать себя и свою семью, создать план недвижимости и т. Д.)), имеет смысл сесть и заплатить кому-нибудь за помощь.
Но поймите, что есть разница между созданием финансового плана, который вы выполняете и за который вы платите, и финансовым консультантом, который берет процент от ваших денег, которыми вы управляете. Большинство инвесторов после колледжа могут использовать один и тот же план на долгие годы.
На самом деле, мы считаем, что действительно имеет смысл встречаться со специалистом по финансовому планированию несколько раз в вашей жизни, исходя из ваших жизненных событий. Потому что тот же план, который вы создаете, должен длиться до следующего жизненного события.Вот некоторые события, которые следует учитывать:
- После выпуска / первой работы
- Женитьба и слияние денег
- Рождение детей
- Если вы приобретете значительное состояние (например, наследство)
- Приближается пенсия
- На пенсии
Вы Видите ли, тот же план, который вы создаете после окончания учебы, должен действовать до тех пор, пока вы не выйдете замуж. То же самое и в следующем жизненном событии. Зачем платить постоянную плату каждый год, если ничего не меняется годами?
Робо-советник или самостоятельный руководитель?
Итак, если вы не идете с финансовым консультантом, стоит ли вам использовать Робо-советник? Это может быть отличным вариантом, если вы «не хотите серьезно думать об инвестировании, но знаете, что должны.»
Честно говоря, вам все еще нужно подумать об этом, но использование робо-консультанта — отличный способ, чтобы автоматизированная система позаботилась обо всем за вас. Кроме того, все эти компании находятся в сети, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о назначать встречи, ходить в офис и иметь дело с консультантом, который может вам понравиться, а может и не понравиться.
Робо-консультанты — довольно простые инструменты: они используют автоматизацию для настройки вашего портфеля на основе вашей устойчивости к риску и целей. затем автоматически обновляет ваши учетные записи за вас — вам не нужно ничего делать.
Все, что вам нужно сделать, это положить деньги на свой счет, а робот-советник заберет их оттуда.
Если вы хотите пойти по маршруту Robo-Advisor, мы рекомендуем использовать Betterment.
- Betterment — Betterment — отличный робот-советник для молодых инвесторов. Они упрощают инвестирование для новичков, фокусируясь на простом распределении активов, функциях постановки целей и недорогом управлении портфелем. Щелкните здесь, чтобы проверить Betterment.
Какой тип счета мне открыть?
Это то, что делает инвестирование сложным — нужно учитывать множество различных факторов.Мы коснулись пары, а теперь давайте рассмотрим, какой счет вам следует рассмотреть.
Планы работодателя — 401k или 403b
Во-первых, для недавних выпускников сосредоточьтесь на своем работодателе. Большинство работодателей предлагают пенсионные планы 401k или 403b. Это планы, спонсируемые компанией, что означает, что вы вносите свой вклад, и ваша компания обычно вносит соответствующий взнос.
Я настоятельно рекомендую вам всегда вносить соответствующий взнос. Если вы этого не сделаете, вы, по сути, оставите на столе свободные деньги и сократите зарплату.
Если вы готовы внести свой вклад в счет вашего работодателя, моей следующей задачей будет каждый год вносить максимально разрешенный вклад. По состоянию на 2018 год эта сумма составляет 18 500 долларов для людей младше 50 лет. Просто представьте, сколько денег у вас будет, если вы всегда будете максимально увеличивать свои взносы в 401 тысячу.
Убедитесь, что вы соблюдаете лимит взносов 401k.
Индивидуальные пенсионные счета — Roth или традиционные IRA
Затем посмотрите на открытие индивидуального пенсионного счета или IRA.Существует два основных типа: традиционный IRA и Roth IRA. Преимущество этих счетов заключается в том, что деньги на счетах не облагаются налогом до выхода на пенсию. Обратной стороной является то, что есть ограничения на снятие денег до выхода на пенсию. Если вы откладываете деньги на долгий срок, эти учетные записи имеют смысл. Но не используйте их, если хотите получить деньги всего за пару лет.
Традиционная IRA использует деньги до уплаты налогов для накопления на пенсию (это означает, что вы получаете налоговый вычет сегодня), в то время как Roth IRA использует деньги после уплаты налогов.Выйдя на пенсию, вы будете платить налоги на свои традиционные снятия IRA, но вы можете выйти из Roth IRA без уплаты налогов. Вот почему многие специалисты по финансовому планированию любят Roth IRA.
В 2018 году лимит взносов для IRA составляет 5 500 долларов США. Вам следует сосредоточиться на том, чтобы каждый год вносить максимальный вклад. Ежегодно следите за лимитами взносов IRA.
Медицинские сберегательные счета (HSA)
Если у вас есть доступ к медицинскому сберегательному счету, многие планы позволяют вам вкладывать средства в свой HSA.Нам нравится использовать HSA для инвестирования, потому что это похоже на использование IRA. У него есть масса замечательных налоговых льгот, если вы сохраните вложенные деньги и не потратите их на медицинские расходы сегодня. Просто инвестируйте и позвольте этому расти.
Если у вас есть старый HSA, и вы не знаете, что с ним делать, ознакомьтесь с этим руководством по лучшим местам для инвестирования в HSA. Вы можете перенести свой HSA в любое время, как если бы вы это сделали со старым 401k.
Наконец, убедитесь, что вы пытаетесь максимально увеличить свой вклад в HSA. Вот пределы взносов HSA.
Как сбалансировать взносы на несколько счетов, превышающие 401k и IRA
Существует «лучший» порядок операций в отношении того, какие счета вносить и сколько делать за раз. Мы поместили наилучший порядок операций, которые нужно отложить на пенсию, в красивую статью и инфографику, которые вы можете найти здесь.
Куда инвестировать, если вы хотите сделать это самостоятельно
Хорошо, так что вы лучше понимаете, где получить помощь, какую учетную запись открыть, но теперь вам нужно действительно подумать о , где открыть свою учетную запись и иметь ваши вложения.
Когда дело доходит до того, куда вкладывать средства, вам следует обратить внимание на следующее:
- Низкие затраты (затраты включают комиссионные сборы, комиссии и т. Д.)
- Выбор инвестиций (особенно обратите внимание на ETF без комиссии)
- Веб-сайт Простота использования
- Отличное мобильное приложение
- Доступность филиалов (все равно приятно зайти и поговорить с кем-нибудь, если это необходимо)
- Технологии (компания находится на переднем крае или всегда отстает в отрасли)
Мы Рекомендуем использовать M1 Finance , чтобы начать инвестировать.Они позволяют бесплатно создать недорогой портфель ! Вы можете инвестировать в акции и ETF, настраивать автоматические переводы и многое другое — и все это бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.
Мы проверили большинство крупных инвестиционных компаний и сравнили их здесь, в нашем онлайн-инструменте сравнения брокерских услуг. Не верьте нам на слово, исследуйте варианты сами.
Сколько стоит инвестировать?
Если вы хотите начать инвестировать после колледжа, часто возникает вопрос: «Сколько мне следует инвестировать».Ответить на этот вопрос легко и сложно.
Легкий ответ прост: надо копить, пока не заболит. Это была одна из моих ключевых стратегий, и я люблю называть ее «загрузкой вперед». Основы этого заключаются в том, что вы должны делать как можно больше на раннем этапе, чтобы в дальнейшей жизни вы могли двигаться по инерции. Но если вы откладываете до тех пор, пока не станет больно, то «позже» может быть вам за 30.
Итак, что означает «экономить, пока не повредит»? Это означает несколько вещей:
- Во-первых, вы должны сделать сбережения и инвестирование обязательными.Деньги, которые вы хотите инвестировать, поступают на счет прежде всего. Ваш работодатель уже делает это с вашим 401k, так что сделайте это и с IRA.
- Во-вторых, поставьте перед собой задачу сэкономить как минимум на 100 долларов больше, чем вы сейчас делаете — сделайте это больно.
- В-третьих, работайте либо над составлением бюджета, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов, либо начните подрабатывать и зарабатывать дополнительный доход, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов.
Вот несколько целей для вас:
- Максимальный размер вашего взноса в IRA: 5 500 долларов в год или 458 долларов.33 в месяц
- Максимальный размер вашего вклада 401k: 18000 долларов в год или 1500 долларов в месяц
- Максимальный выход на HSA (если вы соответствуете критериям): 3350 долларов на одного человека в год или 6750 долларов на семью в год
- Если вы на вашей стороне поторопитесь, чтобы заработать дополнительный доход, увеличьте свой SEP IRA или Solo 401k
Распределение инвестиций в 20 лет
Это одна из самых сложных частей начала инвестирования — выбор, во что инвестировать. На самом деле это не сложно, но это что пугает людей больше всего.Никто не хочет «облажаться» и выбрать плохие вложения.
Вот почему мы верим в создание диверсифицированного портфеля ETF, который соответствует вашей устойчивости к риску и целям. Распределение активов просто означает следующее: распределение ваших инвестиционных денег — это определенный подход, соответствующий вашему риску и целям.
В то же время распределение ваших активов должно быть простым для понимания, недорогим и простым в обслуживании.
Нам очень нравятся Lazy Portfolios от Boglehead, и вот три наших фаворита в зависимости от того, что вы ищете.И пока мы приводим несколько примеров ETF, которые могут работать в фонде, посмотрите, какие ETF без комиссии, к которым у вас может быть доступ, предлагают аналогичные инвестиции по низкой цене.
Вы можете быстро и легко создать эти портфели в M1 Finance бесплатно.
Консервативный долгосрочный инвестор
Если вы консервативный долгосрочный инвестор, который не хочет иметь много дел в своей инвестиционной жизни, ознакомьтесь с этим простым портфелем 2 ETF.
Умеренный долгосрочный инвестор
Если вас устраивают большие колебания в обмен на потенциально больший рост, вот портфель, который включает в себя больший риск с международными рисками и недвижимостью.
Агрессивный долгосрочный инвестор
Если вы согласны с большим риском (т.е. потенциально теряете больше денег), но хотите более высокую доходность, вот простой в обслуживании портфель, который может сработать для вас.
Что нужно помнить о распределении активов
Когда вы инвестируете свой портфель, помните, что цены всегда будут меняться. Вам не обязательно быть идеальным в этих процентах — стремитесь к 5% от каждого из них. Однако вам необходимо следить за этими инвестициями и балансировать их не реже одного раза в год.
Ребалансировка — это когда вы возвращаете свои распределения в нужное русло. Скажем, международные акции стремительно растут. Это здорово, но вы можете быть намного выше того процента, которое хотели бы удерживать. В этом случае вы немного продаете и покупаете другие ETF, чтобы сбалансировать их и вернуть свои проценты в нужное русло.
И ваше распределение может быть плавным. То, что вы создаете сейчас, когда вам за 20, может быть не тем портфолио, которое вы хотели бы иметь в свои 30 или позже. Однако, как только вы составите план, вы должны придерживаться его в течение нескольких лет.
Вот хорошая статья, которая поможет вам спланировать, как ежегодно перебалансировать распределение активов.
Заключительные мысли
Надеюсь, самый важный вывод, который вы увидите, если собираетесь начать инвестировать после колледжа, — это начать. Да, инвестирование может быть сложным и запутанным. Но этого не должно быть.
В этом руководстве изложены некоторые ключевые принципы, которым нужно следовать, чтобы вы могли начать инвестировать в свои 20 лет и не откладывать на потом.
Помните, чем раньше вы начнете, тем легче будет накопить богатство.
8 Советы и руководство по инвестированию на фондовом рынке для начинающих
Инвестирование на фондовом рынке — один из лучших способов накопить богатство в долгосрочной перспективе, но начать работу может быть сложно и сложно, если вы никогда не инвестировали раньше.
Хорошая новость в том, что инвестирование более доступно, чем когда-либо. Много лет назад вам приходилось работать с биржевыми маклерами, которые взимали большие комиссионные и могли не заботиться о ваших интересах. Сегодня любой может начать инвестировать всего с нескольких долларов, а в Интернете можно найти множество информации и советов по инвестированию.
Советы по инвестированию в фондовый рынок
Когда некоторые люди думают об инвестировании и, в частности, о фондовом рынке, они думают об этом как о казино или схеме быстрого обогащения. Хотя есть способы, которыми вы можете инвестировать, чтобы заработать большие суммы денег в короткие сроки, они также невероятно рискованны.
Большинство людей, которые инвестируют, не используют эти стратегии. Вместо этого они используют проверенные временем методы, такие как создание разнообразных портфелей и недорогие методы инвестирования, чтобы вырастить свое гнездышко на протяжении многих лет.
Если вы только начинаете инвестировать, эти советы помогут вам создать свой первый портфель.
1. Сначала разберитесь с основами
Перед тем, как начать инвестировать, вы должны изучить основы своих повседневных финансов. Это означает принятие таких мер, как создание чрезвычайного фонда и погашение долга с высокими процентами.
Многие финансовые эксперты рекомендуют, чтобы люди сохраняли расходы от трех до шести месяцев в резервном фонде (мы рекомендуем накопительный счет в CIT Bank ).Это означает, что если вы тратите 3000 долларов в месяц, у вас должно быть от 9000 до 18000 долларов сбережений. Обычно этого достаточно, чтобы покрыть непредвиденные расходы или пережить период снижения доходов, например безработицу.
Меньше всего вам нужно продавать свои инвестиции, когда они невелики, чтобы покрыть расходы на жизнь, поэтому важен здоровый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
Также важно избавиться от долгов под высокие проценты. Например, если у вас есть долг, по которому начисляется 12% годовых, дополнительные платежи по этому долгу эквивалентны вложению этих денег и получению 12% годовой прибыли.
S&P 500, индекс крупных американских акций, обеспечил среднюю доходность 9,8% за последнее столетие или около того. В зависимости от вашей толерантности к риску вы должны стремиться погасить любой долг с процентной ставкой, близкой к указанной или выше. Распространенное практическое правило — выплачивать долги по ставке более 6% до инвестирования.
Конечно, из этого правила есть исключения, такие как инвестирование, достаточное для получения соответствия 401 (k) вашего работодателя, но важно убедиться, что вы выплачиваете дорогостоящий долг и имеете чрезвычайные сбережения, прежде чем начинать инвестировать.
2. Знайте свои цели и сроки
Прежде чем начать инвестировать, вам нужно знать, зачем вы вкладываете деньги. Разные цели требуют разных инвестиционных стратегий.
Например, тот, кто хочет сохранить свой капитал и получить от него некоторый доход, может выбрать более консервативный портфель, сосредоточившись на менее рискованных компаниях или инвестируя в облигации.
Кто-то, кто хочет выращивать свое гнездышко в долгосрочной перспективе, возможно, для накопления пенсионных сбережений, вероятно, захочет инвестировать в акции с более высоким потенциалом доходности.
График инвестирования также играет важную роль в вашей инвестиционной стратегии. Если вы молодой специалист и откладываете деньги на пенсию, вы можете справиться с нестабильностью, которая возникает при инвестировании в высокорисковые и высокодоходные акции. Пока вы получаете стабильную положительную прибыль в долгосрочной перспективе, не будет большой проблемой, если ваши инвестиции потеряют 50% своей стоимости в плохой год.
Тот, кто откладывает деньги на краткосрочную цель, например на оплату учебы в колледже для ребенка-подростка, захочет создать менее изменчивый портфель.Вместо того, чтобы инвестировать в небольшие рискованные компании, они могут инвестировать в акции «голубых фишек», облигации или даже компакт-диски.
В целом, инвестирование должно быть долгосрочным. На то, насколько вырастет ваш портфель, влияют три основных фактора:
- Сумма, которую вы инвестируете
- Годовая доходность вашего портфеля
- Как долго вы оставите свои деньги вложенными
Создание диверсифицированного портфеля может помочь снизить ваши риски и обеспечить рост вашего портфеля на протяжении многих лет.Это означает, что чем дольше вы будете держать свои деньги вложенными, тем больше будет расти ваш инвестиционный портфель.
3. Знайте свою толерантность к риску
Еще один фактор, который повлияет на ваш портфель, — это ваша терпимость к риску. Даже если вы инвестируете в долгосрочной перспективе и хотите со временем увеличить стоимость своего портфеля, ваша терпимость к личному риску может привести к менее рискованным инвестициям.
Кто-то с высокой толерантностью к риску может захотеть построить портфель, состоящий исключительно из акций, если у него большой временной горизонт.Люди, которые не чувствуют себя комфортно с этим риском, могут захотеть держать смесь акций и облигаций, даже если их инвестиционные цели являются долгосрочными.
4. Выберите брокера
Есть десятки различных компаний, которые предлагают брокерские счета людям, которые хотят начать инвестировать. Выбор брокера — важная часть начала инвестирования.
Каждая брокерская компания предлагает различные типы счетов, функций и комиссий, поэтому вы можете выбрать тот, который соответствует вашим потребностям.
Например, люди, которые хотят накопить на пенсию, хотят работать в брокерской компании, предлагающей IRA. Люди, которые откладывают деньги на образование ребенка, должны найти брокерскую фирму, которая позволит им инвестировать в 529 планов.
То, как вы планируете инвестировать, также влияет на выбранную вами брокерскую деятельность. Некоторые крупные брокерские компании, такие как Fidelity, Schwab и Vanguard, имеют свои собственные паевые инвестиционные фонды и не взимают комиссию при покупке инвесторами своих средств. Если вы планируете инвестировать в основном в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), использование брокерской компании, которая также управляет этими фондами, может быть хорошей идеей.
Если вы планируете инвестировать в основном в отдельные акции, поиск брокера с собственной линией паевых инвестиционных фондов менее важен. Вместо этого сосредоточьтесь на избежании таких затрат, как комиссии за счет и торговые комиссии, чтобы не платить огромные суммы за создание желаемого портфеля.
Совет профессионала : Если у вас несколько инвестиционных целей, рассмотрите возможность открытия счета в Acorns
5. Проявляйте должную осмотрительность
Планируете ли вы покупать отдельные акции на фондовом рынке или инвестировать в облигации, паевые инвестиционные фонды или почти любые другие ценные бумаги, проявление должной осмотрительности очень важно. Это означает, что перед покупкой необходимо изучить каждую инвестицию.
Публично торгуемые компании должны подавать определенные документы в SEC каждый год.Эти документы включают информацию о доходах, расходах, остатках на счетах и многом другом. Вам следует внимательно прочитать эти документы и убедиться, что вы понимаете, что они содержат, прежде чем инвестировать. Например, если у компании высокий долг, низкий остаток денежных средств и падающая выручка, вы можете найти это в годовом отчете компании. Учитывая высокий риск такой компании, вы можете не захотеть покупать акции, если не готовы принять этот риск.
Некоторые популярные показатели, на которые инвесторы обращают внимание при изучении акций, включают отношение цены к прибыли (P / E), прибыль на акцию (EPS) и рентабельность капитала (ROE).Эти показатели могут помочь вам сравнить различные предприятия, в которые вы могли бы инвестировать.
Еще одна стратегия, которую используют некоторые инвесторы при исследовании компаний, — это технический анализ. Технические аналитики смотрят на графики котировок акций и пытаются определить закономерности, а затем соотносят эти закономерности с тем, как цена акций изменится в будущем.
Например, технические аналитики полагают, что дневная цена акции, проходящая выше или ниже долгосрочной скользящей средней цены, указывает на будущую прибыль или убыток для акции, представляя хорошую возможность для покупки или продажи.
Независимо от стратегии, которую вы используете для исследования акций, важно иметь стратегию, знать, как ее реализовать и уделять время должной осмотрительности.
Совет для профессионалов : Если вы ищете инструмент, который поможет вам исследовать потенциальные инвестиции, зарегистрируйтесь в Atom Finance . Это бесплатно и дает вам доступ к котировкам цен в режиме реального времени, профессиональным новостям и анализу компаний, а также легко интегрируется с вашим брокерским счетом.
6. Создайте разнообразное портфолио
Одна из самых важных вещей при создании портфеля — это диверсификация. Вы не хотите класть все яйца в одну корзину, потому что одно отверстие в этой корзине может оставить вас с пустым портфелем.
Например, если вы вложите 100% своих денег в акции Enron, вы останетесь ни с чем, когда компания обанкротится. Если вы вложите 10% своих денег в каждую из 10 различных компаний, даже такой серьезный крах, как у Enron, будет стоить всего 10% вашего портфеля.Дальнейшая диверсификация еще больше снижает риск.
Диверсифицируйтесь самостоятельно
Самая основная стратегия диверсификации — это покупка акций нескольких компаний, но есть и более продвинутые стратегии, которые вы можете использовать.
Например, некоторые люди стремятся разделить свой портфель между акциями с разной рыночной капитализацией. Рыночная капитализация измеряет общую стоимость всех акций компании. Компании с большой капитализацией — те, которые стоят больше всего — обычно имеют более низкую доходность, но более низкую волатильность, чем компании с малой капитализацией.Совместное владение компаниями разного размера позволяет вам получить высокий риск и высокую прибыль, связанные с малой капитализацией, и в то же время получить некоторые преимущества от более низкой волатильности компаний с большой капитализацией.
Другие диверсифицируют свой портфель за счет различных видов инвестиций. Например, вы можете создать портфель, состоящий на 70% из акций и 30% из облигаций. Цены на акции могут быть очень нестабильными, но облигации, как правило, более стабильны. Комбинация акций и облигаций позволяет получить максимальную выгоду от сильных рынков, но снижает ваши потери во время спадов.
Диверсификация с помощью паевых инвестиционных фондов
Один из самых простых способов создать диверсифицированный портфель — это инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги нескольких инвесторов, а затем используют эти деньги для покупки ценных бумаг. Один паевой инвестиционный фонд может содержать сотни или тысячи различных акций.
Инвесторы могут покупать акции одного паевого инвестиционного фонда, чтобы получить доступ ко всем акциям в портфеле этого фонда. Вместо того, чтобы отслеживать 10, 20 или более компаний, которые они держат в своем портфеле, отдельный инвестор должен отслеживать только паевой инвестиционный фонд, в который он вкладывает средства.
Паевые инвестиционные фонды могут использовать всевозможные стратегии инвестирования. Некоторые нацелены на отслеживание конкретных фондовых индексов, например S&P 500 или Russell 2000. Другие владеют акциями компаний, работающих в определенной отрасли, например, в здравоохранении или коммунальном хозяйстве. Некоторые используют активную торговую стратегию, при которой менеджеры фонда пытаются найти хорошие возможности для покупки и продажи акций, чтобы превзойти рынок.
Некоторые паевые инвестиционные фонды даже держат сочетание акций и облигаций или со временем корректируют свое владение, чтобы снизить риск по мере приближения времени к установленной дате.
Паевые инвестиционные фонды взимают плату за удобство и услуги по управлению, но фонды с пассивным управлением, как правило, довольно недорогие, а простота, диверсификация и душевное спокойствие, которые они предлагают, оправдывают небольшие затраты.
Диверсифицируйте с помощью робо-консультантов
Одна из услуг, которая в последнее время стала популярной, — это робо-консультирование.
Робо-консультанты — это программы, которые инвестируют от вашего имени. Когда вы подписываетесь на консультационные услуги по робототехнике через такую компанию, как Acorns , вам обычно нужно ответить на несколько вопросов о ваших инвестиционных целях, толерантности к риску и финансовом положении.Программа использует эту информацию, чтобы создать для вас портфолио.
После того, как робот-советник построит портфель, все, что вам нужно сделать, это внести и снять средства по мере необходимости. Программное обеспечение выполняет все повседневные операции за вас, например, покупает и продает акции или перебалансирует ваш портфель, если один класс активов превосходит или уступает по доходности остальной части вашего портфеля.
Робо-советники также предлагают другие льготы. Распространенным является сбор налоговых убытков, когда акции продаются с убытком и реинвестируются в аналогичные ценные бумаги.Это позволяет вычесть бумажные убытки из вашего дохода при подаче налоговой декларации, сокращая налогооблагаемый доход в краткосрочной перспективе. Перенос этих налогов на более позднее время может помочь увеличить размер вашего портфеля.
Робо-консультанты взимают плату за свои услуги, как правило, в виде процента от ваших вложенных активов. Многие утверждают, что их преимущества приводят к более высокой прибыли, которая компенсирует гонорар, но каждый решает, подходят ли вам роботы-консультанты.
Совет от профессионала : когда фондовый рынок настолько волатилен, насколько он был, диверсификация имеет решающее значение.Такие компании, как Masterworks , дают вам возможность инвестировать вне фондового рынка. С Masterworks вы можете инвестировать в акции изобразительного искусства некоторых из самых известных художников мира.
7. Инвестируйте логически, а не эмоционально
Независимо от того, решите ли вы инвестировать самостоятельно или поручите инвестиционному фонду или робо-консультанту управлять своими инвестициями, важно убедиться, что вы не вкладываете эмоционально.
Может быть легко позволить своим эмоциям и сентиментальной привязанности к определенным компаниям или брендам заставить вас захотеть купить их акции.Однако симпатия к компании — не лучшая причина покупать ее акции. Вы должны основывать свои инвестиции на разумной стратегии и исследованиях.
Точно так же может быть невероятно сложно наблюдать, как стоимость вашего портфеля резко падает по мере того, как фондовый рынок падает до такой степени, что вы хотите вывести свои деньги с рынка.
История показывает, что самой важной частью инвестирования является удержание денег на рынке. Даже самый плохой рыночный таймер в мире превосходит инвестора, который регулярно переводит деньги на рынок и с него.
8. Избегайте кредитного плеча
Для новых инвесторов может возникнуть соблазн использовать кредитное плечо — заемные деньги — для инвестирования, особенно если у вас мало денег, чтобы начать инвестировать. Это вдвойне верно, потому что многие брокеры упростили доступ к кредитному плечу, чем когда-либо прежде.
10% -ная прибыль от инвестиции в 100 долларов составляет всего 10 долларов. Если вы взяли взаймы еще 900 долларов для инвестирования, доведя общий баланс до 1000 долларов, те же 10% прибыли будут стоить 100 долларов, что делает прибыль намного более захватывающей.
Важно помнить, что кредитное плечо может быть невероятно опасным. Инвестирование никогда не бывает гарантированным. Вы можете потерять часть или все вложенные деньги, даже если купите акции невероятно стабильного бизнеса.
Если вы инвестируете 100 долларов и ваша акция теряет 25%, вы теряете 25 долларов, но все еще имеете остальные 75 долларов. Если вы взяли взаймы 900 долларов, чтобы увеличить свои инвестиции до 1000 долларов, потеря 25% означает потерю 250 долларов, что более чем вдвое превышает сумму денег, которую вы должны были вложить вначале. Если это произойдет, вам придется продать акции в убыток и найти способ погасить оставшиеся 150 долларов долга, которые вы теперь должны.
Опытные инвесторы иногда используют кредитное плечо при реализации определенных инвестиционных стратегий, но для большинства людей, особенно новичков, обычно лучше избегать использования кредитного плеча.
Заключительное слово
Инвестирование в фондовый рынок может быть увлекательным занятием и является важной частью построения богатства. Перед тем, как начать, важно убедиться, что вы понимаете, как инвестировать и исследовать потенциальные инвестиции.
Вам также следует уделить время рассмотрению различных инвестиционных счетов.Хотя инвестировать в 401 (k) или IRA — это хорошо, многие люди также могут получить выгоду от налогооблагаемого брокерского счета. Понимание различных типов счетов, которые вы можете использовать, может помочь вам максимально эффективно использовать каждый вложенный доллар.
Инвестировали ли вы раньше в фондовый рынок? Какие инструменты вы используете для исследования инвестиций?
Куда вложить деньги? [Лучшие места для диверсификации]
Куда вложить деньги?
Вопрос, который вы, вероятно, задали себе, когда начинаете копить больше денег.
К сожалению, большинство людей попадают в ловушку мышления, когда кладут деньги на свой текущий или сберегательный счет и оставляют их на месте.
Хотя это отлично подходит для создания резервного фонда, в определенный момент вы захотите заставить свои деньги работать.
Вот где диверсификация и инвестирование станут ключевыми моментами.
Инвестиции в сберегательный счетКонечно, ваш сберегательный счет, вероятно, принесет вам проценты, но если вы хоть немного похожи на мой банк, то это почти ничего!
Посмотрите мой недавний скриншот банка, 0.1% годовых, малыш! Пора на пенсию!
Не каждый банк платит по процентам так же низко, как мой, некоторые могут быть ближе к 1%.
Но, согласно CNN Money, «средний сберегательный счет имеет жалкие 0,06% годовых (годовая процентная доходность или процент), а многие крупнейшие банки страны платят по ставке всего 0,01%».
Ура!
Теперь, конечно, я по-прежнему рекомендую вкладывать некоторый процент ваших денег на сберегательный счет при каждой выплате, каждый месяц или как вам угодно.Это дает вам быстрый доступ к деньгам на случай непредвиденных ситуаций или счетов.
Кроме того, у вас есть несколько высокодоходных банковских счетов в Интернете, которые могут быть отличным вариантом для ваших денег.
Но если вы действительно хотите вкладывать деньги в работу и получать больший доход, вам следует подумать об инвестировании в такие места, где вы можете получить гораздо более высокую прибыль на свои деньги.
Конечно, инвестирование всегда сопряжено с риском, поэтому всегда проводите исследования и не вкладывайтесь «ва-банк» в какие-либо конкретные инвестиции.
Но когда вы почувствуете себя более комфортно, захотите зарабатывать больше денег, иметь стабильный доход и больше заинтересованы в накоплении богатства, места, указанные ниже, могут стать отличным местом для начала.
Они находятся в произвольном порядке.
Кроме того, я поделюсь, где у меня сейчас есть деньги и какие планы на ближайшее будущее.
1. Фондовый рынокОчевидным и наиболее распространенным местом для вложения денег является фондовый рынок. Это может быть брокерский счет, 401k, IRA и отдельные акции компаний.
Давайте разберем их немного подробнее.
Брокерский счет
Брокерский счет — это соглашение между вами (инвестором) и лицензированной брокерской фирмой, позволяющее инвестору размещать средства в фирме и размещать заказы на акции / облигации через этого брокера.
Многие люди также инвестируют в фонды денежного рынка, например, в Vanguard. Он действует так же, как ваш сберегательный счет. За исключением того, что перевод обратно в ваш банк занимает несколько дней, если он вам нужен сразу (следовательно, вы все еще кладете деньги на свой сберегательный счет).
Но если вы хотите получить немного больше интереса или рассматриваете возможность инвестирования в индексные фонды с налоговыми льготами для получения более высокой доходности, это может быть отличным местом, чтобы начать вкладывать деньги.
401ks и IRA
Это может быть план вашей компании, ваш индивидуальный план 401k, если вы работаете не по найму, традиционный IRA или Roth IRA. У каждого из них есть несколько разные предостережения, но все они предназначены для вашей будущей пенсии. Конечно, одно из лучших действий, которое вы можете сделать, — это составить план выхода на пенсию и инвестировать определенный процент денег на пенсионный счет.
Я не буду вдаваться в подробности о каждом из них и о различиях, поскольку в Интернете есть масса информации. Однако учтите, что на будущее важно начать зарабатывать 6–8% на своих деньгах.
Индивидуальные акции
Я не думаю, что большинству людей следует инвестировать в отдельные акции, и если вы надеетесь быстро разбогатеть, делая это, это обычно оборачивается для вас катастрофой. Я не категорически против выбора нескольких, но только в том случае, если вы готовы потерять эти деньги, и в этом случае все будет в порядке с финансовой точки зрения.
Для меня это означает не более 1-2% от общей суммы моих наличных денег. Если я его потеряю, я все равно буду в порядке, смогу есть, платить за квартиру и т. Д.
Теперь для тех, кто только начинает инвестировать, держитесь подальше от индивидуального подбора акций. Вместо этого сосредоточьтесь на индексных фондах с низкими расходами, которые диверсифицируют ваши деньги и не доставляют вам хлопот.
529 Plan
Если вы начинаете свою семью и готовитесь завести детей, еще один отличный вариант вложить немного денег — это план 529. Это просто льготный с точки зрения налогообложения план сбережений, созданный для поощрения экономии на будущих расходах на образование.Конечно, существуют некоторые правила и положения, но если вам интересно, я рекомендую прочитать это.
Я прочитал несколько книг о деньгах за эти годы, и вы знаете, что у всех их общего в какой-то момент?
Каждый из них считает вложение в собственность важным средством накопления богатства.
Инвестирование в недвижимость, особенно для сдачи в аренду, может быть немного сложным для новичка, но также может стать невероятным средством создания богатства для вашего будущего.
Хотя на рынке недвижимости то и дело может наблюдаться спад с восстановлением, стоимость недвижимости обычно растет.
Однако аренда недвижимости может потребовать много работы и времени. Тем не менее, вы можете заработать на сдаче в аренду комнат или ремонте и переоборудовании собственности.
Если вас интересует недвижимость, я рекомендую прочитать огромную книгу Гэри Келлера «Миллионер-инвестор в недвижимость». Это огромная книга, но если вы серьезно относитесь к недвижимости, она вам понадобится в вашей коллекции.
3. Краудфандинг в сфере недвижимостиДля тех из нас, у кого еще нет достаточных знаний или капитала, чтобы заниматься недвижимостью, краудфандинговые сайты по недвижимости — хороший вариант.
Он просто позволяет вам инвестировать в недвижимость, где инвесторам выплачивается прибыль после завершения или продажи проекта. Инвесторам также могут выплачиваться ежемесячные дивиденды, все зависит от кредитов, с которыми вы связаны.
Обычно это предназначалось только для аккредитованных инвесторов, но сейчас ситуация изменилась.
Появилось больше платформ, которые дают другим возможность диверсифицировать свое богатство. Три из трех, над которыми я провел исследование, на самом деле и у меня есть друзья, которые инвестируют, включают:
Groundfloor — Недавно открыли свои ссуды для всех штатов и платформы, с которой я сейчас работаю. Мне до сих пор нравилась их платформа, и это отличный способ заняться недвижимостью.
Fundrise — Одно из самых популярных имен в этой группе, но я решил не инвестировать прямо сейчас.У меня есть несколько друзей, которые инвестируют сюда, и я очень доволен доходами.
DiversyFund — DiversyFund — это онлайн-платформа, которая позволяет инвестировать в фонды коммерческой недвижимости всего за 500 долларов. Относительно новичок в игре, но на данный момент это единственная бесплатная платформа!
Если вы ищете более подробную информацию о краудфандинге в сфере недвижимости, я рекомендую прочитать эту статью.
4. Инвестируйте в искусствоИнвестировать в настоящее искусство может быть непросто, но люди интересовались этим годами.
Причина, по которой это сложно, заключается в том, что инвестировать в нынешних художников может быть сложно, поскольку вы действительно не знаете, как они будут развиваться в ближайшем будущем. Народные вкусы и популярность художников могут исчезнуть или измениться.
Конечно, покупка таких известных имен, как Моне, Ван Гог и Уорхол обойдется вам в миллионы, что вряд ли будет для вас хорошими шансами.
Лучшее, что вы можете сделать, это выбрать искусство, которое вам действительно нравится, оценить его ценность и немного узнать о художнике, которого вы собираетесь купить.
Тем не менее, точно так же, как краудфандинг на недвижимость, кто-то придумал действительно классную идею — позволить вам покупать и торговать акциями, используя блокчейн, на известных произведениях искусства. Это совершенно новый продукт, и сам бизнес находится в процессе одобрения SEC.
Компания называется Masterworks, и я думаю, что они на пути к чему-то большому. Опять же, это все еще рискованное предприятие, и, поскольку оно новое, я бы никогда не рекомендовал никому сразу же тратить на него кучу денег.
Но всего за несколько сотен долларов вы могли бы владеть несколькими акциями Энди Уорхола или Клода Моне.
В настоящее время у меня нет денег, вложенных сюда, но я внимательно слежу за компанией и считаю ее одним из первых в моем списке будущих инвестиций, чтобы проверить воду.
5. Одноранговое кредитованиеЭто практика предоставления ссуды физическим или юридическим лицам через онлайн-сервисы, которые сопоставляют кредиторов с заемщиками.
Кредиторы могут получать более высокий доход по сравнению с сберегательными и инвестиционными продуктами, предлагаемыми банками, в то время как заемщики могут занимать деньги под более низкие процентные ставки.
Существует риск дефолта заемщика по займам, полученным на веб-сайтах взаимного кредитования. Что касается того, что я видел, доходность обычно не превышает 3–8%, но, возможно, стоит попробовать.
Вот некоторые из популярных P2P-сайтов:
6. Инвестируйте в себя (Боковая суета)Я знаю, я знаю, что вы можете подумать «что за клише», но об этом нужно сказать.
Одна из лучших вещей, в которую вы можете вложить деньги, — это в себя.
Под этим я подразумеваю начало онлайн-бизнеса или подработку, которая может принести вам еще больше денег в ближайшем будущем.
Как и все остальное, инвестирование или открытие собственного бизнеса сопряжено с риском, но это может быть лучшим вложением, которое вы когда-либо сделаете.
Сколько раз вы видели, как другие начинали что-то за несколько тысяч, а затем зарабатывали тысячи долларов или продавали бизнес за хорошую мелочь?
Никогда не знаешь, не вкладываешь ли ты деньги в себя.
Итак, куда мне сейчас вложить деньги?Несколько лет назад, когда я начал серьезно относиться к своим финансам, я также начал задаваться вопросом, куда и во что вложить свои деньги.
Я построил целую таблицу бюджета, которая показывала мне, куда уходят все мои деньги и что мне осталось откладывать.
То, что мне пришлось сэкономить, это то, что я взял и начал прикидывать, куда вложить эти деньги.
Это, конечно, изменилось, так как моя зарплата увеличилась, моя сумма сбережений увеличилась, а мои общие финансовые знания выросли.
Итак, сейчас около 40% моего дохода идет на счета и задолженность по студенческим ссудам. Это позволяет мне экономить примерно 60% моего дохода.
Я знаю, что это намного выше средней нормы сбережений (в среднем менее 5%), но я также много работал, чтобы достичь того же уровня, на котором я сейчас нахожусь.
Ниже приведена разбивка, основанная примерно на 100%, где мои деньги в настоящее время идут на сбережения и инвестиции.
Фондовый рынок — 60%
- Это включает мою IRA Roth, поскольку у меня нет компании 401k
- Брокерский счет для более высоких процентных ставок и льготных налоговых фондов
- Отдельные акции (это составляет около 2% от общей суммы моих денежных средств)
Экономия — 20%
- Создание и моего сберегательного счета, так как большая часть этих денег будет использована для других инвестиционных предприятий вне фондового рынка.Но пока я не почувствую себя более комфортно и не накоплю достаточно денег, я не буду бездумно тратить деньги ни на что другое.
Краудфандинг в сфере недвижимости — 10%
- Я выбрал краудфандинг в сфере недвижимости в Groundfloor, где я диверсифицирую небольшой процент инвестиционных денег по каждому чеку на ссуды с потенциальной доходностью 9% и выше. Это относительно новое место для неаккредитованных инвесторов, но это также хороший способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель и по-прежнему получать приличную прибыль.
Как видите, я еще не полностью диверсифицирован в других областях, когда дело доходит до инвестирования, но я не могу их достичь.
Важная причина в том, что я сосредоточен на выплате оставшегося долга, а также на создании портфеля фондового маркетинга и сбережений для более крупных инвестиций.
Я планирую больше вкладывать в краудфандинг в сфере недвижимости.
Хотя реальное инвестирование в недвижимость мне интересно, я еще недостаточно осведомлен или уверен в себе.
Плюс ко всему, для сдачи в аренду может потребоваться много работы, и финансирование недвижимости упрощает это для меня прямо сейчас. Несколько моих друзей также инвестировали в Groundfloor и получили 9-11% прибыли.
Кроме того, я продолжу откладывать деньги на свой Roth IRA и на свой брокерский счет.
Куда вы сейчас вкладываете деньги? Вы диверсифицируете что-то из вышеперечисленного? Почему или почему нет? Позвольте мне знать в комментариях ниже.Как именно выбрать инвестиции для вашего 401 (k)
Инвестирование в 401 (k) — один из основных способов, которыми многие U.Работники С. накапливают сбережения на пенсию. Его льготный налоговый статус и автоматические отчисления делают его особенно ценным финансовым инструментом, и те, кто сможет начать инвестировать раньше, с большей вероятностью станут миллионером.
Тем не менее, хотя выбор плана 401 (k) вашей компании — относительно простой процесс, согласно недавнему опросу ValuePenguin, только около трети американцев понимают, как на самом деле работает учетная запись. Это может заставить людей отказаться от инвестирования.
Если вы не знаете, как инвестировать через свой 401 (k), вот шесть советов, которые помогут вам начать работу.
1. Понять, что такое 401 (k)
По данным недавнего опроса, всего 37% американцев говорят, что они могут определить, что такое 401 (k). Но незнание того, что это за счет, может повредить вашей способности экономить и эффективно инвестировать.
A 401 (k) — это пенсионный инвестиционный счет, предлагаемый вашим работодателем. Это так называемый инвестиционный счет с «льготным налогообложением»: деньги, которые вы вносите на него каждый год, обычно в процентах от каждой зарплаты, снижают ваш налогооблагаемый доход.Эта налоговая льгота призвана побудить вас откладывать деньги на пенсию прямо сейчас.
Существует также Roth 401 (k), который предлагается меньшим количеством работодателей, чем традиционный аккаунт. Вы вносите деньги, которые уже облагаются налогом; тогда, когда вы снимаете деньги на пенсии, вы не платите налоги. Подробнее о разнице между традиционным Roth 401 (k) и Roth 401 (k) читайте в этой статье.
Подобно сберегательному счету или индивидуальному пенсионному счету (IRA), 401 (k) сам по себе является просто типом финансового счета.После того, как вы внесете деньги в свой 401 (k), вы должны вложить деньги в фонды акций или облигаций, в противном случае они останутся наличными.
Пока вы подписываетесь на свой 401 (k) через компанию, в которой работаете, обычно ею управляет отдельная финансовая фирма, например Vanguard, Fidelity, Principal, Schwab и т. Д. Это компания, которой вы будете получать важную информацию. и раскрытие информации о вашем счете и инвестициях.
Если вы уволитесь от работодателя, в большинстве случаев ваш счет останется в финансовой фирме, которая изначально им управляла, если только вы не передадите его новой компании (или мало что сделали для нее).
В большинстве случаев вы можете начать снятие денег без штрафных санкций с 59 ½. Если вы снимете деньги до этого возраста, вы получите 10% штраф за досрочное снятие и уплатите подоходный налог с распределения. Вы также можете взять ссуду 401 (k), которая подлежит погашению, включая проценты. Узнайте больше об этом здесь.
Не каждый работодатель предлагает сотрудникам 401 (k). В этом случае вы можете открыть IRA, которое также предлагает налоговые льготы для тех, кто инвестирует на пенсию, самостоятельно через брокерскую фирму.
2. Определите, сколько вы можете внести.
Работники моложе 50 могут внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году, но то, сколько вы фактически зарезервируете для счета, зависит от вашего дохода, уровня долга и других финансовых целей. Тем не менее, финансовые эксперты советуют вносить столько, сколько вы можете, в идеале от 10% до 15% вашего дохода, особенно когда вы молоды: чем раньше вы начнете инвестировать, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц, чтобы достичь своего цели, благодаря сложным процентам.
Вот два сценария, которые иллюстрируют, почему так выгодно начинать раньше:
- Вы начинаете инвестировать с 19 лет и вносите 2000 долларов на свой счет каждый год, пока вам не исполнится 27. С 27 по 65 вы вносите 0 долларов. Если предположить, что норма прибыли составляет 10%, к 65 вы получите 1,02 миллиона долларов.
- С 19 по 26 год вы ничего не инвестируете. Вы начинаете инвестировать в 27 лет и вносите 2000 долларов на свой счет каждый год, пока вам не исполнится 65 лет. Если предположить, что доходность составляет 10%, у вас будет 805 185 долларов, несмотря на то, что вы вкладываете деньги более чем на 30 лет.
Компании часто предлагают компенсацию взносов до определенной суммы или процента в долларах (среднее соответствие 401 (k) работодателя составляет 4,7%). Финансовые эксперты советуют вносить взносы, по крайней мере, до порога соответствия работодателя. В противном случае вы оставляете на столе деньги, которые ваш работодатель должен вам как часть вашей общей компенсации.
«Это ваша компания буквально говорит:« Эй, вот немного свободных денег, вы хотите их взять? »», — сказал CNBC Make It финансовый эксперт Рамит Сетхи.«Если вы этого не сделаете, вы совершите огромную ошибку».
3. Рассчитайте свой уровень риска
Любое инвестирование рискованно, и возврат никогда не гарантирован, но на самом деле может быть более рискованным держать слишком большую часть своих сбережений в наличных деньгах из-за инфляции.
Тем не менее, вы не хотите идти ва-банк на одну акцию или одну инвестицию, особенно если нестабильный рынок вызывает у вас беспокойство и беспокойство, или если вы собираетесь сделать что-то радикальное, например, вытащить деньги из вашего счета.
Вы захотите определить соответствующее распределение активов или то, какая часть ваших инвестиций будет в акциях (также известных как акции), а какая — в «более безопасных» инвестициях, таких как облигации.Акции имеют потенциал для большей доходности, но могут быть более волатильными, чем облигации. Облигации более стабильны, но со временем предлагают потенциально более низкую доходность.
Финансовые консультанты часто рекомендуют использовать следующую формулу для определения распределения ваших активов: 110 минус ваш возраст равняется проценту вашего портфеля, который должен быть инвестирован в акции, а остальное должно быть в облигации.
Но подумайте о своем инвестиционном горизонте. Если у вас есть десятилетия до выхода на пенсию (или использования распределений), вы можете позволить себе немного больший риск.На данный момент вы можете выбрать смесь из 80-20 штук. Когда вы станете старше, вы начнете сокращать это в зависимости от ваших целей и, опять же, вашего аппетита к риску. Эксперты предлагают ежегодно проверять соответствие ваших инвестиций допустимому риску и при необходимости проводить ребалансировку, хотя на самом деле то, как часто вы это делаете, будет зависеть от личных предпочтений.
Если вы все еще не уверены, вы также можете пройти Оценку толерантности к инвестиционному риску, созданную профессорами личного финансового планирования Др.Рут Литтон из Технологического института Вирджинии и доктор Джон Грейбл из Университета Джорджии.
4. Выберите свои инвестиции
Как только вы начнете вкладывать деньги в 401 (k), вам нужно будет выбрать инвестиции. В противном случае ваши взносы будут зачисляться на счет денежного рынка.
Как правило, вы не можете инвестировать в отдельные компании — например, покупать только акции Amazon — через 401 (k). Вместо этого вы выберете один или несколько паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF), которые инвестируют в различные компании и сектора.На финансовом рынке доступны тысячи фондов, но план 401 (k) вашей компании будет предлагать только небольшой выбор фондов акций и облигаций, от консервативных до более агрессивных. Часто это к лучшему, потому что слишком большой выбор может ошеломить инвесторов и фактически повредить вашей прибыли.
Независимо от того, сколько средств вам предлагается, вам необходимо провести небольшое исследование, прежде чем делать свой выбор. Один из способов оценить каждый предлагаемый вам фонд — это поискать его название через Morningstar, инвестиционную исследовательскую фирму.На сайте Morningstar вы попадете на страницу профиля фонда, на которой будут перечислены его комиссии, результаты деятельности с течением времени, а также компании, сектора, акции и / или облигации, составляющие фонд. Morningstar также присваивает рейтинг эффективности каждой инвестиции в звездочках.
Вы также можете выполнить поиск по названию фонда в Google, предлагает Тасс Зиго, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Иллинойса, изучить холдинги (какие компании составляют фонд), его распределение (разделение между акциями и облигациями) и многое другое.
«Одна вещь, которую я определенно не рекомендую делать, — это смотреть на результаты прошлого года и просто инвестировать в лучший фонд прошлого года», — сказал CNBC Make It Райан Дж. Маршалл, CFP из Нью-Джерси. Вы хотите смотреть в долгосрочную перспективу: посмотрите на пяти- и 10-летнюю доходность, чтобы лучше понять, как фонд работает с течением времени.
Также следует обратить внимание на комиссии, особенно на коэффициент расходов, который должен быть ниже 1%. Коэффициент расходов относится к тому, сколько вы платите за инвестирование в определенный фонд.
«Затраты действительно имеют значение в инвестициях», — сказал CNBC в 2017 году инвестор Уоррен Баффетт. на пенсию «.
За последние несколько лет коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов и ETF имели тенденцию к снижению, что является преимуществом для инвесторов. Вы можете найти фонды, отслеживающие S&P 500 с коэффициентом расходов в сотые доли процента. В 2018 году средний коэффициент расхода пассивных средств составил 0.15% (и 0,67% для активных средств) за Morningstar. Некоторые брокерские компании даже предлагают индексные фонды с нулевой комиссией, хотя они могут быть недоступны в вашем плане 401 (k).
Помимо комиссионных, вы также хотите, чтобы ваши инвестиции были разнообразными или распределенными по разным секторам. Скорее всего, вы сможете добиться такого разнообразия и низкой стоимости с помощью индексного фонда. Эти фонды следуют рыночным эталонам, например, S&P 500, поэтому они охватывают значительную часть рынка и обходятся финансовым компаниям недорого. Инвестирование в индексные фонды известно как «пассивное инвестирование», потому что управляющие фондами не выбирают активно компании, которые, по их мнению, будут хорошо работать; они просто следят за фондовым индексом.
Это стратегия, которую рекомендует Баффет. «Последовательно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500», — сказал он. «Я думаю, что это то, что имеет смысл практически всегда».
Индекс, отслеживающий S&P, предоставит вам доступ к крупным компаниям США, но вы также можете добавить международный фонд и фонд, который инвестирует в более мелкие компании для более широкого присутствия.
Просто убедитесь, что вы сравниваете «яблоки с яблоками», — говорит Маршалл. «Если существует три разных международных фонда, вам нужно будет проанализировать коэффициенты расходов и исторические долгосрочные результаты.»
5. Выберите самый простой вариант.
В качестве альтернативы вы можете выбрать фонд с установленной датой, который избавляет от большей части догадок уравнения. С этими фондами вы выбираете» целевой «год выхода на пенсию и допустимый уровень риска. , и фонд автоматически настроен на соответствующее распределение активов для вас. Это отличные варианты для начинающих инвесторов.
«Большинство людей не заинтересованы в исследовании [и] выборе фондов для своих 401 (k)», — Чарльз С. Уикс, CFP из Филадельфии, сообщает CNBC Make It.«Фонды с установленной датой помогут людям избежать взрыва своих портфелей из-за ошибок, которых можно избежать, например, вложить слишком много средств в один класс активов, погоня за прибылью путем инвестирования на основе прошлых результатов и / или позволяя жадности и страху определять свою инвестиционную стратегию».
Со временем фонд автоматически перебалансируется, становясь более консервативным по мере того, как вы приближаетесь к пенсии. Если вы выбираете фонд с установленной датой, вам нужно выбрать только один фонд — в противном случае вы фактически лишаетесь его преимуществ.Еще одна ошибка, которую следует избегать с фондами с установленной датой, — это выбрать год, не исследуя, как он со временем изменит свой состав акций и облигаций, сказал CNBC Make It Ховард Прессман, CFP из Вирджинии.
«Кто-то может обнаружить, что он хотел бы более или менее рискованное сочетание инвестиций, чем то, что они рассматривают в целевом фонде», — говорит Прессман. «В этом случае они могут выбрать дату в более отдаленном будущем для большего риска или раньше для меньшего. Не слишком увязывайтесь с датой, но рассмотрите общее сочетание акций и облигаций.»
6. Увеличивайте размер взносов с течением времени
После того, как вы выбрали свои инвестиции, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить свою учетную запись в покое и позволить расти взносам.
В дополнение к низким затратам и разнообразию, постоянное инвестирование более время — то есть каждая зарплата — будет иметь наибольшее значение для размера ваших сбережений. Низкозатратные фонды эффективны только в том случае, если вы постоянно инвестируете в них и не пытаетесь рассчитать время на рынке или вытаскивать деньги, когда они падение, говорится в недавнем отчете Morningstar.
Эксперты также советуют увеличивать ваши взносы каждый раз, когда вы получаете повышение или бонус (при условии, что вы еще не достигли годового лимита взносов) на один или два процентных пункта, что поможет вам быстрее достичь своих целей.
Наконец, помните, что, хотя фондовый рынок исторически увеличивался примерно на 10% в год, это не гарантировано, и будут периоды, когда он будет падать. Эксперты также ожидают, что в ближайшее десятилетие доходность будет ниже, примерно на 4%, чем в предыдущие 10 лет.
Тем не менее, никто не знает, что произойдет, за исключением того, что лучший способ действий — это, как правило, последовательно инвестировать в недорогие индексные фонды на протяжении многих десятилетий. Сделайте это, и вы встанете на путь создания настоящего богатства.
Не пропустите: Индексные фонды популярны как никогда — вот почему они являются разумным вложением
Понравилась эта история? Нравится CNBC Сделать это на Facebook !
Консультации по инвестициям: правильно инвестируйте деньги
Инвестиционные консультационные услуги Ваши активы в профессиональных руках
Инвестирование — это личное дело, зачастую эмоциональное.Это нормально, если вы также можете положиться на объективные рекомендации и профессиональные ноу-хау наших экспертов по инвестициям. Это позволяет достичь наилучших результатов инвестирования.
Три кита вашего инвестиционного успеха
Если вы хотите инвестировать деньги в долгосрочной перспективе, мы рекомендуем вам учитывать следующие три фактора: анализ, стратегию и дисциплину.Вы также можете положиться на ноу-хау наших инвестиционных консультантов. Во время консультационной консультации мы проанализируем ваше личное финансовое положение, определим инвестиционную стратегию и поможем вам реализовать ее дисциплинированно.
Анализ
Какие возможности сейчас доступны на рынках и какие риски необходимо учитывать? Наши специалисты по инвестициям проведут для вас всесторонний анализ.
Стратегия
Как можно привести ваши финансовые цели в соответствие с вашими потребностями и вашим аппетитом к риску? Мы разрабатываем правильную стратегию для вашего портфолио.
Дисциплина
Вы систематически следуете своей инвестиционной стратегии и инвестиционным приоритетам? Мы поддерживаем вас в реализации вашей стратегии и, при необходимости, предлагаем корректировки.
В UBS работают сотни экономистов и специалистов по инвестициям со всего мира, которые ежедневно и круглосуточно наблюдают за финансовыми рынками.Наши специалисты регулярно проводят анализ различных рынков и классов активов. Эти данные передаются в UBS House View — нашу инвестиционную политику, которая формирует основу для наших рекомендаций по инвестициям. Это позволяет нам объективно оценивать потенциальные риски и одними из первых обнаруживать возможности на рынках. В конце концов, успешное инвестирование зависит от принятия обоснованных и рациональных решений.
В нашей брошюре «UBS Invest» мы держим вас в курсе текущих событий на финансовых рынках.Брошюра содержит:
- Обзор рыночных событий
- Прогнозы будущего развития рынка и соответствующие рекомендации
- Специализированные статьи и интервью с экспертами по инвестициям
- Рекомендации по продукту
Брошюра выходит ежемесячно и доступна в наших филиалах.
Разработка инвестиционной стратегии — это разработка индивидуального решения.На самом деле он вам не подойдет, если не отражает ваш потенциал, потребности и цели. Вот почему личная консультация — это все о вас и то, что важно для вас:
- Каково ваше финансовое положение?
- Какой доход вы ожидаете?
- Какова ваша способность к риску?
- Чего вы хотите достичь в долгосрочной перспективе? А в краткосрочной перспективе?
Мы возьмем ваши ответы на эти и другие вопросы и используем их для разработки вашего личного инвестиционного профиля и стратегии, которая подходит именно вам.
В нашей брошюре «Азбука инвестирования» вы можете узнать больше о золотых правилах инвестирования, а также о различных типах и стратегиях инвестирования. Вы можете получить брошюру бесплатно по почте или электронной почте.
При инвестировании нужно планировать на долгосрочную перспективу и смотреть в будущее.Нет места спонтанным действиям или решениям, основанным на эмоциях. Вам нужно смотреть на долгосрочную перспективу, и наши эксперты по инвестициям могут это сделать. Исходя из разработанной нами инвестиционной стратегии, мы работаем с вами над созданием обширного портфеля, состоящего из комбинации акций, облигаций и, по запросу, также альтернативных инвестиций. Но даже лучшую инвестиционную стратегию необходимо последовательно применять, чтобы она действительно работала. Мы здесь чтобы помочь вам.
Тест финансовой личности
Чтобы найти правильную стратегию, важно знать свой аппетит к риску.Пройди тест сейчас.
Хороший совет
Есть вопросы по инвестированию? Мы будем рады применить наши профессиональные знания на практике и дать все необходимые советы.
Подробнее по теме инвестирования
Инвестиционный калькулятор
Подсчитайте в режиме онлайн, сколько времени вам понадобится для достижения ваших финансовых целей.
Азбука инвестирования
Понимать самую важную базовую терминологию и правила инвестирования и накопления ваших активов.
UBS House View
Путеводитель инвестора UBS House View каждый месяц объясняет нашу инвестиционную стратегию и предлагает вам самые качественные и актуальные рекомендации по инвестированию.
Как правильно сэкономить
Звучит глупо, но не все умеют правильно экономить.
Иногда легко понять, как правильно сэкономить. Но в других случаях то, что кажется хорошим способом сэкономить, на самом деле стоит больше денег в долгосрочной перспективе. Давайте посмотрим на несколько примеров.
Неправильная стратегия сбережений №1: Кредитные картыСовершенно очевидно, что покупка кредитной карты не спасет.Но иногда люди используют кредитную карту, чтобы зарабатывать деньги. Однако в определенных ситуациях использование кредитных карт для зарабатывания денег фактически приводит к потере денег.
Первый пример — использование кредитной карты для получения вознаграждения. Будь то авиамили, подарочные карты или возврат наличных, лучшие вознаграждения обычно обходятся дороже, если кредитная карта не выплачивается полностью каждый месяц. При переносе баланса каждый месяц владелец кредитной карты будет выплачивать проценты, которые могут быстро превысить полученное вознаграждение.
Другой пример: пользователь ежемесячно оплачивает кредитную карту, но вознаграждение заставляет его тратить еще больше денег. Допустим, вы потратили 3000 долларов в месяц и получили кэшбэк в размере 1%. Это 30 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить ежемесячный остаток до 2970 долларов. Но если вознаграждение в размере 30 долларов идет не на уменьшение счета по кредитной карте, а на оплату другой покупки, то никакой экономии не происходит.
Неправильная стратегия сбережений № 2: плохой инвестиционный выборЭкономия денег означает, что деньги не тратятся.Но то, как человек использует сэкономленные деньги, может означать, что сэкономленные деньги могут вырасти или умереть. Например, кладут ли деньги на сберегательный счет? При нынешних процентных ставках эти деньги не сильно вырастут. Однако преимущество в том, что деньги в безопасности и гарантированы федеральным правительством. В качестве альтернативы деньги могут быть вложены в более рискованные инвестиции, такие как портфель акций. Преимущество состоит в том, что деньги могут быстро расти и, возможно, удвоиться за несколько месяцев или лет. Недостатком является то, что деньги могут буквально исчезнуть, если их использовать для покупки теряющих в стоимости акций.Это может отпугнуть даже самого дисциплинированного хранителя. Таким образом, экономя деньги, человек должен убедиться, что деньги в безопасности. В противном случае реальной экономии может не быть.
Неправильная стратегия сбережений №3: необоснованные сбереженияБольшинству людей нужно потратить хотя бы немного денег на желание, а не на потребность. Очень немногие люди могут сохранить весь свой располагаемый доход и не расстроиться. Вся дополнительная работа и жертвы, связанные с сокращением и отказом от плодов сберегательного труда, могут унизить любого.Если человек откладывает слишком много денег, он может в конечном итоге сломаться и начать разгул расходов, потеряв все деньги, которые он так усердно заработал. Таким образом, вкладчики должны признать, что им нужно время от времени тратить немного денег на себя. Конечно, одним исключением из этого правила является человек, который действительно наслаждается актом сбережения и видит, как его банковский счет становится больше.
Добавить комментарий