Куда вложить деньги правильно: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

5. Проявляйте должную осмотрительность

Планируете ли вы покупать отдельные акции на фондовом рынке или инвестировать в облигации, паевые инвестиционные фонды или почти любые другие ценные бумаги, проявление должной осмотрительности очень важно. Это означает, что перед покупкой необходимо изучить каждую инвестицию.

Публично торгуемые компании должны подавать определенные документы в SEC каждый год.Эти документы включают информацию о доходах, расходах, остатках на счетах и ​​многом другом. Вам следует внимательно прочитать эти документы и убедиться, что вы понимаете, что они содержат, прежде чем инвестировать. Например, если у компании высокий долг, низкий остаток денежных средств и падающая выручка, вы можете найти это в годовом отчете компании. Учитывая высокий риск такой компании, вы можете не захотеть покупать акции, если не готовы принять этот риск.

Некоторые популярные показатели, на которые инвесторы обращают внимание при изучении акций, включают отношение цены к прибыли (P / E), прибыль на акцию (EPS) и рентабельность капитала (ROE).Эти показатели могут помочь вам сравнить различные предприятия, в которые вы могли бы инвестировать.

Еще одна стратегия, которую используют некоторые инвесторы при исследовании компаний, — это технический анализ. Технические аналитики смотрят на графики котировок акций и пытаются определить закономерности, а затем соотносят эти закономерности с тем, как цена акций изменится в будущем.

Например, технические аналитики полагают, что дневная цена акции, проходящая выше или ниже долгосрочной скользящей средней цены, указывает на будущую прибыль или убыток для акции, представляя хорошую возможность для покупки или продажи.

Независимо от стратегии, которую вы используете для исследования акций, важно иметь стратегию, знать, как ее реализовать и уделять время должной осмотрительности.

Совет для профессионалов : Если вы ищете инструмент, который поможет вам исследовать потенциальные инвестиции, зарегистрируйтесь в Atom Finance . Это бесплатно и дает вам доступ к котировкам цен в режиме реального времени, профессиональным новостям и анализу компаний, а также легко интегрируется с вашим брокерским счетом.

6. Создайте разнообразное портфолио

Одна из самых важных вещей при создании портфеля — это диверсификация. Вы не хотите класть все яйца в одну корзину, потому что одно отверстие в этой корзине может оставить вас с пустым портфелем.

Например, если вы вложите 100% своих денег в акции Enron, вы останетесь ни с чем, когда компания обанкротится. Если вы вложите 10% своих денег в каждую из 10 различных компаний, даже такой серьезный крах, как у Enron, будет стоить всего 10% вашего портфеля.Дальнейшая диверсификация еще больше снижает риск.

Диверсифицируйтесь самостоятельно

Самая основная стратегия диверсификации — это покупка акций нескольких компаний, но есть и более продвинутые стратегии, которые вы можете использовать.

Например, некоторые люди стремятся разделить свой портфель между акциями с разной рыночной капитализацией. Рыночная капитализация измеряет общую стоимость всех акций компании. Компании с большой капитализацией — те, которые стоят больше всего — обычно имеют более низкую доходность, но более низкую волатильность, чем компании с малой капитализацией.Совместное владение компаниями разного размера позволяет вам получить высокий риск и высокую прибыль, связанные с малой капитализацией, и в то же время получить некоторые преимущества от более низкой волатильности компаний с большой капитализацией.

Другие диверсифицируют свой портфель за счет различных видов инвестиций. Например, вы можете создать портфель, состоящий на 70% из акций и 30% из облигаций. Цены на акции могут быть очень нестабильными, но облигации, как правило, более стабильны. Комбинация акций и облигаций позволяет получить максимальную выгоду от сильных рынков, но снижает ваши потери во время спадов.

Диверсификация с помощью паевых инвестиционных фондов

Один из самых простых способов создать диверсифицированный портфель — это инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги нескольких инвесторов, а затем используют эти деньги для покупки ценных бумаг. Один паевой инвестиционный фонд может содержать сотни или тысячи различных акций.

Инвесторы могут покупать акции одного паевого инвестиционного фонда, чтобы получить доступ ко всем акциям в портфеле этого фонда. Вместо того, чтобы отслеживать 10, 20 или более компаний, которые они держат в своем портфеле, отдельный инвестор должен отслеживать только паевой инвестиционный фонд, в который он вкладывает средства.

Паевые инвестиционные фонды могут использовать всевозможные стратегии инвестирования. Некоторые нацелены на отслеживание конкретных фондовых индексов, например S&P 500 или Russell 2000. Другие владеют акциями компаний, работающих в определенной отрасли, например, в здравоохранении или коммунальном хозяйстве. Некоторые используют активную торговую стратегию, при которой менеджеры фонда пытаются найти хорошие возможности для покупки и продажи акций, чтобы превзойти рынок.

Некоторые паевые инвестиционные фонды даже держат сочетание акций и облигаций или со временем корректируют свое владение, чтобы снизить риск по мере приближения времени к установленной дате.

Паевые инвестиционные фонды взимают плату за удобство и услуги по управлению, но фонды с пассивным управлением, как правило, довольно недорогие, а простота, диверсификация и душевное спокойствие, которые они предлагают, оправдывают небольшие затраты.

Диверсифицируйте с помощью робо-консультантов

Одна из услуг, которая в последнее время стала популярной, — это робо-консультирование.

Робо-консультанты — это программы, которые инвестируют от вашего имени. Когда вы подписываетесь на консультационные услуги по робототехнике через такую ​​компанию, как Acorns , вам обычно нужно ответить на несколько вопросов о ваших инвестиционных целях, толерантности к риску и финансовом положении.Программа использует эту информацию, чтобы создать для вас портфолио.

После того, как робот-советник построит портфель, все, что вам нужно сделать, это внести и снять средства по мере необходимости. Программное обеспечение выполняет все повседневные операции за вас, например, покупает и продает акции или перебалансирует ваш портфель, если один класс активов превосходит или уступает по доходности остальной части вашего портфеля.

Робо-советники также предлагают другие льготы. Распространенным является сбор налоговых убытков, когда акции продаются с убытком и реинвестируются в аналогичные ценные бумаги.Это позволяет вычесть бумажные убытки из вашего дохода при подаче налоговой декларации, сокращая налогооблагаемый доход в краткосрочной перспективе. Перенос этих налогов на более позднее время может помочь увеличить размер вашего портфеля.

Робо-консультанты взимают плату за свои услуги, как правило, в виде процента от ваших вложенных активов. Многие утверждают, что их преимущества приводят к более высокой прибыли, которая компенсирует гонорар, но каждый решает, подходят ли вам роботы-консультанты.

Совет от профессионала : когда фондовый рынок настолько волатилен, насколько он был, диверсификация имеет решающее значение.Такие компании, как Masterworks , дают вам возможность инвестировать вне фондового рынка. С Masterworks вы можете инвестировать в акции изобразительного искусства некоторых из самых известных художников мира.

7. Инвестируйте логически, а не эмоционально

Независимо от того, решите ли вы инвестировать самостоятельно или поручите инвестиционному фонду или робо-консультанту управлять своими инвестициями, важно убедиться, что вы не вкладываете эмоционально.

Может быть легко позволить своим эмоциям и сентиментальной привязанности к определенным компаниям или брендам заставить вас захотеть купить их акции.Однако симпатия к компании — не лучшая причина покупать ее акции. Вы должны основывать свои инвестиции на разумной стратегии и исследованиях.

Точно так же может быть невероятно сложно наблюдать, как стоимость вашего портфеля резко падает по мере того, как фондовый рынок падает до такой степени, что вы хотите вывести свои деньги с рынка.

История показывает, что самой важной частью инвестирования является удержание денег на рынке. Даже самый плохой рыночный таймер в мире превосходит инвестора, который регулярно переводит деньги на рынок и с него.

8. Избегайте кредитного плеча

Для новых инвесторов может возникнуть соблазн использовать кредитное плечо — заемные деньги — для инвестирования, особенно если у вас мало денег, чтобы начать инвестировать. Это вдвойне верно, потому что многие брокеры упростили доступ к кредитному плечу, чем когда-либо прежде.

10% -ная прибыль от инвестиции в 100 долларов составляет всего 10 долларов. Если вы взяли взаймы еще 900 долларов для инвестирования, доведя общий баланс до 1000 долларов, те же 10% прибыли будут стоить 100 долларов, что делает прибыль намного более захватывающей.

Важно помнить, что кредитное плечо может быть невероятно опасным. Инвестирование никогда не бывает гарантированным. Вы можете потерять часть или все вложенные деньги, даже если купите акции невероятно стабильного бизнеса.

Если вы инвестируете 100 долларов и ваша акция теряет 25%, вы теряете 25 долларов, но все еще имеете остальные 75 долларов. Если вы взяли взаймы 900 долларов, чтобы увеличить свои инвестиции до 1000 долларов, потеря 25% означает потерю 250 долларов, что более чем вдвое превышает сумму денег, которую вы должны были вложить вначале. Если это произойдет, вам придется продать акции в убыток и найти способ погасить оставшиеся 150 долларов долга, которые вы теперь должны.

Опытные инвесторы иногда используют кредитное плечо при реализации определенных инвестиционных стратегий, но для большинства людей, особенно новичков, обычно лучше избегать использования кредитного плеча.

Заключительное слово

Инвестирование в фондовый рынок может быть увлекательным занятием и является важной частью построения богатства. Перед тем, как начать, важно убедиться, что вы понимаете, как инвестировать и исследовать потенциальные инвестиции.

Вам также следует уделить время рассмотрению различных инвестиционных счетов.Хотя инвестировать в 401 (k) или IRA — это хорошо, многие люди также могут получить выгоду от налогооблагаемого брокерского счета. Понимание различных типов счетов, которые вы можете использовать, может помочь вам максимально эффективно использовать каждый вложенный доллар.

Инвестировали ли вы раньше в фондовый рынок? Какие инструменты вы используете для исследования инвестиций?

Куда вложить деньги? [Лучшие места для диверсификации]

Куда вложить деньги?

Вопрос, который вы, вероятно, задали себе, когда начинаете копить больше денег.

К сожалению, большинство людей попадают в ловушку мышления, когда кладут деньги на свой текущий или сберегательный счет и оставляют их на месте.

Хотя это отлично подходит для создания резервного фонда, в определенный момент вы захотите заставить свои деньги работать.

Вот где диверсификация и инвестирование станут ключевыми моментами.

Конечно, ваш сберегательный счет, вероятно, принесет вам проценты, но если вы хоть немного похожи на мой банк, то это почти ничего!

Посмотрите мой недавний скриншот банка, 0.1% годовых, малыш! Пора на пенсию!

Не каждый банк платит по процентам так же низко, как мой, некоторые могут быть ближе к 1%.

Но, согласно CNN Money, «средний сберегательный счет имеет жалкие 0,06% годовых (годовая процентная доходность или процент), а многие крупнейшие банки страны платят по ставке всего 0,01%».

Ура!

Теперь, конечно, я по-прежнему рекомендую вкладывать некоторый процент ваших денег на сберегательный счет при каждой выплате, каждый месяц или как вам угодно.Это дает вам быстрый доступ к деньгам на случай непредвиденных ситуаций или счетов.

Кроме того, у вас есть несколько высокодоходных банковских счетов в Интернете, которые могут быть отличным вариантом для ваших денег.

Но если вы действительно хотите вкладывать деньги в работу и получать больший доход, вам следует подумать об инвестировании в такие места, где вы можете получить гораздо более высокую прибыль на свои деньги.

Конечно, инвестирование всегда сопряжено с риском, поэтому всегда проводите исследования и не вкладывайтесь «ва-банк» в какие-либо конкретные инвестиции.

Но когда вы почувствуете себя более комфортно, захотите зарабатывать больше денег, иметь стабильный доход и больше заинтересованы в накоплении богатства, места, указанные ниже, могут стать отличным местом для начала.

Они находятся в произвольном порядке.

Кроме того, я поделюсь, где у меня сейчас есть деньги и какие планы на ближайшее будущее.

Очевидным и наиболее распространенным местом для вложения денег является фондовый рынок. Это может быть брокерский счет, 401k, IRA и отдельные акции компаний.

Давайте разберем их немного подробнее.

Брокерский счет
Брокерский счет — это соглашение между вами (инвестором) и лицензированной брокерской фирмой, позволяющее инвестору размещать средства в фирме и размещать заказы на акции / облигации через этого брокера.

Многие люди также инвестируют в фонды денежного рынка, например, в Vanguard. Он действует так же, как ваш сберегательный счет. За исключением того, что перевод обратно в ваш банк занимает несколько дней, если он вам нужен сразу (следовательно, вы все еще кладете деньги на свой сберегательный счет).

Но если вы хотите получить немного больше интереса или рассматриваете возможность инвестирования в индексные фонды с налоговыми льготами для получения более высокой доходности, это может быть отличным местом, чтобы начать вкладывать деньги.

401ks и IRA
Это может быть план вашей компании, ваш индивидуальный план 401k, если вы работаете не по найму, традиционный IRA или Roth IRA. У каждого из них есть несколько разные предостережения, но все они предназначены для вашей будущей пенсии. Конечно, одно из лучших действий, которое вы можете сделать, — это составить план выхода на пенсию и инвестировать определенный процент денег на пенсионный счет.

Я не буду вдаваться в подробности о каждом из них и о различиях, поскольку в Интернете есть масса информации. Однако учтите, что на будущее важно начать зарабатывать 6–8% на своих деньгах.

Индивидуальные акции
Я не думаю, что большинству людей следует инвестировать в отдельные акции, и если вы надеетесь быстро разбогатеть, делая это, это обычно оборачивается для вас катастрофой. Я не категорически против выбора нескольких, но только в том случае, если вы готовы потерять эти деньги, и в этом случае все будет в порядке с финансовой точки зрения.

Для меня это означает не более 1-2% от общей суммы моих наличных денег. Если я его потеряю, я все равно буду в порядке, смогу есть, платить за квартиру и т. Д.

Теперь для тех, кто только начинает инвестировать, держитесь подальше от индивидуального подбора акций. Вместо этого сосредоточьтесь на индексных фондах с низкими расходами, которые диверсифицируют ваши деньги и не доставляют вам хлопот.

529 Plan
Если вы начинаете свою семью и готовитесь завести детей, еще один отличный вариант вложить немного денег — это план 529. Это просто льготный с точки зрения налогообложения план сбережений, созданный для поощрения экономии на будущих расходах на образование.Конечно, существуют некоторые правила и положения, но если вам интересно, я рекомендую прочитать это.

Я прочитал несколько книг о деньгах за эти годы, и вы знаете, что у всех их общего в какой-то момент?

Каждый из них считает вложение в собственность важным средством накопления богатства.

Инвестирование в недвижимость, особенно для сдачи в аренду, может быть немного сложным для новичка, но также может стать невероятным средством создания богатства для вашего будущего.

Хотя на рынке недвижимости то и дело может наблюдаться спад с восстановлением, стоимость недвижимости обычно растет.

Однако аренда недвижимости может потребовать много работы и времени. Тем не менее, вы можете заработать на сдаче в аренду комнат или ремонте и переоборудовании собственности.

Если вас интересует недвижимость, я рекомендую прочитать огромную книгу Гэри Келлера «Миллионер-инвестор в недвижимость». Это огромная книга, но если вы серьезно относитесь к недвижимости, она вам понадобится в вашей коллекции.

Для тех из нас, у кого еще нет достаточных знаний или капитала, чтобы заниматься недвижимостью, краудфандинговые сайты по недвижимости — хороший вариант.

Он просто позволяет вам инвестировать в недвижимость, где инвесторам выплачивается прибыль после завершения или продажи проекта. Инвесторам также могут выплачиваться ежемесячные дивиденды, все зависит от кредитов, с которыми вы связаны.

Обычно это предназначалось только для аккредитованных инвесторов, но сейчас ситуация изменилась.

Появилось больше платформ, которые дают другим возможность диверсифицировать свое богатство. Три из трех, над которыми я провел исследование, на самом деле и у меня есть друзья, которые инвестируют, включают:

Groundfloor — Недавно открыли свои ссуды для всех штатов и платформы, с которой я сейчас работаю. Мне до сих пор нравилась их платформа, и это отличный способ заняться недвижимостью.

Fundrise — Одно из самых популярных имен в этой группе, но я решил не инвестировать прямо сейчас.У меня есть несколько друзей, которые инвестируют сюда, и я очень доволен доходами.

DiversyFund — DiversyFund — это онлайн-платформа, которая позволяет инвестировать в фонды коммерческой недвижимости всего за 500 долларов. Относительно новичок в игре, но на данный момент это единственная бесплатная платформа!

Если вы ищете более подробную информацию о краудфандинге в сфере недвижимости, я рекомендую прочитать эту статью.

Инвестировать в настоящее искусство может быть непросто, но люди интересовались этим годами.

Причина, по которой это сложно, заключается в том, что инвестировать в нынешних художников может быть сложно, поскольку вы действительно не знаете, как они будут развиваться в ближайшем будущем. Народные вкусы и популярность художников могут исчезнуть или измениться.

Конечно, покупка таких известных имен, как Моне, Ван Гог и Уорхол обойдется вам в миллионы, что вряд ли будет для вас хорошими шансами.

Лучшее, что вы можете сделать, это выбрать искусство, которое вам действительно нравится, оценить его ценность и немного узнать о художнике, которого вы собираетесь купить.

Тем не менее, точно так же, как краудфандинг на недвижимость, кто-то придумал действительно классную идею — позволить вам покупать и торговать акциями, используя блокчейн, на известных произведениях искусства. Это совершенно новый продукт, и сам бизнес находится в процессе одобрения SEC.

Компания называется Masterworks, и я думаю, что они на пути к чему-то большому. Опять же, это все еще рискованное предприятие, и, поскольку оно новое, я бы никогда не рекомендовал никому сразу же тратить на него кучу денег.

Но всего за несколько сотен долларов вы могли бы владеть несколькими акциями Энди Уорхола или Клода Моне.

В настоящее время у меня нет денег, вложенных сюда, но я внимательно слежу за компанией и считаю ее одним из первых в моем списке будущих инвестиций, чтобы проверить воду.

Это практика предоставления ссуды физическим или юридическим лицам через онлайн-сервисы, которые сопоставляют кредиторов с заемщиками.

Кредиторы могут получать более высокий доход по сравнению с сберегательными и инвестиционными продуктами, предлагаемыми банками, в то время как заемщики могут занимать деньги под более низкие процентные ставки.

Существует риск дефолта заемщика по займам, полученным на веб-сайтах взаимного кредитования. Что касается того, что я видел, доходность обычно не превышает 3–8%, но, возможно, стоит попробовать.

Вот некоторые из популярных P2P-сайтов:

Я знаю, я знаю, что вы можете подумать «что за клише», но об этом нужно сказать.

Одна из лучших вещей, в которую вы можете вложить деньги, — это в себя.

Под этим я подразумеваю начало онлайн-бизнеса или подработку, которая может принести вам еще больше денег в ближайшем будущем.

Как и все остальное, инвестирование или открытие собственного бизнеса сопряжено с риском, но это может быть лучшим вложением, которое вы когда-либо сделаете.

Сколько раз вы видели, как другие начинали что-то за несколько тысяч, а затем зарабатывали тысячи долларов или продавали бизнес за хорошую мелочь?

Никогда не знаешь, не вкладываешь ли ты деньги в себя.

Несколько лет назад, когда я начал серьезно относиться к своим финансам, я также начал задаваться вопросом, куда и во что вложить свои деньги.

Я построил целую таблицу бюджета, которая показывала мне, куда уходят все мои деньги и что мне осталось откладывать.

То, что мне пришлось сэкономить, это то, что я взял и начал прикидывать, куда вложить эти деньги.

Это, конечно, изменилось, так как моя зарплата увеличилась, моя сумма сбережений увеличилась, а мои общие финансовые знания выросли.

Итак, сейчас около 40% моего дохода идет на счета и задолженность по студенческим ссудам. Это позволяет мне экономить примерно 60% моего дохода.

Я знаю, что это намного выше средней нормы сбережений (в среднем менее 5%), но я также много работал, чтобы достичь того же уровня, на котором я сейчас нахожусь.

Ниже приведена разбивка, основанная примерно на 100%, где мои деньги в настоящее время идут на сбережения и инвестиции.

Фондовый рынок — 60%

• Это включает мою IRA Roth, поскольку у меня нет компании 401k
• Брокерский счет для более высоких процентных ставок и льготных налоговых фондов
• Отдельные акции (это составляет около 2% от общей суммы моих денежных средств)

Экономия — 20%

• Создание и моего сберегательного счета, так как большая часть этих денег будет использована для других инвестиционных предприятий вне фондового рынка.Но пока я не почувствую себя более комфортно и не накоплю достаточно денег, я не буду бездумно тратить деньги ни на что другое.

Краудфандинг в сфере недвижимости — 10%

• Я выбрал краудфандинг в сфере недвижимости в Groundfloor, где я диверсифицирую небольшой процент инвестиционных денег по каждому чеку на ссуды с потенциальной доходностью 9% и выше. Это относительно новое место для неаккредитованных инвесторов, но это также хороший способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель и по-прежнему получать приличную прибыль.

Как видите, я еще не полностью диверсифицирован в других областях, когда дело доходит до инвестирования, но я не могу их достичь.

Важная причина в том, что я сосредоточен на выплате оставшегося долга, а также на создании портфеля фондового маркетинга и сбережений для более крупных инвестиций.

Я планирую больше вкладывать в краудфандинг в сфере недвижимости.

Хотя реальное инвестирование в недвижимость мне интересно, я еще недостаточно осведомлен или уверен в себе.

Плюс ко всему, для сдачи в аренду может потребоваться много работы, и финансирование недвижимости упрощает это для меня прямо сейчас. Несколько моих друзей также инвестировали в Groundfloor и получили 9-11% прибыли.

Кроме того, я продолжу откладывать деньги на свой Roth IRA и на свой брокерский счет.

Как именно выбрать инвестиции для вашего 401 (k)

Инвестирование в 401 (k) — один из основных способов, которыми многие U.Работники С. накапливают сбережения на пенсию. Его льготный налоговый статус и автоматические отчисления делают его особенно ценным финансовым инструментом, и те, кто сможет начать инвестировать раньше, с большей вероятностью станут миллионером.

Тем не менее, хотя выбор плана 401 (k) вашей компании — относительно простой процесс, согласно недавнему опросу ValuePenguin, только около трети американцев понимают, как на самом деле работает учетная запись. Это может заставить людей отказаться от инвестирования.

Если вы не знаете, как инвестировать через свой 401 (k), вот шесть советов, которые помогут вам начать работу.

1. Понять, что такое 401 (k)

По данным недавнего опроса, всего 37% американцев говорят, что они могут определить, что такое 401 (k). Но незнание того, что это за счет, может повредить вашей способности экономить и эффективно инвестировать.

A 401 (k) — это пенсионный инвестиционный счет, предлагаемый вашим работодателем. Это так называемый инвестиционный счет с «льготным налогообложением»: деньги, которые вы вносите на него каждый год, обычно в процентах от каждой зарплаты, снижают ваш налогооблагаемый доход.Эта налоговая льгота призвана побудить вас откладывать деньги на пенсию прямо сейчас.

Существует также Roth 401 (k), который предлагается меньшим количеством работодателей, чем традиционный аккаунт. Вы вносите деньги, которые уже облагаются налогом; тогда, когда вы снимаете деньги на пенсии, вы не платите налоги. Подробнее о разнице между традиционным Roth 401 (k) и Roth 401 (k) читайте в этой статье.

Подобно сберегательному счету или индивидуальному пенсионному счету (IRA), 401 (k) сам по себе является просто типом финансового счета.После того, как вы внесете деньги в свой 401 (k), вы должны вложить деньги в фонды акций или облигаций, в противном случае они останутся наличными.

Пока вы подписываетесь на свой 401 (k) через компанию, в которой работаете, обычно ею управляет отдельная финансовая фирма, например Vanguard, Fidelity, Principal, Schwab и т. Д. Это компания, которой вы будете получать важную информацию. и раскрытие информации о вашем счете и инвестициях.

Если вы уволитесь от работодателя, в большинстве случаев ваш счет останется в финансовой фирме, которая изначально им управляла, если только вы не передадите его новой компании (или мало что сделали для нее).

В большинстве случаев вы можете начать снятие денег без штрафных санкций с 59 ½. Если вы снимете деньги до этого возраста, вы получите 10% штраф за досрочное снятие и уплатите подоходный налог с распределения. Вы также можете взять ссуду 401 (k), которая подлежит погашению, включая проценты. Узнайте больше об этом здесь.

Не каждый работодатель предлагает сотрудникам 401 (k). В этом случае вы можете открыть IRA, которое также предлагает налоговые льготы для тех, кто инвестирует на пенсию, самостоятельно через брокерскую фирму.

2. Определите, сколько вы можете внести.

Работники моложе 50 могут внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году, но то, сколько вы фактически зарезервируете для счета, зависит от вашего дохода, уровня долга и других финансовых целей. Тем не менее, финансовые эксперты советуют вносить столько, сколько вы можете, в идеале от 10% до 15% вашего дохода, особенно когда вы молоды: чем раньше вы начнете инвестировать, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц, чтобы достичь своего цели, благодаря сложным процентам.

Вот два сценария, которые иллюстрируют, почему так выгодно начинать раньше:

1. Вы начинаете инвестировать с 19 лет и вносите 2000 долларов на свой счет каждый год, пока вам не исполнится 27. С 27 по 65 вы вносите 0 долларов. Если предположить, что норма прибыли составляет 10%, к 65 вы получите 1,02 миллиона долларов.
   
2. С 19 по 26 год вы ничего не инвестируете. Вы начинаете инвестировать в 27 лет и вносите 2000 долларов на свой счет каждый год, пока вам не исполнится 65 лет. Если предположить, что доходность составляет 10%, у вас будет 805 185 долларов, несмотря на то, что вы вкладываете деньги более чем на 30 лет.

Компании часто предлагают компенсацию взносов до определенной суммы или процента в долларах (среднее соответствие 401 (k) работодателя составляет 4,7%). Финансовые эксперты советуют вносить взносы, по крайней мере, до порога соответствия работодателя. В противном случае вы оставляете на столе деньги, которые ваш работодатель должен вам как часть вашей общей компенсации.

«Это ваша компания буквально говорит:« Эй, вот немного свободных денег, вы хотите их взять? »», — сказал CNBC Make It финансовый эксперт Рамит Сетхи.«Если вы этого не сделаете, вы совершите огромную ошибку».

3. Рассчитайте свой уровень риска

Любое инвестирование рискованно, и возврат никогда не гарантирован, но на самом деле может быть более рискованным держать слишком большую часть своих сбережений в наличных деньгах из-за инфляции.

Тем не менее, вы не хотите идти ва-банк на одну акцию или одну инвестицию, особенно если нестабильный рынок вызывает у вас беспокойство и беспокойство, или если вы собираетесь сделать что-то радикальное, например, вытащить деньги из вашего счета.

Вы захотите определить соответствующее распределение активов или то, какая часть ваших инвестиций будет в акциях (также известных как акции), а какая — в «более безопасных» инвестициях, таких как облигации.Акции имеют потенциал для большей доходности, но могут быть более волатильными, чем облигации. Облигации более стабильны, но со временем предлагают потенциально более низкую доходность.

Финансовые консультанты часто рекомендуют использовать следующую формулу для определения распределения ваших активов: 110 минус ваш возраст равняется проценту вашего портфеля, который должен быть инвестирован в акции, а остальное должно быть в облигации.

Но подумайте о своем инвестиционном горизонте. Если у вас есть десятилетия до выхода на пенсию (или использования распределений), вы можете позволить себе немного больший риск.На данный момент вы можете выбрать смесь из 80-20 штук. Когда вы станете старше, вы начнете сокращать это в зависимости от ваших целей и, опять же, вашего аппетита к риску. Эксперты предлагают ежегодно проверять соответствие ваших инвестиций допустимому риску и при необходимости проводить ребалансировку, хотя на самом деле то, как часто вы это делаете, будет зависеть от личных предпочтений.

Если вы все еще не уверены, вы также можете пройти Оценку толерантности к инвестиционному риску, созданную профессорами личного финансового планирования Др.Рут Литтон из Технологического института Вирджинии и доктор Джон Грейбл из Университета Джорджии.

4. Выберите свои инвестиции

Как только вы начнете вкладывать деньги в 401 (k), вам нужно будет выбрать инвестиции. В противном случае ваши взносы будут зачисляться на счет денежного рынка.

Как правило, вы не можете инвестировать в отдельные компании — например, покупать только акции Amazon — через 401 (k). Вместо этого вы выберете один или несколько паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF), которые инвестируют в различные компании и сектора.На финансовом рынке доступны тысячи фондов, но план 401 (k) вашей компании будет предлагать только небольшой выбор фондов акций и облигаций, от консервативных до более агрессивных. Часто это к лучшему, потому что слишком большой выбор может ошеломить инвесторов и фактически повредить вашей прибыли.

Независимо от того, сколько средств вам предлагается, вам необходимо провести небольшое исследование, прежде чем делать свой выбор. Один из способов оценить каждый предлагаемый вам фонд — это поискать его название через Morningstar, инвестиционную исследовательскую фирму.На сайте Morningstar вы попадете на страницу профиля фонда, на которой будут перечислены его комиссии, результаты деятельности с течением времени, а также компании, сектора, акции и / или облигации, составляющие фонд. Morningstar также присваивает рейтинг эффективности каждой инвестиции в звездочках.

Вы также можете выполнить поиск по названию фонда в Google, предлагает Тасс Зиго, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Иллинойса, изучить холдинги (какие компании составляют фонд), его распределение (разделение между акциями и облигациями) и многое другое.

«Одна вещь, которую я определенно не рекомендую делать, — это смотреть на результаты прошлого года и просто инвестировать в лучший фонд прошлого года», — сказал CNBC Make It Райан Дж. Маршалл, CFP из Нью-Джерси. Вы хотите смотреть в долгосрочную перспективу: посмотрите на пяти- и 10-летнюю доходность, чтобы лучше понять, как фонд работает с течением времени.

Также следует обратить внимание на комиссии, особенно на коэффициент расходов, который должен быть ниже 1%. Коэффициент расходов относится к тому, сколько вы платите за инвестирование в определенный фонд.

«Затраты действительно имеют значение в инвестициях», — сказал CNBC в 2017 году инвестор Уоррен Баффетт. на пенсию «.

За последние несколько лет коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов и ETF имели тенденцию к снижению, что является преимуществом для инвесторов. Вы можете найти фонды, отслеживающие S&P 500 с коэффициентом расходов в сотые доли процента. В 2018 году средний коэффициент расхода пассивных средств составил 0.15% (и 0,67% для активных средств) за Morningstar. Некоторые брокерские компании даже предлагают индексные фонды с нулевой комиссией, хотя они могут быть недоступны в вашем плане 401 (k).

Помимо комиссионных, вы также хотите, чтобы ваши инвестиции были разнообразными или распределенными по разным секторам. Скорее всего, вы сможете добиться такого разнообразия и низкой стоимости с помощью индексного фонда. Эти фонды следуют рыночным эталонам, например, S&P 500, поэтому они охватывают значительную часть рынка и обходятся финансовым компаниям недорого. Инвестирование в индексные фонды известно как «пассивное инвестирование», потому что управляющие фондами не выбирают активно компании, которые, по их мнению, будут хорошо работать; они просто следят за фондовым индексом.

Это стратегия, которую рекомендует Баффет. «Последовательно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500», — сказал он. «Я думаю, что это то, что имеет смысл практически всегда».

Индекс, отслеживающий S&P, предоставит вам доступ к крупным компаниям США, но вы также можете добавить международный фонд и фонд, который инвестирует в более мелкие компании для более широкого присутствия.

Просто убедитесь, что вы сравниваете «яблоки с яблоками», — говорит Маршалл. «Если существует три разных международных фонда, вам нужно будет проанализировать коэффициенты расходов и исторические долгосрочные результаты.»

5. Выберите самый простой вариант.

В качестве альтернативы вы можете выбрать фонд с установленной датой, который избавляет от большей части догадок уравнения. С этими фондами вы выбираете» целевой «год выхода на пенсию и допустимый уровень риска. , и фонд автоматически настроен на соответствующее распределение активов для вас. Это отличные варианты для начинающих инвесторов.

«Большинство людей не заинтересованы в исследовании [и] выборе фондов для своих 401 (k)», — Чарльз С. Уикс, CFP из Филадельфии, сообщает CNBC Make It.«Фонды с установленной датой помогут людям избежать взрыва своих портфелей из-за ошибок, которых можно избежать, например, вложить слишком много средств в один класс активов, погоня за прибылью путем инвестирования на основе прошлых результатов и / или позволяя жадности и страху определять свою инвестиционную стратегию».

Со временем фонд автоматически перебалансируется, становясь более консервативным по мере того, как вы приближаетесь к пенсии. Если вы выбираете фонд с установленной датой, вам нужно выбрать только один фонд — в противном случае вы фактически лишаетесь его преимуществ.Еще одна ошибка, которую следует избегать с фондами с установленной датой, — это выбрать год, не исследуя, как он со временем изменит свой состав акций и облигаций, сказал CNBC Make It Ховард Прессман, CFP из Вирджинии.

«Кто-то может обнаружить, что он хотел бы более или менее рискованное сочетание инвестиций, чем то, что они рассматривают в целевом фонде», — говорит Прессман. «В этом случае они могут выбрать дату в более отдаленном будущем для большего риска или раньше для меньшего. Не слишком увязывайтесь с датой, но рассмотрите общее сочетание акций и облигаций.»

6. Увеличивайте размер взносов с течением времени

После того, как вы выбрали свои инвестиции, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить свою учетную запись в покое и позволить расти взносам.

В дополнение к низким затратам и разнообразию, постоянное инвестирование более время — то есть каждая зарплата — будет иметь наибольшее значение для размера ваших сбережений. Низкозатратные фонды эффективны только в том случае, если вы постоянно инвестируете в них и не пытаетесь рассчитать время на рынке или вытаскивать деньги, когда они падение, говорится в недавнем отчете Morningstar.

Эксперты также советуют увеличивать ваши взносы каждый раз, когда вы получаете повышение или бонус (при условии, что вы еще не достигли годового лимита взносов) на один или два процентных пункта, что поможет вам быстрее достичь своих целей.

Наконец, помните, что, хотя фондовый рынок исторически увеличивался примерно на 10% в год, это не гарантировано, и будут периоды, когда он будет падать. Эксперты также ожидают, что в ближайшее десятилетие доходность будет ниже, примерно на 4%, чем в предыдущие 10 лет.

Тем не менее, никто не знает, что произойдет, за исключением того, что лучший способ действий — это, как правило, последовательно инвестировать в недорогие индексные фонды на протяжении многих десятилетий. Сделайте это, и вы встанете на путь создания настоящего богатства.

Не пропустите: Индексные фонды популярны как никогда — вот почему они являются разумным вложением

Понравилась эта история? Нравится CNBC Сделать это на Facebook !

Консультации по инвестициям: правильно инвестируйте деньги

Инвестиционные консультационные услуги Ваши активы в профессиональных руках

Инвестирование — это личное дело, зачастую эмоциональное.Это нормально, если вы также можете положиться на объективные рекомендации и профессиональные ноу-хау наших экспертов по инвестициям. Это позволяет достичь наилучших результатов инвестирования.

Три кита вашего инвестиционного успеха

Если вы хотите инвестировать деньги в долгосрочной перспективе, мы рекомендуем вам учитывать следующие три фактора: анализ, стратегию и дисциплину.Вы также можете положиться на ноу-хау наших инвестиционных консультантов. Во время консультационной консультации мы проанализируем ваше личное финансовое положение, определим инвестиционную стратегию и поможем вам реализовать ее дисциплинированно.

Анализ

Какие возможности сейчас доступны на рынках и какие риски необходимо учитывать? Наши специалисты по инвестициям проведут для вас всесторонний анализ.

Стратегия

Как можно привести ваши финансовые цели в соответствие с вашими потребностями и вашим аппетитом к риску? Мы разрабатываем правильную стратегию для вашего портфолио.

Дисциплина

Вы систематически следуете своей инвестиционной стратегии и инвестиционным приоритетам? Мы поддерживаем вас в реализации вашей стратегии и, при необходимости, предлагаем корректировки.

В UBS работают сотни экономистов и специалистов по инвестициям со всего мира, которые ежедневно и круглосуточно наблюдают за финансовыми рынками.Наши специалисты регулярно проводят анализ различных рынков и классов активов. Эти данные передаются в UBS House View — нашу инвестиционную политику, которая формирует основу для наших рекомендаций по инвестициям. Это позволяет нам объективно оценивать потенциальные риски и одними из первых обнаруживать возможности на рынках. В конце концов, успешное инвестирование зависит от принятия обоснованных и рациональных решений.

В нашей брошюре «UBS Invest» мы держим вас в курсе текущих событий на финансовых рынках.Брошюра содержит:

• Обзор рыночных событий
• Прогнозы будущего развития рынка и соответствующие рекомендации
• Специализированные статьи и интервью с экспертами по инвестициям
• Рекомендации по продукту

Брошюра выходит ежемесячно и доступна в наших филиалах.

Разработка инвестиционной стратегии — это разработка индивидуального решения.На самом деле он вам не подойдет, если не отражает ваш потенциал, потребности и цели. Вот почему личная консультация — это все о вас и то, что важно для вас:

• Каково ваше финансовое положение?
• Какой доход вы ожидаете?
• Какова ваша способность к риску?
• Чего вы хотите достичь в долгосрочной перспективе? А в краткосрочной перспективе?

Мы возьмем ваши ответы на эти и другие вопросы и используем их для разработки вашего личного инвестиционного профиля и стратегии, которая подходит именно вам.

В нашей брошюре «Азбука инвестирования» вы можете узнать больше о золотых правилах инвестирования, а также о различных типах и стратегиях инвестирования. Вы можете получить брошюру бесплатно по почте или электронной почте.

При инвестировании нужно планировать на долгосрочную перспективу и смотреть в будущее.Нет места спонтанным действиям или решениям, основанным на эмоциях. Вам нужно смотреть на долгосрочную перспективу, и наши эксперты по инвестициям могут это сделать. Исходя из разработанной нами инвестиционной стратегии, мы работаем с вами над созданием обширного портфеля, состоящего из комбинации акций, облигаций и, по запросу, также альтернативных инвестиций. Но даже лучшую инвестиционную стратегию необходимо последовательно применять, чтобы она действительно работала. Мы здесь чтобы помочь вам.

Тест финансовой личности

Чтобы найти правильную стратегию, важно знать свой аппетит к риску.Пройди тест сейчас.

Хороший совет

Есть вопросы по инвестированию? Мы будем рады применить наши профессиональные знания на практике и дать все необходимые советы.

Подробнее по теме инвестирования

Инвестиционный калькулятор

Подсчитайте в режиме онлайн, сколько времени вам понадобится для достижения ваших финансовых целей.

Азбука инвестирования

Понимать самую важную базовую терминологию и правила инвестирования и накопления ваших активов.

UBS House View

Путеводитель инвестора UBS House View каждый месяц объясняет нашу инвестиционную стратегию и предлагает вам самые качественные и актуальные рекомендации по инвестированию.

Как правильно сэкономить

Звучит глупо, но не все умеют правильно экономить.

Иногда легко понять, как правильно сэкономить. Но в других случаях то, что кажется хорошим способом сэкономить, на самом деле стоит больше денег в долгосрочной перспективе. Давайте посмотрим на несколько примеров.

Совершенно очевидно, что покупка кредитной карты не спасет.Но иногда люди используют кредитную карту, чтобы зарабатывать деньги. Однако в определенных ситуациях использование кредитных карт для зарабатывания денег фактически приводит к потере денег.

Первый пример — использование кредитной карты для получения вознаграждения. Будь то авиамили, подарочные карты или возврат наличных, лучшие вознаграждения обычно обходятся дороже, если кредитная карта не выплачивается полностью каждый месяц. При переносе баланса каждый месяц владелец кредитной карты будет выплачивать проценты, которые могут быстро превысить полученное вознаграждение.

Другой пример: пользователь ежемесячно оплачивает кредитную карту, но вознаграждение заставляет его тратить еще больше денег. Допустим, вы потратили 3000 долларов в месяц и получили кэшбэк в размере 1%. Это 30 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить ежемесячный остаток до 2970 долларов. Но если вознаграждение в размере 30 долларов идет не на уменьшение счета по кредитной карте, а на оплату другой покупки, то никакой экономии не происходит.

Экономия денег означает, что деньги не тратятся.Но то, как человек использует сэкономленные деньги, может означать, что сэкономленные деньги могут вырасти или умереть. Например, кладут ли деньги на сберегательный счет? При нынешних процентных ставках эти деньги не сильно вырастут. Однако преимущество в том, что деньги в безопасности и гарантированы федеральным правительством. В качестве альтернативы деньги могут быть вложены в более рискованные инвестиции, такие как портфель акций. Преимущество состоит в том, что деньги могут быстро расти и, возможно, удвоиться за несколько месяцев или лет. Недостатком является то, что деньги могут буквально исчезнуть, если их использовать для покупки теряющих в стоимости акций.Это может отпугнуть даже самого дисциплинированного хранителя. Таким образом, экономя деньги, человек должен убедиться, что деньги в безопасности. В противном случае реальной экономии может не быть.

Большинству людей нужно потратить хотя бы немного денег на желание, а не на потребность. Очень немногие люди могут сохранить весь свой располагаемый доход и не расстроиться. Вся дополнительная работа и жертвы, связанные с сокращением и отказом от плодов сберегательного труда, могут унизить любого.Если человек откладывает слишком много денег, он может в конечном итоге сломаться и начать разгул расходов, потеряв все деньги, которые он так усердно заработал. Таким образом, вкладчики должны признать, что им нужно время от времени тратить немного денег на себя. Конечно, одним исключением из этого правила является человек, который действительно наслаждается актом сбережения и видит, как его банковский счет становится больше.