Для каждого возраста просчитали стратегию вложения денег — Российская газета

Деньги должны работать — это один из главных законов личного благосостояния. Зачастую кажется, что рациональное инвестирование сложно для непрофессионалов. Но это не так.

Одним из важных факторов рациональности инвестиционных стратегий является ваш возраст. Схематично можно сформулировать возрастную специфику рационального инвестирования.

Найди свой возраст

18 — 30 лет. Пробуйте сделать первые сбережения и инвестиции. Учитесь думать о будущем. Помните: около трети вашей жизни позади и время летит стремительно. Вам можно и нужно рисковать.

Что бы ни случилось, есть время начать все сначала, приобретя бесценный опыт. Надо начинать инвестировать, чем раньше, тем лучше. Западная народная мудрость: пошел работать — начинай думать о пенсии.

30 — 40 лет. Вы поднимаетесь по карьерной лестнице и ищете гармонию дома. У вас уже есть образование, знания и навыки. Вы уже давно зарабатываете.

Значит, и деньги уже должны активно работать на вас. У вас должны быть как надежные, так и высокодоходно-рисковые активы. Время рисковать еще есть.

40 — 50 лет. Вы в зрелом возрасте. Оглядываясь назад, не забывайте планировать будущее. Именно сейчас вам предстоит создать задел на будущее, в том числе для своих детей. В инвестициях нужно стать спокойнее. Об агрессивном росте активов говорить уже рискованно: если все начинания окажутся неудачными, то не будет времени подняться с колен.

Помните: сегодня «среднемосковская» пенсия примерно 200 долларов и к вашему выходу на пенсию она не превысит 250 долларов. Пора об этом задуматься. Поэтому цель — рост активов, но сбалансированный, взвешенный. Если начать активно инвестировать еще в молодости, то к 40 — 50 годам объем активов будет солидным, даже умеренный процент прироста может быть значительным в абсолютных суммах.

50 — 60 лет. Это переходный этап, когда могут основательно меняться все ценности. Для многих эти годы оказываются лучшими в жизни.

Таковы реалии цивилизованного мира, и у нас тренды те же. Это самое время заняться планированием позднего зрелого возраста. Активно формируйте источники своих доходов после ухода с работы.

Иначе можно опоздать, тем более вполне вероятно, что вы на пике трудовых доходов. Стабильный размеренный рост в эти годы лучшая стратегия.

60 и более лет. Есть некоторое время для достижения существенных результатов. Но завершение активной трудовой деятельности уже не за горами. Самое время жить, получая удовольствия от самого процесса. Стремитесь окончательно сформировать источники «нетрудовых» доходов.

Время менять стратегию. Целью становится защита сбережений. Угрозы две: собственные потребности и инфляция. Если инвестиционный доход обеспечивает ежегодный прирост активов, равный их убыли из-за этих двух угроз, значит, ваша стратегия успешна.

Формула риска

В развитых странах рекомендуют: пока молоды, можно активно вкладывать деньги в акции. В этом случае у вас будет время, чтобы компенсировать возможные потери и значительно приумножить доходы.

В зрелые годы в ваших инвестициях должны преобладать надежные вложения с фиксированным доходом — вам нужны стабильные доходы, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.

Эксперты предлагают простое правило для определения разумной доли рискованных инвестиций, в том числе в акции: 100 минус ваш возраст. Т.е. если вам 40 лет, то 100-40 = 60, т.е. доля = 60%.

По всей видимости, в развивающихся странах нашего уровня эту цифру лучше поделить на два. Таким образом, в 40 лет рекомендуется 30% ваших инвестиций направить, например, на фондовый рынок, а остальные распределить в другие места.

Может быть, такая стратегия лет до 50 — 55 излишне консервативна. Но в конечном счете можно выделить лишь общие закономерности, а главным фактором остаются личные предпочтения и склонность к риску.

Кроме акций рисковыми в настоящее время являются также любые вложения в западную экономику. Тут специфические риски. Вы можете быть совершенно ни при чем, просто в какой-то момент может быть решено «наступить на хвост» русским и в данной сфере.

Тогда любые российские активы могут быть арестованы и вы будете, например, долго доказывать, что вы не мафиозный наркоторговый верблюд. Кипрская конфискация тоже наглядно показала рискованность вложений на Западе. Поэтому, если вам все же нужен адреналин, то доля таких инвестиций должна складываться с долей фондовых вложений.

Совет от Микеланджело

Главная цель финансовой стратегии создать источники дохода, которые будут приносить вам прибыль независимо от того, работаете вы или нет.

Даже когда вы путешествуете или обучаетесь, деньги должны приходить к вам всегда, везде, при любых обстоятельствах. Тогда у вас есть шанс стать финансово свободными и независимыми.

Человек, идущий на вершину, даже не достигнув ее, окажется существенно выше того, кто уютно устроился на болотной кочке. Микеланджело сказал, что массу проблем мы имеем не оттого, что ставим себе недостижимые цели и не достигаем их, а оттого, что ставим выполнимые и их достигаем.

Главная же особенность процесса накопления — чем раньше начнешь, тем раньше сможешь воспользоваться результатами. Это рассуждение при прочих равных условиях верно для любых методов инвестирования. Точно так же при прочих равных условиях на начальных этапах накопления скорость прироста средств обычно невелика.

Это очень важно осознать, так как часто внутренним тормозом процесса инвестирования является мысль о том, стоит ли возиться ради каких-то 30 долларов в месяц. Нужно понять, что обычно без небольших сумм не бывает и значительных накоплений.

«Куда вложить деньги, чтобы заработать в долгосрочной перспективе?» – Яндекс.Кью

• Инвестиции представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок. Получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать в настоящем.

Важно для себя понять, чего именно вы хотите – зарабатывать или получать доход. Каковы различия?

Пассивный доход — это доход без вмешательства инвестора, не зависящий от его ежедневной деятельности. Вместо самого человека работает его капитал, инвестору же остаётся получать регулярную и стабильную прибыль.

Активный доход – это доход, основанный на определённых действиях, на оказанных услугах за конкретное время. Т.е. заработок. По характеру получения является противоположностью пассивному доходу.

Если предположить, что в вопросе речь идёт, всё же, о получении пассивного дохода в долгосрочной перспективе, то можно применить краткий алгоритм действий на пути к его источникам:

1. Оцените имеющуюся финансовую ситуацию: есть ли ресурсы для инвестирования, есть ли «подушка безопасности» на непредвиденный случай.
2. Определите сроки инвестирования: в какой момент начнёте потреблять капитал.
3. Определите степень приемлемого риска: какой финансовый риск способны выдержать, какие ситуации будут неприемлемыми.
4. Разработайте инвестиционную стратегию: размер вкладываемой суммы, периодичность инвестирования, какой тип риска не допустим, какую часть времени инвестор готов тратить на управление вложениями, определить для себя виды активов инвестирования, какие налоги могут возникнуть и как их оптимизировать, и др.
5. Выбор способа вложений.
6. Сформируйте инвестиционный портфель: подберите объекты для инвестирования, которые в перспективе будут приносить пассивный доход. Это могут быть:

• банковские депозиты,
• драгоценные металлы,
• ETF,
• акции,
• облигации,
• недвижимость,
• земля,
• готовый бизнес,
• интернет-проекты,
• оборудование,
• патенты, лицензии, права пользования, авторские права, товарные знаки, ноу-хау и прочее.

Инвестор часто стремится к максимально высокой прибыли, но надо понимать, что прибыль напрямую зависит от степени риска. Значительно снизить риски может диверсификация — распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Получать пассивный доход можно, и в этом ничего сложного нет. Если решения принимать обдуманно, не беря на себя чересчур высокие риски, то можете построить хорошую инвестиционную базу с множеством источников пассивного дохода. Можно обеспечить свои потребности без больших затрат времени, но для этого нужны в первую очередь вложения в человеческий капитал — образование.

куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль

Опубликовано: 2021-01-08

15 отличных инвестиционных возможностей вложить свои деньги в 2019 году

2018 год может принести вам процветание, если вы полностью используете все возможности финансирования в мире.

Теперь он явно не запоминает, в какой уровень прибыли вы попадаете. Неважно, шахтер ли вы или предприниматель с миллионным доходом, вы должны вкладывать свои деньги в соответствующий регион, чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций.

Содержание

• 1 15 отличных инвестиционных возможностей
• 2 1. Акции США
• 3 2. Инвестирование в ETF
• 4 3. Паевые инвестиционные фонды
• 5 4. Облигации
• 6 5. Такие изделия, как серебро, золото
• 7 6. Срочный или срочный депозит
• 8 7. Срочные депозиты компании
• 9 8. IPO
• 10 9. Инвестируйте в растущий бизнес
• 11 10. Одноранговое кредитование
• 12 11. Земля
• 13 12. Пенсионные планы или Государственный резервный фонд
• 14 13. IRA и 401 (k)
• 15 14. Казначейские ценные бумаги, такие как TIPS
• 16 15. Коллекционирование

15 отличных инвестиционных возможностей

Так что изучите следующую статью, чтобы узнать о 15 отличных инвестиционных возможностях для инвестирования своих денежных средств по всему миру в течение 12 месяцев 2019 года.

Мы разделили 15 возможностей на три исключительных класса в зависимости от вашего уровня дохода.

Первый класс — для группы с чрезмерным доходом, 2d — для команды с очень и очень высокой прибылью, а последний — для группы с заработной платой и группы с низкой прибылью. Итак, следующие 7 возможностей относятся к группе сверхприбылей.

1. Акции США

Если вы ищете долгосрочные инвестиции в акции или акции, то акции США вам подходят.

Акции растущего рынка уже не выглядят очень хорошо. Промышленное производство Китая и темпы его роста замедляются, а различные западные рынки, такие как Великобритания, Германия, Франция и т. Д., Больше не выглядят точными из-за Брексита.

Однако рынок США выглядит точным на более длительный период времени.

Поэтому, если вы ищете более высокую прибыль через 3-5 лет, вы можете начать покупать акции американских компаний, таких как Google, Apple, Microsoft (акции технологических компаний имеют меньший риск) и т. Д., Котирующихся на NASDAQ или S&P 500.

Сумма, которую вы можете внести, зависит от вашей заработной платы. Вы можете начать с 1000 долларов и подняться до 1000000 долларов.

Возврат финансирования без проблем может составлять от 10% до 20%. Акции США являются наиболее надежной ставкой.

• Тип людей, которые могут инвестировать: люди с годовым доходом более 100 000 долларов США.
• Сумма: от 1000 до 10 000 долларов. Срок инвестирования: от 5 до 10 лет.
• Возврат инвестиций: от 10% до 20%
• Вовлеченные риски: от среднего до высокого

2. Инвестирование в ETF.

Если вы хотите пойти на длительное неравенство в финансировании, не подвергаясь серьезной опасности сделки, тогда вы можете пойти на ETF или торгуемые на бирже фонды.

ETF инвестирует в акции, которые являются элементами индекса.

Если вы чувствуете, что инвестирование в справедливый рынок небезопасно, то ETF предоставляют вам гибкость акций и безопасность фонда.

Есть большой выбор ETF, из которых вы можете выбрать. Например, акции, облигации, земля, продукты, денежные формы и так далее.

ETFs одобряют диверсификацию ваших инвестиций. Если вы планировали вложить 5000 долларов в покупку акций, то с помощью ETF вы можете диверсифицировать свой портфель и разделить равную сумму инвестиций на три, например, на 3000 долларов в депозитарных расписках S&P и по 1000 долларов в золотые ETF и евро ETF.

Однако фундаментальный недостаток ETF — это брокерские сборы. Брокеры могут взимать до 10% за сделку, что является большой суммой.

ETFs — это выбор в пользу акций.

• Тип людей, которые могут инвестировать: годовой доход более 100 000 долларов США
• Сумма инвестиций: от 5000 до 10000 долларов США. Период инвестирования: не применимо.
• Рентабельность инвестиций: от 10% до 12%
• Вовлеченные риски: очень рискованно

3. Паевые инвестиционные фонды

Люди постоянно спрашивают, какой паевой инвестиционный фонд или ETF лучше. Ответ зависит от того, какой вы инвестор.

Если вы больше не являетесь активным инвестором и перестали часто наблюдать за рынком, то лучшей альтернативой для инвестиций являются паевые инвестиционные фонды.

Инвестирование в акции немного нестабильно, но Mutual Fund почти не несет рисков.

Вы можете использовать активно управляемые взаимные денежные средства, которые не представляют угрозы, потому что все решения принимает ваш управляющий.

Вы можете рассчитываться по акциям из самых разных секторов. Индексные фонды:

Индексные фонды позволяют вам диверсифицировать, и риск теперь не так велик.

Однако существует ставка для взаимных наличных денег, и они будут стоить вам от 1,25% до 2% годовых.

• Тип людей, которые могут инвестировать: высокий доход более 125000 долларов в год
• Сумма инвестиции: 1000 долларов США без лимита
• Срок инвестирования: от 10 до 15 лет
• Рентабельность инвестиций: от 10% до 12%
• Вовлеченные риски: низкий риск

4. Облигации

Облигации — это любой другой способ сделать инвестиции вашими деньгами, если вы сейчас не положительно относитесь к акциям или паевым инвестиционным фондам.

Облигации также предлагают вам огромный выбор вариантов, так что вы можете выбрать надлежащую форму облигации, которая даст вам более высокую доходность.

В США существует два вида сберегательных облигаций: облигации серии EE предлагают вам постоянные процентные ставки и последовательность, в которой я могу платить, хобби с поправкой на уровень инфляции.

Для сбора ЭЭ наибольшее количество составляет 10 000 долларов на мужчину или женщину в год.

Частные облигации: однако, если вы остаетесь на заднем дворе США, вы можете покупать другие частные облигации, которые подпадают под регулирование властей, и в течение 10 лет они будут платить вам до 8% процентов.

• Тип тех, кто будет инвестировать: кластер средней финансовой выгоды
• Сумма инвестиций: от 5000 до 10000 долларов.
• Срок инвестирования: от 10 до 15 лет
• Возврат инвестиций: 8% +
• Вовлеченные риски: высокий риск

5. Такие товары, как серебро, золото.

В этом отрывке мы обсудим, как вы вкладываете деньги в продукты. Два вида реальных продуктов, такие как ценные металлы и ETF.

Самыми ценными являются золотые слитки и монеты. Стоимость золота и серебра колеблется, и есть много опасений по поводу инвестирования в золотые слитки.

Вы можете купить золотые слитки; бары или магазин наличных денег в банке или дома и продвигайте его среди местных ювелиров каждый раз, когда появляется подходящая возможность.

Общая доходность инвестиций может составлять от 3% до 10% в зависимости от рынка.
Сейчас 1 унция золота предлагается по цене 1323 доллара. При покупке золота следует избегать наценок высшего класса. При максимальной ставке штрафа затраты не должны превышать 10%, иначе вы не получите никакой прибыли при продаже золота.

Если у вас нет опыта защиты с помощью физического золота, вы можете выбрать золотой ETF.

• Тип тех, кто будет инвестировать: Семья с высоким доходом
• Сумма инвестиции: $ 5000 без ограничений
• Срок инвестирования: более 10 лет
• Возврат инвестиций: от 3% до 10%
• Вовлеченные риски: средний риск

6. Срочный или срочный депозит

Хотя постоянный депозит не предназначен для сверхприбыльных домохозяйств, тем не менее, мы упомянули об этом здесь.

Срочный депозит или постоянный кредитный рейтинг — самый безопасный способ вложить свои деньги. Процентная цена, которую вы зарабатываете на своих инвестициях, намного выше, чем на сберегательном счете.

В таких странах, как США, Япония, Германия, очень низкие затраты на хобби на сберегательный банковский счет и постоянные вклады.

Если говорить об Индии, то период финансирования может начинаться от 7 дней (15 дней, сорок пять дней) и доходить до 10 лет.

Доходность финансирования может составлять от 4% до 7,50% в зависимости от периода ваших инвестиций.

Однако доходы по фиксированным депозитам облагаются налогом.

Банки вычитают TDS по активности, если количество времяпрепровождения для Срочного депозита превышает 10 000 рупий.

Цена налога составляет 10%, если у вас есть Pan Card, и кроме Pan Card, они вычитают 20%.

Поэтому, если вы ищете надежные инвестиции на длительный период времени на 10 лет с доходностью от 7% до 8%, то фиксированные депозиты являются лучшим вариантом.

Периодический депозит: простые люди в Индии могут кредитовать счет в особом виде FD, называемом обычными сбережениями, когда люди могут кредитовать деньги каждый месяц, как EMI.

• Тип людей, которые могут инвестировать: оплачиваемый класс со средним доходом
• Сумма спекуляции: до 500 000 рупий / —
• Период спекуляции: от 10 до 20 лет
• Поддающаяся количественной оценке прибыль: от 7% до 8%
• Опасности: очень низкие

7. Срочные депозиты компании

Те самые люди, которым не нравится фиксированный вклад финансового учреждения, могут пойти на фиксированный вклад работодателя или корпоративный вклад.

Единственная цель инвестирования в ФО Компании — повышение активности. FD компании с хорошим рейтингом дает намного более высокую доходность от 10% до 12% в отличие от банковских FD.

Чтобы получить большую прибыль, вы должны выбрать правильный период инвестирования, чтобы не снимать наличные до наступления срока погашения.

Однако не все так просто.

Инвестирование в компанию FD влечет за собой угрозу в отличие от Bank FD.

Иногда случается, что FD компании с высоким рейтингом дает вам низкую процентную ставку в отличие от FD компании с низким рейтингом из-за фактора риска.

Так что, если вы склонны к долгосрочному финансированию с некоторым риском, тогда FD компании выше, чем FD банка.

• Тип людей, которые могут инвестировать: наемный класс с высоким доходом
• Сумма предприятия: от 500 000 до 100,00 рупий / —
• Венчурный период: более 10 лет
• Норма доходности: от 10% до 12%.
• Опасности: средний риск

Теперь следующие возможности финансирования в списке предназначены для людей с более высокими суммами дохода. Я имею в виду, что минимальная сумма финансирования составляет 500 000 долларов, а максимальная — 1 миллион долларов.

8. IPO

Первый из них — IPO (или первичное публичное размещение акций), но это ничто, запуск новой организации на фондовом рынке, где акции покупаются институциональным или крупным покупателям, а они, в свою очередь, продаются типичной публике, такой как вы и я. .

Это должен быть лучший и самый быстрый способ получить максимальную отдачу от ваших инвестиций. Чтобы инвестировать свои деньги, вам нужно выбрать коммерческое предприятие, которое станет победителем.

Однако риск очень высок, и только трейдеры с чрезмерным риском могут брать на себя инвестиции в IPO.

Если вы инсайдер и обладаете достаточной информацией о бизнес-предприятии, вы можете найти деньги для инвестирования в IPO. В противном случае продолжайте держаться подальше от IPO.

Инвесторы могут ограничить опасность, проведя тщательное исследование и выбрав IPO с мощным андеррайтером в качестве альтернативы менее известному.

• Тип людей, которые могут инвестировать: доход более 500 000 долларов в год
• Сумма инвестиций: от 50 000 до 100 000 долларов.
• Срок инвестирования: не применимо
• Возврат инвестиций: не применимо
• Вовлеченные риски: очень высокий риск

9. Инвестируйте в растущий бизнес

Возможно, вы также слышали о начальном финансировании. Почему вместо того, чтобы начать новый бизнес с нуля, вы не можете инвестировать в коммерческое предприятие, которое будет успешным?

Помните, что инвестирование в бизнес — нечто большее, чем предоставление кредита. Здесь вы предоставляете деньги и становитесь совладельцем нового агентства или стартапа.

Вы имеете право на процент от всего коммерческого предприятия, а также на ежедневный поток прибыли.

Однако, чтобы инвестировать в предприятие, которое будет успешным, вы должны своевременно принять правильное решение. В противном случае вы также можете потерять свои деньги.

Вы также должны активно проводить время на предприятии и предвидеть, будет ли модель предприятия работать или нет.

Во всем мире есть множество историй о самых ценных стартапах, в которых покупатели получили даже 1000-кратную прибыль от своих инвестиций.

Я не объявляю, что вы должны инвестировать в такой стартап. Но вы выбираете небольшую корпорацию, в которую можете вложить от 50 000 до 100 000 долларов.

• Тип людей, которые могут инвестировать: доход в 1 миллион долларов в год
• Сумма инвестиций: от 50 000 до 1 миллиона долларов.
• Срок инвестирования: от 5 до 10 лет.
• Рентабельность инвестиций: зависит
• Вовлеченные риски: от среднего до высокого

10. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это новая форма инвестирования. Его не было больше 5 лет.

Здесь вы ссужаете деньги другим, а они возвращают вам вознаграждение за времяпрепровождение.

Процентная ставка зависит от суммы, которую вы собираетесь ссудить. Обычно для инвесторов такие сайты, как Lending Club, предлагают от 5% до 7% годовых.

Ваши инвестиции могут начинаться с 5000 долларов, и более высокого лимита нет.

Одноранговое кредитование может быть рискованным, потому что ваши наличные могут выйти из строя, и вы потеряете деньги.

Более того, на заднем дворе США все еще не думают о равноправном кредитовании.

• Тип тех, кто будет инвестировать: финансовая выгода более 25000 долларов в год
• Сумма инвестиции: $ 5000 без ограничений
• Срок инвестирования: от 5 до 10 лет.
• Рентабельность инвестиций: зависит
• Вовлеченные риски: высокий риск

11. Земля

Вложение ресурсов в землю может быть самой важной возможностью для предприятия.
Есть множество способов инвестировать в недвижимость.

Самым распространенным является покупка недвижимости напрямую. Вы покупаете недвижимость как для сдачи в аренду, так и для продажи, или для перестройки дома для получения быстрой прибыли.

При покупке недвижимости вы должны позаботиться обо всех этих вещах, потому что вам также нужно учитывать налоги.

Но качественный способ вложить деньги — это купить недвижимость и продать ее для прироста капитала.

Здесь вы должны представить всему миру место, где, как вы полагаете, сейчас низкий заряд, однако он может резко возрасти в ближайшие годы.

Например, в Дубае сборы фиксированные, однако сборы на недвижимость растут на Манхэттене, Нью-Йорк.

Однако если взять Гонконг, то сборы за последние годы выросли на 137%. Индия также является точным рынком в настоящее время из-за падающих цен на недвижимость.

Следовательно, вы должны выглядеть как настоящий мегаполис и покупать сейчас, чтобы потом можно было продать за чрезмерную плату.

• Тип тех, кто будет инвестировать: от 250 000 до 1 миллиона долларов в год.
• Сумма инвестиций: зависит
• Срок инвестирования: до 5 лет
• Рентабельность инвестиций: высокая
• Вовлеченные риски: средний риск

Следующие инвестиционные возможности особенно желательны для людей с фиксированным доходом, особенно пенсионеров или государственных служащих, проживающих в США и других странах.

Если ваша сумма финансирования ежедневная, и вы сейчас не склонны рисковать своими деньгами, воспользуйтесь следующими тремя возможностями.

12. Пенсионные планы или Государственный резервный фонд.

Резервный фонд — наиболее известная структура долгосрочного инвестирования. Если вы обычный человек со средней прибылью, то, без сомнения, вы собираетесь инвестировать в резервный фонд.

Доход не облагается налогом, а времяпрепровождение, которое вы зарабатываете, превышает 8%.

Как только вы открываете счет PF в финансовом учреждении или открываете рабочее место, деньги откладываются на следующие 15 лет. Вы можете продлить срок блокировки более чем на 5 лет.
На этой записи вы приобретаете накопленные средства в размере 8%.

Однако вы можете снимать сумму только через 6 лет, ранее вы не можете снимать деньги.

PF определенно великолепен для людей, которые работают в правительственной зоне, где ежемесячный доход фиксирован.

• Типы людей, которые могут инвестировать: наемный класс с низким доходом
• Сумма спекуляции: в зависимости от вашей зарплаты
• Период спекуляции: от 15 до 20 лет
• Поддающаяся количественной оценке прибыль: 8%
• Опасности: нет риска

13. IRA и 401 (k)

Если вы ищете вероятность финансирования в других пенсионных планах, тогда IRA (индивидуальный пенсионный план) и 401 (K) — это качественный выбор для инвестиций.

Хотя существует много видов IRA, наиболее приятными являются Традиционные IRA и Roth IRA.

Если вы консервативный инвестор и не желаете рисковать, вкладывая свои деньги, то Roth IRA — хороший вариант. Ваше финансирование гарантировано на сто процентов.
Roth IRA предлагает вам большую доступность, а снятие средств в Roth IRA обычно не облагается налогом, в то время как традиционный IRA не дает вам налоговых льгот, если вы снимаете деньги до пенсионного возраста.

Точно так же вложение денег в 401 (k) дополнительно дает вам налоговые льготы. Тем не менее, инвестирование в 401 (k) может быть мошенничеством из-за высоких затрат и неправильного инвестиционного выбора.

• Тип людей, которые могут инвестировать: оплачиваемый класс
• Сумма инвестиций: от 1000 до 5000 долларов.
• Срок инвестирования: от 5 до 20 лет.
• Рентабельность инвестиций: от 5% до 8%
• Вовлеченные риски: нет риска

14. Казначейские ценные бумаги, такие как TIPS

Если вы, тем не менее, хотите диверсифицировать свой портфель финансирования, выбирайте казначейские ценные бумаги.

Некоторые из часто признаваемых казначейских ценных бумаг — это векселя, векселя, облигации и TIPS (или ценные бумаги, покрытые казначейством с учетом инфляции).

Векселя и векселя предназначены для очень короткого периода времени (всего на год), и облигации могут быть рискованными.
Так что отличная альтернатива — СОВЕТЫ. TIPS отлично подходит для людей с постоянной прибылью или наемным классом.

Здесь основная сумма покрывается за счет инфляции, и она будет увеличиваться по мере увеличения инфляции и уменьшаться с дефляцией.

По достижении срока погашения вам будут выплачиваться как скорректированная первичная, так и первоначальная важная сумма, в зависимости от того, что больше. Следовательно, вы действительно можете не потерять деньги, инвестируя в TIPS.

• Тип тех, кто будет инвестировать: категории наемных работников со средней финансовой выгодой, различаются
• Сумма инвестиции: минимальная покупка $ 100
• Срок инвестирования : от 5 до 30 лет.
• Рентабельность инвестиций: от 5% до 6%
• Вовлеченные риски: нет риска

15. Предметы коллекционирования

Мы говорили об инвестиционных возможностях для людей с разными семейными доходами. Мы говорили о группах с высоким доходом, очень прибыльной команде и оплачиваемом классе.

Но сейчас я не говорил о людях, которые накапливают искусство как хобби.

Так что моя последняя возможность финансирования посвящена людям, которые являются заядлыми коллекционерами произведений искусства.

Вы можете инвестировать свои деньги в произведения искусства, антиквариат, монеты, картины, драгоценные камни, такие как изумруд, рубин, топаз и многие другие, и даже вино.

В этом мире есть покупатели, которые склонны тратить даже 1 миллион долларов только на один портрет или произведение искусства.

Вы, как инвестор, должны быть достаточно умными, чтобы покупать эти предметы коллекционирования по более низкой цене и продавать их по более высокой цене.

• Тип тех, кто будет инвестировать: Заядлые коллекционеры и не для всех.
• Сумма инвестиций: от 1000 до 500 000 долларов.
• Срок инвестирования: не применимо
• Возврат инвестиций: от 50% до даже 1000%
• Вовлеченные риски: низкий риск

Таким образом, это были 15 удовлетворительных инвестиционных возможностей для всех типов людей, с низким доходом, средним доходом, чрезмерным заработком и очень, очень высоким доходом в 2019 году.

9 лучших доходных инвестиций, кроме дивидендных акций

К 2016 году казалось, что соискатели дохода наконец-то могут сделать перерыв. Когда экономика набирала обороты, Федеральная резервная система, наконец, подняла базовую краткосрочную процентную ставку в декабре прошлого года. Теоретически это должно было подтолкнуть процентные ставки по банковским депозитам и прокатиться по миру облигаций, подняв доходность до более привлекательных уровней.

Тем не менее, рынки в значительной степени проигнорировали эту логику. Правда, теперь вы можете выжать немного больше дохода из фондов денежного рынка и других типов краткосрочных сберегательных счетов.Но доходность долгосрочных облигаций, которые ФРС не контролирует напрямую, резко упала, поскольку инвесторы сделали ставку на то, что экономика еще недостаточно сильна, чтобы выдерживать более высокие ставки. Купите 10-летние казначейские облигации, и вы получите доходность 1,8% по сравнению с 2,2% в начале 2016 года. При таких темпах ваш доход даже не поспеет за «базовой» инфляцией, не считая продуктов питания и энергии. расходы и, как ожидает Киплингер, вырастут на 2,4% в этом году.

Но традиционные сберегательные счета и облигации — не единственный выход. Возможности имеются в большом количестве в других областях, от высокодоходных текущих счетов до ценных бумаг в сфере недвижимости и иностранных облигаций.Инвестиции в эти категории сопряжены с различной степенью риска. Но смешанный доход из разных источников может сгладить неровности в любой части рынка. Ознакомьтесь с этими 9 способами получения оплаты.

По материалам июньского выпуска журнала Kiplinger Personal Finance за 2016 год. Котировки акций и другие данные по состоянию на 31 марта.

Даже после того, как ФРС начала действовать, нормы сбережений остаются незначительными, в среднем всего 0,16%. Тем не менее, некоторые банки предлагают вам гораздо больше — целых 4%, если вы будете следовать определенным правилам.

Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно платят больше, чем филиалы. Например, Incredible Bank , существующий только в виртуальном мире, выплачивает 1,2% по сберегательным вкладам от 2500 до 250 000 долларов. Но есть загвоздка: вкладчики, у которых превышает шесть выводов или других типов транзакций в месяц, начинают увеличивать комиссию.

Чтобы получить доходность 4,6% на сумму до 20 000 долларов США, рассмотрите возможность открытия расчетного счета вознаграждений в Consumers Credit Union , расположенном в Герни, штат Иллинойс. Правила включают в себя трату не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU, проведение 12 или более дебетовых операций. карточные транзакции каждый месяц, а также некоторые банковские операции в Интернете.Любой желающий может вступить в кредитный союз за единовременный взнос в размере 5 долларов США.

Ставки на большинство компакт-дисков не могут сравниться с высокодоходными текущими счетами. Но компакт-диски могут иметь смысл, если вы «поднимете их вверх», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Возьмите, скажем, 10 000 долларов и разделите их на пять частей по 2 000 долларов, купив компакт-диски со сроком погашения в один, два, три, четыре и пять лет. По мере истечения срока действия каждого сертификата купите еще один пятилетний компакт-диск на вырученные средства. Если процентные ставки увеличиваются, вы можете воспользоваться более высокой доходностью. «В ближайшем будущем ситуация с вкладчиками кардинально не улучшится», — говорит Макбрайд, но через год или два ставки могут быть выше. Один хороший вариант: пятилетний CD от First Internet Bank of Indiana , доходность 2,1%. Чтобы найти больше предложений, перейдите на www.depositaccounts.com или www.bankrate.com.

На первый взгляд, облигации, выпущенные правительствами штата и местными властями, не обладают большой доходностью. Но дядя Сэм обычно не облагает налогом муниципальные проценты, которые также могут освобождаться от государственных налогов. Эти льготы складываются, особенно для инвесторов с более высокими налоговыми категориями. Доходность 2% от муниципальной облигации соответствует налогооблагаемой доходности 3.3% для налогоплательщиков в верхней, 39,6% -й скобки. Добавьте к этому сбор в размере 3,8% по программе Medicare для лиц с высоким доходом, и доход в виде 2%, не облагаемый налогом, вырастет до 3,5%.

Даже после сильного двухлетнего пробега — когда высококачественные не облагаемые налогом облигации приносили в среднем 9,1% в 2014 году и 3,3% в 2015 году — рынок по-прежнему выглядит «немного дешевым», — говорит Хью МакГирк, глава муниципального управления. инвестиции в T. Rowe Price. После уплаты налогов доходность муни превышает доходность казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения. И несмотря на заголовки о штатах и ​​других юрисдикциях с неустойчивым финансовым положением, особенно в Иллинойсе и Пуэрто-Рико, почти все эмитенты муниципальных образований выполняют свои обязательства.Уровень дефолта по индивидуальным муниципальным облигациям составляет менее 0,2% в год, что намного ниже уровня дефолта для высококачественных корпоративных облигаций.

• Риски для ваших денег. Снижение кредитного рейтинга может привести к резкому скачку цен на облигации. Согласно Moody’s, к штатам с «негативным» прогнозом рейтинга теперь относятся Аляска, Луизиана, Нью-Джерси и Пенсильвания. Повышение процентных ставок снизит стоимость существующих облигаций и снизит цены на акции муниципальных фондов (хотя более высокие процентные выплаты со временем компенсируют убытки).Инфляция может подорвать стоимость вашей основной суммы и процентных платежей.
• Нанять профессионала. Резиденты штатов с высокими налогами должны покупать фонды, в которых хранятся облигации, выпущенные правительством их штата или местного самоуправления. Два основных варианта паевых инвестиционных фондов для жителей Калифорнии и Нью-Йорка: Vanguard California Long-Term Tax-Exempt (символ VCITX, доходность 1,9%) и Vanguard New York Long-Term Tax Exempt (VNYTX, 1,8%). Если государственные налоги вас не беспокоят, выберите iShares National Muni Bond ETF (MUB, $ 111, 1.5%), биржевого фонда, в котором хранятся сотни муниципальных образований, выпущенных правительствами штатов и местными властями по всей стране. T. Rowe Price Tax Free High Yield (PRFHX, 2,8%) платит значительно больше, но облигации паевого инвестиционного фонда имеют более низкий кредитный рейтинг и более подвержены дефолту или падению цены, если их эмитенты столкнутся с финансовыми проблемами.
• Сделай сам. Отдельные облигации могут быть хорошей ставкой, если вы держите их до погашения. Но вы должны пойти по этому пути только в том случае, если вы можете вложить не менее 50 000 долларов, распределенных по нескольким облигациям, чтобы оставаться хорошо диверсифицированной.Облигация San Diego Redevelopment Agency с рейтингом double-A недавно принесла 2,5% к погашению в 2027 году. А доходная облигация Chicago O’Hare International Airport с рейтингом single-A принесла 3,4% к погашению в 2031 году. облигации могут быть отозваны или погашены до 2025 года, и их эмитенты должны генерировать достаточно стабильный доход для выплаты процентов до наступления срока погашения, — говорит Дасти Селф, управляющий Фондом краткосрочных муниципальных облигаций RidgeWorth Seix.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Инвестиции в доход: почему я поддерживаю Muni Bonds

3 из 9

Облигации инвестиционного уровня

Корпоративные облигации, государственные и ипотечные ценные бумаги могут принести больший доход, чем казначейские облигации. Дополнительная доходность, заложенная в эти облигации инвестиционного уровня, также должна помочь им сохранить большую часть своей стоимости, если процентные ставки в конечном итоге все же вырастут.

• Риски для ваших денег. Более высокие ставки снизят цены на существующие облигации. К другим подводным камням относятся понижение кредитного рейтинга или признаки того, что корпоративные балансы находятся под давлением.
• Нанять профессионала. Fidelity Corporate Bond (FCBFX, 3,8%) ориентирован на высококачественные среднесрочные облигации для обеспечения стабильного потока доходов. Pimco Income Fund (PONDX, 3,4%), член Kiplinger 25, включает широкий спектр облигаций, включая корпоративные долговые расписки, ценные бумаги с ипотечным покрытием и некоторые нежелательные выпуски. Более того, срок погашения облигаций составляет в среднем шесть лет, что ограничивает процентный риск. Vanguard Intermediate-Term Investment-Grade (VFICX, 2,6%) инвестирует в основном в высококлассные облигации с более коротким периодом погашения — качества, которые должны помочь фонду удержаться, если рынок облигаций обрушится. Для чистой игры с корпоративными облигациями рассмотрите торгуемый на бирже iShares Core U.S. Credit Bond ETF (CRED, 110 долларов США, 3,2%).
• Сделай сам. Индивидуальные долговые расписки могут быть хорошим способом заработать надежный доход, который не будет колебаться в течение срока действия облигаций (в отличие от фонда, доходность которого может колебаться примерно). Облигации, выпущенные производителем микросхем Qualcomm , выглядят привлекательно, говорит Скотт Кимбалл, управляющий фондом BMO TCH Core Plus Bond Fund. Облигации технологической компании со сроком погашения в 2025 году имеют доходность 2,9% и имеют рейтинг А. Также привлекательными являются облигации производителя лекарств Abbvie с рейтингом «А» и доходностью 4.2% до погашения 2035 года. В финансовом секторе Кимбаллу нравятся облигации, выпущенные финансовым гигантом Citigroup , с рейтингом трижды B и доходностью 4,3% до наступления срока погашения в 2026 году. Ни одна из облигаций не подлежит отзыву до даты погашения, добавляет он, что делает их прочными. выбор для стабильного дохода.

4 из 9

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Владея всем, от офисных зданий до складских помещений, REIT получают арендную плату и должны выплачивать акционерам не менее 90% налогооблагаемого дохода.Пока они могут продолжать повышать арендную плату и выплаты дивидендов, акции будут жить хорошо. Действительно, базовая недвижимость REIT должна дать в этом году средний прирост операционной прибыли на 4,5%, что будет способствовать росту дивидендов в «высоком однозначном» диапазоне, говорит инвестиционная компания Lazard.

• Риски для ваших денег. Повышение процентных ставок может повредить REIT, которые обычно берут на себя большие долги для покупки недвижимости. Более низкие ставки увеличат стоимость их финансирования и могут снизить стоимость недвижимости.Некоторые типы REIT дороги, а некоторые не могут повысить свои дивиденды.
• Нанять профессионала. , доходность 2,4%, T. Rowe Price Real Estate (TRREX) делает упор на крупные высококачественные REIT. Хотя его доходность относительно невысока, он получает высокие оценки за стабильность и избежание больших потерь на падающих рынках, говорит Морнингстар. Vanguard REIT ETF (VNQ, 84 доллара США), который отслеживает индекс акций REIT, стоит всего 0,12% годовых и приносит доходность 4,1%.
• Сделай сам. В жилом пространстве привлекательно выглядит AvalonBay Communities (AVB, $ 190, 2,8%). Управляя более чем 83 000 квартир в 11 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, компания сообщила о росте доходов от аренды на 5,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в четвертом квартале 2015 года. Кроме того, она неуклонно расширяется за счет приобретений и новых разработок, и « работает на всю катушку », — говорит Credit Suisse, который ожидает, что в следующие 12 месяцев цена акций вырастет до 200 долларов.
• Crown Castle International (CCI, 87 долларов США, 4.0%), REIT, которому принадлежат вышки сотовой связи, извлекает выгоду из расширения беспроводных сетей. Арендаторами являются крупные телекоммуникационные компании, которые обычно заключают с Crown долгосрочные договоры аренды. В связи с неуклонным ростом сети башен REIT планирует ежегодно увеличивать дивиденды на 6–7% в течение следующих нескольких лет.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: 11 Отличные дивидендные акции для инвесторов

Также привлекательным является EPR Properties (EPR, 67 долларов США, 5,8%), REIT, ориентированный на места отдыха, такие как кинотеатры и поля для гольфа, а также с чартерными школами и детскими садами.По словам Мэтью Берлера, управляющего фондом Osterweis, с ростом доходов REIT должен приносить годовую прибыль, включая дивиденды, для «подростков среднего возраста».

Стрельба для дополнительного заработка? Работа в оффшоре может окупиться. Доходность облигаций, выпущенных иностранными правительствами и компаниями, часто превышает сопоставимые ставки в США. Более того, центральные банки Европы и Японии недавно снизили процентные ставки, в то время как Федеральная резервная система осторожно пошла по противоположному пути. Такие расхождения могут сделать иностранные облигации более выгодными, чем U.S. облигации, которые могут обесцениться, если ставки внутри страны продолжат расти.

• Риски для ваших денег. Колебания в иностранной валюте может быть трудно преодолеть. Если доллар возобновит рост, облигации в других валютах, скорее всего, упадут. Более того, даже долларовый внешний долг может снизиться, если местные экономические условия ухудшатся или повысятся процентные ставки. Компаниям и правительствам также может быть труднее выплачивать свои долги, если доллар приобретает ценность (что снижает стоимость их местных валют и увеличивает их процентные расходы).
• Нанять профессионала. T. Rowe Price Global Multi-Sector Bond (PRSNX, 3,7%) владеет половиной своих активов в иностранных облигациях, от государственного долга Канады до ценных бумаг, выпущенных такими компаниями, как Deutsche Bank и Schlumberger. Наконец, 47% активов фонда имели мусорные рейтинги или не имели рейтингов. Это увеличивает доходность, но может увеличить убытки. Kiplinger 25 member Fidelity New Markets Income (FNMIX, 6,4%) держит почти все свои активы в долларовых ценных бумагах, при этом 60% по последнему отчету в государственных облигациях и 30% в корпоративном долге (остальное — в наличных деньгах и фондовых ETF) ).Также привлекательным является iShares J.P. Morgan USD Emerging Bond ETF (EMB, 110 долларов США, 4,8%), который в основном содержит государственные облигации, выпущенные в долларах. Однако развивающиеся рынки очень волатильны, и этот фонд, член Kiplinger ETF 20, может столкнуться с некоторыми затяжными трудностями.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Отрицательные процентные ставки? No Way, США

Привилегированные акции объединяют элементы акций и облигаций в одну инвестицию. Обычно выпускаемые по цене 25 долларов за акцию, они выплачивают фиксированный процент, как и облигации.Но привилегированные акции торгуются как акции и могут отскочить выше или ниже цены выпуска. По привилегированным облигациям, как правило, выплачивается больше, чем по сопоставимым облигациям, потому что они более рискованные. Эмитент может отсрочить или сократить выплаты, и, если предпочтительный вариант является «нескумулятивным», эмитент не на крючке по выплате пропущенных дивидендов. Эмитенты должны все платежи, если привилегия является «кумулятивной», но доходность по этим ценным бумагам, как правило, ниже.

• Риски для ваших денег. Подобно долгосрочным облигациям, привилегированные акции, как правило, чувствительны к изменению процентных ставок.Компании могут иметь возможность выкупить или «отозвать» свои привилегированные акции в любое время, потенциально обременяя инвесторов убытками. Привилегированные акции, упавшие во время финансового кризиса, могут упасть, если инвесторы потеряют доверие к банкам и другим эмитентам.
• Нанять профессионала. Биржевой ETF iShares US Preferred Stock ETF (PFF, 39 долл. США, 5,8%), член Kiplinger ETF 20, предлагает доступ к сотням привилегированных ценных бумаг, выпущенных такими фирмами, как Allergan, HSBC и Wells Fargo.Однако на банки и другие финансовые компании приходится 60% его активов, концентрируя большую часть фонда в одном секторе. Market Vectors Preferred Securities ex-Financials ETF (PFXF, 20 долларов США, 6,0%) отслеживает индекс нефинансовых привилегированных акций.
• Сделай сам. В отношении отдельных ценных бумаг придерживайтесь устойчивых в финансовом отношении компаний и покупайте акции по цене ниже или немного выше их выпускной цены в 25 долларов, — говорит Майкл Греко, соучредитель GCI Financial, инвестиционной компании в Мендхэме, штат Нью-Йорк.J. Один предпочел, что ему нравится: JPMorgan Chase 6,15% Некумулятивная привилегированная серия BB (JPM-PH, 26 долларов, 5,9%). Акции не могут быть выкуплены JPMorgan до 2020 года, а дивиденды считаются «квалифицированными», то есть максимальная ставка федерального налога на выплаты составляет 15% или 20%. Greco также отдает предпочтение Chesapeake Lodging Trust с 7,75% привилегированных акций (CHSP-PA, 26 долларов США, 7,4%). Chesapeake, инвестиционный фонд недвижимости, владеет такими отелями, как Hyatt Regency Boston, и должен легко покрывать свои дивиденды, говорит Греко, хотя они не имеют права на льготный налоговый режим.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Почему на этом рынке стоит обратить внимание на потребительские акции, выплачивающие дивиденды

Подобно более популярным ETF, закрытые фонды содержат корзины ценных бумаг, таких как акции или облигации. Но, в отличие от ETF, цены на акции закрытых фондов имеют тенденцию намного больше отклоняться от базовой стоимости их активов. В результате закрытые сделки часто торгуются значительно выше или ниже их стоимости чистых активов (СЧА) на акцию. Когда фонд торгуется ниже своей чистой стоимости, скидка подобна запасу прочности, как покупка активов на доллар за 90 центов.В идеале вы хотите купить закрытый фонд, когда он продается со скидкой по отношению к NAV, и дождаться, когда эта скидка сузится или даже превратится в премию, увеличивая прибыль, которую вы получаете от эффективности активов фонда.

• Риски для ваших денег. Многие закрытые банки занимают деньги для покупки ценных бумаг. Этот дополнительный долг, который может превышать 30% активов фонда, увеличивает доходность, но может увеличить убытки. Если процентные ставки увеличиваются, это может быть двойным ударом: многие фонды закрытого типа держат облигации и другие чувствительные к процентным ставкам ценные бумаги, которые потеряют в стоимости, а стоимость их собственного долга вырастет.Еще одно предостережение: некоторые фонды стремятся достичь целей распределения каждый месяц, и, если они не могут достичь своей цели с точки зрения дохода или прибыли от инвестиций, они выплачивают капитал. По сути, это означает, что они могут вернуть инвесторам часть своих денег в виде распределения — практика, которая со временем может снизить цену акций.
• Нанять профессионала. Если вы предпочитаете не выбирать отдельные фонды, пара ETF может сделать это за вас. Составной портфель доходов PowerShares CEF (PCEF, 22 доллара США, 8,3%) содержит корзину из 145 фондов, ориентированных на доход, которые инвестируют в основном в корпоративные и высокодоходные облигации.Недавно он торговался с 8,9% дисконтом к NAV. Охватывающий более широкий круг фондов, YieldShares High Income ETF (ГГГ, 18 долларов США, 10,6%) хранит около двух третей своих активов в фондах облигаций, а остальную часть — в фондах акций. ETF торгуется с небольшой премией к своей чистой стоимости.
• Сделай сам. Nuveen Muni Market Opportunity (NMO, 14 долларов США, 5,4%) владеет более 90% своих активов в виде необлагаемых налогом облигаций инвестиционного уровня. По словам Джона Коул Скотта, главного инвестиционного директора Closed-End Fund Advisors, инвестиционной компании из Ричмонда, он торгуется с 9% -ным дисконтом к NAV — привлекательной цене для высококачественных облигаций.Для самых высокооплачиваемых доходность 5,4% не облагается налогом, что эквивалентно 9,5% от налогооблагаемой ценной бумаги.

Если вы можете справиться с большим риском, выбирайте Advent Claymore Convertible Securities & Income (AVK, 13 долларов США, 8,5%). Держа конвертируемые ценные бумаги и другие виды долговых обязательств, фонд торгуется с 15% дисконтом. Также привлекательным, по словам Скотта, является Nuveen Diversified Real Asset Income (DRA, 16 долларов США, 10,0%), в которую входят инвестиционные фонды в недвижимость, привилегированные ценные бумаги и облигации.Фонд торгуется с 15% дисконтом к NAV.

Выпущенные фирмами с кредитным рейтингом ниже среднего, эти облигации приносят гораздо больше дохода, чем долговые расписки инвестиционного уровня. По данным Merrill Lynch, средняя доходность «мусорных» облигаций сейчас составляет 8,4%, по сравнению с примерно 5% в середине 2014 года. Сегодняшняя высокая доходность должна помочь облигациям сохранить большую стоимость в случае повышения процентных ставок.

• Риски для ваших денег. Количество дефолтов растет, прежде всего в энергетической, металлургической и горнодобывающей отраслях. Рейтинговое агентство Fitch прогнозирует дефолт по высокодоходным облигациям в размере 6% в 2016 г. по сравнению с 3.5% в 2015 году. Хотя это намного ниже пиковых значений, составляющих около 10% в типичном рыночном цикле, зарабатывать деньги становится труднее, когда дефолты нарастают, говорит Марти Фридсон, опытный аналитик по высокодоходным компаниям. Более того, за исключением облигаций, связанных с сырьевыми товарами, мусор выглядит «справедливо или высоко оцененным», — говорит он.
• Нанять профессионала. В этой среде имеет смысл действовать осторожно. Osterweis Strategic Income (OSTIX, 7,6%) относительно хорошо сохранился во время прошлых спадов и должен продолжать ограничивать убытки, если рынок высокодоходных бумаг упадет.Ведущий менеджер Карл Кауфман ищет компании, которые, по его мнению, улучшаются и являются кандидатами на повышение рейтинга. Такая дисциплина держит его подальше от энергетического пятна.
• Vanguard High Yield Corporate (VWEHX, 5,6%), член Kiplinger 25, имеет задолженность в рейтингах чуть ниже инвестиционного уровня. Его консервативная позиция должна сделать его более выгодным в условиях резкого спада. Для большего дохода купите iShares 0-5 летних высокодоходных корпоративных облигаций ETF (SHYG, $ 45, $ 6.6%). Ей принадлежат облигации со сроком погашения менее пяти лет, что ограничивает процентный риск. Облигации, связанные с энергетикой, составляют почти 9% его активов. Это может повредить результатам, если рост цен на нефть прекратится.
• СМОТРИ ТАКЖЕ: Как избежать средств, которые могут заморозить ваши активы

9 из 9

Основное партнерство с ограниченной ответственностью

Обвал цен на энергоносители разрушил компании MLP, большинство из которых управляют трубопроводами для транспортировки нефти и газа. С августа 2014 года по начало февраля 2016 года индекс Alerian MLP потерял почти 60% своей стоимости, включая реинвестированные дивиденды, до начала восстановления.Хорошие новости: падение цен на акции привело к росту доходности MLP в среднем до 8,7%. Это делает их более привлекательными, чем большинство других источников дохода. Но соглашайтесь на ухабистую поездку с этими прикладами.

• Риски для ваших денег. Многие MLP имеют неустойчивые балансы и могут нуждаться в привлечении капитала для финансирования своих планов расширения. Если недавний рост цен на нефть не удастся закрепиться, некоторые отечественные производители энергии могут обанкротиться или попытаться пересмотреть контракты на трубопроводы, сократив доходы MLP.Фирмы могут сократить распределение (что похоже на дивиденды) или снизить рост будущих выплат. Инвесторы, владеющие индивидуальными MLP, получают налоговые формы K-1, которые могут стать головной болью при уплате налогов.
• Нанять профессионала. Alerian MLP ETF (AMLP, 11 долларов США, 11,0%) объединяет основные трубопроводные компании в один пакет. Инвесторы получают стандартную налоговую форму 1099, а не K-1, и распределения рассматриваются как отложенный по налогу доход на капитал. Но от ETF требуется платить корпоративные налоги с распределений MLP, прежде чем они будут выплачены инвесторам; что снижает его доход и общую прибыль, что делает его неэффективным способом инвестирования.Биржевые облигации iPath S&P MLP ETN (IMLP, 17 долл. США, 8,0%) немного более эффективны с точки зрения налогообложения, поскольку созданы для избежания задолженности по корпоративным налогам. Но ETN в основном распределяет обычный доход, который облагается налогом по ставке обычного дохода инвестора. Кроме того, имейте в виду, что ETN — это необеспеченная долговая ценная бумага (в данном случае выпущенная Barclays), которая теоретически может не выполнить своих обязательств по оплате.
• Сделай сам. Партнеры по корпоративным продуктам (EPD, 25 долларов США, 6 долларов США).3%) владеет разветвленной сетью трубопроводов, складов и прочими доходными активами. При разумном управлении компания недавно увеличила квартальные выплаты на 5,4% до 39 центов за единицу (эквивалент акции). Spectra Energy Partners (SEP, $ 48, 5,3%), которая управляет газопроводами, также выглядит солидно. В 2015 году она увеличила квартальные отчисления на 8,3% и разрабатывает проекты на сумму более 8 миллиардов долларов, которые должны помочь ей и дальше увеличивать выплаты. (Для получения дополнительной информации о Spectra см. 8 акций, которые Баффет покупает… или должны быть.)
• СМОТРИ ТАКЖЕ: 12 акций для получения дивидендов каждый месяц

Один высокодоходный MLP, который должен хорошо работать, — это Western Gas Partners (WES, 43 доллара США, 7,4%). Газопроводная компания, контролируемая производителем энергии Anadarko Petroleum, Western неуклонно наращивает объемы поставок и должна продолжать увеличивать свои выплаты, поскольку Anadarko направляет в партнерство все больше трубопроводных и газоперерабатывающих активов.

Какая часть вашего дохода должна идти на инвестиции?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Одна из самых распространенных вещей, которые люди спрашивают, когда начинают планировать свое будущее: какую часть моего дохода я должен инвестировать?

Если это звучит знакомо, благодарим вас за то, что заглянули в будущее. Инвестирование не только помогает вам накопить богатство, но и дает сбережение на тот случай, когда пора выходить на пенсию. Хотя в наши дни вам не нужно много, чтобы начать инвестировать, главное, чтобы вы регулярно делали взносы сверх своего первоначального депозита, чтобы у вас было больше денег для роста со временем.

Но какая часть вашего дохода должна идти на инвестиции? По мнению экспертов, оптимальным вариантом будет 15% вашего дохода до вычета налогов.

Мэтт Роджерс, CFP и директор по финансовому планированию в eMoney Advisor, ссылается на правило 50/15/5 как на указание того, сколько вы должны постоянно инвестировать.

Согласно правилу, 50% вашей заработной платы на дом следует направлять на основные расходы (жилье, питание, здравоохранение, транспорт, уход за детьми, погашение долга), 15% дохода до налогообложения (включая взносы работодателя) инвестируются для выхода на пенсию и 5% от получаемой на руки зарплаты используется для краткосрочных сбережений (например, в чрезвычайном фонде).Это оставляет 30% вашего дохода, которые можно использовать на дискреционные расходы, такие как развлечения и ужин в ресторане, или на дополнительные сбережения.

Правило 15% предполагает, что инвесторы начинают свою карьеру рано. Хороший способ начать получать 15% — это убедиться, что вы вносите достаточно, чтобы соответствовать любому работодателю, соответствующему 401 (k), если ваша компания его предлагает.

«Если молодые работники борются за немедленное достижение цели в 15%, для них важно экономить как можно больше и увеличивать взносы на один или два пункта по мере того, как они получают больший доход», — говорит Роджерс Select. Многие работодатели будут автоматически увеличивать ваш взнос ежегодно, поэтому посмотрите, подходит ли вам такой вариант.

Люди могут увидеть, насколько их бюджет соотносится с рекомендациями 50/15/5, используя онлайн-инструмент Fidelity для сбережений и расходов.

Нет доступа к 401 (k)?

Рассмотрим систему IRA с налоговыми льготами, которая позволяет вам самостоятельно экономить при выходе на пенсию. С традиционным IRA вы откладываете уплату любых налогов до тех пор, пока вы не снимете средства со своего счета позже при выходе на пенсию.С Roth IRA вы платите налоги авансом, внося доллары после уплаты налогов, а позже при выходе на пенсию ваши снятия не облагаются налогом (если ваш счет открыт не менее пяти лет).

Тем, кто рассчитывает попасть в более низкую налоговую категорию после выхода на пенсию, следует подумать о традиционной IRA, в то время как IRA Рота лучше подходят для тех, кто планирует иметь больший доход (и более высокую налоговую ставку) после выхода на пенсию.

Некоторые из лучших IRA и лучшие IRA Рота — это те, которые предлагаются Charles Schwab, Fidelity and Betterment.Каждый из них предлагает различные варианты инвестирования и располагает образовательными ресурсами или инструментами, которые помогут вам инвестировать в свое будущее.

«Начинайте с конечной цели»

Хотя 15% кажется показателем того, сколько инвестировать, в действительности это действительно зависит от вашей конечной цели.

«Насколько велики ваши мечты?» — говорит Алекс Клингельхеффер, советник по финансовым вопросам и финансовому благополучию в Exencial Wealth Advisors. «Когда вы начинаете проект — а инвестирование — это долгий, долгий проект — почти всегда полезно начинать с учетом конечной цели.»

Подумайте, что для вас важно и что вы ожидаете получить от инвестиций. Представьте, какой пенсионный образ жизни вы хотите: хотите ли вы уменьшить размер или купить другой дом?

» У меня есть клиенты, у которых есть здравый смысл о том, когда они могут захотеть купить дом для престарелых «, — говорит Клингельхеффер, который рекомендует ставку сбережений и инвестирования от 10% до 20% (включая любые совпадения с работодателем). заложено в бюджет. У всех разные процессы, но, если начать с конечного результата, вы сможете понять, сколько вам нужно сегодня сделать для достижения цели.»

Когда вы думаете о том, зачем вы инвестируете, подумайте о платформе, которая может помочь вам визуализировать ваши цели. Например, пользователи инвестиционных платформ роботов-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront, могут получать персональные планы сбережений, которые рассчитываются на основе их указанных временной горизонт инвестирования, устойчивость к риску и прогнозируемая доходность рекомендованного инвестиционного портфеля.

Wealthfront

На защищенном сайте Wealthfront

• Минимальный депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и остатку могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Минимальный депозит 500 долларов США для инвестиционных счетов

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевой счет, перевод, торговые или комиссионные сборы (могут применяться коэффициенты фонда). Годовая плата за консультационные услуги Wealthfront составляет 0,25% от баланса вашего счета

• Бонус

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и денежные средства. Дополнительные классы активов к вашему портфелю включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции

• Образовательные ресурсы

  Предлагает бесплатное финансовое планирование для планирования колледжа, выхода на пенсию и покупки жилья

Betterment

Безопасный сайт на Betterment

• Минимум депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и балансу могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $ 0; Для премиального инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing 0,25% от баланса вашего фонда в качестве годовой комиссии за счет; Годовая комиссия Premium Investing составляет 0,40%.

• Бонус

  До одного года бесплатного управленческого обслуживания с соответствующим депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги

• Образовательные ресурсы

  Betterment RetireGuide ™ помогает пользователям планировать выход на пенсию

Итог

Первый шаг к инвестированию — определение ваших целей на будущее.Затем убедитесь, что вы откладываете 15% своего дохода до вычета налогов на каждую зарплату; Как правило, это хорошая дорожная карта, которой нужно следовать, и она поможет вам не сбиться с пути к выходу на пенсию.

Помните, что инвестирование — это марафон, а не спринт. Если сегодня вы не можете позволить себе достичь 15-процентного порога, старайтесь ежегодно увеличивать свой инвестиционный вклад, пока не добьетесь его.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как инвестировать 2 миллиона долларов для получения дохода

Наличие 2 миллионов долларов для инвестирования может обеспечить непрерывный поток дохода при условии, что они вложены разумно. Поэтому, если вам удалось накопить такую ​​сумму — будь то посредством разумного управления деньгами, выигрыша в лотерею или наследства — вам следует долго и серьезно подумать об инвестиционном портфеле, который превратит ваши деньги в надежный источник дохода. Финансовый консультант может помочь составить инвестиционный план, который делает именно это.Но если вы хотите сделать это самостоятельно, вот девять вариантов инвестирования, которые могут превратить ваши деньги в доход.

Облигации

Облигации — это структурированные долговые обязательства, продаваемые корпорациями, федеральным правительством или его агентствами, а также муниципальными органами власти, чьи облигации часто не облагаются налогом. Они рассматриваются как дополнение к акциям, обеспечивающее их стабильность и выплату процентов. Облигация погашается в течение нескольких лет, в конце которого облигация считается погашенной, и заемщик должен выплатить полную стоимость ссуды, обычно номинальную стоимость облигации.

Вы можете инвестировать в облигации напрямую или через фонды. Последний вариант освобождает инвесторов от необходимости ждать погашения облигации для продажи; они могут продать в любое время. Цены на облигации и фонды облигаций зависят от трех факторов: процентных ставок; срок погашения; и рейтинг (от рискованного до очень безопасного).

В качестве примера, если вы покупаете двухлетнюю облигацию с номинальной стоимостью 10 000 долларов США и купонной ставкой 5%, то вы будете получать доход в 500 долларов каждый год, а общая сумма процентов составит 1000 долларов США.

Дивидендные акции

Некоторые инвесторы используют дивидендные акции для создания долгосрочного богатства. Располагая дивидендными акциями, компания будет выплачивать акционерам часть своей прибыли. Размер дивидендов может колебаться в зависимости от прибыльности компании. Дивидендная доходность также может варьироваться в зависимости от колебаний цены акций. Все суммы дивидендов должны быть одобрены советом директоров компании, который также может отменить дивиденды.

Как только вы начнете увеличивать свой портфель до тысяч акций, вы можете реинвестировать свои дивиденды в покупку большего количества акций.Одним из недостатков дивидендных акций является двойное налогообложение. Корпорации платят налоги на свои доходы перед выплатой дивидендов, а затем отдельные акционеры часто платят дополнительный налог с этого дохода.

Например, если компания объявляет о выплате дивидендов в размере 0,32 доллара на акцию, а вы владеете 100 акциями, то ваша выплата дивидендов составит 32 доллара. Деньги будут зачислены на ваш брокерский счет. Но для паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF) выплаты будут разделены между инвесторами.

Привилегированные акции

Привилегированные акции отличаются от обыкновенных акций тем, что дивиденды должны быть выплачены держателям привилегированных акций до их выплаты. Эти дивиденды могут иметь фиксированную процентную ставку или могут соответствовать определенному эталону, например LIBOR. Это означает, что в описаниях выпуска может быть цитата.

Этот тип акций обычно имеет долговую функцию, которая может выплачивать фиксированную сумму дивидендов, а также компонент капитала, который может способствовать увеличению цены акции.Этот тип инвестиций привлекает инвесторов, которые ищут потенциал стабильного будущего денежного потока.

В качестве примера предположим, что вы покупаете привилегированную акцию за 38 долларов с доходностью 6%, тогда вы получаете 2,88 доллара в год в виде дивидендного дохода (умножьте рыночную стоимость акции на текущую доходность, чтобы получить выплату дивидендов) .

Паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций

Облигационный фонд — это паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд, который включает в себя сочетание различных облигаций и других долговых инструментов.Инвесторы объединяют свои деньги так же, как в паевых инвестиционных фондах. Но в то время как сама облигация не теряет стоимости, фонд облигаций может потерять ценность, например, если управляющий фондом облигаций должен продать свои активы в условиях повышения процентных ставок.

Некоторые фонды облигаций ориентированы исключительно на краткосрочные инвестиции. Другие предназначены для инвестора, торгующегося по принципу «покупай и держи». Некоторые фонды могут пытаться отслеживать определенный ориентир или индекс. Как и в случае с любым паевым инвестиционным фондом, у инвесторов с фиксированным доходом есть много вариантов: инвестиционный уровень; высокодоходный; муниципальный; многосекторный; и международный.

Имейте в виду, что биржевые фонды облигаций торгуются в режиме реального времени, а паевые инвестиционные фонды облигаций оцениваются в конце торгов каждого дня.

Также следует отметить, что из вашего инвестиционного дохода вычитается коэффициент расходов. Паевые инвестиционные фонды могут иметь коэффициент расходов до 2%, в то время как ETF также несут меньшую комиссию до 0,09%.

Основное партнерство с ограниченной ответственностью (MLP) Партнерство с ограниченной ответственностью

Master или MLP — это способ инвестирования с высокой доходностью.Они являются сквозными организациями, что означает, что бизнес не облагается корпоративным подоходным налогом. Вместо этого обязательство по налогу на прибыль передается инвесторам, известным как держатели паев. Прибыль облагается налогом только один раз по обычной ставке подоходного налога инвестора. В этом смысле распределение MLP похоже на дивиденды от дивидендных акций или паевого инвестиционного фонда. Вы можете инвестировать в MLP напрямую или через фонды. Нефтяные и газовые трубопроводные компании часто имеют структуру MLP.

Недвижимость

Еще один способ инвестировать 2 миллиона долларов для получения дохода — это покупка сдаваемой в аренду недвижимости. Если вы инвестируете в правильные рынки, вы можете получить высокую прибыль. Например, если вы покупаете 10 домов на аренду в среднем по 100 000 долларов каждый и снимаете их за 1 000 долларов в месяц за недвижимость. Важно учитывать заключительные расходы, которые могут составлять около 3000 долларов за аренду. Это может снизить вашу прибыль до 120 000 долларов через пять лет.

Но если стоимость вашей сдаваемой в аренду собственности увеличивается на 3% каждый год, вы можете получить дополнительные 150 000 долларов в качестве капитала. Между вашим денежным потоком и собственным капиталом в аренде у вас может быть достаточный доход, чтобы поддерживать ваш образ жизни.Многие инвесторы рассматривают владение недвижимостью как ключевой компонент своего финансового плана, поскольку инвестирование в недвижимость может принести большие суммы (в основном пассивного) дохода.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Если вы не хотите головной боли владения арендуемой недвижимостью, подумайте об инвестиционном трасте в сфере недвижимости или REIT. Это компании, которые либо владеют доходной арендой, либо владеют ипотекой на эту недвижимость. Обычно REIT сосредоточены на одном секторе недвижимости, таком как жилая или коммерческая, но вы также можете найти гибриды, которые обладают различными активами.Вы можете приобрести акции REIT через компанию или фонд.

Аннуитеты

Аннуитет — это страховой полис, по которому вы платите один раз или периодически в обмен на гарантированный доход. Платежи могут начаться сразу же или в определенную дату в будущем. Выплаты могут длиться до вашей смерти или только в течение заранее определенного периода. Все зависит от того, какой у вас тип аннуитета, а доступно множество типов. Думайте об аннуитетах как об инвестициях с низким уровнем риска и с низким уровнем роста.

Например, аннуитет с премией в 200 000 долларов может предлагать держателю ежемесячную выплату в размере 833,34 доллара. В течение года это составляет 10 000,08 доллара США, что означает, что ставка выплаты составляет примерно 5%.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это форма кредитования или заимствования, при которой используются деньги индивидуальных инвесторов, а не банков или других финансовых учреждений. Обычно онлайн-платформа, такая как LendingTree, объединяет заемщиков, которым нужны средства, и инвесторов, готовых предоставлять ссуды.При инвестировании в платформу однорангового кредитования вы будете получать примечания, которые представляют собой части многих кредитов платформы. Например, инвестиции в размере 10 000 долларов могут дать вам небольшую долю в сотнях ссуд.

Однако доходность может быть намного выше, чем у других инвестиций с фиксированным доходом. Процентные ставки могут варьироваться от почти 10% до более 30%. Знайте риски: кредиторы могут объявить дефолт; нет страховки FDIC; и стандарты андеррайтинга не соответствуют стандартам, используемым банками.

Как инвестировать 2 миллиона долларов для получения дохода: итоги

Имея 2 миллиона долларов, которые нужно инвестировать для получения дохода, у вас есть множество вариантов. Некоторые инвестиции идеально подходят для новичков, например, ETF, в то время как другие требуют большего опыта, например, одноранговое кредитование. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Перед выбором инвестиций инвесторы должны рассмотреть распределение своих активов и то, как каждая инвестиция может соответствовать их целям.

Советы инвесторам

• Финансовый консультант может помочь вам составить план инвестирования 2 миллионов долларов. Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно.Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно опросить своих партнеров, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Знаете ли вы, как эти приносящие доход инвестиции могут повлиять на риск, заложенный в ваш портфель, или какие налоги и инфляция повлияют на ваши инвестиции? Бесплатное руководство по инвестированию SmartAsset может помочь ответить на некоторые из этих вопросов.

Фото: © iStock.com / imagedepotpro, © iStock.com / Pekic, © iStock.com / Mehaniq

3 шага для начала, когда вы будете готовы инвестировать

Это год, когда вы приводите свои деньги в порядок. Вы поставили цели, разработали стратегию расходов и сбережений, создали резервный фонд и откладываете деньги на пенсию.

Сберегательный счет подходит для ваших краткосрочных целей — деньги, которые вам понадобятся в в следующие три года .(Посетите bankrate.com, чтобы сравнить банки с лучшими показателями сбережений.)

Для среднесрочных и долгосрочных целей вам понадобится что-то с двигателем. Вот что делает инвестирование — берет вашу стратегию сбережений и закладывает двигатель.

• Для денег, которые вам понадобятся через от трех до пяти лет , у вас будет больше времени, чтобы выдержать волатильность рынка, но вы по-прежнему, вероятно, придерживаетесь более консервативных инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации.
• Для сбережений, которые вам не понадобятся в течение пять или более лет , вы можете рассмотреть другие инвестиции, чтобы помочь распределить риск и приумножить свои деньги, такие как паевые инвестиционные фонды, акции, биржевые фонды (ETF) и аннуитеты — в зависимости от вашего толерантность к риску.

Вы уже являетесь «инвестором», если вносите свой вклад в свой 401 (k). Но когда вы готовы выйти за рамки сбережений / инвестирования в пенсионный план, вот три шага, чтобы начать работу.

1. Знайте толерантность к инвестиционному риску.

В чем разница между типами инвестиций и классами активов? Многое сосредоточено вокруг риска и доходности.

Как правило, , чем выше потенциал возврата (т.е. прибыль или убыток от инвестиций), тем выше вероятность риска потери — и наоборот.

Толерантность к риску — это то, насколько вы можете удержать эмоции от инвестирования. Здоровые рынки обычно идут вверх и вниз, но эти краткосрочные рыночные изменения могут вызвать как волнение, так и сожаление.

Некоторым людям удобнее знать, что они могут потерять деньги в краткосрочной перспективе, если в долгосрочной перспективе возможна прибыль. Другие более консервативны, предпочитая меньший риск.

Чтобы узнать, как справиться с волатильностью рынка, посмотрите наше видео.

2.Смешать. (Диверсификация.)

Выбор сочетания инвестиций из различных классов активов помогает управлять рисками. Это связано с тем, что некоторые инвестиции имеют тенденцию к увеличению стоимости, а другие — к снижению.

Например, акции и облигации имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях. Если стоимость ваших фондов акций снижается, стоимость ваших фондов облигаций может возрасти.

Хорошо, если выбрать сочетание различных вариантов инвестирования в рамках каждого класса активов . Таким образом, в рамках своих вложений в акции вы можете выбрать что-то с меньшим риском, а что-то с большим риском.Это может помочь вам сбалансировать волатильность фондового рынка.

Это диверсификация. В течение длительного периода это может помочь вам получить более стабильную прибыль. Диверсификация означает распределение ваших долларов между американскими и международными рынками акций и облигаций, объединение различных инвестиций в один портфель.

Чтобы узнать больше, прочтите Приготовьте план распределения активов , чтобы изучить идеи.

I Если у вас есть пенсионный счет на работе, который обслуживается Принципалом ^® , , вы можете войти в систему как Принципал.com, чтобы проверить распределение ваших активов. (Вход в систему в первый раз? Начать работу.)

3. Со временем измените структуру инвестиций.

Несколько слов о паевых инвестиционных фондах или объединенных инвестиционных возможностях.

Мы все слышим о людях, «добивающихся успеха» на отдельных акциях. Но также легко потерять деньги на любом отдельном вложении. Может быть пугающе думать об исследовании и выборе акций или инвестиций под давлением потенциальной потери денег.

Паевые инвестиционные фонды и другие смешанные инвестиции (в которых вклады инвесторов объединяются «взаимно») включают в себя различные типы инвестиций.Это помогает снизить риск.

Специалисты по инвестициям (менеджеры портфелей) со специальной подготовкой и инструментами управляют паевыми фондами. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о повседневных решениях, связанных с выбором отдельных инвестиций в паевой инвестиционный фонд. А в некоторых типах фондов менеджеры даже со временем корректируют структуру инвестиций, чтобы помочь вам не сбиться с пути к достижению ваших целей.

В целом, лучше иметь меньший риск по мере приближения к своей «конечной цели», будь то выход на пенсию или другое свидание.

Это потому, что если рынок упадет, у вас будет меньше времени на восстановление после убытков. Отказ от некоторого потенциала роста может стоить того в обмен на меньший риск.

Также рекомендуется перебалансировать свой портфель как минимум ежегодно . Со временем одни инвестиции могут вырасти больше, чем другие. Через какое-то время ваш набор инвестиций будет не таким, как когда вы начали. Это может означать, что вы берете на себя больший (или меньший) риск, чем планировали изначально.

При ребалансировке все возвращается к исходному миксу, но если изменение больше соответствует вашему желанию, это тоже нормально.Большинство финансовых учреждений могут помочь вам с перебалансировкой. Некоторые делают это автоматически за вас.

Следующие шаги

• У вас есть профессиональный финансовый директор? Они могут помочь вам узнать больше о персонализированном плане распределения активов. Если у вас нет финансового профессионала, найдите его поблизости.
• Поговорите со своим налоговым консультантом , чтобы узнать о налогах на инвестиции (дивиденды, прирост капитала, обычный доход), чтобы вы были готовы подать заявление в IRS.

Как и когда начинать вкладывать деньги

Что вы узнаете из этой статьи :

• Как начать инвестировать деньги в акции, недвижимость и паевые инвестиционные фонды, чтобы получить наибольшее финансовое вознаграждение в будущем
• Когда начинать инвестировать — как можно скорее, а не ждать подходящего момента
• Как построить свою машину для зарабатывания денег, автоматически откладывая небольшую часть своей зарплаты каждый месяц
• Как богатство накапливается с течением времени за счет способности накапливать сложные проценты

Когда лучше всего начинать вложение денег? Прямо с вашей первой зарплаты? Когда у вас есть супруг (а) и вы хотите завести кладку? Когда-нибудь в более отдаленном будущем?

Вы когда-нибудь учились инвестировать? Скорее всего, вы ждали «подходящего» момента, чтобы начать инвестировать, но что заставляет этот момент случиться? И даже тогда, можете ли вы узнать, как начать инвестировать деньги, не имея опыта работы на фондовом рынке? Если вы хотите узнать, как и когда начать инвестировать, следуйте этим советам.

Когда идеальное время для начала инвестирования?

Короткий ответ: инвестируйте сегодня, а не завтра. Потому что, даже если вы просто начнете инвестировать немного своих сбережений, у этой суммы будет гораздо больше времени, чтобы расти благодаря силе начисления сложных процентов. Когда начинать инвестировать — это не вопрос вашего дохода или вашего долга — любой может выделить часть своей зарплаты на инвестирование.Возможно, вам придется сократить свои расходы в других областях, но это того стоит, чтобы создать непоколебимое финансовое будущее.

С какой суммы лучше всего начать инвестировать?

Хотя вопрос о том, когда начинать инвестировать, не обсуждается, сумма, которую вы инвестируете, зависит от нескольких факторов. Чтобы начать инвестировать, совсем не нужны большие деньги. Некоторые виды пассивного дохода, такие как инвестиционные фонды в сфере недвижимости, счета денежного рынка и индексные фонды, просты для понимания, надежны и требуют менее 500 долларов, чтобы начать работу.

Что еще нужно учесть перед инвестированием?

Если вы хотите начать инвестировать помимо базового пенсионного счета, например в акции или паевые инвестиционные фонды, есть несколько вещей, которые следует учитывать.

• Денежный поток, долг и бюджет . Реалистично ли вы оцениваете свое текущее финансовое положение? Любой может инвестировать процент от своей зарплаты в 401K или IRA. Но если вы задаетесь вопросом: «Как мне начать инвестировать в акции?» или думая о другой сфере повышенного риска, убедитесь, что вы сначала выплатили долг и имеете хорошее представление о собственном денежном потоке и бюджете.
• Финансовая грамотность . Вам не нужен MBA, чтобы научиться вкладывать деньги. Но вам нужно знать определенные финансовые термины и иметь общее представление о том, как работают такие вещи, как фондовый рынок.

• Допуск к риску .Когда начинать инвестировать и сумма, которую вы вкладываете, зависит от вашей терпимости к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, готовы инвестировать больше, а те, у кого низкая толерантность к риску, могут захотеть начать с меньшего. Если вы думаете об инвестировании больших денег, особенно в области повышенного риска, поговорите со специалистом, который может дать рекомендации.
• Постановка цели . Вы не узнаете, успешны ли ваши инвестиции, если не отслеживаете их. Как и в любой другой сфере вашей жизни, всегда ставьте цели.Конкретные измеримые цели помогут вам не сбиться с пути и предоставят ориентиры, которые помогут вам усовершенствовать свою инвестиционную стратегию.

Начните создавать денежный автомат

Вы уже являетесь финансовым трейдером. Возможно, вы так не думаете, но если вы зарабатываете себе на жизнь, вы меняете свое время на деньги.Это, наверное, худшая сделка, которую вы можете совершить. Почему? Потому что денег всегда больше, а времени больше никогда не бывает. Как остановить этот цикл? Как вы можете держать время на своей стороне и при этом получать прибыль? Ответ — создать то, что мы называем денежной машиной — деньги, которые в конечном итоге будут приносить вам доход на всю жизнь.

Отложите процент от своей зарплаты, чтобы сначала заплатить себе. Может быть, вы откладываете 10% или 15%. Может быть, 3% или 5%. Это число будет увеличиваться со временем по мере роста вашего дохода, но решите, какую часть своей зарплаты вы будете инвестировать в себя сейчас.Это действительно то, как начать вкладывать деньги в то будущее, которое вы заслуживаете. Помните, что эта сумма не является максимальной и не учитывается в других расходах. Следующими будут другие ваши расходы, такие как расходы на жилье, коммунальные услуги и рестораны.

Уловка состоит в том, чтобы вложить эти деньги в то место, где они начнут работать на вас — например, в недвижимость. «Под матрасом» не очень хорошие процентные ставки. Но вкладывайте этот установленный процент своих доходов в сбережения, что бы ни случилось, и вы постепенно начнете строить свое финансовое будущее.Даже если кажется, что вы уже учли каждую копейку, вы можете начать экономить прямо сейчас и начать инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Лучший способ запустить свою денежную машину — автоматизировать сбережения. Вы, наверное, слышали это раньше, но это правда. Когда вы изучаете, как начать инвестировать деньги, секрет в том, чтобы сделать сбережения как можно проще, что означает, в первую очередь, не видеть эти деньги.Таким образом, у вас даже не возникнет соблазна потратить их в другом месте. Вы всегда будете тратить то, что у вас есть, и небольшое сокращение этого окупится. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму — сэкономьте сейчас, и вы сможете получить вознаграждение позже. Вы построите денежную машину, которая зарабатывает деньги, когда вы спите, когда вы едите и когда вы в конце концов перестанете работать.

Вот как вы можете начать инвестировать и экономить автоматически:

1. Выберите процент своего дохода, который вы собираетесь откладывать автоматически. Здесь нет правильного ответа, так что доверяйте своим инстинктам. От 3% до 10% до 50%, сумма полностью зависит от вас. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и тратите за месяц, и посмотрите, сколько вы можете отложить. Экономьте как можно больше, потому что эти деньги будут расти в банке.

2. Если вы уже зарегистрированы в пенсионном аккаунте по вашей работе, попросите HR автоматически перечислить выбранную вами процентную сумму прямо на этот счет.Если у вас уже есть автоматические вычеты, вы можете обновить их до выбранной вами суммы.

3. Самостоятельная работа, владеете собственным бизнесом или работаете в качестве подрядчика? Вы можете открыть пенсионный счет в банке или финансовом учреждении. Затем просто настройте автоматический перевод со своего текущего счета.

Допустим, вы получаете повышение или другой приток наличных денег — вы можете вставить их напрямую в свою денежную машину, распределить их между вашими тремя корзинами распределения активов или увеличить свой текущий процент сбережений, чтобы соответствовать.

Не ждите, чтобы узнать, как начать инвестировать деньги — вы никогда не вернете то время, которое можно было потратить на зарабатывание денег.Но помните, не все инвестиции одинаковы. Узнайте больше о силе начисления сложных процентов и о том, как составить разумный финансовый план, чтобы взять свое будущее под свой контроль.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Общее практическое правило — диверсифицировать свои инвестиции.Когда вы делаете несколько инвестиций, вы снижаете риск своих общих вложений в случае неэффективности одного вложения. Диверсификация служит буфером, поэтому она имеет фундаментальное значение для вашей более широкой стратегии финансовой свободы. Поскольку одни инвестиции приносят большую прибыль, чем другие, вы должны быть разумными в своем выборе.

Изучение того, как диверсифицировать свои инвестиции, помогает сбалансировать ваш портфель, при этом каждый тип инвестиций имеет уникальные преимущества и риски. Два самых распространенных вопроса о том, как начать инвестировать деньги, касаются акций и паевых инвестиционных фондов.

Как мне начать инвестировать в акции?

Акции могут показаться устрашающими, но для начала вам не нужно целое состояние. Согласно NASDAQ, вы можете начать инвестировать в акции всего за 1000 долларов.Когда вы учитесь вкладывать деньги в акции и облигации, ваше общее практическое правило — максимизировать прибыль за счет минимизации затрат. Ваши затраты на инвестирование могут включать в себя требования к депозиту, минимальные ограничения счета, комиссии и сборы за счет. Обеспечьте самые низкие затраты, насколько это возможно, при максимально возможной диверсификации.

Как мне начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это еще одно название инвестиционной компании, которая объединяет деньги многих инвесторов.Паевой инвестиционный фонд использует объединенные деньги для инвестирования в различные активы (например, акции, облигации и недвижимость), при этом любая прибыль добавляется к пулу. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая доли в фонде, каждая акция представляет собой право собственности на часть активов фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекательны тем, что предлагают единый диверсифицированный инвестиционный пакет, управляемый профессионалами.

Действие: Кто сэкономил больше?

Давайте воспользуемся этим примером того, как начать инвестировать деньги, от финансового эксперта Бертона Малкила — он создал идею индексных фондов:

Возьмите двух братьев, назовем их Уильям и Джеймс.Обоим по 65 лет. Исходя из приведенной ниже информации, у какого брата к пенсионному возрасту на счету больше денег? Уильям, который инвестировал 20 лет, или Джеймс, который инвестировал 25 лет? Ваше предположение готово? Нажмите ниже, чтобы получить ответ.

Готовы инвестировать в свое финансовое будущее?

Узнайте больше о том, как и когда начать инвестировать в аудиосистему Unshakeable Тони Роббинса.Откройте для себя знания, необходимые для управления своими финансами сегодня, а не завтра.

Выберите свои инвестиции — Moneysmart.gov.au

Чтобы инвестировать хорошо, вам необходимо найти такие инвестиции, которые соответствуют вашим финансовым целям, срокам инвестирования и устойчивости к риску.

Получите обзор различных типов инвестиций, чтобы вы могли найти наиболее подходящие для достижения ваших финансовых целей.

Виды вложений и доходность

Инвестиции можно классифицировать как защитные инвестиции или инвестиции в рост.

Защитные инвестиции

Защитные инвестиции — это инвестиции с меньшим риском. Они стремятся обеспечить доход и защитить вложенный капитал. Защитные инвестиции включают в себя денежные средства и инвестиции с фиксированной процентной ставкой.

Обычно они используются к:

• Достичь краткосрочных финансовых целей (до двух лет).
• Диверсифицируйте портфель.

Инвестиции	Характеристики	Риск, доходность и сроки инвестирования
Наличные	Включает банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады. Используется для защиты богатства и диверсификации портфеля.	Средняя доходность за последние 10 лет: 3% в год Риск: очень низкий риск потери денег Сроки: краткосрочные, 0–3 года
Фиксированная процентная ставка	Включает государственные облигации, корпоративные облигации, долговые обязательства и векселя. Используется для получения стабильного дохода и диверсификации портфеля.	Средняя доходность за последние 10 лет: 3–4% в год Риск: низкий риск потери денег Сроки: краткосрочные, 1–3 года

Инвестиции в рост

Инвестиции в рост представляют собой более высокий риск и предлагают более высокий потенциальный доход по сравнению с защитными инвестициями. Они нацелены на прирост капитала, а некоторые — на доход (например, дивиденды по акциям или арендная плата за недвижимость).Но цена инвестиций в рост может быть нестабильной в течение коротких периодов времени.

Инвестиции в рост обычно используются для:

• Получите более высокую доходность (но это сопряжено с более высоким риском).
• Достичь долгосрочных финансовых целей на пять лет и более.

Инвестиции в рост включают в себя акции, недвижимость и альтернативные инвестиции.

Инвестиции	Характеристики	Риск, доходность и сроки инвестирования
Имущество	Включает инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость. Используется для получения стабильного дохода (ренты) и предложения прироста капитала.	Средняя доходность за последние 10 лет: 6,3% в год Риск: от среднего до высокого Сроки: долгосрочные, не менее 5 лет
Акции	Инвестирование в компанию. Вы можете голосовать за руководство и участвовать в прибыли. Предлагает прирост капитала, а некоторые обеспечивают доход (дивиденды).	Средняя доходность за последние 10 лет: 6,5% в год (австралийские акции) Риск: высокий Сроки: долгосрочные, не менее 5 лет
Альтернативные инвестиции	Включает прямые инвестиции, инфраструктуру, товары и другие инвестиции, не попадающие в указанные выше классы инвестиций. Большинство из них стремятся обеспечить прирост капитала.У некоторых есть потенциал для стабильного дохода.	Большинство альтернативных активов сопряжены с высоким риском. Доходность зависит от типа альтернативных инвестиций.

Как выбрать инвестиции

Прежде чем инвестировать, обязательно изучите свои инвестиции, чтобы понять:

• Как работает вложение.
• Как он генерирует доход и тип ожидаемого дохода (прирост капитала или доход).
• Риски, связанные с инвестициями.
• Комиссии и сборы за покупку, хранение и продажу инвестиций.
• Как долго вы должны инвестировать, чтобы получить ожидаемую прибыль.
• Юридические и налоговые последствия инвестиции.
• Как инвестиции будут способствовать вашему диверсифицированному портфелю.

Эту информацию можно найти в заявлении о раскрытии информации о продукте (PDS).

Если вам нужна помощь в выборе подходящих инвестиций, обратитесь за финансовой консультацией.

Прежде чем подписаться на какие-либо инвестиции, сделайте свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что они законны. См. Советы о том, как распознать мошенничество, в разделе «Инвестиционные мошенничества».

Решите, как вы инвестируете

Когда дело доходит до инвестирования, вам нужно решить, будете ли вы:

• своими руками, или
• платите профессионалу, который сделает это за вас

У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы — и вы, конечно, можете делать и то, и другое.

Самостоятельно покупать и продавать инвестиции

Преимущество самостоятельного инвестирования в том, что вы контролируете все решения.Это также может быть дешевле, чем платить кому-то за вложение ваших денег. Риск состоит в том, что вы можете переоценить свой опыт и не сможете диверсифицировать.

Если вы инвестируете напрямую, важно спланировать и найти время для исследования своих инвестиций. Вы также должны следить за тем, как они работают.

Воспользуйтесь услугами профессионального инвестиционного менеджера

Если вы инвестируете в управляемый фонд, некоторые управляемые счета, биржевой фонд (ETF) или зарегистрированную инвестиционную компанию (LIC), ваши деньги объединяются с другими инвесторами.Затем профессиональный инвестиционный менеджер покупает и продает инвестиции от вашего имени.

Когда вы пользуетесь услугами профессионала, вы извлекаете выгоду из его навыков и знаний для принятия инвестиционных решений. Но за эту услугу нужно платить. Сюда могут входить сборы за управление, административные сборы, а также сборы за вход и выход.

См. Управляемые фонды и ETF, чтобы узнать больше об этих инвестициях.

Инвестирование с финансовым консультантом

Финансовый консультант может помочь вам установить финансовые цели, понять вашу терпимость к риску и найти правильные инвестиции.См. Финансовую консультацию для получения дополнительной информации.

Инвестируйте через свой super

Если ваша цель — откладывать деньги на пенсию, то лучший способ сделать это — больше вкладывать в Super. Для получения более подробной информации см. Варианты супер-инвестиций.

личных инвестиционных и торговых счетов от Merrill

Сноска Могут применяться другие сборы. Бесплатно и 0 долларов означает, что с этих сделок не взимается комиссия. При сделках с опционами на сумму 0 долларов взимается комиссия в размере 0,65 доллара за контракт. При продаже взимается комиссия за транзакцию в размере от 0 долларов США.01 и 0,03 доллара за каждую 1000 долларов основной суммы долга. Есть расходы, связанные с владением ETF. Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска

Merrill отказывается от комиссии по всем онлайн-сделкам с акциями, ETF и опционами, размещаемым на собственном брокерском счете Merrill Edge ^® . Применяются брокерские сборы, связанные, помимо прочего, с маржинальными операциями, регистрацией / дарением специальных акций, передачей и обработкой счетов, а также прекращением действия. Сделки с опционами на сумму $ 0 подлежат 0 $.65 за контракт. Могут применяться другие сборы и ограничения. Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Footnote ² Годовая плата за программу составляет 0,45% в зависимости от активов, находящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно заранее.

Footnote ³ Годовая плата за программу составляет 0,85% в зависимости от активов, находящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно заранее.

Сноска звездочка

Просмотрите соответствующую брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill (PDF) или брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill с консультантом (PDF) для получения информации, включая цены, изменение баланса и подробности программы инвестиционного консультирования.Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основана исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и будет отличаться от любой другой консультационной программы, предлагаемой вместе с нами. Если в этой учетной записи несколько владельцев, предоставленная вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи. Если вы являетесь доверенным лицом этого счета в пользу владельца счета или держателя счета (например, доверительный управляющий траста или хранитель UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в пользу владельца счета или владелец счета.Управляемое инвестирование Merrill предлагается с советником и без него.

Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и / или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF & S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), аффилированными с MLPF&S. MLPF & S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения.

Сноска Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для управляемых инвестиций Merrill и управляемых инвестиций Merrill с советником, в том числе предоставляет свои рекомендации в отношении ETF, паевых инвестиционных фондов и распределения соответствующих активов.Managed Account Advisors LLC (MAA), аффилированное лицо Merrill, является менеджером оверлейного портфеля, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов счета, когда ИТ-директор рекомендации меняются при одновременном применении любых применимых ограничений для отдельных клиентов или компаний.