Сохранить и приумножить: куда вложить деньги безопасно и с прибылью

По всей видимости, те, кто думал открыть вклад в КСО, узнав об истории c ERIAL, находятся в растерянности. Куда же безопасно вложить деньги? И единственное, что приходит на ум, это банк. Несмотря на совсем небольшую доходность, у такого метода сохранения денег все еще много сторонников.

”Общее количество договоров по вкладам в Swedbank составляет около 200 000, — говорит руководитель линии продуктов по сбережению и инвестированию банка Ксения Иполитова. — В свете последних событий у многих возрос интерес к сбережению денег и созданию подушки безопасности, а также к инвестированию. Открытие срочных вкладов стало менее популярным. Клиентов все больше привлекает гибкое банковское решение для сбережения — накопитель, который оказался успешным и получил множество положительных отзывов от клиентов. За полгода к накопителю присоединилось более 95 000 человек”.

Предложенные возможности по сбережению денег, по словам представителя Swedbank, являются безрисковыми. При заключении договора о вкладе устанавливается процентная ставка, которая является для клиента гарантируемой. Это означает, что клиент не рискует своим вложением.

”В дополнение, вклады клиентов в зарегистрированных в Эстонии кредитных учреждениях гарантируются и возмещаются за счет субфонда гарантирования вкладов. Кредитное учреждение, зарегистрированное в Эстонии, в том числе и Swedbank, является кредитным учреждением, имеющим лицензию Финансовой инспекции, — отмечает Ксения Иполитова. — Вклады до 100 000 евро на одного вкладчика имеют 100% гарантию в любом банке. Они возмещаются вместе с процентами, начисленными в день приостановления вклада, но в размере не выше установленного лимита”.

Иполитова объясняет, что схема гарантирования защиты вкладчиков, установленная в Эстонии Законом о гарантийном фонде, соответствует требованиям директивы Европейского союза и спасает вкладчиков от потери денег в случае несостоятельности кредитного учреждения.

Но, несмотря на полную безопасность такого вклада, на доходность, как в КСО, рассчитывать не стоит. ”На сегодняшний день доходность срочного вклада в евро составляет 0,05% при вкладе на пять лет. Процентная ставка по накопителю составляет 0,01%”, — констатирует руководитель линии продуктов по сбережению и инвестированию Swedbank.

Деньги любят риск

Почему же при сравнении КСО и банка мы видим такую огромную разницу в процентах по вкладу? Можно ли получить существенный доход, сведя при этом к минимуму риски?

”У нас, как и в любой стране с рыночной экономикой, проценты определяются рынком. Всегда надо понимать, что чем выше доходность, тем выше риск, и наоборот, — комментирует инвестор со стажем Дмитрий Фефилов. — Поэтому, когда люди реагируют на большие процентные ставки, они должны отдавать себе отчет в том, что чем выше процент они хотят получать, тем больше работы по изучению всех рисков они должны проделать”.

Именно потому, что в банке вклад обеспечен стопроцентной гарантией, объясняет специалист, там такие низкие ставки: вы там ничего не заработаете, но и ничего не потеряете.

”Почему КСО предлагают 7%, а иногда и 12%? Потому что есть определенные риски. И вы как человек, дающий свои деньги под большой процент, должны все эти риски изучить. В противном случае вы еще больше их увеличиваете, — говорит инвестор. — Когда вы все проверили и сочли, что эти риски приемлемы и реализуются при маловероятных обстоятельствах, вы более смело можете давать деньги взаймы КСО. Но если вы даете деньги только потому, что кто-то сказал, что это хорошая контора, риски становятся в два раза выше, так как вы не понимаете, кому и на каких условиях эти деньги отдаете”.

Дмитрий Фефилов настаивает на том, что необходимо как минимум пообщаться с руководством организации, выяснить, куда идут деньги, какие проекты были у фирмы. Кроме того, нужно участвовать в собраниях, ведь кредитно-сберегательным обществом управляют вкладчики.

”При этом нередко вкладчики не участвуют в собраниях, и решения за них принимают управляющие, — отмечает Фефилов. — Если вы хотите большой процент, надо работать — участвовать в собраниях, контролировать, спрашивать, анализировать, изучать. Если вы не хотите вникать, то лучше предпочесть низкую доходность банковского депозита или поручить свои инвестиции профессиональным инвестиционным управляющим за дополнительную плату”.

Больше знаешь — больше получишь

Тем, кто готов изучать что-то новое для приумножения своих денег, инвестор советует рассмотреть облигации или акции на Таллиннской бирже.

”Это более сложные инструменты, с ними надо познакомиться. Но, например, под 6% дать в долг банку LHV — несравнимо меньший риск, чем отнести деньги в КСО, — констатирует Дмитрий Фефилов. — Также стоит обратить внимание на инвестиционные фонды, которые у многих ассоциируются с пенсионными деньгами. Отчасти они похожи, но, если это ваши личные деньги, вы сами можете выбрать из сотен, если не тысяч, биржевых инвестиционых фондов (ETF) тот, который вам больше нравится. И здесь придется делать выбор самому: индексные фонды, фонды разных экономических секторов или стран и т. п. ”.

Более рисковый вариант, о котором говорит Фефилов, это краудфандинг (способ на специальных интернет-площадках вложить средства в какой-то проект или бизнес. — Прим. ред.). Самая крупная интернет-площадка для краудфандинга в странах Балтии — это Mintos.

”Риски на таких площадках существеннее, но и проценты выше — от 6 до 20 и даже больше. Участвовать разрешается с пяти евро, так что можно рискнуть небольшой суммой и посмотреть, как это работает. Суть заключается в том, что вы даете кредит частным лицам или фирмам, — поясняет инвестор. — Но в любом случае нужно изучать вопрос. Можно существенно приумножить свои деньги, а можно потерять часть или даже все. Вкладывая куда-то деньги, люди уже считают, какую прибыль могут получить, но не думают о том, сколько могут потерять. На практике бывает больше убытков, а прибыль так и остается теоретической”.

Кстати, все актуальные новости от RusDelfi теперь и в Telegram: подписывайтесь и будьте в курсе событий страны и мира.

Оставить комментарий Читать комментарии (12)

Драгметаллы и облигации федерального займа. Куда вкладывать деньги в феврале

Февраль считается слабым месяцем для финансовых рынков. Эксперты рассказали, куда сейчас опасно вкладывать сбережения и что может стать альтернативной для акций.

Многие эксперты прогнозируют обвал фондового рынка США, после чего проблемы возникнут у всех площадок. Ситуацию сравнивают даже с Великой депрессией, пишет Life.ru. 

В начале текущего года инвесторы надеялись на ослабление пандемии за счет вакцинации населения. Однако к концу января стало очевидным, что прививание идет медленнее распространения новых штаммов, а локдауны не прекращаются. Рынки поняли, что в ближайшее время сохранятся ограничения деловой жизни и потребительского спроса. К тому же такие настроения поддерживают ведущие центробанки – в Северной Америке и Европе. 

За пандемию выросли рисковые активы, которые были перспективны для инвесторов. К ним относятся сырьё, валюты развивающихся рынков, криптовалюты. Сейчас подобные вложения могут стать убыточными, полагают эксперты. 

На данный момент криптовалюта считается самой рисковой инвестицией, поскольку биткоин уже достиг своего максимума. Поэтому стоит ожидать и падение всего цифрового рынка. 

Особенно опасно вкладывать деньги в проекты типа пирамиды. Они играют на жадности, обещая в короткие сроки сверхприбыль, которая ничем не подкреплена. Основные признаки пирамиды – высокая доходность, отсутствие лицензии ФСФР России или банка, а также неясное определение деятельности организации.

Безопасными могут стать инвестиции в драгметаллы – монеты, слитки и ETF. За 2020 год в цене выросло серебро. Рассмотреть рекомендуют и платину с палладием, стоимость которых увеличивается постоянно. Также стоит сохранять рублевые накопления, переводя их в доллары и евро, создавая мультивалютную корзину. 

В качестве лучшего вложения еще отметили облигации федерального займа России. Сейчас они подешевели из-за инфляции, но аналитики считают такую тенденцию краткосрочной. Вскоре возможно замедленная инфляция до 4% годовых.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» писал об изменении российского венчурного рынка в 2020 году. 

Подписывайтесь на нас:

Фото: pixabay.com

Как начать инвестировать в 30 лет и куда вложить деньги? / Безопасная стратегия инвестирования

Телеграм-канал «InvestFuture»: t.me/investfuture (@InvestFuture)
Телеграм-канал «IF Stocks»: t.me/if_stocks (@if_stocks)
Телеграм-канал «IF News»: t.me/if_market_news

Частый вопрос: мне 30 лет, хочу сформировать инвестпортфель, чтобы накопить на квартиру, детям на образование, на пенсию. Стоит ли начинать в этом возрасте и что покупать? Давайте разбираться.

Первое и самое главное: друзья, не расстраивайтесь, если вы не накопили огромных сбережений в свои 30 лет. Если вы выберете верный путь, то уже к 50 годам вы сможете добиться огромного прогресса в достижении своих инвестиционных целей.

Независимо от того, пытаетесь вы сформировать накопления для пенсии или просто хотите увеличить свое личное богатство, 30 лет — прекрасный возраст, чтобы начать инвестировать. Будучи менее импульсивным, чем в 20 лет, вы будете более взвешенно принимать инвестиционные решения. В 30 лет вы уже наверняка имеете работу, поэтому сможете часть доходов направлять на пополнение брокерского счета. Но при этом вы все еще достаточно молоды, чтобы воспользоваться преимуществами сложных процентов. Ну а если высокого дохода пока нет, 30 лет — это лучшее время, чтобы заняться его созданием, тут все в наших руках.

Экономика и инвестиции — последние новости на сайте InvestFuture: investfuture.ru

Контакты:
Телеграм-канал «InvestFuture»: t.me/investfuture (@InvestFuture)
Телеграм-канал «IF Stocks»: t.me/if_stocks (@if_stocks)
Мы ВК — clck.ru/G8yn4
Мы в Facebook — clck.ru/G8yn8
Кира Юхтенко в инстаграм — clck.ru/G8ynM

Сотрудничество: [email protected]
Реклама: [email protected]
Подписаться на канал — goo.gl/qTRmG8
Поддержать канал: clck.ru/MFJmX

Полезные видео:
1) С чего начать инвестиции: youtu.be/XKkJ0sCOw44
2) Что такое ИИС: youtu.be/2nufZlCRTMU
3) Что такое ОФЗ: youtu.be/MEXrTXtQQ-E
4) Что такое ETF: youtu.be/FuBdDzvweDc
5) Чем опасны кредиты: youtu.be/cQhSRQI5p60
6) Топ-20 книг по финансам: youtu.be/sazgUfgNESQ

Во что сейчас выгодно инвестировать белорусам?

24 ноября 2020

Ольга ШАВЕЛА

Белорусы продолжают забирать депозиты из банков. Возникает вопрос: куда вложить освободившиеся деньги, чтобы они работали?

Об этом газета «Белорусы и рынок» поговорила с Валерием УСЕНКО — менеджером по работе с частным капиталом криптобиржи currency.com.

— Приближаются новогодние праздники. Многие инвесторы уже успели заработать, теперь продают базовые активы и выходят в кэш. Мы наблюдаем коррекцию рынка. Поэтому, по моему мнению, сейчас оптимально оставаться в деньгах: собирать валютную корзину из иностранной валюты и белорусского рубля. Рубль нужен для ежедневных расчетов в Беларуси, чтобы не терять на валютообменных операциях. Так можно переждать, пока рынок скорректируется, а затем уже инвестировать.

Некоторые рассматривают и валюту как инвестиции. Например, если курс доллара вырастет в три раза, то можно конвертировать средства в белорусский рубль и получать доход в виде курсовой разницы. Но я на курсах валют не торгую. Это сложный рынок для заработка. Поэтому на форексе трейдеры нередко теряют деньги. Безопаснее, в некоторой степени, инвестировать в акции, облигации, структурные продукты и криптовалюты.

— Имеет ли смысл диверсифицировать портфель не самой популярной среди белорусов валюты? На платформе currency.com, например, есть опция инвестирования в токенизированные валютные рынки (пары): сингапурский и гонконгский доллар, австралийский и американский доллар.

— Львиная доля ВВП Австралии включает в себя добычу и продажу золота. И чем больше и дороже страна продает его, тем крепче их валюта. При этом если в золоте бывает просадка, а потом возврат, то у «австралийца» эта просадка в процентном соотношении не настолько сильная. Топ-3 сектора, где нужно золото, — промышленность, медицина и ювелирка. Если они будут расти, будет спрос на золото, а значит, австралийский доллар также будет укрепляться.

При инвестировании имеет экономический смысл приобретать валюту той страны, где на бирже размещены активы, в которые вы намерены вложиться после коррекции рынка. В случае с currency.com это токенизированная валюта страны, в которой торгуется токенизированная акция компании-резидента. На Гонконгской бирже (HKEX), например, есть интересные бумаги компании ZTE Corporation — второго по величине производителя телекоммуникационного оборудования и мобильных телефонов в Китае. Когда ZTE начнет показывать рост тренда, вы, имея, допустим, токенизированный гонконгский доллар, сможете быстро и без проблем приобрести токенизированную акцию ZTE по цене, аналогичной стоимости реальной ценной бумаги на реальной бирже. Когда реальный рынок вновь перегреется, вы сможете продать токенизированную акцию, а затем вывести средства — и вот, если все получилось, у вас вместо, скажем, 10 тыс. долларов уже 12 тысяч.

Если ZTE начнет расти, а у вас нет токенизированного гонконгского доллара, то сначала придется его приобрести, потерять на спредах и росте этого токена. В итоге вы купите токенизированные акции дороже или упустите весь потенциал прибыли. Поэтому если вы верите в акции, которые торгуются на определенной бирже, то часть средств выгодно держать в токенизированной валюте этой страны, чтобы можно было удачно приобрести токенизированные акции интересующих предприятий.

Для белорусского рубля вариантов выхода мало. Раньше появлялись интересные облигации. Сейчас остаются только депозиты под 18 % и выше, однако на них есть риск девальвационных потерь.

— В акции каких компаний есть смысл вкладываться в долгосрочной перспективе?

— Я и мои коллеги выделяем следующие направления: технологические гиганты — Microsoft, Google, Facebook; индустрия 5G — компании Micron, Samsung; электронная коммерция — Amazon, Alibaba и др.; компьютерные игры — Electronic Arts, Microsoft и др. И конечно, это сектор энергетики. Причем, по нашему мнению, уже стоит уделять внимание альтернативным источникам энергии. Мы не знаем точно, будут ли через пять лет популярны компьютерные игры, но можем предположить, что ввиду ограниченности запасов нефти альтернативные источники, скорее всего, будут востребованы.

Сейчас «выстрелили» технологии для удаленной работы и развлечений, например, такие как Netflix. Люди сидят дома, платят за подписки и право пользования. Но, сохранится ли такой тренд после коронавируса, сказать трудно. Думаю, что сохранится.

— Фондовый индекс S&P 500 растет уже на протяжении 45 лет. Если инвестировать в него, то рано или поздно закроешься в плюс?

— То, что S&P 500 показывал долгую историю успеха, это хорошо, но это прошлое. Будет ли он вести себя так в будущем, никто не знает. У пирамиды «МММ» тоже вроде бы все было хорошо, а потом она в одночасье рухнула. Просто жизненный цикл пирамиды был очень маленьким. Сегодня привычная экономика претерпевает изменения. Если в США повысят процентную ставку, это создаст долгосрочный тренд на укрепление доллара и негативную коррекцию индекса S&P 500. Кроме того, появляются новые ветки, куда также уходит капитал, — криптоэкономика. И, возможно, уже не повторятся события, которые мы наблюдали в прошлом. Ведущий индекс Британской фондовой биржи FTSE 100 уже в течение долгого времени находится в нисходящем тренде.

S&P 500 — выгодный инструмент. Его можно покупать на коррекциях, закрывать на максимумах, выходить в кэш, дожидаться новых коррекций и опять вкладываться. И проворачивать это постоянно. Просто вложиться в индекс и забыть про него на три — пять лет рискованно. Тем более что сейчас технологии позволяют любому человеку удобно и быстро проводить краткосрочные спекуляции: из акции или индекса выходить в кэш, потом обратно в акцию. Мир перестал быть «деревянным Буратино».

— Инвестировать в криптовалюту еще выгодно?

— Для меня это один из самых приемлемых инструментов для долгосрочного инвестирования. Вкладываясь в биткоин, вы не просто покупаете криптовалюту, вы входите в современный мир цифровых активов, который, возможно, в ближайшие десять лет станет повседневностью. Сегодня люди пользуются платежными системами Visa и MasterCard. Эти системы обладают высоким уровнем нашего доверия: любой, вставив карточку в банкомат, может снять наличные деньги. У биткоина не меньшая степень доверия, но при этом задействована более уникальная технология обработки транзакций. При этом некоторые страны, например Китай, заявляют о запуске национальных криптовалют. Иными словами, это будущее. А инвестирование в будущее перспективно. Что касается выбора криптовалюты, то здесь, как и с обычными деньгами, главное — придерживаться диверсификации: биткоин, эфир, лайткоин, трипл. Мы находимся у истоков зарождения крипто­экономики: какие-то криптовалюты вырвутся вперед, какие-то исчезнут.

— Что посоветуете человеку, имеющему 1—5 тыс. долларов, кроме как хранить деньги в наличке? Во что инвестировать, если у него появится такое желание?

— Я бы посоветовал ему потратить эту сумму на образование, съездить посмотреть мир и познакомиться с новыми людьми. Заработать на инвестициях этой суммой вряд ли получится. Есть стандартные проценты, которые может дать рынок. Один индекс S&P 500 стоит 3400 долларов. Пусть за год он вырастет даже до 4000 долларов. Но за потраченное время и нервы можно больше денег заработать где-то еще. Совсем другая ситуация, когда инвестор закупает индекс на 1 млн долларов, тогда 4 % годовых — это уже значимая сумма.

Вообще есть много инструментов, которые дают хороший доход инвесторам с небольшими суммами. Но это высокорисковые инвестиционные инструменты. Чем меньше сумма, тем больше приходится рисковать, а иначе потраченное время не окупится. И конечно, для этого нужно иметь опыт инвестирования, знать основы трейдинга и торговые стратегии.

Справка «БР»

Currency.com — белорусская криптобиржа, позволяет приобретать за фиатные деньги токены (в том числе криптовалюту), а также инвестировать в токенизированные активы, включая сырьевые товары, индексы, акции, облигации. Помните: инвестиции связаны с риском потери всех вложенных средств! Успех прошлых инвестиций не означает успеха в будущем.

Читайте нас в: Поделитесь новостью в соцсетях:

Вкладываем деньги, получаем прибыль без риска прогореть

Опытные профессиональные консультанты наиболее выгодно разместят ваши сбережения, а после вы сможете принимать свою прибыль в оговоренное в документах время. При грамотном подходе такие вклады позволяют получать немалую прибыль, которая может составить до 50 процентов годовых. Это один из неплохих вариантов того, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, немного везения и помощи со стороны профессионалов обеспечат постоянный доход без особых рисков.

Куда вложить деньги выгодно – обычный выбор

Большинство простых граждан не имеют необходимых знаний в финансовой области. Поэтому, задаваясь вопросом, куда вложить деньги выгодно, выберут самый простой вариант – покупка какой-нибудь дорогой вещи (автомобиль, бытовая техника и все в таком духе). То есть, такие вещи, которые при крайней необходимости можно будет моментально продать.

Недвижимость всегда была сферой, куда выгодно вкладывать деньги, обеспечивая безбедное и даже богатое существование. Приобретенную квартиру можно сдавать за значительную сумму или сделать качественный ремонт и продать гораздо дороже. Очень выгодно покупать недвижимость в других странах, например, в Европе.

Золотые запасы – актуально ли

Вложение своих денежных накоплений в драгоценные металлы является очередным популярным и почти безопасным вариантом, куда выгодно вкладывать деньги, позволяющим увеличить или, по крайней мере, сохранить капитал. Золото и дорогостоящая платина вряд ли в ближайшие десятилетия утратят свою ценность. Существует немало банков, которые осуществляют обмен денег на золотые слитки.

Альтернативные варианты

Если перечисленные варианты совсем не устраивают, хочется вложить деньги во что-то важное, то попробуйте сделать ставку на собственную жизнь. Вложите средства в повышение квалификации или получение дополнительного образования. Такой вклад позволит зарабатывать еще больше денег благодаря приобретенным знаниям и навыкам.

Кроме этого, деньги можно потратить на укрепление состояния здоровья, а в современном мире силы очень важны.

Еще одна область, куда можно выгодно вложить деньги – это хорошее образование своих детей. Другими словами, существует множество способов сохранения и умножения своих денег, главное – сделать правильный выбор.

Акции — Инвестиции в Акции — Рейтинг инвестиций 2021

Акции — ценные бумаги, которые могут быть приобретены на фондовой бирже. Покупка акции дает возможность владеть некоторой долей компании (акционерного общества) и принимать участие в управлении этой компанией, а также получать дивиденды.

Объект инвестирования в акции

---

Сегодня акции уже не выпускаются в виде бумажных носителей, а представляют собой виртуальную запись, регистрирующую право собственности акционера на долю компании. Приобретение акций на фондовых биржах осуществляется при участии посредников — брокеров. При выборе брокера необходимо обратить внимание на множество факторов, таких как известность компании, успешность работы, брокерская комиссия, скорость исполнения приказов, наличие страховки клиентских счетов, отзывы трейдоров и другие. На сайте Рейтинг Брокеров в разделе «Сравнение брокеров» приведена исчерпывающая информация по всем брокерам, оказывающим услуги в России и за ее пределами, включающая рейтинг надежности, торговые площадки, объемы торгов, комиссии брокера, уставной капитал и т.д. Если Вы начинающий трейдер, то разделы «Инвестиционные идеи дня» и «Семинары брокеров» помогут успешно работать на фондовом рынке, а ежедневные обзоры и прогнозы рынка помогут не пропустить важные события.

Доход по акциям может быть получен двумя путями: дивиденды и маржа. Дивиденды представляют собой часть прибыли акционерного общества, которая уплачивается держателю акций с заранее оговоренной периодичностью. Здесь стоит отметить, что величина дивидендов зачастую невелика – для сравнения, проценты по банковским вкладам могут быть в 3-4 раза выше. Также стоит сказать, что покупка одной-двух акций мало что даст. К примеру, дивиденды по акциям Газпрома (на одну акцию) в 2015 году составили всего 7,89 рубля.

Второй тип дохода – маржа – представляет собой разницу между стоимостью акции на момент покупки и ее стоимость на момент продажи акционером. Маржа далеко не всегда положительна – если компания демонстрирует отрицательную динамику роста, маржа может оказаться отрицательной, и акционер не получит никакого дохода от продажи акций этой компании.

Для начала торговли акциями на фондовой бирже необходимо выбрать брокера и заключить с ним контракт, открыть счет и зачислить на этот счет средства для приобретения акций. Можно также открыть счет-депо, на котором будут храниться ценные бумаги. Торговля акциями ведется через интернет или при помощи телефонных заявок, отправляемых брокеру.

Классификация инвестирования в акции

---

Помимо маржи и дивидендов, можно выделить еще один способ получения прибыли от акций — заработок на понижении курса. Суть его заключается в том, что акционер берет акции у брокера «в долг» и продает по высокой цене, затем дожидается падения их стоимости и выкупает те же акции по низкой цене, отдавая сами акции брокеру, а прибыль от сделок оставляя себе.

Классификация акций, в основном, ведется по такому параметру, как ликвидность, то есть возможность акционера быстро приобрести либо продать акции в нужном количестве.

На российском фондовом рынке принято выделять так называемые «голубые фишки» — предприятия, акции которых отличаются высокой ликвидностью, стабильностью и малыми рисками. В разряд «голубых фишек» входят:

• Газпром,
• Роснефть,
• Сбербанк,
• Северсталь,
• Дикси Групп,
• Магнит,
• Аэрофлот,
• М.Видео,
• Сургутнефтегаз,
• ЛукОйл,
• Норильский Никель,
• МТС,
• Яндекс,
• Фармстандарт,
• Ростелеком,
• Аптечная сеть 36,6,
• Мегафон.

Среди зарубежных компаний, разумеется, самыми ликвидными остаются акции трех «гигантов» — Apple, Facebook и Microsoft.

Цели и задачи инвестирования в акции

---

Инвестиции в акции, как правило, являются долгосрочным вложением (за исключением покупки акций с целью их быстрой перепродажи для получения маржи). Поэтому перед покупкой акции необходимо тщательно продумать план инвестирования и те цели, которых нужно добиться за счет вложения в акции. При этом цели должны быть конкретными и выраженными в цифрах и определенных сроках. Какую сумму вы планируете получить от дивидендов по акциям через 5 лет? Через 10? В этом может помочь финансовый калькулятор прибыльности инвестиций (подобные сервисы есть в интернете).

Если у вас имеется четкая цель (к примеру, собрать определенную сумму для покупки квартиры), просчитайте, в какой срок вы хотите ее достичь, какова должна быть ваша годовая прибыль для получения этой суммы, и сколько денежных средств вы готовы вложить сейчас в покупку акций, чтобы они начали приносить желаемую прибыль.

Способы инвестирования в акции

---

Любые инвестиции подразумевают риск. Сам риск складывается из двух составляющих: способность пойти на риск и готовность сделать это. Перед инвестированием необходимо определиться, готовы ли вы пойти на серьезный риск ради получения серьезного дохода?

Перед выбором акций той или иной компании необходимо четко понимать, какая ликвидность нужна для того, чтобы достичь краткосрочных целей и при этом поддерживать определенную финансовую стабильность (то есть иметь денежный резерв). Опытные инвесторы не советуют вкладываться в акции до тех пор, пока у вас не будет отложена сумма, достаточная для проживания в течение как минимум полугода без основного дохода. Купленные акции при этом не должны учитываться – ведь продажа акций раньше, чем через год после покупки, приравнивается к спекуляции и способна принести весьма незначительную прибыль.

При выборе акций важно учитывать и свое текущее финансовое положение (особенно – стабильность этого положения), и возраст. Если у вас есть стабильная, высокооплачиваемая работа, то можно позволить себе выделить средства на приобретение акций. Если же ваш доход непредсказуем и непостоянен, то лучше остановиться вместо акций на более стабильных и менее рискованных облигациях.

Риски инвестирования в акции

---

У инвестиций в акции есть свои плюсы и минусы. Из плюсов – высокий потенциал прибыли и возможность вложения небольших сумм (как минимум, для начала). Из минусов – достаточно высокие риски и наличие комиссии, которую берет за свои услуги брокер на фондовой бирже.

Приобретая акции, важно понимать, что влияет на их стоимость, чтобы уменьшить риски. Вопреки распространенному среди начинающих инвесторов мнению, на стоимость акций влияет не только деятельность компании, но и множество других факторов.

1. Стоимость акций во многом определяется прибылью, которую получает компания. Тем не менее, это довольно условный фактор – ведь стоимость акций зависит еще и от репутации компании на рынке, политики топ-менеджеров, соблюдения прав акционеров и т.д.
2. Глобальные экономические новости также оказывают влияние на курс акций, способствуя росту (при позитивных новостях) или падению (в случае появления негативных новостей) акций.
3. Курс акций может меняться в зависимости от колебаний ставки рефинансирования ЦБ, от проводимой руководством страны политики, от внешнеэкономической деятельности государства.
4. Наблюдаются и сезонные колебания рынка акций – к примеру, предновогоднее повышение.
5. Заявления мировых экспертов о текущей ситуации на рынке акций также способны повлиять на стоимость.
6. Падение курса акций может стать следствием масштабных действий на фондовом рынке, которые проводятся крупными игроками.
7. В России на курс акций влияют и так называемые «длинные деньги» — к примеру, известны случаи падения рынка после объявления о заморозке накопительной части пенсии.
8. Наконец, на стоимость акций оказывают влияние мировые биржевые индексы.

Результат инвестирования в акции

---

Чтобы минимизировать риски и повысить прибыльность купленных акций, опытные инвесторы советуют придерживаться следующих правил:

При совершении сделок рисковать не более чем 2% счета,
Прекращать торговлю, если счет уменьшился более чем на 5% от изначальной суммы,
Правильно составлять инвестиционный портфель — включать в него не только акции «голубых фишек», но и акции менее крупных, но перспективных компаний, имеющих шанс развиться в ближайшее время.

Одним из наиболее прибыльных способов считается долгосрочное накопление с расширением инвестиционного портфеля. Такая стратегия позволяет сформировать портфель с хорошей доходностью и низким риском, способный приносить стабильный доход, растущий с каждым годом.

Как новичку решить, во что инвестировать?

На Московской бирже торгуется несколько сотен ценных бумаг. В 2018 году самые доходные из них позволили своим владельцам заработать больше 50%, а самые убыточные привели к потерям более 20%. Для начинающих инвесторов и тех, кто не хочет тратить много времени на анализ фондового рынка, в приложении Сбербанк Инвестор есть готовые инвестиционные решения от экспертов Сбербанка. Если вы хотите сами выбирать активы для инвестиций, то для начала стоит задать себе несколько вопросов.

Сколько времени я могу тратить на работу с инвестициями?

На фондовом рынке есть много стратегий работы. Условно их можно разделить на две группы:

• спекулятивные, когда инвестор зарабатывает на краткосрочном изменении цены в течение месяца, недели или даже дня;
• инвестиционные, когда покупки активов делаются на несколько лет.

В первом случае на инвестирование придется тратить много времени и сил. Необходимо будет отслеживать новости и важные события, которые могут повлиять на стоимость ваших ценных бумаг. Профессиональные спекулянты проводят за торговлей полноценный рабочий день. Но спекулятивная стратегия крайне не рекомендуется новичкам: шансы потерять деньги намного больше, чем заработать.

Во втором случае ценные бумаги можно купить на несколько лет — и «забыть» о них. Самый удобный инструмент — облигации. Всё время, пока вы будете владеть облигациями, вы будете получать проценты по ним (они называются купонами). А в обещанный срок вы получите обратно деньги, за которую была куплена облигация.

Когда мне понадобятся деньги, которые я сейчас инвестирую?

С акциями, валютой и металлами сложно строить точные планы. Например, вы захотите забрать вложенные деньги через год. Но по истечении этого срока акции могут торговаться по более низкой цене, чем были куплены, и продав их, вы останетесь в убытках. Поэтому эти инструменты подойдут тем, кто готов ждать хорошего момента для перевода актива обратно в деньги.

В облигации вкладываются на фиксированный срок, заранее оговоренный компанией или страной, которые их выпустили. Обычно это 1–3 года. Но встречаются и более длительные сроки. Этот вариант подойдет тем, кто хочет четко понимать, когда получит деньги обратно.

Подробнее об особенностях ценных бумаг читайте в тексте

«Что можно купить на бирже, кроме акций?»

Какой уровень риска для меня допустим?

Золотое правило инвестора: «Чем выше возможная доходность — тем выше риск».

Чтобы определить соотношение в своем инвестиционном портфеле бумаг с разным уровнем риска, принято пользоваться следующим правилом. Доля высоконадежных бумаг (облигаций, ETF, ПИФов) должна равняться возрасту инвестора. Остальное стоит вкладывать в более рискованный актив — акции. Например, если человеку исполнилось 35 лет, то 35% ему стоит вложить в облигации, а 65% можно в акции. Считается, что чем моложе инвестор, тем больший уровень риска он может себе позволить — будет время наверстать потери.

Но каждый человек индивидуален: кто-то в 30 лет не готов сильно рисковать, а кто-то и в 60 лет легко может выделить средства под высокорисковые инвестиции. Тест из приложения Сбербанк Инвестор также позволяет определить уровень риска, к которому вы готовы.

Стоит понимать, что при самостоятельном инвестировании 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги в течение года. Более безопасный путь — это начинать с самых консервативных инструментов, таких как государственные облигации или корпоративные облигации крупных компаний.

10 безопасных инвестиций для защиты ваших денег

Все безопасные вложения имеют загвоздку. Только они никогда не сделают вам Безоса миллиарды. Однако они могут немного заработать, служа другой цели, например, будучи достаточно ликвидными или уравновешивая портфель. В этом обзоре безопасных инвестиций объясняются их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям. Для получения более подробной информации вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

В инвестировании понятие «сейф» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его агентствами, всегда есть возможность потерять деньги. Таким образом, инвестиции, которые считаются безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно же, — более низкая доходность.

Тем не менее, даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги на первоначальный взнос, к которому им вскоре понадобится доступ. Или, может быть, это случайность или бонус: они временно припарковались, пока не найдут для этого более подходящее место.Какой бы ни была причина, по которой безопасность важнее прибыли, есть много хороших мест, где можно распределить свои деньги и стабильно их увеличивать. Ознакомьтесь с этими 10 инвестициями, которые обеспечивают спокойствие.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает больше защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, находящийся в ведении Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Плюсы: Минимальный баланс, позволяющий избежать ежемесячной платы, относительно невелик, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.

Минусы: Этот вариант предлагает очень низкую доходность. В последнее время банки выплачивают менее 1% годовых. Кроме того, могут взиматься комиссии за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.

2. Счета денежного рынка

Не путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают удобство текущего счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет.Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.

Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете понести комиссию за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество.

3. Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку.Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия CD и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска и не платить штраф, если вы это сделаете. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до шести лет.

Плюсы: С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов. И сумма CD может засчитываться в ваш банковский баланс, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.

Минусы: Вы блокируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся.Кроме того, для получения лучших ставок часто требуются большие минимумы и длительные временные рамки.

4. Фонды денежного рынка

Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как CD и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались безопасными, как деньги в банке. Но затем в 2008 году Lehman Brothers обанкротилась, что привело к исчерпанию средств Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка держатся на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень низкими рисками.Проконсультируйтесь с фидуциарным финансовым консультантом, чтобы определить, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

Плюсы: Вы можете заработать процентную ставку, сопоставимую с компакт-дисками, но без фиксации денег.

Минусы: Вам необходимо открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Также существует небольшой риск того, что цена акции упадет ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США серии EE

В то время как компакт-диски можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США похожи на 30-летние ссуды правительству. Кто-то добавит бесплатные кредиты, так как процентная ставка довольно низкая. В случае серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и обновляется каждые шесть месяцев.

Плюсы: Проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.

Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы будете платить штраф, если снимете деньги до пяти лет, и только онлайн-счета доступны через TreasuryDirect.губ.

6. Сберегательные облигации США серии I Облигации

серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки. С Серией I вы получаете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с серией I, чем с серией EE.

Плюсы: То же, что и у Series EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде с возвратом налогов.

Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доходность остается низкой.

7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от CPI. Когда индекс повышается, ваш принципал безопасности повышается, а при дефляции ваш принципал понижается. Это движение влияет на размер вашего дохода. Когда наступает срок погашения ценных бумаг (это может быть пять, 10 или 30 лет), вы получаете либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их по большей (или меньшей) цене, чем вы заплатили на вторичном рынке.Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.

Минусы: Вы покупаете TIPS на аукционе с конкурентоспособной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущие варианты, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и векселя США

ГКО — это в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются сроком на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а облигации выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

Плюсы: Вы можете покупать казначейские облигации у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить.

Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, с вас будут взиматься дополнительные комиссии.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими органами власти, стремящимися финансировать общественные работы. Они поддерживаются государственным органом или доходом от обслуживания (например, дорожными сборами с нового моста). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Качественные облигации варьируются от AAA до A.

Плюсы: По этим облигациям, как правило, выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским облигациям.

Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторого исследования и идут с комиссией, если вы используете брокера.

10. Облигационные фонды

Если у вас нет времени или желания узнавать достаточно об облигациях, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через паевой инвестиционный фонд. Существуют фонды для всех видов облигаций: долгосрочные, краткосрочные, налоговые, корпоративные, муниципальные и казначейские.

Плюсы: Вы получаете проценты, плюс вы можете получать прибыль от роста цен на акции.Фонды облигаций распределяют вашу подверженность между различными облигациями.

Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить комиссионные компании паевого инвестиционного фонда.

The Takeaway

Надежные инвестиции — это, в основном, ссуды банку, правительству или корпорации. Часто чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые ссуды (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая другой способ увеличения доходности.Всегда обращайтесь за помощью к специалисту по финансовому планированию или финансовому консультанту.

Советы консервативным инвесторам

• Снизьте свои расходы с индексными фондами облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, подумайте о покупке в биржевом фонде индекса облигаций, который торгуется как акция.
• Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным и казначейским облигациям США не облагаются налогом на уровне штата или города.Кроме того, IRS не считает прибыль доходом до тех пор, пока вы не погасите облигации. Таким образом, государственные облигации могут иметь более высокую ставку, чем заявленная. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
• Поднимите свои облигации. Финансовые менеджеры рекомендуют структурировать ваши вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность. Для начала вы бы купили облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет.Когда наступает срок погашения каждой облигации, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам познакомиться с тройкой лидеров в вашем районе. Ответив на несколько вопросов, он найдет те, которые больше всего могут вам помочь.

Фото предоставлено: © iStock.com / Monica Click, © iStock.com / pabradyphoto и © iStock.com / Everste

Топ-4 самых безопасных инвестиций для портфеля бумеров

По мере приближения к пенсии вы начинаете больше думать о сохранении того, что вы накопили, а не о достижении агрессивного роста.Вы не хотите потерять портфолио, над созданием которого вы так много работали. Однако большинство людей, доживающих до 65 лет, живут почти 20 лет на пенсии. Данные социального обеспечения показывают, что мужчина, достигший 65 лет, может рассчитывать дожить до 84,3 лет; для женщин этот возраст повышается до 86,6 лет; и каждый четвертый 65-летний человек доживает до 90 лет. Поэтому сохранения, хотя и критически важного, может быть недостаточно.

Риск инфляции для безопасности

Более того, следует учитывать еще один ключевой фактор: инфляцию.Инфляция, даже несмотря на то, что в последние годы была низкой, все же может лишить вас сбережений.

Ваш портфель должен расти, по крайней мере, выше уровня инфляции, чтобы сохранять покупательную способность, которая вам понадобится при выходе на пенсию. В современной экономике банковские сберегательные счета приносят менее 1%, поэтому они не являются надежной страховкой от инфляции. Хотя они могут сохранить капитал, в долгосрочной перспективе вы все равно можете проиграть из-за инфляции.

Банковские сберегательные счета хороши для краткосрочных потребностей в денежных средствах в ближайшие год или два, но вы должны искать другие относительно безопасные варианты для остальной части вашего портфеля.Давайте взглянем на четыре основных безопасных варианта инвестиций, которые позволят вам спать по ночам, но при этом уберечь ваш портфель от инфляции.

Депозитные сертификаты (CD)

Банки предлагают компакт-диски и застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), что делает их столь же безопасными, как и сберегательный счет, но вы должны оставлять свои средства на счете от трех до 60 месяцев; снятие их до этого будет стоить вам штрафа.

Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, вероятно, их не страхует.Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, когда вы должны оставить деньги на счете, и суммы в долларах, которую вы имеете на депозите. Investopedia составляет свой собственный список лучших ставок по компакт-дискам, чтобы сэкономить ваше время. Хотя эти инвестиции застрахованы, они могут приносить достаточно процентов, чтобы служить страховкой от инфляции.

Государственные векселя, векселя или облигации США

Государственные векселя, банкноты и облигации США, также известные как казначейские обязательства, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются государством.Брокеры продают эти инвестиции с шагом 100 долларов, или вы можете купить их самостоятельно в Treasury Direct.

• Казначейские векселя: Срок погашения составляет от четырех недель до одного года. Они продаются со скидкой к их номинальной стоимости, а затем вам выплачивают номинальную стоимость при полном погашении.
• Казначейские ноты: Эти облигации имеют продолжительность от двух до 10 лет. Они платят проценты каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Они могут быть проданы по цене, равной, меньшей или большей их номинальной стоимости, в зависимости от спроса.Облигации с более высокой процентной ставкой, вероятно, будут пользоваться большим спросом, поэтому их цена, вероятно, будет выше их номинальной стоимости.
• Казначейские облигации: Срок погашения составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Хотя процентная ставка гарантирована, цена покупки растет и падает, и вы можете понести значительные убытки, если вам нужно продать их до срока погашения.

Муниципальные облигации

Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для строительства местной инфраструктуры и других проектов на благо общества.Это не только безопасно; они также не облагаются налогом, что может быть отличным бонусом к любым сбережениям, которые у вас есть за пределами IRA, 401 (k) или аналогичных пенсионных инвестиций. Они не подходят для отложенных налоговых пенсионных счетов, потому что они приносят более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны безналоговые инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов. Но будьте осторожны; всегда проверяйте рейтинги перед покупкой муниципальных облигаций, поскольку одни из них безопаснее других. BondsOnline — отличный исследовательский ресурс.

Паевые инвестиционные фонды

Облигационные паевые инвестиционные фонды могут быть отличной альтернативой прямой покупке облигаций. Как и в случае с любым паевым инвестиционным фондом, вы покупаете необходимое количество акций, а профессиональный управляющий капиталом исследует лучшие облигации из тех, которые включены в портфель фонда. Три типа фондов облигаций, которые считаются наиболее безопасными, — это фонды государственных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды краткосрочных корпоративных облигаций.

Итог

Когда вы достигнете пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля станет критической проблемой, но вы можете перестараться.Помещение всех ваших средств на сберегательный счет, застрахованный FDIC, не принесет вам достаточно денег, чтобы справиться с инфляцией. Другие немного более рискованные инвестиции могут минимизировать потери вашего портфеля из-за инфляции, но, тем не менее, имеют мало шансов на рост. Портфель, который уравновешивает безопасность и рост, всегда лучше.

Какая самая безопасная инвестиция?

Из-за разнообразия вариантов на рынке и непредсказуемости экономического климата трудно определить одно вложение, которое явно является наиболее безопасным.Но некоторые категории вложений значительно безопаснее других. Например, депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка, муниципальные облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) являются одними из самых безопасных типов инвестиций.

Депозитные сертификаты подразумевают передачу денег банку, который затем возвращает их с процентами через определенный период времени. Все банковские счета, включая компакт-диски, имеют гарантию Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов, поэтому, даже если банк не в состоянии вернуть вам деньги, FDIC сделает это до этой суммы.Однако доходность компакт-дисков относительно невысока. Например, согласно исследованию Bankrate за 2015 год, доходность 5-летних CD составила 0,87% годовых.

Счета денежного рынка похожи на компакт-диски, поскольку оба являются типами депозитов в банках, поэтому инвесторы полностью застрахованы на сумму до 250 000 долларов. В отличие от компакт-дисков, вы можете снимать и депонировать на счета денежного рынка свободно, хотя может быть максимальное количество снятий за период. Инвестору необязательно держать деньги на счете определенное время.Некоторые банки требуют минимального остатка на счетах денежного рынка и взимают плату за обслуживание, если этот минимальный остаток не поддерживается.

Муниципальные облигации — это долговые обязательства, выпущенные городами, округами и штатами. Эти облигации очень безопасны, если эмитент не может объявить дефолт, и, поскольку они освобождены от налогов, они могут иметь очень высокую доходность, учитывая их уровень безопасности. TIPS — это долги, выпущенные федеральным правительством с номинальной стоимостью, соответствующей инфляции, поэтому инвесторы защищены от риска инфляции, принимая на себя долг, который с высокой вероятностью будет выплачен.

Если вы ищете дополнительную информацию о безопасных инвестициях, Ask an Advisor от Investopedia решит эту тему, ответив на один из наших вопросов пользователей.

Получите гарантированную доходность

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

В этом нет никаких сомнений: процентные ставки были низкими в течение многих лет.Но если вы ищете надежные инвестиции с высокой доходностью и гарантированной доходностью, надежда еще не потеряна.

Давайте проясним — как правило, самые безопасные вложения дают самую низкую доходность. И хотя вложения, несомненно, безопасны, есть риск, о котором часто забывают, о котором следует знать: инфляция . Безопасное место для хранения ваших денег может гарантировать возврат 2%, но если инфляция достигнет 4%, сделали ли вы что-нибудь взамен? Ответ — нет.

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Акции с высокими дивидендами

Хотя технически это не инвестиции с фиксированным доходом, акции с высокими дивидендами могут считаться безопасными и предлагают почти гарантированной нормы прибыли.В случае дивидендов всегда существует риск потери основной суммы, потому что цена отдельной акции может упасть в любой момент. Но в то же время существует вероятность значительного роста, если цена акций вырастет.

Investor Junkie отслеживает 50 компаний из S&P, которые увеличивали свои дивиденды акционерам в течение 25 лет подряд. Доступны акции с высокими дивидендами от знаковых компаний, которые давно выплачивают и увеличивают дивиденды.Вот некоторые из этих акций:

• Coca-Cola (KO) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 3,53%
• Johnson & Johnson (JNJ) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
• Procter & Gamble (PG) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,94%
• 3M (MMM) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%

Вы можете купить дивидендные акции у онлайн-брокера, такого как Ally Invest , но выбрать правильные акции сложно. часть.

Депозитные сертификаты (CD)

CD — это инвестиционный контракт, который у вас есть с банком, чтобы выплатить вам гарантированную доходность при внесении денег на определенный срок. CD являются одними из самых безопасных вложений, поскольку практически отсутствует риск потери основной суммы. Более того, они имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.

Срок для компакт-дисков может варьироваться от 90 дней до 10 лет. Чем больше вы вкладываете и чем дольше оставляете его в банке, тем выше гарантированная норма прибыли.Например, депозит в размере 1000 долларов США сегодня, удерживаемый на один год, будет приносить около 1,3% (13 долларов США). Но если вы внесете 10 000 долларов и согласитесь хранить их в течение пяти лет, доходность составит примерно 2% (200 долларов).

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка ДЕЙСТВИТЕЛЬНО безопасные паевые инвестиционные фонды. Управляющие фондами денежного рынка инвестируют только в краткосрочные процентные ценные бумаги, такие как государственные облигации США. И, как и в случае с компакт-дисками, если вы инвестируете в фонд денежного рынка через банк, у вас будет страховка FDIC.Потери основной суммы в фондах денежного рынка практически отсутствуют.

Итак, какую прибыль вы можете получить от государственных облигаций США в наши дни? Что ж, в 2007 году вы могли инвестировать в фонд денежного рынка и получить доход в 4,5%. Сегодня, в 2017 году, средняя доходность составляет от 1% до 1,5%.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США — это способ купить американский долг. Вы можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через портал облигаций Министерства финансов США, Treasury Direct.Банкноты номиналом всего 100 долларов США будут продавать вам казначейские векселя (срок погашения 52 недели или меньше), казначейские векселя (срок погашения два, три, пять, семь и 10 лет) и / или казначейские облигации (срок погашения 30 лет). .

Поскольку вы покупаете у государства, выплата процентов по любой купленной вами форме безопасности гарантирована. Однако имейте в виду, что сумма основного долга, то есть деньги, которые вы инвестируете, может снизиться, если процентные ставки вырастут. По этой причине, если вы ищете 100% -ную безопасность, вам следует придерживаться казначейских векселей и краткосрочных казначейских векселей.

Текущая доходность казначейских облигаций выглядит следующим образом (по состоянию на 28 февраля 2017 г.):

• Годовые казначейские векселя, 0,88%
• Пятилетние казначейские обязательства, 1,89%
• 10-летние казначейские обязательства, 2,36%
• Казначейские облигации, 2,97%

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS — еще один вариант инвестирования, предлагаемый Казначейством США. TIPS выплачивают проценты, как казначейские облигации, векселя и векселя, но на самом деле TIPS учитывают инфляцию! Итак, на первый взгляд, даже несмотря на то, что процентные ставки по TIPS кажутся ниже (0.8% на 30-летний период), вам необходимо помнить, что реальная доходность скорректирована с учетом инфляции, что приближает TIPS к доходности других государственных ценных бумаг с сопоставимыми сроками погашения.

TIPS также можно приобрести и держать через Treasury Direct.

Есть предостережения в отношении СОВЕТОВ, о которых вам следует знать:

• Основная поправка на инфляцию не выплачивается до тех пор, пока не наступит срок погашения ценных бумаг
• Основная поправка на инфляцию полностью облагается налогом, что снижает обеспечиваемую ими защиту
• Повышается в основном облагаются налогом за год, в котором они произошли, даже если ваши TIPS еще не созрели — это означает, что вы можете платить налог с доходов, которые не получали

И это только личное мнение, но U.Правительство С. определяет инфляцию с помощью индекса CPI. Я серьезно сомневаюсь, что ИПЦ является надежным показателем истинного уровня инфляции. Индекс изменялся на протяжении многих лет, чтобы создать впечатление, что инфляция ниже, чем есть на самом деле. Если Бюро труда установит уровень инфляции в 1,5%, но реальный уровень инфляции больше похож на 3%, вы фактически потеряете деньги на своих инвестициях в реальном выражении. Поэтому, когда вы думаете о TIPS, помните, что учитывается точка зрения правительства на инфляцию, а не инфляция, с которой вы сталкиваетесь, когда находитесь в продуктовом магазине или покупаете новый дом.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации аналогичны облигациям Казначейства США, за исключением того, что вы покупаете долг на уровне штата или города, а не на федеральном уровне. «Мунис», как и казначейские облигации, обеспечивает гарантированную доходность, И доход, который вы получаете от муниципальных образований, не облагается налогом. Но следует помнить о двух вещах:

1. Munis — это долгосрочные инвестиции, обычно на срок более 20 лет
2. Процентные ставки в настоящее время находятся на историческом минимуме

Это токсичная смесь.Долгосрочные облигации имеют процентную ставку , обратную . Это означает, что если процентные ставки вырастут, цены на облигации упадут. Итак, если вы инвестируете в 20-летнюю муниципальную облигацию, выпущенную вашим государством под 2% сегодня, а через два года текущая ставка для аналогичной облигации составляет 4%, рыночная стоимость вашей облигации упадет.

Однако есть обходной путь. Инвестируя в фонды краткосрочных муниципальных облигаций , вы можете получать не облагаемый налогом доход без риска потери основной суммы в результате реакции рынка на колебания процентных ставок.Одним из таких фондов является Vanguard Short-Term Tax-Free Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд инвестирует в высококачественные краткосрочные муниципальные ценные бумаги со средней дюрацией от одного до двух лет и имеет среднюю доходность за 10 лет 1,64%. Если ваша комбинированная предельная ставка федерального налога и предельного налога штата составляет 40%, эквивалентная доходность налогооблагаемых инвестиций составит около 2,73%.

Аннуитеты

Я не решился включать сюда аннуитеты, потому что они включают довольно длинный список как положительных, так и отрицательных характеристик.

С положительной стороны:

• Аннуитеты часто дают доходность значительно выше, чем другие инвестиции с фиксированным доходом
• Аннуитеты растут на основе отсрочки налогов, даже если они не удерживаются в пенсионном плане, защищенном от налогов
• Аннуитетные декларации могут быть гарантированный страховой компанией
• Аннуитеты обеспечивают вам дохода на всю жизнь … который будет продолжать выплачиваться вам, даже если основная стоимость была исчерпана

С отрицательной стороны:

• Аннуитет может выплачивать 6% -ную ставку в размере возвращаемся, но берем с вас 2.5% в виде комиссионных
• Нет ликвидности — инвестируя в аннуитет, вы инвестируете в будущий доход и не получите обратно эти первоначальные вложения

Аннуитеты лучше подходят для пенсионеров, которые строго ищут доход, потому что если вы инвестируете в аннуитет, принцип которые вы инвестируете, никогда не будут доступны вам — НО вы будете иметь гарантированный доход на всю жизнь. Так что подумайте о том, где вы находитесь в жизни и стоит ли это исследовать.

Выплата долга — неожиданная гарантированная доходность

Безусловно, это, вероятно, единственный настоящий безрисковый шанс получить двузначную прибыль от своих инвестиций.И при этом это будет практически гарантированная доходность.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 14%. Выплачивая карту, вы фактически получаете 14% годовой доход от ваших инвестиций в результате выплаты процентов, которые вам больше не нужно платить.

Более того, если у вас есть ликвидные денежные средства, инвестированные в среднем, скажем, 2%, но у вас есть задолженность по кредитной карте, требующая двузначных процентов, вы теряете деньги, не выплачивая этот долг.Выплата долга — гарантированный выигрыш.

Одноранговое (P2P) кредитование

P2P кредитование — это когда вы, как инвестор, «играете роль банкира» для физических лиц, нуждающихся в ссуде. Этим людям могут понадобиться средства для консолидации долга, оплаты медицинских счетов, покупки автомобиля или даже инвестиций в бизнес. И по той или иной причине они предпочли брать займы в P2P, а не в традиционном банке. Затем вы как «кредитор» напрямую получаете проценты по этой ссуде. Таким образом, это один из способов стабильного возврата денег.Один из кредиторов, который нам действительно нравится, — это Prosper.

Тем не менее, все платформы P2P-кредитования несут риск дефолта заемщика. Во-первых, кредиты не обеспечены. Во-вторых, платформы в основном возникли после финансового краха 2008 года, то есть они не пережили полномасштабную рецессию, чтобы дать точное представление о том, насколько хорошо они будут работать.

Резюме

В условиях низких процентных ставок, в которых мы находимся сегодня, в сочетании с быстрорастущим фондовым рынком трудно найти привлекательную доходность от 2% до 4%.Однако, если вы просто хотите сохранить капитал, что является отличной идеей, любой из упомянутых выше вариантов может сработать. Вы всегда можете проконсультироваться у онлайн-биржевых брокеров.

10 Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Фонд денежного рынка

Поиск надежных высокодоходных инвестиций часто оказывается бесполезным занятием. Рекламные акции, рекламирующие инвестиции с высокой доходностью, обычно включают предупреждения о том, что эти инвестиции сопряжены с высоким риском, что означает, что вы можете потерять большую часть, если не все, свои инвестиции.

При инвестициях с низким уровнем риска доходность также обычно невысока. Между двумя крайностями, лучшие безопасные инвестиции с высокой доходностью несут некоторый разумный риск в обмен на более высокую доходность. Решение о том, какие инвестиции будут для вас наиболее безопасными, зависит от ваших финансовых потребностей и целей. Читайте дальше, чтобы найти 10 вариантов инвестирования, которые являются одновременно безопасными и эффективными.

Типы безопасных вариантов инвестирования

GOBankingRates составил список из 10 вариантов инвестирования, которые удовлетворяют как цели сбережений, так и максимальную прибыль, и минимизацию рисков.Узнайте, какой из них лучше всего подходит для вашей стратегии сбережений. Вот 10 безопасных вложений с высокой доходностью:

1. Депозитные сертификаты

Считающийся безопасным вложением, компакт-диск — это сберегательный счет с более высокой процентной ставкой. Основное отличие состоит в том, что вы соглашаетесь не обналичивать свой компакт-диск в течение определенного периода, например, шести месяцев, в обмен на более высокую процентную ставку. Использование депозитного брокера вместо прямого обращения в банк может принести вам еще более высокую процентную ставку.

Learn: Сертификаты о депозитных рисках и доходности

2.Онлайн-чековые и сберегательные счета

Ваша стратегия управления деньгами, вероятно, включает в себя текущий и сберегательный счет. Возможно, самый безопасный способ инвестировать деньги — это найти финансовую интуицию, которая платит более высокую процентную ставку по таким счетам. Онлайн-аккаунт — это простой вариант, если вам не нужно идти в физическое место для проведения банковских операций.

3. Фонды денежного рынка

Фонд денежного рынка — это совокупность ценных бумаг, таких как муниципальные облигации или корпоративные облигации, в которые вы инвестируете через управляющего фондом.Норма прибыли обычно выше, чем у обычного банковского счета, но риск потери уменьшается за счет пула инвестиций. Кроме того, вам не нужно выяснять, куда вложить деньги, потому что управляющий фондом делает это за вас.

История продолжается

Поскольку существует, казалось бы, бесконечное множество фондов денежного рынка, предлагаемых через разные банки и кредитные союзы, однако выбор наиболее безопасного для вас вложения требует тщательного исследования.

Узнать: 9 Безопасные акции для начинающих инвесторов

4.Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

TIPS — это инвестиционная облигация, выпущенная федеральным правительством, которая защищает ваши инвестиции от инфляции. Несмотря на то, что предлагаемая процентная ставка может быть низкой, федеральное правительство гарантирует, что ваши инвестиции будут расти вместе с уровнем инфляции независимо от процентной ставки. TIPS может быть одним из самых безопасных вложений, потому что он поддерживается федеральным правительством и вряд ли потерпит неудачу.

5. Сберегательные облигации США

Как и TIPS, эти облигации выпускаются федеральным правительством и считаются одним из самых безопасных мест для вложения денег.Вы также можете получить некоторую защиту от инфляции в зависимости от того, какой тип облигации вы покупаете для своих инвестиций. Облигации приобретаются непосредственно в Министерстве финансов. Лучший способ вложить деньги — открыть счет в TreasuryDirect онлайн.

6. Одноранговое кредитование

Для инвесторов, которые могут и желают пойти на некоторый риск, инвестирование в одноранговую программу кредитования может обеспечить более высокий доход. Различные онлайн-компании, такие как LendingClub, предлагают инструменты и услуги, необходимые для создания этих инвестиций.Вы сможете проверить потенциальных заемщиков и решить, какие ссуды предоставить самостоятельно или объединить свои средства с другими инвесторами для распределения риска.

7. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Инвестиции в недвижимость — это разумная инвестиционная стратегия. REIT предназначены для того, чтобы люди могли инвестировать в крупномасштабную недвижимость, такую ​​как торговые центры и апартаменты. REIT инвестируют в эти объекты недвижимости, чтобы управлять ими, а не развивать или продавать их. Физические лица покупают долю REIT, чтобы участвовать в доходе, полученном от собственности.Существует несколько типов REIT, некоторые из которых позволяют объединить ваши средства с другими инвесторами, чтобы вы могли участвовать с более низкими стартовыми инвестициями. Как и в случае с фондом денежного рынка, вам не нужно решать, во что инвестировать, потому что менеджер REIT делает это за вас.

Отъезд: Стратегии инвестирования в недвижимость в этом году

8. Аннуитеты

Аннуитеты могут быть полезны для вашей инвестиционной стратегии в зависимости от вашего желания получить пенсионное обеспечение, пособие в случае смерти или налоги. отложенный рост.Но эти типы инвестиций сложны, и для определения того, куда безопасно инвестировать деньги, вероятно, потребуются услуги финансового планировщика или эксперта по страхованию.

9. Вознаграждение по кредитной карте

Использование кредитной карты, которая обеспечивает возврат денежных средств, является возможной инвестиционной стратегией. Вы можете получить вознаграждение, просто покупая предметы, которые вам обычно нужны, с помощью кредитной карты, а не дебетовой карты или наличных денег. Но это может сработать только в качестве надежного денежного вложения, если вы усердно оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц.

10. Выплата долга по кредитной карте

Хотя может показаться, что это не относится к сфере безопасных инвестиций, погашение остатка по кредитной карте может быть одним из них. Если вы платите двузначные проценты по этому остатку, деньги на счете, на котором выплачивается только 2 или 3 процента, лучше потратить на погашение задолженности по кредитной карте. Это также позволит вам использовать преимущества денежного вознаграждения.

Наверх Далее: 9 Лучшие варианты краткосрочного инвестирования

Эта статья изначально была опубликована на сайте GOBankingRates.com: 10 безопасных инвестиций с высокой доходностью

Безопасные инвестиции с низким уровнем риска для пожилых людей и пенсионеров в 2021 году

Вы приближаетесь к пенсионному возрасту — или даже уже вышли на пенсию — и ищете способы инвестировать свои средства с низким риском, но с шансом чтобы ваши деньги продолжали зарабатывать на вас?

Как вы знаете, волатильность рынка может напрямую влиять на инвестиционную практику. Агрессивные инвесторы с большим количеством средств пользуются рекордно низкими ценами, в то время как те, у кого ограниченные денежные средства, обращаются к более консервативным вариантам, чтобы выдержать шторм.

Как разумный руководитель вы знаете, что безопасные инвестиции с низким уровнем риска могут не предоставить возможности для получения впечатляющих непредвиденных доходов. Тем не менее, разумные вложения могут помочь сохранить птичник и обеспечить стабильную, пусть и меньшую, окупаемость инвестиций. Диверсификация — ключ к созданию хорошо работающего портфеля.

Ваши инвестиционные цели будут зависеть от нескольких факторов: вашего возраста, вашего финансового положения и вашей терпимости к риску. Краткосрочные инвестиционные цели более подвержены колебаниям. Долгосрочные инвестиции могут расти медленнее, но они более надежны.Давайте рассмотрим несколько вариантов:

Сделка дня : Chase теперь предлагает денежный бонус в размере 200 долларов при открытии чекового счета на общую сумму . Нет минимального депозита, и все депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Инвестиции на основе счета

Вы можете «инвестировать» свои деньги в процентный счет. Хотя процентные ставки будут относительно низкими, преимущество этого варианта состоит в том, что вы по-прежнему будете гибкими, а ваши деньги будут доступны, когда это необходимо.Вот несколько типов, которые вы можете изучить.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка позволяют получать проценты на свои средства, не связывая их на неопределенный срок. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) гарантирует депозиты в размере 250 000 долларов США на каждое учреждение.

Ваш банк или кредитный союз может предложить счет на денежном рынке. Большинство обычных банков имеют высокий минимальный депозит, в среднем около 2500 долларов. Однако годовая процентная доходность (APY) будет минимальной, и вы даже можете потерять деньги во время быстрой инфляции.

Интернет-банки предоставляют самые высокие APY. CIT Bank предлагает 0,55% годовых с ноября 2020 года на счетах денежного рынка. Минимальный депозит в CIT Bank составляет всего 100 долларов США для открытия счета, без минимального остатка на счете или платы за обслуживание.

Обычный банковский счет обычно позволяет вам проводить столько транзакций, сколько вы хотите каждый месяц, в то время как счет денежного рынка ограничивает количество транзакций в месяц. Вы не сможете часто снимать деньги, но можете получить доступ к вложенным деньгам в экстренных случаях.

Почему стоит выбрать счет денежного рынка?

Если вы планируете краткосрочные операции и хотите, чтобы ваши деньги были в максимальной безопасности, счет на денежном рынке может обеспечить определенный уровень безопасности. Если вы можете получить APY, опережающий инфляцию, ваши риски могут быть почти нулевыми.

Онлайн-сберегательные счета

Онлайн-банки существенно сократили свои расходы. Без накладных расходов и ограниченного штата сотрудников они могут позволить себе предложить более конкурентоспособную APY на сберегательных онлайн-счетах. Ваши вклады по-прежнему застрахованы FDIC, как и счета в обычных банках.

Подобно счетам денежного рынка, онлайн-банк может работать лучше, чем традиционное финансовое учреждение. Избегайте минимальных депозитов, минимальных остатков и ежемесячных сборов за обслуживание, сравнивая различные счета и учреждения. Посмотрите дальше, чем в свой обычный банк или кредитный союз, чтобы найти самые высокие APY.

Высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке может предложить конкурентоспособную APY. American Express Bank имеет высокодоходный сберегательный счет с годовой ставкой 0,60% по состоянию на ноябрь 2020 года.Эта учетная запись не требует минимального остатка и не взимает ежемесячную плату.

Почему стоит выбрать высокодоходный сберегательный счет?

Если вы абсолютно не терпимы к риску и не возражаете против ледяных темпов роста, вам может подойти высокодоходный сберегательный счет. Это отличное место для хранения денег на случай чрезвычайной ситуации. Онлайн-счетами легко управлять, и при необходимости вы можете быстро переводить средства.

Связано: Лучшие банковские счета для пожилых людей

Счета управления денежными средствами

Основное различие между счетом управления денежными средствами и счетом денежного рынка или высокодоходным сберегательным счетом заключается в учреждении, которое его предоставляет.Банки и кредитные союзы предлагают традиционные банковские счета. Финансовые учреждения, такие как брокерские конторы, предлагают счета для управления денежными средствами.

Многие онлайн-брокеры предлагают наряду с инвестиционными счетами счета для управления денежными средствами, и вы можете связать эти два счета. При необходимости легко перемещать деньги между вашим счетом управления денежными средствами и инвестиционным счетом. Вы также обычно можете получить доступ к финансовому совету определенного уровня, возможно, от финансового консультанта или робо-консультанта.

Wealthfront предлагает сложную форму управления денежными средствами.Это требует минимальных вложений в 500 долларов и создает для вас инвестиционный портфель. Их робот-советник направляет процесс и автоматически управляет вашими активами.

Подробнее: Обзор кассового счета Wealthfront

Почему стоит выбрать счет для управления денежными средствами?

Счета управления денежными средствами зарабатывают деньги за счет инвестирования с низким уровнем риска, а доходность может колебаться от 1% до 5%. Основное преимущество такого аккаунта в том, что в случае необходимости к вашим деньгам легко получить доступ.В противном случае учетная запись в основном бесконтактная.

Безрисковые депозиты

Другая категория инвестирования — это безрисковые депозиты. Вы можете «одолжить» свои деньги банку или правительству на определенный срок. Они выплатят вам проценты, и в конце срока вы вернете свои инвестиции. Процентные ставки, которые они вам платят, низкие, но ваши деньги почти наверняка в безопасности.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты, или компакт-диски, на протяжении десятилетий были золотым стандартом безрискового инвестирования.Они предлагали более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, счета денежного рынка или счета управления денежными средствами. Теперь CD APY можно сравнить с доходными сберегательными счетами.

Когда вы покупаете компакт-диск, вы ссужаете банку деньги на определенный период времени, что позволяет ему делать свои вложения. Процентная ставка гарантирована, а ваши деньги застрахованы FDIC. Онлайн-банки обычно имеют лучшие APY, чем традиционные банки для компакт-дисков.

Почему выбирают компакт-диски?

Если вы совершенно не склонны к риску, компакт-диски — хороший вариант — доходность низкая, но ваши деньги в безопасности.Вам не нужно беспокоиться о соблазне получить доступ к своим средствам, поскольку большинство компакт-дисков имеют штраф за досрочное изъятие. Хотя доступны компакт-диски без штрафов, APY на этих компакт-дисках обычно будет еще ниже.

Казначейские ценные бумаги

Казначейские векселя, векселя и облигации позволяют вам быть своего рода кредитором правительства. Когда вы покупаете казначейские ценные бумаги, вы получаете проценты по «ссуде». Если вы держите вексель до погашения, вы получите обратно все свои вложения.

Казначейский вексель является чрезвычайно краткосрочным, поскольку он подлежит погашению всего за один год.Срок погашения казначейских облигаций составляет от двух до десяти лет, а до погашения казначейских облигаций требуется 20 или 30 лет. Казначейские ценные бумаги имеют репутацию надежного убежища для денежных средств.

Казначейские ценные бумаги обычно имеют низкую процентную ставку, сравнимую со счетом денежного рынка (или иногда даже ниже). Хотя они обеспечивают безопасное место для хранения ваших денег, эти ценные бумаги могут не поспевать за инфляцией. Вы также потеряете проценты, если не удержите свои ценные бумаги до погашения.

Почему выбирают казначейские векселя, векселя или облигации?

У.S. Правительство поддерживает все ценные бумаги казначейства. Они имеют фиксированную процентную ставку, поэтому вы получаете гарантированный доход в виде регулярных денежных выплат. На нестабильных рынках многие инвесторы чувствуют себя в большей безопасности с фиксированной процентной ставкой и ограниченным сроком инвестирования.

Инвестиции с фиксированной ставкой

Третий тип инвестиционных возможностей — это варианты инвестиций с фиксированной ставкой. Многие финансовые консультанты считают, что это безопасные инвестиции с низким уровнем риска для пожилых людей. Вы можете выбрать один из следующих вариантов:

Корпоративные облигации

Как и правительства, компании также выпускают облигации.Облигации крупных прибыльных компаний обычно имеют наименьший риск. Ищите хорошо известные, стабильные организации с историей надежной окупаемости инвестиций.

Помните, что рыночная стоимость корпоративной облигации может колебаться. Если вы решите продать свою облигацию, а процентная ставка упала, вы можете потерять деньги. «Мусорные облигации» могут иметь более высокую потенциальную доходность, но они более рискованны, поскольку компании, предлагающие их, могут быть не такими стабильными.

Корпоративные облигации приносили в среднем от 3% до 4% за последнее десятилетие.Они могут быть лучшим вариантом, чем казначейские ценные бумаги или основные счета денежного рынка. Тщательно выбирайте облигации для минимального риска.

Почему выбирают корпоративные облигации?

Облигации менее рискованны, чем акции, потому что держатели облигаций получают деньги первыми, если компания обанкротится. Облигации также имеют фиксированную процентную ставку. Если вы покупаете, когда ставки высоки, вы сохраняете свой уровень доходности, даже если ставки впоследствии упадут.

Привилегированные акции

Привилегированные акции представляют собой доли владения компании.Эти акции предлагают фиксированный доход или дивиденды, обычно выплачиваемые ежеквартально. Ваши дивиденды всегда будут соответствовать обещаниям, данным при покупке акций, даже если их рыночная стоимость снизится.

Главное, что нужно знать о привилегированных акциях, — это то, что дивиденды не гарантированы. Во времена жесткой экономии компания может отказаться от выплаты дивидендов. Однако это случается редко, и когда это происходит, это сигнал о том, что у компании серьезные проблемы.

Почему выбирают привилегированные акции?

Доходность привилегированных акций варьируется от компании к компании, но доходность может составлять 5% и выше.Их фиксированная ставка может быть предпочтительнее колеблющихся дивидендов по обыкновенным акциям. Ищите стабильную компанию, которая никогда не пропускала выплаты дивидендов.

Инвестиции с плавающей процентной ставкой

Другая безопасная категория инвестиций с низким уровнем риска для пожилых людей включает в себя инвестиции с изменяющейся процентной ставкой. Это не безрисковые инвестиции — на самом деле, они более рискованные, чем инвестиции с фиксированной процентной ставкой. Однако диверсификация может удерживать эти инвестиции в диапазоне низкого риска для большинства инвесторов.К ним относятся:

Обыкновенные акции, выплачивающие дивиденды

Большинство инвесторов считают акции, выплачивающие дивиденды, более безопасным вложением, чем акции быстрорастущих компаний. Денежные дивиденды помогают снизить волатильность акций. По обыкновенным акциям процентная ставка колеблется, а по привилегированным акциям — фиксированная.

Как и привилегированные акции, обыкновенные акции, приносящие дивиденды, несут в себе риск того, что компания решит отказаться от выплаты дивидендов. Однако со стабильными акциями такое случается редко.Ваш финансовый консультант может помочь вам определить обыкновенные акции с низким уровнем риска.

Почему следует выбирать обыкновенные акции с выплатой дивидендов?

Выплата дивидендов осуществляется ежеквартально или даже ежемесячно, обеспечивая вам поток денежных доходов. Они также дешевле привилегированных акций. Обыкновенные акции могут быть более доступными для пожилых людей с меньшей суммой денег для инвестирования.

Как насчет использования финансового консультанта?

Вам нужна небольшая помощь с вашим инвестиционным портфелем? Paladin — это бесплатный сервис, который связывает вас с проверенными финансовыми консультантами.Когда вы вводите информацию и цели, алгоритм сопоставляет вас с экспертами по этике в реестре.

Существует множество вариантов безопасных инвестиций с низким уровнем риска для пожилых людей. Если вам нужно руководство, финансовый консультант может помочь вам максимизировать прибыль и обеспечить ваше будущее.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды действуют как единое вложение. Однако они дают вам доступ к нескольким активам. Думайте о паевом инвестиционном фонде как о связке, содержащей разнообразный выбор акций, облигаций и товаров.

Паевые инвестиционные фонды имеют профессиональное управление. Компания взаимных фондов объединяет деньги своих инвесторов и инвестирует эти коллективные фонды в различные ценные бумаги. Такая практика снижает риски для всех инвесторов и обеспечивает полностью диверсифицированные портфели.

Вы можете выбрать активное управление своим портфелем для достижения более высокой доходности, но это будет стоить вам некоторых брокерских сборов. В качестве альтернативы вы можете выбрать пассивно управляемые средства с небольшими или низкими комиссиями и согласиться с несколько более низким доходом.Цель состоит в том, чтобы добиться успеха в долгосрочной перспективе, не подвергая себя ненужным рискам или расходам.

Почему выбирают паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды снижают ваши риски за счет диверсификации. Они могут обеспечить стабильный урожай с течением времени. Эти типы фондов лучше всего подходят инвестору, который ищет решение для долгосрочного инвестирования.

• Ally Invest: Лучшее для новых инвесторов и тех, кто ищет веб-сайт с очень простой навигацией.
• TD Ameritrade: Идеально подходит для более опытных трейдеров, которым нужен богатый набор инструментов и ресурсов.
• E * TRADE: Предлагает торговые платформы и инструменты для любого стиля инвестирования.

Индивидуальные пенсионные счета

Индивидуальные пенсионные счета, или ИРА, являются обычным вариантом для пожилых людей. Вы можете открыть IRA с помощью онлайн-брокера, робо-консультанта или компании паевого инвестиционного фонда.

IRA похожа на обычный счет, но имеет исключительные налоговые льготы, позволяющие оставить свои деньги в покое на длительный срок. Как правило, за выход из IRA или обналичивание до достижения определенного возраста существуют штрафы.

Вы можете пополнить свой IRA, делая депозиты или переводя средства из пенсионного плана, спонсируемого работодателем. Вы также можете использовать большинство типов инвестиционных инструментов внутри своего ИРА.

M1 Finance позволит вам создать IRA, вложив всего 500 долларов, и пассивно управлять своим счетом без комиссии. Вы можете использовать одно из их экспертных портфолио или настроить его. Пожилые люди могут извлечь выгоду из беспроблемного инвестиционного опыта.

Почему выбирают IRA?

Возможно, у вас уже есть IRA или 401K, которые вы можете перенести на новую учетную запись.IRA невероятно безопасны и имеют несколько налоговых льгот. Лучше всего то, что вы можете выбрать, насколько практичным вы хотите быть.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование или P2P-инвестиции позволяют вкладывать небольшие суммы денег в несколько займов. Вы можете выделить 25 долларов на одну ссуду и 100 долларов на другую. Общие варианты кредитования включают студенческие ссуды, личные ссуды, консолидацию ссуд и ссуды для малого бизнеса.

Поскольку вы можете распределить свои инвестиции по нескольким примечаниям, вы можете минимизировать свой риск.Вы инвестируете в надежде, что большинство займов, в которых вы участвуете, окупятся.

P2P-инвестирование работает лучше всего, когда оно дополняет инвестиции с фиксированным доходом. Принимая добавки, вы снижаете риск. Инвестиции с кредитором P2P, таким как Lending Club, могут приносить около 5% годовых.

Почему стоит выбрать P2P-кредитование в качестве инвестиционной стратегии?

Если большая часть ваших денег вложена в малорисковые и низкодоходные инвестиции, такие как компакт-диски, вы можете повысить общую доходность, вложив часть своих денег в P2P-кредитование.Если вы уделяете пристальное внимание тенденциям по умолчанию и выбираете категории ссуд с более высокими показателями успешности, вы можете максимизировать доходность и минимизировать потери.

Инвестиции в недвижимость

Другая категория инвестиций для пожилых людей — это инвестирование в недвижимость. Инвестиции в недвижимость — вариант, проверенный временем. Однако покупка физической собственности для переворота может быть сложной задачей и потребовать больше капитала, чем у вас есть под рукой. Сдача недвижимости в аренду также сопряжена с полным набором головных болей и хлопот.

Однако вы можете выбрать варианты без владения или без управления. Это упрощает инвестирование в недвижимость и создает возможности для безопасных вложений с низким уровнем риска для пожилых людей.

Инвестиции в недвижимость, не являющуюся собственником

Чтобы начать инвестирование в недвижимость (REI), вам нужно лишь немного средств. Вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) или покупать векселя, представляющие собой часть ссуд на недвижимость. Эти варианты могут обеспечить значительную окупаемость ваших инвестиций.

Платформа для инвестиций в недвижимость, такая как Fundrise, позволяет инвестировать в REIT на нескольких уровнях, начиная с опциона на 500 долларов. У него есть варианты с низким уровнем риска, требующие минимальных вложений, и более сложные варианты портфеля для более высокой доходности. В среднем инвесторы Fundrise могут зарабатывать от 8% до 15% от своих вложений.

Вы также можете инвестировать в коммерческую недвижимость через краудфандинговую платформу, такую ​​как RealtyMogul. В зависимости от типа инвестиций вы можете рассчитывать на доход от 4.5% и 15%. RealtyMogul предлагает акции совместного предприятия и варианты REIT.

Почему выбирают совместное предприятие или инвестирование в REIT?

Большинство людей считают это безопасным вариантом. Онлайн-платформы сокращают ваши минимально необходимые вложения. Когда вы инвестируете в составе большой группы, вы ограничиваете свои риски и риски.

Подробнее: Краудфандинг недвижимости: все, что вам нужно знать

Аренда недвижимости, управляемой платформой

Если вы хотите купить недвижимость для получения дохода от аренды, но не хотите искать арендаторов, вам подойдет платформа например, Roofstock может управлять имуществом за вас.Все, что вам нужно сделать, это выбрать недвижимость, купить ее, а затем расслабиться, пока накапливается арендная плата.

Большинство объектов Roofstock уже имеют арендаторов. Если вы покупаете незанятую недвижимость, а Roofstock не размещает арендатора в течение 45 дней, он платит 90% от текущей арендной ставки, пока не найдет арендатора.

Roofstock также помогает финансировать недвижимость. Однако финансирование инвестиционной недвижимости стоит дороже, чем финансирование первичного жилья. После того, как вы покупаете, ваши деньги остаются в собственности, и дом труднее продать, чем купить.

Почему стоит выбрать инвестицию в управляемую арендную недвижимость?

Инвестирование в управляемую недвижимость, сдаваемую в аренду, избавляет от головной боли арендодателя. Если вы хотите получать стабильный доход в обмен на свои инвестиции, этот вариант может быть хорошим выбором. Наибольшую выгоду могут получить пожилые люди, которые предпочитают долгосрочную стратегию и имеют дополнительное финансирование для содержания собственности.

Подробнее: Лучшие инвестиции для неаккредитованных инвесторов

Отслеживайте и анализируйте свои инвестиции с низким уровнем риска бесплатно : Управление инвестициями может быть проблемой.У вас может быть несколько IRA, несколько 401k, а также налогооблагаемые счета. А еще есть банковские счета. Самый простой способ отслеживать и анализировать все ваши инвестиции, независимо от того, где они расположены, — это бесплатная финансовая панель Personal Capital.

Bottom Line

Ну вот и все. Идеи для безопасных вложений с низким уровнем риска для пожилых людей. Следует помнить, что варианты, о которых вы, возможно, никогда не слышали или не рассматривали, могут быть одними из лучших вариантов для вас.Поэтому я советую проверить все варианты и выбрать то, что лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения.

Связано: Лучшие типы инвестиций с низким уровнем риска

У вас есть другие идеи для безопасных инвестиций с низким уровнем риска для пожилых людей? Если да, поделитесь в комментариях ниже.

В какое место лучше всего вкладывать деньги 401 (k)? | Финансы

1. Финансы
2. Инвестирование
3. Инвестирование для начинающих
4. Какое самое безопасное место для инвестирования 401 (k) Деньги?

Автор: Кьяран Джон

Акции обеспечивают защиту от инфляции.

John Foxx / Stockbyte / Getty Images

Во время работы у вас может быть возможность внести часть своей заработной платы в 401 (k). Вы можете использовать свой 401 (k) после выхода на пенсию, но ваша учетная запись может потерять, а не повысить ценность, если вы примете неверные инвестиционные решения. Обычно счета 401 (k) содержат массив опционов паевых инвестиционных фондов. Как и в случае с любыми инвестициями, варианты учетной записи 401 (k) подвергают вас ряду рисков, которые влияют как на вашу основную сумму, так и на ваши потенциальные доходы.

Агрессивные фонды

Агрессивные паевые инвестиционные фонды содержат акции и другие ценные бумаги, которые предлагают потенциальный рост. Когда вы покупаете паевой инвестиционный фонд, у вас нет принципиальной защиты, а фонды с большим количеством акций более изменчивы, чем фонды, содержащие другие виды ценных бумаг. Вы кладете все яйца в одну корзину, если покупаете акции напрямую в одной компании. Напротив, паевой инвестиционный фонд содержит множество акций, поэтому у вас есть определенная степень защиты благодаря разнообразию ваших активов.Вы можете защитить себя еще больше, вложив средства в фонд акций, который содержит ценные бумаги, выпущенные компаниями из различных секторов экономики. В целом акции крупных компаний с давним опытом несут меньший риск, чем акции новых компаний.

Иностранные фонды

Многие планы 401 (k) включают паевые инвестиционные фонды, которые в основном держат иностранные акции и облигации. Ценные бумаги, выпущенные в развивающихся странах, предоставляют вам больший потенциал роста. С другой стороны, эти ценные бумаги также более рискованны, чем акции и облигации, выпущенные более известными компаниями, базирующимися в экономически более сильных странах.Однако, несмотря на сопутствующие риски, иностранные фонды обеспечивают определенную защиту в случае экономического спада. Если доллар слабеет, иностранные активы растут в цене. Точно так же иностранные активы падают в цене, когда экономика США улучшается, а доллар укрепляется.

Фонды облигаций

В случае банкротства компании требования держателей облигаций урегулируются до того, как акционеры смогут предъявить претензию на активы компании. Следовательно, облигации рассматриваются как более консервативный инструмент, чем акции.Федеральные облигации считаются самыми безопасными инвестициями на рынке, в то время как муниципальные облигации и корпоративный долг предполагают различную степень риска. Облигации с низкой доходностью подвергают вас инфляционному риску, который представляет собой опасность того, что инфляция вызовет рост цен со скоростью, превышающей доходность ваших инвестиций. Вы можете снизить этот риск, инвестируя в ценные бумаги с защитой от инфляции казначейства — или TIPS — хотя эти федеральные долговые инструменты, как правило, имеют низкую доходность. Из-за колебаний цен акции фактически обеспечивают вам высокую степень защиты от риска инфляции.

Консервативные

Ультраконсервативные инвесторы часто покупают акции паевых инвестиционных фондов денежного рынка, которые содержат эквиваленты денежных средств, такие как краткосрочные казначейские векселя и коммерческие бумаги. Некоторые счета 401 (k) даже включают варианты инвестирования с защитой основной суммы, такие как депозитные сертификаты. Как и в случае с фондами облигаций, консервативные фонды подвергают вас инфляционному риску. Кроме того, вы можете потерять деньги в случае банкротства банка, поскольку компакт-диски застрахованы на федеральном уровне только на сумму до 250 000 долларов.

Protection

Многие планы 401 (k) застрахованы корпорацией Pension Benefit Guarantee Corporation, которая обеспечивает ежемесячные выплаты в случае банкротства вашего поставщика услуг 401 (k).Паевые инвестиционные фонды денежного рынка и другие ценные бумаги часто защищены Корпорацией по ценным бумагам и защите инвесторов на сумму до 500 000 долларов на владельца счета. PBGC и SIPC покрывают только убытки, связанные с неплатежеспособностью вашего хранителя 401 (k), а не убытки, связанные с производительностью.