Куда вложить деньги без риска: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Разное

Содержание

Куда Выгодно Вложить Деньги Без Риска: 10 Выгодных Вариантов

В сегодняшней статье мы ответим на вопрос куда выгодно вложить деньги без риска. Вы узнаете 10 вариантов, а также мы поговорим как избежать мошенников и не потерять ваши деньги.

Куда выгодно вложить деньги без риска

Сегодня многие люди задумываются о том, а куда можно выгодно вложить свои деньги. И большинство из них хотят инвестировать таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее и без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие предложения, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако, сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. Может быть, в идеальном мире, но не сейчас. На самом деле риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку. То есть чем выше доходность, тем выше риск и наоборот. Скорее всего вы это знаете и без нас, а если у вас экономическое образование, то наверняка знаете. Но почему-то в странах СНГ многие все равно верят в то, что курица которая несет золотые яйца, существует. И они продолжают дальше искать варианты куда можно вложить свои сбережения без риска и получать за это высокий процент. Но, как правило, за этим скрывается обман и мошенничество.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск, следовательно, более низкую доходность.

Инвестиционные продукты делятся на две группы:

  • Финансовые активы;
  • Нефинансовые активы.

Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, ценные бумаги паевые инвестиционные фонды). И продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы — это золото и недвижимость.

Вот 10 основных вариантов куда можно вложить свои деньги:

Депозиты

Пожалуй самое просто с чего можно начать, это положить свои сбережения в банк под проценты. Вовсе не обязательно иметь миллион долларов, чтобы начать. Вы можете открыть счет в надежном банке и положить небольшую сумму. Кроме того, есть различные депозитные программы, которые позволяют вам пополнять счет. Таким образом, можно каждый месяц вносить определенную сумму с вашей зарплаты.

Конечно если у вас есть крупная сумма денег, то вы можете сразу ее вложить и каждый месяц сможете получать проценты, что будет весьма неплохой прибавкой к вашей зарплате.

Чтобы положить свои деньги на депозит, для начала нужно выбрать надежный банк. Как правило, более надежные банки предлагают более низкие проценты. Менее надежные, как правило, это небольшие банки, предлагают более высокие проценты своим клиентам.

Данный способ инвестирования имеет относительно небольшие риски, но и свои минусы. Так в последние годы наблюдается снижение процентных ставок, что делает данный способ менее привлекательным. Кроме того, его нельзя рассматривать как способ быстро начать получать пассивный доход. Он больше рассчитан на долгосрочную перспективу.

Читайте также: Как открыть SMM агентство с нуля пошаговая инструкция

Куда без риска можно вложить деньги: Недвижимость

Еще один способ вложить деньги с минимальным риском, это недвижимость. Местоположение является самым важным фактором, который будет определять стоимость вашей недвижимости, а также размер арендной платы, которую она может приносить. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами:

  • Сдача в аренду;
  • Дальнейшая перепродажа.

Со сдачей в аренду все не так уж и сложно. Вы покупаете недвижимость, делаете ремонт и потом сдаете ее по фиксированной стоимости. В зависимости от ситуации на рынке данная стоимость может меняться.

При дальнейшей перепродажи схема будет немного отличаться. С начала вы покупаете объект недвижимости, например, можете сделать ремонт (хотя это не обязательно), а затем перепродать ее с определенной наценкой. Допустим вы покупаете квартиру стоимостью 50 000$, делаете в ней ремонт за 20 000$ и продаете ее за 90 000$. Таким образом, с одной квартиры вы можете заработать 20 000$.

Несмотря на привлекательность и популярность данного способа инвестирования он также имеет свои недостатки. Во-первых, покупка недвижимости имеет достаточно высокий порог входа. Чтобы инвестировать деньги в недвижимость, нужно иметь довольно крупную сумму, увы далеко не каждый может себе это позволить. Во-вторых, далеко не в каждом городе недвижимость пользуется большим спросом. Как правило, это касается больших мегаполисов. Однако, в некоторых больших городах стоимость недвижимости достигает безумно больших денег. А это означает, что окупить ее будет достаточно сложно.

Вовсе не обязательно вкладывать деньги в покупку квартиры, есть и другие объекты недвижимости. Например, коммерческая недвижимость, паркоместо, гаражи.

Куда вложить деньги без риска: Депозитные карты

Если у вас небольшая сумма денег, но вы хотите начать вкладывать деньги, то в таком случае вы можете начать с депозитных карт. Преимущество данного варианта заключается в том, что можно начать даже если у вас в кармане не более 100$. Депозитные карты это практически тот же депозит, однако с небольшими отличиями. Они заключаются в том, что вам не нужно идти в банк оформлять договор, открывать счет и класть на него деньги. Для старта вам нужно оформить карту любого банка. А далее каждый месяц вам будут начислять проценты на остаток денег, которые находятся на вашей карте. 

Это относительно новый инструмент инвестирования, который появился перед кризисом в 2008 году. Конечно проценты будут ниже, чем у депозита. Однако, вы можете свободно пользоваться вашими деньгами (пополнять и снимать).

Конечно, данный способ вложения скорее всего не сделает из вас долларового миллионера. Но он хорош тем, что вы можете откладывать ваши сбережения не просто под матрас, а на ваш счет. Таким образом, деньги будут не просто лежать они будут работать и приносить небольшой процент.

Куда можно вложить деньги: Золото

Кроме депозитов или недвижимости еще одним надежным способом вложить деньги, является покупка золота. Однако, владение золотом в виде украшений имеет также свои недостатки такие как безопасность и высокая стоимость. Кроме того, есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных изделий). Но для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность. Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. 

Куда вложить деньги чтобы заработать без риска: Фондовый рынок

Если у вас есть сумма для инвестирования больше чем 100$, но вам все равно еще далеко до инвестирования в недвижимость, то вы также можете рассмотреть такой вариант, как фондовый рынок. Самое простое с чего можно начать, это покупка индексов, более сложное — это покупка акций. Смысл данного способа заключается в том, что вы вкладываете деньги (покупаете акции или индексы), а продаете их позже, но дороже. Как правило, эксперты советуют данный способ тем, кто может позволить себе вложить от 5000$.

Конечно, фондовый рынок это намного сложнее, чем открытие депозита в банке. Тут много своих тонкостей и нюансов. Для старта вам также придется открыть специальный брокерский счет. Эта процедура похожа на открытия счета в банке, но имеет свои отличия и свою специфику. Кроме того, вам также придется вникать в трейдинг, ведь без этого вам достаточно будет сложно разобраться в этом способе.

Читайте также: Как сделать большой скриншот: 10 лучших способов

Куда выгодно вложить деньги без риска: Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению, которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Государственные облигации считаются безрисковым способом вложения денег. Однако, несмотря на это, вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. 

Как правило, подобные облигации можно купить у брокера либо в государственном банке.

Свой бизнес

Несмотря на то, что свой бизнес не является источником получения пассивного дохода, его тоже можно отнести к инвестированию. Только в отличие от других вариантов, тут вы вкладываете деньги в свой проект. Основное преимущество открытие своего бизнеса заключается в том, что вы сами распоряжаетесь своими деньгами. А это означает, что вам не нужно переживать за то, что банк может обанкротиться или вы попадете на мошенников. Кроме того, доходность от своего бизнеса может быть гораздо выше чем от других способов вложить деньги.

Однако, у своего бизнеса есть также свои недостатки. Во-первых, существует огромный риск потерять деньги. Ведь по статистики 90% стартапов терпят неудачу.  Кроме того, в странах СНГ бизнес имеет свою специфику и свои определенные сложности. В первую они связаны с экономическим и политическим развитием стран.

Читайте также: Какое дело открыт с нуля: 12 советов по выбору ниши

Куда выгодно вложить деньги без риска: Альтернативные инструменты

Если вы интересуетесь акциями, облигациями или инструментами, эквивалентные денежным средствам, то также можете рассмотреть и альтернативные инструменты. Сюда входят криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, частный капитал, марки, алкоголь и искусство и тд.

Популярность альтернативных инвестиций выросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций увидели, что их сбережения значительно упали. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. 

Сегодня огромную популярность набирает криптовалюта. Многие интересуются данным направлением, а споры среди экспертов не прекращаются. Одни утверждают, что это временное явление, а другие кричат, что за этим будущее. Но так или иначе, криптовалюта — это не просто вложить деньги и быстро заработать. Это отдельный мир со своими законами, который нужно также понимать и изучать.

Если вы хотите вложить свои деньги в криптовалюту, то мы советуем не торопиться и для начала изучить данный рынок и нишу в целом. Чем лучше вы будете ее понимать, тем будет лучше. Также не стоит вкладывать полностью все свои сбережения. Многие советуют начать со свободной суммы. Скажем если у вас есть лишние 2-3 тыс. $ и вы можете себе это позволить.

 Данный способ конечно более рисковый чем недвижимость или депозит, однако проценты могут быть намного выше.

Куда выгодно вложить деньги без риска: Инвестиция в себя

Этот способ кардинально отличается от всех остальных, ведь он не связан напрямую с получением пассивного дохода. Если у вас есть небольшое количество денег, то вы можете вложить их в свое развитие. Например, выучить иностранный язык или освоить какую-нибудь высокооплачиваемую профессию. Таким образом, вы приобретете определенный навык, что позволит вам получать более высокую зарплату или продвинет вас по карьерной лестнице. 

Безусловно, данный способ рассчитан на долгосрочную перспективу, но со временем ваши затраты на обучения могут окупиться. Допустим, вы решили выучиться на программиста и потратили на обучение 5000$. Но через год после прохождения обучения вы устраиваетесь на работу с зарплатой 1000$ в месяц. В таком случае вы сможете окупить ваши затраты на обучение уже через пол года. Конечно никто вам не даст 100% гарантии, что именно так и получится. Вполне возможно, что вы поймете что программирование не для вас. Однако, какие бы ни были инвестиции, риск будет всегда.

Свой блог или канал на YouTube

Если у вас нет денег, то вы также можете начать инвестировать. Вовсе не обязательно рассматривать акции, облигации или недвижимость. Вы можете начать с создания своего блога или канала на YouTube. Для старта вам понадобиться минимальная сумма либо можно начать вообще без денег. Единственное, что вам понадобиться вкладывать, это ваше время и энергию в создание контента.

В классическом понимании это не совсем инвестиция, однако, с ростом популярности вашего блога вы сможете получать вполне приличные деньги. Конечно быстрых денег свой блог вам не принесет. Так как нужно будет потратить время на раскрутку и набора лояльной аудитории к вам и вашему контенту. Но в целом это отличный вариант для тех, кто задумывается над тем, а куда вложить свои деньги без риска. Ведь по сути тут вы ничем не рискуете и не вкладываете большие деньги. Поэтому, даже если у вас не получиться, то вы соответственно ничего не потеряете. 

Читайте также: Как найти идею для своего блога: 40 актуальных тем для блога и контента

Как не попасть на мошенников

Сегодня с развитием интернета и технологий появилось огромное количество разных инвестиционных фондов и проектов, которые гарантируют вам вкусные условия и проценты. Но на деле они оказываются обычными пирамидами и люди просто теряют свои деньги. К подобным можно отнести B2B Jewelry, Фонд Гафарова и тд. Поэтому, вот несколько рекомендаций как избежать мошенников и не потерять свои деньги:

  • Не стоит бежать за высокими процентами, за ними, как правило, скрываются большие риски;
  • Перед тем как вложить деньги в какой-либо проект или купить недвижимость, найдите отзывы и информацию об этом проекте в интернете;
  • Не спешите сразу нести деньги, попросите договор и ознакомьтесь с ним (если нужно, то проконсультируйтесь с юристом). Если договор вам не дают или он сомнительный, то лучше не вкладывайте деньги;
  • Перед тем как вложить деньги в какой-либо проект, ознакомьтесь не только с договором, но и со всеми разрешающими и уставными документами компании;
  • Если вы решили вложить деньги, то обязательно вам должны выдать чек с мокрой печатью и подписью. Это будет доказательством того, что у вас приняли деньги. Если же вам отказывают выдавать чек, то лучше откажитесь от идеи вклада.
Куда выгодно вложить деньги без риска: Советы

Начать инвестировать можно в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное — выбрать подходящий для вас способ, исходя из следующих соображений:

Ваши возможности. В первую очередь исходите из ваших финансовых возможностей. Кроме того, не стоит нести деньги в недвижимость или фондовую биржу без определенной информации. Лучше сначала ознакомьтесь подробнее со способом который вы выберете;

Риски. Не стоит выбирать рискованные способы вложения денег, особенно если у вас недостаточно опыта. Для начал лучше начните с более понятных, простых и стабильных;

Диверсифицируйте риски. Не стоит складывать все яйца в одну корзину. Например, если вы решили положить крупную сумму на депозит, то лучше разделите ее на несколько частей и положите в 2-3 разных банках под депозит. Сохраняйте ваши деньги в разных валютах;

Создайте свою подушку безопасности. Прежде чем инвестировать деньги, создайте свою подушку безопасности. По сути это те деньги, которые помогут вам продержаться на плаву 6-12 месяцев в случае потери ваших активов;

Соберите информацию. Не стоит верить всем на слово о каком-либо способе заработка. Лучше всего перепроверяйте информацию, для начала поищите ее в интернете, почитайте отзывы и тд.

Выводы

Инвестиции это то, что может помочь вам получать хороший пассивный доход. Однако, к вложению денег нужно подходить серьезно и с умом, а кроме того не стоит ожидать быстрых результатов. Также не стоит связываться с сомнительными проектами, которые предлагают огромные проценты и сладкую жизнь. Если же у вас немного денег, то лучше всего начать с простых способов, например, с депозитов или депозитных карт. Кроме того, вы также можете рассмотреть возможность создания своего блога или канала на YouTube. Блоггинг также может стать неплохим способом получения пассивного дохода в будущем.

Если же у вас есть более крупная сумма, то можно остановиться на недвижимости. В больших городах недвижимость может принести хорошие деньги. Конечно, вы также можете посмотреть в сторону фондового рынка. Однако, это целый мир который требует отдельного изучения.

Куда вложить деньги чтобы заработать

На сегодняшний день, каждый стремиться приумножить свои доходы, для того, чтоб ни в чем себе не отказывать. Именно это и толкает многих найти себе вторую работу, или даже третью. Но, некоторые люди идут более умным путем, находя возможность зарабатывать, практически ничего не делая.

Для этого, они вкладывают уже имеющиеся средства в различные источники, и деньги начинают работать вместо них, принося стабильный доход. А вот куда вложить деньги, чтобы заработать, а не прогореть, знают далеко не все. Так давайте же рассмотрим несколько подобных вариантов заработка.

Куда вложить деньги чтобы заработать – вклады в корпорации и предприятия

Наиболее популярным инвестиционным вкладом, на сегодня, является банковский депозит. Свою популярность, данный вариант приобрел благодаря доступности, и очень простым условиям пользования: Вы просто вкладываете определенную сумму под оговоренный процент, и спустя установленный в индивидуальном порядке срок, Вы получаете свои деньги обратно, но на 10 или 20 процентов больше, чем вкладывали изначально. По данной теме, рекомендуем прочитать эти статьи – «куда вложить деньги, чтобы они работали» и «как приумножить деньги».

Конечно, схема звучит довольно просто, и на этом можно было б остановиться. Но, данный вариант имеет и некоторые минусы, а именно:

  • отсутствие надежности многих банков. Перед тем, как осуществить вклад, Вам необходимо будет потратить свое время на поиск подходящего банковского учреждения, с хорошей историей и положительными отзывами. Ни в коем случае не видитесь на высокий процент, иначе рискуете потерять все;
  • начисленные проценты, вместе с вложенными средствами, становятся доступными только по истечению срока, указанного в договоре на депозит. Ранее воспользоваться ними не получиться;
  • длительность договоров. В основном, вкладывая деньги под процент, устанавливается срок не менее полугода. Так что, если Вы ищете куда вложить деньги, чтобы заработать быстро, то данный способ точно не для Вас.

Более удобные вариант инвестирования, с целью преумножить средства – вклад в компании и корпорации, относящиеся к типу ООО (общества с ограниченной ответственностью). По своему принципу, это практически тоже самое, что и депозит, но некая разница, все-таки, имеется.

Например, вкладывая деньги в акции компании, риск остаться без своих инвестиций гораздо больше, чем при открытии депозита в банке. Это объясняется тем, что любая компания является активным филиалом, постоянно производящим что-либо, и реализующим свою продукцию на рынке сбыта. И в том случае, когда объемы не окупаются, начинается убыток, что способствует банкротству компании, и ее закрытию, вместе с вложенными активами.

Но, как показывает практика, подобные случаи происходят крайне редко. А вот, что касается плюсов, то по сравнению с банковским вкладом, Вы получаете свой процент от прибыли гораздо быстрее (примерно через месяц), и выплаты длятся намного дольше по своему сроку.

Если Вы задаетесь вопросом о том, куда вложить деньги, чтобы заработать в России, то вышеперечисленные варианты буду для Вас вполне перспективными, так как РФ не стоит на месте, в плане экономическом, и стремительно развивается, что способствует слаженной работы компаний ООО.

Помимо вариантов инвестирования в предприятия и корпорации, имеется и возможность вклада в недвижимость. Такой способ достаточно нестабилен, и не очень прибыльный, но зато, он имеет свое распространение не только на территории России, а и в других странах.

Если Вас интересует, почему вклады в недвижимость являются не прибыльными, то ответ на данный вопрос достаточно прост: сумма инвестиций слишком большая, а проценты, как показывает практика, начисляются очень маленькие, причем довольно нескоро, если считать от первого вклада.

Еще один нераспространенный, и достаточно рискованный вариант инвестирования – вклад в собственное изобретение или идею. Такой способ приумножить свои капиталы, далеко не для каждого. Но, если у Вас имеется идея для полезного изобретения, или для успешного бизнеса, но нет возможности ее воплотить в жизнь, то Вы можете купить патент на свою идею. Это будет некой инвестицией. Если кто-либо заинтересуется Вашим патентом, то Вы можете дать право на его осуществления В таком случае, человек, реализовавший идею за свои деньги, будет платить Вам оговоренный процент ежемесячно, в течении всей жизни.

Способы инвестиций в интернете

Способы инвестирования в предприятия мы рассмотрели, и теперь можно сделать шаг вперед, ознакомившись с вариантами: куда вложить деньги, чтобы заработать в интернете. На сегодняшний день, наиболее популярными вариантами, как приумножить свой капитал, являются бинарные опционы.

Данный способ имеет два варианта работы: самостоятельная торговля, или услуги трейдеров. При первом варианте, Вам следует вложить некоторую сумму денег, на внутренний счет интернет ресурса. Далее, суть заработка состоит в том, чтоб покупать валюту как можно дешевле, и ждать ее подорожания, а после продавать. Для того, чтоб следить за ростом и падением необходимой валюты, сервис предоставляет Вам необходимый график.

Если же Вы решились пойти вторым путем, заплатив деньги трейдеру, то можете спокойно отдыхать, пока он будет работать за Вас. Плюс данного варианта в том, что риск потерять средства будет минимальным, особенно по сравнению с самостоятельной торговлей. Ну а минус в покупке трейдера – Вы получите не всю сумму от выигрышной сделки, а только часть от нее. Остальное остается на счету у трейдера, в качестве оплаты за работу.

В случае, если Вы ищете куда вложить деньги, чтобы заработать без риска, то лучшим вариантом для Вас станет партнерская программа. Она имеется на большинстве сайтов по заработку. Ее принцип работы заключается в том, чтоб заманить как можно больше посетителей, Вашими руками. Но, разумеется, не бесплатно.

За каждого приглашенного посетителя, Вы получаете небольшую сумму денег. А для того, чтоб они приносили постоянный доход, им следует зарегистрироваться на бирже или сайте, с которой у Вас партнерская программа, и зарабатывать деньги. А что касается инвестиций, то на большинстве интернет ресурсов имеется возможность покупки «рефералов» за свои средства. В таком случае, дело пойдет куда быстрее.

Возвращаясь к вопросу: «куда вложить деньги, чтобы заработать?», обязательно следует упомянуть о возможности открыть свой собственный интернет-магазин. Этот способ, пожалуй, считается одним из самых эффективных и перспективных. Причем, для организации своего бизнеса, на сегодняшний день, интернет предоставляет все возможности.

К примеру, Вы без проблем сможете найти поставщиков дешевых товаров, по оптовым ценам. Если хорошо поискать, то можно наткнуться на целые списки проверенных оптовых интернет-магазинов. Что касается собственного ресурса, с которого Вы будете осуществлять продажу, то его также не обязательно делать самому, или покупать, так как в интернете имеется большое количество, уже готовых торговых платформ. Так что, в данном деле, с Вас требуется лишь первое капиталовложение, на закупку товаров, а далее, деньги будут идти в оборот, принося неплохие проценты.

Если Вы озадачены вопросом о том, куда вложить деньги, чтобы заработать в Украине, то все вышеперечисленные способы Вам подойдут. Ведь на сегодняшний день, интернет не имеет географических ограничений, и даже при наличии кризисной экономической ситуации в стране, Вы всегда сможете начать сотрудничество с зарубежными компаниями.

Ошибки при инвестировании

Под конец, давайте рассмотрим варианты того, куда не стоит инвестировать свои средства, дабы не расстаться с ними навсегда. Многие допускают грубую ошибку, вкладывая деньги в финансовые пирамиды. Почитав положительные отзывы о том, или ином сайте, начинаешь верить в его работоспособность, вкладываешь средства, и через месяц, если не меньше, сайт сворачивается, вместе с Вашим вкладом. Такой сценарий очень популярен, и многие ведутся на него, и по сей день.

Конечно, при наличии определенных навыков, заработать на пирамиде можно. Главное – знать меру. Например, многие финансовые пирамиды имеют продолжительность жизни от полугода и выше, а вклады, которые они предлагают своим клиентам, ограничиваются от одного месяца. В таком случае, сделав инвестицию, сроком на 2 – 3 месяца, Вы успеете забрать свои средства, до закрытия сайта, и останетесь в плюсе. Но, это довольно рискованно, и так делать вовсе не рекомендуется.

Еще одна ошибка большинства юзеров – подход с точки зрения: «куда вложить деньги, чтобы заработать больше?» Если Вы собираетесь инвестировать куда-либо свои средства, с данной мыслью на уме, то можете сразу отказаться от такой затеи.

Многие, в погоне за большими суммами, которые обещают им в кротчайшие сроки, теряют и те мизерные копейки, которые у них были изначально. Ярким примером такого развода, является индустрия хайпов. Этот вариант мошенничества появился довольно недавно, но успел уже смести под себя не один миллион человек.

На первый взгляд, условия инвестирования в хайпы довольно адекватные, и понятные, что сбивает с мысли о том, что это может быть мошенничество. Вкладывать необходимо небольшие суммы, но регулярно, и в течении длительного времени. Спустя буквально полгода, Вы даже начнете получать первые проценты, что окончательно развеет Ваши сомнения о порядочности данного сайта. Но только стоит получить на руки, порядка 10 процентов суммы, которую Вы вложили за все время, как хайпы начинают закрываться, оставляя себе остальные 90 %.

Вышеперечисленные случаи, встречаются очень часто, так что будьте бдительны. Думая над тем, куда вложить деньги, чтобы заработать, ни в коем случае не спешите. Следуйте вышеперечисленным советам, и шанс того, что Ваши инвестиции уйдут впустую, снизится практически до нуля. Удачи!

Читать так же:

Инвестиции без риска

Инвестиции без риска — это ли не мечта любого инвестора. Справедливости ради стоит заметить, что в реальной экономике инвестиционная деятельность всегда сопровождается риском, просто варьируется его величина и, соответственно, бывают инвестиции:

  • с высоким риском;
  • средним риском;
  • низким риском.

Совет! Инвестор должен определиться с тем, какой уровень риска и прибыли он хочет получить. Причем обычно риск и прибыль величины прямо пропорциональные: чем выше риск, тем выше и возможная прибыль

Содержание статьи

Риски инвестирования

Даже тогда, когда инвестиции безрисковые, говорить о полном отсутствии опасности потерять финансовые средства нельзя. Безрисковые инвестиции это условное понятие, под которым понимается минимальная вероятность получения убытка.

К таким инвестициям стоит отнести:

  • банковские депозиты с фиксированной ставкой;
  • сберегательные счета;
  • страховые программы;
  • казначейские векселя США.

Банковский депозит с фиксированной ставкой с большой вероятностью принесет инвестору гарантированный доход, и, тем не менее, некоторые риски существуют:

  • инфляция может быть выше ставки депозита;
  • всегда существует риск введения нормативных актов, затрудняющих получение депозита.

Казначейские векселя США, по мнению многих финансистов, являются наилучшим примером инвестиций без риска. Эти ценные бумаги обеспечиваются обязательствами правительства США. Но даже в этом случае существует риск неуплаты долга. Инвестиционная активность из реальной экономики постепенно уходит в виртуальную, так как в интернете вариантов инвестирования не меньше, чем в реальном мире.

Инвестировать деньги в интернете без риска можно в такие проекты, как:

  • разработка и развитие интернет-сайта на интересную, актуальную тематику;
  • ведение личного блога;
  • покупка и продажа акций;
  • выдача кредитов на различных электронных биржах и др (см. Электронные площадки для торгов: госзакупки).

Каждый из перечисленных вариантов имеет как свои достоинства, так и недостатки, но правило прямой пропорциональности риска и прибыли действует и для этих видов вложений.

Как правило, инвестиции  составляют инвестиционный портфель инвестора. При правильном инвестировании любые финансовые вложения могут быть осуществлены с минимальным риском.  Безопасное инвестирование: агрессивный консервативный среднерисковый портфели.

Консервативный инвестиционный портфель

Консервативные инвестиции позволяют полностью сохранить вложенный капитал и получить небольшой доход.

Такими инвестициями являются:

  • депозиты в банках;
  • страховые накопительные программы;
  • страховые пенсионные программы;
  • надежные облигационные займы государств и компаний и др.

Использование этих инструментов гарантированно позволит получить 3-5% дохода и не бояться потерь вложенных средств.

Агрессивный инвестиционный портфель

Такой вид инвестирования априори предполагает возможность потери части или всего вложенного капитала. Но возможная доходность очень часто стимулирует инвесторов идти на риск.

К числу таких инвестиций относят:

Прибыль в случае использования этих инструментов может составлять любую цифру, но в среднем 20% -50% годовых.

Среднерисковый инвестиционный портфель

Представляет собой набор финансовых инструментов, характеризующихся средним уровнем риска и доходности.

К числу таких инструментов относят:

  • ПИФы смешанных инвестиций;
  • Облигации крупных эмитентов;
  • Облигации негосударственных компаний с хорошими финансовыми показателями и др.

Совет! Финансовые риски существуют всегда, не обманывайтесь, когда финансовый советник говорит Вам о нулевом проценте риска. Задача инвестора — определить соотношение риска и доходности, причем лучше сделать это самостоятельно.

Методы определения безрисковой ставки

Каждый инвестор должен сам определить, какая именно безрисковая ставка инвестирования капитала для  него допустима.

Безрисковая ставка представляет собой норму прибыли, при которой  кредитный риск применяемого финансового инструмента равен нулю. Этот показатель позволяет оценить минимальный возможный уровень доходности инвестиций и сравнить его с безрисковой ставкой.

Ставку обычно используют при расчете показателя дисконтирования, в который  закладывают и безрисковую ставку и премию за риск. В упрощенном виде расчет ставки дисконтирования выглядит как сумма безрисковой процентной ставки и премии за риск.

Безрисковую ставку можно определять на основе следующих методов доходности:

  • по банковским вкладам;
  • по государственным ценным бумагам;
  • по иностранным государственным ценным бумагам;
  • по ключевой ставке;
  • по процентной ставке по межбанковским кредитам;

Совет! Применение расчетов на основе всех перечисленных методов не представляет трудностей даже для людей, не имеющих экономического образования, поэтому не стоит бояться их применять для оценки рисков.

Несмотря на огромное количество инструментов, вопрос: куда инвестировать деньги без риска? —  является отнюдь не риторическим. Современное состояние не только российской, но и мировой экономики не вызывает большого оптимизма, поэтому финансовые операции становятся все более рискованными и все менее доходными.

И, тем не менее, появляются новые способы получения доходов, например:

Умение реализовать в жизнь лозунг: «инвестируй без риска!» достигается желанием получать новые знания, не бояться перемен. Сегодня у инвестора, желающего обучиться методам инвестирования без риска, есть множество возможностей.

Совет! Время делать инвестиции пришло, но помните, что рисками нужно управлять.

Советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать в России: Идеи

Многие граждане нашей страны, которые сумели накопить собственный капитал, задумываются о том, куда можно вложить свои сбережения, чтобы они работали. В этой статье мы расскажем вам о самых популярных инвестиционных инструментах, которые позволяют получать приличный стабильный доход. Итак, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать?

Акции

Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать, можно заметить, что практически все специалисты рекомендуют инвестировать в акции. Средняя доходность таких инвестиций колеблется в пределах 10–20% годовых. Солидные, уже состоявшиеся компании показывают рост примерно 5% в год. А вот небольшие предприятия, которые недавно открылись и сумели заключить выгодные контракты, могут буквально за 2 месяца добавить и 500%. Акции таких компаний стоят дешево, но их цена через определенный промежуток времени может вырасти в разы.

Разберемся подробнее, как вложить деньги в акции компаний? Если вы никогда не торговали ценными бумагами и не имеете малейшего представления о том, как это делать правильно, доверьте приобретенные вами ценные бумаги в управление опытному трейдеру. Покупка акций с их последующей перепродажей может приносить неплохую прибыль. Годовая доходность такого инвестиционного инструмента достигает 100%. Соответственно, инвестиции в ценные бумаги позволяют вам не только сохранить, а и приумножить свои средства. Если вы не знаете, как инвестировать деньги в акции, обратитесь за помощью к специалистам. Важно помнить о том, что акции – это достаточно рисковый инструмент, поскольку инвестиции в ценные бумаги в некоторых случаях могут быть невыгодны даже в долгосрочной перспективе. Поэтому перед тем как принять решение, нужно поинтересоваться, как вложить деньги в акции и провести грамотный анализ рынка. Очень рискованно использовать этот инвестиционный инструмент во время кризиса, поскольку цены на акции могут стремительно упасть и, соответственно, инвестор потеряет свой капитал. Но если посмотреть с другой стороны, в период экономической нестабильности, ценные бумаги стоят дешево, поэтому их можно скупать за небольшие деньги в надежде на то, что вскоре их стоимость начнет расти.

Варианты инвестирования в акции:

  • Фондовая биржа. Вам нужно открыть счет у брокера и проводить с ним операции через специальную программу. Если вы ограничены во времени и не можете заниматься этим делом самостоятельно, доверьте управление счетом профессионалу;
  • Самостоятельная деятельность. Вы можете лично покупать акции у компании эмитента, заключать договора и регистрировать свое приобретение;
  • ПИФы. Можно вложить деньги в акции через ПИФы. Вы будете платить комиссионные за управление вашим капиталом даже в том случае, если какое-то время фонд будет работать в убыток, но зато все инвестиционные решения за вас будут принимать опытные профессионалы;
  • Фьючерсы и опционы. Это самый доходный и, в то же время, самый рискованный способ инвестирования в акции. Чаще всего такие инструменты используют в работе биржевые спекулянты, поскольку они позволяют зарабатывать как на падении цен, так и на их росте.

Если вы ставите перед собой задачу – сохранить свой капитал, лучше сразу отбросить идею с инвестированием в акции. А вот для тех, кто хочет получить высокую доходность, это вариант может стать идеальным.

Золото

Любой человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал, ищет куда выгодно вложить деньги чтобы они работали в 2021 году. Существует множество разных инвестиционных инструментов, которые отличаются как по доходности, так и по уровню риска. Издавна самым надежным вариантом считается золото. На снижение его стоимости не могут повлиять никакие войны, кризисы или любые другие потрясения. В период экономической нестабильности люди начинают активно скупать золото, поскольку считают, что это самый лучший вариант, куда выгоднее вложить деньги сегодня чтобы их сберечь.

Рассмотрим несколько популярных методов, как вложить деньги в золото:

  • Золотые слитки. Практически в каждом банке можно приобрести золотые слитки. Их стоимость зависит от массы. Чем больше слиток вы хотите купить, тем ниже цена 1 грамма золота. К золоту прилагается сертификат, который вы должны хранить вместе со слитком. При покупке золота в банке вам придется заплатить налог – 18% от общей стоимости слитка;
  • Обезличенный металлический счет. Если вы решили, что золото, это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году, можно не покупать слитки, а просто открыть в банке «золотой» счет. В таком случае ваша покупка будет числиться только документально, поскольку на руки золото вы не получите. Этот инвестиционный инструмент имеет одно важное преимущество – вам не придется платить налог за покупку золота. Недостаток – такой банковский вклад не страхуется;
  • Монеты. Золотые инвестиционные монеты покупают по тому же принципу, что и слитки. Они стоят немного дороже, чем золото в слитках. Это обусловлено высокой стоимостью работ по чеканке монет. Самые дорогие – коллекционные монеты. Их выпускают ограниченным тиражом. Покупка золотых монет – это достаточно рискованный способ инвестирования. Их можно выгодно продать только коллекционерами, а это не так уж и просто.

За последние 15 лет пик роста цен на золото пришелся на 2011–2012 год. После этого цены немного снизились и держаться примерно на одном уровне. В большей степени инвестирование в золото – это самый простой способ, как сохранить свой капитал. Если вы интересуетесь, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2021 году, лучше поискать другие варианты.

Недвижимость

Теперь поговорим о том, как вложить деньги в недвижимость. В наше время наблюдается серьезный застой в строительстве жилой и коммерческой недвижимости. Из-за проблем, связанных с экономическим кризисом, застройщикам приходится замедлять темпы работ, а то и вовсе приостанавливать свою деятельность. В связи с этим покупка недвижимости на стадии котлована является достаточно рискованным мероприятием. В любой момент дом может попасть на долгострой и ваши сбережения просто «заморозятся» на неопределенный срок.

Некоторые начинающие инвесторы, которые ищут, куда вложить деньги чтобы они работали в 2021 году, считают, что лучше приобрести уже построенную недвижимость с целью дальнейшей перепродажи. Но дело в том, что во время кризиса существенно снижается спрос на жилье, поэтому рассчитывать на то, что в ближайшее время цены на новое жилье вырастут, не совсем разумно. То же самое можно сказать и о коммерческой недвижимости.

Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги в 2021 году, советы опытных инвесторов сводятся к тому, что на данный момент выгоднее всего вкладывать в жилье, которое в дальнейшем можно сдавать в аренду. Не стоит рассчитывать на то, что стоимость квадратных метров существенно вырастет в ближайшие 5–10 лет. В наше время вряд ли можно получить серьезную прибыль с инвестиций, поэтому чаще всего идет речь о том, как уберечь деньги от инфляции. Если вы найдете, куда вложить деньги под большие проценты без риска, считайте, что вам сильно повезло.

Бизнес

Многие инвесторы вкладывают свои деньги в реальный бизнес с хорошими перспективами развития. Существует множество бизнес идей куда вложить деньги, но найти действительно стабильную компанию не так уж и просто, особенно если вы не знаете, где именно ее искать. Давайте попробуем разобраться, в какой бизнес вложить деньги чтобы заработать. Если вы планируете инвестировать свои сбережения в какое-то производство или стартап, но при этом боитесь потерять деньги, обратитесь за помощью к надежному посреднику. Это может быть биржа, через которую компании находят инвесторов. Вы можете купить инвестиционную долю любого проекта и получать какой-то определенный процент от прибыли.

Стартапы – это компании, который выпускают новый продукт. Многие инвесторы, которые вкладывали свои деньги в известные проекты на этапе их становления, давно стали миллионерами. В наше время появляется множество новых компаний, и они имеют все шансы на высокую прибыльность. Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги чтобы заработать, найдите какой-то перспективный стартап, дождитесь того момента, когда станет понятно, что это компания действительно успешная и инвестируйте в нее средства. Самое главное – ориентироваться на цифры, а не на презентацию проекта.

Если вы имеете на руках небольшой стартовый капитал и хотите вложить его в собственное дело, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

  • Не бойтесь начинать новое дело;
  • Выбирайте рабочую, проверенную бизнес идею;
  • Избегайте высокой конкуренции;
  • Если у вас мало денег, начните со сферы услуг.

По мнению экспертов, собственный бизнес – это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать и существенно увеличить свой капитал.

Видео по теме Видео по теме

Онлайн казино и финансовые пирамиды

Если прислушаться к советам экспертов России куда вложить деньги в 2021 году, то можно понять, что самые ненадежные инвестиционные инструменты – это различные финансовые пирамиды и онлайн-казино.

Наверняка многие из вас видели в интернете рекламу, призывающую вложить деньги в онлайн-казино. Для этого достаточно зарегистрироваться на специализированном сайте, сделать ставку и ставить до тех пор, пока не проиграете все деньги. Но некоторые «специалисты» умеют выигрывать даже в онлайн-казино. Дело в том, что они играют не более 2-5 минут. В этот период казино позволяет обыграть себя, чтобы подогреть азарт игрока. Если играть дольше, вы сразу начнете проигрывать. Но и такой подход не всегда гарантирует хороший выигрыш. Азартные игры – это не самый надежный способ заработка поэтому, если у вас есть какие сбережения лучше поищите, куда выгодно вложить деньги в 2021 году под проценты, чтобы гарантированно получить хотя бы небольшую прибыль.

Пирамиды

Еще один рискованный вариант, куда инвестировать деньги в 2021 году – это высокодоходные инвестиционные программы. Это очень распространенная мошенническая схема, известная многим нашим соотечественникам еще со времен МММ. Ежемесячная доходность таких программ составляет 15–100%. Вы будете получать выплаты до тех пор, пока будут приходить новые инвесторы. Когда их поток по каким-то причинам иссякнет, вы потеряете все свои деньги, поскольку деньги, полученные организаторами, никуда не вкладывают, чтобы они работали. Как уже говорилось выше, прибыль выплачивается с денег новых инвесторов. Когда выплат становится больше, чем поступлений, хайп закрывается, а вкладчики, которые зашли в пирамиду самыми последними не получают ни копейки и, конечно же, теряют свои деньги. Некоторые инвесторы научились работать с хайпами и получают с них неплохой доход. Но, если вы никогда не сталкивались с таким инвестиционным инструментом, лучше поищите другой способ, куда вложить деньги в 2021 году.

Выводы

Если вам не подходит ни один из предложенных нами способов, куда инвестировать деньги в 2021 году, потратьте их на обучение. Знания – это актив, который никогда не падает в цене и всегда пользуется большим спросом. Учитесь, развивайтесь и вам обязательно улыбнется удача.

Блог БКС Мир Инвестиций

Если говорить честно, на свободные деньги частного инвестора существует много претендентов: это и банки, и финансовые учреждения, и обычные магазины и даже, увы, мошенники. А значит, нужно тщательно продумать, куда стоит инвестировать и что кроется за процессом. Есть несколько важных тезисов, которые важно усвоить ещё до того, как вы решитесь вложить свои сбережения во что-либо.

С момента появления свободных рыночных отношений жители России стали искать варианты, как заработать на валюте. Кто-то пытается перевести рубли в доллары и евро, а потом дождаться очередного роста курса, кто-то ходит в банк, как на работу, и пытается «играть» на курсовых разницах. Не удивительно, что заработок на валюте пользуется популярностью у частных инвесторов:

Рано или поздно каждый инвестор, готовый вложить накопления и сбережения, задаётся вопросом как заработать на акциях. Даже если вы не пробовали заработать на фондовом рынке, то наверняка слышали от старших в семье, что у них были или есть какие-то акции.

Торговля опционами начинающим частным инвесторам кажется чем-то сложным и непонятным. На самом деле, всё довольно просто и прозрачно. Да, действительно, до начала Великой Депрессии опционы никак не регулировались и были крайне непростым инструментом в финансовых отношениях. Однако сегодня это инструмент регулируемого рынка, который к тому же позволяет страховать риски.

Торговля фьючерсами на первый взгляд может напугать новичка сложной терминологией и запутанными схемами. Напрасно — это увлекательная и прибыльная альтернатива скучным и банальным способам заработать на сбережениях (например, банковским вкладам).

Кто вы — начинающий трейдер или частный инвестор? Давайте разберём определение и попробуем это выяснить.

Еврооблигации — долговые ценные бумаги, которые торгуются на международном фондовом рынке.

Облигации — один из ключевых финансовых инструментов, который привлекает внимание частных и корпоративных инвесторов и даже государств. Рассказ о них окажется неполным, если не рассмотреть историю этих ценных бумаг.

Государство поддерживает частных инвесторов — дает большой налоговый вычет на взнос или на прибыль. Но кроме этого, существует множество неочевидных на первый взгляд лайфхаков, которые сделают владение и инвестирование с помощью ИИС еще выгоднее. Мы выбрали шесть самых интересных, смотрите, что вы упускаете.

Конкурсы и соревнования — отличный способ потренироваться в использовании различных инвестиционных стратегий. Мы сделали небольшой обзор самых интересных конкурсов на бирже. Читайте и готовьтесь побеждать!

2018 год был непростым для инвесторов, банков и капиталов. Высокая волатильность валют и сырья, геополитические конфликты и новые санкции ощутимо сказались на рынке. Однако были и позитивные новости. Рассказываем, что нам принес 2018-ый.

Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.

Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы инвестиции приносили доход

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы получить прибыль? Вопрос актуальный, особенно в конце 2019 года.

В странах СНГ наиболее простым и понятным способом вложения являются банковские депозиты. Однако экономические кризисы последних лет и банкротства десятков отечественных банков заставляют искать альтернативные способы приумножения средств.

На этом фоне набирают популярность вложения в активы финансовых рынков и доверительное управление. О новых возможностях и пойдет речь в нашей статье.

Содержание:

  1. Куда вложить деньги в 2020 году: правила выбора активов
  2. Инвестиционные возможности финансовых рынков

Куда вложить деньги в 2020 году: правила выбора активов

Любые инвестиции по своей природе являются делом рискованным. Первое, на что стоит потратить время и даже деньги, — обучение инвестированию.

Бенджамин Франклин говорил:


Вы никогда не потеряете содержимое своего кошелька, если вложите деньги в свою голову.


Без финансовой грамотности прибыльно управлять капиталом невозможно!

Заполните форму ниже и начните бесплатное обучение инвестированию прямо сейчас

Первый аспект, на который стоит обратить внимание, — объективная оценка актива и выбор инструмента, который подойдет под личные цели инвестора.

Второй аспект — правильный расчет рисков и умение управлять ими. Положив деньги на банковский депозит, инвестор рискует потерять их, если банк рухнет. Однако благодаря Фонду гарантирования вкладов он может вернуть определенную сумму. Таким образом, риск инвестора составит разницу между его депозитом и суммой, выплачиваемой гарантийным фондом.

При вложении средств в бизнес инвестор рискует потерять свои средства полностью. Также он очень часто лишен возможности управлять этим риском. Аналогичная ситуация наблюдается и при вложении в недвижимость.

Третий аспект — уровень доходности. Здесь важно понимать, что чем выше доходность, тем выше риск. Поэтому лучше выбирать те активы, которые соответствуют вашим целям. Если задача — сохранить средства, необходимо остановиться на консервативных стратегиях, где риски минимальны, но и доходность не будет высокой. Если же задача — заработать как можно больше, нужно быть психологически готовым к более высоким рискам.

Наиболее выгодными в плане доходности остаются финансовые рынки. Их главное преимущество (в отличие от вкладов) — возможность самостоятельно управлять риском, четко его регламентировать. Есть много способов инвестирования средств в этой сфере, и у вас будет большой выбор, куда вложить деньги в 2020 году.

Инвестиционные возможности финансовых рынков

Самыми консервативными и понятными инвестиционными инструментами на финансовых рынках являются ценные бумаги. Это могут быть как государственные облигации, так и акции компаний. Наиболее популярными стратегиями вложения средств являются система «купи и держи» и формирование инвестиционных портфелей.

В первом случае приобретаются акции — при росте их цены растут и инвестиции. Если же по акциям еще и выплачиваются дивиденды, эти бумаги становятся более привлекательными. Например, с января по ноябрь 2019 года акции компании Facebook выросли на 56 % — такой прирост инвестиций можно было бы получить, купив их в январе.

Более подробно об инвестиционной стратегии «купи и держи» вы можете узнать из вебинара Виктора Макеева ниже

При формировании инвестиционных портфелей покупаются акции нескольких компаний, а риски по портфелю могут хеджироваться (страховаться). Стратегия отличается возможностью снижать риски до 5–10 % на портфель и не очень высокой доходностью (в большинстве случаев).

Вторым популярным способом инвестиций стали вложения в криптовалюту. В 2017 году биткоин вырос в двадцать раз, что пробудило ажиотаж. Однако ситуация на рынке виртуальных валют с 2017 по 2019 год сильно изменилась: биткоин упал с $20 000 до $3000, потом восстановился до $13 000, рухнул ниже $7000 и продолжает сильно колебаться в цене.

И хотя некоторые эксперты прогнозируют очередной этап роста криптовалютного рынка, этот способ вложения средств по стратегии «купи и держи» остается высокорисковым и подходит для больших капиталов и инвесторов, которым нравятся агрессивные инвестиции.

Если вы все еще не решили, куда вложить деньги в 2020 году, вам стоит обратить внимание на доверительное управление. Здесь инвестор находит трейдера (управляющего), которому передает свой инвестиционный капитал в управление.

Вопрос доходности и максимального риска зависит от торговой стратегии трейдера, а это заранее необходимо обсудить инвестору с управляющим. Одним из таких вариантов инвестиций являются TIMA-счета. Их главные преимущества — прозрачность, широкий выбор управляющих и техническая простота.


Сервис доверительного управления, TIMA-счет, был создан компанией Gerchik & Co. Он позволяет инвестору самостоятельно выбрать управляющего, оценив его место в рейтинге, доходность, условия распределения прибыли, и вложить в понравившийся счет средства, приняв оферту.

Выгод у такого способа инвестиций больше, чем у самостоятельной покупки акций или криптовалюты.

  • Во-первых, вы доверяете свои средства профессионалу, доходность которого сами выбираете. Здесь за год средства можно приумножить на 100–300 %.
  • Во-вторых, начать можно со $100.
  • В-третьих, выбрав несколько TIMA-счетов, вы защищаете свой депозит с помощью бесплатного сервиса «Риск-менеджер» и увеличиваете прибыль.

Инвестировать

Кроме того, в компании Gerchik & Co можно пройти бесплатное обучение инвестированию, что расширит ваши знания и возможности. Грамотно инвестировав в себя, вы обезопасите свой капитал от рисков и будете самостоятельно выбирать, куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль.

Для закрепления материала обязательно посмотрите это короткое видео



Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Понравилась статья? Оставьте комментарий и поделись с друзьями в соцсетях!


Полезные статьи:


лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2021 году — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы не заметили, сейчас процентные ставки сверхнизкие . Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0.06% APY.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет.Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковых инвестиций . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа. Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 г.).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес.Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом.Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

  • Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку.Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
  • Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах. Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги.Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей с течением времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать свой доступ к своим деньгам на определенный период времени, а в обмен вы получаете процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают некоторый потенциал повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивидендные выплаты, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляют выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупают привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что по привилегированным акциям выплачиваются более высокие дивиденды — и, следовательно, они обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT в среднем составляли 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные проценты или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые можно быстро использовать при необходимости. Но для денег, которые вам нужно быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственный долг и корпоративный долг с высоким рейтингом — это одни из лучших способов приумножить деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

Где я могу найти безрисковые инвестиции?

У меня есть деньги, которые я хочу вложить, но я также хочу знать, что мой основной капитал всегда будет в безопасности. Поэтому я ищу безрисковые инвестиции. Есть предложения?

Я понимаю, почему вы хотите сосредоточиться на максимально безопасных инвестициях. В конце концов, большую часть этого года рынок скачет вверх и вниз, как сумасшедший, и многие инвесторы обеспокоены тем, что этот недавний всплеск волатильности может стать прелюдией к серьезному падению цен на акции.

Но прежде чем вы начнете вкладывать деньги в инвестиции, которые кажутся совершенно безопасными — и поверьте мне, у вас не возникнет проблем с поиском кого-то, кто направит вас к таким инвестициям — вам нужно знать одну важную вещь: никакие инвестиции не полностью без риска.

Когда вы инвестируете с целью избежать одного риска, вы обязательно открываете себя для других.

Так, например, вы можете легко достичь своей цели по сохранению своей основной суммы в безопасности. Просто придерживайтесь инвестиций, застрахованных FDIC, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка (фонды денежного рынка, особенно те, которые ограничиваются казначейскими ценными бумагами, также имеют высокую безопасность, но не застрахованы FDIC).Вы не только защитите свой принципал, но и любую выгоду, которую может принести ваш принципал.

Обратной стороной этого является то, что вы будете получать низкую доходность, а это означает, что ваши сбережения могут не сильно увеличиваться в долгосрочной перспективе. В самом деле, возможно, вы даже не зарабатываете достаточно, чтобы поддерживать покупательную способность своих сбережений после уплаты налога на заработанные проценты.

Конечно, вы можете заработать несколько более высокие процентные ставки, рискуя вложить средства, не застрахованные FDIC, которые все еще относительно безопасны, например, фиксированные аннуитеты.Не путать с немедленными аннуитетами, которые могут быть полезны в некоторых ситуациях для получения гарантированного дохода при выходе на пенсию, фиксированные аннуитеты выплачивают регулярные проценты так же, как CD, хотя эти проценты не облагаются налогом, пока они остаются в пределах аннуитета. Однако при некоторых обстоятельствах вам может потребоваться оплатить комиссию за возврат или другие сборы при снятии средств. Если вы моложе 59 1/2, вы также можете понести штраф в размере 10% от выигрыша, который вы снимаете.

По теме: Не слишком ли поздно возвращаться на фондовый рынок?

Но главное в том, что между риском и доходностью существует прямая зависимость.Чем меньше вы готовы рискнуть, тем ниже будет доход, который вы собираетесь заработать — и тем сложнее вам будет достичь долгосрочных целей, таких как обеспечение того, чтобы ваше яйцо-гнездо поддерживало вас на протяжении всей посткарьерной жизни, которая , как показывает этот калькулятор долголетия, может длиться 30 и более лет.

Некоторые люди могут попытаться создать у вас впечатление, что есть способ обойти эту фундаментальную концепцию, что есть инвестиции, которые предлагают максимальную прибыль без боли или более высокую прибыль без большего риска. И есть долгая история того, как людей вовлекали во всевозможные инвестиции, которые оказались далеко не такими безопасными, как казалось.Но любые инвестиции, которые имеют целью более высокую доходность, всегда сопряжены с большим риском, даже если этот риск не всегда очевиден.

Итак, что я думаю инвесторам, которые обеспокоены безопасностью своих сбережений, должны делать?

Что ж, если вы действительно так беспокоитесь о том, что вам нужно быть уверенным, что каждый цент ваших денег всегда надежно защищен, тогда вам, вероятно, следует придерживаться застрахованных FDIC сберегательных механизмов, таких как сбережения и счета денежного рынка. Вы не заработаете много на возврате.Но, посещая сайты, на которых выявляются учреждения, предлагающие самые высокие доходы, вы, по крайней мере, можете знать, что получаете конкурентоспособную прибыль.

Если вы готовы отказаться от некоторого доступа к своим деньгам и некоторой степени безопасности, вы можете изучить другие безопасные инвестиции, такие как фиксированные аннуитеты. Но я предупреждаю вас, что фиксированные аннуитеты и их вариации, которые рекламируются как альтернатива сберегательным счетам и компакт-дискам, могут быть сопряжены с любым количеством проблем и сборов.

Я не говорю, что невозможно разобраться в условиях, которые накладывают эти инвестиции.Но, основываясь на электронных письмах, которые я получал от инвесторов на протяжении многих лет, я обнаружил, что многие люди не полностью понимают, во что они ввязываются, а также во что им может стоить выход. И хотя я не хочу сказать, что все люди, которые продают такие инвестиции, пользуются преимуществами своих клиентов, важно понимать, что аннуитеты часто предлагают продавцам щедрые комиссионные и другие льготы, как указано в этом отчете сенатора Элизабет Уоррен за 2015 год.

По теме: Следует ли мне покупать аннуитет или вкладывать свои сбережения самостоятельно?

Вопрос, который, я думаю, вы должны задать себе, заключается в том, действительно ли необходимо ограничивать себя только наиболее безопасными инвестициями.В самом деле, я думаю, вы могли бы по крайней мере рассмотреть альтернативную стратегию, которая обеспечила бы приемлемый уровень безопасности, а также дала бы вам шанс на более высокую долгосрочную прибыль.

Вот как могла бы работать такая стратегия. Деньги, к которым вам действительно нужен доступ в любое время и которые вы действительно не можете позволить себе рисковать — скажем, денежный резерв на случай чрезвычайных ситуаций и непредвиденных расходов, наличные для оплаты пенсионных расходов на год-два сверх то, что покрывает социальное обеспечение и любые пенсии, — пойдет на наиболее безопасные и наиболее ликвидные инвестиции, под которыми я имею в виду сберегательный счет или счет денежного рынка, застрахованный FDIC, и / или надежные инвестиции, такие как фонд денежного рынка.

Опять же, вы не заработаете много на этой части своих сбережений, но у вас будет практически постоянный доступ к ним, и вам не придется беспокоиться о потере основной суммы или процентов.

Остальную часть своих денег вы затем инвестируете в паевые инвестиционные фонды с акциями и облигациями (желательно с низкозатратными индексными фондами), которые имеют потенциал для получения более высокой доходности, которая может увеличить стоимость этого компонента ваших сбережений и сохранить его покупательная способность в условиях инфляции в долгосрочной перспективе.

Не ошибитесь. Стоимость этой части ваших сбережений будет колебаться вверх и вниз в зависимости от финансовых рынков. Часть, инвестируемая в акции, может быть довольно нестабильной. В прошлом на тяжелых медвежьих рынках цены на акции падали на 50% или более, и потребовались годы, чтобы восстановить утраченные позиции. Но вы можете смягчить влияние периодических огромных падений на фондовом рынке, ограничив сумму, которую вы инвестируете в акции, и вместо этого сосредоточитесь на облигациях.

Идея состоит в том, чтобы получить смесь акций и облигаций, которая обеспечивает разумный потенциал роста, но при этом достаточную защиту от падения, чтобы вы не испугались, когда акции пойдут в штопор.

Вы можете увидеть, как различные комбинации акций и облигаций работали в прошлом, и понять, как вы могли бы разделить эту часть своих сбережений между акциями и облигациями, заполнив анкету для инвесторов Vanguard.

Если стратегия, состоящая из двух частей, которую я описал, вам нравится, но вы не уверены, что сможете реализовать ее самостоятельно, вы всегда можете нанять советника для помощи. Просто убедитесь, что вы получаете реальный совет, а не прославленный рекламный ход.

Или вы можете придерживаться своего первоначального плана и искать безрисковые инвестиции. Однако помните, что ограничение себя инвестициями, при которых ваш основной капитал всегда будет в безопасности, не означает, что вы устраните риск.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 4 апреля 2018 г .: 10:03 по восточноевропейскому времени

16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью в 2021 году

Эта статья может содержать ссылки на некоторых наших рекламных партнеров. Если вы нажмете на эти ссылки, мы можем получить компенсацию.Подробнее о нашей политике в отношении рекламы читайте здесь.

Инвестиции с низким уровнем риска — важная часть поддержания сбалансированного портфеля. Узнайте о некоторых из наших любимых вариантов ниже!

Если вы ищете лучший способ вложить деньги, существует множество вариантов. Инвесторы всех мастей могут найти способы заставить свои деньги работать на них — от инвестирования в акции до того, как стать арендодателем. И вы знаете, что они говорят: чем выше риск, тем больше награда!

Звучит здорово и все такое, но что, если вы не хотите рисковать всем ради шанса добиться успеха? Может быть, вы собираетесь выйти на пенсию, а может быть, вы не можете (или не должны) сильно рисковать своими деньгами прямо сейчас.Возможно ли вообще найти инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью?

Короче да, это так.

Независимо от того, что вы, возможно, слышали, вы можете получить относительно высокий доход при минимальном риске. Хотя абсолютно безопасных инвестиций не существует, существует — это способов инвестирования, не подвергая риску слишком много.

Звучит интересно? Мы вас прикрыли! Вот 16 лучших инвестиций с низким уровнем риска, которые вы, возможно, захотите попробовать в этом году.

Основные инвестиции с низким уровнем риска в этом году

Наши любимые инвестиции с низким уровнем риска

Независимо от того, являетесь ли вы профессиональным инвестором или обычным человеком, мы считаем, что вложить часть своих сбережений в инвестиции с низким уровнем риска — это хорошая идея. Конечно, финансовое положение каждого уникально. Обязательно проявите должную осмотрительность и внимательно рассмотрите каждый вариант инвестирования, прежде чем принимать какие-либо решения.

Вот некоторые из наших фаворитов, которые стоит рассмотреть:

1) Высокодоходные сберегательные счета

Когда дело доходит до вариантов инвестиций с низким уровнем риска, сберегательный счет с высокой доходностью — один из лучших способов вложения денег. Хотя потенциал для высоких доходов обычно ниже, чем на фондовом рынке, до 250 000 долларов ваших денег застраховано FDIC на каждый счет — при условии, что вы депонируете деньги в застрахованном учреждении FDIC.

Хотя сберегательный счет технически не является инвестицией, вы, лучших высокодоходных сберегательных счетов , зарабатываете скромную ставку без риска потерять свои деньги.Управлять им очень легко, так как после открытия аккаунта делать нечего.

В настоящее время наш любимый сберегательный счет на рынке — в CIT Bank. У них конкурентоспособные процентные ставки по большинству своих продуктов, а их счет в Savings Builder предлагает процентную ставку 0,40%.

2) Счета денежного рынка

Если вы ищете относительно безопасный вариант инвестирования, похожий на сберегательный счет, вы можете рассмотреть возможность открытия счета денежного рынка. Они имеют FDIC, застрахованные , и обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, хотя они также требуют более высоких минимальных остатков.

Существует некоторая гибкость в доступе к вашим средствам с помощью счета денежного рынка, и обычно вы можете снимать деньги несколько раз в месяц. Однако, если ваш баланс опускается ниже минимума, банки могут взимать комиссию или снизить ставку, которую вы зарабатываете на своем депозите.

Когда дело доходит до хранения наличных в вашем чрезвычайном фонде, счет денежного рынка считается одним из лучших способов вложения денег. Он сочетает в себе лучшее от текущих и сберегательных счетов, предлагая мгновенный доступ к вашим деньгам вместе с процентной ставкой, которая может обеспечить относительно высокую прибыль.

Имейте в виду, что счет денежного рынка — это не то же самое, что фонд денежного рынка. Ключевое отличие состоит в том, что фонд денежного рынка не застрахован FDIC. Опять же, со счетом денежного рынка ваш баланс застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.

В условиях меняющегося рынка вам нужно сравнить варианты счетов в нескольких банках, потому что процентные ставки могут измениться в любое время. Найдите лучшие ставки сегодня, просмотрев наш список лучших счетов денежного рынка здесь.

3) Облигации с полным обеспечением

Полностью обеспеченные облигации — еще один хороший вариант вложений с низким уровнем риска.

Worthy — компания, которая предлагает облигации с фиксированной процентной ставкой на 5%. Облигации регистрируются через Комиссию по ценным бумагам и биржам, а выручка от продажи облигаций используется для ссуды малому бизнесу в США. Все ссуды полностью обеспечены ликвидными активами заемщиков.

Срок действия облигаций — 36 месяцев, но вы можете обналичить их без штрафных санкций в любой момент.Лучше всего то, что каждая облигация стоит всего 10 долларов, так что любой может сразу приступить к работе. Узнайте больше о Worthy Bonds, прочитав дополнительную информацию ниже.

4) Депозитные сертификаты (CD)

Как и высокодоходные сберегательные счета, «депозитный сертификат» также широко считается довольно безопасным вложением. Опять же, если вы ведете бизнес с банком, застрахованным FDIC, любые деньги, которые вы кладете на компакт-диск, застрахованы до первых 250 000 долларов.

Когда вы инвестируете в срочные CD, банк гарантирует гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени, например, шести месяцев, года или пяти лет.Некоторые банки также предлагают CD с переменной ставкой, где процентная ставка привязана к определенному типу индекса — например, к индексу фондового рынка, основной процентной ставке или казначейским векселям.

Во многих случаях вы можете открыть компакт-диск всего за 1000 долларов. Тем не менее, существуют «большие компакт-диски», которые иногда имеют минимальный инвестиционный минимум в 100 000 долларов и более. Как вы можете себе представить, более крупные инвестиции, как правило, приносят большую прибыль, но не всегда. Если у вас не так много лишних денег, вы обычно можете получить более высокую ставку, если выберете компакт-диск с более длительным сроком службы — обычно не менее одного или двух лет.

С депозитными сертификатами уловка заключается в том, что ваши деньги привязаны на заранее установленный период времени. Чтобы снизить этот риск, можно использовать лестницу для компакт-дисков. Состоит из нескольких компакт-дисков со сроком погашения с разной периодичностью, поэтому по истечении каждого семестра у вас будет доступ к разным частям ваших денег.

Только не выводите деньги раньше срока. Если вы это сделаете, вы потеряете по крайней мере часть процентов, и некоторые банки могут забрать часть вашей основной суммы.

5) Биржевые фонды (ETF) — средний риск

Диверсификация вашего портфеля — простой способ снизить риск, а ETF — одни из лучших инвестиций для распределения ваших денег.

ETF, или фонд , торгуемый на бирже. — это инвестиционный вариант, который владеет корзиной базовых активов, таких как акции, облигации или товары. Эти активы обычно выбираются для создания индекса, который имитирует определенный рыночный индекс или сегмент рынка. Идея состоит в том, что инвесторы увидят от ETF те же результаты, что и на рынке (или в его части) в целом.

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF обеспечивают мгновенную диверсификацию ваших денег.Поскольку они состоят из множества разных активов, ваши инвестиции автоматически диверсифицируются, что, как правило, является хорошей стратегией для снижения риска. Более того, такие места, как Wealthfront и Betterment , могут помочь вам найти правильное сочетание ETF и автоматизировать ваши инвестиции.

Также, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы владеют акциями ETF, в который они инвестируют. Однако, в отличие от паевых инвестиционных фондов, биржевые фонды торгуются так же, как акции на рынке. ETF также, как правило, взимают гораздо более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, и я определенно могу это сделать.

Опять же, на этом есть потенциальная возможность потерять деньги. Однако, мы надеемся, что мгновенная диверсификация, обеспечиваемая ETF (особенно ETF, которые отслеживают весь фондовый рынок), поможет снизить эти риски. Недорогие ETF можно найти на таких платформах, как:

6) Ценные бумаги Казначейства США

Правительство США предлагает несколько типов инвестиционных возможностей, которые используются для привлечения капитала без повышения налогов. К ним относятся казначейские векселя, казначейские векселя, облигации и казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции.

Хорошая новость для вас заключается в том, что эти ценные бумаги могут предложить более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от многих компакт-дисков или счетов денежного рынка. Кроме того, они считаются одними из лучших вложений с низким уровнем риска, если вы полностью доверяете правительству США. Однако ваша основная сумма больше не гарантирована, если вы продаете ценную бумагу до даты ее погашения.

Treasury Inflation-Protected Securities, или TIPS, представляют собой интересный тип безопасности, который помогает защитить ваши основные инвестиции от инфляции.Эти инвестиции поддерживаются правительством США и выплачивают вам фиксированную процентную ставку, которая корректируется с изменением темпов инфляции. С TIPS вы также будете получать проценты два раза в год.

7) Муниципальные облигации

Правительства выпускают муниципальные облигации, часто называемые муни, когда им нужны деньги на государственном или местном уровне. В целом инвесторы обычно принимают на себя несколько более высокий риск с этими облигациями, чем с казначейскими облигациями, но они по-прежнему являются хорошим вариантом, когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска.Хотя это не невозможно, шансы большинства муниципалитетов обанкротиться невелики. Кроме того, правительства могут повышать налоги или продавать новые облигации, чтобы покрыть расходы на старые, что делает это одним из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Проценты, выплачиваемые по муниципальным облигациям, обычно освобождаются от федерального подоходного налога и налога штата. Таким образом, когда вы объединяете экономию на налогах и более высокую доходность, муниципальные облигации часто обеспечивают более высокую реализованную норму прибыли, чем аналогичные инвестиции, которые составляют , облагаемые налогом на прибыль.

Помимо покупки отдельных облигаций, доступ к муниципальным облигациям можно также получить за счет покупки определенных паевых инвестиционных фондов и ETF. Инвестиционные онлайн-платформы, такие как Vanguard , могут помочь вам начать работу.

8) Фонды денежного рынка

Хотя важно помнить, что никакие инвестиции не обходятся без риска, фонд денежного рынка широко считается одним из самых безопасных доступных вложений. По сути, они работают как тип паевого инвестиционного фонда и состоят из ликвидных финансовых продуктов с короткими сроками погашения и высокими кредитными рейтингами.Эти активы часто включают краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как компакт-диски и казначейские векселя США.

Цель фонда денежного рынка — обеспечить инвесторов постоянным доходом, защищая при этом их основные вложения. Как и в случае паевых инвестиционных фондов, каждый инвестор владеет акциями. Однако, в отличие от традиционного паевого инвестиционного фонда, фонды денежного рынка стараются поддерживать стоимость своих чистых активов (СЧА) на уровне 1 доллара за акцию. Затем проценты по инвестициям выплачиваются акционерам в качестве дивидендов. Хотя нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою основную сумму, это почти вся идея, лежащая в основе учетной записи.

Помните, что фонды денежного рынка и счета денежного рынка — это два совершенно разных варианта инвестирования. В отличие от счетов денежного рынка, фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Вместо этого они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Если вы считаете, что фонды денежного рынка могут быть для вас хорошим вариантом, вы можете найти их на таких инвестиционных платформах, как Vanguard .

9) Досрочная выплата ипотеки

Вы домовладелец и ищете относительно безопасный способ инвестирования? Досрочная выплата ипотеки может быть одним из лучших вложений, которые вы можете сделать, особенно если вы живете в районе, где цены на жилье остаются относительно стабильными.

Ранняя расплата за дом может сделать для вас действительно важные дела. Во-первых, это сэкономит вам значительные проценты. Например, предположим, что по вашей текущей ипотеке процентная ставка составляет 4%. Каждый доллар, который вы платите сверх вашего ежемесячного минимального платежа, должен засчитываться для уменьшения вашего основного баланса. Вы фактически «зарабатываете» 4% на этих деньгах, потому что они больше не облагаются процентами.

Кроме того, досрочное погашение ипотечного кредита устраняет огромную задолженность и крупные ежемесячные расходы.Вы можете использовать дополнительный денежный поток для инвестирования в другие «более рискованные» предприятия, которые могут принести более высокую прибыль. Такие вещи, как инвестирование в фондовый рынок, открытие собственного дела и обучение инвестированию в недвижимость, внезапно стали проще.

Свободное владение вашим домом снижает ваши риски и по другим причинам. Когда вы не должны банку, вы резко уменьшаете шансы потерять свой дом. Если вы заболеете, уволитесь или испытаете какие-либо другие серьезные финансовые трудности, вам просто нужно достаточно денег, чтобы держать свет и есть на столе.Это до смешного чувство безопасности, и это одна из тех вещей, которые мне больше всего нравятся в том, что у меня нет ипотеки.

Если вы решите досрочно погасить ипотечный кредит, убедитесь, что к вашей ипотеке не применяются штрафы за досрочное погашение. На мой взгляд, как правило, неплохо продолжать вкладывать средства в свои пенсионные счета, пока вы тоже делаете это.

Стремитесь откладывать не менее 10% своего дохода на пенсии при каждой зарплате. Если вы можете сэкономить 15-20%, это даже лучше. Как минимум, убедитесь, что вы соответствуете любой предлагаемой компании.Это бесплатные деньги, и вы не хотите отказываться от них!

Хотя многие люди считают это одним из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать, имейте в виду, что ни одна из этих идей не связана с нулевым риском. Всегда есть шанс, что ваш дом может упасть в цене или вы потеряете деньги на продаже. Однако, если вы планируете оставаться в своем доме надолго, это один из наших любимых способов вложения денег.

10) Вознаграждение кредитной картой

Вы, наверное, задаетесь вопросом, как вознаграждения по кредитным картам попали в наш список инвестиций с низким уровнем риска.Хотя траты на сбережения никогда не сделают вас богатым, траты по кредитной карте могут иметь довольно приятные льготы. И, если вы все равно собираетесь использовать карту, почему бы не воспользоваться преимуществами, верно?

Когда дело доходит до обналичивания кредитных карт, стоит сосредоточиться на:

  1. Получение бонусов за регистрацию
  2. Получение вознаграждений
  3. Получение кэшбэка

Кредитные карты с возвратом денег обычно вознаграждают ваши расходы прямым кэшбэком.Некоторые карты даже возвращают до 5% только за использование карты. Если вы используете его, чтобы потратить на то, что вы обычно делаете (например, продукты, рестораны, детский сад или счета за коммунальные услуги), вы можете заработать приличную сумму в виде вознаграждения с возвратом денег.

Наградные карты обычно дают баллы для оплаты ваших расходов. Наш любимый тип карт — это подарочных карт , но бонусные баллы обычно можно обменять на подарочные карты, путешествия, наличные деньги и многое другое.

Еще лучше, когда вы создаете новую учетную запись, оба типа карт обычно предоставляют бонус за регистрацию.Эти бонусы могут достигать 500 долларов наличными и более. Просто соблюдайте требования к минимальным расходам, и обычно вам повезло. Вот парочка наших любимых карт:

Capital One Venture Card — Заработайте 100 000 баллов, подав заявку на получение карты Capital One Venture Card и потратив 20 000 долларов на карту в течение первых 12 месяцев, или заработайте 50 000 баллов, потратив 3000 долларов в первые 3 месяца. Для справки, 100000 баллов стоят до 1000 долларов на бесплатные вещи, такие как путешествия, подарочные карты и многое другое.

Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью

Chase Freedom Unlimited Card — Заработайте регистрационный бонус в размере 200 долларов, если вы используете карту для оплаты покупок всего на 500 долларов в течение первых трех месяцев. (Это практически бесплатные деньги, не так ли?!?) Кроме того, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 5% от покупок на путешествия через портал Chase, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках и 1,5% кэшбэка на все остальное. Вы также можете воспользоваться годовой ставкой 0% на покупки, сделанные в течение первых 15 месяцев после открытия вашего счета.

Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью

Последнее предупреждение: очень важно ежемесячно оплачивать карту, чтобы не доплачивать дополнительные проценты. Поверьте, выплаты процентов обычно намного дороже, чем любые полученные вами вознаграждения или кэшбэк. Кроме того, не тратьте слишком много средств для достижения каких-либо целей по количеству баллов или требований к бонусам за регистрацию. Чтобы максимально использовать свои карты, просто используйте их для оплаты вещей, которые вы обычно покупаете.

11) Банковские бонусы

Банковские бонусы

— еще один способ заработать на высоких доходах с низким риском. Банки всегда соревнуются за ваши наличные, и некоторые из них вознаградят вас бесплатными деньгами за открытие нового текущего или сберегательного счета. Фактически, большинство этих бонусов за регистрацию приносят владельцам новых учетных записей дополнительные несколько сотен долларов.

Возможно, придется перепрыгнуть через несколько препятствий, но, по сути, это бесплатные деньги. После открытия учетной записи вам может потребоваться настроить прямой депозит, использовать новую дебетовую карту для определенного количества транзакций или хранить там свои деньги в течение шести или более месяцев.Обычно получить квалификацию довольно легко, и вам не нужно беспокоиться о потере денег (до 250 000 долларов, конечно), поскольку она застрахована FDIC.

Будьте осторожны с ежемесячной платой за обслуживание, потому что некоторые банки взимают с вас плату, если вы не соблюдаете требования к минимальному остатку. Не во всех банках есть эти правила, но всегда проверяйте расходы перед подпиской на получение бонуса на текущий или сберегательный счет.

Найдите лучшие банковские бонусы в этом месяце здесь >>

12) Одноранговое кредитование

Вы когда-нибудь задумывались, что значит быть кредитором? Одноранговое кредитование (P2P) дает вам возможность быть единым целым.

P2P-кредитование немного похоже на владение собственным банком, хотя и без привлечения депозитов от населения. Короче говоря, вы одалживаете свои деньги кому-то другому, который (надеюсь) вернет вам деньги. Хотя это не совсем безопасное вложение и оно не застраховано FDIC, многие P2P-кредиторы стремятся минимизировать свой риск, распределяя небольшие суммы денег сразу по нескольким займам.

Lending Club и Prosper — это два веб-сайта, которые позволяют предоставлять личные ссуды заемщикам.Такие сайты, как Groundfloor , помогут вам заработать на кредитовании при сделках с недвижимостью. Решите, какой трек вы хотите выбрать, и сразу приступайте к работе.

13) Акции для выплаты дивидендов — средний риск

Выбрать акции непросто, но вы можете получить больше за свои деньги, придерживаясь акций, приносящих дивиденды.

«Дивиденды» — это деньги, которые компания регулярно выплачивает вам как акционеру, и обычно они распределяются ежеквартально. Поскольку вы получите дивиденды и (будем надеяться) возврат на свои инвестиции, когда продадите их, дивидендные акции — отличный способ заработать деньги сейчас и в долгосрочной перспективе.Постоянный доход и прирост капитала ваших инвестиций также помогают снизить негативные последствия инфляции.

Дивиденды обычно можно использовать для покупки большего количества акций той же компании с планом реинвестирования дивидендов или DRIP. Используя свой дивидендный доход для покупки дополнительных акций, вы получите больше акций в своем портфеле. В зависимости от ваших инвестиционных целей, возможно, имеет смысл рассматривать дивиденды как доход, но реинвестирование дивидендов как часть вашей стратегии роста также может сработать для вас.

14) Аннуитеты

Несмотря на то, что в прошлом у них была плохая репутация, аннуитеты могут помочь обеспечить долгосрочную стабильность вашего портфеля, обеспечивая определенную норму гарантированной доходности. По наступлении срока погашения аннуитеты обычно обеспечивают доход, которого хватит на всю оставшуюся жизнь.

Аннуитеты бывают с фиксированной или переменной ставкой. С фиксированным аннуитетом ваши деньги накапливают гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени. Напротив, переменный аннуитет имеет доход, связанный с инвестиционным портфелем, и колеблется в зависимости от рынка.С фиксированной аннуитетом больше уверенности, но потенциал заработка обычно не так высок, как при переменной ставке.

Несмотря на то, что аннуитеты могут быть хорошим решением для долгосрочных сбережений, на самом деле это договор страхования. Поскольку это страховой продукт, они продаются страховыми компаниями. Это означает, что они часто идут с довольно высокими комиссиями, в зависимости от продукта. Дополнительные сборы могут еще больше увеличить ваши расходы и снизить общий доход от инвестиций.

Учитывая недавнюю нестабильность рынка и исчезновение пенсий на рабочем месте, аннуитеты могут стать отличным дополнением к пенсионному портфелю. Некоторые консервативные инвесторы думают, что это лучший способ вложения денег, поскольку вы не потеряете значительную сумму, если аннуитет не будет управляться должным образом. Кроме того, ожидаемый доход, основанный на фиксированной или переменной ставке, может приносить душевное спокойствие, обеспечивая гарантированный доход каждый месяц.

Конечно, эта гарантия основана на здоровье компании, в которой вы купили аннуитет.Как и в случае с большинством страховых полисов, вы можете застрять, если компания выйдет из бизнеса. Однако даже с учетом этого риска многие люди считают, что аннуитеты являются относительно безопасными инвестициями, которые могут обеспечить стабильность их портфелей.

15) Привилегированные акции — средний риск

Владение привилегированными акциями может быть еще одним способом повысить стабильность своего портфеля.

Привилегированные акции отличаются от обыкновенных акций и обычно торгуются гораздо реже.На обыкновенных акциях вы, как правило, больше всего зарабатываете, продавая свои акции, и никогда не знаете, какую прибыль вы получите, поскольку цена зависит от рыночной стоимости. Привилегированные акции по-прежнему обеспечивают право собственности на компанию, но обычно по ним выплачиваются гарантированные дивиденды, которые обычно выше, чем дивиденды, выплачиваемые держателям обыкновенных акций.

С привилегированными акциями у вас также больше прав на прибыль и активы компании, чем с обыкновенными акциями. Это важно, когда компания попадает в тяжелые времена.Если компания полностью приостанавливает выплату дивидендов, по вашим привилегированным акциям будет выплачиваться задолженность по дивидендам, прежде чем они будут выплачены держателям обыкновенных акций.

Хотя обычно считается, что они имеют меньший риск, чем обыкновенные акции, вы можете еще больше снизить свой риск, включив некоторое разнообразие в свой портфель привилегированных акций. Привилегированными акциями обычно можно торговать у ваших любимых инвестиционных онлайн-брокеров.

16) Фонды стабильной стоимости

С основной целью обеспечения стабильной прибыли даже в трудные экономические времена фонды стабильной стоимости являются одними из лучших доступных инвестиций с низким уровнем риска.В отличие от многих других инвестиций, они не растут со временем. Напротив, их стоимость, как и у фондов денежного рынка, остается стабильной.

Фонды стабильной стоимости состоят из инвестиционных контрактов, предназначенных для защиты вашего капитала от значительных колебаний процентных ставок. Их авуары обычно включают краткосрочные и среднесрочные государственные и корпоративные облигации.

Поскольку они обычно держат облигации с более длительным сроком погашения, чем фонды денежного рынка, фонды стабильной стоимости часто могут предоставлять более высокие процентные ставки.Фонды стабильной стоимости также застрахованы, что защищает инвесторов от потери как основной суммы, так и процентов.

В целом, фонды стабильной стоимости — это инвестиции с довольно низким уровнем риска, которые сопровождаются диверсифицированным портфелем высококачественных инвестиций. Поскольку контракты с банками и страховыми компаниями помогают защитить ваш капитал от падения процентных ставок, такие инвестиции обычно считаются относительно безопасными. Вы часто можете найти эти средства в качестве опции с пенсионными планами, спонсируемыми компанией, такими как 401 (k).

Последние мысли

Когда дело доходит до инвестирования, более высокий риск часто связан с более высокой производительностью. Однако, если ваша цель — сохранить как можно большую часть первоначальной суммы, инвестиции с низким уровнем риска обязательно вызовут у вас улыбку.

Когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска, в этом списке есть из чего выбрать. Некоторые из них — например, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски — даже гарантируют вашу первоначальную основную сумму, так что вы не потеряете деньги.Хотя технически они не являются инвестициями, даже вознаграждения по кредитным картам и бонусы за регистрацию в банке — это варианты с низким уровнем риска, которые могут привести к возвращению некоторых бесплатных денег в ваш карман!

От получения бесплатных наличных с бонусами по кредитным картам до получения прибыли с низким уровнем риска — вложение денег не может быть проще этого. Большое спасибо за чтение и удачи!

Инвестируете ли вы в какой-либо из вышеперечисленных методов? Поделитесь своим опытом ниже!

Варианты инвестиций с низким уровнем риска

Все в жизни — это компромисс.При выборе инвестиций с низким уровнем риска вы вряд ли потеряете свою основную сумму, но также вряд ли получите очень высокую норму прибыли.

Если вы ищете именно такой компромисс, то ниже представлены семь вариантов инвестиций с низким уровнем риска, которые следует рассмотреть.

Ключевые выводы

  • Казначейские ценные бумаги, включая казначейские облигации, векселя и векселя, считаются инвестициями с низким уровнем риска.
  • Фиксированные аннуитеты считаются инвестициями с низким уровнем риска, поскольку страховая компания, выдающая полис, гарантирует фиксированную процентную ставку.
  • Немедленные аннуитеты также считаются низкоуровневыми, если они приобретаются в стабильной страховой компании.
  • Вы вряд ли получите высокую прибыль с инвестициями с низким уровнем риска.

7 вариантов инвестиций с низким уровнем риска

1. Сберегательный счет в банке

Сберегательный счет в вашем банке или кредитном союзе имеет низкий риск. Стоимость вашего счета не будет колебаться. Тем не менее, вы можете терять деньги медленно и стабильно — подобно тому, как работает эрозия.Если с вашего сберегательного счета выплачивается 1%, а инфляция составляет 3%, вы теряете 2% в год в покупательной способности.

Банковские сберегательные счета — лучший выбор, когда вам нужен доступ к своим деньгам в любое время.

2. Депозитные сертификаты (CD)

Банки выпускают депозитные сертификаты (CD), которые гарантируют вам определенную процентную ставку на определенный срок, например, шесть месяцев, один год или пять лет. Если вы снимете деньги до истечения срока, может применяться штраф.

Как и сберегательные счета, компакт-диски имеют низкий риск. Компакт-диски могут быть хорошим местом для хранения денег на покупку, которую, как вы знаете, вам нужно будет сделать в определенное время в будущем.

3. Казначейские ценные бумаги

Правительство США выпускает множество видов ценных бумаг, и все они считаются инвестициями с низким уровнем риска. Существуют облигации EE, облигации I, TIPS, казначейские облигации, казначейские векселя и казначейские векселя.

Вы покупаете эти типы инвестиций в электронном виде непосредственно в США.S. Treasury через онлайн-счет. Для многих это так же просто, как привязать его к текущему счету.

4. Счета денежного рынка

Ваш банк может предложить счет денежного рынка, по которому может выплачиваться немного более высокая процентная ставка, чем на стандартном сберегательном счете. Вам может потребоваться поддерживать минимальный баланс, чтобы иметь право на более высокую процентную ставку.

Счета денежного рынка немного отличаются от фондов денежного рынка.

5. Фонды стабильной стоимости

Стабильная стоимость — это вариант инвестирования, который доступен в большинстве планов 401 (k), но не во всех.Это инвестиция с низким уровнем риска, цель которой — сохранить вашу основную сумму, обеспечить ликвидность, чтобы вы могли в любой момент вывести ее из нее, и получить доход, сравнимый с краткосрочными и среднесрочными облигациями, но с меньшей волатильностью (меньше колебаний вверх и вниз. ).

Большинство пенсионеров должны рассматривать стабильную стоимость как часть своего портфеля в рамках своего плана 401 (k).

6. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты выдает страховая компания. Это низкий риск, потому что страховая компания по договору соглашается платить вам фиксированную процентную ставку.

Фиксированный аннуитет похож на CD, за исключением того, что проценты накапливаются без уплаты налогов. В отличие от компакт-диска, вы заплатите штраф, если снимете проценты до достижения 59 1/2 лет.

Гарантия процентной ставки настолько хороша, насколько хороша страховая компания, которая ее выдала. Ваши деньги в аннуитете подвергаются некоторому риску, если страховая компания обанкротится. Если вы находитесь под лимитами государственной гарантии, ваши деньги все равно должны быть защищены.

Фиксированные аннуитеты — хороший выбор, если вы находитесь в группе с высокими налогами, хотите, чтобы ваши деньги были в безопасности, и вам не нужно будет их использовать, пока вам не исполнится 59 1/2 лет или больше.

7. Немедленная рента

Немедленный аннуитет гарантирует вам определенный ежемесячный доход. Как и в случае с фиксированным аннуитетом, гарантия действует ровно настолько, насколько хороша ее страховая компания.

Ваши деньги в аннуитете подвергаются некоторому риску, если страховая компания обанкротится. Если вы находитесь под лимитами государственной гарантии, ваши деньги все равно должны быть защищены. Немедленная рента — лучший выбор, когда вы старше и хотите гарантированного дохода на всю оставшуюся жизнь.

Доходность и ожидания от рисков для инвестиций с низким уровнем риска

Ожидать высокой доходности от инвестиций с низким уровнем риска нереально. Инвестиции, которые предлагают потенциал для более высокой доходности, также сопряжены с более высокой степенью риска.

Чтобы понять риск, имеет смысл измерять инвестиционный риск по шкале от 1 до 5, где пять — это выбор с высоким уровнем риска, а один — с безопасным выбором.

Инвестиции, описанные в приведенном выше списке, можно отнести к категории 1 или 2 по такой шкале.

Когда следует выбирать вариант с низким уровнем риска

Инвестиции с низким уровнем риска — оптимальный выбор во всех следующих ситуациях:

  • Вы не знаете, что еще делать со своими деньгами прямо сейчас.
  • Деньги предназначены для вашего чрезвычайного фонда.
  • Возможно, вам понадобится использовать деньги менее чем через 10 лет.

Если вы инвестируете деньги, которые вам не нужно будет использовать в течение следующих 10 лет, вы можете подумать о том, что предлагает потенциал для более высокой доходности.Это также может повлечь за собой дополнительный риск.

Процесс создания портфеля означает, что вы тщательно выбираете инвестиции с разным уровнем риска, чтобы они работали вместе для достижения общей цели.

5 Инвестиции с низким уровнем риска, которые предлагают высокую доходность

Консервативные инвесторы были разочарованы в последние годы, потому что низкие процентные ставки оставили гарантированные инструменты, практически ничего не приносящие. И хотя в какой-то момент ставки, несомненно, снова вырастут, гарантированные инструменты никогда не будут опережать инфляцию.

Это создает дилемму для многих инвесторов, которые ищут приличную прибыль на свои деньги, но не хотят рисковать потерять свою основную сумму. Однако есть несколько вариантов инвестирования с более высокими процентными ставками, чем компакт-диски и казначейские ценные бумаги с очень разумной степенью риска. Те, кто желает изучить некоторые из этих вариантов, могут значительно увеличить свой инвестиционный доход без необходимости лежать без сна по ночам, беспокоясь о том, останутся ли их деньги утром.

Понимание инвестиционного риска

Виды рисков

Одна из распространенных ошибок, которую допускают многие инвесторы, — это предположение, что данная инвестиция либо «безопасна», либо «рискованна». Но несметное количество инвестиционных предложений, доступных сегодня, часто не может быть классифицировано так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которым может быть подвержена данная инвестиция:

  • Рыночный риск: Риск того, что инвестиция может потерять свою стоимость на рынке (применяется в первую очередь к акциям и во вторую очередь к инвестициям с фиксированным доходом).Рыночный риск присутствует на бычьем и медвежьем рынках, согласно этой статье из Investment U.
  • Риск процентной ставки: Риск потери стоимости инвестиции из-за изменения процентных ставок (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Риск реинвестирования: Риск того, что инвестиция будет реинвестирована с более низкой процентной ставкой при наступлении срока погашения (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Политический риск: Риск того, что иностранные инвестиции потеряют ценность из-за политических действий в этой стране (холдинги, расположенные в развивающихся странах, особенно подвержены этому)
  • Законодательный риск: Риск того, что инвестиция потеряет стоимость или другие преимущества, которые она предлагает из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
  • Риск ликвидности: Риск того, что инвестиция не будет доступна для ликвидации, когда в ней возникнет необходимость (применяется к инвестициям с фиксированным доходом, недвижимому имуществу и другому имуществу, которое не может быть быстро продано по справедливой цене)
  • Риск покупательной способности: Риск того, что инвестиция потеряет покупательную способность из-за инфляции (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Налоговый риск: Риск того, что инвестиция потеряет свою стоимость или возврат капитала из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску)

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и CD, обычно подвержены риску процентной ставки, реинвестирования, покупательной способности и ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции в акции более уязвимы для рыночного риска.И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, по крайней мере частично защищены от налогового риска, никакие инвестиции не защищены от политического или законодательного риска.

Конечно, конкретные виды риска, применимые к инвестициям, будут варьироваться в зависимости от их конкретных характеристик; например, инвестиции, размещенные внутри Roth IRA, эффективно защищены от налогообложения независимо от всех других факторов. Уровень риска, который несет данная ценная бумага, также будет варьироваться в зависимости от ее типа, поскольку акции с малой капитализацией в технологическом секторе, очевидно, будут иметь гораздо больший рыночный риск, чем привилегированные акции или предложения коммунальных предприятий.

Спектр рисков

Как правило, уровень риска, который несет инвестиция, напрямую зависит от ее потенциальной выгоды. Имея это в виду, спектр инвестиций, связанных с соотношением риска и прибыли, можно разбить следующим образом:

  • Safe / Low Return: CD, казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, страхование жизни (от высокопоставленных перевозчиков)
  • Очень низкий риск / доходность: Фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
  • Низкий риск / доходность: Корпоративные облигации инвестиционного уровня (рейтинг BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
  • Умеренный риск / доходность: Привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, паевые инвестиционные фонды
  • Средний риск / доход: Паевые инвестиционные фонды, акции «голубых фишек», жилая недвижимость.Инвестиции в изобразительное искусство через Masterworks также могут принести высокую прибыль.
  • Высокий риск / доходность: Акции малой и средней капитализации, фонды малой капитализации и паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в определенные секторы экономики, такие как технологии и энергетика
  • Спекулятивная / агрессивная доходность: Инвестиции в нефть и газ, товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты, копеечные акции, сырьевые товары

Понимание того, где различные типы инвестиций попадают в спектр риска-вознаграждения, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей прибыли при сохранении некоторой безопасности.Более того, зная о конкретном типе риска, которому подвержены инвестиции, инвесторы могут принимать более обоснованные решения о том, что подходит для их ситуации и портфеля.

Инвестиции с очень низким и умеренным риском

Не бывает безрисковых инвестиций — все вложения, включая те, которые гарантируют возврат основной суммы, несут в себе определенный риск. Но те, кто готов рискнуть вложиться в категорию инвестиций с низким или умеренным риском, могут получить значительно лучшую доходность, чем те, которые предлагаются в безопасной категории.

В этих категориях есть несколько хороших вариантов:

1. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги, которые торгуются как акции, но во многих отношениях действуют как облигации. Он имеет заявленную ставку дивидендов, которая обычно примерно на 2% выше, чем выплачивается по CD или казначейским облигациям, и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой он был выпущен (обычно 25 долларов за акцию).

Некоторые другие характеристики привилегированных акций включают:

  • Предпочтительные предложения обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут подпадать под действие прироста капитала.
  • Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, поскольку их можно продать в любое время без штрафных санкций.
  • Основными видами риска, связанного с привилегированными акциями, являются рыночный риск и налоговый риск.

Существует несколько типов привилегированных акций:

  1. Кумулятивное предпочтительное . Накапливает дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет выполнить свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачены акционерам.
  2. Предпочитаемые участники . Позволяет акционерам получать более крупные дивиденды, если компания преуспевает в финансовом отношении.
  3. Предпочтительный кабриолет . Может быть конвертировано в определенное количество обыкновенных акций.

Наиболее предпочтительные выпуски также оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, и их риск дефолта оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, он получит более высокий рейтинг, например AA или A +.По выпускам с более низким рейтингом выплачивается более высокая ставка в обмен на более высокий риск дефолта.

Привилегированные акционеры также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента раньше держателей обыкновенных акций, если компания ликвидируется, но они также не имеют права голоса.

2. Коммунальные услуги

Как и привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, как правило, остаются относительно стабильными в цене и приносят дивиденды примерно на 2–3% выше казначейских ценных бумаг. Эти акции можно приобрести через онлайн-брокера, например, Ally Invest .Некоторые из основных характеристик запасов коммунальных услуг включают:

  • Коммунальные акции являются обыкновенными акциями с правом голоса.
  • Стоимость их акций обычно не так стабильна, как у привилегированных акций.
  • Это нециклические акции, что означает, что их цены не растут и не падают с экономическим ростом и сокращением, как в некоторых секторах, таких как технологии или развлечения. Поскольку люди и предприятия всегда нуждаются в газе, воде и электричестве независимо от экономических условий, коммунальные услуги являются одним из наиболее оборонительных секторов экономики.
  • Коммунальные акции также часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные выпуски, являются полностью ликвидными, как привилегированные акции, и могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
  • Акции коммунальных предприятий обычно несут несколько более высокий рыночный риск, чем привилегированные выпуски, и также подлежат налогообложению как в отношении дивидендов, так и любого прироста капитала.

3. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных пенсионных накопителей, которые стремятся к более высокой доходности при сохранении основной суммы долга.Эти инструменты обладают несколькими уникальными характеристиками, в том числе:

  • Они позволяют инвесторам вкладывать практически неограниченные суммы денег и позволять им расти без уплаты налогов до выхода на пенсию.
  • Основная сумма и проценты по фиксированным договорам поддерживаются как финансовой устойчивостью компаний по страхованию жизни, которые их выпускают, так и государственными гарантийными фондами, которые возмещают инвесторам, которые приобрели договор аннуитета у неплатежеспособного перевозчика. Хотя были случаи, когда инвесторы теряли деньги в виде фиксированных аннуитетов из-за банкротства компании-эмитента, вероятность того, что это произойдет сегодня, чрезвычайно мала, особенно если контракт приобретен у финансово стабильного перевозчика.
  • В обмен на относительную безопасность фиксированные аннуитеты также платят более низкую ставку, чем коммунальные или привилегированные акции; их ставки обычно примерно на 0,5–1% выше, чем у CD или казначейских ценных бумаг. Однако некоторые операторы фиксированной аннуитета также предлагают более высокую начальную ставку, или «тизерную» ставку, как средство привлечения инвесторов.
  • Существуют также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть прибыли на долговых или фондовых рынках, гарантируя при этом основную сумму долга. Эти контракты могут обеспечить отличную прибыль на капитал, если рынки работают хорошо, в то время как они могут предложить лишь небольшую утешительную прибыль в медвежьих условиях.
  • Аннуитеты напоминают IRA и квалифицированные планы тем, что они растут с отсроченным налогом с 10% штрафом за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. И, как IRA и другие пенсионные планы, все типы договоров аннуитета безоговорочно освобождаются от завещания, а также во многих случаях защищены от кредиторов.
  • Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности (из-за штрафа за досрочное снятие, а также любых сборов за отказ, взимаемых страховой компанией), риск процентной ставки и риск покупательной способности.

4. Брокерные компакт-диски

Этот тип CD может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять какую-либо часть своей основной суммы. Эти инструменты обладают следующими характеристиками:

  • Хотя по ним не выплачиваются такие высокие ставки, как по привилегированным или коммунальным акциям, посреднические компакт-диски могут платить значительно больше, чем их аналоги, которые продаются личными банкирами.
  • Брокерские CD выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке, но по-прежнему застрахованы FDIC — при условии, что они удерживаются до погашения.Если компакт-диски будут проданы раньше, то инвестор может получить на вторичном рынке меньше их номинальной стоимости.
  • Многие брокерские фирмы продают этот тип компакт-дисков. Например, Эдвард Джонс использовал посреднические компакт-диски для привлечения клиентов из банков, которые стремились к более высокой доходности.
  • Брокерские CD несут риск ликвидности, связанный с любым другим типом облигаций, и подлежат налогообложению.

5. Паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды с облигациями и доходами

Инвесторам, стремящимся к более высокой доходности, будет разумно рассмотреть многие паевые инвестиционные фонды облигаций или другие ориентированные на доход паевые инвестиционные фонды или ПИФы, которые сейчас доступны.Эти автомобили имеют набор преимуществ и недостатков, отличный от отдельных предложений, перечисленных выше:

  • Доходные фонды инвестируют в широкий спектр инструментов, приносящих доход, таких как облигации, ипотека, приоритетные обеспеченные ссуды, а также привилегированные акции и акции коммунальных предприятий. Диверсификация и профессиональное управление, которые они предлагают, уменьшают рыночные риски и риски реинвестирования, присущие отдельным ценным бумагам. Комбинация различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может обеспечивать более высокую выплату с меньшим риском, чем индивидуальные предложения.
  • У инвесторов есть широкий выбор, когда речь идет о доходных фондах. Сегодня доступны сотни, если не тысячи, источников дохода — инвесторы должны точно знать, что они ищут, и сделать свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать средства в один из них. Некоторые фонды очень консервативны, инвестируют только в такие вещи, как денежные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие гораздо более агрессивны и обращаются к бросовым облигациям и ипотечным ценным бумагам для обеспечения высокого уровня дохода. Фонды, которые инвестируют исключительно в акции коммунальных предприятий, также могут считаться доходными фондами, хотя их рост может быть второстепенной целью.Но те, кто рассматривает акции коммунальных предприятий, также могут диверсифицироваться с помощью фонда коммунальных услуг или ПИФ.
  • Биржевые фонды — новейший игрок на рынке. Эти инструменты напоминают ПИФы в том, что они представляют собой упакованную группу предварительно выбранных ценных бумаг, но в отличие от традиционных ПИФов они ежедневно торгуются на рынках, как акции, и их можно покупать и продавать во время внутридневной торговли. Многие ETF также предназначены для получения дохода с использованием описанных выше стратегий.
  • Доходные фонды в большинстве случаев предполагают рыночный риск, риск реинвестирования и налоговый риск.Они также могут иметь политический риск для международных фондов и риск покупательной способности консервативных фондов.
Morningstar.com может предоставить объективную информацию о характеристиках, рисках, стиле управления и истории эффективности большинства фондов, а также сравнить каждый из них с аналогичными фондами. Эти средства можно приобрести через онлайн-брокера или робо-консультанта, например, Betterment .

Заключительное слово

Инвесторы, стремящиеся к получению дохода, могут выбирать из нескольких альтернатив, которые могут предложить превосходные выплаты с минимальным риском.Важно понимать, что действительно безрисковых инвестиций не существует, но разные инвестиции несут в себе разные типы риска. Тем не менее, те, кто желает рассматривать консервативные или умеренные альтернативы, приносящие доход, которые не гарантируются по основной сумме, могут получить более высокие выплаты, чем то, что могут предложить традиционные банки. Для получения дополнительной информации о доходных инвестициях проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом.

Какие ваши любимые инвестиционные варианты с низким или умеренным риском?

7 низкорисковых инвестиций с отличным вознаграждением

Инвестирование может показаться устрашающим, особенно когда вы начинаете работать впервые.Мы особенно знаем, что когда дело доходит до увеличения вашего финансового портфеля, в тяжелые времена все может стать рискованным. Поскольку в 2020 году некоторые активы могли принять неожиданный оборот, инвестиции с низким уровнем риска стали горячей темой.

Понятно искать более безопасные инвестиции в периоды неопределенности, поэтому, к счастью, есть множество вариантов с низким уровнем риска, которые следует рассмотреть. Имейте в виду, что у каждой инвестиции есть свои компромиссы с точки зрения рисков и выгод. И, конечно же, наиболее выгодные инвестиции обычно сопряжены с большим риском.

Хотя каждый тип инвестиций работает и работает по-своему, все они имеют одни и те же общие компоненты. Они созданы для того, чтобы вкладывать деньги, взимать процентные ставки и, надеюсь, приносить вам прибыль. Когда дело доходит до понимания условий, существует множество переменных между инвестициями с низким и высоким риском. Чтобы полностью понять условия использования каждого типа, может потребоваться немного покопаться, поэтому ниже мы помогли выделить несколько наиболее распространенных из них. Если вы хотите приумножить свой капитал, эти восемь инвестиций с низким уровнем риска могут стать для вас хорошим вариантом.

Возможно, вам знакома идея о том, что более рискованные инвестиции дают потенциал для более высокой доходности. С другой стороны, вы должны помнить, что более низкие риски обычно имеют более низкую доходность. Но это не значит, что вы не можете получать прибыль от своих инвестиций. Для некоторых инвестиций с низким уровнем риска для начала вам даже не нужно больше 100 долларов или меньше.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Определение:

Высокодоходные сберегательные счета аналогичны обычным сберегательным счетам, только с более высокими процентными ставками.Эти счета можно использовать для долгосрочных сбережений или для хранения дополнительных денег на текущем счете. Например, если вы собираетесь начать откладывать деньги на дом или создать резервный фонд, это может быть отличным вариантом. Вы можете внести свой вклад в свои сбережения и зарабатывать более высокие проценты, чем на стандартном сберегательном счете.

Гибкость:

Эти учетные записи достаточно гибкие. Поскольку это сберегательный счет, вы можете снимать деньги до шести раз в месяц.Если вы хотите обналичить деньги, у вас есть более чем возможность сделать это по вашему запросу. В некоторых случаях банки могут запросить раннее уведомление, прежде чем это сделать.

Стоимость:

Некоторые банки могут потребовать от вас внести минимальный депозит при открытии счета. Кроме этого, сберегательные счета для начала обычно ничего не стоят.

Как это безопасно?

Поскольку ваши деньги не привязаны к контракту, эти аккаунты считаются одними из самых безопасных вложений.Вы можете снимать свои деньги в любое время, но при этом получать небольшую прибыль в течение длительного периода времени, выплачиваемую ежемесячно.

2. Кассовый менеджмент / чистовые счета

Определение:

Управление денежными средствами, также известное как чистые счета, обычно представляет собой инвестиционные возможности, предлагаемые брокерской фирмой. Это когда у вас есть определенная сумма, снятая с коммерческого счета и помещенная на инвестиционный счет. Обычно вы можете выбрать свой инвестиционный счет, сумму и дату.Счета Sweep также наиболее известны как вариант удержания денежных средств на любом инвестиционном счете. Когда многие люди идут, чтобы добавить наличные на инвестиционный счет, чтобы разместить новую сделку, некоторая сумма денег может остаться на чистом счете, если не будет использована полностью. Таким образом вы гарантируете, что ваши деньги нигде не будут лежать долгое время без получения прибыли.

Например, вы вносите 100 долларов и покупаете 3 акции ETF, цена каждой из которых составляет 33 доллара. Вы потратите 99 долларов, а на вашем счету зачистки останется 1 доллар.Эти счета также обычно используются для выплаты дивидендов.

Гибкость:

Гибкость будет зависеть в основном от типа инвестиционного счета, на котором хранятся денежные средства, и от того, куда вы хотите переместить свои деньги. Если деньги находятся на брокерском счете, вы можете переместить их на сберегательный или текущий счет в течение нескольких дней. Вы также можете легко перевести эти деньги на другой инвестиционный счет, поскольку брокерские счета не имеют налоговых льгот. Проблемы могут возникнуть, если ваши деньги находятся на счете с льготным налогообложением, например IRA.Тогда перемещать деньги за чистку становится труднее. Чтобы получить деньги со счета с налоговыми льготами, требуется пролонгация. Ролловеры легче сделать на другом счете в том же учреждении. Перемещение денежных средств между учетными записями одного и того же типа с налоговыми льготами, если все сделано правильно, не приведет к налогообложению. Переход от учетной записи с налоговыми преимуществами к учетной записи с неналоговыми преимуществами, если не ошибаюсь, приведет к уплате налогов.

Стоимость:

Начальная стоимость открытия этих счетов зависит от брокерского банка, в котором хранятся деньги.Счетные записи Sweep могут иметь плату за использование услуги. Это может отличаться в зависимости от выбранного поставщика и того, сколько наличных денег у вас есть. Некоторые провайдеры могут даже предлагать чистую учетную запись в качестве преимущества для вашей учетной записи.

Как это безопасно?

В зависимости от того, где находятся деньги, они могут быть застрахованы FDIC. Обычно, если он хранится в банке или застрахованном SPIC, если он хранится в брокерской фирме, подумайте о проверке перед инвестированием. В зависимости от выбора учетной записи вы сможете обналичить довольно быстро, в то время как другие могут занять больше времени.

3. Депозитный сертификат (CD)

Определение:

Компакт-диск — это фиксированная сумма денег, которую вы вкладываете в сбережения в течение фиксированного периода времени. Взамен банки будут платить проценты за использование ваших денег в другом месте в течение этого периода времени. Первоначально банки могут ссужать ваши деньги, чтобы получать прибыль от процентных ставок, от которых вы получаете процент. При этом типе инвестиций вы можете выбрать период времени, на который хотите инвестировать. Обычно, чем длиннее компакт-диск, тем выше процент.Кроме того, CD с более высокой процентной ставкой обычно требует минимальной суммы взноса.

Гибкость:

Поскольку большинство банков ожидают, что ваши деньги будут храниться в течение этого фиксированного периода времени, получить деньги раньше, чем ожидалось, не так просто. В этом случае вы можете столкнуться с разными комиссиями в зависимости от правил вашего банка.

Стоимость:

Вы можете выбрать сумму, которую хотите внести на компакт-диск. Кроме того, открытие компакт-диска не требует дополнительных затрат.Вы можете вложить в компакт-диск от 0 до сотен или тысяч долларов. Имейте в виду, что большинство компакт-дисков обновляются автоматически. Если вы хотите использовать свои наличные для чего-то еще, обратитесь в свой банк до истечения срока действия контракта.

Как это безопасно?

компакт-дисков застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека. Это касается всех счетов на ваше имя в определенном банке. Это гарантирует, что вы получите свои деньги обратно, но их размер зависит от обстоятельств вашего банка.

4. Казначейские ценные бумаги

Определение:

Казначейские ценные бумаги — это казначейские векселя, векселя и облигации. Когда вы покупаете казначейские ценные бумаги, вы покупаете долг государства. Этот долг обычно используется для финансирования государственных проектов. Эти ценные бумаги выпущены в США. Департамент казначейства. В большинстве случаев ваши заработки могут быть освобождены от уплаты государственных и местных налогов, поскольку они выпущены государством.

Гибкость:

С казначейскими ценными бумагами вы не можете нарушить срок погашения.Даже если вы не получите отдачу от своих инвестиций, вы можете продать их кому-то другому. В этом случае вы получите то, что они готовы за это заплатить. Вы можете продать казначейскую облигацию или дождаться ее погашения. При продаже вам, возможно, придется встретиться с вашим банком, брокером и дилером, которые могут взять на себя дополнительную комиссию. Вместе с тем, большинство людей могут не покупать отдельные облигации. Вместо этого вы, вероятно, можете купить паевой инвестиционный фонд или ETF, ориентированный на казначейские обязательства, в случае, если может взиматься комиссия за покупку или продажу фонда у брокера.

Стоимость:

Стоимость вложения в казначейские ценные бумаги может варьироваться. Вы можете потратить от 0 до 5 миллионов долларов. Казначейства новых выпусков могут не иметь комиссий за онлайн-транзакции или покупки. Если вы решите инвестировать в помощь брокера, вы можете получить комиссию от брокера.

Как это безопасно?

Эти вложения также считаются одними из самых безопасных вложений. Казначейские ценные бумаги обычно обеспечиваются фондом U.S. правительство, и ваши доходы могут быть освобождены от налогов.

5. Фонды денежного рынка

Определение:

Фонды денежного рынка обычно представляют собой краткосрочные инвестиции с краткосрочными процентными ставками. Многие люди предпочитают вкладывать средства в фонды денежного рынка, а не в наличные, ради более высоких процентных ставок.

Гибкость:

Вы можете обналичить эти вложения, но обычно за это приходится платить. Возможно, вам придется заплатить комиссию за ликвидацию и подождать, чтобы получить прибыль в течение определенного периода времени.

Стоимость:

Эти фонды довольно недорогие, поскольку устанавливаются по стоимости чистых активов (СЧА). Несмотря на то, что они могут быть недорогими, за них может взиматься разная плата. Когда вы начинаете, вы можете согласиться вносить ежемесячные депозиты или инвестировать часть своих пенсионных сбережений.

Как это безопасно?

Эти инвестиции представляют собой высококачественные краткосрочные инвестиции, которые позволяют вам иметь большую гибкость, чем долгосрочные инвестиции.К сожалению, этот тип активов не застрахован FDIC, потому что это не денежный инструмент. Денежные паевые инвестиционные фонды инвестируются в долговые бумаги, которые покрываются страховкой SPIC.

6. Привилегированные акции

Определение:

Инвестирование в привилегированные акции аналогично инвестированию в обычные обыкновенные акции или акции компании. Но такие акции обычно также сопровождаются обещанной выплатой дивидендов. Привилегированные акционеры имеют приоритет при выплате дивидендов перед держателями обыкновенных акций, что означает, что они получат свои дивиденды первыми.Остаток затем выплачивается обыкновенным акционерам.

Привилегированные акции обладают волатильностью рынка акций, но также приносят регулярные дивиденды, как облигации. Это делает инвестирование в привилегированные акции пересечением традиционных характеристик рынка акций и облигаций.

Гибкость:

Вы можете продавать свои акции, когда захотите, но, как и при покупке любых других акций, вы можете столкнуться с падением цены или, что еще лучше, с повышением. Некоторые привилегированные акции также имеют возможность конвертации.Здесь компания выкупает у вас привилегированные акции или конвертирует ваши акции в обыкновенные. Каждая привилегированная акция является частью серии, обладающей собственными правами. Перед покупкой обязательно проверьте все сведения о привилегированных акциях, поскольку существует множество нюансов, которые не всегда одинаковы.

Стоимость:

Большинство акций различаются по цене и комиссиям. В большинстве случаев самые прибыльные акции — это те, которые стоят больше за акцию. Однако вы можете инвестировать столько или меньше, сколько захотите, и когда захотите.Некоторые акции могут иметь комиссию за транзакцию при покупке или продаже.

Как это безопасно?

Даже несмотря на то, что привилегированные акции оплачиваются раньше обыкновенных акций, их выплата по-прежнему не гарантирована. Когда вы вкладываете деньги в акции, вы несете риск компании и фондового рынка.

7. Фиксированная рента

Определение:

Аннуитет — это договор страхования, который гарантирует покупателю регулярные и периодические выплаты дохода.Существует много видов аннуитетов, которые могут различаться по структуре и цене. Фиксированная рента — это простейшая форма ренты. При фиксированных аннуитетах вы платите в аннуитет, а взамен они дают вам фиксированный поток дохода. Этот доход обычно поступает ежемесячно в течение определенного периода времени, который может длиться всю вашу жизнь. Например, планы социального обеспечения и пенсионного обеспечения имеют структуру аннуитетов.

Гибкость:

Каждый аннуитетный продукт структурирован по-разному.Обязательно внимательно изучите договор и детали с обученным специалистом перед покупкой.

Поскольку существует много видов аннуитетов, есть продукты, которые лучше структурированы для одних людей, чем для других. Например, если кто-то нервничает по поводу рынка и хочет быть уверенным, что сможет покрыть свои основные расходы на всю жизнь, он может купить аннуитет, который будет выплачивать ему эту сумму ежемесячно. Другой пример типа аннуитета — немедленная рента. Этот тип позволяет вам дать страховой компании денежную сумму сегодня в обмен на ежемесячные платежи, которые начинаются немедленно.

Несмотря на то, что типы предлагаемых продуктов могут быть гибкими, обычно не так легко выйти из этих контрактов после покупки. Аннуитеты печально известны наличием огромных комиссий за сдачу, которые могут составить до 20 процентов от ваших первоначальных инвестиций, если вы решите отменить в течение первого года. Плата за сдачу взимается не только за первый год. Они могут длиться от пяти до десяти лет, постепенно уменьшаясь до нуля. В большинстве случаев вы можете обналичить свои инвестиции, просто расторгнув контракт.Имейте в виду, что при расторжении контракта вы можете столкнуться с комиссиями, налогами или пропустить выплату процентов.

Стоимость:

Комиссии по фиксированным аннуитетам могут различаться в зависимости от вашей страховой компании. Рассматривая этот тип инвестиций, убедитесь, что вы провели исследование и прочитали мелкий шрифт. Кроме того, не забудьте спросить продавца, какую комиссию он получит с этой продажи и насколько эти комиссии варьируются от разных типов аннуитетов. Эти комиссионные обычно довольно высоки, поэтому будьте осторожны, чтобы вам не продали его только из-за преимуществ агента по выплатам.Наконец, разберитесь с налогами и помните, что эти аннуитетные платежи могут облагаться налогом как обычный доход.

Как это безопасно?

Поскольку фиксированные аннуитеты предусматривают фиксированную сумму выплаты процентов за фиксированный период времени, вы знаете, когда и сколько вы получите. Помните о влиянии процентных ставок и инфляции на срок действия вашего контракта.

Приступая к инвестированию, это может показаться пугающим. Однако это может быть отличным способом достижения ваших долгосрочных финансовых целей.Даже лучшие инвесторы не получали прибыль внезапно — они сформировали здоровое инвестиционное мышление. Делая шаги к инвестированию, обозначьте свои цели и регулярно обращайте внимание на различные инвестиционные рынки.

Помните, что не все вложения равны. Обязательно ознакомьтесь с условиями каждой инвестиции, чтобы полностью понять временные рамки каждого контракта, стили оплаты и инвестиционный риск. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы узнать о предполагаемом росте ваших инвестиций с течением времени.Загрузите наше приложение, чтобы узнать, сколько вы хотели бы инвестировать в ближайшем будущем.

Источники: Инвестор 1, 2, 3, 4, 5 | Финансы Закс | Маккуори | Инвестопедия | Казначейство Директ | ТРЦ | Money.CNN | Киплингер | Немедленная рента |

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ всегда оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

12 лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью в июле 2021 года

Некоторые ссылки в этом посте предоставлены нашими спонсорами.Мы предоставляем вам точную и надежную информацию. Прочтите наше раскрытие информации о рекламе.

Фондовый рынок продолжает торговаться на рекордных уровнях, так кого следует беспокоиться об инвестициях с низким уровнем риска?

ну тебе надо!

И все, кто вкладывает большие средства в акции, тоже должны.

Рекордные цены на акции могут быть эмоционально утешительными для инвесторов, но они также являются отправной точкой практически всех сбоев.

Это потому, что сбои могут произойти только при чрезмерно завышенных оценках.

Вот почему всегда необходимы инвестиции с низким уровнем риска, чтобы укрепить ваш инвестиционный портфель.

И не только на пиках рынка.

Инвестиции с низким уровнем риска добавляют стабильности вашему портфелю.

Если акции сильно упадут, ваши инвестиции с низким уровнем риска уменьшат ваши убытки.

Но, возможно, еще более важным для долгосрочной инвестиционной стратегии является то, что инвестиции с низким уровнем риска обеспечат вас деньгами, необходимыми для покупки акций после коррекции, длительного медвежьего рынка или даже краха.

Иногда это называют «сохранением порошка сухим», и это может иметь огромное влияние на успех ваших долгосрочных инвестиций.

Еще один важный момент: В сегодняшней среде сверхнизких процентных ставок больше невозможно получить полностью безопасные и высокодоходные инвестиции в одном месте.

Необходима стратегия, в которой вы смешиваете менее доходные, но абсолютно безопасные инвестиции с более доходными с низким или умеренным риском.

Идея состоит в том, чтобы увеличить свой доход, не принимая на себя слишком большого риска.Это возможно.

Мои 3 любимых инвестирования с низким уровнем риска

Давайте посмотрим правде в глаза, найти возможность инвестирования с низким уровнем риска и высокой доходностью действительно редко.

Те, которые большинство людей находят слишком хорошими, чтобы быть правдой, в конечном итоге становятся мошенничеством или схемой понци.

Не в случае со списком. Он включает только проверенные и проверенные инвестиции с низким уровнем риска, которые вы можете вложить в банк, независимо от того, в какой экономике мы находимся.

Я полагаю, что для начала я поделюсь своими тремя главными фаворитами.

Доводилось ли вам когда-нибудь такое? Наверное, не потому, что большинство людей этого не сделали. Акции такого типа не только несут в себе низкий риск, но и продолжают приносить дивиденды помимо роста акций. Поговорим о приятной сделке. Вы можете начать инвестировать в эти акции с одним из моих любимых брокеров под названием M1 Finance.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Боитесь инвестировать в недвижимость самостоятельно? Именно здесь на помощь приходят REIT, поскольку они позволяют вам инвестировать вместе с другими.Коммерческие, жилые, многоквартирные комплексы, что угодно. Получите доступ к информационному бюллетеню Real Estate Winners Newsletter

Высокодоходные сберегательные счета

Это простой способ собрать дополнительные деньги, не выполняя никакой дополнительной работы. Большинство людей хранят свои деньги на текущем счете, почему бы не вложить их в одного из этих щенков и не заработать проценты на своих нелегких заработках. Мой любимый сейчас — Betterment.

С учетом сказанного, существует множество доступных инвестиций с низким уровнем риска.Давайте посмотрим на дюжину из них:

Сберегательные счета с высокой доходностью

Согласно еженедельному отчету FDIC по национальным ставкам и верхним пределам ставок, средняя доходность сберегательных счетов по стране составляет ничтожные 0,9%.

Это не только оскорбление для вкладчиков, но и не удержит вас даже при инфляции.

Поскольку инфляция приближается к 2% в год, вы теряете деньги каждый год, когда оставляете свои деньги на сберегательном счете с низкой доходностью.

К счастью, есть сберегательные онлайн-счета, на которых выплачивается гораздо более высокая доходность.

Поскольку они предоставляются банками, которые работают в основном или полностью онлайн, у них нет накладных расходов, связанных с содержанием сети банковских отделений и большим штатом, необходимым для их укомплектования.

Примеры банков, предлагающих высокодоходные сберегательные счета:

  • CIT Bank Savings Builder. При первоначальном вложении всего 100 долларов США с последующими регулярными ежемесячными взносами в размере 100 долларов США или более вы можете заработать 2.20% APY на ваши деньги.
  • Маркус от Goldman Sachs. Их сберегательный онлайн-счет в настоящее время выплачивает 2,00% годовых без минимального требования к депозиту.
  • Откройте для себя сбережения в Интернете. По счету выплачиваются проценты в размере 1,90% годовых при минимальном балансе в 15 000 долларов США.

Вам не нужно прекращать отношения с текущим банком.

Но вы можете хранить на своем сберегательном счете в местном банке ровно столько средств, чтобы покрыть насущные нужды, при этом оставляя самую большую сумму на высокодоходном сберегательном онлайн-счете.

Краткая информация

Минимальный депозит: $ 0

APY: 1.85%

Счета денежного рынка

Ситуация с курсами очень похожа на счета денежного рынка.

В то время как местные банки и даже крупные брокерские фирмы платят некоторую долю 1% на своих счетах на денежном рынке, существуют онлайн-банки, предлагающие MMA, которые платят во много раз больше.

Это идеальное место, чтобы припарковать деньги, которые вы откладываете на определенную цель, например, для первоначального взноса за новую машину или предстоящего отпуска.

Вы можете заработать более высокие проценты при сохранении основной суммы долга.

Каждый из банков, перечисленных в предыдущем разделе, также имеет высокодоходные счета денежного рынка.

Но некоторые дополнительные онлайн-банки, которые стоит проверить, включают:

  • BBVA USA, которые в настоящее время выплачивают 2,00% годовых на остатки на балансе 10 000 долларов США или более
  • Premium Money Market UFB Direct в настоящее время выплачивает 2,15% годовых на остатки на счетах от 25 000 долларов США.
  • Capital One’s 360 Money Market в настоящее время платит 2.00% APY для остатков от 10 000 долларов США.

Как видите, основное различие между счетами денежного рынка и сберегательными счетами состоит в том, что денежные рынки обычно требуют более высоких остатков для получения более высоких процентных ставок.

Но если у вас есть лишние деньги для инвестирования, стоит открыть счет.

Счет денежного рынка работает аналогично текущему счету с высоким процентом, за исключением того, что вы не так часто получаете доступ к своим деньгам.

Краткая информация

Минимальный депозит: $ 0

APY: 1.55%

Акция: Текущих промо нет

Депозитные сертификаты (CD)

CD хорошо подходят для хранения денег для промежуточных сбережений.

Например, предположим, что вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом — или на оплату свадьбы — через два или три года.

CD — отличный способ зафиксировать самые высокие текущие процентные ставки на весь срок, необходимый вам для хранения денег.

Возможность фиксировать процентные ставки по промежуточным сбережениям стала более важной в связи с недавней тенденцией к снижению процентных ставок.

Вы можете зафиксировать процентную ставку по компакт-дискам на уровне 2. что-то процентное на столько времени, сколько вам нужно для хранения сбережений.

И как только вы это сделаете, риск получения более низкой прибыли на свои деньги будет нулевым.

Не случайно те же банки, которые предлагают высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, также предоставляют высокодоходные компакт-диски.

Но стоит рассмотреть следующие банки:

  • Ally Bank в настоящее время выплачивает процентную ставку в размере 2.50% APY на их пятилетние компакт-диски. Это особенно важно, потому что доходность долгосрочных инвестиций в целом упала с началом перевернутой кривой доходности.
  • Citi в настоящее время платит 2,00% годовых за свои 12-месячные компакт-диски. Они требуют минимальных первоначальных вложений в размере 25000 долларов.
  • Citizens Access предлагает одни из лучших тарифов на компакт-диски во всем мире. В настоящее время они платят 2,25% годовых за 18-месячные компакт-диски и 2,45% за 5-летние компакт-диски. Для участия в них требуются минимальные начальные вложения всего в 5000 долларов.

Краткая информация

Минимальный депозит: 1000 долларов США

APY: 2,40%

Акция: До 1 года (бесплатное управление с соответствующим депозитом)

Дивидендные выплаты по акциям

Текущая средняя дивидендная доходность индекса S&P 500 составляет 1,87%.

Это делает акции крупных компаний конкурентоспособными с процентными ставками, выплачиваемыми по казначейским облигациям США, и значительно опережает большинство местных банков.

Но вы можете получить еще большую дивидендную доходность по высококачественным акциям.

Популярный веб-сайт, известный как Sure Dividend, ведет постоянный отчет о так называемых Dividend Aristocrats.

Это акции крупных компаний, которые не только давно выплачивают дивиденды выше среднего, но и регулярно их увеличивают.

На данный момент веб-сайт сообщает о 57 акциях, включенных в этот список.

Вы можете инвестировать в акции индивидуально через брокерский счет в крупной инвестиционной фирме.

Но если вы предпочитаете инвестировать в фонд, вы можете выбрать тот, который специализируется на дивидендных аристократах.

Примером является ETF ProShares S&P Dividend Aristocrat.

Текущая дивидендная доходность составляет 2,51%.

Еще одно преимущество акций с высокими дивидендами состоит в том, что, в отличие от инвестиций с фиксированным доходом, они также дают возможность прироста капитала.

Если фондовый рынок продолжит расти или если финансовое состояние компаний, выплачивающих дивиденды, продолжит улучшаться, стоимость базовых акций будет расти, в то время как вы получаете хорошие дивиденды.

Но вы также должны знать, что акции с выплатой дивидендов более рискованны, чем настоящие инвестиции с фиксированным доходом.

Цены на акции могут расти, они также могут падать. Думайте о них как о вложениях с умеренным риском, а не о чисто низкорисковых.

Краткая информация

Минимальная сумма счета: $ 0

Комиссии: $ 0

Акция: 2 Бесплатные акции с депозитом

Одноранговое кредитование (P2P)

С этой категорией мы ‘ перейти от инвестиций с низким уровнем риска к инвестициям, которые обеспечивают более высокую доходность при более высоком риске.

Платформы P2P-кредитования возникли в Интернете, на которых инвесторы могут финансировать ссуды, предоставленные потребителям.

По сути, это процесс, в котором заемщик и кредитор объединяются, но без участия банка в качестве посредника.

Как инвестор, вы сможете выбрать отдельные ссуды для инвестирования.

Ссуды классифицируются по платформам: от A для ссуд с наивысшим рейтингом до C и D для ссуд с более низким рейтингом.

Естественно, ссуды с более высокими рейтингами приносят более низкие процентные ставки.Диапазон ставок может составлять от шести до 36%.

Идея состоит в том, чтобы сочетать ссуды более высокого и более низкого уровня, чтобы обеспечить баланс надежности и высокой доходности.

Две самые популярные P2P-платформы — Lending Club и Prosper. На любой платформе вы можете инвестировать в индивидуальные займы всего за 25 долларов.

Эти вложения называются «векселями».

При общем вложении всего 1000 долларов вы можете распределить свои деньги по 40 различным кредитам.

Но еще раз подчеркнем, что это инвестиции с повышенным риском.

Ссуды полностью необеспеченные, и по ним возможен дефолт.

Если они это сделают, вы потеряете свою основную сумму, а также будущий процентный доход.

Срок кредита составляет от трех до пяти лет, поэтому ваши деньги будут связаны на этот срок.

P2P-инвестиции лучше всего использовать в качестве миноритарной доли распределения инвестиций в вашем портфеле.

Часть вашего дохода в размере 10% или 20% может повысить ваш общий процентный доход без значительного увеличения вашего риска.

Но не увлекайтесь, ведь это не совсем безопасные вложения.

Краткое описание

Минимальный депозит: $ 25

Годовая процентная ставка: 6.95-35.99%

Акция: Нет текущих акций

Инвестиционные фонды в недвижимость

Инвестиции в недвижимость трасты, более известные как REIT, представляют собой нечто вроде паевых инвестиционных фондов, которые держат недвижимость.

Они в основном сосредоточены на крупных объектах недвижимости, включая офисные здания, торговые центры, крупные жилые комплексы, промышленные объекты, складские помещения и другие типы недвижимости.

Они дают мелким инвесторам возможность вкладывать деньги в крупные проекты коммерческой недвижимости, которые когда-то предназначались только для богатых и институциональных инвесторов.

В целом, долгосрочные показатели REIT были равны или даже немного лучше, чем показатели индекса S&P 500.

Они становятся все более популярными среди инвесторов и даже роботов-консультантов не только из-за высокой доходности, но и потому, что они добавляют альтернативный инвестиционный компонент в портфель.

Недвижимость — это, в конце концов, «твердый актив». У него даже есть потенциал для хороших результатов, когда финансовые рынки колеблются.

REIT по закону обязаны возвращать не менее 90% своей чистой прибыли своим акционерам в виде распределения.

Более того, поскольку недвижимость включает амортизацию, часть полученного дохода может не облагаться налогом.

Кроме дохода от распределения дивидендов, может иметь место прирост капитала от продажи соответствующей собственности.

Согласно индексу FTSE Nareit All REITs, текущая доходность REIT составляет 3,97%. И это не включает прирост капитала, предлагаемый фондами.

REIT могут быть отличным способом увеличить доход, полученный в вашем портфеле, а также добавить недвижимость в ваш инвестиционный портфель.

Они не полностью свободны от риска, но, как правило, имеют более стабильную стоимость, чем акции.

И, как акции, выплачивающие дивиденды, они добавляют возможность увеличения капитала к регулярному дивидендному доходу.

Победители конкурса недвижимости

Инвестирование в недвижимость без головной боли! Ежемесячные уведомления об инвестициях, которые касаются REIT и акций недвижимости. Члены получают ежеквартальный рейтинг 10 лучших инвестиционных и частных исследовательских центров.

Привилегированные акции

Привилегированные акции представляют собой особый класс акций, поскольку они имеют более высокие требования к распределению дивидендов, чем обыкновенные акции.

Проще говоря, это означает, что у вас больше уверенности в том, что вы получите дивиденды по привилегированным акциям, чем по обыкновенным акциям.

Они также обычно платят более высокие дивиденды, чем обыкновенные акции.

Привилегированные акции обычно имеют установленный уровень дивидендов на момент выпуска.

В качестве альтернативы доходность может быть установлена ​​в соответствии с определенным общим индексом, например LIBOR.

Хотя компания может или не может выплачивать дивиденды по обыкновенным акциям, в зависимости от результатов деятельности компании, она будет выплачивать дивиденды по привилегированным акциям, за исключением чрезвычайных обстоятельств.

Кроме того, в случае ликвидации компании привилегированным акционерам будут выплачены выплаты раньше, чем обычным акционерам.

В каком-то смысле привилегированные акции — это нечто среднее между обыкновенными акциями и корпоративными облигациями.

И снова привилегированные акции можно приобретать индивидуально через популярные инвестиционные брокерские фирмы или через фонды.

Краткая информация

Минимум счета: 0

Комиссии: 0

Акция: Нет текущих акций

Аннуитеты с фиксированной ставкой

Это разные виды процентных инвестиций, потому что они на самом деле это инвестиционные контракты, которые вы заключаете через страховую компанию.

Это означает, что они не похожи на компакт-диски, государственные ценные бумаги или акции, поскольку не могут быть погашены по желанию.

По сути, вы передаете определенную сумму денег страховой компании в обмен на регулярный поток доходов.

Аннуитеты с фиксированной ставкой лучше всего подходят для пенсионеров, которые хотят создать долгосрочный источник дохода в дополнение к социальному обеспечению, пенсиям и другим источникам пенсионного дохода.

На самом деле, они могут быть хорошим вариантом, если у вас нет пенсии.

Аннуитеты с фиксированной ставкой бывают двух видов: отсроченные и немедленные.

При использовании отсроченного аннуитета с фиксированной ставкой вы вкладываете деньги в договор, и они увеличиваются до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты.

Между тем, доход будет накапливаться на основе отложенного налогообложения, аналогично IRA.

При промежуточных аннуитетах с фиксированной ставкой ваши инвестиции в страховую компанию начнут выплачивать процентный доход, как только будет установлен аннуитет.

Вы можете открыть аннуитет с фиксированной ставкой всего за 1000 долларов с согласованной процентной ставкой, которая будет фиксироваться на протяжении всего срока.

Срок аннуитета может длиться определенное количество лет или даже всю оставшуюся жизнь.

Процентные ставки зависят от конкретного аннуитета, который вы берете, включая установленные сроки.

Однако есть отрицательные стороны, связанные с аннуитетами с фиксированной ставкой. Вы будете платить ежегодный взнос, который уменьшит ваш доход.

Существуют сборы за возврат, которые могут достигать 8%, если вы решите погасить аннуитет в течение первых нескольких лет.

И если вы не сделаете особые условия, основная сумма аннуитета будет возвращена страховой компании после вашей смерти.

Краткая информация

Минимум: 25 долларов США / м

Комиссии: Нет

Рекламная акция: Нет текущих акций

Казначейские ценные бумаги США

обычно являются ценными бумагами правительства США считаются самыми безопасными инвестициями в мире.

В отличие от сберегательных счетов, денежных рынков и компакт-дисков, они не застрахованы FDIC.

Но у них есть еще более высокий уровень защиты, подкрепленный полной верой и налоговой властью правительства США.

Доходность не так высока, как для банковских сберегательных продуктов, из-за более высокого уровня безопасности.

Но они абсолютно ликвидны, и вы можете инвестировать в них всего за 25 долларов.

И вы можете покупать, хранить и продавать их на инвестиционном портале Министерства финансов, Treasury Direct.

Но имейте в виду, что они больше не выдают бумажные сертификаты в качестве доказательства права собственности.

Однако вы можете получить доступ к своей учетной записи на портале в любое время.

Текущая доходность казначейских ценных бумаг США находится на следующих уровнях:

  • Годовой казначейский вексель, 1.88%
  • Двухлетняя казначейская облигация, 1,79%
  • Пятилетняя казначейская векселя, 1,75%
  • 10-летняя казначейская облигация, 1,90%
  • 30-летняя казначейская облигация, 2,37%

Вы заметили, что годовой вексель платит больше, чем пятилетний — 1,88% против 1,75%?

Это перевернутая кривая доходности, о которой я говорил ранее.

Это когда краткосрочные процентные ставки выше, чем по долгосрочным ценным бумагам.

Это довольно необычное явление, которое обычно длится недолго.Но об этом нужно знать.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации — это долговые ценные бумаги, выпущенные государственными и местными органами власти.

У них есть особое преимущество в том, что они не облагаются налогом для целей федерального подоходного налога.

Но если вы покупаете муниципальные облигации, выпущенные государством, в котором вы живете, они также освобождаются от подоходного налога штата.

Таким образом, они не облагаются двойным налогом на .

Если у вас комбинированная ставка предельного подоходного налога на федеральном уровне и уровне штата в размере 30%, это муниципальная облигация с процентной ставкой 1.75% будут эквивалентны получению 2,50% налогооблагаемых инвестиций с процентной ставкой.

Из-за того, что муниципальные облигации не облагаются налогом, лучше всего хранить их на налоговых инвестиционных счетах.

Хранение их на пенсионном счете не даст никаких налоговых льгот, так как эти счета уже обеспечивают доход от отложенных налогов.

Вы можете покупать отдельные выпуски муниципальных облигаций через популярные инвестиционные брокерские счета, такие как eToro, Webull или Interactive Brokers.

Но для диверсификации ваших вложений часто лучше покупать ETF муниципальных облигаций.

Они позволяют вам инвестировать в портфель муниципальных облигаций, а не связывать свои деньги всего одним или двумя.

Согласно недавнему отчету Kiplinger, некоторые из лучших ETF муниципальных облигаций включают следующее:

  • iShares National Muni Bond ETF (MUB) содержит более 2000 отдельных выпусков муниципальных облигаций и имеет текущую доходность 2,2%.
  • Pimco Intermediate Municipal Bond Active ETF (MUNI) имеет текущую доходность 2.00%.
  • VanEck Vectors Short High-Yield Municipal ETF (SHYD) имеет процентную доходность более 3,00%. Фонд получает более высокие ставки, инвестируя в выпуски облигаций более низкого качества. Это означает, что этот фонд более рискованный, чем другие.

Краткая информация

Минимум счета: $ 0

Комиссии: БЕСПЛАТНАЯ сделка

Продвижение: Нет

Корпоративные облигации инвестиционного уровня

По данным Федеральной резервной системы, текущая доходность корпоративных облигаций инвестиционного уровня облигаций — 3.87%. (Инвестиционный рейтинг считается рейтингом Bbb или Baa или выше.)

Эти ставки намного выше, чем то, что вы можете получить по сберегательным кассам, казначейским облигациям США или муниципальным облигациям, поскольку они выпускаются отдельными корпорациями и считаются более высокими риск.

Вы можете инвестировать в отдельные выпуски корпоративных облигаций через популярные инвестиционные брокерские счета.

Но для более мелких инвесторов будет лучше делать это через фонды, такие как ETF или паевые инвестиционные фонды.

Как и в случае с муниципальными облигациями, инвестирование через фонды даст вам возможность диверсифицировать небольшие инвестиции с помощью множества различных выпусков облигаций.

Вы можете выяснить, какие фонды предлагают наилучшее сочетание надежности и доходности по процентной ставке.

Но также внимательно рассмотрите средний срок облигаций любого фонда.

Чем дольше средний срок удерживаемых облигаций, тем выше риск того, что рост процентных ставок приведет к падению основной стоимости облигаций, что приведет к потере денег на вложениях.

Если вы инвестируете в корпоративные облигации инвестиционного уровня, будьте осторожны, чтобы не перепутать их с высокодоходными облигациями.

Когда-то обычно называемые «мусорными облигациями», они приносят более высокую доходность, чем облигации инвестиционного уровня, потому что они более низкого качества и с большей вероятностью дефолт.

Это ценные бумаги с рейтингом ниже Bbb или Baa.

Выплата долга — САМАЯ НИЗКАЯ РИСКОВАЯ ИНВЕСТИЦИЯ ИЗ ВСЕХ

Одна из лучших инвестиций с низким уровнем риска, которую вы можете сделать — и которую вы, вероятно, вообще не считаете инвестицией, — это просто погасить долг.

Отмена 10% процентной ставки по долгу эквивалентна заработку 10% на той же сумме денег, вложенной в инвестицию.

Например, предположим, что вы платите 20% в год с баланса кредитной карты в размере 10 000 долларов США.

Поскольку нет инвестиций, которые дадут что-либо близкое к фиксированной 20% прибыли, выплата кредитной картой будет намного лучше, чем вложение той же суммы денег в инвестицию с низким уровнем риска.

Быстро погасить большие долги, такие как студенческие ссуды или ипотека, может оказаться невозможным.

Но кредитные карты, безусловно, должны быть приоритетом из-за высоких процентных ставок, которые они взимают.

Следующими будут ссуды на покупку мебели или развлекательного оборудования, а затем автокредиты.

И если вы сможете погасить ипотечный кредит, вы получите фиксированную процентную ставку, сопоставимую с той, которую вы платите по ипотеке на постоянной основе.

Какие инвестиции с низким уровнем риска вы воспользуетесь преимуществом?

Как видно из этого списка, существует множество инвестиций с низким уровнем риска, приносящих гораздо более высокую доходность, чем вы можете получить в местном банке.

Но просто имейте в виду, что некоторые инвестиции попадают в категорию безрисковых, например банковские инвестиции и краткосрочные казначейские облигации США, в то время как другие — например, корпоративные и муниципальные облигации, а также долгосрочные казначейские облигации США — несут немного больший риск.

Но если вы готовы пойти на умеренный риск, чтобы получить доход выше среднего, вы можете выбрать дивидендные акции, облигации инвестиционного уровня и инвестиционные фонды недвижимости.

И если вы хотите еще более высокую прибыль — и готовы взять на себя еще больший риск — вы можете вложить хотя бы часть своих денег в P2P-кредитование.

Наконец, если вы ищете долгосрочный стабильный источник дохода — без риска — существуют аннуитеты с фиксированной ставкой.

Но просто имейте в виду, что если процентные ставки значительно вырастут после того, как вы заключите договор аннуитета, вы застрянете с более низкой ставкой на постоянной основе.

Лучшая стратегия — немного изменить свой портфель с фиксированным доходом.

Это можно сделать, добавив три или четыре инвестиции, перечисленные в этой статье.

Например, вы можете создать распределение портфеля доходов, которое выглядит следующим образом:

  • 50% в банковских активах
  • 25% в дивидендных акциях
  • 15% в инвестиционном фонде недвижимости
  • 10% в займах P2P

Это не общепризнанное распределение научных активов, а просто пример того, что вы можете сделать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *