Вложить деньги в акции: первые шаги в большом инвестиционном бизнесе

Инвестирование в акции для начинающих – именно эта тема заслуживает особого внимания, поскольку профессионалы, уже давно зарабатывающие на вкладах в ценные бумаги, и так все знают. С одной стороны, считается, что инвестирование в акции той или иной компании – не самое подходящее дело для новичков, поскольку с небольшими суммами (скажем, менее 1,5 тысячи долларов) в это море финансов заходить глупо: мол, далеко не уплывете и только ноги замочите. 

С другой стороны, многие специалисты придерживаются прямо противоположного мнения: чем раньше начать учиться в мире акций и торгов на биржах – тем лучше. Ведь там рискуют все – и опытные финансисты, и новички. Только у последних, если они инвестируют в акции небольшие суммы, во-первых, риск потерять многое минимален, во-вторых, чем раньше начинаешь – тем больше заработаешь за много лет даже с изначальных крошечных вложений.

Зачем вам нужны акции

В мире предпринимателей, считается, что инвестирование в акции – достаточно простой и удобный инструмент получения прибыли, причем, как мы уже говорили, не только для тех, кто располагает крупными суммами для вложений: ведь может повезти даже со 100 свободными долларами.

Первое. Что такое акции? Это вид ценных бумаг. Их выпускает компания, и эти бумаги дают владельцу возможность и право получать ту или иную долю ее прибыли. Чем у предпринимателя больший пакет акций – тем выше его влияние на компанию. Но последнее – это уже не для начинающих.

Когда той или иной компании нужны для развития средства, она предлагает свои акции инвесторам. Как только инвестор покупает акции он, во-первых, автоматически в той или иной степени получает долю компании, а во-вторых, зарабатывает. Последнее происходит на биржах, где вращаются акции компаний, грубо говоря, продаются и покупаются. Компании развиваются и зарабатывают, вместе с этим дорожают и их акции. В определенные промежутки времени, как правило, в конце года, подсчитывается прибыль компании, которая потом делится пропорционально между всеми держателями ценных бумаг и, соответственно, распределяется прибыль – дивиденды.

Брокер, которого не стоит бояться

Инвестору, который решил сделать первый шаг в мир акций и торгов на бирже, лучше всего, конечно, заручиться поддержкой специалиста.

Вернее так, вначале будущему инвестору стоит прочесть немало о том, что из себя представляет этот вид бизнеса, прослушать немало курсов или видео-уроков, и лишь тогда делать тот самый шаг. И лучше, если он этот шаг сделает не сам сразу – на биржу, но – к брокеру. Кто такой брокер? Это может быть и один человек. Хотя в нынешнее время слово «брокер» подразумевает работу целого коллектива: чтобы получить более высокий результат.

Брокер (что один человек, что команда специалистов) – это как маклер по продаже и поиске недвижимости. Последнему выгодно больше всего продать и найти, чтобы получить больший процент от того, кто в сделке заинтересован. Так и с брокером: ему же лучше предложить инвестору наиболее выгодные акции той или иной компании, а потом сделать все, чтобы они продавались активнее и вообще высоко котировались бирже, – чтобы самому заработать прилично.

Да, конечно, инвестор и сам может попробовать выйти на биржу (в интернете масса ресурсов, предлагающих это), однако важно понимать, что быстро научиться торговать в той системе фактически невозможно, и ошибки, увы, неизбежны. А каждая ошибка – это потеря денег. Мы никого не запугиваем, а просто рассказываем. Хотите сами попробовать себя на бирже без привлечения брокера? Почему бы и нет?

В сети масса платных и бесплатных курсов на разных языках: как начинающему инвестировать в акции и торговать на бирже. Что такое биржа? Это структура, регулирующая механизм работы рынка, например, ценных бумаг, валют, разных товаров. Раз уж вы сами решили попробовать себя на бирже, тогда – главный совет. Если хотите избежать серьезных финансовых потерь, тогда рекомендуем стартовать с минимально допустимыми суммами: просто ради тренировки. Да, кстати, те же брокеры на разных интернет-площадках предлагают начинающим инвесторам услугу: открыть демо-счет, где можно достаточно безопасно провести первые сделки и вообще понять весь механизм.

А не купить ли «кусочек» Google…

Когда вы решились инвестировать в акции, важно знать, что они бывают разных видов. Есть акции обычного типа, дающие право инвестору непосредственно участвовать в жизни компании, однако они не гарантируют регулярные выплаты.

Акции второго типа – привилегированные. Как раз они обеспечивает получение регулярных поступлений.

Однако, если вы начинающий инвестор и хотите только попробовать зарабатывать «на акциях», которые вращаются на фондовом рынке, то такой вопрос, как влияние на работу целой компании, вообще не должен беспокоить. Представьте себе: вы приобретете лишь несколько акций компании Coca-Cola, Google или Microsoft, которые эти гиганты запускают в продажу ради дополнительной прибыли, но вовсе не для того, чтобы обеспечить каждого крошечного инвестора право влиять на работу огромной системы. К тому же большая часть участников фондового рынка вообще не имеют такого количества акций, чтобы влиять на развитие компании-гиганта. 

Однако даже скромное количество акций дает возможность зарабатывать, например, за счет колебания цен на ценные бумаги и курсов валют. Да и еще: начинающему инвестору важно понимать, что быстрых выплат в процессе торговле акций, как правило, ждать не приходится. Надо приготовиться к тому, что ждать придется минимум полгода, а реальнее – год и больше.

Инвестору – самому или при помощи брокера – важно выбрать стратегию и концепцию. К примеру, одна из стратегий: купи и держи. Вы купили акции, вложив 1 000 долларов, скажем, на 55 лет под 20% годовых (такова средняя доходность на фондовом рынке). Значит, за 3 года доход составит примерно 1 700 долларов, за 20 лет – около 38 000, за 55 – близко к 9 100 500. Можно ли заработать скорее? Конечно! Но тут как повезет. Между прочим, для того, чтобы хорошо заработать, совсем необязательно покупать акции, скажем, Apple, IBM, General Motors. Эти компании уже сейчас стоят миллиарды долларов. И представьте только: что же им надо сделать, чтобы подорожать в два раза, то есть, чтобы их акции существенно подскочили в цене, а значит, и вы получили бы большую прибыль.

Как правило, максимальную прибыль дают как раз акции не самых известных мировых компаний. Считается, что лучшая компания для инвестирования – та, у которой акции в данный момент в стадии спада – дешевые. Конечно, важно оценить ликвидность предприятия: чтобы у компании, акции которой вы решили купить, был потенциал для развития, значит, спустя время ее ценные бумаги подорожают, и вы их сможете выгодно продать. В то же время, если вы покупаете акции не для таких торгов, но для получения регулярных дивидендов, тогда надо выбирать более проверенные и предсказуемые компании.

Смелым – везет, но осторожным – больше

Все важно взвешивать и четко осознавать: для чего именно вам нужны акции. Вы способны это делать сами – лишь после теоретических занятий? Уверены? Тогда – вперед. А если не уверены, тогда лучше обзавестись консультантом и действовать через брокеров. Обычно годами вырабатывается навыки: выбирать правильное время для покупки и продажи акций на бирже.

Иногда, между прочим, везет: акции, купленные новичком «на удачу» поднимаются в цене чуть ли не на 300% в течение нескольких дней. Если человек вложил крупную сумму в ценные бумаги, то еще более крупную получил. Но в мире торгов на бирже считается, что путь успешного инвестора начинается с самых незначительных вложений и, понятно, невысокой прибыли. И последнее – это нормально. Начинающий инвестор тогда может безболезненно понять принцип вложений в ценные бумаги и торгов на бирже, а уже потом, когда будет крепко стоять на ногах, проводить уже более смелые приемы, ведущие к победам в непростом, но захватывающем финансовом мире.

Куда инвестировать простому человеку – Telegraph

Куда инвестировать простому человеку

🔥Капитализация рынка криптовалют выросла в 8 раз за последний месяц!🔥

✅Ты думаешь на этом зарабатывают только избранные?

✅Ты ошибаешься!

✅Заходи к нам и начни зарабатывать уже сейчас!

________________

>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<

________________

✅Всем нашим партнёрам мы даём полную гарантию, а именно:

✅Юридическая гарантия

✅Официально зарегистрированная компания, имеющая все необходимые лицензии для работы с ценными бумагами и криптовалютой

(лицензия ЦБ прикреплена выше).

Дорогие инвесторы‼️

Вы можете оформить и внести вклад ,приехав к нам в офис

г.Красноярск , Взлётная ул., 7, (офисный центр) офис № 17

ОГРН : 1152468048655

ИНН : 2464122732

________________

>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<

________________

✅ДАЖЕ ПРИ ПАДЕНИИ КУРСА КРИПТОВАЛЮТ НАША КОМАНДА ЗАРАБАТЫВЕТ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ СТАВЯ НА ПОНИЖЕНИЕ КУРСА‼️

‼️Вы часто у нас спрашивайте : «Зачем вы набираете новых инвесторов, когда вы можете вкладывать свои деньги и никому больше не платить !» Отвечаем для всех :

Мы конечно же вкладываем и свои деньги , и деньги инвесторов! Делаем это для того , что бы у нас был больше «общий банк» ! Это даёт нам гораздо больше возможностей и шансов продолжать успешно работать на рынке криптовалют!

________________

>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<

________________

Куда вложить деньги

Куда выгодно вложить деньги — идеи для правильных инвестиций. Знакомство человека с первыми деньгами происходит странным образом: стипендии и зарплаты он стремится мгновенно потратить на какие-то бытовые мечты и желания, при этом не задумываясь, куда выгодно вложить деньги. И только через некоторое время появляется потребность накопить и сохранить, а ещё лучше приумножить. Фраза «деньги должны работать, а не лежать под матрасом» известна каждому, но гораздо сложнее «устроить» их на работу, то есть определить пути вложения средств. Так что самое время поговорить о том, какой вклад могут сделать правильно инвестированные деньги в личный бюджет и какие варианты инвестиций существуют. Если говорить честно, на свободные деньги частного инвестора существует много претендентов: это и банки, и финансовые учреждения, и обычные магазины и даже, увы, мошенники. А значит, нужно тщательно продумать, куда стоит инвестировать и что кроется за процессом. Есть несколько важных тезисов, которые важно усвоить ещё до того, как вы решитесь вложить свои сбережения во что-либо. Не инвестируйте ваши последние денежные средства. Например, большую часть заработной платы или годовую премию. Инвестировать можно только свободные деньги — те, которые не понадобятся вам для жизнеобеспечения в самое ближайшее время: накопления, сбережения. Не начинайте с больших сумм. Инвестируйте деньги, которые можете позволить себе вывести из личного или семейного бюджета без страха оказаться на мели. Частное инвестирование — не азартная игра, а процесс, требующий знаний, умений и навыков, поэтому учиться стоит на небольших суммах. Помните о риске. Любое вложение денежных средств несёт риски разного уровня. Научитесь просчитывать их и узнайте способы снижения например, составление диверсифицированного инвестиционного портфеля — случай, когда вы вкладываетесь в несколько разных инструментов. Проще говоря, не кладите все яйца в одну корзину. Не используйте сомнительные источники информации о процессе инвестирования. К сожалению, в интернете очень много псевдо полезных сайтов, которые предлагают заманчивые, но опасные стратегии. Обращайтесь к официальным источникам — сайтам сертифицированных брокеров, сайту Московской биржи, порталам банков и эмитентов ценных бумаг. Тем более, что у серьёзных компаний есть удобные мобильные приложения — таким образом вы сможете инвестировать и наблюдать за движением своих денег в режиме реального времени там, где вам удобно. Диверсифицируйте свои инвестиции. Вкладывайтесь в разные инструменты, выбирайте комплексные стратегии, сочетайте способы получения дохода. В условиях современной экономики и геополитики лучше диверсифицировать свой портфель вложений не только по инструментам, но и по отраслям и страновой принадлежности эмитентов, срокам, надежности, ликвидности. Так вы частично застрахуете себя от потерь. Инвестируйте только в те инструменты, которые вы понимаете. Вы должны иметь точное представление о том, как будут работать ваши деньги, за счёт чего и в какие сроки формируется доход, какие риски вы можете понести. Обязательно пробуйте инвестировать ещё раз. Даже если первый оказался не самым удачным. Проанализируйте свои ошибки, оцените новые возможности, проконсультируйтесь с брокером и попробуйте ещё раз. Работайте с профессионалами, особенно на начальном этапе. Работа с брокером позволяет избежать глупых и обидных ошибок, научиться работать с инструментами и получить доступ к эксклюзивной аналитике, без которой грамотные инвестиции невозможны. И главное, помните: профессиональный брокер гарантирует прозрачность и подконтрольность всех операций. Если этого нет, откажитесь от предложенных вам услуг. Теперь поговорим о самих способах инвестировать свои свободные денежные средства. Выберем топ самых интересных и проверенных опытом поколений способов инвестирования. Инвестиции в себя. В своё здоровье, образование, внешний вид, личностное развитие. Это один из самых беспроигрышных вариантов вложения — ведь став лучшей версией себя, вы не просто измените качество и восприятие жизни, но и сможете больше зарабатывать. Так, основатель известного автоконцерна Генри Форд свои первые серьёзные деньги потратил на дорогой костюм, чтобы казаться презентабельным в глазах партнёров и работодателей. Путь такого инвестирования — приобретение и чтение книг, получение дополнительного образования, занятия в спортзале, изменение привычек питания и т. Риск один — ваша лень и неумение распорядиться своим потенциалом. Банковский вклад. Пожалуй, самый популярный и понятный способ вложения денежных средств: вы приносите сумму в выбранный банк, указываете срок, выбираете процентную ставку и условия, а в конце срока забираете деньги или капитализируете проценты, продлевая вклад. Но даже в этом случае не всё так просто. Есть некоторые проблемы с ликвидностью — вы не можете снять деньги досрочно, не потеряв процент. Наконец, банк банку рознь — не все коммерческие банки достаточно надёжны и, вероятно, погнавшись за высоким процентом, вы можете потом гоняться за страховым возмещением вклада сейчас 1,4 млн. Поэтому, если вы решили включить депозит в портфель личных инвестиций, обязательно проверьте статус банка. Валютные операции. Ещё один популярный способ роста сбережений граждан, особенно в России. Кто-то просто скупает и продаёт валюту в соседнем банке, пытаясь уловить курсовые разницы, кто-то переводит все деньги в доллары и хранит их дома или на банковском депозите с мизерным процентом. Действительно, валюта до сих пор остаётся довольно надёжным, ликвидным и доходным способом вложений. Но работая с коммерческими банками, вы оплачиваете их риски и получаете не биржевой курс доллара или евро, а навязанный банком. Поэтому, если вы решили вложиться в валюту, лучше воспользоваться сервисами брокера для того, чтобы получить выгоду от курсовых разниц, совершать операции в нужный момент и не переплачивать банку. Фондовый рынок. Инструмент частного инвестирования, о котором все слышали: как минимум, у многих из нас от бабушек и родителей есть акции Газпрома или других компаний. Но большинство частных инвесторов не понимают, как выйти на фондовый рынок и какие там выгоды. Всё просто: частное лицо не может быть допущено к торгам на Московской бирже, значит, нужно обратиться за помощью к брокеру. Это посредник, который от вашего имени и за ваш счёт будет оперировать ценными бумагами или биржевыми товарами, приобретёнными вами, фиксировать доход, уплачивать налоги. За это он получит небольшую комиссию. Кроме этого, вы можете приобрести ценные бумаги акции, облигации в банке и продать их опять же банку спустя какое-то время. Кроме дохода от курсовой разницы, держатель ценных бумаг может получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям. К минусам такого типа инвестирования относится сложность и необходимость обучения, а также рисковость вложений, к плюсам — потенциально более высокая доходность, долгосрочность и надёжность вложений, а также возможность сочетать инструменты и выстраивать инвестиционные стратегии. Инвестиции в недвижимость. Ещё один популярный способ вложений. Есть несколько вариантов: купить квартиру и сдавать её, купить квартиру на стадии застройки и продать готовую по возросшей цене, вложиться в ремонт старого жилья и продать его дороже; сдавать и продавать недвижимость под офис. Этот способ имеет право на существование, но имеет ряд недостатков: высокий порог вхождения даже на этапе застройки квартира стоит больше миллиона или нескольких в зависимости от региона ; агентские риски; малая ликвидность чтобы продать квартиру выгодно, нужно время ; риски обмана со стороны застройщика. Художественные ценности. Инвестиции в художественные ценности и коллекционирование: марки, книги, деньги, картины, предметы искусства, эксклюзивные ювелирные украшения, автомобили, антиквариат и даже вино. Это один из самых роскошных и романтичных способов увеличить капитал. Проблем две: первая — приобретать такие вещи стоит очень дорого, вторая — это крайне неликвидные вложения, найти покупателя на коллекцию крайне сложно. Впрочем, если у вас есть деньги на коллекционирование, вас вряд ли интересует эта статья Инвестиции в путешествия. Молодёжный способ инвестирования, который породил уже не один успешный кейс. Можно путешествовать, развивать языковые навыки, общаться, вести блог и зарабатывать на нём. Кстати, блог сам по себе — тоже новомодный способ вложения с небольшим порогом вхождения. Но тут нужны талант, везение и та самая big idea, чтобы не затеряться в терабайтах информации. Инвестиции в нетворкинг. Инвестиции в нетворкинг — новомодный путь инвестирования. Всё просто: покупаете билеты на крутые мероприятия, лекции, выставки, конференции, знакомитесь с нужными и полезными людьми, а затем пытаетесь использовать связи себе во благо — например, найти высокооплачиваемую работу в столичных регионах. Опять же, сомнительный и рисковый способ. Инновации и венчурные инвестиции. Инновации и венчурные инвестиции сегодня привлекают всех — от маститых олигархов до частных участников краудфандинговых компаний. Действительно, можно вложить в развитие технологического стартапа или отдельный продукт, но это дорого, долго и крайне рисково. Свой бизнес. Свой бизнес — отличный способ инвестирования, если у вас есть действительно качественная идея. Спешим вас разочаровать: салоны цветов, барбершопы, лапшичные, кофейни и вендинговые аппараты в вузах — ниши, в которых ловить нечего. Но никто не мешает вам разработать отличную программу, написать игру, вложиться в эксклюзивный магазин одежды и украшений не франшизу, а что-то своё, тёплое и ламповое. Тогда вы сможете получить доход, правда, окупаемость займёт несколько месяцев, а то и лет. Если вы готовы вкладывать в бизнес все деньги и заёмные тоже и душу, не спать, противостоять десятку проверяющих инстанций, то этот вариант для вас. Малый бизнес — кровь экономики, она в нём нуждается. Но увы, думать о прибыли и сверхприбыли может только недальновидный самонадеянный человек — ещё никому при оформлении ИП или ООО не выдавали BMW, ключи от квартиры, путёвку в Ниццу и швейцарские часы. Всё будет зависеть от вашей трудоспособности и немного от везения. Есть ряд сфер и вещей, в которые не стоит инвестировать, поскольку такое вложение является по сути просто покупкой и никакой добавленной стоимости не принесёт, а в некоторых случаях ещё и повлечёт расходы. Просто не стоит покупать виртуальные вещи за реальные деньги, риск потерь и законодательный риск слишком велики. Также совершенно неоправданно и даже опасно выглядят вложения в азартные игры, лотереи, спортивные и иные тотализаторы, фонды развития перспективных препаратов и проч. За всем этим стоят умные люди и ещё более умные машины и программы, которые найдут способ оставить вас в лучшем случае ни с чем, в худшем — ещё и с долгом. Как видите, вариантов вложения много, на любой вкус и на любую стартовую сумму. Главное — ничего не бояться, начать, не останавливаться в получении знаний и опыта, не пускать дела на самотёк. Перефразируя известные строки, не позволяйте деньгам лениться. Работайте на результат. Выгодные бизнес вложения — путь к приумножению. Оставьте заявку. Скоро мы свяжемся с вами. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности. Как вам статья? Выгодные бизнес вложения. Топ проверенных способов инвестирования. Куда не стоит инвестировать. БКС брокер. Перейти на сайт Контакты. Данные являются биржевой информацией, обладателем собственником которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа. Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе. Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках , связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента , связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски , связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках , связанных с приобретением иностранных ценных бумаг. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Работа на дому нижегородская

Где больше всего зарабатывают в интернете

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Курс биткоина график за 2017 год

От дома до работы маме нужно

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы получать регулярно пассивный доход?

Рейтинг инвестиционных компаний 2021

3 классификация инвестиций

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы получить прибыль

Паевой инвестиционный фонд гарантирует доходность

Биткоин будет стоить 100000

куда вложить 100 млн в Узбекистане – Spot

Вклады, покупка акций, инвестиции в бизнес, сдача в аренду недвижимости и авто, криптовалютный трейдинг — сколько можно заработать этими способами, если у вас есть 100 млн сумов, Spot рассказали эксперты в сфере бизнеса и финансов.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

После небольшого снижения курс доллара продолжает набирать высоту, а обладатели даже небольших сбережений всерьез задумываются об их сохранности.

Недавно Spot писал о том, куда можно выгодно инвестировать 20 млн сумов, теперь поговорим о более серьезной сумме — 100 млн сумов.

О том, как сохранить и приумножить капитал в условиях нестабильности финансового рынка, рассказали финансовые эксперты и предприниматели.

Вклады (в сумах и иностранной валюте)

В этом году с января по август национальная валюта подешевела по отношению к доллару более чем на 12%, поэтому хранить сумовые сбережения «под матрасом» — не самое лучшее решение. В этом случае простым и надежным инструментом сохранения капитала становятся банковские вклады.

Процентная ставка по сумовым вкладам достаточно высокая, некоторые банки предлагают 23−24% годовых. Но здесь нужно учитывать девальвацию сума и инфляцию.

По прогнозам АБР, инфляция составит в этом году 16%, а в следующем снизится до 14%. Соответственно, вложив 100 млн сумов, с поправкой на инфляцию можно получить доход порядка 9 млн сумов.

Самую высокую процентную ставку по сумовым вкладам без учета инфляции на момент этой публикации предлагает Asaka Bank (до 24% годовых). Немногим меньше ставка в Xalq Bank и Agrobank (23%), а Universal Bank предлагает вкладчикам 22% годовых.

Проценты по долларовым вкладам куда меньше, но сама валюта более стабильна. Наиболее привлекательные валютные вклады предлагают Turon Bank, Ziraat Bank Uzbekistan, Asia Alliance Bank, Orient Finans Bank, Universal Bank. В этих банках процентная ставка достигает 7% годовых.

Инвестировав таким образом 100 млн сумов, за год можно получить прибыль около $700 (в зависимости от курса доллара на день вклада).

Остальные банки предлагают ставки от 3% до 6,5% годовых. Выбирая банк, необходимо обратить внимание на условия вложения: минимальную сумму, дополнительные взносы, сроки вклада и выплату процентов в случае его досрочного закрытия.

Если же вы хотите сделать вклад в евро, эта услуга доступна лишь в Asaka Bank, Hamkorbank, Qishloq Qurilish Bank и Узнацбанке. Процентная ставка — от 2% от 4% годовых.

В некоторых банках есть услуга онлайн-вкладов. Для этого необходимо открыть карту в нужном банке и воспользоваться его приложением.

Условия онлайн- и обычных вкладов практически ничем не отличаются (разве что лишь кое-где процентная ставка выше), из плюсов онлайн-предложений — возможность дистанционно контролировать свои сбережения. Однако при использовании банковского приложения могут возникнуть сбои.

В целом банковские вклады — наиболее безопасная инвестиция, они защищены Фондом гарантирования вкладов граждан в банках. Но вместе с тем это наименее доходное вложение средств.

Монеты Центрального банка

Другой способ сбережения капитала — покупка монет Центрального банка. В ноябре 2018 года Центральный банк Узбекистана в качестве пилотного проекта выпустил золотые и серебряные памятные монеты качества Proof.

По данным ЦБ, на 11 сентября текущего года цена золотой и серебряной памятных монет составляет 14,4 млн и 338 тыс. сумов соответственно. Напомним, что в ноябре 2018 года золотые монеты стоили 12,7 млн, а серебряные — 236 тыс. сумов.

Драгоценные металлы сохраняют свою ценность даже при нестабильном финансовом рынке. Кроме того, памятные монеты имеют нумизматическую ценность, которая зависит от ее возраста, исторической значимости и редкости.

Однако в краткосрочной перспективе такие вложения невыгодны, ведь стоимость монет постоянно колеблется в зависимости от биржевой стоимости золота. Они могут оправдать себя только через семь-десять лет.

Другой легальный вариант инвестиций в драгоценные металлы — покупка ювелирных изделий. Но здесь велик риск приобрести низкопробные изделия за высокую цену.

Кроме того, торговля изделиями из драгметаллов — это лицензируемый вид деятельности, и есть риск нарушить административное или уголовное законодательство Республики Узбекистан.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Выбор между инвестицией в монеты ЦБ и банковским вкладом зависит целей вкладчика.

Краткосрочную выгоду можно извлечь из банковского депозита. Если вкладчик желает получить больший процент, придется вкладывать и переоформлять сумовый депозит каждый квартал. По трехмесячным депозитам ставка выше — порядка 23−24% годовых. По 12-месячным, соответственно, ниже — около 18−19% годовых.

В отличие от вложений в золотые монеты, банковский депозит гарантирует, что вы получите депозит и свой процент, дождавшись срока его окончания.

С золотыми монетами иначе. Цена на золото может колебаться как в меньшую, так и в большую сторону. Однако тенденция в августе-сентябре показывает рост котировки. Сейчас она колеблется в диапазоне $1515−1545 за тройскую унцию. Это порядка $48,7−49,7 за грамм.

Судя по отчетам World Gold Council, цена на золото будет расти. Все больше инвесторов отдают предпочтение золоту на фоне падения доходности долговых инструментов в США и опасения начала рецессии американской экономики.

Я бы не рекомендовал делать валютные вклады с таким неопределенным видением курса доллара на следующий год. Вдруг наша валюта укрепится в течение года? Да и доходностью валютные вклады не отличаются.

Ставка годового валютного депозита — максимум 4%. Чуть выгоднее 18- и 25-месячные вклады в валюте, там ставки порядка 5−7% годовых. Если взять тот же сумовый вклад со ставкой 24% и валютный с 4%, даже с учетом девальвации в 16% сумовый вклад остается выгоднее, чем валютный.

Мое мнение: вся последняя динамика с укреплением сума — это маневры ЦБ. Импорт растет, как и спрос на доллар с открытием продажи наличной валюты, а курс не летит «к небесам». Видимо, Центральный банк спускает на рынок доллары. Но валютные резервы не бесконечны, так можно и до опустошения интервенции проводить.

Акции

Более серьезный инструмент для получения выгоды — пакет акций. Ранее Spot писал, как можно заработать на покупке акций в Узбекистане.

В сравнении с покупкой валюты это может быть не только более прибыльной, но и более безопасной инвестицией. Приобретая акции, можно заработать либо на начисляемых дивидендах, либо на покупке и продаже самих акций.

В Узбекистане официально пока можно купить ценные бумаги только местных компаний, Центральный депозитарий Узбекистана не имеет корреспондентских отношений с зарубежными. Начинающие инвесторы могут приобрести небольшой пакет акций, для этого достаточно нескольких тысяч сумов.

Специалисты советуют собрать портфель из разных ценных бумаг, чтобы падение одних акций компенсировалась удорожанием других. Но это инструмент с достаточно высоким риском — можно потерять все вложенные деньги.

Ранее Карен Срапионов, партнера инвестиционной компании Avesta Investment Group, приводил пример, как с помощью портфеля ценных бумаг можно за год удвоить капитал.

Акции заводов «Узбекхиммаш», «Узбекуголь», «Узметкомбинат» и привилегированных акции Алмалыкского ГМК активно растут, соответственно, в них стоит инвестировать свободные средства.

Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%. Но работа с ценными бумагами требует большей финансовой грамотности, чем обычный банковский вклад.

Покупка готового бизнеса / инвестиции в бизнес

Некоторые предпочитают инвестировать 100 миллионов сумов в небольшой бизнес. О таких компаниях Spot писал не раз: это, например, может быть пиццерия, гостевой дом, производство пижам и даже сумаляка.

Торговые площадки, например, olx.uz, предлагают приобрести готовый бизнес или долю в проекте. А можно воспользоваться платформой для инвестирования в бизнес «Узинвест». Эта компания не только предлагает покупку бизнеса, но и проводит аудит инвестиционных проектов и обеспечивает правовую защиту инвестора.

Например, на платформе предложен бизнес по импорту телефонов из США и Китая. Предпринимателю нужны стартовые вложения в размере $7000. Инвестор получает 100% от прибыли до окупаемости проекта.

После выплаты инвестиционной суммы инвестор получает 50% от доли в бизнесе. Предварительный доход от проекта — $7000 (каждые три месяца), срок окупаемости — три месяца.

Эти деньги также можно вложить в покупку интернет-магазина, виртуального музея, кальянного клуба и даже в развитие стоматологического туризма в Ташкенте. Предполагаемый срок окупаемости таких проектов — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Но вложение в бизнес предполагает достаточно высокие риски. Даже если имеется вполне убедительный бизнес-план, ситуация на рынке может измениться и сыграть не в пользу предпринимателя.

Кроме того, если банковские вклады или покупка драгметаллов не требуют затрат времени, то бизнесом необходимо заниматься, вкладывая в него не только деньги, но и максимум внимания и сил.

А вот что по этому поводу думают сами предприниматели.

Бахтиер Хасанов

Основатель и руководитель стримингового сервиса Lamuz

Десять раз подумайте, прежде чем вкладываться в стартапы, особенно только-только начинающие. В них инвестировать можно в том случае, если вы готовы распрощаться с этими деньгами.

Что касается уже готового производства, в него есть смысл вложиться, если оно приносит прибыль от 30% годовых. Для этого можно посмотреть финансовую отчетность предприятия. Плюс необходимо выяснить, насколько стабильна эта прибыльность.

В Узбекистане в ближайшие три года будет происходить трансформация финансовой сферы, поэтому выгодно вкладывать в финтех. Но сам бы я инвестировал в акции. Это самый безопасный способ. Если вы купите акции Google или Apple (а в Узбекистане есть такая возможность), вы будете уверены, что эти корпорации не исчезнут через несколько лет.

Ботир Арифджанов

Основатель Paynet и LeBazar

100 млн сумов — не та сумма, которую можно инвестировать в производство. Лучше потратить эти деньги на себя, на самообразование, а затем найти достойное применение своим знаниям.

Недвижимость

Имея 100 млн в национальной валюте, невозможно рассчитывать на покупку жилья в Ташкенте для последующей сдачи в аренду. Но эти деньги можно инвестировать в недвижимость иначе.

Эльчин Ширинов

Риелтор агентства New Realtor

Законодательство Узбекистана разрешает сдачу коммерческой недвижимости от второго лица. Вы за 100 млн сумов снимаете большое здание и сдаете его другому человеку подороже. При этом в договоре указываете пункт о субаренде.

Можно попробовать снять два объекта коммерческой недвижимости по 50 млн и тоже сдавать в субаренду.

Покупка нормальной недвижимости за такую сумму — тяжелый случай. За $10 тыс. вы не купите даже нормальную однокомнатную квартиру.

Автомобиль

За 100 млн сумов можно купить автомобиль, на котором впоследствии заработать деньги. При этом вовсе не обязательно самому «таксовать», можно сдавать авто в аренду. Затем при желании этот же автомобиль можно достаточно быстро продать.

Прибыль от покупки автомобиля зависит от его марки, конфигурации и способа заработка. Из минусов — относительно небольшой срок службы автомобиля.

По словам основателя сервиса аренды авто Avtouzbegim Мирфаеза Рахимова, в автопарке машина из-за постоянной эксплуатации быстро выходит из строя и может прослужить от силы четыре года, после чего клиентам нужно предлагать новые авто.

Шахрух Абдуганиев

Основатель и директор RentCar.uz

За 100 млн сумов можно приобрести Gentra. Купив автомобиль, вы через нотариуса заключаете договор аренды с компанией, которая будет сдавать машину в прокат.

Вам нужно застраховать машину на год без ограничений, оплатить установку GPS. Ежемесячно вы оплачиваете налог и абонентскую плату за GPS.

Мы сдаем авто в аренду, автовладелец каждый месяц получает прибыль в размере 70%. С учетом всех затрат это от $400 до $700 в месяц.

Криптовалюта

Пару лет назад тема биткоинов была невероятно популярной. Сейчас энтузиазм желающих вложиться в криптовалюту поутих, но этот способ заработка все еще пользуется спросом. За последний год биткоин подорожал на $124,1, или 1,31%.

Инвестировать в криптовалюту можно разными способами. Самый распространенный вариант — ходлинг.

Инвестор приобретает токены (своего рода ценные бумаги в цифровом мире) по низкой цене, которые через некоторое время могут подорожать. Для этого сперва нужно ознакомиться с работой бирж обмена криптовалют и тщательно изучить перспективные варианты. Для начинающих универсальным вариантом будет биткоин.

Другой вариант заработка на «крипте» — майнинг. Вы тратите средства на оборудование и электроэнергию и майните криптовалюту, либо пользуетесь облачным майнингом — платите специалистам за управление оборудованием, которое и принесет вам прибыль. Этот способ подходит в качестве долгосрочной инвестиции.

Можно также заняться криптотрейдингом — торговать криптовалютами на бирже. Но этот рынок очень нестабилен, цена валюты может в течение одного дня измениться на 5%, 10% или даже 15%. К тому же крипотрейдинг, как и торговля акциями, требует специальных знаний и временных затрат.

Санжар Насирбеков

Руководитель Ransif Group.

Эти 100 млн сумов нужно конвертировать в доллары, чтобы купить биткоин. Вы можете держать биткоин у себя и продать его, когда курс поднимется. Либо вы начинаете торговать биткоином на бирже, например, Bitfinex или Binance.

Допустим, сейчас курс $10 000, вы продаете биткоин. Вечером курс падает до $9800, и можно снова купить его и получить $200 прибыли.

Кроме биткоина, есть другие криптовалюты, например, Ripple, Ethereum, EOS, Stellar. Они продаются по доступным ценам, но волатильность у них выше. Если «поймать волну», то можно хорошо заработать, но не все это умеют.

Другой способ заработать — майнинг. Для этого человек должен разбираться в работе компьютерного железа: видеокартах, кулерах и так далее.

Сейчас окупаемость майнинга — 12 месяцев, но так как домашнее электричество дорожает, майнинг перестанет быть прибыльным. Стандартная домашняя майнинг-ферма потребляет 1,5 кВт/ч, то есть 36 кВт в день.

Законодательство Узбекистана не регулирует заработок на криптовалюте, и под этим предлогом успешно работают многие финансовые мошеннические схемы. Если кто-то предлагает вам купить крипту и получить от этого прибыль, это уже scam-проект.

Сейчас в Ташкенте под предлогом продажи криптовалюты продвигают российские мошеннические финансовые схемы. Покупаешь этот коин и через шесть-десять месяцев продаешь его за 500% стоимости, а если пригласите друга, вам за это будут комиссионные.

Чтобы не нарваться на таких мошенников, надо проконсультироваться у людей, которые хорошо понимают технологии. Также можно загуглить название проекта и получить ответ: scam это или нет.

***

А куда вы бы вложили свободные 100 млн сумов? Пишите в комментариях.

Поезд с двумя неизвестными – Weekend – Коммерсантъ

В прокат выходит фильм «Купе номер 6» Юхо Куосманена, получивший гран-при жюри Каннского кинофестиваля и выдвинутый от Финляндии на премию «Оскар». Это финский взгляд на Россию конца 1990-х, в котором нежность и отвращение переплавляются в настоящую любовь, из которой, впрочем, не может выйти ничего — ни плохого, ни хорошего.

Текст: Ксения Рождественская

Конец 90-х. Финская студентка Лора отправляется на поезде из Москвы в Мурманск, чтобы посмотреть на петроглифы. Ее московская любовь Ирина — интеллектуалка и тусовщица — поехать не смогла, и Лора делит купе номер 6 с гоповатым Лехой, который едет на заработки. Леха пьет до беспамятства, спрашивает, не писькой ли торговать едет Лора, и вообще ведет себя так, что зритель вместе с Лорой хочет поменять купе, вагон, поезд или как минимум время действия. Что будет между этими героями? Да в общем-то ничего. Но из этого «ничего» и состоит жизнь.

Иногда (ладно, честно, почти половину фильма) это путешествие кажется невыносимым: пьяный сосед, вонь поездного туалета, идиотские разговоры о жизни, спирт «Рояль», коньячок или самогон, которые тут вместо «здравствуйте», вместо «хорошая погода сегодня» и уж, конечно, вместо «я люблю тебя». Вместо «я люблю тебя» тут вообще множество не очень подходящих жестов и не очень точных слов. Так вот, едешь-едешь, а потом постепенно привыкаешь, смиряешься. И если проводница (превосходная роль Юлии Ауг) в первые минуты пути брезгливо рычит на пассажиров: «На пол не плевать!» — то потом, остановка за остановкой, расслабляется, оттаивает, перед Мурманском и вовсе превращается в человека. Леха и Лора постепенно начинают видеть друг друга — деваться им все равно некуда. Точнейшая Сейди Хаарла играет неприкаянность даже выразительнее, чем Юра Борисов, неубедительно пьющий, но бесконечно трогательный в своей готовности «нужным быть кому-то в трудную минуту».

Фильм, в начале обещавший какую-то балабановщину, потом — версию «Перед рассветом» Линклейтера, потом издевающийся над кэмероновским «Титаником», про который герои говорят: «Вот и мы так же», ничего из своих обещаний не исполняет. Предыдущий фильм Юхо Куосманена, дебютный полный метр «Самый счастливый день в жизни Олли Мяки» (2016, приз «Особого взгляда» на Каннском фестивале), рассказывал о счастье человека, который проиграл важнейшую в своей жизни схватку. «Купе номер 6» (гран-при жюри Каннского фестиваля) говорит примерно о том же: ничего не получится, но того, что будет, хватит на всю длину потемок.

Этот фильм, в котором Россия — и поезд, и «Титаник», и айсберг, и гопник, а Финляндия — вынужденная попутчица, мечтающая об интеллектуальных разговорах, но получающая пьяные вопросы: как по-фински «привет»? а «пока»? а «я люблю тебя»? — этот финский фильм кажется безусловно русским. И не только из-за Юры Борисова, обсуждения Пелевина в московской «квартире с высокими потолками» (русские диалоги переписывала Любовь Мульменко), водки и пыльного поездного одеяла. В этом северном роуд-муви герои вынуждены искать тепла там, где не надо бы, в названии очевидно обещана «Палата №6», пейзаж за окном заставляет вспомнить любимый вопрос школьных учителей о том, куда несется Русь, да и вообще есть в фильме фирменная русская нежность к лузерам, не милость к падшим, но умиление.

В романе Розы Ликсом, на котором основан фильм, нет ни нежности, ни умиления. Литературная основа — мрачная, кровавая, пугающая — стала для Куосманена лишь отправной точкой. В романе все было не так, как в фильме: поезд ехал в Монголию, вокруг кипели психоделические 80-е, друг героини пытался откосить в психушке от Афгана, и кровь, кровь, кровь липла ко всему.

Куосманен просто «любит поезда», как он сказал в одном из интервью. Так что он все переиграл, оставил в своем купе лишь двоих очень разных людей, которым некуда деться друг от друга. Они должны добраться из пункта А в пункт Б сквозь одиночество и снег. Герой — не такой уж мизогин, и уж совсем не антисемит, абьюзер и убийца, как в романе,— здесь он молодой обалдуй без всякого представления о чужих границах и о том, как вести светскую беседу, гопник с душой ребенка. Кто не был гопником в 90-е, тот не стал миллионером в нулевые, кто был гопником в 90-е, до нулевых, скорее всего, и не дожил. Героиня — не юная девушка, читающая Гаршина, чтобы лучше понять безумие, а усталая тетка, продирающаяся сквозь чужую страну, чужие интеллектуальные игры, чужие порядки. Страна — не империя накануне краха, а просто очень большое серое пространство.

Но самое главное — поезд едет не в Монголию. Куосманен дал героям Мурманск, потому что в Мурманске, по его словам, «есть море и есть воздух». На одном из плакатов к фильму Лора, прикрыв глаза, подставляет лицо ветру в приоткрытое окно поезда, это выглядит романтично, даже драматично. На самом деле в этот момент она в поездном туалете, воды нет и не было, и того, кто хоть раз ездил в советском поезде, немедленно оглушает эта вонь, и срочно нужно дернуть окно, вдохнуть свежего воздуха.

Собственно, об этом и кино, медленное, неповоротливое, пахнущее креозотом и похмельем роуд-муви: о двоих недотыкомках, которым нужен воздух. Не любовь, не петроглифы, не счастье, а просто воздух. Если к финалу вы их полюбите — этого бесцеремонного алкоголика, эту мрачную финскую девушку, готовую слушаться кого угодно, этот бесконечный поезд из 90-х,— что ж, вам просто некуда было деваться.

В связи с локдауном, объявленным в Москве, дата премьеры перенесена на более поздний срок

С кого соберут новые налоги для кандидата-2024, почему силовики хотели бы избавиться от богатых, насколько обеднеют россияне после отказа Европы от газа

Добрый вечер! Как всегда в это время по понедельникам, это программа «Деньги. Прямая линия». Сегодня у нас в гостях с большой радостью и удовольствием приветствую Евгения Гонтмахера, доктора экономических наук, профессора Высшей школы экономики. Здравствуйте, Евгений Шлёмович!

Здравствуйте!

Очень рад вас видеть. Спасибо большое, что пришли.

Спасибо.

Начнем, наверно, вот с такой темы, которую мы в программе «Деньги» часто обсуждаем в последнее время, и вообще она такая очень любопытная. Очень активизировалась Федеральная налоговая служба России в последние месяцы на фоне всей этой послепандемийной или пандемийной экономики. И мы наблюдаем огромное количество различных инициатив: это и утвержденный налог на металлургов, новый режим для индивидуальных предпринимателей, то есть им предлагают платить чуть больше налогов, но при этом не сдавать отчетность свою, и какая-то проверка самозанятых, найма самозанятых и прочая, прочая, прочая. Сегодня Минфин предложил добровольно поделиться налоговой тайной ― тоже за какие-то там плюшки, бонусы и прочая, прочая, прочая.

При этом при всех налогах и изменениях проект бюджета уже сформирован и он с профицитом, что очень любопытно. Бюджетное правило остается в силе, и даже инвестирование в ликвидную часть Фонда национального благосостояния предложили поднять до 10%. С чем вы связываете такую стратегию масштабного накопления, если можно сказать? Зачем увеличивать нагрузку, налоговую нагрузку, когда у нас вроде бы как даже профицит бюджета?

Понимаете, говорить об увеличении налоговой нагрузки в России, мне кажется, так глобально не надо. Да, есть отдельные вещи, например, повышается налог на металлургов, то, что вы сказали, да, это существенно.

Это больше такая корпоративная.

Это на эту отрасль. Помните еще историю, как господин Белоусов заявил, что они нахлобучили бюджет, то есть они получили какую-то большую массу прибыли, а, в общем, не поделились. То есть они заплатили все, что положено, но себе слишком много взяли. Более того, они не отправили это на инвестиции. Понимаете, это второе. Значит, если мы они это отправили на инвестиции, тогда, наверно, разговор был бы немножко другой, а они взяли и заплатили дивиденды акционерам, да.

Но в целом я бы сказал, что вот эти мелкие налоговые инициативы, по поводу самозанятых и прочее, не носят принципиального характера. Знаете, портрет нарисован, и так художник какие-то последние мазки там делает. Налоговая служба у нас ведь неплохая, это все признают в мире, то есть она выстроена очень неплохо, она оперирует большими базами данных, она предоставляет всякие возможные сервисы. Я тоже как налогоплательщик, у меня есть личный кабинет. Я, правда, бизнесом не занимаюсь, но знаю, мои коллеги, кто занимается бизнесом, все довольно просто и прочее.

Знаете, это как машина. Она заведена, налоговая служба, на то, чтобы улучшать, улучшать, улучшать. Если они что-то там не добавили, какой-то еще мазочек в эту картинку, то это, наверно, не очень хорошо. Поэтому это все как бы, так сказать, инерция. Глобально налоговая система в России, за исключением того, что произошло с металлургами, пока никак не меняется.

Другое дело ― бюджетная политика. То, что профицит бюджета, казалось бы, есть потребность, в России вообще есть потребность в инвестициях. Я, конечно, со своей колокольни говорю, это образование, здравоохранение, социальные всякие дела.

простых людей, исключительное богатство | Пестрый дурак

Мы часто не осознаем, сколько обычных людей финансово подковано, — пока один из них не попадает в заголовки газет за то, что раздает кучу денег.

Хорошо финансируемая прачка
Летом 1995 года прачка Осеола Маккарти появилась в газетах по всей стране после того, как она отдала большую часть своих сбережений, 150 000 долларов, Университету Южного Миссисипи своего родного штата.

Г-жа Маккарти родилась в 1908 году в самом сердце изолированного Юга, со средствами, которые, вероятно, были столь же ограниченными, как ее мечты. С раннего возраста она узнала ценность с трудом заработанного доллара. Как только она смогла работать, она начала гладить одежду среди других случайных работ. Когда ее тетя заболела и ей потребовалась помощь, она закончила свое формальное образование в шестом классе.

Маккарти никогда не был женат. Три четверти века она жила в маленьком простом доме, зарабатывая на жизнь стиркой одежды.У нее не было машины, поэтому она ходила везде, проталкивая тележку для покупок за милю в каждую сторону и обратно. На протяжении многих лет она продолжала откладывать все, что могла, вкладывая свои сбережения в местные банки.

Ее банкиры, заметив, насколько значительно выросли ее сбережения, вмешались, чтобы помочь ей вложить их, чтобы она заработала больше, чем скудные проценты сберегательного счета. Они вложили ее деньги в компакт-диски и консервативные паевые инвестиционные фонды. Они сделали ей одолжение? Вы делаете ставку.(Они также заботились о ней нефинансовыми способами — например, убедили ее купить кондиционер. )

Сила времени
Но могли ли банкиры сделать больше? Возможно. Если бы ее сбережения привлекли их внимание 30 лет назад, ее подарок был бы намного больше.

Похоже, что к 1995 году она накопила около четверти миллиона долларов. Допустим, в 1965 году, 30 лет назад, у нее было всего 50 000 долларов. Если бы банкиры вложили ее в индексный фонд S&P 500, заработав, может быть, 10.5% в год, ее деньги выросли бы не до 250 000 долларов, а до 999 628 долларов — почти миллион долларов.

Если вы тоже хотите стать любимым предком своей семьи или самым любимым незнакомцем в благотворительной организации, просто сэкономить деньги недостаточно. Вам нужно вкладывать эти сбережения как можно глупее.

Если бы Осеола купила акции этих известных компаний 20 лет назад, она получила бы следующую среднюю годовую прибыль:

• Home Depot (NYSE: HD), 16.9%
• Colgate Palmolive (NYSE: CL), 17%
• Clorox (NYSE: CLX), 13,5%
• ExxonMobil (NYSE: XOM), 14%
• Intel (NASDAQ: INTC), 16,9%

Когда г-жа Маккарти умерла, один из ее банкиров написал мне: «Я часто пытался объяснить людям, что самый выдающийся подвиг мисс Маккарти оставался живым, пока она жила. Она также нашла способ немного сэкономить. немного денег каждую неделю. Время смогло превратить даже скромную прибыль от ее ранних инвестиций в сотни тысяч долларов.Если бы мы смогли познакомить ее с акциями раньше, она бы оставила миллионы вместо тысяч ».

Все еще не уверены?
Вот еще несколько примеров того, как обычные люди могут накопить значительное состояние за свою жизнь:

• Монсеньор Джеймс Максуини. Получая доход ниже уровня бедности в течение десятилетий в качестве католического священника, он сосредоточился на своих инвестициях в свободное время, и на момент смерти его состояние оценивалось почти в 1 миллион долларов.
• Genesio Morlacci. Этот 102-летний бывший дворник и химчистка оставил 2,3 миллиона долларов Университету Грейт-Фоллс в Монтане.
• Гилмор и Голда Рейнольдс. Они казались обычными соседями в Осгуде, штат Индиана. Но когда они скончались, они удивили город, оставив ему 22 миллиона долларов, которые они накопили, инвестируя в акции за многие годы.
• Томас Дрей, младший Этот учитель на пенсии провел много времени, исследуя компании в Бостонской публичной библиотеке.После своей смерти он шокировал библиотеку, оставив ей 6,8 миллиона долларов.
• Джей Дженсен. Другой учитель на пенсии, Дженсен вёл скромную жизнь, стабильно инвестируя в акции «голубых фишек» около 40 лет. Он никогда не зарабатывал больше 46000 долларов в год, но он превратил это в несколько миллионов долларов, большую часть из которых он раздает.
• Флоренс Балленджер. Мисс Балленджер была еще одной учительницей, которая жила скромно, но хорошо (часто путешествовала по миру). Благодаря инвестициям она и ее муж накопили более 6 миллионов долларов.
• Глэдис Холм. Она была секретарем из Чикаго, чья зарплата достигла пика в 15 000 долларов до того, как она вышла на пенсию. Ее секрет заключался в том, чтобы обращать внимание на то, какие акции ее успешный босс покупал и продавал, и часто в меньшей степени следовало ее примеру. После смерти она оставила 18 миллионов долларов детской больнице. (У вас нет сообразительного начальника? Вы можете найти надежные рекомендации в наших информационных бюллетенях, среди прочего.)
• Дональд и Милдред Отмер. Отмеры были членами умной группы людей, которые купили акции компании Уоррена Баффета, Berkshire Hathaway (NYSE: BRK-A) (NYSE: BRK-B), и держали их в течение десятилетий.В 1960-х они вложили около 50 тысяч долларов, а после их смерти в 1990-х их поместье стоило невероятных 800 миллионов долларов.

Уроки Осеолы
Я закончу отличным уроком, который преподала нам Осеола. По ее собственным словам, с ее собственного веб-сайта: «Умный человек планирует будущее. Никогда не знаешь, какая чрезвычайная ситуация возникнет … Ты должен взять на себя ответственность».

Не ждите, пока вы найдете сильные акции или фондовых исполнителей, которые подстегнут ваши собственные инвестиции.Наш информационный бюллетень «Правило выхода на пенсию» познакомит вас с некоторыми выдающимися кандидатами и предоставит важные рекомендации о том, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию, сколько вы можете снимать в год, чтобы ваши деньги продолжались, и как распределить свои инвестиции для долгий путь, среди многих других жизненно важных тем. Воспользуйтесь новостной рассылкой бесплатно — вам нечего терять, и вам будет комфортное будущее — возможно, полное благотворительности! — получить.

Дальнейшая бережливая глупость:

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Советы по экономии денег от обычных людей, которые выплатили тысячи

Вначале выплата долга может показаться долгим, пугающим и даже бесконечным процессом. Но несколько стратегических шагов с вашими деньгами могут повысить вашу мотивацию и ускорить ваш прогресс.

Взять хотя бы таких людей, как Скотт Алан Тернер, который выплатил более 70 000 долларов долга, а затем стал миллионером, заработавшим себя в возрасте 35 лет. Он считает, что любой может изменить свое финансовое положение, если они просто захотят начать.

«Вы начинаете с отрицательной чистой стоимости, затем доходите до нуля, а затем продвигаетесь вверх», — сказал он CNBC. «Люди думают:« Вы накопили так много и так хорошо поработали! » Ну, я начал с нуля. В моем случае, начиная с отрицательной чистой стоимости. Именно с этого и начинают большинство людей.»

Неважно, начинаете ли вы с нуля или уже делаете успехи в погашении долга, вот пять выигрышных стратегий, почерпнутых у реальных людей, которые выплатили тысячи.

Автоматизируйте все

Трудно упустить деньги, которых никогда не было см. Настройка ваших сберегательных счетов, пенсионных фондов и планов погашения долга с автоматическим снятием денег с зарплаты или текущего счета каждый месяц означает, что вам никогда не придется лично выбирать, тратить или копить эти доллары.

Эта стратегия сработала для Маркуса Гарретта, который выплатил более 34 000 долларов после того, как накопил тысячи долгов по кредитной карте и злоупотребил ссудой для консолидации долга. Гарретт пользуется пенсионным фондом, а также планом 401 (k) своей компании, что означает, что о его пенсионных сбережениях позаботятся автоматически, и он не видит ни копейки денег на своем текущем счете, поскольку знает, что этого не сделает. Я откладывал эти деньги самостоятельно.

Как пишет в своей книге «Автоматический миллионер» миллионер Дэвид Бах, заработавший себя самостоятельно, автоматизация ваших финансов — это «единственный шаг, который фактически гарантирует, что вы не потерпите финансовую неудачу.… У вас никогда не возникнет соблазна сэкономить на сбережениях, потому что вы даже не увидите, что деньги идут прямо с вашей зарплаты на ваши сберегательные счета ».

Избегайте ловушки сравнения

До того, как исполнилось 30 лет, Дерек Салл избавился от 116 000 долларов. студенческих ссуд, долгов по кредитным картам и выплат по ипотеке.

Чтобы освободиться от долгов, Салл сосредоточился на увеличении своего дохода и сокращении расходов. Но то, что поддерживало его импульс, было изменением его мышления и осознанием того, что он этого не сделал. нужно не отставать от Джонсов.Фактически, это означало, что он избегал социальных сетей и отказывался сравнивать свою ситуацию с чьей-либо другой.

«Лучший совет, который я могу дать, это просто жить своей жизнью», — говорит он CNBC. «Лучший способ просто жить и быть довольным — это просто выключить все это и вообще не обращать на это внимания. Потому что это то, что доставляет людям больше всего неприятностей. Они видят:« О, мой друг уехал в этот прекрасный отпуск, и я хотел бы, чтобы мы могли это сделать! »

Это легче сказать, чем сделать, благодаря постоянному притоку отфильтрованного контента и целевой рекламы в Facebook, Instagram, на телевидении и во всем Интернете.Чтобы противостоять стремлению покупать все, что ему предлагают, Салль сосредотачивается на том, насколько полна его жизнь без новых и часто лишних вещей.

Создавайте два источника дохода — но живите за счет меньшего

Когда Дэвид и Мег Кэхилл наконец решили взяться за дело и выплатить свой долг, они смогли погасить студенческие ссуды на сумму 18 000 долларов за 54 дня.

Для достижения своей цели Кэхиллы использовали стратегию сбережений, одобренную комиком Джеем Лено: получать два дохода и жить за счет меньшего.

Когда супружеская пара из Чикаго взяла на себя обязательство ускорить выплату долга, они решили жить на зарплату преподавателя Мэг в размере 40 000 долларов и направить зарплату школьного администратора Дэвида в 62 000 долларов исключительно на выплату студенческих ссуд.

Хотя разделение особенно очевидно для пар, любой, кто хочет сэкономить, может применить эту стратегию. Все начинается с создания как минимум двух источников дохода в вашей семье, которыми может быть аренда недвижимости, побочный бизнес или работа с частичной занятостью.Если у вас есть несколько потоков доходов, формула проста: сохраните более крупную форму дохода и потратьте другую.

Готовьте себе еду

В 25 лет Скотт Алан Тернер был, по его собственным словам, «денежным придурком», влезшим в долги на сумму более 70 000 долларов. Но к 35 годам Тернер преобразовал свои финансы и стал миллионером, заработавшим деньги самостоятельно.

Тернер не пошел на крайние меры, чтобы изменить свое финансовое положение, и его совет №1 по сбережению прост, но эффективен: собирайте обеды каждый день.

«Самый большой [совет по сбережению], который я узнал от родителей, — говорит он. «Мой папа всю жизнь работал в городе. Он собирал обед каждый день и приносил его на работу. В нашем маленьком городке у нас не было ресторанов, и мы не ходили куда-то поесть все время; мы могли бы ходила поесть раз в пару месяцев. Я перенесла это в свою жизнь «.

Хотя он проработал в компании более 10 лет, Тернер покупал обед лишь несколько раз. Вместо этого он готовил большие партии еды в воскресенье, чтобы есть в течение недели.

Найдите кого-нибудь, кто привлечет вас к ответственности

Как только Кэхиллы решили взять на себя обязательство активно выплачивать свои студенческие ссуды, они знали, что не смогут сделать это в одиночку — их нужно было привлечь к ответственности. Поэтому они рассказали всем, что знали об их плане, надеясь, что поддержка поддержит их мотивацию, а разоблачение заставит их придерживаться плана.

«Мы действительно сели с нашими друзьями и рассказали им об амбициозных планах, которые у нас были, и попросили их предоставить нам ответственность», — сказал Дэвид CNBC.

Это был самый умный шаг, который они сделали во время своего путешествия по выплате долга, говорит он: «Поддержка, которую мы получили от них — текстовые сообщения и телефонные звонки ободрения — действительно сделала трудный опыт для нас гораздо более приятным».

Кроме того, благодаря тому, что их друзья сразу оказались на борту, стало легче отказаться от социальных мероприятий, за которые пришлось заплатить цену. «Они очень поддержали нас и поняли, что мы не можем пойти выпить или поиграть в боулинг в пятницу вечером», — говорит Дэвид.

Не пропустите: 5 вещей, от которых стоит отказаться, если вы хотите избавиться от долгов

Понравилась эта история? Поставьте нам лайк на фейсбуке!

Как начать инвестировать после окончания колледжа

Вы знаете, что хотите инвестировать. Вы знаете, что вам нужно инвестировать. Но, честно говоря, как начать инвестировать? Кому вы доверяете? Вы платите кому-нибудь за помощь? Откуда ты знаешь, что тебя не ограбят? Или еще хуже — откуда вы знаете, что не потеряете все свои деньги? Если вы хотите инвестировать после колледжа, вот наши мысли.

Для 20-летних важно инвестирование, и вы это знаете. В 20 лет время на вашей стороне, и чем больше вы откладываете и инвестируете сейчас, тем лучше вам будет позже.

Но, честно говоря, начинать инвестировать после колледжа сбивает с толку. Есть так много вариантов, инструментов, мыслей, блогов, о которых можно прочитать, и многого другого. Что, черт возьми, ты делаешь?

Я собираюсь поделиться своими мыслями о том, что вам следует сделать, чтобы начать инвестировать после колледжа в 20 лет, когда вам 22-29 лет.Давайте углубимся.

Обязательно ознакомьтесь с другими статьями из этой серии:

Зачем начинать инвестировать раньше?

Согласно опросу Gallup, средний возраст инвесторов, которые начали откладывать, составляет 29 лет. И только 26% людей начинают инвестировать в возрасте до 25 лет.

Но математика проста: дешевле и легче откладывать на пенсию в 20 лет, а не в 30 или позже. Позволь мне показать тебе.

Если вы начнете инвестировать всего с 3600 долларов в год в возрасте 22 лет, предполагая среднегодовую доходность 8%, у вас будет 1 миллион долларов в возрасте 62 лет.Но если вы подождете до 32 лет (всего 10 лет спустя), вам придется откладывать 8 200 долларов в год, чтобы достичь той же цели — 1 миллион долларов в возрасте 62 лет.

Вот сколько вам придется откладывать каждый год, исходя из вашего возраста, чтобы достичь 1 миллиона долларов в 62 года.

Вы только посмотрите, сколько стоит ожидание! Просто ожидая, когда вам исполнится 22-29 лет, достижение той же цели будет стоить вам на 2800 долларов больше в год при той же норме прибыли.

Вот почему так важно начинать инвестировать рано, и нет лучшего времени, чем после окончания учебы.

Вам нужен финансовый консультант?

Итак, если вы думаете о том, чтобы начать инвестировать, нужен ли вам финансовый консультант? Честно говоря, для большинства людей это не так. Но многие люди зацикливаются на этой потребности в «профессиональном» совете.

Вот некоторые мысли на эту тему от нескольких финансовых экспертов (и подавляющий ответ — НЕТ):

Но есть ли обстоятельства, при которых разговор с финансовым консультантом имеет смысл? Да, в некоторых случаях. Я считаю, что разговор со специалистом по финансовому планированию (а не с финансовым консультантом) может иметь смысл, если вам нужна помощь в создании финансового плана для вашей жизни.

Проще говоря, если вы изо всех сил пытаетесь придумать свой собственный финансовый план (как сэкономить, составить бюджет, инвестировать, застраховать себя и свою семью, составить план недвижимости и т. Д.), Имеет смысл сесть и заплатить кто-то, чтобы помочь вам.

Но поймите, что есть разница между созданием финансового плана, который вы выполняете и за который вы платите, и финансовым консультантом, который берет процент от ваших денег, которыми вы управляете. Большинство инвесторов после колледжа могут использовать один и тот же план на долгие годы.

На самом деле, мы считаем, что действительно имеет смысл встречаться со специалистом по финансовому планированию несколько раз в вашей жизни, исходя из ваших жизненных событий. Потому что тот же план, который вы создаете, должен длиться до следующего жизненного события. Вот некоторые события, которые следует учитывать:

• После выпуска / первой работы
• Женитьба и слияние денег
• Рождение детей
• Если вы приобрели значительное богатство (например, наследство)
• Приближается пенсия
• На пенсии

Вы Видите ли, тот же план, который вы создаете после окончания учебы, должен действовать до тех пор, пока вы не выйдете замуж.То же самое и в следующем жизненном событии. Зачем платить постоянную плату каждый год, если ничего не меняется годами?

Робо-советник или самостоятельный человек?

Итак, если вы не идете с финансовым консультантом, стоит ли вам использовать Робо-советник? Это может быть отличным вариантом, если вы «не хотите серьезно думать об инвестировании, но знаете, что должны».

Честно говоря, вам все еще нужно подумать об этом, но использование робо-советника — отличный способ, чтобы автоматизированная система позаботилась обо всем за вас.Кроме того, все эти компании работают в сети, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о назначении встреч, посещении офиса и работе с консультантом, который может вам понравиться, а может и не понравиться.

Робо-советники — довольно простые инструменты: они используют автоматизацию для настройки вашего портфеля на основе вашей устойчивости к риску и целей. Затем система постоянно автоматически обновляет ваши учетные записи — вам не нужно ничего делать.

Все, что вам нужно сделать, это внести деньги на свой счет, а робот-советник заберет их оттуда.

Если вы хотите пойти по маршруту Robo-Advisor, мы рекомендуем использовать Betterment.

• Betterment — Betterment — отличный робот-советник для молодых инвесторов. Они упрощают инвестирование для новичков, фокусируясь на простом распределении активов, функциях постановки целей и недорогом управлении портфелем. Щелкните здесь, чтобы проверить Betterment.

Какой тип счета мне открыть?

Это то, что делает инвестирование сложным — нужно учитывать так много разных факторов.Мы коснулись пары, а теперь давайте рассмотрим, какой счет вам следует рассмотреть для открытия.

Планы работодателя — 401k или 403b

Во-первых, для недавних выпускников сосредоточьтесь на своем работодателе. Большинство работодателей предлагают пенсионные планы 401k или 403b. Это планы, спонсируемые компанией, что означает, что вы вносите свой вклад, и ваша компания обычно вносит соответствующий взнос.

Я настоятельно рекомендую вам всегда вносить соответствующий взнос. Если вы этого не сделаете, вы, по сути, оставите на столе свободные деньги и сократите зарплату.

Если вы готовы внести свой вклад в счет вашего работодателя, моей следующей задачей будет каждый год вносить максимально разрешенный вклад. По состоянию на 2018 год эта сумма составляет 18 500 долларов для людей моложе 50 лет. Просто осознайте, сколько денег у вас будет, если вы всегда будете максимально увеличивать свои взносы в 401 тысячу.

Убедитесь, что вы соблюдаете лимит взносов 401k.

Индивидуальные пенсионные счета — Roth или традиционные IRA

Затем посмотрите на открытие индивидуального пенсионного счета или IRA.Существует два основных типа: традиционный IRA и Roth IRA. Преимущество этих счетов в том, что деньги на счетах не облагаются налогом до выхода на пенсию. Обратной стороной является то, что есть ограничения на снятие денег до выхода на пенсию. Если вы откладываете деньги на долгий срок, эти учетные записи имеют смысл. Но не используйте их, если хотите получить деньги всего за пару лет.

Традиционная IRA использует деньги до уплаты налогов для накопления на пенсию (это означает, что вы получаете налоговый вычет сегодня), в то время как Roth IRA использует деньги после уплаты налогов.Выйдя на пенсию, вы будете платить налоги на свои традиционные снятия IRA, но вы можете выйти из Roth IRA без уплаты налогов. Вот почему многие специалисты по финансовому планированию любят Roth IRA.

В 2018 году лимит взносов для IRA составляет 5 500 долларов США. Вы должны сосредоточиться на том, чтобы вносить максимальный вклад каждый год. Ежегодно следите за лимитами взносов IRA.

Медицинские сберегательные счета (HSA)

Если у вас есть доступ к медицинскому сберегательному счету, многие планы позволяют вам вкладывать средства в свой HSA.Нам нравится использовать HSA для инвестирования, потому что это похоже на использование IRA. У него есть масса отличных налоговых льгот, если вы сохраните вложенные деньги и не потратите их на медицинские расходы сегодня. Просто инвестируйте и позвольте этому расти.

Если у вас есть старый HSA, и вы не знаете, что с ним делать, ознакомьтесь с этим руководством по лучшим местам для инвестирования в HSA. Вы можете перенести свой HSA в любое время, как если бы вы это делали со старым 401k.

Наконец, убедитесь, что вы пытаетесь максимально увеличить свой вклад в HSA. Вот пределы взносов HSA.

Как сбалансировать взносы на несколько учетных записей сверх 401k и IRA

Существует «лучший» порядок операций в отношении того, какие счета вносить и сколько делать за раз. Мы поместили наилучший порядок операций, которые нужно отложить на пенсию, в красивую статью и инфографику, которые вы можете найти здесь.

Куда инвестировать, если вы хотите сделать это самостоятельно

Хорошо, так что вы лучше понимаете, где получить помощь, какую учетную запись открыть, но теперь вам нужно действительно подумать о , где открыть свою учетную запись и иметь ваши вложения.

Когда дело доходит до того, куда инвестировать, вы должны обратить внимание на следующее:

• Низкие затраты (затраты включают комиссию за счет, комиссию и т. Д.)
• Выбор инвестиций (особенно обратите внимание на ETF без комиссии)
• Веб-сайт Простота использования
• Отличное мобильное приложение
• Доступность филиалов (все равно приятно зайти и поговорить с кем-нибудь, если это необходимо)
• Технологии (компания лидирует или всегда отстает в отрасли)

Мы Рекомендуем использовать M1 Finance , чтобы начать инвестировать. Они позволяют бесплатно создать недорогой портфель ! Вы можете инвестировать в акции и ETF, настраивать автоматические переводы и многое другое — и все это бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.

Мы проверили большинство крупных инвестиционных компаний и сравнили их здесь, в нашем онлайн-инструменте сравнения брокерских услуг. Не верьте нам на слово, исследуйте варианты сами.

Сколько стоит инвестировать?

Если вы хотите начать инвестировать после колледжа, часто задают вопрос: «Сколько мне следует инвестировать».Ответить на этот вопрос легко и сложно.

Легкий ответ прост: надо копить, пока не заболит. Это была одна из моих ключевых стратегий, и я люблю называть ее «загрузкой вперед». Основы этого заключаются в том, что вы должны делать как можно больше на раннем этапе, чтобы в дальнейшей жизни вы могли двигаться по инерции. Но если вы откладываете до тех пор, пока не станет больно, то «позже» может быть вам за 30.

Итак, что означает «экономить, пока не повредит»? Это означает несколько вещей:

• Во-первых, вы должны сделать сбережения и инвестирование обязательными.Деньги, которые вы хотите инвестировать, поступают на счет прежде всего. Ваш работодатель уже делает это с вашим 401k, так что сделайте это и с IRA.
• Во-вторых, поставьте перед собой задачу сэкономить как минимум на 100 долларов больше, чем вы сейчас делаете — сделайте это больно.
• В-третьих, работайте либо над составлением бюджета, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов, либо начните побочную работу и зарабатывать дополнительный доход, чтобы получить эти дополнительные 100 долларов.

Вот несколько целей для вас:

• Максимальный размер вашего взноса в IRA: 5 500 долларов в год или 458 долларов.33 в месяц
• Максимальный размер вашего вклада 401k: 18000 долларов в год или 1500 долларов в месяц
• Максимальный выход на HSA (если вы соответствуете критериям): 3350 долларов на одного человека в год или 6750 долларов на семью в год
• Если вы на вашей стороне поторопитесь заработать дополнительный доход, увеличьте свой SEP IRA или Solo 401k

Распределение инвестиций в 20 лет

Это одна из самых сложных частей начала инвестирования — выбор того, во что инвестировать. На самом деле это не сложно, но это что пугает людей больше всего.Никто не хочет «облажаться» и выбрать плохие вложения.

Вот почему мы верим в создание диверсифицированного портфеля ETF, который соответствует вашей устойчивости к риску и целям. Распределение активов просто означает следующее: распределение ваших инвестиционных денег — это определенный подход, соответствующий вашему риску и целям.

В то же время распределение ваших активов должно быть простым для понимания, недорогим и простым в обслуживании.

Нам очень нравятся Lazy Portfolios от Boglehead, и вот три наших фаворита в зависимости от того, что вы ищете.И пока мы приводим несколько примеров ETF, которые могут работать в фонде, посмотрите, какие ETF без комиссии, к которым у вас может быть доступ, предлагают аналогичные инвестиции по низкой цене.

Вы можете быстро и легко создать эти портфели в M1 Finance бесплатно.

Консервативный долгосрочный инвестор

Если вы консервативный долгосрочный инвестор, который не хочет иметь много дел в своей инвестиционной жизни, ознакомьтесь с этим простым портфелем из 2 ETF.

Умеренный долгосрочный инвестор

Если вас устраивают большие колебания в обмен на потенциально больший рост, вот портфель, который включает в себя больший риск с международными рисками и недвижимостью.

Агрессивный долгосрочный инвестор

Если вы согласны с большим риском (т.е. потенциально теряете больше денег), но хотите более высокую доходность, вот простой в обслуживании портфель, который может сработать для вас.

Что нужно помнить о распределении активов

Когда вы инвестируете свой портфель, помните, что цены всегда будут меняться. Вам не обязательно быть идеальным в этих процентах — стремитесь к 5% от каждого из них. Однако вам нужно убедиться, что вы отслеживаете эти инвестиции и меняете их баланс не реже одного раза в год.

Ребалансировка — это когда вы возвращаете свои распределения в нужное русло. Скажем, международные акции стремительно растут. Это здорово, но вы можете быть намного выше того процента, которое хотели бы удерживать. В этом случае вы немного продаете и покупаете другие ETF, чтобы сбалансировать это и вернуть свои проценты в нужное русло.

И ваше распределение может быть плавным. То, что вы создаете сейчас, когда вам за 20, может отличаться от того портфолио, которое вы хотели бы создать в свои 30 лет или позже. Однако, как только вы составите план, вы должны придерживаться его в течение нескольких лет.

Вот хорошая статья, которая поможет вам спланировать, как ежегодно перебалансировать распределение активов.

Последние мысли

Надеюсь, самый важный вывод, который вы увидите, если собираетесь начать инвестировать после колледжа, — это начать. Да, инвестирование может быть сложным и запутанным. Но этого не должно быть.

В этом руководстве изложены некоторые ключевые принципы, которым нужно следовать, чтобы вы могли начать инвестировать в свои 20 лет, а не откладывать на потом.

Помните, чем раньше вы начнете, тем легче будет накопить богатство.

Как выиграть на фондовом рынке, будучи ленивым

Многие части истории GameStop — резкие колебания за последние пару недель в акциях продавца видеоигр и нескольких десятков других акций, не пользующихся популярностью — не совсем новые.

Задолго до Reddit доски объявлений Yahoo в конце 1990-х демократизировали выражение твердого мнения об акциях (в те дни они не называли их «камнями»).

Короткое сжатие и захват рынка были маневрами задолго до того, как Рэндольф и Мортимер Дьюк — вымышленные злодеи из комедии 1983 года «Торговля местами», совершавшие мошенничество с ценными бумагами, стали жадными маленькими мальчиками.

Что было странно наблюдать, если вы всю жизнь тащились за созданием пенсионного фонда, читая книги о личных финансах, взвешивая структуру комиссионных и налоговые последствия различных инвестиционных инструментов, — это смесь праведного гнева и ликования анархизма. за рулем всего этого. Многие из трейдеров, которые в последнее время разгуливают манией GameStop, хотят разбогатеть и попутно разрушить то, что они считают коррумпированной, сфальсифицированной системой.

Да, на Уолл-стрит пышная жадность и продажность.Но реальность такова, что фондовый рынок также предложил обычным людям путь к накоплению богатства — и в последнем поколении это стало еще больше, чем когда-либо прежде. Вам не нужно было сжигать систему. Все, что вам нужно было сделать, это выбрать самый ленивый и простой подход к инвестированию в акции, который только можно вообразить, и проявить немного терпения.

С тех пор, как 45 лет назад компания Vanguard представила свой индексный фонд S&P 500, обычные инвесторы получили возможность инвестировать в широкие фондовые индексы с минимальной налоговой эффективностью и с чрезвычайно низкими комиссиями.Любой уличный клуб может вкладывать деньги в работу, собирая небольшую долю доходов сотен ведущих компаний, возглавляемых одними из самых умных руководителей корпораций в мире и миллионами их сотрудников. Вам не нужно было делать ничего особенного!

Ваши доходы были бы сильными, даже если бы вы не выбрали правильное время. Предположим, вы получили непредвиденную прибыль в размере 10 000 долларов в марте 2000 года, на пике пузыря доткомов и в момент, когда мы все можем согласиться, что цены на акции были завышены.Но даже в такой неудачный момент, если бы вы вложили эти деньги в индексный фонд S&P 500 с низкой комиссией и реинвестировали дивиденды за последние 20 лет, ваши 10 000 долларов к концу прошлого месяца превратились бы почти в 28 000 долларов — 5% годовых. доходность с поправкой на инфляцию.

И это был худший месяц за последние десятилетия для начала инвестирования. В среднем, если бы вы выбрали месяц с 1990 по 2019 год для начала инвестирования, ваша годовая доходность до января 2021 года составила бы 9.8 процентов после инфляции. Просто за то, что у вас хватило терпения сидеть сложа руки.

(Эти доходы были бы уменьшены на несколько сотых процентного пункта из-за комиссионных сборов паевых инвестиционных фондов и больше из-за налогов, если бы деньги не находились на счете с налоговыми льготами.)

Становится лучше. Большинство людей не получают и не вкладывают ни единого непредвиденного дохода, а скорее вкладывают сбережения постепенно.

Итак, предположим, что вы начали откладывать 100 долларов в месяц в начале 2000 года — опять же, около пика пузыря — и продолжали делать это с тех пор, увеличивая свои сбережения вместе с инфляцией, вкладывая деньги в S&P 500. индексный фонд и реинвестирование дивидендов.За последний 21 год вы бы вложили около 32 500 долларов, но ваш портфель на конец января будет стоить более 103 000 долларов.

Вы достигли 10,5-процентной годовой нормы прибыли, потому что, хотя часть ваших сбережений была инвестирована на пиках рынка, ваш медленный, но неуклонный подход гарантировал, что вы также покупали акции в периоды, когда рынок находился в депрессивном состоянии, как в 2002 и 2009 годах.

Еще в 1970-х годах эту стратегию было бы трудно реализовать. Современные индексные фонды не существовали до Джона К.Богл изобрел концепцию Vanguard в 1976 году. В прошлом паевые инвестиционные фонды имели гораздо более высокие комиссионные, чем сегодня. Покупка большого количества различных отдельных акций также потребовала бы высоких брокерских комиссий, что сделало бы это практически невозможным для людей со скромными сбережениями.

Более того, преимущества подхода «покупать индекс» не были так хорошо поняты до последних десятилетий. Исследования академических финансов во второй половине 20-го века позволили сделать ряд выводов об эффективности рынков, которые, взятые вместе, подразумевают, что лучшая долгосрочная инвестиционная стратегия для большинства людей — это просто вкладывать деньги в рынок в целом и минимизировать сборы и налоги.Консультанты и комментаторы по личным финансам широко восприняли этот вывод с поправками, которые зависят от предпочтений инвестора в отношении риска, особенно при инвестировании некоторой части портфеля в более безопасные облигации.

Результат: в последние десятилетия следование наиболее очевидным общепринятым представлениям о том, как инвестировать, стало возможным даже для мелких инвесторов.

Если рынок сфальсифицирован, то он сфальсифицирован таким образом, чтобы люди могли получить значительную отдачу от своих денег, смотря телевизор, играя в гольф или вздремнув, вместо того, чтобы проводить часы, просматривая доски объявлений или разрабатывая сложные теории как отомстить вероломным хедж-фондам или узнать, какова гамма опциона.

Думайте о корпоративной Америке — сотнях крупных компаний, в которые вы инвестируете, если вы вкладываете деньги в индексные фонды, — как о спортивной франшизе.

Есть люди, которые пытаются заработать деньги, делая ставки за или против франшизы. Они могут приложить много усилий, чтобы рассчитать правильные шансы, и время от времени могут выиграть по-крупному, превратив небольшую ставку в крупный счет. Лучшие в этом деле — шулеры в терминологии ставок на спорт — даже выиграют больше, чем проиграют, и смогут зарабатывать на жизнь этим.

Но в целом система представляет собой игру с нулевой суммой, и большинство людей, играющих в нее, потеряют деньги, если учесть сокращение ставок на спорт. Если вы решите попытаться разбогатеть на ставках на профессиональный спорт, вы можете даже прийти к выводу, что система настроена против вас, потому что в каком-то смысле это так. Постоянными победителями будут высококвалифицированные игроки, делающие ставки на спорт, которые занимаются этим долгое время; и казино, которое забирает свою долю от каждого банка.

В этой аналогии новички, охотящиеся за удачей, — это люди, которые в последние месяцы начали торговать опционами на GameStop и других акциях.

Есть люди, которые упорно трудятся, чтобы эта франшиза работала: руководители команд, тренеры, игроки. Они тратят много времени на то, чтобы сделать франшизу успешной, и хотя часть их зарплаты связана с успехом франшизы, большая часть их компенсации — это наличные в обмен на их труд. Они могут получать хорошую зарплату, но у них редкие таланты, и им нужно очень много работать.

Они эквивалентны руководителям и служащим компаний, акции которых торгуются на публичных биржах.

Еще есть пассивные владельцы спортивной франшизы. Например, владелец миноритарной доли, которому даже не нужно помогать нанимать и увольнять президентов команд. Другие люди берут на себя всю работу по управлению командой. Эти владельцы год за годом просто наслаждаются прибылью.

Это не без риска: франшиза может подписать контракт с бесплатным агентом по завышенной цене, или продажа билетов может обрушиться из-за пандемии. Но если они проявят терпение, они могут ожидать, что их вложения в конечном итоге окупятся.И это правда, даже если они тратят свое время на что-то другое, кроме изучения разброса очков и составления пьес.

Никаких гарантий по жизни. Некоторые люди, которые агрессивно торгуют акциями мемов, вероятно, уйдут со значительной прибылью. Индексные фонды не принесут тех мгновенных выплат, которые, очевидно, ищут покупатели опций GameStop. И предстоящие десятилетия могут предложить инвесторам в акции более низкую прибыль, чем только что прошедшие десятилетия.

Но нельзя упускать из виду экстраординарные выгоды пассивного инвестора на фондовом рынке.Когда вам предлагают бесплатный обед — разумное ожидание хорошей прибыли с нулевыми усилиями и умеренным риском — имеет смысл съесть его.

Публикация 550 (2020), Инвестиционные доходы и расходы

В этом разделе обсуждается налоговый режим различных видов процентного дохода.

Как правило, любые проценты, которые вы получаете или которые зачисляются на ваш счет и могут быть сняты, являются налогооблагаемым доходом. Исключения из этого правила обсуждаются позже.

Налогооблагаемый процент — общие

Налогооблагаемые проценты включают проценты, которые вы получаете с банковских счетов, ссуды, которые вы предоставляете другим лицам, и из других источников.Ниже приведены некоторые источники налогооблагаемых процентов.

Дивиденды, которые представляют собой фактически проценты.

Определенные выплаты, обычно называемые дивидендами, на самом деле представляют собой проценты. В качестве процентов вы должны указать так называемые «дивиденды» по депозитам или счетам акций в:

• Кооперативные банки,

• Кредитные союзы,

• Бытовые строительные и ссудные товарищества,

• Внутренние ссудо-сберегательные ассоциации,

• Федеральные ссудо-сберегательные ассоциации и

• Паевые сберегательные кассы.

«Дивиденды» будут отражены как процентный доход в форме 1099-INT.

Фонды денежного рынка.

Фонды денежного рынка предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, такими как паевые инвестиционные фонды и биржевые брокерские конторы, и выплачивают дивиденды. Как правило, суммы, которые вы получаете от фондов денежного рынка, следует указывать как дивиденды, а не как проценты.

Депозитные сертификаты и прочие счета с отсроченным процентом.

Если вы покупаете депозитный сертификат или открываете счет с отсроченным процентом, проценты могут выплачиваться с фиксированными интервалами в 1 год или меньше в течение срока действия счета.Обычно вы должны включать эти проценты в свой доход, когда вы их фактически получаете, или когда вы имеете право на их получение без уплаты существенного штрафа. То же самое верно для счетов, срок погашения которых составляет 1 год или менее, и по которым выплачиваются проценты единовременным платежом при наступлении срока погашения. Если проценты откладываются более чем на 1 год, см. «Скидка при первоначальном выпуске» (OID) , далее.

Проценты подлежат штрафу за досрочное снятие.

Если вы снимаете средства со счета с отсроченным процентом до наступления срока погашения, вам, возможно, придется заплатить штраф.Вы должны указать общую сумму процентов, выплаченных или зачисленных на ваш счет в течение года, без вычета штрафа. См. Штраф за досрочное снятие сбережений , позже, для получения дополнительной информации о том, как сообщить о процентах и ​​вычесть штраф.

Деньги, взятые в долг для инвестирования в депозитный сертификат.

Проценты, которые вы платите по деньгам, взятым в долг в банке или сберегательном учреждении, для покрытия минимального депозита, необходимого для получения депозитного сертификата от учреждения, и проценты, которые вы зарабатываете по сертификату, — это две отдельные позиции.Вы должны указать общую сумму процентов, которую вы зарабатываете, в справке о своем доходе. Если вы перечисляете вычеты, вы можете вычесть выплачиваемые вами проценты как инвестиционные проценты в пределах суммы вашего чистого инвестиционного дохода. См. Процентные расходы в главе 3.

Пример.

Вы внесли 5000 долларов в банк и заняли 5000 долларов в банке, чтобы составить минимальный депозит в 10000 долларов, необходимый для покупки 6-месячного депозитного сертификата. Сертификат заработал 575 долларов к сроку погашения в 2020 году, но вы получили только 265 долларов, что представляет собой 575 долларов, которые вы заработали за вычетом 310 долларов процентов, начисленных по вашей ссуде в 5000 долларов.Банк выдает вам форму 1099-INT за 2020 год, в которой указаны заработанные вами проценты в размере 575 долларов США. Банк также предоставит вам выписку, подтверждающую, что вы заплатили 310 долларов по процентам за 2020 год. Вы должны включить 575 долларов в свой доход. Если вы перечисляете свои удержания в Приложении A (форма 1040 или 1040-SR) «Детализированные удержания», вы можете вычесть 310 долларов США с учетом лимита чистого инвестиционного дохода.

Подарок на открытие счета.

Если вы получаете безналичные подарки или услуги для внесения вкладов или открытия счета в сберегательном учреждении, их стоимость может быть указана вам как процентный доход в форме 1099-INT, и вам, возможно, придется указать ее в своей налоговой декларации.

Для вкладов на сумму менее 5000 долларов подарки или услуги на сумму более 10 долларов должны учитываться как проценты. По вкладам на сумму 5000 долларов и более подарки или услуги на сумму более 20 долларов должны учитываться как проценты. Стоимость определяется стоимостью для финансового учреждения.

Пример.

Вы открываете сберегательный счет в местном банке и вносите на него 800 долларов. На счету начисляются проценты в размере 20 долларов США. Вы также получаете калькулятор на 15 долларов. Если в течение года на ваш счет не зачисляются другие проценты, в полученной вами форме 1099-INT будут указаны проценты в размере 35 долларов за год.Вы должны указать в своей налоговой декларации процентный доход в размере 35 долларов США.

Проценты по страховым дивидендам.

Проценты на страховые дивиденды, оставленные на депозите в страховой компании, которые можно снимать ежегодно, облагаются налогом в том году, в котором они зачисляются на ваш счет. Однако, если вы можете отозвать его только в годовщину действия полиса (или в другую указанную дату), проценты облагаются налогом в год, когда наступает эта дата.

Предоплата страховых взносов.

Любое увеличение стоимости предоплаченных страховых взносов, авансовых взносов или депозитных премий является процентом, если оно применяется к уплате взносов, причитающихся по страховым полисам или предоставлено вам для снятия.

Обязательства США.

Проценты по обязательствам США, таким как казначейские векселя, векселя и облигации США, выпущенные любым агентством или учреждением США, подлежат налогообложению для целей федерального подоходного налога.

Проценты по возврату налогов.

Проценты, полученные по возврату налогов, являются налогооблагаемым доходом.

Проценты на выплату осуждения.

Если осуждающий орган выплачивает вам проценты в качестве компенсации за задержку выплаты присуждения, проценты подлежат налогообложению.

Рассрочка продаж.

Если договор купли-продажи или обмена собственности предусматривает отсрочку платежа, он также обычно предусматривает проценты, подлежащие уплате вместе с отсроченными платежами.Как правило, эти проценты облагаются налогом, когда вы их получаете. Если в договоре об отсрочке платежа предусмотрены небольшие проценты или они отсутствуют вовсе, часть каждого платежа может рассматриваться как проценты. См. неустановленный процент и скидку при первоначальном выпуске (OID) в Pub. 537.

Проценты по аннуитетному договору.

Накопленные проценты по аннуитетному договору, который вы продаете до даты его погашения, подлежат налогообложению.

Ростовщический процент.

Ростовщические проценты — это проценты, взимаемые по незаконной ставке.Это облагается налогом в виде процентов, если только закон штата автоматически не изменяет его на выплату по основному долгу.

Процентные доходы по замороженным депозитам.

Исключите из своего валового дохода проценты по замороженным депозитам. Депозит замораживается, если в конце года вы не можете снять какую-либо часть депозита, потому что:

• Финансовое учреждение является банкротом или неплатежеспособным, или

• Штат, в котором находится учреждение, установил ограничения на снятие средств, поскольку другие финансовые учреждения в штате являются банкротами или неплатежеспособными.

Сумма процентов, которую вы должны исключить, — это проценты, начисленные на замороженные депозиты за вычетом суммы:

• — чистая сумма, которую вы сняли с этих депозитов в течение года, и

• Сумма, которую вы могли снять на конец года (не уменьшенная штрафом за досрочное снятие срочного депозита).

Если вы получили форму 1099-INT для процентного дохода по депозитам, которые были заморожены в конце 2020 года, см. Замороженные депозиты , ниже, для получения информации об отчете об исключении процентного дохода в вашей налоговой декларации.

Исключенные вами проценты считаются зачисленными на ваш счет в следующем году. Вы должны включить его в доход в том году, в котором вы можете его снять.

Пример.

В течение года на ваш замороженный депозит было начислено 100 долларов процентов. Вы сняли 80 долларов, но по состоянию на конец года больше не могли снимать. Вы должны включить 80 долларов в свой доход и исключить 20 долларов из годового дохода. Вы должны включить 20 долларов в свой доход за год, когда вы можете их снять.

Облигации торгуются во флэте.

Если вы покупаете облигацию со скидкой при невыплате процентов или когда проценты начислены, но не выплачены, транзакция описывается как торговля облигацией без изменений. Неуплаченные или невыплаченные проценты не являются доходом и не подлежат налогообложению как проценты, если выплачиваются позже. Когда вы получаете выплату этих процентов, это возврат капитала, который уменьшает оставшуюся основу стоимости вашей облигации. Однако проценты, начисляемые после даты покупки, представляют собой налогооблагаемый процентный доход за год получения или начисления.См. Облигации , проданные с датой выплаты процентов далее в этой главе.

Ссуды ниже рыночной

Если вы предоставили ссуду в подарок или до востребования по цене ниже рыночной, вы должны указать в качестве процентного дохода любые упущенные проценты (определенные ниже) по этой ссуде. В этом разделе описаны правила и исключения по ссуде ниже рыночной. Для получения дополнительной информации см. Раздел 7872 Налогового кодекса и его положения.

Если вы получаете ссуду ниже рыночной, вы можете иметь возможность вычесть упущенные проценты, а также любые проценты, которые вы фактически уплатили, но не в том случае, если это является личным интересом.

Кредиты в соответствии с правилами.

Правила для ссуд ниже рыночной применяются к:

• Подарочные ссуды,

• Компенсационные займы,

• Кредиты корпораций-акционеров,

• ссуды для уклонения от уплаты налогов и

• Определенные ссуды, предоставленные квалифицированным учреждениям по непрерывному уходу в соответствии с контрактом о непрерывном уходе.

Ссуда, связанная с компенсацией, — это любая ссуда ниже рыночной между работодателем и работником или между независимым подрядчиком и лицом, которому подрядчик предоставляет услуги.

Ссуда ​​для избежания налогов — это любая ссуда ниже рыночной, в которой уклонение от уплаты федерального налога является одной из основных целей процентного соглашения.

Упущенные проценты.

За любой период уплаченные проценты составляют:

• Сумма процентов, которая подлежала бы выплате за этот период, если бы проценты по кредиту были начислены по применимой федеральной ставке и подлежали выплате ежегодно 31 декабря, минус

  .

• Любые проценты, фактически подлежащие выплате по ссуде за период.

Действующая федеральная ставка.

Применимые федеральные ставки публикуются IRS каждый месяц в Бюллетене внутренних доходов. Бюллетень внутренних доходов доступен на IRS.gov/IRB. Вы также можете найти применимые федеральные ставки в Индексе применимых федеральных ставок (AFR) Rulings на IRS.gov/FederalRates.

См. Главу 5, Как получить налоговую помощь , чтобы узнать о других способах получения этой информации.

Правила для ссуд ниже рыночной.

Правила, применяемые к ссуде ниже рыночной, зависят от того, является ли ссуда подарочной ссудой, ссудой до востребования или срочной ссудой.

Подарочные ссуды и до востребования.

Подарочная ссуда — это любая ссуда ниже рыночной, по которой упущенные проценты носят характер подарка.

Заем до востребования — это заем, который подлежит полной выплате в любое время по требованию кредитора. Ссуда ​​до востребования — это ссуда ниже рыночной, если проценты не взимаются или если проценты взимаются по ставке ниже применимой федеральной ставки.

Ссуда ​​до востребования или подарочная ссуда, которая является ссудой ниже рыночной, обычно рассматривается как сделка между независимыми сторонами, в которой кредитор считается совершившим:

• Кредит заемщику в обмен на вексель, требующий уплаты процентов по действующей федеральной ставке, и

• Доплата заемщику в размере уплаченных процентов.

Обычно считается, что заемщик переводит дополнительный платеж обратно кредитору в качестве процентов.Кредитор должен указать эту сумму как процентный доход.

Дополнительный платеж кредитора заемщику рассматривается как подарок, дивиденд, вклад в капитал, оплата услуг или другой платеж, в зависимости от содержания операции. Заемщику, возможно, придется отразить этот платеж как налогооблагаемую прибыль в зависимости от его классификации.

Считается, что эти переводы происходят ежегодно, как правило, 31 декабря.

Срочные займы.

Срочная ссуда — это любая ссуда, которая не является ссудой до востребования.Срочная ссуда — это ссуда ниже рыночной, если сумма ссуды превышает приведенную стоимость всех платежей, причитающихся по ссуде.

Кредитор, который предоставляет ссуду на условиях ниже рыночной, кроме подарочной ссуды, рассматривается как перевод дополнительной единовременной денежной выплаты заемщику (в виде дивидендов, вклада в капитал и т. Д.) На дату предоставления ссуды. Сумма этого платежа равна сумме ссуды за вычетом приведенной стоимости по применимой федеральной ставке всех платежей, причитающихся по ссуде.Равная сумма рассматривается как скидка при первоначальном выпуске (OID). Кредитор должен указывать годовую часть OID как процентный доход. Заемщик может иметь возможность вычесть OID как процентные расходы. См. «Скидка при первоначальном выпуске» (OID) , позже.

Исключения из правил ссуды ниже рыночной.

Здесь обсуждаются исключения из правил выдачи кредитов ниже рыночной.

Исключение для ссуд на сумму 10 000 долларов или меньше.

Правила для ссуд ниже рыночной не применяются к дням, когда общая непогашенная сумма ссуд между заемщиком и кредитором составляет 10 000 долларов США или меньше.Это исключение относится только к:

1. Подарочные ссуды между физическими лицами, если подарочная ссуда не используется напрямую для покупки или переноса активов, приносящих доход, и

2. Ссуды, связанные с компенсациями, или ссуды акционерам корпораций, если уклонение от уплаты федерального налога не является основной целью процентного соглашения.

Это исключение не распространяется на срочные ссуды. Общие правила ссуды ниже рыночной будут по-прежнему применяться, даже если непогашенный остаток уменьшится до 10 000 долларов США или меньше.

Исключение для ссуд учреждениям непрерывного ухода.

Ссуды квалифицированным учреждениям по непрерывному уходу по контрактам по непрерывному уходу не подпадают под действие правил для ссуд ниже рыночной на календарный год, если кредитору или супругу кредитора на конец года исполнилось 65 лет. Определения квалифицированного учреждения по непрерывному уходу и контракта о непрерывном уходе см. В разделах 7872 (g) (4) и (h) Налогового кодекса.

Исключение для ссуд без значительного налогового эффекта.

Ссуды исключаются из правил ссуды ниже рыночной, если порядок их выплаты процентов не оказывает существенного влияния на федеральные налоговые обязательства заемщика или кредитора. Эти ссуды включают:

1. Ссуды, предоставляемые кредитором широкой публике на тех же условиях, которые соответствуют обычной деловой практике кредитора;

2. Ссуды, субсидируемые федеральным правительством, правительством штата или муниципалитета, которые предоставляются населению в рамках общей программы;

3. Определенные ссуды на переезд сотрудников;

4. Определенные ссуды, предоставленные иностранному лицу или от него, за исключением случаев, когда процентный доход был бы эффективно связан с деятельностью U.S. торговля или бизнес и не будут освобождены от налога в США в соответствии с соглашением о подоходном налоге;

5. Подарочные ссуды благотворительной организации, взносы в которые подлежат вычету, если общая сумма непогашенных ссуд между организацией и кредитором составляет 250 000 долларов или меньше в любое время в течение налогового года; и

6. Прочие ссуды, по которым может быть доказано, что процентная ставка не оказывает существенного влияния на федеральные налоговые обязательства кредитора или заемщика.

Для ссуды, описанной в пункте (6) выше, используются все факты и обстоятельства, чтобы определить, оказывает ли соглашение о процентной ставке существенное влияние на федеральные налоговые обязательства кредитора или заемщика. Следует учитывать следующие факторы:

• компенсируют ли друг друга статьи доходов и вычетов по ссуде;

• количество этих предметов;

• Стоимость для вас соблюдения правил предоставления займов ниже рыночной, если они будут применяться; и

• Любые причины, кроме налогов, для структурирования сделки как ссуды ниже рыночной.

Если вы структурируете транзакцию так, чтобы соответствовать этому исключению, и одной из основных целей этой структуры является уклонение от уплаты федерального налога, ссуда будет считаться ссудой для избежания налогов, и это исключение не будет применяться.

Предел упущенных процентов по подарочным кредитам на сумму 100 000 долларов или меньше.

Для подарочных ссуд между физическими лицами, если общая сумма непогашенных ссуд между кредитором и заемщиком составляет 100000 долларов США или меньше, упущенные проценты, которые должны быть включены в доход кредитором и вычтены заемщиком, ограничиваются суммой чистого инвестиционного дохода заемщика для год.Если чистый инвестиционный доход заемщика составляет 1000 долларов или меньше, он считается нулевым. Этот лимит не применяется к ссуде, если уклонение от уплаты федерального налога является одной из основных целей процентного соглашения.

Сберегательные облигации США

В этом разделе представлена ​​налоговая информация по сберегательным облигациям США. В нем объясняется, как сообщать о процентном доходе по этим облигациям и как относиться к переводам этих облигаций.

сберегательных облигаций США, которые в настоящее время предлагаются физическим лицам, включают облигации серии EE и облигации серии I.

. Для получения информации о сберегательных облигациях США посетите веб-сайт www.treasurydirect.gov/indiv/indiv.htm . Также перейдите по адресу www.treasurydirect.gov/email.htm и щелкните по теме, чтобы найти ответы на свои вопросы по электронной почте. .

. Если хотите, напишите на: .

Для электронных сберегательных облигаций серий EE и I:
Treasury Retail Securities Services
P.O. Box 7015
Minneapolis, MN 55480-7015

Для сберегательных бумажных облигаций серий EE и I:
Treasury Retail Securities Services
P.О. Box 214
Minneapolis, MN 55480-0214

Для сберегательных бумажных облигаций серий HH и H:
Сайт казначейства по розничным ценным бумагам
P.O. Box 2186
Minneapolis, MN 55480-2186

Метод начисления налогоплательщиков.

Если вы используете метод начисления, вы должны ежегодно сообщать проценты по сберегательным облигациям США по мере их начисления. Вы не можете откладывать отчетность по процентам до тех пор, пока вы их не получите или пока не наступит срок погашения облигаций.

Налогоплательщики кассовым методом.

Если вы используете кассовый метод учета, как и большинство индивидуальных налогоплательщиков, вы обычно указываете проценты по сберегательным облигациям США при их получении. Но см. Варианты отчетности для налогоплательщиков кассовым методом ниже.

Облигации серии HH.

Данные облигации были выпущены по номинальной стоимости. Проценты выплачиваются дважды в год путем прямого депозита на ваш банковский счет. Если вы платите налог по кассовому методу, вы должны указывать проценты по этим облигациям как доход в том году, в котором вы их получили.

Облигации серии HH

впервые были размещены в 1980 году, а последний раз — в августе 2004 года. До 1980 года выпускались облигации серии H. Облигации серии H обрабатываются так же, как облигации серии HH. Если вы платите налог, рассчитываемый по кассовому методу, вы должны указать проценты при их получении.

Облигации

серии H имеют срок обращения 30 лет. Облигации серии ДН со сроком погашения 20 лет. Срок погашения последних облигаций серии H наступил в 2009 году. Срок погашения последних облигаций серии HH наступает в 2024 году.

Облигации серии EE и серии I.

Проценты по этим облигациям выплачиваются при их погашении. Разница между ценой покупки и стоимостью выкупа составляет налогооблагаемый процент.

Облигации серии EE.

Облигации серии

EE были впервые размещены в январе 1980 года и имеют срок погашения 30 лет. До июля 1980 года выпускались облигации серии E. Первоначальный 10-летний срок погашения облигаций серии E был увеличен до 40 лет для облигаций, выпущенных до декабря 1965 года, и 30 лет для облигаций, выпущенных после ноября 1965 года.Облигации Paper Series EE выпускаются с дисконтом. Номинальная стоимость выплачивается вам при наступлении срока погашения. Облигации Electronic Series EE выпускаются по номинальной стоимости. Номинальная стоимость плюс начисленные проценты подлежат выплате при наступлении срока погашения. С 1 января 2012 г. бумажные сберегательные облигации больше не продаются в финансовых учреждениях.

Владельцы бумажных облигаций серии EE могут конвертировать их в электронные облигации. Эти конвертированные облигации не сохраняют номинал, указанный в бумажном сертификате, но учитываются по их покупной цене (с начисленными процентами).

Облигации серии I.

Облигации

серии I были впервые размещены в 1998 году. Это индексированные на инфляцию облигации, выпущенные по номинальной стоимости со сроком погашения 30 лет. Номинальная стоимость плюс все начисленные проценты подлежат выплате при наступлении срока погашения.

Варианты отчетности для налогоплательщиков кассовым методом.

Если вы используете кассовый метод отчетности о доходах, вы можете указать проценты по облигациям серии EE, серии E и серии I одним из следующих способов.

1. Метод 1. Отложите отчет о процентах до начала года, в котором вы обналичиваете или продаете облигации, или до года, в котором они погашаются. (Однако см. Сберегательные облигации , проданные на , позже.)
   Примечание. Облигации EE серии , выпущенные в 1990 году, имеют срок погашения в 2020 году. Если вы использовали метод 1, вы, как правило, должны указать проценты по этим облигациям в своей доходности за 2020 год. Последние облигации серии E были выпущены в 1980 году и погашены в 2010 году.Если вы использовали метод 1, вы, как правило, должны были отразить проценты по этим облигациям в своей доходности за 2010 год.

2. Метод 2. Выберите отчет об увеличении выкупной стоимости в виде процентов каждый год.

Вы должны использовать один и тот же метод для всех облигаций серии EE, серии E и серии I. Если вы не выбрали метод 2, ежегодно сообщая об увеличении выкупной стоимости в виде процентов, вы должны использовать метод 1.

. Если вы планируете обналичить свои облигации в том же году, в котором вы будете оплачивать расходы на высшее образование, вы можете использовать метод 1, потому что вы можете исключить проценты из своего дохода. Чтобы узнать, как это сделать, см. Программу Образовательных сберегательных облигаций , далее. .

Изменение по сравнению с методом 1.

Если вы хотите изменить метод отчетности о процентах с метода 1 на метод 2, вы можете сделать это без разрешения IRS. В год изменения вы должны указать все проценты, начисленные на дату и ранее не отраженные по всем вашим облигациям.

После того, как вы решите ежегодно сообщать о процентах, вы должны продолжать делать это для всех облигаций серий EE, E и Series I, которыми вы владеете, а также для любых облигаций, которые вы получите позже, если вы не запросите разрешение на изменение, как описано ниже.

Изменение по сравнению с методом 2.

Чтобы перейти от метода 2 к методу 1, вы должны запросить разрешение у IRS. Разрешение на изменение предоставляется автоматически, если вы отправите в IRS заявление, которое соответствует всем следующим требованиям.

1. Вы набрали или напечатали следующее число вверху: «131.»

2. Под «131» указано ваше имя и номер социального страхования.

3. Включает год изменения (как начальную, так и конечную даты).

4. Он определяет сберегательные облигации, для которых вы запрашиваете это изменение.

5. Это включает ваше согласие на:

   1. Укажите все проценты по любым облигациям, приобретенным в течение или после года изменения, когда проценты реализованы при отчуждении, погашении или окончательном погашении, в зависимости от того, что наступит раньше; и

   2. Укажите все проценты по облигациям, приобретенным до года изменения, когда проценты будут реализованы при выбытии, погашении или окончательном погашении, в зависимости от того, что наступит раньше, за исключением процентов, отраженных в предыдущие налоговые годы.

Вы должны приложить это заявление к своей налоговой декларации за год изменения, которую вы должны подать в установленный срок (включая продления).

У вас может быть автоматическое продление на 6 месяцев с даты истечения срока вашей налоговой декларации за год изменения (без учета продлений) для подачи отчета с измененной декларацией. В выписке напечатайте или выведите «Подано в соответствии с разделом 301.9100-2». Чтобы получить это расширение, вы должны подать исходный отчет за год изменения до установленного срока (включая продления).См. Также Порядок получения доходов 2015-13, раздел 6.03 (4).

Вместо того, чтобы заполнять это заявление, вы можете запросить разрешение на переход с метода 2 на метод 1, заполнив форму 3115. В этом случае следуйте инструкциям формы для автоматического изменения. Плата за пользование не требуется.

Совладельцы.

Если сберегательная облигация США выпущена на имя совладельцев, таких как вы и ваш ребенок или вы и ваша супруга, проценты по облигации обычно облагаются налогом совладельцу, который купил облигацию.

Использованы средства одного совладельца.

Если вы использовали свои средства для покупки облигации, вы должны уплатить налог на проценты. Это верно, даже если вы позволите другому совладельцу выкупить облигацию и оставить себе все доходы. В этих обстоятельствах совладелец, выкупивший облигацию, получит форму 1099-INT во время погашения и должен предоставить вам другую форму 1099-INT, в которой будет указана сумма процентов по облигации, подлежащих налогообложению. Совладелец, выкупивший облигацию, является «номинальным держателем».См. Раздел Распределение номинальных держателей , ниже, для получения дополнительной информации о том, как лицо, которое является номинальным лицом, сообщает о процентном доходе, принадлежащем другому лицу.

Использованы средства обоих совладельцев.

Если вы и другой совладелец вносите часть покупной цены облигации, процент, как правило, облагается налогом для каждого из вас пропорционально сумме, которую каждый из вас заплатил.

Коммунальная собственность.

Если вы и ваш (а) супруг (а) проживаете в государственной собственности, принадлежащей общине, и держите облигации как общественную собственность, половина процентов считается полученной каждым из вас.Если вы подаете отдельные отчеты, каждый из вас, как правило, должен указать половину процентов по облигациям. Для получения дополнительной информации о собственности сообщества см. Pub. 555.

Таблица 1-2.

Эти правила также показаны в Таблице 1-2.

Ребенок как единственный владелец.

Проценты по сберегательным облигациям США, купленным и зарегистрированным только на имя вашего ребенка, являются доходом для вашего ребенка, даже если вы заплатили за облигации и указаны в качестве бенефициара.Если облигации являются облигациями серии EE, серии E или серии I, проценты по облигациям являются доходом для вашего ребенка в начале года, когда облигации были обналичены или реализованы, или в год погашения облигаций, если ваш ребенок не решит ежегодно сообщать о процентном доходе.

Возможность ежегодно сообщать о процентах.

Выбор отчета о начисленных процентах каждый год может быть сделан либо вашим ребенком, либо вами для своего ребенка. Этот выбор делается путем подачи декларации о доходах, в которой показаны все проценты, заработанные на данный момент, и указания в декларации, что ваш ребенок выбирает ежегодно сообщать о процентах.Копию этого отчета следует сохранить у вас или вашего ребенка.

Если от вашего ребенка не требуется подавать налоговую декларацию за какой-либо год после этого выбора, вашему ребенку не нужно подавать декларацию только для того, чтобы сообщить о годовом начислении процентов по сберегательным облигациям США в соответствии с этим выбором. Однако см. Налог на нетрудовой доход некоторых детей , ранее, в разделе Общая информация . Ни вы, ни ваш ребенок не можете изменить способ сообщения о заинтересованности, если вы не запросите разрешение у IRS, как обсуждалось ранее в разделе Изменение метода 2 .

Право собственности передано.

Если вы приобрели облигации серии E, серии EE или серии I полностью на свои собственные средства и перевыпустили их только на имя вашего совладельца или бенефициара, вы должны включить в свой валовой доход за год перевыпуска все проценты, которые вы заработали по этим облигациям и ранее не отчитывались. Но если облигации были перевыпущены только на ваше имя, вам не нужно сообщать о начисленных в то время процентах.

Это же правило применяется, когда облигации (кроме облигаций, удерживаемых как общественная собственность) передаются между супругами или связаны с разводом.

Пример.

Вы приобрели облигации серии EE полностью на собственные средства. Вы не выбрали отчет о начисленных процентах каждый год. Позже вы передаете облигации своему бывшему супругу по соглашению о разводе. Вы должны включить отложенные начисленные проценты с даты первоначального выпуска облигаций до даты передачи в свой доход в год передачи. Ваш бывший супруг включает в доход проценты по облигациям с даты передачи до даты погашения.

Таблица 1-2. Кто платит налог на проценты по сберегательным облигациям США

ЕСЛИ …	ЗАТЕМ о проценте необходимо сообщить по …
вы покупаете облигацию на свое имя и имя другого лица как совладельца, используя только свои собственные средства	ты.
вы покупаете облигацию на имя другого лица, которое является единственным владельцем облигации	человек, для которого вы купили облигацию.
вы и другое лицо покупаете облигацию в качестве совладельцев, каждый из которых вносит свой вклад в покупную цену	и вы, и другой совладелец, пропорционально сумме, уплаченной каждым за залог.
вы и ваш (а) супруг (а), которые проживают в муниципальной собственности, покупаете залог, который является общественной собственностью	вы и ваш супруг. Если вы подаете отдельные отчеты, вы и ваш супруг обычно сообщаете половину процентов.

Приобретается совместно.

Если вы и совладелец внесли средства для покупки облигаций серии E, серии EE или серии I совместно, а затем перевыпустили облигации только на имя совладельца, вы должны включить в свой валовой доход за год перевыпуска. ваша доля всех процентов, полученных по облигациям, о которых вы ранее не сообщали. Бывший совладелец не должен включать в валовой доход при перевыпуске его или ее долю заработанных процентов, о которой не сообщалось до передачи.Однако эти проценты, как и все проценты, полученные после перевыпуска, являются доходом бывшего совладельца.

Это правило отчетности о доходах также применяется, когда облигации перевыпускаются на имя вашего бывшего совладельца и нового совладельца. Но новый совладелец отчитается только о своей доле процентов, полученных после передачи.

Если облигации, которые вы и совладелец купили совместно, перевыпускаются каждому из вас по отдельности в той же пропорции, что и ваш вклад в покупную цену, ни вы, ни ваш совладелец не должны в это время сообщать о процентных доходах, полученных до выпуска облигаций. были переизданы.

Пример 1.

Вы и ваш супруг потратили равную сумму на покупку сберегательного залога серии EE на сумму 1000 долларов. Залог был выдан вам и вашему супругу как совладельцам. Вы оба откладываете отчет о процентах по облигации. Позже вы перевыпустите облигацию в виде двух облигаций по 500 долларов, одну на ваше имя и одну на имя вашего супруга. В это время ни вы, ни ваш супруг не должны сообщать о начисленных процентах до даты переоформления.

Пример 2.

Вы купили сберегательную облигацию серии EE на сумму 1000 долларов США полностью на свои собственные средства.Залог был выдан вам и вашему супругу как совладельцам. Вы оба отложили представление процентов по облигации. Позже вы перевыпустите облигацию в виде двух облигаций по 500 долларов, одну на ваше имя и одну на имя вашего супруга. Вы должны сообщить половину заработанных процентов до даты перевыпуска.

Передача в траст.

Если вы владеете облигациями серии E, серии EE или серии I и передаете их в траст, отказываясь от всех прав собственности, вы должны включить в свой доход за этот год проценты, полученные до даты передачи, если вы еще не сделали этого. сообщил об этом.Однако, если вы считаете себя владельцем траста и если увеличение стоимости как до, так и после передачи по-прежнему облагается налогом, вы можете продолжать откладывать отчетность по процентам, полученным каждый год. Вы должны включить общую сумму процентов в свой доход в год, когда вы обналичиваете или продаете облигации, или в год окончательного погашения облигаций, в зависимости от того, что наступит раньше.

Те же правила применяются к ранее не задекларированным процентам по облигациям серии EE или серии E, если передача в траст состояла из облигаций серии HH или серии H, которые вы приобрели при торговле облигациями серии EE или серии E.См. сберегательных облигаций, проданных на позже.

Потомки.

Порядок представления процентного дохода по облигациям серии E, серии EE или серии I после смерти владельца (умершего) зависит от методов бухгалтерского учета и отчетности о доходах, которые ранее использовались умершим.

Умершие, которые ежегодно сообщали о процентах.

Если облигации, переданные в связи со смертью, принадлежали человеку, который использовал метод начисления или который использовал кассовый метод и решил ежегодно сообщать о процентах, проценты, полученные в год смерти до даты смерти, должны сообщать об окончательном возвращении этого человека.Лицо, приобретающее облигации, включает в доход только проценты, полученные после даты смерти.

Умерший, отложивший представление процентов.

Если переданные облигации принадлежали умершему наследнику, который использовал кассовый метод и не решил отчитываться о процентах каждый год, и который купил облигации полностью на свои собственные средства, все проценты, заработанные до смерти, должны быть отражены в отчете. одним из следующих способов.

1. Оставшийся в живых супруг или личный представитель (исполнитель, администратор и т. Д.), который подает окончательную налоговую декларацию умершего, может включить в эту декларацию все проценты, полученные по облигациям до смерти умершего. Затем лицо, приобретающее облигации, включает в доход только проценты, полученные после даты смерти.

2. Если выбор в пункте (1) не сделан, проценты, полученные до даты смерти, являются доходом в отношении умершего и не должны включаться в окончательный отчет умершего. Все проценты, полученные до и после смерти умершего (за исключением любой части, указанной имуществом в своей налоговой декларации), являются доходом для лица, которое приобретает облигации.Если это лицо использует кассовый метод и не решает отчитываться о процентах каждый год, он или она может отложить отчет до года обналичивания или продажи облигаций или года их погашения, в зависимости от того, что наступит раньше. В год, когда это лицо сообщает о процентах, он или она может потребовать вычет любого федерального налога на имущество, уплаченного с части процентов, включенных в наследство умершего.

Для получения дополнительной информации о доходах умершего см. Pub. 559, выжившие, исполнители и администраторы.

Пример 1.

Ваш дядя, налогоплательщик наличным методом, умер и оставил вам облигацию серии EE в размере 1000 долларов. Он купил облигацию за 500 долларов и не стал ежегодно отчитываться о процентах. На дату смерти по облигации были начислены проценты в размере 200 долларов, а ее стоимость в 700 долларов была включена в имущество вашего дяди. Психолог вашего дяди решил не включать начисленные проценты в размере 200 долларов в окончательную налоговую декларацию вашего дяди. 200 долларов — это доход в отношении умершего.

Вы являетесь налогоплательщиком по кассовому методу и не хотите отчитываться о процентах каждый год по мере их начисления.Если вы обналичиваете облигацию, когда срок ее погашения составляет 1000 долларов, вы сообщаете о процентном доходе в 500 долларов — разнице между стоимостью погашения в 1000 долларов и первоначальной стоимостью 500 долларов.

Пример 2.

Если в примере 1 исполнитель решил включить начисленные проценты в размере 200 долларов в окончательный доход вашего дяди, вы бы указали только 300 долларов в качестве процентов, когда обналичиваете облигацию при наступлении срока погашения. 300 долларов — это проценты, полученные после смерти вашего дяди.

Пример 3.

Если в примере , пример 1 , вы делаете или приняли решение сообщать об увеличении выкупной стоимости в виде процентов каждый год, вы включаете в валовой доход за год приобретения облигации все незарегистрированное увеличение стоимости всех серий. Облигации E, серии EE и серии I, которые вы держите, включая 200 долларов по облигации, унаследованной вами от своего дяди.

Пример 4.

Когда ваша тетя умерла, она владела облигациями серии HH, которые она приобрела при обмене на облигации серии EE.Вы были бенефициаром этих облигаций. Ваша тетя использовала кассовый метод и не решила ежегодно сообщать проценты по облигациям серии EE по мере их начисления. Душеприказчик вашей тети решил не включать проценты, полученные до смерти вашей тети, в ее окончательное возвращение.

Доход в отношении умершего представляет собой сумму незарегистрированных процентов по облигациям серии EE и процентов, если таковые имеются, подлежащих выплате по облигациям серии HH, но не полученных на дату смерти вашей тети. Вы должны указывать любые проценты, полученные в течение года, как доход по вашей налоговой декларации.Часть процентов, подлежащая выплате, но не полученная до смерти вашей тети, является доходом в отношении умершего и может иметь право на вычет налога на наследство. Для получения информации о том, когда сообщать о процентных ставках по проданным облигациям серии EE, см. « сберегательных облигаций, торгуемых на » ниже.

Сберегательные облигации, распределенные в рамках пенсионного плана или плана участия в прибыли.

Если вы приобретаете сберегательную облигацию США при налогооблагаемом распределении в рамках пенсионного плана или плана распределения прибыли, ваш доход за год распределения включает выкупную стоимость облигации (ее стоимость плюс проценты, начисленные до распределения).Когда вы выкупаете облигацию (будь то в год распределения или позже), ваш процентный доход включает только проценты, начисленные после распределения облигации. Чтобы рассчитать проценты, указанные как налогооблагаемое распределение, и ваш процентный доход при погашении облигации, см. Рабочий лист для сберегательных облигаций, распределенных по пенсионному плану или плану распределения прибыли , далее.

Торгуемые сберегательные облигации.

Если вы отложили отчет о процентах по своим облигациям серии EE или серии E, вы не признали налогооблагаемую прибыль при торговле облигациями для облигаций серии HH или серии H, если только вы не получили от сделки наличные.(Вы не можете обменивать облигации серии I на облигации серии HH. После 31 августа 2004 г. вы не можете торговать облигациями любой другой серии на облигации серии HH.) Любые полученные вами денежные средства являются доходом, не превышающим суммы процентов, полученных по торгуемым облигациям. . Когда наступает срок погашения ваших облигаций серии HH или серии H или если вы избавляетесь от них до погашения, вы указываете в качестве процентов разницу между их стоимостью погашения и вашей стоимостью. Ваши затраты — это сумма суммы, которую вы заплатили за торгуемые облигации серии EE или серии E, плюс любую сумму, которую вы должны были заплатить во время сделки.

Пример.

Вы обменяли облигации серии EE (по которым вы отложили представление процентов) на 2 500 долларов США облигациями серии HH и 223 доллара наличными. Вы указали 223 доллара в качестве налогооблагаемого дохода в своей налоговой декларации. На момент заключения сделки по облигациям серии EE начислены проценты в размере 523 доллара США и сумма погашения 2 723 доллара США. Вы держите облигации серии HH до погашения, когда вы получите 2500 долларов. Вы должны указать 300 долларов как процентный доход в год погашения. Это разница между их стоимостью выкупа, 2500 долларов, и вашей стоимостью, 2200 долларов (сумма, которую вы заплатили за облигации серии EE).(Это также разница между начисленными процентами в размере 523 долларов США по облигациям серии EE и денежными средствами в размере 223 долларов США, полученными по сделке.)

Возможность указать процентную ставку в году торговли.

Вы могли бы принять решение рассматривать все ранее неучтенные начисленные проценты по облигациям серии EE или E, проданным для облигаций серии HH, как доход в год сделки. Если вы сделали этот выбор, это будет рассматриваться как изменение метода 1. См. Изменение метода 1 ранее.

Форма 1099-INT для процентов по сберегательным облигациям США.

Когда вы обналичиваете облигацию, банк или другой плательщик, выкупающий ее, должен предоставить вам форму 1099-INT, если процентная часть платежа, которую вы получаете, составляет 10 долларов или более. В графе 3 вашей формы 1099-INT должны быть указаны проценты как разница между полученной вами суммой и суммой, уплаченной за залог. Однако ваша форма 1099-INT может показывать больше процентов, чем вы должны указать в своей налоговой декларации. Например, это может произойти, если выполняется одно из следующих условий.

• Вы решили сообщать об увеличении выкупной стоимости облигации каждый год. Проценты, указанные в вашей форме 1099-INT, не будут уменьшены на суммы, ранее включенные в доход.

• Вы получили залог от умершего. Проценты, указанные в вашей Форме 1099-INT, не будут уменьшены ни на какие проценты, указанные умершим до смерти, или в окончательной декларации умершего, или на сумму в налоговой декларации по наследству.

• Право собственности на облигацию передано.Проценты, указанные в вашей форме 1099-INT, не будут уменьшены на проценты, начисленные до перевода.

• Вы были названы совладельцем, а другой совладелец внес средства на покупку облигации. Проценты, указанные в вашей Форме 1099-INT, не будут уменьшены на сумму, полученную вами в качестве номинального держателя для другого совладельца. (Для получения дополнительной информации о требованиях к отчетности см. Совладельцев ранее.)

• Вы получили облигацию в виде налогооблагаемого распределения по пенсионному плану или плану участия в прибыли.Проценты, указанные в вашей форме 1099-INT, не будут уменьшены на процентную часть суммы, подлежащей налогообложению в качестве распределения из плана и не облагаемой налогом в качестве процентов. (Эта сумма обычно указывается в форме 1099-R, Распределение пенсий, аннуитетов, пенсионных планов или планов распределения прибыли, IRA, договоров страхования и т. Д. За год распределения.)

Для получения дополнительной информации о включении правильной суммы процентов в ваш доход см. Проценты по сберегательным облигациям США, о которых ранее сообщалось или Номинальные распределения , позже.

. Проценты по сберегательным облигациям США освобождены от государственных и местных налогов. В форме 1099-INT, которую вы получите, будет указана сумма процентов по сберегательным облигациям США в поле 3. Не включайте этот доход в налоговую декларацию штата или местного самоуправления. .

Программа образовательных сбережений

Вы можете исключить из дохода все или часть процентов, которые вы получаете при погашении квалифицированных сберегательных облигаций США в течение года, если вы оплачиваете соответствующие расходы на высшее образование в течение того же года.Это исключение известно как Программа образовательных сбережений.

Вы не имеете права на это исключение, если ваш регистрационный статус — женат, подача отдельно.

Форма 8815.

Используйте форму 8815, чтобы рассчитать свое исключение. Прикрепите форму к вашей форме 1040 или 1040-SR.

Квалифицированные сберегательные облигации США.

Квалифицированная сберегательная облигация США — это облигация серии EE, выпущенная после 1989 года, или облигация серии I. Залог должен быть выпущен либо на ваше имя (единственный владелец), либо на ваше имя и имя вашего супруга (совладельцы).Вам должно быть не менее 24 лет до даты выпуска облигации. Например, облигация, купленная одним из родителей и выпущенная на имя его или ее ребенка в возрасте до 24 лет, не подлежит исключению со стороны родителя или ребенка.

. Дата выпуска облигации может быть раньше даты покупки облигации, поскольку датой выпуска, присвоенной облигации, является первый день месяца, в котором она была приобретена. .

Получатель.

Вы можете назначить любого человека (включая ребенка) бенефициаром по облигации.

Проверка IRS.

Если вы подаете заявление об исключении, IRS проверит его, используя информацию о погашении облигаций, предоставленную Министерством финансов.

Квалифицированные расходы.

Квалифицированные расходы на высшее образование — это плата за обучение и сборы, необходимые вам, вашему супругу или вашему иждивенцу для посещения подходящего учебного заведения.

Квалифицированные расходы включают любой взнос, который вы вносите в программу квалифицированного обучения или на сберегательный счет на образование Coverdell.Для получения информации об этих программах см. Pub. 970, «Налоговые льготы для образования».

Квалифицированные расходы не включают расходы на проживание и питание или на курсы, связанные со спортом, играми или хобби, которые не являются частью программы предоставления степени или сертификата.

Учебные заведения, отвечающие критериям.

Эти учреждения включают большинство государственных, частных и некоммерческих университетов, колледжей и профессиональных школ, которые аккредитованы и имеют право участвовать в программах помощи студентам, проводимых Министерством образования.

Скидка на определенные льготы.

Вы должны сократить свои квалифицированные расходы на высшее образование за счет всех следующих не облагаемых налогом льгот.

1. Не облагается налогом часть стипендий и стипендий.

2. Расходы, используемые для расчета необлагаемой налогом части распределения от Coverdell ESA.

3. Расходы, используемые для расчета не облагаемой налогом части распределения от квалифицированной программы обучения.

4. Любые не облагаемые налогом платежи (кроме подарков или наследства), полученные в качестве помощи в образовании, например:

   1. Пособия по образовательной помощи ветеранам,

   2. Снижение платы за обучение, или

   3. Образовательная помощь, предоставляемая работодателем.

5. Любые расходы, использованные при подсчете кредитов American Opportunity и пожизненного обучения.

Для получения информации об этих преимуществах см. Pub.970.

Исключительная сумма.

Если общая выручка (проценты и основная сумма) от квалифицируемых сберегательных облигаций США, которые вы погашаете в течение года, не превышает скорректированных расходов на квалифицированное высшее образование за год, вы можете исключить все проценты. Если выручка превышает расходы, вы можете исключить только часть процентов.

Чтобы определить исключаемую сумму, умножьте процентную часть выручки на дробь.Числитель (верхняя часть) дроби — это расходы на квалифицированное высшее образование, которые вы оплатили в течение года. Знаменатель (нижняя часть) дроби — это общая сумма поступлений, полученных вами в течение года.

Пример.

В феврале 2020 года супружеская пара Марк и Джоан обналичили соответствующие сберегательные облигации США серии EE на общую сумму 10000 долларов, которые они купили в апреле 2004 года за 5000 долларов. Они получили выручку в размере 7 128 долларов США, что представляет собой основную сумму в размере 5 000 долларов США и проценты в размере 2 128 долларов США.В 2020 году они заплатили 4000 долларов за обучение своей дочери в колледже. Они не претендуют на получение образовательного кредита на эту сумму, а их дочь не получает никакой помощи в образовании, не облагаемой налогом. Они могут исключить 1,194 долларов (2,128 долларов × (4,000 ÷ 7,128 долларов)) процентов в 2020 году. Они должны уплатить налог с оставшихся 934 долларов (2,128 долларов США — 1,194 долларов США) процентов.

Расчет процентной части выручки (форма 8815, строка 6).

Чтобы оценить интерес к отчету по форме 8815, строка 6, используйте рабочий лист строки 6 в инструкциях к форме 8815.

. Если вы ранее сообщали о каких-либо процентах от сберегательных облигаций, обналиченных в течение 2020 года, используйте вместо этого альтернативный лист 6 ниже. .

Лист альтернативной строки 6
1.	Введите сумму из формы 8815, строка 5	_____
2.	Введите номинальную стоимость всех бумажных облигаций серии EE после 1989 г., обналиченных в 2020 г.	_____
3.	Умножить строку 2 на 50% (0,50)	_____
4.	Введите номинальную стоимость всех электронных облигаций серии EE (включая облигации EE, выпущенные после 1989 года, преобразованные из бумажного в электронный формат) и всех облигаций серии I, обналиченных в 2020 году	_____
5.	Складываем строки 3 и 4	_____
6.	Вычтите строку 5 из строки 1	_____
7.	Введите сумму процентов, указанную в качестве дохода за предыдущие годы.	_____
8.	Вычтите строку 7 из строки 6. Введите результат здесь и в форме 8815, строка 6	_____

Модифицированный скорректированный предел валового дохода.

Исключение процентов ограничено, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (модифицированный AGI) составляет:

• от 123550 долларов до 153550 долларов для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих совместно, и

• от 82350 до 97 350 долларов для всех остальных налогоплательщиков.

Вы не имеете права на исключение процентов, если ваш измененный AGI равен или превышает верхний предел для вашего статуса регистрации.

Модифицированный AGI.

Модифицированный AGI для целей этого исключения — это скорректированная валовая прибыль (форма 1040 или 1040-SR, строка 11), рассчитанная до исключения процентов и модифицированная путем добавления любых:

1. Исключение иностранного заработанного дохода,

2. Исключение и вычет иностранного жилья,

3. Исключение доходов добросовестных жителей Американского Самоа,

4. Исключение дохода из Пуэрто-Рико,

5. Исключение из пособий по усыновлению, полученного в рамках программы помощи работодателю в усыновлении,

6. Удержание за обучение и сборы, и

7. Удержание процентов по студенческому кредиту.

Используйте рабочий лист Line 9 в инструкциях по форме 8815, чтобы определить свой измененный AGI. Если вы претендуете на какой-либо из пунктов исключения или вычета, перечисленных выше (кроме пунктов 6, 7 и 8), добавьте сумму исключения или вычета (кроме пунктов 6, 7 и 8) к сумме, указанной в строке 5 рабочего листа. , и введите итоговую сумму в форму 8815, строка 9, как ваш измененный AGI.

Роялти включены в модифицированный AGI.

Поскольку вычет процентных расходов в связи с роялти и другими инвестициями ограничен вашим чистым инвестиционным доходом (см. Инвестиционный процент в главе 3), вы не можете рассчитать вычет процентных расходов, пока не вычислите это исключение процентов по сберегательным облигациям.Следовательно, если у вас были процентные расходы из-за лицензионных отчислений, вычитаемых по Приложению E (форма 1040 или 1040-SR), дополнительным доходам и убыткам, вы должны произвести специальный расчет ваших вычитаемых процентов, чтобы рассчитать чистый доход от роялти, включенный в ваш модифицированный AGI. Вы должны рассчитывать вычитаемые проценты без учета этого исключения процентов по облигациям.

Вы можете использовать «фиктивную» форму 4952 «Удержание инвестиционных процентов на расходы» для выполнения специальных расчетов. В этой форме включите в свой чистый инвестиционный доход общий процентный доход за год по сериям EE и I U.С. сберегательные облигации. Используйте сумму вычитаемых процентов из этой формы только для расчета чистого дохода от роялти, включенного в ваш модифицированный AGI. Не прикрепляйте эту форму к своей налоговой декларации.

После того, как вы рассчитали это исключение по процентам, используйте отдельную форму 4952 для расчета фактического вычета расходов по инвестиционным процентам и приложите эту форму к своей декларации.

. Бухгалтерский учет. Если вы подаете заявление об исключении процентов, вы должны вести письменный учет квалифицированного U.S. сберегательные облигации, которые вы погашаете. Ваша запись должна включать серийный номер, дату выпуска, номинальную стоимость и общую выручку от погашения (основную сумму и проценты) по каждой облигации. Вы можете использовать форму 8818 для записи этой информации. Вы также должны хранить счета, квитанции, аннулированные чеки или другую документацию, подтверждающую, что вы оплатили соответствующие расходы на высшее образование в течение года. .

Казначейские векселя, ноты и облигации США

Казначейские векселя, векселя и облигации являются прямыми долгами (обязательствами) США.Правительство С.

Налогообложение процентов.

Процентный доход по казначейским векселям, нотам и облигациям подлежит федеральному подоходному налогу, но освобожден от всех государственных и местных налогов на прибыль. Вы должны получить форму 1099-INT с указанием процентов (в поле 3), выплаченных вам за год.

Выплаты основной суммы и процентов, как правило, будут зачисляться на ваш указанный текущий или сберегательный счет путем прямого депозита через систему TreasuryDirect®.

Казначейские векселя.

Эти векселя обычно имеют срок погашения 4, 13, 26 или 52 недели. Как правило, они выпускаются со скидкой в ​​размере 100 долларов США и кратной 100 долларам США. Разница между дисконтированной ценой, которую вы платите за векселя, и номинальной стоимостью, которую вы получаете при наступлении срока погашения, представляет собой процентный доход. Как правило, вы сообщаете об этом процентном доходе, когда вексель оплачивается при наступлении срока погашения. Если вы заплатили премию за вексель (превышающую номинальную стоимость), вы обычно указываете премию как вычет по разделу 171, когда вексель оплачивается при наступлении срока погашения.См. Скидка по краткосрочным обязательствам ниже.

Если вы реинвестируете свой казначейский вексель по истечении срока его погашения в новый казначейский вексель, вексель или облигацию, вы получите оплату за разницу между доходами от погашения векселя (номинальная сумма за вычетом удержанного налога) и покупной ценой нового Безопасность казначейства. Однако вы должны указать полную сумму процентного дохода по каждому из ваших казначейских векселей к моменту их погашения.

Казначейские векселя и облигации.

Казначейские облигации

имеют срок погашения от 1 года до 10 лет. Срок погашения казначейских облигаций превышает 10 лет. Оба обычно выпускаются номиналом от 100 до 1 миллиона долларов, и оба обычно выплачивают проценты каждые 6 месяцев. Обычно вы указываете эти проценты за год, за который выплачен. При наступлении срока погашения векселей или облигаций вы можете выкупить эти ценные бумаги по номинальной стоимости или использовать выручку от погашаемых векселей или облигаций для реинвестирования в другую вексель или облигацию того же типа и со сроком погашения.Если вы ничего не сделаете, выручка от погашения векселя или залога будет переведена на ваш банковский счет.

Казначейские облигации и облигации продаются на аукционе. Принимаются заявки двух типов: конкурсные и неконкурентные. Если вы сделаете конкурентное предложение и будет установлено, что покупная цена меньше номинальной стоимости, вы получите возмещение в размере разницы между покупной ценой и номинальной стоимостью. Эта сумма считается скидкой при первоначальном выпуске. Однако исходные правила скидки при выпуске (обсуждаемые позже) не применяются, если скидка составляет менее одной четвертой от 1% (0.0025) номинальной суммы, умноженной на количество полных лет с даты первоначального выпуска до погашения. См. De minimis OID ниже. Если покупная цена определена больше номинальной суммы, разница является премией. (См. Амортизация премии по облигациям в главе 3.)

. Чтобы получить дополнительную информацию об этих векселях или облигациях, напишите по номеру:

.

Сайт казначейства по розничным ценным бумагам
P.O. Box 7015
Minneapolis, MN 55480-7015

.

. Или в Интернете посетите www.treasurydirect.gov/indiv/indiv.htm . .

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).

По этим ценным бумагам проценты выплачиваются дважды в год по фиксированной ставке, основанной на основной сумме, скорректированной с учетом инфляции и дефляции. Относительно налогового режима этих ценных бумаг см. долговые инструменты, индексируемые на инфляцию, , далее.

Изъятие, продажа или погашение.

Для получения информации о погашении, продаже или погашении государственных обязательств США см. Капитал или обычная прибыль или убыток в главе 4. Также см. Необлагаемые сделки в главе 4 для получения информации о торговле облигациями Казначейства США для некоторых других обозначенных вопросы.

Обычный человек с необычайной решительностью!

Говорят, обычные люди могут делать необычные вещи с чистой решимостью, настойчивостью и готовностью оставаться на месте, несмотря ни на что.Это верно не только для жизни, но также применимо к инвестиционному путешествию. Молодежь, которая прилично зарабатывает, часто слышит жалобы на то, что они не зарабатывают достаточно денег для сбережений, и что выйти на пенсию богатым невозможно, если только человеку не повезет в карьере или он не родился с серебряной ложкой!

Однако те, кто согласны с приведенным выше утверждением, могут быть далеки от истины! Если сбережение и инвестирование небольшой части того, что вы зарабатываете, кажется вам препятствием, читайте дальше, чтобы узнать о путешествии человека, который взял на себя ответственность бросить вызов невозможному, когда мир вокруг него издевался и издевался с недоверием.

Это история 59-летнего Саши Джи из Тируванантапурама, который по профессии был альпинистом на кокосовые пальмы. Хотя у него была опасная профессия, у него не было другого выбора, кроме как заняться ею, чтобы заработать на жизнь. Около двух десятилетий назад он сильно упал с дерева, в результате чего Саши через несколько лет парализовал правую руку и ногу. Тем не менее, он был полон решимости зарабатывать на жизнь честно, поэтому он отправился в деревенский панчаят, чтобы попросить трехколесный транспорт, чтобы он мог заняться каким-нибудь делом.

Панчаят, хотя вначале казался сострадательным, отвернул его, так как не было дороги, ведущей к его дому, что сделало невозможным езду на машине. Но Саши был настойчив и через день ходил в панчаят с той же просьбой, но с годами превращался в шутку. Отвергнутый год за годом, Саши в полном отчаянии взял в руки топор и начал рыть дорогу, ведущую к его дому. Убежденные, что он, наконец, потерял его, жители деревни и прохожие отпускали пару шуток за его счет, пока он с огромным трудом продолжал копать.

Саши, однако, оставался равнодушным и продолжал копать по шесть часов каждый день дисциплинированно, несмотря на свои физические недостатки. Его борьба продолжалась три года, пока он, к удивлению окружающих, не построил 200-метровую дорогу к своему дому. Жители деревни в восторге от подвига, совершенного полупарализованным человеком, и теперь думают, что панчаят действительно должен организовать машину, о которой он ходатайствовал. Хотя он еще не получил автомобиль, Саши живет надеждой.Благодаря вниманию СМИ, которое он получает в последнее время, он надеется, что приблизился к своей цели. Прочтите освещение в СМИ здесь.

История о наполовину парализованном Саши — замечательный пример того, как сильная решимость и настойчивость могут помочь в достижении целей. Это, безусловно, урок для инвесторов, которые чувствуют, что они недостаточно копят, и опасаются, что могут не достичь своих жизненных целей. Часто ключевой причиной дефицита является отсутствие последовательности и долговечности, а также откладывание инвестиций.Чтобы помочь вам в вашей решимости достичь своих целей, паевые инвестиционные фонды предлагают систематические инвестиционные планы или SIP, которые помогают регулярно экономить. Благодаря SIP от 500 рупий в месяц, они легки в карман и помогают привить финансовую дисциплину. Вы также можете извлечь выгоду из силы начисления процентов, если полны решимости инвестировать в долгосрочную перспективу. Таким образом, SIP похож на ваш «хороший EMI» — вложение, а не взнос. Вы можете использовать калькулятор SIP, чтобы рассчитать доход от ваших инвестиций.

Информация, содержащаяся в этой статье, не является полным отображением всех существенных фактов и предназначена только для информационных целей.Получателю рекомендуется проконсультироваться со своим консультантом / налоговым консультантом до принятия любого инвестиционного решения.

Индивидуальные портфели | NY 529 Прямой план

Возврат инвестиций не гарантируется, и вы можете потерять деньги, инвестируя в план Direct .

Для получения дополнительной информации о Программе сбережений для колледжей 529 Нью-Йорка Direct Plan загрузите буклет о раскрытии информации и соглашение об экономии на обучение или запросите его, позвонив по телефону 877-NYSAVES (877-697-2837).Этот документ включает инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другую информацию. Вы должны внимательно их прочитать и рассмотреть, прежде чем инвестировать.

Прежде чем инвестировать, подумайте, предлагает ли ваш штат или родной штат бенефициара какие-либо государственные налоги или другие льготы, которые доступны только для инвестиций в плане 529 этого штата. Другие государственные льготы могут включать финансовую помощь, стипендии и защиту от кредиторов.

Контроллер штата Нью-Йорк и Корпорация услуг высшего образования штата Нью-Йорк являются администраторами программы и несут ответственность за внедрение и управление планом Direct .

Ascensus Broker Dealer Services, LLC выполняет функции менеджера программы и в связи со своими аффилированными лицами предоставляет услуги по ведению документации и административной поддержке, а также отвечает за повседневные операции по плану Direct Plan . Компания Vanguard Group, Inc. выполняет функции инвестиционного менеджера. Vanguard Marketing Corporation предоставляет маркетинговые и дистрибьюторские услуги по плану Direct Plan .

Нет гарантии: Ни один штат Нью-Йорк, его агентства, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), The Vanguard Group, Inc., Ascensus Broker Dealer Services, LLC, ни какие-либо из их соответствующих аффилированных лиц не страхуют счета или не гарантируют внесенную на них основную сумму или любые доходы от инвестиций на любой счет или инвестиционный портфель.

Этот веб-сайт содержит ссылки на другие веб-сайты для удобства пользователей. Однако ни одна программа; Управление государственного контролера штата Нью-Йорк; Корпорация услуг высшего образования штата Нью-Йорк; Авангард Групп, Инк .; Ascensus Broker Dealer Services, LLC; ни один из их аффилированных лиц не поддерживает и не несет никакой ответственности за любой такой веб-сайт или за любую информацию, содержащуюся на нем, за исключением, в каждом случае, их собственных веб-сайтов.

© 2021 Программа сбережений для колледжей 529 Нью-Йорка Прямой план .

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт