Куда вложить небольшую сумму денег » FxTrend.info

Минимальные вложения в интернете: Форекс и Webmoney.

Доходы, риски и рекомендации

Деньги – прежде всего, средства достижения материальных благ, которые характеризуется нестабильностью из-за инфляционных процессов. Имея в свободном распоряжении любую сумму денег, рекомендуется использовать ее для получения дохода. Тысячи людей ищут куда можно вложить небольшую сумму денег, чтобы сформировать источник пассивного дохода. Размер прибыли будет напрямую зависеть от соотношения риска и доходности совершаемых сделок.

Развитие интернета привело к расширению возможностей электронных платежных систем (Webmoney, Яндекс.Деньги и т.д.) и инвестиционных проектов. Это открывает безграничные финансовые возможности в поисках ответа на вопрос о том, куда вложить немного денег и получить солидную прибыль. Рассмотрим несколько наиболее популярных способов формирования пассивного дохода при минимальных вложениях.

Инвестиции в Форекс

Основные источники прибыли от вложения денег Форекс формируются за счет:

• Работы управляющих трейдеров;
• Неиспользованного остатка денежных средств на счете, который на протяжении месяца не задействован в торговле и инвесторской деятельности. На практике это означает, что каждые 100$, которые просто так лежат на счету, будут ежемесячно приносить 1-5$ в зависимости от выбранного брокера.

Напомним, что прибыль от работы управляющих трейдеров формируется за счет копирования их сделок на инвестиционный счет в определенном соотношении. Сотрудничество с ними предполагает выбор одного из следующих видов вложений:

1. Вложения в одного управляющего трейдера.
2. Вложение в двадцатку лучших управляющих трейдеров.

Вложение в одного управляющего трейдера

Доход инвестора будет зависеть от успешности трейдера. Например, инвестор вложил 100$. Месячная прибыль трейдера составила 40%, комиссия брокера составляет 5%, вознаграждение управляющего 15%. Чистая прибыль инвестора в данном случае составит 40*95%*85%.

Уровень дохода во многом зависит от соотношения параметров риска и доходности выбранного трейдера. Рассмотрим выбор управляющего трейдера на примере:

На рисунке представлен автоматизированный интерфейс, позволяющий отбирать управляющих по заданным параметрам. Из рисунка видно, что чем рискованнее сделки, которые совершает трейдер, тем выше ожидаемый уровень дохода. Однако с вероятностью получения высокого дохода также возрастают риски, связанные с суммой убытков. Рекомендуется придерживаться «золотой середины» или отдавать предпочтение более надежным трейдерам.

Вложения в ТОП 20

ТОП 20 – это относительно новая инвестиционная программа. В ее рамках инвестор доверяет управление своими финансами ни одну трейдеру, а сразу двадцати. Лучшие двадцать трейдеров вычисляются автоматизированной системой брокера. При этом учитываются продолжительность работы на рынке Форекс, уровень прибыли и другие параметры, влияющие на надежность трейдера.

На сегодняшний день вложить деньги в ТОП 20 Форекс может любой желающий при наличии минимальной суммы 100$. ТОП 20 является одной из самых надежных инвестиционных программ. Это связано с тем фактом, что возможные убытки нескольких трейдеров перекрываются финансовыми успехами других участников двадцатки.

Ввод денег в программу возможен при помощи традиционных банковских переводов, а также посредством систем электронных платежей. Вывод прибыли и основной суммы производиться теми же финансовыми каналами в течение 3-х рабочих дней.

Исторические данные за 2013-2014 год свидетельствуют о том, что среднее значение прибыли инвесторов, участвующих в программе ТОП 20 в среднем составляет 10% в месяц. Прибыль начисляется до 10 числа месяца следующего за отчетным. По итогам каждого месяца для инвестора формируется электронный отчет. Рассмотрим его более подробно на иллюстрации.

На данном изображении отчетливо видны результаты работы каждого управляющего трейдера. Средняя доходность инвестора рассчитывается достаточно просто. Сумма доходов, выраженная в процентах, всех управляющих трейдеров делится на 20. В данном примере, прибыль инвестора составила 11% в месяц.

Инвестиции Webmoney

Заработок в данных системах полностью раскрывает вопрос о том, куда вложить маленькую сумму денег в интернете. Минимальная сумма, которая потребуется для участия в инвестиционных проектах составит всего 1$. Максимальная сумма неограниченна. Вложить деньги можно путем:

• Открытия лимита доверия (кредитной линии) другому участнику системы Webmoney. Все операции по переводам проводятся посредством сервиса dept.wmtransfer.com.
• Открытия одноразового займа через кредитный сервис credit.wmtransfer.com.

Рассмотрим каждый случай более подробно.

Лимиты доверия

Лимит доверия представляет собой кредитную линию, открытую на условиях инвестора. Заемщик может согласиться с установленными условиями или отказаться от них.

На рисунке видно, что автоматизированная система позволяет, как получить, так и предоставить денежные средства. Для поиска наиболее подходящих вариантов используется специальный фильтр, где можно выбрать сумму займа с определенной процентной ставкой и сроком.

Кредитный сервис

Главным его отличием от DEPT является тот факт, что заемщики самостоятельно формируют условия займа и размещают заявку. Если инвестор согласен на эти условия, то он может начать инвестиционную программу.

Инвесторам доступна кредитная история каждого заемщика, которая включает информацию о текущих задолженностях в системе, их статус и другую важную информацию.

В отличие от системы DEPT долговые обязательства будут фиксироваться на WMC кошельке заемщика и WMD кошельке инвестора.

Как выбирать инвестиционные проекты?

Вышеописанные проекты являются проверенными временем, миллионами пользователей и относительно надежными. При самостоятельном выборе инвестиционных программ рекомендуется обратить внимание на следующие нюансы:

1. Продолжительность существования инвестиционного проекта. Для снижения показателей уровня риска рекомендуется выбирать проекты, которые существуют не меньше 1 года.
2. Отзывы других пользователей. Зачастую они бывают искусственно созданными. Поэтому необходимо хотя бы попытаться распознать отрицательные и положительные отзывы, которые соответствуют действительности.
3. Наличие разрешения на финансовую деятельность на территории России и стран зарубежья.
4. Службу поддержки. Если клиент может получить ответ на интересующий вопрос в течение 1-2 часов после обращения (не считая выходных дней), то это говорит о серьезности компании.

Если инвесторам на регулярной основе предлагается платить, чтобы получить прибыль, то велика вероятность обмана. Классический пример, где предлагается отправить n-ую сумму на кошельки Вебмани прямым переводом без фиксации платежа в системе, выступающей гарантом, может привести к нежелательным результатам.

При возникновении сомнений относительно инвестиционных проектов или заемщиков рекомендуется отказаться от сотрудничества с ними или использовать для проверки их добросовестности минимальную сумму вложений. Также рекомендуется сразу проверять возможность ввода и вывода денежных средств при наличии внутренней системы платежей в инвестиционном проекте.

Куда можно вложить небольшую сумму денег?

Деньги должны работать. Эта истина касается как миллионных капиталов, так и сумм размером в несколько тысяч долларов США. Разница только в том, что с крупными суммами открывается больше возможностей для инвестирования, а с небольшими накоплениями нужно уметь использовать доступные варианты.

Куда можно вложить небольшую сумму денег с максимальной эффективностью?

На данный момент актуальны несколько основных направлений для инвестиций небольшого капитала:

• депозит в банке;
• покупка золотых слитков и коллекционных монет;
• P2P-кредитование;
• покупка облигаций государственных предприятий;

Вложения в драгоценные металлы, коллекционные монеты, облигации и депозит имеют низкий риск и невысокую прибыльность (в среднем до 5-10% годовых).

Инвестиции в P2P-кредитование более рискованные, но и потенциальная прибыль значительно выше.

Покупка золотых слитков и коллекционных монет для сохранения капитала

Это направления инвестиций отличается минимальным риском и больше подходит для сохранения своего капитала. Последние 4 года цена золота колебалась в пределах узкого диапазона (от 1100 USDдо 1300 USD за тройскую унцию). При правильно выбранных моментах покупки и продажи можно получить прибыльность до 4-5% годовых, но инвестиции в этот металл традиционно используются для сохранения своих активов.

Аналогична ситуация с коллекционными монетами. Цена этого актива существенно изменяется лишь на длительном промежутке времени и большую доходность за короткий срок получить сложно. Но для защиты своих сбережений от обесценивания этот вариант является оптимальным.

Банковский депозит — способ защиты небольшой сумы денег от инфляции

Депозит — самый простой и доступный всем способ вложения денег. В отличие от развитых стран, где ставки по вкладам не превышают 2-3% годовых, наши банки предлагают клиентам доходность до 15-17% годовых в гривне, и 4-6% в валюте. Самые выгодные предложения на сегодня предлагают вложить средства под 18-19%, что делает депозиты привлекательным инструментом для инвестирования, даже не смотря на то, что проценты облагаются налогом размером 15%.

Все суммы, не превышающие 200 000 грн., гарантированно вернутся вкладчику даже в результате банкротства банка. Поэтому для небольшой суммы денег банковский депозит является отличным направлением для инвестирования.

Облигаций государственных предприятий — выгодное вложение

Министерство финансов, государственные компании и органы местного самоуправления выпускают облигации, в которые физические лица могут инвестировать свои деньги. Минимальный номинал этих ценных бумаг составляет 1000 грн., а доходность по ним на данный момент достигает 15-17% годовых.

Более высокая доходность этого инструмента по сравнению с депозитами, сопровождается незначительными рисками. Рыночная стоимость облигаций зависит от финансового состояния эмитента. И если вам необходимо срочно продать свои бумаги, а их эмитент имеет проблемы, то реальная стоимость облигаций будет меньше номинала. Но с государственными облигациями такие ситуации происходят крайне редко.

P2P-кредитование — современный тренд в инвестициях небольших сумм денег

На данный момент у нас в стране развивается P2P-кредитование, представленное платформами, где физические лица кредитуют друг друга без посредников. Эта технология уже популярна на западе и позволяет заемщикам одалживать деньги дешевле, чем в банках, а кредиторам получать доходность значительно больше той, которую предлагают депозиты.

Кредитуя надежных заемщиков, можно получать прибыль в размере до 25-35% годовых. Чем хуже репутация потенциального заемщика (данные о нем предоставляются сервисом), тем выше прибыль по операции с ним. Кого кредитовать — инвестор выбирает самостоятельно, регулируя таким образом свой уровень риска.

Даже небольшая сумма денег при эффективном управлении способна приносить прибыль. Главное определиться со своими целями и найти оптимальные варианты инвестиций.

Альта Капитал — кредиты под залог без справок о доходах

Куда инвестировать небольшие деньги — от 1000 долларов?

Инвестирование – это не всегда про миллионные вложения. Если у вас образовалась свободная тысяча или даже сотня долларов, с них тоже можно начать путь к беззаботному финансовому будущему. Мы собрали несколько рабочих вариантов того, куда можно инвестировать небольшие деньги, до 1000 USD.

Ценные бумаги

Для обладателя свободной тысячи долларов это неочевидный шаг. И зря. 

Инвестировать в акции отечественных и иностранных компаний, облигации внутреннего государственного займа выгоднее, чем класть деньги на депозит. Во-первых, речь идет о доходности 14–16% (для ОВГЗ), что выше среднего показателя по банковским вкладам. Акции могут «выстреливать» еще более значительными цифрами, до 20–30%. Во-вторых, доход от облигаций не облагается 18% НДФЛ. 

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня – самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется. Сложности могут быть связаны с необходимостью поиска брокера (самостоятельно облигации на бирже не купить), стоимостью ценных бумаг, которая «не вписывается» в бюджет и наличием дополнительных брокерских платежей и комиссий.

Что делать? Работать с «Фридом Финанс Украина».

1. Это надежный брокер, часть международного холдинга с 20-летней историей работы в Украине. Его деятельность законна и лицензирована.

2. Здесь инвесторам предложат ОВГЗ по цене 1150 грн. Это то, во что можно беспроигрышно инвестировать действительно небольшую сумму.

3. «Фридом Финанс Украина» не взимает дополнительных комиссий (например, за открытие счета в ценных бумагах, их хранение и обслуживание, зачисление дивидендов).

При необходимости инвесткомпания выкупит ваши облигации обратно, а вы сохраните доходность по ним. Такие условия предлагает только Freedom Finance Ukraine, поэтому если вы решите обратиться к другому брокеру, внимательно изучите его схему работы и, главное, сколько это будет в итоге стоить для вас.

Банковский депозит

С текущими процентными ставками можно без труда получить за год еще 150–170 долларов на вашу тысячу (если конвертировать всю сумму в гривны, валютные вклады дадут существенно меньше). Разнообразие депозитных программ и условий позволит выбрать оптимальный вариант на приемлемый срок. Риск может быть только в том, что попадется ненадежный банк.

Что делать?

1. Не гнаться за высоким процентом в пользу стабильности и устойчивости. Выбрать банк из ТОП-5.

2. Открыть депозит с ежемесячным или ежеквартальным начислением процентов – так вы даже в случае форс-мажора получите от Фонда гарантирования вкладов свои деньги в полном объеме, тело вклада и начисленный к этому времени доход.

Вы потеряете какую-то сумму на конвертациях, а с прибыли придется уплатить 19,5% налогов (НДФЛ и военный сбор). Но все равно есть высокий шанс остаться пусть в незначительном, но плюсе.

Рисковые варианты

Есть еще целый пласт структур и проектов, где будут рады инвесторам даже с сотней долларов и где реально получить неплохой результат. Но, в отличие от покупки ОВГЗ или открытия банковского депозита, такие сделки несут гораздо больше рисков. Поэтому вкладывать последнее, а тем более брать ради этого кредиты не стоит. Как бы заманчиво ни звучало предложение.

1. ПАММ-счета. 

Опытный трейдер Форекс открывает «коллективный» счет, использует привлеченные средства и делит прибыль пропорционально вкладам каждого участника. Порог входа регулируется им самостоятельно, вполне реально найти, где минимальная инвестиция составит несколько сотен долларов. Хотя надо понимать, что чем ниже эта сумма, тем менее надежен трейдер.

На успешных сделках можно получить 20–30% прибыли за месяц. А можно и потерять значительную часть вклада. Можно нарваться на мошенников и не увидеть свои деньги в принципе.

2. Стартапы.

Существуют биржи стартапов, где каждый может поучаствовать финансами в том или ином проекте. В случае успеха прибыль может быть головокружительной. Но следует помнить, что 90% новых проектов не отметят даже год с момента выхода на рынок. Поэтому или вкладывайтесь понемногу в 10–15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты.

Сомнительные варианты

Довольно часто на вопрос «во что можно инвестировать небольшие деньги» в Интернете отвечают: 

Объясняем, почему это, мягко говоря, сомнительные варианты.

Если только вы не одержимы какой-то идеей, скажем, не печете высокохудожественные торты или не делаете мебель, на которую есть стабильный спрос, вложение тысячи долларов в «свое дело» не поможет. Этих денег не хватит даже на формирование бизнес-пространства с нуля (аренда и обустройство офиса или организация виртуальной торговой площадки), а уж тем более не получится с них стартовать до прибыли. 

На Forex и криптовалюте по оценкам аналитиков потенциально можно получать до 20% годовых. Но дело осложняется даже не высоким, а чрезмерным уровнем неопределенности в этих сферах:

• криптовалюты привязаны к локальным волнам колебаний курса – потерять или прирастить за ночь до 1000 USD в стоимости это нормально. Но инвестировать в столь нестабильный актив очень рискованно;

• Форекс украинским игрокам доступен по большей части в виде спекуляций, к тому же этот рынок облюбовали мошенники. Часто инвестициями в него прикрывают банальные финансовые пирамиды.

Мы не рассматриваем вложения в жилую или коммерческую недвижимость, золото и другие драгметаллы. Здесь порог входа в инвестирование значительно превышает условную 1000 долларов.

Итак, для мелкого инвестора практически не остается вариантов, кроме как вложить средства в банковский депозит или покупку ОВГЗ. Но в целом эти источники позволяют получать стабильный доход, который затем можно реинвестировать и постепенно наращивать капитал.

6 вариантов для начинающих инвесторов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC. today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.

---

Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капитал

Финансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег. 

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами.  

Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.  

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигации

Роман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.

Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня. 

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.

Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.

Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.

Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

Сегодня идея пассивного дохода находит все больший отклик у людей самых разных взглядов. Возможность иметь пусть даже небольшой, но стабильный и не требующий занятости доход кажется более привлекательной, чем идея «много зарабатывать». Многие приходят к пониманию, что время — это тоже очень важный актив человека, и возможность более вольготно его использовать — это серьезный шаг к повышению качества жизни. Можно посвятить себя той деятельности, к которой лежит душа, не переживая насчет необходимости обеспечивать свои жизненные потребности (жилье, питание, одежда, лекарства), можно заниматься искусством, саморазвитием, да чем угодно.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Возможность обеспечения людей стабильным источником денег находит понимание даже у власть имущих — эксперименты с безусловным базовым доходом последние годы проводятся все чаще. Но к сожалению, до массового введения подобной практики пройдет еще немало времени. Это значит, что над созданием пассивного дохода придется поработать самому.

Суть подобного источника денег — функционирование некоего актива, приносящее деньги с минимальным участием держателя, либо вообще без такового. В роли такого актива выступают как непосредственно деньги, так и различные материальные ценности, имущество, интеллектуальная собственность и т. д.

Общие принципы

Наша задача — вложить небольшую сумму и заработать. Она сводится  к двум основным шагам:

• сформировать такой актив;
• выбрать сферу, в которой данный актив будет работать и приносить нам желанную прибыль.

И здесь сразу необходимо развеять одно очень неприятное заблуждение.  Многие уверены, что «в эти ваши инвестиции надо идти с большими деньгами, а раз денег нет — нечего и дергаться». И «с пары тысяч не заработаешь, лучше проесть». И даже не думают, куда вложить маленькую сумму денег.

Конечно, несколько тысяч не смогут дать вам желаемый уровень пассивного дохода. НО! Она все равно может работать (причем путей инвестирования даже такого скромного капитала много) и стать эффективной стартовой площадкой для  формирования тех самых «больших денег». Вне зависимости от того, сколько у вас свободных финансов, вы СРАЗУ переходите ко второму этапу, заставляя свой скромный капитал работать и приносить доход. Вот только этот доход должен идти не на «хотелки», а на первый этап — создание, точнее — развитие вашего актива. Получается не 2 крутых ступеньки, а закольцованная винтовая лестница, по которой вы  подниметесь к своей цели — пассивному доходу, сравнимому или превышающему ваш активный заработок.

Конечно, теперь возникает вопрос «Куда вложить небольшие деньги, чтобы они работали?» Но сперва…

Как делать это правильно

Вне зависимости от того, какой суммой вы собираетесь оперировать, необходимо соблюдать определенные правила. Да, кто-то может сказать «несколько сотен/тысяч не жалко, если вдруг что». Понять такую точку зрения можно, но если ваша цель — построение собственного финансового благополучия, то такой подход, мягко говоря, контрпродуктивен. «Копейка рубль бережет», а мы должны беречь эту самую копейку. А кроме того, сделать наш путь к значимому пассивному заработку короче, стабильнее и легче.

Решая, куда вложить небольшую сумму для получения прибыли, следуйте этим правилам:

• Все вложения, эксперименты, торги и прочие операции осуществляются только с использованием свободных денег и ресурсов. Минимально приемлемый уровень жизни (жилье, здоровье, питание) страдать не должен.
• Для всех указанных манипуляций используются ТОЛЬКО собственные деньги. Кредиты, займы, одалживания — это ярмо на шее, которое даже при успешном развитии событий надолго оттянет ваш выход на чистую прибыль. А случись что — останетесь в глубоком минусе. А кроме затяжных финансовых трудностей — потенциальные проблемы с кредитной историей, банками, испорченные отношения с кредиторами из числа родственников и друзей. Вам оно надо?
• Никакого «наобум, авось повезет». Выбирая, куда сделать инвестиции, куда вложить небольшие деньги, никогда не лезьте в те сферы, в которых плохо разбираетесь. Даже если отдаете их в доверительное управление — вникните хотя бы в азы той области, где будут крутиться ваши средства.
• Формируйте четкую цель (накопить/преумножить/сохранить) и на основании этой цели формируйте стратегию, в соответствии с которой будете действовать. У вас должен быть хотя бы примерный долгосрочный план формирования желаемого капитала или материальных активов.
• В вопросе управления деньгами не должно быть места эмоциям и недисциплинированности. Все решения должны приниматься на холодную голову, и только лично вами. Никаких действий «в состоянии аффекта». Сюда же можно отнести  строгое выполнение собственных планов — следуйте намеченному пути, не отвлекаясь на сиюминутные желания или перепады настроения.
• Упор на «сложные проценты», реинвестиции. Очень важный момент для тех, кто оперирует малым начальным капиталом, так как именно такой подход позволяет значимо увеличить финансовую отдачу, даже если вам по плечу лишь малые инвестиции; «куда вложить» важнее, чем «сколько вложить». Суть метода — максимально оперативное включение полученной прибыли в оборот.  Это скорейший путь к формированию актива для достаточного пассивного дохода.
• Стремление к регулярным вложениям. Если пополняете свой «портфель» — делайте это регулярно, аккуратно, без перебоев. Лучше каждый месяц добавлять в актив по тысяче-другой, чем раз в год — 10 тысяч. Упомянутая выше дисциплина — как раз для этого.
• Саморазвитие и самообразование. Даже в знакомых вам сферах постоянно идет развитие, происходят изменения, внедряются инновации.  Упуская все это, вы лишаетесь возможности более эффективно управлять своими активами. Игнорирование различных перспективных направлений закроет для вас многие инвестиционные направления.

А теперь — к конкретным вариантам вложений.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Частное кредитование

Все просто — даем деньги в долг. Конечно, не напрямую, это рискованно. Сегодня для этого есть кредитные биржи, которые позволяют инвестировать средства в долговые активы. Доходность хорошая, но компенсируется значительными рисками невозвратов.

Акции

Покупаем ценные бумаги. Даже на скромную сумму можно купить несколько акций таких гигантов, как Сбербанк или Роснефть. Такое вложение не даст быстрого дохода, но на длинной дистанции вы неплохо наваритесь на дивидендах, одновременно имея возможность в любой момент саму акцию продать.

Облигации

Думая, куда вложить небольшую сумму денег и поменьше переживать за ее судьбу, обратите внимание на этот тип ценных бумаг. Похоже на акции, но стабильнее. Вместо дивидендов — купонные выплаты, и точно такая же возможность перепродажи. Ограниченный и точно известный срок действия облигаций позволяет лучше планировать финансовую стратегию.

Бинарные опционы

Подвид биржевой игры, рискованный вариант, который, однако, позволяет очень эффективно разыграть скромный стартовый капитал. Не является торговлей в прямом смысле — вы делаете своеобразную «ставку» на выполнение некоего условия (например, что-то подорожает или подешевеет) в заданные сроки. Если условие выполнилось — вы «выиграли» и получаете прибыль. Выглядит просто, но без хорошего понимания жизни биржи — очень непросто.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды — вот куда можно вкладывать небольшие суммы денег для 100%-пассивного дохода. ПИФы — огромные инвестиционные портфели, управляемые целой конторой специалистов. Можно вложить деньги в кусочек этого портфеля и получать доход. Как правило, прибыль довольно скромная, но и риски невысоки.

ПАММ-счета

ПАММ – это как ПИФ, куда можно вложить небольшую сумму, только не с ценными деньгами, а с валютой. Есть внушительный счет, управляемый профессиональным трейдером. Вы можете положить на этот счет свои деньги, и пока трейдер будет ими «рулить» — вы будете делить с ним полученную прибыль.

ETF

Еще один «как ПИФ», но только в этом случае нет доверительного управления, а есть прямая торговля активом, как будто это обычная акция (только вместо нее — опять же кусочек огромного портфеля). Сейчас на все покупки активов стоит обратить особое внимание — как мы помним, покупать надо подешевле, а в период кризиса и глобального понижения рынка подешевело многое (и сильно).

Форекс

Спекуляции валютой. Суть проста — внимательно следим за колебаниями курсов, покупаем подешевле, продаем подороже. Рискованно, опасно, но потенциальная прибыль впечатляет, а потому для держателей скромных сумм выглядит очень привлекательно. Обязательно потренируйтесь на пробном счете — такая возможность на площадке есть.

Депозит в банке

Не упомянуть этот способ нельзя, но для держателей небольших сумм, нацеленных на значимое приумножение капитала, он не подходит. Доходности хватит разве что на борьбу с инфляцией, плюс сроки, плюс ограничения на вывод средств с депозита. Решая, куда вложить деньги (небольшую сумму), чтобы заработать, на депозиты не оглядывайтесь — это не заработок, это скорее «копилка».

Золото, драгметаллы

Если не пытаться напрямую покупать сам металл в виде слитков, а работать с металлическими счетами — неплохой аналог депозита или валюты. Золото стабильно дорожает, и очень устойчиво к колебаниям рынка. Так что если раздумываете, куда можно вложить небольшие деньги на долгий срок и с высоким уровнем безопасности — задумайтесь о металле.

Поддержка стартапов

Изучаете чужие проекты, и если какой-то стартап кажется вам перспективным — вкладываетесь в него. С одной стороны, это кот в мешке — каких-либо гарантий, что та или иная «фича» выстрелит и окупится, вам никто не даст. С другой — если у основателя стартапа все получится, вы можете приумножить свои вложения не вдвое-втрое, а на порядки.

Хайпы

Опасная зона. В экономике хайпы — финансовые пирамиды, построенные на громких обещаниях золотых гор и постоянном привлечении новых «акционеров». Фактически —  мошенничество, однако вовремя вложившись и еще более своевременно покинув хайп, вы можете очень неплохо увеличить свой капитал. Прикидывая, куда вложить небольшие деньги для пассивного дохода, смотрите в сторону подобных «азартных игр» только если досконально понимаете, во что ввязываетесь, и как это работает.

Создание и монетизация интересного контента

Вкратце — создаем нечто (книги, видеоуроки, медийную продукцию, графику, статьи, обучающие курсы — что угодно, что в ваших силах), после чего монетизируем. Современные интернет-технологии дают массу возможностей для размещения любого контента и получения с него материального профита (прямые продажи, авторские отчисления, донаты, привлечение посетителей на сайт, клики, просмотры, etc).

Смешные деньги: Куда можно вложить $5

Куда можно вложить $5, чтобы получить прибыль? Этим вопросом задались пользователи дискуссионного сервиса Quora. H&F перевёл самые интересные ответы.

 

Бизнес на воде

Дэвид Кук, бизнес-консультант
(Северная Каролина, США)

Купите на пять баксов 32 бутылки воды. Продайте каждую за доллар, и это принесёт $27 прибыли. Продайте четыре сумки воды в том парке, где вы гуляете с собакой. Если вы будете тратить на это по три часа, бизнес будет приносить $108 в день. За выходные вы заработаете $216, а за четыре уикенда — $864. Годовая прибыль составит $10 368. При этом можно продолжать работать в будни. За два года так можно скопить $20 736, на которые можно открыть другой бизнес, который выведет вас на новый уровень, оставить работу и стать самому себе начальником.

 

Финансовые рынки

Майкл Вейн, бывший финансовый
советник (Сан-Мигель, Мексика)

Сначала стоит составить годовой бюджет. Будьте реалистичными в оценках ваших источников доходов, учитывайте все детали. Потом надо привести свои планы в соответствие с ним. Ведь теперь вы точно знаете, что вам нужно инвестировать $5 или больше. Убедитесь, что у вас в порядке расчётный и сберегательный счета. Теперь вы спокойно можете взять пять баксов и во что-то их инвестировать.

Открыть счёт в банке — это не инвестиция, так как инфляция сведёт прибыль на нет. Думаю, лучше вложить их в акции приносящей прибыль компании. К примеру, за $5 можно купить кусочек IBM. Если вы стараетесь держаться подальше от рисковых инвестиционных стратегий и рыночных спекуляций, диверсифицируйте свой портфель, купив акции компаний разных отраслей. Не верьте брокерам, которые обещают вам быстрые деньги. Это долгий, но очень увлекательный процесс.

 

Мобильное приложение

Александр Хелгар, студент-маркетолог

Научитесь создавать мобильные приложения и придумайте очередной хит AppStore. На пять баксов купите рекламы, чтобы удачно стартовать. Их вам хватит на 1 000 показов, благодаря этому, возможно, приложение и начнут скачивать.

 

Простая потребность

Висакан Вирасами, специалист
по SMM (Сингапур)

Стэнфордский профессор Тина Селлиг в своей книге What I Wish I Knew When I Was 20 давала такую же задачу. Вот она:

«Во что вы будете инвестировать, если у вас есть всего $5 и два часа? Это один из классических кейсов в Стэнфорде. Каждая из 14 групп студентов получает конверт с $5 посевных инвестиций. У них есть неделя, чтобы решить, что с ними сделать. Когда я спрашиваю их о планах, кто-то обязательно обещает поехать в Лас-Вегас или купить лотерейный билет. Все смеются.

Следующее распространённое предложение — начать мыть машины или продавать лимонад. Это неплохой способ заработать лишние пару долларов, но большинство студентов уже вышли за рамки шаблонов и мыслят глобальнее. Они начинают придумывать идеи, основываясь на своих талантах и опыте. Вскоре выясняется, что для их воплощения можно не тратить даже эти $5. Благодаря тому, что для начала бизнеса не нужны инвестиции, их инвестфонд оказывается бесконечным. Как найти такие идеи? Обычно они скрываются в решении насущных проблем. К примеру, одна группа вспомнила о длинных очередях у ресторанов субботним вечером. Они зарезервировали столики в разных заведениях и стали их перепродавать тем, кто не хочет ждать. Другая группа предлагала жителям студенческого кампуса замерить уровень давления в велосипедных шинах бесплатно. Чтобы подкачать их, они просили доллар. За неделю эти бизнесы принесли несколько сотен долларов. Но главное в том, что они поняли: они нашли возможность заработать там, где её никто не замечал».

 

Чашка кофе

Чез Хеотис, предприниматель
и разработчик (Нэшвилл, США)

Купите чашку кофе и потратьте следующие несколько часов на обдумывание того, где взять сумму денег, действительно пригодную для инвестиций.

Фотография via Shutterstock

Куда инвестировать 10 тысяч тенге в Казахстане и при этом получить прибыль.

Мнение эксперта

Когда мы слышим слово «инвестиция», в голове сразу возникают мысли о крупном бизнесе и миллионах. Однако инвестировать можно и 10 тысяч тенге. На вопрос: куда можно было бы вложить пусть даже скромную сумму в 10-50 тысяч тенге в Казахстане? Редакции Liter.kz ответил ведущий аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Галымжан Айтказин.

Эксперт отмечает, что сумму в 10-50 тысяч тенге можно вложить на депозит в банки второго уровня под 10% годовых. Учитывая инфляцию в стране за год 5-6%, к концу года можно получить «чистыми» примерно 4-5%.

«Депозиты в банки второго уровня являются очень популярной и доступной опцией для большинства населения. По моему мнению, они являются среди вышеупомянутых опций самой низкорискованной», — отметил эксперт.

Другим вариантом, по его словам, может стать инвестиционная деятельность на фондовом рынке, которая подразумевает торговлю финансовыми инструментами и ценными бумагами.

«Хоть сумма и небольшая, на данный момент существуют инвестиционные фонды, которые позволяют работать на бирже с небольшим бюджетом и зарабатывать даже ежедневно. По сравнению с депозитом, инвестиционная деятельность на рынке финансовых инструментов может быть очень прибыльна, позволяя зарабатывать на изменении котировок акций компаний по всему миру, на долговых инструментах (бондах), как государственных, так и корпоративных. Но стоит помнить, что такая деятельность всегда сопряжена с высоким риском потерь», — предложил еще один из вариантов заработка Айтказин.

Наконец, «must have» в портфеле каждого человека — это инвестиция в собственные знания и навыки. На вопрос: «Что дает нам обладание определенными знаниями и навыками?», эксперт отметил конкурентоспособность на рынке. Айтказин подчеркнул, что учитывая сегодняшние возможности, когда у каждого под рукой Интернет, навороченные ноутбуки и смартфоны, можно учиться онлайн.

«Когда встает вопрос об инвестициях, все сразу думают о бизнесе, совсем забывая о ценности знаний, которые впоследствии пригодятся и станут отличным подспорьем при заработке. Можно и нужно инвестировать деньги в собственный капитал знаний, а конкретно в онлайн курсы. Я бы посоветовал Coursera, DataCamp и самообучение. Необходимые знания и умения, как работать или заниматься чем либо, могут увеличить вашу ценность на рынке труда. Если знать и уметь, как торговать на биржевом рынке, что безусловно требует знаний, умений и опыта, то можно со временем перейти на вторую опцию. Таким образом, сложно переоценить значение, ценность знаний и умений в данном случае», — отметил ведущий аналитик.

Что стоит помнить, если начинаете инвестировать:

• Читайте и «поглощайте» как можно больше информации о том, чем вы занимаетесь;
• Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счет чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать;
• Необходимо понимать, что инвестируя, вы можете терять и это нормально. Примечательно то, что чем выше заявленная доходность, тем выше риски;
• Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики;
• Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

«Если вы начали инвестировать по одному из трех вышеописанных путей, либо в несколько параллельно, то стоит помнить, что терпение и усердие окупятся сполна. Неважно, депозит это или онлайн-курсы. Не проявив терпения и стараний, вы не достигнете конечной цели, которой могут стать проценты к концу года или успешно пройденное собеседование на стажировку в компанию мечты через полгода», — сказал Айтказин.

Как инвестировать в недвижимость

Когда большинство людей думают об инвестировании в недвижимость, они, вероятно, думают о нескольких вещах: хозяевах трущоб в огромных городах и богатых миллиардерах. Но среднему инвестору также следует серьезно подумать об инвестировании в недвижимость.

Если вы не знаете, с чего начать — вы не одиноки. Есть много способов начать инвестировать в недвижимость — некоторые из них требуют всего 500 долларов!

Ниже я расскажу о различных типах инвестиций в недвижимость и о том, для кого они подходят лучше всего.Но давайте начнем с того, что на самом деле представляет собой чертовски выгодное инвестирование в недвижимость.

Что такое инвестирование в недвижимость?

Проще говоря, инвестирование в недвижимость — это покупка или продажа земли и зданий с целью заработка. Есть несколько категорий недвижимости:

• Жилая недвижимость включает дома, многоквартирные дома, объекты для отдыха и другие места проживания людей. Обычно это самая легкая область для входа в недвижимость для начинающего инвестора.
• Коммерческая недвижимость (CRE) включает офисные помещения, фасады магазинов или любое здание, используемое для деловых целей. Это дороже, чем жилая недвижимость, и вы будете управлять большим количеством собственности. Для индивидуальных инвесторов лучший способ попасть в CRE — это купить акции инвестиционного фонда недвижимости — подробнее о них ниже.
• Промышленная недвижимость включает склады, складские помещения и другие крупные объекты «специального назначения», такие как автомойки, обеспечивающие продажи.

Как инвестировать в недвижимость?

Перед тем, как сделать первые инвестиции, вы должны решить, сколько вы хотите потратить на первоначальный взнос. Недвижимость может быть рискованным бизнесом, поэтому не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Например, инвесторы в коммерческую недвижимость должны иметь наготове около 50 000 долларов. Если у вас не так много денег, есть менее дорогие способы инвестирования.

Недвижимость также может потребовать значительных затрат времени.Ремонт собственности — непростая задача, и даже базовое обслуживание — это обычная задача, с которой вам придется справляться. Некоторые инвесторы в недвижимость поручают обслуживание управляющим компаниям за дополнительную плату.

Перед совершением первой покупки рекомендуется поговорить с квалифицированным юристом. Держать инвестиции через компании с ограниченной ответственностью (LLC) намного менее рискованно, чем делать инвестиции от своего имени. Если инвестиция не удалась, вы хотите, чтобы ваши активы были защищены, и вам не нужна юридическая ответственность, если вы можете ее избежать.

Теперь, когда заявления об отказе от ответственности исчезли, давайте рассмотрим возможные варианты.

Приобрести недвижимость в аренду

Инвестор жилой недвижимости со временем может купить недвижимость и стать арендодателем. Это гарантированный ежемесячный доход, если вы можете найти арендаторов, и это один из наиболее распространенных способов стабильно зарабатывать на недвижимости. (Вы также можете купить и сдать в аренду коммерческую или промышленную недвижимость, но первоначальная стоимость выше, а управление более сложным).

Жилая недвижимость технически может быть пассивной инвестицией, но требует довольно активного участия. Так что убедитесь, что у вас есть время и деньги. Многие арендодатели передают обслуживание зданий на аутсорсинг управляющим компаниям; другие ремонтируют сами.

Как приобрести недвижимость в аренду

Во-первых, познакомьтесь с вашим местным рынком недвижимости. Чем лучше вы знаете район, тем больше у вас шансов совершить разумную покупку и предложить арендаторам справедливую для них и конкурентоспособную для вас цену.Узнайте, какие арендаторы живут в этом районе, кто туда переезжает и как меняются цены с течением времени.

Вы можете начать работу с Roofstock — ведущего рынка аренды квартир на одну семью. Они делают поиск дома до смешного простым. Вы можете просмотреть их каталог домов и выбрать те, которые вам нравятся. Вам будет предоставлена ​​важная информация, такая как текущая арендная плата, рейтинг района и многое другое.

Самое лучшее в Roofstock — это то, что они продают дома, в которых уже есть арендаторы.Это означает, что у вас будет поток дохода, как только вы купите дом в аренду.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Инвестирование в REIT ничем не отличается от инвестирования в акции. Как инвестор, вы даете деньги трасту или корпорации, которые покупают недвижимость. Вы будете получать часть дивидендов по мере роста стоимости собственности. REIT покупаются и продаются на большинстве крупных фондовых бирж.

Это самый простой способ для начинающего инвестора попасть в мир коммерческой недвижимости.Он имеет потенциально высокую доходность. Корпорации выплачивают инвесторам не менее 90% своих доходов от собственности в качестве дивидендов. К тому же ваши вложения ликвидны; вы можете продать свои акции и обналичить их, не имея дела с продажей здания. А всю управленческую работу за вас делает корпорация.

Скорее всего, вы будете иметь дело с публичными REIT. Аккредитованные инвесторы с высокой чистой стоимостью могут иметь доступ к частным REIT — эти трасты не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам, и требуемые первоначальные инвестиции намного выше.

Как инвестировать в REIT?

REIT могут быть частью инвестиционного портфеля для начинающих. Для публично торгуемых REIT требуется всего несколько сотен долларов, и вы можете продать их в любое время. Вам понадобится долевой REIT (самый распространенный вид), а не ипотечный REIT, более сложный траст, который занимается ипотекой. Если вы хотите выйти на рынок недвижимости, не связываясь с управлением недвижимостью, это хорошее место для начала.

Чтобы купить акции, вам нужно обратиться в брокерскую фирму так же, как если бы вы покупали другие акции.

Краудфандинговые платформы

Краудфандинговые платформы, набирающие популярность среди мелких инвесторов в недвижимость, представляют собой пассивные инвестиции, аналогичные REIT. Но вместо того, чтобы обращаться в траст или корпорацию, инвесторы объединяют свои активы и связываются с заинтересованными застройщиками или спонсорами. Есть площадки для коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку эти инвестиции неликвидны — их сложно продать — и зависят от переменных на рынке недвижимости, они могут быть более рискованными, чем REIT.Но они также могут принести вам дивиденды от собственности, к которой вы не сможете получить доступ как физическое лицо. Возможно, вам придется дольше ждать возврата, но прибыль, как правило, довольно высока.

Как вы инвестируете в краудфандинговые платформы?

Многие известные платформы, такие как Equity Multiple , доступны только аккредитованным инвесторам — тем, у кого доход превышает 200 000 долларов США или собственный капитал превышает 1 миллион долларов. Но инвестирование в недвижимость больше не ограничивается теми, кто соответствует этим критериям.

Краудфандинг открывает возможности для любого заинтересованного инвестора. Если вы хотите выйти на рынок инвестиций в недвижимость, существует множество вариантов.

Одним из таких вариантов является DiversyFund , альтернативная инвестиционная платформа с нулевой комиссией за управление и обязательством помогать своим пользователям в достижении финансовой свободы.

DiversyFund создает инвестиционные фонды частных рыночных активов, таких как недвижимость, которые предназначены для повседневного инвестора. Нет никаких ограничений на чистую стоимость, а минимальная сумма инвестиций начинается всего с 500 долларов, что делает этот вариант доступным для инвесторов с любым уровнем дохода.

Другой вариант — Streitwise , который позволяет начать работу всего с 5000 долларов. Streitwise устраняет посредников — брокеров, взимающих дорогостоящие сборы, — и позволяет вам напрямую инвестировать в их выбор проверенной экспертами недвижимости. Основатели компании работают в отрасли более четырех десятилетий, поэтому вы будете знать, что ваши инвестиции в надежных руках. Благодаря удобному мобильному приложению и возможности инвестировать с использованием криптовалют, Streitwise выделяется как отличный инструмент для инвестиций в недвижимость для новых инвесторов.

Если вы хотите сохранить свои первоначальные инвестиции на низком уровне, Fundrise — отличный вариант. Вы можете создать стартовый портфель всего за 500 долларов, а затем перейти на базовый план, когда потратите 1000 долларов. Инвестиционная стратегия Fundrise основана на инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые представляют собой пакетные инвестиции в коммерческую недвижимость.

CrowdStreet — еще один отличный вариант, предлагающий несколько различных REIT с минимальными инвестициями в диапазоне от 1000 до 5000 долларов. Они также предлагают возможность инвестировать напрямую в проекты коммерческой недвижимости, или вы можете выбрать один из индивидуальных портфелей CrowdStreet, который диверсифицирует ваши инвестиции по нескольким проектам. Вы можете увидеть все свои варианты прямо на главной странице CrowdStreet, с потенциальными доходами (и прошлыми доходами), изложенными в простой для понимания форме, чтобы вы могли быстро определить, соответствуют ли они вашей устойчивости к риску.

Обратите внимание, что дивиденды на краудфандинговую недвижимость не всегда бывают быстрыми. Большинство компаний настоятельно рекомендуют инвесторам взять на себя долгосрочную перспективу (не менее пяти лет). Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском, в то время как долгосрочные инвестиции уравновешивают ваш риск.

Краткосрочная аренда и посуточная аренда

Что делать, если вы не хотите торговать на фондовой бирже или покупать недвижимость, но все же хотите получать доход от недвижимости?

Попробуйте сдавать комнату на ночь или неделю.Вы даже можете сдать в аренду весь дом на короткий срок. Сумма, которую вы заработаете, будет зависеть от местного рынка аренды. Если вы живете в районе с интенсивным туристическим потоком, будь то сезонное или круглогодичное движение, вы действительно можете получить прибыль. Для начала вам не понадобится много денег; просто лишнее пространство. И вы довольно быстро начнете видеть денежный поток по сравнению с инвестициями в акции.

Думайте об этой аренде как о «побочной работе» или о работе на неполную ставку. Вы несете ответственность за меблировку и обслуживание собственности и приведение ее в соответствие с нормой, а также за общение с арендаторами.

Как начать работу на рынке краткосрочной аренды

Многим арендаторам проще перейти на сторонний веб-сайт. Airbnb — самый известный.

Есть также VRBO, или аренда на время отпуска от собственника. Веб-сайт выполняет для вас большую часть управления, например, находит и проверяет совпадения арендаторов, обеспечивает некоторую защиту от повреждений и помогает обрабатывать жалобы арендаторов.

Если вы предпочитаете заниматься каждым аспектом процесса самостоятельно, вы можете размещать рекламу на местном уровне через веб-сайты, такие как Craigslist, или через сеть надежных друзей.

Не забудьте ознакомиться с местными законами, чтобы узнать, каким нормам вы должны соответствовать. Многие города и штаты принимают жесткие меры на рынке краткосрочной аренды в ответ на рост цен на жилье. Например, законы могут ограничивать продолжительность пребывания гостей.

Присоединяйтесь к группе инвестиций в недвижимость

Инвестиционные группы — один из способов выйти на рынок жилой недвижимости без хлопот активного арендодателя. Инвесторы-единомышленники объединяют свои ресурсы и покупают жилую недвижимость, например многоквартирные дома или кондоминиумы, через более крупную компанию.Взамен на получение части дохода от аренды компания берет на себя обслуживание и управление арендаторами. Думайте об этих инвестициях как о небольших паевых инвестиционных фондах.

Индивидуальные инвесторы могут владеть отдельными квартирами в многоквартирном доме. (Группа сама становится юридическим лицом, в котором каждый участник выступает в качестве совладельца. ) Поскольку вакансия всегда связана с риском сдачи в аренду собственности, многие группы «объединяют» часть арендной платы, поэтому инвесторы по-прежнему получают некоторый доход, даже когда их квартира пуста.

Торговля или «перевернутая» недвижимость

Побывав какое-то время в инвестиционной игре в недвижимость, вы узнаете, что делаете.Для инвесторов, достаточно амбициозных, чтобы приступить к строительным проектам, торговля недвижимостью может принести большую прибыль всего за несколько месяцев.

Вот как это работает: инвестор покупает недооцененную жилую недвижимость, ремонтирует ее, а затем продает по более высокой цене. Можно быть чистым «любителем недвижимости», который не отремонтировал свою покупку и ждет, когда рынок улучшится. Чтобы это работало, недвижимость уже должна быть в хорошем состоянии.

Продажа, конечно, не гарантирована, и вы все равно будете на крючке, если не сможете найти арендаторов или покупателей.«Переброска дома» лучше всего подходит для опытных инвесторов в недвижимость, которые знают, как хеджировать свои ставки на местном рынке.

Как продать или перевернуть недвижимость

Во-первых, ознакомьтесь с основами строительства и проектирования, а также с местными строительными нормами. Даже если вы не выполняете работу самостоятельно, вы будете управлять процессом как владелец. Затем займитесь оценкой сроков ремонта, ценами на материалы и т. Д.… Это активное вложение. Профессионалы рекомендуют работать с партнером, в идеале — с кем-то с набором навыков, которых у вас нет.

Имейте в виду, что такие инвестиции сопряжены с довольно большим риском. Вы можете заработать много денег за короткий промежуток времени, но вы можете потерять деньги, если рынок пойдет не так, как вам нужно.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в недвижимость

Самый большой бонус от инвестиций в недвижимость — это денежный поток или ежемесячный доход, который инвесторы получают от сдачи в аренду после покрытия всех своих расходов. В идеале ваш денежный поток со временем будет увеличиваться, так как арендная плата растет вместе с инфляцией, но ваш платеж по ипотеке остается прежним. Недвижимость — также хороший способ для опытного инвестора диверсифицировать свой портфель. У рынка недвижимости есть свои прихоти, поэтому он может хорошо работать, когда остальная часть фондового рынка не работает.

Вы зарабатываете деньги на недвижимости тремя способами: арендой, получением вознаграждения и ссудой.Аренда — это то место, где вы будете видеть большую часть своих доходов от недвижимости, независимо от того, инвестируете ли вы в коммерческую или жилую недвижимость. Сколько денег вы собираете, зависит от многих факторов (местного рынка, типа собственности, платите ли вы управляющей компании или подрядчикам и т. Д.). Ссуды — это пассивные инвестиции, при которых вы (инвестор / REIT, в котором вы покупаете акции / инвестиционная группа, к которой присоединяетесь) ссужаете деньги застройщику, а затем зарабатываете деньги на выплате процентов. На жаргоне в сфере недвижимости это называется «долговое инвестирование».Признание — это увеличение стоимости собственности с течением времени. Если и когда вы продадите свои инвестиции, признание гарантирует, что вы продадите больше, чем вы изначально заплатили. Инвесторы, которые сосредотачиваются на повышении прибыли, как и те, кто занимается недвижимостью, должны спокойно относиться к риску — в отличие от денежных потоков, здесь нет никаких гарантий.

Поскольку варианты инвестирования разнообразны, нет конкретной суммы, к которой можно было бы стремиться; вы можете купить акции некоторых REIT всего за несколько сотен долларов.Но вложения в недвижимость лучше всего подходят для людей с хорошим финансовым здоровьем, у которых есть все необходимое — выход на пенсию, чрезвычайные сбережения, управление долгом и многое другое. Планируйте откладывать больше денег, чем вы думаете, что вам нужно, особенно если вы собираетесь заниматься управлением недвижимостью и ее обслуживанием.

Они наверняка усложнят ваши налоги.Любые деньги, которые вы зарабатываете на недвижимости, облагаются налогом, как и любой другой заработанный доход. В 2018 году ставка налога составляла около 39,6 процента для активных инвесторов и 43,4 процента для пассивных инвесторов. Если вы получаете прибыль от прироста стоимости собственности, эта прибыль считается приростом капитала, и вы будете платить налог на прирост капитала. Вы действительно экономите на вычетах. Вы можете вычесть определенные расходы, связанные с недвижимостью, такие как расходы на ремонт или налоги на имущество. Вы также захотите вычесть амортизационные отчисления — процесс, который IRS использует для определения стоимости арендуемой собственности с течением времени.Эти вычеты имеют довольно строгие правила. Имущество должно иметь «определяемый срок полезного использования» (что просто означает, что оно со временем изнашивается) и, как ожидается, прослужит более года.

Сводка

Инвестиции в недвижимость могут быть интересными и прибыльными, но они требуют практики и больших денег.

Когда дело доходит до недвижимости, существует множество вариантов, поэтому вам нужно подумать, какие инвестиции будут лучше всего для вас, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Подробнее:

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя друга — мудрая женщина и CPA — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе. Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Через несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы. Итак, я положил треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — на TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать. Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая небольшая сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов. Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей не исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей всего 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1 доллара.7 миллионов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню. Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки).Но многие люди экономят в IRA и на 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , в котором используются деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не подлежит налогообложению, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налогом). -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ доставить их из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят так, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно. Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию ни на их нынешнем уровне, ни на более низком уровне, который, вероятно, будет к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство, чтобы восполнить приближающийся дефицит).(Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме. Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди избирателей-демократов , поэтому сокращать его очень маловероятно, но законодатели-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет сложно. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы.Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

• Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
• Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но обратитесь в отдел кадров вашей компании, чтобы узнать политику вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
• Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимум , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите гораздо больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом.Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает подходящего варианта, возможно, вам лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA. IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

• Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги.(Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
• Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если у вас высокий заработок, применяются дополнительные ограничения.
• У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут засчитаны за предыдущий год.
• Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вы должны положить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает , а не , совпадение.)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой IRA Roth. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции.

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные сбережения. Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что, если никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орд зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение. Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации.Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF.Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование в различные виды акций — малые, средние, крупные, международные, внутренние — так, чтобы в случае спада в одном секторе он был компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически перебалансируются по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отражать более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации благодаря тому, что это делает компьютер.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-советник, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не сбили ли вас колебания на рынке ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию.

Может возникнуть соблазн, если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Помимо этого, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Цитируя бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

Как инвестировать небольшую сумму денег (1 доллар в месяц)

Частая жалоба, которую я часто слышу от инвесторов, — это то, как начать инвестировать с небольшой суммой денег.

У большинства людей нет огромных денег, которые они могут выставить на рынок, и поэтому они просто сидят в стороне.

Они думают, что 10 или 100 долларов в конечном итоге не имеют значения.

Если это описывает вашу ситуацию, у меня для вас отличные новости.

Этот пост покажет вам множество способов начать инвестировать с небольшими суммами денег.

Вам не нужны тысячи, чтобы встать на путь финансовой свободы.

На самом деле, в некоторых случаях вы можете начать всего с 1 доллара!

А с другим вы можете просто вложить лишнюю мелочь!

Я покажу вам, как начать инвестировать с очень небольшими деньгами и как сегодня я увеличил свое состояние почти до 1 миллиона долларов, просто вложив небольшие суммы денег, которые у меня были.

Как начать инвестировать с небольшой суммой денег

лет назад, если бы у вас не было нескольких штук, валявшихся в пыли, ваши варианты инвестиций были ограничены до нуля.

Но благодаря технологиям и некоторому государственному регулированию мелкие инвесторы могут начать с первоначальных инвестиций всего в несколько долларов.

Фактически, многие из этих вариантов позволяют начать инвестировать 25 долларов в месяц или меньше.

Ниже представлены мои любимые небольшие вложения, приносящие прибыль.

№1. Инвестируйте в свой план 401k

Многие из нас, кто работает, покрываются планом 401k.

Таким образом, это самый простой способ начать инвестировать.

И для многих, читающих это, это лучший способ начать делать это менее чем с 10 долларов.

Как? Вы решаете, какой процент от вашей зарплаты вы откладываете в своем плане 401k.

Если вы зарабатываете 20 000 долларов и экономите всего 1%, то вы экономите 3,85 доллара на зарплату, если вам платят еженедельно.

Не совершайте ошибку, полагая, что 3,85 доллара не превратятся ни во что крупное, потому что так оно и будет, если вы будете их придерживаться.

Сложные проценты — действительно ваш лучший друг, когда дело доходит до накопления богатства.

Вот как я использовал свой план 401k, чтобы инвестировать очень мало денег и позволил сложному составу творить чудеса.

Когда я начинал работать, я зарабатывал 25 000 долларов в год.

Я вкладывал 5% от каждой зарплаты в свой план 401k.

Поскольку мне платили раз в две недели, я вкладывал около 48 долларов в зарплату.

Ничего особенного, и в то время я даже сомневался, стоит ли вообще в это инвестировать.

Однако со временем начисление сложных процентов начало творить чудеса и увеличивать стоимость моего счета.

После 1 года внесения на мой счет 1250 долларов, он вырос до чуть более 1500 долларов.

В следующем году он вырос до более чем 3500 долларов.

Я быстро пришел в восторг, наблюдая за ростом стоимости моих инвестиций.

Какими бы большими ни были сложные проценты, имел место и другой фактор.

Я регулярно получал прибавки.

Перенесемся на 5 лет вперед, и я зарабатывал 40 000 долларов в год.

Все еще экономя 5% от зарплаты, я теперь вкладывал более 75 долларов вместо 48 долларов.

Это вместе со сложными процентами способствовало росту баланса моего счета.

В этот момент я начал увеличивать сумму, которую я откладывал, чтобы еще больше увеличить свой баланс.

Если вы хотите начать инвестировать, ваш план 401k — это самый простой способ сделать небольшие вложения и посмотреть, как они растут.

Просто начните с внесения 5%, а затем убедитесь, что ежегодно увеличиваете сумму, которую вы откладываете.

Дополнительным бонусом является то, что многие работодатели будут предлагать в соответствии с вашим вкладом, давая вам бесплатные деньги!

№2. Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды

Если вы не охвачены планом 401k на работе или хотите инвестировать в другое место в дополнение к плану 401k, вы можете изучить паевые инвестиционные фонды.

В то время как многие паевые инвестиционные фонды имеют большие минимальные суммы счетов, многие имеют гораздо более низкие минимумы.

Это позволяет инвесторам-новичкам вкладывать небольшие суммы денег.

Мой любимый — Чарльз Шваб.

Вы можете начать инвестировать 1 доллар в свои паевые инвестиционные фонды.

И вы можете делать дополнительные покупки всего за 1 доллар. Это не опечатка.

Schwab имеет большое количество разнообразных фондов, и многие из их индексных фондов имеют хорошую доходность и низкие коэффициенты расходов.

Когда я начал инвестировать за пределами моего плана 401k, это брокерская компания, которую я открыл назад, поскольку она позволяла мне инвестировать, не нуждаясь в больших деньгах.

Помимо паевых инвестиционных фондов, вы можете инвестировать в ETF Schwab.

Нет комиссии, и вы можете покупать только 1 акцию за раз.

У них даже есть большая коллекция других бесплатных ETF, которыми можно торговать бесплатно.

Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание при работе с паевыми фондами, — это автоматические инвестиционные планы.

Многие фондовые компании откажутся от обычных минимальных начальных инвестиций, если вы подпишетесь на ежемесячные инвестиции каждый месяц.

В этом случае паевой инвестиционный фонд будет переводить деньги с привязанного текущего счета электронным способом и инвестировать их в день выбранного вами месяца.

Это можно сделать всего за 50 долларов и совершенно бесплатно.

Обязательно обратитесь в компанию паевого инвестиционного фонда, чтобы узнать, откажутся ли они от минимума в обмен на ежемесячное автоматическое вложение.

№ 3. Автоматически инвестировать ежемесячно

Ваш следующий вариант для мелких инвесторов — робот-советник.

Из этого класса инвестиционных фирм мне нравится Betterment.

Чтобы понять, почему их называют робо-советниками, нужно понимать, как они работают.

В общих чертах, вы открываете счет, а затем выбираете цель.

Это может быть покупка дома, финансирование вашей пенсии, сбережение для колледжа вашего ребенка или просто инвестирование.

В зависимости от вашей цели, допустимости риска и времени до ее достижения Betterment назначит вам портфель с распределением активов.

Когда вы все выберете, вы связываете свой текущий счет и сумму, которую хотите инвестировать каждый месяц, и все готово.

Betterment будет ежемесячно инвестировать деньги, реинвестировать любые дивиденды, перебалансировать ваш портфель и выполнять за вас сбор любых налоговых убытков.

Вот почему они считаются роботами-советниками. Все сделано за тебя, как робот.

Они лишают инвестирования эмоций, что является основной причиной неудач большинства инвесторов.

Щелкните ссылку ниже, чтобы начать инвестировать с Betterment.

№4. Инвестируйте свою замену

Какими бы хорошими ни были варианты, что, если вы находитесь в ситуации, когда деньги слишком ограничены?

Пропускаете ли вы инвестирование, пока ваши финансы не улучшатся?

Ответ: нет, потому что, ожидая, вы теряете силу сложных процентов.

Но с ограниченными деньгами, как вы можете выжить в финансовом отношении и инвестировать?

Ответ — желуди.

Acorns — это приложение для микро-инвестирования, которое округляет ваши лишние сдачи и инвестирует их за вас.

Например, если вы потратите 48,25 доллара на продукты, Acorns округлит эту покупку до 49 долларов и вложит 0,75 доллара за вас.

Я знаю, о чем вы думаете, вкладывать лишние мелочи не стоит.

Но вспомните мой пример 401к ранее.

Это та же идея, но она работает благодаря компаундированию.

Я проверил это, попросив некоторых людей поделиться со мной своими расходами в течение 1 года. Я взял суммы и округлил их.

Средняя сумма округления за 1 год расходов составила 750 долларов.

Если вы инвестируете 750 долларов в год в течение 15 лет, вы получите почти 22 000 долларов!

Как я уже сказал, сложное соединение творит на вас чудеса.

Так что в следующий раз, когда вы решите, что лишняя сдача бесполезна, подумайте еще раз.

Помимо функции округления, Acorns работает так же, как и другие робо-советники, выбирая для вас распределение активов, реинвестируя дивиденды и т. Д.

Это отличный вариант для рассмотрения, когда вы ищете небольшие инвестиции, которые приносят прибыль.

Чтобы начать работу с Acorns, щелкните ссылку ниже.

№ 5. Планы прямой покупки акций

План

Прямая покупка акций позволяет людям, которые хотят сделать небольшие вложения, инвестировать непосредственно в отдельные акции.

Лет назад эти планы были в моде.

Для этого было две причины.

Во-первых, вам нужно было достаточно денег, чтобы купить большое количество акций, и вы могли купить только целые акции.

Второй вопрос — торговые комиссии.

Чтобы купить акцию, брокер должен был разместить за вас ордер. Они взяли за это плату.

Лучшим решением была покупка акций непосредственно у самой компании.

Это позволило вам покупать небольшие акции, не обременяясь комиссией.

Сегодня эти планы все еще существуют, но есть несколько приложений для инвестирования, которые упрощают задачу и взимают меньшую комиссию.

Если вас интересует этот вариант, вот как они работают.

Вы открываете счет у трансферного агента компании.

Минимальные начальные инвестиции варьируются от компании к компании и могут достигать 500 долларов.

Вы платите комиссию за первую покупку, обычно 5 долларов, а затем будете платить примерно 2,50 доллара за каждую последующую покупку.

Некоторые берут комиссию в размере 10 долларов, если вы тоже хотите продать.

Однако есть много компаний, которые не взимают комиссию за дополнительные покупки, если вы настроили повторяющуюся покупку.

Самое замечательное в том, что вы можете покупать дробные акции.

Итак, если у вас есть 50 долларов для инвестирования, вы можете купить 2,25 акции.

Вы можете найти массу компаний, выполнив поиск через популярного трансфер-агента Computershare.

Если вы не можете найти там свою любимую компанию, вы можете перейти в раздел по связям с инвесторами на веб-сайте компании, в которую вы хотите инвестировать, и посмотреть, есть ли у них план и ссылка для присоединения.

№ 6. Инвестируйте в акции с выплатой дивидендов

Какими бы хорошими ни были планы прямой покупки акций для покупки небольших акций, есть еще лучший вариант.

Он называется M1 Finance.

Это изюминка рынка роботов-консультантов, позволяющая инвестировать в акции без уплаты каких-либо комиссий.

Совершенно верно, вы можете инвестировать с M1 Finance бесплатно!

Вы можете выбрать из специально созданного портфеля акций, основанного на ваших целях или интересах, или вы можете создать полностью индивидуальный портфель акций самостоятельно.

Когда у вас есть портфель, вы настраиваете ежемесячный перевод, и затем M1 будет покупать за вас акции.

Если ваших ежемесячных инвестиций недостаточно, чтобы купить целую акцию, M1 купит для вас дробную акцию.

Этот брокер — мой любимый брокер, когда дело касается инвестирования в дивиденды.

Я создал портфель акций, выплачивающих дивиденды, которыми хотел владеть, и перевел 25 долларов, чтобы открыть свой счет.

Затем я установил ежемесячный перевод, чтобы вкладывать больше.

Наконец, я воспользовался их планами реинвестирования дивидендов и использовал заработанные дивиденды для покупки дополнительных акций.

Чтобы начать работу с M1 Finance, щелкните ссылку ниже.

№ 7. Инвестируйте в малый бизнес

До сих пор все перечисленные мной идеи касались инвестирования в фондовый рынок.

Хотя фондовый рынок — отличное место для приумножения вашего богатства, вам не нужно вкладывать в него 100% своих денег.

Единственная проблема, когда вы не инвестируете в фондовый рынок, — это получение приличной прибыли на свои деньги.

Вот здесь-то и пригодятся инвестиции в малый бизнес.

Есть несколько способов сделать это, но мой любимый — Worthy Bonds.

Worthy Bonds инвестирует в малые предприятия, финансируя их потребности в товарных запасах.

Для этого мелкие инвесторы, такие как вы, вкладывают средства в Worthy Bonds.

Вот как это работает.

Вы вкладываете 100 долларов и покупаете 10 облигаций. Уорти оборачивается и дает 100 долларов малому бизнесу, чтобы помочь ему профинансировать его.

Ссужая 100 долларов малому бизнесу, Уорти заставляет бизнес платить проценты по ссуде.

Уорти разворачивается и платит вам часть этих процентов.

Прямо сейчас вы зарабатываете 5% от своих инвестиций и можете начать инвестировать всего лишь со 100 долларами.

Они также позволяют вам округлять ваши покупки, чтобы купить дополнительные облигации, используя ваши запасные сдачи.

На мой взгляд, это лучший способ получить хорошую процентную ставку и в то же время сохранить ваши деньги в безопасности.

Вы можете нажать на ссылку ниже, чтобы начать работу с Worthy Bonds!

№ 8. Краудфандинг недвижимости

Многие люди заинтересованы в инвестировании в недвижимость, но проблема заключалась в том, что для начала вам потребовались огромные инвестиции.

С краудфандингом вы можете начать работу с небольшими минимальными инвестициями и получить хорошую прибыль.

Он работает, когда несколько инвесторов вкладывают деньги в покупку недвижимости.

В зависимости от того, сколько вы инвестируете, вы получите распределение, равное вашему проценту собственного капитала.

Отличная компания, на которую стоит обратить внимание, — это Diversyfund.

Это одно из лучших краудфандинговых приложений в сфере недвижимости.

Если вы придерживаетесь старой школы, вы также можете инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости или REIT.

Это инвестиции, которые торгуются на бирже.

В основном они владеют коммерческой недвижимостью, однако некоторые начинают инвестировать и в жилую недвижимость.

Вы покупаете акции, а затем получаете ежемесячные дивиденды.

Уловка здесь в том, чтобы убедиться, что вы покупаете эту инвестицию в защищенном от налогов счете, таком как традиционный IRA или Roth IRA.

Причина в том, что дивиденды облагаются налогом по обычной ставке дохода.

Это действительно может повлиять на ваши налоги, поэтому, поместив их на пенсионный счет, вы избежите уплаты налогов с дивидендов.

№ 9. Одноранговое кредитование

Подобно инвестированию в малый бизнес, вы можете инвестировать в других людей.

Это называется одноранговым кредитованием.

Вы заходите на такие сайты, как Prosper или Lending Club, и находите людей, которые ищут ссуду.

Возможно, они пытаются выплатить долг, купить машину или начать бизнес.

Вместо того, чтобы использовать банк для получения ссуды, они занимаются краудфандингом.

Если вы найдете человека, которому хотите дать ссуду, вы выбираете сумму и каждый месяц получаете проценты до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью.

Поймите, что вы финансируете не всю ссуду.

Например, если человеку нужны 10 000 долларов, вы можете одолжить ему 100 долларов.

Если процентная ставка по кредиту составляет 7%, вы получите эту прибыль на свои 100 долларов.

Когда срок кредита истечет, у вас будет 100 долларов плюс 7% процентов.

Здесь есть риск дефолта, но если вы будете выбирать ссуды с умом, вы можете ограничить этот риск.

№ 10. Начни свой бизнес

Знаете ли вы, что большинство богатых владеют собственным бизнесом?

Работодатель имеет так много преимуществ перед наемным работником.

Я не собираюсь здесь вдаваться во все подробности, но просто знаю, что вы можете сэкономить намного больше на пенсию и гораздо меньше платить подоходный налог как работодатель.

Ключом ко всему этому является отделение вашего бизнеса от личных финансов.

Это показывает IRS, что это настоящий бизнес, и поможет вам следить за тем, что приходит время уплаты налогов.

Конечно, вы не хотите залезать в долги на тысячи долларов, чтобы начать свой бизнес.

Вы хотите найти несколько идей, которые можно было бы начать на стороне и со временем развить.

Вы можете найти некоторые идеи в разделе богатства строительства на моем сайте.

Кроме того, вы можете проверить SideHustlingMoney.com за огромную библиотеку идей.

№11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Если у вас есть долг, хороший способ вложить деньги и получить более высокую прибыль — это погасить долг.

Вот почему это хорошая идея.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с выплатой 17% годовых.

Если на погашение этого долга у вас уйдет 5 лет, вы заплатите в общей сложности 14 896 долларов.

Но если вы вложите дополнительные деньги в этот долг и полностью погасите его за 2 года, вы заплатите 11 868 долларов.

Это экономия примерно 3000 долларов.

Когда вы выплачиваете долг досрочно, ваша рентабельность инвестиций — это процентная ставка, которую вы платите.

В данном случае это 17%.

Удачи в получении такой высокой доходности на фондовом рынке.

Еще одно преимущество выплаты долга — это высвобождение большего количества денег для сбережений и инвестиций.

Если у вас есть 300 долларов в месяц на погашение долга, и вы выплачиваете его, теперь вы можете откладывать и инвестировать эти 300 долларов каждый месяц.

№ 12. Инвестируйте в облигации типа I

Облигации

серии I — это долговые обязательства, выпущенные Казначейством США.

Что делает их уникальными, так это то, что они состоят из двух компонентов.

• Фиксированная процентная ставка
• Плавающая процентная ставка

Фиксированная ставка устанавливается при покупке облигации I.

Переменная ставка также устанавливается при покупке облигации, но корректируется каждые 6 месяцев в зависимости от инфляции.

Вы можете держать облигации от 12 месяцев до 30 лет.

Если вы планируете использовать их в качестве краткосрочных инвестиций, знайте, что существует 3-месячный штраф по процентам, если вы выкупите их в течение 5 лет с момента покупки.

Вы можете совершать одноразовую покупку или приобретать небольшие инвестиции каждый месяц.

Нет никакого риска потерять свои деньги, и исторически вы будете зарабатывать больше, чем на банковском счете.

№ 13. Сберегательные счета с высокой доходностью

Вложение денег на высокодоходный сберегательный счет — это разумный шаг для краткосрочных и чрезвычайных средств.

Вы не получите высокую доходность, положив деньги на банковский счет, но у вас будет ликвидная наличность, что никогда не бывает плохо.

Еще одно преимущество — отсутствие возможности потерять деньги, как на фондовом рынке.

Говорить о банковских счетах — это не сексуально и не интересно, но иметь сбережения — это разумная идея.

№ 14. Банковские депозитные сертификаты

Чтобы заработать немного более высокий доход по сравнению со сберегательным счетом, вы можете изучить банковские компакт-диски.

Здесь вы блокируете свои деньги на определенный период времени и получаете более высокую процентную ставку.

Но когда процентные ставки низкие, даже эти вложения не окупятся.

Вы можете обойти это, построив лестницу для компакт-дисков.

Это когда вы берете деньги, делите их поровну и вкладываете в компакт-диски с разным сроком погашения.

Это позволяет вам заработать немного более высокую процентную ставку, и по мере того, как срок погашения CD, вы можете реинвестировать деньги обратно в более долгосрочный CD, чтобы, надеюсь, заработать больше процентов.

№ 15. Инвестируйте в криптовалюту

Криптовалюта в то время кажется наиболее востребованной инвестицией.

Хотя вы можете получить большую прибыль на свои деньги, вы также можете много потерять.

Итак, если вы планируете пойти по этому пути, убедитесь, что вы готовы потерять все свои деньги, которые вы вложили в криптовалюту.

Есть много вариантов, во что инвестировать, но большинство людей знакомы с Биткойном и Эфириумом.

По высокой цене вы можете покупать фракционные акции, что делает их более доступными для инвестирования.

Если вы действительно хотите рискнуть деньгами, вы можете заглянуть в сеть Pi.

Это новая криптовалюта, которая еще не имеет ценности.

Но вы можете добыть его со своего телефона и, возможно, получить возврат.

№ 16. Используйте кредитные карты и инвестируйте

Эта идея не для слабонервных.

Если вы не умен, вы можете попасть в массу неприятностей, в том числе в долги.

Но это может быть отличным способом разбогатеть.

Вот как это работает.

Найдите кредитную карту с нулевым балансом и запросите сумму денег против вашего кредитного лимита.

Например, если ваш лимит составляет 10 000 долларов, вы можете получить чек на 8 000 долларов.

Вы запрашиваете чек, поскольку у вас нет задолженности для перевода остатка.

Вы обналичиваете чек и вкладываете его.

Куда инвестировать — решать вам.

Кто-то может выбрать фондовый рынок, но это немного рискованно, поскольку вы не знаете, что рынок будет делать.

Лучшая идея — это Worthy Bonds, так как ваши деньги в безопасности и вы зарабатываете 5%.

Каждый месяц вы платите минимальную сумму, причитающуюся по кредитной карте, из своего дохода.

Когда срок действия предложения о переводе баланса истекает, вы забираете все деньги из Worthy Bonds.

Вы оплачиваете кредитную карту, а остаток оставляете себе.

В этом примере предположим, что вы взяли 8 000 долларов, а предложение 0% действует в течение 12 месяцев.

За 12 месяцев с Worthy Bonds вы заработали 400 долларов в виде процентов.

Если вы найдете еще одно предложение 0%, вы можете сделать это снова и снова.

Вот отличный ресурс для поиска кредитных карт с предложениями перевода баланса 0%.

Как я накопил богатство, вложив очень мало денег

Как я уже упоминал, я начал вкладывать небольшую сумму денег в свой план 401k.

Сначала я не вкладывал дополнительных денег, потому что пытался погасить свои студенческие ссуды.

Но когда я увидел, что мой баланс в 401 КБ растет быстрее, чем я думал, я был заинтересован в том, чтобы вложить больше денег.

Единственная загвоздка заключалась в том, что у меня все еще не было много денег, чтобы инвестировать.

На самом деле у меня было всего около 25 долларов.

Я провел свое исследование и именно тогда я нашел паевые инвестиционные фонды Schwab.

Я скопил 300 долларов и купил 3 паевых инвестиционных фонда.

Тогда каждый месяц я вкладывал 25 долларов.

В первый месяц 25 долларов были вложены в один паевой инвестиционный фонд. В следующем месяце его вложили в еще один. Потом следующий.

После третьего месяца я снова начал работать с первым паевым инвестиционным фондом.Я продолжал делать это, пока у меня не появилось больше денег для вложения.

В конце концов, я вкладывал по 100 долларов в месяц в каждый фонд.

Путь к миллиону долларов не был прямым, но я преодолел его менее чем за 20 лет.

Самыми важными факторами, которые мне помогли, были:

• Я верил в сложные проценты и знал, что вложение небольших сумм денег окупится
• Я продолжал инвестировать, независимо от того, что происходило на фондовом рынке
• Я увеличивал сумму своих инвестиций как можно чаще

Делая все это, я увеличил свое богатство намного быстрее, чем я когда-либо думал.

И все началось с вложения очень небольших денег.

Ваш лучший вариант вложения небольших сумм денег

Теперь, когда вы знаете свои варианты вложения небольших сумм денег, какой из них лучше всего подходит для вас?

Для большинства из вас, читающих это, я думаю, что использование комбинации опций, как это сделал я, — ваш лучший вариант.

Вот лучшие небольшие инвестиции для начинающих, которые увеличат ваше богатство.

№1. Инвестируйте в свой план 401k. Начните с инвестирования 5%, если денег мало. Если вы можете позволить себе инвестировать больше, сделайте это. В конце концов, вы хотите получить 15%.
№ 2. Откройте Roth IRA с Betterment. Вы можете начать с 10 долларов, а затем инвестировать 20 долларов в месяц.
№ 3. Инвестируйте с помощью достойных облигаций. Сделайте так, чтобы они собрали ваши мелочи и без особых усилий приумножили ваше состояние.

Следуя этому плану, вы можете начать инвестировать, и со временем ваши деньги вырастут в более крупные суммы.

Но как бы это ни было просто, вы должны помнить несколько вещей, чтобы заставить его работать.

Ключевые моменты успеха

Вот 3 вещи, о которых следует помнить, чтобы инвестирование небольших сумм действительно работало на вас.

№1. Измените свое мышление.

Не совершайте ошибку, думая, что вложение нескольких долларов в месяц не окупится. Со временем это будет.

Вы должны научиться перестать сосредотачиваться на настоящем моменте.

Просто инвестируйте и не проверяйте свой баланс каждый день.

№2. Придерживайтесь этого надолго.

Вы должны инвестировать в долгосрочной перспективе. Это означает, что рынок растет и падает.

Это упрощается благодаря настройке автоматического инвестиционного плана.

Это гарантирует, что вы всегда инвестируете. Вы не можете позволить страху овладеть вами и перестать инвестировать.

Если вы позволите страху управлять вами, вы никогда не увидите результатов инвестирования.

№ 3. Вкладывай больше денег.

По прошествии времени, когда вы зарабатываете больше денег и контролируете свои расходы, у вас должно появиться больше денег для инвестирования.

Убедитесь, что вы активно увеличиваете сумму вкладываемых денег.

Это приводит к перегрузке компаундирования и действительно дает результаты.

Например, предположим, вы открываете счет на 100 долларов, а затем инвестируете 25 долларов в месяц в течение 20 лет. В итоге вы получаете более 15000 долларов.

Но что, если через 10 лет вы сможете начать инвестировать 100 долларов в месяц?

По истечении 20 лет вы получите около 30 000 долларов.

Вы почти удвоили свое состояние, вложив немного больше денег!

Вложение большего количества денег позволяет сложным процентам работать еще быстрее, а это означает, что вы приумножаете свое состояние еще быстрее.

Последние мысли

В конце концов, у вас есть варианты, когда дело доходит до инвестирования с небольшой суммой денег.

Проще всего начать с вашего плана 401k в действии, а затем провести небольшое исследование, чтобы увидеть, какой из других вариантов лучше всего соответствует вашим потребностям.

Но что бы вы ни делали, не попадайтесь в ловушку мысли, что несколько долларов тут и там не имеют значения.

Благодаря силе времени ваши деньги будут расти.

Но он будет расти только в том случае, если вы действительно сделаете этот первый шаг и начнете инвестировать.

Завтра он не превратится в миллион долларов, но со временем вы удивитесь, насколько вырастут в цене ваши инвестиции.

13 способов инвестировать небольшие суммы денег в 2021 году

Все в вашей жизни говорят вам, что вам нужно начать инвестировать. Но трудно начать, когда у тебя мало денег.

Иногда кажется, что система настроена против вас. Многие паевые инвестиционные фонды требуют первоначального вложения в тысячи долларов, и сверх этого они берут процент от ваших денег.

Кроме того, инвестирование в отдельные акции может быть затруднено, если цены на акции высоки. Но есть много способов инвестировать небольшие суммы денег, которые могут приносить пассивный доход.

Куда вложить небольшие деньги

Есть несколько вариантов одновременного вложения небольших сумм денег. Некоторые возможности более агрессивны и изменчивы, чем другие.

Выбор инвестировать в некоторые из этих идей может диверсифицировать ваш портфель и помочь вам управлять рисками.

1.Высокодоходный сберегательный счет

Если вы начинаете экономить деньги, одно из первых мест, куда вам стоит обратить внимание, — это банк. Например, вы можете создать фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Высокодоходный сберегательный счет — это способ с низким уровнем риска заработать проценты на весь остаток на вашем счете.

Процентная ставка по высокодоходному сберегательному счету может быть значительно выше, чем по традиционному сберегательному счету.

Большинство интернет-банков бесплатны и не требуют минимального остатка.Discover Bank может быть одним из лучших вариантов, так как не требуется ежемесячная плата или баланс.

Эти банковские счета также имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов. Если банк обанкротится, вы можете вернуть первые 250 000 долларов на депозитах.

Положите нужные деньги в банк, к которому вам нужен легкий доступ. Один общий ориентир — это любые средства, которые вы планируете потратить в течение следующих трех лет.

Хотя банковские депозиты не принесут столько же прибыли, сколько инвестирование в акции, ваша денежная стоимость не потеряет деньги, как если бы цена акций упала ниже первоначальной инвестиционной цены.

Прочтите наш обзор Discover Bank, чтобы узнать больше о высокодоходных сберегательных счетах.

2. Банковский депозитный сертификат

Вы можете заработать даже больше денег, чем на высокодоходном сберегательном счете, если поместите средства в депозитный сертификат (CD).

CD может предложить более высокую процентную ставку, если вы согласитесь не снимать деньги до определенного времени.

Большинство банковских CD — это «срочные CD», потому что вы инвестируете на определенное количество месяцев.

Например, 12-месячный CD означает, что вы инвестируете в течение 12 месяцев. По истечении срока инвестирования вы можете вывести свои средства без штрафных санкций.

Штраф за досрочное снятие средств обычно составляет несколько месяцев процентного дохода. Банк объявляет штраф за досрочное снятие средств перед инвестированием.

Если вы решите продлить свой CD, ваш баланс реинвестируется по текущей процентной ставке. Он может быть выше, ниже или равным исходному тарифу.

Многие онлайн-банки предлагают компакт-диски со сроком до пяти лет (или всего несколько месяцев.)

Некоторые банки также предлагают компакт-диски без штрафа. Вы можете снять свои средства до того, как CD вернется, но эти CD обычно имеют более низкие процентные ставки.

Не каждый компакт-диск имеет более высокий доход, чем высокодоходный сберегательный счет. Стоит сравнивать ставки.

Но если норма сбережений снизится, вы сможете заработать больше с компакт-диском, который дольше сохраняет ту же норму.

В целом процентные ставки по историческим меркам все еще низкие, поэтому вы не разбогатеете, вкладывая деньги только на сберегательные счета или компакт-диски.

Но процентные банковские счета — это простой способ заработка пассивного дохода с помощью краткосрочных вложений.

3. Индексные фонды без комиссии

Одна из сложных вещей при покупке акций состоит в том, что отдельные акции стоят дорого. Один из самых простых и дешевых способов инвестирования — это индексные фонды.

Эти фонды стремятся соответствовать показателям эталонного фондового рынка, такого как S&P 500.

Если не угадать, какие акции будут лучше рынка, инвестиционные затраты будут низкими, поскольку управляющие фондами не часто продают акции и платят налоги.В результате индексные фонды имеют одни из самых низких инвестиционных комиссий.

Индексные фонды доступны для следующих классов активов:

• S&P 500
• Акции США с большой капитализацией
• Акции США с малой капитализацией
• Государственные облигации
• Корпоративные облигации инвестиционного уровня
• Международные акции развитых рынков
• Международные акции развивающихся рынков

Многие давние инвесторы, включая Bogleheads, инвестируют большую часть своих денег в индексные фонды.Низкая стоимость и простота делают инвестирование в индексные фонды легким.

Некоторые индексные фонды имеют минимальную инвестицию только в 1 доллар. Другие требуют первоначальных инвестиций в размере 100 долларов США, но имеют минимальный размер последующих вложений в размере 1 доллара США.

Итак, если вы можете вложить 100 долларов в индексный фонд S&P 500 и получить доступ к 500 компаниям. Но если вы покупаете отдельные акции, 100 долларов позволяют вам покупать только несколько компаний.

Еще одно преимущество индексных фондов состоит в том, что вам не нужно часто перебалансировать распределение активов.Управляющий фондом поддерживает диверсификацию портфеля.

Если у вас есть несколько различных типов индексных фондов, вам все равно придется периодически перебалансировать свои индексные фонды акций и облигаций.

Большинство онлайн-брокеров предлагают индексные фонды, а также отдельные акции и тематические ETF без торговых комиссий.

4. Тематические ETF

Тематические ETF (фонды, торгуемые на бирже) содержат компании для определенной отрасли или инвестиционной цели.

Некоторые тематические примеры ETF включают:

• Чистая энергия
• Банковское дело
• Кибербезопасность
• Здоровый образ жизни
• Потребительские товары

Поскольку эти фонды имеют более целенаправленную инвестиционную стратегию, они могут быть более рискованными, чем индексные фонды.

Большинство брокеров предлагают ETF, поскольку они имеют более низкие минимальные инвестиции и более низкие комиссионные сборы. Вы можете купить эти ETF с помощью любого инвестиционного приложения, например Robinhood.

Также можно инвестировать в аналогичные паевые инвестиционные фонды, но с более высокими коэффициентами годовых расходов фонда. Некоторые традиционные брокеры имеют больше паевых инвестиционных фондов, чем ETF.

Однако ежегодные комиссии паевых инвестиционных фондов могут составлять от 1% до 2%. Подобные ETF могут иметь коэффициент расходов от 0,20% до 0,75%.

Еще одно различие между паевыми фондами и ETF — это минимальные начальные вложения.Большинство паевых инвестиционных фондов требуют более высоких начальных вложений, но обычно требуют последующих вложений в размере 100 долларов США или меньше.

ETF

требуют, чтобы вы купили целую акцию, но все больше брокеров предлагают частичное инвестирование всего за 5 долларов за раз. Но последующий минимум инвестиций может быть выше, чем у паевых инвестиционных фондов, если вы должны покупать целые акции.

5. Индивидуальные акции

Многие инвесторы мечтают купить неизвестные акции и удержать их, чтобы стать миллионером. Но покупка акций более рискованна и требует больше денег для диверсификации, чем покупка индексных фондов или тематических ETF.

Но покупка высококачественных акций с многообещающим потенциалом роста может повысить доходность инвестиций, а не полностью полагаться на индексные фонды.

Есть много брокеров, из которых вы можете покупать акции и фонды. Приложение для микро-инвестирования может быть лучшим вариантом для инвестирования небольших сумм.

Вот некоторые из инвестиционных приложений, которые стоит рассмотреть в первую очередь.

М1 Финансы

M1 Finance — бесплатное приложение для инвестирования, предлагающее акции, ETF и готовые инвестиционные портфели.Вы можете покупать дробные акции и назначать целевое распределение активов для каждой позиции.

Вы можете открыть налогооблагаемый счет (минимум 100 долларов США) и пенсионные счета IRA (минимум 500 долларов США). Все последующие инвестиции требуют всего 25 долларов, но при каждой сделке можно покупать несколько акций.

Прочтите наш обзор M1 Finance, чтобы узнать больше.

Stash Invest

Начинающие инвесторы могут оценить простоту Stash Invest, которая предлагает обучающие инструменты и упрощает инвестирование в акции и ETF.

Вы можете инвестировать всего 5 долларов в сделку с неограниченным количеством сделок в месяц.

Имеются налоговые и пенсионные счета. К каждой учетной записи также прилагается бонусная дебетовая карта, с помощью которой можно округлять покупки и покупать акции компаний, в которых вы совершаете покупки.

Одним из недостатков Stash является ежемесячная плата в размере 1, 3 или 9 долларов.

Прочтите наш обзор Stash Invest, чтобы узнать больше.

Robinhood

Robinhood позволяет покупать акции и ETF с минимумом инвестиций в 1 доллар.Для большинства инвестиционных приложений требуется минимум 5 долларов инвестиций.

Вы также можете торговать фьючерсами на криптовалюту на биткойны, Etheruem и другие популярные криптовалюты.

Комиссия за счет не взимается, но доступны только налогооблагаемые счета.

Прочтите наш обзор Robinhood, чтобы узнать больше.

6. Планы реинвестирования дивидендов

Вы также можете принять решение о покупке дивидендных акций для получения постоянного пассивного дохода и потенциального роста цены акций.

Большинство дивидендных акций — это «голубые фишки», которые представляют собой хорошо зарекомендовавшие себя компании.Обычно это крупнейшие компании в своей отрасли.

Акции, ориентированные на дивиденды, как правило, приносят более высокие дивиденды, чем акции роста. Но их акции могут расти не так сильно, как акции, реинвестирующие прибыль в рост своего бренда вместо выплаты дивидендов.

Дивиденды по акциям выплачиваются ежеквартально. Реинвестирование этих дивидендов путем покупки большего количества акций может стать мощным способом увеличения вашей прибыли.

Проблема с дивидендами, однако, заключается в том, что их часто недостаточно для покупки полной доли акций.

Например, предположим, что вы владеете 100 акциями, по которым ежеквартально выплачивается дивиденд в размере 39 центов на акцию. Это означает, что вы будете получать 39 долларов в квартал.

Но новая акция продается примерно за 45 долларов. Так как же реинвестировать дивиденды?

План реинвестирования дивидендов

Ответ — через план реинвестирования дивидендов (DRIP).

Вы можете покупать дробные акции, даже если их недостаточно для покрытия обычного минимума инвестиций.

Большинство брокеров позволяют реинвестировать дивиденды в те же самые дивидендные акции бесплатно.TD Ameritrade — это онлайн-брокер, предлагающий капельное инвестирование.

Если вы покупаете акции напрямую у компании, а не у брокера, многие компании также предлагают автоматическое реинвестирование дивидендов.

Прочтите наш обзор TD Ameritrade, чтобы узнать больше об онлайн-инвестировании.

7. Робо-советники

Не каждый инвестор хочет управлять собственным инвестиционным портфелем. У них может не быть времени, навыков или желания.

Если это вы, подумайте об инвестировании с помощью робо-советника.

Полностью автоматизированный робот-советник автоматически вкладывает ваши деньги в корзину индексных фондов, которая соответствует вашим инвестиционным целям и устойчивости к риску.

По мере того, как вы становитесь старше, робот-советник постепенно переводит ваше распределение активов в более консервативную стратегию. Вы можете начать держать 90% акций и, в конечном итоге, сократить, например, до 70%.

Большинство робоплатформ взимают ежегодный консультационный сбор около 0,25% от стоимости портфеля. Комиссия составляет 2,50 доллара за каждую 1000 долларов, которые вы инвестируете на этом уровне.

Вот некоторые из лучших робо-советников, которые стоит рассмотреть в первую очередь.

Улучшение

Betterment — один из первых и крупнейших робо-советников. Вы можете открыть счет на 1 доллар, а для последующих инвестиций потребуется всего 10 долларов.

Вы ответите на несколько инвестиционных вопросов, когда присоединитесь к Betterment, чтобы рекомендовать портфель индексов акций и облигаций.

Годовой гонорар за консультационные услуги составляет 0,25%, что составляет конкуренцию большинству консультантов.

Прочтите наш обзор Betterment, чтобы узнать больше.

Желуди

Acorns предлагает несколько способов помочь вам найти деньги для инвестирования с налогооблагаемых и пенсионных счетов. Как и другие брокеры, вы можете запланировать ежемесячные переводы для вложения новых денежных средств.

Acorns также предлагает сводные данные о расходах, если вы привязываете кредитную или дебетовую карту. При каждой покупке Acorns округляет покупки до следующего доллара и инвестирует округление.

Третий способ получить бесплатные деньги — это делать покупки в Интернете у розничных партнеров Acorns. Вместо того, чтобы получать кэшбэк, Acorns инвестирует вознаграждение за покупки.

Минимальная сумма инвестиций составляет 5 долларов за сделку в готовый портфель индексных фондов ETF.

Также доступен онлайн-текущий счет. Ежемесячная плата составляет 1, 3 или 5 долларов.

Прочтите наш обзор Acorns, чтобы узнать больше.

8. План 401k

Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как 401k или 403b, этот вариант может быть самым простым способом начать инвестирование.

Ваш работодатель может инвестировать процент от каждой зарплаты.Многие работодатели также предлагают соответствующие взносы для первой части ваших инвестиций.

Большинство планов 401k предлагают индексные фонды, пенсионные планы с установленной датой и акции.

Если вы не знаете, во что инвестировать, вам может помочь такая служба, как Blooom. Blooom может оценить ваши варианты инвестирования и порекомендовать индивидуальное портфолио.

Если вы живете с небольшим доходом, вы можете решить вносить взнос только в размере, достаточном для получения полного дохода от работодателя.

Планы

401k имеют налоговые преимущества, которые минимизируют налогооблагаемый доход.Вы платите налоги только один раз на сумму взноса.

Традиционные взносы 401k уменьшают ваш налогооблагаемый доход авансом, но вы платите налоги с суммы вывода.

Взносы Roth 401k требуют уплаты подоходного налога авансом, но снятие средств не облагается налогом.

Не каждый работодатель предлагает планы Roth 401k, так как традиционные планы 401k являются типом плана по умолчанию.

9. Недвижимость, финансируемая за счет краудфандинга

Вложение денег в банк или на фондовый рынок — не единственный способ получения пассивного дохода.

Недвижимость, финансируемая за счет краудфандинга, также может быть надежным способом получения регулярного дохода. В основном инвестиции идут в многоквартирные квартиры и коммерческую недвижимость с несколькими арендаторами.

В отличие от владения арендуемой недвижимостью, вам не нужно проверять арендаторов или заниматься ремонтом.

Многие платформы недвижимости имеют минимальные инвестиции в размере 500 долларов и более. Хотя это больше, чем просто вложение в акции, это низкий порог для частной недвижимости.

Вы можете получать регулярный доход в виде дивидендов, собирая арендную плату с арендаторов.Второй способ заработать деньги — это продажа недвижимости с целью получения прибыли.

Годовая доходность инвестиций может быть конкурентоспособной с индексными фондами S&P 500. Однако для большинства краудфандинговых инвестиций требуется пятилетний срок инвестирования.

Долгосрочное инвестиционное обязательство — это то, как краудфандинговая недвижимость может предложить доходность выше среднего.

Потенциальные риски включают снижение стоимости недвижимости, а также незанятую недвижимость и неуплату арендной платы арендаторами.

Вот некоторые из краудфандинговых платформ, которые следует рассмотреть в первую очередь.

Fundrise

У

Fundrise минимальный размер инвестиций в стартовый портфель составляет 500 долларов. Этот портфель инвестирует в многоквартирную и коммерческую недвижимость в Соединенных Штатах.

Расширенные инвестиционные стратегии доступны при балансе портфеля не менее 1000 долларов США. Годовая плата за управление составляет около 1%. Могут применяться другие сборы.

Прочтите наш обзор Fundrise, чтобы узнать больше об инвестировании в недвижимость.

Первый этаж

Если вы хотите исследовать отдельные объекты недвижимости, подумайте о Groundfloor.Вы инвестируете в ремонтные работы и можете получить прибыль, когда домовладелец погасит ссуду.

Минимальная сумма инвестиций составляет 10 долларов США на проект со сроком инвестирования до трех лет.

Groundfloor имеет один из самых низких инвестиционных минимумов и самый короткий период владения для платформы инвестирования в недвижимость.

DiversyFund

DiversyFund имеет фонд роста с минимальными инвестициями в размере 500 долларов США.

Этот фонд больше фокусируется на долгосрочном приросте капитала, а не на дивидендах.Вы получите большую часть инвестиционной прибыли, когда фонд сможет продать свои активы с целью получения прибыли.

Прочтите наш обзор DiversyFund, чтобы узнать больше.

10. Облигации малого бизнеса

Вложения в облигации малого бизнеса могут обеспечить более высокую доходность, чем вложения в традиционные облигации. Индексные фонды облигаций инвестируют в крупные корпорации и государственные облигации.

Worthy Bonds позволяет вам зарабатывать 5% в год при минимальных инвестициях в 10 долларов. Эти ссуды обеспечены залогом, однако малый бизнес может быть более рискованным.

Дополнительный риск заключается в том, почему эта инвестиционная идея имеет более высокую доходность по сравнению с традиционными облигациями.

Прочтите наш обзор Worthy Bonds, чтобы узнать больше.

11. Драгоценные металлы

Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, являются популярной альтернативой на фондовом рынке. Покупка золотых монет — это один из вариантов, но может потребоваться вложить несколько тысяч долларов за один раз.

Физическое серебро более доступно, чем золото, но все же может потребовать сразу вложить более 100 долларов.

Также можно купить «золото из хранилища» дробными суммами за «хранилище». Как только ваш баланс будет достаточно высоким, чтобы купить 1 унцию. bar, вы можете запросить доставку или оставить его в хранилище.

12. Одноранговое кредитование

Знаете ли вы, что можно зарабатывать деньги, одалживая деньги людям, которые не могут или не хотят пользоваться традиционным банком?

Онлайн-платформы теперь позволяют людям «инвестировать» в чужие долги и потенциально получать солидную прибыль.

Prosper — это платформа для однорангового кредитования, и вы можете начать инвестировать с минимальной суммы в 25 долларов.

Prosper утверждает, что историческая доходность составляет в среднем 5,3% годовых. Эта ставка включает в себя среднюю ставку по умолчанию, которая снижает потенциальную доходность.

Заемщикам присваивается кредитный рейтинг, а тем, у кого более низкие ставки, — более низкий рейтинг риска.

13. Ваш собственный бизнес

Приносящие доход активы, производимые другими, — не единственный способ инвестирования. Хорошая идея — диверсифицировать свои вложения.

Если у вас есть время и мотивация, инвестирование в себя может окупить ваши усилия.

Вложение денежных средств в свой бизнес может помочь вам привлечь новых клиентов, нанять персонал и пройти уроки для приобретения новых навыков.

Чтобы получать постоянный доход, может потребоваться несколько лет упорной работы, но это возможно. Вы можете подумать о том, чтобы начать работу в Интернете, не требуя вложений, чтобы снизить затраты.

Начало физического бизнеса также возможно, но обычно требует больше денежных средств, так как вам может потребоваться аренда офисных помещений и оборудования.

Сводка

Как видите, есть несколько способов инвестировать небольшие суммы денег, чтобы начать наращивать богатство.

Убедитесь, что вы выбрали тот, который лучше всего соответствует вашей личности и толерантности к риску.

Как инвестировать 20, 100 и 1000 долларов (и более)

Эта статья была обновлена ​​30 декабря 2015 г.

Есть только 20 долларов, которые нужно отложить прямо сейчас?

Может показаться, что это не так уж много, но вы можете использовать их для покупки акций Ford Motor. Или Банк Америки. Или Герц. И это лишь некоторые из тысяч вариантов, доступных для малоимущих инвесторов.Что, если вы сможете сэкономить 100 или 1000 долларов? Ваши возможности еще шире.

Мы здесь не для того, чтобы указывать , куда вложить свои деньги. Мы не будем выкладывать несколько акций в список «покупать». Но что мы можем сказать вам, так это , как вы можете инвестировать свои деньги — механику инвестирования малых, больших и средних сумм наличных денег. Мы даже можем помочь вам выбрать брокера.

Как вложить 20 долларов
Начнем с 20 долларов. Мы предполагаем, что вы уже выплатили долг с высокими процентами и у вас есть деньги, спрятанные в надежном месте (например, на сберегательном счете или на счете денежного рынка), к которому вы можете быстро получить доступ в случае возникновения чрезвычайных расходов.Теперь у вас есть немного лишнего теста, и вы хотите начать инвестировать в свое будущее.

Стоит ли вообще вкладывать такие гроши?

Черт возьми, это так! Один из лучших способов дешево инвестировать небольшие суммы денег — это планы реинвестирования дивидендов, широко известные как DRIP. При использовании DRIP любые денежные дивиденды, которые вы получаете от компании, автоматически реинвестируются в дополнительные акции этой компании. Это означает, что вы неуклонно укрепляете свою позицию в этой компании, поэтому ваш прирост капитала со временем будет расти экспоненциально.

Вдобавок ко всему, DRIP — вместе со своими собратьями, планами прямой покупки акций (DSPP) — позволяют вам обходить брокеров (и их комиссионные), покупая акции напрямую у компаний или их агентов.

Тысячи крупных корпораций предлагают эти типы планов акций — многие из них бесплатные или с достаточно низкими комиссиями, чтобы было выгодно инвестировать всего лишь 20 или 30 долларов за раз. DRIP идеально подходят для тех, кто начинает с небольших сумм и хочет делать частые покупки (мощная инвестиционная тактика, известная как усреднение долларовой стоимости).После того, как вы участвуете в плане, вы можете настроить план автоматических платежей, и вам даже не нужно покупать полную долю каждый раз, когда вы делаете взнос.

DRIP могут быть одним из самых надежных и надежных способов накопить богатство на протяжении всей вашей жизни (просто убедитесь, что вы ведете хороший учет для налоговых целей). Дополнительные сведения о каплях см. В разделе «Что, если я могу вкладывать только небольшие суммы денег каждый месяц?»

Как вложить пару сотен долларов
Итак, вы отсеяли все пятаки из своей сменной банки и подсчитали несколько сотен долларов.Вместо того, чтобы тратить деньги на закуски и памятные вещи Элвиса, подумайте о том, чтобы вложить их в индексный фонд. Например, индексный фонд, отслеживающий индекс S&P 500, сопоставит вашу доходность с доходностью инвестиций, которые исторически приносили около 10% в год.

Некоторые индексные фонды требуют начальных вложений от 250 долларов. Этот низкий минимум обычно ограничивается индивидуальными пенсионными счетами (IRA). После первоначального вложения вы можете добавлять столько денег, сколько захотите, и так часто, как захотите, без дополнительных затрат или комиссий.Вы можете приобретать индексные фонды напрямую у компаний паевых инвестиционных фондов, поэтому комиссионные посредникам не взимаются.

Если у вас есть несколько сотен долларов для начала, то это отличный и недорогой способ мгновенно создать широко диверсифицированный (500 компаний!) Портфель акций.

Как инвестировать 500 долларов
Как только вы наберете 500 долларов, ваши инвестиционные возможности открываются немного больше. Вы по-прежнему можете купить индексный фонд, и теперь у вас будет выбор фондовых компаний, которым требуются более высокие первоначальные инвестиции.Эта свобода позволит вам выбрать фонд с самым низким коэффициентом расходов.

Вам также следует серьезно подумать об открытии дисконтного брокерского счета. Вы захотите сосредоточиться на том варианте учетной записи, который лучше всего соответствует вашим потребностям; для некоторых учетных записей требуется минимальный начальный депозит, а для некоторых — нет. Это означает, что вы можете открыть счет с любыми доступными инвестиционными деньгами и начать исследовать и, возможно, покупать отдельные компании. (Или, если вы увлечены индексным инвестированием, вы можете легко инвестировать в SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY), инвестицию, подобную акции, которая имитирует производительность S&P 500.)

Ключевым моментом здесь является удержание ваших инвестиционных затрат (включая брокерские сборы) на уровне менее 2% от стоимости транзакции. Поэтому, если вы планируете пополнять свою позицию в акциях несколько раз в месяц, то капельный или индексный фонд все равно может быть вашим решением.

Как инвестировать $ 1000 с лишним
Что можно сделать с грандами? Очевидно, что с 1000 долларов вы можете открыть дисконтный брокерский счет, но подумайте о вознаграждении, если вы сможете наскрести дополнительные 1000 долларов в год, чтобы добавить к своим первоначальным инвестициям.

Допустим, у вас есть 30 лет до пенсии. Если вы начнете с 1000 долларов и инвестируете дополнительно 1000 долларов каждый год, и ваши деньги будут приносить 10% годовых, то через 30 лет у вас будет около 200000 долларов. Продолжайте в том же духе еще 10 лет, и ваши деньги увеличатся более чем вдвое и составят 532 000 долларов. Нам кажется, что это того стоит. А если у вас есть заработанный доход, вы можете создать Roth IRA, и вы даже не будете платить налоги на свои сбережения, когда снимете их при выходе на пенсию.

Опять же, даже на этом уровне главное — не допустить, чтобы сборы съедали ваши доходы.Поэтому убедитесь, что затраты на инвестирование (включая брокерские комиссии, почтовые марки для чеков и книги, которые помогут вам научиться инвестировать) не превышают 2% от общей стоимости вашего счета. С небольшими счетами это может быть проблемой, но с такими низкими комиссиями, предлагаемыми дисконтными брокерами, это определенно выполнимо.

Как начать инвестировать с небольшой суммой денег

Вам не нужно ждать, пока вы накопите сотни или даже тысячи долларов, прежде чем открывать инвестиционный счет.В прошлом было почти обязательным требованием иметь достаточно денег, чтобы сделать ваши первоначальные инвестиции в паевой инвестиционный фонд или открыть брокерский счет.

Сегодня все по-другому. Теперь вы можете начать инвестировать с очень небольшими суммами предоплаты. Вот как.

Ключевые выводы

• Инвестируйте через план прямых закупок, который позволяет покупать акции прямо у компании и избегать комиссионных брокеров.
• Вы также можете использовать онлайн-брокерское или инвестиционное приложение, чтобы со временем инвестировать небольшие суммы денег.
• Покупка ETF даст вам доступ к нескольким акциям за одну покупку.
• Рассмотрите фонды холостого хода с низкими минимальными инвестициями, которые вам, возможно, будет легче себе позволить.

Планы прямых закупок запасов

Если вашей целью является инвестирование в отдельные компании, возможно, вы захотите рассмотреть планы прямых закупок или, для краткости, DPP. Как следует из их названия, вы покупаете эти акции непосредственно у компании. Нет брокерского счета и посредника, и вы работаете напрямую с компанией, которая выпускает акции.Одним из недостатков является то, что не каждая компания предлагает DPP, поэтому вы можете быть несколько ограничены в своем выборе.

Компании редко продвигают свои DPP, поэтому их поиск зависит от вас. Вам, вероятно, придется потратить немного времени на посещение веб-сайта компании и просмотр их раздела по связям с инвесторами, чтобы определить, предлагает ли она план прямых закупок и с чего начать.

Реальные преимущества DPP заключаются в том, что вы не платите крупную комиссию брокеру и получаете возможность покупать доли акций.Например, предположим, что компания, в которую вы хотите инвестировать, торгуется по 100 долларов за акцию, но на данный момент у вас есть только 50 долларов для инвестирования. Через DPP вы обычно можете купить только половину акции, а затем вы можете продолжать использовать небольшие суммы денег для покупки большего количества акций с течением времени. Вы не можете сделать этого с традиционным брокером.

Интернет-брокеры и инвестиционные приложения

Второй способ начать инвестировать с небольшой суммой денег — это зарегистрироваться у дисконтного онлайн-брокера.Сегодня многие онлайн-брокеры предлагают торговлю ETF без комиссии, и вы можете создать автоматический инвестиционный план, который поможет вам со временем начать создавать свой портфель. Имейте в виду, что они могут налагать некоторые ограничения на счет и комиссии, но в целом это отличный способ начать инвестировать сегодня без больших денег.

Другой вариант — использовать одно из инвестиционных приложений, которые сейчас так популярны на рынке. Эти приложения работают по-разному — некоторые позволяют округлить разницу от покупок и инвестировать разницу, в то время как другие позволяют инвестировать в дробные акции, — но у них общая цель: помочь инвесторам создать диверсифицированный портфель с деньгами, которые у них есть. простым щелчком на iPhone или iPad.

Как и онлайн-брокеры, инвестиционные приложения могут взимать плату за обслуживание и обслуживание. Предлагаемые варианты инвестирования могут широко варьироваться; некоторые позволяют инвестировать в заранее определенные портфели биржевых фондов, а другие предлагают отдельные акции. Помните, что за эти индивидуальные инвестиции может взиматься комиссия. Если вы ищете приложение для инвестирования, с которым можно начать, вот некоторые из них:

У этих приложений также разные минимумы для начала работы. Для некоторых минимальная сумма составляет 0 долларов США, но другие могут ожидать, что вы начнете инвестировать со 100 долларов или более, поэтому выберите приложение, которое соответствует вашему бюджету и возможностям инвестирования.

Инвестируйте в ETF

Вы думаете об инвестировании во что-то вроде паевого инвестиционного фонда, чтобы добиться мгновенной диверсификации? Если у вас нет большого начального депозита, чтобы это произошло, вы можете подумать о покупке акций биржевого фонда. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые могут требовать минимальных начальных вложений, ETF торгуются как акции. Они имеют определенную цену на акции и могут быть приобретены практически у любого брокера. С помощью ETF вы можете купить всего пару акций, если у вас достаточно денег для их покупки.

ETF не обходятся без недостатков. Во-первых, вы должны покупать целые акции. Во-вторых, вы обычно платите торговую комиссию каждый раз, когда совершаете сделку. Поскольку комиссии обычно могут составлять от 4,50 до 11 долларов, они могут быстро съесть ваши вложения. Если вы покупаете ETF реже и на немного большую сумму денег, вы можете снизить свои транзакционные издержки.

фондовых компаний, предлагающих минимальные суммы

Одна из крупнейших и самых известных компаний по созданию фондов без нагрузки — Vanguard.Для большинства из них требуются минимальные инвестиции в размере 3000 долларов, просто для начала. Многим людям может потребоваться почти год, чтобы накопить такие деньги, если они инвестируют впервые, и то есть только для покупки одного-единственного фонда. Vanguard не одинока, и большинство крупных фондовых компаний имеют высокие минимальные начальные инвестиции.

К счастью, есть и другие семейства фондов без нагрузки, которые обслуживают новых инвесторов и не устанавливают такие высокие ограничения. Например, вы можете проверить Charles Schwab, который предлагает минимум 100 долларов на свои фонды без нагрузки, и T.Rowe Price, у которой нет минимального размера средств инвестора, если вы открываете счет в компании. Это два отличных семейства недорогих фондов, которые позволяют новому инвестору легко начать работу даже с небольшой суммой денег.

Наше руководство по инвестированию для новичков

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Некоторые люди проживут всю свою жизнь, не вкладывая никаких денег.Почему? Возможно, это потому, что они не чувствуют, что у них достаточно денег для инвестиций. Существует заблуждение, что вам нужны тысячи долларов, чтобы стать инвестором, но ничто не может быть дальше от истины, особенно сегодня. Технологии и неуклонное развитие инвестиционной индустрии устранили многие барьеры для входа на рынок. Фактически, вы можете начать инвестировать менее чем с 10 долларов. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать небольшие деньги.

Как инвестировать с небольшими деньгами?

Шаг 1. Освободите место в своем бюджете

Если у вас нет денег для инвестирования, вам придется начать с изменения своего бюджета.Посмотрите на все, на что вы тратите деньги в течение обычного месяца; Есть ли одна или две расходы, которые вы можете устранить?

Возможно, вам не придется серьезно нарушать свой образ жизни, но вы должны взвесить, стоит ли сокращать определенные расходы, чтобы получить финансовую свободу в будущем. Сокращение расходов на общую сумму не более 50–100 долларов в месяц обычно — это все, что вам нужно для начала. Personal Capital — отличный инструмент для составления бюджета, который вы можете использовать, и его даже можно использовать бесплатно.

Как только вы начнете, вы постепенно найдете способы сократить дополнительные расходы и направить сэкономленные средства прямо на инвестиции. Если вы хотите ускорить процесс, вы можете продать личные вещи, которые вам больше не нужны или не нужны, или даже начать получать непредвиденные банковские доходы, такие как налоговые декларации и бонусы. Все это будет легче сделать, если вы освободите место в своем бюджете.

Научитесь инвестировать в соответствии с вашим бюджетом:

Шаг 2: сэкономьте немного «начальных» денег

Есть инвестиции, которые вы можете начать вообще без денег (мы вернемся к ним чуть позже), но для Широчайшее количество потенциальных инвестиционных возможностей, вам понадобятся наличные деньги.

Для начала бывает сложно добиться диверсификации инвестиций, имея всего несколько сотен долларов или даже пару тысяч. Меньшие инвестиции ограничивают ваши возможности на фондовом рынке паевыми фондами, особенно индексными фондами.

Но эти фонды обычно включают минимальные первоначальные инвестиции, обычно не менее 1000 долларов (если у вас есть реальный выбор). Чтобы начать инвестировать таким образом, вам нужно будет накопить немного денег.

Лучшая стратегия здесь — открыть сберегательный счет или фонд денежного рынка, который будет зарезервирован для будущих инвестиций.Вы можете думать об этом как о прединвестиционном счете . Вы захотите сэкономить как минимум 1000 долларов (хотя больше, безусловно, лучше), прежде чем начинать какие-либо серьезные инвестиции.

Вы можете пополнить этот счет за счет денег, которые вы получаете в результате непредвиденных доходов (как описано выше), или за счет регулярных удержаний из заработной платы.

Шаг 3: Максимальное увеличение удержаний из заработной платы

Большинство из нас привыкло вносить свои чеки заработной платы напрямую на наши текущие счета, но вы можете вносить деньги практически на любой счет, какой захотите.

Некоторые работодатели разрешают вам размещать деньги на нескольких счетах по вашему выбору. Вы можете по-прежнему переводить большую часть своих денег на ваш текущий счет для оплаты обычных расходов на проживание, но также можете перевести небольшую часть на сберегательный счет или на денежный рынок для будущих инвестиций.

Если вы выделяете 50 долларов на зарплату на сбережения, и вам платят дважды в месяц, вы экономите 100 долларов в месяц или 1200 долларов в течение всего года! Вы не только достигнете минимума в 1000 долларов до конца года, но и вряд ли заметите, что это происходит.Именно поэтому сбережения на основе заработной платы являются одной из наиболее эффективных возможных стратегий накопления капитала.

Вы можете сделать то же самое с пенсионными сбережениями , что является следующей частью нашего обсуждения.

Шаг 4: Начните с правильного пенсионного плана

Если у вас нет денег, чтобы сразу начать инвестировать, лучший способ начать — это внести ваши удержания из заработной платы непосредственно в пенсионный план.

Логично начать с пенсионного плана , спонсируемого работодателем.Вы можете вносить прямые депозиты в план из своей зарплаты в любой сумме, которая находится в пределах вашей зоны комфорта. И план работодателя обычно позволяет вам начать инвестировать свои взносы немедленно — в отличие от традиционного инвестиционного счета.

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете начать вносить взносы в индивидуальную пенсионную программу или IRA. На 2019 год вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), и вы получите налоговый вычет за это, поскольку действующий план вас не покрывает.

TD Ameritrade позволит вам открыть IRA, традиционную или Roth без минимального начального депозита. E * TRADE имеет аналогичную схему, и, что лучше всего, оба являются дисконтными брокерами, так что по мере роста вашего счета, и вы готовы начать активную торговлю, вы можете делать это с минимальными затратами.

Оба плана позволяют вам делать прямые взносы из вашей зарплаты, аналогично тому, как вы делали бы это с планом, спонсируемым компанией.

Шаг 5: Использование инвестиционного приложения

В дополнение к IRA или вычету из заработной платы вы можете начать инвестировать всего лишь с эквивалентом одного или двух латте в неделю благодаря нескольким приложениям для инвестирования.

Вот некоторые из лучших инвестиционных приложений, которые можно начать с 10 долларов или меньше. Это тоже не уловки — это законные инвестиционные приложения, которыми пользуются миллионы инвесторов. Некоторые из них даже позволят вам покупать отдельные акции.

Acorns

Acorns — это приложение для микро-сбережений и микроинвестирования. Вероятно, это самый известный игрок в этой области. Компания утверждает, что почти четыре миллиона человек используют приложение для сбережений и инвестиций.

Приложение работает, «вкладывая лишнюю сдачу» в автоматический процесс, называемый «округлением». Вы подключаете приложение Acorns к своему текущему счету, и когда вы делаете покупки с помощью дебетовой карты, приложение округляет сумму платежа до следующего доллара.

Например, если вы покупаете за 5,32 доллара, Acorns снимает 6 долларов с вашего текущего счета, платит 5,32 доллара продавцу, а затем резервирует 68 центов для экономии. Когда ваши сбережения достигают 5 долларов, деньги переводятся в инвестиционное приложение Acorns.

Таким образом, Acorns не только помогает вам инвестировать, но и дает вам возможность накопить деньги, необходимые для начала инвестирования.

---

Цифра

Цифра позволяет легко сэкономить и вложить лишнюю сдачу. Это отличный способ начать наращивать свое богатство и выработать привычку инвестировать в долгосрочной перспективе. Это приложение как для сбережений, так и для инвестирования, и вы можете либо сохранить свое запасное изменение, либо использовать это изменение для инвестирования в IRA.

• Как и другие робо-консультанты, вы выбираете портфель, исходя из своего риска. Вы не выбираете отдельные акции. Вместо этого ваши средства инвестируются в торгуемые на бирже фонды.
• Можно сэкономить на конкретные цели, например, покупка дома или поездка в отпуск.
• Вы можете настроить IRA, а Digit позаботится обо всем остальном. Просто подключите свою дебетовую карту, и Digit проанализирует ваши привычки в расходах и автоматически переведет деньги на ваш сберегательный счет или счет IRA. Они учитывают ограничения IRA, чтобы вы не вкладывали слишком много средств.

---

Robinhood

Robinhood — это биржевой брокер со скидкой, который позволяет вам открыть счет без минимальных начальных вложений.Затем вы можете торговать акциями, торгуемыми на бирже фондами и опционами, не платя никаких торговых комиссий. Вы даже можете торговать криптовалютами — функция, которая почти уникальна для Robinhood.

• Приложение доступно для устройств Android и iOS. Компания утверждает, что у приложения более 5 миллионов пользователей, совершивших транзакции на сумму более 150 миллиардов долларов.
• Поскольку это не приложение для микро-сбережений, вам необходимо настроить свои взносы на платформу. Эти взносы должны поступать из запланированных депозитов, которые вы можете настроить как автоматические переводы на еженедельной, двухнедельной, ежемесячной или ежеквартальной основе.Читайте об этом в нашем обзоре Robinhood.
• Естественно, чтобы начать инвестировать, вам понадобятся деньги на вашем счете. Вероятно, вам нужно будет начать инвестировать либо с дешевых акций, либо с ETF, поскольку Robinhood не разрешает торговать дробными акциями.
• Хотя Robinhood не имеет минимальных требований к начальным инвестициям и не взимает комиссий, он требует от вас определенных знаний об инвестировании, поскольку вам нужно будет выбрать акции и фонды, в которые вы хотите инвестировать.

Robinhood предлагает только налогообложение. инвестиционные счета, а не пенсионные счета.Но это по-прежнему отличный выбор, если вы хотите торговать акциями и ETF бесплатно.

---

Stash Invest

Stash Invest — это также приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования. Вам нужно как минимум 5 долларов, чтобы открыть счет и начать инвестировать. Но оно отличается от других приложений в этом списке тем, что, хотя оно дает вам советы по инвестициям, включая рекомендации по портфолио, на самом деле оно не управляет вашими инвестициями за вас. Вы инвестируете через приложение, используя его предложения, и управляете собственным портфелем.

1. Приложение доступно как для устройств Android, так и для iOS и включает как налогооблагаемые инвестиционные счета, так и традиционные IRA и Roth. Вы можете пополнить свой счет, внося запланированные депозиты со связанного банковского счета на свой счет в Stash.
2. Одним из значительных преимуществ Stash является то, что разрабатываемый им портфель инвестируется не только в ETF, но и в отдельные акции. А поскольку Stash позволяет торговать дробными акциями, вы можете покупать небольшие кусочки дорогостоящих акций для включения в свой портфель.
3. Stash Invest взимает комиссию в размере 1 доллара в месяц за предоставление консультаций по инвестициям. Однако, как только баланс вашего счета достигнет 5000 долларов или более, будет взиматься ежегодная плата за управление в размере 0,25% (заменяющая плату в размере 1 доллара в месяц). Это сопоставимо с нижней границей диапазона комиссионных для большинства советников по робототехнике.

Среди всех приложений в этом списке Stash Invest может быть лучшим для вас, если вы хотите не только начать инвестировать с очень небольшой суммой денег, но и более активно участвовать в этом процессе.Поскольку Stash дает рекомендации по инвестированию, которые вы должны реализовать в своем портфеле, он позволяет вам изучить механику инвестирования. Это может настроить вас на целую жизнь самостоятельного самостоятельного инвестирования. Это делает Stash Invest таким же инвестиционным инструментом, как и инвестиционное приложение.

---

Unifimoney

С Unifimoney вы можете хранить все свои финансы в одном месте, включая ваши инвестиции и денежные счета. Они не только предлагают робо-консультационные услуги, но вы также можете торговать отдельными акциями и криптовалютами.А с их высокодоходным текущим счетом вы даже можете получать проценты на свои наличные деньги.

• Получите до 5000 долларов в биткойнах при открытии счета.
• Настройте автоматическое инвестирование, чтобы переводить не менее 25 долларов в месяц на свой инвестиционный счет с использованием кэшбэка, округлений с покупок и процентов с вашего денежного счета.
• Получите до 750 000 долларов по страховке FDIC на свой текущий счет и страховке SIPIC по инвестиционным счетам.
• Вы можете открыть счет робо-консультанта через своего партнера Tenjin AI.Базовая учетная запись стоит всего 0,15% в год, что дешевле, чем у многих других ведущих робо-советников. Кроме того, вы можете инвестировать в экологические, социальные и управленческие ETF.

Unifimoney отлично подходит для тех, кто хочет приложение, в котором они могут делать все — управлять своими финансами, инвестировать и даже брать ссуды и страхование автомобилей. Хотя учтите, что на данный момент он доступен только пользователям iOS.

---

Дополнительная литература: Лучшие онлайн-брокеры

Шаг 6.Используйте роботов-советников без минимальных требований к начальным инвестициям

Помимо приложений для инвестирования, существуют также полнофункциональные робо-советники, которые также доступны через приложения для смартфонов.

Betterment

Betterment — самый крупный и, пожалуй, самый известный независимый робот-советник. Он определяет вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт, а затем разрабатывает и управляет портфелем для вас. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.

Никаких минимальных вложений не требуется, поэтому вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов.Betterment взимает ежегодную комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета. Он предлагает налогооблагаемые счета, а также пенсионные счета. На налогооблагаемых счетах он даже предлагает сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать налоговые обязательства, возникающие в результате вашей инвестиционной деятельности.

---

M1 Finance

M1 Finance — это что-то вроде гибрида роботов-консультантов и традиционных инвестиционных брокеров. Под этим я подразумеваю, что вы действительно можете создать свой собственный инвестиционный портфель, который затем автоматически управляется M1 Finance в стиле робо-советника.

Сервис делает это с помощью концепции под названием «Пироги». Пирог может быть либо существующим шаблоном, разработанным M1, либо созданным вами самостоятельно. Каждый пирог содержит до 100 акций и ETF и построен вокруг определенной инвестиционной темы. А поскольку M1 допускает дробные акции, пирог может легко включать в себя акции многих разных компаний с небольшой суммой денег.

M1 Finance доступен для налогооблагаемых счетов и пенсионных счетов, не требует минимальных вложений и не взимает никаких инвестиционных комиссий.Он доступен для мобильных устройств Android и iOS.

Пришло время инвестировать. Даже с маленькими деньгами

Инвестирование — это в основном вопрос перестановки и расстановки приоритетов в ваших финансах. Если вы когда-нибудь планируете инвестировать в фондовый рынок, вам нужно заняться. Поскольку фондовый рынок нестабилен из-за опасений по поводу последствий пандемии коронавируса, вы можете даже переосмыслить, стоит ли вообще инвестировать. Но на самом деле затишье на фондовом рынке — обычное дело. Если вы правильно разыграете свои карты и инвестируете в долгосрочную перспективу, несколько лет простоя не повлияют на вас, когда пора выходить на пенсию.

Возможно, вам трудно понять идею инвестирования с небольшими деньгами, но это необходимый первый шаг в процессе инвестирования. Как и в случае с любыми другими важными делами в жизни, нужно с чего-то начинать. И если вы не начнете инвестировать, когда у вас будет немного денег, вы, возможно, никогда не достигнете точки, когда вы почувствуете, что у вас их достаточно, чтобы вообще начать.

Между инвестиционными приложениями, сберегательными счетами, настройкой пенсионного счета и составлением бюджета существует множество вариантов, позволяющих начать работу с небольшим количеством денег.По мере роста размера вашего портфеля и вашего инвестиционного опыта вы можете перейти к крупным дисконтным брокерским компаниям. Там вы можете заниматься самостоятельной торговлей или держать часть или все свои деньги в управляемом опционе. Но этого никогда не произойдет, если вы не начнете сейчас.

Каждое из приложений в этом списке позволит вам начать инвестирование всего с нескольких долларов.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт