Куда можно вложить деньги чтобы они работали и приносили доход: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? — Премьер БКС

Понятно, к чему сводится вопрос: а точно ли доход вырастет? Если он совсем маленький (подработка стажером на полставки), то вырастет, ниже этого плинтуса не упадешь. А если обычный молодой специалист получает обычную зарплату, он может рассчитывать на прорыв? Смотря кто. Если это сын крупного чиновника в сословном обществе, то да – карьера гарантирована, сбережения 

3. Решение инвестировать является ставкой против крайних сценариев цивилизации – «краха» и «сингулярности». Крайне оптимистичный и крайне пессимистичный сценарий обесценят накопления.

Лучше даже сказать не «обесценят», а «обессмыслят». Со сценарием краха более-менее понятно. К лету 1917 года фондовый рынок России очень сильно подешевел. Все бывалые инвесторы знают, что делать в таких случаях – покупать. Как говорится, покупай на страхе, продавай на эйфории. Обычно при таком поведении зарабатывают, но иногда это делают летом 1917 года в России. К концу года в стране не было ни фондового рынка, ни капитализма. Хотя что считать фондовым рынком? После прихода к власти большевиков владельцы акций уже несуществующих акционерных обществ продолжали их держать и даже торговать между собой по каким-то курсам. Мало ли, вдруг рынок отскочит. Акции ЮКОСа тоже ведь продолжали торговаться в 2004 году.

А теперь представим что-то подобное еще раз. Ни кризис 1998 года, ни кризис 2008 года – не конец. С точки зрения истории рынка это лишь тряски на ухабах большой дороги, но иногда заканчивается сама дорога, и вот это уже конец.

Как вариант, можно также вообразить глобальную коррекцию к глобальному тренду. Мы не сторонники волнового анализа в духе Пректера и прочей занимательной футурологии. Но понятно, что такое глобальный тренд. Даже если циклов и нет, всегда остается возможность интерпретировать нечто как такой цикл. И вот, представьте: столетний цикл. Нет, лучше даже тысячелетний. И наступает фаза коррекции. Если кому-то понятнее на картинке, чем на абстракции, вообразите наступление Темных веков после Античности. Но только здесь и сейчас. Триггером катастрофы может быть что угодно, важен масштаб. А мы вложились в мировую экономику накануне.

Нет способа выбрать страну или актив, чтобы не коснулось: Темные века постучатся в дверь любого полиса. Тем более смешна возможность заработать. «А ну-ка, сыграю я на понижение». Когда все упадет на 90 %, вы ощутите себя самым умным. Когда все упадет на 95 %, но биржу закроют, вы начнете в этом сомневаться. Как умный человек, вы зашортите с плечом на опционах и фьючерсах и возьмете сотни процентов прибыли, но после вариационной маржи на счет к вам придут пьяные погромщики на дом. Если вы решите укрыться в драгметаллах, пьяные погромщики придут и за ними. Так даже понятнее при обыске, чем пытать врага народа в поисках непонятной, но явно украденной у народа «вариационной маржи». И нет такого инструмента, чтобы взять в лонг событие «пьяный погромщик», разве что самому напиться и пойти все громить.

В локальном кризисе бывают свои герои. В главном кризисе прибыль не получит никто: чревато ставить на крах тех институтов, которые должны вам оплатить этот прогноз. Все равно что заключить пари с букмекером, что тот завтра обанкротится. Он обанкротился. Вы выиграли. А зачем?

Как вариант, можно без большого кризиса, если понимать под ним что-то закономерное. Вообразите случайность, очень большую и очень плохую. Астероид. Вулкан. Если вам так приятнее, что-нибудь техногенное. Возникает мир, где ценится еда, патроны, верные товарищи, умение убивать. Были бы ясновидцем – прокутили бы свой портфель.

Но если все будет сильно хорошо, инвестор тоже пожалеет о решении инвестировать. Точнее сказать, если все будет сильно по-другому. Ха Га Большой Коготь, подавляя голод, вложил кусок мамонта в подходящий ледник, а потом за ним прилетела машина времени и унесла в мир колы, чипсов и других дешевых калорий. Какие чувства испытает великий охотник, кроме того, что влюбится в пиццу? «Зачем я голодал! Надо было жрать мамонта!» Если завтра сингулярность, то же самое испытаем и мы: надо было жрать. Под словом «жрать» понимается что угодно, лишь бы не инвестировать: гулять, путешествовать, ублажать себя, помогать другим, бросить работу, найти призвание. Заначка каменного века все равно пригодится одним археологам, поэтому живем без заначек.

Учимся богатеть на инвестициях и не работать

Хотите ли вы заставить деньги работать на себя и получать пассивный доход? Если да, то статья для вас. Для финансово грамотного человека. Для вкладчика. Для потенциального инвестора.

Кому и зачем нужны инвестиции

Инвестор — человек, который вкладывает средства в ценные бумаги, депозиты, драгоценные металлы, недвижимость, бизнес и так далее.

Инвестиции — вложения, с которых вы желаете получать регулярную прибыль и приумножать ваш капитал.

Зачем инвестировать? Если у вас есть личный капитал, то вы просто обязаны им грамотно управлять, ведь ваше благополучие в ваших интересах. Просто копить и хранить деньги под матрацем или в копилке нельзя, потому что есть инфляция.

Инфляция — общий рост цен на товары и услуги. Например, если в начале 2000-х годов можно было купить гамбургер за 15-25 сомов, сейчас они стоят 100 сомов.

Цены растут, а ваши 15 сомов под подушкой так и останутся 15 сомами. Только если 10-15 лет назад на них можно было купить гамбургер, то сейчас не хватит и на пол-литровую бутылку воды.

Поэтому ваш капитал, накопления надо приумножать, хотя бы для того, чтобы они не обесценивались. Как это работает? Если средние темпы инфляции в стране в 2018 году были в районе 3-4 процентов, то депозит в банке под 5-6 процентов годовых помог бы не только не обесценить за 12 месяцев ваши деньги, но еще и получить небольшой доход.

Как инвестировать, если нет опыта

Начнем с того, что люди инвестируют либо для получения пассивного дохода, либо для выигрыша на ценовой разнице. Некоторые виды вложений, например, акции или недвижимость, позволяют претендовать на оба вида дохода.

Купив квартиру, вы можете ее сдавать в аренду — это пассивный доход. А можете продать, когда цены на квартиры вырастут, — это получение дохода на ценовой разнице. Купил дешевле, продал дороже.

Разница этих двух видов доходов в том, что цены могут как подняться, так и упасть. И если вы не владеете ситуацией на рынке, можете прогореть на играх с ценами.

Если у вас нет опыта, то лучше начать с инвестиций для получения пассивного дохода. Это — депозиты и облигации.

Чтобы не прогореть, перед вложением средств стоит определить надежность банка, в случае с депозитом, или надежность компании, в облигации которой вы хотите вложиться. Сделать это просто. Каждый банк или компания, выпускающая облигации, публикуют свои финансовые отчеты в открытом доступе.

Вложив деньги в депозит или облигации, вы будете регулярно получать проценты или дивиденды и можете быть спокойны за личный капитал.

Но помните о главном правиле инвестиций — не класть все яйца в одну корзину! Это значит, что не стоит вкладывать все деньги только на депозит в одном банке. Гораздо выгоднее разместить капитал на депозитах нескольких банков, в облигациях нескольких компаний.

Все они будут приносить доход, а риск вы диверсифицируете, то есть снизите.

Часто люди боятся вкладывать именно потому, что боятся банкротства банка или компании, выпускающей облигации. Если ваши деньги вложены в разные банки и компании, такой риск значительно снижается. Вероятность, что обанкротятся все и сразу, крайне мала.

Вкладывайте в облигации компаний из разных отраслей, разных по клиентуре банков и избегайте рисков.

Инвестиции — это для богатых?

Помните, что инвестором может стать любой человек. И не обязательно иметь большие средства. Не верите? Давайте рассмотрим на простых примерах несколько вариантов вложений свободных денег.

У каждого варианта вложения средств есть своя сумма, которая нужна на первом этапе.

Например, если вы захотите открыть депозит в одном из местных коммерческих банков — в основном у вас на руках должна быть сумма в 1 или 5 тысяч сомов. Это минимальные размеры вклада на сегодня. Конечно, есть исключения, где нет минимальной суммы вклада, либо где требуют больше 10 тысяч сомов. Вариантов множество, и каждый найдет для себя что-то подходящее.

Если вы захотите вложиться в недвижимость, понадобятся более серьезные суммы.

Вложения в ценные бумаги не требуют больших сумм. Облигации стоят в среднем 1 тысячу сомов. Акции разнятся в цене от нескольких тыйынов до десятков тысяч сомов. Например, одну акцию аэропорта «Манас» можно купить за 250-350 сомов. Облигации банка KICB — за 1 тысячу — 1 тысячу 20 сомов. Информацию о торгуемых ценных бумагах, их стоимости можно найти на сайтах брокерских компаний, работающих на рынке ценных бумаг.

Чтобы начать вкладывать, достаточно иметь примерно 1 тысячу сомов.

Если можете позволить откладывать из ежемесячного дохода 1 тысячу сомов, значит, можете инвестировать каждый месяц и приумножать капитал.

Сколько я заработаю

А теперь давайте посчитаем. Чтобы развенчать миф о том, что минимальные инвестиции не выгодны, возьмем за основу то, что в течение трех лет вы вкладывает 1 тысячу сомов в месяц в облигации компании «А». Она предлагает доходность в 15 процентов годовых.

Через три года у вас будет 42 тысячи 875 сомов. Если бы вы просто копили по 1 тысяче сомов в месяц, то собрали бы 36 тысяч сомов. Получается, что от инвестирования вы заработали дополнительно почти 7 тысяч сомов. Заметьте, с каждым годом процент увеличивается в разы. И это если начать с 1 тысячи сомов.

Чем больше ваш капитал, тем быстрее он наращивается.

Инвестировать надо, и это важно. Нужно уметь управлять своими деньгами. Жить на пассивный доход возможно и реально. Каждый человек может стать инвестором, и чем раньше начнет инвестировать, тем лучше.

Материал подготовлен ИА 24.kg при поддержке финансовой компании «Сенти».

Куда вложить деньги: лучшие варианты для инвестиций

Куда вложить деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль? Инвестируйте в какой-либо ценный объект или бизнес-проект, что позволит увеличить активы (имущество, способное стать источником постоянного пассивного дохода). Тем не менее, вместо активов люди склонны накапливать пассивные сбережения (например, личное авто). При этом большинство состоятельных людей основную часть свободных денег тратит на потенциально прибыльные бумаги и объекты.

В PR-материале для MC Today основательница контент-студии Юлия Письменная собрала информацию о перспективных вариантах инвестирования в Украине и о том, как это правильно делать.

Правила грамотного вложения средств

Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за мошенников, недоработки проектов и нестабильной экономики.

Вот основные правила, которых нужно придерживаться при капиталовложениях:

• Не ожидайте быстрой прибыли, особенно в случае с безопасными вариантами финансовых вложений. Большинство проектов начинают приносить доход спустя несколько лет после инвестирования.
• Вкладывайте «свободные» деньги. При обилии программ кредитования малого и среднего бизнеса важно понимать, что в случае нерентабельности вложений все равно придется выплатить банку сумму займа. Зачастую она в 1,5–2 раза больше, чем объем изначального кредита. Также нельзя выводить деньги, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса.
• Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем думать, куда инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски. Для фрилансеров и людей с непостоянным заработком рискованные инвестиции могут привести к разорению.
• Разнообразьте свои вложения (диверсификация инвестиций). Большинство экспертов экономической сферы советуют собирать пакет из разных денежных вложений. Это увеличивает шансы успешного вклада.
• Не поддавайтесь эмоциям. Объем капиталовложений может колебаться в зависимости от экономической ситуации, прибыльности предприятия, внутренних факторов на брокерских биржах и др. Не рекомендуем выводить деньги из объекта финансирования, как только возникает риск снижения доходности. Важно проанализировать причины и повлиять на них.
• Не «тяните за уши» убыточные проекты. Подъем и спад дохода от проекта – нормальное явление, и первые небольшие убытки не должны вызывать желание бросить дело. Но если вопреки планам и расчетам вложения так и не начали окупаться спустя определенное время, проект лучше закрыть.
• Составьте инвестиционный план. Хороший вариант – застраховать объект инвестиций, что позволит компенсировать хотя бы часть финансовых потерь в экстренных ситуациях.
• Контролируйте свои деньги. Надо отслеживать финансовые потоки в проекте, своевременно принимать управленческие решения и влиять на развитие проекта.
• Не тратьте первую прибыль «на себя». Успешные инвесторы знают, что лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.

Советы экспертов

Принимая решение, куда вложить деньги в Украине, стоит прислушаться к рекомендациям экономистов и опытных инвесторов. Вот они:

• У вас должна быть подушка «финансовой безопасности» в сфере инвестиций. Около 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Варианты: покупка недвижимости, депозит или приобретение драгоценных металлов.
• Создайте новые источники пассивного дохода. При возможности лучше не останавливаться на вложении в 1-2 прибыльных проекта, а инвестировать «свободные» деньги, полученные от успешных сделок, в новые перспективные объекты.
• Тщательно изучите объект вложения. Это поможет избежать ловушек мошенников  и даст понимание того, как исправить ситуацию, если объект инвестиций перестанет быть доходным или станет убыточным.

Основные виды инвестиций

Финансовые вложения – это не всегда прямая взаимосвязь «деньги – деньги», хотя грамотные капиталовложения позволяют так или иначе окупить себя и принести ощутимую выгоду для инвестора.

Принято выделять:

• Прямые инвестиции. Подразумевают один крупный денежный вклад в конкретный проект (депозит, недвижимость, бизнес).
• Портфельные инвестиции. Вложения делаются сразу по нескольким направлениям, что позволяет создать портфель (подборка потенциально прибыльных по мнению инвестора проектов).
• Интеллектуальные (венчурные) инвестиции. Средства, которые вкладываются в развитие и популяризацию новых технологий (например, в стартапы), разработку интернет-ресурсов, приложений и программ.
• Нефинансовые инвестиции. Это посещение курсов и семинаров, повышение квалификации, обучение новым видам востребованных специальностей, то есть вклад в свое образование.

В зависимости от доходности различают следующие инвестиции:

• Малодоходные. Инвестиции с низким уровнем риска и почти 100-процентной гарантией получения прибыли: депозитные вклады, инвестиции в золото и другое.
• Средней доходности. Вложения, при которых риск получения прибыли составляет от 50%. Единственное исключение – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход. Также есть возможность перепродать объект на 50-100% дороже изначальной стоимости. К средней доходности относят и вложения в паевые инвестиционные фонды.
• Высокодоходные. Успешные стартапы, бизнес, фонды частного кредитования. В этом случае есть возможность получать высокий доход (для некоторых интеллектуальных видов собственности – до 1000%). Успех проекта зависит от слаженной командной работы, умения правильно направить денежные потоки и рассказать людям о своем продукте или услуге. Также ваш продукт должен быть для покупателя более выгодным, чем у конкурентов. Даже небольшие погрешности могут привести к нерентабельности таких вложений.

Куда вложить деньги в Украине?

Эффективные инвестиции подразумевают не только окупаемость, но и заработок.

Куда можно вложить небольшие деньги в Украине, чтобы не столкнуться с обесцениванием?

• Золото и ценные металлы. Такие вложения не подвержены обесцениванию, как гривна.
• Иностранные валюты. Традиционно для вложений выбирают валюту со стабильным курсом: доллары, евро или швейцарские франки.
• Биржи частного кредитования, облигации, паевые фонды. Они позволяют не только проинвестировать стартапы или бизнес-идеи других людей, но и получить часть ценных бумаг при отсутствии больших сумм. Такой вариант нельзя назвать надежным, поэтому вкладывать лучше не более 10% «свободных» денег.

Вложения в бизнес

В какой бизнес лучше вложить деньги в Украине? Если вы приняли решение открыть свое дело, заранее изучите рынок и просчитайте все риски.

Вкладывать деньги можно в свое дело (активный доход, когда инвестор — предприниматель) или в уже существующие проекты (инвестор становится соучредителем). Если направление выбрано верно, а конкурентная среда не агрессивна, доходность бизнеса может достигать 100%.

К недостаткам относятся постоянные колебания доходности, нерентабельность из-за сильной конкуренции или по другим причинам и зависимость дохода от государственных решений (законы о налогообложении предпринимателей, налогов на работников предприятия и пр.).

Для грамотного ведения бизнеса нужно:

• иметь четкий бизнес-план, где будут рассмотрены условия конкуренции и рынка в целом, потребности людей, которым предлагается услуга или товар и т.д.;
• ориентироваться в управлении денежными потоками;
• регулярно узнавать об актуальных тенденциях, которые смогут привлечь потенциальных клиентов;
• хорошо разбираться в законодательной базе страны, специфике налогообложения предприятий и т.д.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. К основным преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

• уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
• возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, т.к. недвижимость растет в цене;
• высокий спрос на аренду помещений;
• надежность капиталовложения, так как отнять жилье у человека, если оно оформлено по всем правилам, практически невозможно.

Доход от недвижимости можно получить двумя способами.

Во-первых, спекулятивно. Сделав минимальный ремонт, перепродать недвижимость на пике спроса по большей цене. Во-вторых, купленный объект можно сдавать в аренду.

Инвестировать можно в жилую, коммерческую, загородную недвижимость, а также в паи.

Высокая рентабельность – у жилой недвижимости, особенно в крупных городах, ведь за счет туристов спрос на квартиры в аренду всегда высокий. При этом выгоднее всего вкладывать деньги в строящиеся объекты, когда стоимость квадратных метров минимальная.

Положительно на стоимости жилой недвижимости сказывается месторасположение, транспортная доступность, инфраструктура района и др. Также сейчас на рынке новая тенденция – возведение полифункциональных комплексов, где можно жить, отдыхать, работать и развлекаться. Яркий пример — инновационный район RYBALSKY.

Несмотря на обилие преимуществ, важно помнить о недостатках вложения в недвижимость:

• есть недобросовестные застройщики, которые ведут строительные работы без необходимой проектной документации;
• требуется вложение немаленьких сумм;
• для перепродажи и переоформления недвижимости надо потратить некоторое время, хотя объекты в Киеве обычно отличаются высоким спросом.

Вложения в ПАММ-счета

Возможность вкладывать на рынке «Форекс» частным лицам появилась 10 лет назад. Сейчас это направление получило активное развитие. Деньги переходят в управление трейдеров «Форекс», которые благодаря выгодной перепродаже валюты на ПАММ-серверах получают доход.

Достоинство ПАММ-системы – доступный стартовый взнос: от 100 долларов. Для системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. При рискованных спекуляциях можно заметно приумножить доход. Еще один плюс – возможность контролировать изменения ситуации онлайн. При этом инвестор не обязан вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.

Среди недостатков – надо контролировать трейдера и знать основы системы «Форекс». При выгодных сделках доход инвестора облагается комиссией за услуги трейдера, которая может достигать 70%.

При этом нельзя идти на поводу у своего азарта, решения должны приниматься взвешенно. Вклады в ПАММ-счета являются инвестициями с высоким уровнем риска. К тому же, инвестор может нарваться на мошенников. Поэтому перед вложением нужно внимательно изучить информацию о компании. В первую очередь обратите внимание на стаж ее работы, а также мнение пользователей и экспертов.

Инвестирование в стартапы

Относительно новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план. Часто стартапы используют для популяризации и продвижения современных изобретений, которые прежде не были представлены на рынке.

Преимущество стартапов состоит в том, что при участии нескольких инвесторов сумма вклада может быть весьма небольшой. Еще один плюс: можно получать доход пассивно, а можно включаться в процесс реализации стартапа. При успешном запуске проект способен приносить сверхприбыль (вплоть до 1000%).

Недостатки очевидны: необходимость постоянно контролировать процесс развития стартапа, длительный период развития проекта и очень высокий риск потерять вложения, если проект не удастся популяризовать на рынке.

Вложения в «хайпы»

Это инвестиции в разные финансовые пирамиды. Инвестор получает доход за счет средств других вкладчиков. Если момент выбран правильно, доходность может достигать 1–3% в сутки.

При этом надо постоянно контролировать развитие финансовой пирамиды, чтобы не пропустить момент пика и забрать свой вклад. В то же время такие вложения сопряжены с высоким риском. Мы рекомендуем тщательно продумать объем инвестиций, чтобы в случае неудачи безболезненно попрощаться со вложенными средствами.

Вложения в саморазвитие

Вклад в самообразование тоже может повысить ваш доход.

Сейчас спросом пользуются курсы в сфере IT, где учат разработке приложений для смартфонов, графическому дизайну и другим направлениям. Имея такие навыки, можно подрабатывать в выбранной отрасли или запустить собственный проект.

Одно из преимуществ – возможность реализовать свой творческий потенциал и получить хороший доход от деятельности, которая приносит удовольствие. Но есть и негативная сторона – на саморазвитие тоже надо тратить деньги и время. Однако специалисты, способные качественно выполнять работу, всегда востребованы и могут претендовать на достойную зарплату.

Инвестиции в драгоценности

Драгоценные металлы не обесцениваются, такие инвестиции популярны в Украине. Поскольку природные ресурсы истощаются, цена на драгоценные металлы постепенно увеличивается.

При этом лучше всего вкладывать в банковское золото, так как к нему не добавляют примеси, как в ювелирные украшения. Также стоит обратить внимание на антикварные изделия.

При покупке новых украшений необходимо оплатить услуги ювелира (до 30% от общей стоимости). В случае приобретения банковского золота надо учитывать 18-процентный налог и позаботиться о сохранности (обычно это подразумевает плату за хранение в банке).

Грамотные вложения – ключ к финансовой стабильности. Вместе с тем большинство вариантов инвестирования рискованные. Ситуация часто усугубляется большим количеством мошенников.

Если вы не хотите рисковать сбережениями, стоит выбрать надежный вариант капиталовложений. Рациональное решение – приобрести жилую недвижимость в крупных городах, чтобы потом перепродать или сдать ее в аренду.

стратегий создания ежемесячного дохода

Много лет назад люди работали в одной компании большую часть своей взрослой жизни. А когда приходило время прекращать работу, они получали хорошие часы и пенсию. Сегодня все больше людей работают в разных компаниях в течение своей жизни, и лишь немногие получают эти золотые часы. Еще меньше получают пенсию, которая когда-то была вместе с ней.

К счастью, при правильном планировании инвесторы могут использовать сочетание различных продуктов с фиксированным доходом и создавать собственный поток ежемесячного дохода, чтобы поддерживать себя при выходе на пенсию или даже при очень раннем выходе на пенсию.

Паевые инвестиционные фонды, рассчитанные на ежемесячный доход

Идея жить за счет своих инвестиций с постоянным ежемесячным потоком дохода не нова, и несколько финансовых компаний предлагают паевые инвестиционные фонды, предназначенные для создания этого потока доходов.

Оценивая возможные паевые инвестиционные фонды как инвестиции, внимательно посмотрите на соотношение акций и облигаций. Многие фонды, созданные для получения ежемесячного дохода, будут включать и то, и другое, но фонды, которые включают высокий процент акций, как правило, более рискованны, чем те, которые включают в основном или исключительно облигации.

Конечно, фонды с высоким процентом акций также могут иметь более высокую доходность, чем фонды с высоким процентом облигаций. Ваш выбор будет зависеть от вашей терпимости к риску и от ваших общих финансовых целей.

Прямые инвестиции в акции для выплаты дивидендов

Инвесторы, которым удобно вкладывать деньги непосредственно в акции, а не в паевые инвестиционные фонды, могут получить регулярный поток доходов, инвестируя в акции, приносящие дивиденды.

Более крупные, хорошо зарекомендовавшие себя компании, торгуемые на Нью-Йоркской фондовой бирже, часто выплачивают ежеквартальные дивиденды. Компании в энергетическом или финансовом секторе часто платят высокие дивиденды, как и коммунальные предприятия.

Если вы правильно выберете свои акции, вы сможете насладиться лучшим из обоих миров: регулярными проверками дивидендов и значительным повышением стоимости акций.

Парковка наличных денег на денежных рынках и депозитных сертификатов

Счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) — очень безопасные инвестиции, которые можно использовать для получения ежемесячного дохода.Оба застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно (в соответствии с правилами и ограничениями FDIC), если ваш банк обанкротится.

Примечание

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка относятся к другому типу организаций и не застрахованы FDIC.

У этих двух методов создания ежемесячного потока доходов есть некоторые недостатки. Как компакт-диски, так и счета денежного рынка обычно имеют минимальные требования к депозиту. В частности, когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют, без штрафных санкций, что делает его неправильным вложением для тех, кому может потребоваться немедленный доступ к наличным деньгам.

Наиболее важно то, что ставки, выплачиваемые как денежными рынками, так и компакт-дисками, значительно ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход паевых инвестиционных фондов. Следовательно, тот, кто хочет получать достаточный доход, чтобы жить, не должен делать это основным выбором.

Инвестиции в недвижимость

Другой вариант создания ежемесячного потока доходов — это инвестирование в сдаваемую в аренду недвижимость. Это требует значительных денежных средств, и вы должны иметь возможность поддерживать недвижимость на профессиональном уровне.У вас также есть возможность нанять агентство для управления недвижимостью, но это сократит ваш доход.

Также возможно иметь партнера, который занимается управлением недвижимостью. Хотя доход от аренды может дополнять ваш доход, у вас также есть возможность продать недвижимость со значительной прибылью, если рынок благоприятен для продавцов.

Типы активов, преимущества и риски

• Цель инвестирования с целью получения дохода — создать надежный денежный поток от ваших активов с низким уровнем риска.
• Активы с общим доходом от инвестиций включают в себя акции, приносящие дивиденды, облигации, недвижимость, аннуитеты, компакт-диски и счета денежного рынка.
• Хотя они традиционно ассоциируются со старыми инвесторами, любой портфель должен включать в себя активы, приносящие доход.
• Посетите справочную библиотеку Insider Investing Reference, чтобы узнать больше .

Вы можете разделить инвесторов на два основных типа.Есть те, кто хочет признательности, то есть вкладывает средства в рост. И есть те, кто просит о своих активах «покажите мне деньги — сейчас».

Мы называем второй тип доходными инвесторами. Инвестирование доходов включает в себя создание портфеля с использованием дивидендных акций, облигаций, недвижимости и других активов, предназначенных для регулярного генерирования денежных средств.

При доходном инвестировании после покупки актива больше нечего делать. Это пассивное инвестирование по принципу «купи и держи» в лучшем виде.

Существует несколько типов активов инвестиционного дохода и способов инвестирования для получения дохода. Вот краткое изложение наиболее распространенных.

1. Дивидендные акции

Что это такое: Акции с выплатой дивидендов выпускаются компаниями, которые производят денежные выплаты на акцию, как правило, ежеквартально, в зависимости от того, насколько хорошо у компании дела. Два основных типа дивидендных акций называются обыкновенными и привилегированными.

Как они работают: Дивиденды по обыкновенным акциям устанавливаются советом директоров компании каждый квартал.Вы не будете знать сумму или даже будет ли выплата дивидендов, пока правление не примет решения.

Дивиденды по привилегированным акциям являются более регулярными: заранее определенные фиксированные выплаты в течение определенного периода времени. Кроме того, держатели привилегированных акций получают свои дивиденды до того, как акционеры обыкновенных акций получают свои дивиденды.

Хотя дивиденды по обыкновенным акциям более рискованные, вы можете получить больше. Дивиденды по привилегированным акциям менее рискованны, но в целом ниже.

Что нужно знать: Наиболее последовательные и хорошие плательщики дивидендов, как правило, принадлежат к акциям «голубых фишек», то есть к акциям крупных, хорошо зарекомендовавших себя корпораций.

Как определить, хорошие ли дивиденды? Смотрите не только на сумму в долларах, но и на дивидендная доходность : то есть годовой дивиденд компании, деленный на цену ее акций и умноженный на 100. (Это часто указывается в онлайн-листинге акций.)

Нацельтесь на акции, которые выплачивают дивидендную доходность от 2% до 6%. Это соотношение указывает на приличную выплату по сравнению с доходами компании и рыночной оценкой и помогает избежать компаний, которые могут брать чрезмерные займы для увеличения своих дивидендов.

2. Облигации

Что это такое: Облигации — это ссуды, предоставленные государству или компании. Ваш доход от облигаций поступает в виде выплат с фиксированной процентной ставкой. Как держатель облигации (кредитор) вы регулярно получаете фиксированную сумму процентного дохода. Когда срок кредита истечет, вы получите обратно свои первоначальные вложения.

Как они работают: Процентная ставка, которую вы получаете по облигации, зависит от продолжительности ее срока — чем дольше, тем выше — кредитоспособности заемщика и рыночных условий.Существует три основных типа облигаций:

• Государственные облигации, также известные как казначейские облигации, считаются чрезвычайно надежными, поскольку они поддерживаются правительством США, но компромисс — это относительно низкая процентная ставка.
• Муниципальные облигации — это форма государственных облигаций, выпущенных штатами, городами, округами и другими государственными учреждениями. Проценты освобождены от федеральных налогов, а также часто от налогов штата и местных налогов.
• Корпоративные облигации выпускаются компаниями (как государственными, так и частными) и поэтому более рискованны, чем государственные облигации.По этой причине они платят более высокую процентную ставку, чем государственные облигации. в зависимости от кредитоспособности эмитента.

Что нужно знать: Цены на облигации имеют тенденцию расти, когда фондовый рынок падает, что делает облигации хорошим инструментом для уравновешивания рисков, связанных с акциями, а также источником дохода.

3. Недвижимость

Что это такое: Хотя недвижимость может и ценится, она часто также обеспечивает солидный денежный поток. Доход поступает от арендной платы, выплачиваемой арендаторами жилой, промышленной или коммерческой недвижимости, а иногда также и от процентов по ипотеке на недвижимость. Вам не обязательно становиться домовладельцем: REITS и RELP — распространенные способы косвенного инвестирования в недвижимость.

Как они работают: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REITS) позволяют вам покупать акции публично торгуемых компаний, которые выплачивают вам дивиденды так же, как акции. Дивиденды могут варьироваться как по размеру, так и по частоте. REIT инвестируют в различные проекты и считаются постоянными долгосрочными инвестициями.

Товарищество с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости (RELP) позволяет объединить ваши деньги с другими инвесторами для покупки или развития объектов недвижимости в рамках частных (т. Е. Не торгуемых на бирже) инвестиций. Созданный для работы в течение многих лет, RELP предлагает отличные выплаты дивидендов ежегодно, хотя большие деньги поступают через распределение, когда проекты будут завершены и проданы к концу. Как и в случае с REIT , RELP выплачивает неустойчивые дивиденды в зависимости от типа инвестиций в недвижимость.

Что нужно знать: Дивиденды в обоих случаях не являются фиксированными, но могут варьироваться в зависимости от прибыли / дохода от аренды, полученных REIT или RELP. Вы можете получить больше с RELP в течение определенного, более короткого периода времени, чем с REIT. Однако, поскольку они не торгуются на публичных биржах, разгрузить RELP может быть труднее; REIT намного более ликвидны.

4. Фонды денежного рынка

Что это такое: Фонды денежного рынка (MMF) — это особый тип паевых инвестиционных фондов с фиксированным доходом, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска, которые выплачивают дивиденды, как и большинство других приносящих доход инвестиции.

Как они работают: MMF — это инвестиции с низкой волатильностью, которые могут облагаться или освобождаться от налогов, в зависимости от типов ценных бумаг. MMF работают по стандарту стоимости чистых активов (NAV), что означает, что они пытаются поддерживать стоимость акций на уровне 1 доллара. Любое превышение распределяется в виде дивидендов.

Что нужно знать: Инвесторам нравится стандарт NAV, потому что он заставляет управляющих фондами регулярно выплачивать дивиденды инвесторам, что обеспечивает инвесторам стабильный доход от денежных потоков.

5. Депозитные сертификаты

Что это такое: Банки также продают приносящие доход продукты, которые многие инвесторы включают в свои портфели из-за их относительно низкого риска. Один из самых распространенных — депозитные сертификаты (компакт-диски).

Как они работают: Депозитные сертификаты (CD) — это тип сберегательных счетов, срок действия которых составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше вы должны хранить деньги на компакт-диске, тем выше процентная ставка.

Что нужно знать: Если вы хотите получать доход (проценты) от ваших компакт-дисков, большинство банков разрешат вам забрать их, поскольку они зарабатываются по фиксированной ставке. Однако ваш принципал обычно заблокирован на время действия компакт-диска.

6. Счета денежного рынка

Что это такое: Счета денежного рынка, иногда называемые сберегательными счетами денежного рынка, являются еще одним распространенным банковским продуктом. Они платят более высокие проценты, чем обычные сберегательные счета, но имеют больше ограничений и часто требуют более высокого начального баланса, чтобы получить лучшую процентную ставку.

Как они работают: Вы можете снимать средства (включая проценты) со своего счета денежного рынка до шести раз в месяц.

Что нужно знать: Счета денежного рынка (и компакт-диски тоже) не считаются основным вложением дохода, а скорее средством сбережения. Тем не менее, они приносят некоторую прибыль и, конечно же, высоколиквидны: доступ находится так же близко, как и ближайшее отделение банка. И оба застрахованы FDIC.

7. Аннуитеты

Что это такое: Доходные аннуитеты — это контракты, заключаемые страховыми компаниями, которые производят вам регулярные выплаты на определенный период или на всю жизнь. Вы вкладываете первоначальную сумму, затем деньги возвращаются вам периодическими платежами, этот процесс известен как аннуитизация. Платежи обычно состоят из основной суммы и процентов.

Как они работают: Три основных типа аннуитетов:

• Фиксированные, с фиксированной процентной ставкой
• Переменная, процентная ставка по которой колеблется в зависимости от выбранных вами инвестиций (обычно паевые инвестиционные фонды)
• Индексированные , которые обеспечивают доходность на основе индекса, такого как S&P 500.

Риск зависит от базовой устойчивости страховой компании и типа аннуитета: фиксированный — наименее рискованный и наиболее изменчивый.

Что нужно знать: По сравнению с другими типами инвестиций, аннуитеты часто критикуют за высокие комиссионные и расходы.

Финансовый вывод

Доходное инвестирование часто ассоциируется с пожилыми инвесторами, которые часто вышли на пенсию: общепринятая финансовая мудрость часто предполагает, что портфели с возрастом смещаются от роста к доходу.Тем не менее, все инвесторы могут и должны включать в свой портфель некоторых производителей дохода — как минимум в качестве противовеса активам агрессивного роста.

Вообще говоря, чем больше вы готовы рискнуть или чем дольше вы готовы позволить своим деньгам работать, тем более высокую доходность вы получите.

Тем не менее, основная цель вложения доходов — это получение денежного потока с разумной степенью риска. Приносящие доход акции, облигации и другие ценные бумаги призваны стать стабильной основой вашего портфеля.

И вы всегда можете дополнительно диверсифицировать свой риск, инвестируя в ориентированные на доход биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Часто обозначаемые словами «дивиденды», «доход» или «высокодоходный» в их названиях, они инвестируют во все, от недвижимости до выбора привилегированных акций до корпоративных облигаций.

Связанное покрытие при инвестировании:

Что такое бросовые облигации? Рискованное, но высокодоходное вложение, которое может принести прибыль, если вы готовы рискнуть.

Bonds vs.Компакт-диски: основные различия и способы определения того, какой вариант получения дохода лучше для вас.

ETF и паевые инвестиционные фонды могут мгновенно диверсифицировать ваш портфель, но они различаются тем, как торгуются, управляются и облагаются налогом. Вот что вам следует знать.

Как инвестировать в индексные фонды для создания долгосрочного богатства

Лиз Уэстон: Как испортить переменную ренту

Как ваши инвестиции принесут прибыль?

После двух лет сбережений и жертв — пота и сверхурочных — вы наконец накопили достаточно денег, чтобы начать инвестировать за пределами своих пенсионных счетов.Вы только что провели день со своим новым брокером, а они вместе с вами обсуждали множество вариантов инвестирования, подробно объясняя каждый из них и заставляя вас кружиться в голове.

Ваш брокер представил вам несколько гипотетических сценариев, описывающих общую норму прибыли, которую вы могли бы ожидать в каждом случае, пока, наконец, вы не решили купить акции местной компании, с которой вы в некоторой степени знакомы.

Но, когда вы уезжаете из их офиса, вы думаете: «Что именно я собираюсь получить от этого и как я собираюсь это получить?»

Ключевые выводы

• При рассмотрении результатов инвестиций иногда легко отвлечься на простое изменение цены, которую они вернули (или, как ожидается, вернутся).
• Однако инвестиции могут также создавать другие формы стоимости, помимо прироста капитала, включая проценты, дивиденды и, возможно, определенные налоговые льготы.
• Вместо того, чтобы просто рассматривать изменение цены, вы должны учитывать все эти потоки создания ценности в так называемом «общем доходе» инвестиций.

4 инвестиционных коэффициента, которые помогут вам заработать

Проценты

Процентный доход выплачивается по любому долговому инструменту в качестве компенсации за ссуду основной суммы инвестора заемщику или эмитенту.Этот вид дохода выплачивается несколькими различными типами инвестиций, перечисленных ниже:

• Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как CD и облигации. Процентная ставка обычно устанавливается заранее и сохраняется до наступления срока погашения ценной бумаги, отзыва или размещения ценных бумаг.
• Депозитные счета до востребования, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка. Вкладчики получают проценты в качестве компенсации за хранение своих денежных средств на счете от депозитного учреждения.
• Фиксированные аннуитеты, по которым выплачивается установленная процентная ставка с отсрочкой налогов до наступления срока погашения.
• Ипотечные кредиты, финансируемые продавцом, когда продавец взимает согласованную процентную ставку с основной суммы кредита, предоставленной покупателю.
• Паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в вышеуказанные транспортные средства.

Никакая форма капитала не приносит никаких процентов. По каждому из этих долговых инструментов выплачивается установленная процентная ставка. Эта ставка обычно фиксированная, но может меняться в зависимости от условий инвестиций.

Ставки по депозитным счетам до востребования обычно колеблются в соответствии с изменениями процентных ставок, в то время как ставки по облигациям, CD и фиксированным аннуитетным контрактам обычно остаются неизменными до срока погашения.Инвестиции, приносящие процентный доход, всегда привязаны к текущим процентным ставкам и по своей природе не могут иметь достаточно высоких ставок, чтобы с течением времени победить инфляцию, если только они не являются инструментами высокого риска, такими как бросовые облигации.

Большинство процентных ценных бумаг имеют рейтинг, например AAA или BB, присвоенный одним из основных рейтинговых агентств, например Standard and Poor’s (S&P). Если этот рейтинг снижается после выпуска ценной бумаги, это может быть возможным признаком того, что эмитент не выполнит свои обязательства.Еще одним предупреждающим знаком может быть заметное снижение доходов, прибыли или ликвидности. Конечно, во многих случаях эти изменения приводят к снижению рейтинга.

Дивиденды

Дивиденды — это форма денежной компенсации для инвесторов в акции. Они представляют собой часть прибыли компании, которая передается акционерам, как правило, ежемесячно или ежеквартально.

Дивидендный доход аналогичен процентному доходу в том смысле, что он обычно выплачивается по установленной ставке в течение определенного периода времени.Но дивиденды выплачиваются только по акциям или паевым инвестиционным фондам, инвестирующим в акции; однако не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Как правило, дивиденды выплачивают только солидные корпорации, тогда как предприятия с малой капитализацией обычно сохраняют свои денежные средства для будущего роста.

Дивиденды выплачиваются как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям, хотя ставка по привилегированным акциям обычно выше, чем по обыкновенным. Дивиденды также могут быть обычными, которые облагаются налогом как обычный доход, или квалифицированными, которые облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала.В большинстве случаев компании не обязаны выплачивать дивиденды, по крайней мере, по обыкновенным акциям. Поскольку дивиденды являются функцией корпоративной выручки, недостаточный денежный поток или маржа прибыли могут сигнализировать о предстоящем сокращении или отсутствии выплаты дивидендов акционерам.

Дивидендная доходность может варьироваться в зависимости от типа ценных бумаг, по которым они выплачиваются; Дивиденды по обыкновенным акциям, как правило, колеблются в зависимости от текущей прибыльности компании, в то время как дивиденды по привилегированным акциям обычно привязаны к процентным ставкам.Поскольку они считаются инвестициями с более высоким риском, чем облигации, доходность по привилегированным акциям, как правило, превышает ставку CD или большинства типов облигаций, за исключением, возможно, мусорных облигаций.

Прирост капитала

Прирост капитала представляет собой повышение цены ценной бумаги или инвестиции с момента их покупки. Эти прибыли могут быть долгосрочными или краткосрочными, в зависимости от того, удерживался ли проданный инструмент более года. И долевые ценные бумаги, и ценные бумаги с фиксированным доходом могут отражать прибыль (или убыток).Однако, хотя ценные бумаги с фиксированным доходом могут расти в цене на вторичном рынке, они предназначены в первую очередь для выплаты текущих процентов или дивидендов, в то время как акции и недвижимость обеспечивают большую часть своего вознаграждения инвесторам в виде прироста капитала.

Исторически сложилось так, что прибыль от акций и недвижимости является единственной прибылью от инвестиций, которая со временем опережает инфляцию, что является одним из их главных преимуществ. Конечно, рынки движутся в двух направлениях, и любые ценные бумаги или инвестиции, способные принести прибыль, также могут привести к убыткам.Акции растут и падают вместе с рынками в целом, а также с результатами деятельности компаний.

Налоговые льготы

Некоторые виды инвестиций приносят различные виды доходов с льготным налогообложением. Рабочие интересы в аренде нефти и газа приносят доход, который может не облагаться налогом в размере 15% из-за резерва на истощение. Партнерства с ограниченной ответственностью, которые обычно инвестируют либо в недвижимость, либо в нефть и газ, могут получать пассивный доход, который представляет собой полученный доход. от партнерской деятельности, в управлении которой инвестор не принимает активного участия.Пассивный доход можно списать с пассивными убытками, которые обычно представляют собой расходы, связанные с деятельностью товарищества, приносящей доход.

Общий доход

Конечно, многие типы инвестиций обеспечивают более одного типа возврата инвестиций. Обыкновенные акции могут обеспечить как дивиденды, так и прирост капитала. Ценные бумаги с фиксированным доходом также могут обеспечивать прирост капитала в дополнение к процентному или дивидендному доходу, а партнерства могут обеспечивать любую или все из вышеуказанных форм дохода на основе налоговых льгот.Общий доход рассчитывается путем добавления прироста капитала (или вычитания капитальных убытков) к дивидендам или процентному доходу с учетом любой экономии на налогах.

Итог

Разные типы инвестиций приносят разную прибыль. Некоторые выплачивают доход в виде процентов или дивидендов, в то время как другие предлагают возможность прироста капитала. Тем не менее, другие предлагают налоговые преимущества в дополнение к текущему доходу или приросту капитала. Все эти факторы вместе составляют общую прибыль от инвестиций.

Лучшие активы, приносящие доход для вашего портфеля

Перейти к

Многие успешные предприниматели используют активов, приносящих доход, для обеспечения множества стабильных потоков доходов. Поддерживая разнообразный портфель активов, приносящих доход, инвесторы могут гарантировать, что они будут получать стабильные деньги с течением времени.

Самое лучшее в активах, приносящих доход, — это то, что они предназначены не только для опытных инвесторов.При правильном исследовании и планировании любой может начать инвестировать сегодня. Независимо от того, только что закончили колледж или скоро выйдете на пенсию, есть возможности разбогатеть с помощью активов, приносящих доход, и достичь финансовой свободы. Продолжайте читать наш список активов, которые приносят доход, и узнайте, как начать работу сегодня.

Что такое активы, приносящие доход?

Инвестирование в актив, приносящий доход, включает в себя выплату денег сейчас, чтобы приобрести актив или счет с целью получения большего дохода в будущем.Эти активы привлекательны своей способностью приносить стабильный стабильный доход с течением времени. Хотя редко можно найти полностью пассивные инвестиции, приносящие доход активы часто требуют среднего или низкого уровня участия. Сроки и потенциальная доходность будут варьироваться в зависимости от выбранного типа инвестиций.

Важно отличать активы, приносящие доход, от непроизводственных активов. Непроизводственный актив относится к инвестициям, которые удерживают стоимость, не принося дальнейшего дохода.Например, хотя автомобиль может стоить много денег, он не классифицируется как актив, приносящий доход. Даже если этот актив вырастет в цене, поскольку он не создает денежный поток, он не считается активом, приносящим доход. Некоторые примеры приносящих доход активов включают недвижимость и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

[Ищете способы начать увеличивать свой ежемесячный денежный поток? Зарегистрируйтесь, чтобы посетить наш БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, чтобы узнать, как использовать стратегии пассивного дохода на вашем местном рынке! ]

Начало работы

Самый распространенный способ начать инвестировать в активы, приносящие доход, — это полагаться на доход от основной работы или деньги от существующих сбережений.Инвесторы могут просто перенаправить эти средства на инвестиции, которые со временем будут приносить пассивный доход. Начинающим инвесторам следует уделить время финансовому планированию и определению уровня средств, с которыми они будут работать, и того, как лучше всего направить их на активы, приносящие потенциальный доход.

Если вы начинаете с минимальным капиталом, есть еще варианты для начала. Обязательно ознакомьтесь с руководствами по привлечению капитала и узнайте больше о сборе средств для инвестиций.Многие инвесторы будут играть более активную роль в начале своей карьеры, чтобы заложить прочную основу для будущих активов, приносящих доход. Если идея привлечения капитала в настоящий момент кажется устрашающей, есть также примеры, когда для начала требуются небольшие суммы денег. Например, сберегательные счета и компакт-диски часто не требуют от инвесторов минимальной чистой стоимости.

Одна из самых важных вещей, которую следует помнить, когда вы начинаете инвестировать в активы, приносящие доход, — это важность разнообразного портфеля.Наиболее финансово подкованные инвесторы часто вкладывают средства на разных платформах. Разнообразный портфель может служить нескольким целям, но, возможно, что наиболее важно, он может предложить определенную степень защиты в случае, если одно из ваших вложений окажется нерентабельным. Диверсификация ваших инвестиций также может поразить ваш доход и помочь вам получать регулярный доход из разных источников.

7 Активы, приносящие доход

Существует несколько типов активов, приносящих доход, от недвижимости, акций, сберегательных счетов, депозитных сертификатов до прямых инвестиций.У каждого из них будут свои плюсы и минусы, о которых важно помнить при выборе наиболее подходящего для вашего портфолио. Когда вы просматриваете наш список активов, приносящих доход, попробуйте рассмотреть стоимость входа, потенциальную прибыль, уровень участия и осуществимость каждой инвестиционной возможности.

Выбор правильной комбинации активов для достижения ваших финансовых целей полностью зависит от вас, но, проведя свое исследование, вы сможете убедиться, что готовы принимать разумные инвестиционные решения.Вот некоторые из наиболее распространенных активов, приносящих доход, о которых следует знать:

Объекты недвижимости

Существует ряд стратегий инвестирования в недвижимость, которые могут приносить стабильный доход; однако одним из самых распространенных является инвестирование в арендуемую недвижимость. Сюда входит покупка дома или многоквартирного дома и маркетинг для арендаторов с целью получения дохода от аренды с течением времени. Арендуемая недвижимость дает возможность получать стабильный доход от аренды в течение длительного периода времени. Наняв подходящего управляющего недвижимостью, вы можете обеспечить бесперебойную работу вашей арендуемой собственности — без большого участия с вашей стороны.

Одно из самых привлекательных преимуществ инвестирования в арендуемую недвижимость заключается в том, что оно может позволить инвесторам увеличить свое состояние без значительного авансового капитала. Кроме того, инвестирование в недвижимость может предоставить возможность более быстрого расширения вашего портфеля по сравнению с другими инвестиционными возможностями. Например, вы можете приобрести дом на одну семью, чтобы сдавать его в аренду. Затем вы можете использовать доход, полученный от этой собственности, для покупки другой арендуемой собственности, таким образом добавляя еще один актив, приносящий доход, и расширяя свой инвестиционный портфель.

Можно рассмотреть несколько различных типов недвижимости, от дома на одну семью до жилого комплекса. Тип недвижимости зависит от количества доступных квартир, и в зависимости от ваших инвестиционных целей некоторые могут показаться более привлекательными, чем другие. Обычно начинающие инвесторы выбирают дуплексы, триплексы или квадроциклы и живут в одной квартире, а остальные арендуют. Однако более крупные объекты (то есть с большим количеством единиц) обычно сигнализируют о большем количестве капитала, необходимом для начала работы, и повышенном уровне участия.

Если вас пугает перспектива владения недвижимостью, но вы все еще проявляете интерес к недвижимости, REIT могут быть привлекательным активом, приносящим доход. Инвестиционные фонды в недвижимость похожи на вложения в акции, но это компании, в первую очередь ориентированные на недвижимость. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости могут специализироваться на жилых комплексах, офисных зданиях, складских помещениях или даже на автостоянках. Предприниматели, которые решат инвестировать в REIT, смогут работать в сфере недвижимости, не оплачивая авансовые затраты и не настраивая приобретение недвижимости.Прочтите наше руководство по REIT, чтобы узнать больше о том, с чего начать.

Акции

Акции относятся к инвестициям в капитал предприятия и позволяют инвесторам получать доход несколькими способами, не последним из которых являются дивиденды. Что еще более важно, дивиденды вознаграждаются с течением времени и не требуют значительного капитала для получения прибыли.

Важно знать разницу между инвестированием в отдельные акции и инвестициями в паевые инвестиционные фонды. Отдельные акции представляют собой возможность купить отдельные акции компании как способ проверить отрасль.С другой стороны, инвестирование в паевые инвестиционные фонды предполагает инвестирование в разные акции нескольких компаний. Поскольку паевые инвестиционные фонды более разнообразны, чем отдельные акции, они несут меньший риск; однако отдельные акции могут дать потенциально более высокие результаты. Если вы заинтересованы в инвестировании в акции, обязательно ознакомьтесь с фондовым рынком и получите лучшее представление о типах компаний, в которые вы можете инвестировать.

Одним из лучших активов, приносящих доход, является инвестирование с высокой капитализацией в виде дивидендов.Эти «голубые фишки» из индекса S&P 500, известные как «дивидендные аристократы», известны постоянным увеличением дивидендных выплат. Дивидендные акции поступают от компаний, которые давно прошли стадию роста, что означает, что они демонстрируют гораздо большую стабильность, чем молодые, растущие компании. Хотя дивидендное инвестирование может быть надежным активом, приносящим доход, некоторые технологические компании, включая интернет и биотехнологии, обычно не выплачивают дивиденды. Большая часть их нераспределенной прибыли реинвестируется обратно в их компанию для поддержания дальнейшего роста.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — один из самых простых активов, приносящих пассивный доход. Открытие сберегательного счета в вашем местном банке позволит вам получать доход за счет процентов, начисляемых вашими деньгами с течением времени. В зависимости от типа счета и процентной ставки потенциальный доход будет варьироваться. Как правило, инвесторы могут рассчитывать на возврат от 0,01 до 0,30 процента суммы, внесенной на сберегательный счет. Хотя низкие процентные ставки могут привести к более низкой доходности (по сравнению с другими активами, приносящими доход), сберегательные счета действительно предлагают преимущество ликвидности.Инвесторы часто могут получить доступ к этим фондам в короткие сроки.

Существуют также высокодоходные сберегательные счета, которые немного отличаются от традиционных сберегательных счетов из-за их высоких процентных ставок. Однако их часто можно найти только в онлайн-банках, что приводит к некоторым недостаткам. Инвесторы могут иметь возможность добавлять деньги на счет только через онлайн-переводы, и любые вопросы поддержки часто придется решать онлайн или по телефону, а не лично. При изучении вариантов сберегательного счета предприниматели следует учитывать компромисс между удобством и более высокими процентными ставками.

Свидетельства о вкладе

Депозитные сертификаты (CD) считаются срочными депозитами и их можно рассматривать как сберегательные счета. Инвесторы просто вкладывают определенную сумму денег и получают доход за счет процентов, начисляемых с течением времени. Основное различие между компакт-дисками и сберегательными счетами заключается в том, что для компакт-дисков потребуется определенное количество времени, прежде чем инвесторы смогут получить доступ к фондам без штрафных санкций. Из-за требуемых временных рамок процентные ставки по компакт-дискам часто выше, чем по сберегательным счетам.Инвесторы могут найти CD сроком на пять-семь лет с процентной ставкой до 2,5%. Хотя временные рамки могут быть больше, чем ожидалось, одна из замечательных особенностей инвестирования в компакт-диски заключается в том, что не существует минимального дохода для инвестирования. Это делает CDS одним из наиболее доступных типов активов для инвестирования.

Инвестиции в частный капитал

Прямое инвестирование — это практика инвестирования в частные компании, многие из которых находятся на ранних стадиях развития. Это может быть привлекательной возможностью, особенно если вы оказываетесь в среде следующей успешной стартап-компании.Хотя частное инвестирование может предложить привлекательную прибыль, необходимо учитывать несколько факторов. Наиболее очевидным является то, что с вашей стороны потребуется исследование, чтобы определить компании, в которые можно инвестировать. Частные компании нередко терпят неудачу в первые несколько лет своей деятельности, поэтому проявляйте должную осмотрительность при поиске компаний для инвестиций. также период блокировки для прямых инвестиций. Это относится к временным рамкам, когда инвесторы не смогут использовать вложенные ими средства.Периоды блокировки могут варьироваться от шести месяцев до 10 лет, в зависимости от компании. Когда вы изучаете частные инвестиции, обязательно подумайте, как период блокировки потенциально может повлиять на ваши финансы.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование заменяет роль банков и помогает заемщикам, которым отказано в получении ссуды по более низким ставкам, чем у крупных финансовых организаций. Одноранговое кредитование теперь стало многомиллионным бизнесом и жизнеспособным активом, приносящим доход.По мнению ведущих одноранговых кредиторов, инвесторы имеют возможность получать от пяти до семи процентов годовой прибыли. Как и в случае с большинством активов, приносящих доход, одноранговое кредитование сопряжено с умеренным риском, поскольку известно, что некоторые заемщики нарушают свои договорные обязательства.

Создание бизнеса

Среди лучших активов, приносящих доход, особенно интересна инвестиционная идея: открытие собственного бизнеса. Это может быть то, что вы хотите, продукт для продажи на Etsy или, возможно, ваш собственный бизнес по инвестированию в недвижимость.Создание бизнеса — отличный способ увеличить ваш денежный поток, а также заниматься тем, что вас интересует. Возможно, самым большим преимуществом является то, что вы можете уделять этому проекту столько или меньше времени, сколько хотите. Это может начаться как побочный проект, чтобы пополнить ваш регулярный доход, а однажды превратиться в ваше основное внимание.

Существует множество вариантов бизнеса, которые могут вас заинтересовать. Возможно, одни из самых распространенных — это открытие франшиз для ресторанов или тренажерных залов в вашем районе.Как и следовало ожидать, этим предприятиям может потребоваться много капитала, времени и усилий, прежде чем они начнут успешно работать. Альтернативной бизнес-идеей может быть продажа любых ваших навыков в Интернете. Например, если у вас есть опыт в графическом дизайне или копирайтинге, вы можете использовать возможности фрилансера до тех пор, пока у вас не будет достаточно клиентов, чтобы начать свой бизнес. Еще одна уникальная идея — покупать и продавать веб-сайты через такие платформы, как Flippa.com.

Создание собственного бизнеса может в конечном итоге превратиться в отличный актив, приносящий доход, все зависит от того, сколько работы вы можете в него вложить.Я рекомендую исследовать новые идеи, искать потребности на вашем рынке, а затем найти наставника, который поможет с любыми вопросами, которые могут у вас возникнуть вначале. Чтобы начать этот путь, потребуется время, но он может стать отличным способом развить вашу страсть, а также увеличить ваш общий доход.

Какие активы лучше всего инвестировать?

По мере того, как вы знакомитесь с различными активами на рынке, приносящими доход, у вас может возникнуть вопрос, в какие именно варианты активов лучше всего инвестировать.Ответ будет зависеть от ряда факторов, включая, помимо прочего, начальный капитал, временные рамки, предпочтительный уровень участия и терпимость к риску.

Часто приходится идти на компромиссы при выборе актива, приносящего доход, для инвестирования. Например, хотя более высокие процентные ставки представляют возможность приумножить ваши деньги с помощью компакт-диска, может быть период времени, когда вы не можете получить доступ к этим средствам. С другой стороны, отдельные акции могут дать привлекательные результаты при правильном управлении, но они сопряжены с большим риском.При принятии любого инвестиционного решения важно взвесить все «за» и «против» каждой возможности, чтобы гарантировать получение желаемых результатов.

Среди активов, приносящих наибольший доход, вы можете заметить тенденцию: многие возможности будут зависеть от регулирования процентных ставок или вашей способности прогнозировать акции и показатели бизнеса. Это можно рассматривать как препятствия для входа предпринимателей, желающих начать инвестировать. С другой стороны, недвижимость часто зависит от местного рынка и способности найти арендаторов.Благодаря этим факторам инвестирование в недвижимость может представлять собой отличный источник пассивного дохода с относительно низкими барьерами для входа. Инвесторы, желающие заняться недвижимостью, могут даже обнаружить, что они могут со временем увеличивать свой портфель быстрее по сравнению с более медленными активами, приносящими доход.

Сводка

Независимо от того, где вы находитесь в жизни, вы можете начать наращивать богатство, инвестируя в активов, приносящих доход. Существует множество примеров активов, приносящих доход, из которых инвесторы могут выбирать для получения прибыльной прибыли.При правильной преданности делу многие предприниматели обнаружат, что недвижимость предлагает привлекательную прибыль. Проявляя должную осмотрительность и выбирая правильные активы, приносящие доход, вы можете приблизиться к своей цели финансовой свободы.

Готовы начать пользоваться текущими возможностями на рынке недвижимости?

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или заключили несколько сделок, наш новый онлайн-курс по недвижимости охватывает все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам начать инвестирование в недвижимость.Опытный инвестор Тан Меррилл объясняет лучшие стратегии в сфере недвижимости, которые помогут вам встать на путь к лучшему финансовому будущему.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начать узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Инвестиции, которые приносят вам ежемесячный доход

Ваши счета подлежат оплате каждый месяц. Я знаю, что мои. Большинству из вас придется платить арендную плату или ипотеку и коммунальные услуги. Возможно, вам придется произвести оплату автомобиля и уплатить страховые взносы.Вам, вероятно, тоже придется оплатить счет по кредитной карте.

Тем не менее, большинство доходных инвестиций окупаются реже. Дивиденды по акциям обычно объявляются ежеквартально. Казначейские ценные бумаги и почти все муниципальные облигации выплачивают вам проценты каждые шесть месяцев. First Financial Fund (символ FF ), высокодоходный закрытый фонд, который в основном владеет банковскими и страховыми акциями, распределяет денежные средства только один раз в год — около Рождества — хотя практически все его активы выплачивают ежеквартальные дивиденды.

Придирчивый человек будет утверждать, что ожидание ваших денег в течение шести месяцев или года снижает реальную доходность ваших инвестиций. Деньги, которые вы можете реинвестировать немедленно, на самом деле увеличиваются. Однако в реальной жизни главное преимущество частого и регулярного получения зарплаты — это удобство. Если вы дополняете пенсионный и аннуитетный доход и чеки социального обеспечения доходом от инвестиций, важно то, как совпадают ваши ежемесячные обязательства и поступления, а не несколько дополнительных чашек кофе, которые вы можете купить, откладывая 250 долларов в месяц, а не 1500 долларов дважды в год.

А вот и хорошие новости. На самом деле не так уж и сложно собрать портфель инвестиций, приносящих доход, которые будут приносить вам ежемесячный доход. Фонды биржевых облигаций платят ежемесячно. Большинство фондов облигаций Vanguard, будь то в формате обычных фондов или ETF, распределяются ежемесячно. То же самое и со многими фондами, инвестирующими в ипотечные ценные бумаги Джинни Мэй.

Некоторые известные паевые инвестиционные фонды увеличили частоту своих распределений. В середине 2007 года фонд Loomis Sayles Global Bond Fund ( LSGLX ), производивший выплаты ежегодно, перешел на ежемесячный график выплат.А Loomis Sayles Bond Fund ( LSBRX ) переходят с ежеквартальных выплат на ежемесячные. Лумис Сэйлз сделал это, полагая, что пенсионеры, которые являются крупными клиентами фондов облигаций, предпочитают рассчитывать свой доход в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их чековым книжкам.

Большинство инвестиционных фондов недвижимости следуют графику типичных обыкновенных акций и выплачивают дивиденды ежеквартально. Единственным исключением является Realty Income Corp. ( O ), которая производит распределения каждый месяц (фактически, она имеет торговую марку под девизом «Ежемесячная дивидендная компания»).Realty Income может регулярно повышать свои дивиденды, потому что его аренда включает в себя положения об эскалаторах и требует, чтобы розничные арендаторы REIT ежемесячно платили арендную плату, налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание.

Фонды роялти на добычу нефти и газа и товарищества с ограниченной ответственностью обычно также платят ежемесячно. И не только потому, что хранение и транспортировка природного газа и продажа нефти — это круглосуточная деятельность. MLP и трасты по сути являются проводниками. У них нет особых накладных расходов, формальных комитетов управления, которые могли бы ограничить и обсуждать решения о выплате дивидендов, или каких-либо причин полагаться на денежный поток от операций.Закон требует, чтобы они выплачивали практически весь доход или теряли льготный налоговый статус.

Зная все это и предполагая, что предсказуемый ежемесячный поток доходов вас привлекает, как вы используете эту информацию? Ответ: вы составляете подходящий портфель, который приносит определенную сумму ежемесячного дохода.

Очевидно, что чем больше денег вы хотите привлечь, тем больше рискуете. Если вы вложите всю свою основную сумму в нефтегазовые трасты, которые в последнее время приносили гораздо более высокую доходность, чем облигации или REIT, а цены на нефть продолжают снижаться в последнее время, вы потеряете больше основной суммы, чем если бы вы сочетали инвестиции в энергетику с другими доходами ориентированные инвестиции.

Вот три примерных портфеля ежемесячного дохода в порядке убывания риска и доходности. Предположим, вам 65 лет, вы здоровы и инвестируете 100 000 долларов. Ваш ориентир — это гарантированный доход, который вы можете получить, вложив 100 000 долларов в аннуитет с фиксированной ставкой дохода. В настоящее время 65-летний мужчина может получать пожизненное ежемесячное пособие в размере 675 долларов, или 8100 долларов в год (по сути, денежный доход составляет 8,1%). Женщина соглашается на 630 долларов из-за большей продолжительности жизни. Получается 7 560 долларов, или 7,6%. Чтобы не усложнять цифры, давайте назовем 700 долларов в месяц центральной точкой.

Но аннуитеты идут с некоторым багажом. Аннуитетный доход облагается налогом по обычным ставкам дохода. Основная сумма фиксированных аннуитетов не может расти. А аннуитетные контракты либо безотзывны, либо требуют больших затрат. Поэтому стоит рассмотреть любой портфель доходов, по которому выплачивается не менее 700 долларов в месяц без пугающих рисков. Портфель доходов с высоким риском должен приносить больше, возможно, тысячу в месяц или около того. Сверхосторожный ассортимент по-прежнему должен приносить 500 долларов в месяц. Это 6% доходность, что намного выше 4% доходности казначейских облигаций.

Съемка Луны: 1000 долларов в месяц

Самыми высокими ежемесячными плательщиками на сегодняшний день являются сквозные передачи доходов от энергии и закрытые фонды с привлечением заемных средств. Поскольку 1000 долларов в месяц — это 12% доходности на 100000 долларов сбережений, вопрос заключается в том, как добиться этого вознаграждения, не возлагая буквально все свои надежды на постоянно растущие цены на нефть и природный газ.

Итак, попробуйте следующее: половина ваших денег — энергия, половина — другие вещи. Последние будут включать недвижимость, международные облигации, иностранную валюту и банковские ссуды с плавающей ставкой.Проблема в том, что вам, вероятно, придется прибегнуть к закрытым фондам заемных средств для неэнергетических категорий. Это увеличит ваши основные убытки, если стоимость ценных бумаг фонда упадет, хотя вы, вероятно, все равно будете получать выплаты по доходам. Так что пробуйте это только с пониманием, что ваш директор будет подпрыгивать. И уж точно не вкладывайте в эту группу все свои деньги.

Вот план:

50% Энергетические трасты (средняя доходность 12%). Выберите по крайней мере три из группы, в которую входят такие проверенные имена, как Harvest Energy ( HTE ), Enerplus Resources ( ERF ), Cross Timbers Royalty Trust ( CRT ), Hugoton Royalty Trust . ( HGT ), San Juan Basin Royalty Trust ( SJT ) или Penn West Energy Trust (PWE).Каждый месяц они передают наличные от продажи нефти и природного газа из известных запасов. Пока цены на нефть и газ, а также потребление остаются высокими, вы будете получать большие ежемесячные выплаты.

20% закрытые банковские ссуды с плавающей ставкой (средняя доходность 8%). У них были проблемы во время наихудшего кредитного кризиса в 2007 году, и цены на акции обычно падают примерно на 20% за год. Но в последнее время они также в основном успокоились: цены на акции таких фондов, как Pimco Floating Rate Income ( PFL ), все еще колеблются, но при этом фонды генерируют достаточный доход для покрытия их высоких дивидендов.

PFL имеет кредитное плечо 40%. При цене закрытия 22 июля в 14,54 доллара доходность составила 8,4%, исходя из двух последних ежемесячных дивидендов в размере 10 центов на акцию. Если краткосрочные процентные ставки повысятся (либо из-за того, что экономика улучшится, либо из-за того, что Совет Федеральной резервной системы сочтет необходимым принять жесткие меры по борьбе с инфляцией), дивиденды могут вырасти. В целях безопасности вы можете объединить это с аналогичным трастом Eaton Vance Senior с плавающей процентной ставкой ( EFR ), который дает примерно такую ​​же доходность и также имеет 40% заемных средств, но имеет другое сочетание отраслей в своем кредитном портфеле.Высокий риск, высокий доход.

20% вложения в недвижимость (средняя доходность 7%). Если вы покупаете REIT напрямую, вам не будут платить ежемесячно или вы не получите большой доход. Но доход от недвижимости — это такая машина для получения дивидендов, и ее активы настолько разбросаны, что обеспечивают такую ​​же диверсификацию, какую вы можете получить с пятью другими REIT.

10% фонды с иностранными доходами (средняя доходность 7%). Двойники Aberdeen, Aberdeen Global Income Fund ( FCO ) и Aberdeen Asia-Pacific Income Fund ( FAX ) генерируют доходность около 7% за штуку за счет инвестиций в облигации с коротким и средним сроком погашения, выпущенные в Австралии, Новая Зеландия и другие азиатские страны.FCO более глобален, с облигациями Канады, Латинской Америки и Великобритании. Цены на акции и ежемесячные дивиденды в целом оставались стабильными в течение двух десятилетий.

При сегодняшней доходности вы можете рассчитывать на получение 6000 долларов в год за счет энергоносителей, 1600 долларов из фондов плавающего займа, 1400 долларов за недвижимость и еще 1400 долларов за счет иностранных облигаций. Это не совсем в сумме до 1000 долларов в месяц, но велика вероятность того, что одна или несколько из этих инвестиций в ближайшее время увеличат выплату. На данный момент 867 долларов в месяц — лучшее, что вы можете сделать, не рискуя чрезмерно.

Удерживая центр: 700 долларов в месяц

Чтобы зарабатывать 8400 долларов в год, или 8,4% в целом, вы можете позволить себе совмещать больше основных инвестиций в акции и облигации, полагаясь на энергетические тресты и фонды с плавающей процентной ставкой, чтобы делать тяжелую работу. подъем. Вместо того, чтобы вкладывать половину своих денег в энергию, снизьтесь до 30%; это все еще дает вам хороший шанс на 3600 долларов, или 300 долларов в месяц. Чтобы вытащить 4800 долларов из оставшихся 70 000 долларов, вам нужно в среднем 6,8%. Это непросто, но вы можете обойтись без мигрени. План:

30% энергетических трастов (см. Выше).

20% банковско-ссудные средства (см. Выше). Разница между стрельбой на Луну и удержанием центра заключается в том, что вы можете застраховать свои риски в этой категории с помощью Fidelity Floating Rate High Income ( FFRHX ). Это проверенный открытый (обычный) фонд с ежемесячными выплатами и текущей доходностью 5,2%. Если вы инвестируете 10 тысяч долларов в Fidelity и разделите остальные 10 тысяч долларов между закрытыми компаниями Pimco и Eaton Vance, вы получите 6,8% от этой категории.

15% иностранные фонды .Деньги в дуэте Абердина подвергаются большому риску, главным образом, если доллар США восстанет из пепла. Скорее всего, не. Цифра по 7% от каждого из этих фондов.

10% недвижимое имущество . Рассчитайте на регулярный 7% -ный приток доходов от недвижимости.

25% внутренние облигации . Вам нужно будет принести 1750 долларов, или около 7% прибыли от этой группы. Это может быть немного амбициозно, так что вы можете немного подойти или приправить ситуацию некоторыми корпоративными облигациями, некоторые из которых, возможно, относятся к разряду наркоманов.Любая комбинация хороших, надежных и высококачественных фондов облигаций, таких как фонды Vanguard или Loomis Sayles, или ETF, например iShares iBoxx Investment Grade Corporate Bond Fund ( LQD ), будет служить вашим целям. Вероятно, вы получите около 6%, но это неплохо.

Избегайте долгосрочных казначейских облигаций. Их доходность слишком мала, чтобы оправдать риски.

Никаких шансов: 500 долларов в месяц

Мы могли бы сделать это действительно просто: доходность Vanguard Total Bond Market Index Fund ( VBMFX ), который платит ежемесячно, в настоящее время составляет 4.7%. Этого недостаточно, чтобы получать 500 долларов в месяц или 6000 долларов в год, но это разумная отправная точка.

Итак, план такой: возьмите половину денег и вложите ее в фонды ежемесячного распределения облигаций. Это принесет вам от 5% до 6%, в зависимости от типа облигаций. Если вы выбираете большую безопасность и меньшую доходность, назовем это 5%. Если вы вкладываете 50 000 долларов за 5%, это 2500 долларов, или на волосы лучше, чем 200 долларов в месяц.

Вы должны получать 300 долларов в месяц из оставшихся 50 000 долларов. Это 7%. Как мы видели, любого разумного объединения нефтегазовых трастов, банковских ссудных фондов (в данном случае выбирая вариант без использования заемных средств) и иностранных облигаций должно быть достаточно.

Вы также можете выделить место для Power Shares High Yield Dividend Achievers ( PEY ). В этом году она потеряла более 25%, потому что ей принадлежит много сильно пострадавших банковских акций, некоторые из которых также сократили свои дивиденды. В результате ежемесячная ставка распределения ETF снизилась с 5 центов на акцию до почти 4.

Но худшее для финансовых акций может быть позади, поэтому небольшая часть этого фонда, который на момент закрытия 22 июля составлял 9,65 доллара США, доходность 5,2%, может оживить консервативную структуру доходов.Так что положите это в тушеное мясо с некоторыми энергетическими фондами и, возможно, с небольшим количеством Абердина. Только не заглядывайте в дневную стоимость ваших паев фонда. Рынок остается волатильным. И это веская причина, по которой деньги должны быть если не королем, то по крайней мере чем-то, чем нужно дорожить.

Инвестирование ради дохода, а не роста

Во-первых, подумайте о том, чтобы увеличить свою долю в облигациях и акциях, выплачивающих дивиденды.

Вот несколько видов инвестиций, о которых вы можете подумать.

Акции, выплачивающие дивиденды — это акции компаний, которые регулярно производят выплаты акционерам.И дивиденды, и цена акций привязаны к текущему состоянию и перспективам компании, что означает, что стоимость этих активов может со временем расти или падать. Многие инвесторы выбирают акции с выплатой дивидендов в надежде, что они обеспечат как доход , так и рост активов на . В периоды, когда процентные ставки растут, что обычно означает, что экономика преуспевает, вероятность того, что дивидендные акции могут быть одинаковыми, выше. Однако одно предостережение: некоторые акции с высокой дивидендной доходностью могут потенциально упасть в цене при повышении ставок — если у компании высокий уровень заемных средств, стоимость обслуживания их долга увеличивается при повышении ставок, и это может повлиять на то, что их сток стоит.

«Инвестирование ради дохода сильно отличается от инвестирования ради роста, и оно может потребовать от вас немного другого взгляда на свои активы». —Мэттью Дичок, стратег по фиксированным доходам, главный инвестиционный офис

Казначейские облигации обычно обеспечивают относительно низкую доходность, но считаются одними из самых безопасных из приносящих доход инвестиций, поскольку поддерживаются правительством США, — говорит Дичок. В зависимости от типа приобретаемого вами казначейского инструмента срок погашения составляет от четырех недель до 30 лет.Как правило, чем дольше срок погашения, тем больше процентов выплачивается по облигации. Но также имейте в виду, что облигации с более длительным сроком погашения, особенно казначейские облигации, более чувствительны к процентному риску. Когда ставки повышаются, стоимость облигации падает. Это менее актуально, если вы планируете удерживать его до погашения, но вы можете спросить себя: уверен ли я, что мне не понадобятся деньги раньше?

Муниципальные облигации предлагаются муниципалитетами штата и местными муниципалитетами, и получаемый ими доход обычно освобождается от федерального подоходного налога.«Компромиссом для этого федерального безналогового статуса является относительно скромная норма прибыли», — говорит Дичок. «Вот почему полезно сравнить доходности после вычета налогов по другим облигациям с процентами, которые вы получаете от муниципалитетов».

Корпоративные облигации инвестиционного уровня выпускаются частными компаниями с высокими кредитными рейтингами. По словам Дичока, они, как правило, менее волатильны, чем фондовый рынок, и предлагают более высокие процентные ставки, чем казначейские или муниципальные облигации, но поскольку они поддерживаются компаниями, а не государством, они считаются несколько более рискованными.

Высокодоходные облигации обычно приносят более высокую доходность, чем корпоративные облигации инвестиционного уровня, но считаются более рискованными. Дичок предупреждает, что их цена может колебаться ближе к цене акций, чем облигаций с менее рискованным профилем.

Еще 3 тактики, которые помогут вам инвестировать в прибыль

Постройте лестницу облигаций. Это одна из самых популярных стратегий получения дохода, и, как отмечает Дичок, она может работать в любой среде процентных ставок.Вы можете создать лестницу, инвестируя в облигации с короткой, средней и длинной дюрацией. Все облигации имеют так называемый срок погашения, то есть день, когда вам, инвестору, будет возвращена полная стоимость. «Большинство доходных инвесторов хотят регулярных и надежных платежей, что означает владение различными сроками погашения», — говорит Дичок. Это дает вам предсказуемые платежи и возможность реинвестировать по текущим рыночным ставкам по мере погашения каждой облигации. Кроме того, лестница помогает увеличить ликвидность, говорит Дичок.Приобретаемые вами краткосрочные облигации будут предлагать доступ к наличным деньгам по мере их погашения, если они понадобятся вам для пополнения вашего дохода раньше, чем позже.

Оптимизируйте инвестирование с помощью денежных средств. «Самый рентабельный способ создания портфеля доходов для среднего инвестора может быть через ETF и паевые инвестиционные фонды», — говорит Дичок. «Эти средства могут дать вам доступ к ряду ценных бумаг и сократить транзакционные издержки».

Сосредоточьтесь на общей доходности, а не на краткосрочных движениях рынка. Когда вы получаете необходимый доход от инвестиций, не имеет большого значения, если стоимость базового актива колеблется, независимо от того, акции это или облигации. «Если вы все еще получаете регулярные дивиденды, у вас меньше причин для паники, если рыночная стоимость ваших инвестиций несколько снизится, — говорит Дичок, — особенно если это облигация, которую вы планируете держать до погашения».

Независимо от вашего подхода, добавляет он, «убедитесь, что ваш портфель включает ряд источников дохода, соответствующих вашим целям, срокам и терпимости к риску.”

Как создать пассивный доход и перестать работать

Как бы вы себя чувствовали, если бы вы получали доход независимо от того, чем вы занимались? Что, если деньги поступали на ваши счета, путешествуете ли вы по миру или спите в постели?

Было бы здорово!

Это возможность создания нескольких потоков дохода за счет комбинации активного и пассивного дохода.

ЧТО ТАКОЕ ПАССИВНЫЙ ДОХОД?

Пассивный доход — это доход, который вы получаете от любых сбережений или инвестиций, в которых вы не участвуете.Это деньги, которые приходят без большой работы.

Так вот, «пассивный» может быть немного натянутым для определенных типов инвестиций, особенно если вам нужно что-то делать. Чтобы быть по-настоящему пассивным, ваша необходимая работа должна быть близка к нулю.

Общей целью ваших инвестиций должно быть создание потока остаточного дохода, независимо от того, есть у вас работа или нет.

Не зацикливайтесь на спорах о том, является ли что-то полностью пассивным или нет. Настоящая цель — создать несколько источников дохода.Чем ближе каждый из этих потоков к пассивному, тем лучше. Но это не требование.

ПОЧЕМУ НЕОБХОДИМО НЕСКОЛЬКО ПОТОКОВ ДОХОДА

Практически везде в мире финансов вы обязательно услышите о том, почему так важно диверсифицировать свои инвестиции.

«Не клади все яйца в одну корзину, дружище! Это было бы безумием! » — Типичный финансовый чувак

Но вы не часто слышите о важности диверсификации ваших источников дохода.

Большинство людей полагаются только на один источник дохода: свою работу.

Это не только опасный шаг с финансовой точки зрения, но и приковывает вас наручниками к тому, что вам платит работодатель. Конечно, вы можете пойти искать другую работу, но тогда вы просто заменяете один источник дохода другим. Вы все равно не смогли бы создать более стабильный поток доходов из нескольких источников.

Создавая несколько источников дохода, вы не будете полагаться на один источник, чтобы предоставить вам то, что вам нужно. Если один из источников останавливается, значит, деньги все равно поступают откуда-то еще.

Увольнения на работе? Конечно, это было бы обломом. Но если ваша работа составляет только 50% вашего общего дохода, вы потеряли только половину, а не все.

Это, конечно, было бы не весело, но вы бы не оказались в такой сложной ситуации.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПЛАНИРОВАНИЯ ВЫПУСКА

Дополнительным преимуществом создания нескольких источников дохода является то, что вы продвигаетесь вперед в своей подготовке к выходу на пенсию.

На пенсии одна из самых больших проблем для большинства людей — превратить все сэкономленные деньги в поток доходов.Чтобы выйти на пенсию, вам действительно нужна не большая куча денег; это какой-то способ оплачивать ваши годовые расходы на жизнь. Вам нужен способ возместить доход, который вы получаете от своей работы.

Начав создавать потоки дохода прямо сейчас, вы значительно продвинетесь вперед в достижении своей конечной цели.

Желание уйти на пенсию = необходимость возместить свой трудовой доход

КАК СОЗДАТЬ ПОТОКИ ДОХОДОВ

Теперь начинается самое интересное!

Есть много способов создать дополнительные потоки дохода.Я рассмотрю несколько моих любимых, но есть еще много других, которыми вы потенциально можете заняться.

Недвижимость

По многим причинам это мой любимый.

Верно, это больше относится к категории полупассивного дохода из-за того, что у вас есть над чем поработать. Но вы можете переложить большую часть этой работы на компанию по управлению недвижимостью, если хотите, что поможет избавиться от многих головных болей.

В конечном счете, мне нравится, как вы можете контролировать результат инвестирования в недвижимость, гораздо больше, чем вы можете с множеством других вложений.

В ближайшие недели я собираюсь заняться инвестированием в недвижимость, так что будьте начеку!

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Может быть, вы заинтересованы в инвестировании в недвижимость, но не заинтересованы в управлении своей недвижимостью или арендаторами.

Чтобы быть по-настоящему пассивным в мире недвижимости, вы можете инвестировать в так называемый инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который похож на паевой инвестиционный фонд тем, что он управляет рядом проектов в сфере недвижимости. Приятно то, что им управляют профессионалы, избавляя вас от необходимости вмешиваться.

Вы также получаете выгоду от обычно более высоких процентных выплат, чем такие вещи, как акции и облигации, и это намного более ликвидно, чем владение недвижимостью, потому что вы можете продать свои инвестиции в любое время.

Облигации

Старые добрые облигации. Вы отдаете компании свои деньги, они платят вам проценты за определенный период времени, а затем возвращают вам деньги.

В случае с облигациями вы должны принять участие в балансировании, пытаясь найти приличную процентную ставку для стабильной компании, которая, как вы не верите, выйдет из бизнеса.

Единственная проблема заключается в том, что облигации в настоящее время не приносят большой процентной ставки, поэтому бывает сложно найти те, которые выглядят привлекательно.

Акции с высокими дивидендами

Это может быть полезно как для получения дохода, так и для возможности прироста капитала.

также предлагают гораздо более высокую процентную ставку, чем та, которую вы найдете в банке. Но, конечно, есть дополнительный риск.

Аннуитеты

У меня отношения любви-ненависти к аннуитетам.Но, в конце концов, если ваша цель — обеспечить регулярный поток доходов, не опасаясь, что падение рынка уничтожит вас, тогда аннуитет может быть хорошим вариантом.

Отдав часть своих денег страховой компании, они гарантируют вам определенный доход на всю оставшуюся жизнь. Не слишком потертый.

Остерегайтесь связанных с этим расходов и не забудьте проверить финансовую устойчивость компании, с которой вы работаете.

Air Bnb

За последнее десятилетие произошел взрывной рост «экономики совместного использования».От Uber до Airbnb люди находят способы заработать на имеющихся активах.

Почему бы не сдать в аренду неиспользуемое пространство в доме или квартире? Это может быть интересный способ познакомиться с новыми людьми со всего мира и заработать приличную долю изменений в процессе.

Продавать товары в Интернете

В век Интернета каждый может создавать учетные записи на любом количестве торговых платформ и продавать практически все, что угодно.

Если у вас есть идея продукта, вы можете создать учетную запись на таком сайте, как eBay, Amazon, или создать свою собственную интернет-витрину с таким сайтом, как Shopify.

Вы даже можете загружать свои собственные идеи дизайна на такие сайты, как Redbubble. Если люди купят какие-либо предметы с вашим дизайном, вы получите часть прибыли.

Создать электронную книгу

Есть ли у вас знания в определенной отрасли, задача или навык, о которых другие хотели бы узнать? Вы можете создать электронную книгу и продавать ее в Интернете.

Уловка заключается в том, чтобы продвигать это, что в конечном итоге может занять у вас некоторое время. Но как только ваша электронная книга будет указана в каком-либо месте с большим трафиком в Интернете, вы можете расслабиться и смотреть, как выплачиваются чеки.

Одноранговое кредитование

В последние годы наблюдается взрывной рост числа компаний, занимающихся одноранговым кредитованием, таких как Lending Club. Эти сайты помогли избавиться от необходимости использовать традиционные банковские модели для ссуды.

Благодаря этой модели, она помогает людям получать более высокую прибыль от денег, которые они ссужают другим (своим коллегам).

Но не думайте, что здесь нет риска. Это точно так же, как и любые другие ваши инвестиции, и их необходимо должным образом оценить.

ЕЩЕ БОЛЬШЕ

Этот список — всего лишь несколько примеров того, как другие получают доход помимо своей обычной работы с 9 до 5 прямо сейчас.

Итак, теперь, когда вы знаете, как вы можете начать создавать несколько потоков дохода, вы можете начать работать над своим потоком финансовой свободы номер один за раз.

Для тех, кто заинтересован в том, чтобы узнать, как войти в мир инвестирования в недвижимость, вы можете настроиться на следующей неделе, когда я буду делать шаги, которые я предпринимаю, чтобы найти свою инвестиционную недвижимость.

Способно Ваш,